招商银行家族信托

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招商银行家族信托

篇一：招行家族信托

过去的几十年，中国创造了一系列经济发展奇迹，成就了一大批高净值人群。招商银行和贝恩公司联合发布的

《20XX中国私人财富报告》显示，截至20XX年年底，我国个人持有的可投资资产总规模已达到112万亿元。与此同时，个人可投资资产在1000万元以上的高净值人群首次超过100万人。需要说明的是，其中一些超高净值人群大多是随着改革开放成长起来的中国第一代创业者，如今大多都面临着创始人隐退，家族企业延续的问题。《中国家族企业发展报告》预计，在未来的5年至10年，我国家族企业将迎来历史上规模最大的一次家族传承潮，超过300万家私营企业将在未来3年至8年处理接班人的问题，预计传承的财富价值约为4万亿元至7万亿元。越是处于"金字塔"顶端的人，财富保护和传承越发重要。

常用财富传承工具的比对

首先，我们来比较分析一下财富传承常用工具。

第一种是遗嘱，这是最简单的财富传承方式，由遗嘱人生前对自己的财产分配作出说明，身后按照其意愿执行，但是这种方法的局限性也较为明显。首先就是无法规避遗产税问题。目前，遗产税征收法案正在紧锣密鼓制定，深圳也已经试点征收。遗产税将成为遗嘱继承的最大掣肘。其次，遗嘱继承还存在执行力不强、事后容易引起纠纷、监护人道德风险等问题，而且遗嘱的公开也会使得财富净值等隐私问题暴露。

第二种是赠与，即赠与人将自己的财产无偿赠与，而受赠人无偿接受的行为。法律规定一定的免征赠与额，赠与方式也较为容易执行。但是免征额度一般较低，超过部分需要缴纳赠予税，通常还与遗产税同时课征，涉及房产问题时，还需缴纳契税、印花税等税费。第三种是商业保险，经过多年的发展，商业保险模式日趋成熟，通过保险投保人可以完整地把财富传递给受益人。此外，保单财产独立，可以有效地隔离投保人的债务追偿，保障受益人的收益。但是，实现金融资产的转移远远达不到财富传承的要求。此外，保单流动性差，难以变现等问题也不得不考虑。

家族信托独具6项优势

20XX年被称为家族财富管理元年，家族信托兴起。但对于许多富豪来说，家族信托还是一个陌生的领域。家族信托是一种以家庭财富的传承、管理和保护为目的的信托，其委

托人一般是个人，受益人一般是家族成员。其优势主要表现在以下几点：

第一，家族信托具有其它方式不可比拟的理财优势。信托行业是目前我国金融理财机构中唯一一个可以横跨货币

市场、资本市场和产业市场进行组合投资的特许金融机构。随着高净值人群财富管理的需求逐渐多样化，信托业"个性化定制"客户资产组合，全球配置客户资产的措施，对于高净值人群实现财产保值和增值具有重要的意义。

第二，财富传承方式灵活。家族信托可以根据委托人的要求灵活设置各种条款，如设立期限、资产配置方式、突发情况时财产的处置等。但这些条款也并非一成不变，可根据事先约定在信托存续期内进行调整。此外，通常家族信托的设立期限都较长，甚至还有无限期信托的存在，理论上设立一个家族信托，收益可以涵盖好几代人。

第三，实现财产安全隔离。信托资产具有独立性，家族信托一旦设立，受益人就成为这些委托资产的合法拥有者。因此，委托人在进行破产清算时，其设立的信托资产不会包含在内，委托人的债务也不会转移给信托资产的受益人，法院对于信托资产也无强制追偿的效力。此外由于家族信托指定受益人和受益范围，因此婚姻关系的破裂也不会影响财富的完整传承。

第四，有利于节税避税。从国外的经验来看，富豪们可

以将资产转移到信托中，由第三方进行经营管理，一方面实现了财富所有权的转移，另一方面，由于是去世前的财富转让，并不纳入遗产税的征收范围。因此，通过设立足够长时间的家族信托，财富可以一直传承但却不用缴纳任何遗产税。在国内推出遗产税的呼声越来越高的背景下,家族信托的优

势也

将凸显。实物资产的转移也可以通过信托的方式进行，对于上述提到的交易契税等问题也有较好的规避效果。

第五，有利于家族企业的传承。股权代表着对企业的控制。对于家族企业的控制人来说，他们希望股权能集中在家族成员之中，不希望因为婚姻关系造成股权的稀释和旁落。家族信托能够保持股权结构的稳定与传承。企业可以将股权都装入信托计划中，并对股权的实际控制人和其他控制人的权利做出明确的说明，以达到优选控股股东和保证设立人绝对控股权的目的。

第六，有利于激励和约束后代的行为。委托人可以在信托条款中明确规定受益人获取收益的条件，附加对后代的约束条款，比如考上大学或找到好工作的情况下可以多分配收益。如果一事无成，挥霍度日，那么可以支配的钱就会少一点。通过这些具体条款的约束，可以有效避免"败家子"，从而实现对继承人的教育，使得物质财富和精神财富双重传递。

篇二：国内家族信托实例分析

国内家族信托实例分析

金融资产50年全权委托招行家族信托5000万门槛

招行家族信托的门槛是5000万元金融资产，期限30-50年，为不可撤销信托，“（一旦）签50年，这50年就不能动了”。目前信托资产尚不能涵盖企业股权、实物和不动产，这意味着无法实现家族企业的传承。

生意越大，越怕“退休”——这是国内中年富豪家庭的普遍烦恼。

“家族信托可以让资产实现风险隔离和财富永续传承，以法律的形式。”招商银行私人银行部常务副总经理王菁近日接受了本报专访，详解最近推出的国内私人银行首单家族信托。

招行家族信托设立的门槛是5000万金融资产，期限

30-50年。针对财富传承的问题，通过事先设定的家族信托收益分配条款，资金可在日常生活或子女上学、创业，赡养老人等重大事项中支取；就算委托人去世，私人银行将按家族信托条款继续完成约定事项，从而真正实现按照委托人的意愿来支付其财富，无论是身前还是身后。

作为舶来品，招行家族信托在服务流程、参与各方的责任、监控体系等方面的设计，很大程度上借鉴了国外成熟做法。“但不能照搬，毕竟我们国家在法律、税收制度与国外差别很大。”王菁说。

招商银行北京地区营业网点一览表

招商银行北京地区营业网点一览表（更新日期：2010年09月08日） 省: 请选择省份 市: 北京 关键字: 搜 索 [打印] 查看地图 网点名称地址储蓄电话储蓄营业时间网点地图 亚运村支行朝阳区北辰东路8号， 北京国际会议中心地 下一层 84987347/84987476 9:00-18:00 查 看>> 静安里支行朝阳区北三环东路8 号，静安中心一层，皇 家大酒店西侧 64689219/64666006 9:00-18:00 查 看>> 小关支行朝阳区北四环东路，三 空间写字楼 64822467/64822450 9:00-18:00 查 看>> 立水桥支行朝阳区北苑路13号院 1号楼1-9号 52086681 9：00-18：00 查 看>> 北苑路支行朝阳区北苑路168号， 中安盛业大厦一层，欧 陆经典大厦北侧 58247395/58246878 9:00-18:00 查 看>> 朝外大街支行朝阳区朝外大街26 号，朝外们写字中心B 座一层，昆泰大厦南侧 85653252/85656433 9:00-18:00 查 看>> 万通中心支行朝阳区朝外大街甲6 号，万通中心一层，京 广桥向西200米路南 59070211/59070215 9:00-18:00 查 看>> 朝阳公园支行朝阳区朝阳公园路19 号佳隆国际大厦首层 65397739/65398883 9:00-18:00 查 看>> 北四环支行朝阳区大屯路南沙滩 66号华源冠军城 1-4-1 82884287/82884290 9:00-18:00 查 看>> 望京西园支行朝阳区东湖南里，嘉利 花园（炫彩嘉轩）一层 64789785/64789637 9:00-18:00 查 看>> 东三环支行朝阳区东三环北路1 号，三元东桥西南角 64620963/64613054 9:00-18:00 查 看>> 京广桥支行朝阳区东三环北路38 号院1号楼泰康金融大 厦 85879761/85879737 9:00-18:00 (周 一至周五) 查 看>> 建外大街支行朝阳区东三环中路39 号，建外SOHO小区6 号楼0668号 59000510/59000518 9:00-18:00 查 看>> 富力城支行朝阳区东三环中路5558767070 9:00-18:00 查

招商银行信用卡领用合同协议书范本

编号：_____________招商银行信用卡领用合同 甲方：___________________________ 乙方：___________________________ 签订日期：_______年______月______日

甲方： 乙方： 乙方向甲方申领使用信用卡的有关事宜签订如下合约： 第一条声明事项 1、VISA奥运卡、VISA Mini卡、三星信用卡为套卡形式，套卡每套共两张卡片。乙方申请套卡，经本行核发后，乙方将收到一套两张卡片;一张为标准尺寸的卡片(以下简称“大卡”)，一张为较大卡尺寸约小43%的卡片(以下简称“小卡”)，三星信用卡两张卡片均为大卡。两张卡卡号不同，但系同一账户进行结算，使用同一信用额度且持卡人姓名均相同。乙方申请套卡即视为同时申请两张卡，不得单独申请一张卡。 2、小卡由于尺寸较小及无卡片号凸字的特性，不能在自动取款机(ATM)、自动存款机(CDM/CDS)及插卡式终端机使用，也不能在需要以手工压单方式完成信用卡交易的商户处使用。持卡人如遇上述情形，请使用大卡或其持有的其他招商银行信用卡进行交易。因持卡人使用小卡不当造成自动取款机(ATM)、自动存款机(CDM/CDS)及插卡式终端机故障或损坏的，乙方承担由此产生的一切责任，甲方不负任何责任。 第二条申请 1、乙方及其附属卡申请人保证向甲方提供的所有申请资料是正确、完整、真实的，同意甲方向任何有关方面(包括但不限于中国人民银行个人信用信息基础数据库)了解和查询其财产、资信、个人信用信息等情况，并保留相关资料。甲方有权收集、处理、传递及应用乙方及其附属卡申请人的个人资料。乙方及其附属卡申请人同意甲方向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送其个人信用信息，如甲方出于为乙方及其附属卡申请人提供与信用卡有关服务的目的，乙方及其附属卡申请人同意甲方将其个人资料及信用状况披露给甲方认为必需的第三方，包括但不限于甲方分支机构、控股子公司、甲方的服务机构、代理人、外包作业机构、联名合作方以及相关资信机构。

招商银行战略分析

目录 一、环境分析： (1) （一）外部环境分析-总体环境分析 (1) （二）外部环境分析-行业环境分析 (1) （三）内部环境分析 (2) （四）SWOT分析 (2) 二、招行战略、特点及优势 (3) （一）战略: (3) 1、招商银行市场定位 (3) 2、招商银行的差异化服务 (4) (二)特点： (4) (三) 优势: (5) 三、招商银行内部运营战略未来的改进方向： (5) （一）品牌运营战略 (5) 1、扩大品牌知名度和创造新品牌的影响力 (5) 2、把招行的品牌价值和其文化因素联系在一起 (6) 3、通过新品牌的创建应对同质化竞争 (6) （二）网上银行战略 (6) 1、采用营销组合策略 (6) 2、充分利用现有客户资源，深入管理客户关系 (6) 3、利用品牌营销，强化招行产品品牌差异化 (7) （三）战略转型从强调零售业——理财型银行 (7)

一、环境分析： （一）外部环境分析-总体环境分析 招商银行成立于1987年，正值改革开放初期，许多新的思想开始萌芽。尤其是在商界、金融领域，伴随着高新技术和资本的投入，招商银行的前期发展环境可谓良好。 从人口特征角度分析，此段时期招商银行业务范围内的人口数量有明显的上涨，而且新生人口不断增加，老龄化趋势还基本没有。这是产生了大量的个人理财、个人储蓄需求的重大原因，人口因素的利好条件为处于高速发展的企业阶段的招商银行供足了动力，使其在中国境内的网点数量大幅增加以满足越来越大的客户需求。 从地理分布角度分析，招商银行总行所在地深圳正是中国当时引进国外新技术的重点区域，大量的信息技术涌入国内促进了金融业银行业的发展。这种地理上的优势同样为招商银行助力，相对于内陆地区它所获得的信息和资讯都是第一时间的，它能够引进的新的管理方法和公司治理思想也处于国内领先地位，这是它相较于国内竞争对手的重要优势。 从收入角度分析，中国经济的高速发展带动的人均收入的提高，使广大工薪阶层产生了巨大的储蓄理财需求，处于前期发展阶段的招商银行利用收入因素的有利条件可以很迅速的缩短与老牌银行大佬们的体量差距。 经济因素给其创造的环境自然不用多说，事实上，总体环境中的其他因素或多或少都与中国改革开放带来的经济增速优势有关联。若是没有改革开放政策，没有高速的经济腾飞，招商银行很难迅速发展出今天的规模，这样的初创银行若是放在一些经济发展相对缓慢的国家或许10年后还是一区域性的小银行，能满足当地的客户但一定无法在更大的市场取得优势。 从政治法律因素分析，20世纪90年代的国内政治环境稳定，并且逐渐向开放自由的方向发展，当时的银行业虽然没有现在这样开放活跃，但是相对于之前的国有银行的限令已经是重大的利好消息，招商银行在这样逐渐开放的法律环境中会取得重要优势。 技术因素是支撑招商银行在业内有突出竞争力的关键因素，从案例中提到的“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”和“点金理财”等高新产品即可看出技术因素为招商银行贡献的优势。在其高速发展的阶段，招商银行每一次产品的创新都可谓是当时国内的银行业创举，作为一家股份制银行，对用户需求的满足和对产品的开发是其对抗竞争对手的关键优势。 （二）外部环境分析-行业环境分析 从五力模型入手，在招商银行创立的初期由于法律环境和经济环境的向好，银行业的行

招商银行电子商业汇票业务网银端用户手册

电子商业汇票业务电子商业汇票业务网银端网银端网银端用户手册用户手册用户手册 目录 第一章第一章 基本规则 (3) 第二章第二章 出票及承兑业务处理 (4) 一、出票信息登记业务处理 (5) （一）出票人发起出票信息登记的处理 (5) 二、出票人提示承兑业务的处理 (8) （一）出票人发出提示承兑的处理 (8) （二）承兑人回复提示承兑的处理 (9) 三、出票人提示收票业务处理 (12) （一）出票人发出提示收票申请的处理 (12) （二）收款人回复提示收票申请的处理 (13) 四、电子商业汇票未用退回的处理 (15) （一） 出票人发出撤票申请的处理 (16) 五、批量出票信息登记业务的处理 (17) （一）出票人发起批量出票信息登记的处理 (17) 第三章第三章 通用撤销业务处理通用撤销业务处理 (21) 一、票据行为撤销的处理 (22) （一）原票据行为人发出行为撤销申请的处理 (22) 第四章第四章 转让背书业务处理 (24) 一、背书人发出转让背书申请的处理 (24) （一）背书人发出转让背书申请的业务处理 (24) 二、被背书人回复转让背书申请的处理 (26) （一）被背书人回复转让背书申请的业务处理 (26) 第五章第五章 质押业务处理质押业务处理 (28) 一、质押的处理 (28) （一）出质人发出质押申请的处理 (29) （二）质权人回复质押申请的处理 (31) 二、质押解除的处理 (33) （一）质权人发出质押解除申请的处理 (33) （二）出质人回复质押解除申请的处理 (35) 第六章第六章 贴现业务处理贴现业务处理 (36) 一、贴现业务的处理 (37) （一）贴出人发出贴现申请的处理 (37)

招商银行网上“企业银行”服务协议

附2 版本5 凭证种类:8052/凭证代码:100 凭证号： 招商银行网上“企业银行”服务协议 甲方（全称）：招商银行分（支）行 负责人: 地址: 乙方（全称）： 法定代表人或负责人: 地址: 鉴于乙方向甲方申请使用网上“企业银行”服务，甲方经审查同意为乙方提供此项服务，双方经协商一致，达成以下协议： 第一条关于网上“企业银行”的定义及服务范围 网上“企业银行”是指招商银行向企事业单位客户提供的基于Internet网络或其他公用信息网（如“视聆通”等）的客户端软件，实现将需求指令自主提交到开户银行，从而实现支付、查询等业务需求的服务系统。 第二条网上“企业银行”的交易方式 网上“企业银行”采用数字交易方式，即以数字证书方式产生的数字签名为有效合法印鉴，并在网上“企业银行”业务中使用数字签名作为支付的有效印鉴；所有经数字签名确认的指令均视为乙方真实意思表示，对乙方具有拘束力。甲方根据乙方在其账户上的电讯指示进行交易和记录并以此制作借记凭证。甲乙双方均认可网上“企业银行”业务中采取数字证书方式的合法性、有效性和安全性。 乙方选择对乙方经办人提交的交易申请以电话授权方式完成审批操作的，由乙方经办人通过数字签名发起交易申请，乙方审批人通过预留的联系电话拨打甲方95555电话，向甲方95555电话话务人员告知用户名并自行输入用户登陆密码，经甲方计算机系统验证用户名和密码无误后，由甲方话务人员按照乙方审批人的要求完成对该交易的审批操作。甲乙双方均认可甲方95555电话系统录音数据的合法性、有效性和安全性。 第三条服务费用的收付 乙方在使用甲方的网上“企业银行”服务后，应向甲方交纳相应的服务费、电汇费等费用。该等费用由甲方从乙方账户中直接扣收，乙方保证在该账户中保留足够余额，否则甲方

招商银行网上企业银行嵌入式直连方案

企业银行商务支付系统WEB版开发指南 version 3.0 招商银行 China Merchants Bank 版权所有不得复制

修订记录 日期修订版本修订人修订内容2012-4-27 1.0 杨成海 2014-5-29 2.0 徐蓓增加3.3.4支付内部户订单和3.3.5预保留订单；增加4.1.2支付结果通知（支付收方内部户和预保留）；修改3.3.1支付订单、电票出票订单、电票背书订单增加字段“支付结果通知地址”；修改4.3 通知地址设置。 2015-5-25 3.0 徐蓓 增加6.自颁发文件证书;3.3订单信息增加字段“文件证书签名时间戳”；修改2.2和3.1增加自颁发证书流程相关说明。 目录 1、前言 (3) 1．1．概述 (3) 1．2．背景 (3) 1．3．阅读对象 (3) 1．4．术语定义 (3) 2、解决方案 (4) 2．1．概述 (4) 2．2．结构示意图 (4) 2．3．客户端要求 (7) 3、订单支付 (8) 3．1．重要说明 (8) 3．2．charset（信息编码） (9) 3．3．order（订单信息） (9) 3.3.1 支付订单 (9) 3.3.2电票出票支付订单 (10) 3.3.3电票背书支付订单 (11) 3.3.4支付收方内部户订单（适用并笔入账） (13) 3.3.5预保留订单 (14) 3．4．sigdat（签名信息） (15)

3．5．result（返回信息） (15) 3．6．范例 (16) 4、支付结果通知 (18) 4．1．订单支付结果通知 (18) 4.1.1支付结果通知 (18) 4.1.2支付结果通知(支付收方内部户和预保留) (19) 4．2．商户应答 (21) 4．3．通知地址设置 (21) 4．4．通知结果查询 (22) 5、银企直联 (23) 5．1．订单状态信息查询 (23) 5．2．验证签名 (23) 5．3．生成签名 (23) 6、自颁发文件证书 (24) 6．1．自颁发证书生成 (24) 6．2．验证签名 (25) 6．3．生成签名 (27) 6．4．JAVA开发包下载和说明 (28) 7、支付测试流程示例 (30) 7．1．生成签名 (30) 7.1.1编辑订单签名报文 (30) 7.1.2 启动并登录银企直联前置机 (30) 7.1.3 通过直联程序生成订单信息签名 (32) 7．2．根据订单信息及签名信息完成支付操作 (34) 7．5．验证银行签名 (37) 7.5.1通过直联程序验证经办结果签名 (37) 7.5.2通过开发包验证经办结果签名 (38) 8、附录 (39) 8．1．数据类型约定 (39)

招商银行个人贷款抵押合同范本

招商银行个人贷款抵押合同 敬请注意 为了维护您的利益，在您签署本合同之前，请仔细阅读如下注意事项： 1、您请认真阅读本合同项下的全部条款，对于不理解的条款，可以向贷款征询，贷款人将进行解释。您一旦签订本合同，即视为您已同意本合同的所有条款； 2、您已经确保提交给银行的有关证件及资料是真实、合法、有效的； 3、您已经确认自己有权在合同上签字； 3、您将本着诚实、信用的原则，自愿签订并依约履行本合同； 4、请您使用钢笔、毛笔或签字笔工整地填写需要您填写的内容； 5、如果您对本合同还有疑问之处，您可以向当地招商银行个人贷款经办部门咨询。 个人贷款抵押合同 编号： 立约人： 抵押权人（以下简称甲方）：见本合同第十六条。 抵押人（以下简称乙方）：见本合同第十六条。 为担保本合同第十七条所指明之借款合同项下借款本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，乙方愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物。甲方经审查，同意接受乙方所有的或依法有权处分的财产作为抵押物。现甲乙双方依照有关法律规定，经平等协商，就下列条款达成一致，特订立本合同。 第一条抵押物。见本合同第十八条。 第二条抵押担保的范围 本合同抵押担保的范围包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用等。 第三条抵押物和抵押物权属凭证的保管及责任

一、抵押期间，抵押物由乙方或乙方委托的代理人保管，乙方及其代理人应妥善保管抵押物，在抵押期间负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受甲方的检查。 抵押期间为从本合同生效之日起至借款合同项下借款本息及其他一切相关费用全部还清之日止的期间。 二、抵押期间，乙方的行为足以使抵押物价值减少的，甲方有权要求乙方停止其行为，恢复抵押物的价值，或提供经甲方认可的新的抵押财产。因恢复抵押物价值或设定新增的抵押所花费用，由乙方承担。 三、抵押期间，乙方应将抵押物的权利证书及其它相关证明文件交由甲方保管。甲方应妥善保管好抵押物权属凭证。如因保管不善，造成抵押物权属凭证灭失的，甲方应承担补办费用。 第四条抵押物登记 一、本合同项下抵押物依法必须办理抵押物登记的，甲乙双方应自本合同签定之日起15日内，持本合同及有关资料到相应的政府登记管理机关办理抵押物登记。 二、本合同项下抵押物依法无需办理抵押物登记，甲乙双方自愿办理抵押物登记的，甲乙双方应自本合同签订之日起15日内，持本合同及有关资料到乙方所在地的公证部门办理抵押物登记。 三、乙方应本着诚实信用的原则，积极配合甲方按照本条第一、二款的规定办理相关手续，如因乙方的原因未能在前述期限内办妥相关手续，乙方应对甲方因此遭受的损失承担赔偿责任。 第五条保险 乙方根据国家规定或贷款人的要求办理第一受益人为甲方的保险，保险金额不得低于贷款金额。保险公司的选择由甲乙双方协商确定。并将保险单交甲方保存。投保期限应长于借款合同约定的借款期限。若借款合同项下借款期限延长，乙方需办理延长投保期手续。投保的财产如发生损失，甲方有权从保险赔偿中优先收回借款本息及其他费用。 如乙方未办理抵押物投保手续或延长投保期手续，甲方有权代理乙方直接办理，有关费用仍由乙方支付，甲方有权从乙方在甲方处开设的帐户中直接扣划 或以其他方式追索。 第六条对抵押期间处分抵押物的限制

货物购买合同(一)标准样本_2

合同编号：WU-PO-150-99 货物购买合同（一）标准样本 In Order T o Protect The Legitimate Rights And Interests Of Each Party, The Cooperative Parties Reach An Agreement Through Common Consultation And Fix The Responsibilities Of Each Party, So As T o Achieve The Effect Of Restricting All Parties 甲方：_________________________ 乙方：_________________________ 时间：________年_____月_____日 A4打印/ 新修订/ 完整/ 内容可编辑

货物购买合同（一）标准样本 使用说明：本合同资料适用于协作的当事人为保障各自的合法权益，经过共同协商达成一致意见并把各方所承担的责任固定下来，从而实现制约各方的效果。资料内容可按真实状况进行条款调整，套用时请仔细阅读。 买方：____________卖方：____________ 买方经办人：_____________卖方经办人： _____________ 买方e-mail：_____________卖方e-mail： _____________ 合同签定地点：___________用户编码： _______________ 合同签定时间：___________合同编码： _______________ 买卖双方经友好协商，达成以下协议： 1．产品名称、型号及规格、数量、到货期、单

招商银行个人网银

招商银行 招商银行个人银行专业版开通流程 1、到银行填写需要开通的业务， 2、到柜台去开户取银行卡和u盾 3、在银行人员的指导下进行网上银行的激活 4、在个人电脑上打开招行的官网，下载一个招行专业版的程序，安装 5、插入u盾，打开招行专业版登陆个人网上银行 招行银行一网通 主页：金葵花理财，私人银行，个人贷款，出国金融，现金管理，空中银行，财智生活网，VIP尊享，投资者关系，分行网站，社区，微博 个人业务：金葵花理财，私人银行，个人贷款，空中银行，一卡通，财富账户，伙伴一生，电子银行，居家生活，储蓄业务，投资理财，网上个人银行公司业务：现金管理，国内业务，国际业务，投资银行，离岸业务，资产托管，养老金金融，公司理财，融资租赁，同行金融，网上企业银行信用卡：信用卡申请，积分计划，优惠商户，理财分期，商旅预订，网上商城，白金无限专享，客户服务。 I理财：我的i理财，理财经理，产品超市，网上营业厅，网点地图，投资大赛，百味牛博 商旅预订：可以预订查询机票，酒店 今日招商：招行荣誉榜，招行新闻，招行公告，招行金融市场评论，国内金融市场评论，国内财经要闻，财智生活杂志，股票市场 招行手机一网通 手机支付服务是指允许用户使用其手机对所消费的商品或服务进行支付的一种服务方式。手机支付有两种方式：第一种途径是费用通过手机账单收取，第二种途径是费用从用户的银行账户（即借记账户）或信用卡账户中扣除。 优点： 1、手机银行能为客户提供每日高达20万元的免费转账汇款额度(不含协议账户转账仅限android版)； 2、生活服务则新增彩票投注、话费充值、商旅预订、电影票在线选座购买等； 3、在手机银行上还能进行信用卡账单随查随还，支持招行一卡通及中、农、建等多家银行借记卡还款等业务； 4、以及仅限手机银行客户购买的专属高收益理财产品。 5、上线了网点预约功能 6、不同版本的系统服务不同。 缺点： 1、证书登录时，多次出现“读取用户数据”和“编辑用户数据”的许可询问提示框（手机java版） 2、程序管理里面，程序“招商银行”没有总是允许的设置选项（手机java 版） 3、不同的系统版本享受的服务是不同的。

国有四大银行网民用户地区分布呈现差异 招行网银渗透率最高

国有四大银行网民用户地区分布呈现差异招行网银渗透率最高 近年来，国内股份制银行蓬勃兴起，外资银行又纷纷涌入，中国的金融行业格局呈现群雄逐鹿之势。在激烈的市场竞争背景下，各家银行在网民中使用情况如何？iResearch推出的网民连续用户行为研究系统iUserTracker最新数据显示，国有四大行在不同地区网民中使用情况呈现差异，工商银行、建设银行和中国银行的网民用户地区分布较为均衡，农业银行在一线城市以外地区网民中渗透较好；招商银行和工商银行的网上银行服务表现出众；而国有四大银行中，工商银行的忠诚用户比例较高。 2011年8月iUserTracker高级属性数据显示，国有四大银行的网民用户地区分布各有不同，而外资银行目前仍属于小众网民选择。国有四大行中，工商银行、建设银行和中国银行在不同层级地区网民中渗透率比较均衡；农业银行在一线城市以外地区的渗透率则比较突出，达到36%，高出其在中心城市的渗透率16个百分点。其他内资银行的网民用户分布大多侧重在中心和一线城市；但邮政储蓄银行情况与农行相似，网民用户渗透率表现最佳的地区在一线城市以外。外资银行在三类地区网民中渗透率均不足3%，比较小众，其相对优势地区是北京、上海、广州三大中心城市，渗透率达到2%。

随着互联网的快速发展，网上银行已经成为一项重要的银行业务。网民网银使用情况显示，招商银行和工商银行的网银服务在本行既有客户中渗透情况最佳。值得注意的是，外资银行的网银服务在既有客户中渗透率也较高，网银服务的渗透可以弥补网点较少的劣势。

国有四大银行用户态度显示，工商银行忠诚用户最多，“喜欢并使用”用户占比达到24%。工、农、中、建四家银行的潜在用户比例较为接近，“喜欢但不使用”用户占比约1/4，如何将这些潜在用户转化为实际用户是他们面临的主要问题。值得注意的是，对国有四大行持“不喜欢但使用”态度的用户占比也达到了20%左右，这既说明了国有大型银行的服务仍有待改进，也显示了其他内资银行和外资银行的巨大市场空间。

银行网点布局规划.docx

银行网点布局规划

银行网点布局规划的主要影响因素 一般认为，银行网点布局主要衡量要素为：空间布局要素、有人口分布、商业集聚效应、交通条件、购买行为与态度研究等等。 1.空间布局与人口统计学指标因素 应充分考虑当地及周边地区的人口数量和经济发展结构，考虑人口的分布状况和人口质量状况（即金融消费能力指标的考量等），按照人口数量与商业经济网点配置的对应关系进行网点的布局。 2.商业聚集效应 集聚效应，就是各种商业网点在空间的集中往往带来聚集经济，产生规模效应，也就是说“扎堆效应”。但是如果旧的集聚区饱和，势必促进新的网点聚集区的产生，因此新的聚集区将会吸引更多的网点进入。 3.地理交通条件 大型金融零售网点由于规模大、人流多，特别需要良好交通条件支持，包括畅 通的道路、快速的公共交通工具、足够的停车场等。主要考虑和评价内容有： 1)客流状况：主要指人流量测定，人流量测定有很多技巧，这里不在赘述。 2)位置选择：一般选址时认为三叉路口、拐角的位置一般是好位置，坡路、偏僻角落、或楼屋高的地方，位置较次，南向街面的店铺显然优于北向街面，十字路口要优于直行路段。 3)行人道、街道是否有区分 4)过往车辆的数量及类型道路宽窄：典型街道有二种，一种是只有车道和人行道，车辆行驶时视线很自然能扫到街两边的铺面，行人在街道边行走，也很自 然地进入银行店铺。但如果街道过宽有时反而聚不起人气。据博智智业实际调查研究，当街道宽度为 25 米左右，则最易形成人气。国外的调研资料也应该是在这个范围；另一种典型街道是车道、自行车和人行道分别被隔开，这种位置形成一种封闭交通，对开设店面是不太有利的。我们在进行实地调研时往往会扣分。 5)必要的停车条件、顾客停车场地：这个条件太重要了，尤其是在北京、上海，停车是一个大问题。例如，北京招商局大厦一层的招商银行营业网点，虽然没 有地面停车场，但如果在大厦的地下停车场停车，招行可以免费提供一个小时 的停车券，倒是很好地解决了这个问题。在北京，反正我是喜欢去这个银行网点，虽然那里老是排队，因为原因只有一个：停车方便，北京人都知道！

国有四大银行电子商务案例分析

银行业电子商务应用概述 1、网上银行的定义 “网上银行”（E-Bank）是指利用网络技术，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等全方位金融产品及服务的虚拟银行。包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。 2、网上银行的特点 （1）安全性高采用国内自行开发的高强度加密算法、SSL安全加密技术、专门的网上密码以及多种业务安全控制手段。（2）功能丰富提供转账、外汇买卖、证券业务、在线支付等多种功能。（3）手续简单注册一张卡就可以享受功能强大的网上银行服务（4）设置灵活以登录卡为主线，可为不同类型的账户申请不同功能，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。（5）全面实施无纸化交易以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送。（6）服务方便、快捷通过网络银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、地域的限制。 3、网上银行业务 （1）基本网上银行业务包括查询账户余额、交易记录、下载数据等。（2）网上投资投资范围包括股票、期货、证券基金等多种金融产品。（3）网上购物为客户提供相关信息及资金的服务，极大的方便客户网上购物。（4）个人理财助理通过网上银行可以进行资产的合理分配，进而实现资产的升值。（5）企业银行企业通过网上银行进行资金的收入与支出，大大方便了企业资金的日常管理。（6）其他金融服务如保险、抵押、按揭等等。 4、网上银行的优势与传统银行业务相比，网上银行的优势效应正日益显现： （1）是低成本和价格优势。●组建成本低。网络银行的创建费用只相当于传统银行开办一个小分支机构的费用。●业务成本低。而互联网交易所需成本，只有手工交易单位成本的1％。●价格优势。由于网上银行运营成本比较低，可将节省的成本与客户共享，通过提供较传统银行高的存款利率、低收费、部分服务免费等方法争夺客户和业务市场。 （2）是互动性与持续性服务。网上银行系统与客户之间，可以通过电子邮件、账户查询、贷款申请或档案的更新等途径，实现网络在线实时沟通，客户可以在任何时间、任何地方通过因特网就能得到银行的金融服务。银行业务不受时空限制，每天可向客户提供24小时不间断服务。 （3）是私密性与标准化服务。网上银行通过私码与公码两套加密系统对客户进行隐私保护。网上银行提供的服务比营业网点更标准、更规范，避免了因工作人员的业务素质高低及情绪好坏所带来的服务满意度的差异。 （4）是业务全球化。网上银行利用因特网能够提供全球化的金融服务，可以快捷地进行不同语言文字之间的转换，为银行开拓国际市场创造了条件。 5、网上银行在中国发展的四个阶段 第一阶段是“银行网站”阶段。银行网上服务单一，主要操作集中在单一账户上。网银更多地被作为银行的一个宣传窗口。第二阶段是“银行上网”阶段，银行致力于将传统的柜面业务迁移到网上银行，增加了转账支付、缴费等交易类功能，这个阶段的主要特征是

招商银行电子化的成功案例

第六创造“最佳”——招商银行电子化的成功案例分析 1.招行的成功 1987年在深圳成立的招商银行（简称招行），资产规模在我国银行业排第六，但现还只能算是小银行，它的资产还不到中国工商银行的1/30。但它也有扬眉吐气的地方，平均发展速度、累计实现利税、资产质量、服务水平、金融业务及其产品创新、网上银行发展速度及其水平等均在国内银行业居于领先地位。目前，开展电子商务的商家中，95%的商家选择了招行的一卡通付款。 1996年以来，招行已连续三年登上英国《银行家》杂志“世界25家最佳资本利润率银行”的排行榜。在《欧洲货币》杂志1999年的“亚洲最大100家银行”中，招行的股本回报率排名全亚洲第一。招行还在美国《环球金融》杂志被评为“中国本土最佳银行”。 1998年公布的数字表明，招行的资产占中国银行业资产总量的1.5%，网点数占全国银行机构网点数的0.1%，雇员数占银行职工人数的0.3%，平均利润在中国银行业所点的百分比却达到8%。也就是说，招行一个员工创造的价值相当于其它银行20个员工的水平。 为什么成功的是招行而不是其它？信息网络技术在招行是如何实施的？信息网络技术在招行发挥了什么样的作用？这是我们所关心的问题。 2.“网点不如网络” 招行的成功是逼出来的成功。招行是1987年成立的小银行，在

全国26个城市总共只有250多个网点，在全国银行系统机构网点中所占的比例不到1%。在银行业竞争日益激烈的今天，在微笑服务、限时服务之类的手段被各个银行普遍采用以后，为客户提供良好服务的一个硬指标就是网点密集程度。要不，中国工商银行为什么要打出“您身边的银行”的广告语呢？密集的网点是工、农、中、建四大国有银行多年积累起来的优势，是招行这样的新兴商业银行无法比拟的。 招行成立之初就考虑到自己覆盖范围有限这一情况，定位于只从事以对公业务为主的批发性业务。但是到90年代初，招行经过几年的发展，出现了“资金平衡”的需要。当时招行的客户多是大企业，资金大进大出，需要有稳定的个人存款来平衡资金的使用。当时国内经济过热，也使得银行对公业务的风险加大，呆账率高。由于中国人喜欢储蓄的特点，个人储蓄不仅稳定，而且由于经济高速发展，资金来源还很丰富。招行经过内部激烈的争论，最终下决心发展个人银行业务。 招行搞个人银行业务必然面临网点稀少的困难。即使招行把服务做得再好一些，要把客户从大老远的地方拉过来也不是容易的事儿。敢于创新的招行人也没少动脑筋，如开办过储蓄夜市、实行客户号管理等，想方设法为客户提供更好的服务，以弥补其硬件的不足。 客户号管理就是让每一个客户在招行有唯一的编号，这样就可以方便地处理同一个客户的相关业务，对银行和客户两全其美。客户号管理其实并不是招行的发明，招行也是从国外的银行借鉴过来的。但

招商银行营业网点零售业务销售和服务流程整合管理办法

经典文 招商银行营业网点零售业务销售和服务流程整合管理办法

目录 第一章总则 (3) 第二章销售型网点功能分区规划指引 (4) 第三章销售型网点岗位设置及说明 (16) 第四章销售型网点销售流程指引 (25) 第五章销售型网点服务整合指引 (40) 第六章销售型网点销售人员绩效管理办法 (46) 第七章附则 (55)

第一章总则 第一条为实现我行零售银行总体发展战略，完善零售银行市场营销体系，在保证服务满意度的前提下，进一步提高网点的阵地销售效率，特制定本办法。 第二条本办法所称营业网点（以下简称网点）是指包括柜台、自助设备和服务人员等在内的我行营业场所，一般划分为若干个功能服务区。网点因为面积小而没有进行有效分区的，在保证必要岗位设置的情况下也可实行本办法。 第三条本办法主要对网点营业厅销售流程及服务整合进行详细的规划，贵宾服务区的管理方法另行颁布，本方法中不做详细描述。

第二章销售型网点功能分区规划指引 第四条销售型网点功能分区目的 （一）通过多层次的分流，以不同的服务资源满足需求迫切程度不同的客户，最大程度减轻柜面的压力，加快客户交易需求的处理速度，提高客户的满意度。 1、设置引导台，从客户进入网点开始就根据客户的不同需求进行有效引导和分流，将最适合的服务资源提供给最合适的客户。 2、通过自助服务区、电子银行体验区分流客户小额现金类交易（2万元以下）、帐务查询、自助转帐及部分理财产品的购买。 3、高柜区分为快速业务柜台和综合业务柜台，快速业务柜台为迫切程度较高的2～5万元现金类交易需求客户提供快速服务，为综合柜及等待区创造从容的销售氛围。 4、在各功能区设置专职服务人员（大堂助理），为客户提供咨询及业务办理前的指导（如单据填写和查验等），减少客户临柜办理业务的时间，提高业务处理效率。 5、在等待区和排队区等接触点设置产品宣传和信息公告栏，分散客户的等待焦躁情绪。 （二）聚集销售，建立输送提升机制。各区域人员除了为客户提供高品质服务外，将焦点集中在激发客户的潜在消费需求和创造销售机会上，并将意向客户向理财服务区输送。

区营业网点分布一览表

学生银行缴费各银行营业网点分布一览表 序 营业网点名称营业网点地址 号 1 广场支行青羊区东城根上街34号 2 指挥街分理处锦江区指挥街44号 3 马道街分理处青羊区西华门19号附6号 4 石油路分理处成华区建设北路一段2号 5 肖家村分理处金牛区一环路北三段5号 6 三槐树路分理处成华区三槐树路8号 7 人民东路分理处锦江区总府路73号 8 宾隆街分理处锦江区宾隆街18号 9 东城根上街分理处青羊区东城根上街多楼7号 10 新光华街分理处锦江区新光华街1号 11 紫竹北街分理处高新区紫竹北街86-88号 12 广福桥北街分理处武侯区广福桥北街6号新筑电梯公寓 13 广场支行新南门大桥储蓄所武侯区新南路44号 14 广场支行百寿路储蓄所金牛区百寿路7号 15 春熙支行锦江区春熙路北段50号 16 红星中路支行锦江区红星路一段15号 17 提督街分理处青羊区提督街52号 18 电信分理处成华区新华小区电信大楼底楼 19 书院西街分理处锦江区书院西街75号 20 红星路三段分理处锦江区东大街2-30号东大街灯饰广场 21 陕西街分理处锦江区横陕西街3号 22 小关庙分理处青羊区石马巷6号 23 武侯大道分理处武侯区武侯大道283号 24 春熙大厦分理处锦江区总府路8号 25 大石西路分理处青羊区大石西路12号

26 贝森南路分理处青羊区贝森南路9号 27 总府路分理处锦江区总府路3号 28 高升桥分理处武侯区高升桥1号四川移动通信有限责任公司 一楼营业厅 29 春熙路分理处锦江区春熙路北段50号 30 蜀光路分理处金牛区蜀光路4号 31 同善桥南街分理处青羊区同善桥南街9号 32 游乐园分理处成华区建设北路一段76号 33 牧电路分理处青羊区牧电路23号 34 玉沙路分理处青羊区玉沙路142号 35 春熙支行桂王桥储蓄所锦江区双栅子街供电局配电站 36 芷泉支行锦江区一环路东五段103号 37 九眼桥支行武侯区致民东路39号 38 双桥子分理处成华区水碾河路19号 39 龙舟路分理处锦江区二环路东四段与龙舟路交叉口 40 水碾河分理处成华区蜀都大道东风路26号 41 跳蹬河分理处成华区跳蹬河北路2号 42 沙河堡分理处锦江区上沙河堡108号科研电信大楼底层 43 四川师范大学分理处锦江区四川师范大学院内 44 长寿路分理处武侯区长寿路4号附2-3号 45 洪河分理处龙泉驿区大面街道办事处洪河中路12号 46 海椒市分理处锦江区海椒市街15号 47 南四街分理处成华区双桥路南四街175号 48 五桂桥分理处锦江区外东五桂桥2号 49 四川大学分理处武侯区四川大学西区综合楼 50 恋日家园分理处龙泉驿区大面街道办事处洪河北路7号 51 东光小区分理处锦江区东光小区综合楼底楼 52 芷泉支行四川大学储蓄所武侯区四川大学东区院内

招商银行网上银行系统防泄密解决方案

招商银行网上银行系统防泄密解决方案 网上银行（Internetbank or E-bank）招商银行通过互联网向客户提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。该业务系统后端数据库存储着大量敏感信息包括：用户的身份、信用卡号、账户密码、手机号码等。这些数据一旦泄露，都可能造成极大的经济损失及客户信息盗用的问题，甚至造成大客户信任度降低、客户流失的严重问题。 招商银行对于网上银行敏感信息的要求在于避免INTERNET用户，通过任何手段获取银联服务器上的机密信息。其核心关注点除了传统的强身份认证、明文传输过程的安全、网络协议安全、应用系统安全等方面外。对于敏感信息内容也做了相应的安全要求，具体体现在以下三个方面： 1、重点关注服务器外出数据是否含有机密信息，无论是HTTP的回复还是数据库格式的数据； 2、支持识别银行账号、手机号、身份证号等对象；且要可灵活配置，同时出现1个对象或多个对象时，则认为有风险。 3、关注严格的安全审计，对存在风险的连接需要及时的通过短信报警的方式通知管理员，以便采取应急响应的措施。 通过在网上银行数据库服务器核心交换机上旁路部署一台深信服下一代防火墙NGAF使用信息防泄露模块解决了网上银行敏感信息防泄漏的问题。 1、定义银行账号、手机号、身份证号的精确识别，制定信息泄露安全策略。在业务中一个连接向外输出同一个用户的多个信息，或者不同用户一种或多种信息时进行即时的短信报警。 2、制定严格内容解析策略防止通过正常的HTTP访问或者数据库格式文件下载的方式向外输出敏感信息。 3、记录每条涉及敏感信息请求的访问日志，便于日后查询。 使用深信服NGAF业务系统敏感信息防泄露解决方案，能够审计无论是HTTP协议的正常访问或是数据库文件中敏感信息的查询信息，提高了网上银行应急响应的保障能力，有效的保证了网上银行敏感信息的安全。 深信服山东金牌代理——济南康龙汇网络系统集成有限公司

招商银行网上银行案例分析

安徽理工大学 招商银行网上银行案例分析 学院经济与管理学院 专业电子商务 年级11-2 姓名卢石磊、杨嘉莉、万德胜、 徐曦、孙阵 日期2013 年8月20 日

招商银行网上银行案例分析 招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上海证券交易所挂牌（股票代码:600036），是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。目前，招商银行总资产逾7000亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”的最新排名中，资产总额居前150位。 经过近20年的发展，招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了“立足深圳、辐射全国、面向海外”的机构体系和业务网络。目前在境内30多个大中城市及香港设有分行，网点总数400多家，在美国设立了代表处，并与世界70多个国家和地区的900多家银行建立了代理行关系。近20年来，招商银行以“敢为天下先”的勇气，不断开拓、锐意创新，在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，

较好地适应了市场和客户不断变化的需求，被广大客户和社会公众称誉为国内创新能力强、服务好、技术领先的银行，为中国银行业的改革和发展做出了有益的探索，同时也取得了良好的经营业绩。根据2005年度报告，招商银行人均效益、股本回报率等重要经营指标位居国内银行业前列。近年来，招商银行连续被境内外媒体授予“中国本土最佳商业银行”、“中国最受尊敬企业”、“中国十佳上市公司”等多项殊荣。招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、招商银行信用卡、“财富账户”等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。招商银行于1995年7月推出的银行卡———“一卡通”，被誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举;截至2005年底，累计发卡量已近4000万张，卡均存款余额逾5000元，居全国银行卡前列。1999年9月在国内首家全面启动的网上银行———“一网通”，无论是在技术性能还是在业务量方面，在国内同业中都始终处于领先地位。2003年6月，“一网通”作为中国电子商务和网上银行的代表，登上了被誉为国际信息技术应用领域奥斯卡的CHP大奖的领奖台，这是中国企业首次获此殊荣。 招商银行秉承“因您而变”的经营理念，在国内业界率先通过各种方式改善客户服务，致力于为客户提供高效、便利、体贴、温馨的服

银行网点组织布置规划

银行网点布局规划的主要影响因素 一般认为，银行网点布局主要衡量要素为：空间布局要素、有人口分布、商业集聚效应、交通条件、购买行为与态度研究等等。 1.空间布局与人口统计学指标因素 应充分考虑当地及周边地区的人口数量和经济发展结构，考虑人口的分布状况和人口质量状况（即金融消费能力指标的考量等），按照人口数量与商业经济网点配置的对应关系进行网点的布局。 2.商业聚集效应 集聚效应，就是各种商业网点在空间的集中往往带来聚集经济，产生规模效应，也就是说“扎堆效应”。但是如果旧的集聚区饱和，势必促进新的网点聚集区的产生，因此新的聚集区将会吸引更多的网点进入。 3.地理交通条件 大型金融零售网点由于规模大、人流多，特别需要良好交通条件支持，包括畅通的道路、快速的公共交通工具、足够的停车场等。主要考虑和评价内容有： 1)客流状况：主要指人流量测定，人流量测定有很多技巧，这里不在赘述。 2)位置选择：一般选址时认为三叉路口、拐角的位置一般是好位置，坡路、偏僻角落、或楼屋高的地方，位置较次，南向街面的店铺显然优于北向街面，十字路口要优于直行路段。 3)行人道、街道是否有区分 4)过往车辆的数量及类型道路宽窄：典型街道有二种，一种是只有车道和人行道，车辆行驶时视线很自然能扫到街两边的铺面，行人在街道边行走，也很自然地进入银行店铺。但如果街道过宽有时反而聚不起人气。据博智智业实际调查研究，当街道宽度为25米左右，则最易形成人气。国外的调研资料也应该是在这个范围；另一种典型街道是车道、自行车和人行道分别被隔开，这种位置形成一种封闭交通，对开设店面是不太有利的。我们在进行实地调研时往往会扣分。 5)必要的停车条件、顾客停车场地：这个条件太重要了，尤其是在北京、上海，停车是一个大问题。例如，北京招商局大厦一层的招商银行营业网点，虽然没有地面停车场，但如果在大厦的地下停车场停车，招行可以免费提供一个小时的停车券，倒是很好地解决了这个问题。在北京，反正我是喜欢去这个银行网点，虽然那里老是排队，因为原因只有一个：停车方便，北京人都知道！ 4. 购买行为与态度研究