中央电大2011秋金融风险管理 简答和论述题题99
金融风险管理
简答和论述题重点知识点举例
1. 信用风险的广义和狭义概念？具体特征？P14\P15 答：信用风险有狭义和广义之分。狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于借款人主观违约或客观上还款出现困难，而导致借款人本息不能按时偿还，而给放款银行带来损失的风险。冠以的信用风险既包括银行信贷风险，也包括除信贷风险以外的其他金融性风险，以及所有的商业性风险。如果抛开商业性风险不谈，仅从金融性风险来看，广义的信用风险是指所有因客户违约或不守信用而给信用啼狗者带来损失的风险，比如资产业务中借款人不按时还本付息引起的放款人资产质量的恶化；负债业务中定期存款人大量提前取款形成的挤兑现象；表外业务中交易对手违约导致的或有负债转化为表内实际负债。
2. 如何计算收益的均值、收益的方差和标准差以及偏方差？P14答：缺公式和相关数据
3. 度量借款人的“5C”分别指什么内容？P17 答：在德尔菲法中，专家借以判断一笔信贷是否应发给借款人的依据是什么呢？比较有效的决策依据是关于审查借款人五方面状况的”5C”法，也有人称之为“专家制度法”，即审查借款人的品德与声望、资格与能力、资金实力、担保、经营条件和商业周期。
4. 流动性风险的含义及产生的主要原因。P21/19 答：（1）资产与负债的其间结构不匹配。金融机构的核心功能就是“期限转换”，即将短期负债（如存款等）转变为长期盈利资产（如贷款等）。如果不能够把资产的到期日提前安排一直，就会出现资产的变现流入与由负债的到期现金流出时间不吻合。这种资产与负债的期限结构不匹配是导致金融机构流动性风险的主要原因之一。（2）资产负债质量结构不合理。如果金融机构的资产高，其流动性就会好；相反，流动性就会差。比如，准备金不足，现金和变现能力强的资产少，而长期贷款、长期投资占比高，资产的变现能力就会产，流动性也就差。另一方面，如果金融机构的负债质量高，比如银行发行的可转让大额定期存单、金融债券等，持有者可以到二级市场转让，如果金融机构的定期存款和长期借款多，基本不存在二级市场，给银行带来的变现压力就达。（3）经营管理不善。经营管理好，对客户提供较高质量的多方位服务会使客户对金融机构更加信任，一般的流动性也强。如果经营不善，金融机构不讲信誉，长期贷款短期要收回，活期存款不能随时支取，就会引起客户的不信任，金融机构的流动性也会减弱。（4）利率变动。
当市场利率述评上升时，某些客户将会提取存款或收
回债权，转为其他报酬更高的金融产品。某些贷款客
户会选择贷款延期。由于利率变动对客户的不同资金
需求（如存款和贷款）会产生影响，所以会影响到金
融欧的流动性程度。另外，利率的波动还将会引起金
融机构所出售资产(换取流动性)市值的波动，甚至直
接影响金融机构在货币市场的借贷资金成本。（5）货
币政策和金融市场的原因。当中央银行采取紧缩性货
币政策时，整个社会货币数量和信用总量减少，资金
供给呈现紧张趋势，金融机构筹集到资金的数量就会
减少，很难满足客户资金需求（如贷款），流动性风
险也会增大。金融市场的发展程度对金融机构流动性
也有重要影响。金融机构的流动性来源是由于资产和
负债两个方面构成的①资产方面，在金融市场发达的
条件下，金融机构拥有的短期债券、票据、变现能力
强的资产是保障流动性得很好工具，当第一储备不住
是金融机构可以随时抛售这些资产获取流动性；如果
金融市场不够发达，金融机构很难以合理的市场价格
进行买卖，会提高交易成本，并且也不能及时满足流
动性要求。②负债方面，发达的金融市场，可以为金
融机构随时吸纳流动性资产提供多种工具和手段，例
如大额可转让定期存单，在资金紧张的情况下，持有
人可在二级市场随时进行转让，获得流动性资金。当
然，发达的金融市场会使一部分资金分流到不同的金
融机构，对商业银行来讲，存款会相应减少，削弱了
负债的流动性。（6）信用风险。造成信用风险的因素
是很多，包括金融机构的决策失误、客户诈骗或逃废
债务等。金融机构一旦发生信用风险，就会造成原有
纳入计划的流动性资金来源不能按时收回，加重流动
性风险。
5. 流动性风险管理理论中的“资产管理理论”、
“负债管理理论”和“资产负债管理理论”的基本
内容是什么？P21、22、23 答：1.资产管理理论
的基本内容是包括：商业性贷款理论、资产变现或转
移理论和预期收入理论。2.负债管理理论产生于20
世纪60年代初期，其基本内容：过去人们考虑商业
银行流动性时，注意力都放在资产方，即通过调整资
产结构，将一种流动性较低的资产庄换乘另一种流动
性较高的资产。负债管理理论则认为，银行的流动性
不仅可通过加强资产管理获得，而且可以通过负债管
理提供。简言之，向外借钱也可以提供流动性。只要
银行的借款市场广大，他的流动性就有一定保证，没
有必要在资产保持大量高流动性资产，而将资金投入
到高盈利的贷款和投资中。3.资产负债管理理论基本
内容：资产负债管理鲁伦认为，商业银行弹道资产管
理，或单靠负债管理，都难以达到安全性、流动性和
盈利性的均衡。另有根据经济情况的变化，通过资产
结构和负债结构的共同调整，资产和负债两方面的统
一管理，才能使向三者的统一。如资金来源大于资金
运用，应尽量扩大资产业务规模，或者调整资产结构；
反之，如资金来源小于资金运用，则应设法寻找新的
资金来源。这一理论主张，管理的基础是资金的流动
性；管理的目标是在市场利率变化频繁的情况下，实
现最大限度的盈利；应遵循的原则是：规模对称原则、
结构对称原则、速度对称原则、目标互补原则和资产
分散化原则。
6. 何为利率敏感性资产和利率敏感性负债？在
两者彼此大小不同的情况下，利率变动对银行利润
有什么影响？P26 答：利率敏感型资产和利率
敏感型负债就是指资产的收益或负债的成本受到利
率波动影响较大的资产或负债。当银行的利率敏感型
资产大于利敏感型负债时，市场利率的上升会增加银
行的利润；相反，市场利率的下降则会减少银行的利
润。当银行的利率敏感型资产小于利率敏感型负债
时，利率的上升会减少银行的利润；反之，利率的下
降则会相对地增将银行的利润。
7. 银行资产负债的持续期缺口的计算公式及其
含义。P26答：缺公式从公式中可以看出，
只要存在持续期缺口，不管是正缺口还是负缺口，都
面临利率变动的风险。在一般情况下，如果经济主体
处在持续期缺口，那么将面临利率上升、证券市场价
值下降的风险。如果经济主体处在持续期负缺口，那
么将面临利率下降、证券市场价值下降的风险。所
以，持续期缺口绝对值越大，利率风险敞口也就越大。
8. 如何用超额储备比例指标判断商业银行流动
性？其局限性是？教材P100
答：商业银行资产流动性主要指一项资产变现
的难易程度，一般而言，资产的到期日愈近，市场流
通性愈强，其流动性也愈大。资产流动性通常表示
为商业银行的某项特定资产占总资产的百分比。
超额储备比例是指储备对存款总额的比例。超额储备
是商业银行在中央银行的存款加现金减去法定准备
金。超额储备比例越高，表示银行流动性越强。这
个指标的局限性十分明显，它只是在一种狭窄的意义
上体现金融机构的流动性状况，很容易导致低估流动
性。
9. 外汇风险包括哪些种类，其含义如何？P28
答：根据外汇风险的不同结果，可以将外汇风险划分为交易风险、折算风险和经济风险。1.交易风险。指把外币应收账款或应付账款兑换成本币或其他外币时，因汇率变动而蒙受实际损失的可能性。2.这算风险，是指在对财务报表进行会计处理，将功能货币转换为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。功能货币是指在经营活动中使用的各种货币；记账货币是指编制财务报表时使用的报告货币。功能货币与记账货币之间汇率的变动，就会是财务报表项目的账面价值发生变动，从而产生折算风险。其主要产生于跨国公司对海外子公司财务报表进行的并表处理。3.经济风险。是指未预测到的汇率变动通过影响企业生产销售数量、价格和成本等，导致企业未来一定时期的收益或现金流量减少的一种潜在损失。10. 何为外汇风险？何为外汇敞口头寸？P29 答：外汇风险又称汇率风险，是指经济主体在持有或运用外汇时，因汇率变动而蒙受经济损失的可能性。外汇敞口头寸包括①在外汇交易中，风险头寸表现为外汇超买（即多头）或超卖（空头）部分。②在企业经营中，风险头寸表现为外币资产与负债不相匹配的部分，如外币资产大于或小于负债，或者外币资产与负债在数量上相等，但期限不一致等。
11. 衡量一个国家的偿债能力和外债负担的指标。P28 答：衡量或考核一个国家的偿债能力及外债负担的最常用指标有以下几项：1.负债率,即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率。其公式为：负债率=（当年未清偿外债余额/当年国民生产总值）*100% 2.债务率，即当年未清偿外债余额与当年商品服务出口总额的比率。其公式为：债务率=（当年未清偿外债余额/当年商品服务出口总额）*100% 3.偿债率，即当年外债还本付息总额与当年商品服务出口总额的比率。其公式为：偿债率=（当年外债还本付息总额/当年商品服务出口总额）*100% 根据国际上通行的标准，20%的负债率、100%的债务率、25%的偿债率是债务国控制外债总量和结构的警戒线。
12. 何为外债结构管理？该方法主要包括哪些内容？其各自的特点及主要工作内容是什么？P31 答：外债结构管理是指对外债的来源、利率、期限、币种、投向以及借款人等状况所进行的分析与合理安排。建立合理的外债结构意义重大，可以扩大本国的借款能力，维护国际信誉，有效减轻债务负担，避免出现偿债高峰期或在国际环境发生时产生债务危机。外债结构管理的主要内容包括：1、借款方式结构。国际上常用的借款方式有：国际金融组织贷
款、外国政府贷款、普通商业贷款、发行债券和国际
金融租赁等。2、外债期限结构。外债按期限的长短
可分为：短期债务和中期、长期债务。合理的外债期
限结构要求各种期限的债务之间保持适当的比例。3、
外债币种结构。必须做好以下几项工作：1、做好主
要货币汇率和利率的分析预测工作；2、为防范汇率
风险，要坚持外债币种多元化的原则；3、合理安排
币种构成；4、在外债币种结构既定的情况下，可以
根据不同货币的汇率和利率走势，调整币种结构。4、
外债利率结构。固定利率的特点是利率较高，可以消
除国际金融市场利率波动的风险。5、外债借入者结
构。外债借入者结构是指债务国内部借款人的构成及
相互间的关系。
13. 何为操作风险？其有哪些特点？P32 答：
按照巴塞尔委员会的定义，操作风险是指“由于不完
善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成
直接或间接损失的风险”。从这个定义可以看出，操
作风险的四大因素：人员、流程、系统和外部事件。
操作风险的特点是：1.操作风险主要来源于金融机构
的日常营运，人为因素是主要原因。2.操作风险事件
发生频率很低。但是一旦发生就会造成极大的损失，
甚至危及银行的生存。3.单个的操作风险因素与操作
性损失之间不存在清晰的、可以定量界定的数量关
系。
14、操作风险类型有哪些？导致的原因有什么？
P33答：操作风险可以划分为六种类型：1.执行风险
2.信息风险
3.关系风险.
4.法律风险
5.人员风险.
6.系统
时间风险。操作风险事件导致损失发生的原因有以下
七种：1.内部欺诈，即有机构内部人员参与的诈骗、
盗用资产、违反法律以及金融机构的规章制度的行
为； 2.外部欺诈，即第三方的诈骗、盗用资产、违
反法律的行为； 3.雇佣合同以及工作状况带来的风
险事件，即由于不履行合同，或者不符合劳动健康、
安全法规所引起的赔偿要求； 4.客户、产品以及商
业行为引起的风险事件，即有意或无意造成的无法满
足某一顾客的特定需求，或者是由于产品的性质、设
计问题造成的失误； 5.有形资产的损失，即由于灾
难性事件或其他事件引起的有形资产的损坏或损失；
6.经营中断和系统出错；
7.涉及执行、交割以及交易
过程管理的风险事件。15、信贷资产风险管
理的措施有哪些？P34 答：1.回避措施。对银
行来说，切实可行而且不得不进行的回避是指对风险
较大的借款申请人不予贷款。为此，银行必须对借款
申请人进行信用分析，根据信用分析的结果来决定是
否回避。 2.分散措施。贷款分散措施分散了信
贷资产风险，最终能达到降低信贷资产风险的目的。
贷款分散的方式主要有三种：1.资产多样化。通过降
低信贷资产在银行总资产的比重，增加非信贷资产的
种类和比重，可以降低银行风险；2.单个贷款比例。
单个贷款比例通常是指规定银行对单个借款人的贷
款余额不得超过银行资本余额的一定比例，来使贷款
分散化；3.贷款方的分散。 3.转嫁措施。是指银
行以某种特定的方式将信贷资产风险转嫁给他人承
担的一种措施。风险转嫁措施在风险管理中运用得相
当广泛，它包括保险转嫁和非保险转嫁两种方式。1.
保险。银行通过直接或间接投保的方式，将信贷资产
风险转嫁给保险人承担。2.保证。商业银行以保证贷
款的方式发放贷款，可以将信贷资产风险转嫁给保证
人。3.信用衍生产品。信用衍生产品是指以贷款的信
用状况为基础资产的衍生金融工具。 4.抑制措
施。抑制措施是指银行加强信息信贷资产风险的监
督，发现问题及时处理，争取在损失发生之前阻止情
况恶化或提前采取措施减少信贷资产风险造成的损
失。风险抑制的手段主要有：1.健全审贷分离制度，
提高贷款决策水平。2.加强贷后检查工作，积极清收
不良贷款。 5.补偿措施。是指银行以自身的
财力来承担未来可能发生的风险损失的一种措施。风
险补偿有两种方式：一种是自但风险，另一种是自保
风险，通过建立贷款呆账准备金以补偿贷款呆账损
失。
16. 银行一般面临的外部和内部风险。 P35答：外
部风险包括：①信用风险。是指合同的一方不履行义
务的可能性。②市场风险。是指因市场波动而导致商
业银行某一头寸或组合遭受损失的可能性。③法律风
险，是指因交易一方不能执行合约或因超越法定权限
的行为而给另一方导致损失的风险。内部风险包括：
①财务风险，主要表现在资本严重不足和经营利润虚
盈实亏两个方面。②流动性风险，是指银行流动资产
不足，不能满足支付需要，使银行丧失清偿能力的风
险。③内部管理风险，即银行内部的制度建议及落实
情况不力而形成的风险。17. 商业银行中间业务
分类及其风险特征。 P37答：从风险角度看，商业
银行中间业务分类及其风险特征如下：1）结算性中
间业务。结算性中间业务是指商业银行为客户办理的
与货币收付有关的业务。另外还包括结售汇、外币兑
换、信用卡等业务。在该类业务中，由于人为错误、
沟通不良、未经授权、监管不周或系统故障等原因而
给客户或银行造成损失的风险。2）融资性中间业务。
融资性中间业务是指由商业银行向客户提供传统信
贷以外的其他融资引起的相关业务，包括票据贴现、
出口押汇、融资租赁、信托投资、理财服务中的代理
沟通业务等。该类业务的风险来源是票据的真实性。
3）代理性中间业务。代理性中间业务主要包括：各
类代收、代付款项，代理政策性银行和各类非银行金
融机构、商业银行之间的相互代理业务，代发行、买
卖、承销和兑付政府、金融及企业债券，代理客户买
卖外汇，代理保险，代保管和出租保险箱，代企业和个人理财以及其他代理事项等。该类业务的风险集中在操作风险上，风险较小。4）服务性中间业务。服务性中间业务是指商业银行利用现有的机构网络和业务功能优势，为客户提供纯粹的服务业务，包括提供市场信息、企业管理咨询、项目资产评估、企业信用等级评定、公司财务顾问等。该类业务的风险集中在操作风险上，风险较小。5）担保性中间业务。担保性中间业务是指商业银行向客户出售信用或为客户承担风险而引起的相关业务，包括担保、承诺、承兑、信用证等业务。该类业务也称为或有资产和或有负债，其特点是依靠银行信用，不占用资金头寸，银行处于第二债务人地位，除流动性风险外，各类风险均存在，风险较大。6）衍生类中间业务。衍生类中间业务是指由商业银行从事与衍生金融工具有关的各类交易引起的业务，包括金融期货、期权、远期利率协议、互换业务等。这类业务风险较大，因为所有金融衍生工具的市场风险均受市场流动性及全球和地方政治、经济等因素的影响。这类业务的风险集中在国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作性风险上，风险较大。
18. 商业银行中间业务风险管理的对策与措施。P38
答：1）深化监管部门对中间业务的监管；随着世界经济的一体化，金融监管部门对商业银行中间业务的外站监管已显得相当重要和关键。2）加强中间业务风险的基础性内部管理；对于中间业务的风险控制，关键之一在于银行内部，因此，商业银行内部应建立相互制约的组织结构，形成逐级向下的授权程序，以及逐级向上报告制度，从而形成合理的内部监察机制，加强中间业务风险的基础性管理。3）健全中间业务风险管理制度；随着我国商业银行中间业务的快速发展，中间业务风险管理制度作为银行中间业务防范、规避风险的基本保障体系，必须得到进一步完善和健全。4）优化客户结构，合理确定中间业务的范围；根据中间业务的定价目标和中间业务市场现状，针对部分客户信誉不高、信用风险较高的现状，银行应该高度重视对客户的作用分析和评估，建立完善的客户资信评价体系，对中间业务客户实行同贷款客户同一标准的资信评定。
19. 保险公司保险业务风险的含义是什么？主要风险及其各自的表现形式？ P40
答：保险业务风险是保险公司在经营过程中，业务经营预定目标与实际运营结果之间的可能偏差，即造成的可能经济损失或不确定性。保险公司保险业务的风险主要包括保险产品风险、承保风险和理赔风险。保险产品的风险主要表现在两个方面：（1）保险产品具有较好的市场适应性，但价格较低，无法满足保险人正常经营的需要；
（2）保险产品具有较为公平的价格，但市场的适应性较差，无法满足保险人经营风险的量的要求。或简单地说，保险产品风险设计风险和基于产品设计的展业风险。
承保风险主要表现在：（1）忽视风险责任控制，随意提高自留额、降低费率、放宽承保条件、采取高额退费；（2）超承保能力承保。理赔风险主要表现为保险公司的内部和外部两种风险形式。内部理赔风险主要包括：（1）公司内部缺乏有效的监督机制和行为约束机制，导致虚假理赔、盲目赔付、通融赔付和以赔谋私；（2）理赔人员缺乏职业道德和专业素养，在接到出险通知时未能及时赶到现场勘察损失原因和损失程度，或者赶到现场却无法正确判定损失原因和准确厘算赔偿金额，导致保险公司超额的成本支出。外部保险欺诈风险是投保人、被保险人及受益人以欺诈手段伪造或夸大损失，获取不合理保险赔款的违法行为。
20. 我国证券公司传统的三大业务及其含义？P43答：投资银行业务、经纪业务和自营业务是我国证券公司传统的三大业务。1）投资银行业务。就是协助政府或工商企业销售新发行证券、为企业提供财务顾问、帮助企业进行资产重组等。投资银行业务中
最重要的一项就是证券等承销。证券公司承销证券要
收取承销费，通常是按照承销所筹集资金的一定比率
收取。2）经纪业务。就是替客户买卖已发行证券，
即经纪业务是一般投资者委托证券公司买卖证券的
行为。如果证券公司代客理财盈利了，那么，除了收
取一定的佣金外，其余所有的盈利都应归委托的投资
者所有；反之，如果出现了亏损，则损失也应由投资
者自己来承担。经纪业务是二级市场上的业务活动。
3）自营业务。就是证券公司通过在自己的账户上买
卖证券，以获取投资收益的行为。与经纪业务不同的
是，如果证券公司在自营业务中赚钱了，那么，所有
的收益都归证券公司自己所有；反之，如果出现了亏
损，也要由证券公司自己来承担。
21. 基金的概念是什么？何为契约型基金，何为
公司型基金？ P44 P45答：基金，就是将众多分散
的资金集中起来，然后投资于某种专门用途的资金
池，包括产业投资基金、证券投资基金和风险投资基
金等。但是，最普遍的基金还是证券投资基金。按照
存续期内基金份额是否可以变动分类，可封闭式证券
投资基金和开放式证券投资基金。按投资目标的差
异，分为股权基金、债券基金和混合基金。按风险差
异，分为共同基金（成长型基金）、收益型基金和平
衡基金等。契约型基金，也称信托型基金，是根据一
定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基
金托管人订立基金契约而组建的投资基金。基金管理
公司依据法律、法规和基金契约负责基金的经营和管
理操作；基金托管人负责保管基金资产，执行管理人
的有关指令，办理基金名下的资金往来。投资者通过
购买基金单位享有基金投资收益。公司型投资基金，
是由具有共同投资目标的投资者依据公司法组成以
营利为目的、投资于特定对象（如各种有价证券、货
币）的股份制投资公司。
22. 基金管理公司如何控制投资风险? P45答：1）
做好投资前的研究工作；基金经理在投资前应当做
好细致的研究工作，包括宏观经济形势、宏观经济政
策、行情变化及其发展前景、证券发行人（如上市公
司）的财务状况、产品的生命周期、上市公司经理人
员的市场开开拓能力及管理才能、企业文化等等。2）
采用证券组合和期货交易的投资方式；基金经理在
进行证券产易时，证券价格会受各种因素的影响，总
是处于不断变动状态，对于非系统性风险而言，可以
采取购买多种不同的证券组合来加以分散。对系统性
风险，可以通过证券期货交易来予以实现。3）确定
合理的入市资金量；基金经理在进行投资时，不能
将全部资金一次性投入市场，而是要以一定百分比的
资金投入市场。如果一次投入全部资金，倘若市况不
佳或投资决策失误，很有可能出现全部资金套牢的情
况。因此，预留部分资金于市场之外是有必要的。4）
进行保护性止损；所谓保护性止损，就是指当损失
达到一定限度时，立即对冲先前造成该损失的交易，
以把损失限定于一定范围内。
23. 农村信用社的主要风险及其含义。 P47答：
农村信用社的主要风险有信用风险、流动性风险、利
率风险、操作风险、资本金风险等。1）信用风险。
农村信用社的作用风险指信用社的债务人不能偿还
或延期偿还贷款本息而造成信用社贷款发生呆账、坏
账，给信用社造成损失。2）流动性风险。流动性风
险是信用社面临的最基本的风险，主要是指信用社没
有足够的资金清偿债务、满足客户提取存款的需要，
不得已以亏损价格卖出其资产来取得现金而使信用
社遭受经济损失的可能。3）利率风险。信用社负债
的直接成本和盈利资产的收入都是通过利息的形式
表现出来的。利率风险是指由于市场利率水平的变动
造成信用社负债成本变动、资产收益变动所造成的损
失。利率风险会影响信用社的收益。利率变化是由金
融环境中种种因素共同决定的，不以信用社意志为转
移。4）操作风险。操作风险是指由于信用社内控机
制出现问题、失误或由于工作人员因故意或过失造成
操作失误，导致信用社资产或盈利减少，并可能给客
户造成损失的风险。5）资本金风险。资本金风险是
指信用社出现没有偿债能力的可能性。从技术角度
看，当一家信用社的净收益或股东权益出现负数时，
该信用社就缺乏偿债能力。
24. 农村信用社应如何开展信贷风险管理？
P48答：第一要建立健全信贷人员岗位责任制，制定
贷款管理责任制和各项审批制度，明确每个信贷人员
的贷款审批权限和每个信贷人员的管理责任及相关
人员应承担的责任，做到制度到位，责任到人。第二，
落实贷款“三查”制度。及时了解和掌握借款单位的
动态，做到贷款发放后信贷人员随时对资产的经营状
况进行检查，坚持下乡工作日制度，信贷人员要深入
农户和企业，去了解情况，解决问题，从而强化贷款
“三查”制度的落实。对抵押财产要实行实地盘点核
对，信用社对办理抵押贷款的企业，在规范登记手续、
建立抵押财产档案的基础上，每年由信贷人员对借款
户的抵押财产进行实地盘点核对，防止抵押财产的流
失，确保信用社信贷资产的安全。第三，充分发挥股
金卡和信用小组的作用。通过股金卡来发放农户贷
款，以防止一户多贷、冒名贷款的发生，同还可通过
股金卡记录还贷、贷款逾期等情况，使信贷员了解该
贷户的信誉情况、还款能力，从而降低贷款的风险度。
另外发挥信用小组长的作用，信用社可选用信誉好、
能力强、在群众中有很高威信的人担任小组长，把好
农户贷款第一关，并协助信用社做好贷款的催收工
作。第四，加强信贷管理，保全诉讼时效。检查贷款
发放手续是否合法、合规，不良贷款是否失去诉讼时
效，形成不良贷款的原因是否正常等，从而重新明确
各类贷款的管理和清收责任。控制单户超比例贷款的
规模。
25. 何为金融信托投资？金融信托投资公司的
投资范围有什么？ P48答：金融信托投资，是指专
门接受他人委托，代为经营、管理、授受和买卖有关
贷币资金及其他财产的一种特殊金融服务。具体表现
为财产管理和融通资金两个基本职能。金融信托投资
公司的核心业务：一是资产管理业务。根据规定，委
托人将其合法拥有的资金、动产、不动产以及知识产
权等财产、财产权委托给信托投资公司按照约定的条
件和目的，进行管理、运用和处分。二是部分投资银
行业务，主要包括证券承销和自营、公司理财、企业
并购、投资咨询、基金管理和风险资本管理等。三是
自营业务。信托投资公司对可以运用的资金，可以存
放银行或者用于同业拆放、贷款、融资租赁、以自有
财产为他人提供担保等业务。因此，信托投资公司的
经营范围涵盖了资本市场、贷币市场和实业投资市场
三大市场，并拥有直接投资和社会融资两大手段，可
运用股权和债权两大方式。
26. 何为金融租赁？金融租赁的主要风险有什
么？ P49答：金融租赁是一种由出租方融通资金为
承租人提供所需设备，承租方定期偿付租金并获得设
备资产使用权的、集融资和融物于一体的信用方式，
即由出租人根据承租人的请求，按双方事先合同的约
定，向承租人指定的出卖人购买承租人指定的固定资
产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承
租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产
的占有、使用和收益权让渡给承租人。（一）信用风
险；一是承租人违约的风险。主要表现为承租人因本
身经营不善或恶意欺诈而发生延付甚至不付租金的
行为。二是出租人违约的风险，主要表现为租赁公司
本身资金不足或工作疏忽、失误而导致供贷人拒绝或
推迟交货，使得租赁物不能如期交给承租人而使之蒙
受损失。三是供货人违约的风险，主要表现为供货人
未能按合同规定按时交货，或未能达到约定的要求
（如货物质量、包装物、技术等），从而使承租人、
出租人蒙受损失。（二）利率风险；是指租赁公司向
钎或其他融资机构筹借的资金利率发生不利变动而
提高租赁公司的融资成本、降低收益水平的风险。一
般来说，作为租赁公司的收入，承租人所支付的租金
是固定的。这样，租赁公司的利润就会下降。（三）汇率风险；在融资租赁交易中，从购货合同的签订到租赁合同的完成，一般都需3个月至1年的时间。在此期间，尽管货价不变，但若用于支付的外币汇率发生变动，比如用于支付的币种汇率下跌，则对出口商（供货商）而言，会导致其以本币衡量的实际收入减少；若结算汇率上升，对进口商（承租人）来说，则会导致以其本币衡量的实际进口成本（租金）增大。另外，如果租赁公司跨国筹资，若其归还贷款时外币汇率升水，则需要多付出本币利息。这也会提高租赁公司的成本。（四）税务风险；由于租赁公司向承租人收取的租金是考虑了纳税优惠待遇而定的，如果在租期内税收政策和税率发生不利变动，租赁公司就要遭受损失。（五）技术落后风险；指在融资租赁业务中，由于承租人选用的技术和制备未能跟上科学技术的发展，其租用的设备发生严重的元器件磨损甚至不得不淘汰，从而影响其经济效益和偿租能力的风险。（六）政治风险；主要是在国际租赁业务中，由于承租人所在国发生重大政治事件，政局动荡或政策制度改变，而给出租人造成损失的可能性。（七）自然灾害风险；自然灾害一旦发生，将使租赁物在运输、安装、使用中对承租人的生产、经营造成不利影响，从而影响租赁合同的履行，给租赁当事人造成损失。（八）宏观经济风险；政府为了达到一定的宏观经济发展目标，会通过财政、金融、产业等一系列政策手段，对社会经济活动的各方面实施管理、调节和控制，税收变化、利率和汇率调整以及资金供求形势变化等一系列因素，直接或间接地造成租赁业务的风险或损失。（九）操作风险；是指在公司经营过程中，超过风险限额而未察觉、越权交易、交易或后台部门的欺诈账簿和交易记录不完整，缺乏基本的内部会计控制等，而引致损失的风险。在我国金融租赁公司中，有很多因操作风险管理不当造成的不良资产。
27. 何谓金融衍生工具？金融衍生工具信用风险的控制方法包括什么内容？ P51答：金融衍生工具又称派生金融工具、金融衍生产品等，是在原生金融工具诸如即期交易的商品合约、债券、股票、外汇等基础上派生出来的。其金融由基础商品、证券或指数的价格决定。金融衍生工具信用风险管理的整个过程主要包括信用风险评估、信用风险控制和信用风险的财务处理三个阶段。其中的信用风险控制方法主要包括信用限额、准备制度等。1）信用限额的基本思路是针对单一信用敞口（特定客户或关联集团、特定行业、国家、区域、授信品种等）设定信用额度，以控制信用风险的集中度。2）准备制度是金融机构对风险设置多层预防机制的方法，包括资本金比率和准备金制度以及风险基金制度等方面。准备金制度是指金融机构在资产份额中保持一定的准备金，包括第一级保证金、第二级保证金和第三级保证金等。第一级保证金由流动性较强的现金和存款构成，第二级保证金和第三级保证金由生息的资产构成。风险基金制度主要是指对衍生工具的信用风险计提呆账准备金，从而使金融机构可以在不影响正常经营的情况下抵补可能发生的损失。
28. 试阐述证券的收益与风险的衡量方法及其两者的关系。 P53答：1）收益与风险的衡量；不考虑不确定性的情况下，资产的收益由到期收益率（r）来衡量。到期收益率是使得某种资产未来收益的现值等于其今天的价格的贴现率。一种资产的到期收益率可以根据系列现金流现值的公式来计算。设该资产现在的价格为P，未来各期的现金流为C1，C2，…，C n，那么使得等式：P= C1/（1+r）+ C2/（1+r）2+…+ C n/（1+r）n成立的r就该资产的到期收益率。到期收益率不一定等于一种资产标称的利率。在有不确定性的条件下，资产的收益由预期收益率[E（r）]来衡量。如果i=1,2,…,n,n代表可能遇到的n种情况，ri代表该资产在第i种情况下的收益率，P(i)则代表第i 种情况发生的概率。则预期收益率是收益率这个随机变一的数学期望，其计算公式为：
∑
=
?
=
n
i
i
i
P
r
r
E
1
)(
)
(风险的大小取决于不确定
性的大小，资产的不确定性可以由方差来衡量：∑
=
?
-
=
n
i
i
i
P
r
E
r
1
2
2)(
)]
(
[
σ其中P(i)，E(r),r i，n的含义与上面相同。2）收益与风险的关系；收益与风险是一对孪生兄弟。高收益、低风险的投资一般来说并不存在（或者说只是在短期存在）。因为如果存在这样的投资，就会吸引很多人进行投资，形成竞争，竞争的结果必然使收益率低下来。这也就是说，收益率高的证券，其风险就大；收益率低的证券，其风险也就小。即收益率与风险互为正向关系。
29. 金融危机的概念及其含义是什么？金融危机的起因是什么？ P59答：金融危机是金融风险大规模集聚爆发的结果。具体定义为：全部或大部分金融指标——短期利率资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期恶化。金融危机有三层含义：（1）金融危机是金融状况的恶化；（2）金融危机时的金融恶化涵盖了全部或大部分金融领域；（3）金融危机时的金融恶化具有突发的性质，它是急剧、短暂和超周期的。一般来说，金融领域需要四种基本均衡：即货币供求均衡，资金借贷均衡，资本市场均衡和国际收支均衡。这种均衡状态被破坏到一定程度，就有可能爆发金融危机。
——货币供求均衡维系着货币的稳定。当货币供求均衡被破坏到一定程度时，币值就会发生较大波动，影响人们对货币的信心，人们的信心丧失到一定程度时，货币制度和物价体系即濒临崩溃的边缘。——资金供贷均衡关系维系着信用关系的稳定。当资金借贷关系被破坏到一定程度时，市场上信用链条被割断，金融机构就会陷入困难，面临巨大的风险甚至倒闭。——资本市场维系着金融资产的价格稳定。当资本市场均衡关系被破坏到一定程度时，就会引起市场恐慌，大量有价证券被抛售，发生资本市场的崩溃。——国际收支均衡维系着汇价的稳定和国际资本流动的稳定。当国际收支被破坏到一定程度时，汇价就会发生较大的波动，国家就会出支付危机和资金外逃。上述四种均衡关系之间具有密切的相关性。一种均衡关系被破坏到一定程度时，会诱发其他均衡关系的严重失衡，而一种均衡关系保持比较稳定，也会对其他均衡关系的失衡倾向产生抑制作用。
病理生理学大题完整版
第一章绪论 七、简答题 1.病理生理学总论的研究范畴是什么 [答题要点]主要研究疾病的概念，疾病发生发展中的普遍规律。 2.什么叫基本病理过程 [答题要点]基本病理过程又称典型的病理过程，是指多种疾病中可能出现的共同的、成套的功能、代谢和结构的变化。 3.什么是病理生理学各论 [答题要点]各论又称各系统器官病理生理学，主要叙述几个主要系统的某些疾病在发生发展中可能出现的共同的病理过程，如心衰、呼衰、肾衰等。 论述题 1.病理生理学研究的范畴是什么？病理生理学教学的主要内容有哪些 [答题要点]病理生理学研究的范畴很广，包括：①病理生理学总论；②典型病理过程；③各系统的病理生理学；④各疾病的病理生理学和⑤分子病理学。 我国病理生理学目前的教学内容是研究疾病共性的规律，仅包括病理生理学总论、病理过程及主要系统的病理生理学。 2.为什么说医学研究单靠临床观察和形态学研究是有局限性的？试举例说明。 [答题要点]①临床观察与研究以不损害病人健康为前提，故有局限性；②形态学研究一般以病理标本和尸体解剖为主，难以研究功能和代谢变化。 举例：休克的微循环学说、肿瘤癌基因研究、酸碱失衡的血气分析等。3.为什么说病理生理学的发展是医学发展的必然产物 [答题要点]①19世纪已有实验病理学的诞生，已认识到研究疾病功能和代谢变化的重要性；②20世纪病理生理学的研究推动了医学研究；③21世纪是生命科学的世纪，随着人类基因谱的破译，必将进一步研究疾病的基因表达和基因功能，这一任务也必然会落在病生工作者身上. 第二章疾病概论 七、简答题 1.举例阐明遗传性因素和先天性因素在疾病发生中的作用 [答题要点]遗传性因素：①由于基因突变或染色体畸变直接引起疾病遗传因素，如血友病；②遗传易感性，如糖尿病。先天性因素：指能损害胎儿的有害先天因素，如先天性心脏病。 2.判断脑死亡有哪些标准 [答题要点]①不可逆的昏迷和大脑无反应性；②呼吸停止,进行15分钟人工呼吸仍无自主呼吸；③颅神经反射消失；④瞳孔散大或固定；⑤脑电波消失；⑥脑血循环完全停止。 3.什么是疾病？试举例说明 [答题要点]疾病是机体在一定病因的损害作用下，因机体自稳调节紊乱而发生的异常生命活动过程。 举例：以感冒为例，它常发生在机体疲劳、受凉以后，感冒病毒侵入机体，对机体造成损害，与此同时体内出现免疫反应加强等抗损伤反应，临床上出现咽
2013金融风险管理简答题
《金融风险管理》 1如何从微观和宏观两个方面理解金融风险？ 微观金融风险是指微观金融机构在从事金融经营活动和管理过程中发生资产损失或收益损失的可能性。这种损失可能性一旦转化为现实损失，就会使该金融机构遭受金融资产的亏损、沉淀，资金受到侵蚀, 甚至可能因资不抵债而破产倒闭。 宏观金融风险是指整个金融体系面临的市场风险，当这种金融风险变为现实时，将会导致金融危机，不仅会对工商企业等经济组织产生深刻影响，对一国乃至全球金融及经济的稳定都会构成严重威胁。 2、金融风险与一般风险的区别是什么？ 1、金融风险是资金借贷和资金经营的风险。 2、金融风险具有收益与损失双重性。 3、金融风险有可计量与不可计量之分。 4、金融风险是调节宏观经济的机制。 3、金融风险有哪些特征？ 1、隐蔽性。金融机构的经营活动是不完全透明的，金融风险并非是金融危机爆发时才存在，可能因信用活动特点的表象而掩盖金融风险不确定性损失的实质。 2、扩散性。一家金融机构出现支付危机时，不仅危及自身的生存与发展，还会引起多家金融机构的连锁反应，最终使金融体系陷入瘫痪，从而引起社会动荡。 3、加速性。金融机构一旦发生经营困难，会失去社会信用基础，会加速金融机构倒闭、破产的速度。 4、可控性。控制金融风险并不是说可以消除风险，也不可能完全消除风险，而是把金融风险降到可承受的范围之内。 4、金融风险如何分类？ 1、按从事风险的形态划分 信用风险，又称违约风险，指因交易对方无法履约还款或不愿意履行债务而造成债权人损失的可能性。 流动性风险，是由于流动性不足而给经济主体造成损失的可能性。 利率风险，是由于利率变动导致经济主体收入减少的风险。 汇率风险，是指外汇汇率变动对某一项具体经济活动产生的影响。 操作风险，是指由于企业或金融机构内部控制不健全或失效、操作失误等原因导致的风险。 政策风险，是指国家政策变化给金融活动参与者带来的风险。 法律风险，是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款，或因法律条款不完善、不严密而引致的风险。 国家风险，是指由于国家行为而导致经济主体发生损失的可能性。 2、按金融风险其他特征分类 金融风险性质可分为系统性金融风险和非系统性金融风险。 金融风险主体可划分为金融机构风险、企业金融风险、居民金融风险、国家金融风险。 金融风险区域划分为国内金融风险和国际金融风险。 金融风险按层次可划分为微观金融风险和宏观金融风险。 金融风险按风险结构可划分为资产风险、负债风险、中间业务风险和外汇业务风险。 金融风险按风险程度可分为高度风险、中度风险和低度风险。 5、金融风险产生的原因有哪些？ 金融风险的产生是由多种因素导致的，既有外部因素，又有内部因素，同时在不同国家、不同时期和不同领域，金融风险产生的原因也有所不同。 1、信息的不完全性与不对称性。 2、金融机构之间的竞争日趋激烈。 3、金融体系脆弱性加大。 4、金融创新加大金融监管的难度。
金融风险管理复习题陈丽老师
单选 10*1 多选 5*2 判断 10*1 简答 20 （4个） 案例分析 40 论述 10分 指标参数类的数据会再卷子上给同学们标示出来。 第一章金融风险概述 1.按金融风险主体分类，金融风险可以划分为以下哪几类风险：_________。（） A. 国家金融风险 B. 金融机构风险 C. 居民金融风险 D. 企业金融风险 2.信息不对称又导致信贷市场的______ _和 _______，从而呆坏账和金融风险的发生。（）
A. 逆向选择 B. 收入下降 C. 道德风险 D. 逆向撤资 3、按金融风险的性质可将风险划分为（）。 A.纯粹风险和投机风险 B.可管理风险和不可 管理风险 C.系统性风险和非系统性风险 D. 可量化风险和不可量化风险 4、（）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还 债务而使银行遭受损失的可能性。（）A. 信用风险 B.市场风险 C. 操作风险 D.流动性风险 5、以下不属于代理业务中的操作风险的是（） A. 委托方伪造收付款凭证骗取资金 B. 客户通过代理收付款进行洗钱活动 C. 业务员贪污或截留手续费 D. 代客理财产品由于市场利率波动而造成损失
6、（）是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款，或因法律条款不完善、不严密而引致的风险。（）A. 利率风险 B. 汇率风险 C. 法律风险 D. 政策风险 7、关于风险的定义，下列正确的是（）。 A.风险是发生某一经济损失的不确定性 B.风 险是经济损失机会或损失的可能性 C.风险是经济可能发生的损害和危险 D. 风险是经济预期及实际发生各种结果的差异 E. 风险是一切损失的总称 8、金融风险的特征是（）。 A. 隐蔽性 B. 扩散性 C. 加速性 D. 可控性 E. 非可控性 9、下列说法正确的是（）。
病理生理学简答题复习题复习课程
病理生理学简答题复 习题
1、哪种类型的脱水渴感最明显？为什么？ 低容量性高钠血症渴感最明显。因低容量性高钠血症时，细胞外液钠浓度增高，渗透压增高，细胞内水分外移，下丘脑口渴中枢细胞脱水引起强烈的渴感。另外细胞外液钠浓度增高，也可直接刺激口渴中枢。 2、急性低钾血症对神经肌肉有何影响，其机制是什么？ 急性低钾血症时，神经肌肉兴奋性降低，其机制为超极化阻滞。细胞外钾急剧减少，而细胞内假没有明显减少，细胞内外钾浓度差增大，根据Nernst方程，细胞的静息电位负值增大，使其与阈电位之间的距离增大，需要增大刺激强度才能引起兴奋，即兴奋性降低。3、高钾血症对神经肌肉有何影响？其机制是什么？ 高钾血症时神经肌肉的兴奋性可呈双相变化。当细胞外钾浓度增高后，[钾离子]i/[钾离子]e 比值减少，按Nernst方程静息电位（Em）负值减小。Em与阈电位之间的距离缩小，神经肌肉兴奋性增高。如Em下降到或接近阈电位，可因快钠通道失活而使神经肌肉兴奋性降低，即去极化阻滞。 4、试述急性低钾血症对心脏的影响。 低钾血症对心肌的影响：心肌兴奋性增高，传导性减低，自律性增高，收缩性增高。 5、高钾血症及低钾血症对心脏兴奋性各有何影响？试述其机制。 高钾血症时心肌兴奋性先升高后降低，其机制为去极化阻滞，即高钾血症时，细胞内外液中钾离子浓度差变小，按Nernst方程Em负值减小，使其与阈电位的差值减少，故兴奋性增高；但严重高钾血症时，Em接近阈电位时，快钠通道失活反而使心肌兴奋性降低。急性低钾血症时，细胞内外液钾离子浓度差变大，但低钾事心肌细胞膜的钾电导降低，细胞内钾外流减少，Em负值变小，与阈电位之间的距离缩小，故兴奋性增高。 6、试述水肿的发生机制。
金融风险管理形成性考核1-4次完整答案(DOC)
风险管理第一次作业 一、单项选择题 1.按金融风险的性质可将风险划为(C)。 A.纯粹风险和投机风险 C.系统性风险和非系统性风险B.可管理风险和不可管理风险 D.可量化风险和不可量化风险 2.(A)是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 3.(C)是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担。 A.回避策略 B.抑制策略 C.转移策略 D.补偿策略 4.下列各种风险管理策略中，采用(A)来降低非系统性风险最为直接、有效? A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿 5.依照“贷款风险五级分类法”，基本特征为“肯定损失”的贷款为(C)。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 二、多项选择题 1.按金融风险主体分类，金融风险可以划分为(ABC)。 A.国家金融风险 B.金融机构风险 C.居民金融风险
2.金融风险的特征是(ABCD)。 A.隐蔽性 C.加速性 D.企业金融风险B.扩散性D.可控性 3.信息不对称又导致信贷市场的(AC)，从而导致呆坏帐和金融风险的发生。 A.逆向选择 B.收入下降 C.道德风险 D.逆向撤资 4.金融风险管理的目的主要包括(ABCD)。 A.保证各种金融机构和体系的稳健安全 B.保证国家宏观货币政策贯彻执行 C.保证金融机构的公平竞争和较高效率 D.维护社会公众利益 5.根据有效市场假说理论，可以根据市场效率的高低将资本市场分为(BCD)。 A.无效市场 B.弱有效市场 C.强有效市场 D.中度有效市场 三、判断题(判断正误，并对错误的说明理由) 1.风险就是指损失的大小。 错误理由：风险是指产生损失后果的不确定性(×) 2.20世纪70年代以后的金融风险主要表现为证券市场的价格风险和金融机构的信用风险及流动性风险。(×)错误理由：主要表现出金融的自由化、金融行为的证券化和金融的一体化特征 3.风险分散只能降低非系统性风险，对系统性风险却无能为力。 正确依据：风险分散只能降低非系统风险； 风险转移可以转移非系统风险和系统风险； 风险对冲不仅对冲非系统风险也可以对冲系统风险； 风险规避就直接避免了系统风险和非系统风险。
金融风险管理复习题(最新含大题答案)
金融风险管理复习题 一、单项选择题（共10小题，每小题2分，共20分） 1、采取消极管理战略的企业一般是：（ A ） A.风险爱好者 B. 风险规避者 C. 风险厌恶者 D. 风险中性者 2、（ C ）是金融风险大规模集聚爆发的结果，其中全部或大部分金融指标急剧、短暂和超周期恶化。 A. 货币危机 B. 经济危机 C. 金融危机 D. 贸易危机 3、（ A ）是在交易所内集中交易的标准化的远期合约。由于合约的履行由交易所保证，所以不存在违约的问题。P57 A. 期货合约 B. 期权合约 C. 远期合约 D. 互换合约 4、（ B ）作为资金的价格，并不是一成不变的，而是随着资金市场的供求关系变化而波动。 A. 汇率 B. 利率 C. 费率 D. 税率 5、（ D ），是指通过对外汇资产负债的时间、币别、利率、结构的配对，尽量减少由于经营外汇存贷款业务、投资业务等而需要进行的外汇买卖，以避免风险。 A. 建立多层次的限额管理机制 B. 套期保值 C. 设定日间头寸限额 D. 资产负债“配对管理” 6、（ B ）是指由交易所统一制定的、规定买方有权在合约规定的有效期限内以事先规定的价格买进或卖出相关期货合约的标准化合约。P65 A.期货合约 B. 期权合约 C. 远期合约 D. 互换合约 7、由于某种因素使证券市场上所有的证券都出现价格变动的现象，给一切证券投资者都会带来损失的可能性。这种证券投资风险被称为：（ A ）P145 A. 系统性风险 B. 非系统性风险 C. 购买力风险 D. 市场风险 8、下面属于证券投资非系统性风险的是：（ D ） A. 购买力风险 B. 利率风险 C. 市场风险 D. 经营风险 9、（ A ）是指由于交易对方（债务人）信用状况和履约能力的变化导致债权人资产价值遭受损失的风险。 A. 信用风险 B.市场风险 C. 操作风险 D.流动性风险 10、（ D ）是指互换双方将自己所持有的、采用一种计息方式计息的资产负债，调换成以同种货币表示的、但采用另一种计息方式计息的资产或负债的行为。P57 A. 利率期货 B. 利率期权 C. 利率远期 D. 利率互换 11、（ C ）是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款，或因法律条款
病理生理学考博简答题总结
1 ．简述各种原因使血管内皮细胞损伤引起DIC 的机制。 缺氧、酸中毒、抗原一抗体复合物、严重感染、内毒素等原因，可损伤血管内皮细胞，内皮细胞受损可产生如下作用： (1)促凝作用增强，主要是因为：①损伤的血管内皮细胞可释放TF ，启动凝血系统，促凝作用增强； ②带负电荷的胶原暴露后可通过F Ⅻa 激活内源性凝血系统。 (2)血管内皮细胞的抗凝作用降低。主要表现在：①TM ／PC 和HS ／AT Ⅲ系统功能降低； ②产生的TFPI 减少。 (3) 血管内皮细胞的纤溶活性降低，表现为：血管内皮细胞产生tPA 减少，而PAI-1 产生增多。 (4) 血管内皮损伤使NO 、PGI 2 、ADP 酶等产生减少，抑制血小板粘附、聚集的功能降低，促进血小板粘附、聚集。 (5) 胶原的暴露可使F Ⅻ激活，可进一步激活激肽系统、补体系统等。激肽和补体产物(C 3a 、C 5a ) 也可促进DIC 的发生 2 ．简述严重感染导致DIC 的机制。 ①内毒素及严重感染时产生的TNFα、IL-l 等细胞因子作用于内皮细胞可使TF 表达增加；而同时又可使内皮细胞上的TM、HS的表达明显减少，这样一来，血管内皮细胞表面的原抗凝状态变为促凝状态； ②内毒素可损伤血管内皮细胞，暴露胶原，使血小板粘附、活化、聚集并释放ADP、TXA 2 等，进一步促进血小板的活化、聚集，促进微血栓的形成。此外，内毒素也可通过激活PAF，促进血小板的活化、聚集； ③严重感染时释放的细胞因子可激活白细胞，激活的白细胞可释放蛋白酶和活性氧等炎症介质，损伤血管内皮细胞，并使其抗凝功能降低； ④产生的细胞因子可使血管内皮细胞产生tPA 减少，而PAI-1 产生增多。使生成血栓的溶解障碍，也与微血栓的形成有关。总之，严重感染时，由于机体凝血功能增强，抗凝及纤溶功能不足，血小板、白细胞激活等，使凝血与抗凝功能平衡紊乱，促进微血栓的形成，导致DIC的发生、发展。 4 ．简述引起APC 抵抗的原因及其机制。 产生APC 抵抗的原因和机制主要为： (1) 抗磷脂综合征：抗磷脂综合征是一种自身免疫性疾病，血清中有高滴度抗磷脂抗体，APA 可抑制蛋白C 的活化或抑制APC 的活性及使蛋白S 减少等作用，因而产生APC 抵抗。 (2)FV 基因突变产生的APC 抵抗：现认为，APC 灭活FV a 的机制是：APC 与FV a 轻链结合，分解FV a 重链的506 、306 、679 三个位点上的精氨酸(Arg) ，而使其灭活。同时，被APC 分解的FVa 作为一种辅助因子也参与APC 对 F V Ⅲa 的分解。因此，FV 具有凝血作用的同时，由于促进了APC 分解 F V Ⅲa 也发挥着抗凝作用。 当FV 基因核苷酸序列第1691 位上的鸟嘌呤(G) 变为腺嘌呤(A)(G 1691A ) 时，则所编码的蛋白质506 位上的精氨酸被置换为谷氨酰胺，这一变化不仅使FV a 对APC 的分解产生抵抗，也同时使 F Ⅷ a 对A ．PC 的分解产生抵抗。同样FV 分子306 位上的精氨酸被苏氨酸(Thr) 置换(Arg306Thr) 也可产生APC 抵抗。APC 抵抗可使抗凝活性明显降低，而FVa 、F V Ⅲa 的促凝活性明显增强，导致血栓形成倾向。 此外，因为蛋白S 作为APC 的辅酶，可促进APC 清除凝血酶原激活物中的FX a ，发挥抗凝作用。蛋白S 缺乏也可产生APC 抵抗；而抗PC 抗体当然也可产生APC 抵抗。 5 ．简述凝血酶激活的纤溶抑制物(TAFI) 抑制纤溶过程的机制。 TAFI 抑制纤溶的机制目前认为，凝血发生后，纤维蛋白原变成纤维蛋白。部分被降解的纤维蛋白分子中C 末端赖氨酸残基可以和纤溶酶原的赖氨酸结合位点结合，同时并与tPA 结合为tPA 一纤维蛋白一纤溶酶原复合物，其中tPA 分解纤溶酶原产生纤溶酶。与纤维蛋白结合的纤溶酶可不被α一巨球蛋白等灭活；另一方面产生的纤溶酶可再降解纤维蛋白使其产生新的C 末端赖氨酸残基，形成更多的tPA 一纤维蛋白一纤溶酶原复合物，使
金融风险管理期末复习简答题(0118111158)
分析层是数据处理的最高阶段，它要根据风险管理的不同需要从 五、简答题 1. 简述金融风险与一般风险的比较。 答：从金融风险的内涵看，内容要比一般的风险内容丰富得多。 从金融风险的外延看，其范围要比一般风险的范围小得多。相对 于一般风险： 1. 金融风险是资金借贷和资金经营的风险。 2. 金融风险具有收益与损失的双重性。 3. 金融风险有可计量和不可计量 之分。4. 金融风险是调节宏观经济的机制。 2. 简述金融风险的特征。 答：金融风险除了具有一般风险的基本特征外，还有以下特征： 1. 隐蔽性 2. 扩展性 3. 加速性。4 可控性。 3. 简述金融风险管理的目的 答：金融风险管理的目的，概括来讲包括：1、保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全；2、维护社会公众的利益； 3. 保证金融机构的公平竞争和较高效率； 4. 保证国家宏观货币政策制定 和贯彻执行。 4. 简述金融风险管理信息系统的构成。 答: 金融风险管理信息系统的结构基本由三部分组成：数据仓库， 中间数据处理器和数据分析层。 数据仓库仓储前台交易记录信息，各种风险头寸和金融工具 信息及交易对手信息等。中间数据处理器主要是将前台收集到的 原始数据信息进行分类识别和处理，并抽取其内在特制，按照不 同数据结构和类型将其分别存储到数据仓库的相应的位置，数据数据仓库中抽取信息进行分析。 5. 简述依照“贷款风险五级分类法”，贷款风险的分类。 答: “贷款风险五级分类法”即按贷款风险从小到大的顺序，将贷 款依次分为“正常，关注，次级，可疑，损失”五个级别，其后三 个级别为不良贷款。 6. 简述控制信贷风险的几种措施。 答: 控制信贷风险通常采取避开风险，减少风险，转移风险和分 散风险四种措施。 7. 简述导致信贷风险的风险因素。 答： 1. 借款人经营状况，财务状况，利润水平的不确定性以及信 用等级状况的多变性。 2. 宏观经济发展状况的不稳定性 3.自然社会经济生活中可变事件 的不确定性。 4. 经济变量的不规则变动。 5.社会诚信水平和信用状况，心理预期，信息的充分性，道德风险等。 8. 简述信用评价制度的作用。 答：信用评级制度在投资人与筹资人之间架起一道信息的桥梁， 由客观公正的第三者对举债公司进行信用强度的调查分析，并将分析结果以简明的等级形式报道出来，作为投资人的决策参考， 是投资人的认知风险得以降低，资本市场得以顺畅运作。 9. 简述信用风险对流动性风险产生的影响。 答：信用风险会破坏流动性良性循环，防范于化解信用风险，也 是避免流动性风险的要求。
金融风险管理 课后习题解答
第一章 【习题答案】 1.系统性金融风险 2.逆向选择；道德风险 3.正确。心理学中的“乐队车效应”是指在游行中开在前面，载着乐队演奏音乐的汽车，由于音乐使人情绪激昂，就影响着人们跟着参加游行。在股市中表现为，当经济繁荣推动股价上升时，幼稚的投资者开始拥向价格处于高位的股票，促使市场行情飙升。 4.错误。不确定性是指经济主体对于未来的经济状况的分布范围和状态不能确知；而风险是一个二维概念，它表示了损失的大小和损失发生概率的大小。 5.A（本题目有错别字，内存，应改为内在） 6.A 7.略。提示：金融风险的定义。 8.金融风险的一般特征：客观性：汇率的变动不以任何金融主体的主观意志为转移。普遍性：每一个具体行业、每一种金融工具、每一个经营机构和每一次交易行为中，都有可能潜伏着金融风险、扩张性：美国次贷危机将整个世界拖入金融海啸、多样性与可变性：期货期权等金融衍生品不断创新，影响风险的因素变得多而复杂、可管理性：运用恰当手段可套期保值达到避险的目的；金融风险的当代特征：高传染性：由于金融的高度自由化和一体化，美国次贷危机成为引发欧债危机的导火线、“零”距离化：1997年泰国金融危机使东南亚国家相继倒下、强破坏性：由于金融深化，美国发生的“次债危机”从2007年8月开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场，以及2009年发生的欧洲主权债务危机，截至2012年仍然对全球经济产生巨大的负面作用。 9.按照金融风险的形态划分：价格风险（利率风险、汇率风险、证券价格风险、金融衍生品价格风险、通货膨胀风险）；信用风险；流动性风险；经营或操作风险；政策风险；金融科技风险；其他形态的风险（法律风险、国家风险、环境风险、关联风险）。根据金融风险的主体划分：金融机构风险；个人金融风险；企业金融风险；国家金融风险。根据金融风险的产生根源划分：客观金融风险；主观金融风险。根据金融风险的性质划分：系统性金融风险；非系统性金融风险（经营风险、财务风险、信用风险、道德风险等）。根据金融风险的层次划分：微观金融风险；宏观金融风险。 10.金融风险的效应可以划分为经济效应、政治效应和社会效应三个方面，经济效应主要包括微观经济效应和宏观经济效应。
病理生理学 简答题考点集锦
病生简答题集锦 1．简诉何为脑死亡？判断脑死亡的依据有那些？（预防） 2．论述水肿发生的机制？（看清楚是论述题啊，不要只答大标题就够了，得把机制（简单写），常见病因（最常见的那一条就够了）都写上去，宋张娟老师说的，不是我瞎掰的，注意这个题目可以拆成很多简答题）（重中之重） 3．论述高渗性脱水，低渗性脱水，等渗性脱水的区别？（病因，特点，临床表现（一大堆作业本上不全首先提醒你们一下，自己补上去，宋张娟老师说的，不是我瞎掰的），治疗方法这几点区考虑）（重中之重） 4．简述急性低血钾和急性高血钾时产生骨骼肌无力的发生机制的有何不同？（重点）5．简述急性低血钾和急性高血钾时（分析轻度和重度）对心肌作用有何不同其机制是什么？（重点） 6．简述高渗性脱水和低渗性脱水对机体主要危害的不同？（重点） 7．简述为啥高渗性脱水相比于低渗性脱水早期不易产生低容量性休克的原因？（重点）8．简述水肿时产生钠水潴留的基本机制是什么，其主要表现形式有哪些，以及常见病因？ （看清楚钠水潴留的基本机制，基本，基本，你们懂得了！）（预防） 9．简述高钾血症与低钾血症对心脏的影响有何不同及相应机制？（重中之重） 10. 简述高钾血症低钾血症对机体酸碱平衡的影响及机制？（所有的老师我都问了他们一致认为掌握名解比掌握这个简答题还要重要！）（预防） 11. 简述高渗性脱水和水中毒患者可发生哪种中枢系统功能障碍其发生机制有啥不同？（预防） 12.论述机体四大酸碱平衡调节体系的特点？（预防） 13.简述代谢性酸中毒的机体的代偿机制？（重点） 14.简述代谢性碱中毒的机体的代偿机制？（重点） 15.简述代谢性酸中毒的对心脏的影响极其机制？（重点） 16.简述代谢性碱中毒对机体的影响？（重点） 17.简述代谢性酸中毒对机体的影响？（重点） 17.论述代谢性酸中毒与代谢性碱中毒时中枢神经系统功能障碍的表现及其发生机制？（重点） 18.论述呕吐发生酸碱平衡混乱类型及其机制？（重点） 19.简述何为盐水抵抗性碱中毒和盐水反应性碱中毒？并举2例？（预防） 20.简述何为AG增高型代谢性酸中毒和AG正常型代谢性酸中毒？并举2例？（预防）22.21.一划五看简易判断法(重中之重) 1.某肺心病患者，因受凉、肺部感染而住院， 血气分析如下： pH 7.33 HCO3- 36 mmol/L PaCO2 9.3 kPa(70mmHg) 该病人诊断为？ pH 7.33 ↓，[HCO3-] 36 mmol/L ↑，PaCO2 70mmHg↑ 1. PH↓→酸中毒 2. PaCO2 ↑结合原发病（肺心病）→慢性呼酸 3. Δ[HCO3-]↑= 0.35ΔPaCO2±3 = 0.35×(70-40) ±3 = 10.5±3mmol/L（7.5～13.5mmol/L） 预计[HCO3-] = 24＋Δ[HCO3-] = 24＋7.5～13.5mmol/L
《金融风险管理》期末复习试题及答案
【金融风险管理】期末复习资料 小抄版 全部考试题型包括六种题型：单选题（每题1 分，共10分）多选题（每题2分，共10分） 判断题（每题1分，共5分）计算题（每题15 分，共30分）简答题（每题10分，共30分） 论述题（每题15分，共15分） 一．单选题 1、金融风险管理的第二阶段是（B ） A 、识别阶段 B 、衡量与评估阶段 C 、处理阶段 D 、实施阶段 1.“流动性比率是流动性资产与_______之间的 商。（B ） A.流动性资本 B.流动性负债 C.流动性权益 D.流动性存款” 2.资本乘数等于_____除以总资本后所获得的数 值(D) A.总负债 B.总权益 C.总存款 D.总资产” 3.狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由 于______主观违约或客观上还款出现困难，而给 放款银行带来本息损失的风险。(B) A.放款人 B.借款人 C.银行 D.经纪人” 4._______理论认为，银行不仅可以通过增加资 产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以 通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场 广大，它的流动性就有一定保证。(C) A.负债管理 B.资产管理 C.资产负债管理 D.商业性贷款” 5.“所谓的“存贷款比例”是指___________。(A) A.贷款/存款 B.存款/贷款 C.存款/（存款+贷款） D.贷款/（存款+贷款） 6.当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负 债时，市场利率的上升会_______银行利润；反 之，则会减少银行利润。(A) A.增加 B.减少 C.不变 D.先增后减” 7.“银行的持续期缺口公式是____________。(A) A. 8.为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完 全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权 谋私问题，我国银行都开始实行了________制 度，以降低信贷风险。(D) A.五级分类 B.理事会 C.公司治理 D.审贷分离” 9.“融资租赁一般包括租赁和_____两个合同。 (D) A.出租 B.谈判 C.转租 D.购货 10.证券承销的信用风险主要表现为，在证券承 销完成之后，证券的____不按时向证券公司支付 承销费用，给证券公司带来相应的损失。(D) A.管理人 B.受托人 C.代理人 D.发行人 11.________是以追求长期资本利得为主要目标 的互助基金。为了达到这个目的，它主要投资于 未来具有潜在高速增长前景公司的股票。(C) A.股权基金 B.开放基金 C.成长型基金 D.债券基 金 12.______是指管理者通过承担各种性质不同的 风险，利用它们之间的相关程度来取得最优风险 组合，使加总后的总体风险水平最低。(D) A.回避策略 B.转移策略 C.抑制策略 D.分散策略 13.________，又称为会计风险，是指对财务报 表会计处理，将功能货币转为记账货币时，因汇 率变动而蒙受账面损失的可能性。(B) A.交易风险 B.折算风险 C.汇率风险 D.经济风险 14.________是在交易所内集中交易的、标准化 的远期合约。由于合约的履行由交易所保证，所 以不存在违约的问题。(A) 15.上世纪50年代，马柯维茨的_____________理论和莫迪里亚尼-米勒的MM 定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向。直到现在，金融工程的理论基础仍是这两大理论。(C) A.德尔菲法B.CART 结构分析C.资产组合选择D.资本资产定价 16.中国股票市场中______是一种买进权利，持有人有权于约定期间（美式）或到期日（欧式），以约定价格买进约定数量的资产。(B) A.认股权证B.认购权证 C.认沽权证D.认债权证 17.网络银行业务技术风险管理主要应密切注意两个渠道：首先是_________；其次是应用系统的设计。(A) A.数据传输和身份认证B.上网人数和心理C.国家管制程度D.网络黑客的水平 18.金融自由化中的“价格自由化”主要是指________的自由化。(A) A.利率B.物价C.税率D.汇率 19.一般认为，1997年我国成功避开了亚洲金融危机的主要原因是我国当时没有开放_________。(B) A.经常账户B.资本账户C.非贸易账户D.长期资本账户 二．多选题 1.商业银行的负债项目由_____________、____________和____________三大负债组成。(ACE) A.存款B.放款C.借款D.存放同业资金E.结算中占用资金” 2.“房地产贷款出现风险的征兆包括：____________。(ABD) A.同一地区房地产项目供过于求B.项目计划或设计中途改变 C.中央银行下调了利率D.销售缓慢，售价折扣过大 E.宏观货币政策放松” 3.商业银行的资产主要包括四种资产，分别是：_______________。(BCDE) A.吸收的存款B.现金资产C.证券投资D.贷款E.固定资产” 4.“商业银行面临的外部风险主要包括______。(ABD) A.信用风险B.市场风险C.财务风险D.法律风险” 6.“农村信用社的资金大部分来自农民的_______，_______是最便捷的服务产品。（AC ） A.小额农贷B.证券投资C.储蓄存款D.养老保险” 7.融资租赁涉及的几个必要当事人包括：_______。（ABC ） A.出租人B.承租人C.供货人D.牵头人E.经理人” 8.汇率风险包括（ABCD ） A 、买卖风险B 、交易结算风险C 、评价风险D 、存货风险 9.广义的保险公司风险管理，涵盖保险公司经营活动的一切方面和环节，既包括产品设计、展业、______、______和______等环节(ACD)。 A.理赔B.咨询C.核保D.核赔E.清算” 10.证券承销的市场风险就是在整个市场行情不断下跌的时候，证券公司无法将要承销的证券按预定的______全部销售给______的风险。(CA) A.投资者B.中介公司C.发行价D.零售价 11.基金的销售包括以下哪几种方式：______。(ABCD) A.计划销售法B.直接销售法C.承销法D.通过商业银行或保险公司促销法 以下哪几类风险:_________________（ABC ） A.国家金融风险B.金融机构风险C.居民金融风险D.企业金融风险 13.信息不对称又导致信贷市场的________和______，从而呆坏帐和金融风险的发生。（CA ） A.逆向选择B.收入下降C.道德风险D.逆向撤资 14.金融风险管理的目的主要应该包括以下几点：____(ACDE) A.保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全 B.保证国际货币的可兑换性和可接受性 C.保证金融机构的公平竞争和较高效率 D.保证国家宏观货币政策制订和贯彻执行 E.维护社会公众的利益 15.商业银行的负债项目由_____________、____________和____________三大负债组成。(ACE) A.存款B.放款C.借款D.存放同业资金E.结算中占用资金 16.商业银行的资产主要包括四种资产，分别是：_______________。(BCDE) A.吸收的存款B.现金资产C.证券投资D.贷款E.固定资产 17,外汇的敞口头寸包括：_____等几种情况。(ABCD) A.外汇买入数额大于或小于卖出数额 B.外汇交易卖出数额巨大 C.外汇资产与负债数量相等，但期限不同 D.外汇交易买入数额巨大 18.广义的操作风险概念把除________和________以外的所有风险都视为操作风险。(CD) A.交易风险B.经济风险C.市场风险D.信用风险 19.在不良资产的化解和防范措施中，债权流动或转化方式主要包括：____________。(ACD) A.资产证券化B.呆坏账核销C.债权出售或转让D.债权转股权” 20.目前，互换类（Swap ）金融衍生工具一般分为________和利率互换两大类。(BC) A.商品互换B.货币互换C.费率互换D.税收互换 三．判断题 1.“对于贴现发行债券而言，到期收益率与当期债券价格正向相关。（×）” 2.“一项资产的?值越大，它的系统风险越小，人们的投资兴趣就越高，因为可以靠投资的多样化来消除风险。（×）” 3.“在德尔菲法中，放贷人是否发放贷款的审查标准是“5C ”法，这主要包括：职业（Career ）、资格和能力（Capacity ）、资金（Capital ）、担保（Collateral ）、经营条件和商业周期（ConditionorCycle ）。（×）” 4.“核心存款，是指那些相对来说较稳定的、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也比较小。（√）” 5.当利率敏感性负债大于利率敏感性资产时，利率的下降会减少银行的盈利；相反，则会增加银行的盈利。（×）” 6.利率上限就是交易双方确定一个固定利率，在未来确定期限内每个设定的日期，将市场利率（或参考利率）与固定利率比较，若市场利率低于固定利率，买方（借款者）将获得两者间的差额（×）” 7.拥有外汇多头头寸的企业将面临外汇贬值的风险，而拥有外汇空头头寸的企业将面临外汇升值的风险。（√）” 8.一种金融资产的预期收益率的方差小，说明其收益的平均变动幅度小，则投资的风险也越小（√） 三、简答题 1．如何从微观和宏观两个方面理解金融风险？ A L L A P P D D ?-
病理生理学简答题复习题
1、哪种类型的脱水渴感最明显？为什么？ 低容量性高钠血症渴感最明显。因低容量性高钠血症时，细胞外液钠浓度增高，渗透压增高，细胞内水分外移，下丘脑口渴中枢细胞脱水引起强烈的渴感。另外细胞外液钠浓度增高，也可直接刺激口渴中枢。 2、急性低钾血症对神经肌肉有何影响，其机制是什么？ 急性低钾血症时，神经肌肉兴奋性降低，其机制为超极化阻滞。细胞外钾急剧减少，而细胞内假没有明显减少，细胞内外钾浓度差增大，根据方程，细胞的静息电位负值增大，使其与阈电位之间的距离增大，需要增大刺激强度才能引起兴奋，即兴奋性降低。 3、高钾血症对神经肌肉有何影响？其机制是什么？ 高钾血症时神经肌肉的兴奋性可呈双相变化。当细胞外钾浓度增高后，［钾 离子］［钾离子］e比值减少，按方程静息电位（）负值减小。与阈电位之间的距离缩小，神经肌肉兴奋性增高。如下降到或接近阈电位，可因快钠通道失活而使神经肌肉兴奋性降低，即去极化阻滞。 4、试述急性低钾血症对心脏的影响。 低钾血症对心肌的影响：心肌兴奋性增高，传导性减低，自律性增高，收 缩性增高。 5、高钾血症及低钾血症对心脏兴奋性各有何影响？试述其机制。 高钾血症时心肌兴奋性先升高后降低，其机制为去极化阻滞，即高钾血症时，细胞内外液中钾离子浓度差变小，按方程负值减小，使其与阈电位的差值减少，故兴奋性增高；但严重高钾血症时，接近阈电位时，快钠通道失活反而使心肌兴奋性降低。急性低钾血症时，细胞内外液钾离子浓度差变大，但低钾事心肌细胞膜的钾电导降低，细胞内钾外流减少，负值变小，
与阈电位之间的距离缩小，故兴奋性增高。 6、试述水肿的发生机制。 当血管内外液体交换失平衡和/或体内外液体交换失平衡时就可能导致水肿。（1）血管内外液体交换失平衡：①毛细血管流体静压增高；②血浆胶体渗透压降低；③微血管壁通透性增加；④淋巴回流受阻。（2）体内外液体交换失平衡：①肾小球滤过率下降；②肾血流重分布；③近曲小管重吸收钠水增多；④远曲小管和集合管重吸收钠水增加。 7、简述代谢性酸中毒时肾的代偿调节作用。 代谢性酸中毒如果不是由于肾脏原因引起，也不是由于血钾升高引起时，肾脏可以通过增强排酸保碱来发挥代偿调节作用，表现为肾小管上皮细胞 内碳酸酐酶和谷氨酰胺酶活性增强，泌，产3增多，重吸收3-也相应增多。从而加速的排泄，并使尿液中可滴定酸及4的排出增加，尿液降低。肾小管上皮细胞重吸收3-增多，使血浆3-得到补充。 8 在哪些情况下容易发生增高型代谢性酸中毒？为什么？ 容易引起增大性代谢性酸中毒的原因主要有三类：①摄入非氯性酸性药物 过多：如水杨酸类药物中毒可使血中有机酸阴离子含量增加，增大，3「因中和有机酸而消耗，［3〕降低。②产酸增加：饥饿、糖尿病等因体内脂肪大量分解酮体生成增多；缺氧、休克、心跳呼吸骤停等使有氧氧化障碍，无氧酵解增加乳酸生成增多。酮体和乳酸含量升高都可造成血中有机酸阴离子浓度增加，增大，血浆中3为中和这些酸性物质而大量消耗，引起增大性代谢性酸中毒。③排酸减少：因肾功能减障碍引起的增高型代谢性酸中毒见于严重肾功能衰竭时。此时除肾小管上皮细胞泌减少外，肾小球滤过滤率显著降低。机体在代谢过程中生成的磷酸根、硫酸根及其它固定酸根不能经肾排出，血中未测定
金融风险管理课后习题答案
《金融风险管理》课后习题答案 第一章课后习题答案 一、重要名词 答案略 二、单项选择 1-5 C B D A A 6-10 C A C C C 11-15 D A B D A 16-20 B C D D D 21-25 B B B B 三、多项选择 1. BCD 2. ACDE 3. ADE 4. ABCDE 5. ABDE 6. BCDE 7. AD 8. ABCE 9. ABCDE 10. ACDE 11. ACE 12. ABCDE 13. ACDE 14. AB 15.ABC 16. ACE 17. ABC 18.ABCDE 四、判断题 1-5 ××××√ 6-10 ×√××× 11-15 √√××× 16-20 ×√√×√ 五、简答题 答案略 第二章课后习题答案 一、重要名词 答案略 二、单项选择 1-5 A C C AD 6-10 C B D D B 11-15 A A C C D 16-18 A D A 三、多项选择 1. A B C D 2. A B C DE 3. ABCDE 4. ABCD 5. ABCDE 6. ABCDE 7. ABCD 8. ADE 9. ACDE 10. ACE 四、判断题 1-5 ×√××× 6-8 ×√× 五、简答题 答案略 第三章课后习题答案 一、重要名词 答案略 二、单项选择 1-5 ACBBB 6-10 ADBCD 11-15 DBBAC 16-21 DDABAB 三、多项选择 1. ABCE 2. AD 3. BCDE 4. BDE 5. BE 6. CD 7. BCDE 8. ABCDE 9. BDE 10. ABDE
2017最新《金融风险管理》复习习题全集(包含答案)
《金融风险管理》期末复习资料整理 考试题型：单项选择题（每题1分，共10分） 多项选择题（每题2分，共10分） 判断题（每题1分，共5分） 计算题（每题15分，共30分）（考试有计算题，一定要带计算器） 简答题（每题10分，共30分） 论述题（每题15分，共15分）（一定要展开论述） 复习资料整理：样题参考、期末复习重点、习题辅导、学习指导、蓝本、（考试可带计算器） 金融风险管理样题参考 （一）单项选择题（每题1分，共10分） 狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于__________主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。（ B ） A. 放款人 B. 借款人 C. 银行 D. 经纪人 （二）多项选择题（每题2分，共10分） 在下列“贷款风险五级分类”中，哪几种贷款属于“不良贷款”：（ACE ） A. 可疑 B. 关注 C. 次级 D. 正常 E. 损失 （三）判断题（每题1分，共5分） 贷款人期权的平衡点为“市场价格= 履约价格- 权利金”。（X ） （五）简答题（每题10分，共30分） 商业银行会面临哪些外部和内部风险？ 答：（1）商业银行面临的外部风险包括：①信用风险。是指合同的一方不履行义务的可能性。②市场风险。是指因市 场波动而导致商业银行某一头寸或组合遭受损失的可能性。③法律风险，是指因交易一方不能执行合约或因超越法定 权限的行为而给另一方导致损失的风险。 （2）商业银行面临的内部风险包括：①财务风险，主要表现在资本金严重不足和经营利润虚盈实亏两个方面。②流动 性风险，是指银行流动资金不足，不能满足支付需要，使银行丧失清偿能力的风险。③内部管理风险，即银行内部的 制度建设及落实情况不力而形成的风险。 （六）论述题（每题15分，共15分） 你认为应该从哪些方面构筑我国金融风险防范体系？ 答：可以借鉴“金融部门评估计划”的系统经验，健全我国金融风险防范体系。 （1）建立金融风险评估体系 金融风险管理主要有四个环节，即识别风险，衡量风险，防范风险和化解风险，这些都依赖于风险评估，而风险 评估是防范金融风险的前提和基础。目前我国金融市场上有一些风险评级机构和风险评级指标体系，但是还不够完善， 还需要做好以下工作：①健全科学的金融预警指标体系。②开发金融风险评测模型。 （2）建立预警信息系统 完善的信息系统是有效监管的前提条件。我国目前尽管已形成较为完善的市场统计指标体系，但对风险监测和预 警的支持作用还有限，与巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》要求还有差距。①增加描述市场总体金融风险和 金融机构风险的指标，为风险监测和预警提供信息支持。②严格和完善金融机构财务报表制度，制定严格的数据采集 内容和格式、方式和方法及采集渠道。金融机构上报的资料，要经过会计师和审计师审计，如发现弄虚作假或拖延， 监管部门应给予惩罚。 （3）建立良好的公司治理结构 金融机构治理结构是否良好对金融风险防范是至关重要的。如果公司治理结构存在缺陷，会增大金融体系风险。 国外银行的实践表明，金融风险及金融危机的发生，在某种程度上应归咎于公司治理的不足。我国近些年的金融业改 革非常重视法人治理结构的改进，但是国有独资商业银行的所有者与经营者定位还不是很清楚，高管人员仍然集治理 权与管理权于一身，缺乏治理与管理的监督机制。股份制商业银行表面上看有着良好治理结构，但实际运行中也存在 一些问题，如股东贷款比例过高，小股东收益被忽视等。为此，应在公司治理结构方面做好以下几项工作：①改进国 有商业银行的分权结构。②完善公司治理的组织结构。③完善激励机制和制约机制。④加强信息披露和透明度建设。