《外国银行制度与业务》作业答案
外国银行制度与业务作业
、单项选择 (1 'X 10=10 '
之争。
A 、英格兰银行
B 、北爱尔兰银行
C 、巴林银行
D 、本森银行
A 、议会
B 、国会
C 、财政部
D 、皇室
6、日本金融体制是（ A ）的典型。
A 、人为构造
B .自然构造
C 、自然演进
D .专业化银行制度
7、德国中央银行以（ C ）为最大的任务。
A 、发展经济
B 、降低失业率
C 、稳定货币
D 、降低经济风险
A 、法兰西银行
B 、巴黎银行
C 、里昂信贷银行
D 、巴黎国民银行
9、自 80 年代后，各发达国家对银行等金融机构管制制度的放松和改革被金融界称为 A 、经济全球化 B 、金融一体化 C 、经济一体化 D 、金融自由化
10、英国是君主立宪制国家，又因为其地域狭小，从而形成了金融机构典型的（ A 、总分行制 B 、单一银行制度 C 、联邦银行体系 D 、主银行制
1、
美国银行体系的核心是（ B ）。
A 、
北美银行 B 、联邦储备体系 C 、国际清算银行 D 、花旗银行集团 2、 1782 年， 美国建立了第一家银行，它是（ D ）。 A 、 国民银行 B 、 第二银行 C 、第一银行 D 、北美银行
3、 1999 年 11 月
4 日，美国国会通过了（ B ） ,从而结束了长达十年的金融分业混业
A 、 州际银行法》
B 、 《金融服务现代化法》
C 、《银行持股公司法》
D 、《国民银行法》
4、
世界上第一个股份制银行诞生于英国，它是（ A ）。
5、从法律的角度看，英格兰银行隶属于（ C ）。
8、法国中央银行是（
A ）。
D ）。 A ）。
C 、打破高利贷款的独占局面
D 、压低利率以促进商业企业的发展
二、多项选择题
1、发展中国家经济和社会发展的共同特征为（ ABC ）。
2、许多发展中国家和地区能成为国际金融中心，在很大程度上依赖于其优越的内外环
境，主要包括（ ABCD ）。
A 、不利于专业银行的自身扩张
B 、难以满足日益扩大的工商企业发展规模的要求
C 、不利于银行监管
D 、不利于专在业银行竞争力的提高 4、按政府银行体制构造中的作用，银行体制可以分为（
A 、初始构造
B 、自然构造
C 、再构造
D 、人为构造
A 、双线多头的管理体制
B 、数量众多的商业银行
C 、迂回曲折的银行集中垄断
D 、咄咄逼人的银行全球化
A 、解决政府财政危机
B 、扩大资金供给
A 、多样性
B 、差异性
C 、不平衡性
D 、社会化
A 、天然优越的地理位置
B 、时差区的有利条件
C 、开放有吸引条件的政策
D 、严格的银行保密法
3、专业化银行制度存在的主要问题是（
ABC ）。
BD ）。
5、金融环境主要包括（
ABC ）。 P69
A 、经济金融化程度
B 、货币信用制度的发育程度
C 、金融市场的发达程度
D 、法律法规的完善程度
6、发达国家的商业银行对工商企业进行渗透的主要形式有（
ABD ）。P63-64
A 、提供信贷
B 、参与投资
C 、提供咨询
D 、人事结合 7、发达国家银行体制的总体特征为（ ABCD ）。P59-64 A 、同质同构的现代银行体系
B 、与社会经济密切相关的银行体制
C 、协调运作的银行机制
D 、步调一致的银行业发展趋势 8、美国银行体制的特征（
ABCD ）。 P24-26 9、 1694 年建立英格兰银行的主要目的在于（ ABCD ）。P31
10、1997年6月，日本大藏省公布金融体制改革规划方案”提出金融改革的原则是(ABC ) A、公正化B、全球化C、自由化D、社会化
判断(1'x 10=1)0, 1、德国政府为推动经济金融的发展执行了与日本相同的金融超前战
略。
2、法国银行体制在80年代的鲜明特征就是国营银行占主导地位”（V ）
3、按美国有关的法律，注册一家银行既可以在州政府进行，也可以在联邦政府进行。
4、英国、美国是自然构造的典范，日本、德国是人为构造的典型代表。（V ）
5、历史上德国于19世纪后期建立了银行综合制度，这比当今全球范围内出现的银行混
业经营热潮要早100多年。（“）
6、影响银行体制的环境主要有经济环境、社会环境和法制环境。
7、经济金融化是指社会经济生活对金融的依赖程度日益提高，金融完全主导了社会经
济生活的各个方面。（X ）
8、日本和德国的银行体制都是人为构造模式，但日本形成了专业银行制度，中央银行
的独立性也比德国要高。（X ）
9、开曼吸引外国银行的两张王牌是逃税不算犯法”和保密关系法”（V ）
10、印度储备银行是印度最大的商业银行。
10、1997年6月，日本大藏省公布金融体制改革规划方案”提出金融改革的原则是
四、简答（5X 6' =30'）
1、当代美国银行体制的最新发展。答：（1）彻底解除单一州制度；（2）改革
双线多头的银行监制体制；（3）银行开始进入混业经营时代；
A 、中国
B 、俄罗斯
C 、捷克
D 、古巴
（1）受政府鼓励的银行业集中垄断；（2）分 独特的
金融业、企业和政府之间的“铁三角” 3、英国银行体制的特征。
自然、直接、充分的银行集中垄断；（3）由来已久、基础雄厚的银行国际化。
4、德国银行体制的特征。答：（1）以稳定货币为天职的中央银行制度； （2）
实行全面的综合化银行制度；（3）特殊的紧密的银企关系； 5、法国银行体制的特征。 答：
（1）政府直接干预下的银行体制；（2）私有化 过程中的国有商业银行；（3）独立性不足的法兰西银行。
五、论述题 （2X 15’ =30'）
五、天然优越的国际金融中心
同质同构的现代银行体系 二、与社会经济密切相关的银行体制
协调运作的银行机制 四、步调一致的银行业发展趋势
外国银行制度与业务作业
、单项选择（1'X 10 =10 '
1、俄罗斯是实行（C ）战略模式进行经济转轨的典型国家。
渐进式” B 递进式” C 激进式” D 渐退式”
2、日本银行体制的特征。 工严密的专业化银行制度; 关系。
答: (3)
1、发展中国家金融体制的共同特征。 P82-90
答：一、结构严重不平衡的金融体制
、先入为主的外国金融机构
三、超常发展的金融市场 四、
日益紧密有效的南南金融合作
（1）产生最早、独立性较高的中央银行；（2）
答: 2、 发达国家银行体制的总体特征。P59-64
答: 2、实行 渐进式”战略模式的典型国家是（ A )。
3、在改革的具体战略路径与方法上，中国是（ B ）典型代表。
A、休克疗法
B、实验室方式
C、激进式
D、爆发式
4、首次以法律形式明确规定在中国境内银行业务与信托、证券业务相分离，商业银行
业务必须与投资银行业务必须分业经营的法律是（ B ）。
A、《中国人民银行法》
B、《商业银行法》
C、《宪法》
D、《分业经营条例》
5、般认为，（C ）是近代中央银行的鼻祖。
A、瑞典银行
B、法兰西银行
C、英格兰银行
D、意大利银行
6、（C ）是中央银行制度发展的一个里程碑。
A、美联储的建立 B 、国际清算银行的建立
C、欧洲中央银行的建立
D、西非货币联盟的建立
7、中央银行最高权力的核心是）。
A、决策权
B、监督权
C、执行权 D 、管理权
8、中央银行无资本金的国家是（ D ）。
A、美国
B、英国
C、中国
D、韩国
9、（A ）商业银行的外部组织形式是最典型的地方性单一银行制度。
A、美国
B、中国
C、英国 D 、德国
10、1999 年美国总统克林顿批准了（A ），给美国乃至全球经济带来一场深刻的“金融革命”。
A 、《金融服务现代化法》B、《禁止私人垄断法》
C、《金融大爆炸”法案》
D、《反垄断法》
二、多项选择（2'X 10 =20 ‘
1、高度集中的计划经济与大一统银行体制的弊病有（ABCD ）。
A、中央银行缺乏独立性
B、中央银行功能异化
C、银行系统信贷功能被动
D、银行行为扭曲
2、“休克疗法”的主要内容为（ABC）。
A 、全面开放物价
B 、全面推行国有化
A 、发行货币
B 、管理职能
C 、最后的银行
D 、服务职能
8、独立性较强的中央银行有（ ABD ）。
9、各国中央银行贷款种类的一般形式为（ ABCD
三、名词解释 （3'X 5 =15'1并购：P184
兼并与收购，简称为并购，英文缩写为“ 股票市场（或产权交易）有偿地获得其他企业的
经
营控制权，以增强自身的 经济实力，实现自身经济目标的产权交易行为。 2.金融市场自由化：P195 放宽有关税收限制或取消外汇管制
，允许资金在国内各部门或地区以及在各
国间自由流动，这是金融市场自由化的主要内容。
C 、实行无赤字预算
D 、加强外汇管制 3、属于中国的政策性银行的是（ ACD ）。
A 、国家开发银行
B 、中国农业银行
C 、中国农业发展银行
D 、中国进出口银行 4、归纳起来，中央银行的组织形式有（ ABCD ）。
A 、单一式中央银行制度
B 、复合式中央银行度
C 、准中央银行制度
D 、跨国中央银行制度 5、资本为多国所有的跨国中央银行有（ A CD ）。 A 、西非银行联盟
B 、东南亚国家联盟
C 、中非货币联盟
D 、欧洲中央银行
6、现代的观点认为，中央银行职能包括（
BD ）。
7、中央银行调节经济的 三大法宝”是指（ABC ）。P153
A 、存款准备金
B 、再贴现
C 、公开市场业务
D 、直接管制
A 、德国中央银行
B 、瑞典银行
C 、意大利银行
D 、美联邦储备体系
A 、信用放款
B 、担保放款
C 、抵押放款
D 、贴现放款
10、商业银行集中垄断的形式有（ ABCD ）。P184-185
A 、并购
B 、合并
C 、交叉持股
D 、交叉董事
M&A ,它是指一家独立的企业通过
3.准备金制度P166
是指中央银行发行纸币必须以金银、外汇、证券等作为发行准备，即要建 立某种准备金制度，而不能滥发纸币。
4.跨国中央银行P142,应是148
跨国中央银行是区域货币联盟的产物，货币联盟中成员国共同组建中央银 行，其资本金是由各成员国按商定比例认缴的，以认缴比例作为其对中央银行 所有权的标准，这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。
5. “激进式”战略模式P116
“激进式”战略模式是指在预先制定的方案基础上，以私有化为工具，对 原计划
经济体制进行迅速的、根本性的改革。
四、简答（5'X 5 =25 '
1、转轨国家金融体制的共同特征。P131- 135
（1）、金融组织体系的建立已经基本完成 中央银行的宏观调控和金融监管能力比较差 商业银行的所有权形式多样化，但国有银行仍然占据主导地位 商业银行的经营管理中尚存在很多问题 金融市场发展呈现出差异性和不平衡性 外资以及国际金融机构发挥了一定作用 2、中央银行制度的最新发展趋势。 P140 答：第一，各国中央银行更加重视货币政策的国际合作。
第二，出现了中央银行监管与货币政策相分离的趋势。
第三，区域性中央银行制度的建立成为中央银行制度的发展趋势。
第四，在金融自由化和国际化潮流中，伴随着各国金融市场的不断融合, 各国中央银行在金融体系中的作用正在日益趋同。
第五，在国际经济协调中，各国中央银行成为国家对外关系的代表。
3、各国中央银行货币政策工具的形式。P153-154 答：各国中央银行货币政策工具的形式一般分为:
答: (2)、 (3) 、
(4) 、
(5) 、
(6) 、
(1) 一般性货币政策工具(2)选择性货币政策工具
(3)直接信用控制间接信用指导
4、各国中央银行业务的共同特征。P164-165
答：第一，中央银行业务的高度垄断性。第二，中央银行业务的非利益诱导性。
第三，中央银行业务的最大流动性。第四, 中央银行业务的无偿性。
第五，中央银行的业务强制性。
5、人为干预促进型商业银行集中垄断的特点。P183
答：在基本顺应历史发展潮流基础上的人为干预推进；推进得直接、迅速、充分而利落；发展方向、集中程度、集中形式可在较大程度上按政府的意愿和政策方向发展；人为的色彩过重，人的主观意愿和客观规律及效益的吻合程度如何，是一种不可忽视的软性制约因素。
五、论述(15'X 2=30')
1、发达国家货币政策的特点。P155-156
答：1、同一货币政策工具在不同国家被赋予不同的内容
2、不同的历史时期货币政策中介目标的重点不同
3、各国越来越倾向于放弃直接的信贷控制手段
4、各国对货币政策工具的运用方式、侧重点和频繁程度有很大的差异。
2、发展中国家货币政策的特点。P157-158
1.发展中国家和发达国家相比较，更倾向于使用直接信用控制工具;
2.在传统的三大货币政策工具中，更为重视存款准备金制度;
3.发展中国家正在努力创造条件，使西方国家普遍采用的货币政策工具发挥效力；
4.在保留直接信用控制的同时逐步引进间接工具，开展公开市场业务。
外国银行制度与业务作业
、名词解释(3)X 5 =15))
1、金融信托P216
金融信托是指专门接受他人委托，代为保管、经营、运用和处理有关货币资金和其他金融资产的一种金融活动。
2、投资基金P203
投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，借助于基金券（如受益凭证、基金单位、基金股份等）的发行将投资者的资金汇集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构，由专门人员按资产组合原理进行分散投资，获得受益后按投资比例进行分配的一种投资工具。
3、政策性金融P 241
是指在一国政府支持与鼓励下，以国家信用为基础，运用种种特殊的融资手段，严格按照国家法规与限制的业务范围、经营对象，以优惠的存贷款利率或条件，直接或间接地为贯彻、配合国家特定经济和社会发展政策而进行的一种特殊的资金融通行为或活动。
4、卖方信贷P269
卖方信贷是指出口国银行向本国出口商提供信贷，本国出口商再向外国进口商提供延期付款方式的商业信用，进口商在取得商品所有权后，在规定期限内，以分期付款的方式支付货款
5、金融衍生商品P305
金融衍生商品，是在传统的金融商品（货币、外汇存贷款、股票、债券等）
基础上衍生出来的，通过预测股价、利率、汇率等未来行情走势，以少量保
证金或权利金签订远期合约或互换不同金融商品等形式进行交易的新兴金
融商品。
、单项选择（1'x 10 =10 '
1、保险公司资金主要来源于（ C )o
A、财政支持
B、银行借贷
C、投保人交纳的保险费
D、中央银行贴现
2、在美国，互助储蓄银行和（ A ）是吸收储蓄的主要渠道。
A、储蓄贷款协会
B、信用社
C、人寿保险公司
D、投资公司
3、契约类非银行金融机构主要包括财产与灾害保险公司、养老基金和(A )o
A、人寿保险公司
B、储蓄贷款协会
C、信用合作社
D、共同基金
4、（D ）是信托业与银行业混业经营的典型代表。
A、英国
B、日本
C、德国
D、美国
5、贷款信托是（C ）首创的。
A、美国
B、英国
C、日本
D、中国
6、投资基金根据经营目标和投资目标的不同, 可分为（ C ）型基金和成长型基金。
A 、开放
B 、封闭
C 、收入
D 、契约
C 、利率衍生商品
D 、比率衍生商品
8、在各国农业政策性金融机构中， （B ）是政府官办和民间协作相结合的典型。 A 、日本农林中央金库 B 、法国农业信贷银行
C 、联邦土地银行
D 、法兰西银行
9、（ A ）标志着美国纽约历史上第一个有组织的股票交易市场的产生。 A 、梧桐树协定 B 、NYSE C 、《1933证券法》
10、（ B ）金融衍生商品市场是以自律管理为主，以道义劝告、君子协定为辅的监管
制度。
三、多项选择（2'X 10 =20 ‘）
A 、养老基金
B 、财务公司
C 、信托公司
A 、政策性
B 、优惠性
C 、融资性
D 、有偿性
A 、倡导性功能
B 、服务性功能
C 、选择性功能
D 、补充性功能
A 、重点支持购房者
B 、提高自有住房率
C 、对低收入者给予倾斜
D 、间接贷款较为典型
1、属于非银行金融机构的有（ ABCD ）。P201-204
2、政策性金融具有的职能是（ ABCD ）。P241
3、政策性金融机构的特有功能包括（ ABCD ）。P243 7、日本政策性金融机构资金来源主要是（ D ）。
A 、中央银行贴现
B 、吸收存款
C 、发行债券
D 、财政投融资
D 、NASDAQ
A 、美国
B 、英国
C 、日本
D 、韩国
D 、投资基金
4、政策性金融机构资金运用方式主要有（
ABC ）。 P253
A 、贷款
B 、投资
C 、担保
D 、保险
5、进出口政策性金融机构中, 实行双帐户”制度的典型代表是 （AD ）。P268
A 、加拿大出口开发公司
B 、韩国进出口银行
C 、英国出口信贷担保局
D 、澳大利亚出口金融和保险公司
6、政策性金融机构发放的住房贷款具有的特征是
（ABCD ）。P276
7、美国证券市场主要有三个中央交易系统，它们是（ ABC ）。 P296
A 、全国市场系统（NMS ）
B 、NASDAQ 交易系统
C 、NYSE 交易系统
D 、Washington 交易系统 8、证券市场国际化的特征包括（
ABCD ）。P298-299 A 、证券经营机构国际化 B 、证券交易国际化 C 、市场协调国际化
D 、信息披露国际化
9、金融衍生商品按照基础工具种类划分有（ ABC ）。P305
A 、股权式衍生商品
B 、货币衍生商品
10、美国的金融衍生商品市场的特征有（ABCD ）。P307
A 、最重要的衍生商品市场B、居于世界垄断地位
C、创新能力最强
D、交易所数量最多
四、判断（1'x 10=10'）
1、在美国，保险公司并非金融市场上最大的借贷资本供给者之一。
2、从资产规模和比重来看，非银行金融机构已经接近甚至超过了银行金融机构。
3、日本非银行金融机构的创新程度要高于美国。
4、信托业源于英国，美国从英国泊来并使之发展，成为现代金融信托业的典型代表。
5、英国的信托起源于尤斯”制。（V ）
6、美国信托与银行业相互混业经营，且以银行信托占主导地位。
7、法国政策性金融机构独创了“上官下民”的所有制模式。（V ）
8、进出口政策性金融机构是为进出口提供信贷、担保、保险、咨询等综合服务的金融机构。（V ）
9、美国证券市场是开放最早、国际化程度最高的市场。（V ）
10、美国的国债主要采取拍卖发行方式。（V ）
五、简答（5'X 3 =15 '）
1、英国金融信托业的主要特征。P218-219
答：（1）极端的宗教信仰构造出个人信托业。
2）英国法人信托机构的创立，是适应资本主义生产方式的确立和商品
经济迅速发展的客观需要，是典型的自然构造方式。
3）英国金融信托业是借助于银行和保险公司高度的社会信用发展起来
的，其组织体系是典型的自然构造方式。
4）英国注重发展金融信托的基本功能，即受人之托、代人理财基本功
能。
2、美国保险业的主要特征。P231-232
答：（ 1 ）世界上最发达的保险业。
2）美国保险业的许多做法是从英国沿袭过来的，因为美国的保险业最初
就是由英国人培育起来的。
(4)美国保险业集中程度较低。
(5)美国非寿险市场中，机动车责任保险和机动车损失保险占有主导地位,
其次是员工赔偿保险，是第二大险种。寿险市场中，年金保险占有主导地位, 其次为人寿保险，健康保险位居第三。
(6)美国网络保险迅速发展。
3、日本证券市场的主要特征。P284- 285 答：第一，日本证券市场是从明治维新以后发展起来的，并且不断受到日本对外侵略战争的影响而中断。
第二，日本证券市场实行的是以大藏省为主体的严格的法律监管体制，自律作用不明显。
第三，日本证券发行以债券发行为主。
第四，日本证券市场放松管制和自由化步伐教晚，虽然法律上确立了证券市场国际化，但发展还不充分，国际化程度有待进一步提高。
第五，日本证券市场具有较强的垄断性，少数证券公司占有市场的大部分份额。
六、论述(15'X 2 =30 ‘)
1、比较美国和日本在证券市场国际化方面的差异。P300-301
美国证券市场是开放最早、国际化程度最高的市场，其特点如下: ①历史悠久的国际化证券市场；②限制最少的证券市场；③发行和上市方式最多的证券市场。
日本证券市场是尚未充分国际化的市场，其特点如下: ①大藏省国际金融局在国际化中起着重要作用；②来自国外的压力加速了日本国内证券市场的改革；③新的《外汇法》为日本证券市场国际化扫清障碍；④
尚未充分国际化的证券市场。
2、说明非银行业金融机构日益重要的地位。P204-207
答：非银行业金融机构日益重要：从资产规模和比重来看，非银行金融机构已经接近甚至超过了银行金融机构。1980年，主要发达国家机构投资者的总资产
仅为1995年的1/10，且没有一个国家机构投资者的资产超过了GDP在美国, 从
I960年到1995年35年的时间里，银行金融机构和非银行金融机构的地位发
生了显著的变化。韩国银行金融机构在金融机构贷款中的重要性下降，从20世纪70年代前期的29%r降到1995年6月的18.6%，而非银行金融机构的贷款份
额却从20世纪70年代前期的9%上升到1995年6月的57.1%。
从负责规模和比重来看，非银行金融机构已经超过了银行金融机构。 纪80年代以前，英国银行金融机构与非银行金融机构的英镑负债规模相差不大。 但是自80年代以来，非银行金融机构的英镑负债就大大超过了银行金融机构,
处于优势地位。韩国银行金融机构在全部存款货币中所占的份额，从 1980年的 68.8%下降到1995年6月的32.4%;而非银行金融机构在全部存款货币中所占的 份额，从1980年的31.6%上升到1995年6月的67.7%。
从业务领域来看，非银行金融机构已经渗透到传统的银行业务领域， 并正在 取得
优势地位。（1）居民纷纷绕过银行，将资金存入其他机构，因为这些机构
可以更好地分散风险，减低税负，并发挥规模经济的优势。（ 2）非银行金融机 构开始涉入辛迪加贷款和过渡贷款。（3）非银行金融机构通过为融资证券化提 供便利来从事原仅由银行进行的金融服务。
从种类上看，非银行金融机构种类越来越多，并且新生种类的发展迅猛。
共同基金、货币市场基金、对冲基金、资产管理公司等异军突起。非银行金融 机构在金融创新、资产重组中起着越来越重要的作用，同时，大力发展非银行 金融机构有利于优化一国的金融中介机构。
非银行金融机构在金融创新、资产重组中起着越来越重要的作用。
外国银行制度与业务作业
、单项选择（1'X 10 =10 ‘）
1、（ B ）是双线多头监管体制的典型代表。
2、双线多头管理是指同时设立政策性金融与商业性金融两套金融机构，由（ 和中央银行分别
监督管理
。
3、国际清算银行关于银行管理和监督活动常设委员会 ”又称为（B ）。
C 、巴黎委员会
4、1988年资本充足性协议要求核心资本与风险资产总价值的比率保持最低为（
20世
A 、加拿大
B 、美国
C 、英国
D 、法国
A 、财政部
B 、国会
C 、议会
D 、总统经济委员会
A 、库克委员会
B 、巴塞尔委员会 D 、OECD
水平上。
A 、4%
B 、5%
C 、8%
5、（ A ）被称为银行业监管的第一大支柱。
6、（ D ）证券体系的特点是有一整套专门的证券监管法规，注重立法，强调公开的
原则。
9、 （ C ）是中国保险业的监管机构。 A 、财政部
B 、中央人民银行
C 、中国保监会
D 、中国证监会
10、存款保险制度着重保护（ B ）的利益。
A 、长期存款者
B 、中小存款者
C 、大额存款者
D 、短期存款者
、多项选择（2'X 10 =20 ‘）
A 、保护存款人利益
B 、促进银行间竞争
C 、对金融监管的补充
D 、维护金融体系稳定
A 、联邦立法
B 、议会立法
C 、州政府立法
D 、自律组织的规章
A 、经营的安全性
B 、竞争的公平性
C 、政策的一致性
D 、 7、二级资本主要包括（ABCD ）。P331 A 、未公开储备
B 、资产重估储备
C 、债务性资本工具
D 、初级长期债券
1、存款保险制度的作用有（ ABCD )。P360-361
2、德国的存款保险体系主要由以下基金构
成
(ABC )°P 365
A 、私营银行业存款保险基金
B 、储蓄银行业基金
C 、信用合作社保险基金
D 、德意志保险基金
3、美国的法规体系在立法上分为三级，它们是（
ACD )。 D 、6%
A 、资本充足率
B 、资产负债率
C 、流动比率
D 、核心资本总量
A 、英国
B 、法国
C 、日本
D 、美国
7、长期以来，（D ）是自律型管理体制的典型代表。
A 、美国
B 、德国
C 、日本
D 、英国
8、（ C
）是美国市场管理体系的基础和核心。
P345
A 、商品期货交易委员会
B 、期货行业协会
C 、交易所自我监管
D 、巴塞尔委员会
4、对金融衍生商品的监管必须遵循的基本原则是 (ABC )。P342
A 、安全性
B 、盈利性
C 、流动性
D 、风险性
5、实行跨国的一线多头或多线多头监管体制的典型银行有（
AB )。P318
A 、西非国家中央银行
B 、中非国家中央银行
C 、英格兰银行
D 、美联储银行 6、商业银行监管的具体目标主要包括（
ABC )。P319
资产的增值性
8、银行业监管的三大支柱是( ABC ）。
A、资本充足率
B、监管约束
C、市场约束
D、资产负债率
9、集中型证券监管体制下以财政部为监管主体的国家有
A、日本
B、法国
C、意大利
D、韩国
三、名词解释(3'X 5 =15 ‘)
1、市场准入P 322 答：市场准入是指一国的监管当局对拟设立的金融机构采取限制性的措施。
2、存款保险制度P358
存款保险制度是指当吸收存款的金融机构无力偿还债务时，为保护债权人的合法利益、维持金融体系的稳定而借用保险组织形式制定的保护性制度安排。
3、(证券发行)注册制P340
答：注册制，即所谓的“公开原则”是指证券发行者在公开募集和发行证券前，需要向证券监管部门按照法定程序申请注册登记，同时依法提供与发行证券有关的一切资料，并对所提供的资料的真实性、可靠性承担法律责任。
4、一线多头监管制P317 答：所谓一线是相对美国等国的双线而言，多头是指管理权力集中于中央，但在中央一级又分别由两个或两个以上的机构负责银行体系的监督管理。
5、集中型管理体制P335 答：集中型管理体制也称集中立法型管理体制，是指政府通过制定专门的证券法规，并设立全国性的证券监督管理机构来统一管理全国证券业的体制。
四、简答(5'X 5 =25 ‘)
1、商业性银行监管的模式。P 317- 答：商业性银行监管的模式有:
双线多头监管体制。
一线多头监管体制。
高度集中的单一管理体制。
（四
）
跨国的一线多头或多线多头监管体制。
（五）统一金融监管体制。
（ABC ）°P339
10、美国对金融衍生商品的监管体系包括( ABC ）。P344-345
A、商品期货交易委员会
B、期货行业协会的自律监管
C、交易所自我监管
D、美联储的监管
2、1975 年巴塞尔协议的主要原则。P330
答：1975年巴塞尔协议的原则是：（1）所有外国银行机构都必须接受监督。（2）
由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督。3）关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任。
3、自律型证券业监管体制的缺点。P337
答：自律型管理体制的缺陷在于：（1）自律组织通常把管理的重点放在市场的
有效运转和保护会员的利益上，对投资者利益往往不能提供充分的保障。
管理者的非超脱地位，使证券业的公正原则难以得到充分体现。3）缺少强有力的立法作后盾，管理手段软弱，导致券商违规行为时有发生。4）没有专门的管理机构协调全国证券业的发展，区域市场之间很容易产生摩擦，导致混乱
局面。
4、美国保险业监管的主要内容。P350-351
答：美国保险业监管的主要内容有：
1、最低资本金要求。
2、保险公司的形成和地域限制。
3、业务范围的约束。
4、对资本的监管。
5、对投资范围的约束。
6、责任准备金。
5、德国存款保险制度的特点。P368
答：德国存款保险制度的特点有以下几个特点：
第一，实行自愿保险的原则，即德国没有法律条文规定所有银行金融机构都必须参加保险。
第二，德国政府不直接对银行业的存款保险活动进行干预，因而德国存款保险体系中的三大组成部分都是由各有行业公会直接管理和经营的。
第三，各类银行业存款保险组织均是通过对会员银行的扶持间接地对银行的
债权人的权益进行保护。
第四，税务部门对保险基金所实现的收益，例如保险基金的投资收益等，只要是用于基金章程所规定的扶持银行和保护银行债权人权益的目的，就免
征公司税、营业税和财产税。
五、论述（15'X 2 =30 ‘）
1、1988年资本充足性协议的主要内容以及巴塞尔协议的最新发展。
P331-332
答：1988年资本充足性协议的内容。1988年7月，巴塞尔委员会又达成了一个有关资本标准的协议，称为“巴塞尔委员会关于统一国际银行资本衡量和资本
标准的协议”。该协议主要内容是确定了以风险为基础的资本标准，要求核心资本与风险资产（按风险权重加权后的资产）总价值的比率保持在最低位4%的水
平上，而总资本对风险资产总价值的比率应高于8%，具体包含以下内容：（1）对银行资本进行明确界定，以防止银行随意地扩大资本认可范围而可能导致的
不审慎经营问题。（2）对资产按照风险程度给予不同的权重，这与传统的资本衡量指标大不相同，考虑到了不同风险程度的资产对资本数量的不同要求。
1988年的巴塞尔协议对表外业务的风险也给予了相当的关注，将表外业务活动也纳入到了银行统一的风险管理之中，从而使银行的资产负债管理进入了风险管理的时期。
1988年巴塞尔协议颁布后在国际上引起了很大反响，不仅各成员国相继修改了银行监管的有关法规，巴塞尔协议实施以来，各国商业性银行的资本充足水平普遍提高。
近年来，随着国际商业性银行风险的复杂化和金融创新的发展，现行协议的局限性日益明细，如偏重强调信贷风险而忽略了市场风险、资产组合的风险以及其他风险等等。1996年6月公布了《新的资本充足比率框架》征求意见稿, 准备用以取代现行协议。2001年1月，经过广泛吸收多方意见后，巴塞尔委员会公布了新资本协议（第二稿）。按既定日程表安排，经过3年的过渡期后，将于2004年全面执行，完全取代1988年的巴塞尔协议。新协议仍维持现行协议原有资本要求不变，即总资本占风险总资产的比重仍然保持在8%，但新协议将更加全面评估银行风险，以保证银行资本充足性能够及时地反映商业性银行业务发展以及资产负债结构变化所引起的风险程度的变化，因此，资本充足率的最低要求仍然是新协议的基础，被称为第一大支柱，同时新协议增加了两项新的要求，即监管约束和市场约束，从而构成了银行监管的三大支柱，这标志着国际银行监管进入了新的发展时期。
2、中国保险业监管体制的发展。P 356
答：自1995年《中华人民共和国保险法》颁布以来，国家对保险业进行了一系列重大改革，取得了显著成效。一个比较完善的保险监管体制已经初步建立起来。这些改革措施主要有：第一，实行产、寿险分业经营，改革中国人民保险公司体制。于1996 年7 月23 日组建中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险公司、中保人寿保险公司和中保再保险公司。从1998年起， 3 家公司均已成为独立经营的一级法人，并分别更名为中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国再保险公司。1999年7 月，又成立了中国保险股份有限公司（香港），负责经营境外保险业务。
第二，加快国有保险公司的商业化改革进程，明确了企业属性和发展方向，内部经营机制转换取得明显进展。
第三，把股份有限公司作为我国保险企业的主要组织形式，逐步按照现代企业制度的要求规范运作。
第四，按照银行、保险、证券分业经营、分业监管的原则，于1998 年11 月18 日成立中国保险监督管理委员会，统一监管职能，集中管理全国保险业。
第五，初步界定了商业保险与社会保险的经营范围。