关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决1
《关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》（以下简称?38号文?），
2011年11月11日，国务院颁布了《关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》（以下简称?38号文?），正式揭开了对各类交易场所进行清理整顿的序幕。长期以来，由于立法方面的空白，监管方面的缺位，以及巨大的利益驱动，国内各种名目的交易场所风起云涌，发展势头极为迅猛。无序发展所蕴藏的风险不断积聚和爆发，相关部门和地方政府疲于应对，效果却不明显。
实践证明，只有在国家层面下定决心，统一协调，才能从根本上解决问题。38号文的颁行，应该说正逢其时，在中国交易市场建设和发展史上具有里程碑的意义。笔者认为，38号文的核心在于强化联合监管，遏制盲目发展，下文将对此进行解读和评析。
从结构上看，38号文分为四个部分，分别从加强思想认识、建立工作机制、健全管理制度、推进落实措施四个方面对清理整顿工作做出明确规定，笔者将循此顺序逐一进行解读。
一、加强思想认识。
此部分内容主要是强调本次清理整顿的重要性，要求各地政府和国务院有关部门高度重视，各类交易场所要具体落实，具体包括四点：
1.对交易场所进行定义并指出其重要性。
38号文给交易场所下的定义包含了三方面的涵义：一是交易场所的性质，即交易场所是一个交易平台；二是交易场所的作用，即为所有市场参与者提供平等、透明交易机会，进行有序交易；三是交易
场所的特点，即具有较强的社会性和公开性，需要依法规范管理，确保安全运行，其中还特别指出证券和期货交易的特殊性。
2.列举了目前交易场所存在的主要问题。
问题主要包括三个方面：一是违法开展证券期货交易；二是存在严重投机和价格操纵行为；三是股东参与买卖和侵吞客户资金等现象。最后指出这些问题发展下去会导致的严重后果，因此必须坚决纠正。这些问题的列举，与后面的具体整顿措施紧密相关。
3.政府部门要统一认识，高度重视，从而认真做好清理整顿和规范秩序的各项工作。
4.要求各类交易场所建立健全各项规章制度并严格遵守。
二、建立工作机制。
此部分内容主要是确立了工作机制，规定了主要任务，界定了不同机构间的关系，具体包括三点：
1.明确规定了工作机制。
交易场所存在的各种问题由来已久，一直没能得到有效解决的原因，一是缺乏明确的法律规定，二是大多没有对应的审批和监管部门。相关各政府机构在交易场所设立时不负责审批，日常不进行监管，出事后多是互相推诿，虽然搞过几次联合检查，但由于都是临时措施，缺乏长效机制，收效并不明显。
作为38号文的核心之一，此部分首次确立了既有分工又相互配合的监管机制，即建立由中国证监会牵头，有关部门参加的?清理整顿各类交易所部际联席会议?（以下简称?联席会议?）制度，并规定联
席会议的日常办事机构设在证监会。这一制度的建立，明确了证监会的主导地位，将在很大程度上改变以前监管不力的局面，强化对交易场所的清理整顿及规范管理。多头管理，各自为政，往往等于没有管理，只有明确了具体工作机制，确定了牵头和主导方，并设立了常设机构，才有可能使工作落实并见效。
2.确定了联席会议的主要任务。
根据38号文，联席会议的主要任务包括三类：一是统筹协调清理整顿工作；二是督导建立管理制度；三是完成其他交办事项。从规定看，联席会议的任务不包括对交易场所的监管。
3.界定了不同机构间的关系。
如前所述，目前国内各类交易场所数量众多，分布遍及全国，所属行业及具体情况各不相同，由联席会议担负全部监管职责，显然是不现实的。联席会议制度需要与行业监管及属地监管制度相结合，为此，需要先行厘清彼此的关系。
根据38号文，从事金融产品交易的交易场所实行行业监管，其他交易场所实行属地监管，联席会议不对交易场所进行日常监管。但联席会议与国务院金融管理部门和省级人民政府要协调配合，共同做好清理整顿和规范工作，这也是既有分工又有配合的应有之义。
三、健全管理制度。
此部分内容主要是对于交易场所交易制度层面的规范，与前文呼应，针对目前主要存在的问题提出了整改要求，具体包括四点：
1.禁止违法开展证券交易。
此次国家进行清理整顿的一个重要原因就是各地出现的不同形式的权益份额化交易，有关部门倾向于认定该类行为属于证券交易，如果套用原先相关法规或规范性文件中经常使用的语汇，可称之为?变相证券交易?。
38号文不但禁止各类交易场所未经批准从事权益份额化交易，还具体列举了三类禁止的份额化交易行为，并从性质和数量两个方面加以具体限制。
2.禁止违法开展期货交易。
一些交易场所，尤其是从事大宗商品中远期交易的场所，以各种名目和形式从事实质上的期货交易，不仅由来已久，也是有关部门多次治理而收效甚微的难题。即使《期货交易管理条例》（以下简称?《条例》?）第四条、第七十八条、第八十九条都有关于?变相期货交易?的规定，在实践中仍然没有起到应有的效果。该类行为不但屡禁不止，而且大有花样翻新、愈演愈烈之势。
38号文在对该类行为明文禁止时，有两点需要引起注意：一是没有使用?变相期货交易?一词，这与国务院法制办正在征求意见的《国务院关于修改<期货交易管理条例>的决定（征求意见稿）》中?考虑到在对期货交易已作出明确界定，凡属期货交易定义范围内的交易活动均可依法认定为期货交易的情况下，可不再对变相期货交易另作规定，征求意见稿删去了《条例》中有关‘变相’期货交易的规定?的相关表述相吻合；二是对于不得从事的具有期货交易特征的交易形式作了具体列举，其严格程度显然已大大超出《条例》第八十九条及
证监会《关于变相期货交易有关事宜的复函》（证监办函【2007】150号）的规定。
3.规定了设立从事金融产品交易的交易场所的前置审批机关。
4.规范交易场所名称。
38号文明确了设立使用?交易所?字样的交易场所的前置审批机关，仍遵循行业监管和属地监管的原则，其中特别规定了需要事先征求联席会议的意见，突出了联席会议的主导作用。
四、推进落实措施。
此部分内容主要是对此次清理整顿工作的落实措施及各部门的职责作出规定，以推进工作的有序进行，具体包括五点：
1.省级政府按照属地监管原则，对辖区内的交易场所进行一次集中清理整顿。工作重点有两项：一是坚决纠正违法证券期货交易活动，二是清理规范交易场所名称。
2.联席会议要对清理整顿工作负总的责任。
3.商务部具体负责大宗商品中远期交易市场清理整顿工作。
4.联席会议各部门要做好分工和配合。
5.金融机构不得为违法证券期货交易活动提供金融服务，已提供的要及时停止并做好善后工作。
通过以上解读，我们可以看出，38号文是迄今为止位阶最高的对于各类交易场所进行专项治理的规范性文件，表明了国家不再容忍交易场所自发、无序、恶性发展的现状，并决心统一组织和协调相关部门，形成合力，务见实效的态度。
长期以来，交易场所的乱象始终无法得到有效治理，其中牵扯极为复杂的利益和博弈，又涉及立法和监管的空白点，如果没有国家层面的高度重视和组织调动，没有一种切实可行的长效机制，仅靠各自为战和临时应对根本无法解决问题。
38号文除了统一认识，表明态度之外，最重要的意义在于确立了联席会议机制，使得对于交易场所的清理整顿和日常监管第一次有了一个统一的督导和统筹机构，这将大大加强工作的力度和深度，改变日常监管缺位和出了问题互相推诿的现状，有助于形成合力，达成目标。当然，仅有38号文的原则性规定还远远不够，联席会议机制建立后，该机制如何运行和发挥效能，将是马上面临且必须解决的棘手问题。
一方面，我们必须认识到38号文对于我国交易市场建设所具有的里程碑意义；另一方面，我们也必须看到，由于种种原因，38号文本身还存在一些问题，需要在后续工作推进及落实中予以重视和解决，主要表现在以下几方面：
一、联席会议机制可以作为一种长效机制的探索或过渡，还难以成为真正的长效机制。
38号文确立的联席会议机制，无疑是一大进步，将在很大程度上改变以往在治理交易场所时缺乏领导，协调不力的情况。但是，从规定看，这一机制本身存在以下问题，难以成为一种稳定的长效机制：
1.联席会议只是一种协调机制，并没有确立领导者。根据38号文的规定，联席会议?由证监会牵头，有关部门参加?，而且其性质
是?部际联席会议?。显然，联席会议只是一种协调机制，而非一种具有统一领导的工作机制，证监会只是牵头人，不是领导者。那么，级别相同的?有关部门?如果不愿意加入联席会议怎么办？?有关部门?在具体工作中如何协调行动？?有关部门?有不同意见或发生争执如何处理？谁对?有关部门?的工作进行监督和检查？等等，不一而足。一种机制的结构往往会决定它的效果，以往的实践已经告诉我们，如果没有强有力的领导者，级别相同的行政机关之间很难形成合力。
2.联席会议与省级政府间是一种协调机制，难以从根本上改变地方利益格局。在中国目前的形势下，中央政府与地方政府的博弈已不罕见，更何况中央各部委与地方省级政府了。交易场所之所以能够在各地爆发式发展，与所在地的地方利益有千丝万缕的联系，有些正是当地政府主导或力促设立的。因此，让某种程度上作为地方利益集中代表出现的省级政府进行属地监管，其效果确实让人生疑。38号文确立的联席会议机制，并未代替省级政府的监管职责，而且也没有监督、检查及问责的权利，只是?及时沟通情况，加强协调配合?。一旦出现省级政府工作不力的情形，又当如何处理呢？要求省级政府制定的清理整顿工作方案，是向国务院报备，而非向联席会议报备，使得除去在审批交易场所使用?交易所?字样之外，联席会议亦没有有效的事前干预能力。
3.联席会议与国务院有关部门间是一种协调机制，难以从根本上改变部门利益格局。与上述第2点相仿，根据38号文，联席会议
与国务院有关部门（目前主要是国务院金融管理部门）间的关系也十分微妙：既未代替有关部门的监管职责，而且也没有监督、检查及问责的权利，只是?及时沟通情况，加强协调配合?。一旦涉及部门或行业利益，这种类似于自我监管的机制如果出现问题，则缺乏有效的约束或纠错机制。因为一个相对松散的组织，往往难以有效对抗或制约一个相对紧密且强势的组织，何况联席会议中或许本就有行业监管部门在内。
二、对于违法证券期货交易的认定标准过严，有矫枉过正之虞。
本次清理整顿的一个重点，就是要坚决纠正违法证券期货交易活动。要纠正的前提，自然需要先明确什么是违法证券期货交易活动。方法通常有两种：一是下定义进行概括，二是列举其表现形式。38号文采用了后者，对违法证券期货交易活动进行了详细的列举。但是在列举时存在一定程度的标准过严问题，将导致在打击违法证券期货交易活动的同时，可能误伤其他合法的创新交易行为。
一方面，集中竞价、电子撮合、匿名交易、做市商等集中交易方式虽为证券期货交易所常用，但只是提高效率、活跃交易的交易形式，是交易工具而非交易目的，不是证券期货交易的本质特征。因此，其他交易行为应当也可以使用。将此类交易形式统统归类为违法证券期货交易活动，似有矫枉过正之嫌。就大宗商品中远期交易而言，充分利用现有信息技术，采用部分上述交易形式，并不必然导致其行为性质的改变。回归现货市场，并不等同于回归传统现货市场的老旧交易形式。
另一方面，对于投资者买卖同一交易品种的时间间隔不得少于5个交易日及权益持有人累计不得超过200人的规定，则不够严谨。既不能准确区分两种交易行为，实践中又很容易被规避。如同《条例》第八十九条中按保证金收取比例作为判断是否属于变相期货交易的规定一样，此类数量标准应当尽量避免使用。
综上，38号文作为此次交易场所清理整顿工作的指导性文件，无疑具有重要意义，但这只是一个好的开始。如何真正使联席会议机制有效运作，并在实践中妥善处理规范发展与鼓励创新的关系，将决定中国交易场所建设的未来。
北京市汉卓律师事务所
常成律师
公共资源交易中心个人2020年半年工作总结
公共资源交易中心个人2020年半年工作总结 上半年交易中心完成项目455宗，交易金额约108亿元;共有2475投标人次，涉及企业1137家，收退保证金12241笔……上半年，我和领导同事一起靠着三种坚强的力量撑起了这一组组的基础数据。 1 营商环境建设中锤炼出来的能力 公共资源交易市场开放度高，面对的投标企业来自全国各地，服务能力直接影响到我市的营商环境建设。“有法可依有法必依”则是我们的服务原则，因此从《招标投标法》到新出台的87号令，与时俱进的法律法规都成为了我们必须要掌握的基本功。尤其是我参与出台《关于防范政府投资项目出现非正常废标现象的若干意见》的过程中，与住建局、财政局连续十几天熬夜到凌晨，研究废标知识，让我再次感受到掌握知识精准度的重要性，也让我认识到“领导领学、半月考试、集中交流、案例讨论”多样化学习模式的意义。 2 急难险重任务下比拼出的毅力
公共资源交易中心人员少，任务量大，为确保进场的交易项目顺利交易，交易中心充分发挥每名同志的最大效能，我们女人当男人用，男人当驴用，全员轮转。通过模块化的管理体制打造了最优的交易流程，一是专家抽取的专人负责制，二是场地服务的领导带班制，三是系统交易的全时段服务制，四是保证金收退的限时办结制，五是日常管理的替补轮流制。比如我虽然在综合科，但是和场地服务科的一块轮流值班，确保中午吃饭、午休甚至凌晨4点开标我们都能“玩转”。 3 主动作为思路下激发的创新力 “破釜沉舟，不破不立，破而后立，不生则死。”因此我始终将“创新”作为工作突破口，一是到文家、侯镇等地调研，和同事一块研究交易流程，实现了在全潍坊率先将标的额为50万元以上的农村集体经济组织交易纳入平台;二是协助财务工作人员进行保证金收退管理工作，在投标保证金“一键退付”的基础上研究制定了相关操作流程，实现了履约保证金“零跑腿”;三是配合场地服务科协调场地设备，在现有设备的基础上进行技术创新，实现了资格审查和投影演示的物理隔离。
论防范金融风险的财政措施
一、我国金融风险的各种表现从我国以下金融风险的表现中就可以看出，有许多问题与财政有关。1.金融机构不良资产比例过高我国的商业银行、信托投资公司、城市信用社和农村信用社的不良资产（逾期、呆滞和呆账贷款之和）的比例较高，这是我国金融风险的首要特征。2.金融机构资本金严重不足国有独资商业银行（四大商业银行）1998年末的资本充足率大约是4％—6％，远达不到8％的国际标准，信托投资公司、城乡信用社的资本充足率更低。一些金融机构更是资本金不实，如借款注资、虚假增资、股东贷款返还资本、虚假股东等等。3.金融信息失真金融机构在一定程度上存在财务会计、统计数据失真，金融机构的账外账和虚假报表较多，信息透明度不够等现象，这是很大的风险隐患。4.部分金融机构挂账甚至亏损这当中以信托投资公司、城市信用社和农村信用社为甚。国有独资商业银行的帐面盈利水平也在下降，如果把呆账全部冲掉，利润就更少了。实际上，部分金融机构的亏损已经吃掉了相当部分的存款，这很危险的。5.部分金融机构出现支付危机从法人机构看，主要是部分地区的信托投资公司、城市信用社和农村信用社。另外，一些金融机构的汇款不能按时支付，压票、压单严重。6.隐蔽外债数量大从外债统计上看，我国的外债数量、期限结构、偿债率等指标都不错。但有相当部分外债没有进入统计，例如，有些投资名义上是外商直接投资，但实际中，地方政府或部门（项目单位）却许诺每年给予固定收益率并在若干年后还本金。此外还有未经批准的信托投资公司国外借款、非居民在境内的人民币存款和有价证券、以对外贸易支付名义的境外融资等。7.某些债券不能按期兑付1995年以前发行的地方企业债券在这两年已经逐步进入偿还期，在一些城市出现了企业无力兑付债券的情况。另外，某些国债代保管单不能兑付，这种情况主要发生在信托投资公司和证券公司的证券营业部，以及一些财政部门办的国债服务部。这些机构利用国债代保管单的形式吸收了个人存款，但资金并没有购买国债，而是用于贷款、炒房地产和股票，结果导致到期兑付不了。[!--empirenews.page--]8.一些地方的证券交易中心在柜台交易股权类凭证，引起混乱这些所谓的“场外”股票交易在上市公司、市场监管、资金清算、证券托管等方面都不规范，容易引起内幕交易和价格操纵。9.其他问题与风险这包括：第一，农村合作基金会问题严重。目前正在清理整顿之中，局部地区已出现支付危机。第二，非金融企事业单位乱集资、乱发各种债务凭证和乱办金融业务，引起兑付风险。第三，证券公司和信托投资公司挪用股民保证金从事股票自营和房地产投资引起支付风险。第四，大量金融诈骗犯罪以及账外账等金融机构内部违法行为引起的风险。第五，政策性银行的亏损和不良贷款较多。例如，中国农业发展银行贷款中，粮食企业挂账；开发银行贷款项目可能没有充足还款能力。二、防范金融风险的财政性措施近两年以来，在防范金融风险方面，我国政府已经采取了积极的对策，其中财政性措施引人注目，主要有：（1）1998年上半年以来，商业银行和其持股的证券公司、信托投资公司脱钩，其股权采取无偿划拨的方式。（2）1998年开始在广东实行新的贷款资产分类方法，由原来的“一逾两呆”改为五项分类法，对不良贷款资产的定义由期限原则改为 （3）偿还性原则。这一方式于1999年下半年在全国推广，这对未来中央财政收入是有影响的。1998年3月，财政部发行特种国债2700亿元，用来补充国有独资商业银行的资本金。（4）1997 年开始加快国有商业银行的呆账冲销。1997年冲销了300亿元，1998年冲销了400亿元。与此同时改革了提取和冲销银行呆账准备金的方法。（5）1998年开始，将商业银行应收未收利息的计收年限，由原来的两年改为一年。这意味着，贷款逾期一年以后，其应收未收利息不计入商业银行营业税税基。（6）对农业发展银行逾期贷款的利息，由地方政府财政从1998年起在10年内偿还。（7）财政部已经禁止发行任何形式的国债代保管单，并开始清理财政部门的国债服务部。目前值得进一步研究的财政措施还有：金融机构的营业税税率8 ％可否降低，贷款应收未收利息的核算年限可否进一步减少为6个月，以贷款余额1％计算的呆账准备金制度可否改进，如依据五项贷款资产分类法建立特别准备金，提高呆账准备金比例，再增加
银行防范和化解金融风险的报告
瑞信银行西大街支行关于防范和化解金融风险的报告2012年，我支行在业务持续有效发展过程中，将提高信贷质量视作我行的生命线，以切实防范和化解信贷全程道德风险、能力风险和操作风险为重点，以强化党风廉政建设为保障，注重在不断转变员工经营理念上做文章，在严格执行规章制度上下功夫，坚持不懈地落实正本清源，实施有效管理，全行资产质量实现良好转变。转变员工观念防范能力风险，在思想观念、领导垂范和制度先行上做好、做实、做细文章是强化信贷管理，防范资产风险的关键。我行不断优化资产质量，是增强核心竟争力的重要基础。而要在资产业务经营中确保其质量的提高，我行认为关健是人的思想观念的适应和转变。对此，我们注重从以下几方面一、提升理念，统一认识。在业务经营中，我行始终强调，资产的“安全性”相对于银行这个高风险行业来讲永远是第一位的。如果只注重眼前利益而片面追求最大限度的利润，搞信贷粗放经营而忽视各种潜在风险，势必会造成资产更大的损失，从而影响全局利益和长远利益。对此，我行通过专题会议、调查研讨、等多种方式，从全体员工中广泛深入灌输“风险经营，质量唯重，效益至上”理念使广大员工逐步认识到：信贷资产质量对财务收益具有决定性作用，如果贷款管理不好，“金山银山”也会垮掉，从而较好地在全行上下统一了资产质量就是效益的认识，真正把信贷资产质量的高低放到关系全行生死存亡的高度来对待，把防范化解贷款风险意识扩大到全行每一个员工，从而较好地摆正了信贷经营与风险管理的位置。二：转变观念，健康发展。我行在经营过程中提出了“全面、快速、健康、持续”发展“八字”方针，尤其将“健康发展”观念与管理统一，和“规范信贷行为”观念以数据和典型相结合的方式，进行自上而下、自下而上地宣传、引导，并从健全党风廉政建设机制方面进行把关落实，使广大员工在观念上有了新的转变，在约束机制上有了新的要求，并真正在全行确立了健康发展观念，从而真正走上了规范经营的路子。三：狠抓素质，提高能力。其一，着力加强客户经理思想教育，培养激发他们奋发向上的工作热情。鼓励客户经理在勇于开拓业务，抢占市场的同时，要求其与客户建立正常良好的往来关系，自觉抵制各方面的不良干扰和诱惑，增强“免疫力”，在复杂的市场环境中站稳脚根，筑牢思想防线。同时，注意将思想觉悟好、责任感强、能吃苦耐劳的人员充实到信贷队伍。在实践中他们意识到：要真正提高信贷资产质量，首先要解决客户经理的“不知为”和“不会为”的业务素质问题。对此，他们予以“量身定做”，有的放矢进行业务学习辅导。其二,着力加强信贷业务培训，夯实队伍能力基础。全面建立全行客户经理队伍规范化、制度化、经常化的信贷例会制，多途径给客户经理提供交流、学习、提高的机会。全行定期轮换制岗位，做好业务的传、帮、带工作，还不定期推出典型案例听证会制，采取由当事人陈述原因，运用解剖麻雀的做法，营造相互促进、共同提高环境，提高客户经理素质，增强抗风险能力。其三，强化法律和财务知识教育，不断增强员工队伍遵章守纪、当家理财能力。注重采取各种灵活多样方式，对全行客户经理进行经常性法纪知识普及，使之不断提高法律意识，增强法制观念，熟悉财务知识，能真正为我行当家，为客户理财，以提高综合效益管理价值。贷款新规则和贷后管理新规则实施以来，我行突出强调业务发展的规则意识和执行制度意识，先后建立健全了《客户经理绩效挂钩考核办法》、《贷款质量管理办法》和《信贷客户交往行为规则》等针对性、操作性较强的制度和办法，做到层层严格执行。尤其是对新开办的信贷业务，都能在事前作出风险评估，确保配套管理的跟进，严格坚持先规范、后发展原则，切实做到制度先行，风险有防，健康发展，并在执行中及时进行补充完善。一是严格执行客户准入制度。重视对客户的综合授信，通过讨论分析客户所处的行业、产业状况、发展前景、在同业中的地位、经营规模、自身经营实力、现金流等因素，把握客户的第一还款来源，把握客户整体风险可控。二是严格执行贷后管理制度。将贷后管理作为提高资产质量的重要途径，将从业人员资格制、检查反馈制、展期严控制、内部配合制约制、离职审计制、信贷档案保管制等抓牢抓实。同时，积极推行按“四个统一”切实加强贷后管理。即统一推行信贷业务分级持证上岗制度；统一推行客户经理管理客户标准；统一推行客户经理业
银行合规之我见六篇
银行合规之我见六篇 【篇一】 “合规”概念渗透到我们工作中的方方面面，作为一名入行届满一年的新员工，我想结合自己这一年的所见所学，谈谈自身对合规的理解。 关注合规风险，需系统地学习各项规章制度。这里讲的规章制度，指的不仅仅是按时上下班、不迟到早退等一般性的日常规章制度，更包括了银行办理各项业务的操作流程、实施细则等等。尤其是我们作为国有大型银行的一员，更要认真学习各项规章制度，深刻领会政策要点和文件精神，为实际工作中规范操作打下良好的理论基础。 关注合规风险，需彻底地贯彻落实各项规章制度。我行出台的每一项规章制度，都是建行人集体智慧的结晶。只有将理论学习与实际操作相结合，严格按照规章制度办理业务，才能真正的把工作做对做好做到位。 关注合规风险，需不断完善监督机制、査漏补缺。要通过自査、交叉检查、上级行抽查等各种检查和回头看的形式，不断发现问题，改正问题，从而完善自己、提高自己。要勇于承认自己的不足，向他人学习，取其精华去其糟粕，不断提高自我，真正让自己经手的每一项工作都依法合规。 关注合规风险，最重要的是要树立合规意识。牢牢树立合规意识，确保自己的工作不出纰漏，这也是自我保护的最好方式。要时刻牢记“合规”二字，将合 规固化在我们办理的每一项工作、每一笔业务之中，让合规成为习惯，让合规常驻心中。 【篇二】
落实各个岗位的风险控制，加强风险监督管控。及时完善相关管理制度体系，从制度上做好风险管控。把合规管理理念渗透到日常经营的各个层次、各项业务流程。另一方面明确部门责任，突出工作重点，加强督导检查，建立工作协调机制，对于发现的问题及时正确的解决。做到事无巨细，件件合规，账无大小，笔笔查实。 增加员工自身的职业道德修养内控合规的第一道防线在于每个银行从业人 员的职业道德和操守。崇高的道德操守，坚定的道德准则必然由内而外的规范自身的言行。每个员工不 仅要提升自身的职业道德操守加强风险意识的学习当发现身边同事的违规 事件或风险点的疏忽也应该及时提醒或上报。 我们应该更进一步夯实合规管理基础，健全合规管理机制让合规理念真正成为助力全行行稳致远的一种力量。 【篇三】 “操作流程一念间，合规违规两重天”，合规是一种工作态度，它不是我们喊的口号，它需要我们身体力行，合规是业务发展的基石，是前行道路中保驾护航的坚强后盾。作为一线员工，做到合规心中留是我们对社会的责任，更是对自己的承诺。 在实际工作中，合规与不合规，很多时候仅仅是一步之遥，甚至只是心中一个闪念。记得有一次，一位比较熟悉的客户找到我，想要我帮忙打印一下她爱人的银行卡交易明细，当时我就跟客户说：“交易明细属于个人的隐私，保护客户的隐私是我们的责任，虽然他是您的爱人，但我们所有的规定都是以维护客户利益出发的，我们要对每一位客户负责”。用比较委婉的方式拒绝了客户，客户当
关于收储中心工作总结及年工作打算
关于收储中心工作总结及年工作打算 一、基础性工作 为了掌握全县各乡镇的闲置土地、空闲土地的数据，我中心抽调部分乡镇土管所人员与各股室人员密切配合，对全县五个乡镇存量、闲置土地进行了摸底调查，并取得了第一手资料，具体数据有：闲置土地35宗，面积为84581.01㎡，空闲土地21宗，面积为158047.45㎡，为今后的收储工作打下了良好的基础。 二、协助S323线指挥部对4宗废弃公路的3宗依法进行了公开挂牌出让，面积为4230.3㎡，并以2.82万元的价格挂牌成交。 三、经过全局各部门的支持和努力，在很短的时间里，收回国有土地一宗，土地面积为371.63㎡，通过拍卖、成功以16.8万元人民币成交，开好局极大地鼓舞了中心士气和信心。 四、依法处理县工行违规上市土地交易 为了规范土地市场，杜绝违规土地上市交易，我中心人员遏制了县工行在未取得合法上市交易土地的前提下，委托拍卖公司违规上市10宗土地，中心发现后，主动与市行、市拍卖公司进行交涉，多次上门宣传有关法规政策，并做了大量的思想工作，并责令立即终止拍卖交易行为，要求补齐相关手续，并请示县政府，经审核，县政府批复同意工行5宗土地上市交易，有效遏制了违规交易土地的势头，规范了土地市场，确保了国有资产不流失。 五、另外，我中心及时与宣城拍卖公司交涉，成功制止了两宗土地违规上市，规范了土地市场。
六、对我县张家坝开发区进行了前期规划，并委托宣城设计院对该开发区进行前期修编工作，为今后收储运营提供参考。 下半年我中心计划打算 一、通过小宗土地的收购及小宗土地拍卖的成功，寻找商机，符合收储挂牌的土地进行收购出让。 二、重点对张家坝开发区，委托宣城规划院修编的规划方案是否能收储，进行专题讨论，尽快落实。 三、通过交通局于我中心的交流及意向，力争对交通局配载中心场地，交付我中心托管处置。 四、以及新村，免烧砖场场地，进行托管处置，做到规范土地市场，确保国有资产不流失，力争双赢的目的。 收储中心
金融风险的防范与法律制度的完善
金融风险的防范与法律制度的完善 李垭福 摘要：本文主要从完善金融立法的角度，分析我国金融风险的防范问题。指出法律作为一种金融基础设施对金融运行质量的影响，指出法律作为一种金融基础设施对金融运行质量的影响，并针对这些问题提出了下一步我国金融立法工作的四个重点。 关键词：金融风险防范法律制度完善 一、金融风险与金融法律的相关性问题 金融风险与金融法律的相关性是由来已久的问题，多年来在金融运作的实践中不断积累经验，如今的防范金融风险的法律体系正在逐步建立和完善，从总体的理论上来看，可以将金融法律制度的分成这样几个层次进行解读：第一，金融风险与法律制度之间的内在关联性。第二，契约关系的信用度与债权保护。第三，国家金融系统的法律完善。 （一）金融风险与法律制度之间的内在关联性 法律制度是降低金融风险的必要手段，也就是说防范金融风险必须依靠法律，法律是金融体系的内在组成部分，是维护金融系统安全稳定的重要环节。通过研究表明，上市公司的股票融资规模决定了维护股东权利的相关内容，相同的情况也符合银行信贷系统的债券融资与债权人的关联性。 （二）契约关系的信用度与债权保护 契约关系的执行力度决定了金融关系的稳定，契约的真正效力在于是否能够无条件执行，契约关系在法律上的意义是绝对义务关系，一经签订便必须履行。各国研究表明，信用度的丧失会引起经济萎缩，因为契约得不到合理执行而致使无人愿意成为债权人。 （三）国家金融系统的法律完善 金融风险与金融法律之间存在内在关联性，金融稳定的维护必须建立健全金融法律体系，保证金融市场的信用度执行。国家必须抓紧完善金融法律体系，确保本国金融市场的正常秩序。金融法律制度的建立必须结合本国国情，一切从实际出发，具体问题具体分析，对其它国家的合理因素积极借鉴，但要保留本国的创新性。 金融运作的安全程度与金融主体的行为合法性密切相关，所以金融法律建立的意义在于合理分配金融管理系统，金融运作机构和金融机构客户的权力与责任，保护每一方的合法权利，限制每一方的非法膨胀，从而对金融市场的自发性实现平衡制约。从法律的语境来讲，金融法律并不能彻底消除金童风险，但是可以对金融风险实现限度控制，并促进金融市场秩序化发展。 二、中国目前的金融风险状况 国家经济背景的改变、市场对经济的自发调节不稳定性、金融机构在经营管理方面存在的各种不足，金融资本运作过程中可能面临的各种损失，都属于金融风险的范畴。金融风险根据自身的特征可以归纳为：经营引发的金融风险、制度造成的金融风险、宏观金融风险和微观金融风险。巴塞尔银行有效监管的核心原则，将金融风险划分为包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和法律风险在内的八类风险。这八种金融风险在中国出现的频率虽有不同，但几乎都曾或多或少存在并影响我国的金融市场的稳定和安全。 （一）信用风险 信用风险始终是我国金融系统运作中存在的第一大风险。因为在我国信贷和投资一直是金融行业的主要行为，这是由我国经济制度和经济基础决定的。另一方面，金融机构在开展贷款和投资业务时对于债务人的偿还能力和信用晨读做出的评估往往不符合债务人的实际情况，导致了信用风险的发生。
《公共资源交易中心的个人工作总结范文》
《公共资源交易中心的个人工作总结范文》公共资源交易中心个人工作总结，这篇文章由收集整理，有时候一篇文章，一个故事就能让人的一生改变，希望有关于公共资源交易中心个人工作总结的这篇文章能对您有所帮助。 时间飞逝，转眼间我在镇海区公共资源交易中心已有一年的时间了。我于xx年6月份进中心工作，开始接触以前从未接触过的事物。 在业务上，我第一次听闻了“政府采购”这个新名词，并且一开始的工作就是政府采购，那对于我来说是一个挑战，因为本身自己学的和这个完全不相干。所以刚开始首要的事情就是学习与政府采购有关的法律法规，要对政府采购有一个基本的了解。从一个完全对其陌生到慢慢熟悉。在参加某项目开标的时候，从一个完全不知道开标程序，到渐渐明白，跟着其他老同事一步一个脚印学习业务，摸索着前进。让自己在工作中有所清晰。在做这个工作的时候，碰到的问题还真是不少： 1、要写招标文件，这个是多大的挑战，因为没有接触过，基本上来说拿到采购需求根本就是无从下手，只能借鉴别人的招标文件来进行学习，而且政府采购师比较杂的，基本上采购的东西是比较多样化的，所以在写评分标准的时候真的是非常伤脑筋。 2、抽专家。抽专家的时候不知道什么专业的专家抽几个，而且要回避同一体系的专家，当时不知道是怎么回事，只能在同事的帮助下进行。 3、在开标的时候经常会碰到难缠的供应商，那真的得随机应变，
然而自己在这个方面就是初出茅庐，不懂得如何去应对。 除了政府采购工作，后来又从事了国有资产转让。这个是比政府采购更加有难度的工作，因为国有资产是刚刚开始进中心，很多地方都存在不足及不成熟，所以在工作中出现过很多五花八门的问题，而且又是甚至不知道如何去应付。但是在领导的带领下，在自己的努力下，把问题逐一突破。 目前我做的是建设工程，在刚开始接触建设工程的时候，发现很难应付，因为这个和之前的工作又完全不一样，建设工程有自己固定的套路，需要学习它的业务知识。有不懂的地方就问问做过的同事，他们给了我很大的启发。在做的过程中也发现有不少问题。做建设工程最先接触的就是那个开标一览表，因为这个表格是由公式组成的，并且这张表格式由我来做的，不象政府采购中的开标一览表，是简单的加减乘除，要看懂花了我很多时间，必须要把其中的问题给解决了。所以那时我基本上就是在为这个事情发愁，因为对于投标单位来说，这个表格式何等的重要，假如计算结果错误那是会造成很大的影响的，而且自己都觉得在开标现场时非常紧张的。为了避免这种情况发生，我积极向同事学习，力求在最短的时间里把这个表格搞明白。现在做起来就顺手多了，而且建设工程在服务领域有了新的突破，减少了人工及时间。 在作风上，能遵章守纪、团结同事、务真求实、乐观上进，始终保持严谨认真的工作态度和一丝不苟的工作作风，勤勤恳恳，任劳任怨。在生活中发扬艰苦朴素、勤俭耐劳、乐于助人的优良传统，始终
金融风险的产生及防范措施
金融风险的产生及防范 措施 The manuscript was revised on the evening of 2021
金融风险的产生及防范措施 提到金融风险就不得不提到金融安全。金融安全由于牵涉到政治、经济等多个方面。其主要关注的问题局限于经济全球化背景下的货币危机、资产泡沫、银行运行稳健性的削弱等问题。 一、金融风险的种类 金融风险的种类, 从不同的角度分类会有所不同, 从金融活动的经营者和经过程来看,金融风险主要分为信用风险、利率风险、购买力风险、外汇风险、证券价格风险、流动性风险等几类。 第一，信用风险。信用风险又称违约风险, 是指由于信用活动中存在不确定性而使信用活动主体遭受损失的可能性,即受信人不能履行约定契约中的义务而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性, 它是金融风险的主要类型。信用风险出现,离不开两个方面:其一是经济运行的周期性。其二是影响公司经营的特殊事件的发生。 第二，利率风险。利率风险是指由于利率水平的不确定变动, 而金融机构的资产项目和负债项目利率没有随市场利率变化而调整或调整不当, 导致其净利息收入减少或利息支出增加,从而形成损失的可能性。
第三，投资风险。投资风险是指有关主体在股票市场、金融衍生品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生产品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。 第四，外汇风险。外汇风险又称汇率风险, 是指因外汇市场变动引起汇率的变动进而使行为人遭受损失的可能性。金融公司、企业或个人等行为人,在一定时期内对外经济、贸易、金融、外汇储备的管理与营运等活动中, 以外币表示的资产与负债会因外汇风险引起价值的增加或减少。外汇风险可能具有获得利益或遭受损失两种结果。 第五，证券价格风险。证券价格风险是指由于证券价格的不确定变化导致行为人遭受损失的可能性。 第六，流动性风险。流动性风险对于经济实体是指由于金融资产流动性的不确定性变动而使其遭受经济损失的可能性;对商业银行等金融机构而言是指其无力为负债的减少、资产的增加提供融资而造成其损失或破产的风险。 二、现代金融风险产生的原因 第一，杠杆率问题。杠杆化运作是金融的内在属性(最典型的银行、投资银行都是此类运作模式)，如何有效把握好适度杠杆率，是始终未能解决的问题，每次金融危机都与过度杠杆化密切相连。 第二，传染性问题。金融交易相互交错、相互连接，因而，往往一家机构、一个地区出现问题，极容易快速波
我国商业银行防范外部金融风险的措施
我国商业银行防范外部金融风险的措施 一、美国次级贷危机产生的缘由 美国抵押贷款市场的“次级”（Subprime）及“优惠级”（Prime）是以借款人的信用条件作为划分界限的。根据信用的高低，放贷机构对借款人区别对待，从而形成了两个层次的市场。信用低的人申请不到优惠贷款，只能在次级市场寻求贷款。两个层次的市场服务对象均为贷款购房者，但次级市场的贷款利率通常比优惠级抵押贷款高2％～3％。次级债务的固定期限不低于5年。除非银行倒闭或清算，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后的商业银行长期债务。美国次级贷原本只是普通的银行和住房人之间的借贷现象，为刺激不景气的消费，尤其是房地产业，美国银行业放松信贷管制，把钱借给了那些没有还贷能力的人们。无论从哪个角度来说，这也只是银行借贷中的问题，不过这种金融行为被包装为产品出售，穿上了金融衍生工具的外衣，性质就完全两样了。当一项金融产品进入资本市场自由交易之后，如果没有建立相应的制度，使之能够完全公开透明地受到市场的监督，人们只能“盲人摸象”谁也看不到产品流程了。由美国次级贷风波造成的资金流动性短缺扩散到全球后，欧洲央行紧急给流动性短缺的银行注资，也只是一些银行流动性短缺的时候才发现问题的严重性，全球如今吞食的只是“次级贷”变为金融衍生品进入市场后的最终“成果”。从2001年以来美国次级抵押贷款的发放量逐年上升（图1），这样在次级抵押贷款资产证券化过程中（图2），就加大了风险。
在许多人无法还贷的情况下，危机就爆发了。银行的资金缺乏，严重影响其流动性。同时由于是市场上大多数人无法还贷，即使银行把房屋拿来拍卖，也没有购买者了，这样越积越多的情况下，房贷金融机构不得不倒闭。从而又影响了银行的贷款，居民对银行的信用降低，出现挤兑现象。世界许多金融机构对美国这样的金融衍生产品进行了投资，在危机爆发时，严重影响了银行的流动性，于是通过银行把这样的危机带入了欧洲和亚洲以及世界其他的市场，于是形成了一场世界性的危机。二、美国次级贷危机的影响 （一）对世界经济的影响 对于美国“次级贷”的影响几何，其能量传递会在何时消散，都有待进一步观察。最近卷入风潮的国家越来越多，受牵连的证券市场也越来越多，已经有经济学家和金融专家提示：要注意全球金融危机的出现。首先，对于爆发源头美国来说，受次级贷危机的影响，美国经济已经陷入整体下滑状态，进入一个新的调整期。美国一些大型的金融集团，如花旗等也大量裁员，来缓解次级贷危机的影响。美国居民的整体消费水平大大下降，特别是对房地产的影响。世界经济已经陷入次级贷危机影响之中，大多数国家的外汇储备中以美元计价的占大多数，这样许多国家的外汇储备大量缩水。欧洲地区的经济也放慢了增长的步伐。世界主要的股票市场出现了下跌趋势。一些银行因为挤兑风波而被政府托管，巴黎银行经过政府的几次大量注资依然没有从次级贷危机中走出来。亚洲等其他地区的影响相对来说要小点，主要是这些地区市场和美国的联系没有欧洲市场那么紧密。其次这些地
合规操作之我见
合规操作之我见 仲景南路支行---高静银行作为高风险行业，既面临着外部经济大环境的冲击影响，又面临着来自系统内部的风险威胁，所以如何有效地防控风险至关重要。“千里之堤，溃于蚁穴”，对于银行业来说也是如此，一点一滴的疏漏往往会铸成大错，所以对于风险防控要从源头抓起，时刻谨记合规操作，真正做到防患于未然。 说到“合规”二字时，也许有些人会说：上班以来我一直小心谨慎，从没有犯过什么大错，如果你一直这样想那就错了。不要因为没有犯错就忽视了隐形的风险，其实违规时常出现在我们的生活中。让我们大家一起想一想，你有没有因为客户是你的熟人或朋友而打开方便之门呢？你有没有为营销业务而走捷径、逆程序呢？这些毫不在意的“小小举动”，很可能给我们的工作带来不堪设想的隐患。只有绷紧合规之弦，杜绝可能会发生的隐患，才能弹奏幸福之音。 在我们的日常工作中，各种检查形式多种多样，每次发现的违规问题更是比比皆是，可同样的问题往往还会继续存在。这是我们才发现“合规经营、杜绝案件”只是经常挂在嘴边的一个口号，我们往往所注重的不是怎样看待发现的问题，而是怎样隐瞒问题不让发现；注重的是怎样才能让检查组早点离开，而不是对存在问题的整改。如此以来，所有的检查都成为形式，治表不治本，所以违规现象继续发生。追究其原因，并不是制度的不完善，也不是稽核的不及时，而是合规经营的理念没有深入人心。如果每位员工没有从思想上真正认识
到合规经营的重要性，而是为了制度规避违规，那么违规永远会是野地的杂草，遇风则生。因此，树立合规的经营理念，从思想上转变我们每位员工对违规的看法势在必行。 合规意识深入人心只是第一步，合规操作时刻在日常工作中。作为一名前台员工，我深深的感受到合规操作的重要性，我们一定要在自己的职责与权限范围内办理每一笔业务。作为服务窗口的一名员工，我在时刻牢记“客户至上”、“以客户为中心”宗旨的同时，严格按照规范化合规操作来接待每一位客户，比如在实际工作中，我们经常会遇到开户资料不全的客户要求开户，不能支取现金的客户想违规提现，但作为前台人员，我们要提供服务也要坚持原则，这就需要提高与客户沟通的技巧，在客户的要求不符合规章制度的时候，我们不能只是简单生硬地说“不”，而是要用良好的态度向客户解释不能办理的原因，在防范风险的同时依然提供了优质服务。 “路漫漫其修远兮”，合规建设任重而道远。合规操作不能流于形式，需要我们大家从自身做起，从我们经办的每一笔业务做起。我们相信，只要我们高扬合规文化旗帜，投身于合规文化沃土，才能让合规蔚然成风，让违规无处遁形。
国土所个人工作总结
国土所个人工作总结 国土所个人工作总结 006年度，本人在上级及站领导的领导下，以“三个代表”思想为指导，以土管事业为己任，用勤奋、敬业、奉献夯基础，尽心尽职完成了2006度的各项工作，现总结 一、不断学习，提高素质：坚持认真学习党和国家的法律、政策、土管业务知识、先进人物事迹，通过学习提高了思想境界，增强了发展和创新的意识，进一步树立了正确的世界观、人生观、价值观和全心全意为人民服务的公仆意识，为践行“三个代表”，更好地为人民服务提供了素质上的保障。脚踏实地，创新工作：财务管理方面，严格按照收费许可证收费，不收人情费，不乱收费，2005年共收取规费10xxxx元，履约保证金及单位用地办理费用38xxxx元，退保证金52xxxx万元，资金流量达万元，坚持认真执行收支两条线制度，不管刮风下雨，收入坚持及时解缴规定的银行，支出坚持站长一支笔审批，每月按时报帐、报表，坚持按时按期到片办公地点收费，并把好批报材料的完整关，以保证报批材料的合格率;坚持不厌地到单位收取土地使用规费，不怕坐冷板凳，耐心细致地做工作。在中片用地管理方面，严格按照规定审批程序，以土地利用总体规划为龙头，认真审核每一份用地报批材料，材料完整、程序到位的立即审核报批;材料不完整、程序未到位的说明原因，做好解释，对
违反规章、政策的坚决不批。中片全年共报批农民建房2xxxx，报市合格率10xxxx;文章版权归文秘家园网作者所有!坚持巡查制度，每月不少于xxxx，全年共巡查4xxxx27xxxx，发现问题及时解决，全年共处理违法用地1xxxx，其中拆除违章建筑6处，还耕面积12xxxx米，补办用地手续1xxxx，对土地纠纷能及时解决，从不推诿;全年共处理土地纠纷2xxxx;根据市局统一部署，按时完成了中片年度土地变更调查，土地储备资源调查，2005年度土地复垦项目3xxxx，一次性通过省级验收。为支持民营企业、工业园区建设土地占补平衡奠定了基础;镇区地处中片，投资者用地频繁，坚持以“超前、上门、主动、快捷”的工作态度为投资者做好用地服务，凡在##镇内及土管部门的业务，不需用地者跑一步。在档案管理方面，平时认真做好文件材料的形成、积累、收集、整理和归档工作，严格按八类分类，做到分类齐全、归档及时，排列有序，检索方便，本年度共归档材料98卷。在完成好本职工作的同时，服从领导的调配，调则到，到则灵。 二、坚持出满勤、用足劲，一年中本人没有请一天假，经常利用晚上、休息日加班加点总结一年的工作，成绩属于上级及站领导的正确领导，但是对照领导的要求，工作上还有一定的差距，具体表现在看事物辨证唯物主义观点意识
互联网金融风险如何防范
互联网金融风险如何防范 互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术推出来的新型金融行业模式，相信也是投资者们非常关注的话题，那么互联网金融风险如何防范?下面律伴小编为大家整理了这方面的知识，欢迎阅读! 互联网金融作为传统金融业和互联网结合的新兴领域，它的内涵之广，包括了网络支付、网络融资、网络投资等一切基于互联网平台的金融活动，互联网金融将传统金融业带入一个更加拥有着蓬勃的生命力和可观的发展前景的新纪元。然而，由于我国互联网金融产业仍处于起步阶段，很多方面存在着不成熟和欠缺，导致一些列特殊风险的存在。本文从几个方面细致阐述了我国互联网金融的特殊风险，并深入肌理，探求防范风险之道，给出了建设性的意见。 一、互联网金融概论 互联网金融是金融与互联网技术结合的产物。狭义上的互联网金融，是指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的金融服务与金融产品所形成的虚拟金融市场。广义的互联网金融则包括了一切依托互联网平台所进行的金融活动和金融服务，以及提供金融服务的的实体机构和约束基于互联网平台的金融活动的相关的法律、制度等。 互联网金融除了兼具有互联网平台所赋予它的虚拟性、匿名性、开放性、全球性等特性，还具有高科技、高风险，监管难度大等特点。 我国的互联网金融起步较晚，现有的互联网金融形式包括第三方支付、p2p网络借贷、众筹以及互联网理财四类。近年来，我国有关互联网金融的法律体系逐步建立起来，随着《网上银行业务管理暂行办法》和《电子签名法》等一系列相关法律的出台，互联网金融产业正朝着健康、法制化的轨道上飞速发展。但由于互联网金融固有的特点，以及我国特殊国情下的社会环境，互联网金融风险仍不可小觑。 二、我国互联网金融的特殊风险防范措施 互联网金融涉及政府、金融业、投资方等多个利益主体，要想实现互联网金融的平稳健康发展，几个利益主体必须齐心协力为之做出努力： 1.政府方面。第一、完善我国互联网金融相关法律法规。建立起由互联网金融基础法和详细规章条纹的法规组成的完整的互联网金融法律体系。着重关注互联网金融风险防范和金融监管方面的法律法规，将互联网金融的发展纳入依法治理的轨道。 第二、完善我国网络银行监管制度。一方面，进一步推动金融机构改革，加强网络银行监管力度，细化监管制度条例，注重制度的可行性和可操作性。另一方面，积极开发具有自主知识产权的互联网金融网络防护体系。我国目前的加密技术、密钥管理技术及数字签名技术都落后于网络金融发展的要求，增大了我国网络金融发展的安全风
交易中心工作人员个人年度思想工作总结
交易中心工作人员个人年度思想工作总结 Summary of work for refere nee only 0撰写人：XXX 职务：XXX 时间：20XX年XX月XX日
交易中心工作人员个人年度思想工作总结一年来，在领导的关心指导下，在同志们的支持帮助下，本人紧紧围绕房产登记交易中心的任务，服从工作安排，加强学习 锻炼，认真履行职责，全面提高了自己的思想认识、工作能力和综合素质，较好的完成了各项目标任务。 认真学习“三个代表”重要思想，深刻领会“三个代表”重要思想的科学内涵，增强自己实践“三个代表”重要思想的自觉性和坚定性；二是结合新实施的《物权法》，认真学习工作业务知识，并结合自己存在的不足之处，有针对性地进行学习，不断提高自己的业务工作能力。 本人牢固树立全心全意为人民服务的思想，在全市房管系统 开展的“创建文明窗口、构建和谐房管”活动的同时，积极推进服务理念和服务机制创新，切实转变工作作风，树立“房产管理工作无小事”的思想，力求踏实细致、杜绝差错。有一定的事业心和强烈的责任心，对待工作踏实认真、兢兢业业，动脑筋、想办法，立足自身挖潜，在做好房产登记工作的同时，积极参与各项其他工作。在工作人员少，工作内容繁杂时，能够较好的完成自己的工作，做到不慌不乱，有的放矢地开展工作。 工作业绩有新进展，在和同事的共同努力下，全年共完成自管房、增量房、存量房等各项转移登记4081宗，累计登记面积199.48万平方米。全年个人受理各类登记共计3578宗，每日接待前来及电话咨询的单位个人约10余次。在受理卷宗的同时，能够做到，耐心细致，详细明了的解答各种咨询，遇到没有受理过的情况会及时和同 第2页共4页
金融风险的产生及防范措施方案
金融风险的产生及防措施 提到金融风险就不得不提到金融安全。金融安全由于牵涉到政治、经济等多个方面。其主要关注的问题局限于经济全球化背景下的货币危机、资产泡沫、银行运行稳健性的削弱等问题。 一、金融风险的种类 金融风险的种类，从不同的角度分类会有所不同，从金融活动的经营者和经过程来看，金融风险主要分为信用风险、利率风险、购买力风险、外汇风险、证券价格风险、流动性风险等几类。 第一，信用风险。信用风险又称违约风险，是指由于信用活动中存在不确定性而使信用活动主体遭受损失的可能性,即受信人不能履行约定契约中的义务而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。信用风险岀现，离不开两个方面:其一是经济运行的周期性。其二是影响公司经营的特殊事件的发生。 第二，利率风险。利率风险是指由于利率水平的不确定变动，而金融机构的资产项目和负债项目利率没有随市场利率变化而调整或调整不当，导致其净利息收入减少或利息支出增加，从而形成损失的可能性。 第三，投资风险。投资风险是指有关主体在股票市场、金融衍生品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生产品价格发生意外变动，
而蒙受经济损失的可能性。 第四，外汇风险。外汇风险又称汇率风险，是指因外汇市场变动引起汇率的变动进而使行为人遭受损失的可能性。金融公司、企业或个人等行为人，在一定时期对外经济、贸易、金融、外汇储备的管理与营运等活动中，以外币表示的资产与负债会因外汇风险引起价值的增加或减少。外汇风险可能具有获得利益或遭受损失两种结果。 第五，证券价格风险。证券价格风险是指由于证券价格的不确定变化导致行为人遭受损失的可能性。 第六，流动性风险。流动性风险对于经济实体是指由于金融资产流动性的不确定性变动而使其遭受经济损失的可能性;对商业银行等金融机构而言是指其无力为负债的减少、资产的增加提供融资而造成其损失或破产的风险。 二、现代金融风险产生的原因 第一，杠杆率问题。杠杆化运作是金融的在属性（最典型的银行、投资银行都是此类运作模式），如何有效把握好适度杠杆率，是始终未能解决的问题，每次金融危机都与过度杠杆化密切相连。 第二，传染性问题。金融交易相互交错、相互连接，因而，往往一家机构、一个地区出现问题，极容易快速波及其他貌似无关的机构或地区，这种传染往往因为金融机构普遍的杠杆化运作而放大，即产生所谓的“蜘蝶效应”，最终酿成全局性的灾难。 第三，资产泡沫事先确认的困难。几乎每次危机，都与各类资产泡沫的破灭有关。但是，由于资产价格取决于未来的现金流，而未来具有
化解应收账款风险之我见
化解应收账款风险之我见 【关键字】化解应收账款风险 【摘要】本文结合实际，着重从宏观、微观两个方面分析如何化解应收账款的风险，具有可操作性。 2006年2月6日的《中国经营报》报道说，超过200亿元的存量债务正悄悄趴在全国出版业产业链上，而且还像一颗毒瘤日益膨胀。据有关部门统计，我国每年因为逃废债务造成的直接损失约为1,800亿元，由于三角债和现款交易增加的财务费用约有2,000亿元。对于应收账款形成的原因和应收账款的风险,很多文章都进行了分析，这里不再赘述。本文着重从宏观、微观两个方面分析如何化解应收账款的风险。 一、宏观方面 1、亟需建立一套可供公开查询的信用体系。从宏观上看，建立信用制度体系对整个经济的影响非常大。格林斯潘曾说，如果没有信用制度体系，美国的GDP会降低5％－6％。从人性的角度看，我更认同人既不可能是纯粹的经济人，也不可能是纯粹的道德人，而是居于二者之间的道德人的看法。理论上，无论是群体还是个人，其道德行为均出于当事人对收益和成本的综合评价。当违约失信成本较低的时候，就会出现失信的情况。 应收账款是我国商业信用缺失的体现，建立一套可供查询的信用体系非常重要。如果交易各方的信用状况都能公开查到，我们就能解决信
息不对称的问题，让失信成本更高，使失信者望而却步。所以，必须建立一套可供查询的信用体系。值得可喜的是，我国金融系统已经建立了统一的个人信用信息基础数据库，并已于2006年1月正式运行。由于该数据库的应用范围、涵盖的信息还很少，也不能公开查询，这些都不能满足社会的需要，我国亟需建立一套可供公开查询的信用体系。 2、亟需建立、健全金融管理体系，增加融资手段。西方国家比较流行的应收账款管理方法是应收账款有价证券化和保理业务，或将应收账款进行抵押与让售。企业通过抵押或让售业务将应收账款变现。应收账款抵押是企业以应收账款为担保品，预先取得货款，收到客户支付欠款时再如数转交给金融机构作为部分借款的归还。一旦客户拒绝付款，金融机构有权向企业追索，企业必须清偿全部借款。应收账款让售是企业将应收账款出售给从事此项业务的代理机构以取得资金，售出的应收账款无追索权。客户还款时直接支付给代理机构，一旦发生坏账，企业不须承担任何责任。这项业务可以使企业将全部风险转移。这些融资方式在西方比较盛行。我国某些金融机构也在对资信好的企业逐步建立这样的金融业务，这些都有利市场分工和健康发展。而目前我国应收账款有价证券化和保理业务等金融工具开展的很少。所以，建立健全金融管理体系，增加融资手段非常重要，也很紧迫。 二、微观方面 应收账款管理是一项系统工程，必须对应收账款进行全程跟踪管理，
土地交易中心年度工作总结
土地交易中心年度工作总结 今年以来,在局党组和上级国土资源部门的正确领导下,在各科室的大力支持下,土地交易中心认真贯彻执行上级关于土地市场建设的各项方 针政策,进一步适应职能调整,紧紧围绕全局中心工作和“目标责任状”,开拓创新,积极进取,主动服从和服务于全区改革开放和经济建设 ,强化土地有形市场的职责和功能,有力地推动了我区土地市场建设,维护了土地市场秩序,较好地完成了全年任务。主要表现在以下几个方 面: 一、加强沟通,规范运作,做好经营性用地的上市交易。 今年举行了两期国有土地使用权挂牌出让,共办理了6宗地,全部位于乡镇,土地面积36.499公顷(合547.49亩),收取土地出让金8522万元,平 均达到18.99万元/亩,其中最高的地价已达到35.05万元/亩。 由于市政府对经营性用地入市交易实施计划管理,给我区的指标仅有900亩,而且必须在补偿安置与附着物和青苗补偿到位、房屋拆迁到位、债
权债务到位和企业搬迁到位的情况下才能进行上市 交易,这给我们的工作增加了很大难度。由于新区长期以来对被征地农民的补偿不针对具体 的项目逐宗地补偿安置,而是对整组整村安置,明细 帐很难算清。经过多次沟通和协商,与市局有关部门取得一致意见,六宗地面积188.78亩, 将在11月初安排上市交易,四宗违法用地面积 47.893亩,公示后出让。 二、密切合作、积极主动、不断加强土地市场建设。 1、强化宣传增强土地市场意识。8月份,我中心与 区电视台出了一期宣传节目,充分利用新闻媒体,大力宣 传国土资源部《招标拍卖挂牌出让 国有土地使用权规定》和省政府《国有土地使用权招标拍卖挂牌出让办法》等土地市场管理法律、法规、配套政策和规范性文件。2、做好农民 宅基地的办理工作。6月份开始,农村村民宅基地的 审批由办文窗口受理。截止目前,共受理了258件,其中 新建27件,翻建210件,不符合条件退 回的21件。3、加强土地二级市场管理。今年我中 心办理了两宗国有土地使用权转让,收取土地交易费 2.0885万元。4、对99年以来经省厅批准农 用地征、转用而没有供地的28宗经营性用地,面积