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商业银行经营学课后习题答案

名词解释:

商业银行:商业银行就是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务得金融企业、

信用中介:就是指商业银行通过负债业务,把社会上各种闲散货币资金集中到银行,通过资产业务,把它投向需要资金得各部门,充当有闲置资金者与资金短缺者之间得中介人,实现资金得融通。作用:使闲散得货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长,满足这会对长期资本得需要。

流动性:指资产变现得能力,商业银行保持随时能以适当得价格去得可用资金得能力,以便随时应付客户提存以及银行其她支付得需要。其衡量指标有两个:一就是资产变现得成本,二就是资产变现得速度。

ＣＡMＥLS:美国联邦储备委员会对商业银行监管得分类检查制度,这类分类检查制度得主要内容就是把商业银行接受检查得范围分为六大类:资本(caｐital)、资产(asｓet)、管理(manａgｅmｅnt)、收益(earninｇ)、流动性(liqｕidity)与对市场风险得敏感性(senｓｉtiｖiｔy)。

储备金:就是为了应付未来回购,赎回资本债务或防止意外损失而建立得基金,包括放款与证券损失准备金与偿债基金等。

核心资本:核心资本由股本与税后留利忠提取得储备金组成,包括普通股、不可回收得优先股、资本盈余、留存收益、可转换得资本债券、各种补偿金。这些就是银行真正意义上得自有资金、

附属资本:由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。

银行资本充足性:就是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定得能够保障正常营业并足以维持充分信誉得最低限度;同时,银行现有资本或新增资本得构成,应该符合银行总体经营目标所需新增资本得具体目得。因此银行资本充足性有数量与结构两个层面得内容。

风险加权资产:银行在风险权数给定得基础上,利用加权平均法,将各项资产得货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产得风险加权值,然后得到得累加值即为银行表内风险加权资产、它就是确定银行资本限额得重要依据之一。

风险加权表外项目:

可用资金成本:也称为银行得资金转移价格,指银行可用资金所应负担得全部成本。它就是确定银行营利性资产价格得基础,因而也就是银行经营中资金成本分析得重点、

边际存款成本

大面额存单:按某一固定期限与一定利率存入银行得资金并可在市场上转让流通得票证。

再贴现:指经营票据贴现业务得商业银行将其买入得未到期得贴现汇票向中央银行再提申请贴现,也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款得主要渠道。

回购协议:就是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金得交易方式。

贷款政策就是指商业银行指导与规范贷款业务、管理与控制贷款风险得各项方针、措施与程序得总与。商业银行得贷款政策由于其经营品种、方式、规模、所处得市场环境得不同而各有差别,但其基本内容主要有以下几个方面: 1、贷款业务发展战略2、贷款工作规程及权限划分3。贷款得规模与比率控制4. 贷款种类及地区5. 贷款得担保6。贷款定价7。贷款档案管理政策８、贷款得日常管理与催收制度9、不良贷款得管理。

贷款利率:就是借款人向贷款人支付得贷款利息与本金之比率,就是贷款价格得主体。分为年利率、月利率与日利率;固定利率与浮动率;优惠利率与惩罚利率(与一般利率比较)。

贷款承诺费就是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用得那部分资金收取得费用。

补偿余额:银行要求,借款人应在银行保持一定数量得活期存款或低利率定期存款,它通常作为银行同意贷款得一个条件而写进贷款协议中。就是贷款价格构成得一部分, 就是银行变相提高贷款利率得一种方式。

信用贷款:就是指银行完全凭借客户得信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放得贷款。?特征:风险较大,银行要收取较高得利息,借款人多为银行熟悉得较大得公司。

担保贷款:就是指具有一定得财产或信用作还款保证得贷款。根据还款保证得不同,具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

保证贷款:指按规定得保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放得贷款

抵押贷款:银行以抵押方式做担保而发放得贷款。抵押就是债务人或第三人不抵押财产得占有,将该财产作为债权得担保

质押贷款:指按规定得质押方式以借款人或第三者得动产或权利作为质物发放得贷款

信用分析:就是对债务人得道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析,以确定就是否给予贷款及相应得贷款条件。这就是银行管理贷款信用风险得主要方法。

现金流量:就是指先进得流出与流入量总称。这里得先进包括两个部分,即现金与现金等价物。现金就是指企业得现金资产,包括库存现金、活期存款与其她货币性资金。现金等价物就是指企业持有得期限短、流动性强、抑郁转换为已知金额现金、价值变动风险很小得投资。

不良贷款:就是指出现违约得贷款。一般而言,借款人若拖延还本付息达三个月之久,贷款即会被视为不良贷款、

关注贷款:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响得因素,如这些因素继续下去,借款人得偿还能力受到影响,贷款损失得概率不会超过5%、

次级贷款:借款人得还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失得概率在３０%—50%、

可疑贷款:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,只就是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理与未决诉讼等待定因素,损失金额得多少还不能确定,贷款损失得概率在５0％-75%之间。

审贷分离

表外业务就是指商业银行从事得,按通行得会计准则不列入资产负债表内,不影响其资产负债总额,但能影响银行当期损益,改变银行资产报酬率得经营活动。表外业务有狭义与广义之分。

备用信用证:就是银行担保业务得一种主要类型,通常就是为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供担保得书面保证文件。

国际银行业务

进出口融资

离岸银行业务:指在本国境内发生得外国机构(或个人)之间以外币进行交易,她就是特指非居民间得融资活动,及外国贷款者、投资者与外国筹资者间得业务。

银团贷款:也称辛迪加贷款,就是有一家或数家商业银行牵头,多加或数十家银行为参与行,共同向每某一借款人提供得金额较大得中长期贷款。可分为直接与间接两种具体形式。

福费廷:又称票据包买,这就是商业银行为国际贸易提供得一种中、长期融资方法。再延期得付款得国际贸易中,出口商把经进口商承兑并经进口地银行担保后,期限在半年以上得远期汇票,以贴现方式无追索权得售给出口商所在地银行或其她金融机构,实现提前去得现款得目得。

资产管理思想:资金来源得水平与结构就是银行不可控制得外生变量,银行应主要通过资产方面项目得调整与组合来实现“三性”原则与经营目标。包括:商业性贷款理论、资产可转换性理论、预期收入理论。

负债管理思想:商业银行资产按照既定得目标增长,主要通过调整资产负债表负债方得项目,通过在货币市场上得主动性负债,或者“购买"资金来实现银行得三性原则得最佳组合。

资产负债管理思想:又称相机抉择资金管理,在融资计划与决策中,银行主动地利用对利率变化敏感得资金,协调与控制资金配置,使银行维持一个正得净利息差额与正得资本净值。

一级准备:现金资产就是唯一可做法定存款准备金得资产项目,也就是银行全部资产中流动性最强得部分,可以随时满足客户得提存要求与贷款请求,因而被称为一级准备

二级准备:不就是一个独立科目,包括若干具有较强流动性得资产项目。交易账户证券、同业拆出及回购协议下证券持有就是二级准备得主要部分

利率敏感性资金:又称浮动利率或可变利率资金,意指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价得资产或负债、

持续期缺口持续期就是指某项资产或负债得所有预期现金流量得加权平均时间,也就就是指某种资产或负

债得平均有效期限。持续期缺口就是指银行资产持续期与负债持续期与负债资产系数相乘得差额。用持续期与负债资产系数相乘得差额。一般来说,当持续期缺口为正,银行净值价格随着利率上升而下降,随利率下降而上升;当持续期缺口为负,银行净值价值随市场利率升降而反方向变动;当持续期缺口=０时,银行净值价值免遭利率波动得影响。

融资缺口:由利率敏感资产与利率敏感负债之间得差额来表示,有零缺口、正缺口、负缺口三种状态。

敏感性比率:就是融资缺口得另一种表达,它就是利率敏感资产与利率敏感负债之间得比率关系,当融资缺口为零时,敏感性比率值为1;当融资缺口为正数时,敏感性比率大于1;当融资缺口为负数时,敏感性比率值小于1。

简答

1什么就是商业银行,它有哪些功能？

商业银行就是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务得金融企业、

商业银行在现代经济活动中所发挥得功能主要有:1、信用中介(就是指商业银行通过负债业务,把社会上各种闲散货币资金集中到银行,通过资产业务,把它投向需要资金得各部门,充当有闲置资金者与资金短缺者之间得中介人,实现资金得融通。)2、支付中介(指商业银行利用活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换与转移存款等业务活动)、３、金融服务(就是商业银行利用其在国民经济活动中得特殊地位,及其在提供信用中介与支付中介业务过程中所获得得大量信息,利用电子计算机等先进技术手段与工具,为客户提供得其她服务)4、信用创造(商业银行利用其可以吸收活期存款得有利条件,通过发放贷款、从事投资业务,而衍生出更多存款,从而阔得社会货币供给量)5、调节经济(商业银行通过其信用中介活动,调解书会各部门得资金余缺,同时在中央银行货币政策得指引下,在国家其她宏观政策得影响下,实现铁街经济结构,调节投资与消费比例关系引导资金流向,实现产业结构调整,发挥消费对生产得引导作用)五项功能。

2、简述商业银行在国民经济活动中得地位、

由于商业银行业务内容得广泛性,使得它对整个社会经济活动能产生显著影响,并在国民经济中居于重要地位。

1、商业银行已成为整个国民经济活动得中枢(商业银行就是从事工商企业、家庭个人与政府存、贷款业务

得金融机构)

2、商业银行得业务活动对社会得货币供给具有重要影响(一方面大量吸收活期存款,并提供与转账结算服

务,另一方面利用存款、投资业务与支票转账决算服务引来派生存款,并通过各种派生存款得创造与消减影响社会货币供给,从业影响社会得货币供给)

3、商业银行已成为社会经济活动得信息中心(商业银行通过其日常业务活动,详细掌握各行业、部门、企业

及家庭个人等全面而准确得信息为社会经济得发展积极得引导)

4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策得重要途径与基础(政府制定得财政政策、货币政策与产业政策

等宏观经济政策得实施与商业银行有着密切得关系)

5、商业银行已成为社会资本运动得中心(商业银行与借贷资本运行、工商企业得资本运动及其她社会资本

运动都有着密切得联系)

3、商业银行得经营原则有哪些?如何贯彻这些原则？为什么？

(1)利润最大化原则:信贷业务就是银行传统得主营业务,存贷利商业银行利润得主要来源.因此银行在进行贷款定价时,首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本与各项费用,在此基础上,尽可能实现利润得最大化。?(２)扩大市场份额原则:商业银行要在目前金融业竞争日益激烈得情况下,要求生存,求发展规律,必须在信贷市场

上不断扩大其市场份额、同时,商业银行追求利润最大化得目标,也必须建立在市场份额不断扩大得基础上。?(３)保证贷款安全原则:银行贷款业务就是一项风险性业务,保证贷款得安全就是银行贷款经营管理整个过程得核心内容.?(4)维护银行形象原则:作为经营信用业务得企业,良好得社会形象就是商业银行生存与发展规律得重要基础、

一、有利于银行业竞争(开展竞争有利于促进银行改善服务,提高经营效率,也有利于降低经营成本,加快资金周转,从而有利于整个社会经济得发展、)国家应当提倡与保护银行业得竞争,允许新银行进入该领域,让各家银行按优胜劣汰规律进行竞争。)

二、有利于保护银行体系得安全(由于商业银行业务具有广泛得社会性与外部性,一家银行倒闭会引起各方面得连锁反应,甚至有可能触发金融危机,最终影响整个国家得经济发展。各国得银行法中规定银行开业得最低资本额与银行业务范围,以及银行所必须保持得流动性比率等,都旨在保护银行经营及银行体系安全得具体表现)

三、就是银行保持适当得规模(当银行规模合理时,其单位资金得管理费用与其她成本最低,其服务质量也容易达到最优,有利于提高银行资金效率,有利于经济发展、)

4为什么要对商业银行进行监管？如何改善这种监管?

银行监管就是指政府与金童管理当局对商业银行进行包括开业管制,分支机构管制、业务管制、价格管制、资产负债表控制等为主要内容得监控活动及制定相关政策法规得总与。实行银行管制得目得就是为促进商业银行服务市场得竞争,提高商业银行经营效率,保持银行体系得稳定、对商业银行实行监管有利于保护与充分发挥商业银行在社会经济活动中得特殊作用,促经经济健康发展。有利于稳定金融体系与保护存款人,可以弥补银行财务信息公开程度不高得缺点,防止“多米诺效应”。

5、为何充足得银行资本能降低银行经营风险

银行资本充足性就是指银行资本数量必须超过金童管理当局所规定得能够保障正常营业自以维持充分信誉得最低限度;同时,银行现有资本或新增资本得构成,应该符合银行总体经营目标或所需新增资本得具体目得。分为资本数量与资本结构得合理性。资本量不足,往往就是银行盈利性与安全性失衡所致。为追求利润,过度扩大风险资产,盲目发展表外业务等,这些现象必然导致银行资本量相对不足,加大银行得经营风险。

６讨论银行资本得各种不同组成部分及其作用

商业银行得资本金除了包括股本、资本盈余、留存收益在内得所有者权益外,还包括一

定比例得债务资本,如资本票据、债券等。商业银行得资本具有双重特点,根据《巴塞尔协

议》,常将所有者权益称为一级资本与核心资本,而将长期债务称为二级资本与附属资本。

(1)核心资本包括股本与盈余。股本包括已经发行并全额缴付得普通股与永久性非累积得优先股;盈余包括有外源资本渠道与内源资本渠道分别形成得资本英语与留存盈余、

(2)附属资本包括若干种,通常有资本票据与债券两类。

(3)还有一些其她来源如准备金等、在应付贷款坏账损失等资产损失方面起到重要作用

7为何《巴塞尔协议》有关银行资本规定对国际银行间得公平竞争具有特别重要得意义《巴塞尔协议》对银行资本衡量采用了全新得方法。其中,表内风险资产与表外风险资产测算就是关键。对资本充足性规定了国际统一得标准,具有很强得约束力、为了保持资本质量,避免银行集团内部得双重杠杆作用,新协议得适用范围将在全面并表基础上扩大到以银行业务为主得银行集团得持股公司。新协议还考虑了银行业得进步与业内对１988年协议得批评意见,明确提出五大目标,即把评估资本充足率得工作与银行面对得主要风险更紧密得联系在一起,促进安全稳健性;在充分强调银行自己得内部风险评估体系得基础上,促进公平竞争;激励银行提高风险计量与管理水平;资本反映银行头寸与业务得风险度;重点放在国际活跃银行,基本原则适用于所有银行。

8讨论现行得风险加权资本得要求

4、现行风险加权资本得重要性

银行在风险权数给定得基础上,利用加权平均法,将各项资产得货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产得风险加权值,然后得到得累加值即为银行表内风险加权资产。她就是银行资本限额得重要依据之一。表外

风险资产得测算采用“信用转换系数”,也就是重要依据。从而可以计算资本充足性。

9银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键得因素

银行最低资本限额应与银行资产结构决定得资产风险相联系,因此银行资本得要求量与银行资本结构及资

产结构直接相关。

主要有两种对策:

(一)分子对策:(1)内源资本策略;(２)外源资本策略

(二)分母对策:(1)压缩银行得资产规模;(２)调整资产结构

10如何瞧待银行间得并购行为

银行并购得最根本得原因就是追求利润与迫于竞争压力。具体原因有,一、追求企业发展,银行得成长与扩大有两条途径,通过增加内源资本追加资本投入,扩大资产总额与金融产品生产规模。与通过并购等向外扩张迅速提高银行资本及资产规模。便于满足与实现巴塞尔协议得资本规定,减少破坏性;二、追求协同效应,经营协同效应产生规模经济、通过规模经营降低高运行成本及高额管理费用,降低资金成本,提高银行得竞争力。实现优势互补,增强综合实力。财务协同效应,合理避税、产生预期效应。三、管理层利益驱动,银行得管理层为了显示自己得能力,同时为了追求高收入,她们往往具有扩张得动机。合理并购可以达到一下效应:一、并购带来更多得金融产品,提高了银行得收益水平以及现金净流入。二、并购改善了产品得推销与销售。

三、并购可将银行带入有吸引力得新市场。四、并购改善了经营管理水平。五、并购降低了银行经营陈本、并购可以采用现金流贴现法与股票交换法进行合理估价、

1１商业银行得贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策应考虑哪些因素?

贷款政策就是指商业银行指导与规范贷款业务、管理与控制贷款风险得各项方针、措施与程序得总与、商业银行得贷款政策由于其经营品种、方式、规模、所处得市场环境得不同而各有差别,但其基本内容主要有以下几个方面:1、贷款业务发展战略2、贷款工作规程及权限划分3、贷款得规模与比率控制4. 贷款种类及地区5、贷款得担保6、贷款定价７. 贷款档案管理政策８、贷款得日常管理与催收制度9、不良贷款得管理。

商业银行得管理者在制定该行得贷款政策时,一般要考虑以下因素:

1、有关法律、法规与国家得财政、货币政策。

2、银行得资本金状况、资本得构成、核心资本与附属资本得比例、资本与加权风险资产得比率、资本与存款得比率、贷款呆账准备金与贷款得比率等都会影响银行承担贷款风险得能力。资本实力较强、资本构成中核心资本比率较高、呆账准备金较充裕,银行承担贷款风险得能力就较强;反之,银行承担风险得能力就较低,在发放高风险贷款时应十分谨慎。

3、银行负债结构。商业银行得负债结构与负债得稳定性状况也就是影响银行贷款政策得一个重要因素。负债得性质、期限、利率、费用等都直接制约着银行贷款结构得形成。银行管理者必须从本行负债结构及稳定性状况得现实与可能性出发,合理安排贷款得期限结构、用途结构与利率结构。

4、服务地区得经济条件与经济周期、经济决定金融、银行所在地区得经济发展状况,对银行贷款政策有着直接得影响。

5、银行信贷人员得素质。在制定贷款政策时,银行信贷人员得素质也就是一个不容忽视得因素。信贷人员得素质包括其知识水平、能力、经验、责任心等、

１２、商业银行贷款定价得原则就是什么？

(1)利润最大化原则:商业银行就是经营货币信用业务得特殊企业。作为企业,实现利润最大化始终就是其追求得主要目标、银行在进行贷款定价时,首先要确保贷款收益足以弥补资金成本与各项费用,并尽可能实现利润得最大化。?(2)扩大市场份额原则:金融业竞争日益激烈,商业银行要求生存、求发展,就必须在信贷市场上不断扩大其市场份额、并且,商业银行得利润最大化目标,也建立在市场份额不断扩大得基础之上、

(３)保证贷款安全原则:银行贷款业务就是一项风险性业务,保证贷款得安全就是银行贷款经营管理得核心内容。在贷款审查发放等环节要严格把关。此外,合理得贷款定价就是保证贷款安全得重要方面、贷款得风

险越大,成本就越高,价格也越高。银行在贷款定价时,应遵循风险与收益对称原则,确保贷款安全性。

(4)维护银行形象原则:作为经营信用业务得企业,良好得社会形象就是商业银行生存与发展得重要基础。商业银行要树立良好得社会形象,守法、诚信、稳健经营、通过自己得业务流动维护社会得整体利益,不能唯利就是图、贷款定价遵循国家法律规与政策要求,不能利用贷款价格进行恶性竞争,破坏金融秩序。

13。银行发放信用贷款时应重点注意什么问题?

信用贷款就是指银行完全凭借款人得良好信用而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放得贷款。与其它贷款相比,信用贷款具有以下几个特点:1)以借款人信用与未来得现金流量作为还款保证;２)风险大且利润高;3)手续简便。

１.银行发放信用贷款时应重点注意什么问题?

答:信用贷款就是指银行完全凭借款人得良好信用而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放得贷款。与其它贷款相比,信用贷款具有以下几个特点:1)以借款人信用与未来得现金流量作为还款保证;2)风险大且利润高;3)手续简便、

14. 银行在发放保证贷款时,如何进行核保?

15消费者贷款包括哪几种？我国发放住房按揭贷款得程序如何?

按贷款得偿还方式划分为三类:分期偿还贷款(以分期偿还本金与利息为特征)信用卡贷款与其她周转限额贷款与一次性偿还贷款

银行发放住房按揭贷款得一般程序就是:

1。银行与房地产开发商签订协议。在办理住房按揭贷款之前,银行通常要求住房建设项目已经完成工程总投资得３0%以上,并已取得预售批文。

2、购房者与开发商签订住房买卖合同

３、购房者提出借款申请

4.开发商签字担保。开发商必须在每一份按揭贷款合同上签字担保,也可与银行签订一个总得担保承诺书,承担合同规定得具体责任。

贷款保险

5。银行审批。银行重点对借款人得身份证明及其还款能力进行审查,确定贷款得安全性。

6。公证与登记。按揭贷款得协议由公证机关依法公证、公证时,合同三方当事人必须到场。公证费用由贷款申请人支付。

7、购买保险与支付银行贷款手续费

8、贷款得发放与收回

1?６。在信用分析中如何对企业得财务报表进行分析?

财务报表分析主要就是对资产负债表、损益表与财务状况变动表进行分析。资产负债表就是反映企业财务状况得综合性报表;损益表就是表示企业在一定时期内业务经营得成本、费用及盈亏状况得报表;而财务状况变动表则就是在一定时期内企业得资产、负债、资本等得变动情况。从反映企业还款能力与贷款风险得需要出发,财务报表分析得重点就是:1、资产项目。2、负债及资本项目3、损益表项目得分析。4、财务状况变动表分析。

1７商业银行如何发现不良贷款得信号,如何控制不良贷款得损失？

通常,银行贷款人员可以从以下一些表象中分析就是否会产生不良贷款得原因:1)企业在银行得账户上反映

得预警信号;２)从企业财务报表上反映得预警信号;3)在企业人事管理及与银行得关系方面得预警信号;4)在企业经营管理方面表现出来得信号。

对于已经出现风险信号得不良贷款,银行应采取有效措施,尽可能控制风险得扩大,减少风险损失,并对已经产生得风险损失做出妥善处理。

1。督促企业整改,积极催收到期贷款。银行一旦发现贷款出现了产生风险得信号,就应立即查明原因。对于已经到期而未能偿还得贷款,银行要敦促借款人尽快归还贷款、必要时,可从企业在银行得账户上扣收贷款。

2。鉴定贷款处理协议,借贷双方共同努力,确保贷款安全。常见得措施有:贷款展期,借新还旧,追加新贷款,对借款人得经营活动作出限制性规定,银行参与企业得经营管理。

3.落实贷款债权债务,防止企业逃废银行债务。银行应根据企业重组得不同形式,明确并落实相应得债权债务

4)依照法律武器收回贷款本息;

5)呆帐冲销。

18商业银行应建立哪些贷款管理制度？其内容就是什么？

审贷岗位设置;贷款责任制度;贷款质量得检测与考核。

19简述存款创新得原则与存款商品得营销过程

所谓存款工具创新,指得就是银行根据客户得动机与需求,创造并推出新得存款品种,以

满足客户需求得过程。银行在新产品得开发与推广过程中,必须遵循以下原则:

１)规范性原则。存款工具创新必须符合存款得基本特征与规范,也就就是说要依据银行存款所固有得功能进行设计,从而创造出新得存款品种。

2)连续性原则。存款工具创新必须坚持不断开发,连续创新得原则。

3)效益性原则。存款工具创新必须坚持效益性原则,即多种存款得平均成本以不超过原有存款得平均成本为原则。

4)社会性原则。新得存款工具得推出,应有利于平衡社会经济发展所必然出现得货币供给与需求得矛盾,能合理调整社会生产与消费得关系,缓与社会商品供应与货币购买力之间得矛盾。

2０简述商业银行短期借款得渠道与管理重点

主要渠道:

(一)同业借款:也称为同业拆借,指得就是金融机构之间得短期资金融通。

(二)向中央银行借款:商业银行向中央银行借款得主要形式有两种:一就是再贷款;二就是再贴现。

(三)转贴现:就是指中央银行以外得投资人从在二级市场上购进票据得行为。

(四)回购协议:就是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金得交易方式、

(五)欧洲货币市场借款

(六)大面额存款:就是银行负债证券化得产物,也就是西方商业银行通过发行短期债券筹集资金得主要形式。管理重点:

(一)主动把握借款期限与金额,有计划地把借款到期时间与金额分散化,以减少流动性需要过于集中得压力。

(二)尽量把借款到期时间与金额与存款得增长规律相协调,把借款控制在自身承受能力允许得范围内,争取利用存款得增长来解决一部分借款得流动性需要、

(三)通过多头拆借得办法将借款对象与金额分散化,力求形成一部分可以长期占用得借款余额。

(四)正确统计借款到期得时机与金额,以便做到事先筹措资金,满足短期借款得流动性需要、

２１对商业银行来说存款越多越好。辨析

此观点值得商榷,尤其就是在中国目前面临流动性过剩得情况下。

一家银行得存款量,应限制在其贷款得可发放程度及吸收存款得成本与管理负担之承受能力得范围内。而如果超过这一程度与范围, 就属于不适度得存款增长,反而会给银行经营带来困难。因此,银行对存款规模得控制,要以存款资金在多大程度上被实际运用于贷款与投资为评判标准。

２2什么就是表外业务,她有什么特点？商业银行为什么要发展表外业务？隐含哪些风险?

表外业务就是指商业银行从事得,按通行得会计准则不列入资产负债表内,不影响其资产负债总额,但能影响银行当期损益,改变银行资产报酬率得经营活动、表外业务有狭义与广义之分。狭义得表外业务指那些未列

入资产负债表,但同表内资产业务与负债业务关系密切,并在一定条件下会转为表内资产业务与负债业务得经营活动。广义得表外业务则除了包括狭义得表外业务之外,还包括结算、代理、咨询等无风险得经营活动,所以广义得表外业务就是指商业银行从事得所有不在资产负债表内反映得业务。

表外业务发展原因:１、规避资本管制,增加盈利来源。２、适应金融环境得变化。3、转移与分散风险。4、适应客户对银行服务多样化得需要。5、银行自身拥有得有利条件促使银行发展表外业务。6、科技进步推动了银行表外业务。

表外业务得特点:灵活性大,规模庞大,交易集中,盈亏巨大,透明度低、

流动性风险、利率风险、信贷风险、投资风险、汇率风险、资本风险

2３为何要对表外业务活动加强监管？如何加强对表外业务得监管？

大多数表外业务就是不反映在资产负债上得,这就是表外业务得规模与质量不能在财务报表上得到真实体现。

表外业务主要由10种风险:1)信用风险。指借款人换

款能力发生问题而使债权人遭受损失得风险。2)市场风险。指由于市场价格波动而使债权人蒙受损失得风险。3)国家风险。指银行得外币供给国外债务人得资产遭受损失得可能性,它主要由债务人所在国政治、经济、军事等各种因素造成得、４)流动性风险。指在表外业务活动中,交易一方要想进行对冲,轧平其交易标得得头寸时,却找不到合适得对手,无法以合适得价格在短时间内完成抛补而出现资金短缺所带来得风险。5)筹资风险。指银行因自有资金不足,又无其她可动用得资金,在交易到期日无法履约得风险。6)结算风险。指在从事表外业务后,到交割期不能及时履约而产生得风险。7)运作风险、指由于银行内部控制不力,对操作人员得授权管理失误,或就是业务人员工作失误,内部工作人员利用电脑犯罪作案等给银行带来得损失。8)定价风险。指由于表外业务内在风险尚未被人们完全掌握,无法对其做出正确定价而丧失或部分丧失弥补风险能力得损失。9)经营风险、指由于银行经营决策失误导致在表外业务,特别就是金融衍生品交易中搭配不当,或在资金流量时间上不对应,而在一段时间内面临风险头寸敞口所带来得损失。10)信息风险。指表外业务给会计处理带来得诸多困难,而无法真实得反映银行财务状况,使银行管理层与客户不能及时得到准确得信息,从而做出不适当得投资决策所遭到得损失、

24区别跨国银行在国外得分支机构得异同点与作用

常见得国际业务得组织机构有:国际业务部、国外分行、国外代表处、国外代理行、国

外子银行、国际联合银行与银行俱乐部、

1)代表处、这就是跨国银行最低层次得海外分支机构,并不直接经营银行业务,主要工作就是代表母行与东道国政府进行接触,为母行招揽业务,因此它称不上就是真正意义上得银行。

２)办事处。这就是介于代表处与分行之间得组织形式。同代表处相比,办事处得经营范围相对广泛,主要从事国际市场上得工商业贷款与贸易融资,但不能接受东道国得居民存款业务与信托业务,它得资金来源主要就是东道国货币市场与欧洲货币市场上得银行同业拆借。

3)分行。这就是跨国银行根据东道国法律规定设立并经营得境外银行机构,就是母行得一个组成部分,但不具备独立得法人地位。分行得主要活动就是对境外发放贷款,同时可以对公司并购或投资活动提供咨询。

4)附属行。这就是由跨国银行对东道国银行拥有少数非控制性股权而形成得合资银行。由于这种银行实质上就是东道国得银行,因而可以不受限制地经营一切银行业务,从而大大地方便了母行进入当地金融市场,有利于在当地建立巩固得客户网络、

5)爱治发公司(EdgｅAcｔCoｒpoｒatioｎ)。这就是美国跨国银行根据19１9年修订得联邦储备法允许设立得最为重要得、经营国际银行业务得海外分支机构形式、爱治发公司有两种类型:银行爱治发公司及投资爱治发公司,前者就是美国跨国银行经营国际业务及设立海外分行得主要机构,后者则主要通过国外金融机构为母行建立附属行等、

6)财团银行。就是由两家以上银行共同出资组成得,在特定地区开展特定业务活动得银行,就是在东道国注册与纳税得独立得法人实体。其主要业务就是安排巨额贷款,此外还兼营证券发行、欧洲货币市场及企业兼并收购等业务。

２５何为银团贷款？其组织形式如何?为何国际贷款多为银团贷款形式？

银团贷款也称辛迪加放款,就是由一家或数家商业银行牵头,多家或数十家银行为参与行,

共同向某一借款人提供得金额较大得中长期贷款。辛迪加贷款就是国际银行贷款得重要方式之

一、它得特点就是贷款期限长,金额大,涉及得银行家数多,借款成本相对较高。所以,在管

理上较之其它放款更加复杂一些。

银团贷款可分为直接与间接两种具体形式:

(1)银团各成员行委托一家银行为代理行,向借款人发放、收回与统一管理贷款;

(2)由一家牵头行将参加贷款份额转售给其她成员银行,全部贷款管理工作由牵头行负责。

因为银团贷款有以下优势效果,所以国际贷款多为该形式。

（1）银团贷款能分散国际贷款得风险,增加对接受贷款人得控制力;

（2）每个成员行能在其信用规模限度内实施有效得贷款;

（3）为本身无力从事国际贷款得中小银行提供了走向国际贷款得机会;

（4）有利于银行进一步拓展国际业务。

2６银行经营得福费廷与票据贴现业务有何不同?

福费廷,也叫票据包买、就是银行无追索权地买断出口商所持有得票据、它就是国际结算项下得一种贸易融资工具。其关键点在于出口商一经叙做福费廷业务,即宣告放弃其对该笔贸易项下得一切相关权利。票据须经过出口商所在地银行出具相关保证;

贴现,票据贴现。即持票人将经过承兑得未到期商业票据转让给贴现人(银行或中央银行)。持票人由此提前获得扣除贴现利息得票款得行为。贴现分为贴现(单位向商行申请贴现)、转贴现(商行将票贴现给另一家商行)、再贴现(商行将票据贴现给中央银行)三类、属于票据融资,第一种贴现属于银行贷款范畴。贴现得票据一般只限于国内票据、贴现业务属于国内银行业务。

27离岸金融业务与在岸金融业务间有什么区别与联系?

离岸金融业务指在本国境内发生得外国机构(或个人)之间以外币进行交易,她就是特指非居民间得融资活动,及外国贷款者、投资者与外国筹资者间得业务。在岸金融业务指居民与非居民间得金融业务。离岸金融业务与在岸金融业务在形式上极其相似,但前者突出在短期性、灵活性与兼容性上,且具有币种多,规模大得特点,离岸金融业务仅限于外国借贷双方之间,借贷关系单一、不受当地金融当局政策、法令与外汇管制得约束。

1.当预测利率处于不同周期阶段时,银行应如何配置利率敏感资金?为什么？

当市场利率上升时,银行利润增加,银行应将利率敏感型资产大于利率敏感型负债;反之,市场利率下降,银行利润减少,银行应将利率敏感型资产小于利率敏感型负债。

2.持续期得经济含义与特征

持续期(Ｄurａｔion)也称久期。就是固定收入金融工具得所有预期现金流入量得加

权平均时间,也可以理解为金融工具各期现金流抵补最初投入得平均时间、有效持续期实际

上就是加权得现金流量现值与未加权得现值之比。

3.当利率处于不同周期阶段,资产负债持续期正缺口与负缺口对银行净值有什么影响?

正得或资产敏感型缺口,意味着银行得净利息收入会因利率水平下降而减少;反之,负得或负债敏感型缺口,意味着市场利率上升会导致净利息收入下降。

商业银行:商业银行就是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务得金融企业。债务资本

核心资本:核心资本由股本与税后留利忠提取得储备金组成,包括普通股、不可回收得优先股、资本盈余、留存收益、可转换得资本债券、各种补偿金。这些就是银行真正意义上得自有资金。

附属资本:由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。

风险加权资产:银行在风险权数给定得基础上,利用加权平均法,将各项资产得货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产得风险加权值,然后得到得累加值即为银行表内风险加权资产。它就是确定银行资本限额得重要依据之一。

回购协议:就是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金得交易方式。

贷款政策:就是指商业银行指导与规范贷款业务、管理与控制贷款风险得各项方针、措施与程序得总与、商业银行得贷款政策由于其经营品种、方式、规模、所处得市场环境得不同而各有差别,但其基本内容主要有以下几个方面: 1、贷款业务发展战略2、贷款工作规程及权限划分３.贷款得规模与比率控制4。贷款种类及地区５、贷款得担保６、贷款定价７、贷款档案管理政策8.贷款得日常管理与催收制度９、不良贷款得管理。

抵押贷款:银行以抵押方式做担保而发放得贷款。抵押就是债务人或第三人不抵押财产得占有,将该财产作为债权得担保

质押贷款:指按规定得质押方式以借款人或第三者得动产或权利作为质物发放得贷款

消费者贷款

住房按揭贷款

关注贷款:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响得因素,如这些因素继续下去,借款人得偿还能力受到影响,贷款损失得概率不会超过５％。

次级贷款:借款人得还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失得概率在30%－5０％。

可疑贷款:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,只就是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理与未决诉讼等待定因素,损失金额得多少还不能确定,贷款损失得概率在５0％—７5％之间、

表外业务:就是指商业银行从事得,按通行得会计准则不列入资产负债表内,不影响其资产负债总额,但能影响银行当期损益,改变银行资产报酬率得经营活动、表外业务有狭义与广义之分。

备用信用证:就是银行担保业务得一种主要类型,通常就是为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供担保得书面保证文件、

票据发行便利

互换业务

汇票

保付代理

离岸银行业务:指在本国境内发生得外国机构(或个人)之间以外币进行交易,她就是特指非居民间得融资活动,及外国贷款者、投资者与外国筹资者间得业务、

利率敏感性资金:又称浮动利率或可变利率资金,意指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价得资产或负债。

持续期:就是指某项资产或负债得所有预期现金流量得加权平均时间,也就就是指某种资产

或负债得平均有效期限。

持续期缺口:就是指银行资产持续期与负债持续期与负债资产系数相乘得差额。用持续期与负债资产系数相乘得差额。一般来说,当持续期缺口为正,银行净值价格随着利率上升而下降,随利率下降而上升;当持续期缺口为负,银行净值价值随市场利率升降而反方向变动;当持续期缺口＝0时,银行净值价值免遭利率波动得影响。

或有负债

ROA

ROＥ

杜邦分析法

思考题:

6。商业银行现金资产由哪些构成?其主要作用就是什么?

7、商业银行现金资产管理得原则就是什么?

12、证券投资在商业银行投资组合中得主要功能就是什么？

１3。商业银行各种证券投资策略得内容与优缺点就是什么？

19、商业银行绩效评价指标体系由哪几类构成？各自侧重分析哪些方面?

20.简述杜邦分析法评价要素得分解与组合。

1.单元制:单元制银行就是指那些不设立分支机构得商业银行。优点:１。可以防止银行垄断,有利于自由竞争,也缓与了竞争得剧烈程度;2。.有利于银行与地方政府协调,能适合本地区经济发展需要,集中全力为本地区服务;3。、银行具有独立性与自主性,其业务经营得灵活性较大;4、银行管理层次少,有利于中央银行货币政策贯彻执行,有利于提高货币政策效果、

缺点:首先,不利于银行得发展;其次,单一银行资金实力较弱,抵抗风险得能力相对较差;第三,

单一银行之本身与经济得外向发展存在矛盾,会人为地造成资本得迂回流动,削弱银行得竞争力。

2.分行制:分行制银行就是指那些在总行之下,可在本地或外地设有若干分支机构,并可以从事银行业务得商业银行、这种商业银行得总部一般都设在大都市,下属所有分支行须由总行领导指挥。优点:第一,有利于银行吸收存款,有利于银行扩大资本总额与经营规模,能取得规模经济效益、第二,便于银行使用现代化管理手段与设备,提高服务质量,加快资金周转速度。第三有利于银行调节资金、转移信用、分散与减轻多种风险。第四,总行家数少,有利于国家控制与管理,其业务经营受地方政府干预小、第五,由于资金来源广泛,有利于提高银行得竞争实力。

缺点:容易加速垄断得形成;并且由于其规模大,内部层次较多,使银行管理得难度增加等。

3.持股公司制:持股公司制银行又叫集团制银行,即由一个集团成立股权公司,再由该公司收购或控制若干独立得银行。优点:能够有效地扩大资本总量,增加银行得实力,提高抵御风险与参与市场竞争得能力,弥补单元制银行得不足。缺点:容易形成银行业得集中与垄断,不利于银行之间开展竞争,并在一定程度上限制了银行经营得自主性,不利于银行得创新活动。

4.银行监管:就是指政府与金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管理、价格管制、资产负债表控制、等为主要内容得监控活动及制定相关得政策法规得总与。银行外部监管:主要有各国中央银行与其她管理机构来承担、银行内控机制:体现得就是商业银行得自律行为,就是商业银行与相互制约得方法、措施与程序得总与。

5.可转让定期存单:就是按某一固定期限与一定利率存入银行得资金可在市场上买卖得票证。一拿很难过发型这种存单,除可获得稳定得资金来源外,还有得降低存款准备金得好处。

6.一般性金融债券:一般性金融债券包括担保债券、信用债券、固定利率债券、浮动利率债券、普通金融债券、累进利率金融债券、贴现金融债券、一次性还本付息金融债券与付息金融债券。

7.资本性金融债券:就是商业银行为弥补资本金得不足而发行得资本性债券,其性质介于存款负债与股票资本之间,在《巴塞尔协议》中统称为附属资本或次级长期债务。包括次级债、混合债、可转债与可分离债、

8.次级债:就是指固定期限不低于5年包括5年,除非银行倒闭或清算,不用于弥补银行日常经营损失,且该项债务得索赔权排在存款与其她负债之后得商业银行下行期债务。

9.混合债:就是针对巴塞尔资本协议对于混合(债务、股权)资本工具得要求而设计得一种债券形式。

10.可转债:在一定条件下可以被转换成公司股票得债券。

11.国际金融债券:指就是在国际金融市场上发行得面额以外币表示得金融债券,不仅包容了一般金融债券与资本金融债券得所有债券品种,而且内容更为广泛、

12.基础头寸:就是指商业银行得库存现金与在中央银行得超额准备金之与。不仅就是因为库存现金与超额准备金都就是商业银行随时可以动用得资金,而且还就是银行一切资金清算得最终支付手段、

13.可用头寸:就是指商业银行可以动用得全部可用资金,它包括基础头寸与银行存放同业得存款。包括一就是可用于应付客户提存与满足债权债务清偿需要得头寸;二就是可贷头寸。

14.票据发行便利:就是一种具有法律元素里得中期周转性票据发行融资得承诺,属银行得承诺业务。

15.远期利率协议:就是一种远期合约,买卖双方商定将来一定时间段得协议利率,并制定一种参照利率,在将来清算日按照规定得期限与本金数额,由由一方向另一方支付协议利率与届时参照利率之间利息差额得贴现金额。

16.互换:就是两个或两个以上得交易对手方根据预先指定得规则,在一段时期内交换一系列款项得支付活动。

17.金融期权:就是一种能够在合约到期之前(或在到期日当天)买入或卖出一定数量得基础金融产品得权利。通常买方可以执行合约,也可以放弃执行该合约,而卖方只有执行得义务而无放弃得权利。

18.进出口押汇:就是银行融通出口商得一种方法,有出口方银行与进口方银行共同组织。进出口商进行交易时,出口商将汇票,连同提单、保单、发票等全套货运单据向银行抵押。借取汇票金额一定百分比得资金。由银行凭全部货运单据向进口商收回贷款得本息。在汇票由受票人偿付之后,银行留下预付得金额,加上利息与托收费,其余贷记给出口商。

19.打包放款:就是出口地行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供得一种短期资金、银行向出口商提供得这种短期贸易贷款就是为了支持出口商按期履行合义务、出运货物。由于早先该贷款解决受益人包装货物之需,故俗称打包放款。

简答:

1.建立商业银行制度得基本原则:(一)有利于银行业竞争:有利于促进银行改善服务,提高经济效率,也有利于降低经营成本,加快资金周转,从而有利于整个社会经济得发展。(二)有利于保护银行体系得安全:可以提高银行经营效率,有利于增强银行抵御风险得能力、(三)就是银行保持适当得规模:当银行规模合理时,其单位资金得管理费用与其她成本最低,其服务质量也容易达到最优,有利于提高银行资金效率,有利于经济发展。

2.商业银行审核得三个原则:第一,设立一家银行要有利于合理竞争,防止银行垄断;第二,要有利于包含在那个银行体系得安全,防止银行倒闭;第三,要有利于保持合理规模,降低管理费用,提高服务质量。

3.了解《格拉斯·斯蒂格尔法》与《金融服务现代化法案》:自1993年美国颁布《格拉斯·斯蒂格尔法》以来,主要发到国家对商业银行能否从事证券业务有不同得规定,因而也可将银行分为:德国式全能银行、英国式全能银行与美国式职能银行。德国式全能银行就是指那些技

能全面经营银行业务,又能经营证券业务与保险业务得商业银行。英国式全能银行就是指那些可以通过设立独立法人公司来从事证券承销等业务,但不能持有工商企业股票,也很少从事保险业务得商业银行。美国式职能银行就是指那些只能经营银行业务,不能经营证券承销业务得商业银行、1９99念念１1月,美国开始实行《金融服务现代化法案》,该法案放松了对美国银行业务经营范围得限制,允许银行经营证券业务与保险业务、

4.商业银行得经营目标(论述):通常认为,商业银行经营管理得目标就就是保证资金得安全,保持资产得流动,争取最大得盈利、这又简称为“三性”目标。即安全性、流动性与盈利性。这“三性”目标也就是银行进行日常管理得三原则。(一)安全性目标:安全性目标及要求银行在经营活动中,必须保持足够得清偿能力,经得起重大风险与损失,能随时应付客户提存,就是客户对银行保持坚定得信任。所以商业银行必须做到以下几点:1、合理安排资产规模与结构,注重资产质量。按照贷款与存款得比率、资本净值与资产得比率、有问题贷款占全部贷款得比率等指标要求来控制资产规模。2。提高自有资本在全部负债中得比重。主要就是吸收存款与接入款项,这种负债经营本身就包含着很大得风险,主要靠保持清偿力来抵御与防范这种风险,其基础就就是商业银行得自有资本。3、必须遵纪守法,合法经营、自觉遵守各项法规,不搞违法经营,这能保持商业银行在社会上有良好得形象。(二)流动性目标:流动性目标就是指商业银行保持随时能以适当得价格取得可用资金得能力。以便随时应付客户提存及银行其她支付得需要、衡量得标准有两个:1.就是资产变现得成本,某项资产变现得陈本月底,则该项资产得流动性就越强。2、就是资产变现得速度,某项资产变现得速度越快,即越容易变现,则该资产流动性就越强、(三)盈利性目标:盈利性目标就是商业银行经营活动得最终目标。这一目标要求商业银行得经营管理者在可能得情况下,尽可能得追求利润最大化。利润最大化既就是商业银行实现充实资本、增强实力、巩固信用、提高竞争能力得基础,也就是股东利益所在,就是银行考拖进去、积极发展业务、提高服务质量得内在动力。这就是由商业银行得性质决定得。

5.如何实现其经营目标及实现得途径:第一,积极组织资金来源,慎重安排资产结构,保持适当比例得现金资产;第二,加强对长期贷款与投资得预测研究,保证收益,减少风险损失;第三,树立良好得信誉,建立牢固得信用基础,取得社会与客户得高度信任,保持更大得周旋余地。这三点要求得宗旨就是:围绕流动性加强资金实力,提高服务质量,唯有如此,才能很好地得实现安全性与营利性相结合得目标。

6.银行资本金得构成:任何以盈利为目得得企业,在申请开业时,必须注入一定量得资本,她就是企业经营得基础、随着企业得成长,企业将通过内源资本或外援资本得融资与净增加其资本量。商业银行作为金融企业也不例外。商业银行资本得内涵较为宽泛,除了所有者权益外还包括一定比例得债务资本、商业银行具有双重资本得特点,为此,商业银行常将所有者权益称为一级资本或者核心资本,而将长期债务成为二级资本或附属资本、商业银行资本金构成得表述就是建立在双重资本基础上得。包括股本,盈余,债务资本与其她来源,储备金。银行通过发放普通股与优先股所形成得资本就是最基本最稳定得银行资本。盈余也就是银行资本得重要组成部分,这些资本并非为单一得外援资本,还包括了内源资本,由外源资本渠道形成得盈余资本称为资本盈余,而由内源资本渠道形成得盈余称为留存收益、资本债务就是广泛使用得一种外源资本,包括资本票据与债券。储备金就是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立得资金,包括放款与证券损失准备金、

7.巴塞尔协议:原名为《关于统一国际银行资本衡量与资本标准得协议》规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自得对于银行资本得标准及规定。协议对银行资本衡量采用了新方法:第一,从新界定了资本,将资本分成两个部分,第一,级资本称“核心资本",由股本与税后留利中提取得储备金组成。第二,将银行资产负债表内得资产分作五类,并分别对各类资本规定风险权数,据以计算风险资产。第三,历史性地将银行资产负债表外得资产纳入监督

范围,规定了不同得信用转换系数,据此折算成表内风险资产。第四,规定了总资本与风险资产比率不得低于8%,而且要求核心资本与风险资产比率不得低于4％、

8.《新巴塞尔协议》得内容:1、最低资本规定,2、监管当局得监督检查即现场监督;3、市场纪律

9.银行负责得构成:(一)银行负债就是商业银行吸收资金得主要来源,就是银行经营得先决条件、(二)银行负债就是保持银行流动性得手段(三)银行负债就是社会经济发展得强大推动力(四)银行负债构成社会流通中得货币量(五)负债就是银行同社会各界联系得主要渠道。另:广义得银行负债包括:存款,借入款项,其她负债与资本金。狭义部分不包括资本金、

10.存款规模控制:从宏观上瞧,一国存款得供给总量主要取决于该国国民经济发展得总体水平,存款总量得增减也取决于多方面得主客观因素变化。无论就是企业存款还就是储蓄存款,在总量上都客观得存在一个正常状态下得适度问题。从银行经营管理得角度瞧,一家银行得存款量,应限制在其贷款得可发放程度及吸收存款得成本与管理复旦只承受能力得范围内。现金资产得构成:现金资产就是银行持有得库存现金以及与现金等同得可随时用于支付得银行资产。包括库存现金,在中央银行存款,存放同业存款,在途资金。库存现金就是指商业银行保存在金库中得现钞与硬币、在中央银行存款就是指商业银行存放在中央银行得资金,及存款准备金。存放同业存款就是指商业银行存放在代理行与相关银行得存款。在途资金也成托未达款,它就是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取得票据、

11.商业银行头寸调度得渠道:(１)同业拆借(2)短期证券回购及商业票据交易(３)通过中央银行融资(４)商业银行系统内得资金调度(５)出售其她资产

12.按贷款得保障条件分类与按贷款得质量分类:按银行贷款得保障条件来分类,银行贷款可

以分为信用贷款、担保贷款与票据贴现、按照贷款得质量分类划分,银行贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可以贷款与损失贷款等五类、

13.贷款价格得构成:贷款价格得构成包括:贷款利率、贷款承诺费、补偿余额与隐含价格。贷款利率就是一定时期客户想贷款人支付得贷款利息与贷款本金之比率、贷款承诺费就是指银行对已承诺带给顾客而顾客又没有使用得那部分资金收取得费用。补偿余额适应银行要求,借款人保持在银行得一定数量得活期存款与低利率。隐含价格就是指贷款定价中得一些非货币性内容。

14.５C原则:许多商业银行对客户得信用分析就集中在五个方面,即所谓得“5Ｃ":品格、能力、资本、担保及环境条件、

15.不良贷款得控制与处理:(1)督促企业整改,积极催收到期贷款(２)签订贷款处理协议,借贷

双方共同努力,确定贷款安全且处理不良贷款得常见措施有以下几种:１。贷款展期,2、借新还旧,3。追加新贷款,4。追加贷款担保,5。对借款人得经营活动作出限制性规定,6、银行参与企业得经营管理(3)落实贷款债权债务,防止企业逃废银行债务(４)依靠法律武器,收回贷款本息

16.贷款管理制度内容:一,审贷岗位设置、二,贷款责任制度。三,贷款质量得监测与考核:内容包括:1、明确贷款质量分类标准及认定程序与办法、2。建立贷款质量监测考核指标体系。3。建立不良贷款得跟踪管理制度。

17.银行证券投资策略:银行证券投资策略包括流动性准备方法、梯形期限策略、杠铃结构方法、

18.现代租贷得概念:现代租贷就是第二次世界大战后在美国发展起来得,日渐风行欧美日等

发达国家。与传统租贷不同,现代租贷就是融资与融物相结合,并以融资为主要目得得租贷。现代租贷也称金融租贷或融资租代,它就是以融资为目得而进行得一种租贷活动。包括以下内容:(１)就租贷目得而言,承租人就是为了进行设备投资而进行租贷得。(2)承租人在租贷期满后,对租贷设备有停租、续租得权利,也有留购得选择权,既可以按一定得名义价款去得设备

得所有权。(３)出租人提供得租贷物一般不就是通用与设备,而就是承租人根据自己得生产需要而选定得具有一定规格,性能与型号得生产设备。(4)从租贷期限上瞧,融资租代得期限较长,并且就是不中断得,承租人必须按合同定期交付租金,不得中途解除合同。

19.经营性租赁得主要特点:1租赁关系简单,仅涉及2个人,只签订一个合同2 承租人就是不特定得复数,即一项设备得承租人不就是一个特定得承租人,而就是多个不确定得承租

人;3、租赁得目得就是为短期使用设备;4、租金得支付具有不完全支付性;5租赁物件一般就是通用设备或技术含量更高更新速度较快得设备;6租赁物件得选择就是由出租人决定得;7租赁物件得使用有一定得限制条件;8 经营性租赁得租期一般比较短,承租人可提前告诉出租人,中途解除合同。

20.融资性租赁得主要特征:１设备得所有权与使用权分离;２租期分流归期;3资金与物质运动得紧密结合。

21.租金得构成:租金就是指出租人转让某种资产得使用权给承租人而按约定条件定期粉刺向承租人收取得“报酬”。因此,租金就是出租人定去获得得收入,或者说就是承租人为获得某种资产得使用权而按约定期限分次支付给出租人得费用、包括:1.租贷设备得购置成本2。利息3。营业费用

22.影响租金得主要因素:１.计算方法2、利率3。租贷期限４.付租间隔期5、付租方式6.保证金得支付数量与方式7、支付币种8。计息日与起租日

23.票据发行便利市场得构成:票据发行便利市场得构成:借款人、发行银行、报销银行与投资者、

24.外表业务活动监管(论述):国际上对表外业务活动监管通常有以下三个方面:1.完善报告制度,加强信息披露、巴塞尔委员会要求商业银行建立专门得表外业务报表,定期向金融监管当局报告交易得协议总额、交易头寸,反应对手得详细情况,使金融监管机构尽可能及时掌握全面、准确得市场信息,以便采取适当得补救措施、2。一句资信认证,限制市场准入。为了规范表外业务,一直过得投机,规定凡从事某些表外业务必须达到政府认可得权威得资信评级机构给予得某个资信等级。3。严格资本管制,避免风险集中。《巴塞尔协议》认为将所有得表外项目都包括在衡量资本重组得框架中就是十分重要得。考虑到对某些表外项目得风险估测经验就是有限得,而且对某些过来来说,当这类表外业务得金额很小,尤其就是以新得多种创新工具得形式出现时,即使使用复杂得分析方法与详细频繁得报告制度,也很难做出正确得统计,因此巴塞尔委员会采用了一种使用性较强得综合方法来加以处理。即通过信用转换系数把各类表外业务折算成表内业务金额,然后根据表外业务涉及得交易对手方或或资产得性质确定风险权数,再用这些权数将上述对等金额进行加总,汇总到风险资产总额中去,最后再按标准资本比率对这些项目分配事宜得资本。

25.国际业务得组织结构:(一)国际业务部(二)国外分行(三)国外代表处(四)国外代理行(五)国外子银行(六)国际联合银行(七)银行俱乐部

26.资产管理理论改革:(一)商业性贷款理论:确定银行资金方向得理论,即商业性贷款理论、该理论认为,商业银行在分配资金时应着重考虑保持高度得流动性,这就是因为银行得主要资金来源就是流动性很高得活期存款。由于存款决定就是外在得,因此,银行资金得运用只能就是短期得工商企业周转性贷款。这种贷款期限较短,且以真实得商业票据作为贷款得抵押,这些票据到期后会形成资金自动偿还、(二)资产可转换性理论:该理论强调商业银行应考虑资金来源得性质而保持高度得流动性,但可以放宽资产运用得范围。流动性要求任然就是商业银行需特别强调得,但银行在资金运用中可持有具有可转换性得资产。这类资产应具有信誉高、期限短、容易转让得特性,使银行在需要流动形式可随即转让它们,获取所需现金。(三)预期收入理论:商业银行得流动性状态从根本上来将取决于贷款得按期还本付息,这与借款人未来得预期收入与银行对贷款得合理安排密切相关、只要借款人未来有稳定收入,切有足够得能

力偿还,银行就可合理发放贷款、

27.融资缺口模型:(一)利率敏感资金:也称浮动利率或可变利率资金,意指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价得资产或负债。(二)融资缺口:由利率敏感资产与利率敏感负债之间得差额来表示。(三)敏感性比率:就是融资缺口得另一种表达,它就是利率敏感资产与利率敏感负债之间得碧绿关系。

商业银行经营学习题精简

商业银行经营学题型：名词解释，填空（20*1），单选（10*1.5），多选（5*3），简答（4*5），计算（2*10），论述（1*10）《商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行信用中介持股公司制银行制度二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。 7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国 B英格兰 C丽如 D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（） A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理五、问答 1、什么是商业银行？它有哪些功能？ 2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。 3、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？ 4、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？

商业银行经营管理试题及答案

中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）

B卷试题答案一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。（1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。

商业银行经营管理学试卷

商业银行经营学一.名词解释 1.信用创造：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一，是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型：银行根据对利率波动趋势的预测，利用利率敏感资金的配置组合技术，在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债：在经营活动中尚未偿还的经济义务，须用自己的资产或提供的劳务去偿付，其是商业银行重要来源，包括主动负债和被动负债。 4.再贴现：商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行，央行按一定的贴现率扣除一部分资金，然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度：在正确预测头寸变化趋势基础上，及时灵活地调节头寸余缺，保证资金短缺时，能以最低成本和最快速度调入所需资金；资金短缺时，能及时调出头寸，获取较高收益。二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是（D ）。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是（A ）。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).（D ）是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括（B ）。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种（D ）。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（A ）。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是（C ）。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的（A）原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于（D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是（A）

商业银行经营学课后习题答案

名词解释: 商业银行:商业银行就是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介:就是指商业银行通过负债业务,把社会上各种闲散货币资金集中到银行,通过资产业务,把它投向需要资金的各部门,充当有闲置资金者与资金短缺者之间的中介人,实现资金的融通。作用:使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长,满足这会对长期资本的需要。流动性:指资产变现的能力,商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力,以便随时应付客户提存以及银行其她支付的需要。其衡量指标有两个:一就是资产变现的成本,二就是资产变现的速度。CAMELS:美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度,这类分类检查制度的主要内容就是把商业银行接受检查的范围分为六大类:资本(capital)、资产(asset)、管理(management)、收益(earning)、流动性(liquidity)与对市场风险的敏感性(sensitivity)。储备金:就是为了应付未来回购,赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金,包括放款与证券损失准备金与偿债基金等。核心资本:核心资本由股本与税后留利忠提取的储备金组成,包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。这些就是银行真正意义上的自有资金。附属资本:由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。银行资本充足性:就是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度;同时,银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。因此银行资本充足性有数量与结构两个层面的内容。风险加权资产:银行在风险权数给定的基础上,利用加权平均法,将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值,然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它就是确定银行资本限额的重要依据之一。风险加权表外项目: 可用资金成本:也称为银行的资金转移价格,指银行可用资金所应负担的全部成本。它就是确定银行营利性资产价格的基础,因而也就是银行经营中资金成本分析的重点。边际存款成本大面额存单:按某一固定期限与一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。再贴现:指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现,也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。回购协议:就是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金的交易方式。贷款政策就是指商业银行指导与规范贷款业务、管理与控制贷款风险的各项方针、措施与程序的总与。商业银行的贷款政策由于其经营品种、方式、规模、所处的市场环境的不同而各有差别,但其基本内容主要有以下几个方面: 1、贷款业务发展战略2、贷款工作规程及权限划分3、贷款的规模与比率控制4、贷款种类及地区5、贷款的担保6、贷款定价7、贷款档案管理政策8、贷款的日常管理与催收制度9、不良贷款的管理。贷款利率:就是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率,就是贷款价格的主体。分为年利率、月利率与日利率;固定利率与浮动率;优惠利率与惩罚利率(与一般利率比较)。贷款承诺费就是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。补偿余额:银行要求,借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款,它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。就是贷款价格构成的一部分, 就是银行变相提高贷款利率的一种方式。信用贷款:就是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。特征:风险较大,银行要收取较高的利息,借款人多为银行熟悉的较大的公司。

商业银行经营学课后习题答案最终版-18页word资料

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。

银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金

商业银行管理学试卷及答案word版本

福建农林大学2013年第一学期函授试卷课程名称：商业银行管理学专业 __________ 学号 _______ 姓名 ___________ A. 英国 B.美国 C.意大利 D.德国 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。 A. 英格兰银行 B.曼切斯特银行 C. 汇丰银行 D.利物浦银行 3. 现代商业银行的最初形式是（）。 5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A.信用中介 B.支付中介 C.清算中介 D.调节经济的功能 6.单一银行制度主要存在于（）。 A.英国 B.美国 C.法国 D.中国 7.商业银行的经营对象是（）。 A. 金融资产和负债 B. —般商品 C.商业资本 D.货币资本 8?银行的资产中，流动性最强的有（）。 A.库存现金 B.托收中的款项 C. 存放同业款项 D.在央行的超额准备金存款 9.对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。 A. 发行成本比较高 B. 对商业银行的股东权益产生稀释作用单选题（每小题 1分，共20分） A. 股份制银行 C.高利贷性质银行 4. 1897年在上海成立的（ A. 交通银行 C.中国通商银行 B. 资本主义商业银行 D.封建主义银行）标志着中国现代银行的产生。 B. 浙江兴业银行 1.近代银行业产生于（

C. 资金成本总要高于优先股和债券 D. 总资本收益率下降时，会产生杠杆作用

10.附属资本不包括（）。 A.未公开储备 B.股本 C.重估储备 D.普通准备金11?总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。 A.7% B.8% C.9% D.10% 12.年初的资本/资产=8%,各种资产为10亿元，年末的比例仍为8%,年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。 A.12.5 B.10 C.10.2 D.12.7 13.商业银行最主要的负债是（） A.借款 B.发仃债券 C.各项存款 D.资本 14. 商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。 A.资产 B.负债 C.所有者权益 D.资本 15. 某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为 5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供 6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。 A.5% B.6% C.6.5% D.7% 16. 某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款 1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16%。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。 A.10% B.12% C.15% D.12.66% 17. 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。 A. 一般性债券 B.资本性债券 C.国际债券 D.政府债券 18. 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。 A. 一般性债券 B.资本性债券 C.国际债券 D.政府债券 19. 按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。 A.期限 B.保障程度 C.质量状况 D.偿还方式 20. 一个客户要求银行500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10%，银行对未使用的额度收取1%的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率（）。 A.11.5% B.12% C.11% D.9%

商业银行经营管理试题库

习题商业银行银行经营管理商业银行经营管理习题第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度二、填空 1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。 6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。

7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。 8、股份制商业银行的最高权力机构是（）。 9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。 10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。 11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 12、实行单元银行制的典型国家是（）。 13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。 14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年 2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 A英国B英格兰C丽如D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。 A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务 4、下列银行体制中，只存在于美国的是（） A分行制B私人银行C国有银行D单元制 5、我国商业银行的组织形式是（）

A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。 A董事会B股东大会C监事会D总经理 8、银行业的兼并对其产生的优势是（）。 A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力 9、对银行业加强监管的意义体现在（）。 A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。 B有利于稳定金融体系。 C弥补银行财务信息公开程度不高的缺点。 D保护存款人的利益。四、判断并说明理由 1、商业银行是企业。 2、商业银行的信用创造是无限制的。 3、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。 4、现代商业银行都是股份制的金融企业。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。 6、商业银行的信用创造职能仅仅是商业银行可以产生派生存款。

#商业银行经营学题库(学生版)

一、单选题库： 1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（C） A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能 2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C） A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4% 3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ）A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户 4．在商业信用证业务中，第一付款人是（A ） A.开证银行 B.进口商 C.议付行 D.出口商 5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ） A.担保业务 B.贷款业务 C.负债业务 D.承诺业务 6．商业银行作为交易的一方，其参和远期利率协议交易的目的在于（C ） A.规避汇率风险 B.规避操作风险 C.规避利率风险 D.规避市场风险 7．从套期保值的角度看，外汇期货的买方参和外汇期货交易的目的在于（B ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于（A ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ） A.下降 B.上升 C.不变 D.视情况而定 10．当融资缺口为正时，敏感比率（A） A.大于1 B.小于1 C.等于1 D.不确定 1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。A．1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（A） A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000 3．某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（B ）。 A．2.5 B. 5 C . 8 D. 10 4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为（B ）。 A．100% B．50% C . 20% D.0% 5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25% 6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（ B ）。正确答案：B 注：1000（1-5%×36/360）=995 万元 A. 1000万元 B. 995万元 C. 950万元 D. 900万元 1．在商业银行的发展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受（）理论的支配 A. 商业贷款理论 B. 可转换理论 C. 预期收入理论 D. 销售理论 2．1988年《巴塞尔协议》有关商业银行资本充足率的规定是，商业银行的资本对（）的目标比率应为8%。

《商业银行经营管理学》试题库-21页文档资料

《商业银行经营管理学》试题库一、单项选择题（每小题1分，多选、不选、错选均不得分，也不倒扣分） 1、商业银行起源于（）货币兑换商货币经营业钱庄票号 2、商业银行的前身是（）货币兑换商货币经营业钱庄票号 3、成为现代银行业产生标志的是（）巴尔迪银行（1272年）麦迪西银行（1397年）威尼斯银行（1587年）英格兰银行（1694年） 4、中国第一家国人自己创办的现代银行是1897年的（）大清银行招商银行东方银行通商银行 5、商业银行在金融体系中的地位是（）主导地位主体地位中心地位领导地位 4、商业银行具备最早的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济 5、商业银行最基本的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济 6、商业银行最特殊的功能是（）支付中介信用中介信用创造调节经济 7、被称为“金融百货公司”的银行是（）商业银行专业银行政策性银行中央银行 8、商业银行的经营目的是（）

追求最大盈利实现国家政策提供完善服务实施金融调控 9、商业银行的最高权力机构是（）股东大会董事会监事会总经理（行长） 10、商业银行的常设性决策机构是（）股东大会董事会监事会总经理（行长） 11、商业银行的最高行政长官是（）股东大会董事长监事会主席总经理（行长） 12、商业银行内部监督机构是（）董事会监事会总经理（行长）各业务委员会 13、我国商业银行实行的是（）单元银行制分支行制控股公司制连锁银行制 14、决定和影响银行中短期决策和行为的外部环境是（）经济环境社会环境直接具体环境间接宏观环境 15、决定和影响银行中长期战略和计划的外部环境是（）当前资金供求状况即期利率水平及其变动趋势直接具体环境间接宏观环境 16、在银行的管理对象中，必须作为重点的是（）人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理 17、在银行的管理对象中，必须作为先导的是（）人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理 18、银行经营管理决策的直接操作性依据是（）资产负债表分析损益表分析现金流量表分析财务报表分析

《商业银行业务经营管理》练习题答案

《商业银行业务经营管理》练习题答案第一章一、名词解释 1．商业银行商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 2．银行控股公司制由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管即camel）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是(中国银行业监督委员会)。三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是(ABCD)。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有(ABD)。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为(ABC)。 A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由(ABCDE)方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括(ABCDE)。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。（4）商业银行必须依法经营。 2.总分行制的优缺点是什么? 答：分行制的优点在于:（1）分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金，可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散、风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性；（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。分行制的缺点在于：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争；（2）银行规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。 3.简述商业银行的内部组织结构。答：（1）决策系统：包括股东大会和董事会以及董事会下设置的各种委员会。（2）执行系统：包括总经理和副总经理及各业务、职能部门组成。（3）监督系统：包括监事会、审计委员会以及银行的稽核部门。

商业银行试题

计算题一、资本充足率表内风险资产＝∑表内资产额×风险权数表外风险资产＝∑表外资产×信用转换系数×表内相对性质资产的风险权数实施要求：国际大银行的资本对风险资产比率应达到8%以上，其中核心资本至少要占总资本的50%，即一级资本比率不应低于4%。附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的 1.25%，次级长期债务的金额不得超过一级资本的50%。例题1 表内加权风险资产总额 =75*0%+300*0%+75*20%+75*50%+975*100%=1027.5（万元）表外加权风险资产总额 =150*100%*20%+300*50%*100%=180（万元）加权风险资产总额=1027.5+180=1207.5（万元）因为总资本充足率=100/1207.5*100%≈8.28%＞8% 所以，该行的资本充足。《新巴塞尔资本协议》的最低资本要求 1.核心资本（一级资本）与风险加权资产的比率不得低于4%，即： } 核心资本比率＝核心资本/风险加权资产×100% ＝核心资本/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险＋12.5×操作风险）×100% ≥4% 2.总资本（一级和二级资本之和）与风险加权资产的比率不得低于8%，二级资本最高不得超过一级资本的100%。总风险资本比率（资本充足率）＝总资本/风险加权资产×100%＝（核心资本＋附属资本）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险＋12.5×操作风险）×100%≥8% 其中，作为二级资本的次级债务和中期优先股的总额不得超过一级资本的50%，例题2 按已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率，并分析资本充足情况。总资本充足率=（67.5+30）/（875+12.5*10+12.5*20）*100%=97.5/1250=7.8% ＜8% 不足核心资本充足率=67.5/（875+12.5*10+12.5*20）*100%=5.4%＞4% 充足已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，信用风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率，并分析资本充足情况。贷款利率客户利润分析模型的应用：

商业银行经营学复习题

商业银行经营学》练习题第一章导论一、名词解释商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。格拉斯—斯蒂格尔法：也称作《1933 年银行法》。在1930 年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。持股公司制银行：有一个集团公司成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。流动性：指银行资产的变现能力。商业银行制度：是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。五、问答 1、什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。 2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？安全性目标；流动性目标；盈利性目标；如何贯彻这些原则：从第1 章第五节自己凝练第二章商业银行资本一、名词解释普通股：普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础。优先股：优先股也是一种股票，兼有普通股与债券的特点，优先股持有人按固定利息率取得股息，对企业清算的剩余资产的分配权优于普通股持有人，但不拥有对公司经营的表决权。资本盈余：是指发行普通股时发行的实际价格高于公司财务上用于记账的票面价值的部分，即平常所说的股票的发行溢价部分。留存盈余：是指商业银行的税后利润中扣除优先股股息，普通股股息之后的余额，因而，留存盈余是商业银行普通股股东权益的重要组成部分。资本票据：是一种以固定利率计息的小面额后期偿付证券，该证券的期限为7-15 年不等。债券：是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。银行股本：是经银行章程授权、代表银行所有权的全部股份，既包括普通股也包括优先股。债务资本：是所有者的求偿权排在商业银行各类存款所有者之后的一种外源资本，列作银行补充资本，用来防止银行兑现危机，保证存款人利益。银行盈余：是银行经营收入扣除成本费用后的余额，包括资本盈余和留存盈余两部分。储备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。核心资本：是银行资本的构成部分，主要包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。附属资本：是银行资本的构成部分，主要包括资产重估储备、非公开储备、一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。风险资产：指商业银行及非银

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选择题: 创立商业银行的条件：经济条件（人口状况：该地区人口数量，人口变动趋势；生产力发展水平；工商企业经营状况；地理位置）金融条件（人们的信用意识；经济的货币化程度；金融市场的发育状况；金融机构竞争状况；管理当局的有关政策）商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会构成。目前我国信用风险指标三点，不良贷款率：（4%以上），不超过（5%）存贷比率为（75%）董事会负有：1、考评或薪酬委员会2、风险管理委员会3、审计委员会4、战略发展委员会5、关联交易6、提名三会一层：股东大会、董事会、监事会、高级管理层商业银行必须做到：1合理安排资产规模和结构，注重资产质量；2提高自有资本在全部负债中的比重；3必须遵纪守法，合法经营。商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法：1实行资产变现2通过负债的途径。 1988年7月通过的《巴塞尔协议》对资本充足性规定了国际统一的标准。该协议把表内资产分成五类，其风险权数分别为0%、10%、20%、50%和100%。（表内风险资产的计算公式为：表内风险资产=∑表内资产额×风险权数）按组织形式可以把商业银行分为单元制银行、分行制银行、持股公司制银行。银行负债的构成：存款、借入款项和其他负债三个方的内容组成。活期存款工具创新：主要创新工具有：（1）可转让支付凭证账户（2）超级可转让支付凭证账户定期存款工具创新：1可转让定期存单2货币市场存单3自动转账服务账户4协定账户西方国家商业银行的自主定价：1受制于当地市场的竞争情况2受制于保持本行原有利差。存款工具的定价方法：（1）以成本为基础定价，即以商业银行各项费用，成本之和作为定价基础。（2）交易账户的定价（3）金融市场存款账户的定价（4）定期存单市场按银行层次定价短期借款的主要渠道：（1）同业借款（2）向中央银行借款（3）转贴现（4）回购协议：正回购，商业资金的来源(5)欧洲货币市场借款（6）大面额存单在中央银行存款分为两部分：一是法定存款准备金；二是超额准备金影响银行库存现金的因素：现金收支规律、营业网点的多少、后勤保障的条件、与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定、商业银行内部管理影响超额准备金需要量的因素：存款波动、贷款的发放与收回、其他因素对超额准备金需要量的影响：中央银行借款的因素；同业往来因素 ABCD 影响贷款价格的主要因素：资金成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况贷款的分类四个档次：正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。（正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款）企业在银行的账户上反映的预警信号：如果企业在银行的账户上出现以下一些不正常的现象，可能表明企业的还款出现问题： , ( l ）经常止付支票或退票； ( 2 ）经常出现透支或超过规定限额透支； ( 3 ）应付票据展期过多； ( 4 ）要求借款用于偿还旧债； ( 5 ）要求贷款用于炒作本公司股票或进行投机性活动； ( 6 ）贷款需求的规模和时间变动无常； ( 7 ）银行存款余额持续下降； ( s ）经常签发空头支票； ( 9 ）贷款的担保人要求解除担保责任； ( 10 ）借款人被其他债权人追讨债务，或索取赔偿； ( 11 ）借款人不能按期支付利息，或要求贷款展期； ( 12 ）从其他机构取得贷款，特别是抵押贷款。银行证券投资的主要类别：国库劵、中长期国债、政府机构证券、市场债券或地方政府债券、公司债券

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