商业银行简答题改版

第二章

1．影响商业银行资本需要量的因素有哪些？

信誉 ; 负债的结构 ; 资产的质量 ; 经营的规模 ; 宏观经济发展状况和地区经济形势 ; 银行在竞争中所处的地位;有关法规制度

2．试述1988年的《巴塞尔协议》的基本内容？它对银行业产生哪些影响？

基本内容：⑴资本组成

⑵风险加权的计算

⑶资本充足率的目标标准比率

影响：（1）对国际银行业的影响

①有助于平等竞争

②有助于银行的风险控制

——获得资本支持；

——表外业务扩张受限；

——国际银行业的监管趋向一致

③有助于银行的国际化发展

（2）对银行经营管理的影响

①加强了银行对资本金的认识

②使银行的风险管理由表内拓展到表外

③使银行的信用膨胀规模受到约束

3．试述商业银行提高资本充足率的途径。

（1）分子对策：增加资本金总量，改善与优化资本结构。

具体对策：

1)引入外资和民间资本充实银行资本金

2)发行次级债和可转换债补充资本金，改善我国商业银行资本结构

3)大力发展中间业务，提高商业银行赢利水平，增加内源资本

4)适当控制资产规模，优化资产结构，提高资产质量

5)政府应通过减税和返税等措施，给予商业银行政策上的扶持

（2）分母政策：1，减少银行资产总额。

, 2、改善与优化资产结构，降低风险资产的比重。

具体对策：

1)采取合理的资产扩张速度（过快的资产增长无疑会带来一定的风险资

产，消耗银行资本，降低银行资本充足率）

2)优化资产结构

3)运用各种措施，降低风险资产

4．商业银行筹集资本的方式有哪些？它们各有哪些优缺点？

（一）内部筹措:

1、留存收益

优点：可以节省发行新股的费用（资本成本较低）；

不会削弱原股东的控股权，不会稀释原股东所持股票的每股收益；

风险小，不受外部市场波动的影响；

可使股东免交所得税。

缺点: 易引起股价下跌；

受企业盈利能力限制，从而筹资规模有限。

2.提留各项准备金

附属资本，稳定性差，受监管限制

（二）外部筹措

1.发行普通股

优点１可为银行带来永久稳定的资本来源；

２没有付息压力；

３通过扩大股东数量和范围而达到提升银行知名度和扩大客户群的目的；

４有助于市场树立对银行的信心，增强银行筹资能力。

缺点:１成本较高；

２没有节税效应；

３稀释了原有股东的权益。

2.发行优先股

优点：１因不会稀释原有股东权益从而容易被原有股东接受；

２股息固定，在银行收益大幅上升时可获得杠杆效应；

３增加银行资本，给银行带来长期稳定的资金来源。

缺点:１因股息固定，在银行收益下降时会使普通股收益加速下降；

２有借入资本性质，对债权人保障不高；

３优先股股息在税后支付，增加了银行税后的资金成本

3.发行次级长期债券

优点 :１不提准备金，经营成本低；

２可发挥财务杠杆效应；（债券资本所得收益超过利息成本，可以增加每股股票的收益）

３利息可免税，筹资成本较低；

４不会稀释股东权益。

缺点:１市场接受程度不如普通股；

２加大银行的债务风险；

３具有财务杠杆风险。

4.售后回租

优点：其实质是将银行账面资产换成现金，在通货膨胀和经济繁荣时，银行财产的现价高于账面价值时，这种方法显得很有效。

缺点：租金可能影响银行赢利

5、发行可转换债券（可转换为普通股的债券）

优点：１票面利率低于其他同类不可转换债券，因而降低了筹资成本；

２可增加公司的举债能力；

３可使普通股红利摊薄迟延。

缺点：往往做出不利于原股东的选择：业绩好了转股票；业绩不好不转股票。

6.控股公司债务

银行控股公司将自己的贷款和债券出售，用所得款项购买附属银行的普通股票，从而增加银行资本。

第三章

1.我国目前活期存款的计息规则？为什么说活期存款计息有复利特征？

计息规则：目前，活期储蓄存款每季度结息一次，每季末月的20日为结息日，按当日挂牌的活期利率计息，商业银行在这一日将利息转入储户账户。如果储户在结息日前清户，商业银行将按当日挂牌活期利率计算利息并连同本金支付给储户；

原因：活期，每季的季末月21日计算本季利息，并将其归本，就是计算复利

2、商业银行存款管理的目标？

提高存款的稳定性; 降低存款的成本;调节存款的运用率;扩大存款规模。

3、如何优化存款结构，实现成本管理的目标？

在存款总量一定时，存款结构不同，存款成本也不同。

（1）尽量扩大低息存款的吸收，降低利息成本的相对数；

（2）正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低营业成本的支出。

（3）在不减弱银行信贷能力的前提下，可以适当增加活期存款。

（4）定期存款的发展不以提高自身的比重为目标，而应与银行存款的派生能力相适应。

4、银行存款定价的原则？

（1）既要考虑满足客户的需要，又必须估计银行的经营效益

（2）不同存款工具的价格信息必须是可沟通的，易为存户了解并进行价格比较（3）不可过分地以损害某些细分市场的利益去补贴另一些细分市场

5、发行金融债券融资的特点？

1、筹资目的不同。吸收存款使银行扩大了信贷资金来源总量，而发行金融债券则多是为解决银行特定用途的资金需要。

2、筹资机制不同。吸收存款是银行的经常性工作，一般没有限额规定；而金融债券的发行则大多是集中性的、有限额的。

3、筹资效率不同。由于金融债券的利率一般会高于同期的存款利率，因此其对投资者的吸引力较强，筹资效率较高。

4、资金稳定性不同。金融债券有明确的偿还期，到期之前一般不能提前还本付息，因此资金的稳定程度较高。

5、资产流动性不同。银行存款一般不能转让，信用关系固定在银行与存款人之间。而金融债券可以在金融市场上转让流通，因而流动性较强

第四章

1．银行保持现金适度量的措施？

１应将库存现金状况与有关人员的经济利益挂钩

２应实现现金出纳业务的规范化操作

３要掌握储蓄现金收支规律

¤营业过程中，客户取款和存款的概率在正常情况下基本相等。

¤正常情况下，上午取款的平均数一般大于下午

¤一般情况下，每个月出现现金净收入和净支出的日期基本固定不变。

４严格库房管理

５解决压低库存现金的技术性问题

2．流动性需求预测的意义？

当流动性供给大于流动性需求时，出现流动性盈余，出现正流动性缺口，需投资；

当流动性供给小于流动性需求时，出现流动性赤字，出现负流动性缺口，需资金调剂；

3．什么是商业银行的现金资产？它由哪几部分构成？

定义：狭义的现金资产是指商业银行的库存现金。

一般意义上理解的现金资产是指广义的现金资产，是指商业银行所持有的现金和与现金等同，可以随时用于支付的资产，是银行资产中流动性最强的资产。

构成：库存现金；在中央银行的存款（包括法定存款准备金和超额存款准备金）；存放同业存款；在途资金（托收未达款）

4．商业银行的资金头寸有哪几种？

1、时点头寸与时期头寸。

2、基础头寸与可用头寸

5．商业银行现金资产的管理原则有哪些？

1、总量适度原则

2、适时调节原则

3、安全保障原则

第五章

1．简述商业银行贷款的程序。

1，贷前的推销、调查及信用分析阶段。

2，银行接受贷款申请以后的评估、审查及贷款发放阶段。

3，贷款发放以后的监督检查、风险监测及贷款本息收回的阶段。

2．为什么要“审贷分离”？

3．简述影响商业银行贷款价格的主要因素？简述商业银行常用的贷款定价方法。

因素：资金成本；贷款风险程度；期限；贷款费用；借款人的信用及与银行的关系；银行贷款的目标收益率；贷款供求状况；通货膨胀预期；

金融市场竞争态势

定价方法：1目标收益率定价方法

2基础利率定价方法

3成本加成定价方法

4价格领导模式(优惠加数定价法和优惠乘数定价法)

5保留补偿余额定价法

4．对不良贷款可采取哪些措施加以控制和处理？

1督促企业整改，积极催收到期贷款

2签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全

3落实贷款债权债务，防止企业逃、废银行债务

4依靠法律武器，收回贷款本息

5呆账冲销

第六章

1.商业银行为什么要进行证券投资？

证券投资已成为商业银行重要的资产业务，它不仅为银行带来丰厚的利润，还为银行在流动性管理、资产优化配置以及合理避税等方面起到了积极作用。

2.比较证券投资的不同策略。

(1)梯形期限策略:

基本思路:根据银行资产组合中分布在证券上的资金量，把它们均匀地投资于不同期限的同质证券上。在由到期证券提供流动性的同时，并基本保证获得平均收益。

优点:管理知识要求较少，银行只需将资金在期限上作均匀分布，并定期进行重投资即可；可使银行交易业务和交易成本保持最低；可以获得平均收益率。

缺点:缺少灵活性；变现能力有局限。

(2) 短期投资战略（前置期限策略）

是指当银行面临高度流动性需求的情况下，且银行分析认为一段时期内短期利率将趋于下跌，银行把其绝大部分投资资金，全部投放在短期证券上，几乎不购买其他期限的证券。

此种投资法强调流动性管理，并且避免中长期利率上升遭受大额资本损失。（3）长期投资战略（后置期限策略）

银行将其绝大部分资金投资于长期证券上，几乎不持有任何其他期限的证券。如果利率下跌，使银行证券潜在收入最大化。此种战略强调将证券投资组合作为收入的重要来源。

流动性需求较少时采用。

（4）杠铃方法

基本思路：把证券划分为短期证券和长期证券两类，银行资金只分布在这两类证券上，对中期证券一般不予考虑。

优点：兼顾三性。

缺点：对银行投资经验和能力的要求高。

（5）利率周期期限决策方法

这种策略通过不断预测利率变动情况，随时改变银行所投资证券的到期日来

获得最大盈利。

当预测利率将上升时，银行应较多购入短期证券，减少长期证券，以待将来利率上升时能够利用到期的短期证券重投资于高利率的其他资产；

预测利率处于上升周期转折点并逐步下降时，银行应将证券的大部分转变为长期证券，以待将来利率下降，银行资产仍有较高收益，或者出售证券实现资本利得；

当利率下降至周期的转折点时银行再次将证券组合转换成以短期证券为主。该策略要求银行能够准确预测未来利率的变动，否则将给银行带来巨大损失。

第七章

1.银行开展租赁业务的意义？

（1）推动了现代租赁业务的开展

提供了资金支撑、信用保证、专业服务和信息渠道

（2）推动了商业银行业务扩展

直接开展租赁业务（自营租赁业务）

向租赁企业提供贷款（以贷款方式间接开展租赁业务）

替租赁企业收取租赁费、为租赁业务提供信息和技术咨询（以中间业务

方式开展租赁业务）

2.比较租赁与银行贷款，与分期付款的区别？

（一）现代租赁与银行贷款的比较

现代租赁银行贷款

信用范畴租赁信用

合同标的物是设备银行信用

合同标的物是资金

融资方式完全融资不完全融资融资形式不增加负债增加负债

（二）现代租赁与分期付款的比较

现代租赁分期付款

信用范畴租赁信用商业信用

交易标的

签订合同

设备的所有权和使用权税收优惠使用权

租赁合同

分别属于出租人和承

租人

有

所有权

购货合同

购货方

无

3.杠杆租赁的意义？

?对出租人来说

?只须提供设备价款20%~40%的资金，就可以获得设备所有

权，享受全部的所有权利益，获得设备残值收入和投资的

税收优惠，如投资税收减免和加速折旧等

?对于承租人来说

?出租人可将减税优惠的一部分好处转让给承租人，从而有

利于降低承租人的租金水平

?对贷款人来说

?由于取得高于贷款总额的设备的第一留置权，收回贷款也

就有了保障

4．简单介绍我国商业银行信托业务的新发展。

1、基金托管

随着中国基金市场迅速发展，基金管理公司的数量持续增加，基金托管银行则因较高的准入门槛而增长缓慢。目前，中国境内已开业的基金管理公司达到45家，筹建的有6家，而基金托管银行仅有10家，分别为工行、农行、中国银行、建行、交行、光大、招行、浦发、民生和中信实业。

2、资产证券化

是指把欠流动性但有未来现金流的信贷资产（如银行的贷款、企业的应收帐款等）经过重组形成资产池，并以此为基础发行证券。

3、代理业务和现金管理

现金管理，银行将已有收付款、帐户管理、信息和咨询服务、投融资等金融产品和服务整体打包，为不同类型的客户提供符合其个性需求的现金管理方案。

4、银信合作

银信合作是指央行为了防止经济过热而出台政策限制商业银行放贷，迫使商业银行的贷款额度不超过上一年的一定数额，而现在经济本身对贷款的需求增量很大，这时候商业银行为了绕过政策限制而采用了银信合作的方式，通过信托公司来发放贷款。

具体操作如下：

由银行作为发起端，通过销售理财产品集合资金后，由银行作为单一委托人将资金信托给信托公司，向目标公司发放贷款。这些公司基本都是银行的长期稳定客户，资产质量较好，且大部分占用银行的授信额度，最终的风险是在银行端。

第八章

1、为什么说票据发行便利情况下，客户只需要付出短期融资成本就可以获得中长期的融资效果？

票据发行便利使借款人得到了直接从货币市场上筹得低成本资金的保证，并能按短期利率获得往来银行长期贷款的承诺。

银团承诺在一定期间内(5~7年)对借款人提供一个可循环使用的信用额度,在此限额内,借款人依本身对资金的需求情况,以自身名义连续地循环地发行一系列短期(如半年期)票据,由银团协助将这些短期票券卖给投资者,取得所需资金,未售出而有剩余的部分则由银团承购,或以贷款方式补足借款人所需资金

2、如果商业银行要规避汇率风险，他应该选择那些金融衍生工具，具体如何操作？

货币互换

货币互换是一项常用的债务保值工具，主要用来控制中长期汇率风险，把以一种外汇计价的债务或资产转换为另一种外汇计价的债务或资产，达到规避汇率风险、降低成本的目的。

1在提款日公司与中行互换本金

2在付息日公司与中行互换利息

3在到期日公司与中行再次互换本金

第九章

1、简述中间业务和表外业务之间的关系。

2、代理融通和保付代理的关系。

代理融通业务,又叫代收帐款或收买应收帐款，是商业银行代顾客收取应收款项，并向顾客提供资金融通的一种业务

保付代理业务是一项以债权人转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务

第十一章

1、简述商业银行的资产负债管理方法。

资产管理的一般方法：

资金汇集法：商业银行将来自于各种渠道的资金汇集起来，形成一个资金总库，然后再将资金总库中的资金作为一个整体按一定的顺序进行分配。

资金分配法：把现有的资金分配到各类资产上时，应使各种资金来源的流通速度或周转率与相应的资产期限相适应，即银行资产与负债的偿还期应保持高度的对称关系。

线性规划法：是一种较为有效的定量分析方法，被银行用来解决在一些变量受

到约束时，线形函数值如何取得最优的问题。

负债管理的一般方法：

储备头寸负债管理：用借入资金补充流动资金，以满足提取存款和增加贷款的需求。

贷款头寸负债管理（全面负债管理）：银行用借入的资金持续扩大资产负债规模。

2、简述资产管理理论、负债管理理论和资产负债协调管理理论的核心思想。资产管理理论：强调资产的流动性，实现经营目标

负债管理理论：强调通过负债管理，来保证银行流动性的需要

资产负债综合管理理论：从资产负债平衡的角度来协调银行安全性、流动性和效益性

3、简述利率敏感性缺口管理方法的运用。

中小银行----零缺口战略

大型银行----准确预测，缺口调整

4、简述资产负债管理的基本原则

总量平衡原则：要求银行的资产规模和负债规模相互对称，统一（动态）平衡。原则是：根据存款和其他负债增长的客观可能性，合理确定资产规模，以供给制约需求。

结构对称原则：它是指银行资金的分配不仅要考虑期限结构，而且要考虑成本结构等，以保证资产负债结构的对称平衡。

分散性原则：指银行在进行资金分配时，应尽量将资金投放在贷款和证券等不同的资产形态上，同时贷款和证券的种类、对象也要尽可能的分散，以避免风险过于集中。

利率上升营造

正缺口

利率

高峰

安排

负缺口

利率下降营造

负缺口

利率

谷底

安排

正缺口

商业银行经营与管理简答题与论述题

简答题与论述题 1，简述商业银行的性质并说明其具有哪些特点？ 早期商业银行，早期的商业银行是指以吸收活期存款为主要负债业务，为商品交换的货币结算提供付款机制，并办理基于商业行为的自偿性放款的机构。早期商业银行具有高利贷性质，所以不能满足资本主义的工商业需求。 现代商业银行，以追求价值最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供综合性、多功能服务的金融企业。 商业银行具有三点特征，①商业银行具有一般企业所具有的特点，独立经营，自负盈亏，追求股本回报的最大化等，其经营目标也是追求利益最大化。②商业银行是特殊的企业，是凭借信用经营货币资金的金融企业，是特殊的企业，是以信用方式融通资金并附带其他服务的金融机构。③商业银行是特殊的金融机构，随着混业经营发展，商业银行与其他金融机构的边界越来越模糊化，商业银行在整个金融体系中处于核心地位，且商业银行是依据我国商业银行法和公司法建立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。 2，简述商业银行的发展趋势？ ①首先是超大化发展，随着金融自由化，金融全球化的趋势加强，美国银行界流传“大而不到”的观点，及银行规模足够大的时候就可以避免倒闭的困扰，现在商业银行一方面通过自身积累和业务发展扩大银行规模，另一方面，通过合并和兼并的途径向综合银行发展，可以在短时间内迅速形成超大银行，同时也扩大业务范围，②其次是跨国化，在国外大量设立分支机构，并在海外通过收购和控股商业银行扩张分支机构，③最后是虚拟化，电子机器群甚至是单机所构成的网点越来越多，顾客通过电话、电脑等方式直接可以指示计算机网络终端系统出黎商业银行业务，网上支付网上传递信息方便又灵活，相对于现金支付更加方便。 3，商业银行的职能 ①信用中介职能，指商业银行以其信用为基础，通过负债业务将社会上大量的 闲置资金吸入银行，再通过资产业务将这些资金分配给社会上需要资金的各部门，充当资金闲置者和资金需要者之间的中介人。 ②支付中介职能，指商业银行利用其活期存跨账户，为客户办理各种货币结算， 货币收付，货币兑换和转移存款等业务活动。 ③信用创造职能，商业银行利用其可以提供活期存款的有利条件，通过发放贷 款，从事投资业务，从而在整个银行体系中衍生出更多的存款，以扩大社会货币供给量的行为。 信用创造的约束条件：原始存款的规模，存款准备率，提现率，客户对贷款的需求，备付金率。 ④金融服务职能，财务咨询，代理融通，信托，租赁，计算机服务，现金管理 等。 ⑤调节经济职能，具体体现在调整产业结构，刺激消费，压缩投资，调节国际 收支状况。

商业银行经营学期末复习资料(一)

一、判断题 1、商业银行的执行系统主要由董事会和总经理（行长）和副总经理（副行长）以各业务、职能部门组成。（） 2、单一银行制又称独家银行制，是一种仅设立总行，不允许下设任何分支行的商业银行组织形式。（） 3、当法定存款准备金率提高时，商业银行的超额准备金就相应减少，其信贷扩张能力就增强。（） 4、自动转账服务账户（ATS）是由银行根据存款人的事先授权，自动为客户在不同银行的两个账户间划转存款。（） 5、基础头寸是指扣除法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金和存放同业款。（） 6、一般情况下，存款期限长，则利率较高，导致商业银行的存款成本变高；反之存款期限短，利率低，商业银行的成本低。（） 7、存放同业存款的目的主要是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。（） 8、由设备使用方先将自己的设备出售给租赁公司，再由租赁公司将设备出租给原设备使用方（承租人）使用的这种方式称为转租赁。（） 9、我国商业银行主要遵循“审核分离”、“集中审批”贷款审批制度。（） 10、目前我国中央银行规定：中长期贷款比率小于120％。（） 二、单项选择题（每小题2分，共20题）。 1、下列不属于商业银行高级管理层的是（） A、行长 B、副行长 C、财务负责人 D、独立董事 2、（）负责对全国银行业金融机构以其业务活动监督管理的工作。 A、中国人民银行 B、中国银行保险监督管理委员会 C、国务院 D、中国银行业协会 3、以下（）用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。 A、经济资本 B、监管资本 C、会计资本 D、核心资本 4、内部融资的资金来源不包括（）

金融学期末复习题及答案

西华大学课程考试（考查）试题卷（ B 卷） 试卷编号： 一单项选择题（每小题只有一个正确答案。每小题1.5分，共12分。） 1．商业银行最早萌芽于17世纪末叶设立的（） A. 瑞典国家银行 B. 英格兰银行 C.法兰西银行 D.德国国家银行2．按我国货币供应量的统计口径，准货币指（） A. 流通中的现金 B. 活期性质存款 C. M2-M1 D.储蓄存款 3．商业汇票签发后，必须经过债务人的认可和承认，即债务人签字、划押、盖章的过程，这一行为称为（） A.背书 B.承兑 C.贴现 D.转让 4．在商品的赊买赊卖过程中，货币发挥的职能是（） A.价值尺度 B.交易媒介 C.支付手段 D.贮藏手段 E.世界货币 5．2月10 日，美元兑日元的报价为 103.00美元=100.00日元 2月15 日，美元兑日元的报价为 101.00美元=100.00日元。则贬值的货币是（）B. 日元 C.美元和日元 A.美元 D.不能确定。6．商业银行开展的代理保险业务属于（）A. 中间业务 B.表外业务 C. 资产业务 D. 负债业务 ）7．商业银行开展的贷款承诺业务属于（ A. 中间业务 C. B.D. 负债业务表外业务资产业务8．中央银行从商业银行收购外汇或黄金，意味着（） A.基础货币从中央银行流出，基础货币与商业银行的存款准备金等额增加，货币供应量多倍扩张 B.基础货币从中央银行流出，基础货币与商业银行的存款准备金等额增加，货币供应量等额扩张 C.基础货币流入中央银行，基础货币与商业银行的存款准备金等额减少，货币供应量多倍收缩 D.基础货币从中央银行流出，商业银行的存款准备金多倍增加，货币供应量多倍扩张 ）分，共16分。二、多项选择题（每小题有两个以上的正确答案。每小题21．人民币符合以下特点（） A. 是信用货币 B.起一般等价物作用 C.是我国唯一合法流通的货币 D.是典型的国家货币 E.由中国人民银行统一发行 2．商业银行的资产业务有（） A. 准备金 B. 应收现金 C.存款 D.同业存款 E.贷款 F.证券 3．银行保持超额准备金的目的是（） A. 保持银行资产的流动性 B. 降低银行的经营风险 C.用于银行间票据交换差额的清算 D.应付不可预料的现金提取 E.等待有利的贷款或投资机会 4．在下列各项中，属于中央银行“政府的银行”职能的内容是（）。 A. 充当最后贷款人 B. 代理国库 C.监督和管理全国的商业银行 D.制定和执行货币政策 E.作为全国票据清算中心，实现商业银行之间的票据清算 5．商业银行经营的原则包括（）。

商业银行答案

第二章商业银行资本管理 二、单项选择题 1．商业银行的核心资本由（ C ）构成 A．股本和债务性资本 B. 普通股和优先股 C．普通股和公开储备 D. 股本和公开储备 2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ C ） A. 4% B. 7% C. 8% D. 9% 3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ B ） A. 留存盈余 B. 资本盈余 C. 营业盈余 D. 未分配利润4．银行资本的关键作用是（ A ）以消除不稳定因素 A. 吸收意外损失 B. 防范经营风险 C. 展示银行实力 D. 保障资本充足率 5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（ C ） A．银行资本需要量与资本成本正相关 B．银行资本需要量与资本成本负相关 C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量 D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。 三、多项选择题 1．下列属于资本范畴的有（ABCDE ） A. 公开储备 B. 未公开储备 C. 重估储备 D. 债务性资本工具 E. 一般准备金 2. 商业银行的核心资本包括（ABCE ） A. 普通股 B. 优先股 C. 公开储备 D. 未公开储备 E. 未分配利润 3．商业银行资本的作用有（ABCDE ） A．赖以生存和发展的基本条件 B. 监管银行的主要手段 C．扩大资产规模的基础 D. 树立银行形象的基础 E．对存款人利益的保障 4．通过（ABCDE ）策略可达到提高资本充足率的目的 A．发行普通股 B. 发行优先股 C. 发行长期次级债券 D.压缩资产规模E. 降低资产风险程度 5．商业银行附属资本包括（CDE ） A．股本 B. 公开储备 C. 非公开储备 D. 债务资本 E. 混合资本工具6．1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE ）几部分内容构成 A. 资本定义与构成 B. 资产风险权重 C. 资本充足性的衡量 D. 目标标准比率 E. 过渡期的安排 7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE ）A．资本充足率 B. 关于最低资本要求 C. 资产风险权重D．对资本充足率的监督检查 E. 市场纪律 8．商业银行提高提高资本充足率的措施有（ABCDE ） A．留存盈余 B. 发行股票 C. 发行资本性票据和债券 D. 压缩资产规

商业银行管理 简答题整理

概念测验 第2章政府政策及监管对银行业和金融服务业的影响 1.什么是《格拉斯-斯蒂格尔法案》？该法案在银行业历史上为何重要？ 《格拉斯-斯蒂格尔法案》是美国国会1933年通过的法案，它将商业银行业务和投资银行业务分离，对银行的存款利率设置了上限，成立了联邦存款保险公司，还规定只要所在州允许其州立银行设立分支行，则国民银行相应地有在该州设立分支行的权利。 该法案在大萧条中通过； 将商业银行、投资银行和保险公司业务分离； 创建了联邦存款保险公司（FDIC 保证公众存款达到最高赔偿额度10万美元）。 2.《金融服务现代化法案》为银行业的立法带来了哪些变化？为什么会有这些 变化？ 变化：允许运营管理良好和资本雄厚并且满足社区再投资法评级的银行公司和保险公司、证券公司进行联合。 目的是授予有条件的美国银行和其他金融机构行使自己服务多样化的权利，从而减少其商业风险。 第3章银行及金融服务业的组织与结构 1.什么是支出偏好行为？它是如何影响银行和其他金融机构业绩的？ 支出偏好行为：公司管理层利用公司资源实现个人利益的做法。 这些行为并不有助于生产和销售产品，但却提高了生产成本，降低了公司所有者的回报，即公司管理者的利益优先于所有者利益造成的代理成本问题。低成本、高效率对追求利润最大化和股东收益的金融机构有重要意义，然而，对于那些追求低风险或最大市场份额的金融机构而言，成本控制和效率将居次要地位。此外，假定金融机构的管理层决定经理的利益是公司的主要目标。这种情况下，相对于成本控制和效率，支出偏好行为就决定了金融机构的业绩。 第5章银行及其主要竞争者的财务报表 1.什么叫一级准备金及二级准备金，分别有什么用途？ 一级准备金：现金和存放在其他银行的存款。流动性最强，是银行应付顾客提取存款的第一道防线，满足顾客非预期贷款需求时的第一个资金来源。 二级准备金：流动证券（可销售证券），包括短期政府证券和私募货币市场证券。能在短期内将其转化为现金，以应付流动性需求。 2.表外项目有哪些？为什么说它们对某些金融机构很重要？ 表外项目包括贷款承诺、备用信贷协议、金融期货和期权、利率互换。 虽然它们没有出现在传统的金融机构资产负债表中，但往往给金融机构带来较高的风险。表外项目的发展非常迅速，目前已超过银行总资产的数倍。表外项目既可以增加也可以减少金融机构的风险暴露。 3.银行利润表中的贷款损失预提项目与银行资产负债表中的贷款损失准备项 目有何关系？ 贷款损失备抵（ALL）是存款机构根据最近的贷款损失情况从收入中划拨贷款损失。贷款损失备抵通过每年从收入中扣减一部分累积而成。在银行利润表

商业银行经营管理学试卷

商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）

商业银行经营管理期末计算题

1、某商业银行的总资本规模为100万元人民币，总资产为1470万元人民币，其中现金70万元，短期政府债券280万元，国内银行存款80万元（风险权数为20%），家庭住宅抵押贷款75万元（风险权数为50%），企业贷款965万元（风险权数为100%），用来支持政府发行债券的备用信用证150万元（风险权数为20%），试计算该银行的资本充足率。 2、现有一家银行需要增加2000万元的资本，假定该银行有上市普通股800万股，每股面值1元。银行约有总20亿元，股本1亿元。如果银行产生2亿元的收入，费用开支大约占85%。 方案有（1）出售普通股80万股，每股25元，可得资金2000万元； （2）以每股10元价格出售收益为10%的优先股，可获得资金2000万元； （3）发行2000万元利率为8%的10年期资本债券。哪种方案对股东最有利？ 3、某客户申请500万元的信用额度，实际使用400万元，利率20%（合同）。顾客对其未使用部分支付1%承诺费。银行要求客户必须有相当于实际贷款额的20%

和未使用额的5%的存款作为补偿余额。中央银行法定存款准备金率为10%。试估算贷款的税前收益率？ 4、一家商业银行对某一企业以8%的年利率发放一笔20万的贷款，借款人使用的贷款资金成本为6%，银行全部产权资产占贷款比重为7%,贷款管理费总共为400元,假定借款人所使用的贷款资金净额等于未归还的贷款余额(20万),银行的所得税率为33%,则该笔贷款的税前预期收益率和预期税后收益率为? 5、假设银行持有一种债券，其久期是4年，当前市场价值是1000美元，类似债券的当前市场利率约为10%，不过最近预测显示利率可能会上升到11%。如果该预测最终表明是正确的，试问这种债券市场价值变动的百分比是多少？ 6、假设银行的资产持续期为3年，负债持续期为2年，总负债为1亿美元，总资产为1.2亿美元，利率起初是10%，后来上涨到12%。问银行净值变化情况？ 7、某商业银行最新公布的2010年资产负债表和损益表如下所示（单位：亿元）。总盈利资产为61913亿元，总生息负债为56869亿元，员工总数249278人。根据上述资料，请回答下列问题： （1）如果该银行的总营业支出、总营业收入和税收都上升10%，表中的其他项目都保持不变，ROA、ROE如何变动？ （2）ROE受哪些因素影响？它和ROA存在怎样的关系？ 资产负债表 损益表

商业银行习题答案

一、单选题 1 《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？（ A ） A．基于内部评级体系的内部模型B．基于外部评级的模型C．VaR方法 D．以上都不是 2以下属于信用风险，又属于操作风险的是：（B ）。 A．内部欺诈 B．外部欺诈 C．经营中断和系统瘫痪 D．股市暴跌 3 Credit Metrics模型从本质上讲是：（B ） A．是一个简单信用评分模型 B．是一个VaR模型 C．是一个期权定价模型 D．以上都不是 4 利用死亡率模型计算违约概率，其数据来源是基于：（ A ） A．历史违约数据B．预测数据C．蒙特卡罗模拟D．情景分析 5 在Credit Monitor中，股东初始股权投资被视作期权的：（A ） A．期权费 B．执行价格 C．期权价值 D．以上都不是 6 一家商业银行拥有100家贷款客户，如果每家客户的违

约概率都等于10%， 那么违约客户数量的期望和方差分别为：（A ） A ．10，10 B ．10，9 C ．8，10 D ．8，9 【解析】根据题意，100个贷款客户的贷款可看作一个组合，那么该组合违约的概率服从泊松分布，由概率学可知，泊松分布的均值和方差都等于参数λ（m ）=贷款组合平均违约率*100=10。 7 已知某商业银行最大一家借款人的借款总额为3亿，该商业银行的总资产为200亿，总负债为150亿，风险资产总额为120亿，其中贷款资产总额为100亿，那么该商业银行单一客户授信集中度为：（A ） A ．6% B ．3% C ．2.5% D ．8% 【解析】见教材P98。 8 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（B ）的风险管理策略。 A ．风险对冲 B ．风险分散 C ．风险转移 D ．风险补偿 9 Credit Monitor 模型将企业的股东权益视为（A ）。 A ．企业资产价值的看涨期权 B ．企业资产价值的看跌期权 C ．企业股权价值的看涨期权 D ．企业股权价值的看跌期Pr ()=! n m m ob n e n -?笔贷款违约

商业银行管理课后重点简答题

1.如何理解商业银行的特殊性 商业银行有多种，如中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行、储蓄所、信用社等等。不同银行的目的、作用、功能、操作、经营范围、经营科目、服务对象、对风险的容忍度等等有很大区别，甚至完全不同，不能一概而论。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构。 商业银行是经营货币信用商品和提供金融服务的特殊的企业组织，是特殊的金融机构；商业银行是具有现代企业制度的特殊企业，经营对象是货币和各种金融工具，经营关系是一种以借贷为核心的信用关系，经营风险多体现为信用风险和市场风险；商业银行是特殊的金融机构，以其较少的自有资本，通过吸收存款为资金来源来进行放贷并以利差收入为刘润。 2.商业银行的职能有哪些 商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职 （１）信用中介职能。 信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。 （２）支付中介职能。 商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。 （３）信用创造功能。 商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为 存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，长期以来，商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构，在此基础上产生了转帐和支票流通，商业银行。以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款，而活期存款是构成贷市供给量的主要剖；分，因玫：商业银行就可以把自己的负债作为货币来流通，具有了信用仓１造功能。 （４）金融服务职能。 随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的ｌ一泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，工商企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等。个人消费也由原来的单纯钱物交易，发展为转帐结算。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 一、创建我国存款保险制度的意义 存款保险制度是指根据公开实施的法律对面临支付危机或破产银行的存款人给予一定支付保障的制度。创建我国存款保险制度主要具有以下几项重大意义： （一）防止市场化改革后的银行业危机 为繁荣市场经济并履行在WTO下的金融市场开放义务，我国的银行业必须进行市场化改革，由所有银行平等地进行市场竞争。这种竞争既能提高银行效率，也使金融风险因素的增多和因金融恐慌而产生银行挤兑的可能性加大。明确法定的存款保险制度不仅可以通过办理存款保险业务检查银行经营活动，对问题银行提出警告、加收保险费或必要时撤保等制裁方式加强事前危机防范工作，而且可以在银行破产倒闭时充作事后救助手段，有效地防止对其他良好银行的挤兑所引发的银行业危机。 （二）保护小额存款人的利益 小额存款对众多收入低的存款人保障基本生活、应付不时之需至关重要。这些小额存款人限于财力和技能难以对银行资产质量和复杂财务状况做出正确评价，因此让他们承担银行破产倒闭的损失很不公正且不利于社会稳定。存款保险制度至少保护众多小额存款人利益，免除他们监督和评估银行状况的困难性。 （三）促进各银行间的公平竞争 银行业最具效率的手段就是防止少数银行垄断并促进更多银行参与的公平竞争。存款是银行竞争的主要物质条件。目前不少存款人相信四大国有银行并向其转移存款。存款保险制度将有助于改变这种现状，提高其他银行与四大国有银行竞争的公平性，使我国人民能以更小的成本获得更好的金融服务。 （四）促进金融法制建设 我国缺乏完善的银行产权法、破产法、最后贷款人规则等必要的金融法规，致使我国银行长期普遍存在大量不良资产、全行业低效，一些腐败分子则更是利用权力劫掠银行财产。没有其他金融法制配套的存

《商业银行管理学》课后习题答案及解析

《商业银行管理学》课后习题及题解 第一章商业银行管理学导论 习题 一、判断题 1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。 2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。 3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。 4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。 5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边 际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。 6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体 地 位。 7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目 标。 8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所 展开的各种业务及相关的组织管理问题。

9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下 能如期收回。 二、简答题 1. 试述商业银行的性质与功能。 2. 如何理解商业银行管理的目标？ 3. 现代商业银行经营的特点有哪些？ 4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？ 5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？ 三、论述题 1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。 2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。 第一章习题参考答案 一、判断题 1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√

二、略；三、略。 第二章商业银行资本金管理 习题 一、判断题 1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。 2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。 3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。 4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。 5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。 6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。 二、单选题 1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。 A. 20% B. 50% C. 70% D. 100% 2. 商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是。 A. 一般准备金 B. 专项准备金 C. 特殊准备金 D. 风险准备金

商业银行经营管理期末模拟试题一

《商业银行经营管理》综合测试一 一、单选题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。每小题1分，共10分) ()1、银行业务营运的起点和前提条件是： A ?自有资本 B ?负债业务C.资产业务D ?贷款业务 ()2、___________ 的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。____________ A. 英格兰银行E.威尼斯银行C.圣乔治银行D.阿姆斯特丹银行 ()3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是： A ?发行普通股 B ?发行优先股C.发行资本性长期债券 D ?发行可转换债券 ()4、商业银行最主要的盈利性资金运用是： A ?同业存款 B ?短期国库券C.贷款D ?长期证券 ()5、借款人的还款能力岀现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是： A ?损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款 ()6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________________ 折计息。_____________ A? 4 B. 5 C. 6 D. 7 ()7、决定商业银行资产规模的基础是： A ?比例规模B.资产结构C.银行资本D.负债业务 ()8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于： A ? 1996 年 B ? 1997 年C. 1998 年D. 1999 年 ()9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为： A ?可用头寸 B ?基础头寸C.可贷头寸D.超额头寸 ()10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为： A. 1% B. 4% C. 5% D. 10% 二、多选题(在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在 题干的括号内。正确答案未选全或有选错的，该小题无分。每小题2分，共16分) ()1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有： A ?利息支付 B ?同业拆入资金C.兑付大额可转让存单 D ?发行债券 ()2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有： A?拆岀资金B?再贷款C?再贴现D?发行债券 ()3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有： A ?成本最低原则B.安全性原则C.适时流量调节原则 D ?适时存量控制原则 ()4、下列__________ 项目属于商业银行的附属资本。---------------- , A ?股本金B.税后留利C ?呆帐准备金D ?自有房产 ()5、下列属银行表外业务的有： A ?担保B.证券承销C.备用信用证D ?融资租赁 ()6、商业银行分行制的特点有：

金融学复习 商业银行习题及答案

第一章货币习题 一，单项选择 1.劣币驱逐良币是在实行（）条件下的现象。 A.金单本位制 B.银单本位制 C.金币本位制 D.金银复本位制 2.我们经常说某商品的价格是XX元，这里发挥的是货币的哪项职能（） A 流通手段 B 价值尺度 C 贮藏职能 D 支付手段 3.劣币是指实际价值（）的货币 A 等于零 B 等于名义价值 C 高于名义价值 D 低于名义价值 4.布雷顿森林体系的运行是以（）为核心展开的 A.国际货币基金组织 B.世界银行 C.美元 D.美元－黄金本位 5.在我国货币层次中，M０通常指（） A.其它存款B、个人储蓄存款C、居民储蓄存款D、流通中的现金 6.十六世纪至十八世纪较为典型的货币制度是（） A银本位制 B.金银复本位制 C.金币本位制 D.金块本位制 7.下列不享有无限资格的是（） A贵金属铸币 B.纸币 C.银行券 D. 存款支票 8.便于交换说提出的代表人物是（） A司马迁 B.马鲍鲁斯 C.斯密 D.西斯蒙第 9.关于货币起源正确的观点是（） A.货币是先王创造的 B.货币是由国家创造出来的 C货币是为保存财富产生的 D.货币是商品生产和商品交换发展的必然产物10.关于货币本质正确的观点是（） A金银天然是货币 B.货币是商品价值的符号 C货币是唯一的财富 D.货币是固定充当一般等价物的商品 11.货币购买力是（） A价值的倒数 B.利率的倒数 C.利息的倒数 D.价格的倒数 12.英国在16世纪就产生了代用货币，最初的代用货币是由（）发行的 A化币经营业 B.金匠业 C.宗教机构 D.早期银行 13.在信用货币制度下金准备的作用是（） A作为国内金属货币的准备金 B.作为支付存款的准备金 C作为兑付银行券的准备金 D.作为国际支付的准备金 14.目前各国货币层次划分一般以（）为标准。 A偿还期B、流动性C、安全性D、收益性 15.金本位制下，( )是决定两国货币汇率的基础 A．货币含金量B．铸币平价 C中心汇率D．货币实际购买力 16.货币在衡量并表示商品价值大小时，执行（） A价值尺度职能B流通手段职能C贮藏手段职能D支付手段职能 17.当商品卖后没有随之以购买，则货币会退出流通而处于静止状态，即发挥（） A价值尺度职能B流通手段职能C贮藏手段职能D支付手段职能 18.流通中的货币一部分以现金形式存在，大部分的存在形式是（） A存款货币B储蓄存款C活期存款D流通货币 19.货币购买力与物价水平的关系是（_）

商业银行经营学课后习题答案最终版-18页word资料

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融 企业。 信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。 流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。 储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。 核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。 附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。

银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。 风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。 可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。 大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。 再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。 回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。 贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。 贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。 贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金

商业银行期末复习重点

期末复习重点：（有的题目答案在课本，有的题目答案在世格银行系统里面） 温馨提示：请大家去公共机房，登陆世格银行网站，参考“常见问题”。期末考试的业务分析题在里面。一定要在世格银行系统找答案并复习。占卷面的大约40%的。 一、单选多选判断 课本： P19 （四）日期的书写 P18 (三） P39 2.柜员权限的控制 P51.3.一般存款账户的开立 P41 交接基本内容 P49 （一）基本规定 P58（五）冻结和扣划 P47.（四） P167 二、结算的原则 P45(三）签发 Ｐ７１.（５）现金请点 Ｐ８７（二）储蓄的原则 Ｐ８８５.定活两便 Ｐ１８７汇兑２. Ｐ９２（二）计息方法 Ｐ１５７基本规定 Ｐ１７１（一）支票的基本规定 二、业务分析题：（基本上95%都在世格银行的“常见问题”中） 世格银行http://172.21.9.175/simbankv4/Student/home.aspx （常见问题） 具体考点任务：（世格银行） 1.委托收款业务 常见问题 2.整存整取业务 常见问题 3.储蓄特殊业务 常见问题 4.通知存款业务 常见问题 （1）通知存款遇哪些情况，按活期存款利率计息？ （2）通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内是否计息？

（3）单位通知存款部分支取如何处理？ 5.贷记卡业务 常见问题 资信证明材料等 6.本票业务 常见问题 7.汇票业务 常见问题 8.单位存款业务 单位银行结算账户按用途分为哪几种，各类型存款账户使用范围。 9.补充：银行承兑汇票相关知识。 除了要表明“银行承兑汇票”的字样外，签发银行承兑汇票必须记载哪些事项？ ①无条件支付的委托； ②确定的金额； ③付款人名称； ④收款人名称； ⑤出票日期； ⑥出票人签章。 三、业务计算题 课本P94----P97(见期中考试，掌握计算方法），然后还有书上的规定（有可能填空。） P95：4.整存整取定期储蓄存款计息（1）-（5）P95.零存整取定期储蓄存款的计息。（固定基数法）P96.6.定活两便储蓄存款的计息方法。

商业银行练习试题和答案解析..

商业银行练习题及答案(1) 第一章 一、名词解释 1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会 )。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是( ABCD )。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。 专业.资料.整理

A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 2.总分行制的优缺点是什么? 3.简述商业银行的内部组织结构。 4.政府对银行监管的理由是什么? 5.政府对银行监管的内容是什么? 第二章 一、名词解释 1．信用风险 2．利率风险 3．流动性风险 4．市场风险 5．操作风险 二、填空题 1．银行的核心资本由( 股本 )和( 公开储备 )组成。 专业.资料.整理

商业银行经营学简答题yu案例分析

1.信用创造是银行的特殊职能，即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。 2. 超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 3. 杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。 4.保付代理(Factoring)也叫保收代理，是保理商（通常是银行或金融机构）向出口人提供进口人的资信调查，承担１００％的信用风险担保应收帐款的催收和追偿、资金融通和财务管理的一种综合性财务服务。 5. 银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 简答题： 1.巴塞尔协议规定，到１９９２年底，所有签约国从事国际业务的银行其资本与风险加权资产的比率应达到 ８％，其中核心资本至少为４％。要达到这一目标，一是通过增加资本金来提高分子值；二是通过调整资产组合，选择风险权数较小的资产或减少资产总规模来降低分母值。而要在短期内提高银行的资本充足率，最有效的做法就是通过补充资本金来提高资本充足率。我国政府对四大国有股份制商业银行进行注资以及许多商业银行热衷于发行次级债都能有效提高资本充足率。 意义：

2.正常贷款，关注贷款，次级贷款，可疑贷款，损失贷款 正常类贷款：借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。 关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还还产生不利影响因素的贷款。 次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。 可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。 损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。 3. 信托业务是指商业银行信托部门接受客户的委托，代替委托单位或个人经营、管理或处理货币资金或其他财产，并从中收取手续费的业务。信托业务是以信用委托为基础的一种经济行为，带有一定的经济目的,P212

商业银行管理学试[卷]和答案解析

福建农林大学2013年第一学期函授试卷 课程名称：商业银行管理学专业学号姓名题号一二三四五总得分 得分 评卷人复核人 得分评卷人一、单选题（每小题1分，共20分） 1. 近代银行业产生于（）。 A.英国 B.美国 C.意大利 D.德国 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A.英格兰银行 B.曼切斯特银行 C.汇丰银行 D.利物浦银行 3. 现代商业银行的最初形式是（）。 A.股份制银行 B.资本主义商业银行 C.高利贷性质银行 D.封建主义银行 4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。 A.交通银行 B.浙江兴业银行 C.中国通商银行 D.北洋银行 5. （）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A.信用中介 B.支付中介 C.清算中介 D.调节经济的功能 6. 单一银行制度主要存在于（）。 A.英国 B.美国 C.法国 D.中国 7. 商业银行的经营对象是（）。 A.金融资产和负债 B.一般商品 C.商业资本 D.货币资本 8. 银行的资产中，流动性最强的有（）。 A.库存现金 B.托收中的款项 C.存放同业款项 D.在央行的超额准备金存款 9. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A.发行成本比较高 B.对商业银行的股东权益产生稀释作用 C.资金成本总要高于优先股和债券 D.总资本收益率下降时，会产生杠杆作用

10. 附属资本不包括（）。 A.未公开储备 B.股本 C.重估储备 D.普通准备金 11. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A.7% B.8% C.9% D.10% 12. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A.12.5 B.10 C.10.2 D.12.7 13. 商业银行最主要的负债是（）。 A.借款 B.发行债券 C.各项存款 D.资本 14. 商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。 A.资产 B.负债 C.所有者权益 D.资本 15. 某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为 5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供 6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。 A.5% B.6% C.6.5% D.7% 16. 某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16%。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。 A.10% B.12% C.15% D.12.66% 17. 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。 A.一般性债券 B.资本性债券 C.国际债券 D.政府债券 18. 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。 A.一般性债券 B.资本性债券 C.国际债券 D.政府债券 19. 按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。 A.期限 B.保障程度 C.质量状况 D.偿还方式 20. 一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。 A.11.5% B.12% C.11% D.9%