稠州银行2011年度报告摘要

浙江稠州商业银行股份有限公司2011年度报告摘要

§1 重要提示

1.1 浙江稠州商业银行股份有限公司（以下简称“本公司”或“本行”）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2 本公司第二届董事会第十三次会议于2012年4月17日审议通过了《浙江稠州商业银行股份有限公司2011年度报告》正文及摘要。会议应到董事19名，实到董事19名。公司8名监事列席了本次会议。

1.3 上海众华沪银会计师事务所为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。

1.4 公司董事长金子军、行长周瑞谷、计划财务部总经理吴月海声明：保证年度报告中财务报告的真实、完整。

§2 本公司基本情况简介

2.1 基本情况简介

法定中文名称浙江稠州商业银行股份有限公司（简称：浙江稠州商业银行）法定英文名称ZHE JIANG CHOU ZHOU COMMERCIAL BANK CO.，LTD

法定代表人金子军

办公地址义乌市江滨路义乌乐园东侧

邮政编码322000

国际互联网网址https://www.wendangku.net/doc/58468408.html,

电子信箱 CZCB@https://www.wendangku.net/doc/58468408.html,

2.2 信息披露及联系方式

刊登年报摘要的媒体 《金融时报》

年度报告备置地点本公司董事会办公室

地址义乌市江滨路义乌乐园东侧

联系电话0579-********

传真0579-********

§3 会计数据和业务数据摘要

3.1 主要会计数据

单位：人民币万元

主要会计数据 2011年 2010 年比上年增减

（%）

2009年

营业收入226,265.86130,990.2072.7387,324.14利润总额100,499.3763,857.9457.3835,570.21净利润75,457.8948,010.4557.1726,597.42

经营活动产生的现金流量

净额

122,377.3697,323.5725.7445,654.21总资产6,206,186.855,247,550.1418.273,250,149.90股东权益合计578,625.32428,479.4435.04215,156.98

3.2 主要财务指标

主要财务指标 2011年 2010 年比上年增减

（％）

2009年

基本每股收益（元／股）0.68 0.58 17.24 0.38

加权平均净资产收益率（%）15.36 18.98 -19.07 16.64

归属于公司股东的每股净资产（元／

股）

4.82 3.98 21.11 2.69

§4 银行业务信息与数据

4.1 商业银行前三年主要财务会计数据

单位：人民币万元项 目 2011年 2010年比上年增减（％） 2009年

资产总额6,206,186.85 5,247,550.14 18.27 3,250,149.90

负债总额5,627,561.53 4,819,070.70 16.78 3,034,992.92

存款总额4,636,736.44 3,522,900.21 31.62 2,732,680.32

贷款总额3,191,612.10 2,527,073.07 26.30 1,996,909.03

资本净额595,675.32 467,479.44 27.42 258,156.98

核心资本净额562,150.32 422,979.44 32.90 211,656.98

附属资本净额50,000.00 50,000.00 — 50,000.00

风险加权资产

总额

4,348,373.31 3,045,391.25 42.79 1,981,596.33

4.2 公司前三年主要财务指标

单位：%

项 目 监管指标 2011年 2010年 2009年

资产收益率 — 1.32 1.13 1.04 资本利润率 — 14.99 14.92 16.64 资本充足率 ≥8 13.70 15.35 13.03 核心资本充足率 ≥4 12.93 13.89 10.68 流动性比率 ≥25 58.77

64.77 51.08

71.73 73.08 存贷比 ≤75 68.83

拆借资金

0.50 －

拆入资金比 ≤4 1.28

比例 拆出资金比 ≤8 0.52 －－

不良贷款比例 ≤15 0.63 0.40 0.50

281.14 238.29 拨备覆盖率 ≥150 293.30

单一最大客户贷款比例 ≤10 4.86 2.14 4.65

17.90 39.02 最大十家客户贷款比例 ≤50 18.12

单一最大集团客户授信比 ≤15 8.89 3.15 4.93

4.3 报告期末公司贷款资产质量情况

单位：人民币万元 项目 2011年12月31日 2010年12月31日 五级分类 期末余额 比例(%)期末余额 比例(%)

正常类贷款 3,143,055.12 98.48 2,482,100.45 98.22

关注类贷款 28,340.20 0.89 34,864.30 1.38

次级类贷款 18,113.17 0.56 9,828.35 0.39

可疑类贷款 2,103.61 0.07 279.97 0.01

损失类贷款 －－－－合计 3,191,612.10 100.00 2,527,073.07100.00

4.4 贷款呆账准备金计提和核销情况

单位：人民币万元

计提方法 未来现金流量折现法

期初余额28,418.75

报告期计提31,729.68

报告期转出－

报告期核销1,132.03

本期收回原核销贷款和垫款282

期末余额59,296.63

4.5 表内表外应收利息的增减情况

单位：人民币万元 项 目期初余额本期增加数额本期收回数额期末余额

表内应收利息6,547.73 233,303.51 225,314.02 14,537.22 表外应收利息2,523.85 2,876.73 1,158.35 4,242.22

4.6 贷款投放情况

4.6.1 贷款行业分布情况

单位：人民币万元

2011年12月31日 2010年12月31日项目

金额比例（%）金额比例（%）个人贷款 790,634.7124.77627,321.5624.82

个体工商户 306,184.709.59155,521.68 6.15工业 1,332,209.5441.741,176,553.9846.56

商业 249,433.627.82224,648.628.89建筑安装业 73,754.00 2.3185,762.00 3.39

基础建设 36,900.00 1.1635,000.00 1.39农业 21,660.000.6822,690.000.90

房地产 9,297.520.2916,817.430.67

旧村改造 16,688.300.528,971.740.36其他 354,849.7311.12173,786.07 6.88

合计 3,191,612.10100.00 2,527,073.07100.00

4.6.2 贷款地区分布情况

单位：人民币万元项目 2011年12月31日 2010年12月31日

地区金额比例（%）金额比例（%）

义乌市1,232,593.72 38.62 1,018,527.46 40.31 丽水市186,310.69 5.84 172,696.95 6.83 金华市366,497.17 11.48 306,825.25 12.14 杭州市716,771.40 22.46 606,801.32 24.02 南京市231,375.28 7.25 220,717.37 8.73 温州市167,681.93 5.25 131,941.00 5.22 其他地区290,381.92 9.10 69,563.72 2.75 合计 3,191,612.11 100.00 2,527,073.07 100.00

4.6.3 贷款担保方式分布情况

单位：人民币万元

项目 2011年12月31日 2010年12月31日

保证贷款 2,129,797.921,598,935.33

附担保物贷款 948,018.25868,757.29其中：抵押贷款 927,517.40859,282.29

质押贷款 20,500.869,475.00

信用贷款 2,469.9322,648.35

贴现 111,326.0036,732.10

其中：银行承兑汇票 4,042.005,082.10

商业承兑汇票 107,284.0031,650.00

合计 3,191,612.102,527,073.07

§5 股本变动及股东情况

5.1股本结构情况表

单位:万股

股东类型 股本数 占总股本比例（%）

国有股 0 0

法人股 113,928.07 94.94

外资股 0 0

个人股 6,071.93 5.06

股份总数 120,000.00 100.00

5.2报告期内前十名股东持股表

单位:万股

股东名称 年初持股数 年末持股数 占总股本比例

浙江东宇物流有限公司 2,242.00 8,242.00 6.87%

宁波杉杉股份有限公司 8,242.00 8,242.00 6.87%

杭州虞宁电子科技有限公司 5,988.00 5,988.00 4.99%

梦娜控股集团有限公司 5,613.51 5,613.51 4.68%

伊厦房地产开发有限公司 5,382.00 5,382.00 4.49%

浙江通润集团有限公司 1,248.27 3,748.27 3.12%

义乌精工安厦钢结构有限公司 3,708.35 3,708.35 3.09%

浙江美琳饰品有限公司 3,615.23 3,315.23 2.76%

义乌万城房地产开发有限公司 3,030.68 3,030.68 2.53%

义乌市豪泰工艺品有限公司 2,953.91 2,953.91 2.46% 合计 42,023.95 50,223.95 41.85% 注：本公司无控股股东和实际控制人。报告期内，经中国银行业监督管理委员会浙江银监局批复（浙银监复

[2011]488号），同意我行注册资本由107,552万元变更为120,000万元。目前，我行正在办理注册资本工商变更登

记手续。

§6 董事、监事、高级管理人员和员工情况

6.1 董事、监事、高级管理人员情况

6.1.1 董事

姓名 性别 在公司

任职

出生年月 任期

年末持

股数量

（万股）

税前领

取的薪

酬总额

（万元）

是否在股

东单位或

其他关联

单位领取

薪酬

金子军 男 董事长 1971年10月2009年4月－2012年4月269.10 148.73 否

周瑞谷 男

行长兼

副董事长

1963年8月2009年4月－2012年4月100.00 115.98 否

朱柏峰 男 副董事长 1967年12月2009年4月－2012年4月35.00 108.40 否

陈希林 男 董事、

副行长

1967年4月2009年4月－2012年4月35.00 87.07 否

王洪林 男 董事、

副行长

1965年7月2009年8月－2012年4月25.00 86.37 否

傅根高 男 董事 1979年1月2011年6月－2012年4月0 －是

庄 巍 男 董事 1966年8月2011年6月－2012年4月0 －是

宗谷音 男 董事 1967年9月2009年4月－2012年4月0 －是

赵锡忠 男 董事 1968年1月2009年8月－2012年4月0 －是

寿建鸿 男 董事 1967年3月2009年4月－2012年4月0 －是

何刚华 男 董事 1962年2月2009年4月－2012年4月0 －是

王跃忠 男 董事 1964年12月2009年8月－2012年4月0 －是

蒋铁柱 男 独立董事 1942年2月2009年4月－2012年4月0 －否

欧明刚 男 独立董事 1967年12月2009年4月－2012年4月0 －否

陆立军 男 独立董事 1944年11月2009年4月－2012年4月0 －否

吴绍中 男 独立董事 1937年11月2009年4月－2012年4月0 －否

任永平 男 独立董事 1963年9月2009年4月－2012年4月0 －否

吴炳康 男 独立董事 1949年7月2009年8月－2012年4月0 －否

黄复兴 男 独立董事 1959年3月2009年8月－2012年4月0 －否 注：公司于2011年6月27日召开了2010年度股东大会，同意方兴禄、吴文红辞去董事职务，选举傅根高、庄巍为公司第二届董事会董事。上述两位董事的任职资格已经浙江银监局批复同意。报告期末，董事会人数为19名，其中股东董事7名，独立董事7名。

6.1.2 监事

姓名 性别 在公司

任职

出生年月 任期

年末持股

数量（万

股）

税前领

取的薪

酬总额

（万元）

是否在股

东单位或

其他关联

单位领取

薪酬

朱正民 男 监事长 1963年12月2009年4月－2012年4月40.00 104.63 否

朱俭勇 男 监事 1967年7月 2009年4月－2012年4月0 －是

方兴禄 男 监事 1963年7月 2011年6月－2012年4月0 －是

吴文红 男 监事 1964年12月2011年6月－2012年4月0 －是

祝文捷 女 职工监事 1968年12月2009年4月－2012年4月0 28.24 否

朱旭俊 女 职工监事 1971年2月 2009年8月－2012年4月0 30.87 否

张 杰 男 外部监事 1965年3月 2009年4月－2012年4月0 －否

贺国生 男 外部监事 1968年10月2009年4月－2012年4月0 －否 注：公司于2011年6月27日召开了2010年度股东大会，同意楼滨忠、王树盛辞去监事职务，选举方兴禄、吴文红为公司第二届监事会监事。报告期末，监事会人数为8名，其中股东监事3名，外部监事2名。

6.1.3高级、关键管理人员

姓名 性别 在公司任职 出生年月 何时担任

该职务

年末持

股数量

（万股）

领取的薪

酬总额

（万元）

是否在股东单位

或其他关联单位

领取薪酬

周瑞谷 男

行长兼

副董事长

1963年8月2009年4月 100.00 115.98 否

朱柏峰 男 副董事长 1967年12月2009年4月 35.00 108.40 否

陈希林 男 董事、

副行长

1967年4月2008年4月 35.00 87.07 否

王洪林 男 董事、

副行长

1965年7月2009年8月 25.00 86.37 否

郑笔锋 男 董事会秘书

（拟任）

1963年7月－ 0 67.19 否

楼一平 女 稽查部

总经理

1966年10月2011年8月 0 38.67 否

吴月海 男 计划财务部

总经理

1971年9月2011年11月 0 58.69 否

注：公司于2011年1月20日召开了第二届董事会第八次会议，同意朱柏峰辞去兼任的常务副行长职务，同意许哲华、李健辞去行长助理职务，另有任用。公司于2011年8月14日召开第二届董事会第十次会议，同意王洪林辞去兼任的董事会秘书职务，选举郑笔锋担任公司董事会秘书。目前，郑笔锋担任董事会秘书的任职资格正在监管单位审核中。公司于2011年4月29日召开2011年第二次临时董事会会议，聘任楼一平担任稽查部总经理，聘任吴月海同志担任计划财务部总经理，上述两位同志的任职资格已经浙江银监局批复同意。

6.2 员工情况

报告期内，公司积极开展外部招聘、内部选聘以及各管理岗位的竞聘工作，在充实队伍的同时，进一步完善用人机制。报告期末，全行员工1968人，其中研究生及以上学历107人，占比5.44%，大专及本科学历1809人，占比91.92%。一系列人才引进计划和措施为公司持续高质量发展注入了活力。在引进人才的同时，公司还注重新老员工的素质拓展和提升，组建、壮大内部兼职讲师队伍，积极开展各类培训，不断提升员工的职业化素质，取得了良好的效果。

6.3薪酬情况

6.3.1 董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序

公司发薪的董事、监事、高级管理人员的薪酬由董事会下设的薪酬与考核委员会审核，并报董事会通过。

6.3.2 董事、监事、高级管理人员的报酬确定依据

公司薪酬分配范围包括全部人员，分配方案报董事会及薪酬与考核委员会通过，公司发薪的董事、监事、高级管理人员的薪酬均按照上述分配方案并根据考核结果确定。

6.4分支机构情况

报告期末，本行下设义乌管理部、金华管理部2家管理部，上海分行、杭州分行、南京分行、福州分行、宁波分行、温州分行、丽水分行7家分行，34家支行。分支机构情况详见下表：

序号 机构名称 机构地址

1 总行 义乌市江滨路义乌乐园东侧

2 义乌商城支行 义乌市国际商贸城C区116—120号

3 义乌市场支行 义乌市西城路509号

4 义乌商苑支行 义乌市稠州北路1103—1109号

5 义乌朝阳支行 义乌市国际商贸城二期G区东辅房1-63号

6 义乌金福源支行 义乌市义东路197号

7 义乌篁园支行 义乌国际商贸城二期H区东辅房1-8号

8 义乌求信支行 义乌市国际商贸城三期西辅F－021号1－4层

9 义乌振兴支行 义乌市工人北路669－677号

10 义乌丹溪支行 义乌市丹溪路30号

11 义乌滨江支行 义乌市篁园路116号

12 义乌迎宾支行 义乌市稠州北路923—927号

13 义乌稠江支行 义乌市新科路E1—E19号

14 义乌佛堂支行 义乌市佛堂镇朝阳路146—150号

15 义乌北苑支行 义乌市望道路300号行政服务中心大楼西南侧

16 义乌廿三里支行 义乌市商城大道店面256号

17 义乌福田支行 义乌市国际商贸城三期东辅F－042号1－3层

18 金华支行 金华市八一南街161号

19 永康支行 永康市城东路9号

20 磐安支行 磐安县安文镇中街31号

21 兰溪支行 兰溪市兰江街道丹溪大道96、98号

22 武义支行 武义县武阳西路1号

23 浦江支行 浦江县浦阳街道人民东路38号

24 上海分行 上海市中山西路1600号

25 杭州分行 杭州市建国中路68号

26 杭州西湖支行 杭州市上城区延安路128号

27 杭州萧山支行 杭州市萧山区市心北路708号天林广场

28 杭州淳安支行 杭州市千岛湖镇新安大街20号

29 杭州城北支行 杭州市拱墅区拱康路195-8号

30 杭州余杭支行 杭州市余杭区世纪大道（西）441－459号

31 南京分行 南京市白下区洪武路198号

32 南京江宁支行 南京市江宁区胜态西路16号

33 福州分行 福州市台江区五一南路2号茂泰世纪大厦04-09号

34 宁波分行 宁波市江东区福明路578号

35 温州分行 温州市锦绣路嘉鸿商务广场

36 温州瑞安支行 瑞安市莘阳大道润锦苑1号楼

37 温州瓯海支行 温州市景山街道兴海路55号

38 丽水分行 丽水市解放街515号

39 丽水青田支行 青田县鹤城镇鹤城东路80号

40 丽水缙云支行 缙云县五云镇问渔西路108号

41 丽水遂昌支行 遂昌县妙高镇南街89号

42 丽水龙泉支行 龙泉市中山东路93号

§7公司治理结构

7.1 公司治理情况

本公司按照《中华人民共和国公司法》（以下简称“公司法”）、《中华人民共和国商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》等法律法规的要求建立了规范的治理结构，设立了股东大会、董事会及其专门委员会、监事会及其专门委员会和经营管理层，并分别制定了相应的议事规则和权力制衡机制。报告期内，公司积极开展资本补充工作，不断完善公司治理结构，进一步明晰公司治理各主体的职责边界，保护存款人的利益，为股东赢取回报，为社会创造价值，努力建设资本充足、内控严密、运营安全、效益良好的具有核心竞争优势的现代化股份制商业银行。

报告期内，公司治理具体情况如下：

（一）关于股东和股东大会

本公司具有较为合理的股权结构和运行规范制度，确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的权利。报告期内，公司共召开了1次股东大会，为公司年度股东大会。股东大会审议通过决议21项，并听取了独立董事和外部监事的履职报告。会议的通知、召集、召开和表决程序

均严格遵照《公司法》、本公司《章程》和《股东大会议事规则》的规定，确保股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。本公司股东大会由德恒上海律师事务所律师现场见证并出具法律意见书。

（二）关于董事、董事会及其专门委员会

本公司董事会的人数和人员构成均符合国家法律法规和本公司《章程》的规定。报告期内，本公司共召开董事会会议10次，其中季度例会4次，临时会议6次，审议通过了包括公司经营报告、战略规划、组织架构调整、风险管控、激励约束、对外投资等89项议案。各位董事积极履行职责，认真出席会议并审议公司的重大事项，恪尽职守、勤勉尽职，不断完善董事会运作体系，强化公司治理，维护了本公司和股东的利益。本公司董事会下设风险管理委员会、关联交易控制委员会、薪酬与考核委员会、审计委员会、提名委员会和战略委员会。报告期内，董事会各专门委员会召开会议4次，审议议案85项。在六个专门委员会中，关联交易控制委员会、薪酬与考核委员会、审计委员会、提名委员会的主任委员均由独立董事担任，进一步强化了独立董事对本公司的监督。董事会各专门委员会认真履行职责，针对董事会决策事项提出专业意见，对于提高管理水平，加强风险控制，改善治理结构，保护投资者合法权益起到了积极作用。

（三）关于监事、监事会

本公司监事会的人数和人员构成均符合国家法律法规和本公司《章程》的规定。报告期内，本公司共召开监事会会议5次，其中季度例会4次，临时会议1次，审议通过了包括监事会工作报告、财务报告、内控评价报告、信息披露报告、履职评价等32项议案。为进一步强化公司治理机制，监事会设立了审计委员会和提名委员会，并制定相应的工作制度。报告期内，各位监事勤勉尽职，按规定出席会议，并积极发表意见。监事通过出席股东大会和列席董事会会议、审阅公司上报的各类文件、听取管理层的工作报告、与审计机构沟通等方式，对本公司的经营情况、财务活动、风险管理与控制、董事会执行股东大会决议情况进行监督，切实履行本公司章程赋予的监督职责，有效地发挥监事会的监督作用。

（四）关于高级管理层

公司高管层在董事会领导下，坚持“深化改革、调整结构、提高效益、稳健发展”的经营思路，以调整结构为重点，转变发展方式，加大创新力度，提高管理水平，顺利完成董事会下达的年度经营指标。公司高级管理层下设信贷评审委员会、资产负债管理委员会和内部控制委员会，各委员会均制定了相应的议事规程。

（五）关于独立董事和外部监事

报告期未，本公司董事会有7名独立董事，监事会有2名外部监事。独立董事和外部监事均具有高级职称和丰富的经济、金融理论素养，能够按照相关法律法规和本公司《章程》的规定，参加股东大会、董事会和监事会会议，认真审议各项议案，在履职中客观、公正、独立地发表自己的意见，较好地发挥了独立董事和外部监事的作用。

（六）关于信息披露与透明度

为加强市场约束，规范信息披露行为，公司于2011年4月21日在《金融时报》第10版刊登《浙江稠州商业银行股份有限公司2010年度报告摘要》，并同时在公司门户网站予以公布。随后，正式刊印了《2010年度报告》，并在董事会办公室和主要营业网点备置，供投资者及利益相关人查询。

在投资者关系管理上，公司致力于搭建良好的投资者交流沟通平台，增强与投资者交流互动

的质量。报告期内，董事会办公室通过门户网站、报刊等媒介及时、主动披露公司信息。同时，通过接待来访、电话专线、电子邮箱、传真和书面信件等方式积极服务股东，及时解答投资者关心的问题，加强与投资者之间的沟通与交流，赢得了投资者的理解和支持。

7.2经营决策体系

股东大会是本公司最高权力机构，董事会是股东大会的执行机构，对股东大会负责，监事会行使监督职能。行长受聘于董事会，对本公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制，各分支机构经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。

7.3 与控股股东“五分开”情况

本公司无控股股东。本公司与大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立，具有独立完整的业务及自主经营能力，董事会、监事会和内部机构能够独立运作。

7.4 高级管理人员考评及激励机制

报告期内，经第二届董事会第八次会议审议，通过了关于考核经营班子2010年度经营目标完成情况的议案。董事会认为，2010年度经营班子较好地完成了年初董事会制定的各项经营目标，促进了公司全面、稳健、可持续发展。本公司严格按照有关法律法规和制定的人力资源管理基本制度对高级管理人员进行考评，强化高级管理层的管理水平、经营意识和经营责任。

§8 管理层讨论与分析

8.1主要业务范围

2011年是我行实施“三年发展战略”（2011-2013年）的开局之年，面对复杂多变的外部形势，全行在董事会的正确领导下，坚持“深化改革、调整结构、提高效益、稳健发展”的思路，以调整结构为重点，转变发展方式，加大创新力度，提高管理水平，各项工作取得了不错的成绩。

（一）资产规模稳步增长

报告期末，全行资产总额达620.62亿元，新增95.86亿元，增长18.27%。各项存款余额达463.67亿元，新增111.38亿元，增长31.62%。其中，人民币存款日均余额421.75亿元，增长19.15%；人民币非授信类存款日均占比达57.42%，较年初上升1.94个百分点。

报告期末，各项贷款余额319.16亿元，新增66.45亿元，增长26.30%。其中，小企业贷款余额196.56亿元，新增84.78亿元，增速75.84%，增速高于全部贷款增速49.55个百分点；市场经营户贷款余额94.80亿元，新增27.40亿元，户数5197户，新增1102户；外汇贷款余额折合美元3898万，新增3450万美元，同比增长770.09%。

（二）各项业务发展较好

全年共销售各类理财产品71.48亿元，增长61%，理财产品发行能力进一步提升。借记卡发卡总量达到101208张，新增49032张，增长93.97%；成功开办公务卡业务，累计发卡4396张。网上银行推广应用较快，其中，个人网银开户总数18624户，新增12460户，企业网银开户总数5747户，新增3532户。成功开办第三方存管业务，累计签约客户2156户，总交易金额8.93亿元。国际业务快速发展，各项业务收入达2163万元，同比增长203.79%，全年实现国际结算量12亿美元、结售汇量9.58亿美元，同比分别增长105%和74%。

（三）资产质量基本稳定

在复杂多变的经济形势下，今年风险管控形势较为严峻，资产质量持续改善的压力加大，不良贷款有所上升，全年未发生“三防一保”案件。不良贷款合计2.02亿元，不良贷款率0.63%，

较年初上升0.23个百分点。经浙江银监局批复同意，我行总股本已达到12亿股，资本实力进一步增强。年末资本充足率达13.70%，核心资本充足率达12.93%。

（四）经营业绩大幅提升

全行全年实现审计后净利润7.55亿元，同比增加2.74亿元，增长57.17%。从收益结构看，存贷利差收入占营业净收入的比重为89.14%；中间业务收入占比达到7.93%，超过年初5%的预定目标。

（五）机构建设有序推进

全行按照既定的战略，稳步实施跨区域经营战略。宁波分行、上海分行顺利开业；新设浦江支行、杭州淳安支行、丽水龙泉支行、温州瑞安支行、南京江宁支行、杭州城北支行、义乌稠江支行、温州瓯海支行、杭州余杭支行等9家支行；福州福清支行、宁波集士港支行、南京莫愁湖支行、丽水壶镇支行等4家支行获批筹建。截至2011年末，全行已开业的机构网点数达42家。为更好地服务“三农”经济和中小企业，我行响应政府号召，积极落实中西部挂钩计划，稳步推进村镇银行建设。截至2011年末，由我行作为主发起人设立的村镇银行已达6家。

§9 公司风险管理状况

本行认真执行监管部门的监管要求，加大力度建设和推进全面风险管理体系建设。坚持以“业务增长与风险控制相适应，风险成本与风险收入相匹配”的风险管理基本原则，完善了各项风险管理，建立全面风险管理体系，做到各项风险管控并重，防范了各项风险隐患的发生，实现以控风险增效益，促进业务经营可持续稳定发展的经营目标。

全面风险管理的组织架构主要以董事会层面、高级管理层面、职能部门层面和分支机构层面的纵向到底，横向到边的全行风险管控流程分布。董事会层面由董事会及其下设的风险管理委员会、关联交易控制委员会组成，是风险管控的最高层面。高级管理层面由行长、副行长、信贷评审委员会、资产负债管理委员会和内部控制委员会组成，主要是负责执行风险管理政策，制定风险管理程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保有足够的人力资源和恰当的组织机构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。各委员会是信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险及声誉风险等的高级管理机构，风险管理具体实施由总行职能部门层面负责执行。本行已按照风险垂直管理要求，在各分支机构垂直式派驻风险总监，负责对总行风险管理中所涉及的各类风险进行日常识别监测、评估和管理，初步形成风险管理垂直报告体系；以集中考核的形式全面管理全行各条线、各产品、各业务风险。2011年，本行调整了风险总监的薪酬与考核机制，总行负责对派驻的风险总监统一考核，其薪酬总额的50%由所在分支行列支并发放，另50%由总行列支并发放，更为独立的薪酬与考核机制使得风险总监能更为客观、独立、公正地监督、管理和评估辖内分支行面临的风险。

报告期内，本行完善了《操作风险管理办法》、《市场风险管理办法》，《流动性风险管理办法》，《信息科技风险管理办法》，《外包风险管理办法》，《声誉风险管理办法》等制度，按照业务安全第一、循序渐进过渡、职责边界清晰的原则，持续加强市场风险、流动性风险、外包风险、信息科技风险、声誉风险的管理，构建信贷流程指标体系，实现对信贷流程质量和风险状况的全面监督；进一步完善产品风险管理机制，为业务创新提供支持，实现产品管理与风险管理的有效衔接。

针对各类具体的风险，本行的应对措施如下：

9.1 信用风险

本行所面临的信用风险是指交易对方无法在到期日履行合同义务的风险。信用风险是本行在经营活动中所面临的最重要的风险，管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管理。本行的信用风险主要来源于贷款、贸易融资和资金业务。表外金融工具的运用也会使本行面临信用风险，如信用承诺。目前，本行由信贷评审委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，采取专业化授信评审、集中质量监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。

9.2 市场风险

市场风险是指市场状况变化对未来收益、公允价值、未来现金流造成的潜在损失。目前，本行正在建立包括监管限额、头寸限额、风险限额在内的限额结构体系，强化对市场风险的识别、监测和控制。本行对市场风险管理总体思路是在强化政策引导和基础建设基础下，完善管理手段和工具，确保市场风险控制在可承受的范围内。

9.3 流动性风险

流动性风险是指资产负债现金流错配而不能完全履行支付义务的风险。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走，而是续存，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本行规定了资金存量标准和需保持的同业拆入和其他借入资金的最低额度以满足各类提款要求。本行应对流动性风险管理的的总体思路是顺应形势变化，及时准确解读货币政策，充足流动性储备，增强应变能力，严防支付风险。与上一年度相比，本行已适当控制长期资产结构比，进一步优化资产负债结构，使存贷比、流动性比例、流动性缺口率等流动性指标保持在合理水平。实现流动性风险压力测试常态化管理。本行资产负债管理委员会负责制定流动性风险管理政策，资产负债管理委员会管理下的计划财务部负责日常流动性风险管理。

9.4 操作风险

本行已建立了适当的政策和程序去降低日常经营中可能发生的风险。管理层认为，其设立之风险管理政策和审批限额能满足本行现有规模的要求。同时，本行的管理层具备充分的经验和能力，能够保证控制程序在日常运作中得以有效地实施。本行各个业务部门根据对业务、产品的操作风险点以自我评估手段，逐步制定各项业务流程的操作手册，并定期进行更新和培训，从程序上降低了操作风险。员工有较明确的授权，包括员工的业务操作范围和批准的操作权限。

9.5信息系统风险

本行目前使用的信息系统按照职能可为业务系统和办公系统两大类。办公系统是保证银行日常运营、提高运作效率的信息系统，主要包括财务管理系统和经济资本管理系统、人力资源管理系统、绩效考核系统、内部网站、行内邮件系统、事后监督系统、网络维护系统等。业务系统中支付清算系统、同城交换系统和网间互联综合前置系统（包括个人征信系统、企业征信系统等子系统）为中国人民银行在本行设立的前置系统。而核心业务系统、外汇业务系统、信贷管理系统、支票影像系统和历史数据中心是本行根据自身业务需要开发或引进的信息系统。

2011年度，本行数据仓库建设项目启动，为以后建立面向决策支持的先进数据分析平台、推进数据整合和决策信息化提供了有利的基础；已完成了人力资源管理系统、办公自动化系统的开发，规范了人力资源管理和“总、分、支”各层级的公文运转、行政审批、工作及业务联系、信息传递和发布等流程，提升了行政管理规范化水平。

§10 股东大会情况

报告期内公司召开股东大会1次，为2010年度股东大会，具体内容如下：

2011年6月27日，公司在义乌市锦都酒店召开了2010年度股东大会，内容包括：审议通过《2010年度董事会工作报告》；审议通过《2010年度监事会工作报告》；审议通过《2010年度经营情况及2011年工作重点的报告》；审议通过《2010年度报告正文及摘要》；审议通过《2010年度财务分析和2011年度财务预算的报告》；审议通过《2010年度利润分配的议案》，决定对2010年度利润不作分配；审议通过《2010年度资本充足率情况的评价及2011年资本充足率规划的报告》；审议通过《2010年度关联交易情况及2011年工作重点的报告》；审议通过《2010年度战略规划执行情况及2011年网点布局规划的报告》；审议通过《关于续聘上海众华沪银会计师事务所为公司2011年度外部审计机构的议案》；审议通过《董事会对董事2010年度履职情况的评价报告及独立董事的相互评价结果》；审议通过《监事会对监事2010年度履职评价报告及外部监事相互评价结果》；审议通过《2010年度监管意见书整改情况的报告》；审议通过《关于吴文红先生辞去公司第二届董事会董事的议案》；审议通过《关于方兴禄先生辞去公司第二届董事会董事的议案》；审议通过《关于提名傅根高先生为公司第二届董事会董事的议案》；审议通过《关于提名庄巍先生为公司第二届董事会董事的议案》；审议通过《关于王树盛先生辞去公司第二届监事会监事的议案》；审议通过《关于楼滨忠先生辞去公司第二届监事会监事的议案》；审议通过《关于提名吴文红先生为公司第二届监事会监事的议案》；审议通过《关于提名方兴禄先生为公司第二届监事会监事的议案》；听取了独立董事2010年度履职报告；听取了外部监事2010年度履职报告。本次会议由上海德恒律师事务所律师现场见证，并出具了法律意见书。

§11 董事会报告

在各级政府和监管单位的关心下，在全体股东和董事的支持下，在监事会的监督下，本行董事会积极履行职责，完善公司治理结构，强化战略管理，加大风险防范力度，深化投资者关系管理，公司经营管理水平明显提高。

（一）有效行使决策职能，保持公司稳健发展

2011年，董事会根据公司治理的要求，积极、全面、高效地开展工作，全年共召开董事会会议10次，其中季度例会4次，临时会议6次，审议了包括公司经营报告、战略规划、组织架构调整、风险管控、激励约束、对外投资等89项议案。所有议案均先经过专门委员会讨论决定后，再报董事会审议决定，必要时提交股东大会审议表决，决策程序公开、透明，达到了高标准的公司治理要求。总的来说，董事会全年结合监管要求，强化了对未来的战略性思考和发展趋势的科学性把握，在严控风险的前提下，积极把握发展机遇，对重大事项及时决策，确保了各项业务持续、稳健、健康发展。

（二）强化公司治理，提升董事会运作水平

一是强化自身组织建设，提升履职能力。2011年，董事会科学制定工作计划，合理安排董事会会议时间，详实提供议案资料，确保全体董事能够充分行使法定权利。董事会还积极安排董事、高级管理人员参加监管单位举办的培训，组织开展专题研讨，增强董事、高级管理人员的责任意识和履职能力。为有效监督经营层对董事会议案的执行情况，董事会通过定期听取经营工作报告、审议专题汇报、列席经营班子会议、实地调研等多种形式跟踪董事会决议执行情况，保证了所有事项都能按照要求有序推进，有效落实。

二是主动接受监管监督，提高公司治理执行力。2011年，董事会及时掌握并严格遵守法律法规和监管部门规章，诚恳接受监管部门的建议，有效配合监管部门开展三方会谈、审计谈话和专

项检查，并主动邀请监管部门列席董事会会议，不断提升公司治理水平。董事会接受监事会的日常监督，每次例会都邀请全体监事列席会议，对全行性的经营管理和重大决策，监事会都全程参与、监督。对监事会提出的意见和建议，董事会都能认真重视，仔细研究，合理吸收，及时改进，保证了全年董事会工作和谐、有序、透明、高效。

三是发挥独立董事专业优势，有效发表独立意见。独立董事的作用能否充分发挥是董事会能否有效行使职能的关键之一。2011年，独立董事严格履行《公司章程》和《独立董事工作制度》所赋予的职责，充分利用自身专业优势，勤勉尽职，对审议事项保持独立性判断，全年召开了各专门委员会会议4次，发表独立意见13项。同时，各位独立董事还积极配合我行举办了小企业金融服务研讨会，开展了义乌国际贸易综合改革试点专题培训，认真参加了监管单位组织的各类座谈、调研等，较好地发挥了独立董事作用。

（三）强化战略规划的核心作用，不断实现发展突破

一是规范组织机构设置，提升管理效能。为强化专业化经营，董事会于年初对总行部室进行了调整，强化了总行在中小企业、资金运营、国际业务、零售业务、电子银行五个集中经营单元的管理、研发、创新和服务职能。同时，将稽核中心整合更名为稽查部，负责对全行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理进行审计、监督和评价，进一步强化了内审工作的独立性。为理顺分支行管理体系，组建了金华管理部，统筹管辖金华辖内除义乌管理部及其下属同城支行外的机构，有效提升了管理效率。

二是优化机构网点布局，积极服务中小企业和个体工商户。2011年，我行紧紧围绕专业市场及产业集群、工业园区等个体工商户和中小企业集聚区，进一步优化网点布局，重点服务具有成长性的中小企业和专业市场内的个体经营户。宁波分行、上海分行已于2011年3月和6月顺利开业；年内还新设浦江支行、杭州淳安支行、丽水龙泉支行、温州瑞安支行、南京江宁支行、杭州城北支行、义乌稠江支行、温州瓯海支行、杭州余杭支行等9家支行；福州福清支行、宁波集士港支行、南京莫愁湖支行、丽水壶镇支行等4家支行获批筹建。截至2011年末，全行已开业的机构网点数达42家。

三是统筹管理村镇银行，积极服务县域经济。2011年初，经董事会审议通过，设立了村镇银行管理总部，负责执行董事会关于村镇银行的发展战略，并从节约管理成本、提高效率角度出发，在公司治理架构搭建、人力资源统筹、业务规范指导、风险管理、审计稽核等方面对村镇银行进行集约化管理。同时，为更好地服务“三农”经济和中小企业，董事会响应政府号召，积极落实中西部挂钩计划，稳步推进村镇银行建设。2011年，我行作为主发起人设立了浙江普陀稠州村镇银行、重庆北碚稠州村镇银行、重庆忠县稠州村镇银行；广州花都稠州村镇银行已经于2011年12月15日获准开业。截至2011年末，由我行作为主发起行设立的村镇银行已达6家。

（四）强化资本管理，积极寻求建立资本补充长效机制

资本补充既是满足业务发展需要，实现发展规划纲要的基础，也是满足监管要求的必需。2011年，董事会科学决策，积极与监管部门和股东进行沟通，顺利完成了增资扩股工作，为下一阶段的业务发展提供了资本保障。同时，为加强资本管理，深入贯彻银监会《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，董事会强化领导，精心组织，在开展全面自查的基础上编制了《关于实施新监管标准的规划（2012－2015年）》，强调建立以经济资本为核心的全面资本管理体系，进一步提升发展质量，切实增强我行的可持续发展能力，为今后资本管理工作指明了方向。

（五）扎实推进风险管控工作，保持良好发展质量

董事会高度重视全行风险管理工作，不断深化风险管控的深度和广度，切实改善资产质量。一是继续完善全面风险管理体系，出台了《全面风险管理体系建设纲要》和《内控防范体系建设实施纲要》，明确了我行全面风险管理体系建设的目标、内容和措施，推动开展全面、全程、全员的风险管理。二是加强内控体系建设，完善监督机制。按照“制度先行”的原则，对全行规章制度进行了全面梳理，汇编各条线制度303件，制定和修订118件。同时，为完善内控管理体系，修订了《违规行为处理办法》，对500多项违规行为作出了规定，有效维护了本行正常的经营管理秩序。三是加强对信用风险、流动性风险、信息科技风险、操作风险、声誉风险等各类风险的管控，组织开展了7次专项检查，发布了声誉风险管理报告，强化“垂直”风险管理体系建设，有序推进信用风险管控系统化建设，积极开展流动性压力测试，有效防范了各类风险的发生。四是加强IT治理建设，不断提升信息科技风险管理水平。为加强信息科技风险管理建设的组织性、计划性和有效性，董事会审议通过了《关于加强IT治理建设及信息科技风险管理达标路线图》，并从组织领导、目标设定、项目规划和预算投入等方面进行指导，推进由“人防”到“机防”风险控制目标的实现。

（六）加强投资者关系管理，依法合规地做好信息披露工作

2011年，在外部审计机构出具审计报告和管理建议书的基础上，董事会办公室牵头编发了《浙江稠州商业银行股份有限公司2010年度报告》（以下简称“2010年度报告”）及摘要，披露信息的内容严格按照《公司法》、《商业银行信息披露办法》及本行《公司章程》的要求，涵盖财务会计报告、风险管理状况、关联交易、公司治理、年度重大事项等方面。为便于投资者了解和查询相关信息，我行还在《金融时报》上刊登了《2010年度报告摘要》，并刊印了《2010年度报告》备置在董事会办公室和主要营业网点，确保所有股东和利益相关者可以及时、全面地获取信息。董事会严格按照信息披露的有关法律法规要求，准确、真实、完整地披露各项重大信息，报告期内未发生重大会计差错更正、重大遗漏信息补充等情况。

在投资者关系管理上，我行致力于搭建良好的投资者交流沟通平台，增强与投资者交流互动的质量。报告期内，董事会办公室通过门户网站、报刊等媒介及时、主动披露公司信息。同时，通过接待来访、电话专线、电子邮箱、传真和书面信件等方式积极服务股东，及时解答投资者关心的问题，加强与投资者之间的沟通与交流，赢得了投资者的理解和支持。

（七）认真履行社会责任，树立良好的企业形象

2011年，我行继续坚持“源于社会，回报社会”的社会责任宗旨，在支持小微企业发展、绿色金融、救灾扶贫、公益活动等方面积极践行社会责任。一是树立了鲜明的“市场银行＋地缘信贷”经营特色，形成以小微企业和市场经营户为主体的基础客户群。截至2011年末，全行小企业贷款余额196.56亿元，比年初增加84.78亿元，全年增速75.84%，高于全部贷款增速46.7个百分点，小企业贷款占全部贷款的61.59%，实现了年末占比达到60%的力争目标。二是积极推行“绿色信贷”，对环保产业的中小企业给予极大关注。我行积极响应国家产业政策，严控信贷资金投向“两高一剩”领域，倡导“绿色信贷”，重点支持节能工程、再生能源项目等节能减排项目，助推低碳经济的发展。三是积极拓宽金融支农渠道，支持现代农业发展及农村基础设施和城镇化建设，全面推进农村中小企业发展和农民创业，较好地支持了农业、农村、农民在新形势下的转型升级。四是投身公益慈善事业，努力回报社会。积极参与扶贫帮困、尊老敬老、关爱弱势群体等公益慈善活动，回馈社会，进一步提升了我行的公众形象。

§12 监事会报告

2011年度，公司监事会严格按照《公司法》和公司《章程》的规定，本着对全体股东负责的态度，认真履行监事会的各项职责，积极开展工作。监事会认为公司依法运作、公司财务情况、公司募集资金使用、对外重大投资、关联交易、公司收购和出售资产交易均不存在问题。

§13 其它重要事项

13.1 重大诉讼仲裁事项

本公司报告期内无重大诉讼仲裁事项。

13.2 重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项

本公司报告期内无重大托管、担保、承诺、委托资产管理事项。

13.3 增加或减少注册资本、分立合并事项

报告期内，经浙江银监局审定并批复（浙银监复〔2011〕488号），同意公司注册资本由107,552万元变更为120,000万元。增资扩股共募集资金74,688万元，其中12,448万元计入股本，62,240万元计入资本公积。本次募集的资金全部用于充实资本金，增强公司资本实力，提高资本充足率水平。公司募集资金使用与招股说明书中承诺的用途一致。

13.4 关联交易情况

本公司在处理关联交易时，遵循诚实信用和公允的商业原则，严格按照有关法律法规和公司制定的相关规章制度，以不优于非关联方同类型交易的条件进行操作。

公司不存在控制关系的关联方。报告期末，公司全部关联交易业务余额75,937.65万元，剔除保证金后授信净额68,423.65万元，占全行2011年末资本净额的11.49%；对一个关联方的最大授信净额为19,399万元；对最大一个关联集团授信净额24,289万元，一个关联方和一个关联集团的授信余额分别占全行资本净额的3.26%和4.08%。综上，公司全部关联交易余额占资本净额比例、单一关联方和单一关联集团授信余额占资本净额比例均符合监管要求。目前，在本公司有授信的关联法人和关联自然人贷款质量良好，贷款及银行承兑汇票均为正常。

13.5 公司董事、监事及高级管理人员接受处罚情况

报告期内，本公司董事、监事及高级管理人员无受国家监管部门处罚情况发生。

13.6 聘任、解聘会计师事务所情况

经2010年度股东大会审议通过，本公司继续聘请上海众华沪银会计师事务所为2011年度审计机构，聘期一年。

13.7其他事项

报告期内，本公司作为主发起行，投资设立了重庆忠县稠州村镇银行，投资金额4,000万元，持股比例为38.10%；作为主发起行投资设立了舟山普陀稠州村镇银行，投资金额9,200万元，持股比例为46%；作为主发起行投资设立了广州花都稠州村镇银行，投资金额8,750万元，持股比例为35%。

2011年3月24日，我行宁波分行正式营业。

2011年6月19日，我行上海分行正式营业。

§14 财务报告

14.1 审计意见

本公司2011年度财务报告已经上海众华沪银会计师事务所审计，并出具了标准无保留意见审计报告（沪众会字〔2012〕第1653号）。

14.2 财务报表（见附表）

附表：

资产负债表

编制单位：浙江稠州商业银行股份有限公司单位：人民币元

项目附注 2011年12月31日 2010年12月31日资产：

现金及存放中央银行款项 6.1 11,286,113,928.487,677,469,109.63存放同业款项 6.2 6,532,072,821.055,397,143,308.32拆出资金 6.3 165,000,000.00-买入返售金融资产 6.4 9,850,586,490.9211,129,106,985.00应收利息 6.5 145,372,201.9765,477,336.38发放贷款和垫款 6.6 31,323,154,763.4024,986,543,238.55持有至到期投资 6.7 880,642,579.25675,231,866.35应收款项类投资 6.8 422,400,000.001,564,000,000.00长期股权投资 6.9 336,917,839.25110,893,359.00固定资产 6.10 164,247,802.72150,119,326.58无形资产 6.11 33,286,693.4132,476,570.29递延所得税资产 6.12 68,467,208.117,878,489.40其他资产 6.13 853,606,193.09679,161,781.03

资产总计62,061,868,521.6552,475,501,370.53法定代表人: 金子军行长: 周瑞谷财务负责人: 吴月海

资产负债表（续）

编制单位：浙江稠州商业银行股份有限公司单位：人民币元

项目附注2011年12月31日2010年12月31日负债:

向中央银行借款 6.15 52,000,000.00-同业及其他金融机构存放款项 6.16 4,185,316,342.735,971,745,866.58拆入资金 6.17 591,568,500.00176,308,250.00卖出回购金融资产款 6.18 3,678,490,000.005,142,307,601.75吸收存款 6.19 46,367,364,444.0035,229,002,055.43应付职工薪酬 6.20 6,749,932.95255,333.23应交税费 6.21 161,829,847.6791,850,100.75应付利息 6.22 348,601,287.56157,709,089.76应付债券 6.23 500,000,000.00500,000,000.00其他负债 6.24 383,694,936.26921,528,719.51负债合计56,275,615,291.1748,190,707,017.01

股东权益:

股本 6.25 1,200,000,000.001,075,520,000.00资本公积 6.26 2,733,898,020.132,111,498,020.13盈余公积 6.27 232,001,248.55156,543,360.85一般风险准备 6.28 397,128,577.43329,258,072.25未分配利润 6.29 1,223,225,384.37611,974,900.29股东权益合计5,786,253,230.484,284,794,353.52

负债和股东权益总计62,061,868,521.6552,475,501,370.53法定代表人: 金子军行长: 周瑞谷财务负责人: 吴月海

利润表

编制单位：浙江稠州商业银行股份有限公司单位：人民币元

项目附注2011年度 2010年度

一、营业收入2,262,658,621.141,309,901,967.61利息净收入 6.301,996,082,447.131,185,198,424.19利息收入3,418,711,424.331,865,886,180.41利息支出1,422,628,977.20680,687,756.22手续费及佣金净收入 6.31172,679,410.7668,149,646.66手续费及佣金收入176,750,774.2770,114,706.37手续费及佣金支出4,071,363.511,965,059.71投资收益（损失以“-”号填列） 6.3286,631,542.1251,366,148.65汇兑收益（损失以“－”号填列）6,674,121.135,023,748.11其他业务收入 6.33591,100.00164,000.00

二、营业支出1,259,880,640.49677,906,108.07营业税金及附加 6.34195,307,453.20119,485,317.53业务及管理费 6.35747,246,458.82502,742,820.69资产减值损失 6.36317,326,728.4755,677,969.85

三、营业利润（亏损以“－”号填列1,002,777,980.65631,995,859.54加：营业外收入 6.373,008,261.057,839,053.45减：营业外支出 6.38792,499.151,255,483.94

四、利润总额1,004,993,742.55638,579,429.05减：所得税费用 6.39250,414,865.59158,474,884.98

五、净利润（净亏损以“－”号填列）754,578,876.96480,104,544.07

六、每股收益

基本每股收益 6.410.680.58稀释每股收益 6.410.680.58

六、其他综合收益--

七、综合收益总额754,578,876.96480,104,544.07

法定代表人: 金子军行长: 周瑞谷财务负责人: 吴月海