住房贷款两种还款方式及计算公式

住房贷款两种还款方式及计算公式:

一，等额本息还款法，在偿还初期利息支出最大，本金最少，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加，但每月以相等的额度偿还金额（本+息）。它比较适合收入低且积蓄少的年轻人，因月供压力小不会降低生活质量。公式为：

每月还款额＝贷款本金*月利率*(1＋月利率)^总还款月数/((1+月利率)^总还款月数-1)

上面公式中，全是固定的数，所以还款额度是固定的，我们把公式改造一下：

每月还款额＝贷款本金*月利率+贷款本金*月利率/((1+月利率)^总还款月数-1)

其中：我们称‘贷款本金*月利率’为月付利息，称‘贷款本金*月利率/((1+月利率)^总还款月数-1)’为月付本金。两者相加的和为每月还款额，我们也称其为本息合计（一个月的）；利息总计=总还款月数*本息合计-贷款本金，也就是你支出的全部利息。“^”表示指数

二，等额本金还款法，指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本息逐月递减，每月偿还金额（本+息）逐渐减少。总共偿还的利息比等额本息法要少。适合收入高且有一定积蓄的中年人。公式为：

每月还款额＝贷款本金/总还款月数＋(贷款本金-累计已还款本金)*月

利率

其中：累计已还款本金＝贷款本金/总还款月数*已还款月数

上面公式中，已还款月数是变化的数，所以每月还款额度是变化的，我们把公式改造一下就成为：

每月还款额＝贷款本金/总还款月数＋(贷款本金*月利率-贷款本金/总

还款月数*月利率*已还款月数)

其中：贷款本金/总还款月数，我们称其为月应还本金，是一个固定的值；贷款本金*月利率，我们称其为首月应付利息，是一个固定的值；贷款本金/总还款月数*月利率=月付本金*月利率，我们称其为利差，是一个固定的值；首月应付利息-利差*已还款月数，就是当月要还的利息，它是一个变数即：第X月应付利息=首月应付利息-利差*（X-1）；应付利息总额=全部月数的月应付利息总和，就是你支出的全部利息。

房贷计算公式

一次性过户费用计算 一、商品房 1、营业税 5.5% （成交价） 2、个人所得税 1% （成交价） 3、契税 4% （成交价） （能提供首套住房证明的90平米下1% 90-144平米2% 144平米上4%） 4、交易服务费 6元每平米（买卖双方各半） 5、房产证土地证工本费 105元 6、中介服务费 2% （成交价） 7、代办过户费 500元 二、房改房 不用缴纳营业税、个人所得税，需缴纳 1、土地出让金地段等级*土地证分摊面积 2、契税 4% （成交价） （能提供首套住房证明的90平米下1% 90-144平米2% 144平米上4%） 3、交易服务费 3元每平米（买卖双方各半） 4、房产证土地证工本费 105元 5、中介服务费 2% （成交价） 6、代办过户费 500元 三、经济适用房 1、土地出让金土地证分摊面积*地段等级*20% 基准地价标准为一级每平方米2400元，二级每平方米1650元，三级每平方米1125元，四级每平方米750元，五级每平方米525元，六级每平方米375元。

2、收益所得面积*300*楼层系数 经济适用住房单套面积90平方米（含90平方米）以内部分，收益所得按购房时段对应标准收取；单套面积超过90平方米部分，收益所得按对应标准的双倍收取。 购房时段具体标准有三类：1995年至2000年购房的，收益所得按每平方米200元收取；2001年至2007年购房的，收益所得按每平方米300元收取；2007年8月以后购房的，收益所得按每年公布标准收取。 经适房收益所得楼层差额系数 一层二层三层四层五层六层七层 五层楼 0.9 1.1 1.3 1 0.7 六层楼 1 1.1 1.3 1.1 0.8 0.7 七层楼 1 1.1 1.3 1.2 0.9 0.8 0.7 3、收益所得税（土地出让金+收益所得）*4% 4、营业税 5.5% （成交价） 5、个人所得税 1% （成交价） 6、契税 4% （成交价） （能提供首套住房证明的90平米下1% 90-144平米2% 144平米上4%） 7、交易服务费 6元每平米（买卖双方各半） 8、房产证土地证工本费 105元 9、中介服务费 2% （成交价） 10、代办过户费 500元 贷款过户费用计算 一次性过户收费基础上，加收 1、代办贷款费 800元（中介公司） 2、抵押登记费 120元

贷款买房计算公式

朋友，你贷款买房了吗？你贷款买房时，是不是只看他们用计算器算，而一点没关心你的贷款方式和还款方式？如果是，你就一定遭遇了售房者和银行的忽悠，你将可能多付上万，甚至上十万的利息。不信你就看一看。 贷款计算公式： 贷款公式主要有两种，它们分别叫做等额本息贷款计算公式和等额本金贷款计算公式。这两个公式的最大不同：在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样，在其它贷款条件相同的情况下，等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。另外，等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等；而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同，从还款前期都后期，金额逐渐减少。 1。等额本息贷款计算公式: 每月还款金额(简称每月本息) = 贷款本金X 月利率×[（1+月利率）^ 还款月数] ---------------------------------- [（1+月利率）^ 还款月数] - 1 2。等额本金贷款计算公式: 每月还款金额(简称每月本息) = （贷款本金/ 还款月数）+ (本金- 已归还本金累计额) X 每月利率 后期，金额逐渐减少。 等额本息贷款与等额本金贷款比较 关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款 序 国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。但在2003年6月份的时候，突然有媒体揭秘，说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。并算了一笔帐，买一套房子贷款40万元30年，前者比后者要多出利息10万元之巨。消费者一片抱怨。于是有媒体总结如下： 银行方在乎信贷额度售楼员关心提取佣金开发商希望早收放贷购房者的利益谁计较还款方式不能挑贷款银行不能选按揭律师不算帐你的利益谁知道 等额本息贷款与等额本金贷款相比，在正常还款情况下，等额本金贷款的确能节省很多利息。但为什么在国外，采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢？当您了

贷款还款方式的选择,贷款选择哪种还款方式

贷款还款方式的选择，贷款选择哪种还款方式 银行贷款利息究竟该如何算？或许不经历过的人都不是很明白，只有当你决定买房或者贷款的时候你才会去了解了解吧，现在小编来为大家做一个详细的解释。 通过图解法，或许你能更加了解。 例如你的贷款金额是100万元，分20年期还完所有贷款，假定最新的年利率为4.9%，通过贷款计算器计算出两个不同的还款方式计算得来的金额。 图表一为等额本息的计算方式，每期次的还款金额一样，利息总额为570665.72元，还款总额为本金加上利息共计1570665.72元。 图表 1等额本息的还款计算 图表二为等额本金的计算方式，每期次的还款金额一样，利息总额为492041.67元，还款总额为本金加上利息共计1492041.67元。

图表 2等额本金的还款计算 这样，通过分析大家可以清晰的选择自己的还款方式啦。利息的核算通常有两种方式，一种即是等额本息，一种便是等额本金。通俗的讲，等额本息法的特点是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。 但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年轻人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。等额本金法的特点是：每月的还款额不同，它是将贷款本金按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，尔后逐月减少，越还越少。 所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。 当然，这个分析也不是绝对的，有些人如果是做投资买房，也可以选择等额本息的还款方式，一方面可以减少资金的压力，一方面和等额本金的还款利息也差不多。还款方式因人而异，大家可以选择适合自己的方式。

贷款利息的计算公式

贷款利息的计算公式 公式 1、短期贷款利息的计算 短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款 合同期内，遇利率调整不分段计息。 短期贷款按季结息的，每季度末月的20日为结息日；按月结息的，每月的20日为结息日。具体 结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。 2、中长期贷款利息的计算 中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔 拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利 率。 中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。 3、贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息 4、贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。 5、逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止， 遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也 可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。 6、借款人在借款合同到期日之前归还借款时，贷款人有权按原贷款合同向借款人收取利息。 （二）贷款利息的计算 1. 定期结息的计息方法 定期结息是指银行在每月或每季度末月20日营业终了时，根据贷款科目余额表计算累计贷款积数 （贷款积数计算方法与存款积数计息方法相同），登记贷款计息科目积数表，按规定的利率计算利息。 定期结息的计息天数按日历天数，有一天算一天，全年按365天或366天计算。算头不算尾，即从贷

住房贷款两种还款方式及计算公式

住房贷款两种还款方式及计算公式: 一，等额本息还款法，在偿还初期利息支出最大，本金最少，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加，但每月以相等的额度偿还金额（本+息）。它比较适合收入低且积蓄少的年轻人，因月供压力小不会降低生活质量。公式为： 每月还款额＝贷款本金*月利率*(1＋月利率)^总还款月数/((1+月利率)^总还款月数-1) 上面公式中，全是固定的数，所以还款额度是固定的，我们把公式改造一下： 每月还款额＝贷款本金*月利率+贷款本金*月利率/((1+月利率)^总还款月数-1) 其中：我们称‘贷款本金*月利率’为月付利息，称‘贷款本金*月利率/((1+月利率)^总还款月数-1)’为月付本金。两者相加的和为每月还款额，我们也称其为本息合计（一个月的）；利息总计=总还款月数*本息合计-贷款本金，也就是你支出的全部利息。“^”表示指数 二，等额本金还款法，指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本息逐月递减，每月偿还金额（本+息）逐渐减少。总共偿还的利息比等额本息法要少。适合收入高且有一定积蓄的中年人。公式为： 每月还款额＝贷款本金/总还款月数＋(贷款本金-累计已还款本金)*月

利率 其中：累计已还款本金＝贷款本金/总还款月数*已还款月数 上面公式中，已还款月数是变化的数，所以每月还款额度是变化的，我们把公式改造一下就成为： 每月还款额＝贷款本金/总还款月数＋(贷款本金*月利率-贷款本金/总 还款月数*月利率*已还款月数) 其中：贷款本金/总还款月数，我们称其为月应还本金，是一个固定的值；贷款本金*月利率，我们称其为首月应付利息，是一个固定的值；贷款本金/总还款月数*月利率=月付本金*月利率，我们称其为利差，是一个固定的值；首月应付利息-利差*已还款月数，就是当月要还的利息，它是一个变数即：第X月应付利息=首月应付利息-利差*（X-1）；应付利息总额=全部月数的月应付利息总和，就是你支出的全部利息。

房贷计算公式详解

贷款余额计算公式及其求解 蔡惠普高青 本文着重谈及等本息还款法贷款余额的求解式及在贷款期间全过程的跟踪且简便的计算问题。 一引言 作为贷款余额值的求解在还贷过程中是十分重要的，然而到目前为止则为： 1.多数有关涉及贷款余额的网站多是答疑查询的，然而多数网站则未做正面回答。唯一见到的一例有关A=270000，m=360, Q=4.64%÷12，n=113之回复值为225686.51元与正确值220999.26竟相差4687.25元之多； 2.在网上未见到有关正确公式的介绍，唯一看到的是以原式中为贷款余额为：=AX（1+i）n-m-1/1(1+i)n-m,在同一文中还给出等本还款法之贷款余额为：=P(n-m),必须指出上述两式都是错误的。 3.在无关系式直接求贷款余额的情况下，只能通过月供P值和其前项贷款余额值，用下述三式： = = 或其简化式=以逐次递

推法一项不落的从首项算到尾，以间接方式进行求解。除工作量大计算麻烦外所给答案只给出一数值，甚至符合上述三关系式的数组连值，由于其值不具独立求解进行验证，也不能由首到尾对全程数值进行验证，其结果的正确性仍存在其可疑处。鉴于此，有必要并在本文解决这一问题。 二两个重要公式 对于等本息还款法其最重要的公式有两个，一为月供值P式，另一为贷款余额值D式，连同有关式现直接列出如下所示： n=12(X-K)+(Y-S)…………… F=m-n…………………………. p=AQ…………….. .=A［1 - ］……………….. E=P+D…………………………. 式中各符号为： A…………贷款总额 Q..........月利率（年利率÷12） m………还款总月数 n………还款序次

买房知识：等额本金和等额本息的区别 详解两种还款方式的不同

买房知识：等额本金和等额本息的区别详解两种还款方式 的不同 大多数人选择向银行贷款，然而贷款买房一般有两种选择方式：等额本金和等额本息。对于等额本金和等额本息这两种方式很多人不甚了解，以至于吃了很多亏，今天房天下西安二手房就为您详解等额本金和等额本息的含义、区别，以及适用人群等。一、等额本金和等额本息的含义1、等额本金的含义及计算公式等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。2、等额本息含义及计算公式等额本息 又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。二、等额本金和等额本息的区别1、等额本金的特点每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第

一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少。2、等 额本息的特点每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息 比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。也就是说，在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。三、等额本金和等额本息的适合人群1、等额本金适合的人群等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。2、等额本息适合的人群等额本息每月的还款额 度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。 四、等额本金和等额本息的利弊1、等额本金的利弊等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付 的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。2、等额本息的利弊等额本息贷款采用

房贷计算公式之详解

房贷计算公式之详解 蔡惠普高青 本文给出了房贷计算公式之详解，即有关全部求解式，使计算变得简单和明确。 前言 房贷业涉及人员众多，在网上提问题者和解答者也不鲜见，然而观其介绍甚不完善，表现为： 1.由于公式的欠缺，只能由首项起逐次一项不落的从头算到尾，计算多且麻烦，要么只给出首项和末项只两项结果. 2.未给出当利率改变时所对应的计算问题。 3.未明确计算结果和还贷款时间的对应关系。 4.个别网站所给公式和示例计算（如：“淘房网”A=480000，之例）是错误的，应予以纠正。鉴于此有必要将贷款之有关详细计算做一介绍，现直接给出其关系式如下所示：

符号说明 1.A--------------贷款总额 2.Q------------月利率（年利率÷12） 3.m--------------还款月数 4.P------------月供（每月还本和付息之和） 5.B---------- ---每月还本金额 6.C--------------每月付息值 7.D----------- 每月还款付息后贷款余额 8.E------------提前一次还清所需金额 9.n--------------还款序次 10. F-------------还款剩余月数 11. K、S----------贷款时间（年、月） 12. X、Y---------还款时间（年、月） 至段的利息和

等本息还款法用公式 3 n= 12(X-K)+(Y-S) --------- F = m-n -------------- P = AQ － -------- B = AQ － － -------- C = AQ[1－ － ]------- D = A[1－ － ]-------- E = P+D = A[－ － ]------- = A[－ － 等本还款法用公式4 n＝12(X－K) ＋(Y－S)------------- B------------------ C(m－n＋1)Q ------------- D(m－n) ------------------ P＝B＋C＝[ 1+(m－n＋1)Q ] ------------- E＝[ (m－n＋1)(1＋Q) ] --------------- ＝＋ －＋ ＝Q (－1)(1+ m --------- ＝ ＋

(6-3)两种还贷方式的比较

个人住房贷款两种还款方式的比较 中国人民银行在《关于统一个人住房贷款分期还款额计算公式的通知》（银贷政发[1998]149号）中规定：个人住房贷款可采用等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式，借款人可以根据需要选择还款方式。 个人住房贷款的两种还款方法具体为： 等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称等额法；等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减，因此又称递减法。 假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。 如果不考虑时间因素，将每月还本付息额简单累加，在整个还款期内，等额本金还款法下借款人共付利息101212元，而等额本息法共付利息117856元，两者相比，等额本金还款法少付16620元。但考虑时间因素，以月利率4.2‰将两种还款方式下每月还本付息差额折现到贷款发放日，则相加之和为0。即是说，从静态看，两种还款方式存在着利息差，但从动态看，在考虑时间因素情况下，两种还款方式完全不存在差异！正因为忽略了资金的时间价值因素，很多借款人误以为自己选择等额本息还款法多付了利息。 那么，两种还款方式下利息分别是怎样计算出来的呢？ “等额本金还款法”每月归还本金相同，每月应支付的利息由未偿还贷款与贷款月利率相乘得出。按上例，每月应偿还本金833.33元，第一期贷款余额20万元，归还本金833.33元，应支付利息840.00元（200000×4.2‰），仍欠银行贷款199166.67元；第二期归还本金833.33元，支付利息836.50元（199166.68×4.2‰），仍欠银行贷款198333.33元；……。 “等额本息还款法”每月归还本息和相同，由于“等额本息还款法”计算公式只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，按公式计算每月应偿还本息和为1324.33元，第一期贷款余额20万元，应支付利息840.00元（200000×4.2‰），所以只能归还本金484.33元，仍欠银行贷款199515.67元；第二期应支付利息837.97元（199515.67×4.2‰），归还本金486.37元，仍欠银行贷款199029.30元；……。

住房贷款计算公式

住房贷款计算公式 2009-05-25 04:28 贷款计算公式(仅供参考) 贷款公式主要有两种，它们分别叫做等额本息贷款计算公式和等额本金贷款计算公式。这两个公式的最大不同：在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样，在其它贷款条件相同的情况下，等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。另外，等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等；而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同，从还款前期都后期，金额逐渐减少。 1。等额本息贷款计算公式: 每月还款金额 (简称每月本息) = 贷款本金 X 月利率×[（1+月利率）^ 还款月数 ] ---------------------------------- [（1+月利率）^ 还款月数 ] - 1 2。等额本金贷款计算公式: 每月还款金额 (简称每月本息) = （贷款本金 / 还款月数） + (本金 - 已归还本金累计额) X 每月利率 后期，金额逐渐减少。 等额本息贷款与等额本金贷款比较 关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款 序 国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。但在2003年6月份的时候，突然有媒体揭秘，说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。并算了一笔帐，买一套房子贷款40万元30年，前者比后者要多出利息10万元之巨。消费者一片抱怨。于是有媒体总结如下： 等额本息贷款与等额本金贷款相比，在正常还款情况下，等额本金贷款的确能节省很多利息。但为什么在国外，采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢？当您了解了贷款后，您会发现目前国内有成千上万的借款人每年都无谓地多支付着成千上万的利息。

个人住房贷款两种还款方式的比较

个人住房贷款两种还款方 式的比较 Prepared on 22 November 2020

个人住房贷款两种还款方式的比较 一、等额本息还款法与等额本金还款法的比较分析 中国人民银行在《关于统一个人住房贷款分期还款额计算公式的通知》（银贷政发[1998]149号）中规定：个人住房贷款可采用等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式，借款人可以根据需要选择还款方式。 个人住房贷款的两种还款方法具体为： 等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称等额法，每月还款额计算公式为：（公式略，详情请看本刊） 等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减，因此又称递减法。每月还款额计算公式为：（公式略，详情请看本刊） 假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率‰，每月还本付息。 如果不考虑时间因素，将每月还本付息额简单累加，在整个还款期内，等额本金还款法下借款人共付利息101212元，而等额本息法共付利息117856元，两者相比，等额本金还款法少付16620元。但考虑时间因素，以月利率‰将两种还款方式下每月还本付息差额折现到贷款发放日，则相加之和为0。即是说，从静态看，两种还款方式存在着利息差，但从动态看，在考虑时间因素情况下，两种还款方式完全不存在差异！正因为忽略了资金的时间价值因素，很多借款人误以为自己选择等额本息还款法多付了利息。 那么，两种还款方式下利息分别是怎样计算出来的呢

“等额本金还款法”每月归还本金相同，每月应支付的利息由未偿还贷款与贷款月利率相乘得出。按上例，每月应偿还本金元，第一期贷款余额20万元，归还本金元，应支付利息元（200000׉），仍欠银行贷款元；第二期归还本金元，支付利息元（׉），仍欠银行贷款元；……。 “等额本息还款法”每月归还本息和相同，由于“等额本息还款法”计算公式只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，按公式计算每月应偿还本息和为元，第一期贷款余额20万元，应支付利息元（200000׉），所以只能归还本金元，仍欠银行贷款元；第二期应支付利息元（׉），归还本金元，仍欠银行贷款元；……。 通过逐期分析可以看出，在等额本金还款法和等额本息还款法中，银行都是按照借款人实际占用贷款额和规定的利率计算应收取的利息。而且，若以相同的折现率将每期还款额折现到基期，金额也是完全相等的。 有人可能会问，我能不能在“等额本息还款法”中先把本金还完，再还利息，这样不是既可以快速归还本金，又可以节约利息其实无论在每期偿还金额中还多少本金、多少利息，应偿还的总金额都是相同的，因为对没有如期支付的“利息”同样要计付利息，则下一期未偿还银行的金额仍然是一样的。 通过以上分析可以看出，虽然都是20万元、期限20年的贷款，但由于偿还本金的时间不同，实际占用银行资金的时间也就不同了。总的来说，“等额本息还款法”借用银行贷款的时间要更长一些，因此在利率相同的情况下，也就要支付更多的利息。因此不能简单地认为“两种方法最终偿还相同的本金，但利息支付相差16620元”。因为无论是本金的差额还是利息的差额，都要按照金额的

房贷计算器原理审批稿

房贷计算器原理 YKK standardization office【 YKK5AB- YKK08- YKK2C- YKK18】

1. 等本息法月还款额计算公式的推导 在上一篇随笔“用 C# 写个人住房贷款计算器”中提到，等本息法在利率不变的情况下，每月的还款额是固定的，所以也称为“等额法”，计算公式如下： 现在就让我们来推导出这个公式吧。 我们知道，等本息法的计算方法如下： 本月月还利息 = 上月剩余贷款余额 x 月利率 本月月还本金 = 月还款额 - 本月月还利息 本月剩余贷款余额 = 上月剩余贷款余额 - 本月月还本金 因此： 本月剩余贷款余额 = 上月剩余贷款余额 - 本月月还本金 = 上月剩余贷款余额 - (月还款额 - 本月月还利息) = 上月剩余贷款余额 - 月还款额 + 本月月还利息 = 上月剩余贷款余额 - 月还款额 + 上月剩余贷款额 x 月利率 = 上月剩余贷款余额 x (1 + 月利率) - 月还款额 设： A = 贷款金额 r = 月利率

n = 期数 z = 月还款额 这样，各个月的剩余贷款余额如下表： 根据上表，最后一期的剩余贷款余额是： A(1+r)n– z[(1+r)n-1+ … + (1+r) + 1] = A(1+r)n– z[(1+r)n - 1] / r 上面的计算是根据等比数列的求和公式，S n = a1(q n– 1) / (q –1)，其中 a1 = 1，q = 1+r 。 由于最后一期的剩余贷款余额必须为零，因此： A(1+r)n– z[(1+r)n - 1] / r = 0 z[(1+r)n - 1] / r = A(1+r)n z = A · r · (1+r)n / [(1+r)n - 1] 这就是本文一开头提到的等本息法月还款额的计算公式。 2. 等本息法应付的总利息

等额本息还款法是在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款本金和利息的方法

等额本息还款法是在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款本金和利息的方法。每月等额偿还贷款本息是个人住房抵押贷款中最常见的一种还款方式。等额本息还款可以可通过下面的公式来进行计算，这实际上是依据财务管理中的年金原理。 而等额本金还款法是指在贷款期限内按月偿还贷款利息和本金，其中每月所还本金相等。其计算公式如下: 等额本金还款法的特点是本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是保持不变的。使用本方法，开始时每月还款额比等额本息还款要高，在贷款总额较大的情况下，相差甚至可达千元，但随着时间推移，还款负担会逐渐减轻。 到底哪种还款方法比较合算呢？笔者通过一个案例具体解释这个问题。 例：张先生购买了一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，利率为6%，期限为20年。 如果采用等额本息方式，根据上面的计算公式，可以得出以下结果： 每月还款额为5731.45元 第一个月所还利息＝800000×6%/12＝4000 第一个月所还本金＝5731.45-4000＝1731.45 偿还完所有房贷后一共还的利息＝5371.45×240-800000＝575548 如果采取等额本金法，根据上面的计算公式，可以得出以下结果： 第一个月还的本金＝800000/240＝3333.33 第一个月所还利息＝800000×6%/12＝4000 偿还完所有房贷后一共还的利息＝3333.33×0.005×(240+239+…+1)＝3333.33×0.005×(240+1)×240÷2＝482000 通过计算后，我们发现采用等额本金法所还利息总额要比采用等额本金法所还利息总额要少，这时一些人就得出结论：采用等额本金法比等额本息法合算。实际上，这样的推理和结论对不对呢？笔者继续通过图形来分析这一问题。

等额本息法和等额本金法的两种计算公式

等额本息法和等额本金法的两种计算公式 一:按等额本金还款法： 贷款额为：a， 月利率为：i， 年利率为：I， 还款月数：n， an第n个月贷款剩余本金：a1=a, a2=a-a/n, a3=a-2*a/n ...次类推 还款利息总和为Y 每月应还本金：a/n 每月应还利息：an*i 每期还款a/n +an*i 支付利息Y=（n+1）*a*i/2 还款总额=（n+1）*a*i/2+a 等额本金法的计算等额本金（递减法）：计算公式： 每月本金=贷款额÷期数 第一个月的月供=每月本金＋贷款额×月利率 第二个月的月供=每月本金＋（贷款额－已还本金）×月利率 申请贷10万10年个人住房商业性贷款，试计算每月的月供款额？（月利率：4.7925‰）计算结果： 每月本金：100000÷120＝833元 第一个月的月供：833＋100000×4.7925‰＝1312.3元 第二个月的月供：833＋（100000－833）×4.7925‰＝1308.3元 如此类推…… 二:按等额本息还款法：设贷款额为a，月利率为i，年利率为I，还款月数为n，每月还款额为b，还款利息总和为Y 1：I＝12×i 2：Y＝n×b－a 3：第一月还款利息为：a×i 第二月还款利息为：〔a－（b－a×i）〕×i＝（a×i－b）×（1＋i）^1＋b 第三月还款利息为：｛a－（b－a×i）－〔b－（a×i－b）×（1＋i）^1－b〕｝×i＝（a×i－b）×（1＋i）^2＋b 第四月还款利息为：＝（a×i－b）×（1＋i）^3＋b 第n月还款利息为：＝（a×i－b）×（1＋i）^（n－1）＋b 求以上和为：Y＝（a×i－b）×〔（1＋i）^n－1〕÷i＋n×b 4：以上两项Y值相等求得 月均还款:b＝a×i×（1＋i）^n÷〔（1＋i）^n－1〕 支付利息:Y＝n×a×i×（1＋i）^n÷〔（1＋i）^n－1〕－a 还款总额:n×a×i×（1＋i）^n÷〔（1＋i）^n－1〕 注:a^b表示a的b次方。 等额本息法的计算-----举例如下： 如贷款21万，还20年，月利率3.465‰ 按照上面的等额本息公式计算 月均还款:b＝a×i×（1＋i）^n÷〔（1＋i）^n－1〕 即： =1290.11017即每个月还款1290元。

房贷计算器

2009-12-30 11:32搜房网余海军 收藏打印字号：T|T 等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。 此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。 如果用于房贷，此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。 等额本金贷款计算公式： 每月还款金额= （贷款本金 / 还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率 小额贷款且利率较低时： 举例说明：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限10年 等额本息：10年后还款151750.84元，总利息31750.84元 等额本金：10年后还款149403.00元，总利息29403.00元 两者差额：2347.84元/10年，一年才差235元 举例说明：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限20年 等额本息：20年后还款187846.98元，总利息67846.98元 等额本金：20年后还款178563.00元，总利息58563.00元 两者差额：9283.98元/20年，一年才差465元

2009-12-30 11:31搜房网余海军 收藏打印字号：T|T 等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。 每月还款额计算公式如下： ［贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数］÷［（1＋月利率）＾还款月数－1］ 下面举例说明： 假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率 4.2‰，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1324.33元。 上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息840.00元（200000×4.2‰），所以只能归还本金484.33元，仍欠银行贷款199515.67元；第二期应支付利息837.97元（199515.67×4.2‰），归还本金486.37元，仍欠银行贷款199029.30元，以此类推。 此种还款模式相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。该方法比较适用于现期收入少，预期收入将稳定或增加的借款人，或预算清晰的人士和收入稳定的人士，一般为青年人，特别是刚开始工作的年轻人也适合选用这种方法，以避免初期太大的供款压力。

目前最常用的两种还款体例为等额本息还款法和等额本金还款法

从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量 不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。 人民币贷款利率表2008-12-23 项目 年利率（%)一、短期贷款 六个月以内（含六个月） 4.86 六个月至一年（含一年） 5.31 二、中长期贷款 一至三年（含三年） 5.40 三至五年（含五年） 5.76 五年以上 5.94 三、贴现 贴现 以再贴利率为下限加点确定 公式 、管路敷设技术通过管线不仅可以解决吊顶层配置不规范高中资料试卷问题，而且可保障各类管路习题到位。在管路敷设过程中，要加强看护关于管路高中资料试卷连接管口处理高中资护层防腐跨接地线弯曲半径标等，要求技术交底。管线敷设技术中包含线槽、管架等多项方式，为解决高中语文等问题，合理利用管线敷设技术。线缆敷设原则：在分线盒处，当不同电压回路交、电气课件中调试对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行 高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷相互作用与相互关系，根据生产工艺高中资料试卷要求，对电气设备进行空载与带负荷下高中资料试卷调控试验；对设备进行调整使其在正常工况下与过度工作下都可以正常工作；对于继电保护进行整核对定值设备与装置高中资料试卷调试方案，编写重要设备高中资料试卷试验方案以及系统启动方案；对整套启动过程中高工作并且进行过关运行高中资料试卷技术指导。对于调试过程中高中资料试卷技术、电气设备调试高中资料试卷技术电力保护装置调试技术，电力保护高中资料试卷配置技术是指机组在进行继电保护高中资料试卷总体配置时，需要在最大限度内来确保机组高中资料试卷安全，并且尽可能地缩小故障高中资料试卷破坏范围，或者对某行自动处理，尤其要避免错误高中资料试卷保护装置动作，并且拒绝动作，来避免不必要高中资料试卷突然停机。装置调试技术，要求电力保护装置做到准确灵活。对于差动保护装置高中资料试卷

房贷月供计算公式及推导

房贷月供计算公式及推导 1.房贷月供公式 设 M 为贷款总额 n 为分期数（分期数=贷款月数=贷款年数*12） py为贷款年利率（百分数%） p 为贷款月利率（月利率=年利率/12 /100 %） x 为月供（等额还款） 为方便简化和推导计算公式，月利率将百分数转换为小数 2.房贷月供公式推导 第一期还款的本期利息为月利率*贷款总额，即 第一期还款后的贷款余额为贷款总额+本期利息-本期月供，即第一期余额为： 第二期还款的利息为月利率*上一期贷款余额，即p*((1+p)*M-x) 第二期还款后的贷款余额为上一期贷款余额+本期利息-本期月供，即： 同理,第三期的贷款余额为: 第k期的贷款余额为 注意到上式中后面为等比数列的k项和，记q=1+p，则， 第n期后的余额为零，即

将q=1+p代入上式得月供公式 3.等比数列前n项和公式推导 ① ② ① ②得： 当时， 4.房贷月供EXCEL公式 贷款额 M420,000.00 年利率 py % 6.69 分期数 n120 月利率 p0.005575 月供 x4,809.72 =(B5*(1+B5)^B3)/((1+B5)^B3-1)*B1 5.房贷月供宏模块公式 Sub Macro房贷月供及余额() ' 房贷月供及余额计算 Dim M As Double '贷款总额，输入参数 Dim py As Double '年利率%，输入参数 Dim n As Integer '分期数（月数=还款年数*12），输入参数 Dim p As Double '月利率，=年利率% /100/12 Dim x As Double '房贷月供 Dim y As Double '房贷余额 Dim c As Double '房贷利息 Dim r As Double '归还房贷本金 Dim k As Integer M = Range("B1").Value '贷款总额，输入参数 py = Range("B2").Value '年利率%，输入参数

选择贷款方式和还款计划

你贷款买房了吗？贷款买房很多学问！不看完买房肯定亏！！ 朋友，你贷款买房了吗？你贷款买房时，是不是只看他们用计算器算，而一点没关心你的贷款方式和还款方式？如果是，你就一定遭遇了售房者和银行的忽悠，你将可能多付上万，甚至上十万的利息。不信你就看一看。 贷款计算公式： 贷款公式主要有两种，它们分别叫做等额本息贷款计算公式和等额本金贷款计算公式。这两个公式的最大不同：在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样，在其它贷款条件相同的情况下，等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。另外，等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等；而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同，从还款前期都后期，金额逐渐减少。 1。等额本息贷款计算公式: 每月还款金额(简称每月本息) = 贷款本金X 月利率×[（1+月利率）^ 还款月数] ---------------------------------- [（1+月利率）^ 还款月数] - 1 2。等额本金贷款计算公式: 每月还款金额(简称每月本息) = （贷款本金/ 还款月数）+ (本金- 已归还本金累计额) X 每月利率 后期，金额逐渐减少。 等额本息贷款与等额本金贷款比较 关键字: 等额本息贷款, 等额本金贷款, 贷款比较, 提前还款 序 国内银行最早推出的贷款方式是等额本息贷款。但在2003年6月份的时候，突然有媒体揭秘，说银行还有一种等额本金的贷款方式没有告诉消费者。并算了一笔帐，买一套房子贷款40万元30年，前者比后者要多出利息10万元之巨。消费者一片抱怨。于是有媒体总结如下： 银行方在乎信贷额度售楼员关心提取佣金开发商希望早收放贷购房者的利益谁计较还款方式不能挑贷款银行不能选按揭律师不算帐你的利益谁知道 等额本息贷款与等额本金贷款相比，在正常还款情况下，等额本金贷款的确能节省很多利息。但为什么在国外，采用等额本息贷款的借款人能比等额本金贷款节省更多的利息呢？当您了解了贷款后，您会发现目前国内有成千上万的借款人每年都无谓地多支付着成千上万的利息。

房贷计算公式详解

2015房贷计算公式详解 蔡惠普高青 本文给出了房贷计算公式之详解，即有关全部求解式，使计算变得 简单和明确。 前言 房贷业涉及人员众多，在网上提问题者和解答者也不鲜见，然而观其介绍甚不完善，表现为： 1.由于公式的欠缺，只能由首项起逐次一项不落的从头算到尾，计算多且麻烦，要么只给出首项和末项只两项结果. 2.未给出当利率改变时所对应的计算问题。 3.未明确计算结果和还贷款时间的对应关系。 4.个别网站所给公式和示例计算（如：“淘房网”A=480000，之例）是错误的，应予以纠正。鉴于此有必要将贷款之有关详细计算做一介绍，现直接给出其关系式如下所示：

符号说明 1.A--------------贷款总额 2.Q------------月利率（年利率÷12） 3.m--------------还款月数 4.P------------月供（每月还本和付息之和） 5.B---------- ---每月还本金额 6.C--------------每月付息值 7.D----------- 每月还款付息后贷款余额 8.E------------提前一次还清所需金额 9.n--------------还款序次 10. F-------------还款剩余月数 11. K、S----------贷款时间（年、月） 12. X、Y---------还款时间（年、月） C C 13.∑C????C≤C C 至C C≤C段的利息和 C C 等本息还款法用公式 3

n= 12(X-K)+(Y-S) --------- F = m-n -------------- P = AQ(C+C)C (C+C)C－C -------- B = AQ(C+C)C－C (C+C)C－C -------- C = AQ[1?(C+C)C?C－C (C+C)C－C ]------- D = A[1?(C+C)C－C (C+C)C－C ]-------- E = P+D = A[(C+C)C+C－(C+C)C (C+C)C－C ]------- ∑C= n 1 CC+C C?C, = A[CC(C+C)C－ (C+C)C+C (C+C)C－C ]???? 等本还款法用公式 4 n＝12(X－K) ＋(Y－S)------------- B=C C ------------------ C=C C (m－n＋1)Q ------------- D=C C (m－n) ------------------ P＝B＋C＝C C [ 1+(m－n＋1)Q ] ------------- E＝C+C=C C [ (m－n＋1)(1＋Q) ] --------------- ∑C＝ C C C C C CC＋C CC C (C C－C C ＋C), ＝C C Q (C C－C C +1)(1+ m -C C+C C C )--------

房贷等额本息还款公式推导

设贷款总额为A，银行月利率为β，总期数为m（个月），月还款额设为X，则各个月所欠银行贷款为： 第一个月A 第二个月A（1＋β）-X 第三个月（A（1＋β）-X）（1＋β）-X＝A(1＋β)2-X[1+(1+β)] 第四个月（（A（1+β）-X）（1＋β）-X）（1＋β）-X ＝A(1 +β)3-X[1+(1+β)+(1+β)2] … 由此可得第n个月后所欠银行贷款为 A(1+β)n –X[1+(1+β)+(1+β)2+…+(1+β)n-1]= A(1+β)n –X [(1+β)n-1]/β 由于还款总期数为m，也即第m月刚好还完银行所有贷款，因此有 A(1+β)m –X[(1+β)m-1]/β=0

由此求得 X = Aβ(1+β)m /[(1+β)m-1] ======================================================= ===== ◆关于A(1+β)n –X[1+(1+β)+(1+β)2+…+(1+β)n-1]= A(1+β)n –X[(1+β)n-1]/β的推导用了等比数列的求和公式 ◆1、(1+β)、(1+β)2、…、(1+β)n-1为等比数列 ◆关于等比数列的一些性质 （1）等比数列：An+1/An=q, n为自然数。 （2）通项公式：An=A1*q^（n－1）； 推广式： An=Am·q^(n－m)； （3）求和公式：Sn=nA1(q=1) Sn=[A1(1-q^n)]/(1-q) （4）性质： ①若 m、n、p、q∈N，且m＋n=p＋q，则am·an=ap*aq； ②在等比数列中，依次每 k项之和仍成等比数列. (5)“G是a、b的等比中项”“G^2=ab（G≠0）”. （6）在等比数列中，首项A1与公比q都不为零. ◆所以1+(1+β)+(1+β)2+…+(1+β)n-1 =[(1+β)n-1]/β