XX联社支持小微企业金融服务总结报告

XXXX支持小微企业金融服务总结报告

XX：

按照根据省政府金融办工作要求，为进一步提升小微企业金融服务质效，加强小微企业金融政策、产品宣传推介，更好地发挥金融机构对小微企业发展的支持作用，促进地方经济发展的要求，为进一步改进银行业小微企业信贷服务，提高服务效率，合理压缩获得信贷时间，优化营商环境，积极落实小微企业金融服务各项政策，XXXX结合近半年来对小微企业贷款金融服务的情况，现将服务情况报告如下：

一、取得的成绩

1.XXXX7月底小微企业贷款余额（大口径）365012万元，较年初增加54325万元，增幅17.49%，高于其各项贷款增幅

2.11个百分点；小微企业贷款户数为1159户，较上年同期增加16户，小微企业申贷获得率为100％，较上年同期无变化，实现“三个不低于”的目标；

2.XXXX截至2018年7月末，小微企业“两增”执行情况。小微企业贷款（单户授信1000万元以下的小微企业含个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额218402万元，比上年同期增长53745万元；增速同比增长32.64%，高于各项贷款同比增速15.38%的17.62个百分点；小微企业贷款的户数为1068户，户数高于去年同期76户，两增情况达标。小微企业“两控”执行情况。小微企业不良贷款余额2150万元，比上年同期上升360万元；小微企业贷款综合成本9%，比上年同期下降0.01个百分点，其中控制小微企业不良贷款余额目标未达标。

二、采取的措施

1.合理设置内部考核激励

我联社不断改进小微企业、小微企业主信贷业务管理、考核和激励机制，确保小微企业业务条线的资源配置充足，专门成立了公司业务部及三农事业部，大力扶持县域小微企业的经济发展。根据联社发展实际，制定了专门的绩效考核办法、授信尽职免责办法，激励和调动员工积极性，大力推进小微企业贷款的授信和投放力度。对公司业务部、个人金融部、三农事业部客户经理实施单独考核，对完成任务较好的个人在工资和待遇方面给予提升。

2.为企业降低融资成本

XXXX从以下几个方面做好降低实体经济企业融资成本工作：

一是优化办贷流程，实现“无缝对接”。对贷款即将到期、需要续贷的企业客户，采取积极措施给予支持，在贷款到期前一个月，企业提出续贷申请，在贷款到期归还前，经客户经理审核无误后及时召开贷审会审批，便于企业贷款归还后，能够及时将新贷款发放到位，真正实现“无缝对接”。这样既打消了企业对信用社压贷、抽贷的顾虑，又减少了企业因归还贷款产生的融资负担，得到了企业的一致好评。

二是给予利率优惠，降低融资成本。在贷款利率方面，根据人民银行利率调整政策要求，我联社在政策允许范围内下调利率，最大限度让利企业。同时严格遵守银监会“七不准”“四公开”规定，自觉接受客户监督。另外，XXXX实施的正常贷款利息优惠方案和贷款利率的相关规定，对优质客户、忠诚客户、业务贡献度较大的客户均可在正常利率的前提下，给予其一定幅度的利率优惠，真正为实体经济排忧解难。

三是积极落实银保监办发〔2018〕55号文，《中国银保监会办公

厅关于对银行业小微企业贷款利率实施监测的通知》，加强小微企业金融服务，是银行业服务实体经济、支持供给侧结构性改革的重要内容。为实现全省农信社“2018年三季度当季新发放的普惠型小微企业贷款利率较当年一季度明显下降，四季度较三季度保持平稳态势”的总体目标，结合本年度后两个季度的到期换据贷款投放和本年度新增贷款计划目标，经测算，三季度预计投放小微企业贷款55994万元，累计收益5263万元，利率9.4%。四季度预计投放小微企业贷款56724万元，累计收益5332万元，利率9.4%。

四是在无还本续贷方面，目前省联社印发了《“xxxxx”管理办法（征求意见稿）》，目前正在全省范围内征集意见，本年度能够下发实行，开发“XXXX”主要是向符合国家产业政策、依法合规经营但因受外部因素影响，资金暂时出现困难，无法按合同约定还本付息的小微企业发放的具有帮扶性质的贷款产品。符合银监局无还本续贷要求，本年度是时候，预计可以进一步缩短客户融资链条，清理不必要的“通道”“过桥”环节。

五是加大帮扶力度，提高服务效率。对于能正常生产、产品有一定市场前景，但生产经营出现暂时困难的企业，我联社坚持“不压贷”“不抽贷”“不断贷”，持续支持其发展，不断为企业的经营输入新鲜血液。同时，根据实际情况，灵活调整贷审会召开时间，大力提高贷款审批效率，确保企业在最短的时间内得到资金支持。在我联社的持续支持下，XX区辖内部分因资金链断裂停产的企业，陆续开始了正常的生产经营活动。

六是针对抵质押类贷款，抵押物价值充足的情况下，根据客户需求，抵押类贷款延长抵押期限，降低客户办贷时间成本。

七是涉及XX市、XX区政府成立的担保公司担保的小微企业贷款，

执行利率可优惠至8.7‰；对于在我区联社开户、办理贷款的客户，存款达到一定的比例，可享受相对应的利率优惠,最低可优惠5％，最高可优惠20%；每一年度每月按时结息的企业及其他个人贷款客户，第二年继续使用时，依据上年度每月结息清单按现行利率档次的5%进行优惠。第三年继续使用贷款时，依据前两年度每月结息清单按现行利率档次的10%进行优惠。

四、存在的问题及建议

（一）存在的问题

1.多数小微企业是以家庭经营为主，公司结构不健全，主要从事传统行业，经营产品技术含量低，抗风险能力较弱。在财务管理上，财务制度多不健全，重利润，轻报表，货款支付与回笼多数通过个人账户，很难通过报表及流水判断企业经营情况，信息不对称导致前期贷前调查难度增加。

2.小微企业抵质押物不足，融资成本较高。多数小微企业可用于抵押担保的有效资产较少，经营较好的企业可通过政府中小企业担保公司担保，但要向担保公司缴纳一定金额的保证金，较高的融资成本限制了贷款的发放。

（二）下步工作措施

1.大力发展惠普金融，加大市场调研力度，通过网点多，密度广，宣传大，信誉好的特点，大力发展小微企业客户，并开立相关银行业务，避免信息不对称而影响信贷的投放。

2.适当提高小微企业不良贷款率的容忍度，进一步落实尽职免责制度。根据小微企业贷款的风险、成本和核销等情况，对小微企业贷款金额大、占比高的银行的不良贷款率容忍度等指标差异化考核，并明确容忍度的具体范围。对发放的小微企业贷款，只要办理部门人员

勤勉尽职，不应搞终身追究制，落实尽职免责制度。

3.积极协调配合政府行政部门，积极优化社会信用环境。积极搭建银企信息交流平台，通过企业信用等级的评定和管理办法，建立有效的约束机制，健全对失信企业的联合惩处机制。

2018年8月29日