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个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A）

A、被动收入>日常支出

B、主动收入>日常支出

C、总收入>日常支出

D、收入>支出

2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D）

A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源

B、青年期、中年期是收入的主要来源期

C、老年期的财务来源十分有限

D、少年期是收入的主要来源期

3. 以下不属于个人理财三要素的是（D）

A、了解个人的目标及理想

B、了解理财工具

C、了解社会和经济环境

D、了解个人性格特征

4.理财的本质是（BCD）

A、炒股

B、开源

C、节流

D、分配

5. 理财的目标包括（ABC）

A、财务保障

B、财务安全

C、财务自由

D、财务活动

6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对）

7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错）

8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。

A.6120.8

B、6243.2

C、6240

D、6606.6

9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值）

A、469161

B、387736

C、426510

D、504057

10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金）

A、4

B、3

C、2

D、5

11.复利终值系数的倒数是（A）

A、复利现值系数

B、普通年金现值系数

C、普通年金终值系数

D、偿债基金系数

12.大华公司于2000年初向银行存入5万元资金，年利率为8%，每半年复利一次，则第10年末大华公司可得到本利和为（D）万元。

A、10

B、8.96

C、9

D、10.96

13.某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元奖金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ B ）元本金。（知识点：永续年金）

A、450000

B、300000

C、350000

D、360000

14.对于资金时间价值概念的理解，下列表述正确的有（ABCD）。

A、货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值

B、一般情况下，资金的时间价值应按复利方式来计算

C、资金时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物

D、不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算

15.下列选项中，既有现值又有终值的是（ABC）。

A、复利

B、普通年金

C、先付年金

D、永续年金

16.所有的货币都具有时间价值。(错)

17.年金是指每隔一年、金额相等的一系列现金流入或流出量。(错)

18.客户风险特征由以下哪三个方面构成（ABC）

A、客户风险偏好

B、客户风险认知度

C、客户风险承受能力

D、客户拥有资金的多少

19.根据客户风险偏好的不同，可以将客户分为以下两类（AB）

A、风险厌恶型

B、风险偏好型

C、风险挑战型

D、风险抗拒型

20.以下属于短期理财需求的是（ABC）

A、控制开支

B、建立保障体系

C、学业深造计划

D、建立退休基金

21.以下属于单身期理财需求的是（CD）

A、筹集购车资金

B、筹集购房资金

C、筹集结婚费用

D、初步开始投资规划

22.有效消费指的是（BC）

A、较少消费

B、合理消费

C、改变消费观念

D、随意消费

23.除风险特征外，理财需求的影响因素还包括（ABC）

A、投资渠道偏好

B、知识结构

C、个人性格

D、个人形象

24.客户的生活水平大体可以划分为以下几个层次（ABCD）

A、基本生活水平

B、平均生活水平

C、满意生活水平

D、富足生活水平

25.在进行理财的过程中，为了实现客户有更多的资产投资，应要求其省吃俭用，暂时牺牲生活质量。（错）

26.保守型的客户应多使用养老保险、储蓄、债券等安全性高的投资工具。（对）

27.外汇投资适合一个偏远地区的只有初中文化水平的农场主。（错）

28.在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据哪个内容来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额？（BC）

A、子女目前的教育情况和学习能力

B、目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势

C、家庭目前收入情况和未来支出预算

D、子女届时打工收入和子女学习意愿

29.面对目前越来越热的“出国潮”，许太太也有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得。对此，许太太应考虑（AD）因素对出国留学的影响。

A、每年留学费用开销

B、读书的机会成本

C、深造回国后的薪资差异

D、预计深造时间

30.教育规划具有弹性小的特点，因此，子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑（对）

31.由于利息税降低，教育储蓄优势变小（对）

32.不同家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大（错）

33.若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学位的需求。（对）

34.单身期理财规划的重点是购买房屋、汽车。（错）

35.家庭与事业成长期理财的重点是合理安排家庭建设支出、保健医疗、子女抚养费用支出。（对）

36.退休后能领取养老金待遇的必要条件之一是，缴费年限累计满（B）年。

A、10

B、15

C、18

D、20

37.企业年金中，企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的（B）

A、6%

B、8%

C、10%

D、12%

38.我国养老保险制度的“三支柱”体系包括（ABC）

A、基本养老保险

B、企业年金和职业年金

C、个人储蓄型养老保险和商业养老保险

D、退休金

39.我国的社会养老保险制度目前主要包括以下几个方面：（ABCD）

A、城镇职工养老保险

B、城镇居民养老保险

C、新型农村社会养老保险

D、失地农民养老保险

40.常用的养老规划工具有（ABCD）

A、社会养老保险

B、商业养老保险

C、储蓄

D、银行理财产品

41.企业年金所需费用由（AB）共同缴纳。

A、企业

B、职工个人

C、社会统筹

D、国家

42.甲、乙分别以20%与80%的份额共有一间房屋，出租给丙。现甲欲将自己的份额转让，请问谁拥有最优先的购买权？（B）

A、甲

B、乙

C、丙

D、乙和丙的购买权一样

43.继承人所得的（C），无须缴纳遗产税，也无须偿还被保险人所欠债务。

A、存款

B、投资利得

C、保险金

D、房产

44.让受托的专业机构对遗产进行管理运作，避免继承人任意挥霍财产，以致未来生活无法保证的财产传承工具是（B）

A、自书遗嘱

B、遗嘱信托

C、公正遗嘱

D、录音遗嘱

45.以下属于所有权相对消灭的是（AB）

A、所有权转让

B、所有权的强制消灭

C、所有物因消费而不存在

D、所有物因消耗已不存在

46.以下属于夫妻共有财产类型的是（ABC）

A、工资、奖金

B、生产、经营的收益

C、知识产权的收益

D、遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方的财产

47.夫妻可以约定采用的夫妻财产制主要有以下几种（ABCD）

A、一般共有制

B、劳动所得共同制

C、管理共同制

D、分别财产制

48.法定继承第一顺序包括（ABC）

A、配偶

B、子女

C、父母

D、兄弟姐妹

49.资产传承规划的三大利器（BCD）

A、股票

B、遗嘱

C、信托

D、保险

50.按份共有的共有人从共有关系一开始就有确定的共有份额。（对）

51.按份共有的共有人对偿还债务超过自己应当承担份额的，无权向其他共有人追偿。（错）

52.夫妻只能对婚姻关系存续期间所得的财产进行约定，不可以对婚前财产进行约定。（错）

53.公证遗嘱必须采取书面形式，由遗嘱人亲自到公证机关办理。（对）

54.为防止录音遗嘱被人篡改或录制假遗嘱弊端的发生，我国《继承法》规定，以录音形式设立的遗嘱，应当有至少1个见证人在场见证。（错）

55.以下属于一般储蓄业务的是（ABCD）

A、活期储蓄

B、整存整取

C、零存整取

D、整存零取

56.以下属于现金特点的是（AB）

A、流动性最强

B、持有现金的收益率低

C、持有现金的收益率高

D、流动性不强

57.货币市场基金不得投资于以下哪些金融工具（CD）

A、现金

B、期限在1年以内（含1年）的银行存款

C、股票

D、可转换债券

58.信用卡一般具备以下基本功能（ABCD）

A、转账结算

B、储蓄

C、代收代付

D、消费支付

59.持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。（对）

60.对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期（对）

61.免息还款期内，客户只要还清当期账单的最低还款额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息。（错）

62.信用卡提现需要支付利息，并不享受免息还款期的待遇。（对）

63.按损失的原因分类，盗窃、抢劫、罢工、暴动属于（B）

A、自然风险

B、社会风险

C、经济风险

D、政治风险

64.及时采取有效的抢救和补救措施，防止损失的扩大和蔓延，将损失后果降到最低限度，这是个人风险管理损后目标中的（A）

A、减少风险的危害

B、提供损失的补偿

C、保证收入的稳定

D、防止家庭的破裂

65.以下属于控制型风险规避方式的是（ABCD）

A、避免风险

B、预防损失

C、分散风险

D、损失抑制

66.以下属于纯粹风险的是（ABC）

A、火灾

B、疾病

C、车祸

D、赌博

67.根据对风险的偏好或厌恶程度，可以将所有人区分为哪三中类型？（ABC）

A、风险厌恶型

B、风险中立型

C、风险追求型

D、风险追逐型

68.个人和家庭面临的纯粹风险可以分为（BCD）

A、经济风险

B、财产风险

C、责任风险

D、人身风险

69.人身损失风险包括（ABCD）

A、死亡损失风险

B、退休后的风险

C、健康损失风险

D、失业损失风险

70.特定风险是指与特定的人有因果关系的风险，本质上不易防止，是会损害波及社会的风险。（错）

71.人们对待风险的态度中最核心的部分是不愿意承担损失。（对）

72.有针对性地选择合适的风险控制和风险融资技术，确保在保证程度一定时，风险管理费用最小；在风险管理费用一定时，保障程度最高（对）

73.保险人通过订立合同，将自己已投保的风险，全部或部分转移给一个或几个保险人，以降低自己所面临的风险的保险行为，称为（B）

A、原保险

B、再保险

C、共同保险

D、重复保险

74.当保险事故发生时，保险人必须在保险责任范围内对被保险人所受的损失进行补偿，这是（C）原则。

A、保险利益原则

B、最大诚信原则

C、损失补偿原则

D、近因原则

75.2018年2月20日，张某被王某驾驶的运货大卡车撞伤，住院治疗，交警部门认定王某负全部责任。经协商，王某赔偿了张某医疗费、营养费、护理费、误工费、交通费等损失共计18000元。在事故发生前，张某已向其保险公司投保了1万元的意外伤害医疗保险。那么张某获得了王某的赔偿后，是否还可以向保险公司申请赔付1万元的保险金？你的判断基于以下哪个原则？（C）

A、保险利益原则

B、最大诚信原则

C、损失补偿原则

D、近因原则

76.根据保险性质不同分类，包括（ABC）

A、商业保险

B、社会保险

C、政策性保险

D、人身保险

77.人身保险包括以下哪些保险业务？（ABC）

A、人寿保险

B、健康保险

C、意外伤害保险

D、财产损失保险

78.根据人生不同阶段的保险需求分析，以下属于青年期保险需求的是（ABCＤ）

A、定期交保费的储蓄型保险

B、人身意外伤害保险

C、医疗费用保险

D、贷款保险

79.2018年2月20日，张某被王某驾驶的运货大卡车撞伤，住院治疗，交警部门认定王某负全部责任。经协商，王某赔偿了张某医疗费、营养费、护理费、误工费、交通费等损失共计18000元。在事故发生前，张某已向其保险公司投保了1万元的意外伤害医疗保险。那么张某获得了王某的赔偿后，还可以向保险公司申请赔付1万元的保险金。（错）

80.强制保险是由国家通过法律或行政手段强制实施的一种保险。（对）

81.最大诚信原则是保险的基本原则。（错）

82.按照禁止反言原则，保险人放弃合同中可以主张的某项权利后，可以再向投保人或保险人主张这种权利。（错）

83.理财规划主要为了实现两个层次的需求：（BC）

A、财务保障

B、财务安全

C、财务自由

84.以下属于综合理财规划基本原则的有（ABCD）

A、提早规划原则

B、现金保障优先原则

C、风险管理优于追求收益原则

D、消费、投资与收入相匹配原则

85.客户的财务信息可以整理归类到哪三张报表中（ABC）

A、个人资产负债表

B、个人收入支出表

C、现金预算表

D、利润表

86.家庭资产负债表包括（ABC）

A、资产

B、负债

C、净资产

D、所有者权益

87.理财规划师应具备的职业素养及综合能力包括：（ABCD）

A、通晓收入与消费分析

B、具备金融、经济、法律、投资知识

C、丰富是实践经验

D、良好的沟通和营销能力

88.房屋月供款与税前月总收入的比率，一般不应超过（C）

A、10%-15%

B、15%-20%

C、25%-30%

D、35%-40%

89.贷款购房房价最好控制在年收入的多少倍为宜？（C）

A、4倍以下

B、5倍以下

C、6倍以下

D、7倍以下

90.个人汽车消费信贷的贷款期限一般为（B）

A、2-5年

B、3-5年

C、5-10年

D、4-8年

91.购房目标的确定包括哪三个要素（ABC）

A、购房时间

B、购房面积

C、房价

D、存款金额

92.房价取决于哪两个因素（AB）

A、区位

B、面积

C、环境

D、交通

93.住房消费信贷包括哪几种类型（ABC）

A、个人住房公积金贷款

B、个人住房商业性贷款

C、个人住房组合贷款

94.个人汽车消费贷款担保可采用哪些方式（ABC）

A、财产抵押

B、权利质押

C、第三方保证

D、人格担保

95.个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。（对）

96.职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归企业及职工个人共同所有。（错）

97.住房公积金贷款的还款方式包括等额本金还款和等额本息还款两种。（对）

98.以下索偿权的先后顺序，由左至右排列正确的是（C）

A、普通股股东-优先股股东-债权人

B、优先股股东-普通股股东-债权人

C、债权人-优先股股东-普通股股东

D、优先股股东-债权人-普通股股东

99.以下不属于外汇投资特点的是（C）

A、24小时全天候交易

B、投资少、起点低

C、市场不透明，容易受人为操纵

D、低廉的交易费用

100.以下不属于黄金投资优势的是（A）

A、税负高

B、产权转移便利

C、能保持久远的价值

D、世界上最好的抵押品种

101.以下属于我国按上市地点分类的股票有（ABD）

A、A股

B、B股

C、C股

D、H股

102.以下属于债券投资特点的是（ABC）

A、安全性高

B、收益一般高于银行同期存款

C、流动性强

D、高收益与高风险

103．债券投资适合以下对象（CD）

A、风险偏好激进的投资者

B、风险承受能力强的投资者

C、风险偏好保守的投资者

D、风险承受能力弱的投资者

104.契约型基金是由哪三者通过签订基金契约的形式。发行受益凭证而设立的一种基金。（ABC）

A、投资者

B、管理人

C、托管人

D、股东

105.以下属于基金投资特点的是（ABCD）

A、由专家运作、管理

B、投资小、可分散投资

C、组合投资、分散风险

D、流动性强

106.黄金投资的品种主要包括（ABCD）

A、实物黄金

B、纸黄金

C、黄金T+D

D、黄金期货

107.年化收益率指的是年收益率。（错）

108．优先股股东一般没有选举权和被选举权，对股份公司的重大经营无投票权。（对）109.股票市场保底，适合保守的投资者参与。（错）

110.国债是没有任何信用风险的债券。（错）

111.目前我国的证券投资基金都是公司型基金。（错）

112．外汇投资适合有较多时间、对外汇市场有一定理解的专业投资者。（对）

113.以下属于银行理财产品投资特点的是（BCD）

A、收益率低于银行存款利息率

B、安全性较高

C、流动性差

D、面临利率风险和汇率风险

114.投资性保险产品大致可分为（ABC）

A、分红险

B、万能寿险

C、投资连结保险

D、意外险

115.金融衍生品投资的特点包括（ABCD）

A、零和博弈

B、跨期性

C、高风险性

D、高杠杆性

116.我国商品期货的三个期货交易所是（BCD）

A、广州

B、上海

C、大连

D、郑州

117.以下属于创新的互联网理财产品的是（ABCD）

A、人人贷

B、水滴爱心众筹

C、蚂蚁花呗

D、京东白条

118.以下属于系统性风险的是（ABC）

A、市场风险

B、购买力风险

C、利率风险

D、财务风险

119.证券投资组合管理的步骤包括（ABCD）

A、评估自身的风险情况

B、确定投资组合结构

C、确定投资品种

D、风险监视和组合调整

120.银行理财产品投资适合追求稳定收益，风险承受能力较弱的投资者。（对）

121.万能寿险不设置保底收益，保险公司投资策略为短期增长。（错）

122.金融衍生产品交易具有杠杆效应。（对）

123.根据我国税法规定，在中国境内有住所，或者无住所而一个纳税年度内在中国境内居住满（B）天的个人，为居民个人，其从中国境内或境外取得的所得，缴纳个人所得税。

A、180

B、183

C、360

D、365

124.根据我国现行税法规定，工资、薪金所得适用的个人所得税税率为（A）

A、7级超额累进税率

B、5级超额累进税率

C、比例税率

D、7级超率累进税率

125.张某在一次商场抽奖活动中，中奖所得共计价值18000元，请问张某实际可得金额应为多少？（B）

A、18000

B、14400

C、15000

D、16000

126.公司职员陈某月薪10000元，五险一金2000元，此外还有劳务报酬收入30000元，请问其全年的应纳税所得额计算正确的是（A）

A、（10000-2000）*12+30000-60000=66000

B、（10000-2000）*12+30000=126000

C、10000*12+30000-60000=90000

D、10000*12+30000=150000

127.根据现行税法规定，居民个人综合所得的应纳个人所得税税额计算公式，以下正确的是（C）

A、应纳税额=应纳税所得额*适用税率

B、应纳税额=每次收入额*适用税率

C、应纳税额=应纳税所得额*适用税率-速算扣除数

D、应纳税额=应纳税所得额-速算扣除数

128.以下属于个人所得税免税项目的是（ABCD）

A、国债利息收入

B、保险赔款

C、按照国家统一规定发放的退休费

D、银行存款利息收入

129.根据现行税法规定，在发放年终奖时，可通过（BC）方法进行避税。

A、调整年终奖的发放金额

B、调整年终奖发放时间

C、调整工资与年终奖比例

D、调整年终奖发放地点

130.按照我国现行税法规定，个人取得工资、薪金所得，应先扣除按照国家和省级地方人民政府规定比例缴付的住房公积金和基本养老保险费。（对）

131.根据我国现行的税法，过节费不属于工资、薪金所得项目，无须计征个税。（错）

132.按现行税法规定，个人将购买不足2年的住房对外销售的，免征增值税。（错）

个人理财参考标准答案

判断题: 1.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买错误 2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标正确 3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值正确 4.目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主错误 5．对未来生活预期属于判断性信息正确 6.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础正确７.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值错误 8.在个人/家庭资产负债表中,提前偿还房贷不能使净资产值上升错误 9.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债错误 10.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益正确 1１．在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法正确 1２.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。错误１3.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。错误 14．不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率错误 15．定期存款属于个人资产负债表中流动资产。正确 16．股票投资的收益等于股利所得。错误 17.与传统的保险产品相比,现代的保险产品一定程度上降低了收益性错误 18.证券投资基金是一种间接的证券投资方式正确 19.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能.错误 20.股票投资的收益等于股利所得。错误２1.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。错误２2.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。正确 23.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%,债券20％，现金5%,则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。错误 24.保险合同当事人即参与订立合同的主体,包括保险人和受益人。错误２５．封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。正确 2６.管理人对基金运营收益承担投资风险错误 2７.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品。错误 28．期权费是指期权的执行价格。错误 29.信托关系已经成立,受托人就取得了信托财产的所有权。错误 30.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。正确 31.只要具备权利能力,即可成为受益人。正确３2.我国汇率的标价不使用间接标价法。正确 33.美元对日元升值１０％,则日元对美元贬值１0%。错误 34.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。正确 35．采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。正确３6.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。错误 37.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。错误 38.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。错误 3９.面积大小是影响房价最重要的因素。错误

个人理财试卷及答案(2014.7)

试卷代号：8605 河北广播电视大学2013—2014学年度第一学期“开放专科”期末考试（开）个人理财试题 2014 年7月一、单项选择题（每题2分，共30分） 1、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。 A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄 2、指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 3、国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度是（ A ）

A、退休养老保险 B、基本养老保险 C、年金保险 D、万能寿险 4、国际资本流动的根本动力是（ B ）。 A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 5、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。 A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益 6、房地产投资的方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 7、下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票

8、我国人民币升值有利于（ B ）。 A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇 9、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 10、在自由竞价的股票中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 11. （ C ）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 12、教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费

个人理财最新答案

个人理财一、判断题 1.习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平（√） 2.客户未来的工作前景属于判断题性信息。（√） 3.人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。（ X ） 4.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。( X ) 5.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集法。√ 6.贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（√） 7.一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（√） 8.个人理财就是做出一项英明的投资决策。（X ） 9.财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（ X ）10.可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。X 11.一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（√） 12.资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。X 13.现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。( √） 14.夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（X ） 15.财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（X ） 16.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（√） 17.个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性（√） 18.个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（√）19..客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。（√） 20.夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（X ）第二次 1.60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。(X) 2.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（√） 3..一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（√） 4.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（X ） 5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（√） 6.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（√） 7.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（X ） 8.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（√) 9.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（X ） 10.之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（ X ） 11.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（√） 12.个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（ X ） 13.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（√）14.梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（ X ） 15.传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（ X ） 16.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（ X ） 17.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（ X ） 18.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存

个人理财考最新试试题及答案

个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）

X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √

个人理财规划课后习题答案

1.1 大众理财（一） 1 【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。 A、初始资金有980万美元 B、有社会捐赠 C、诺贝尔基金会的成功投资 D、有政府的支持 2 【单选题】理财的最高境界是(B)。 A、只赚不亏

B、财务独立 C、零风险 D、日进斗金 3 【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD) A、房地产 B、股票 C、公债 D、银行存款 4 【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。(√)

5 【判断题】理财就等于挣钱。(ⅹ) 1.2 大众理财（二） 1 【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。 A、股票持有量 B、债券持有量 C、拥有的房产数量 D、创富的能力 2

【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。 A、固定的投资 B、追求零风险 C、追求高报酬 D、长期等待 3 【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。(√) 4 【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。(√) 1.3 大众理财（三）

【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C) A、艺术品投资 B、房地产投资 C、对冲基金 D、奢侈品投资 2 【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B) A、消费 B、投资 C、工作

D、储蓄 3 【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。 A、高增长的经济环境 B、人口红利 C、外向型经济 D、低通胀的经济环境 4 【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。(ⅹ) 5 【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。(√)

电大最新《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案

最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。做考题时，利用本文档中的查找工具，把考题中的关键字输到查找工具的查找内容框内，就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分） A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分） A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。（2.00分） A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。（2.00分）

个人理财规划2016最新答案

一、单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0分）0.0分 ?A、比金融理财师通过率高 ?B、职业风险小 ?C、注册会计师考试为5门课 ?D、中国注册会计师考试始于1993年正确答案：D 我的答案：C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、关注市场政策 ?B、要谋而后动 ?C、摆正心态

端正态度正确答案：D 我的答案：D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）（1.0分）0.0分 ?A、金融环境 ?B、信用环境 ?C、法律环境 ?D、道德环境正确答案：D 我的答案：C 4 以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分） 1.0分 ?A、税收 ?B、公债 ?C、公共支出

企业投资正确答案：D 我的答案：D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分） 1.0分 ?A、实惠性 ?B、稳定性 ?C、方便性 ?D、灵活性正确答案：C 我的答案：C 6 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0分 ?A、 .01 ?B、 .02 ?C、 .05

.08 正确答案：B 我的答案：B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分） 1.0分 ?A、 66.0 ?B、 74.0 ?C、 88.0 ?D、 92.0 正确答案：C 我的答案：C 8 下列说法错误的是（）。（1.0分） 0.0分 ?A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。 ?B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。

2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A

2020年电大考试个人理财试题及答案

个人理财-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明：结束说明： 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产－负债余额＝净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明：结束说明： 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是（）。 A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累

D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)

个人理财平时作业全文答案

个人理财平时作业1 一、单选题: 1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑( A) A.增持储蓄产品 B.增持股票 C.增持股票型基金 D.减持固定收益类产品 2、个人理财业务师建立在(B)基础之上的银行业务 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C) A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款 4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于(D)行业 A.房地产 B.建材 C.汽车 D.电力 5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(：C) A.增加银行存款 B.卖出手中外汇 C.增持固定收益证券 D.出售手中股票 6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是(A) A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防 7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ B ）。 A．信托关系 B．合同关系 C．委托关系 D．供销关系二、多选题: 1、对于个人而言，利率水平的变动会影响(A,B,C,D,E) A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定 2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(C,D)

A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务 E.贸易融资业务 3、关于私人银行业务，下列说法正确的有(A,C,D,E) A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务 B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。 C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标 D.核心是个人理财，实际是混业业务 E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小 4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响(A,B,D) A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房 5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(B,C,E) A.增加银行储蓄 B.减少国库拳的配置 C.增加在股票市场上的投资 D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买量 6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(BCDE )。 A.客户当前的收支状况 B.客户的社会地位 C.客户的年龄 D.客户的投资偏好 E.客户的风险承受能力 7、属于客户理财需求短期目标的有（ C,D,E ） A、按揭买房 B．子女的教育储蓄C．投资股票市场D．税务负担最小化E．控制开支预算 8、进行现金管理的目的在于(ABDE)。 A.满足未来消费的需求 B.满足日常的周期性的支出需求 C.满足对退休养老的需求 D.满足应急资金的需求 E.满足财富积累与投资获利的需求 9、下列关于理财目标对应正确的有（BC）。 A、启动个人生意----短期目标 B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标 D、按揭买房—中期目标 E、参加人寿保险----短期目标 10、个人银行理财产品的特点有（ ABCD ） A、收益稳定，风险较小； B、同质性 C、综合性 D、多样性 E、差异性三、判断并说明理由 1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平

个人理财参考答案概述

个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明：结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明：结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)

影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好

个人理财试题及答案

个人理财试题及答案一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲，假如情愿承担的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅期望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下，流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形，客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。

卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X

历年银行从业资格考试个人理财判断题试题(含答案)

历年银行从业资格考试个人理财判断题试题一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。X

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

2018个人理财规划期末考试答案

1
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、

利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0 分）

1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
5
理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、

个人理财试题及答案

For personal use only in study and research; not for commercial use 《个人理财》试题及答案蚈（总计：判断76/单选145/多选57）羅一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）莃 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X 芁 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行莀的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 羈 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功蒃能。X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√蚂袇以下内容只有回复后才可以浏览螇薃 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识肃上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X √、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。7蕿 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X 蒅 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、薃钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X 薀肃 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。薅√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X 蝿 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√蚆 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相螅同的。X

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