银行信贷业务考试试题
江兴隆村镇银行信贷业务考试试题
（时间：75分钟总分：100分，不能使用计算器、手机等辅助工具）
支行部门得分
一、填空题（15分，每题1分，填错不得分）
1.根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定授信审查人员应对授信材料的合规性、有效性和完整性进行审查。
2.组合方式担保是指同一债务采用保证、抵押和质押中两种或两种以上担保方式进行的担保。
3.贷款担保的围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金，实现债权所需的其他费用。
4.根据我行有关规定信贷业务档案保管期限为：有信贷关系的档案永久保管；结清全部信贷业务的客户，从该客户与本行的最后一笔信贷业务结清后次年的1月1日起，保管五年。
5. 本行信贷档案实行“统一领导、分级管理、逐级建档”的管理原则。
6. 根据我行有关制度规定，贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。其中中期贷款，是指期限在 1 年以上5年以下（含5年）的贷款。
7. 银行承兑汇票承兑期限不得超过 6 个月。
8.根据我行有关制度规定信贷资产分类遵循真实性、及时性、重要性和审慎性原则。
9. 本行信贷法律文书包括标准信贷法律文书和非标准信贷法律文书。
10.根据客户经理十个严禁要求：客户经理严禁保管业务专用章、贷款合同专用章、现金、重要空白凭证及有价单证。
11.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的
原则。
12. 中国人民银行《贷款通则》规定，贷款人系指在中国境依法设立的经营贷款业务的中资金融机构。
13.当客户可能出现或已实际发生影响信贷资产安全的风险时，应在发现风险的 2 个工作日对客户进行实地跟踪检查，分析风险的形成原因和变化趋势，制定风险的化解处置方案。
14.我行贷审委实行讨论，记名投票表决的集体审议原则。
15. 村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的百分之十。
二、单选题（30分，每题1分，错选、不选均不得分）
1.根据我行有关制度规定贷款保证人应资产负债结构合理，资产负债率不高于（ C ），经营状况良好；累计担保总额不超过其有效资产总额。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
2. 根据我行有关制度规定保证人在保证期间的代偿能力下降，无力承担其保证责任，或保证人因转变企业体制或经营方式影响保证责任履行的，应（ A ）或追加抵押、质押等担保。
A、及时要求债务人另行提供保证人
B、将保证人立即起诉至人民法院
C、要求保证人立即归还贷款
D、不予追究
3. 根据我行有关制度规定在《保证合同》约定的信贷合同期限届满之日后（ C ）必须向保证人主权利，以免丧失保证追索权。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
4. 根据兴银发〔2011〕125号文有关规定，信贷业务严禁按（ B ）操作。
A.七不准
B. 逆程序
C.客户经理十个严禁
D. 五十个严禁
5. 村镇银行发放贷款应坚持小额、（ D ）的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。
A、集中
B、多元
C、审贷分离
D、分散
6. 信贷调查人员对贷款尽职调查报告容的真实性、准确性、（ B )及所判断的合理性负责。
A、及时性
B、完整性
C、公正性
D、完美性
7．我行保函目前由（ C )统一对外出具，另有约定的除外。
A、各一级支行
B、总行信贷管理部
C、总行
D、总行风险合规管理部
8. 根据我行最新规定，农户小额生产经营贷款是指单户贷款金额在( C )以（含）的农户生产经营贷款。
A、3万元
B、4万元
C、5万元
D、10万元
9.短期贷款展期最长不得超过（ D ）；中期贷款展期不得超过原信贷期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。
A、半年
B、1年
C、2年
D、原贷款期限
10、我行在通知存款的基础上依托一卡通开展的业务名称为（ A ）。
A.“自在增利”
B.“自在得利”
C.“日日金”
D.“日日增利”
11. 根据法定计量换算规则，土地面积：1亩=（ B ）平方米。
A、555.56
B、666.67
C、777.78
D、888.89
12.担保合同的属性是（ A ）
A、从合同
B、独立的主合同
C、不可以由当事人自有约定
D、不具有从属性
13.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ B ）个月要求保证人承担保证责任。
A、3
B、6
C、9
D、12
14. 采用贷款人（ A ）方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。
A、受托支付
B、自主支付
C、委托支付
D、任意支付
15.《个人贷款管理暂行办法》何时开始实施（ D ）
A、2009年2月12日
B、2009年10月18日
C、2010年1月1日
D、2010年2月12日
16. 贷款人应当依据（ B ）决定，按照职责权限围具体办理停息、减息、缓息和免息。
A、中国人民银行
B、国务院
C、中国银行业监督管理委员会
D、银行业协会
17.根据我行特色信贷产品最新规定，兴诚贷主要适用对象是（ B ）
A、符合国家产业和环保政策、吸纳就业强、产品有市场的小微实体经济创业初期。
B、符合国家产业和环保政策、生产经营正常、守信用的小微企业。
C、具有一定创业能力和创业愿望，丈夫在外工作或参军的留守妇女。主要从事服务、商贸、小型加工、种植业、养殖业等生产经营的微利项目。
D、从事特色种植、养殖的农户
18.关于我行在通知存款的基础上依托一卡通开展的业务的说法，正确的是（ C ）。
A. 定期按支取日相应档次（1天或7天）利率进行结息，并只将客户活期账户可用资金的千元整数倍转入本金起息，实现客户资金的利滚利
B. 定期按支取日相应档次（1天或7天）利率进行结息，并将利息所得（扣除利息税）和客户活期账户可用资金的万元整数倍转入本金起息，实现客户资金的利滚利
C.定期按支取日相应档次（1天或7天）利率进行结息，并将利息所得（扣除利息税）和客户活期账户可用资金的千元整数倍转入本金起息，实现客户资金的利滚利
D. 定期按支取日相应档次（1天或7天）利率进行结息，只将客户活期账户可用资金的万元整数倍转入本金起息，实现客户资金的利滚利
19. 借款期限为整年的，借款期限的最后一日，为借款期限起始日在对年对月对日的（ B ）（个人住房和个人商业用房贷款除外）。
A、当日
B、前一日
C、前5日
D、前2日
20. 填写信贷法律文书的“争议解决条款”，在选择争议解决方式时，我行通常选择（ B )的方式。
A、仲裁方式 B.诉讼方式 C.协商方式 D. 任意选择仲裁方式和诉讼方式
21.根据我行有关规定，对贷款用途挪用的贷款利率按执行利率的
（ D ）倍执行。
A．1 B. 1.25 C. 1.5 D. 2
22. 对需进行首次跟踪检查的信贷业务，我行管户客户经理必须在信贷业务发生（ C ）天，按规定进行首次跟踪检查，并填制《信贷业务首次跟踪检查表》。
A.5天
B.10天
C.15天
D.20天
23. 根据本行权利质押贷款管理有关规定，人民币一年期定期储蓄存款存单出质，贷款金额最高可为权利凭证面值的（ C ）。
A． 70% B．80% C．90% D。100%
24. 根据中国银监会“三个办法和一指引”贷款新规规定，调查人员应履行尽职调查职责，以为主、为辅。（ A ）
A、实地调查、间接调查
B、间接调查、实地调查
C、客观公正、实地调查
D、现场核实、查问
25. 中国人民银行发给注册地借款人的（ D ），是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的明，可以向《企业信用信息基础数据库》查询当事人的信用报告。
A．组织机构代码证书 B. 机构信用代码证书
C.开户许可证
D. 贷款卡（证）
26.根据2013年6月15日培训会议要求，在填报借款人的存款、借款和担保等统计表时（统称5表），对表的“日期”格式统一规为（ B ）
A、2013年6月15日
B、20130615
C、2013-6-15
D、2013.6.15
27. 根据《贷款通则》有关规定，自营贷款系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由（ D ）承担，并由贷款人收回本金和利息。
A.借款人
B.担保人
C.客户
D.贷款人
28. 下列哪种情况不得作为保证人（ A ）。
A、中国红十字会
B、某某法人企业
C、县人民医院主任医师
D、江出租车车主老
29. 根据《中国银监会关于印发小企业贷款风险分类办法（试行）》规定，抵押贷款在逾期（ D ）以分为关注类贷款
A、30-60天
B、1-30天
C、60-90天
D、31-90天
30. 根据《个人贷款管理暂行办法》有关规定，贷款风险评价应以分析借款人（ C ）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。
A.行业分类
B. 风险偏好
C.现金收入
D.公司章程
三、多选题（24分，每题1.5分，不选、错选、漏选均不得分）
1. 根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定在对小企业进行授信工作后，客户履约能力发生变化的风险预警信号包括( A、C、D )
A、客户现金流出现问题
B、客户季节性的销售下滑
C、客户产品或服务的市场需求下降
D、客户还款记录不正常或未按合同还款
2. 根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定客户经理在对小企业授信调查时，客户的非财务信息包括（ B、C、D ）
A、客户普通工人个人职业经历、受教育背景、品行、健康状况等
B、客户业主或主要股东个人及其家庭其他投资、资产负债及或有负债情况
C、客户业主或主要股东家庭成员情况、家庭居住情况，婚姻状况，家庭大致日常收入、生活开支情况
D、客户业主或主要股东个人资信情况，信贷登记咨询系统和个人征信系统信息；客户在工商、税务、海关等部门的信用记录情况
3. 根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定客户经理在对小企业授信调查时，客户的基本信息包括（ A、B、C、D）
A、营业执照、组织机构代码证书(副本及复印件)和年检证明
B、贷款卡、银行开户情况
C、客户业主或主要股东个人明及必要的信息
D、税务部门年检合格的税务登记证明和近一年税务部门纳税证明复印件
4. 根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定授信审查人员应对客户（ A、B、D ）等进行分析评价，审查或验证授信金额、授信期限和授信用途的合理性。
A、经营状况
B、资信情况
C、工人信用状况
D、其他非财务信息
5. 根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定发生影响客户履约能力的重大事项时，商业银行应实地调查核实，并在档案中予以记载。同时，授信工作人员应加强沟通，确保各方均能及时掌握相关信息。影响客户履约能力的重大事项包括：（A、B、D、E）
A、外部政策、经济环境发生重大变化
B、客户业主或主要股东或关联企业超能力对外担保,或抵(质)押物价值发生重大变化
C、客户法定代表人因工作出差时间长
D、客户业主或主要股东或关联企业涉及诉讼
E、客户业主或主要股东或关联企业财务状况发生重大变化
6. 根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定在对小企业进行授信工作后，小企业业主及主要股东个人的风险预警信息包括（B、C、D、E）
A、主要股东利用自有资金投入其他行业的经营
B、持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构
C、被公众媒体披露的其他不端行为
D、社会公众对客户法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良
E、有赌博、涉毒、嫖娼等或违反社会公德的行为
7. 根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定商业银行应根据授信工作尽职评价人员的评价结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任。（A、C、D）
A、进行虚假记载、误导性述或遗漏重大信息的
B、对客户异常情况按规定程序进行跟踪调查
C、隐瞒真实情况的，特别是隐瞒与借款人关系，或隐瞒借款人、担保人及其业主的不良信用记录等
D、未按照规定对抵（质）押物进行实地核查的
8. 根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》规定在对小企业进行授信工作后，客户财务比率指标恶化的风险预警信号包括（A、B、C）
A、流动性比率如流动比率、速动比率等过低
B、杠杆比率如负债比率过高，经常用短期债务支付长期债务或作为长期资金使用
C、保障比率如利息保障倍数过低，现金流不足以支付利息
D、获利能力比率如资产收益率、资本收益率等大幅上升
9. 根据《中华人民国担保法》规定，商业银行不接受下列单位和个人作为保证人（A、B、C、D、F）
A、国家机关；
B、以公益为目的的事业单位；
C、社会团体；
D、无企业法人的书面授权或者超出企业法人书面授权围提供保证的企业法人的分支机构；
E、有授权的企业法人分支机构；
F、无民事行为能力和限制民事行为能力的自然人。
10. 根据《中华人民国担保法》规定，商业银行不接受下列财产的抵押（A、C、D、E）
A、土地所有权
B、机动车
C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
E、所有权、使用权不明或有争议的财产