商业银行自测

商业银行自测

第一部分填空题

1、1694年成立的是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。

2、中国自办的第一家银行是1897年成立的中国，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。

3、商业银行要紧通过以下两条途径产生：一是，二是

。

4、是商业银行最差不多也是最能反映其经营活动特点的职能。

5、商业银行的信用制造职能是建立在职能和职能的基础之上的。

6、商业银行的业务大体上能够分为三类：、、

。

7、商业银行的资金来源能够分为和两大类。

8、和共同组成商业银行的预备金。是商业银行用于应对日常提存的现金资产。

9、中国商业银行的资产业务一样分为以下几类：、、

和其他资产。

10、传统中间业务包括、、、和

。

11、狭义的表外业务大致可分为、、

等资产转换业务，衍生工具的交易以及与等有关的投资银行业务。

12、商业银行的经营原则是、和。

13、西方商业银行的经营治理理论经历了、、

以及四个时期。

14、资产担保证券是商业银行将某些传统的非流淌性贷款通过技术处理后重新组合为同质量并可分割的标准贷款组合，以此为本金与利息的现金收入保证来发行证券，即。其中，住房抵押贷款一样采纳的形式。

15、1988年通过的对表内资产和表外业务都确定了不同的风险权数以及相应的资本充足率，它是西方商业银行资产负债治理理论和风险治理理论完善与统一的标志。

第二部分单项选择题

1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。

A、德意志银行

B、法兰西银行

C、英格兰银行

D、日本银行

2、是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。

A、中国通商银行

B、中国交通银行

C、户部银行

D、中国实业银行

3、是商业银行最差不多也是最能反映其经营活动特点的职能。

A、信用制造

B、支付中介

C、信用中介

D、金融服务

4、下列不属于商业银行的交易存款。

A、支票存款

B、储蓄存款

C、NOWs

D、CDs

5、下列不属于商业银行的现金资产。

A、库存现金

B、预备金

C、存放同业款项

D、应对款项

6、下列属于商业银行狭义的表外业务。

A、信托业务

B、融资租赁业务

C、信用卡业务

D、承诺业务

7、信托与租赁属于商业银行的。

A．资产业务B．负债业务

C．中间业务D．表外业务

8、下列属商业银行传统的业务。

A、备用信用证

B、信贷便利

C、信用卡业务

D、承诺业务

第三部分是非判定题

1、在我国政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。（）

2、储蓄存款和储蓄是两个相同的概念。（）

3、商业银行与其他金融机构的差不多区别在于商业银行是唯独吸取活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。（）

4、商业银行制造信用的能力不受任何条件限制。（）

5、商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。（）

6、永久性的股东权益和债务资本都属于商业银行的一级资本或核心资本。（）

7、从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务。（）

票据贴现是商业银行的负债业务。（）

9、非交易存款是指不能签发支票的存款，因而是不能直截了当充当交易媒介。（）

10、NOW帐户是以支付命令书取代了支票，实际上是一种不使用支票的支票帐户。（）

第四部分名词讲明

1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用制造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2、负债业务：是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行借以形成资金来源的业务。

3、资产业务：是商业银行将通过负债所集合的货币资金加以运用的业务，使其取得收益的要紧途径。

4、中间业务：是银行同意客户托付，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、治理费等费用的一种业务。

5、表外业务：是指所有不在银行资产负债表内直截了当反映的业务。

6、支票存款：是银行流淌性最高的一项负债，其所有者能够随时要求提取账户中的余额，也能够向第三者开出支票，由第三者凭支票到开户银行要求付款。

7、NOW帐户：是以支付命令书取代了支票，实际上是一种不使用支票的支票帐户。开立NOW账户的存户，能够随时开出支付命令书，或直截了当提现，或直截了当向第三者支付，对其存款余额可取的利息收入。该帐户推出的目的是为了躲开不能对活期存款支付利息的限制。

8、储蓄：广义的储蓄是指政府、企业和居民个人的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。狭义的储蓄指储蓄存款。

9、储蓄存款：在中国专指居民个人在银行的存款，是银行负债的一个重要组成部分。

第五部分简答题

简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？

答案要点：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用制造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

第一，商业银行具有一样企业的特点。

其次，商业银行又不是一样的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种专门的企业。

再次，商业银行也不同于其他金融机构：

(1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。而中央银行只向政府和金融机构提供服务，制造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。

(2) 不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸取活期存款；其他金融机构不能吸取活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。

2、商业银行的资金来源由哪几部分构成？其中支票存款和非交易存款在成

本和流淌性方面对银行经营有何不同阻碍？

答案要点：商业银行的资金来源分为银行资本和银行负债两大类。由于各国金融体制的差异合金融市场发达程度不同，商业银行的负债结构也不尽相同。一样有存款和其他负债组成。美国商业银行的负债业务包括：支票存款、非交易存款、其他负债。

支票存款能够直截了当起到交易媒介的作用，曾经是商业银行最重要的资金来源。非交易存款不能直截了当充当交易媒介，其流淌性较低。

商业银行的资产业务要紧分为哪几类？现金资产是收益率最低的资产，那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？什么原因？

答案要点：商业银行的资产业务要紧分为：现金资产；贷款；证券投资；其他资产业务等。现金资产是商业银行坚持正常经营所必需的，为了幸免发生流淌性危机，银行总资产中必须保持一定比例的现金资产，现金资产占总资产比率不是越少越好。

试比较储蓄与储蓄存款的区别。

答案要点：储蓄存款和储蓄是两个不相同的概念。储蓄的原始意义指的是贮藏，而储蓄存款则是银行负债的一个重要组成部分。

在现代货币信用制度下，储蓄的概念有广义和狭义之分。广义的储蓄是指政府、企业和居民个人的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。狭义的储蓄指储蓄存款。

储蓄存款概念在国内外存在明显差异。我国储蓄存款专指居民个人在银行的存款。

5、什么是中间业务？什么是表外业务？两者是同一个概念不同表述吗？请简要分析之。

答案要点：中间业务是银行同意客户托付，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、治理费等费用的一种业务。表外业务是指所有不在银行资产负债表内直截了当反映的业务。

严格来讲，表外业务与中间业务是有区别的。

（1）从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务从银行开展业务的角色而言，银行办理传统的中间业务时，一样充当中介人的角色；而银行在办理表外业务时，银行既能够是经纪人，又能够作为自营商。

（2）从与表内业务的关系和银行承担的风险角度而言，传统的中间业务一样不发生由表外业务向表内业务的转化，承担风险相对较小，而或有负债性质的表外业务，存在表外业务向表内业务转化的可能，承担风险就大。

国外商业银行通常将中间业务统称为表外业务。广义的表外业务是指所有的中间业务，狭义的表外业务是指构成银行或有负债的风险较高的表外业务。中国商业银行一样将广义的表外业务称为中间业务。

简述商业银行经营的三原则。

答案要点：商业银行经营的三原则：流淌性、安全性和盈利性。

（1）商业银行的流淌性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。

（2）安全性原则是指银行具有操纵风险、补偿缺失、保证银行稳健经营的能力。

（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提升银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。

第六部分论述题

试述商业银行的职能与作用？什么原因商业银行成为各国金融当局监管的核心？

答案要点：商业银行在现代经济中发挥的要紧功能有：

（一）信用中介。信用中介是最差不多也是最能反映其经营活动特点的职能。一方面，商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行的资金来源；另一方面，商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，成为银行资金运用。

（二）支付中介。商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的职能。

（三）信用制造。信用制造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。在整个银行体系中，商业银行运用所吸取的活期存款进行贷款或投资，通过支票流通和转帐结算的过程，形成存款货币的成倍扩张或收缩。

（四）金融服务。金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中专门地位，及其在提供信用中介和支付中介过程中所猎取的大量信息，凭借这些优势，运用电子运算机等先进手段和工具，为客户提供的其它服务。

试述商业银行资产负债治理理论的进展脉络。

答案要点：西方商业银行的经营治理理论经历了资产治理、负债治理、资产负债综合治理以及资产负债表内表外统一治理四个时期。

（1）资产治理(The Asset Management)

20世纪60年代往常，在商业银行为信用中介的间接融资占主导地位环境下，在当时较稳固的资金来源的基础上，对资产进行治理。

资产治理依其提出的顺序又有以下三种理论：商业性贷款理论、资产可转换理论、预期收入理论。

（2）负债治理(The Liability Management)

20世纪60年代，西方商业银行资产负债治理的重心有资产治理转向负债治理为主。

负债治理的差不多内容是：商业银行的资产负债治理和流淌性治理，不仅能够通过加大资产治理来实施，也能够通过在货币市场上主动性负债，即通过“购买”资金来实施。

（3）资产负债综合治理(Asset-Liability Management)

资产负债综合治理于20世纪70年代、80年代初，相伴着金融自由化浪潮而产生的。

资产负债综合治理的差不多思想：在资金的配置、运用以及在资产负债治理的整个过程中，按照金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情形，对资产和负债两个方面进行和谐和配置，通过调整资产和负债双方在某种特点上的差异，达到合理搭配的目的。

（4）资产负债表内表外统一治理(In Balance-Sheet and Off Balance-S heet Management)

资产负债表内表外统一治理产生于20世纪80年代末。

为了对商业银行的经营风险进行操纵和监管，同时也为了规范不同国家的银行之间同等运作的需要，1987年12月巴塞尔委员会通过了《统一资本计量与资本标准的国际协议》，即闻名的《巴塞尔协议》。

《巴塞尔协议》的目的：一是通过和谐统一各国对银行资本、风险评估及资本充足率标准的界定，促使世界金融稳固；二是将银行的资本要求同其活动的风险，包括表外业务的风险系统地联系起来。

《巴塞尔协议》的通过是西方商业银行资产负债治理理论和风险治理理论完善与统一的标志。

商业银行答案

第二章商业银行资本管理 二、单项选择题 1．商业银行的核心资本由（ C ）构成 A．股本和债务性资本 B. 普通股和优先股 C．普通股和公开储备 D. 股本和公开储备 2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ C ） A. 4% B. 7% C. 8% D. 9% 3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ B ） A. 留存盈余 B. 资本盈余 C. 营业盈余 D. 未分配利润4．银行资本的关键作用是（ A ）以消除不稳定因素 A. 吸收意外损失 B. 防范经营风险 C. 展示银行实力 D. 保障资本充足率 5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（ C ） A．银行资本需要量与资本成本正相关 B．银行资本需要量与资本成本负相关 C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量 D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。 三、多项选择题 1．下列属于资本范畴的有（ABCDE ） A. 公开储备 B. 未公开储备 C. 重估储备 D. 债务性资本工具 E. 一般准备金 2. 商业银行的核心资本包括（ABCE ） A. 普通股 B. 优先股 C. 公开储备 D. 未公开储备 E. 未分配利润 3．商业银行资本的作用有（ABCDE ） A．赖以生存和发展的基本条件 B. 监管银行的主要手段 C．扩大资产规模的基础 D. 树立银行形象的基础 E．对存款人利益的保障 4．通过（ABCDE ）策略可达到提高资本充足率的目的 A．发行普通股 B. 发行优先股 C. 发行长期次级债券 D.压缩资产规模E. 降低资产风险程度 5．商业银行附属资本包括（CDE ） A．股本 B. 公开储备 C. 非公开储备 D. 债务资本 E. 混合资本工具6．1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE ）几部分内容构成 A. 资本定义与构成 B. 资产风险权重 C. 资本充足性的衡量 D. 目标标准比率 E. 过渡期的安排 7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE ）A．资本充足率 B. 关于最低资本要求 C. 资产风险权重D．对资本充足率的监督检查 E. 市场纪律 8．商业银行提高提高资本充足率的措施有（ABCDE ） A．留存盈余 B. 发行股票 C. 发行资本性票据和债券 D. 压缩资产规

银行法课件内容

银行法课件内容 第一讲银行法导论 一、银行业概述 （一）什么是银行？ 银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。 （二）银行的产生与发展 1、基本理论线索 银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。 它的产生大体上分为三个阶段： 第一阶段：出现了货币兑换业和兑换商。 第二阶段：增加了货币保管和收付业务即由货币兑换业演变成货币经营业。 第三阶段：兼营货币保管、收付、结算、放贷等业务，这时货币兑换业便发展为银行业。2、银行发展简史 1）西方：古代西欧的货币兑换业→1171·威尼斯银行→1580·威尼斯银行→1694·英格兰银行→1844·改组后的英格兰银行 2）中国：明代中叶·钱庄→清代·票号→1897·中国通商银行→1905·户部银行 （三）银行的类型 1、依职能划分：中央银行、商业银行、政策性银行、储蓄银行、信用合作社 2、依资金来源划分：国有独资、股份制、外资 3、依地域划分：全国性的/区域性的；城市的/农村的 （四）商业银行的业务与职能范围 1、信用中介：负债业务与资产业务 2、支付中介：汇兑、代收代付、代理融资等 3、信用创造：贷款→“存款”→贷款 4、创造金融工具：金融债券、银行票据、信用证、银行保函等能够代表一定货币的法律文件。 5、金融服务：现金管理、代理保管等。 二、银行法的概念与特征 （一）银行法的概念：指调整货币银行关系的法律的总称。 （二）银行法的调整对象：内部组织关系、经营业务关系、监督管理关系 （三）银行法的属性特征：由调整对象决定，兼具公、私法特征，主要为经济法；调整方法涉及刑事、民事、行政等。 示例： 1、刑事方法：《中国人民银行法》第四十八条: 中国人民银行有下列行为之一的，对负有 直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追

商业银行知识点

名词解释 商业银行的概念：吸收存款、发放贷款进行中间业务结算的特殊企业 银行体系： 中央银行：领导货币政策 商业银行：以盈利为目的（自主经营自担风险自负盈亏） 政策性银行：保本经营，专业对口支持（农发行进出口银行） 汇率：两国间的货币比率 利率：资金的价值 资本：资金财产无形财产 负债的主要来源：1用户存款2同业拆解3向中央银行借款4其他借款5发行股票 商业银行的经营原则：“3C”安全性流动性效益性 银行的“三防一保”：防骗防诈防抢保卫资金安全 “5C”：品德资本能力担保品经营环境 银行信用证：是银行根据进口商的申请和要求，以其自身的名义向受益人（出口商）开立的、在一定期限内凭规定的单据支付一定金额的书面承诺 汇票：是一种委托第三方来付款的结算工具，依据出票人的性质不同可分为银行汇票和商业汇票 财务报表构成：现金流量表资产负债表利润表 现代化企业经营模式：政企分开争权清晰管理科学发展创新 简述题 负债的主要来源：1用户存款2同业拆解3向中央银行借款4其他借款5发行股票 资产的主要种类： 贷款的5级分类：提取准备金的比例 正常贷款零风险1% 关注贷款5%—25% 5% 次级贷款25%—50% 25% 可疑贷款50%—75% 50% 损失贷款100% 100% 商业银行的风险种类： 1信用风险2市场风险3流动性风险4操作风险 5国家风险6法律风险7声誉风险8战略风险 商业银行风险的策略：风险分散风险转移风险补偿 操作风险的特征： 1内生性操作 2灾难风险多为外生风险 3风险诱因与风险损失相关性复杂 4风险与收益的对应关系不明显 5风险不易扩散 银行中间业务的种类： 1结算2银行卡3代理业务 4担保5承诺6交易类 7基金托管8咨询业务9保管箱

银行法、商业银行法、银行业监督管理法

银行法、商业银行法、银行业监督管理法 一、银行业监督管理法 292、银行业监督管理的目标是什么？ 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 293、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循什么原则？ 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。 294、《中华人民国银行业监督管理法》中所称的“银行业金融机构”具体指哪些机构？ 该法所称银行业金融机构，是指在中华人民国境设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民国境设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 295、《中华人民国银行业监督管理法》规定银行业金融机构应当严格遵照审慎经营规则，该规则包括的主要容有哪些？ 审慎经营原则包括风险管理、部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等容。296、设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动，应该经过什么部门批准？ 应该经过中国银行业监督管理机构批准。 297、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可采取哪些措施进行现场检查？进行现场检查时又有什么具体规定？ 可以采取下列措施进行现场检查：（1）进入银行业金融机构进行检查；（2）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（3）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；（4）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。 进行现场检查的具体规定：进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。298、擅自设立银行业金融机构或者非法从金融机构的业务活动的，银监管理机构应作何处理？ 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违未能所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。 299、银行业金融机构不按规定提供报表、报告等文件、资料的，银监管理机构可作何处理？ 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。 300、《中华人民国银行业监督管理法》从何时开始施行？ 从2004年2月1日起施行。 二、中华人民国人民银行法 301、中华人民国的中央银行是指哪家银行或机构，它的职责是什么？ 中华人民国的中央银行是指中国人民银行。它的职责是：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行贷币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。 302、我国的货币政策目标是什么？ 我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。 303、在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，应由哪个部门负责处理，如何处理？ 应由中国人民银行负责处理。对在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。 304、中华人民国的法定货币是什么？它的单位是多少？ 中华人民国的法定货币是人民币。人民币单位为元，人民币辅币单位为角、分。

商业银行经营管理答案

商业银行经营管理答案 一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。 商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。 3、回租租赁：是指承租人将自有物件出卖给出租人, 同时与出租人签定一份融资租赁合同, 再将该物件从出租人处租回的租赁形式。 4、信贷风险：信贷风险是接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。信贷风险是商业银行的传统风险，是银行信用风险中的一个部分。这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影响银行的贷款资产质量，过度的信贷风险可致银行倒闭。 1、单元行制这种制度是以美国为代表的，银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构． 2、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 3、杠杆租赁杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式，是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式 4、利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性 二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的组织结构体系一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 2、银行并购的定价方法一般有贴现现金流量法和股票交换法两种。 (银行并购的定价方法：重置成本法为主，以相对价值法和现金流量折现等法为辅) 3、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的经营管理目标（原则）一般表述为盈利性、流动性和安全性三个。 2、商业银行并购的原因一般有①追求规模发展②追求协同效应（经营协同效应，财务协同效应）③管理层利益驱动三个。 3、商业银行发放的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。

中华人民共和国商业银行法考试题库

《中华人民共和国商业银行法》考试题库 第1题(填空)：《商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和__《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、_发放贷款_、办理结算等业务的企业法人。(第二条) 第2题(多选)：商业银行可以经营的业务是：_ABCDFG__(第三条) A 吸收公众存款； B 买卖政府债券、金融债券；C提供信用证服务及担保；D代理收付款项及代理保险业务；E买卖股票；F提供保管箱服务；G发行金融债券； 第3题(填空)：商业银行以_安全_性、__ 流动__性、__效益___性为经营原则，实行自__主经营__，自_担风险_，自_负盈亏__，自__我约束__。(第四条) 第4题(判断)：商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。(V ) (第四条) 第5题(多选)：商业银行与客户的业务往来，应当遵循___ABCD__的原则。(第五条) A平等； B自愿；C公平； D诚实信用； 第6题(填空)：商业银行开展业务，应当遵守__公平竞争__的原则，不得从事不正当竞争。(第九条) 第7题(填空)：设立商业银行，应当经__国务院银行监督管理机构___审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“_银行_”字样。(第十一条) 第8题(填空)：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为_10亿_元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为__1亿_元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为 __5000万_元人民币。 (第十三条) 第9题(判断)：商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。( V )(第十七条) 第10题(单选)：国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由________规定。( A )(第十八条) A国务院；B财政部； C中国人民银行； D国有独资商业银行； 第11题(多选)：国有独资商业银行监事会对本行的__ABCDE_进行监督。(第十八条) A信贷资产质量；B资产负债比例； C国有资产保值增值； D高级管理人员违反法律、行政法规的行为； E高级管理人员违反章程和损害银行利益的行为。 第12题(判断)：商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。( V )(第十九条) 第13题(单选)：商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之__D__。(第十九条) A 20； B 30； C 50； D 60； 第14题(填空)：经批准设立的商业银行分支机构，凭国务院银行业监督管理机构颁发的经营许可证向__工 商行政管理____部门办理登记，领取营业执照。(第二十一条) 第15题(多选)：商业银行对其分支机构实行__ABD__ 的财务制度。(第二十二条) A全行统一核算；B统一调度资金；C自负盈亏； D分级管理； 第16题(判断)：商业银行的分支机构具有法人资格，其民事责任自行承担。( X ) (第二十

商业银行有哪些业务

商业银行有哪些业务 商业银行的业务，按资金的来源和运用将其业务划分为资产业务、负债业务、中间业务三类。 1. 什么是负债业务？ 银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。银行资金来源主要包括存款、借入款和银行资本等。 2. 什么是资产业务？ 资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为。主要包括放款业务和投资业务两大类。 3. 什么是中间业务？ 商业银行在经营资产业务、负债业务的同时，还利用其在机构、技术、资金、信誉和住处等方面的优势，提供一些服务性的业务与之配合。如：结算业务，信托业务等。 （一）保险的基本职能 保险的基本职能是保险原始与固有的职能。关于保险基本职能主要有两种观点，一种观点认为保险的基本职能是分摊损失和补偿损失或给付保险金；另一种观点认为保险的基本职能是经济补偿和保险金给付职能。 经济补偿职能是在发生保险事故、造成损失后根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿，这是财产保险的基本职能； 保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付，这是人身保险的职能。 （二）保险的派生职能 保险的派生职能是在基本职能的基础上产生的职能。保险的派生职能是融资职能、防灾防损职能。 防灾防损是风险管理的重要内容。保险防灾防损工作的最大特点就在于积极主动地参与、配合其他防灾防损主管部门扩展防灾防损工作。保险防灾防损工作体现于：从承保到理赔履行社会责任；增加保险经营的收益；促进投保人的风险管理意识，从而促使其加强防灾防损工作。 保险的融资职能是保险人参与社会资金融通的职能。其体现在两方面：一方面具有筹资职能；另一方面通过购买有价证券、购买不动产等投资方式体现投资职能。 （三）保险的宏观作用 保险的宏观作用是保险对全社会和国民经济总体所产生的经济效应。具体表现为以下几方面：

2020司法考试备考考点：商业银行法概述(最新)

商业银行法概述 商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 商业银行主要有五个基本职能：①信用中介职能;②支付中介职能;③信用创造功能;④创造金融工具的职能;⑤金融服务职能。 二、商业银行的市场准入与退出★ (一)银行业的特许经营 设立商业银行应当向银监会申请经营金融业务许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。 (二)设立商业银行的条件 (1)有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。 (2)符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额。 (3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员： ①因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的。 ②担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的。 ③担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的。 ④个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 (4)有健全的组织机构和管理制度。 商业银行的组织形式分为有限责任公司和股份有限公司，内部治理结构依《公司法》的规定。 【注意】 (1)任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

(2)国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由国务院规定。 监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。 (5)有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。 (三)分支机构的设立 (1)设前审批，设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。分支机构可按行政区划设立，也可不按。 (2)拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。 (3)商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但是在民事诉讼中可以作为当事人。 (4)商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。 (四)商业银行的变更 下列事项变更应当经过银监会的批准： (1)变更银行的名称。 (2)变更注册资本。 (3)变更总行或者分支机构所在地。 (4)调整业务范围。 (5)变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东。 (6)修改章程。 (7)银监会规定的其他银行变更的事项。 中国银监会规定了银行董事、高管的变更也属于需要审批的变更事项。银监会在审批变更申请前，需要先就拟任人员的任职资格进行审查。

商业银行基本概念介绍

商业银行基本概念介绍 什么是商业银行？ 商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》规定的条件和程序设立的，吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。 村镇银行：是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律，法规批准，由境内外金融机构，境内非金融机构企业法人，境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农名农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。（首先是商业银行，区别于其他银行：受《村镇银行管理暂行办法》的规定要求） 经营原则 安全性 流动性 赢利性 自主经营，自担风险，自负盈亏和自我约束的法人原则。 平等，自愿，公平和诚实信用的契约精神原则： 注：我们银行属于法人银行，不用通报！ 保障存款人利益原则 独立经营原则 公平竞争原则 依法接受银监会监管的原则 业务种类 资产业务 现金资产业务担保业务 信贷业务投资业务 贴现业务拆借业务 承兑业务透支业务

现金资产业务 定义：指随时可以用来应付偿还债务需要的资产，是银行资产中最富有流动性的部分。 组成：库存现金，存放央行准备金。 信贷业务（银行最重要的） 定义：是商业银行最重要的资产业务，具体指商业银行通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，是主要的赢利手段。 种类： 按贷款主体：自营贷款，委托贷款，特定贷款。 按借款人信用：信用贷款，担保贷款（保证贷款，抵押贷款，质押贷款），票据贴现等。按贷款用途：流动资金贷款，固定资产贷款，个人住房贷款，个人消费贷款等 按贷款期限：短期贷款，中长期贷款，长期贷款等。 我行的信贷业务 中小企业短期流动资金贷款 农名专业合作社短期流动资金贷款 个人经营性贷款 个人住房按揭贷款 个人住房装修贷款 个人汽车消费贷款 银行承兑汇票贴现等 银行承兑业务（最终的付款银行为承兑银行） 定义：指商业银行为支持在本行开户的资信良好的客户开立的银行承兑汇票的信用，在票据的正面加盖承兑章，承诺自己作为票据的主债务人，在票据到期时向持票人无条件付款的一种资产业务。 银行承兑汇票承兑业务 审查要点 贸易真实信誉良好必要保证金

商业银行知识点总结(答案仅供参考)

商业银行经营管理学知识点总结 一．概念 1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金， 多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构 2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、 协调的约定和行动。 3.商业银行战略: 就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑 战的基础上对自己的人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向，实现自己的最大收益 4.头寸: 指投资者拥有或借用的资金数量。 5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的，同时有对外具 有清偿功能的货币资金，包括时点头寸和时期头寸两种。 6.基础头寸: 指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金 的加总。 7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规 定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。 8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。 9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本 付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为 10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出 卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。 11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非 利息收入的业务 12.直接租赁：出租人在资金市场筹措到资金后，向制造商支付货款， 购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出。 13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给 客户的租赁业务，即租进租出。 14.回租租赁：设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得

《商业银行业务经营管理》练习题答案

《商业银行业务经营管理》练习题答案 第一章 一、名词解释 1．商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 2．银行控股公司制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管即camel）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是(中国银行业监督委员会)。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是(ABCD)。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有(ABD)。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为(ABC)。 A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由(ABCDE)方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括(ABCDE)。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。 （1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。 （2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。 （3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。 （4）商业银行必须依法经营。 2.总分行制的优缺点是什么? 答：分行制的优点在于:（1）分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金，可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散、风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性；（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。 分行制的缺点在于：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；（2）银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。 3.简述商业银行的内部组织结构。 答：（1）决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会。 （2）执行系统：包括总经理和副总经理及各业务、职能部门组成。 （3）监督系统：包括监事会、审计委员会以及银行的稽核部门。

商业银行的特征如下

商业银行的特征如下 （1）商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。它也具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，它与其他企业一样，以利润为目标。 （2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。其特殊性具体表现于经营对象的差异。工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品…一货币和货币资本。经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。从社会再生产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业——金融企业。 （3）商业银行与专业银行相比又有所不同。商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。而专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。随着西方各国金融管制的放松，专业银行的业务经营范围也在不断扩大，但与商业银行相比，仍差距甚远；商业银行在业务经营上具有优势。 职能 1．信用中介职能 信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通 盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。 和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。 2.信用创造功能 础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银 贷款需求，存款贷不出去，就谈不上创造，因为有贷款才派生存款；相反，如果归还贷款，

商业银行简答

1.试分析商业银行的职能？ 2.银行怎么进行同业比较分析？ 3.简述商业银行资本的作用？ 4.《白赛尔协议》主要思想是什么？ 5.影响商业银行资本需要量的因素有哪些？ 6.简述储蓄存款和定期存款的含义及特点？ 7.衡量商业银行流动性指标有哪些？ 8.简述商业银行贷款分析原则的含义？ 9.贷款风险分类法的含义？ 10.影响商业银行贷款利率的因素主要有哪些？ 11.商业银行证券投资的主要对象有哪些？ 12.商业银行证券投资面临那些风险？ 13.简述融资性租赁的特征？ 14.简述办理商业汇票应遵循的原则和规定？ 15.融资性租赁特征有哪些？ 16.银行信用卡主要功能是？ 17.商业银行异地结算方式？ 18.商业银行国际业务产生原因？ 19.国际结算含义基本工具？ 20.什么是银团贷款？ 21.资产管理理论主要特点？ 22.资产转移理论优缺点？ 23.全面推进资产负债比例管理应采取哪些措施？ 24.商业银行风险主要特征？ 25.商业银行风险主要种类？ 26.风险预防的方法有哪些？1.试分析商业银行的职能？第一，信用中介职能。他是商业银行最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能。这一职能实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散的资金集中进行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。第二，支付中介职能。商业银行除了作为信用中介、融通货币资本意外，还执行者货币经营业的职能。通过存款在账户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人。这样，以商业银行为中心，形成了经济社会无始无终的支付链条盒债权债务关系。支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。第三，信用创造职能。它是在信用终中介和支付中介的职能基础之上产生的。商业银行利用吸收的存款发房贷款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。最后在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。第四，金融服务功能。随着经济的发展，各个经济单位之间 的联系更加复杂，各金融中介 机构之间的竞争也日益激烈。 人们对财富的管理要求也相应 提高，商业银行根据客户的要 求不断拓展自己的金融服务领 域，并在商业银行经营中占据 越来越重要的地位。 2.银行怎样进行同业比较分 析？可以通过本银行的数据与 同业值相比得知自己的竞争地 位。实际上就是把银行财务状 况的静态分析及动态分析结果 和同业银行相比，以此来看双 方的差别。由于其他银行经营 业绩不一定都处于先进水平， 所以一般采用业平均值作为比 较标准。如果财务状况的不良 趋势于同业金融结构不同，那 么，产业这种趋势的原因就是 内部的原因，是可以改善的， 而当财务状况不良趋势在同业 中也存在，银行自身不能控制， 只能采取一系列措施来抵制和 回避。事实上，银行在进行财 务分析时，一般要同时使用比 率分析、趋势分析、结构分析 和同业比较分析几种方法，才 能得到较为准确的答案。 3.简述商业银行资本的作用？ 第一，资本可以吸收银行的经 营亏损，保护银行的正常经营， 以使银行的管理者能有一定的 时间解决存在的问题，为银行 避免破产提供了缓冲的余地。 第二，资本为银行的注册、组 织营业及存款进入前的经营提 供启动资金，诸如土地获得、 建设办公楼等。第三，银行资 本有助于树立公众对银行的信 心，他向银行的债权人显示了 银行的实力。第四，银行资本 为银行的扩张、银行新业务、 新计划的开拓与发展提供资 金。许多银行的增长超出其开 业时设施的承受能力，追加资 本的注入允许银行增加办公设 备、增设分行、以便痛市场的 扩大保持同步发展。第五，银 行资本作为银行增长的监测 者，有助于保证单个银行增长 的长期可持续性。由此可见， 银行资本的关键作用是吸收意 外损失和消除银行的不稳定因 素。 4.《白赛尔协议》的主要思想 是什么？商业银行的最低资本 与银行资产结构形成的资产风 险有关，资产风险越大，最低 资本额越高；银行的主要资本 是银行持股人股本，构成银行 的核心资本；协议签署国银行 的最低资本限额为银行风险的 8%，核心资本不能低于风险资 产的4%；国际间的银行业务竞 争应使银行资本金达到相似的 水平。 5.影响商业银行资本需要量的 因素有哪些？第一，有关的法 律规定。各国金融监管部门为 了加强控制与管理，一般都以 法律的形势对银行资本做出了 具体的规定。第二，宏观经济 形势。经济形势状况对银行的 业务经营活动具有直接影响。 第三，资产负债结构。从负债 看，不同的负债流动性不同， 从而需要保持的资本储备不 用。第四，银行的信誉。资本 多少是决定一个银行信誉高低 的重要因素。 6.简述储蓄存款和定期存款的 含义及特点？储蓄存款一半是 个人为积蓄货币和取得利息收 入而开立的存款账户。他不可 以使用支票，而是用存折和存 单，手续比较简单。分为活期 和定期。活期存款无一定期限， 只凭存折便可提现。存折一般 不能转让流通，不可以透支。 定期储蓄存款类似于定期存 款，须先约定期限，利率较高。 /定期存款是相对于活期存款 而言的，是一种有存户预先约 定存续期限的存款。期限一般 为3、6个月和一年不等，但总 是高于活期利率。他存期固定， 而且期限较长，从而为商业银 行提供了稳定的资金来源，对 商业银行长期贷款和投资具有 重要意义。 7.衡量商业银行流动性指标有 哪些？(1)现金指标：（现金+同 业存款）/总资产。该比率越高， 表明银行的流动性越强；（2） 流动证券比率：政府证券/总资 产；（3）无险资产比率：（现金 +同业存款+政府证券）/总资 产；（4）同业拆借净值率：（同 业拆除—同业拆入）/总资产 （5）流动资产比率：（现金+ 政府证券+同业拆借净值）/总 资产；（6）能力比率：贷款和 租赁净额/总资产。他是一个负 面的流动性资产指标，因为贷 款与租赁是银行所持有得罪不 具备流动性的资产。（7）流动 性货币率：货币市场资产/货币 市场负债。这个比率反映银行 短期资产满足短期负债的能 力。（8）短期投资比率：（短期 同业存款+同业拆出+短期证 券）/总资产。（9）短期投资与 敏感负债率：短期投资/敏感性 负债。（10）核心存款比率：核 心存款/总资产 8.简述商业银行贷款分析原则 的含义？国际上通行评价借款 人信誉状况的原则，即“6C” 原则。（1）品质。这里指借款 人有明确的目的，并有能力按 时足额偿还贷款。对借款人品 质的判断可以通过以往客户的 还款记录，其他贷款人与该客 户往来的经验，以及客户的信 用评级。只有确认借款人具有 对贷款认真负责的态度，才能 考虑发放贷款。（2）能力。这 是借款人具有申请贷款的资格 和刑事法律义务的能力。对于 没有合法资格的借款人不能与 之签署贷款协议。（3）现金。 它是直接可以用于偿还贷款 的，只有充足的现金流量才能 保证银行贷款的基石偿还。（4） 抵押。借款人用于抵押的资产 质量如何是银行所关心的问 题，特别适用于抵押资产的流 动性、价值稳定性等关系到贷 款安全的保证程度。（5）环境。 是指贷款人或者行业的近期发 展趋势，经济周期的变化对借 款人的影响等。（6）控制。主 要涉及到法律的改变，监管当 局的要求和一笔贷款是否符合 银行的质量标准问题。 9.简述贷款风险分类法的含 义？正常类：借款人能够履行 合同，与充分把握按时足额偿 还本息。关注类：尽管借款人 目前有能力偿还贷款本息，但 是存在一些可能对偿还产生不 利影响的因素。次级类：借款 人还息的能力出现了明显的问 题，依靠其正常经营收入已无 法保证足够偿还本息。可疑类： 借款人无法足额偿还本息，及 时执行抵押或担保，也肯定要 造成一部分损失。损失类:在采 取所有可能的措施和一切必要 的法律程序之后，本息仍然无 法收回，或只能收回极少部分。 10.影响商业银行贷款利率的 因素主要有哪些？第一，借款 资本的供求。第二，中央银行 利率，第三，银行吸收资本的 成本。 11.商业银行证券投资的主要 对象有哪些？随着金融市场上 不断出现新的投资工具和银行 业经营范围的扩大，使得可供 银行选择的证券投资种类也越 来越多。第一，政府债券；第 二，公司债券；第三，股票； 第四，商业票据；第五，银行 承兑票据；第六，创新的金融 工具。 12.商业银行证券投资面临那 些风险？是指商业银行在进行 证券投资中存在的本金或收益 损失的可能性。证券投资遭受 损失的可能性越大，风险就越 大。这些风险包括：信用风险、 市场风险、利率风险和购买力 风险。 13.简述融资性租赁的特征？ 当企业需要筹款添置设备时， 银行不是直接提供贷款，而是 为了其代沟有关设备等，然后 出租给改企业，以“融物”的 形式达到“融资”的目的。银 行与承租人的合同一旦签订， 不可中途解约，且合同期限基 恩上与设备耐用年限相同，一 般设备3—5年期限，大型设备 可至10年以上。承担人按合同 分期向银行缴纳基金，租金包 括成本、利息、手续费和利润。 设备的安装、保养、保险、纳 税等由承租人负责；租赁期满 后，设备可采取退还银行、续 租和留租三种形式处理，我国 一般采取第三种形式。

商业银行习题答案

一、单选题 1 《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？（ A ） A．基于内部评级体系的内部模型B．基于外部评级的模型C．VaR方法 D．以上都不是 2以下属于信用风险，又属于操作风险的是：（B ）。 A．内部欺诈 B．外部欺诈 C．经营中断和系统瘫痪 D．股市暴跌 3 Credit Metrics模型从本质上讲是：（B ） A．是一个简单信用评分模型 B．是一个VaR模型 C．是一个期权定价模型 D．以上都不是 4 利用死亡率模型计算违约概率，其数据来源是基于：（ A ） A．历史违约数据B．预测数据C．蒙特卡罗模拟D．情景分析 5 在Credit Monitor中，股东初始股权投资被视作期权的：（A ） A．期权费 B．执行价格 C．期权价值 D．以上都不是 6 一家商业银行拥有100家贷款客户，如果每家客户的违

约概率都等于10%， 那么违约客户数量的期望和方差分别为：（A ） A ．10，10 B ．10，9 C ．8，10 D ．8，9 【解析】根据题意，100个贷款客户的贷款可看作一个组合，那么该组合违约的概率服从泊松分布，由概率学可知，泊松分布的均值和方差都等于参数λ（m ）=贷款组合平均违约率*100=10。 7 已知某商业银行最大一家借款人的借款总额为3亿，该商业银行的总资产为200亿，总负债为150亿，风险资产总额为120亿，其中贷款资产总额为100亿，那么该商业银行单一客户授信集中度为：（A ） A ．6% B ．3% C ．2.5% D ．8% 【解析】见教材P98。 8 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（B ）的风险管理策略。 A ．风险对冲 B ．风险分散 C ．风险转移 D ．风险补偿 9 Credit Monitor 模型将企业的股东权益视为（A ）。 A ．企业资产价值的看涨期权 B ．企业资产价值的看跌期权 C ．企业股权价值的看涨期权 D ．企业股权价值的看跌期Pr ()=! n m m ob n e n -?笔贷款违约

《商业银行经营管理》习题集(1)

《商业银行经营管理》各章练习题 第一章导论 一、名词解释： 商业银行公众存款分支行制持股公司制流动性目标安全性目标 二、填空题： 1、年成立的银行是历史上第一家股份制银行，也是现代商业银行产生的象征。 2、商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：、支付中介、 、和等五项。 3、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统模式，一是 模式；二是模式。 4、商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要有、、、信用创造和调节经济五项功能。 5、根据《中华人民共和国商业银行法》的解释，商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收（）、（）办理（）等业务的企业法人。 三、选择题（包括单选和多选）： 1、最早在中国出现的以银行为名称的金融机构是1844年在广东东莞建立的（）银行。 a.英资汇丰 b.英资丽如 c.英资麦加利 d.大清 2、由中国人自己出资建立的第一家银行是（）银行。 a.大清 b.户部 c.交通 d.中国通商 3、商业银行的性质表现为：（）。 a. 商业银行具有一般的企业特征 b.商业银行可以发放贷款 c. 商业银行是特殊的企业 c.商业银行不同于其他金融机构 4、按组织形式可以把商业银行分为（）。 a.单元制银行 b.分行制银行 c.股份制银行 d.持股公司制银行 四、问题 1、现代银行和早期银行有何区别？ 2、如何理解商业银行的性质？ 3、商业银行的两种发展模式有何区别？其形成原因如何？ 4、简述商业银行的主要功能。

5、商业银行的类型如何？ 6、商业银行设立的条件和程序如何？ 7、商业银行经营目标有哪些？实现这些目标的基本策略有哪些？ 8、近年来国际银行体系的发展趋势如何？其优点和问题如何？ 五、论述题 1、国际银行为什么要建立超大银行为主的银行体系？其弊病如何？ 2、当前国际商业银行的经营环境。 第二章商业银行的资本和负债业务 一、名词解释 核心资本附属资本可转让支付命令账户银行资本充足性加权风险资产证券回购巴塞尔协议同业拆借 可转让定期存单 二、填空题 1、资本盈余由三部分内容组成，即：（）、（）和（）。 2、银行存款经营管理的内容包括四方面，即：（）、（ ）、（）和（）。 3、负债业务的管理目标是：（）、（）和（）。 4、巴塞尔协约把银行资本分为两部分：第一级资本称为（）资本，由股本和税后留利中提取的储备金组成；第二级资本称为（）资本，由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、带有债务性质的资本债券、长期次级债券所组成。 三、选择题（含单选和多选） 1、在以下借入资金的项目中，属于长期借款的项目是（）。 a.可转让定期存单 b.向中央银行借款 c.回购协议 d.一般性金融债券 2、银行负债的构成内容包括：（）。 a. 存款 b.借入款项 c. 同业拆借 c.其他负债 3、在中国大陆，成立全国性商业银行、城市商业银行和农村商业银行所需的最