2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题及答案(五)

2017年银行初级职业资格考试《风险管理》模拟试题

及答案（五）

单项选择题

1.在实践中，金融风险可能造成的损失不包括（）。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.系统损失

【正确答案】D

【答案解析】本题考查风险与损失。在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。参见教材P4。

2.对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，应当采取（）加以规避。

A.冲减利润

B.提取损失准备金

C.购买商业保险

D.限制高风险业务

【正确答案】D

【答案解析】本题考查风险与损失。对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。参见教材P5。

3.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于（）的风险管理方法。

A.风险补偿

B.风险分散

C.风险规避

D.风险转移

【正确答案】C

【答案解析】本题考查风险规避。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。参见教材P6。

4.商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险规避

D.风险补偿

【正确答案】D

【答案解析】本题考查风险补偿。风险补偿是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。参见教材P7。

5.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【正确答案】C

【答案解析】本题考查操作风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。参见教材P8。

6.下列风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

【正确答案】A

【答案解析】本题考查流动性风险。流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。参见教材P9。

7.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险是指（）。

A.违法风险

B.违规风险

C.监管风险

D.操作风险

【正确答案】C

【答案解析】本题考查监管风险。监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。参见教材P10。

8.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管资本不包括（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.一级资本

【正确答案】D

【答案解析】本题考查监管资本的构成。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。参见教材P18。

9.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【正确答案】C

【答案解析】本题考查操作风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。参见教材P107。

10.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚是（）。

A.法律成本

B.监管罚没

C.资产损失

D.对外赔偿

【正确答案】B

【答案解析】本题考查操作风险的分类。监管罚没：因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。参见教材P108。

11.在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，这体现了在损失事件收集工作中应坚持的（）原则。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.谨慎性

【正确答案】A

【答案解析】本题考查损失事件收集。重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。参见教材P110。

12.“针对操作风险事件的相关信息，进行数据收集、内容分析、整改分析设计与执行、损失分配、内外部报告等程序。”——描述的是以下哪一种操作风险管理工具？（）

A.风险与控制自我评估

B.损失数据收集

C.关键风险指标

D.行动计划

【正确答案】B

【答案解析】本题考查操作风险管理工具。损失数据收集是银行对操作风险引起的损失事件进行收集、报告并管理的相关工作。参见教材P111。

13.监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征，这体现了关键风险指标体系设计的（）原则。

A.整体性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

【正确答案】B

【答案解析】本题考查操作风险管理工具。重要性：监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。参见教材P112。

14.商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。

A.法人信贷业务

B.个人信贷业务

C.资金业务

D.代理业务

【正确答案】C

【答案解析】本题考查资金业务。资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。参见教材P119。

15.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督的是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.股东大会

【正确答案】C

【答案解析】本题考查业务外包风险管理。高级管理层负责制定外包战略发展规划；制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度；确定外包业务的范围及相关安排；确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。参见教材P122。

16.按照巴塞尔委员会的分类，（）属于流动性最差的资产。

A.短期内到期的拆放／存放同业款项

B.无法出售的贷款

C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券

D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

【正确答案】B

【答案解析】本题考查市场流动性风险。流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产、如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。参见教材P130。

17.商业银行的流动性风险管理体系通常包括六个关键要素，这些管理要素的核心是（）。

A.政策制度

B.管理流程

C.内部控制

D.危机处理

【正确答案】B

【答案解析】本题考查流动性风险管理的作用。商业银行的流动性风险管理体系通常包括六个关键要素，这些管理要素的核心是流动性风险的管理流程。参见教材P131。

18.商业银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率是（）。

A.流动性比例

B.流动性覆盖率

C.超额备付金率

D.存贷比

【正确答案】C

【答案解析】本题考查短期流动性风险计量。超额备付金率是指商业银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率。参见教材P135。

19.净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

【正确答案】D

【答案解析】本题考查中长期结构性分析。净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。参见教材P140。

20.商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期不低于（）。

A.一个月

B.三个月

C.六个月

D.一年

【正确答案】A

【答案解析】本题考查流动性风险的监测与控制。商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期不低于一个月。参见教材P143。

21.流动性的资产管理不包括（）。

A.资产到期日管理

B.流动性资产组合管理

C.抵押品管理

D.资产出售管理

【正确答案】D

【答案解析】本题考查流动性风险的监测与控制。流动性的资产管理包括三个方面：资产到期日管理、流动性资产组合管理以及抵押品管理。参见教材P145。

22.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

【正确答案】B

【答案解析】本题考查监事会。《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。参见教材P23。

23.风险治理架构中的第二道防线是（）。

A.业务条线部门

B.内部审计和合规部门

C.内部审计和风险管理部门

D.风险管理部门和合规部门

【正确答案】D

【答案解析】本题考查三道防线。风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。参见教材P25。

24.下列不属于市场风险限额的是（）。

A.敏感度限额

B.止损限额

C.产品或组合敞口限额

D.行业限额

【正确答案】D

【答案解析】本题考查风险限额的种类和限额设定。市场风险限额，例如交易账户VaR限额，产品或组合敞口限额、敏感度限额、止损限额。参见教材P32。

25.由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险，这种风险是指（）。

A.货币风险

B.宏观经济风险

C.主权风险

D.传染风险

【正确答案】A

【答案解析】本题考查国别风险类型。货币风险指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。参见教材P150。

26.在国别风险计量与评估中，低国别风险的表现不包括（）。

A.国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确

B.不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力

C.对该国家或地区的贷款本息或投资可能无法收回，或只能收回极少部分

D.目前及未来可预计一段时间内，不存在导致对该国家或地区投资遭受损失的国别风险事件

【正确答案】C

【答案解析】本题考查国别风险计量与评估。在国别风险计量与评估中，低国别风险表现为：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。目前及未来可预计一段时间内，不存在导致对该国家或地区投资遭受损失的国别风险事件，或即便事件发生，也不会影响该国或地区的偿债能力或造成其他损失。参见教材P153。

27.在日常国别风险信息监测渠道中，通过外部评级机构可以搜集到的数据信息不包括（）。

A.GDP增长率

B.外部评级降级

C.国家违约

D.信用违约掉期报价大幅上升

【正确答案】A

【答案解析】本题考查国别风险日常监测。在日常国别风险信息监测渠道中，通过外部评级机构可以搜集到的数据信息包括：外部评级降级、国家违约、信用违约掉期报价大幅上升等。参见教材P154。

28.以下关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。

A.国别限额类型有敞口限额和经济资本限额

B.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区

C.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额

D.国别限额可依据国别风险、业务机会两个因素确定

【正确答案】D

【答案解析】本题考查国别风险限额和集中度管理。国别限额可依据国别风险、业务机会和国家（地区）重要性三个因素确定。参见教材P155。

29.建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，不包括（）。

A.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求

B.最大限度地降低利润增长能力

C.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

D.强化自身的可信度和利益持有者的信心

【正确答案】B

【答案解析】本题考查声誉风险管理。建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，包括：（1）招募和保留最佳雇员；（2）确保产品和服务的溢价水平；（3）减少进入新市场的阻碍；（4）维持客户和供应商的忠诚度；（5）创造有利的资金使用环境；（6）增进和投资者的关系；（7）强化自身的可信度和利益持有者的信心；（8）吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力；（9）最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。参见教材P157。

30.关于声誉风险管理的具体做法，表述错误的是（）。

A.无论对利益持有者作出何种承诺，商业银行都必须努力兑现，如果因各种原因无法实现承诺，则必须作出明确、诚恳的解释

B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验

C.商业银行的良好声誉源自利益持有者的持久信任，而媒体是商业银行和这些利益相关群体保持密切联系的纽带

D.产品和业务应当被看做是商业银行的核心资产

【正确答案】D

【答案解析】本题考查声誉风险管理的基本做法。客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。参见教材P159。

31.传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是（）。

A.“以柔克刚”

B.“化敌为友”

C.“平衡调和”

D.“强势压制”

【正确答案】B

【答案解析】本题考查声誉危机管理规划。传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。参见教材P160。

32.以下关于战略风险管理的基本做法，表述错误的是（）。

A.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南

B.总经理对战略风险管理的结果负有最终责任

C.董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门

D.战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求

【正确答案】B

【答案解析】本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。参见教材P162。

33.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。

A.最大限度地避免经济损失、提高银行管理水平，提高银行知名度

B.最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

C.最大限度地避免经济损失、维护良好的客户关系

D.最大限度地避免经济损失、保证商业银行合理的资产负债结构

【正确答案】B

【答案解析】本题考查战略风险管理。银行战略风险管理的作用：最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。参见教材P161。

34.新产品/业务风险管理原则不包括（）。

A.有效性原则

B.统筹性原则

C.全面性原则

D.公平性原则

【正确答案】D

【答案解析】本题考查新产品/业务风险管理。新产品/业务风险管理原则主要有：（1）统一性原则；（2）全面性原则；（3）适应性原则；（4）有效性原则；（5）统筹性原则。参见教材P164。

35.在新产品/业务主要风险类型中，新产品/业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险，这是指（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.价格风险

【正确答案】C

【答案解析】本题考查新产品/业务风险管理。在新产品/业务主要风险类型中，市场风险指新产品/业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。参见教材P165。

36.我国反洗钱监管体制总体特点为（）。

A.一部门主管、多部门配合

B.横向监督管理体系

C.垂直管理体系

D.集中统一管理体系

【正确答案】A

【答案解析】本题考查反洗钱管理。我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。参见教材P166。

37.根据人民银行、银监会有关规定，商业银行在反洗钱管理方面的主要职责不包括（）。

A.开展反洗钱培训和宣传工作

B.进行客户身份识别

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.实行督察长负责制

【正确答案】D

【答案解析】本题考查反洗钱管理。根据人民银行、银监会有关规定，商业银行在反洗钱管理方面主要有以下职责：（1）建立健全反洗钱内部控制制度。（2）建立客户身份识别制度。（3）通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。（4）进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（5）应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。（6）应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。（7）建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法。（8）应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。参见教材P167。

38.银行宏观审慎监管的核心是（）。

A.监督检查

B.资本监管

C.市场准入

D.市场约束

【正确答案】B

【答案解析】本题考查银行监管。资本监管是银行宏观审慎监管的核心。参见教材P177。

39.《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，其中储备资本要求为（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.3.5%

D.4.5%

【正确答案】B

【答案解析】本题考查银行监管。《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，其中包括2.5%的储备资本要求和0-2.5%的逆周期资本要求。参见教材P178。

40.《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。

A.3.5%和2.5%

B.8.5%和6.5%

C.10.5%和9.5%

D.11.5%和10.5%

【正确答案】D

【答案解析】本题考查银行监管。《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。参见教材P178。

41.银行机构的信息披露中，具体披露的内容和要求，可按（）等方面确定。

A.安全性、流动性和效益性

B.完整性、真实性和准确性

C.合规性、目的性和原则性

D.合理性、及时性和全面性

【正确答案】A

【答案解析】本题考查市场约束。银行机构的信息披露中，具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。参见教材P181。

42.（）是用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率

【正确答案】A

【答案解析】本题考查单一法人客户信用风险识别。盈利能力比率是用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。参见教材P46。

43.下列关于商业银行对担保保证应重点关注的事项，描述错误的是（）。

A.保证人的财务状况、现金流量、或有负债、信用评级以及保证人目前所提供保证的数量/金额，都会影响保证人的偿债能力

B.保证人是否愿意履行责任以及保证人是否完全意识到由此可能产生的一

系列风险和责任

C.保证人履约的经济动机及其借款人之间的关系应重点关注

D.商业银行通常仅接受一般保证

【正确答案】D

【答案解析】本题考查单一法人客户的担保分析。商业银行通常仅接受连带责任保证，即债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。参见教材P49。

44.（）是指债务人或者第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

【正确答案】B

【答案解析】本题考查单一法人客户的担保分析。抵押是指债务人或者第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。参见教材P49。

45.（）是指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系

统性的信用风险。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.人为风险

【正确答案】C

【答案解析】本题考查贷款组合的信用风险识别。区域风险是指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险。参见教材P60。

46.下列不属于专家判断法中市场相关因素的是（）。

A.经济周期

B.宏观经济条件

C.杠杆

D.利率水平

【正确答案】C

【答案解析】本题考查信用风险计量。C选项属于借款人的相关因素。参见教材P62。

47.在客户信用评价中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.4Cs系统

【正确答案】B

【答案解析】本题考查常用的专家系统。“5Ps”系统包括：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素。参见教材P63。

48.客户风险内生变量的基本面指标不包括（）。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.增长能力指标

【正确答案】D

【答案解析】本题考查风险监测对象。客户风险内生变量的基本面指标包括：品质类指标、实力类指标、环境类指标。参见教材P66。

49.（）是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

A.损失类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

【正确答案】D

【答案解析】本题考查风险监测对象。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。参见教材P68。

50.（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.预期损失率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.贷款拨备率

D.贷款损失准备充足率

【正确答案】C

【答案解析】本题考查风险监测主要指标。贷款拨备率是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。参见教材P72。

51.下列不属于风险内部报告的内容的是（）。

A.评价整体风险状况

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.总结转向风险工作

【正确答案】B

【答案解析】本题考查风险报告的内容。风险内部报告通常包括：评价整体风险状况，识别当期风险特征，分析重点风险因素，总结专项风险工作，配合内部审计检查。B选项属于外部报告的内容。参见教材P76。

52.在针对单个客户进行限额管理时，关键需要计算客户的（）。

A.最高债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.平均债务承受能力

D.以上均不对

【正确答案】A

【答案解析】本题考查限额管理。商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额。参见教材P80。

53.组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合管理的体现方式和管理手段之一，它可以分为（）两类。

A.风险等级限额和行业限额

B.授信集中度限额和总体组合限额

C.行业限额和集团限额

D.行业限额和产品限额

【正确答案】B

【答案解析】本题考查限额管理。组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两类。参见教材P82。

54.下列不属于信贷审批的原则的是（）。

A.审贷分离

B.统一考虑

C.展期重审

D.明晰管理

【正确答案】D

【答案解析】本题考查关键业务流程/环节控制的内容。信贷审批的原则包括：审贷分离、统一考虑、展期重审。参见教材P85。

55.贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备

B.专项准备

C.特种准备

D.定额准备

【正确答案】D

【答案解析】本题考查信用风险抵补的内容。贷款损失准备包括：一般准备、专项准备、特种准备。参见教材P87。

56.商业银行风险管理体系中，（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.市场管理部门

【正确答案】A

【答案解析】本题考查市场风险识别。董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。参见教材P93。

57.（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估

【正确答案】A

【答案解析】本题考查市场风险计量。名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。参见教材P95。

58.（）主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.敏感性分析

【正确答案】B

【答案解析】本题考查市场风险计量。久期分析主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。参见教材P97。

59.（）主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.敏感性分析

【正确答案】C

【答案解析】本题考查市场风险计量。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配。参见教材P98。

60.总敞口头寸计算方法中，（）的计量方法较为激进。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.盯市

【正确答案】B

【答案解析】本题考查市场风险计量。净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差。该方法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应。因此，这种计量方法较为激进。参见教材P99。

多项选择题

1.下列属于操作风险主要类别的有（）。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.内部事件

E.外部事件

【正确答案】ABCE

【答案解析】本题考查操作风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。参见教材P8。

2.利用风险管理技术，合理匹配资产负债的期限结构，或利用利率衍生工具对冲风险，有助于（）。

A.降低利率风险敞口

B.降低现金流的波动性

C.稳定商业银行收入水平

D.降低税收负担

E.减少经营成本

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查风险管理与商业银行经营。利用风险管理技术，合理匹配资产负债的期限结构，或利用利率衍生工具对冲风险，有助于降低利率风险敞口，降低现金流的波动性，稳定商业银行收入水平，降低税收负担，减少经营成本。参见教材P13。

3.其他一级资本的特征有（）。

A.累积性

B.永久性

C.不带有利率跳升

D.非累积性

E.本金和收益都应在都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具

【正确答案】BCDE

【答案解析】本题考查其他一级资本。其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。参见教材P18。

4.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，员工方面表现为（）。

A.失职违规

B.违反用工法律

C.文件缺陷

D.自然灾害

E.外包商不履责

【正确答案】AB

【答案解析】本题考查操作风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。参见教材P107。

5.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于外部事件方面的表现的有（）。

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.交通事故

D.与客户纠纷

E.外包商不履责

【正确答案】ABCE

【答案解析】本题考查操作风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。参见教材P107。

6.与损失类型类似，一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失，如信息系统发生故障，可能引起（）等多种形态的损失。

A.法律成本

B.监管罚没

C.资产损失

D.对外赔偿

E.账面减值

【正确答案】ABD

【答案解析】本题考查操作风险的分类。与损失类型类似，一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失，如信息系统发生故障，可能引起监管罚没、对外赔偿、法律成本等多种形态的损失。参见教材P109。

7.设计良好的关键风险指标体系要满足（）原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。

A.整体性

B.重要性

C.敏感性

D.客观性

E.可靠性

2017年银行从业资格考试真题卷(6)

2017年银行从业资格考试真题卷（6） ?本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.某客户家庭月收入16000元，月固定开销12000元， 则该家庭最低的赋闲确保金额是__元。 A．48000 B．36000 C．12000 D．4000 参阅答案：B [解析]最低标准的赋闲确保月数只要三个月，那么 12000×3=36000(元)。 2.商场利率会对经济各方面产生影响，下列说法过错的是__。 A．商场基准利率是金融财物定价的根底 B．当商场利率进步时，能够恰当添加银行存款 C．商场利率的进步，会促进房地产商场扩展出资 D．商场利率的进步会导致债券的价格下降

参阅答案：C [解析] C项中商场利率的进步会添加融本钱钱，然后导致房 地产商场出资萎缩。 3.在出售证券时，与购买者约好到期买回证券的方法是指__。A．证券发行 B．证券承销 C．交流生意 D．回购协议 参阅答案：D [解析] A项，证券发行是指政府、金融组织、工商企业等以 征集资金为意图，向出资者出售代表必定权力的有价证券活动；B项，证券承销是指证券运营组织署理证券发行人发行证券的 行为；C项，交流生意是指两个或两个以上当事人按一起商定 的条件，在约好的时刻内定时交流现金流的金融生意。 4.依据《中华人民共和国个人所得税法》，经同意，下 列__景象中能够减征个人所得税。 A．武士转业费 B．驻华使馆的外交代表所得 C．孤老、烈属所得 D．稳妥赔款

参阅答案：C [解析]有下列景象之一的，经同意能够减征个人所得税：残疾、孤老人员和烈属的所得；因严峻天然灾害构成严重丢失的；其他经国务院财政部门同意减税的。 5.第三人知道行为人没有署理权、逾越署理权或许署理 权已停止还与行为人施行民事行为给别人构成危害的__。 A．行为人不承当民事职责，第三人承当民事职责 B．第三人和行为人负连带职责 C．行为人独自承当民事职责 D．被署理人和第三人负连带职责 参阅答案：B [解析]第三人知道行为人没有署理权、逾越署理权或许署理 权已停止还与行为人施行民事行为给别人构成危害的，由第三人和行为人负连带职责。 6.__不能用来评价特定客户对待经济危险的情绪的生活方法。 A．关于当时的出资组合构成 B．客户的负债和总财物比率，即负债比率 C．产业稳妥金额和年薪的比照 D．作业任期和变化频率

银行从业资格考试公共基础知识历年真题

银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题库银行从业资格《公共基础》历年试题 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理(模拟7)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案： 银行管理（模拟7） 导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模 拟7），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 【例1·单选题】在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银 行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.稽核调查 『正确答案』C 『答案解析』本题考查现场检查的分类。临时检查是根据重大工 作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 【例2·多选题】非现场监管的基本程序包括()。 A.日常监测分析 B.风险评估 C.现场检查联动 D.监管评级 E.监管总结 『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查非现场监管的基本程序。非现场监管的基本程序包括：(1)制订监管计划;(2)日常监测分析;(3)风险评估;(4)现场检查联动;(5)监管评级;(6)监管总结。 【例1·单选题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.风险救助 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。 【例2·多选题】根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括()。 A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.股东变更审查 E.关联交易审查 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。根

据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：(1)机构准入许可;(2)业务准入许可;(3)人员准入许可;(4)股东变更审查。 【例·判断题】目前，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。() A.正确 B.错误 『正确答案』A 『答案解析』本题考查《中国人民银行法》。银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。 【例·判断题】对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过三年。() A.正确 B.错误 『正确答案』B 『答案解析』本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过

2019年下半年银行从业资格考试教材：个人理财(中级)

书名：个人理财(中级)(2015年版) 定价：58.00元 出版社：中国金融出版社 出版时间：2015年8月 作者：银行业专业人员职业资格考试办公室编著作 ISBN编号：9787504980717 内容简介： 《个人理财(中级)》在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构的公开材料，在编写上尽量做到知识点明确，契合商业银行个人理财业务发展的实际，以便于本次考试复习，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。 《个人理财(中级)》的内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中小企业主的理财规划、理财规划与客户关系管理、综合理财规划服务、理财规划书制作的标准和流程等十一个部分。 教材目录 第一章家庭收支和债务管理 第一节家庭收支和债务管理信息的分类 一、家庭收入的分类 二、家庭支出的分类 三、家庭结余的分类 四、家庭资产和负债的分类 第二节收入支出表和资产负债表的制作 一、家庭收入支出表的制作 二、家庭资产负债表的制作 第三节家庭收支和债务管理状况分析 一、家庭收支状况的分析 二、家庭债务管理状况的分析 第四节家庭收支和债务管理的综合运用 一、家庭收支管理的综合运用 二、家庭债务管理的综合运用 第二章财富保障与规划 第一节财富保障概述 一、财富保障的意义 二、风险的基本概念 三、风险管理的基本概念

第二节保险的基本概念与原理 一、保险的定义 二、保险的相关要素 三、商业保险的种类 四、保险的基本原则 五、保险合同及特征 六、保险的基本原理 七、保险规划的意义 第三节保险的主要品种 一、人寿保险 二、人身意外伤害保险 三、健康保险 四、财产保险 五、团体保险 第四节财富保障规划与保险产品选择 一、财富保障规划的功能和目的 二、家庭寿险保障规划 三、家庭财险保障规划 四、选择保险产品需要注意的其他事项第三章教育投资规划 第一节教育投资规划概述 一、教育投资规划的重要性 二、教育投资规划的特点 三、教育投资规划的原则 第二节教育投资规划的工具 一、短期教育投资规划工具 二、长期教育投资规划工具 第三节教育投资规划的流程及原则 一、教育投资规划的流程 二、教育投资规划具体步骤分析 第四节出国留学教育投资规划 一、出国留学的需求现状 二、出国留学考虑的因素 三、出国留学的成本分析 四、出国留学面临的问题及建议 第四章退休养老规划 第一节退休养老规划的重要性 一、社会老龄化趋势

2017年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》知识点：影响行业兴衰的主要因素

https://www.wendangku.net/doc/485190497.html,/ 中华会计网校会计人的网上家园https://www.wendangku.net/doc/485190497.html, 1 2017年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》知识点：影响行业兴衰的主要因素预习知识点——影响行业兴衰的主要因素 1.技术进步 技术进步对行业的影响巨大，新技术的使用会创造新的行业，同时也会加速淘汰旧的行业。但技术进步不局限于新行业，旧行业也可以通过技术创新进行产品的升级换代，从而获得新的增长机会。 2.政府政策 政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。 3.行业组织创新 行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。一些组织创新的行业，随着新技术、新产品和新型组织关系的不断涌现，往往能获得超额利润。 4.社会变化 社会观念、社会习惯、社会趋势的变化对企业经营活动、生产成本和利润收益等方面都会产生一定的影响，足以使一些不再适应社会需要的行业衰退，而又会激发新兴行业的发展。 5.经济全球化 经济全球化对各国经济发展产生重大影响，使每一个行业和企业都置身于全球性竞争中，同时也使各行业可以获得全球性的市场和资源。经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家的行业结构发生重大变化。 注：本文原创于中华会计网校（https://www.wendangku.net/doc/485190497.html,），转载请注明出处！ 2017年上半年银行初级职业资格考试时间为6月3日－6月4日。准备参加考试的你开始备考了吗？如何巩固知识，提高备考效果，是每一位考生需要考虑的问题。中华会计网校为考生精心整理了2017年银行初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》相关知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！

银行从业资格考试试题及答案

银行从业资格考试试题及答案 2016年银行从业资格考试试题及答案 1.中国人民银行的职能不包括()。 A.制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 2.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。 A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料 C.凭县级以上“协查通知” D.凭身份证查询 3.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是()。 A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户 4.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会()。

A.利率政策;增加货币供应量 B.公开市场业务;减少货币供应量 C.公开市场业务;增加货币供应量 D.利率政策;减少货币供应量 5.抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()。 A.卖有价证券 B.买有价证券 C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据 6.2004年实行的规定中《商业银行资本充足管理办法》计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的()。 A.30% B.50% C.20% D.10% 7.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。 A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付 【参考答案】

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题25(乐考网)

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能 力》押题 乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。 121[多选题]商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。 A.理财产品期限、成本及承诺的收益 B.其他银行同类理财产品过往业绩 C.理财产品销售渠道及客户定位 D.理财产品运营过程中存在的各类风险 E.理财产品投资范围、投资比例 参考答案：D,E 易错项为D,E。 参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。ABC错 122[多选题]下列选项中，属于商业银行市场风险的有()。 A.押品价格变动风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.利率风险 E.商品价格风险 参考答案：B,C,D,E 易错项为B,D。 参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。 123[多选题]合同的书面形式包括()。

A.信件 B.合同书 C.电子数据交换 D.电报 E.电子邮件 参考答案：A,B,C,D,E 易错项为B,A。 参考解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。 124[多选题]下列关于票据贴现的表述，正确的有()。 A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为 B.以承兑方式所进行的转让 C.在商业汇票到期以前而进行的转让 D.以背书方式所进行的转让 E.贴付一定利息而进行的转让 参考答案：A,C,D,E 易错项为A,C。 参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。 125[多选题]按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。 A.单位通知存款 B.单位定期存款 C.单位协定存款

2020年下半年银行从业资格证书申请流程

2020年下半年银行从业资格证书申请流程 2017年下半年银行从业资格证书申请流程 2017年下半年银行从业资格证书申请预计将在12月启动，为及时获取相关信息，请广大考生随时关注本网站银行从业资格考试栏目。 一、哪些人能申请证书? 在连续2次考试中，参加《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目1个专业类别的考试合格。 二、如何申请? 凭报名时获取的个人报考账号和密码登录考试证书申请系统进行证书申请，并等待审核 三、证书申请流程 2、点击《职业资格考试与继续教育专区》，如下图所示 3、选择考生要申请的证书【初级】或者【中级】，如下图所示 4、进入后点击《证书申请》，如下图所示 5、凭报名时获取的个人报考账号和密码分别登录初、中级资格考试证书申请系统进行证书申请，登录后出现如下图所示界面 进入银行从业证书申请页面 1、选择申请的主证书(专业类别) 考生在选择申请证书专业类别时，如通过《银行业专业实务》2科以上(含两科)科目，考生自行选择一个科目作为纸质版证书专业类别打印项，其它专业类别将以纸质专业类别合格证明的形式作为证书的加注页发放给考生。 2、选择证书照片

·点击场次照片并确认，可设为证书照片 ·如果不满意场次照片，可以上传证件照作为证书照片 证件照上传注意： ·证书照片将于考场现场采集的照片进行对比，并与现场采集照片一起应用于电子证书查询和纸质版证书中。 ·建议上传电子照片的分辨率为413*626px。 ·建议上传电子照片为gif/jpeg/png。 ·请务必上传近3个月内的正面免冠蓝底2寸证件照。 ·证件照仅能上传一张，如需上传新照片请删除旧照片。 3、申请信息确认 1)重要信息 考生类别选择：银行业从业人员、在校生、其他行业从业人员(按照实际情况填写) 2)联系信息 3)教育信息 4)从业信息 传真号可以填写你所在单位的传真号，你只需要问问你们单位的行政人员同事就知道啦，如果在校大学生，可以问问你们学校的教导处，一般会设置传真号!(传真号填写，不影响证书的审核) “完成”证书申请。待证书审核工作结束后，审核通过的考生再次登陆本系统填写证书邮寄等相关信息后，等候证书发放。

2017年银行从业资格考试模拟卷(7)

2017年银行从业资格考试模仿卷 ?本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只需一个最契合题意） 1.下面关于人民币零存整取存款计结息办法挑选的说法，过错的是__。 A．可分为积数计息和逐笔计息两种 B．详细选用何种计息办法由储户决议 C．关于同一存款品种，各家银行之间将会呈现计息办法的差 异 D．储户在存款时能够经过利息差异来挑选银行 参考答案：B [解析]银行有两种计息办法的挑选：一种是积数计息，另一 种是逐笔计息。存款详细选用何种计息办法由各银行决议，储户只能挑选银行，不能挑选计息办法。ACD三项的表述均正确。 2.金融安排的下列行为没有违背反洗钱规则的是__。 A．私行进行查看、查询或许采纳暂时冻住办法 B．走漏因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或许个人隐私

C．回绝供给查询材料或许成心担借虚伪材料的 D．依照规则树立反洗钱内部操控准则 参考答案：D [解析]依照规则树立反洗钱内部操控准则归于金融安排在反洗钱方面的职责，其他各项均违背了反洗钱的规则。 3.债券是债款人向债款人出具的、在必定时期付出利息和到期归还本金的债款债款凭据，依据发行人的不同，债券的分类不包含__。 A．美元债 B．企业债 C．国债 D．金融债 参考答案：A [解析]依据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。债券是债款东西的代表，股票是股权东西的代表，二者均为金融东西。 4.应合同当事人的恳求，由人民法院予以吊销的合同其效能应为__。

A．自始没有法令约束力 B．自合同规则的生效日起没有法令约束力 C．自人民法院受理恳求之日起没有法令约束力 D．自人民法院决议吊销之日起没有法令约束力 参考答案：A [解析]可吊销的合同是指当事人在缔结合同后，依据法定的 理由，向法院或裁定机关恳求消除其效能的合同。但一经吊销，则自始无效。别的需求留意的是，关于可吊销的合同，有改变和吊销两种救助办法，并不当然被吊销。 5.关于银团告贷，单家银行担任牵头行时，其承贷份额 准则上不少于银团融资总金额的__；分销给其他银团告贷成员的份额准则上不低于__。 A．10%；50% B．20%；40% C．10%；40% D．20%；50% 参考答案：D [解析]银团牵头行是银团告贷的安排者和安排者。单家银行 担任牵头行时，其承贷份额准则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团告贷成员的份额准则上不低于50%。

银行从业资格考试历年真题及答案

银行从业资格《公共基础》真题及答案 一、单选题 1.1979年，第一家城市信用合作社在( )成立。 A.广西贺州 B.河北邢台 C.江苏常州 D.河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2.国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。 A.债券信用评级法 B.债券风险评级法 C.内部评级法 D.外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。 A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通

过正常的交易来转移风险 答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5.中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括( )。 A.制定和执行货币政策 B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库 D.组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(备考10)

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规 （备考10） 1、现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为 统一法人制组织架构和()。 A、矩阵型组织架构 B、以业务线管理为主的事业部制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、多法人制组织架构 2、在()组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管 理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相对应层 级的行长负责。 A、以区域管理为主的总分行型组织架构 B、统一法人制组织架构 C、矩阵型组织架构 D、以业务线管理为主的事业部制组织架构 3、关于发达国家商业银行的五大业务线，下列表述错误的是()。 A、为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规 的金融服务 B、为中高端个人客户提供财富管理服务 C、投行业务主要是为大型企业和机构客户服务 D、金融市场业务不提供研究、顾问咨询等服务

4、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。 A、统一法人组织架构 B、多法人制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、矩阵型组织架构 5、()是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重。 A、总市值 B、总股份数 C、股票市价 D、每股收益 6、()表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。 A、成本收入比 B、定活比 C、净稳定资金比例 D、存贷比 7、关于市盈率，下列表述错误的是()。 A、在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价 B、市盈率反映了股票的风险高低水准，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小

2016年下半年年银行从业资格考试《风险管理》真题及答案

2016 年下半年年银行从业资格考试《风险管理》真题及答案 风险管理-多选题：下列关于商业银行风险管理的"三道防线" 的表述，正确的有() 。 A. 审计部门作为第三道防线，要履行好监督评价等职责 B. 风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险有首要、直接的责任。 C?风险管理部门作为风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作 用 D. 前台客户，交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自 业务领域的风险。 E. " 三道防线"是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能。 风险管理-多选题：下列关于商业银行内部控制的表述正确的有() A. 内部控制应当突出重点，不比渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节 B. 内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道 C. 内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点 D?商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现"内控优先”的要 求 E.任何人不得拥有不受内部控制约束的权利 单选题：某笔1000 万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国家为() A. 俄罗斯 B. 开曼群岛 C. 英国 D. 泰国 风险管理-多选题：下列选项中，属于《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则的有() A. 法律、行政法规

B. 银行业从业人员职业操守 C. 银行业协会的行业准则 D. 经营规则 E. 部门规章 多选题：商业银行面临的国别风险存在于() 经营活动中。 A .由境外服务提供商提供的外包服务 B. 代理行往来 C. 设立境外机构 D .对"一带一路"国家的授信 E. 国际资本市场业务 多选题：某中国公司将在 6 个月后收到一笔欧元贷款，改公司可以采取的汇率风险防范措施有() A .做信用违约互换交易 B. 做远期外汇交易卖出欧元 C .做欧元期货空头套期保值 D .买进欧元看跌期权 E. 做即期外汇交易买进欧元 多选题：商业银行的限额管理体系通常包括() A. 集团客户限额 B. 国别风险限额 C. 行业限额 D .单一客户限额 E. 区域限额 判断题：货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础多选题：商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当() A. 及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息

2017年银行从业资格考试模拟卷(7)1

2017年银行从业资格考试模仿卷（7） ?本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.下列关于个人存款事务的描绘过错的是____ A.个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债 B.银行处理储蓄事务当遵从“存款自愿、取款自在、存款有息、为存款人保密”的准则 C.个人存款指的是个人活期存款 D.个人开立个人存款帐户时有必要运用实名 参阅答案：C 2.下列不归于单位活期存款的是____ A.根本存款帐户 B.单位协议存款 C.一般存款帐户 D.专用存款帐户

参阅答案：B 单位活期存款账户包含：根本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和暂时存款账户。 3.下列不归于定期存款的是____ A.整存整取 B.零存整取 C.告知存款 D.存本取息 参阅答案：C 告知存款不约好存期，支取时提早必守时刻告知银行，约好支取日和支取金额。 4.归于商业银行的传统事务的是____ A.货币商场基金 B.期货出资 C.存款事务 D.国债事务 参阅答案：C 5.一般，整存整取的定期存款____

A.期限越长，则利率越低 B.期限越长，则利率越高 C.利率凹凸与期限长短无关 D.相同期限，本金越高，则利率越低 参阅答案：B 6.单位存款人的主办账户是____ A.暂时存款账户 B.专用存款账户 C.根本存款账户 D.—般存款账户 参阅答案：C 根本存款账户是单位存款人的主办账户。 7.我国商业银行暂时存款账户的有用期限最长不得超越____年 A.2 B.3 C.4 D.1 参阅答案：A

历年银行从业资格考试公共基础真题及答案

历年银行从业资格考试公共基础真题及答案 一、单选题 1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。 A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店 答案：D 解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。 2．国际市场通常采用()对债券风险进行评估。 A．债券信用评级法 B．债券风险评级法 C．内部评级法 D．外部评级法 答案：A 解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。 3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。 A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B 解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。 4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。 A．授信业务 B．受信业务 C．表外业务 D．中间业务 答案：A 解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。 5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。 A．制定和执行货币政策 B．发行人民币，管理人民币流通 C．经理国库 D．组织实施中央银行公开市场操作 答案：D 解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。 6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收 购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。 A．国家开发银行

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一27(乐考网)

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.wendangku.net/doc/485190497.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。

132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

2020年银行从业资格考试题库附全答案

2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高

2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷A卷 附答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、汇票分为银行汇票和（ ）。 A:企业汇票 B:商业汇票 C:结算汇票 D:承兑汇票 2、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（ ）。 A:产品的特点 B:产品的风险 C:产品的有效期 D:产品的设计过程 3、以下说法中，错误的是（ ）。 A 、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利 B 、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度 C 、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利 D 、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让 4、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。 A ：损失类贷款 B ：可疑类贷款 C: 关注类贷款 D ：次级类贷款 5、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ） 的职责之一。 A.所有商业银行 B.中国反洗钱监测中心 C.中国银行业协会 D.中国银行业监督管理委员会 6、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（ ）。 A.汇票、支票、本票 B.租用的财产 C.国家机关的财产 D.使用权有争议的财产 7、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（ ）。 A. 对所在机构诚实信用 B. 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C. 切实履行岗位职责 D. 维护所在机构商业信誉 8、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。 A.93．5 B.95．5 C.97．5 D.99．5 9、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（ ）规定。 A ．反洗钱 B ．协助执行 C ．内幕交易 D ．监管规避 10、商业银行最主要的资金来源是（ ）。 A:发行银行券 B:向中央银行借款 C:存款 D:同业拆借 11、第一家城市信用社成立于（ ）。 A.1979 年，河南驻马店 B.2003 年，河南驻马店 C.1979 年，宁波 D.2003 年，宁波 12、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（ ）。

2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析

2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析 2020下半年银行从业资格个人贷款真题及解析 一、单项选择题 1.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是( )。 A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注 B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题 C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会 D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求 2.下列不属于企业收款条件的是( )。[2020年6月真题] A.预收账款 B.现货交易 C.赊销 D.赊购 3.下列关于财务报表分析资料的说法，正确的是( )。 A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、会计师查账验查报告、其他资料等 B.会计报表指资产负债表、损益表、现金流量表 C.财务报表附注主要说明借款人会计处理方法事项 D.财务状况说明书是对资产负债表、损益表、现金流量表的补充 4.下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是( )。 A.企业总资产利润率<长期债务成本 B.企业总资产利润率>长期债务成本 C.企业权益资本收益率>长期债务成本 D.企业权益资本收益率<长期债务成本 5.某企业2020年资产负债表中应收账款平均余额为120万元，年初应收票据余额50万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2020年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为( )天

2008-2017年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案精心整理

2007年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 一、单项选择题 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。 A．保证收益型理财计划B．非保证收益型理财计划 C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划 ［答案］A 2. 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配，这样的理财计划是（）。 A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划 C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划 ［答案］C 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（）。 A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划 C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划 ［答案］D 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动，这是指（）。 A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务 ［答案］A 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）。 A．固定收益理财计划B．保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划 ［答案］D 6. 申购新股型理财计划属于（）。 A．结构型理财产品B．固定收益型理财产品 C．套利型理财产品D．衍生证券联结型产品 ［答案］C 7. 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 （）。 A．可赎回债券B．偿还基金债券 C．可转换债券D．附认股权证债券