探索对农村民间金融管理

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探索对农村民间金融管理

作者：虞礼茂

来源：《财经界·学术版》2012年第04期

民间金融是农村金融市场的重要组成部分，但是民间金融活动灵活、不规则等特点，加深了国家对民间金融的监管难度，很难用一套完整的法律或法规对民间金融的活动进行规范和指导。民间金融在农村金融活动中占据着重要地位，这决定了国家对民间金融的管制创新的重要性。国家通过不断参与农村金融市场发展活动和实践，引导和规范民间金融从非正式管理向正式管理转变。

一、大量民间金融活动存在的原因分析

(一)资金拥有者为了追求较高资金回报率

在农村，普通的农民开始追求较高资金回报率，偏好于把资金投放给比银行存款利率要高的资金需求者，这是因为银行贷款利率、民间的借贷利率比银行存款利率高，加上物价上涨、资产货币化速度加快等经济环境因素影响。

(二)经济活动中需要大量的资金

随着农业产业化、农村工业化、农村第三产业等发展，这些经济活动需要大量的货币资金，由于正规的金融机构不能全面满足广大资金需求者，所以资金需求者就会利用民间金融来筹集资金来满解决资金需求。

(三)农村金融机构存在市场信息不对称问题进一步加剧供需双方的矛盾

农村金融机构一方面由于信贷供给规模有限，不能完全满足农村金融市场的资金需求，另一方面农村金融机构由于不能及时、全面、深入的掌握农村金融市场的信息，形成双方的供需信息失衡矛盾，农村金融机构想贷款却找不到“合适”的客户，而众多农民想得到贷款却不能获得贷款。

二、构建农村民间金融监管体系，防范民间金融风险

民间金融活动频繁，组织和活动形式多样而且复杂，这些因素要求金融监管部门必须加强监管力度，防范农村民间金融风险。

(一)破解对民间金融监管难的问题

民间金融活动由于复杂性使金融监管部门监管难度增大，凭借现有的农村金融监管方法很难对民间金融起到有效的监管，所以必须创新监管方式，真正形成对民间金融的有效监管。农