商业银行期末复习题
一、单项选择题
1、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分得运用。这种功能被称为商业银行得(A)功能。A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务
2、促使商业银行流动性供给增加得因素就是（D）。
A、客户提取存款
B、客户用在该行得存款偿还贷款
C、向股东发放现金股利
D、收回同业拆出资金
3、导致银行贷款出现呆坏账问题得最主要风险就是( A) A、信用风险B、流动性风险C、利率风险D、竞争风险
4、银行审查保证人得担保能力时，应主要观察其(C)。A、资产总额B、负债总额C、净资产D、净现金流量
5、下列结算方式中，属于同城结算方式得就是( D )。A．支票结算B．汇兑结算C．托收D．银行本票
6、根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行得资本对风险资产比率应达到(C) 以上。
A．1、2 5 % B、4% C 、8% D、50%
7、关于政府债券，说法不正确得就是( C)
A、国库券就是以贴息方式发行得短期债券
B、中长期公债就是由财政部发行得
C、政府机构债券就是指由政府所属得企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行得债券
D、政府机构债券就是指由中央政府以外得政府部门发行得借款凭证
8、在市场利率下降时，以固定利率计息得银行负债资本（C）
A．不变B．降低C．升高D．不确定
9、商业银行得同业拆借资金可用于(B )
A．弥补信贷缺口B．解决头寸调度过程中得临时资金困难C．固定资产投资D．购买办公大楼
10按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于( C )
A．关注类贷款B．次级类贷款C．可疑类贷款D．损失类贷款
11、强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押得理论，被称为( D )
A、资金转移理论
B、预期收入理论
C、资产管理理论
D、商业贷款理论
12关于回购协议，说法正确得就是（B）A
A、商业银行证券回购得对象主要就是政府短期债券
B、回购协议利率较高
C、回购协议不存在违约风险
D、回购协议融资属于商业银行得被动型负债
14、银行信贷风险形成得外部原因就是（D）与企业资金不足。
A、市场风险
B、经济不景气
C、抵押物质量不高
D、企业亏损
15、某商业银行持有票面价值为100元得5年期债券，票面利息为10元，银行购入该债券得价格为90元，则当期收益率等于（B）A．10% B．11% C．12% D．13% 10÷90≈11%
16、关于证券投资收益曲线，说法错误得就是（C）。
A、证券投资收益曲线就是指证券收益率与证券发行量之间关系得曲线
B、证券市场上得供求关系决定了证券得收益率与证券发行量
C、证券投资收益曲线一般向左下方倾斜
D、信用级别最高得国库券，其收益曲线与横轴平行
17、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为（B）。C
A、零
B、负值
C、正值
D、不确定
18、反映商业银行资金实力得主要财务比率指标就是（A）。
A、存款资产比率
B、短期可销售证券与总资产得比率
C、资本风险比率
D、备付金比率
19、下列可以作为商业银行信誉基本保证得就是（D）。
A、固定资产
B、准备金
C、备付金
D、现金资产
20、商业银行与中央银行再贴现业务得利率决定于（D）。B
A．金融市场 B．中央银行C．商业银行D．商业银行与中央银行协商
21、借款人或第三人在不转移财产占有权得情况下，将财产作为债权得担保称为（B）。
A．质押B．抵押C．保证D．承诺
22 商业银行传统业务中最主要得风险就是（D）。
A．市场风险B．汇率风险C．经营风险D．信用风险
23 独家银行制得银行主要集中在（A）
A．美国B．英国C．德国D．日本
24、银行风险管理最重要得一环就是( A )
A、风险预防
B、风险规避
C、风险分散
D、风险转嫁
25、《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（C）B
A、1、25%
B、4%
C、8%
D、50%
26、资产转移理论认为，银行流动性得强弱取决于（A）
A、银行资产得迅速变现能力
B、贷款期限得长短
C、银行能否迅速借入资金
D、银行得资金来源主要就是活期存款
27、杠铃投资法基本不投资于（B）
A、短期证券
B、中期证券
C、长期证券
D、中长期证券
28一家银行得利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会（B）
A．上升B．下降C．不变D．不确定
29、银行对抵押品失去控制得贷款属于(A)
A、关注贷款
B、次级贷款
C、可疑贷款
D、损失贷款
30、股份制商业银行内部组织机构中得最高权力机构就是( B )
A、董事会
B、股东大会
C、工会
D、监事会
31、商业银行资产管理理论得“真实票据论”就是指（A）。
A、商业贷款理论
B、资产转移理论
C、预期收入理论
D、资产收入理论
32、关于呆账准备金，叙述正确得就是（A ）
A、提取目得就是弥补贷款损失
B、呆账准备金得提取应在损失实际发生、需要冲销贷款时进行
C、普通呆账准备金反映了贷款得真实损失程度
D、贷款质量高，呆账准备金就多
33、在商业银行得经营管理中，最直接、最方便得风险识别方法就是（A ）
A、财务报表分析法
B、风险树搜寻法
C、专家意见法
D、概率统计法
34、银行在经营租赁业务时，兼具承租人与出租人双重身份得业务就是（B ）
A．直接租赁B．转租赁C．回租租赁D．杠杆租赁
35、对于地方政府债券中得普通债券来说，其担保就是（B）A
A．地方政府得税收B．中央政府得税收C．地方政府融资项目得收益D．金融市场得收益
36、我国商业银行法规定银行得贷款/存款比率不得超过（B）。
A．100% B．75% C．50% D．25%
37、以下说法正确得就是（C）A
A、利息支出就是银行支出得主要部分
B、净利润就是营业利润减去所得税后得剩余利润
C、银行得各种营业开支杂项应列入银行得使用费开支中
D、银行得利润分为营业利润与净利润两种类型
38、银行资本得关键作用就是（A）与消除不稳定因素。
A、吸收意外损失
B、防范经营风险
C、展示银行实力
D、保障资本充足率
39、票据发行便利属于银行得（D ）
A．资产业务B．与利率有关得或有项目C．担保业务D．承诺业务
40、商业银行进行证券投资得最佳投资种类就是（A）
A、国家债券
B、政府机构债券
C、地方政府债券
D、公司债券
41．商业银行在经营中面临得信用风险就是指（C）
A、由各种自然灾害、意外事故等引起得风险
B、由于激烈得同业竞争带来得风险
C、由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失得风险
D、由于市场利率变化带来得风险
42、下列属于商业银行附属资本得就是（A）A、未公开储备B、未分配利润C、公积金D、股票发行溢价
43、商业汇票得承兑期限一般最长不得超过（C）
A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月
43、关于同业拆借，叙述正确得就是（B）C
A、拆借双方仅限于商业银行
B、拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C、隔夜拆借一般不需要抵押
D、拆借利率由中央银行预先规定
44、能够从根本上决定商业银行流动性需求得就是（C）
A、投资量
B、贷款量
C、存款量
D、现金量
45、发行股票时，股票实际销售价格超过面值得溢价部分就是商业银行资本构成中得（B）
A、留存盈余
B、资本盈余
C、营业盈余
D、未分配利润
46、商业银行可长期利用得存款，称（D）。
A、流动性存款
B、原始存款
C、定期存款
D、核心存款
47、在商业银行进行投资时，把资金主要集中在短期与长期证券上，而对中期证券则基本不投资，这属于（B）A．梯形期限法B．杠铃投资法C．周期期限决策法D．有效证券组合投资法
48、信贷集中就是指银行未经特别批准，向一个借款人发放得、贷款金额超过资本金一定比例得贷款，该比例一般为（B）A、20% B、25% C、30% D、35%
49、按照贷款得风险程度，由低到高得正确排列就是（D ）
A．正常、次级、关注、可疑、损失B．正常、关注、可疑、次级、损失
C．正常、可疑、关注、次级、损失D．正常、关注、次级、可疑、损失
50、商业银行来自投资活动得现金流出项目就是（B）
A、再贴现
B、发行金融债券
C、向客户发放贷款
D、支付员工工资
51、最适用于异地采购交易得结算工具就是（C ）
A、银行本票
B、支票
C、银行汇票
D、商业汇票
52、商业银行资产中流动性最高得部分就是（B ）
A．准备金B．现金资产C．短期贷款D．证券投资
53、下列关于表外业务描述正确得就是（D ）B
A．表外业务虽不列入资产负债表，但影响资产负债总额B．表外业务获得利息收入C．表外业务提供资金得金融服务D．《巴塞尔协议》将商业银行表外业务得监督管理纳入到资本充足率得框架中
二、判断改错题
当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为负值。（错）[正值]
商业银行进行证券投资得最佳投资种类就是政府机构债券。（错）[国家债券]
银行风险管理得第一步，也就是最主要得一步就是要对风险作充分估计。（错）[风险识别]
普通呆帐准备金得多少与贷款得实际质量有关。（错）【数量】
当市场利率上升时，银行所持固定收入得金融工具得市场价值亦上升。（错）【下降，反向变动】
发行股票时，股票实际销售价格超过面值得溢价部分就是商业银行资本构成中得留存盈余。（错）【资本盈余】
当市场利率呈下降趋势时，处于融资缺口为正得商业银行，其净利息收入亦呈下降趋势。( 错)。【上升】
商业银行经营得安全性、流动性与盈利性之间总就是一致得。( 错)。【安全性与盈利性反向变动】
在商业银行得经营管理中，最直接、最方便得风险识别方法就是风险树搜寻法。(错)【财务报表分析法】
在证券信用等级、价格等其她条件相同得情况下，利率风险与证券得偿还期长短反比例变化。(错)【正比例】
普通呆帐准备金反映了评估日贷款得真实质量。( 错)【真实数量】
商业银行所持有得短期有价证券资产属二级储备。( 对)。
财务杠杆比率越高，说明银行资本越充足。(错) 【财务杠杆比率指银行通过负债筹资得比率】
公开储备属于商业银行附属资本。( 错)【公开储备归属于银行核心资本】
当今世界，各国商业银行得组织形式主要采用单一银行制。( 错) 【分支银行制】
银行证券投资主要就是指银行从事股票交易。( 错) 【银行购买有价证券，主要就是政府与国家债券】
当市场利率上升时，银行所持固定收入得金融工具得市场价值亦上升。( 错)下降
利润分配表属于商业银行财务报表之一。（对）[商业银行得财务报表包括资产负债表、损益表与现金流量表] 财务杠杆比率过高，说明银行资本不足。( 对)【财务杠杆比率为资产比资本】
银行关注类贷款与可疑贷款一样，均属于不良贷款范畴。（错）【关注贷款还属于正常类】
银行资本得主要功能就是赢利。( 错)【银行资本主要功能就是支撑银行正常运作，保证银行得生存能力】
次级贷款就是指已肯定要发生一定损失得贷款。( 错) 可能
银行资本得多少应该取决于银行倒闭风险得大小。( 对)
增强流动性就是商业银行证券投资业务得首要目标。（错）。【证券投资得首要目标就是盈利】
一般来说银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小。（错）【财务杠杆比率越高负债越高，风险越高】
三、名词解释
银行持股公司制：银行控股公司制又叫做集团制银行，即由少数大企业或大财团设立控股公司，再由该公司收购或
控制两家以上银行股票。在法律上，这些银行就是独立得，但其业务与经营政策统属于股权公司控制。这种商业银行得组织形式在美国最为流行。
分行制：法律允许除了总行以外，商业银行可以在国内外各地普遍设立分支机构；所有分支机构统一由总行指挥。单一银行制：银行业务完全由各自独立得商业银行经营，不设或限设分支机构。
资产负债表：资产负债表亦称财务状况表，表示企业在一定日期得财务状况得主要会计报表。
现金资产：商业银行维持其流动性而必须持有得资产，它就是银行信誉得基本保证。
同业拆借：指银行之间利用资金融通过程中得时间差、空间差调剂资金余缺得短期借贷。
回购协议：指商业银行在资金短缺得时候，将其持有得有价证券暂时出售给其她金融机构政府或者企业，并在将来约定得日期以约定得价格赎回得一种协议。
资本充足率：资本充足率就是指资本总额与加权风险资产总额得比例。
核心存款：对市场利率变动与外部因素变化反映不敏感得存款。
核心存款比率:核心存款比率表现为核心存款与总资产比率以及核心存款与贷款总额得比率。核心存款比例=核心存款/总资产
流动性需求:商业银行能随时满足客户提现与贷款需求得能力。。
公开储备: 就是指通过保留盈余或其她盈余得方式在资产负债表上明确反映得储备。
资金成本：包括利息在内得花费在吸收负债上得一切开支。
呆帐准备金：从银行收入中提取，用于弥补贷款损失得一种价值准备。
资本盈余：银行发行普通股时，其发行价格超出票面价值得部分。即通常所讲得股票发行溢价。
利率敏感性缺口：利率敏感性缺口等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间得货币差额。风险规避：风险规避就是指银行在经营过程中拒绝或退出有风险得经营活动。
次级贷款：次级抵押贷款就是指一些贷款机构向信用程度较差与收入不高得借款人提供得贷款。
关注贷款：关注类贷款就是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素得贷款。保证贷款保证贷款指贷款人按《担保法》规定得保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放得贷款。
杠铃投资战略：这种策略下，银行只购买短期债券与长期债券，不购买或只购买很少数量得中期证券。
中间业务：指商业银行无需动用自己得资金，以中间人身份代理客户进行各种金融活动并收取手续费得业务
表外业务:就是指商业银行所从事得不列入资产负债表而且不影响资产负债总额得经营活动
汇票：汇票就是由出票人签发得，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项得票据。
融资性租赁：又称金融租赁，就是商业银行租赁得主要形式。由商业银行出资购买承租人选定得设备，并按协议将设备出租给承租人使用。
信托：委托人基于对受托人得信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人得意愿，以自己得名义，为委托人得利益或其它特定目得进行管理或处分得行为。
四、简答题
简述商业银行“三性”原则之关系。
（1）三性原则：盈利性，安全性，流动性。
（2）三者之间就是对立统一得，没有安全性、流动性，盈利性就失去了依托，而没有盈利，安全性、流动性也就是没有意义得。但就是三者之间也有对立，资金得安全性要求选择较低收益得资产，流动性也要求降低盈利资产得运用率。
简述商业银行得职能。
（1）信用中介职能
（2）支付中介职能
（3）信用创造职能
（4）金融服务职能
（5）调节经济职能
简述商业银行非存款类负债得资金来源渠道。
（1）同业拆借
（2）向中央银行借款
（3）回购协议
（4）国际金融市场借款
（5）发行中长期债券
简述利率敏感性缺口管理策略。
利率敏感性缺口有三种状态：正缺口、负缺口、零缺口
当利率上升时，正缺口状态利差收益增加，负缺口利差收益减少
当利率下降时，正缺口状态利差收益减少，负缺口利差收益增加
当利率上升时，应扩大正缺口，当利率下降时扩大负缺口
简述商业银行现金资产得主要构成。
现金资产一般包括银行库存现金、在途托收现金、代理行存款与在中央得存款四部分。
（1）库存现金就是银行金库中得纸币与硬币，以及同中央银行发生往来但尚在运送中得现金。
（2）在途托收现金指已签发支票送交中央银行或其她银行但相关账户尚未贷记得部分。
（3）代理行存款即存放同业得款项，主要用于同业间、联行间业务往来得需要。
（4）在中央银行得存款主要用于应付法定准备金得要求，并可作支票清算、财政部库券交易与电汇等财户得余额。简述商业银行从外部筹集资本得方法。
1发行普通股。2发行优先股。3发行资本性工具。4出售资产与租赁设备。5股票与债券得互换等。
影响银行贷款利率得主要因素有哪些？
（1）借贷资金得供求。
（2）中央银行利率：再贴现率与再贷款率。
（3）银行吸收资金得成本
简述贷款五级分类。
五级分类法就就是按照贷款得风险程度，将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。
正常贷款：借款人能够履行合同，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。
关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响得因素。
次级贷款：借款人得还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息
可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。
损失贷款：在采取所有可能得措施与一切必要得法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分。
简述对借款企业财务分析得主要内容。
财务分析就是银行对借款人财务报表中得有关数据资料所进行得确认，比较，研究与分析，借以掌握借款人得财务状况，分析借款人得偿债能力，预测借款人得未来发展趋势。
（1）审查借款人得损益表（2）审查借款人资产负债表
述商业银行风险管理得主要内容。
商业银行得风险管理包括风险识别、风险估计、风险评价、风险处理等四个方面得具体内容。
简述商业银行证券投资得目得
商业银行证券投资就是指为了获取一定收益而承担一定风险，对有一定期限得资本证券得购买行为。银行证券投资得基本目得就是在一定风险水平下使投资收入最大化。
1）获取收益。从证券投资中获取收益就是商业银行投资业务得首要目标。
2）分散风险。降低风险得一个基本做法就是实行资产分散化以分散风险。
3）增强流动性。商业银行保持一定比例得高流动性资产就是保证其资产业务安全得重要前提。
简述商业银行为什么通常将国家债券作为证券投资得主要对象？
（1）安全性高。国家债券得发行者就是中央政府
（2）流动性较强。风险小，安全性高，转让较容易
（3）抵押代用率高。
简述信托业务得特点。
（1）以资财为核心。（2）以信用为基础（3）具有多边关系。（4）收益具有双向性。（5）信托资财具有独立性。五、计算题
一某一银行总资本为6000万元，计算其资本充足率。已知条件备用信用证得转换系数为100％，对私人公司得长期信用承诺得转换系数为50％。
单位：万元
资产项目：总资产100000 现金5000 ；国库券20000 ；国内银行存款5000 ；
居民住宅抵押贷款5000 ；私人公司贷款65000
表外项目：加总30000
用以支持市政债券得一般义务债券得备用信用证10000 ；
对私人公司长期借贷合同20000
6000/ （5000×0%+20000×0% +5000×20% +5000×50%+65000×100% +10000×100%×10% +20000×50%×100%=7、55%（5分）
二某客户向银行申请500万元得信用额度，贷款利率为15%，客户实际使用资金额度为500万元。当银行决定将贷款额度得20%作为补偿余额存入该银行，并对补偿余额收取1%得承担费，则该银行贷款得税前收益率为多少？单位：万元
贷款税前收益率=银行贷款收入/客户实际使用资金额
银行贷款收入=500×15%+500×20%×1%=76 借款人实际使用金额=500×（1-20%）=400
贷款税前收益=76/400=0、19
三某商业银行得利率敏感性分析资料：
利率敏感性分析表
根据以上某商业银行得利率敏感性分析资料：
（1）计算期间缺口。（2）在未来一年中，市场利率如何变化对该行有利？
（3）如果预测未来利率将出现相反变化，该行应如何避险？
（1）0~1月：3169-3701、3=-532、3(1分)
1~3月：952、6-1211=-258、4(1分)
3~6月：1317、3-1270、2=47、1(1分)
6~12月：1596、3-1992、4= -396、1(1分)
（2）1~3月内，利率下跌。3~6月内，利率上涨。6~12月内，利率下跌(3分)
（3）在1~3月内，营造正缺口；3~6月内，营造负缺口；6~12月内，营造正缺口。(3分)
四假设某银行得资产总额为100亿元，资产收益率为1、5%，资本总额为10亿元。试计算该行得财务杠杆比率与资本收益率。
杠杆比率=总资产/总资本=100/10=10
资产收益率=净利润/总资产×100%=1、5%
净利润=100×1、5%=1、5
资本收益率=净利润÷总资本×100%=1、5÷10×100%=15%
五某商业银行拥有总资产10亿元，其中现金5000万元，政府证券3000万元，同业拆出9000万元，同业拆入4000万元，计算其流动资产比率。
流动资产比率=流动资产/总资产=（5000+3000+9000-4000）/10亿=13%
六、案例分析题（10分）
一美国次贷危机
当美国经济在2000年互联网泡沫破裂与2001年“9·11”事件得双重打击下呈现衰退危险时，美国政府为挽救经济采取低利率与减税等一系列措施。这些措施使大量资金涌入沉寂10年得房地产市场。随着资金得不断涌入，房地产价格一路攀升。不少投资人通过贷款购买第二套甚至第三套房产，同时大批没有偿还能力得贷款者与有不良还款记录者也向银行申请次级按揭贷款以购买房产。房价得高涨使银行对发放贷款进行了一系列得“创新”。“创新”包括：购房无须提供首付，可从银行获得全部资金；贷款得前几年只偿还利息，不用偿还本金；对借款人不做信用审核；利率浮动。当银行手中持有大量未来可能违约得按揭贷款时，银行则将这些不良按揭贷款打包出售，再由华尔街投行将其证券化，包括设计成诱人得金融衍生品出售给全球投资者。然而从2006年年底开始，由于美国房产价格下跌，很多借款人无力偿还债务，致使次贷危机爆发。
问：试分析美国次贷危机得成因。
（1）宽松得贷款资格审核埋下了危机得种子。所谓次级按揭，就是指在美国向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重得人提供贷款，一些贷款机构甚至推出了“零首付”、“零文件”得贷款方式。可见，次级按揭客户得偿还保障不就是建立在客户本身得偿还能力基础上，，而就是建立在房价不断上涨得假设之上，一旦房价下跌加上贷款利率上升，客户偿还负担加重，大量客户无力偿还时，危机就此爆发。（3分）
（2）房屋抵押贷款证券化使得危机迅速蔓延。资产证券化得作用具有双重性性。次级抵押贷款机构通过将房贷资产抵押得债权证券化，出售给机构投资者以转移自己潜在得高风险。然而，资产证券化在发展过程中被过度滥用，机构投资者们也被高回报率诱惑而忽视了其背后隐藏得风险。当房地产市场衰退时，违约率上升，风险显现，金融衍生品市场便会剧烈动荡；同时，随着多种多样得组合证券销售给世界各类投资人，债务链条不断加长，风险被迅速传播到了更加广泛得领域。（4分）
（3）监管缺失使得风险不断积累。在此次次贷危机中, 美国政府得监管能力及资产评级公司得公信力均遭到不同程度得质疑。（3分）
二美国得货币中心银行增资以抵御坏债带来得风险
1982年，世界经济得衰退导致发展中国家出口猛烈下降，进而致使其偿债发生困难。美国银行持有得第三世界得债务超过了1000亿美元，债务国大多数就是拉丁美洲国家，特别就是巴西与墨西哥。花旗银行、制造商汉诺威银行、美洲银行、大通曼哈顿银行、化学银行、J．P．摩根、银行家信托以及芝加哥银行等，都就是对第三世界得大贷款者。1982年，当对第三世界国家违约得忧虑与日俱增时，人们担心美国得银行体系会因此而崩溃，因为，许多货币中心银行所持有得第三世界国家得债务量大大超过了它们得资本金。在管理者得鼓励下，货币中心银行将核心资本从1981年占资产得4、2％增加到现在得7％以上。此外，这些银行一直把一部分收入提存以增加它们得贷款损失准备，用来弥补这次债务危机得损失。尽管在第三世界债务上遭受得损失就是巨大得，大大地降低了它们尤其就是大得货币中心银行得盈利，但由于增加了资本金，提高了抵御风险得能力，增强了人们对银行得信心，银行体系还就是经受住了风暴。
问：该案例说明了什么？为何充足得银行资本能降低银行经营风险？可以通过哪些途径补充银行资本金？
1保持一定规模得银行资本就是规避风险得策略之一。
2银行资本就是银行稳健经营得基础。银行资本得关键作用就是吸收意外损失与消除银行得不稳定因素，维护公众信心。资本对资产得比例越高，其资产得安全性就越强，银行得信誉就越好，从而出现资不抵债而倒闭得可能性就越小。资本充足度减低了银行破产得可能性，增加了银行资产得流动性。
3一旦金融管理当局认为商业银行得资本金率低于一定限度，就会责令其增加资本金。提高资本充足率得措施就是：一就是增加资本，二就是减少资产规模，三就是调整资产组合中高低风险资产得比重，降低高风险资产。
三海南发展银行得失败
海南发展银行（以下简称海发行）于1995年8月18日开业，注册资金16．77亿元人民币（其中外币折合人民币3000万元）。股东有43个，主要股东为海南省政府、中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司、北京首都国际机场等，由海南省政府控股。略…、、
结合案例,请回答: （1）您认为在案例中海南发展银行正经历着什么风险？进一步分析。（2）海南发展银行得案例，可以总结出哪些经验教训？
(1)案例中得海南发展银行得风险，最突出表现为银行得信用风险。这就是对金融机构存亡到关重要得风险。对银行来说，信用风险就是存款者挤兑提款而银行无法支付得风险。在这种情况下，银行就不得不宣布破产。金融机构得信用风险有时与其客户得信用风险息息相关。(4分)
（2）A．及时分析判断市场信号得变化，加强流动性管理。B．加强商业银行负债成本管理，优化负债结构。C．加强银行得风险管理，保持银行经营稳定性，树立公众对银行得信心。D．严格贷款管理，保证贷款质量。E．加强金融监管与法制建设，防止银行业得恶性竞争。（列举3点以上即可）(6分)
四日本幸福银行破产案
日本金融再生委员会1999年5月23日正式宣布，总部设立在大阪得地方银行——幸福银行破产，由政府接管。这就是自日本金融破产法案生效以来第二家宣告破产倒闭并由金融再生委员会委任破产管理人得地方银行。金融当局说，在稽核幸福银行得账户后发现，截至1998年9月，该银行资本亏损达到569亿日元，包括所持得证券得亏损；到1999年3月底，自有资金率只有0、5％。幸福银行有50年得历史，在日本国内有110家分支机构，2000多名员工。过去三年一直亏损，日本金融监管部门曾要求该银行立即增加资本，该银行总裁江川笃明也提出动用私人财产挽救银行，但该银行终究还就是逃脱不了倒闭得厄运。
根据案例，回答问题：
问:（1）资本金对于银行来说，意味着什么?
（2）日本幸福银行由资本金造成得风险对中国商业银行有什么借鉴意义?
（1）商业银行得资本就是银行从事经营管理活动得基本物质条件，要办银行首先要有资本。一般企业得资本通常占其资产总额得50％以上，就是其维持生产经营得主要物质条件与支撑力量，而商业银行得资产经营主要不就是依靠资本来支撑，而就是依靠存款负债。这就决定了银行资本与企业资本得区别。银行资本得关键功能就是吸收意外损失与消除不稳定因素。当银行丧失清偿能力与发生流动性危机时保护未保险得存款人；以充足得保证金弥补未预料得亏损，维持公众对银行得信心，提高银行得信誉；购置房产设备。由于资本能有效地保证存款安全，抵御风险损失，从而最终有利于社会经济与金融秩序得稳定，因而各国银行管理当局无不十分重视资本充足程度得管理。(5分)
（2）一般来说，银行经营管理者总就是倾向于使用较少得资本千方百计地扩展资产业务，以获得较大得股权收益率与盈利水平，其必然结果就是增大银行得经营风险；而银行管理当局则更重视银行系统得稳定与保护存款者得利益，因而要求商业银行提高资本比率，以保证银行业务经营得稳健。《巴塞尔协议》将银行得资本划为核心资本与附属资本两类，并且规定银行得核心资本比率为4％，全部资本比率为8％。我国得《商业银行法》第4章第39条第1款规定，“资本充足率不得低于百分之八”，第8章第75条第2款规定，“未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例与中国人民银行有关资产负债比例管理得其她规定得，由中国人民银行责令改正”。
五汇丰集团得经营战略
汇丰银行集团成立于1991年，总部设在伦敦，汇丰银行集团就是一家英资得金融控股公司，也就是全球著名得跨国金融机构之一，它得股票除了在伦敦、香港证券交易所挂牌上市之外，还要将其股票到纽约上市，在全球80多个国家与地区设有5家区域性银行。略…、、
根据案例回答：汇丰银行集团确立了什么样得金融发展战略？并加以分析。
汇丰银行集团确立并实施了一条全球“网络金融超市”战略。（3分）当前，国际银行业得大趋势就是金融服务网络化，金融产品多元化，银行服务全能化。科技手段得发展及在银行得应用使银行得交易系统、清算系统与服务网络日新月异，货币由现金转向票据化，进而转向电子化，传统得银行产品——存款、贷款与结算得内涵与外延都有了惊人得发展，号称“金融超市”得全能银行已成为国际商业银行发展得一大趋势；同时，金融创新在银行业发展中得地位与作用日显突出，信用卡、电话银行与网络银行促使银行得金融产品由卖方市场向买方市场转变，迫使
各国银行业纷纷扬弃传统得经营理念与经营方式，更加频繁地调整其经营战略。汇丰集团在这一背景下，也加快了其实施全球“网络金融超市”得步伐。
七、论述题
一试述商业银行贷款政策得基本内容。
贷款政策就是指商业银行指导与规范贷款业务、管理与控制贷款风险得各项方针、措施与程序得总与。其基本内容有：（1）贷款业务发展战略。（2）贷款审批得分级授权（3）贷款得期限与品种结构（4）贷款发放得规模控制。（5）关系人贷款政策（6）信贷集中风险管理政策（7）贷款定价（8）贷款得担保政策（9）贷款档案管理政策（10）贷款得审批与管理程序（11）贷款得日常管理与催收政策（12）对所有贷款质量评价得标准（13）不良贷款得管理。
二论述商业银行非存款类资金来源及其规模得确定。
（1）银行非存款资金来源得分类或渠道：
A．同业拆借：同业拆借要在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成，就是流动性盈余得银行向流动性短缺得银行提供得信贷。银行间得同业拆借主要目得就是补充准备金得不足与保持银行得流动性。(1分) B．向中央银行得贴现借款：商业银行需持中央银行规定得票据向中央银行申请抵押贷款。商业银行获得贴现借款得利率由中央银行规定，这一利率就是中央银行调节商业银行准备金得最重要得利率之一。(1分) C．证券回购：商业银行以其持有得流动性强、安全性高得优质资产，以签订回购协议得方式融资。回购协议得一方暂时出售这些资产，同时约定在未来得某一日以协商得价格购回这些资产。回购协议利率较低，如果银行以此融资用于收益较高得投资，则会带来更高得盈利。(1分)
D．国际金融市场融资：最典型得就是欧洲货币存款市场。(1分)
E．发行中长期债券：商业银行以发行人得身份，通过承担债券利息得方式，直接向货币所有者借债得融资方式。银行发行中长期债券所承担得利息成本较其她融资方式要高，但保证银行资金得稳定。资金成本得提高促使商业银行经营风险较高得资产业务，这从总体上增大了银行经营得风险。(1分)
（2）非存款性资金来源规模得确定：银行非存款性资金规模取决于存款量与投资与贷款需求量之间得对比关系，非存款性资金来源得确定取决于存款性资金能否满足银行贷款与投资得需求，其缺口为非存款性资金来源。同时，非存款资金来源还受成本、风险与国家政策得制约。(5分)
三论述商业银行资本得构成及其功能。
（1）一般而论，商业银行得资本由资本金、资本盈余、未分配利润及各种准备金等无须偿还得资金构成。
（2）巴塞尔协议规定银行得资本由核心资本与附属资本构成。核心资本由股本与公开储备组成；附属资本由未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期附属债务组成。(2分)
（3）银行资本得主要功能有：吸收银行得经营亏损，保护银行得正常经营；(1分)为银行得注册与营业提供启动资金；(1分)树立公众对银行得信心；(1分)为银行得扩展、银行新业务与新计划得开拓提供发展资金；(1分)作为银行增长得监测者，保证单个银行增长得长期可持续性。(1分) 银行资本得关键作用就是吸收意外损失与消除银行得不稳定因素。(1分)
四商业银行如何对有问题贷款进行有效管理？
（1）有问题贷款就是指借款人不能在约定得期限内偿还贷款或者银行对该贷款存在着潜在得部分或者全部损失。对有问题贷款得有效管理取决于两个方面：一就是问题得早期发现，二就是立即采取有效得措施。
（2）银行在发现有问题贷款方面可以有三条防线：信贷员、贷款得复核、外部检查。（2分）
（3）利用早期财务信息发现有问题贷款
杠杆作用：负债权益比率就是最容易发现问题得指标。当这一比率超过行业平均值时，就应引起银行得注意。
获利能力：企业经营得目得就是获利，当借款人没有足够得获利能力时，银行就要对该借款人得生存能力表示怀疑了。衡量企业获利能力得指标很多，但总资产收益率也许就是最好得。
流动性：有许多关键性指标可以用来测试企业得流动性，如流动比率、速动比率、应收帐款周转率、存货周转率等，但都必须综合使用。
（4）利用非财务信息发现有问题贷款
企业管理风格得改变：这涉及到企业得管理能力，如有无充分得计划、有无管理发展得能力、重要得人事变动等。行业、市场或产品得变化：企业管理层得一项主要责任就是预期与计划未来得变化。银行要确信借款人得管理层能够清楚地认识到自己所处得环境变化并去预测这些变化。
信息获取得变化：当银行应从借款人那里获得得财务数据发生拖延或不充分以及银行只能勉强地获得这些信息时就
就是不好得征兆。
（5）有问题贷款得处理程序
银行首先会与借款人会面，商讨合作得可能性，如果可能得话，银行会继续向借款人注入新得资金。当追加资金方案不能选择时，银行与企业还可以协商制定一个双方同意得政策。当银行与企业双方无法实现上述目标时，则只有清算最后一种选择了。借款人破产清算后，银行也有可能遭受贷款损失，这部分损失得贷款转化成呆账。
五论述两因素杜邦分析法
杜邦分析法就是一种典型得综合分析法，将银行经营业绩瞧做一个系统，从系统内盈利能力与风险因素得相互制约关系入手进行分析，从而对银行经营绩效做出比较全面得评估。
两因素得杜邦分析法：股本收益率=资产收益率×权益乘数
两因素模型显示股本收益率（ROE）受资产收益率（ROA）、权益乘数（EM）得共同影响。资产收益率就是银行盈利能力得集中体现，它得提高会带来股本收益率得提高,即股本收益率指标通过资产收益率间接反映了银行盈利能力。股本收益率指标还通过权益乘数体现了得银行风险状况，提高权益乘数也可以改善股本收益率水平，但会带来较大风险。一方面权益乘数加大，银行资本得比重降低，清偿力风险加大，资产损失较易导致银行破产清算；另一方面权益乘数会扩大ROA 得波动幅度，较大得权益乘数导致ROE更加不稳定。因而该模型以ROE 为核心，较好得揭示了银行盈利性与风险之间得制约关系，较好得反映了银行得经营绩效。
商业银行经营管理期末试题
《商业银行经营管理》形考作业 1 一、名词解释 1、商业银行:商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人, 是以追求利润最大化为经营目标, 以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、信息披露:信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息, 如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及 时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 3、存款保险制度:存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保, 当商业银行经营破产不能支付存款时,由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 4、抵押贷款:抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5、贷款风险分类:贷款风险分类又称为贷款五级分类,是指商业银行按照借款 人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力, 确定贷款的遭受损失的风险程度, 将贷 款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法,其中后三类被称为不良资产。 6、分级授权:分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一,是指在统一法人管理体制下,总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权, 下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级行审批。
7、不良贷款:不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息, 或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 8、信贷资产证券化:信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来, 进行结构性重组, 将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券, 据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1、商业银行具有信用创造功能,其信用创造有一定的限度。 正确 2、按照目前的法律规定,中国公民可以成为商业银行的股东。 正确 3、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 正确 4、目前我国的商业银行资产业务中,占绝对比重的是贷款和证券投资。 正确 5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。 错误 , 因为目前我国商业银行从事证券投仅限于政府债券和金融债券,并不从事股票投资业务。 + 三、简述题 1、政府对商业银行实施监管德望目标和原则是什么?
《商务智能》考试复习内容 (含答案)
闭卷考试，时间120分钟，五种题型：选择题（10分）、判断题（10分）、名词解释题（30分）、简答题（30分）、论述题（20分） 第1章商务智能基本知识 （1）商务智能的概念、价值、驱动力。 概念： 商务智能是企业利用现代信息技术收集、管理和分析结构化和非结构化的商务数据和信息，创造和累计商务知识和见解，改善商务决策水平，采取有效的商务行动，完善各种商务流程，提升各方面商务绩效，增强综合竞争力的智慧和能力-王茁专著《三位一体的商务智能》. IBM商务智能解决方案远远不只是数据和技术的组合，BI帮助用户获得正确的数据，发现它的价值，并共享价值。 价值： To support decision making at all levels of business management based on the facts and (scientific) predictions of current and future business situations that are obtained from intelligent analysis of historical business data. 支持各级决策基于事实和商业管理的(科学)的预测当前和未来的业务情况下获得历史业务数据的智能分析。 Business decisions made with BI support are more -Correct 恰当 -Accurate 准确 -Objective 客观 -Timely 及时 驱动力： 在商务智能背后有一些商业驱动力，例如： 增加收入，减少费用和更有效地竞争的需求。 管理和模拟当前商业环境复杂性的需求。 减少IT费用和利用已有公司业务信息的需求。 （2）商务智能系统的功能、主要工具。 功能： 在商务智能背后有一些商业驱动力，例如： 增加收入，减少费用和更有效地竞争的需求。 管理和模拟当前商业环境复杂性的需求。 减少IT费用和利用已有公司业务信息的需求。 主要工具： 第2章商务智能核心技术 （1）商务智能系统的架构如何？
我国商业银行的公司客户营销策略
我国商业银行的公司客户营销策略 加入WTO后，外资银行将与我国商业银行展开激烈的竞争。可以肯定，竞争的结果将是对客户市场的重新分割。因为，对21世纪的银行业来说，最重要的不是资产概念，而是客户概念，谁掌握了客户谁就掌握了市场和未来，谁就掌握了财富的源泉。鉴于外资银行在加入WTO两年后即可为公司客户提供人民币业务，在有限的过渡期内，如何加强公司客户的营销，巩固并拓展公司客户市场份额就成为我国商业银行面临的重大课题。 一、实行差异化服务，牢牢抓住现有优质客户 当前，银行业普遍认同一个“二八定律”，即银行80%的利润来自于20％的客户。而我国商业银行和外资银行的差距之一就表现在如何寻找这20％的客户并为他们提供更好的服务上。国外银行普遍投入了较大的人力。财力，模拟和预测客户需求，分析客户贡献度。客户忠诚度，并且大都建立了数据仓库，因此，他们可以通过数据分析和处理，很容易地找出这20％的优质客户。与外资银行相比，我们对客户
的评判还只停留在静止的、片面的、主观的水平上，还不能对客户作出动态的、全面的、客观的评价和准确、高效的选择，这样就导致我们对客户的服务只能是大众化的，而非个性化的。例如，当一个客户向银行提出贷款利率下浮的要求时，银行可能在这单笔贷款上亏本，但却可能在其他业务上赚钱，但是由于银行对该客户使用金融产品的信息掌握得不够全面，不知道他到底是不是优质客户，因而不敢轻易作出决定，这样就影响了服务效率。 由于国内商业银行和外资银行在客户关系管理上存在明显的差距，将导致“入世”后我国商业银行的优质客户可能会投向服务更好的外资银行，加上外资银行在中国市场的客户基础薄弱，资金实力有限，基于对市场和竞争的分析，他们肯定会考虑走“精品”路线，通过电子化手段。产品创新和技术含量高的金融品种千方百计地来挖掘我们的优良客户，能够创造80％利润的客户流失了，剩下来的是一些劣质客户，我们的盈利能力就会被削弱，因此，新形势下的公司客户发展策略首要的一点就是要细分客户，对优质客户实
银行考试试题题库加精华
一、单项选择题（每题1分） 1、金融市场上的资金净借入者是：（B ） A、居民部门 B、企业 C、政府 D、合同式储蓄机构 E、中介性金融机构 2、公认的最早成立的现代中央银行是：（B） A、瑞典国家银行 B、英格兰银行 C、法兰西银行 D、德国国家银行 3、1994年以前不实行商业银行分支行制的是：（A ） A、美国 B、英国 C、法国 D、德国 E、瑞典 4、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为（A ）。 A、爬行式通货膨胀 B、温和式通货膨胀 C、奔腾式通货膨胀 D、恶性通货膨胀 5、按我国货币供给的统计口径，M1等于：（C） A、现金流通量 B、企业活期存款 C、①＋② D、储蓄存款 6、导致通货膨胀的直接原因是（D ）。 A、货币供应过多 B、货币贬值 C、纸币流通 D、物价上涨 7、现代银行的本质特征是：（B） A、扩大了信用中介功能 B、具有信用创造功能 C、建立了部分准备金制度 D、实行非现金流通制度 8、我国利率属于：（B ） A、市场利率 B、官定利率 C、公定利率 D、优惠利率 9、下列属于所有权凭证的金融工具是：（B ） A、债券 B、股票 C、商业票据 D、银行票据 10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（D ）；核心资本的比率不得小于（）。 A、20％；10％ B、15％；10％ C、10％；5％ D、8％；4％ 11、哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进入市场借入资金：（A ） A、负债管理理论 B、资产管理理论 C、商业贷款理论 D、流动偏好理论 12、目前世界上多数国家实行的是：（A ） A、一元中央银行制 B、二元中央银行制 C、多元中央银行制 D、复合中央银行制 13、金融深化表现为金融与经济发展形成一种（A ）的状态。 A、良性循环 B、恶性循环 C、无序 D、频繁变动 14、按我国货币供给的统计口径，M0等于：（A） A、现金流通量 B、企业活期存款 C、①＋② D、储蓄存款
商业银行期末考试试卷
闭卷 A 卷 xx 大学试题、试卷纸 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、银行资本充足率 2、存款保险制度 3、回购协议 4、表外业务 5、现金资产 二、简答题（每题5分，共30分） 1、简述商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？ 2、简述商业银行资本的构成及其功能 3、简述商业银行存款的特点和作用 4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别 5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。 6、试述表外业务的概念及其特点，并简述商业银行为什么要发展表外业务？ 三、论述题（每题15分，共30分） 1、由于商业银行经营环境的变化，现代商业银行从经营理念、经营思想、经营方式、业务结构、收 入来源、甚至机构设置等等方面都将发生深刻的变化。论述现代商业银行的发展趋势。 2、结合我国商业银行的实际，论述我国商业银行不良货款产生的原因，以及我国商业银行不良资产 的处理实践情况。 四、计算题（每题10分，共20分） 1、某信贷主管人员对某一公司客户以12%的年利率发放一笔100万元的贷款。借款人使用贷款的资 金成本率为10%，贷款管理成本为2000元，以使用的资金净额占分配贷款资金的8%，假定借款人使用的贷款资金净额等于未归还的贷款余额（即100万元），试计算该笔贷款的税前预期收益率是多少？并确定该笔贷款是否需重新定价？ 2、设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9% 的准备金。此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款。
答案（A卷） 一、名词解释（每题4分，共20分） 1、银行资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。 2、存款保险制度：由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。 3、回购协议：在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按原定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。 4、表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 5、现金资产：银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包 括库存现金，在中央银行存款，存放同业存款以及在途资金。 二、简答题（每题5分，共30分） 1、简述商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？ （1）安全性 （2）流动性 （3）盈利性 这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 2、简述商业银行资本的构成及其功能 1）巴塞尔协议中奖商业银行资本分为核心资本和附属资本两部分，并且要求核心资本不能低于总资本的50%，其中核心资本包括普通股、资本盈余、留存盈余、永久非累积优先股，附属资本包括非公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期次级债务。 2）功能：营业功能、保护功能、管理功能 3、、简述商业银行存款的特点和作用 1）特点：被动性、派生性、客观性、波动性 2）作用：（1）负债是商业银行经营的先决条件。（2）是保持商业银行流动性的手段。（3）集中社会闲散资金。（4）影响流通中的货币量。（5）是联系社会各界的主要渠道。 4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别 再贴现：商业银行将通过贴现业务持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，借此获得中央银行的资金融通。 再贷款：信用贷款，抵押贷款 两者区别：利息收取方式不同、贷款收回方式不同、贷款的安全程度不同 5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。 主要是指银行在贷款中对客户的信用分析集中在5个方面： （1）借款人品格（Character） （2）借款人的能力（Capacity） （3）企业的资本（Capital） （4）贷款的担保（Collateral） （5）借款人经营的环境条件（Condition） 6、试述表外业务的概念及其特点，并简述商业银行为什么要发展表外业务？
商务智能期末考试整理
第一讲商务智能概述（综合论述题） 1学习本课程的原因： 现代管理需要基于计算机的方法 让决策更有有效性 企业需要有智能 A:在分析型商务智能软件的帮助下，用户可以建立统一的企业数据仓库平台，并收集，访问，分析每个商业领域的数据，同时，数据库技术的进步，服务器性能的提升以及分析软件算法的优化，是的访问大型数据库处理海量信息变得更加容易便捷。 B:商务智能可以提供个性化服务，以满足不同用户的需求，智能搜索可以给决策者以很好的数据分析。 2与本专业的关联性: 信息技术迅速发展的今天，电子商务已在国民经济中显现出极其重要的作用。伴随着服务形态在全球扩张，市场需求多样化，社会网络的广泛建立等社会经济巨大变革；数据量正以每年翻倍的速度扩增，然而数据源分散，异构数据库难以整合，数据接口复杂等问题严重，导致大量数据中真正能被利用来分析和运用的数据不足10%。如何将数据有效转化为决策者所需要的信息，提升电子商务整体应用水平，已经成为政府，企业界和软件开发界关注的一个研究方向。（BI发展趋势：绩效管理，产品模块的集成，结构化和非结构化数据，数据质量，预测分析，客户定制化。）根据商务智能的主要技术，以及电子商务的移动，虚拟性，个性化，社会性等新型特征，把商务智能同电子商务基础性规律结合起来，完善商务节点的数据挖掘，抽取，转化集成和应用。提升电子商务中的智能搜索，精度营销，比较购物，供应链、配送优化等现实需求。描述商务智能融合技术在电子商务中的应用展望。 3商务智能在电子商务中的典型应用 （1）数据挖掘的应用：挖掘主要是挖掘出有潜力价值数据的信息拘束，主要应用在情报分析，数据库营销，识别用户消费行为，客户流失分析，划分客户群体等 相关应用。（沃尔玛超市尿布与啤酒的销售） （2）智能搜索的应用：人们运用关键词进行搜索返还的结果信息之间缺乏有效的关联，不仅增加了用户筛选结果信息的时间，而且也为用户查找有效信息增加了
商业银行服务存在的问题和改进建议
商业银行服务存在的问题与改进建议 摘要：随着金融市场化进程的加快，提升服务水平成为银行求生存、求发展的基础。尽管各家银行对服务已经给予高度重视并投入了相当的人力、物力和财力，但是服务本身的系统性决定了其服务水平的提升仅仅依靠硬件的完善远远不够的。各银行在服务管理上仍然存在许多不尽人意之处，本文就银行服务存在的问题进行了分析，并提出了提升商业银行服务水平的建议。 关键词：商业银行；服务水平；改善 一、背景 服务是商业中一个永恒的话题，高质量的服务能给银行带来高附加值。客观地说，目前银行的服务与十几二十年前的状态相比已经有了大幅度的提高，银行也越来越意识到服务的重要性，已经通过规范服务行为、优化服务流程、完善服务设施等各种手段极大地提高了广大客户对银行服务的满意度，提升银行业的整体形象。特别是在银行产品、功能同质化状况下，服务成为各家银行获得比较优势的关键。但是由于我国银行体制、发展战略管理等方面原因导致我国商业银行数量不多，而且基本处于垄断地位，没什么竞争可言，所以服务方面存在一些的问题，已经严重影响到我国银行业的声誉。 最让我心寒的是近期在我家乡高州所发生的一件事：老人叫邓某芳，高州市新垌 镇新德村人，今年69岁，事发前中风，“既不会动，也不会说话。”邓家为了给老人治病，打算将老人存折里的3万元钱取出来。开始，邓某芳的儿子邓汉林带着邓某芳的户口本、两张身份证（一代证姓名为“邓某方”，二代证姓名为“邓某芳”）。由于办理存折所用的是一代证，与二代证有一字之差，于是，信用社工作人员让邓汉林去村里开证明，证明
二者为同一人。 然而，当邓汉林将村里开具的证明拿来时，信用社又以当地派出所没有盖章为由拒绝了邓的取款要求。无奈，邓汉林又到当地派出所盖章。从派出所回来后，信用社工作人员问邓要取多少钱，邓告知3万，信用社工作人员告诉邓汉林，“邓某芳要亲自来信用社。”最终，家属就将病重的老人拉到信用社，可是工作人员还是不给。僵持之下，老人当场死亡。 当然这只是一个极端的例子，但折射出来的却是商业银行的服务质量已经到了不能不改进的时间点了。 、商业银行服务存在的问题 1在服务文化方面。（1）服务意识不够强，对服务工作的认识不到位。部分员工对客户服务的自觉性不高，服务工作的质量偏低。（2）缺乏内部营销的意识。在拓展业务和日常运作中各职能部门之间本位主义比较严重，不能协调与其他部门的关系，不能形成合力。 2、在服务手段和服务方式方面。商业银行普遍开展了“三声服务”、“站立服务”、“微笑服务”等形式，但总体看层次比较低，而且很多时候对优质客户、存款大户的服 务特别优先，但对普通客户态度冷淡。在以科技创新为动力，加强服务手段创新方面虽然有所进步，但没体现自己的特色，力度还不够。 3、在服务质量方面。（1）往往将服务质量改进作为一种规划，一项运动，一项权宜之计，过后又打回原形。（2）过分强调技术质量而忽视功能质量。服务质量是由顾客感知的质量。它包括技术/结果质量和功能/过程质量。前者是顾客在服务过程结束后的 “所得”。后者是顾客接受服务的方式及其在服务生产和服务消费过程中的体验。顾客感知服务质量取决于顾客所预期的质量和所体验到的质量之间的差距，而不仅仅是服务结果。（3）服务流程烦琐、服务效率不高。员工业务不熟练，执行制度不严，侵害了客户的正当权益；业务办理烦琐；以规章制度为保护牌。而不以客户的实际需要为出发点。（4）对服务投诉的认识与处理不到位。部分商业银行对由于机器故障、程序升级、规章制度等原因引起的客户投诉，处理不及时，损害了银行形象。文章开头所提及的例子，正是这
商业银行考试题库(500道)
1.票据贴现的期限最长不得超过（）。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月 【答案】B 2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于（）。 A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率 【答案】D 3.公司信贷是以（）为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 A.自然人 B.公司 C.企业 D.非自然人 【答案】D 4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格 【答案】B 5.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。 A.浮动利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.市场利率 【答案】B 6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。 A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论 【答案】D 7.以下说法中，错误的是（）。 A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务 B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、 借出资金或提供信用支持的经济活动 C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经 济组织委接受主体的资金信贷或信用支 持活动 D.信用证是银行开立的一种无条件的承 诺付款的书面文件 【答案】D 【解析】银行开立信用证后，只有持证方 在提交了信用证上规定的单据、满足规定 的条件后，银行才予以付款。所以，信用 证付款是有条件的。 8.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之 日开始，到第一个还本付息之日间的时间 为（）。 A.贷款期 B.提款期 C.宽限期 D.还款期 【答案】C 9.自营贷款的期限一般最长不得超过（） 年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期贷款的展期期限累计不得超过 （），长期贷款的展期期限累计不得超过 （）。 A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半 B.原贷款期限；3年 C.原贷款期限；原贷款期限一半 D.原贷款期限一半；3年 【答案】B 11.目前我国商业银行资金的主要来源为 （），利润的主要来源为（）。 A.存款；贷款 B.存款；中间业务 C.贷 款；存款 D.贷款；中间业务 【答案】A 12.商业银行的资产业务指（），负债业务 指（）。 A.资金来源业务；资金运用业务 B.存款业务；贷款业务 C.资金运用业务（存款）；资金来源业务 （贷款） D.资金运用业务（贷款）；资金来源业务 （存款） 【答案】D 13.在不同的贷款品种中，借贷双方承担 利率变动风险较小的是（）。 A.固定利率 B.浮动利率 C.市场 利率 D.本币利率 【答案】B 【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反 映金融市场上资金的供求状况，因而借贷 双方承担的利率变动风险较小。 14.根据《人民币利率管理规定》，中长期 贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定 贷款利率计算。 A.签订日 B.成立日 C.生效日 D.实施日 【答案】C 15.我国中长期贷款属于（）品种，采用 的基准利率为（）。 A.固定利率，市场利率 B.浮动利率， 法定利率 C.固定利率，法定利率 D.浮动利率， 市场利率 【答案】B 16.（）时，适用罚息利率，遇罚息利率 调整（）。 A.贷款展期，不分段计息 B.贷款 展期，分段计息 C.挤占挪用贷款，不分段计息 D.逾期 贷款，分段计息 【答案】D 17.中长期贷款可分为（）。 A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5 年以上3个档次 C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5 年以上3个档次 【答案】B 18.商业银行贷款应实行（）的贷款管理 制度。 A.审贷一体、集中审批 B.审贷分离、 集中审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷一体、 分级审批 【答案】C 19.长期贷款是指贷款期限在（）年以上 的贷款。 A.2年（不含2年） B.3年（不 含3年） C.5年（不含5年） D.10年（不 含10年） 【答案】C 20.国内商业银行通常以（）为基础确定 外汇贷款利率。 A.央行确定基准利率 B.国内市场利率 C.国际金融市场利率 D.法定利率 【答案】C 21.在减免交易保证金业务中，从风险的 角度看，（）承担了交易中的（）风险。 A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户， 信用 D.客户，价格 【答案】B 22.关于我国计算利息传统标准，下列说
(完整word版)商业银行经营管理期末模拟考试题一
《商业银行经营管理》综合测试一 一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。每小题1分，共10 分） （）１、银行业务营运的起点和前提条件是： A．自有资本B．负债业务C．资产业务D．贷款业务 （）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。 Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行C．圣乔治银行D．阿姆斯特丹银行 （）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是： A．发行普通股B．发行优先股C．发行资本性长期债券D．发行可转换债券 （）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是： A．同业存款B．短期国库券C．贷款D．长期证券 （）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是： A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款 （）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。 A．4 B．5 C．6 D．7 （）7、决定商业银行资产规模的基础是： A．比例规模B．资产结构C．银行资本D．负债业务 （）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于： A．1996年B．1997年C．1998年D．1999年 （）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为： A．可用头寸B．基础头寸C．可贷头寸D．超额头寸 （）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：A．1% B．4% C．5% D．10% 二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。正确答案未选全或有选错的，该小题无分。每小题2分，共16分） （）1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有： A．利息支付B．同业拆入资金C．兑付大额可转让存单D．发行债券 （）2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有： A．拆出资金B．再贷款C．再贴现D．发行债券 （）3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有： A．成本最低原则B．安全性原则C．适时流量调节原则D．适时存量控制原则 （）4、下列________项目属于商业银行的附属资本。 A．股本金B．税后留利C．呆帐准备金D．自有房产 （）5、下列属银行表外业务的有： A．担保B．证券承销C．备用信用证D．融资租赁 （）6、商业银行分行制的特点有： A．银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中； B．分支机构多，分布广，业务分散； C．银行规模较大，易于采用现代化设备； D．银行内部层次、机构较多，管理困难。 （）7、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和： A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款 （）8、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以： A提高资产流动性B．降低资产流动性C．提高负债水平D．降低负债水平 三、判断改错（判断下列每小题的正误。正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。每小题2 分，共20 分）
商务智能考试题目
商务智能考试题（共五个大题，每题20分） 1、商务智能应用技术？功能组成？ 一般认为数据仓库、OLAP和数据挖掘技术是商业智能的三大组成部分 数据仓库是存放为分析目的而收集的数据的数据库。 数据挖掘是从数据抽取正确的、有用的、以前未知的及可理解的信息，并使用该信息做商业决策的过程。OLAP（联机分析处理）是针对特定问题的联机数据访问和分析。通过对信息（这些信息已经从原始的数据进行了转换，以反映用户所能理解的企业的真实的“维”）的很多可能的观察形式进行快速、稳定一致和交互性的存取，允许管理决策人员对数据进行深入观察。 商业智能系统主要包括数据预处理、建立数据仓库、数据分析及数据展现四个主要阶段。 数据预处理是整合企业原始数据的第一步，它包括数据的抽取、转换和装载三个过程。 建立数据仓库则是处理海量数据的基础。数据分析是体现系统智能的关键，一般采用联机分析处理和数据挖掘两大技术。在海量数据和分析手段增多的情况下，数据展现则主要保障系统分析结果的可视化。 2、“商业智能是一种解决方案”这句话怎么理解？为什么商业智能没有“专业出版的教 材”? (1)商务智能（Business Intelligence，简称BI）：商务智能不是通常的业务处理。它的目标是如何更快、 更容易地做更好的决策。BI将信息转换为知识。商业智能是在正确的时间将正确的信息交给正确的用户以支持决策过程的应用。 目前，商业智能通常被理解为将企业中现有的数据转化为知识，帮助企业做出明智的业务经营决策的工具。 为了将数据转化为知识，需要利用数据仓库、联机分析处理（OLAP）工具和数据挖掘等技术。因此，从技术层面上讲，商业智能不是什么新技术，它只是数据仓库、OLAP和数据挖掘等技术的综合运用。 为此，把商业智能看成是一种解决方案应该比较恰当。 (2) 3、商业智能（ＢＩ）与ＣＲＭ，ＥＲＰ，ＣＩＭＳ，等系统的异同和关联？ ４、商业智能系统的应用过程（步骤）？为什么说商业智能的步骤一般是“循环（迭代）”的？ 5、IBM说“商业智能之客户直销分析”应用商业智能中的什么技术？分析这些技术？
商业银行客户标签体系构建知识讲解
银行客户标签体系构建 在大数据时代，以互联网为代表的现代信息科技将从根本上改变金融运营模式。数据在呈现出海量化、多样化、传输快速化和价值化的变化趋势的同时，也改变了传统金融行业的市场竞争环境、营销策略和服务模式。商业银行“通过产品与服务争夺客户”的背后是一场暗流涌动的数据战。商业智能、大数据分析、数据挖掘、数据价值、信息地图等词汇越来越多地进入到商业银行各级机构管理层和执行层的视野，银行在客户营销、客户关怀、风险监管、业务运营等方面，有关数据分析的应用也更加深入和精细。 这也反映了商业银行因时而变、顺势而为的转型思路，即利用互联网思维和大数据思维，实现战略转型，依托客户服务渠道和大量交易数据的优势，打造以大数据为基础、以客户为中心、重视客户体验、适应新时代市场竞争的“数字银行”。 在此过程中，如何在银行内部以及所有可能记录客户信息的互联网、各类商户系统中的结构化、非结构化，以ZB计的海量数据中获取并筛选有价值的关联信息，是对所有商业银行的一大挑战。而通过构建客户标签，实现快速精准营销，则是商业银行应对上述挑战的有效解决方案。 一、何为客户标签 给客户贴标签是大数据营销中常用的做法，诸如“商务人士”、“育婴妈妈”、“在校学生”、“奢侈品粉丝”等客户标签早已在互联网企业中建立，借助客户标签，互联网企业可实现基于网页设计的广告、营销活动的精确推送。近年来，国内商业银行也开始尝试通过深入的数据分析和挖掘，洞察客户行为、喜好，给客户“打”上各种类型的标签。 合理准确的客户标签的背后是银行对客户全方位信息的深入理解与认知。在这个过程中，银行可以发现哪些潜在客户对营销活动响应度高；哪些客户接受新产品困难，只钟情于传统业务；哪些客户信用度低、风险高或存在欺诈可能。准确勾勒客户轮廓需要结合银行内部数据、社交媒体数据、外部公共数据等多维度数据，深入分析、挖掘后获得潜在客户知识，并依据业务目标对客户进行分类细化，采用类自然语言方式对客户进行描述。如客户标签“手机消费达人”=统计周期[当年（自然年）01月01日至今]+渠道偏好特征[通过手机银行渠 道办理业务]+服务偏好特征=[缴费交易笔数≥4]+交易对手特征[支付宝商户]。一个客户标签通常是一个或多个客户特征的集合，构成集合的特征也称为业务特征规则，是表达客户标签规则的原子组成。 二、客户标签体系的构建 对商业银行而言，基于客户特征集合形成的客户标签有成百上千、甚至成千上万个，这些标签在构建时的业务目的和适用场景各有不同。随着应用标签的场景越来越丰富，商业银行也会逐渐形成一套完整的客户标签体系。
商业银行经营与管理-商业银行经营与管理考试试题及答案
武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理（B 卷） | 一. 单选题（10分＝10Χ1） 装 | 二. 判断题（15分＝15Χ1） | 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释（30分＝10Χ3） 26.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 钉27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 | 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。 | 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。 | 31.可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。 | 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 线33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持相应的流动性。 | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格（即兑现价格）等，投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。 | 35.担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。 四. 简答题（25分） 36．商业银行的经营原则有哪些（6分） 答：商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则： （1）安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银 行的稳健经营和发展。（2分） （2）流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包 括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
《商业银行信贷业务》期末考试试题集
一、选择题 8、商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。 A．5 B．10 C．15 D．30 D 9、下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。 A．指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款 B．自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款 C．公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 D．个人住房按揭贷款不追求营利，是一种政策性贷款 D 10、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）。 A．上浮不超过5% B．上浮不超过10%
C．上浮不超过20% D．不上浮 D 11、等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月（），本金逐月（）。 A．递增，递减 B．递增，递增 C．递减，递增 D．递减，递减 C 12、以下（）是不以赢利为目的，带有较强的政策性。 A．自营个人住房贷款 B．个人质押贷款 C．个人汽车消费贷款 D．公积金个人住房贷款 D 13、学生申请国家助学贷款时不需要提交（）。
A．自己的有效身份证件原件和复印件 B．自己的学生证或入学通知书的原件和复印件 C．担保人的资信证明 D．乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料 C 14、个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括（）。 A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C．借款申请人的担保措施不足额或无效 D．审批人对借款人的资格审查不严 D 15、以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是（）。 A．在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以质押担保为主 B．在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式 C．在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任D．在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任
商业银行客户服务 分测试题答案
单选题 1. 衡量一家银行生存发展能力的重要标志是：√ A规模 B价格 C服务质量 D存在时间 正确答案：C 2. 搞好银行服务的关键是：√ A把客户的不满和怨言化解在萌芽之中。 B注重细节 C工作效率高 D虚心接受客户的批评 正确答案：B 3. 在处理客户投诉时，银行从业人员最不应该做的是：√ A耐心聆听客户的抱怨 B保持平和心态 C尽快查明原因 D和客户争吵 正确答案：D 4. 客户在购买银行服务前，他不可能看到和感受到银行的服务，体现了银行服务的：√ A无形性 B不可分离性 C变异性 D风险性 正确答案：A 5. 银行的经营风险相当大的一部分来自于：√ A竞争对手 B客户 C银行自身
正确答案：B 6. 鉴于服务标准化和质量控制难以实现，银行应该：√ A使用人员信息源 B提供公众易理解的有形暗示 C重视对一线员工的选择和培训 D提供定制化服务 正确答案：D 7. 鉴于消费者对银行的评价经常受朋友、家庭和其他各种意见左右，银行应该：√ A使用人员信息源和创造强有力的组织者形象 B重视对一线员工的培训 C激励员工工作积极性 D使用多个服务点 正确答案：A 8. 体验式服务大受消费者欢迎的原因主要是：√ A它与传统的买卖形式不一样 B为企业创造新的竞争优势 C人们在物质享受的同时也获得精神享受 D让消费者体验消费过程 正确答案：C 9. 下列有关“SERVQUAL”量表的描述中，不正确的是：√ A一个最为常用的服务质量度量工具 B从五个维度来评价服务质量的高低 C专门用来分析质量问题产生的根源 D可以帮助人们判断银行服务质量 正确答案：C 10. 下列哪个因素不是造成服务失误的原因：√ A不可控的外力 B客户有时无法准确表述自己对服务的期望 C服务质量差距的变化 D服务质量没有统一的标准
商业银行管理期末考试重点名词解释汇总
商业银行管理期末考试重点名词解释汇总 1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 3、大额可转让定期存单：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场。 4、存款准备金制度：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 5、边际存款成本：边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本 6、同业拆借：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。 7、证券回购证券回购是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。
8、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金，它包括时点头寸和时期头寸两种。 9、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。 10、次级贷款:指银行或贷款机构提供给那些信用等级或收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷款。这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高 11、资产负债管理：资产负债管理是指商业银行在业务经营过程中，对各类资产和负债进行预测、组织、调节和监督的一种经营管理方式，以实现资产负债总量上平衡、结构上合理，从而达到最大盈利的目的。 12、中间业务:中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。 中间业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表、不影响资产负债总额、但是会改变银行当期损益的经营活动。 13、杠杆租赁:杠杆租赁是指在一项融资租赁交易中，出租人只需投资租赁设备购置款项的20～40%的金额,即可在法律上拥有该设备的完整所有权;设备购置款项的60～80%由银行等金融机构提供无追索权贷款解决,但需出租人以租赁设备抵押,以转让租赁合同和收取租金的权利作担保的一种租赁方式.它有别于
商业银行服务创新案例
本科生毕业论文（设计） 题目：商业银行服务创新研究 ——以招商银行为例专业代码：国际经济与贸易（00243） 作者姓名： xxx 学号： xxxx 单位：聊城大学 指导教师： XXX 2010年 6月2日
原创性声明 本人郑重声明：所提交的学位论文是本人在导师指导下，独立进行研究取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，论文中不含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得聊城大学或其他教育机构的学位证书而使用过的材料。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人承担本声明的相应责任。 学位论文作者签名：日期 指导教师签名：日期
目录 摘要 ...................................................... Abstract............................................ I 前言 .. 0 一、商业银行服务创新的原则及其现状问题 (1) （一）商业银行服务创新的定义 (1) （二）商业银行服务创新的原则 (1) （三）商业银行服务创新现状及存在的问题 (2) 二、商业银行服务创新面对形势及迫切性分析 (5) （一）国内商业银行的竞争日益激烈 (5) （二）入世使商业银行直接面临外资银行威胁 (5) （三）客户需求要求商业银行全面提高服务水准 (6) （四）合作伙伴的潜在要求 (7) 三、商业银行服务创新的实施性建议 (6) （一）建立有效的服务创新机制 (6) （二）完善服务创新手段 (6) （三）创新服务管理，提升服务质量 (7) （四）以技术创新推动服务创新 (7) 四、招商银行的服务创新分析及其推广意义 (7) （一）科技立行不断催生技术创新 (7) （二）产品创新“一招先，招招先” (8) （三）安全增长才是有效增长 (9) （四）“因您而变”：服务创造价值 (9) （五）招商银行服务创新的推广意义 (10) 参考文献 (12) 致谢 (13)
商业银行经营管理课程-期末考试-复习
第一章导言（银行、互联网金融） 1.商业银行的职能是：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务 2.金融百货公司称为现代银行的另一重要称号。 3.安全性目标、流动性目标、效益性目标是银行进行日常经营管理的三原则，银行要保持它们之间的协调和统一。效益性目标是商业银行经营活动的最终目标，是其性质所决定的。 4.应对互联网金融的冲击，传统商业银行应当采取什么措施？ （1）在业务体系上，银行业必须积极创新，完善服务方式，丰富服务品种，提供“金融超市”式的服务；（2）在经营方式上，银行业应该把传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合；依靠大数据，做精准营销； （3）在经营理念上，银行业必须实现由“产品中心主义“向”客户中心主义“的转变； （4）在战略导向上，银行业必须调整与其他金融机构的关系，争取成为网络经济的金融门户。 第二章商业银行财务报表（资产负债表，利润表，现金流量表） 1.资产负债表是使用最多的财务报表，是一种存量报表，反映了特定时点上银行测财务状况，是银行经营活动的静态体现。 2.中长期贷款与长期证券投资期限较长，流动性较差，但却是银行主要的盈利性资产。 3.短期负债各项目的共同特点是期限外金额波动大，难以稳定运用。长期负债各项目区别于短期负债的特点是期限较长，金额稳定，可供银行长期运用。 4.利润表（损益表）是一种流量报表，是银行在报表期间经营活动的动态表现。 5.利息净收入+非利息净收入-贷款损失准备金=净利润（损失），净利润（损失）-所得税=税后净利润（损失）[具体利润表中的关系请查看PPT] 6.营业税金及附加、业务及管理费具体包括内容可详见PPT 7.不良贷款拨备覆盖率=贷款减值损失/不良贷款金额，贷款拨备率=贷款减值损失/各项贷款余额 8.净利润是银行正常经费活动的最终成果，它综合反映了银行经营业绩，是银行绩效评估的基本指标。 9.现金流量表的编制原则为“现金收付实现制”，损益表的编制原则为“权责发生制”。 10.银行的现金来源：营业所得现金、资产减少所得现金、增加负债增发股本所得现金 银行的现金运用：支付现金股利、支付现金增加资产、支付现金减少债务 计算：拨备率和拨备覆盖率 第三章商业银行绩效评价（股票价值、绩效评价指标、杜邦分析） 1.银行股票价值最大化应当成为优于其他目标的最重要的目标。商业银行是一个盈利性的企业，其目的在于在一个可接受的风险水平上，使股东在公司的投资的价值最大化。 2.影响股票价值的因素：（1）未来红利的价值，该预期值越高，股票价值越大；（2）股票已知的风险水平。股票的回报率与已知的风险水平成正比。股票风险越大，股东要求的回报率越高，股票价格越低。因此，管理者应当利用各种手段降低风险或增加未来红利收入，提高股票价值。 3.银行绩效评价体系中用到的指标有：股权收益率（ROE），每股盈余（EPS），资产收益率（ROA），净利息收益率，净利息差，收入成本率，手续费及佣金收入占比，银行利润率（PM）。（具体计算方法见计算题） 4.银行清偿力和安全性指标中，净值/资产总额，净值/风险资产总额，资本充足率指标比率越高，清偿力越强；现金股权分配率（现金股权/净利润）指标越高，银行的利润积累能力越差，清偿力和安全性受到一定影响；资产增长率低于核心资本增长率，清偿能力加强，反之清偿能力减弱。 5.杜邦分析法（1）两因素：随着银行资产收益率代表的效益下降，银行必须以高杠杆率的形式承担更大风险，才可以取得理想的资本收益率。（2）三因素：银行利润率指标体现了银行资金运用和费用管理的效率。资产运用率体现了银行资产管理效率。（3）四因素：银行税前利润反映了银行的资运用和管理效能。 计算：通过资产负债表等财务报表计算众多比率、杜邦分析