泰康人寿保险股份有限公司电话销售人员管理办法

泰康人寿保险股份有限公司电话销售人员管理办法

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生效日：2008年10月

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为开拓电话销售（以下简称“电销”）市场，规范电话销售组织架构，明确电话销售人员职责和从业守则，规范公司对电话销售人员（以下简称“电销人员”）的管理，满足电销人员的事业发展规划，并保证电话销售契约品质及绩效，特制定本制度。

电话销售人员与公司的代理关系建立与解除、考核、佣金、日常行为标准及奖惩等事项，除公司与电销人员另有约定外，均依照本制度执行。

本制度所称“电话销售人员”是指，取得《保险代理人员从业资格证书》并与公司签订保险代理合同，在泰康直辖电销中心从事个人寿险产品电话销售或电销管理工作的人员，包括电话销售培训生。

本制度自2008年10月起实行，公司有权依照国家主管机关的要求和公司管理的需要修订“本制度”。

公司与电话销售人员依《保险代理合同书》形成保险代理关系。无论公司对电销人员采取何种管理办法，电销人员与公司之间仍属保险代理关系，而非劳动关系。

本制度作为《保险代理合同书》的重要附件之一，不得随意更改，需严格执行。

1.0组织架构及工作职责

电话销售部设管理职和销售职。

管理职包括：资深区域经理(Senior Unit Manager)、区域经理(Unit Manager)、资深电话销售组长(Senior Team Leader)、电话销售组长(Team Leader)。

销售职包括：电话销售理财专员和电话销售理财专员培训生，电话销售理财专员名为「泰康之星」, 分为3级6阶, 包括：

高级–五星、六星

中级–三星、四星

初级–一星、二星

凡处于培训期的培训生，均称为电话销售理财专员培训生，其工作职责与职务条件与电话销售理财专员相同。

1.1 区域经理(UM)

区域经理：含资深区域经理(Senior Unit Manager)、区域经理(Unit Manager) 汇报对象: 电话销售经理(Telemarketing Manager)

职责摘要

负责区域内部的业务规划，组织发展，绩效评估与运营管理，达成整体业绩目标，并提供最佳的电话销售服务品质。

主要职责

基于整体电话销售策略，制定电话营销的执行方案。

负责提升区域的业务绩效，以达成区域业绩目标为首要任务。 制定并提出改进电话销售的销售流程的意见。

在符合优质绩效的目标下，确保电话营销中心的资源做最有效的利用。 发现及校正任何影响生产力方面的营运问题。

致力于培养及发展一个非常积极的有绩效的及专业的电话营销团队。 每天与所负责组长召开会议。

任用条件

三十岁以上，大学本科或以上学历。

阳光

Sunflower 紫荆

Redbud 红星 Mars

宝蓝 Sapphire

翡翠 J a de 百合 L i ly 选

择

六星 五星 四星

三星

二星

一星

培训生

电话 行 销组长

资深区域经理 区域经理

资深电销组长 晋升

晋升

初级

中级

高级

具备良好沟通技巧，能处理各种客户需求或客户投诉问题。

七年以上市场销售经验，其中包括三年以上营销管理经验。

两年以上电话销售或电话调研工作经验。

具有电话营销辅导及培训经验。

熟悉计算机数据库及电话系统的应用。

优秀的领导及人员管理技巧，至少管理超过30人以上的经验。

掌握建构良好的团队及善于各阶层做有效沟通的人际关系技巧。

具有良好的分析能力及解决问题的技巧。

设立条件

资深区域经理：同一电销中心销售人员超过140人，且设立后的资深区域经理所管理团队电销销售人员超过70人。

区域经理：同一电销中心销售人员超过90人，且设立后的区域经理所管理团队电销销售人员超过45人。

1.2电话销售组长(TL)

电话销售组长：含资深电话销售组长(Senior Team Leader)、电话销售组长(Team Leader)

汇报对象: 区域经理(Unit Manager)

职责摘要

督导、训练和激励电话销售专员以提升销售绩效并提供高品质的客户服务。

主要职责

负责提升小组的业务绩效，以达成全组业绩目标为首要任务。

协助主管训练新进电话销售专员。确保团队所有人员明确项目进度及个人目标。

负有新进组员受训后的辅导责任。

负责小组的管理（如主管交办的任务，准客户冲突的处理、出勤等）与行政工作，巧妙地处理及解决来自小组成员的客户抱怨及复杂的客户咨询。

负责督导电话销售专员的销售业务，以确保电话销售专员遵守工作守则。

负责监听组员电话以了解所属问题，并能适时提供协助。

协助解决电话销售人员的问题。

负责小组的士气提升。

每天与全体组员召开业务会议。

透过各项报表，随时掌握电话销售专员的活动量与业绩进度。

充分了解组员销售状况，以掌握市场确切的反应，并向电话营销经理推荐有关执行效率改进的方案。

持续加强产品、销售及管理的专业知识与技能，以提升管理绩效。

负责客户投诉的处理，并记录。

保守业务机密。

主管交办的其他任务。

任用条件（必备条件）

本科毕业。

28岁以上。

工作经验5年以上。

2年以上销售经验。

有管理3-5人团队的经验。

良好的人际关系，能有效领导及管理人员。

具备良好沟通技巧，能处理各种客户需求或客户投诉问题。

成熟稳重，承担压力。

强烈的责任感。

设立条件

资深电话销售组长：同一电销中心销售人员超过30人，且设立后的资深电话销售组长所管理团队电话销售人员超过14人。

电话销售组长：同一电销中心销售人员超过16人，且设立后的电话销售组长所管理团队电话销售人员超过8人。

1.3电话销售理财专员(TSR)

汇报对象：电话销售组长(TL)

职责摘要

负责执行拨出之电话销售业务，完成销售任务，并提供客户快速、准确与专业的查询及服务需求。主要职责

达成个人业绩目标。

根据公司提供的产品或服务，执行电话营销项目，并完成销售。

提供给客户快速、准确与专业的查询及服务需求，并寻求各种销售的机会。

参加密集训练，提升专业知识及技巧、对处理工作的专注以及对服务品质的追求、以达到个人绩效、公司整体绩效及品质要求的满意度。

适当处理客户投诉并适时回报给主管。

适时反映市场情报，让主管得以随时掌握市场脉动并创造新商机。

充分应用公司资源，避免浪费，以创造更高的利润。

详细记录销售过程，以利主管分析绩效并得以提供协助或训练。

任用条件

年龄：23-35岁。

学历：大专。

两年以上工作经验，有销售经验者优先。

音质佳，反应灵敏，亲和力佳，逻辑思考或说话有条理。

性格稳重，态度正面。

无保险经验者优先。

基本的电脑操作水平。

打字速度超过40个字/分钟。

2.0电话销售人员的签约与解约处理

2.1保险代理合同的签订（以下简称“签约”）

2.1.1同时符合以下任用条件的人员，公司可录用为电销人员：

3.1.1.1符合本制度条要求的相应职级的职务条件。

3.1.1.2参加全国保险代理人资格考试，获得《保险代理人员从业资格证书》

2.1.2电销人员与公司签约前，应提供以下材料：

个人简历。

个人最高学历证明复印件，并提供原件。

身份证原件及复印件。

保险代理人员从业资格证书复印件，并提供原件。

本人银行账户复印件（用于收取手续费）。

近期一寸免冠照片7张。

公司认为必需的其它材料。

2.1.3招聘重新入职电销人员的处理

2.1.

3.1重新入职的电销人员是指，与公司解除保险代理合同（以下简称“解约”）

的电话销售人员申请重新签约，符合本制度要求的任用条件，并经公司同

意再次与公司签订保险代理合同的人员。

2.1.

3.2重新入职的电销人员，除须符合本制度3.1.1条规定的聘用条件外，还应

符合以下规定：

与公司代理关系存续期间，不存在严重违反《保险代理合同》及基本法的行为；

与公司解除保险代理合同（包括公司主动提出解除保险代理合同的情形）未超过两次。

2.1.

3.3重新入职的电销人员的手续费等待遇，自新签订的保险代理合同生效日起

重新计算，因前次解约而终止的各项权益不予恢复或接续计算。

2.1.4符合以上条件，经公司同意，公司将与电销人员签订书面的保险代理合同。

2.2保险代理合同的解除（以下简称“解约”）

2.2.1电话销售人员提出解约

电话销售人员解约须填写“电话销售人员解除保险代理合同申请表”，由直属电话销售组长、电话销售区域经理及电话销售经理面谈并签署意见，保险代理合同自电

话销售经理签字同意之日起解除。

经以上人员同意后，提出解约人员应于当日办理完成工作交接手续。

2.2.2公司提出解约

公司有权依照本制度条的规定，单方面与电销人员解除保险代理合同，公司

终止保险代理合同的书面通知书签署日期为合同终止日。

离职人员应在接到终止保险代理合同书面通知后半小时内完成现场交接手

续，并离开电销销售职场。未按规定办理交接手续的交由保安部门处理。

3.0电销人员的工作规范与罚则

名单

名单为公司财产，电销人员只有在履行电话销售工作职责这唯一目的时才能使用名单，滥用名单或违反本制度规定使用，侵犯第三人合法权益的，由电销人员负责对第三人赔偿，同时公司有权依照本制度的规定对电销人员进行处罚。

3.1.1 除有特殊情况外， TSR每人每周有权利获得的新发名单数量见下表：

电销人员履约时间有权利分配到的名单数量(单位：条/周)

1个月以内小于等于300

1个月以上-不满3个月小于等于250

3个月以上小于等于200

3.1.2 小额名单分配原则：

名单的定义：指在电销系统中出现并有联系方式的一条客户数据。

小额名单的定义：单批数据总量不大于1000条的名单。

为鼓励绩效良好的电话销售人员，上个月业绩前十名的电话销售人员有权利获得小额名单。

每名电话销售人员获得小额名单的数量以100条/次为限，依小组顺序平均分配，分完为止。

执行的电话销售人员必须依照规定在指定时间内完成销售，并力求保证良好的行销品质，若有违反使用规定者，取消下次分配权利。

撞件处理

3.2.1 撞件（含抢件）的定义：两个或两个以上TSR同时（20自然日内）接触同一（客户）名单并展开销售行为的情形。TSR在销售活动中出现以下状况时，该（客户）名单开发权即不属于该TSR，此种情况下发生的撞件，其名单开发权归与客户接触之TSR

结束码已下拒绝。

录音查证客户无兴趣或明确拒绝。

CTI上无通话记录。

因个人电脑操作失误而下错结束码，影响他人之判断。

3.2.2 处理通则：发生撞件时，不论名单来源是否相同，或客户是否表明曾有同事与之联络，该名单皆归优先与客户接触者，但如先接触者的最后一次通话记录时间与后接触者第一次通话记录时间相隔20自然日以上时，开发权归后期与客户接触者。

3.2.3 例外处理：发生撞件，抢件情形无法按3.2.2处理原则处理时，由撞件方之组长协调解决，解决未果时由撞件方之组长的共同区域经理裁定。

3.2.4 禁止行为以及处理办法：

若客户告之已有本公司电销人员与之联络，电销人员应禁止抢件，凡明知上述情形仍故意抢件者，除不计该件业绩外并书面警告一次。

若有撞件情形，电话销售人员不得私下打电话给客户，要求客户说明或仲裁业绩之归属，若违反此规定，除不计该件业绩外并书面警告一次。

若客户在销售中提及被其它电话销售人员接触过，电销人员应查证客户归属，不得隐瞒继续销售。

3.2.5 查证方法：以通话记录或通话录音为佐证。

. Inbound电话分配规则

Inbound（即呼入电话）人员根据客户来电显示在数据库内查询名单归属，并转给相应同事。

如无法查询名单归属，则将名单转给空闲TSR内上月业绩最好之TSR，并记录客户电话以备查看。

与业务无关的电话处理

3.4.1 性骚扰电话的处理

任何TSR遇到性骚扰电话后应警告客户如继续进行骚扰将挂断电话。

如客户无视TSR的警告，TSR在第二次警告后可以挂断电话。

在任何情况下，TSR不能向拨叫人说粗话或无任何警告挂断电话。

3.4.2 与销售无关电话的处理

TSR在确认电话是否与业务无关前应尽量明确客户的目的。

如该电话被确认为与业务无关的电话，TSR应告诉拨叫人如客户对公司的产品或计划不感兴趣，电销人员将挂断电话。

如客户无视TSR的警告，TSR在第二次警告后可以挂断电话。

在任何情况下，TSR都不能向客户说粗话或无任何通告挂断电话。

日常行为标准

3.5.1 培训材料：所有的培训材料都是公司财产，电话销售人员应在保险代理合同期满的最后一天还给其上级主管。

3.5.2 工作台面的整洁：电话销售人员有责任保持指定工作台面的整洁，电话销售人员不得在下班后将其私人用品留在工作台面上。私人用品应放至指定柜子或抽屉。

3.5.3 休息室的使用：电话销售人员有责任保持休息室的干净与整洁，电话销售人员在离开休息室时应清除室内垃圾。

3.5.4 私人电话：电话销售人员不允许使用工作台上的电话打私人电话，所有私人电话只能于用餐或休息时间由休息室的电话打出。

3.5.5 呼机和手提电话的使用：如非工作需要，电销人员在工作区域禁止使用手提电话，电话销售人员在工作期间须将其私人手提电话或呼机放置于静音或振动状态，非工作需要的手提电话的使用只能于休息或午餐时间内在休息室使用。

3.5.6 在工作地方喝饮料/吸烟/吃东西：电话销售人员可以在工作台喝饮料，但处理电话时除外，并且不能将饮料溅在工作台上，电话销售人员不得在办公室区域吃东西或吸烟。

3.5.7 个人电脑的登录：电话销售人员只能使用公司授予的个人密码登录电脑电话系统，并保证不泄露、交付或以其它方式使任何第三人知悉或利用本人的使用密码，也不得以任何方式取得、使用任何第三人的使用密码。

3.5.8 电脑软件使用：电话销售人员不得私自下载、安装任何软件。

其他行为规范

电话销售人员代理本公司进行电话销售工作，应严格遵守《保险营销员管理规定》和保险代理合同及附件的相关约定，代表公司严格履行对客户明确说明义务，客观如实介绍公司及产品，不得夸大或虚假宣传，不得向客户承诺不确定利益，不得诱导客户，如有违反，依情节轻重及影响程度，公司将依代理合同及其本制度约定给予书面警告、通报批评处分或单方解除代理关系。

3.6.1 违反明确告知义务, 书面警告一次

诱导客户或准客户违反如实告知的规定。

明知投保人或被保险人不告知或为不实告知而故意隐匿者。

隐瞒投保人或被保险人的有可能导致拒保的告知信息。

3.6.2 违反正当招揽之义务, 书面警告一次

诱导客户取消本公司其它同事销售的保单而另行销售属于自己的保单。

就影响投保人或被保险人权益之事项为不实之说明或不为说明者。

退佣或给予保费折扣之行为。

与本公司其它代理人接触同一准客户时，以任何不当之言词或行为取得业绩。

利用非保险合同上的利益，诱使准客户购买保险。

以未经公司许可之文件，图片，名片为从事招揽保险业务的工作，或未经公司同意，

以公司名义在网络或任何媒体进行业务招揽或广告行为。

违反公司授权范围内的行为，假借其它名义或方式招揽保险。

被保险人投保两年内死亡，经查销售过程有重大过失者。

应用其它任何不当方式取得业绩。

3.6.3 违反诚实填写文件之义务, 书面警告一次

以任何形式涂改，造假客户资料或未经客户同意擅改客户本人，被保险人或受益人

资料。

明知投保人或被保险人伪造，编造有关保险文件而故意隐匿者。

替投保人，被保险人或受益人代签名者。

3.6.4 违反客户或准客户资料保密之义务, 提前解雇并追究相关法律责任

非经主管同意翻阅，查询，抄录非本人的客户或准客户资料。

将客户或准客户资料提供给任何第三者（如本公司其它代理人，同业等）。

将公司分配之名单用于非公司授权的销售活动或擅自带离公司为不正当用途。

违反与公司签署的‘保密条款’的其它规定。

3.6.5 违反其它之义务, 书面警告一次

私自交换业绩。

虚增业绩或因不正常之招揽，发生客户退保或撤单。

为同业招揽保险业务或其它兼职行为。

以不实之言辞诋毁公司，主管，其他电销人员或其它不当之行为，损害当事人或公

司形象。

任何违反公司其它规定的行为。

对外泄露有关本公司业务机密，如电话销售之主力产品，业务奖励制度（佣金率），

名单种类与来源，重要政策及其它足以损害公司竞争力的相关信息等。

未依规定使用名单，有证据证明存在明显有私自大量扣留特定名单或囤积名单之情

况者。

串通投保人，被保险人或受益人欺骗公司。

3.6.6 其它提出书面警告的原因

未经上级主管事先批准离开工作或公司。

不服从或违反保险代理合同及附件的规定。

工作时间睡觉。

伪造工作时间或工作纪录。

与客户交谈时说脏话，对客户粗暴，争辩，攻击，不尊重，或主动挂断客人电话，

除书面警告外扣除当月奖金50元。

客户关于电话销售人员销售态度，服务态度或沟通方面的投诉，在对实际情况进行

详细调查确属该电话销售人员责任后，除书面警告外将对该电话销售人员罚款100

元。

使用未经授权的软件或网络聊天工具，除书面警告外将对该电话销售人员罚款50

元。

3.6.7电销人员有以下严重违反日常行为规范的情形之一的，公司有权在要求电销人员赔偿公

司损失的同时，单方面与电销人员解除代理关系：

未完成公司《电话销售薪酬与职级管理办法》规定之考核业绩，经公司培训后仍不能完成业绩指标，且不积极配合公司为提高其业绩的其他努力。

挪用，恶意破坏，损坏或伤害公司财产，资金或信息。

在完成电销任务时疏于职责或故意破坏，延迟或失误，包括遗漏或抑制工作进程，拒绝完成保险代理合同及附件约定的其他任务。

向公司提供的与从事代理职责有关的个人资料不正确，足以影响公司是否与其签约的。

牟取私下的利益，或卷入任何明确而严重的与利益冲突有关的欺骗行为。

造成严重安全事件的疏忽。

偷窃

欺诈、诱导客户。

使用毒品

其它任何违反法律之行为

3.6.8 违反本制度至条规定，情节严重或造成巨大影响的，属于严重违反保险代理合同及附件的行为，公司有权在要求电销人员赔偿公司损失的同时，单方面与电销人员解除代理关系。

罚则

累计书面警告三次则视为符合3.6.8的规定，构成严重违反保险代理合同及附件的行为。

应用上列不当行为取得业绩时，除书面警告或解约外，全数扣发或追回相应佣金及奖金。

凡违反上述规范解约者，公司将相关情况反映至监管机关，由监管机关依有关规定处理。

如电销人员有违反上列规范，且因此导致公司遭受经济损失或名誉损害的，电销人员应当承担赔偿公司损失的责任。

电销人员的手续费

名词定义解释

培训期：培训生在签订保险代理合同前，应参加公司关于代理人培训及产品、销售

的培训，培训费用由公司承担。

合同生效日：培训期结束后，符合本制度规定的培训生，备齐签署保险代理合同的

相关文件后，与公司签订保险代理合同。

受理业绩：当期获得正式投保单号的投保件产生的保费为当期受理业绩，必须满足

以下条件

完整的投保单，

完成投保资料的初审。

承保业绩：当期收到客户首期保费的投保件产生的保费为当期承保业绩。

净承保业绩：当期承保的投保件业绩-当期犹豫期内退保的投保件业绩。

财务月：公司统一规定之业绩结算日。

专案系数：根据数据不同来源界定之相关系数。

产品系数：根据不同产品界定之相关系数。

保费计算通则

交费频率：

期交：分为月交、季交、半年交、年交

趸交：一次交清

首年实收保费（First Year Premium /FYP）：

期交件以首年首次实收保费*100%+首年续期实收保费计算

趸交件以实收保费*10%计算

首年实收标准保费（Normalized First Year Premium /NFYP）：

FYP*产品或专案系数

首年年化保费（Annualized First Year Premium/AFYP）：

期交件以首年度实收保费及缴别次数计算

月交件AFYP=首年度首次实收保费*6（注：月交件首年度首次交纳2个月保费）

季交件AFYP=首年度首次实收保费* 4

半年交件AFYP=首年度首次实收保费* 2

年交件AFYP=首年度首次实收保费*1

趸交件的AFYP=首年度实收保费*10%

首年年化标准保费（Normalized Annualized First Year Premium/NAFYP）：

AFYP*产品或专案系数

NAFYP是提佣及奖金的标准

佣金计算通则

首年佣金（First Year Commission /FYC）

FYC＝FYP*佣金率

首年标准佣金(Normalized First Year Commission / NFYC)

根据公司公布的《佣金率表》，依承保的FYP及专案或产品系数产生

NFYC =FYP*产品或专案系数*佣金率

首年年化佣金(Annualized First Year Commission / AFYC)

AFYC =AFYP * 佣金率

首年年化标准佣金(Normalized Annualized First Year Commission / NAFYC)

根据公司公布的《佣金率表》，依承保的AFYP及专案或产品系数产生

NAFYC =AFYP*产品或专案系数*佣金率 (即NAFYP*佣金率)

佣金发放规则

以承保之NAFYP乘以佣金率，产生佣金金额。

保单若为2人合作招揽件其佣金平均分配，除非事先约定并事先以书面向公司报备。

保单于犹豫期内撤保，于当月承保业绩扣除相应之NAFYP。

保单未满一年撤销，于当月业绩扣除一年内未缴月份之NFYC。

保单未满一年失效，于宽限期结束后，从当月业绩扣除一年内未缴月份之NFYC。

佣金及其他给付项目计算核发之时点

保费以银行自动转帐支付者，须于银行扣款成功并出单后始予计算佣金。

保费以现金方式支付者，须于收到现金并出单后始予计算佣金。

培训费、非业绩奖金、津贴结算周期为上一自然月。

佣金及业绩奖金承保结算周期为上一财务月起始日至上一财务月截止日，以公司通

知为准。

佣金及业绩奖金撤保结算周期为上一财务月起始日到上一财务月截止日。

电话销售人员如当月任用未满一个月，佣金部分只发放当月应领未领之佣金，包括

佣金在内的其余给付按其实际工作时间计算发放。

解约前电话销售人员的手续费发放

电话销售人员如解约，无论主动解约或被动解约，如有销售业绩发生，最后一月的

所有收入，包括佣金和奖金的发放按照公司规定执行。

如最后一个月暂停发放的所有收入无法冲抵应扣回的佣金及奖金，公司保留继续向

该名电话销售人员追索的权利。

本公司保留修改本制度所有条款的权利，届时以公告或书面通知各电话销售人员。

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泰康人寿保险股份有限公司 泰康放心理财经典版终身寿险（万能型）条款阅读指引 本阅读指引旨在帮助您（投保人，以下含义同）理解《 ．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．泰康放心理财经典版终身寿险（万 ．．．．．．．．．．．．．．． 能型） ．．．条款》，本合同内容以条款具体约定为准。 ．．．．．．．．．．．．．．．．．．． )您拥有的重要权益 您为之投保的被保险人可以享受本合同提供的保障··········· 1.1 您有按本合同约定申请保单账户价值部分领取的权利·········· 2.7 您有按本合同约定申请年金转换的权利················ 2.8 签收本合同之日起10天内您可以按本合同约定要求退还保险费······3.10 您有按本合同约定退保的权利····················3.10 )您应当特别注意的事项 意外伤害身故保险金由两部分构成，请您仔细阅读并注意第二部分的限额约定..1.1 发生保险责任免除情形之一的，本公司不承担保险责任········· 1.2 您有如实告知的义务························ 3.4 您有及时向本公司通知保险事故的义务················ 3.5 退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策··············3.10 本公司对一些重要术语进行了解释，请您注意释义···········3.17 )条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款 )条款目录 一、保险责任及保险责任 免除 1.1 保险责任 1.2保险责任免除 1.3 持续奖金 二、保单账户 2.1万能账户 2.2保单账户 2.3 结算利率和保单账户 利息 2.4 保证利率 2.5 初始费用的收取 2.6 保单管理费的收取 2.7保单账户价值的部分 领取 2.8 年金转换选择权 2.9 保单账户价值 三、一般条款 3.1 保险合同的构成 3.2保险期间 3.3保险费的缴付 3.4如实告知 3.5保险事故通知 3.6保险事故鉴定 3.7保险金的申领 3.8索赔时效 3.9失踪处理 3.10合同解除 3.11 受益人指定和变更 3.12 职业或工种的变更 3.13 合同内容变更 3.14 地址变更 3.15 争议处理 3.16 货币单位 3.17 释义

泰康永福人生年金保险(分红型)

《泰康永福人生年金保险（分红型）》产品说明书 风险提示 泰康人寿保险股份有限公司《泰康永福人生年金保险（分红型）》为分红型保险。本保险的红利分配将随分红保险业务的实际经营情况发生变动，红利并非确定值，也可能为零。 本产品说明书仅针对《泰康永福人生年金保险（分红型）》。在本产品说明书中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指在保险单上签章的泰康人寿保险股份有限公司的分公司，“本产品”指我们提供的“泰康永福人生年金保险（分红型）”产品，“本合同”指您与我们之间订立的“泰康永福人生年金保险（分红型）保险合同”，“被保险人”指本合同的被保险人。 为方便您了解和购买本产品，请您仔细阅读本产品说明书： 一、产品性质 本产品为分红型保险。分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于预定假设的盈余， 按一定比例向投保人进行分配的人寿保险产品。在发达国家已运用两百多年的分红保险，作 为抵御通货膨胀和利率风险的主力险种，其主要优点在于分红保单不但能够提供传统保单下 的保障功能，还可以给投保人提供分享保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管 理活动所得盈余的分配的机会。本公司将根据分红保险业务的实际经营状况决定红利的分配。 二、产品特色 教育养老两不误专款专用更安全定期交费，减少感性消费和盲目投资，专款专用储备人生不同阶段的生活备用金；确保专项资金更安全。 生存金账户利加利，轻松尊享二十年自由选择领取年期，自主设定领取方式（年领、月领、一次性领）；当选择分期领取生存保险金时，其生存保险金默认进入累积生息账户，继续以复利方式累积生息；生存保险金保证领取20年，如果被保险人不幸身故，其未领取的金额作为身故保险金由身故保险金受益人领取；提高资金效率，彰显人性关爱。 红利增值稳中赢从容规划幸福延分享保险公司的经营成果，在年金领取期间内继续分红，留存在公司的红利以复利方式累积生息；未雨绸缪从容规划，让今天的幸福延续到明天，安心赢得美好未来。 三、保险责任 在本合同保险期间内，我们承担下列保险责任： 生存保险金给付被保险人于本合同约定的每个生存保险金领取日生存，我们按本合同约 定的生存保险金领取方式和领取金额向生存保险金受益人给付生存保险 金，直至保险期间届满。保险期间届满之日本合同终止。 首个生存保险金领取日由您在投保时与我们约定，并在保险单上载明。 身故保险金给付被保险人身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。 身故保险金的数额为： （1）被保险人于本合同约定的首个生存保险金领取日前身故，我们向 身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。身故保险金数额为以 下两项金额中的较大者： ○1被保险人身故之日的本合同的现金价值； ○2您已交纳的本合同保险费数额的110%。

泰康人寿保险险种

泰康人寿保险险种 1.“松鹤延年”养老险 产品简介 该产品是一款以养老为主要功能，兼具储蓄理财和保障功能的产品，可以帮助您有效规划、合理储备养老金，成为个人未来养老储备和稳健理财的有效助手，使资金发挥有效作用。 该产品10至64周岁的健康个人均可投保，交费方式可选择一次性交费，也可选择十年、二十年期交的方式，便于您根据自己的资金状况合理交费；按份进行购买，每份500元，根据年龄确定相应的保额，免于复杂的保费计算，保险期间至55岁、60岁、65岁或70岁，可以选择一次性领取养老金，也可以选择年领和月领的方式，便于您合理规划晚年生活。 产品特点 没事当存钱：被保险人在保险期间内未发生保险事故，退还所交保费+投资收益。 有事不愁钱：被保险人在保险期间内不幸身故，给付保险金额+累计所交保费+投资收益。 投资稳赚钱：被保险人在拥有高额保障的同时，还可分享专家理财优势，增加获利机会，复利计息、稳健收益。 年老领到钱：保险期间届满时，退还所交保费+投资收益，领取方式分为一次性领取，或按年、按月领取。 最大特色：本金还给您，利息付给您，红利追随您！ 2 爱家之约幸福保障计划 针对家庭 中高收入的三口之家,处于事业成熟期，经济条件较好,除基本需求外，对家庭财富的保值和稳定增长较为关注。 组合产品侧重:理财+身价+健康+豁免 设计理念 ·以家庭财富的保值增值为主要目的，兼顾了意外、身价、豁免功能，保障全面，用一张保单体现了对家庭未来幸福生活的向往与期待。通过“让年轻的自己，为年老的自己负责”，为自己、为爱人、为孩子的未来提供最大的尊重与爱护。 案例客户资料 先生，公务员，35岁，太太，30岁，企业财务，儿子6岁。想在拥有保障的同时通过理财为儿子将来积累教育金和自己的养老金问题。 保险计划 被保险人年龄性别险种名称保费儿子 6 男盛世人生10000.0 丈夫35 男附加吉祥定期寿险（20年期）768.0 附加身故豁免220.0 附加重疾豁免667.6 妻子32 女世纪泰康（基本+可选：一档）275.0 年交保费：11930.6元交费期间：20年

电话销售话术技巧培训[1]

作为一名优秀的电话销售员，在初次打电话给客户时，必须要在30秒内做到公司及自我介绍，引起客户的兴趣，让客户愿意继续谈下去。即销售员要在30秒钟内清楚地让客户知道下列3件事： 1、我是谁，我代表哪家公司？ 2、我打电话给客户的目的是什么？ 3、我公司的产品对客户有什么用途？ 电话销售开场白一：直截了当开场法 销售员：你好，朱小姐/先生吗？我是莫某公司的医学顾问李明，打扰你工作/休息，我们公司现在做一次市场调研，能否请您帮个忙呢？ 顾客朱：没关系，是什么事情？ ——顾客也可能回答：我很忙或者正在开会或者以其他原因拒绝。 销售员必须马上接口：那我一个小时后再打给你吧，谢谢你的支持。然后，销售员要主动挂断电话！ 当一个小时后打过去时必须营造一种很熟悉的气氛，缩短距离感：朱小姐/先生，你好！我姓李。你叫我1小时后来电话的……） 电话销售开场白二：同类借故开场法 销售员：朱小姐/先生，我是某某公司顾问李明，我们没见过面，但可以和你交谈一分钟吗？ 顾客朱：可以，什么事情？ ——顾客也可能回答：我很忙或者正在开会或者以其他原因拒绝。 销售员必须马上接口：那我一个小时后再打给你，谢谢。然后，销售员要主动挂断电话！ 当一个小时后打过去时必须营造一种很熟悉的气氛，缩短距离感：朱小姐/先生，你好！我姓李。你叫我1小时后来电话的……） 电话销售开场白三：他人引荐开场法 销售员：朱小姐/先生，您好，我是某公司的医学顾问李明，您的好友王华是我们公司的忠实用户，是他介绍我打电话给您的，他认为我们的产品也比较符合您的需求。 顾客朱：王华？我怎么没有听他讲起呢？ 销售员：是吗?真不好意思，估计王先生最近因为其他原因，还没来的及给您引荐吧。你看，我这就心急的主动打来电话了。 顾客朱：没关系的。 销售员：那真不好意，我向您简单的介绍一下我们的产品吧…… 电话销售开场白四：自报家门开场法 销售员：朱小姐/先生，您好，我是某公司的医学顾问李明。不过，这可是一个推销电话，我想你不会一下子就挂电话吧！ 顾客朱：推销产品，专搞欺骗，我最讨厌推销的人了！ （顾客也可能回答：你准备推销什么产品。若这样就可以直接介入产品介绍阶段） 销售员：那我还真的要小心了，别让您再增添一个讨厌的人了，呵呵。 顾客朱：呵呵，小伙子，还挺幽默的，准备推销什么产品，说来听听。

教育咨询师指导电话营销最经典话术

教育咨询师培训--电话营销最经典话术电话营销最经典话术 在激烈的市场竞争中，电话营销作为一种能够帮助企业获取更多利润的营销模式，正在越来越多地为众多企业所采用，且对社会发展具有深远的影响意义。 作为一种营销手段，电话销售能使企业在一定的时间内，快速地将信息传递给目标客户，及时抢占目标市场。电话销售已经成为帮助企业增加利润的一种有效销售模式，其特点省时、省力、省钱，并能快速获利。 数十年的市场营销生涯，使我对电话有着深刻的理解。在过去，与客户面谈或交流一定要亲临客户，经常是把宝贵的时间耗费在赶场途中，更糟糕的是，有时匆匆赶到，却与顾客未能相遇。今天，电话已经十分普及，我们的营销方式也因此而发生了革命性的转变。我们总是电话提前预约，然后全方位开展业务，这样，不但工作效率得到提高，上面那种令人恼火的现象也得以避免。近几年的电话营销，磨炼出我与客户较强的沟通能力。通过电话与客户交流过程中，采用提高式的沟通技巧，能够快速与客户达成共识，同时也达到自己想要沟通的效果。电话营销让我避免了与客户面对面的交流机会，减少各户无情拒绝的概率。情绪也不象过去那样低沉了，生活也随着阳光灿烂，个人的休闲时间也相对增加，留下了一点富余的看书机会。这两年，我曾将这些经验在训练课程中与许多的朋友分享，也有不少朋友把他们得益于电话营销带给他们的快乐加馈于我，同时也将在电话营销中产生的众多问题与我探讨。我想将我近几年来对电话营销方面的培训、积累，以及对电话营销带给人们的魅力的感受，分享于众多想在电话营销领域发展的朋友。 如今，市场竞争下的企业，哪家没有几部电话、传真、电脑什么的，但真正能够起

到增值作用的又有多少呢？又有多少张订单是靠电话打回来的呢？陌生市场的开拓在正式电话营销启动前，我们必须对电话销售人员进行专业化、系统化培训。 第一，训练有素的电话销售人员，在电话销售过程中具备有较强的沟通能力，通过语言的魅力，从而达到理想的沟通效果。要想有一个高品质的电话营销部门，企业必须对业务员进行专业的电话销售技能训练。专业电话营销人员具备自我形象的设计和自我推销的能力。电话营销方式是通过电话来达到与客户交流的目的。尽管客户看不到我们，但我们应注意自己的形象，这是对客户最起码的尊重，也是良好的职业水准的体现。如果你处在一种懒散的状态中，你的声音就会传递给客户怠慢和非专业的感觉。在日常的电话销售工作中，电话营销人员时刻都应以专业的姿态出现。 第二、娴熟的电话销售技巧。 1．电话脚本的设计 （1）设计独特且有吸引力的开场白是电话销售不被拒绝，让客户继续听下去的重要部分。 （2）三十秒原理（客户愿意听你说话的理由）。 （3）以问题对问题吸引客户的注意力，这个问题应是具有影响力且客户关注的。 （4）塑造产品的价值，让客户产生强烈需求的理由。 塑造产品的价值是电话营销过程中，客户为什么要听你讲的关键（一是产品的介绍、价格，作用、功能、细节等，二是强调果约的重要性，并塑造约访的价值最大化）。 案例分析：

《泰康人寿保险股份有限公司电话销售人员管理办法》

泰康人寿保险股份有限公司电话销售人员管理办法 版本号：1.0 生效日：2008年10月

目录

为开拓电话销售（以下简称“电销”）市场，规范电话销售组织架构，明确电话销售人员职责和从业守则，规范公司对电话销售人员（以下简称“电销人员”）的管理，满足电销人员的事业发展规划，并保证电话销售契约品质及绩效，特制定本制度。 电话销售人员与公司的代理关系建立与解除、考核、佣金、日常行为标准及奖惩等事项，除公司与电销人员另有约定外，均依照本制度执行。 本制度所称“电话销售人员”是指，取得《保险代理人员从业资格证书》并与公司签订保险代理合同，在泰康直辖电销中心从事个人寿险产品电话销售或电销管理工作的人员，包括电话销售培训生。 本制度自2008年10月起实行，公司有权依照国家主管机关的要求和公司管理的需要修订“本制度”。 公司与电话销售人员依《保险代理合同书》形成保险代理关系。无论公司对电销人员采取何种管理办法，电销人员与公司之间仍属保险代理关系，而非劳动关系。 本制度作为《保险代理合同书》的重要附件之一，不得随意更改，需严格执行。 1.0 组织架构及工作职责 电话销售部设管理职和销售职。 管理职包括：资深区域经理(Senior Unit Manager)、区域经理(Unit Manager)、资深电话销售组长(Senior Team Leader)、电话销售组长(Team Leader)。 销售职包括：电话销售理财专员和电话销售理财专员培训生，电话销售理财专员名为「泰康之星」, 分为3级6阶, 包括： 高级–五星、六星 中级–三星、四星 初级–一星、二星 凡处于培训期的培训生，均称为电话销售理财专员培训生，其工作职责与职务条件与电话销售理财专员相同。

《泰康人寿保险股份有限公司电话销售人员手续费与职级管理办法》

泰康人寿保险股份有限公司 电话销售人员手续费与职级管理办法 版本号：1.0 生效日：2008年10月

目录 电话行销人员手续费及奖励制度3 一手续费构成3二岗位津贴3三勤工奖4 四职级(务)津贴4五奖金及佣金5六年终奖8 七、商业保险7 八、训练津贴7 一通则8 二销售职电话行销人员的考核与晋升8三销售职向管理职的转任12四管理职的考核与晋升13

本办法依据代理合同和《泰康人寿电话销售基本法》制定。 电话行销人员的晋升、考核、待遇、福利等事项，除另有规定外，均依照本办法办理。 本办法自2008年10月起实行，公司有权依照国家主管机关的要求和公司管理的需要修订“本办法”。 电话行销人员手续费及奖励制度 一手续费构成 电销人员手续费=岗位津贴＋勤工奖＋职级(务)津贴+奖金+佣金+年终奖+商业保险+训练津贴等，其中除岗位津贴部分按地区实行不同数额标准以外，其他项目仅与相应职级挂钩，均不分地区，统一划定。 二岗位津贴 根据地区展业环境与阶段的不同，将从事电销的地区划分为四类，地区类别每年允许调整时间为1月1日与7月1日。

特殊情况：为了快速拓展业务、吸引人才、稳定队伍，以下情况可以适用保底岗位津贴制度： 适用人员： 1、电销业务初创期（指正式拨打前三个月）进入公司，具备丰富的电话销售经验的管理或 销售人才； 2、其他公司急需且特殊优秀人才 适用时间：不超过6个月 制度内容： 对于适用保底岗位津贴制度的电销人员，公司原则上可以向其发放不超过该人员待定级别岗位津贴的两倍数额的岗位津贴，且执行保底岗位津贴期间对其发放的奖金与佣金系数均为该人员待定级别相应系数的二分之一。 三勤工奖 TSR销售职级在达到如下任意项目考核要求时，可享有该项月勤工奖，具体标准如下： 四职级(务)津贴

泰康人寿SWOT分析

泰康人寿的SWOT分析 泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。2000年11月，泰康人寿全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作。 下面我们将对作为保险业界后起之秀的泰康人寿做详细的SWOT分析，运用这种方法，对泰康人寿现在所处的情景进行全面、系统、准确的研究，从而制定相应的发展战略、计划以及对策等。所谓SWOT分析，即态势分析，就是将与研究对象密切相关的各种主要内部优势、劣势、机会和威胁等，通过调查列举出来，并依照矩阵形式排列，然后用系统分析的思想，把各种因素相互匹配起来加以分析，从中得出一系列相应的结论。 一、宏观经济环境分析（O-T分析） 宏观环境因素包括机会因素和威胁因素，它们是外部环境对公司的发展直接有影响的有利和不利因素，属于客观因素，一般归属为经济、政治、社会、人口、技术、市场竞争等不同范畴。这里，我们采用的是pest分析方法对外部环境进行分析，通过政治、经济、社会、技术四个因素来分析泰康人寿所面临的状况。 (一）政治环境 1、国家的社会保障政策 商业保险独立于社会保障制度之外,又对社会保障制度形成必要的补充。商业保险虽然可以纳入广义的社会保障体系,但不宜改变其补充地位,即社会保障必须承担起维护社会公平并解除国民后顾之忧的职责,而商业保险则应当适应市场规则,并在寻求自身发展的同时,发挥弥补社会保障不足的作用,二者应当在尊重各自规律的基础上分工协作、有机结合,相得益彰地共同发展。 2、财税政策 财税政策作为国家经济调节的重要杠杆,能有力地调节、影响保险业的发展。我国对保险业的高税负财税政策虽然增加了财政收入,但却不适应保险业发展的客观要求,制约了保险业的发展。 我国保险业财税政策的特点：税种较多，税负偏高，中外保险企业税负不公平，营业税制设计不合理，没有设立“巨灾准备金”。因此，我国应该改善高税负的财税环境：减轻内资保险企业的税收负担；规范外资保险企业税收优惠政策；借鉴国际经验,细化税种设计。 3、政府监管 我国对保险业的政府监管存在许多问题：政府监管部门缺乏足够的权威性，在保险公司的市场准入和退出问题上没有实际权力，行政处罚和法律制裁往往也流于形式；因定位不清，实际工作中还存在重复监管和监管真空并存的问题，并且尚未实现从以规则为基础的合规性监管向以风险为基础的偿付能力监管过渡；监管重心仍然放在保险机构的市场行为上，对保险公司资本金和资产负债表的审慎监管、对真正的风险评估和风险管理均重视不够，特别是

培训机构陌拜电话流程及话术

培训机构陌拜电话流程及话术 前期准备 1确定拨打顺序 有家庭地址、孩子年龄、家长单位的，按照区域、年龄、职业进行分类。先打地址近的，然后再打地址远的；先打目标年龄邀约对象。 2确定拨打时间 根据职业分时段拨打： 打电话一定要把握好要时间，一般是上午10点左右，下午三点四点钟左右，当他们把手头上的事情都处理完了之后，我们再打电话过去。 有时候，家长挂电话很可能是我们打电话时机不对。我们要记录这个时间点，不能给这一类型的家长打电话，下次换一个时间点打。 3在打电话前一个小时，给要打电话的家长发一个短信，之后再打电话过去。 短信内容包括三部分：第一部分自我介绍；第二部分邀约理由；第三部分学校地址、咨询电话等等。 正式电话 一个好的开场白既要能引起对方的注意，又要能以有效地引起对方的对话。你问一个封闭式的问题，对方也会回答一个相对应的回应。如果你的问题是逻辑性的，那么你得到对方的回答也应该是逻辑性的，是可以有利于你接下去聊的。 很多新咨询老师开场白： xxx妈妈，你好！我是xx学校的xxx老师… 其实这样的开场白，对方很有可能不知道你是谁或者不知道你们学校是干什么的，因此对方可能就无法做出你所期待的回应。而你很可能没有做进一步解释的机会，那么这次电话沟通也就可能无疾而终。 1简单介绍 所以，一开始我们必须在电话中作出简单的介绍。比如： xxx妈妈，你好！我是xx学校的王老师，我们学校是做小学生课外辅导的，学生进步率达到96%，xxx最近有参加辅导班吗？ 如果直接问：需要辅导咨询吗？这样封闭式的问题，家长一般都会回答不需要。如果换成：最近有参加辅导班吗？家长一般回答是有或者没有。 如果没有，就可以谈我们的课程了。 如果家长回答有，那你就可以这么说： xxx妈妈，你报的是哪个学校的什么课程啊？

招商银行泰康人寿保险股份有限公司

招商银行汽车联名卡保险服务手册 只要您申请并开通招商银行指定的汽车联名卡即可享有招商银行信用卡中心为您送出的自驾意外伤害保险。本服务手册将详细介绍您的保险利益、保险责任以及其它有关事项，请您详阅。 一、投保方式 在您申请招商银行指定的汽车联名卡时，在申请书及卡片背面亲笔签名之时即视同您已接受本行的赠送。只要您开通该信用卡，便可免费获得本行为您送出的自驾意外伤害保险。 二、保险服务对象 招商银行指定的汽车联名卡持卡人（年龄不得超过60周岁）。 三、保险金额 RMB100,000.00/人 四、保险费用 本项保险是招商银行为指定的汽车联名卡持卡人提供的一项服务，保费由招商银行支付给保险公司，您无需另行付费。 五、保险期限 保险起期：本项保险自本手册规定的指定汽车联名卡开卡日24：00起生效。 保险止期：以招商银行另行公告或通知为准。 六、保险人 华泰财产保险股份有限公司上海分公司 七、保险责任 被保险人在驾驶指定机动车辆过程中发生道路交通事故导致的死亡/残疾，保险人按照下列约定向被保险人或其受益人给付保险金： 一、意外身故保险金 被保险人在驾驶指定机动车辆过程中发生道路交通事故，并自事故发生之日起一百八十日内身故的，保险人按约定的保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。 二、意外伤残保险金 被保险人在驾驶指定机动车辆过程中发生道路交通事故，并自事故发生之日起一百八十日内造成本合同所附“残疾程度与给付比例表”所列残疾程度之一者，保险人按表中所列给付比例乘以约定的保险金额给付伤残保险金。如治疗仍未结束的，按自事故发生之日起第一百八十日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金。 被保险人因同一意外伤害事故造成“残疾程度与给付比例表”所列残疾程度两项以上者，保险人给付各该项伤残保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，仅给付一项伤残保险金；若残疾项目所属残疾等级不同时，给付较严重项目的伤残保险金。 该次意外伤害事故导致的残疾合并前次残疾可领较严重项目伤残保险金者，按较严重项目标准给付，但前次已给付的伤残保险金（投保前已患或因责任免除事项所致“残疾程度与给付比例表”所列的残疾视为已给付伤残保险金）应予以扣除。 同一被保险人的身故及伤残保险金累计给付以该被保险人在该项保险下的保险金额为限。

《泰康人寿保险股份有限公司电话销售人员手续费与职级管理办法》

泰康人寿保险股份有限公司 电话销售人员手续费与职级管理办法 版本号：1.0 生效日：2008年10月

目录 电话行销人员手续费及奖励制度3一手续费构成3二岗位津贴3三勤工奖4四职级(务)津贴5五奖金及佣金5六年终奖9 七、商业保险7 八、训练津贴7 一通则8二销售职电话行销人员的考核与晋升8三销售职向管理职的转任14四管理职的考核与晋升15

本办法依据代理合同和《泰康人寿电话销售基本法》制定。 电话行销人员的晋升、考核、待遇、福利等事项，除另有规定外，均依照本办法办理。 本办法自2008年10月起实行，公司有权依照国家主管机关的要求和公司管理的需要修订“本办法”。 电话行销人员手续费及奖励制度 一手续费构成 电销人员手续费=岗位津贴＋勤工奖＋职级(务)津贴+奖金+佣金+年终奖+商业保险+训练津贴等，其中除岗位津贴部分按地区实行不同数额标准以外，其他项目仅与相应职级挂钩，均不分地区，统一划定。 二岗位津贴 根据地区展业环境与阶段的不同，将从事电销的地区划分为四类，地区类别每年允许调整时间为1月1日与7月1日。

特殊情况：为了快速拓展业务、吸引人才、稳定队伍，以下情况可以适用保底岗位津贴制度：适用人员： 1、电销业务初创期（指正式拨打前三个月）进入公司，具备丰富的电话销售经验的管理或 销售人才； 2、其他公司急需且特殊优秀人才 适用时间：不超过6个月 制度内容： 对于适用保底岗位津贴制度的电销人员，公司原则上可以向其发放不超过该人员待定级别岗位津贴的两倍数额的岗位津贴，且执行保底岗位津贴期间对其发放的奖金与佣金系数均为该人员待定级别相应系数的二分之一。 三勤工奖 TSR销售职级在达到如下任意项目考核要求时，可享有该项月勤工奖，具体标准如下：

泰康幸福人生B款年金保险产品说明书

附件1-6 泰康幸福人生B款年金保险（分红型） 产品说明书 风险提示 泰康人寿保险股份有限公司《泰康幸福人生B款年金保险（分红型）》为分红型保险。本保险的红利分配将随分红保险业务的实际经营情况发生变动，红利并非确定值。 本产品说明书仅针对《泰康幸福人生B款年金保险（分红型）》。在本产品说明书中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指在保险单上签章的泰康人寿保险股份有限公司的分公司，“本产品”指我们提供的“泰康幸福人生B款年金保险（分红型）”产品，“保险合同”指您与我们之间订立的“泰康幸福人生B款年金保险（分红型）保险合同”，“被保险人”指保险合同的被保险人。 为方便您了解和购买本产品，请您仔细阅读本产品说明书： 产品性质 本产品是分红型保险。分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于预定假设的盈余，按一定比例向投保人进行分配的人寿保险产品。在发达国家已运用两百多年的分红保险，作为抵御通货膨胀和利率风险的主力险种，其主要优点在于分红保单不但能够提供传统保单下的保障功能，还可以给投保人提供分享保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配的机会。本公司将根据分红保险业务的实际经营状况决定红利的分配。 产品特色 ●生存年金，年年给付 被保险人在犹豫期结束的次日、每一年的年生效对应日生存，我们将向生存保险金受益人给付生存保险金，至被保险人年满105周岁时所在保单年度结束时止。 ●参与分红，成果共享 本产品为分红型保险产品，集保险保障与投资理财于一身，被保险人除享有保险保障外，投保人还有机会参与公司经营成果的分配。 ●经营稳健透明，真诚回馈社会 投保人可以查询保单信息，了解红利变动状况。红利分配信息公开透明，便于投保人和保险监管机构监督。 保险责任

培训学校邀约电话话术

邀约电话话术 您好！请问您是***的家长吗？（待回答）家长，您好！我是**教育的*老师，请问您现在通 话方便吗？（征求回答） **教育成立6年来一直致力于从根本上帮助学生提高学习成绩，我机构已经成功为上万名中小学生做学习品质提升。现作为社区教育基地更是不断地在为广大家长提供家庭教育理念提升的机会，如果有需要的话，还可以进一步提升一对一的专项解决方案，帮助您分析问题产生的根源，同时还会给您一些改善建议.如果您时间方便的话，一定要来听一听，相信会对您有所帮助？我们家长课堂是系列的，这次讲座的主题是***，专项解决****。如果您时间可以，我在今天下班之前就发给您一份邀请函和试听申请表，麻烦您填写。也欢迎您带着问题来交流，我们特别安排了答疑时间。您尽量提前来，我给您留一个好的位置。如果你有什么问题，可以随时联系我，我是*老师。今天和您交流感到特别愉快！祝您工作顺利！ ： 家长：对不起，我很忙，没有时间。 邀约人：**先生/女士，您很忙，我能理解，但是我们奋斗不都是为了孩子吗？如果您这几天没有时间没有关系，由于近期家长预约比较多，我们一般不休，周末也是可以的。您看您什么时间比较方便？我记录一下，到时候提前和您联系，这个面谈对家长帮助很大的，而且一般讲座、面谈就在1个小时左右。 家长：对不起，我没有兴趣。 邀约人：*先生/女士，我能够理解您的想法。因为您可能对我们还不是很了解，现在没法判断，但是相信这次面谈交流对于您和孩子是有帮助的，如果没有，您也没有任何损失。 家长：您们到底要干什么？买什么东西？ 邀约人：家长，您可能误会了，我们不是向您推销产品，我们是社区教育基地，每年都有这样的服务任务，另外你应该是与我们有过一定的接洽，否则我们也不会有您的联系方式，之前可能也联系过您。这次和您沟通，的确是单纯的提供免费咨询服务，如果您认可我们，我们再进一步交流。 家长：有什么问题电话交流不行吗？ 邀约人：电话可能会方便一些，但是孩子问题产生的原因肯定不是两三句话就可以说清楚的，毕竟电话交流有限。面对面的交流更充分，更直接。你看呢？ 家长：去你们那儿具体干什么呢？ 邀约人：**先生/女士，您的孩子正值*年级，是***的培养关键期，（或者说是个**问题的频发期），孩子的成长只有一次是不可逆的。可能你也已经感受到了，在家庭教育中您可能也或多或少的存在一些困惑，您来后我们的专业老师会和您沟通，帮助您分析问题产生的原因，我们好明确如何下手，帮助孩子更好地成长关键期。 家长：**教育是干什么的，以前没听说过？ 邀约人：**教育不做学科辅导，而是专项做学习品质提升， 家长：孩子还小，现在不急。 邀约人：家长（语气急迫些），我们有些家长原来也这样想，但来时都喊着说晚了晚了，孩子小时 成绩看不出去太大的差异，但这个时候恰恰就是培养习惯的最佳时期，等出现问题了，也错过最佳时期了，每个年级都有每个年级的任务重点，一旦错过最佳时期，孩子会很辛苦，家长也会很辛苦。我们机构小学生的工作都延伸到幼儿园中班来培养，可见教育要有前瞻性。您觉得呢？（笑着说） 问候： 表明 目的： 处理反对问题： 情况一 情况二 情况三 情况四 情况五 情况六 情况七

泰康保险新版基本法资料

泰康人寿保险股份有限公司家庭保险顾问管理办法 （2012版）

目录 第一章总则 (2) 第二章组织架构及职责 (4) 第三章人员管理 (8) 第四章工作管理 (14) 第五章品质管理 (16) 第六章薪资和福利 (25) 第七章晋升与维持考核标准 (38) 第八章相关说明 (44) 第九章附则 (46)

第一章总则 第一条家庭保险顾问（Family Insurance Consultant，简称FIC）是泰康人寿保险股份有限公司(以下简称公司)银行保险系列一支高端的家庭保险规划团队。为规范家庭保险顾问团队管理，明确家庭保险顾问的定位、职责和发展规划，依照监管规定及公司规章制度制定《泰康人寿保险股份有限公司家庭保险顾问管理办法》（2012版）（以下简称“本办法”）。 第二条本办法所称“家庭保险顾问”是指符合公司聘用条件，与公司签订劳动合同，主要从事银行保险销售和销售团队管理的人员，包括各级家庭保险顾问、营业组经理、营业部经理。 第三条本办法用词定义如下： 一、家庭保险顾问（FIC）：是指根据公司与合作商业银行相关协议，受公司委派对银行人员推荐的客户提供专业的需求诊断、保险规划、新险种推介等家庭综合保险规划服务，并协助公司相关部门为客户提供保全、续期、理赔等相关服务的人员。 二、营业组经理：是指受公司委派对银行人员推荐的客户提供专业的需求诊断、保险规划、新险种推介等家庭综合保险规划服务、协助公司相关部门为客户提供保全、续期、理赔等相关服务，并对所辖团队的家庭保险顾问进行日常辅导，协助营业部经理管理团队、达成业绩指标的人员。

三、营业部经理：是指与合作渠道保持定期的联系，对所辖团队的家庭保险顾问、营业组经理进行日常管理、培训、辅导，并对团队的整体业绩达成负责的人员。 第四条家庭保险顾问所有权利和义务的产生均依托于《劳动合同书》及相关附件，其中，本办法为《劳动合同书》的重要附件之一，因而不得随意更改，需严格执行。凡本公司有关家庭保险顾问的管理事项，除另有规定外，悉依本办法执行。 第五条本办法适用于泰康人寿保险股份有限公司各分公司及其下属分支机构的银行保险FIC系列“家庭保险顾问”。

教育机构电销话术

顾客常问的十个问题 1、xx教育是做什么的呀？ 答：家长您好，我们xx教育是帮助您寻找、发现并解决您孩子学习方面问题的专业的个性化的课外辅导机构。 2、我们一直都在请家教，从来不去外面辅导。 答：现在许多家长都喜欢请单独的老师进行辅导，有的较果也不错，但这些老师基本上以补学科知识点为主，要知道现在孩子的学习问题更多可能是一些非知识性的，非智力因素造成的，比如学习习惯、方法、技能等。只有真正解决了这些问题才能帮孩子提高学习成绩，而往往请的家教老师并不能解决这些问题，短期内可能会有一定的效果，但相信家长更想要的是受益终生的帮助。 3、我们孩子学习很好，不需要补课。 答：您孩子学习好那家长真的很幸运，当然这跟家长教育有方是分不开的，对孩子来说这个年纪可能还不太知道自己未来所要面临的危机和挑战。不知道家长平时是否有和孩子沟通这方面的问题，但我觉得还是有必要提升孩子的竞争意识和危机意识的。优胜劣汰，适者生存，他们所面临的就是一个残酷的竞争社会。这个社会并不缺失优秀的有能力的人，但是少了更多的效率高、方法好、技巧高的出色人才。相信家长也希望您的孩子能更上一层楼吧。

4、我的孩子平时太忙了，没时间过来，我不想再给他压力。 答：家长，我很能体谅现在孩子们沉重的包袱。就是因为这样，我才叫你把他带过来，我们帮他缓解压力，让他能够有效地去学习和复习。其实也能看得出来，家长您特别心疼孩子，所以才不想让他这么累，那么家长你有想过没有孩子这之所以现在这样忙，不正是因为孩子的学习方法和学习技巧上把控得不当，要知道成绩好的孩子他们照样有时间去提升自己的综合能力，那么他们这些时间哪来的呢。我想家长应是比我更明白。方法不当，导致时间分配不科学，学起来就吃力了。如果孩子能在派尔学习，经过我们的老师的正确引导后，相信孩子定会轻松快乐的学习，不仅提高了成绩，又有更多的可利用的时间。家长，您觉得呢？ 5、孩子能不能考上高中，我们不管他，顺其自然吧。 答：家长，其实我看得出来，你也是为了孩子着想的，是不想给他施加压力了。但是家长您只看到了眼前，您有没有设身处地地为孩子的将来想一想。现在的就业压力这么大，竞争激烈。孩子如果现在学不好知识，将来怎么能适应社会，怎么能承受更大的社会压力。孩子现在还小，根本意识不到社会的残酷现实，高三，正是人生的关键时期，家长的引导，孩子的自我意识，再加上外在的指导，才能促使孩子健康的学习成长。每一位家长都是关爱自己的子女，要是能在学习上再帮他一把的话，他会进步的更快，说不定到时就会考上理想的大学。家长你一定要对孩子充满希望，如果家长都不在乎他，那对孩子的关

泰康人寿保险有限责任公司泰康全能保2017两全保险条款.pdf

泰康人寿保险有限责任公司 泰康全能保2017两全保险条款 泰康人寿〔2017〕两全保险011号 在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指在保险单上签章的泰康人寿保险有限责任公司的分公司，“本合同”指您与我们之间订立的“泰康全能保 2017两全保险合同”，“被保险人”指本合同的被保险人，投保人、被保险人的姓名在保险单上载明。 1.您与我们订立的合同 1.1合同构成 本合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、保险单或者其他保险凭证、投保单、与本合同有关的投保文件、合法有效（见9.1）的声明、批注、批单及其他您与我们共同认可的书面协议。 1.2合同成立及生效 您提出保险申请且我们同意承保，本合同成立。 本合同的成立日、生效日以保险单记载的日期为准。保单年度（见9.2）、保险费约定交纳日（见9.3）均依据本合同的生效日为基础进行计算。 1.3投保年龄 投保年龄指您投保时被保险人的年龄，以周岁（见9.4）计算。 1.4犹豫期

犹豫期是指自您签收本合同的次日零时起的一段时期，该时期以保险单上载明的日数为准。在此期间，请您认真审视本合同，如果您认为本合同与您的需求不相 符，您可以在此期间提出解除本合同，我们将在扣除不超过10元的工本费后向 您无息退还保险费。 解除本合同时，您须填写解除合同申请书，并提供本合同、您的有效身份证件（见9.5）及您所交保险费的发票。自我们收到您的解除合同申请书时起，本合同即被解除，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任。 2.我们提供的保障 2.1基本保险金额 本合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定，并在保险单上载明。 2.2保险期间 本合同的保险期间自本合同生效日零时开始，至保险单上载明的保险期间期满日的24时止。 2.3保险责任 在本合同保险期间内，我们承担下列保险责任： 一般身故或者高残保险金 本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日内，被保险人非因意外伤害导致身故，我们向身故保险金受益人给付一般身故保险金，其数额等于您累计已交纳的本合同及《泰康附加全能保2017重大疾病保险》合同（以下简称“附加合同”）的保险费数额（不计息）的105%，本合同终止。 本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日内，被保险人非 因意外伤害导致本合同所定义的高残，我们向高残保险金受益人给付一般高残保险金，其数额等于您累计已交纳的本合同及附加合同的保险费数额（不计息）的105%，本合同终止。

泰康人寿万能险

泰康人寿万能险 1.以年存6000元存10年为例,24小时后即可生效,您即刻拥有了10万元的身价; 2.90天后大病保障生效,即可拥有8万元的大病保障; 3.24小时后即刻生效的高利益帐户,其中包括： （1）免利息税的保障； （2）按天计息、按月结算，1年滚动12次（复利计息）； （3）第5年增加2.5%持续奖金； （4）终身帐户、不分割、不查封、不冻结、不交任何税；（5）可随时追回帐户（随时往自己的帐户内存钱，类似往银行里存钱）； （6）第5年可部分领取 （7）第11年后可将年金领取（年领、月领、一次领） 举例说明：一个0岁的孩子，每年存款6000元，持续存10年，共存6万元，收益如下： 15岁时帐户内为7.6万元； 20岁时。。。为10万元； 30岁时。。。为18万元； 50岁时。。。为56万元； 70岁时。。。为172万元； 80岁时。。。为302万元;

泰康卓越财富终身寿险（万能型） □ 产品特点产品专题>> ·灵活规划理财利率保底安心 国际投资专家为您理财，确保投资资金运作安全，提供个人账户价值最低保证利率为年利率2％，还能按照人生不同财富积累阶段随时申请追加额外投资保险费，让您放心理财的同时还拥有更丰厚的投资收益。 ·人生不同阶段保障随需应变 打破了传统保险产品只有固定保障的格局，使您能够根据人生不同阶段的保障需求，在个人投保规则允许的范围内，灵活调整保险金额，同时即享有保障，又可充分利用您的资金进行投资理财。 ·满足不同需求领取灵活自如 随着家庭不同时期的变化，部分领取可以满足个人和家庭成员的不同需求，轻松理财，使资金运用更加灵活方便，一人投保，全家受益。 ·持续按期缴费账户增值奖励 当您持续缴纳各期基础保险费时，从第五个缴费年度开始，您就可以获得当期基础保险费2.5％的奖金，增加您的个人账户价值，使保单利益更大化。 ·缓缴保费无忧人性最佳体现 自您第2年缴纳基础保险费开始，因资金周转困难暂时未缴纳到期基础保险费，如果个人账户足以支付保险单管理费及保障费用，您可以选择暂缓支付基础保险费，保单继续有效。 ·个人账户价值费用透明公开 公司将每月公布一次结算利率，您可以通过全国统一客户服务电话（95522）、泰康在线（https://www.wendangku.net/doc/2d8913648.html,）及监管机构认可的公众媒体了解上月的结算利率，也可直接至各分支机构客户服务中心柜台查询当月的个人账户价值。同时，每个保单年度，您还会收到个人账户价值年度报告书，充分详尽了解个人账户价值变化。 □ 个人账户运作示意图

教育培训机构咨询话术

教育咨询师咨询话术 1咨询师话术咨询话术教育电话邀约话术教育接待家长的话术 常见问候，您好！ 一、询问学生情况，填写电话信息登记表，引导家长谈孩子： ⑴您好,家长。你是想给孩子咨询辅导学习的事情是吧？请问您孩子叫什么名字？几年级？是男孩还是女孩？哪个中学念书（学校的水平）？对学校所用教材的评价。 ⑵哦,这个中学还是挺不错的，是孩子自己考的还是在您自主择校上的？自己考上的啊？那您孩子也应该下了不少功夫。现在学习有什么困难呢？哦，您帮他铺的路啊？那孩子现在学习的竞争实力怎么样啊？能适应这个学校的难度吗？给该中学一个简单的评价，适当夸奖或者激发其危机感。 ⑶引导家长谈开，找切入点。 ⑷哦,这个中学不是很有实力，您可得帮孩子一把了，学校教学质量上不去，就算考在前面, 知识方面的难度还是上不去，中/高考还是会吃亏。 ⑸请问您孩子是在普通班还是实验班？普通班啊？那他们老师教得怎么样啊？孩子经常和老师交流讨论学习吗？实验班啊？那应该很不错啊，您孩子还想在哪方面提高一下呢？ ⑹让家长自己介绍孩子的情况，但先表明我们自己的目的。 ⑺那么您孩子最近月考各科成绩怎么样？语文？数学？英语？物理？化学？数学和英语分数不是很高啊？您有帮孩子总结一下是什么原因吗？家长避讳时只了解大概分数段。（与

⑻他们班一共多少人？您孩子这次排多少名？他们年级一共多少人？您孩子能排多少名？以前情况怎样？最好到多少？一一根据排名趋势判断孩子目前状态；家长避讳的就了解大概位置，引导家长回顾过去。(让家长有危机感，分析,看到希望，给他信心) ⑼是住校还是走读？住校的话晚自习学习效率如何？走读的话自己的时间是否抓得够紧？一一引导家长谈开。 ⑽对学校教学进度的了解，以激发危机感。跟其他学校和我们的教学进度相比。对比别的孩子的学习进度差别。 (11)开家长会一般是您去还是孩子的爸爸去？您和孩子的班主任老师有没有就孩子的 学习问题单独沟通过？班主任老师有没有给您提出过什么建议或者对孩子的评价？一一了解家长与学校沟通情况及对老师的评价。(家长的心理障碍，学校解决不了与家长沟通的问题。) 二、了解学生的在外面辅导情况以及辅导效果 (12)您以前给孩子请过家教？是一线老师还是大学生？一周辅导多少时间？具体给孩子怎么辅导的？辅导效果您觉得怎样？为什么效果不明显？帮您分析一下原因：大学生责任心,一线老师弊 (13)您以前给孩子请过家教？是一线老师还是大学生？一周辅导多少时间？具体给孩子怎么辅导的？辅导效果您觉得怎样？为什么效果不明显？帮您分析一下原因：大学生责任心，一线老师弊端，即常规家教的问题一一了解家长对家教的态度和看法以有的放矢。 (14)您觉得孩子目前存在的最大困难、问题是什么？一一引入分析孩子问题 (15)您想给孩子提供什么样达到帮助？您想给孩子辅导哪方面？一一挖掘需求。 (16)--------------------------- 我们的家教有两种引入公司介绍。

泰康人寿保险有限责任公司

泰康人寿保险有限责任公司2017年年度信息披露报告 2018年4月27日

目录 一、公司简介 二、财务会计信息 三、风险管理状况信息 四、保险产品经营信息 五、偿付能力信息 六、其他信息

泰康人寿保险有限责任公司 2017年年度信息披露报告 一、公司简介 （一）法定名称及缩写 公司中文名称：泰康人寿保险有限责任公司 公司英文名称：TAIKANG LIFE INSURANCE Co.,Ltd. 缩写：泰康人寿TAIKANG LIFE （二）注册资本 人民币30亿元 （三）注册地 北京市昌平区科技园区科学园路21-1号（泰康中关村创新中心）1层 （四）成立时间 2016年11月28日 （五）经营范围和经营区域 经依法登记，公司的经营范围是：开展各类人民币、外币的人身保险业务，其中包括各类人寿保险、健康保险（不包括团体长期健康保险）、意外伤害保险等保险业务；开展上述业务的再保险及共保业务；开展为境内外的保险机构代理保险、检验、理赔等业务；在中国保险监督管理委员会批准的范围内，代理泰康在线财产保险股份有限公司的保险业务；开展保险咨询业务；依照有关法规从事资金运用业务；证券投资基金销售业务；开展经中国保险监督管理委员会批准的其它业务。 经营区域是：北京、湖北、广东、上海、四川、辽宁、江苏、浙江、山东、河南、天津、陕西、重庆、福建、湖南、深圳、安徽、大连、青岛、宁波、河北、黑龙江、云南、山西、广西、吉林、江西、新疆、厦门、内蒙古、甘肃、贵州、宁夏、海南、青海、西藏 （六）法定代表人 陈东升 （七）客服电话和投诉电话 95522

二、财务会计信息 泰康人寿保险有限责任公司(以下简称“本公司”)于2016年11月28日在中华人民共和国(以下简称“中国”)北京市成立，北京市工商行政管理局昌平分局颁发了企业法人营业执照，本公司统一社会信用代码为：91110114MA009UEL9Q。本公司住所位于北京市昌平区科技园区科学园路21-1号(泰康中关村创新中心)1层。截至2017年12月31日，本公司注册资本及实收资本为人民币3,000百万元。 本公司的经营范围为：开展各类人民币、外币的人身保险业务，其中包括各类人寿保险、健康保险（不包括团体长期健康保险）、意外伤害保险等保险业务；上述业务的再保险及共保业务；开展为境内外的保险机构代理保险、检验、理赔等业务；在中国保险监督管理委员会批准的范围内，代理泰康在线财产保险股份有限公司的保险业务；开展保险咨询业务；依照有关法规从事资金运用业务；证劵投资基金销售业务；开展经中国保险监督管理委员会批准的其它业务。 2016年8月，根据中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）《关于更名设立泰康保险集团股份有限公司并进行集团化改组的批复》（保监许可【2016】816号），泰康人寿保险股份有限公司更名为泰康保险集团股份有限公司（以下简称“泰康保险集团”）。2016年11月，根据中国保监会《关于泰康人寿保险有限责任公司开业的批复》（保监许可【2016】1182号），泰康人寿开业，注册资本为人民币30亿元。 泰康保险集团与泰康人寿签订了《保险业务转移协议》，以2016年12月31日为转移基准日，将所有保险业务及相关资产、负债、分支机构、人员等全部转移至泰康人寿，2016年度转移标的的利润归泰康保险集团所有。 泰康人寿在董事会的领导下，设立公司经营委员会，负责公司的日常经营和管理，在公司经营委员会下设立职能部室20个（含事业部）。经中国保监会批准，截止2017年底，泰康人寿拥有分公司36家，中心支公司288家。