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最新金融监管学综合测试题二答案

《金融监管学》综合测试题二答案

一、单项选择题（共10个，每个1分）

1、金融监管最一般的或根本性的理论是：（A）

A、基础理论

B、应用理论

C、相关理论

D、银行财务管理

2、《巴塞尔协议》规定：金融机构的资本充足率规定为不低于：（C ）

A、6%

B、5%

C、8%

D、7%

3、互换业务包括利率互换和：（B ）

A、结构互换

B、货币互换

C、证券互换

D、信息互换

4、中央银行的第一特征：（C ）

A、维护债权人利益

B、规范金融秩序

C、货币发行

D、约束债务人行为

5、中国银监会公布新的《商业银行内部控制指引》是在：（B）

A、2005年

B、2006年

C、2004年

D、2008年

6、中国证券业协会成立于：（ C ）

A、1993年

B、1992年

C、1991年

D、1990年

7、我国第一部关于金融业监管的专门法律《银行业监督管理法》正式施行是在：（B ）

A、2003年

B、2004年

C、2005年

D、2006年

8、我国自2004年3月1日开始实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定：商业银行核心资本充足率不得低于：（ C ）。

A、5%

B、3%

C、4%

D、8%

9、证券公司经营证券自营业务时，自营股票规模不得超过净资本的：（B ）

A、90%

B、100%

C、110%

D、120%

10、我国对保险市场监管的方式是：（B ）

A、规范管理

B、实体管理

C、公告管理

D、公告主义

二、多项选择题（共10个，每个3分）

1、根据金融监管权力的分配结构和层次不同，金融监管模式大体可分为以下几类：（A、B、C）

A、一线多头模式

B、双线多头模式

C、集中单一模式

D、集中统一模式

2、按照影响因素，金融风险可以分为：（A、B、C、D）

A、信用风险

B、市场风险

C、营业风险

D、环境风险

3、逃避金融管制型的金融创新包括：（A、B、C、D）

A、可转让支付命令账户（NOW）

B、自动转账服务账户（A TS）

C、大额可转让定期存单（CD）

D、货币市场存单（MMC）

4、金融监管是政府行为，其目的是：（A、B、C、D ）

A、维护公众对金融体系的信心

B、控制金融体系风险

C、提升金融系统运作效率

D、为国民经济和社会发展创造一个稳定的金融环境。

5、金融机构内控目标包括：（A、B、C）

A、防范经营风险

B、保证资产的安全、会计记录的完整真实和经营环节的规范

C、为实现经营目标和经营效益提供合理保证

D、追求盈利

6、行业自律组织充当金融业同业之间的协调机构，这主要包括：（A、B、C、D）

A、行业内部的协调

B、负责行业与公众的协调

C、与其行业的协调

D、与立法和司法机关、政府相关部门的沟通协调

7、金融机构披露信息，要达到以下要求：（A、B、C、D）

A、全面性

B、真实性

C、易得性

D、易解性

8、商业银行贷款损失准备包括：（A、B、C）

A、一般准备

B、专项准备

C、特种准备

D、外汇风险准备

9、我国证券市场的法律框架的层次包括：（A、B、C、D）

A、国家法律

B、行政法规和法规性文件

C、部门规章

D、自律规则

10、保险业务监管包括：（A、B、C、D）

A、条款监管

B、费率监管

C、经营行为监管

D、再保险监管

三、判断题（共10个，每个2分）

1、各国金融监管当局的构成各不相同，没有统一的模式，也不是一成不变的。（√）

2、金融危机属于微观金融风险的范围。（╳）

3、超过管制的边界，即使在技术上可行，也不应一味强求。（√）

4、从全球视角来看，20世纪30年代以前，金融业基本上是混业经营的格局。（√）

5、健全的金融机构内控制度是金融机构安全、有序运作的前提和基础。（√）

6、没有信用评级，金融体系就不完善，也无法对金融机构实施有效的市场约束。（√）

7、一般而言，对于任何国家来讲，金融会计核算均是金融监管的一个重要信息支持系统。（√）

8、骆驼评级体系来自于美国。（√）

9、公司所有股东都应该受到公平和同等的待遇。（√）

10、对于财产保险，多数国家的费率监管要远比寿险费率严格，一般均由监管机构核定后方可使用。（√）

四、填空题（共10个，每个1分）

1、金融监管的目标可分为一般目标和具体目标。

2、按照国际货币基金组织的划分，金融危机有货币危机、银行危机和债务危机三种类型，三者可以相互转化。

3、一般而言，金融监管的成本包括两大类：直接资源成本和间接效率损失。

4、金融监管模式指监管机构确定被监管对象的标准，一般分为两种模式：功能监管和机构监管。

5、金融机构内部控制与外部监管产生于相同的根源，即金融风险。

6、中国保险业协会的最高权力机构是会员代表大会。

7、金融基础法律调整的金融关系包括金融监管关系和金融业务关系。

8、广义上，金融机构的市场准入包括三个方面：即机构准入、业务准入和高级管理人员准入。

9、上市公司监管着眼于两个基本目标，即提高上市公司运作效率和运作质量，充分保护投资者利益。

10、经营行为监管的目的在于防止不正当竞争和反欺诈。

五、简答题（共10分）

简述构建金融风险预警指标体系的原则。

答：1、科学性原则

2、系统性原则

3、可比性原则考虑到不同发展水平

4、可操作性原则

5、开放性原则

6、主客观相结合原则

六、论述题（共20分）

试述建立我国金融预警系统需要着重解决哪几方面的问题？

建立我国金融预警系统需要解决的几个问题：

金融监管学简答、论述

金融监管学简答、论述 1.金融监管为什么必要？因为存在金融市场失灵，法律体系失灵金融发展史表明，资本流动的自由化与规模扩张既预示着金融业的兴旺发达，也意味着金融动荡的加剧。金融安全十分重要，然而世界进入了一个金融危机的频频发生的多事之秋现实中，司法不独立，腐败司空见惯，效率地下，司法体系不健全时，只能通过银监会等专业监管机构来处理银行方面的合同争议或违规问题，作为对效率低下的司法体系的补充 2.金融监管的目标通过构建一定的制度框架，避免市场和政府的“双重失灵”。随着金融监管理论的不断深化，监管目标走向多元化，可以分为稳定、效率和公平三方面 3.导致金融监管失灵的原因金融监管体制本身也不完美，“旋转门”现象就是一个明显证据观念俘获：被一种错误观念俘获，由此可能引发一系列崩溃。例如对于自由市场的肤浅理解。。政治游说：金融机构可以通过游说指出来获取他们想要的政策，从这种角度看，监管者往往代表的是金融机构的利益，而非公众的利益。主场效应：对于金融监管机构的官员，金融机构就是“主场观众”。由于“旋转门”的存在，监管者们自然更加亲近金融机构，而普通公众缺乏对金融监管的信息和专业知识，这样就成了“客场观众” 这些理论都指向了监管者自身的缺陷。需要人民卫士来改善，这些人民卫士特点为：

不受短期政治影响干扰，不受经营金融机构诱惑的干扰，有获取关于监管决策和金融市场决策和金融市场环境信息的权力，具备评估信息的专业知识，有足够的影响力发布评估结果 4.金融监管发展脉络初始形成期：金融监管的正式萌芽为18世纪英国政府出台的《泡沫法》，货币中性理论认为货币由中央银行统一发行，但也非政府干预，而是尊重市场选择，强调自律。严格监管期：凯恩斯主义成为主流经济学思想。1929-1933金融危机，各国开始实行更严格的监管放松监管期：20世纪70年代主张经济自由主义重新成为经济学理论的主流思想，反对政府对经济的过度干预，认为政府的主要作用是制定市场规则，维护市场秩序重新监管期：20世纪90年代后，全球金融业发展呈现新趋势：银行混业经营，金融信息化和金融全球化，各国金融市场联系日益紧密。人们逐渐意识到金融自由化似乎走到了定点，面对金融业新的发展趋势，更为有效的金融监管急需实施。 5.金融创新的诱因降低金融组织交易成本，提高金融组织收益内因说：导致金融创新活动的主要原因是金融企业为了追求更大利润降低自身风险，满足市场对金融服务的新需求外因说：主要从外部环境的变化对金融制度调整和生产技术调整的影响方面解释金融创新观点一：金融创新是适应外部经营环境变化的结果观点二：金融创新是对科技进步的积极吸收观点三：金融组织规避管制是形成20世纪70年代金融创新风潮的最主要原因 6.金融市场失灵的原因？一是委托-代理问题，客户股东与金融组织关系式委托-代理关系，信息不对称时，

我国金融监管模式研究

我国金融监管模式研究内容摘要：金融行业一直以高风险特点著称，且具有极大的社会扩散性。为了规避和分散金融风险、保护客户的合法利益，并保障金融机构的健康经营、维护金融行业的稳定、促进国民经济的持续协调发展，我国自上世纪80年代以来，加强了金融监管改革的力度。然而随着金融机构多元化、国际化经营趋势的日益增强，我国分业监管格局下的金融稳定性面临严峻挑战，因此，本文就如何加强当前我国金融监管来防范和化解金融风险进行了探讨。关键词：金融监管金融风险法律框架金融混业

1．绪论 1．1本文的选题背景我国自1997年东南亚金融危机之后，为确保金融体系的安全与稳定、完善金融风险管理体系，加快了金融监管体系的改革步伐，在不断完善金融监管法制、改进监管手段的基础上，对金融监管的组织框架进行了重大调整，分别于1992、1998和2003年成立了证监会、保监会和银监会，形成了证券、保险和银行分业监管的格局。然而随着我国金融体系市场化改革的逐步深入及入世后金融市场的全面开放，金融机构多元化、国际化经营趋势的日益增强，使分业监管格局下的金融稳定性面临严峻挑战。基于以上原因，短期内金融监管机构之间的协调问题以及金融监管未来的组织架构成为我国政府与学术界重点关注的现实问题。完善的金融监管体系应是一个包括政府监管、金融机构内部控制、行业自律3个层次的立体监管体系。但目前我国的金融监管体系存在的问题是：政府监管效率不高，金融机构内部控制不完善，行业自律能力极其薄弱。政府监管方面，保监会、证监会、银监会几大金融监管当局各自独立，实行分业经营下的分业监管制度。另一方面，加入世贸带来的影响是巨大的。分业监管体制将受到混业经营世界大趋势的冲击，中资金融机构自律能力也面临挑战。因此深刻研究加强和改进金融监管，防范和化解金融风险对于我国金融监管体系的完善有重大的指导意义。 1．2本文的选题意义金融业是外部效应和信息不对称性均十分突出的公共行业，因而需要政府管制。以监管当局为代表的外部监管正是一种使公共利益不受侵害的强制性制度安排。但是这种监管的核心作用也是有限度和边界的，诸如监管法规的滞后性、监管弹性不足等，从而使有效监管受到限制。与此同时，社会中介、行业自律、内部控制、市场约束也具有一定的监管优势，成为防范金融机构经营风险的重要防线。从而在金融监管和上述各主体之间形成了一种相互整合、有机链接的机理。从长远看，金融业合法、稳健的运行机制，不仅在于监管当局的监管，更在于通过监管链接，促使社会中介、行业公会、金融机构内部稽核与监管当局的监督管理形成一种默契，变成一种合作。

货币金融学考试复习题及参考答案

中南大学现代远程教育课程考试复习题及参考答案《货币金融学》一．单项选择题 1．信用起源于（） A、商品交换 B、货币流通 C、生产社会化 D、私有制 2．在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是（） A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、储藏手段 3．美国同业拆借市场也称（） A、贴现市场 B、承兑市场 C、联邦基金市场 D、外汇交易市场 4．资本市场是指（） A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场 5．劣币是指实际价值（）的货币 A、等于零 B、等于名义价值 C、高于名义价值 D、低于名义价值 6．（）是提供金融服务和产品的企业。 A、金融市场 B、金融体系 C、金融中介 D、金融工具

7．货币市场交易与资本市场交易相比较，具有（）的特点。 A、期限短 B、流动性低 C、收益率高 D、风险大 8．同业拆借市场是金融机构之间为（）而相互融通的市场。 A、减少风险 B、提高流动性 C、增加收入 D、调剂短期资金余缺 9．政策性金融机构是（）的金融机构。 A、与商业银行没有区别 B、不以营利为目的 C、由政府支持不完全以营利为目的 E、代表国家财 10．本位货币是指（） A、一个国家货币制度规定的标准货币 B、本国货币当局发行的货币 C、以黄金为基础的货币 D、可以与黄金兑换的货币 11．由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（） A、公定利率 B、一般利率 C、官定利率 F、固定利率 12．信托最突出的特征是对信托财产（）的分割 A、使用权 B、租赁权 C、所有权 D、代理权 13．世界上第一家现代银行――英格兰银行产生于（） A、1690年 B、1694年 C、1580年 D、1587年 14．金融监管按大类分可分为证券、保险、（）等监管机构 A、信托

金融监管习题

一、名词解释： 1、双峰监管依据金融监管目标设置两类监管机构.：一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，以控制金融业的系统风险。另一类机构专门对金融机构进行业务行为监管,以保护消费者利益. 2、内控制度商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 3、投机性借款人总量上预期收入大于借款本息偿付额，但借款后起初的一段时间内收入不足以偿还到期本金(比如说m期以前),但能偿还利息,以后则能“收支”平衡. 此类企业在m期以前风险较大,需变现资产还债. 4、内幕交易内幕信息知情人利用内幕信息从事的证券买卖活动. 内幕人员向他人泄漏内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。 5、Camel监管风险评级对商业银行的资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况等六个单项要素进行评级，加权汇总得出综合评级。亦即“骆驼评级”体系二、判断改错题 1、我国商业银行要受到《证券法》的规范。（） 2、证券委是我国1998年前的一个重要证券监管权力机构。（） 3、新资本协议通过第一、三支柱覆盖到了银行所有的主要风险。（） 4、海南发展银行是改革开放以来唯一被关闭清算的商业银行。（） 5、美国的证券业监管由联邦政府负责。（）

6、行政成本是金融监管的间接成本。（） 7、在我国银行风险评级体系中，流动性状况所占权重最高。（） 8、我国证券公司日常风险监管围绕资本充足率标准展开。（） 9、欺诈客户是有关上市公司的一种市场禁止行为。（错） 10、初级内部评级法中的主要风险参数由银行自己估值。（）三、简答题 1、简述我国银行风险准备金的类别及其提取是否充足的评价标准。 2、银行面临的风险有哪些？ A资本风险,即商业银行的资本金不能抵补各项损失和支付到期负债的可能性。资本数量的多少直接反映了商业银行信誉好坏高低的重要标志,也是衡量商业银行经济实力的一项主要标志。 B。信用风险,即获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿意遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失,造成逾期、呆滞、呆账等贷款风险。 C市场风险,即金融机构面临在市场经营中的风险,在国际金融机构混业经营的大环境下,我国金融机构仍实行分业经营。 D内部管理风险,即银行内部的制度建设及落实情况不力而形成的风险。 3、简述美国金融监管体制有效性的评价方法。 4、证券业监管为何不强调审慎性原则？ 5、简述我国证券市场监管的法律体系。四、分析题

我国金融监管法的基本原则初探

我国金融监管法的基本原则初探 [摘要]金融监管法的基本原则是指金融监管法所确认并反映金融监管法本质和特征，其效力贯穿于金融监管法律规范之中，是金融监管主体在进行金融监管的过程中应遵守的基本准则，同时也是实现金融监管目标的基本要求和保证。文章将对金融监管法的七项基本原则做简单地介绍。 [关键词]金融监管法；基本原则；金融监管金融监管法是调整金融监管关系的法律规范的总称。目前，我国金融监管法主要是由银行业监管法、证券业监管法和保险业监管法组成。金融监管法的基本原则贯穿于金融监管法的始终，体现了金融监管的本质和根本价值，是金融监管法的灵魂和基本精神所在，对金融监管活动具有根本性和普遍性的指导和统率作用。根据我国《银行业监管法》、《证券法》、《保险法》和《中国人民银行法》等法律规定了以下七项金融监管法的原则。一、依法监管原则依法行政是建设社会主义法治国家的应有之义，金融监管作为公共行政之一种，当然也应当遵循依法监管这项原则。①金融监管行为是国家机关履行行政职权的体现，其行为理应当遵循依法行政的原则。我国《银行业监督管理法》第四条规定：“银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。”银行业监管法确定了金融监管应当遵照依法监管的原则。依法监管就是监管法定，是指金融监管行为必须依照法律的规定。一般来讲，依法监管包括监管主体法定性、监管内容法定性、监管权力的法定性和监管程序的法定性。依法监管原则在金融监管活动中的具体要求是：第一，金融监管机构的设立和职权必须有法律的明确授权。这确保金融监管主体和权力的法定性，同时也保证了金融监管行为的有效性。我国《银行业监督管理法》第二条体现了这一要求，该条明确规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”该条规定了负责金融业金融监管的机构以及职权。第二，金融监管职权的行使必须符合法律的规定。金融监管主体必须在法律授权的范围内行使权力，不得超越权限，不得违背法律的规定。依法监管原则要求金融监管主体行使权力过程中不仅要符合金融监管实体法上的规定和还要符合程序法上的规定。第三，金融监管主体行使监管权力应受到法律的限制。由于法律具有滞后性，为了适应社会经济和技术变革的新变化，赋予金融监管主体自由裁量权是必要的。但这种自由裁量权不受任何限制的话，可能会使国家、社会、公民和法人的利益受到损害。因此，对监管主体行使监管权要有一定的限制，以不损害国家、社会、公民和法人的利益为限。第四，金融监管主体的行为应当受到法律的监督，侵权行为、违法行为应当受到法律的制裁。监管主体的行为侵犯他人

我国金融监管模式和发展趋势

研究生第二学期论文题目：我国金融监管体制的模式和发展趋势姓名：李娜学号：Y150257 学院：研究生院专业：世界经济年级：2015 班级：15860 2016年 6 月

我国金融监管体制的模式和发展趋势摘要：随着经济全球化和国际金融的发展，我国金融市场也面临着巨大的挑战。本文首先介绍了我国金融监管的现状，然后通过对比我国和发达国家的金融监管体制，发现我国金融监管存在的问题与挑战，最后结合我国国情提出了相应的完善对策以及发展趋势。关键词：金融监管模式选择趋势 1金融监管体制概述当今世界上投资银行的监管体系主要有三种：一是国家集中统一监管体制，二是自律型监管体制，三是中间型监管体制。三种监管体系各自有各自的特点，有各自的优势和劣势，各国根据各国不同的文化背景和当地的经济状况选择适合自己国家的监管体制。美国采取的是“双管多级”模式，即联邦政府和各个洲都对金融机构有监管权，同时，每一级又有若干机构共同行使监管职能，完成监管任务。这样的好处是，一方面各机构相互交错多重监管更加严格公正，维护了金融市场的稳定；另一方面监管者之间互相竞争与督促，提高了执法的严肃性和客观性。但缺点是监管重复，资源没有得到有效的配置，降低了效率。日本的金融监管采取的是集中性强的“一线多头”体制，即只有中央政府拥有金融监管的权利，地方只是其命令的执行者，并没有独立的监管权，但中央并非只有一个监管机构，而是由两个或两个以上的部门共同负责。但这种模式存在很大的弊端，所谓山高皇帝远，由于只有中央政府拥有监管权力，而地方政府没有实质上的监管权，因此对很多地方上的金融机构的违法行为中央政府鞭长莫及，显得力不从心。英国是高度集中的“一线一头”的金融监管体制，其基本特征是监管权力完全掌握在中央手上且没有其他部门一起参与。这种方式使得监管拥有很大的自主性和灵活性，若是建立在监管者与被监管者互相信任的基础上，那么这种模式更容易实现监管目标，并且相比其他体制成本更低资源配置更有效。但由于弹性大，很容易造成金融机构之间的不平等竞争；除此之外，监管者自主权大，钻空子走后门的违法活动也更容易产生。 2我国金融监管体制

金融学期末考试题库及答案

题库中客观题的答案已全部附上，主观题的答案学生自己看书，全在书上：期末考试的选择题、判断题大部分来源于题库；名词解释、简答与论述全部出自于题库。第一章货币与货币制度一、不定项选择题 1、与货币的出现紧密相联的是（ B ） A、金银的稀缺性 B、交换产生与发展 C、国家的强制力 D、先哲的智慧 2、商品价值形式最终演变的结果是（ D ） A、简单价值形式 B、扩大价值形式 C、一般价值形式 D、货币价值形式 3、中国最早的铸币金属是（ A ） A、铜 B、银 C、铁 D、贝 4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（ C ） A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金汇兑本位制 5、中华人民国货币制度建立于（ A ） A、1948年 B、1949年 C、1950年 D、1951年 6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO”于（ B ） A、1998年 B、1999年 C、2001年 D、2002年 7、金银复本位制的不稳定性源于（ D ） A、金银的稀缺 B、生产力的迅猛提高 C、货币发行管理混乱 D、金银同为本位币 8、中国本位币的最小规格是（ C ） A、1分 B、1角 C、1元 D、10元 9、金属货币制度下的蓄水池功能源于（ C ） A、金属货币的稀缺性 B、金属货币的价值稳定 C、金属货币的自由铸造和熔化 D、金属货币的易于保存 10、单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%，则货币购买力（ B ） A、上升20% B、下降20% C、上升25% D、下降25% 11、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（ C ） A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、贮藏手段 12、下列货币制度中最稳定的是（ C ） A、银本位制 B、金银复本位制 C、金铸币本位制 D、金汇兑本位制 13、马克思的货币本质观的建立基础是（ A ） A、劳动价值说 B、货币金属说

金融监管学复习提纲

第一章： 1.金融监管：包括广义和狭义 2.金融监管三要素 3.金融监管主体按照权利层次划分，可以分为以下三类：（1）一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力。如德国、日本、法国等国家。（2）双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。如美国和加拿大等国家。（3）集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。如英国和大部分发展中国家等。 4.金融监管主体按照功能和机构划分，可以分为以下两类：（1）统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。如英国、日本和、韩国等国家。（2）多头监管模式：指设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。如美国、中国等国家。 5.由功能和机构的组合中派生出的三种模式：牵头监管模式：指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。 “双峰”监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，代表国：澳大利亚 “伞式”+功能监管模式：指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。如美国。 6.金融监管的一般目标

7.金融监管内容的分类：一是按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；二是按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；三是从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。第二章： 1.金融风险：在金融服务交易中给金融交易者带来损失的可能性，或是实际收益低于预期收益，或是实际成本高于预期成本。 2.根据国际货币基金组织的划分，金融危机主要包括货币危机、银行业危机、外债危机三种类型。 3.金融风险的种类：按照遭受风险的金融企业的面积，金融风险可分为系统性金融风险和非系统性金融风险按照影响因素可以分为信用风险，市场风险，营业风险，环境风险和行为风险按照衡量风险的范围角度可以分为宏观金融风险，中观金融风险和微观金融风险按照来源划分可以分为内源性金融风险和外源性金融风险 4.金融创新：是指经济发展过程中金融要素的重新组合，以满足经济发展的新的需要，同时获取潜在的金融利润。狭义：仅指金融工具的创新（微观）。广义：包括金融工具、金融市场、金融制度在内的整个金融体系的创新（微观+宏观）。 5.金融创新与金融监管的关系第四章： 1.金融监管当局的特性：权威性、独立性、公共性 2.金融监管模式：功能监管：按照经营业务的性质来划分监管对象机构监管：按照不同机构来划分监管对象

美国金融监管法案内容及对中国启示

美国金融监管法案内容及对中国启示摘要：美国金融监管改革法案作为法律正式生效，该法案的改革力度空前，引起了世界各国的广泛关注。本文将对法案的主要内容进行提炼概括，并就其影响以及对中国的借鉴意义和理论启示进行简要评述。关键词：美国金融监管改革新方案；美联储；消费者保护美国金融监管法案的主要内容此次美国金融监管改革法案内容庞杂，条款众多，这里主要择其重点进行分析。首先，防范系统性风险。历来各国金融监管法案对此均不曾涉及，美国作为法律第一次正式提出，并给出了很详尽的规定。决定建立金融稳定监察委员会。该委员会委员包括财政部长、美联储主席及七家金融监管机构的高级官员，主要职责是找出威胁金融体系稳定的因素和监管上的漏洞，向各监管机构提出调整建议。比如，当委员会认为一些金融企业太大或太复杂而有可能威胁金融稳定时，就会向美联储提出建议，对这些企业实施更严厉的监管；经委员会同意后，美联储可要求贷款机构提高资本金，限制金融企业的合并和收购等扩张活动，并有权拆分那些被视为对金融市场稳定存在威胁的企业。实施“沃尔克规则”。总体来说“沃尔克规则”是对混业、分业经营的一种纠正。其最主要的内容就是将商业银行和投资银行的业务重新进行分离，同时要求银行对私募基金和对冲基金的投资额不能超过基金总资产的3%以及银行自身核心资本的3%，以此限制银行利用自有资本进行自营交易；同时对银行规模也进行了限制，要求银行进行重组并购时，收购后的关联负债不得超过所有金融机构负债的10%。“沃尔克规则”目的是为了有效隔离银行与自营交易中的风险，对我国金融监管的风险防范具有很大的借鉴意义，但是也不无非议，因为沃尔克本人非常保守，他曾断言在所有金融创新中只有ATM机是有用的，所以很多人认为这一规则过于谨慎。此法案中的相关条款可视为是对沃尔克的保守做法采取了一种折中的妥协。

(完整版)金融学期末考试题库

第1章货币模拟训练题(一) 一、单项选择：有4个备选答案，只有1 个正确答案，共10题。 1、货币结晶是（D ）的必然产物。 A社会劳动 B私人劳动 C国家法律 D商品交换发展 2、认为货币就是商品，它必须有实质价值，金银天然是货币的货币本质学说是（ C） A实物货币论 B名目货币论 C金属货币论 D马克思货币本质说 3、历史上最早出现形态是（ A ） A.实物货币 B金属货币 C银行券 D信用货币 4、与信用关系的产生和发展密切相关的是（。 A支付手段 B价值手段 C流通手段 D贮藏手段 5、本位货币在商品流通和债务支付中具有（B ）的特点。 A 有限法偿 B 无限法偿 C 债权人可以选择是否接受 D 债务人必须支付 6 A平行本位制 B双本位制 C跛行本位制 D单本位制 7、人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程，称为（。 A现金投放B现金回笼C现金归还D现金发行 8、我国M1 ） A.M1=流通中现金 B.M1=流通中现金+企业单位活期存款+企业单位定期 C.M1=流通中现金+企业单位活期存款+个人储蓄存款 D.M1=流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款 9. 。 A 现金 B 短期国库券 C 活期存款 D 存款货币 10、提出货币交换将为“精密的物物交换” 所取代这一观点的是（）。 A重商主义者 B 古典学派 C 货币主义学派 D新货币主义学派二、多项选择题：有5个备选答案，有2个或2个以上的正确答案，共10题。 1、金银具有的天然属性最适合于充当一般等价物，主要表现为(ABD )。 A 便于携带和分割 B 体积小，价值高 C 具有无限法偿能力，并强制流通 D 质地均匀，内在价值稳定 E 具有十足的内在价值 2、货币的两个基本职能是（AB ） A价值尺度 B流通手段 C支付手段 D贮藏手段 E世界货币 3。 A信用货币是一种价值符号 B发行程序是银行信贷程序 C具备有限法偿的能力 D信用货币具有管理货币性质 E强制流通 4、我国货币制度规定，人民币应具有以下特点（ AC ）。 A、是不可兑现的银行券 B、是可兑现的银行券 C、与黄金没有直接联系 D、可以兑换黄金 E、法偿能力是有限的 5。 A 复本位制 B 金块本位制 C 金汇兑本位制 D 跛行本位制 E 金币本位制 6. 下列不属于中央银行投放基础货币的渠道包括（ACE ）。 A. 对个人贷款 B. 收购金、银、外汇 C. 对工商企业贷款 D. 对金融机构贷款

【慕课】互联网金融概论期末考试及答案

互联网金融概论期末考试、、、、、、1随着互联网技术发展，以下哪项金融机构发展的更为成熟（）。 A.证券公司 B.保险公司 C.商业银行 D.基金公司 2互联网金融的本质是（）。 A.金融创新 B.金融算法 C.金融基础设施 D.金融技术 3目前，我国金融体系以银行业为主导，银行业存在着歧视现象。这是因为较高的（）抑制了广大中小企业和普通家庭户的金融需求。 A.信息成本 B.交易成本 C.监督成本 D.搜寻成本 4下列说法正确的有：（）。 ①击杀怪物获得的只能用于提升装备的游戏币还不能被称为货币； ②可以与真实货币进行双向兑换的虚拟货币其兑换价格一定是固定的； ③比特币能够在小范围内流通，但是与真实货币之间的兑换价格波动幅度很大。

A.①③ B.①②③ C.①② D.②③ 5马克思在论述货币的性质时，以下说法相符的是（）。 A.货币是灵活地充当一般等价物的一种一般商品 B.货币是灵活地充当一般等价物的一种特殊商品 C.货币是固定地充当一般等价物的一种特殊商品 D.货币是固定地充当一般等价物的一种一般商品 6下列选项中不属于中国人民银行支付系统的是（）。 A.境内外币支付系统 B.大额实时支付系统 C.银行卡跨行支付系统 D.小额批量支付系统 7以下不属于网络支付对银行中间业务影响的是（）。 A.弱化商业银行的支付中介功能 B.促使金融行业间接结算费率上升 C.蚕食银行中间业务 D.促使金融行业间接结算费率下降

8以下（）不是互联网供应链金融平台。 A.银行信贷 B.阿里巴巴金融 C.京东信贷 D.苏宁信贷 9对P2P平台的投资者而言，面临的最大风险是（）。 A.操作风险 B.法律风险 C.道德风险 D.信用风险 10以下哪项不是网络众筹平台的功能（）。 A.适当增信 B.信息撮合 C.信息中介 D.信息交换 11以下哪个企业不适用网络股权众筹融资( )。 A.初创企业b B.企业c的融资项目处于较早融资阶段，融资需求100万人民币 C.企业a早期项目需要融资300万美元企业已获得天使投资，但还需进一步融资 12下列哪项是狭义的信用管理的目的（）。

(金融保险)美国金融监管法案内容及对中国启示

（金融保险）美国金融监管法案内容及对中国启示

的10%。“沃尔克规则”目的是为了有效隔离银行与自营交易中的风险，对我国金融监管的风险防范具有很大的借鉴意义，但是也不无非议，因为沃尔克本人非常保守，他曾断言在所有金融创新中只有ATM机是有用的，所以很多人认为这一规则过于谨慎。此法案中的相关条款可视为是对沃尔克的保守做法采取了一种折中的妥协。对金融衍生品监管进行改革。要求银行剥离农产品、股票、能源、金属以及未清算的CDS交易，但可从事利率、外汇以及黄金和白银的掉期交易；且绝大多数场外衍生品将通过第三方交易所和清算中心进行，以便市场和监管机构更容易跟踪这些交易；此外监管机构还将提高对拥有大额掉期头寸的公司的资本要求，并有权对单一交易者所拥有的合约数量加以限制。其中，衍生产品要求集中交易、统一清算的规定，完全颠覆了理论界尤其是哈佛学派的观点，对于衍生产品而言，场外交易就是它们的生命力，根据BIS的统计，2009年末全球衍生品合约面值有636.4万亿，仅3.4%是在交易所交易的。这条很难做到。对此，在中国无需担心。因为中国国内的所有衍生品交易都不允许双边交易，基本上都是集中交易、统一清算。最早运行这种模式的是中国外汇交易中心，起初由于我们尚未充分认识到IT在交易过程中的作用，还遭到很多反对。事实证明，这种模式为后来的外汇体制改革奠定了一定的基础。中国始终把监管放在前、交易自由放在后的思路曾招致不少非议，但就此次金融监管改革法案的内容来看，美国也开始体现出这种倾向。确立信用证券化产品的风险留存要求。信用证券化产品发行人需持有他们打包或出售的债务中至少5%的份额，即被迫保留一定的信用风险。目的是将发行人的

金融学网考练习题目及答案讲解学习

金融学（本）网考练习题（供会计学和工商管理本科学生练习） 1. 美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（B ）的特点。 A. 国际金本位制 B. 布雷顿森林体系 C. 牙买加体系 D. 国际金块本位制 2. 信用的基本特征是（D ）。 A. 平等的价值交换 B. 无条件的价值单方面让渡 C. 无偿的赠于或援助 D. 以偿还为条件的价值单方面转移 3. 经济泡沫最初的表现是（ C ）。 A. 利率的大幅波动 B. 金融市场的动荡不安 C. 资产或商品的价格暴涨 D. 资本外逃 4. 在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（ A）。 A. 基准利率 B. 差别利率 C. 实际利率 D. 公定利率 5. 金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（B ）。 A. 融通资金 B. 支付结算服务 C. 降低交易成本 D. 风险转移与管理 6. 一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（B ）。 A. 5% B. 10% C. 2.56% D. 5.12% 7. 长期金融市场又称（ C）。 A. 初级市场 B. 次级市场 C. 资本市场 D. 货币市场 8. 下列属于所有权凭证的金融工具是（B ） A. 商业票据 B. 股票 C. 政府债券 D. 可转让大额定期存单 9. 票据到期前，票据付款人或指定银行确认记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（ D ）。 A. 贴现 B. 再贴现 C. 转贴现 D. 承兑 10. "证券市场是经济晴雨表"是因为（B ） A. 证券市场走势滞后于经济周期 B. 证券市场走势比经济周期提前 C. 证券市场走势经济周期时间完全吻合 D. 证券价格指数能事后反映 11. 下列属于非系统性风险的是（ A ）。 A. 信用风险 B. 市场风险 C. 购买力风险 D. 政策风险 12. 目前各国的国际储备构成中主体是（ B ）。 A. 黄金储备 B. 外汇储备 C. 特别提款权 D. 在IMF中的储备头寸 13. 国际外汇市场最核心的主体是（B ）。 A. 外汇经纪商 B. 外汇银行 C. 外汇交易商 D. 中央银行 14. 经济全球化的先导和首要标志是（ A）。 A. 贸易一体化 B. 生产一体化 C. 金融全球化 D. 货币一体化 15. 中央银行握有证券并进行买卖的目的不是_A___________。 A. 盈利 B. 投放基础货币 C. 回笼基础货币 D. 对货币供求进行调节 16. 通过影响商业银行借款成本而发挥作用的货币政策工具是（ B ）。 A. 公开市场业务 B. 再贴现政策 C. 流动性比率 D. 存款准备政策 17. 弗里德曼的货币需求函数强调的是（ A ）。 A. 恒久收入的影响 B. 人力资本的影响 C. 利率的主导作用 D. 汇率的主导作用 18. 货币市场上的货币供给曲线和货币需求曲线的交点（E点）决定的利率称之为（ C ）。 A. 市场利率 B. 实际利率 C. 均衡利率 D. 名义利率

国际金融监管法律制度的创新

金融全球化与国际金融监管法律制度的创新摘要：近三十年来，国际金融全球化和金融创新等金融实践活动的发展对传统金融监管法律提出了新的挑战。大部分国家和地区都积极进行了金融监管体系的改革，希望在最大限度的享受金融全球化、金融创新带来利益的同时，有效地将金融风险降至最低。要建立、健全金融监管体系，必须从金融监管法律的角度，研究国际金融实践活动与金融监管的关系及其法律制度的完善，这正是本文选题的现实意义之所在。关键词：金融监管法律；金融全球化；系统性风险前言金融是现代经济的核心, 在国内与国际经济中都占有重要地位。金融的全球化已成为经济全球化的核心内容和高级发展阶段。金融全球化的形成是经济、法律、科技、政治乃至思想文化等多方面因素综合作用的产物。其根本原因在于, 生产和资本的全球化发展客观上提出了金融服务国际化的要求。对效率的内在不懈追求与外在竞争压力的加剧, 促使金融机构不断开拓国际市场、调整业务范围、更新服务方式以及改善服务质量,以更好应对国际范围内的竞争。与此同时, 金融的自由化与一体化必然要求冲破地域性金融管制的藩篱以获得更大的发展空间,从而冲击了国别金融制度壁垒,推动了各国金融政策和法规的调整。此外, 金融的自由化也意味着金融风险的加大。为维护金融体系的安全与稳定, 各国纷纷加快了金融监管法治建设。因此, 在以金融创新为“龙头”的金融全球化的背景下,为了积极回应与更好促进金融创新, 也是为了进一步推动金融自由化的有序进行, 各国纷纷进行金融监管法律制度的重构与改革。因而, 经济领域里的金融创新浪潮也引发了一场全球性的金融监管法律制度创新的浪潮。一、金融全球化对国际金融监管法律的影响

国际金融监管模式的发展及对我国的启示

国际金融监管模式的发展及对我国的启示一、当代国际金融的主要监管模式金融监管模式是一个国家金融监管的有关职责和权力分配的方式和组织制度。目前,国际上主要有统一监管和分业监管两种模式。 (一) 统一监管模式统一监管模式,又称“全能监管”模式,其主要特点是：由一个统一的机构对所有的金融机构、金融产品和金融市场施监管,监管者不仅要对金融安全和稳定负责,还要对金融机构的审慎经营、商业行为进行全面的监管。英国和日本是该模式的典型代表。在20 世纪70 年代以前, 英国各金融机构基本上都是按各自传统的业务范围进行经营, 实行分业监管体制。80年代以后, 随着金融业的发展和经营方式的改变,金融市场竞争日趋激烈,原有的金融监管体系对金融经营构成的障碍越来越突出。1997 年工党政府上台以后,推出了一系列金融改革措施。《1988年英格兰银行法》赋予英格兰银行独立制定货币政策的能力。政府将英格兰银行、证券投资委员会和其它金融自律组织合并,成立了新的统一金融监管机构—金融服务局(Financial Services Authority,FAS) 。金融服务局既要为英国的金融服务法制定执行的细则,又要监管银行、住房基金、保险公司、证券公司等各种金融机构的金融活动,是个权力很大的二级立法及执行机构。日本的金融监管体系在1988年以前以大藏省为主角,大藏省负责金融政策、法规的制定,批准金融机构的准人并对其监管。1998年日本进行了所谓“金融大爆炸”的重大改革，成立了独立于日本银行之外的金融监管厅,统一负责对各类金融机构的监管。财务省( 地方财务局) 以及劳动省、农林水产省等行政部门作为金融监管的协作机构,根据金融监管厅授权或相关法律规定对相关金融机构实施监管。日本银行和存款保险机构只负责对与其有交易行为的金融机构进行财务检查,其权力来源于双方最初签订的交易合同,与商业银行有权对贷款对象企业进行查账的性质基本相同,与金融监管厅的监管权力来源有着本质上的不同。( 二) 分业监管模式分业监管模式的特点是,由银行监管部门(中央银行或银行监管委员会),证券监管部门( 证监会) 和保险监管部门( 保监会) 分别实施对银行、证券和保险的监管。美国是分业经营、分业监管模式的典型代表。美国金融监管体系具有两大特点：一是联邦、州两级监管。在19世纪上半期以前,美国既无中央银行也很少有在联邦注册的银行,只有依照各州法律登记注册的银行,称“州法银行”( DFI ),对银行的管理属于州政府的职责。1861年,美国联邦政府出于为战争筹资的需要,批准建立了一些在联邦注册的全国性银行—国民银行,亦称“国法银行”。同时