2015中国工商银行年报

中国工商银行股份有限公司

股票代码：601398

2015 年度报告摘要

1.重要提示

为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到指定网站仔细阅读年度报告全文。具体请参见“9.发布年报、摘要及资本充足率报告”。

中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2016 年3 月30 日，本行董事会审议通过了《2015 年度报告》正文及摘要。会议应出席董事16 名，亲自出席14 名，委托出席2 名，王希全董事委托张红力

董事、衣锡群董事委托洪永淼董事出席会议并代为行使表决权。

本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2015 年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。

本行董事会建议派发2015 年度普通股现金股息，以356,406,257,089 股普通股为基数，每10 股派发人民币2.333 元（含税）。该分配方案将提请2015 年度

股东年会批准。本行不实施资本公积转增股本。

2.公司基本情况简介

基本情况简介

联系人和联系方式

3. 财务概要

（本年度报告摘要所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明 外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。）

财务数据

2015

2014

本年比上年 增长率(%)

2013

营业利润 359,535 359,612 (0.0)

337,046 净利润

277,720 276,286 0.5 262,965 归属于母公司股东的净利润

277,131 275,811 0.5 262,649 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 274,467 274,375 0.0 261,537 经营活动产生的现金流量净额 22,209,780 20,609,953 7.8 18,917,752 客户贷款及垫款总额 11,933,466 11,026,331 8.2 9,922,374 负债总额

20,409,261

19,072,649 7.0

17,639,289

客户存款16,281,939 15,556,601 4.7 14,620,825 归属于母公司股东的权益1,789,474 1,530,859 16.9 1,274,134 股本

4.80 4.23 13.5 3.63 基本每股收益（）0.77 0.78 (1.3) 0.75 稀释每股收益（）0.77 0.78 (1.3) 0.74 扣除非经常性损益后的基本每股收益（2）0.76 0.78 (2.6) 0.75 注：（1）为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司股东的权益除以期末普通股股本总数。

（2）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9 号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。

财务指标

2015 2014 本年比上年

变动百分点2013

1.30 1.40 (0.10) 1.44 加权平均净资产收益率（2）17.10 19.96 (

2.86) 21.92 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率（2）16.93 19.86 (2.93) 21.83 净利息差（） 2.30 2.46 (0.16) 2.40 净利息收益率（） 2.47 2.66 (0.19) 2.57 风险加权资产收益率（5） 2.16 2.26 (0.10) 2.45 手续费及佣金净收入比营业收入20.55 20.11 0.44 20.75 成本收入比（）

1.50 1.13 0.37 0.94 拨备覆盖率（8）156.34 206.90 (50.56) 257.19 贷款拨备率（）

12.87 11.92 0.95 10.57 一级资本充足率（）13.48 12.19 1.29 10.57 资本充足率（10）15.22 14.53 0.69 13.12 总权益对总资产比率8.11 7.46 0.65 6.76 风险加权资产占总资产比率59.51 60.53 (1.02) 63.34 注：（1）净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。

（2）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9 号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010 年修订)的规定计算。

（3）平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。

（4）利息净收入除以平均生息资产。

（5）净利润除以期初及期末风险加权资产的平均数。

（6）业务及管理费除以营业收入。

（7）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。

（8）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。

（9）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。

（10）根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算。

分季度财务数据

2015 年

一季度二季度三季度四季度

归属于母公司股东的净利润74,324 74,697 72,740 55,370

扣除非经常性损益后归属于母公司股

东的净利润73,858 74,318 72,516 53,775

经营活动产生的现金流量净额518,295 565,554 (331,219) 379,134

2014 年

一季度二季度三季度四季度

162,633 165,792 160,164 170,303

归属于母公司股东的净利润73,302 74,798 72,364 55,347

扣除非经常性损益后归属于母公司股

东的净利润73,083 74,593 72,280 54,419

经营活动产生的现金流量净额247,991 170,100 (341,402) 124,768 按境内外会计准则编制的财务报表差异说明

本行按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2015

年12 月31 日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东的权益并无差异。

4.业绩回顾

2015 年，面对错综复杂的外部环境，管理层紧紧围绕董事会确定的各项目标任务，抓市场，调结构，促改革，控风险，推动本行经营效益稳定增长，风险总体稳定可控，结构调整逐步深化，总体保持了稳健经营态势。全年实现净利润

2,777.20 亿元，比上年增长0.5%。尽管静态看增速放缓，但从经济金融发展新常态这个大逻辑下，动态和辩证地看待本行的经营业绩，不仅符合预期，而且来之不易。

这一经营业绩是在增长难度加大的高基数上取得的。利润总量越大，增长难度也随之增加。现在本行净利润每增长1 个百分点，相当于5 年前的1.7 个百分点、10 年前的7.3 个百分点。2015 年的净利润超过了2000 年之后8 年的利润总和。而且从其他指标看，拨备前利润比上年增长7.6%，成本收入比下降1.26 个百分点至25.49%；资本充足率上升0.69 个百分点至15.22%，高于监管标准。这进一步展现了本行盈利的稳健性和良好的成长性，也为本行调整结构、推进转型创造了有利条件。

这一经营业绩是在与实体经济良性互动中取得的。本行坚持把服务实体经济提质增效作为改善自身经营质态的本源，着力盘活存量、用好增量，加大结构调整力度，努力在促进经济转型升级中优化经营结构、培育新的业务增长点。2015 年，全年实际新投放信贷总量2.76 万亿元，其中新增人民币贷款8,808 亿元，比上年增长9.1%；贷款存量到期收回移位再贷1.88 万亿元。此外，债券承销、股权融资、委托贷款等非信贷融资发生额 1.36 万亿元，成为支持实体经济的重要资金来源。在融资业务发展布局上，积极把握“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带发展“三大战略”中的机遇，加大对重点项目和重大工程支持力度，累计发放项目贷款8,168 亿元；累计支持“走出去”项目170 个，合计承贷

金额427 亿美元。运用互联网思维和大数据技术，将线下专业化经营与线上标准化运营相结合，努力走活服务大众创业万众创新和消费扩大升级的“这盘棋”。全年小微企业贷款净增1,617 亿元，增幅9.4%，高于各项贷款平均增幅；个人消费和住房按揭贷款增加4,365 亿元，占各项贷款增量的55.4%。

这一经营业绩是在顶住风险积聚压力、保持资产质量总体稳定和各类风险

可控的情况下取得的。2015 年，在经济下行、企业效益下滑、资本市场下挫等压力下，各类融资风险呈现多点多发、蔓延扩散势头。本行将信用风险防控工作摆在更加突出位置，创新办法措施，加强动态风险监测和预警，有效缓释存量风险，严格控制增量风险。到年末不良贷款率升至1.50%，纵向比，确实较年初上升0.37 个百分点，但总体仍在可控区间；横向比，在国际国内可比同业中也处于较优水平。与此同时，本行还针对资产管理、代理投资等各类新型金融风险，进一步完善了全市场、全产品、全口径的投融资风险管理机制，切实加强底层资产穿透管理，实施压力测试的常态化，有效避免了股市震荡和汇市波动可能带来

的风险交互传染。针对非法集资、金融诈骗等外部风险多发的态势，深入开展专项检查，以及对新型风险的专项整治，堵塞漏洞，扎紧篱笆，有效遏制了案件和风险事件的反弹势头。

这一经营业绩是在结构优化与新动能培育加快推进基础上取得的。本行坚

持创新驱动，主动创造条件加快经营转型，以新的理念不断完善实施零售金融、资产管理、投资银行等业务发展战略，新的增长点多点开花、新的动能正在形成。在零售金融业务领域，个人客户金融资产达到11.6 万亿元；银行卡发卡量7.5 亿

张，其中信用卡发卡 1.09 亿张，稳居亚太第一；私人银行业务客户数达到 6.2 万户，增长44.8%，管理资产规模首破万亿元。在资产管理业务领域，理财产品余额增长32.0%，达到2.62 万亿元，规模为同业最大；托管资产11.5 万亿元，增长近100%，继续保持同业第一；贵金属业务交易额、交易量分别达到1.25 万亿元和15.9 万吨，增幅分别达到21.4%和38.1%。工银瑞信管理资产总规模、客户数量分别突破9,000 亿元和1,300 万户；工银安盛实现保费收入235.4 亿元，增长52.8%，总资产规模突破660 亿元。在投行业务领域，业务结构持续优化，影响力持续提升，在汤森路透并购排名中，本行位列并购交易财务顾问交易数量亚太区首位、中国企业海外收购交易数量全球首位等多项第一。互联网金融是本行又一战略重点。我们按照新发布的e-ICBC 互联网金融品牌和升级发展战略，基本搭建完成了互联网金融平台主体架构，运用新策略新思维加快各项业务的发展，推动了线上线下一体化服务发展格局加快形成，并带动网络融资、线上支付等业务快速增长、线下网点智能化转型、客户服务效能和水平大幅提高。

2015 年，本行在复杂经营环境下的稳定发展态势也得到了市场认可。本行获评英国《欧洲货币》“全球新兴市场最佳银行”，成为亚洲第一家获此全球奖项的金融机构，同时连续三年蝉联英国《银行家》全球1000 家大银行、美国《福布斯》全球企业2000 强和《财富》500 强商业银行子榜单等排名之首。

5.讨论与分析

利润表项目分析

2015 年，本行紧紧围绕服务实体经济与满足消费者金融需求，深挖业务增长潜力，积极改革创新，注重开源节流，实施严格的风险防控，在风险成本增加、利差收窄等不利条件下，总体保持了盈利稳定。2015 年实现净利润2,777.20 亿元，比上年增加14.34 亿元，增长0.5%，平均总资产回报率1.30%，加权平均净资产收益率17.10%。营业收入6,976.47 亿元，增长5.9%，其中：利息净收入

5,078.67 亿元，增长2.9%；非利息收入1,897.80 亿元，增长14.8%。营业支出3,381.12 亿元，增长13.0%，其中业务及管理费1,778.23 亿元，增长0.9%，成本收入比下降1.26个百分点至25.49%；计提资产减值损失869.93亿元，增长53.3%。所得税费用855.15 亿元，增长0.2%。

利息净收入

面对利率市场化改革步伐加快与日趋激烈的市场竞争，本行持续加强资产负债主动管理，积极调整信贷结构，优化投资组合结构，加强流动性管理和利率定价管理，努力控制负债成本，实现利息净收入稳定增长。2015年，利息净收入

5,078.67亿元，比上年增加143.45亿元，增长2.9%，占营业收入的72.8%。利息收入8,717.79亿元，增加219.00亿元，增长2.6%；利息支出3,639.12亿元，增加75.55 亿元，增长2.1%。受2015年人民银行五次降息及放开存款利率浮动区间上限的影响，2015年净利息差和净利息收益率分别为2.30%和2.47%，分别比上年下降16 个基点和19个基点。

生息资产平均收益率和计息负债平均付息率

人民币百万元，百分比除外

2015 年2014 年

项目

平均余额资产利息收入

/支出

平均收益

率/付息率

(%)

平均余额

利息收入

/支出

平均收益

率/付息率

(%)

客户贷款及垫款11,607,327 616,541 5.31 10,599,094 615,488 5.81

投资4,333,202 170,833 3.94 4,047,961 159,262 3.93 非重组类债券4,136,085 166,399 4.02 3,817,143 154,070 4.04 重组类债券(2)197,117 4,434 2.25 230,818 5,192 2.25 存放中央银行款项(3)3,161,562 47,867 1.51 3,087,982 48,384 1.57 存放和拆放同业及其他

金融机构款项(4)1,448,398 36,538 2.52 826,615 26,745 3.24 总生息资产20,550,489 871,779 4.24 18,561,652 849,879 4.58 非生息资产1,515,899 1,371,253

资产减值准备(273,612) (253,327)

总资产21,792,776 19,679,578

负债

存款15,579,271 298,010 1.91 14,627,258 298,941 2.04 同业及其他金融机构存

放和拆入款项(4)2,744,339 49,801 1.81 1,819,544 42,801 2.35 已发行债务证券435,460 16,101 3.70 397,785 14,615 3.67 总计息负债18,759,070 363,912 1.94 16,844,587 356,357 2.12 非计息负债1,383,096 1,389,264

总负债20,142,166 18,233,851

利息净收入507,867 493,522

净利息差 2.30 2.46 净利息收益率 2.47 2.66 注：(1)生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数，非生息资产、非计息负债及资产减值准备的平均余额为年初和年末余额的平均数。

(2)重组类债券包括华融债券和特别国债。

(3)存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。

(4)存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项包含

卖出回购款项。

利息收入

客户贷款及垫款利息收入

客户贷款及垫款利息收入6,165.41 亿元，比上年增加10.53 亿元，增长0.2%。2015 年人民银行五次下调人民币贷款基准利率，客户贷款及垫款平均收益率下降50 个基点。

按期限结构划分的客户贷款及垫款平均收益分析

人民币百万元，百分比除外

2015 年2014 年

项目平均收益平均收益

平均余额利息收入率（%）平均余额利息收入率（%）短期贷款3,944,455 176,248 4.47 3,684,391 185,177 5.03

中长期贷款 7,662,872 440,293 5.75 6,914,703 430,311 6.22 客户贷款及垫款总额 11,607,327

616,541

5.31

10,599,094

615,488

5.81

按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析

人民币百万元，百分比除外

2015 年

2014 年 项目

平均收益

平均收益

平均余额 利息收入 平均余额 利息收入

◆

投资利息收入

投资利息收入 1,708.33 亿元，比上年增加 115.71 亿元，增长 7.3%。其中， 非重组类债券投资利息收入 1,663.99 亿元，增加 123.29 亿元，增长 8.0%，主要是由于报告期内本行适度加大债券投资力度，非重组类债券投资平均余额增加 3,189.42 亿元。2015 年债券市场收益率曲线整体下行，本行积极优化投资组合结 构，非重组类债券投资平均收益率略降 2 个基点。

重组类债券投资利息收入 44.34 亿元，比上年减少 7.58 亿元，下降 14.6%， 主要是 2014 年 12 月部分华融债券提前还款使得报告期内平均余额下降所致。

◆

存放中央银行款项的利息收入

存放中央银行款项利息收入 478.67 亿元，比上年减少 5.17 亿元，下降 1.1%。 2015 年人民银行多次下调法定存款准备金率，收益率较低的超额存款准备金占全部存款准备金的比重有所上升。

◆

存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入

存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入 365.38 亿元，比上年增加

亿元，增长 36.6%，主要是由于本行适度扩大资金融出规模，平均余

额增加 6,217.83 亿元所致。

率（%）

率（%）

公司类贷款 7,060,495 394,299 5.58 6,750,524 413,751 6.13 票据贴现 432,191 19,593 4.53 221,383 12,746 5.76 个人贷款 3,228,124 171,894 5.32 2,873,029 162,346 5.65 境外业务

886,517

30,755 3.47 754,158 26,645 3.53 客户贷款及垫款总额 11,607,327

616,541

5.31

10,599,094

615,488

5.81

利息支出

◆存款利息支出

存款利息支出2,980.10 亿元，比上年减少9.31 亿元，下降0.3%，占全部利息支出的81.9%。存款利息支出的下降主要是受人民银行2015 年五次下调人民币存款基准利率的影响，平均付息率下降13 个基点。

按产品类型划分的存款平均成本分析

人民币百万元，百分比除外

2015 年2014 年项目平均付息平均付息

平均余额利息支出率（%）平均余额利息支出率（%）公司存款

定期3,655,043 115,366 3.16 3,398,080 116,431 3.43 活期（1）4,114,568 30,170 0.73 3,853,902 30,297 0.79 小计7,769,611 145,536 1.87 7,251,982 146,728 2.02 个人存款

定期4,074,196 132,964 3.26 3,911,781 132,379 3.38 活期3,131,445 10,439 0.33 2,951,896 10,326 0.35 小计7,205,641 143,403 1.99 6,863,677 142,705 2.08 境外业务604,019 9,071 1.50 511,599 9,508 1.86 存款总额15,579,271 298,010 1.91 14,627,258 298,941 2.04 注：(1)包含汇出汇款和应解汇款。

◆同业及其他金融机构存放和拆入款项的利息支出

同业及其他金融机构存放和拆入款项的利息支出498.01 亿元，比上年增加亿元，增长16.4%，主要是第三方存管业务增长较快带动平均余额增加9,247.95 亿元所致。

◆已发行债务证券利息支出

已发行债务证券利息支出161.01 亿元，比上年增加14.86 亿元，增长10.2%，主要是境外机构发行金融债券及票据增加所致。

非利息收入

本行积极推动收入结构优化，2015 年实现非利息收入1,897.80 亿元，比上年增加244.10 亿元，增长14.8%，占营业收入的比重为27.2%，提升2.1 个百分

点。其中，手续费及佣金净收入1,433.91亿元，增长8.2%，其他非利息收益463.89

亿元，增长41.1%。

手续费及佣金净收入

人民币百万元，百分比除外项目2015 年2014 年增减额增长率(%) 银行卡37,684 35,133 2,551 7.3 个人理财及私人银行35,910 20,676 15,234 73.7 结算、清算及现金管理27,986 30,422 (2,436) (8.0) 投资银行26,791 30,474 (3,683) (12.1) 对公理财18,305 14,929 3,376 22.6 资产托管5,544 5,923 (379) (6.4) 担保及承诺4,687 4,614 73 1.6 代理收付及委托1,979 2,019 (40) (2.0) 其他2,784 2,488 296 11.9 手续费及佣金收入161,670 146,678 14,992 10.2 减：手续费及佣金支出18,279 14,181 4,098 28.9 手续费及佣金净收入143,391 132,497 10,894 8.2

本行坚持以客户需求为中心，开展产品、服务与渠道创新，推进中间业务转型发展，促进金融服务技术进步成果惠及广大客户，提升金融服务水平。2015 年实现手续费及佣金收入1,616.70 亿元，比上年增加149.92 亿元，增长10.2%。

银行卡业务收入376.84 亿元，增加25.51 亿元，增长7.3%，主要是银行卡发卡量和消费额增长带动相关收入增加。

个人理财及私人银行业务收入359.10 亿元，增加152.34 亿元，增长73.7%，其中私人银行业务收入106.42 亿元，增加71.14 亿元，增长201.6%，个人银行类理财业务、代理个人基金和个人保险业务收入也取得较快增长。

对公理财业务收入183.05 亿元，增加33.76 亿元，增长22.6%，主要是对公理财产品销售规模增长带动销售手续费增加，以及投资管理费收入增长所致。

受外部经济环境、实行新版服务价目表以及向实体经济和消费者减费让利主动降低或取消部分业务收费等因素影响，投资银行、结算清算及现金管理、资产托管等业务收入有所下降。

手续费及佣金支出182.79 亿元，增加40.98 亿元，增长28.9%，主要是由于银行卡业务相关手续费、工银信使业务通讯费等支出增加所致。

其他非利息收益

人民币百万元，百分比除外项目2015 年2014 年增减额增长率(%) 投资收益10,409 4,920 5,489 111.6 公允价值变动净收益2,796 680 2,116 311.2 汇兑及汇率产品净收益1,894 3,673 (1,779) (48.4) 其他业务收入31,290 23,600 7,690 32.6 合计46,389 32,873 13,516 41.1

其他非利息收益463.89 亿元，比上年增加135.16 亿元，增长41.1%。其中，投资收益增加54.89 亿元，主要是交易类同业存单投资收益以及可供出售类债券

价差收益增加。公允价值变动净收益增加21.16 亿元，主要是保本类理财产品负

债端估值待兑付金额减少所致。汇兑及汇率产品实现净收益18.94 亿元，减少亿元，主要是外汇业务收益减少所致。其他业务收入增加76.90 亿元，主要是子公司工银安盛保费收入增加。

营业支出

◆业务及管理费

业务及管理费

人民币百万元，百分比除外项目2015 年2014 年增减额增长率(%) 职工费用114,173 112,022 2,151 1.9 折旧13,487 15,053 (1,566) (10.4) 资产摊销3,368 3,252 116 3.6 业务费用46,795 45,934 861 1.9 合计177,823 176,261 1,562 0.9

本行坚持实施严格的成本管理，持续提升经营效率，业务及管理费1,778.23 亿元，比上年增加15.62 亿元，增长0.9%。成本收入比下降1.26 个百分点至25.49%。

◆资产减值损失

本行持续加强信用风险防控，保持风险抵补能力，计提各类资产减值损失亿元，比上年增加302.64 亿元，增长53.3%。其中，计提贷款减值损失860.22 亿元，增加297.55 亿元，增长52.9%。

◆其他业务成本

其他业务成本 309.76 亿元，比上年增加 60.37 亿元，增长 24.2%，主要是子公司工银安盛保费相关支出增加所致。

所得税费用

所得税费用855.15 亿元，比上年增加1.89 亿元，增长0.2%，实际税率23.54%。

分部信息

本行的主要经营分部有公司金融业务、个人金融业务和资金业务。本行利用 MOVA （基于价值会计的管理体系）作为评估本行经营分部绩效的管理工具。

经营分部信息概要

项目

人民币百万元，百分比除外

2015 年 2014 年

人民币百万元，百分比除外

2015 年 2014 年

项目

金额 占比（%）

金额 占比（%）

总行 76,519 11.0 70,848 10.8 长江三角洲 119,354 17.1 117,134 17.8 珠江三角洲 82,151 11.8 80,375 12.2 环渤海地区 132,556 19.0 116,555 17.7 中部地区 84,875 12.2 84,233 12.8 西部地区 104,296 14.9 103,511 15.7 东北地区 31,291 4.5 33,280 5.1 境外及其他 66,605 9.5 52,956 7.9 营业收入合计

697,647

100.0

658,892

100.0

金额 占比（%）

金额 占比（%）

公司金融业务 328,747 47.1 308,501 46.8 个人金融业务

265,063 38.0 251,902 38.2 资金业务 100,013 14.3 94,555 14.4 其他 3,824 0.6 3,934 0.6 营业收入合计

697,647

100.0

658,892

100.0

地理区域信息概要

资产负债表项目分析

2015 年，本行根据外部宏观经济环境变化，及时调整业务策略，优化资产负债结构，保持存贷款业务协调发展，加强流动性管理和利率定价管理，努力提高资产负债资源配置效率。结合实体经济发展需要，优化信贷结构，贷款增长平稳均衡。紧密结合国际国内金融市场走势，适度增加投资规模，优化投资组合结构。把握资金形势和价格变动趋势，在风险可控的前提下适度扩大资金融出规模。积极采取措施促进客户存款的稳定增长，努力扩展低成本负债业务，保证资金来源的稳定和持续增长。

资产运用

2015年末，总资产222,097.80亿元，比上年末增加15,998.27亿元，增长7.8%。其中，客户贷款及垫款总额（简称“各项贷款”）增加9,071.35亿元，增长8.2%；投资增加5,767.26亿元，增长13.0%；现金及存放中央银行款项减少4,639.89亿元，下降13.2%。从结构上看，客户贷款及垫款净额占总资产的52.5%，投资占比22.5%，现金及存放中央银行款项占比13.8%。

资产运用

人民币百万元，百分比除外

2015 年12 月31 日2014 年12 月31 日项目

金额占比(%) 金额占比(%) 客户贷款及垫款总额11,933,466 —11,026,331 —减：贷款减值准备280,654 —257,581 —客户贷款及垫款净额11,652,812 52.5 10,768,750 52.2 投资5,009,963 22.5 4,433,237 21.5 现金及存放中央银行款项3,059,633 13.8 3,523,622 17.1 存放和拆放同业及其他金融

机构款项683,793 3.1 782,776 3.8 买入返售款项996,333 4.5 468,462 2.3 其他807,246 3.6 633,106 3.1 资产合计22,209,780 100.0 20,609,953 100.0

贷款

2015 年，本行根据宏观经济环境变化和金融监管要求，注重统筹运用信贷增量与存量、信贷与非信贷融资，聚焦支持实体经济提质增效。继续支持国家重 点项目和重大工程建设，主动对接国家“四大板块”和“三大支撑带”发展战略， 积极创新线下专业化经营与线上标准化运营相结合的小微金融服务模式，加大中 资企业“走出去”支持力度，积极支持居民合理信贷需求和消费升级，注重信贷 结构调整和风险防控并举，贷款增长平稳均衡，贷款投向结构合理。2015 年末， 各项贷款 119,334.66 亿元，比上年末增加 9,071.35 亿元，增长 8.2%。其中，境

内分行人民币贷款 105,980.36 亿元，增加 8,808.12 亿元，增长 9.1%。

按业务类型划分的贷款结构

项目

人民币百万元，百分比除外

2015 年 12 月 31 日

2014 年 12 月 31 日

公司类贷款比上年末增加2,569.60亿元，增长3.4%。从期限结构上看，短期 公司类贷款28,859.48亿元，占公司类贷款的36.7%，中长期公司类贷款49,836.04 亿元，占比63.3%。从品种结构上看，流动资金贷款增加436.67亿元，增长1.3%， 其中除贸易融资外的一般流动资金贷款增加3,557.26亿元，增长14.6%，主要是本 行积极优化信贷投向，加大对优质企业流动资金贷款支持力度；项目贷款增加

2,243.02亿元，增长6.0%，主要是继续支持国家重点项目及重大工程建设；房地 产贷款减少110.09亿元，下降2.2%。

票据贴现比上年末增加1,717.78亿元，增长49.0%，主要是为满足资产负债组 合管理需要适度增加票据贴现投放力度。

个人贷款比上年末增加4,783.97亿元，增长15.6%，其中个人住房贷款增加 4,458.31亿元，增长21.5%，主要是本行顺应国家房地产政策调整，积极支持居民 合理的自住购房融资需求；个人经营性贷款减少218.74亿元，下降6.9%，主要是 受宏观经济下行压力加大影响，部分小微企业主有效融资需求有所减少所致；信

金额 占比(%)

金额 占比(%)

公司类贷款

7,869,552 65.9 7,612,592 69.0 票据贴现

522,052 4.4 350,274 3.2 个人贷款 3,541,862 29.7 3,063,465 27.8 合计 11,933,466

100.0

11,026,331

100.0

用卡透支增加532.54亿元，增长14.5%，主要是信用卡发卡量和消费额稳定增长 以及信用卡分期付款业务持续健康发展所致。

贷款五级分类分布情况

项目

人民币百万元，百分比除外

2015 年 12 月 31 日

2014 年 12 月 31 日

贷款质量保持总体稳定。2015 年末，按照五级分类，正常贷款 112,334.56 亿元，比上年末增加 6,514.06 亿元，占各项贷款的 94.14%。关注贷款 5,204.92 亿元，增加 2,007.08 亿元，占比 4.36%。不良贷款 1,795.18 亿元，增加 550.21 亿元，不良贷款率 1.50%。新常态下经济增速放缓，经济结构调整深化，产业转型加速，部分行业及企业持续承压，企业资金链普遍趋紧，部分企业偿债能力下 降，导致本行面临的资产质量控制压力有所加大。

按业务类型划分的贷款和不良贷款结构

人民币百万元，百分比除外

2015 年 12 月 31 日

2014 年 12 月 31 日

不良 不良 项目

公司类不良贷款1,352.56 亿元，比上年末增加429.79 亿元，不良贷款率1.72%， 主要是受宏观经济下行压力加大、经济结构调整和产业转型升级等多重因素影响， 部分企业经营困难加大导致贷款违约。个人不良贷款 437.38 亿元，增加 115.89 亿元，不良贷款率 1.23%，主要是部分借款人经营性收益下降或工资性收入减少

占比 不良 贷款率 占比 不良 贷款率 贷款

（%） 贷款 （%） 贷款 （%） 贷款 （%） 公司类贷款

7,869,552 65.9 135,256

1.72 7,612,592 69.0 92,277

1.21 票据贴现 522,052 4.4 524 0.10 350,274 3.2 71 0.02 个人贷款 3,541,862 29.7 43,738 1.23 3,063,465 27.8 32,149 1.05 合计 11,933,466

100.0

179,518

1.50

11,026,331

100.0

124,497

1.13

正常 11,233,456 94.14 10,582,050 95.97 关注 520,492 4.36 319,784 2.90 不良贷款

179,518 1.50 124,497 1.13 次级 104,805 0.87 66,809 0.60 可疑 60,512 0.51 49,359 0.45 损失 14,201 0.12 8,329 0.08 合计

11,933,466

100.00

11,026,331

100.00

导致个人贷款不良额上升。

按行业划分的境内分行公司类贷款和不良贷款结构

人民币百万元，百分比除外

2015 年 12 月 31 日

2014 年 12 月 31 日 不良 不良 项目

交通运输、仓储和邮政

业

1,429,697 20.7 3,985 0.28 1,335,127 19.8 4,226 0.32 电力、热力、燃气及水

生产和供应业 780,370 11.3 1,494 0.19 699,649 10.4 1,353 0.19 批发和零售业 734,994 10.7 48,522 6.60 772,536 11.5 35,612 4.61 租赁和商务服务业 652,956

9.5

4,906

0.75

575,469

8.5

2,164

0.38

水利、环境和公共设施 管理业

461,542

6.7

278

0.06

470,014

7.0

56

0.01 房地产业 427,306 6.2 6,293 1.47 443,471 6.6 3,713 0.84 采矿业 246,541 3.6 3,722 1.51 262,338 3.9 1,576 0.60 建筑业 210,294 3.0 3,047 1.45 205,881 3.1 1,242 0.60 住宿和餐饮业 145,175 2.1 3,453 2.38 159,469 2.4 1,312 0.82 科教文卫 124,542 1.8 575 0.46 114,012 1.7 429 0.38 其他 191,430 2.8 1,967 1.03 172,986 2.4 1,306 0.75 合计 6,901,088

100.0

129,595

1.88

6,743,899

100.0

88,670

1.31

2015 年，本行科学把握信贷投放方向和结构调整导向，主动对接国家“四大板块”和“三大支撑带”发展战略，继续支持国家重点项目和重大工程建设， 支持传统产业行业内优质产品生产企业和行业龙头企业转型升级。其中，交通运 输、仓储和邮政业贷款增加 945.70 亿元，增长 7.1%，主要投向国家优质交通基

贷款 占比

（%）

不良贷款 贷款率

(%)

贷款 占比

（%）

不良贷款 贷款率

(%) 制造业

1,496,241 21.6 51,353 3.43 1,532,947 22.7 35,681 2.33 化工 254,497 3.7 8,566 3.37 256,186 3.8 3,637 1.42 机械 235,873 3.4 7,996 3.39 238,857 3.5 6,288 2.63 金属加工 171,065 2.5 7,138 4.17 175,163 2.6 4,819 2.75 纺织及服装 140,369 2.0 6,644 4.73 139,117 2.1 4,181 3.01 钢铁

113,841

1.6

1,043 0.92 111,892 1.7

908

0.81 计算机、通信和其 他电子设备 97,733 1.4 1,064 1.09 121,013 1.8 906 0.75 交通运输设备 91,944 1.3 4,710 5.12 98,443 1.5 3,569 3.63 非金属矿物

69,875

1.0 1,756

2.51

70,236

1.0 1,980

2.82

石油加工、炼焦及核燃料

52,127

0.8

240

0.46

51,951

0.8

204

0.39 其他

268,917

3.9

12,196

4.54

270,089

3.9

9,189

3.40

础设施建设项目；电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款增加 807.21 亿元， 增长 11.5%，主要是积极支持清洁能源发展信贷需求；租赁和商务服务业贷款增加 774.87 亿元，增长 13.5%，主要是投资与资产管理、企业总部管理等商务服务业贷款及机械设备租赁贷款增长较快。

不良贷款余额增加较多的行业是制造业以及批发和零售业。制造业不良贷款 增加的主要原因是受宏观经济下行压力加大、市场需求下滑、产品出厂价格下跌、 低端产能过剩等因素影响，部分制造业企业经营状况恶化、资金紧张导致贷款违 约。批发和零售业不良贷款增加的主要原因是受宏观经济下行压力加大和大宗商 品价格持续下跌影响，部分批发领域企业经营困难，贷款违约增加所致。

按地域划分的贷款和不良贷款结构

人民币百万元，百分比除外

2015 年 12 月 31 日

2014 年 12 月 31 日 不良 不良 项目

本行不断优化区域信贷资源配置，促进各区域信贷投放均衡发展。积极支持 中部地区、西部地区和东北地区的区域发展，中部地区和西部地区贷款增加 3,495.66 亿元，占各项贷款增量的 38.5%。境外及其他贷款增加 1,192.43 亿元， 增长 12.8%，占各项贷款增量的 13.1%，主要是响应国家“一带一路”战略部署， 积极参与中资企业“走出去”跨境金融服务，跨境联动、大型银团等信贷业务实 现稳定增长。

不良贷款增加较多的地区分别是长江三角洲、西部地区和环渤海地区。受宏 观经济下行压力加大、经济结构调整和产业转型升级等多重因素影响，长江三角 洲和环渤海地区不良贷款增加主要是制造业和批发零售业部分企业经营困难，贷

占比

不良 贷款率

占比

不良 贷款率 贷款 （%） 贷款 (%) 贷款 （%） 贷款 (%) 总行

541,087 4.5 9,053 1.67 475,485 4.3 5,139 1.08 长江三角洲 2,283,391 19.1 39,297 1.72 2,191,188 19.9 26,208 1.20 珠江三角洲 1,545,400 13.0 29,946 1.94 1,453,273 13.2 23,858 1.64 环渤海地区 2,007,028 16.8 30,605 1.52 1,861,749 16.9 20,611 1.11 中部地区 1,668,136 14.0 23,707 1.42 1,500,909 13.6 17,194 1.15 西部地区 2,171,273 18.2 32,472 1.50 1,988,934 18.0 20,701 1.04 东北地区 668,572 5.6 8,518 1.27 625,457 5.7 6,932 1.11 境外及其他 1,048,579 8.8 5,920 0.56 929,336 8.4 3,854 0.41 合计

11,933,466

100.0

179,518

1.50

11,026,331

100.0

124,497

1.13

款违约增加所致；西部地区不良贷款增加除受制造业和批发零售业的影响外还因

煤炭等价格下跌影响，资源型企业盈利能力下降出现贷款违约。

贷款减值准备变动情况

人民币百万元

单项评估

组合评估 合计 年初余额 41,245 216,336 257,581 本年计提 63,728 22,294 86,022 其中：本年新增

91,878 134,262 226,140

本年划转 902 (902) -

本年回拨

(29,052) (111,066)

(140,118) 已减值贷款利息收入 (4,156) - (4,156) 收购子公司 326 88 414 本年核销

(50,365)

(9,931) (60,296) 收回以前年度核销 721 368 1,089 年末余额

51,499

229,155

280,654

2015 年末，贷款减值准备余额 2,806.54 亿元，比上年末增加 230.73 亿元； 拨备覆盖率 156.34%；贷款拨备率 2.35%。

按担保类型划分的贷款结构

项目

人民币百万元，百分比除外

2015 年 12 月 31 日

2014 年 12 月 31 日

抵押贷款 54,990.03 亿元，比上年末增加 5,342.12 亿元，增长 10.8%。质押 贷款 15,051.44 亿元，增加 1,325.39 亿元，增长 9.7%。保证贷款 16,423.70 亿元， 增加 1,083.58 亿元，增长 7.1%。信用贷款 32,869.49 亿元，增加 1,320.26 亿元， 增长 4.2%。

金额 占比(%)

金额 占比(%)

抵押贷款

5,499,003 46.1 4,964,791 45.0 其中：个人住房贷款 2,516,196 21.1 2,070,366 18.8 质押贷款

1,505,144 12.6 1,372,605 12.5 其中：票据贴现 522,052 4.4 350,274 3.2 保证贷款 1,642,370 13.8 1,534,012 13.9 信用贷款 3,286,949 27.5 3,154,923 28.6 合计

11,933,466

100.0

11,026,331

100.0

逾期贷款

人民币百万元，百分比除外

2015 年12 月31 日2014 年12 月31 日逾期期限占各项贷款占各项贷款

金额的比重(%) 金额的比重(%) 1 天至90 天169,902 1.42 95,410 0.87 91 天至1 年84,808 0.71 65,134 0.59 1 年至3 年62,783 0.53 35,152 0.32 3 年以上15,205 0.13 14,882 0.13 合计332,698 2.79 210,578 1.91 注：当客户贷款及垫款的本金或利息逾期时，被认定为逾期。对于可以分期付款偿还的客户贷款及垫款，

如果部分分期付款已逾期，该等贷款的全部金额均被分类为逾期。

逾期贷款3,326.98 亿元，比上年末增加1,221.20 亿元。其中90 天以上逾期贷款1,627.96 亿元，增加476.28 亿元。

重组贷款

重组贷款和垫款45.57 亿元，比上年末减少0.22 亿元。其中逾期3 个月以上的重组贷款和垫款15.70 亿元，减少 3.56 亿元。

借款人集中度

本行对最大单一客户的贷款总额占本行资本净额的4.2%，对最大十家单一客户的贷款总额占资本净额的13.3%。最大十家单一客户贷款总额2,678.78亿元，占各项贷款的2.2%。

投资

2015 年，本行紧密结合金融市场走势，灵活调整投资进度和重点，优化投资组合结构，在保证流动性和风险可控的基础上，适度增加投资规模，努力提高投资组合收益水平。2015 年末，投资50,099.63 亿元，比上年末增加5,767.26 亿元，增长13.0%。

投资

人民币百万元，百分比除外

2015 年12 月31 日2014 年12 月31 日项目

金额占比(%) 金额占比(%) 债务工具4,775,767 95.3 4,268,560 96.3 非重组类债券4,548,687 90.8 3,996,664 90.2 重组类债券193,187 3.9 197,128 4.4

中国工商银行个人住房贷款管理办法

中国工商银行个人住房贷款管理办法［字号：大中小］ 2003-12-09 第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》等有关法律法规，制定本办法。第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用 于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放贷款时，借款人必须提供担保。贷款担保可分别采取抵押、质押、保证的方式，也可以同时并用以上三种担保方式。借款人到期不能偿还 贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。 第三条借贷双方应当遵守国家法律法规、房改政策和银行的有关规章制度，并在平等协商的 基础上签订借款合同。第四条本办法适用于中国工商银行各分支机构办理的个人住房 贷款。第二章借款人条件第五条借款人应当是具有完全民事行为能力的自然人。第六条借款人向银行申请贷款，应当具备以下条件：（一）有城镇常住户口或有效居留 身份；（二）有稳定的职业和收入；（三）信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；（四）有贷款人认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；（五）有购买住房的合同或协议； （六） 所购住房价格基本符合贷款人或其委托的房地产估价机构评估价值；（七）不享受购房补贴的，以不低于所购住房全部价款的30%作为购房首期付款；享受购房补贴的，以个人承担 部分的30%作为购房首期付款；（八）贷款人规定的其他条件。第三章贷款程序 第七条借款人申请贷款应填写《中国工商银行个人住房贷款审批表》，并向贷款人提交下列 资料：（一）身份证件（居民身份证、户口本或其他有效居留证件）；（二）贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明；（三）符合规定的购买住房合同意向书、协 议或其他批准文件；（四）抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的 （五）保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明; 证明和抵押物估价证明; （六）以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；（七）以住房公积金作为自筹资 金的，需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明；（八）贷款人要求提供的 其他文件或资料。第八条贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定进 行审查，并在3周内向借款人作出答复。第九条贷款人同意贷款的，应当根据《贷款 通则》的规定与借款人签订借款合同，并按照《中国工商银行贷款担保管理办法》的规定签订担保合同后，向借款人发放贷款。第十条对于申请使用住房公积金贷款购买住房的， 在借款申请批准后，应按借款合同约定的时间，由贷款人以转账方式将资金划转到售房单位在银行开立的账户。第四章贷款额度、期限和利率第十一条贷款人发放贷款的 数额，不得高于房地产估价机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用的70%（以较低额为准）;住房公积金贷款的数额不得超过借款人家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的 2 倍。第十二条贷款期限最长不得超过20年。第十三条用信贷资金发放的个人住 房贷款利率按法定贷款利率（不含浮动）减档执行，即，贷款期限为1年期以下（含1年）的，执行半年以下（含半年）法定贷款利率；期限为1至3年（含3年）的，执行6个月至1年期（含1 年）法定贷款利率；期限为3至5年（含5年）的，执行1至3年期（含3年）法定贷款利率；期限为5至10年（含10年）的，执行3至5年（含5年）法定贷款利率；期限为10年以上的，在3至5年（含5年）法定贷款利率基础上适当上浮，上浮幅度最高不得超过5%。第十四条用住房公积金发放的个人住房贷款利率在3个月整存整取存款利率基础上加点执行。贷

中国工商银行公布2011年度经营情况

中国工商银行公布2011年度经营情况 中国工商银行股份有限公司（股票代码SH: 601398；HK: 1398）今天正式公布了2011年度的经营情况。按照国际财务报告准则，2011年工商银行实现净利润2,084亿元人民币，较上年增长25.6%，基本每股收益及每股净资产分别为0.60元和2.74元，比2010年增加0.12元和0.39元，董事会建议派发股息每10股2.03元（含税）。截至2011年底，工商银行资本充足率为13.17%，核心资本充足率为10.07%。 2011年工商银行坚持金融与经济协调发展的原则，进一步提高信贷经营管理水平，合理把握信贷投放总量、节奏和投向，较好地促进了经济结构调整和产业结构优化升级。全年境内分行人民币贷款余额比2010年末增加8,117亿元，增长13.1%。2011年工商银行信贷投放的周转速度进一步加快，全年在境内分行人民币贷款余额比上年少增864亿元的情况下，贷款累计发放额却比上年多了4,770亿元。2011年，工商银行的NIM（净利息收益率）为2.61%，保持在合理水平。 从投向上看，2011年工商银行的信贷投放有以下三个特点：一是对小微企业的信贷投放力度显著加大。截至2011年末，该行小微企业贷款余额（含小企业和个人经营性贷款）为9,593亿元，较年初增加了3,028亿元，占同期人民币各项贷款总增量的37.3%；贷款增幅达到46.1%，是该行人民币各项贷款平均增幅的3.5倍；小微企业贷款占总贷款的比重由2010年末的9.7%升至12.3%，提高2.6个百分点。2011年，工商银行对小企业贷款的平均利率为7.12%，比一年期贷款基准利率高0.56个百分点。二是积极支持产业结构调整和优化，贷款重点投向了战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业和文化产业，而该行的地方政府融资平台贷款比2011年6月末下降了2,476亿元，房地产开发贷款余额比2010年末下降了73亿元。着重调整了期限长的项目贷款，在新发放的项目贷款中，95%以上投向了重点在建续建项目。三是直接支持居民消费的个人消费贷款和银行卡融资增加较多，其中个人消费贷款比年初增加1,058亿元，增幅为39.5%，银行卡融资比年初增加862亿元，增幅为94.2%。 在合理配置信贷资源支持实体经济发展的同时，工商银行严格加强风险管理，资产质量持续优化，抵御风险的能力进一步增强。截至2011年末，该行不良贷款率为0.94%，较2010年末下降0.14个百分点，不良贷款余额和比例连续十二年实现“双下降”，不良贷款拨备覆盖率大幅上升至266.92%，较2010年末提升38.72个百分点。在市场普遍关注的地方政府融资平台贷款和房地产贷款方面，工商银行的信贷资产质量保持良好。截至2011年末，该行地方政府融资平台贷款现金流覆盖率高，全覆盖与基本覆盖贷款合计超过97%；房地产领域贷款不良额和不良率控制良好，房地产开发贷款不良率和个人住房贷款不良率分别为0.82%和0.35%。 工商银行能在2011年复杂的经营环境中取得良好的经营业绩，主要得益于以下六个方面的因素。 第一，实体经济的平稳健康发展为银行创造了较好的外部经营环境。百业兴，则金融兴。从经济运行的情况看，银行与企业始终是一荣俱荣、一损俱损的关系。2011年中国经济实现了“十二五”时期的良好开局，全年国内生产总值按可比价格计算比上年增长9.2%。国家统计局的数据显示，2011年全国规模以上工业企业实现利润同比增长25.4%，其中国有企业、集体

工商银行考试题库

中国工商银行柜员考试题库 1、营业网点实施柜员制，必须向（C）备案。 A.县联社会计部门 B.县联社人事部门 C.办事处、市联社会计部门 D.办事处、市联社人事部门 2、实行柜员制且开办联行业务的网点，其会计主管与前、后台柜员合计不得少于（ C ）人。 A.5 B.6 C.7 D.8 3、实行柜员制且未办理联行业务的网点，其会计主管与前、后台柜员合计不得少于（ A ）人。 A.5 B.6 C.7 D.8 4、营业过程中，前台柜员最低保留（B ）个柜员在岗。 A.一 B.两 C.三 D.四 5、经办员向会计主管提出的需由其处理、答复的疑难问题，回复时间不得超过（B ）个工作日。 A.1 B.2 C.3 D.4 6、会计核算的人民币为：( D ) A.本位币 B.本币 C.货币 D.记账本位币 7、帐簿中书写的文字和数字上面要留有适当空格，不要写满格，一般应当占格距的（A）。 A.二分之一； B.三分之一； C.三分之二； D.四分之一 8、签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，由中国人民银行处以：(C)红色的可以删除 A.票面金额1%但不低于100元的罚款； B.票面金额2%但不低于500元的罚款； C.票面金额5%但不低于1000元的罚款； D.票面金额10%但不低于1000元的罚款 9、签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，持票人有权要求出票人赔偿支票金额（B）的赔偿金。红色的可以删除 A.1%； B.2%； C.5%； D.10%； 10、银行汇票的出票人是：（A） A.经中国人民银行批准的办理银行汇票业务的银行；改为金融机构 B.办理银行汇票的企业； C.办理银行汇票业务的事业单位； D.票据的收款人 11、银行本票的出票人为；(A)

中国工商银行个人经营贷款

中国工商银行个人经营贷款 适合地区：河北省,山西省,内蒙古自治区,辽宁省,吉林省,黑龙江省,江苏省,浙江省,安徽省,福建省,江西省,山东省,河南省,湖北省,湖南省,广州市,韶关市,汕头市,佛山市,江门市 贷款币种：人民币适合人群：企业法人,个体工商户 贷款利率：0.60% 贷款期限：1.00个月- 60.00个月 办理时间：7天贷款用途：短期周转贷款,个体户经营贷款 其它费用：无其他收费 2产品介绍 个人经营贷款是中国工商银行向客户发放的用于客户合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。 3产品优势 1. 贷款额度高：贷款金额最高可达1000万元； 2. 贷款期限长：最长可达5年； 3. 担保方式多：可采用抵押、质押、保证担保等多种方式； 4. 具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 4贷款条件 1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。 2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明； 3. 借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或者企业法人营业执照； 4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力； 5. 具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无不良信用记录； 6. 能够提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保； 7. 借款人在工行开立个人结算账户； 8. 工行规定的其他条件。 5申请资料 1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件； 2. 经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件； 3. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等； 4. 能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料； 5. 抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。 6. 贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料； 7. 银行要求提供的其他资料。 6详细资料 1. 新房贷款的贷款期限最长不超过30年，二手房不超过20年；贷款额度是房屋评估值的70%；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，基准年利率是5.94%。 2. 房屋抵押贷款条件：房屋的年限在20年之内；房屋的面积各银行要求不一；房屋要有较强的变现能力；一般要求商品房，公寓，商铺，写字楼。房产抵押贷款，一般需要通过专业的房地产担保公司来办理，房产抵押贷款已经成为居民个人不动产理财的一个重要手段，通过抵押贷款的方式贷出资金以满足临时的消费需求甚或企业经营需求，以期盘活居民手中持

中国工商银行笔试经验

2017中国工商银行笔试经验 2017年工商银行笔试考试难不难呢?笔试有哪些内容呢? 下面为大家整理了2017中国工商银行笔试经验，希望能帮到大家! 工商银行考试科目及题型题量 试卷的总分为130分。分为两部分时间来考，前一部分 为二个半小时的，后一部分为一个小时的。时间一到，前一部分 的试卷就自动交卷，转到下一部分。前一部分考试内容有三块， 分别是：行测、英语和综合专业，共有170题。后面半小时为职 业性格测试题，30分钟200题。 一、行测80题，每题0.5分。 考到的内容分别是“语言文字40道、数学关系、图形推 理等逻辑类考题，资料分析题没有考到。这次考试有遇到前几年 的真题哦!就连数字都没有改动啊。其中有几个数量关系的原题是 来自于国考真题中02-06年的试卷，综合多选中有几个常识题也 是出自国考真题原版常识题改编的。行测的难度那是毋庸置疑的 绝对低于国考的，其中数量分析和图形推理相对比较简单。所以 后面几届的同学，你们复习行测的时候，可以把前几年的国考省 考真题拿来练练手。真遇到坐过的题目的话，只要看一眼就能把 答案写出来呢。 二、英语阅读理解4篇，共20道，每题一分。 我的英语本身就很差，而且我的时间也不是很够，找答 案的时候，好没心情啊~~让我这个英语文盲做英语也是我的悲剧 啊!!不过这几篇貌似考到的都是金融类的，而且文章真的很长哦! 看不过来了，还是在电脑上看的呢??悲剧啊!!!

三、综合专业题分为单选题和多选题两部分的，单选40道，综合多选30道，都是每题一分，多选题多选或者少选均不得分。 综合题考到的知识点很杂，每年的侧重考试科目不一样，去年侧重考查法律，今年侧重考查计算机，那个计算机呀!!!我是 蒙着眼睛做的!)综合科目中，涉及的主要考点有：经济学、金融、会计学、计算机、法律、管理学。也不知道明年的着重考点是虾米，但是全面都复习到位了，就万无一失了。经济学主要考查了 在通货膨胀的情况下，国家应该采取什么样的货币政策。这种都 是比较容易理解的，平常看看新闻都会知道的。本人是学会计的，在考试之前看了一下本年中级会计师的考试原题，对应着注解， 认真看的，结果考试还真考到了2个是我在中级试卷里看到的知 识点。法律觉得重点考查的是公司法、合同法、物权法、以及诉 讼法。管理学今年考了SWOT分析，内部和外部的最佳组合。 (2016校园招聘笔试经验) 今年宇宙行行测考得非常多(填空题尤其多)，平时做练 习时常用的带入法完全派不上用场(lz最爱的带入法)，乱蒙都没 个谱。。。前两年没有考的数字和图像找规律的题目今年有出现，大概7，8题的样子。语句排序今年是自己排序填空，没有选项， 就连病句都不是选择题(十几个句子，每题都需要判断是否有语病。。。)不过也有很常规的计算题，追击问题(走到半路放了一 个鸽子去取落下的东西)，静水速度，舀水速度(船一直漏水，大 家一直在船上舀，保证船到岸前不沉下去)，时钟问题(两点多时 针分针重合，五点多时针分针再次重合，问过了多少分针)，年龄 问题(三棵树甲乙丙，甲XX岁的时候，乙和丙岁数的倍数关系是X，丙XX岁时，甲和乙岁数的倍数关系是X，今年甲乙丙年龄和是XX 岁，求甲数今年多少岁)，逻辑题(连线题，送咖啡)。。。

中国工商银行私人银行客户专属资产组合投资型

中国工商银行私人银行客户专属资产组合投资型人民币PE理财产品2012年第2期（PBZG7202）季度报告 （2013年第2季度） 一、产品概况 产品名称：中国工商银行私人银行客户专属资产组合投资型人民币PE理财产品2012年第2期 产品编号：PBZG7202 产品类型：封闭式非保本浮动收益产品 产品起始日：2012年7月18日 产品募集总金额：185,000,000.00元 投资范围：本期产品的部分资金投资于信托公司设立的“外贸信托·鸿运2号有限合伙权益财产收益权投资单一资金信托计划”。该信托计划间接投资于苏州金晟硕嘉创业投资中心（有限合伙）(以下简称“金晟基金”)的优先级份额。金晟基金为私募股权母基金，通过对若干子基金（私募股权基金）的投资间接投资于若干未上市公司股权。在退出方式上，金晟基金可以与被投子基金共同退出，即以IPO或股权转让、股权回购、股权变现等方式实现退出，或通过在私募股权投资基金权益份额的二级市场转让母基金持有的子基金权益退出，获取投资收益。本期产品的其余资金投资于固定收益类资产，包括银行间市场发行的债券、货币市场基金、债券基金、存款、质押式回购等货币市场投资工具以及符合监管机构要求的债权类资产、权益类资产、其他资产或资产组合。

风险收益特征：风险程度较高，产品收益随投资表现变动，不保证收益水平，产品风险评级为PR4。 产品管理人：中国工商银行股份有限公司 产品保管人：中国工商银行股份有限公司上海市分行 二、产品投资策略 该产品采用固定收益投资和PE投资相结合的组合投资策略，固定收益投资和PE投资各占约50%。固定收益投资主要为熨平产品收益波动，提高产品收益稳定性。PE投资采用结构化设计（优先级：劣后级为2：1），理财产品以特定方式投资于优先级份额。基金进行收益分配时，应优先保证优先级份额即理财资金的本金及收益，之后再对劣后合伙人分配本金，从而有效降低理财资金的投资风险。 三、投资情况说明 （一）总资产配置情况 截至2013年6月30日，产品资产配置组合情况如下： 注1：该项资产按成本法估值计价,其中包含1,870,500.00元预提的信托费用. 本产品投资银行存款、债券、股权类信托共计103,725,226.89元，占产品总资产的53.86%; PE 投资88,870,500.00元，占产品总资产的46.14%。

中国工商银行招聘考试真题及答案

一、单项选择题。（共 60 题，每题 1 分，共 60 分。每题的备选项中，只有 1 个最符合题意） 1.中央银行增加黄一金、外汇储备，货币供应量（）。 A.不变 B.减少 C.增加 A.M-1——、M2 和 M3 D.上下波动 B.M1 和 M2 C.M0 和 M1 2.我国央行首要调控的货币是（）。 D.M3 3.马克思揭示的货币必要量一规律的理论基础是（）。 A.货币数量论 B.劳动价值论 C.剩余价值论 D.货币金属论 4.弗里德曼的货币需求函数中的一 y 表示（）。 A.国民收入 B.工资收入 C.名义收入 D.恒久性入 5.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.不定 6.通货膨胀首先是一种（）。 A一.制度现象 B.经济现象 C.心理现象 D.社会现象 7.投资和信贷相结合的租赁形式是（）。 A.杠杆租赁 B.金融租赁 C.经营租赁 D.财务租赁 8.某客户购买贴现国债，票面金额为 100 元，价格为 91 元，期限为 1 年，其收益率为（）。 A.9% B.7.43% C.10.8% 一 D.9.89% 9.假定某储户 2004 年 8 月 1 日存入定活两便储蓄存款 5000 元，于 2004 年 10 月 1 日支取，如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为 2.25%，活期储蓄利率为 1.85%，银行应付利息为（）。 A.225 元 B.135 元 C.22.50 元 D.18.50 元 10.借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是（）。 A.资本 B.利息 C.工资 D.利润 11.名义利率扣除通货膨胀因素以后一的利率是（）。 A.市场利率 B.优惠利率 C.固定利率 D.实际利率一 12.某银行 2004 年 5 月 20 日向某公司发放贷款 100 万，贷款期限为一年，假定利率为 4.5%.该公司在 2005 年 5 月 20 日还贷款时应付利息为（）。 A.54000 元 B.4500 元 C.375 D.6000 元 13.从事汽车消费信贷业务并提供相关金融服务的一专业机构是（）。 A.汽车金融公司 B.汽车集团公司 C.汽车股份公司 D.金融投资公司 14.投资基金是由若干法人发起设立，以（）的方式募集资金 A.发行受益凭证 B.发行金融债券 C.组织存款 D.发行股票 15.中央银行发行货币、集中存款准备金属于其（一）。 A.资产业务 B.负债业务 C.表外业务 D.特别业务 16.根据我国法律规定，我国的证券交易所是（）。 A.以盈利为目的的法人 A.1991 年 7 月 3 日 B.不以盈利为目的的法人 B.1990 年 11 月 26 日 C.公益性机构 D.政府机构 D.1989 年 10 月 20 日一 17.改革开放以来，为适应我国市场经济建设的需要，深圳证券交易所于（）正式开业。 C.1992 年 11 月 19 日 18.一般而言，金融机构主要分为（）两大类。一A.银行与非银行金融机构 A. 实收资本 B.银行与证券机构 C.银行与保险机构 D.政策性银行与商业银行 19.按照我国的规定，要求金融机构的注册资本应当是（）。 B.附属资本 C.债务资本 D.国有资本 20.某商业银行的核心资本为 300 亿元，附属资本为 40 一亿，拥有三类资产分别为 6000 亿元、 5000 亿元、 2000 亿元，与其对应的资产风险权数分别为 10%、20%、100%，其资本充足率为（）。 A.8.5% B.9.4% C.10.5% D.7.4%一 21.无论是国家资本、法人资本、个人资本或外资资本，凡投入金融机构永久使用和支配的，都形成其（）。 A.资本公积 B.资本盈余 C.实收资本 D.应收资本 22.在我国，财政性存款、特种存款、准备金存款都属于（）管理的存款。 A.中央银行 B.商业银行 C.合作银行 D.政策性银行 23.我国的法定存款准备金率由（）规定并组织执行。 A.国务院 B.金融工委 C.中央财经工作领导小组 D.中国人民银行 D.200一7 年 1 月 1 日 24.按照银行监会规定，我国商业银行资本充足率的最后达标期限为（）。一 A.2004 年 3 月 1 日 B.2005 年 3 月 1 日 C.2006 年 1 月 1 日 25.下列单位可以作为贷款保证人的是（）。 A.国家机关 B.企业法人的职能部门 C.具有法人授权的分支机构 D.以公益为目的的事业单位 26.反映抵押合同与质押合同的主要区别的是（）。 A.借款人与贷款人要以书面形式订立合同的处理规定 D.贷款清偿后，担保品处理规定 B.合同生一效日 C.借款人不能按期履行清偿时担保品 27.将全部投资资金集中投资一于短期证券或长期证券的投资方法属于（）投资法。 A.期限分离 B.分散化 C.灵活

中国工商银行招聘考试笔试试题四篇

中国工商银行招聘考试笔试试题四 篇 篇一：20XX年工商银行招聘考试笔试题 第一部分行政能力测试 第二部分综合知识 1、《汉穆拉比法典》出自（） A古埃及 B古巴比伦 C古罗马 D古印度 2、英国剑桥大学的史蒂芬·霍金教授是当代国际著名的物理学大师，也是杰出的科普作家，他1988年写的一部在世界上广为流传的科普小说（） A《大爆炸探秘》 B《自然的终结》 C物理世界奇遇记 D《时间简史》 3、根据《国家赔偿法》的规定，国家赔偿的主要方式是（） A支付赔偿金 B返还财产 C消除影响 D恢复原状 4、通常被认为是“金边债务”的是（） A政府债券 B金融债券 C企业债券 D公司债券 5、反映商业银行某一点上资产负债业务的财务报表是（） A现金流量表 B损益表 C资产负债表 D财务状况变化表 6、对未来现金流量以恰当的折现率进行折现后的价值应称（） A可变现净值 B重置成本 C现值 D公允价值 7、下列各项中，不属于利润表构成要素的有（） A收入 B费用 C利润 D所有者权益 8、财政手段属于社会再生产的（）

A生产环节 B消费环节 C交换环节 D分配环节 9、现代人力资源管理阶段，（）是企业的最大资产，是第一资源。 A资金 B企业文化 C员工 D知识 10、某银行1月1日至1月8日平均存款余额为102万元，1月9日至1月21日平均存款余额为108万元，1月22日至1月31日平均存款余额为119万元，则1月份平均存款余额为（） A（102/2+108+119/2)÷2 B（102/2+108+119/2)÷3 C（102×8+108×13+119×10)÷31 D（102+108+119)÷3 11、目前我国唯一一家黄金交易所是（） A上海黄金交易市场 B北京黄金交易市场 C大连黄金交易市场 D郑州黄金交易市场 12、我国同业拆借市场利率的英文简称是（） A 、 HIBOR B 、 LIBOR C、 SI BOR D 、CIBOR 13、长期贷款展期期限累计不得超过（） A1年 B2年 C3年 D4年 14、中国人民银行规定商业银行的资产流动性比例不得低于（） A5% B10% C15% D25% 15、中国第一家农村信用合作社成立于（） A河北香河 B河南新乡 C湖北襄阳 D山西晋城 16、世界上最早创建信用合作社的是（） A德国人 B英国人 C美国人 D荷兰人 17、我国加入WTO后（）年内，保险业对外国非寿险公司设立取消地域限

工商银行私人银行部

中国工商银行私人银行全权委托资产管理-多策略平衡优选 理财计划说明书 2014年第342期 一、理财产品概述

二、投资对象 本期产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于上市公司股票收益权信托计划、其他债权类信托计划、附带回购权的股权投资项目、附带固定回报和超额业绩分成的股权投资项目、北京金融资产交易所委托债权、委托贷款、以及法律法规允许或监管部门批准的其他具备固定收益特征的信托计划、资产及资产组合等；三是权益类资产，包括但不限于结构化证券投资信托计划优先份额、新股申购、可分离债申购、可转换债申购、定向增发、股票型证券投资基金、股票型证券投资信托计划、以及法律法规允许或监管部门批准的其他具备权益特征的资产和资产组合等；四是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司及其子公司的特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。在市场出现新的金融投资工具后，按照国家相关政策法规，履行相关手续并向客户信息披露后可进行投资。 其中部分资金将投资于另类资产。投资区域及投资品包括但不限

于文化产品（包括但不限于艺术品、影视作品等）；以实物资产形式存在的消费品或以特定权利作为收益支付方式的投资品（包括但不限于期酒、期茶）；特定金融资产（包括但不限于大宗商品期货、市场对冲基金）等。 各投资资产种类占总资产的比例如下，可在[-10%,+10%]的区间内浮动：

三、投资策略 本理财产品本着中长期稳健投资的理念，通过对宏观经济的研究确定大类资产配置比例。理财产品投资以固定收益投资和中长期权益

中国工商银行个人住房贷款贷后管理办法

中国工商银行个人住房贷款贷后管理办法第一章总则 第一条为规范个人住房贷款贷后管理，防范和控制个人住房贷款风险，保证个人住房贷款资产质量和效益，根据《中国工商银行关于加强贷后管理的若干规定》等有关制度，制定本办法。 第二条本办法所称贷后管理是指贷款发放后到收回期间内贷款日常管理、贷款档案管理及其他有关贷款管理。 本办法所称管户信贷员指从事贷后管理的信贷人员。 第三条本办法适用于中国工商银行各级机构办理的与个人住房和个人商用房有关的各类贷款。 第二章贷后检查基本要求 第四条贷后检查的主要内容： （一）借款人依合同约定归还贷款本息情况； （二）借款人有无骗取银行信用的行为； （三）借款人品行、职业、收入和住所等影响还款能力的因素变化情况； （四）保证人保证资格和保证能力变化情况； （五）抵（质）押物保管及其价值变化情况； （六）期房项目工程进度、抵押预登记和正式登记落实情况； （七）有关合同及相关资料的完整性与有效性，有无与法律、法规和制度相抵触，需要变更、修改和补充的；

（八）贷款资产风险程度、变化情况及趋势； （九）其他关系贷款人债权实现和保障的内容。 第五条贷后检查方式： 正常类贷款可采取抽查方式进行；关注、次级、可疑和损失类贷款采取全面检查方式。 第六条贷后检查时限（间隔期）： 贷款发放后，主管信贷员要及时向管户信贷员办理贷款档案移交手续并介绍借款人的有关情况。管户信贷员应于5个工作日内与借款人取得联系，建立固定联系方式。 关注、次级类贷款检查时限为1期（1个月，下同）不少于1次（含）；可疑类贷款检查时限为1期不少于2次（含）；损失类贷款检查时限为12期1次。 对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。 第七条贷后检查程序： （一）对违约贷款通过电话提示、约见借款人、现场核验、走访借款人所在单位等方式了解借款人违约的主要原因； （二）根据借款人违约情况，判断贷款的风险状况，确定贷款形态； （三）对借款人违约行为提出催收贷款或强制清收贷款的处理方案，报主管领导批准实施； （四）登记贷后检查台账，撰写贷后检查报告。 第三章贷款风险的识别与判断 第八条借款人或贷款出现下列情况或存在下列潜在风险因素的，

2021中国工商银行校园招聘笔试经验浅析

2021中国工商银行校园招聘笔试经验浅析 中国工商银行校园招聘考试正常在每年的11月至12月间考试，春季校园招聘一般为3月至4月间，春季所有科目汇总为一张卷。工行的笔试是全国38个城市组织统一笔试，上机考试，全部题目都是客观题，即选择题，以单选题为主，到了时间会自动跳转到下部分，不能回头检查前面的题目，也不能提前跳到下一个部分。 一、考试试卷整体浅析 考试只考下午半天方便外地考试不用住宿。从2:00考到4:55共2个小时55 分钟。每一部分由系统电子计时，到了时间页面自动跳转到下一部分，既不能回头检查已经结束的上一部分的内容，也不能提前跳到下一部分。 第一部分：英语测试，时间60分钟，100道题 第二部分：综合知识，时间30分钟，50道题 第三部分：行政能力测试，时间60分钟，60道题 第四部分：性格测试，时间25分钟，90道题 笔试考查内容分为7大类：行政职业能力测试性格测试公共基础：时事政治，各银行相关的数据、新闻及常识英语作文、申论招聘岗位所涉及的专业知识 二、考试题量题型浅析 1、第一部分英语部分内容就和托业考试基本上没有区别(当前考试稍有变化，仅供参考)。 甚至考试页面上也有TOEIC的字样，并且标明了是ETS出的题。有单选题，也有阅读理解，都是商务信函、广告之类的应用类文章。时间挺紧张的， 2、第二部分是综合知识，30分钟。共50道单选题。

其中有(1)工行知识8题;(2)行业相关知识32题;(3)时事及综合知识10题。这一部分包括的问题有：计算净资产、每股净收益，辨别会计资本、监管资本、经济资本，计算边际贡献率、产品边际贡献是多少、制造边际贡献是多少，工行的注册资本是多少，股东是哪几家的公司，工行去年的收益是多少，以下哪个选项属于六西格玛管理，今年达沃斯论坛的主题是什么，物联网是什么，国际三大评级机构是哪三家，今年诺贝尔经济学奖获得者是在哪个领域取得的成就，欧债会议议题是什么，价格弹性怎样计算，用等额本金还款方式计算月利率等等。 3、第三部分是行测职业能力测试，60分钟。共60题。 这一部分和公务员考试的内容很相似，其中有言语理解21题，数学计算4题，思维变通5题，逻辑题14题，资料分析题15题。这一部分时间也不太够，资料分析题我都没有计算，猜猜答案的。 4、第四部分是行为特质与职业兴趣，25分钟。 这一部分就是翻来覆去问同样的话…= =比如：你是否对工作很有激情?你是否觉得自己是一个很有激情的人?你是否认为工作能带给你激情?诸如此类的话放在不同的问题中反复问。这一部分点的很快，10几分钟就点完了，我就点了”交卷”就走了…考试就这样结束。。。。 三、如何备考2021工行校园招聘笔试 1、要关注重要时事，善于浏览新闻和杂志。 2、了解工行的基本情况，特别是年度利润额、不良贷款率、核心资本率，这些数据几乎每个银行都会考。 3、积累基础知识，尤其是金融学，会计学，管理学等相关知识。这些知识主要考平时积累，想通过临时突击，效果不明显;

我国各大商业银行比较

1、我国几大商业银行招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行，其各提供的网上银行业务及网上金融服务主要有那些？ 答：A招商银行： 银行业务：私人银行、个人贷款、私人银行、个人贷款、国内业务、国际业务、空中银行、电子银行、储蓄业务、网上个人银行、客户服务、信用卡在线申请、特惠快讯、积分计划、优惠商户、分期付款购物、网上企业、信用卡商城、离岸业务、商旅预订等。 金融服务：现金管理、投资银行、出国金融、资产托管、信贷理财、养老金金融、公司理财、融资租赁、同业金融、投资理财等。 B中国银行： 银行业务：银行卡服务、电子银行服务、在线预约申请等。 金融服务：在线投保、公司金融服务、个人金融服务等。 C中国工商银行： 银行业务：电子银行、信用卡、答疑咨询服务、网上商城等。 金融服务：基金服务、理财服务、外汇服务、贵金属服务、个人金融、公司金融、股票服务、债券服务、保险服务、资产托管、期货服务等。 D中国建设银行： 银行业务：个人存款、个人贷款、信用卡、电子银行、网上商城、房e通、私人银行、代收费、代发工资等。 金融服务：理财、贵金属、基金、外汇、证券代理、房改金融等。 2、各大商业银行提供的金融服务有何异同？ 相同：都提供基本的理财、投资、养老金、国债购买、基金业务 异同：招商银行：提供融资租赁 中国银行：提供在线投保、在线预约申请 中国工商银行：提供期货服务、资产托管 中国建设银行：提供房改金融 3、打印出你的银行账户资金余额及交易记录的原始查询界面。

4、列出上述几个电子商务网站所提供的各种贷款结算方式，比较其特点。 淘宝：信用卡快捷支付、储蓄卡快捷支付、支付宝余额、货到付款、新人支付易趣网：安付通、银行汇款、邮政汇款 当当网：货到付款、网上支付、邮局汇款、银行转账、当当礼券 搜狐家居商城：担保交易、预定金支付 特点：都借助第三方支付平台，当当网可以用当当礼券来支付，这个比较新颖，淘宝网和当当网可以货到付款，淘宝的支付方式最多，搜狐家居商城可以预定金支付。

中国工商银行swot分析

分析中国工商银行发展面临的机遇与挑战 戴文琦 摘要：中国加入WTO后，我国金融业的发展已经面临新的要求、机遇和挑战。面对日趋复杂和激烈的市场环境，中国工商银行面临的不确定因素也越来越多。中国工商银行作为我国沪市的龙头，及时准确的认清其所处的内外部环境，制定有效的竞争对策和发展方向，是必须考虑的问题。本文对中国工商银行的内部环境和外部环境进行了详细分析，并采用SWOT分析法，简单的为中国工商银行的发展提供一些可行性战略，以适应市场的发展。 关键词：中国工商银行内外部环境五力分析 SWOT 一．中国工商银行概况 中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。2013年4月18日，《福布斯》2013全球企业2000强榜单出炉，中国工商银行超越埃克森美孚，成为全球最大企业。 二．中国工商银行所处的环境 企业环境可分为内部环境和外部环境。企业的内部环境因有优势和弱势的存在，优势和弱势构成企业的内因；企业的外部环境亦有机会和风险的存在，机会和风险构成企业的外因。将企业的内因和外因结合起来做环境分析，才能做出企业长远发展的战略决策。 我们可以用1980年美国哈佛大学教授提出的“五力分析”模型，来对移动的内外部环境风险进行分析。如图所示：

（1）行业之间的竞争。我国银行业市场上，现有中国工商银行除外的四大银行，以及其他私人银行和外国银行等银行业公司，成为国内主要竞争者。由于国家在管制政策上仍然存在不对称，加上现年各大运营商的恶性竞争，使得金融市场处于非常激烈的阶段。随着国家对银行利息的放松监管，国家主要的银行以及其他银行都处于一个全新的起跑线上，中国工商银行没有优势可言，可谓危机重重。目前外国银行不断涌入中国，中国的国家建设共投入4000亿，中国国内地方银行不断出现，他们的服务虽说不及国外银行，但他们依靠较高的利率赢得地方大量的客户，对国有银行造成威胁。而对于其他四大银行，国家对利率放宽政策，利率将不再受限制，中国工商银行在中国金融业带头的位置受到严重威胁。 （2）新进入者的威胁。根据我国加入世贸组织的承诺，我国将逐步开放金融市场，未来极有可能发达国家的银行陆续进入中国金融市场。发达国家由于金融市场的开放和竞争环境已日趋完善，企业已形成一套科学和完善的体系，技术先进，资金雄厚，使其具有相当大的优势，这使得国外银行借此在中国大量投资，同时国外银行优质的服务是国内银行相差较远的地方。 （3）供应商讨价还价能力。金融业务开放以来，金融的手续费不断降低。虽然收费种类繁杂，但现在看来，冗杂的项目不断被删减。 （4）客户的讨价还价能力。中国工商银行从垄断走向竞争，买方主导市场的影响更加明显。经济全球化和金融一体化的发展强化了用户的主导权，金融市场已由卖方市场转变为买房市场，消费者有了更多的选择，购买者的讨价还价能力不断的提高，而且越来越挑剔，越来越理性。 （5）替代产品或服务的威胁。如现在证券和保险的发展，对中国工商银行产生了巨大压力。在业务提供方面，证券和保险能够提供多种服务，如储蓄、投资、理财等。对中国工商银行的服务构成了威胁。 三．中国工商银行公司市场竞争的SWOT分析 SWOT分析法：S(strength)——优势，W(weakness)——弱点，O(opportunity)——机会，T(threaten)——风险。 （1）中国工商银行优势。利用优势，发挥优势。（1）中国工商银行进入移动通信行业早，具有先入者优势。（2）银行卡发卡量超过2.38亿张，消费额近8000亿元，其中信用卡发卡量突破3900万张，消费额超过2500亿元，市场领先优势进一步扩大；投资银行收入增长78.2%，全年承销各类债券52支，承销金额达1646亿元，连续第二年成为国内债券承销发行的第一大行；托管业务收入增长41%，托管资产规模连续11年居国内第一，在基金、年金、保险等托管领域均保持市场领先；企业年金业务的国内市

2015中国工商银行招聘笔试真题及答案

给大家总结下工行的考试内容和方式，工行的考试题型都是选择题(好像银行考试都这样的)，然后上机考试。到了时间会自动跳转到下部分，不能回头检查前面的题目，也不能提前跳到下一个部分。 第一部分：英语测试，时间60分钟，100道题 第二部分：综合知识，时间30分钟，50道题 第三部分：行政能力测试，时间60分钟，60道题 第四部分：性格测试，时间25分钟，90道题 笔试考查内容分为： 行政职业能力测试 性格测试 公共基础：时事政治，各银行相关的数据、新闻及常识 英语 行测单元 1.明代工艺品的名字大都先强调年号，然后再强调东西本身。但景泰蓝不是在景泰年间出现，而是在元代就出现了。到了景泰年间，皇家的重视使它______，因此有了今天这样一个通俗易懂且带有文学色彩的名字——景泰蓝。 填入划横线部分最恰当的一项是： A.名声大噪 B.享誉中外 C.声名鹊起 D.如日中天 2.下列各句中，加点的成语使用恰当的一句是() A.从人们早就耳濡目染的传统曲目《天仙配》、《女驸马》，到让人耳目一新的现代佳作《徽州女人》、《雷雨》，这一发展历程表现出黄梅戏艺术旺盛的生命力。

B.我省有关部门负责人多次就环境保护问题发表讲话，旨在加大环境监督的执法力度，强化环境保护的参与意识，因为环境与我们每个人的生活休戚与共。 C.作为中国高温合金的奠基人，师昌绪先生多次领导攻关会战，运筹帷幄，斩关夺隘，在我国航空发动机材料的研究方面倾注了大量心血，建立了卓越功勋。 D.近年来，人们购买中国自主品牌轿车的热情蔚然成风，主要是因为国产品牌质量不断提高，同时也可能与某些国际品牌多次发生因质量问题被召回的事件有关。 3.现代社会似乎热衷谈论“大师”，越没有“大师”的时代越热衷于谈论“大师”，这也符合物以稀为贵的市场原则。但“大师”，尤其是人文类的“大师”，一定是通人，而不仅仅是“专家”。但人为的学科分割，根本不可能产生“大师”，只能产生各科“专家”。学术文化真正的全面继承与发展，靠的是“大师”而不是“专家”。“专家”只是掌握专门知识之人，而“大师”才是继往开来之人。缺乏“大师”，是学术危机的基本征象。 这段话支持的观点是()。 A.没有“大师”，社会就不可能进步 B.社会关注错位，并不存在所谓的“大师” C.人为的学科分割导致了社会缺乏“专家”和“大师” D.“专家”不一定是“大师”，而“大师”必然是一个“专家” 4.2，3，13，175，() A.30625 B.30651 C.30759 D.30952 5.一个三位数除以9余7，除以5余2，除以4余3，这样的三位数共有()。 A.5个 B.6个 C.7个 D.8个 6.价格歧视是指企业以不同价格把同样的物品卖给不同顾客，尽管对每个顾客的生产成本是相同的。

工商银行笔试经验和题型分析

工商银行笔试经验和题型分析 您需要登录后才可以回帖登录 | 注册发布 工商银行笔试经验和题型分析 一、考试试卷整体浅析 考试只考下午半天方便外地考试不用住宿。从2:00考到4:55共2个小时55分钟。每一部分由系统电子计时，到了时间页面自动跳转到下一部分，既不能回头检查已经结束的上一部分的内容，也不能提前跳到下一部分。 第一部分：英语测试，时间60分钟，100道题 第二部分：综合知识，时间30分钟，50道题 第三部分：行政能力测试，时间60分钟，60道题 第四部分：性格测试，时间25分钟，90道题 笔试考查内容分为7大类：行政职业能力测试性格测试公共基础：时事政治，各银行相关的数据、新闻及常识英语作文、申论招聘岗位所涉及的专业知识 二、考试题量题型浅析 1、第一部分英语部分内容就和托业考试基本上没有区别(当前考试稍有变化，仅供参考)。 甚至考试页面上也有TOEIC的字样，并且标明了是ETS出的题。有单选题，也有阅读理解，都是商务信函、广告之类的应用类文章。时间挺紧张的， 2、第二部分是综合知识，30分钟。共50道单选题。

其中有(1)工行知识8题;(2)行业相关知识32题;(3)时事及综 合知识10题。 这一部分包括的问题有：计算净资产、每股净收益，辨别会计 资本、监管资本、经济资本，计算边际贡献率、产品边际贡献是多少、制造边际贡献是多少，工行的注册资本是多少，股东是哪几家的公司，工行去年的收益是多少，以下哪个选项属于六西格玛管理，今年达沃斯论坛的主题是什么，物联网是什么，国际三大评级机构是哪三家，今年诺贝尔经济学奖获得者是在哪个领域取得的成就，欧债会议议题是什么，价格弹性怎样计算，用等额本金还款方式计算月利率等等。 3、第三部分是行测职业能力测试，60分钟。共60题。 这一部分和公务员考试的内容很相似，其中有言语理解21题，数学计算4题，思维变通5题，逻辑题14题，资料分析题15题。这一部分时间也不太够，资料分析题我都没有计算，猜猜答案的。 4、第四部分是行为特质与职业兴趣，25分钟。 这一部分就是翻来覆去问同样的话…= =比如：你是否对工作很有激情?你是否觉得自己是一个很有激情的人?你是否认为工作能带 给你激情?诸如此类的话放在不同的问题中反复问。这一部分点的很快，10几分钟就点完了，我就点了"交卷"就走了…考试就这样结束。。。。 三、如何备考xx工行校园招聘笔试 1、要关注重要时事，善于浏览新闻和杂志。 2、了解工行的基本情况，特别是年度利润额、不良贷款率、核心资本率，这些数据几乎每个银行都会考。