最近的反洗钱局函、批复汇编

目录

中国人民银行关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关问题的批复(银复【2007】8号) (1)

中国人民银行关于证券业、期货业和保险业金融机构反洗钱管辖问题的批复(银复[2007]17号) (3)

中国人民银行关于执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关问题的批复(银复【2007】18号).. 4中国人民银行关于处理反恐怖融资有关问题的批复(银复〔2007〕24号) (6)

中国人民银行关于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关问题的批复(银复〔2007〕28号) (8)

关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》有关问题的复函(局函[2007]324号) (10)

关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关问题的复函(局函[2007]416号) (12)

关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》有关问题的复函(局函[2007]437号) (13)

关于可疑交易报告相关问题的复函(局函［2007］438号) (16)

关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关问题的确认的复函(局函［2007］439号) (18)

关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的几点反馈意见和建议的复函(局函［2007］454号) (21)

关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》实施中若干问题的复函(局函［2007］468号) (22)

关于客户身份识别制度有关问题的复函(局函【2007】524号) (23)

中国人民银行办公厅关于执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《反洗钱非现场监管办法（试行）》中有关问题的批复(银办函〔2007〕562号) (24)

关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》有关问题和建议的复函(局函［2007］637号) (26)

关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》有关问题的复函(局函［2007］638号) (28)

关于反洗钱非现场监管信息报送有关问题的批复(局函［2007］674号) (29)

关于确定大额和可疑交易数据报送时限的复函(局函［2007］693号) (31)

关于对保险公司客户身份识别有关问题的批复(局函［2007］700号) (32)

关于对执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关问题的复函(局函［2007］745号) (33)

中国人民银行反洗钱局关于金融机构总部报送非现场监管报表的通知(银反洗发【2007】4号) (34)

关于客户身份识别有关问题的批复(银反洗发〔2007〕14号) (35)

中国人民银行关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关问题的批复(银复【2007】8号)

深圳发展银行：

《深圳发展银行关于<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>有关问题的请示》（深发银【2007】112号）收悉。现就有关问题批复如下：

一、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(中国人民银行令【2006】第2号印发)（以下简称《办法》）》第五条规定的“金融机构”包括金融机构的总部及其各级分支机构。

二、《办法》第八条规定的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算。

三、《办法》第九条中的“现金汇款”包括以现金方式解付汇款和以现金方式汇出款项。

按照《办法》第九条第（二）项的规定，在以客户为单位进行累计计算时，应将某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算。考虑到金融机构对相关系统开发的实际情况，金融机构在执行此款规定时，可以在合理的期限内逐步将累计范围从按单一账户累计逐步过渡到某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立的所有账户。

四、客户的交易对象为金融机构的大额交易和可疑交易，属于《办法》规定的报告范围。

五、按照《办法》第十一条的规定，如需对交易金额进行累计计算，除第（一）、（四）、（十六）项规定的可疑交易外，都应以客户为单位进

行累计计算。

六、《办法》第十一条第（一）项规定的“资金分散转入、集中转出”是指从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大致相当的资金转向另一个账户；“集中转入、分散转出”是指向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将与所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。为增强反洗钱工作的有效性，该款可疑交易的起报金额可参考《办法》第九条第（二）、（三）项的有关规定。

《办法》第十一条第（二）项规定的可疑交易不包括收付款人为同一人的情况，交易金额应按某一方客户资金的收入或付出情况单边累计计算。

《办法》第十一条第（三）项规定的“汇款”无金额起报点。

《办法》第十一条第（四）项规定的可疑交易可理解为两种类型：一是长期闲臵的账户原因不明地突然起用，且短期内出现大量资金收付的；二是平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付的。

《办法》第十一条第（五）项规定的“地区”应由金融机构从自身开展经营活动的实际出发，根据我国政府、司法机关以及联合国等国际组织发布的相关信息进行综合判断。

《办法》第十一条第（六）项规定的“多头开户、销户”可从账户数量方面进行判断。

请人民银行上海总部、各分支行将本批复转发至辖区各相关外资银行。

二00七年四月二日

中国人民银行关于证券业、期货业和保险业金融机构反洗钱管辖问题的批复(银复[2007]17号)

中国人民银行西安分行：

你分行《关于总部设在西安的证券业、期货业和保险业金融机构反洗钱管辖权问题的请示》（西银发[2007]133号）收悉。现就有关问题批复如下：

对金融机构总部的反洗钱监管原则上由中国人民银行总行负责，但鉴于你分行反映的实际情况，现授权你分行负责位于你分行辖区内的金融机构总部的反洗钱日常监管工作。你分行除参加总行直接组织的反洗钱现场检查外，还应根据实际需要对辖区内的金融机构总部进行反洗钱现场检查和非现场监管。由你分行自行组织开展的对金融机构总部的反洗钱现场检查纳入你分行年度反洗钱工作计划，并报总行备案。相应地，你分行辖区内金融机构总部的反洗钱非现场监管信息资料也由你分行收集，并按规定上报总行。

你分行在监管辖内金融机构总部时，发现该金融机构辖外分支机构涉嫌违反反洗钱规定的，应移交人民银行当地分支机构处理。涉及与人民银行异地省级分支机构协调和政策问题的，应通过总行进行。你分行认为辖内金融机构总部执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的，可向总行建议对该金融机构总部实施现场检查。必要时，总行将直接对你辖区内金融机构总部实施现场检查。

人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行应按照上述原则对金融机构总部实施反洗钱监管，并请将本批复转发至辖内各金融机构总部。

二○○七年八月七日

中国人民银行关于执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关问题的批复(银复【2007】18号)

中国人民银行营业管理部：

你部《关于辖内银行业金融机构在执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中有关问题的请示》（银管文【2007】77号）收悉。现批复如下：

一、“现金结售汇”、“现钞兑换”指资金不在银行账户之间流动的结售汇交易或外币兑换交易。

二、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令【2006】第2号，以下简称《管理办法》）第十一条第（十）项所规定的交易既适用于对公客户发生的交易，又适用于对私客户发生的交易。

三、国际速汇金公司、西联国际汇款公司尚未在境内设立营业性机构，不属于《管理办法》规定的义务主体，相关交易由办理国际汇兑业务的银行业金融机构（以下简称“银行”）报告。

四、银行应按照《管理办法》第九条和第十六条的规定，报告客户收到境外汇入款并直接结汇或者客户购汇后直接汇出境外过程中发生的大额交易。

五、银行应按照《管理办法》第九条、第十条、第十一条、第十四条、第十五条和第十六条的规定，报告再融资款汇入第三方账户过程中发生的大额交易和可疑交易。

六、《管理办法》第九条第一款第（三）项既适用于境内交易，又适用于跨境交易。

七、按照《管理办法》第九条、第十条的规定，除由银行发起的利息支付不属于大额交易报告的范围外，银行向客户支付利息过程中发生

的其他交易和客户向银行缴纳手续费或支付利息过程中发生的交易如单笔或者与同向交易当日累计达到《管理办法》规定的大额交易标准的，银行应提交大额交易报告。

银行向客户支付利息或者客户向银行缴纳手续费过程中发生的交易如符合《管理办法》第十一条、第十四条、第十五条规定的可疑交易标准，银行应提交可疑交易报告。

八、银行应按照《管理办法》第九条的规定，报告企业实盘外汇买卖过程中发生的大额交易。

九、银行应按照《管理办法》第九条、第十条、第十一条、第十四条、第十五条和第十六条的规定，报告为客户办理国际贸易项下的出口收汇业务过程中发生的大额交易或可疑交易。

十、客户要求将贷款划转至客户在其他银行的账户时，银行应按照《管理办法》第九条第二款的规定，分别按照放贷至客户贷款户、贷款由贷款户转往其他银行账户两类交易报告大额交易。同理，客户从其他银行的账户向发放贷款的银行归还贷款时，银行按照从其他银行转账到本行贷款户、从本行贷款户提取还贷资金两类交易报告大额交易。

如客户要求将贷款划转至客户在其他银行的账户过程中发生的交易，或者客户从其他银行的账户向发放贷款的银行归还贷款过程中发生的交易，符合《管理办法》第十一条、第十四条和第十五条规定的可疑交易标准，银行应提交可疑交易报告，具体报告内容视可疑特征而定。

二○○七年七月八日

中国人民银行关于处理反恐怖融资有关问题的批复(银复〔2007〕24号)

上海浦东发展银行：

《上海浦东发展银行关于涉嫌恐怖融资、制裁等有关问题处理的

请示（浦银发…2007?412号）》收悉。现批复如下：

一、关于可否为怀疑类客户（或其交易对手与有关涉恐名单相关）继续办理业务问题

《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法（中国人民银行令…2007?第1号）》第九条所列的名单涉及两类，一类名单是由我国司法机关、国务院有关部门和机构发布的不含转发的联合国安理会决议所确定的名单，另一类名单是联合国安理会的决议确定的。如果发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与第一类名单相关，金融机构在按规定向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告的同时，可继续办理业务。我国法律和行政法规规定或者司法机关、国务院有关部门和机构依法要求金融机构不得继续办理业务的除外。如果发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与第二类名单相关，应在按规定向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告的同时，按照我国法律和有权部门为执行联合国安理会决议所作安排的要求采取适当措施。

二、关于冻结恐怖组织和恐怖分子财产资金问题

如需对联合国安理会有关制裁决议中所列的恐怖组织和恐怖分子的账户资金实施冻结的，应由我国司法机关、国务院有关部门和机构依法作出决定，金融机构按照相关冻结通知的要求采取措施。

三、关于客户身份识别问题

你行应采取《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令…2007?第2号）第二十三条规定的措施识别居民或非居民客户身份。对于非居民客户提供的身份证件或身份证明文件，你行可按照第二十三条第（一）项的要求，请非居民

客户提供由客户所在国家或地区认可的机构出具的公证证明或经我国驻

该国使馆、领馆出具的认证证明。另外，你行还可请求境外代理行协助识别非居民客户身份。有关客户或其交易对手是否为联合国安理会有关

制裁决议中所列的恐怖组织和恐怖分子，你行可查询联合国相关文件。

四、关于如何对待被有关国家、国际组织列入制裁名单，但超出我国制裁名单的客户及其交易对手、境外代理行问题

如你行客户及其交易对手、你行境外代理行被某个国家或者国际组织列入制裁对象，但该制裁名单超出我国承认的制裁名单范围，你行应自行评估风险，采取恰当的应对措施。

请人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行将本批复内容转告辖内的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行、城乡信用社。

二〇〇七年九月三日

中国人民银行关于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关问题的批复(银复〔2007〕28号)

交通银行：

你行《关于<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>相关问题的请示》（交银[2007]148号）收悉。现批复如下：

一、关于客户身份资料留存问题

在为已与你行建立业务关系的客户开户时，你行可不再重复留存客户的身份资料或信息，但应确保已保存的客户身份资料、信息符合《金

（中国人融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

民银行中国银行业监督管理委员会中国证券业监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007]第2号，以下简称《管理办法》）的规定。

二、关于高级管理层人员范围界定问题

你行可依照交通银行章程或其他内部管理规定，以书面形式确定你行总部及分支机构高级管理层人员的范围，并报中国人民银行总行及中国人民银行当地分支机构备案。

三、关于跨境汇款业务中的客户身份识别问题

（一）你行在办理跨境汇入款业务时，如因有关信息缺失不能完整登记《管理办法》第十条规定信息的，可先将汇款入帐，再向境外金融机构要求补充信息。

（二）如下列境外金融机构未向你行提供《管理办法》第十条规定的汇款人账号、汇款人住所等信息的，你行可直接登记业务标识号、境外金融机构所在地等替代性信息，不再要求境外金融机构逐笔补充信息。

1.已加入金融行动特别工作组（以下简称“FATF”）的国家（地区）的金融机构。

2.未加入FATF但承诺严格执行FATF“40+9”项反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区）的金融机构。

四、关于客户风险等级分类问题

按照《管理办法》第十八条的规定，你行可以将我国相关政府部门印发的黑名单中的客户、外国政要、在一定时期内频繁办理一次性业务的客户、在日常交易监控中被报送可疑交易的客户定为高风险等级客户。

除此之外，你行在制定客户风险等级分类标准时还应按照《管理办法》第十八条的规定，全面考虑地域、业务、行业等其他各种风险因素。

五、关于客户更新身份证件或身份证明文件的合理期限问题

考虑到各个客户在办理新的有效身份证件或证明文件时所面临的客观情况各不相同，你行在执行《管理办法》第十九条时，应针对每个具体个案，合理确定某个客户能够及时更新有效身份证件或身份证明文件的期限，而不宜将客户应更新有效身份证件或证明文件的期限统一确定为证件或证明文件到期后的“三个月”或其他固定的时限。

六、关于代理存取款业务中客户身份识别问题

对于代他人取款的，应严格按照《管理办法》第二十条的规定，同时识别代取款人和账户（含银行卡，下同）户主的身份。

对于代他人存款的，可按照《管理办法》中有关一次性金融服务的客户身份识别规定，只对代存款人采取相关客户身份识别措施，核对有效身份证件或者其他身份证明文件，登记身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

二○○七年十月二十四日

关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》有关问题的复函(局函[2007]324号)

中国银行股份有限公司法律与合规部：

你部《关于就<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>相关问题的请示》（中银法文[2007]69号）收悉。经研究，现就相关问题函复如下:

一、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）第五条第三款所称“相关要求”不包括第二十六条规定的可疑交易报告要求。

二、“外国政要”指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法、或者军事高级官员，国有企业高管，政党要员。因为外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员，存在与外国政要类似的风险，所以金融机构对这些人员也要采取相应的客户身份识别措施。

三、《管理办法》第十条第二款规定的“相关信息”指用以确定某笔汇款的唯一标识号，如交易流水号等。

四、按照持续识别客户的要求，已开户客户在利用非柜台方式办理业务时，金融机构应强化内部管理规程，识别客户身份。

五、只有当客户有业务需要办理时，才存在金融机构中止为客户办理业务的问题。而当银行无法取得与客户的联系时，客户自然也无法请求银行为其办理业务。

银行可依法自行决定是否中止与客户的业务关系

六、《管理办法》第二十一条规定的“应当了解”指金融机构依据有关法律规定负有了解相关情况的义务，或者按照勤勉尽责的要求能够了

解相关情况。

七、《管理办法》第十八条规定的风险等级划分标准应由金融机构自行规定。

八、你行分支机构可以纸质形式向人民银行当地分支机构报告规定的可疑交易，并在传输渠道允许的情况下报送该可疑交易的电子文本，具体报表格式另行规定。

另暂无英文版的《管理办法》可提供。

二○○七年七月十六日

关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关问题的复函(局函[2007]416号)

中国银行股份有限公司法律与合规部：

你部《关于<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>相关问题的再请示》（中银法便…2007?645号）收悉。经研究，现就相关问题函复如下：

一、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）第十九条第三款中规定的对公客户的身份证明文件包含组织机构代码证、税务登记证等。

如果对公客户的控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，且没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

二、《管理办法》适用于金融机构办理与企业年金账户的相关业务。

三、《管理办法》于2007年8月1日生效，同时人民银行会在反洗钱监管中根据实际情况给予金融机构必要的准备时间，以完成系统开发等工作。

二00七年七月三十日

关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》有关问题的复函(局函[2007]437号)

上海总部金融服务二部：

你部《关于对<金融机构客户身份识别和客户身份资料及易

记录保存管理办法>有关问题的请示》收悉。经研究，现就相关问题函复如下：

一、外资金融机构可以通过境外母公司收集境外金融机构的相关信息，但境内的外资金融机构必须对境外母公司提供的信息进行审核分析，并按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）第六条的规定评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性。

境外母公司收集的相关信息可由境外母公司代为保管，但是境外的外资金融机构应保证在需要时，可及时获得相关信息或资料。

二、“外国政要”指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员。因为外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员，存在与外国政要类似的风险，所以金融机构对这些客户也应采取相应的客户身份识别措施。

目前我国法律制度尚未对金融机构获得外国政要名单的渠道作出强制性规定。

三、考虑到金融机构的实际情况，金融机构制定客户或账户风险划分标准的工作，原则上应在2007年底前完成。

总部在境内的金融机构应由其总部统一制定并向人民银行总行报送

风险划分标准，没有总部或总部在境外的金融机构应自行制定并向当地人民银行报送风险划分标准。对于总部在境内的金融机构分支机构是否根据当地情况制定风险划分标准的问题，由金融机构自行决定。如果总部在境内的金融机构分支机构根据当地情况制定了风险划分标准，应报送当地人民银行。

总行暂无发布金融机构客户或账户风险划分标准的计划。

四、《管理办法》第十九条第三款所称的“合理期限”并非一个固定的期限要求，应根据当地的具体情况合理确定。

客户身份证件或身份证明文件过期后，客户之前的业务委托依然有效，但如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止办理新业务。

对私客户的身份证件或身份证明文件指政府部门颁发的能够确认其身份且附有本人照片的身份证件，或者政府有权机关出具的能够证明其真实身份的证明文件。对公客户的身份证件或身份证明文件指可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件。对公客户的身份证件或身份证明文件包含营业执照、组织机构代码证和税务登记证。

五、交易币种为外币时，金融机构按照外汇局按月公布的内部折算率折算成美元。

六、金融机构已登记的客户身份基本信息不满足《管理办法》第三十三条要求的，原则上不要求金融机构进行补登记。但如果金融机构在《管理办法》生效后为客户办理业务或建立新的业务关系属于《管理办法》第七条、第十一条、第十二条、第十四条、第十五条、第十六条规定的情形的，金融机构应进行信息的补登记。

原则上，身份基本信息包含的项目属于必须登记项目，但客户不适

用该项目的除外。如对政府机关、事业单位客户不要求登记“控股股东或者实际控制人”。

二00七年七月三十日

关于可疑交易报告相关问题的复函(局函［2007］438号) 中国银行法律与合规部：

你部《关于对可疑交易报告相关问题的请示》收悉。经研究，现就相关问题函复如下：

一、按照《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）第十五条、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令[2007]第1号）第九条和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）第二十六的规定，金融机构应将规定范围内的可疑交易报告中国反洗钱监测分析中心的同时，报告当地人民银行分支机构。据此人民银行负责接受可疑交易报告的分支机构包括从县级到省级的各级分支机构。你行总行机构的相关可疑交易报告报送到人民银行营业管理部。

二、金融机构应向人民银行分支机构报告可疑交易的情形包括：

（一）根据《金融机构反洗钱规定》第十三条的规定，金融机构在履行反洗钱义务过程中发现涉嫌犯罪的。

（二）根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条的规定，金融机构在按照该办法第十一条、第十二条、第十三条、第十四条的规定向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告后，应对所涉及的交易进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的。

（三）根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第九条的规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与规定名单中的个人和机构相关的。

（四）根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条的规定，报告在履行客户身份识别义务过程中发现的特定范围的可疑行为。

上述报告要求既涉及金融机构确定客户与洗钱等违法犯罪活动有关的情形，也涉及金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、交易对手和交易涉及违法犯罪活动的情形，还包括客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件等特定的客观情形。

三、你行分支机构可以纸质形式向人民银行当地分支机构报告规定的可疑交易，并在传输渠道允许的情况下报送该可疑交易的电子文本，具体报表格式另行确定。

二OO七年八月二十九日

反洗钱知识测试题参考答案

反洗钱知识测试题参考答案 单位姓名得分 一、单项选择题：（每题2分，共30分） 1．我国反洗钱依据的法律规定是：（） A．《反洗钱法》 B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易资料记录保存管理办法》 D．《金融机构反洗钱规定》 2．金融机构反洗钱工作的监督管理机关是：（） A．人民银行B．证监会C．保监会D．银监会 3.反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（） A. 3年 B. 5年 C. 10年 D. 15年 4. 金融机构应当在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。 A. 5 B. 10 C. 15 D. 20 5. 我国的《反洗钱法》是什么时候开始颁布实施的？（）

A．2007年1月1日B．2007年3月1日C．2006年10月31日D．2008年2月1日 6. 《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处（）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（）罚款。( ) A.20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下 B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下 C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下 D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下 7.大额和可疑交易报告单位：（） A．中国人民银行B．中国人民银行分支机构C．中国银监会 D．中国人民银行反洗钱监测分析中心 8.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（）。 A、只能是金融机构工作人员 B、只能是金融机构 C、只能是金融机构工作人员或金融机构

2016反洗钱终结性考试题库及答案

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。下面yjbys小编整理了反洗钱终结性考试题库及答案，欢迎参考! 1、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内;A.;B.对错; 2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效;A.;B.对错; 3、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发;A.;B.对错; 4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息;A.;B.对错; 5、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到;A.;B.对错; 6、金融机构建立反洗钱内部控制 1、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。 A. B. 对错 2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。 A. B. 对错 3、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 A. B. 对错 4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 A. B. 对错 5、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。 A. B. 对错

6、金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。 A. B. 对错 7、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必须要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。 A. B. 对错 8、反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。 A. B. 对错 9、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人 A. B. 对错 10、反洗钱内控制度应当具有权威性，任何金融机构员工不得拥有不受内部控制约束的权利。 A. B. 对错 11、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门。 A. B. 对错 12、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。

反洗钱内部控制制度

反洗钱内部控制制度方案为贯彻落实《反洗钱法》，响应中国保监会《关于贯彻落实<反洗钱法>防范保险业洗钱风险》的通知，防止洗钱行为给保险业带来的潜在风险，促进保险业正常发展，指定本方案： 成立反洗钱领导小组 公司成立反洗钱专门部门 建立健全反洗钱内部控制制度 一．建立客户档案，做好客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等方面的工作。 二．根据实际工作，随时发现问题，提出控制解决方案做好反洗钱工作，不断提高对加强反洗钱认识，努力提高可疑交易线索发现能力，全面提高反洗钱工作的

有效性。 三．高度重视洗钱风险威胁，不断提高对加强反洗钱工作重要性的认识。坚决执行各项反洗钱法律法规，切实将反洗钱提到更加突出的位置，主动查找和及时消除风险隐患和疏漏环节，认真细致地落实各项反洗钱工作措施。 四．切实加强反洗钱组织体系建设，不断完善反洗钱内控制度。主要领导要履行好第一责任人的职责，反洗钱工作领导小组要切实承担起相应的统筹组织和领导职责，将反洗钱职责落实到有关机构、部门、岗位和人员，不断完善反洗钱内部操作规程和控制措施。 五、认真执行客户身份识别制度，根据人民银行有关客户身份识别制度和客户身份资料、交易记录保存的规定，按照要求建立健全内部的客户身份识别操作规程，履行勤勉尽职义务。应妥善保存客户身份资料和交易记录，确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整，并足以重现每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动 六、加强可疑交易的甄别分析工作，切实提高重点可疑交易报告质量。要加强对可疑交易的信息采集和发现能力，做好各类可疑交易的分析研判。加强全员反洗钱培训力度，提高员工对可疑交易的敏锐性和识别能力。 七、积极配合反洗钱调查工作，对上级金融监管部门的检查要积极配合，大力协助，并遵循严格的保密原则。 八、积极开展发洗钱培训和宣传工作，积极开展反洗钱内部培训，学习反洗钱法律法规，使公司员工增强对反洗钱工作的认识，正确理解和掌握保险业反洗钱工

反洗钱工作总结(多篇范文)

反洗钱工作总结 目录 第一篇：XX年反洗钱工作总结 第二篇：反洗钱年终工作总结 第三篇：信用社反洗钱工作总结 第四篇：XX年一季度反洗钱工作总结 第五篇：反洗钱工作总结 正文 第一篇：XX年反洗钱工作总结 反洗钱宣传活动工作总结 XX年10月底至11月初，曲靖营业部反洗钱工作紧紧围绕市公司反洗钱工作要求及工作重心，认真学习、贯彻执行《反洗钱法》，充分认识到反洗钱工作的重要性，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律法规和公司的各项规章制度，在宣传与培训相结合的同时，继续提升员工对反洗钱工作的认识，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反洗钱识别水平。现将此次反洗钱宣传活动的工作情况总结如下： 一、主要工作完成情况及反洗钱工作效果 （一）采取多种形式，宣传贯彻《反洗钱法》

1．反洗钱培训：宣传贯彻《反洗钱法》。利用晨会时间，每月召开两次反洗钱培训活动，培训活动采用灵活、有针对性的方式进行。培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》及补充规定、《业务管理反洗钱工作实施细则》及有关补充规定、等相关制度展开学习，主要目的是更深入的普及反洗钱基本知识，主要从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解了反洗钱有关知识。通过培训，大幅度提高了大家对反洗钱工作的认识。 认真开展反洗钱月宣传活动。根据公司《关于转发公司〈关于开展反洗钱宣传活动的通知〉的通知》及市公司相关文件精神，XX年10月我部开展了以“依法履行反洗钱义务，预防和打击洗钱犯罪”为主题的反洗钱专题宣传教育活动。利用多途径、多渠道对大家进行活动宣传，活动内容针对性较强，宣传达到较好效果。 2．举办反洗钱知识考试。为推动《反洗钱法》等法律法规知识的学习和宣传，使各岗位工作人员理解和掌握反洗钱法律法规制度，更好地履行反洗钱义务，曲靖营业部根据曲靖市人行中心支行的有关此次反洗钱活动的要求并结合我营业部具体情况，进行了反洗钱知识考试。极大地提高了反洗钱从业人员的理论知识水平和业务素质，有力地促进了反洗钱工作的开展。

反洗钱知识测试题(含答案)

反洗钱知识测试题(含答案)

反洗钱知识测试题 一、单项选择题。（共15题，每小题2分，共30分） 1、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是 C 。 A、商业银行总行； B、公安部； C、中国人民银行； D、银监会。 2、我国 B 最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。 A、修订后的新宪法； B、修订后的新刑法； C、修订后的新中国人民银行法； D、金融机构反洗钱规定。 3、 C 负责全国的反洗钱监督管理工作。 A、中国人民银行； B、银监会； C、国务院反洗钱行政主管部门； D、反洗钱监测管理中心。 4、金融机构应当依照《反洗钱法》的规定建立健全 B ，金融机构的负责人应当对 B 的有效实施负责。 A、大额交易与可疑交易报告管理制度； B、反洗钱内部控制制度； C、客户信息身份识别制度； D、反洗钱工作制度。 5、我们通常说的反洗钱"一规定两办法"中的"规定"是指 D 。 A、《个人存款账户实名制规定》； B、《金融机构管理规定》； C、《大额现金支付登记备案规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。 6、金融机构反洗钱"一规定两办法"在 A 正式实施。 A、2003年3月1日； B、2003年7月1日； C、2004年2月1日； D、2004年4月1日。 7、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处 A 的罚款。 A、1000元以上5000元以下； B、5000元以上10000元以下； C、30000元； D、1000元以下。 8、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当2

反洗钱终结性考试—判断题汇总

1、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱部控制负有责任。 A.对 B.错 2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好控环境的关键因素之一。 A.对 B.错 3、反洗钱部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 A.对 B.错

4、反洗钱部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 A.对 B.错 5、有效的反洗钱部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。 A.对 B.错 6、金融机构建立反洗钱部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。 A.对 B.错 7、加强反洗钱部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必须要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。 A.对 B.错

8、反洗钱部控制的核心是有效防洗钱风险，因此在建立部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。 A.对 B.错 9、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人 A.对 B.错 10、反洗钱控制度应当具有权威性，任何金融机构员工不得拥有不受部控制约束的权利。 A.对 B.错 11、反洗钱部控制的检查、评价部门不应当独立于控制度的制定和执行部门。 A.对 B.错 12、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。

银行反洗钱工作总结3篇

银行反洗钱工作总结3篇 银行反洗钱工作总结范文1 为进一步提高全社会对反洗钱工作的认识，普及反洗钱知识，营造有利于反洗钱工作的外部环境，加大对洗钱风险的防范和打击力度，宣传反洗钱活动的危害和反洗钱工作的重要意义，结合我行的实际情况，制订我行20XX年度反洗钱宣传工作计划： 一、宣传目的 通过开展反洗钱宣传活动，发挥金融机构反洗钱作用，提高金融机构反洗钱人员的业务素质，增强金融机构反洗钱意识和履行反洗钱义务的自觉性，起到防范洗钱风险，维护金融稳定的作用;加强金融机构之间的沟通协调，为进一步优化反洗钱工作营造良好的外部环境;增强市民反洗钱意识，使反洗钱工作家喻户晓、深入人心，让他们懂得反洗钱是每个公民应尽的责任和义务。 二、宣传内容： 反洗钱相关法律法规：包括《反洗钱法》、《金融机构交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料集交易记录保存管理》等。 反洗钱基本常识：包括什么是洗钱，洗钱犯罪手段有哪些，客户身份识别应具备什么条件等。 洗钱犯罪的社会危害性，对社会、机构和个人会产生哪些不良影响。

宣传横幅："预防洗钱犯罪，营造和谐社会"、"维护金融秩序，遏制洗钱犯罪"、"打击洗钱、人人有责"。 二、宣传时间：根据每年中国人民银行的具体安排组织反洗钱宣传活动1—2次。如中国人民银行没有组织由我行自行安排在每年3—10月份进行宣传。 三、宣传方式： 1、利用横幅及板报进行宣传。内容主要是以反洗钱标语口号，对社会公众普及宣传，让社会公众易于接受，使社会公众树立"反洗钱人人有责"的意识。横幅由总行反洗钱工作领导小组统一制作，各网点必须在营业场所前悬挂反洗钱宣传横幅; 2、宣传折页和板报。宣传折页应详尽地阐释社会公众应该了解的反洗钱知识，宣传折页应放置在网点柜台前，方便客户了解反洗钱知识;各营业网点定期更换宣传板报内容，宣传总部下发的宣传板报内容。 3、开展网点柜面宣传。要求各网点营业厅通过电子宣传屏24小时不间断宣传反洗钱口号;各网点在营业厅外悬挂宣传横幅、营业厅内张贴宣传标语及板报。 四、宣传总结： 对反洗钱宣传活动进行总结，主要总结前些阶段宣传工作的经验与成果，找寻工作中存在的问题和不足，并提出改进意见和建议，为今后反洗钱宣传工作的进一步开展作好准

反洗钱知识测试题(含答案)

反洗钱知识测试题 （考试时间：分钟） 单位：姓名：得分： 一、选择题（每题5分，共60分，每题至少有一个正确答案，多选、错选、不选均不得分） 1、人民银行颁布的反洗钱“一个规定”和“两个办法”是指：（ ACD ） A、《金融机构反洗钱规定》 B、《人民币银行结算帐户管理办法》 C、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 D、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 2、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》将洗钱规定为：将（ABCD）或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 A、毒品犯罪 B、黑社会性质的组织犯罪 C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪 3、根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币大额支付交易？（ ABC ） A、法人、其他组织和个体工商户（统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付； B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付； C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转； D、个人储蓄账户5万元以上的现金支取。 4、根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币可疑支付交易？（ ABCD EF ） A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出； B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符； C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付； D、企业日常收付与企业经营特点明显不符； E、资金收付流向与企业经营范围明显不符； F、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。

反洗钱试题库学习资料

一、填空 1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（了解你的客户）的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的（实际受益人）。 2、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当（重新识别客户身份）。 3、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（匿名）账户或者（假名）账户。 4、在业务关系续存期间，客户身份资料发生变更的，应当（及时）更新客户身份资料。 5、（了解客户）是金融机构反洗钱活动的基础。 6. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（5万元）以上或者外币交易等值（1万）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告？ 7.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（50万）元以上或者外币等值（10万）美元以上的境内款项划转，金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。 8.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，非自然人客户银行账户与其他的银行账户发之间单笔或者当日累计人民币（200万）元以上或者外币等值（20万）美元以上的款项划转。金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。 9.自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立(一个)Ⅰ类户. 10.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的(经常居住地) 。

《金融机构反洗钱实用介绍材料》反洗钱内部控制章程制度

《金融机构反洗钱实用手册》 反洗钱内部控制制度 一、反洗钱内部控制制度概述 （一）概念 反洗钱内部控制制度，是指金融机构根据其经营管理体制和自身经营特点，将国家反洗钱的相关法律法规和部门规章的规定和要求，分解、细化落实到本单位相关的业务经营和管理中而制定和实施的一系列方法、措施和程序。 （二）特征 1.对象的特定性 反洗钱内部控制的对象仅仅指反洗钱法律法规及行政规章所规定的义务主体，只对金融机构及其工作人员起到约束作用，因而其对象具有特定性。 2.内容的广泛性 反洗钱内部控制制度涵盖的内容较为广泛，包括反洗钱内部规章制度、岗位责任制和反洗钱工作操作程序等，具体应包括反洗钱工作机构的设置，必要的反洗钱管理人员、技术人员和交易报告员的配备，对内部反洗钱工作部门及工作人员的评估、考核、奖惩、培训等制度。通过建立内容广泛的内控制度，使金融机构反洗钱工作机制得以完善，从而更好地履行反洗钱义务。 3.执行的强制性

反洗钱内部控制制度往往被作为金融机构内部管理中考核和评估、奖励和惩罚的标准和依据，因此具有执行上的强制性。由于反洗钱内部控制制度是对现行反洗钱法律法规和行政规章的分解和细化，在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构及其工作人员是否承担相应法律责任的参考因数。 4.形式的完整性 反洗钱内部控制制度从形式上讲不能是单一的某个制度规定，而必须是一套完整的制度体系，既需要涉及各个相关部门、岗位和人员，还需要覆盖每一个业务环节和操作过程。该体系的健全，有赖于纵向及横向配套制度建设的完备程度。只有构建完备的制度体系，才能更好地降低合规风险，做到合规经营。 （三）反洗钱内部控制制度的要求 反洗钱内部控制制度的设计和制定应达到以下三个方面的要求： 1.金融机构应将反洗钱工作要求融入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分，成为全体员工自觉维护自身机构信誉，防止本机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证，从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身信誉的损害。 2.反洗钱内部控制制度的制定和实施应能够保证本金融机构通过客户身份识别等基本制度，有效发现、识别和报告可疑交易，协助反洗钱监管机关和其他执法部门发现和打击洗钱等违法犯罪活动。

反洗钱知识测试题及答案

反洗钱知识测试题 一、单项选择题（每题2分共20分） 1、《中华人民共和国反洗钱法》经中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自（C）起施行。 A、2006年11月1日； B、2006年12月1日； C、2007年1月1日 2、《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式（B）毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。 A、协同、掩护； B、掩饰、隐瞒； C、隐瞒、协助 3、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法（A）措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 A、采取预防、监控； B、加强管理，完善内控制度； C、明确分工，责任到人 4、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以（B）。 A、公开； B、保密； C、登记备案 5、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（B）或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 A、开户银行； B、反洗钱行政主管部门； C、工商行政管理等部门 6、金融机构（ C ）为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。A、可以；B、原则上可以；C、不得 7、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性（A）时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。 A、金融服务； B、提取大额现金； C、结算服务 8、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（B ）年。A: 3年B:5年C:10年D:15年 9、（ A ）是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A、了解客户； B、大额现金交易报告； C、可疑交易的分析； D、与司法机关全面合作。 10、银行业金融机构为个人客户办理银行卡业务开立的账户纳入（ D ）管理。 A:存款账户 B:储蓄账户 C:单位银行结算账户 D:个人银行结算账户 二、多项选择(每题3分，共30分) 1、以下属于洗钱犯罪上游犯罪的有( ABCD ) A．毒品犯罪B．恐怖活动犯罪C．贪污贿赂犯罪D．金融诱骗犯罪 2、《金融机构反洗钱规定》适用于中华人民共和国境内依法设立的下列( ABC )机构。 A．商业银行B．证券公司C．保险公司D．会计事务所和律师事务所 3、下列哪些职责是中国人民银行依法履行的反洗钱监督管理职责。( BC ) A．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易 B．制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章； C．负责人民币和外币反洗钱的资金监测； D．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。 4、金融机构反洗钱工作中的义务包括（ABCD ） A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员 B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励 C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索

(完整版)反洗钱终结性测试(成绩95分含答案)

参训说明：1注册激活；2上载照片等资料（照片应小于50K）；3在线学习法规和实务；4自测练习；5参加阶段测试；6参加终结考试；7领取认证，8报告成绩。 1-1 1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 对 2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。 对 3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 错 4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？ABCDE A．员工的专业能力 B．员工的职业操守 C．员工的诚信程度 D．领导层对内控重要的认识和态度 E．领导层对管理内控制度采取的措施 5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任 对 6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致 错 7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制 对 8.加强反洗钱内部控制的意义是什么？ABCD A．外部监管的要求 B．金融机构依法经营的内在需要 C．保障金融业安全的基础 D．金融机构参与国际竞争的前提条件 9.反洗钱内部控制的目标是什么？ABC A．保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行 B．确保将洗钱风险控制在规定的范围之内 C．确保金融机构各项业务的稳健运行 D．确保将洗钱风险控制在最低

10.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”对 11.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门 错 12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利 对 13内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险 对 14.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？ABCD A．全面性原则 B．审慎性原则 C．有效性原则 D．相对独立性原则 1-2 1.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？ACD A．反洗钱内控制度必须结合业务 B．反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关C．反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易 D．反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理 2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关 错 3．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分 对 4．反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施 对 5．在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单 对 6．只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易

银行反洗钱学习心得体会上课讲义

银行反洗钱学习心得体会 为有效防范和打击利用银行资金进行非法洗钱活动，人民银行颁布了《反洗钱法》，通过学习掌握反洗钱的理论知识，领会反洗钱的精神和意义，认识到银行应牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想。 首先，通过学习我明白是什么是洗钱活动及其危害性。洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。 洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：一、入账，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构； 二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。常见的洗钱交易资金流形态，分散－集中－分散；集中－分散－集中等；洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。

鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓，且意义巨大：一是有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展的保证。通过本次学习心得，我觉得我们在反洗钱工作中有以下几点不足： (一)对社会工作的反洗钱宣传工作不到位 一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足；二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合；三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务；四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无；五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。 (二)银行从业人员对反洗钱认识不够，缺乏专业人才。反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银

反洗钱工作管理办法(试行)..

反洗钱工作管理办法 (试行) 第一章总则 第一条为保障中国人寿保险股份有限公司有效履行反洗钱法律义务,贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规,结合公司实际,制定本办法。 第二条反洗钱是指防范不法分子通过办理保险业务,将非法所得转变为“合法财产”所采取相关措施的行为。公司反洗钱工作主要指依法履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务。 第三条本办法适用于中国人寿保险股份有限公司及其分支机构。 第二章组织机构及职责 第四条总公司成立反洗钱工作领导小组。 组长:公司负责人 副组长:总裁室其他成员 成员:财务部、业务管理部、客户服务部、信息技术部、团险销售部、个险销售部、银行保险部、法律事务部、审计部、内控合规部等部门负责人。 主要职责是:

(一)统一领导公司反洗钱工作; (二)建立和完善公司反洗钱内部控制机制; (三)审定公司反洗钱工作规章制度及操作流程; (四)研究、决定有关反洗钱的重大事项; (五)审议反洗钱工作计划和年度工作报告; (六)确保公司及时向监管部门报告大额和可疑交易信息。 第五条各级公司成立相应的反洗钱组织机构,统一领导本级公司反洗钱工作。 第六条各级公司内控合规部门、法律合规岗、合规责任人是本级公司反洗钱工作的牵头部门和责任主体,其他相关部门是反洗钱工作的执行部门。 第七条销售部门的职责是: (一)收集相关客户信息,履行客户身份识别义务; (二)根据可疑交易判断标准,填写《可疑交易报告单》(见附件),按照投保业务流程上报; (三)明确公司及代理机构在客户身份识别方面的职责,采取有效的客户身份识别措施; (四)督导所辖领域执行反洗钱客户身份识别相关规定。 第八条业务管理部门的职责是: (一)根据反洗钱法律法规完善相关管理制度及业务流程; (二)在业务管理活动中执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存相关规定;

反洗钱知识复习题

反洗钱知识复习题 一、单选题 1.《反洗钱法》的立法宗旨是为了（A)。 A.预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 B.打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 C.预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 D.预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 2.《反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》增加了临时冻结措施，对有洗钱嫌 疑的客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，可采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（C）小时。 A.24小时 B.36小时 C.48小时 D.72小时 3.客户先前提交明文件已过有效期，客户没有在合理期限更新且没有提出合理 理由的，有权(B)。 A.继续为客户办理业务 B.中止为客户办理业务 C.有权更新资料 D.有权上报交易 4.重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，应(C)。 A.不必调整客户洗钱风险等级

B.定期调整客户洗钱风险等级 C.及时调整客户洗钱风险等级 D.下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级 5.执行客户身份识别制度，严格遵循3K原则，即对客户进行全方位的了解， 其中KYC表示（A）。 A.了解你的客户 B.了解你的客户业务 C.了解你的客户单据 D.了解你的客户的经营 6.客户的住所地与经常居住地不一致的，如何登记？（A） A.登记客户的经常居住地 B.登记客户的上的居住地 C.登记客户的临时居住地 D.由公安机关提供居住地证 7.《反洗钱法》规定，金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的， 致使洗钱后果发生的处(A)罚款。 A.处50万元以上500万元以下 B.处50万元以上200万元以下 C.处20万元以上500万元以下 D.处30万元以上500万元以下 8.客户出现哪种情形时，金融机构应当重新识别客户？（C） A.变更家庭住址

反洗钱终结性考试—单选题汇总

二、单选 (共20题，40分) 1、 银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。√ A.汇款人姓名或者名称 B.资金汇出地名称 C.汇款人身份证 D.汇款人住所 2、 银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。√ A.一月 B.三月 C.半年 D.一年 3、 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。√ A.客户身份识别 B.交易记录保存 C.大额交易 D.可疑交易

4、 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。√ A.13 B.17 C.18 D.20 5、 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（）起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。√ A.2006年11月14日 B.2006年12月1日 C.2007年1月1日 D.2007年3月1日 6、 A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（）√

(完整版)公司反洗钱内部控制制度

浙商基金管理有限公司 反洗钱内部控制制度 第一章总则 第一条为了做好反洗钱工作，预防和打击通过基金业务进行的洗钱和其他严重犯罪活动，维护金融秩序，保证基金管理公司的经营安全和信誉，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《关于贯彻落实<反洗钱法>有关事项的通知》、《基金管理公司反洗钱工作指引》等规定，特制定本制度。 第二条本制度所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依据相关法律法规及本制度的规定采取相关措施的行为。 第二章反洗钱部门及人员 第三条监察稽核部、运营保障部负责公司的反洗钱工作，运营保障部为公司的基金注册登记部门。 第四条运营保障部负责制定我公司开放式基金业务规则中涉及反洗钱工作的内容，负责客户身份的识别、核对、登记、客户身份资料和交易记录的保管、就大额交易和可疑交易向监察稽核部报告等工作。 第五条策略发展部在研发创新型金融产品时，须会同监察稽核部进行洗钱风险评估。 第六条监察稽核部负责制定反洗钱工作制度，负责对公司反洗钱工作的监督检查、资料和信息的保存以及培训工作。 第七条监察稽核部审查反洗钱业务规则，核实运营保障部报告的大额交易和可疑交易，及时向相关机构报告，必要时经公司批准后向公安、工商行政管理机构核实客户的有关身份信息，并负责反洗钱宣传工作。 第八条运营保障部和监察稽核部指定专门人员负责反洗钱工作中的记录和报告工作。

反洗钱知识网上答题活动题库及答案(仅供参考)

附件3： 反洗钱知识答题活动题库 一、单选题 1.《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和 有关国际组织开展反洗钱合作。 A.最高人民法院 B.公安部 C.中国人民银行 D.保监会 2.按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施 需经（A）批准可以采取。 A.国务院反洗钱行政主管部门负责人 B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人 C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人 D.国务院总理 3.《反洗钱法》的立法宗旨是为了（A) A.预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 B.打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 C.预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 D.预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 4.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（C） 义务 A.应尽 B.反洗钱 C.法定 D.常规 5.《反洗钱法》第六条规定，(A )依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律 保护。 A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心 C.客户 D.第三方 6.金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全（B）制度 A、大额交易 B、反洗钱内部控制 C、现金交易 D、资金结算 7.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交(A)，受 法律保护。 A.大额交易和可疑交易报告 B.现金交易报告 C.财务报表

D.业务报告 8.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（D）举报。接 受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 A、金融监管机构 B、财政部门 C、检察机关 D、中国人民银行及公安机关 9.（C）规定：金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存 客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 A、中华人民共和国反洗钱法 B、金融机构反洗钱规定 C、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法。 10.根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是（C） A、公安部 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国人民银行 D、国务院反洗钱中心 11.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当如何处理？（D） A、无需报告； B、提交大额交易报告； C、提交可疑交易报告； D、分别提交大额交易报告和可疑交易报告。 12.客户的住所地与经常居住地不一致的，如何登记？（A） A、登记客户的经常居住地 B、登记客户的身份证上的居住地； C、登记客户的临时居住地 D、由公安机关提供居住地证。 13.下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪。（C） A.毒品犯罪 B.恐怖活动犯罪 C.敲诈勒索罪 D.贪污贿赂犯罪 14.我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：（A） A．十年有期徒刑 B．七年有期徒刑 C．五年有期徒刑 D．十五年有期徒刑 15.金融情报机构分析信息的最基本目的是（C） A.发现资金的总体流向和趋势 B.发现犯罪的趋势、手段和应对方法 C.发现犯罪线索

第三期反洗钱终结性测试成绩分含答案

一、判断(共20题，20分) 1、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。 A.对 B.错 2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。 A.对 B.错 3、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 A.对 B.错 4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 A.对 B.错 5、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。 A.对 B.错 6、金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。

A.对 B.错 7、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必须要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。 A.对 B.错 8、反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。 A.对 B.错 9、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人 A.对 B.错 10、反洗钱内控制度应当具有权威性，任何金融机构员工不得拥有不受内部控制约束的权利。 A.对 B.错 11、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门。 A.对 B.错

2020反洗钱知识竞赛题库(含答案)

精选考试类文档，如果需要，请下载，希望能帮助到你们！ 2020反洗钱知识竞赛题库（含答案） 一、单选题 1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示（ B ）否则，金融机构有权拒绝 A．行员证 B．执法证Ｃ．检查证Ｄ．身份证 2．中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于（ D ）人。否则，金融机构有权拒绝 Ａ.５Ｂ.3 Ｃ.１Ｄ.２ 3.《中华人民共和国反洗钱法规定》金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱发生后果的处（ A ）罚款。 A．处50万元以上500万元以下 B．处50万元以上200万元以下 4．处20万元以上500万元以下 D．处30万元以上500万元以下 5.《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是（C）。 A．2006年1月1日 B．2006年10月31日 C．2007年1月1日 D．2007年10月31日 6.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处多少罚款？B A.10万元以上50万元以下 B.20万元以上50万元以下 C.30万元以上50万元以下 D.20万元以上40万元以下 7.目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是？B A.艾格蒙特组织 B.金融行动特别工作组 C.亚太反洗钱小组 D.欧亚反洗钱与反恐融资小组 8.对可疑交易标准进行明确规定的是：B A．《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令2006年第1号发布）

B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2006年 第2号发布） C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布） D．《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］） 9.公司各分支机构应认真执行客户身份识别制度，贯彻落实“（B）”原则，在展业、承保、保全、理赔、（）、收付费等与客户接触的各业务环节，认真识 别客户身份。 A．了解你的客户、退保 B．了解你的客户、客服 C．熟悉你的客户、客服 D．熟悉你的客户、退保 10.法人、其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的“三证”，即（D）的复印件或者影印件 A．营业执照 B.组织机构代码证C.税务登记证D.以上都是 11.客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对（C）的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认（）的身份。 A．投保人，被保险人 B．被保险人，退保申请人 C．退保申请人，申请人 D．投保人，申请人 12.（A）或者（）请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受 益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，应认真核对保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被 保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息， 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 A．被保险人，受益人 B．投保人，被保险人 C．被保险人，申请人 D．投保人，申请人