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金融监管学考试答案

A卷

一、填空题

1.保护全存款人的合法权益

2. 格拉斯——斯蒂格尔法

3. 10亿

4. 核准

5. 暂停上市

6. 五千万

7. 流动性

8. 金融服务监管局

9. 1亿10. 20%

二，选择题

1. C D

2. CD

3. （A）BCD

4. AB D 5 D.6. ABC 7. BC 8. AD 9 ABC. 10 BC

三名词解释

1．非现场监管：监管机构通过收集金融机构的经营管理资料和财务数据，运用专业技术方法研究分析金融机构经营的总体状况、风险管理状况、合规情况等，对其稳健经营情况进行分析。

2．最后贷款人制度：中央银行承担信用“保险”责任，为金融机构提供必要的信用支持，通过信用管理稳定金融和经济。其目的是防止因挤提造成的经济波动，为中央银行监管奠定基础。

3．信息不对称监管理论：核心是信息不对称是导致金融体系效率低下的主要原因，政府外部监管是医治良药。在信息不对称环境下，金融机构处于相对劣势，面临金融效率降低和金融风险并存的局面。而政府的外部监管能够逐步完善信息的完备程序，降低金融风险和提高金融效率，减少经济损失。

4．管制供求理论：该理论诊断金融监管是为了满足各既得利益集团的需要，运用了供求规律阐述金融监管的效率问题。认为影响一个产业对政府监管需求的主要因素是监管可以提供多种利益，包括直接货币补贴、控制新竞争者进入、干预替代品和补充品的生产、实行固定价格等。

5．大型风险暴露：指金融机构的开口头寸规模大，所含风险中以对市场和清算公司构成威胁的风险。

6．分工型金融监管体制：不同的金融监管部门对国内金融机构进行分类监管的模式。主要分为单线多头式和双线多头式监管体制。

四简答（共4题，26分）

１简述影响金融监管变迁的主要动因。（

金融管制变迁是由经济、政治形势及当时的理论发展水平密切相关的。

在自由经济理论影响下，金融监管在中央银行成立之前是缓慢发展的，金融监管的初期主要是以各国中央银行的建立；1分

经济大危机严重的削弱了资本主义国家的经济力量，对传统的不干预的经济、金融理论以沉生理打击，以凯恩斯理论为主的思想影响了西方发达国家的决策层，对金融的监管进入了严格管制时期；2分

20世纪70年代以来的滞胀宣告了凯恩斯主义的破产，发达国家开始了新一轮的金融自由化，金融监管从强调稳定向注重效率转变；2分

20世纪90年代，全球金融发展面临恐慌，金融危机以及严重的经济倒退、资本自由化流动、金融市场一体化、金融机构全球化为特征的金融全球化成为主流。金融监管走向国际合作时期。1分

2 比较集权型、分工型、合作型金融监管体制的异同。（8分）

差异：第一，集权型金融监管体制是：指单一型的监督管理设置模式，由单一的中央级机构如中央银行或专门的监管机构对银行业进行监管。集权型金融监督管理体制通用于高度集中的计划经济体制和中央银行集权制的政治结构。1分优点：金融管理集小，金融法规统…，金融机构不容易钻监管的空子；有助于提高货币政策和金融监管的效率，克

服其他体制的相互扯皮、推卸责任弊端，为金融机构提供良好的社会服务。但是，这种体制易于使金融管理部门养成官僚化作风，滋生腐败现象。1分

第二，分工型：人为单线多头和单线多头两种

单线”是指对金融业的监管权力集中在中央政府这一级,“多头”是指在中央这一级政府有多个机构负责对金融业的监管；1分这种监管模式的优点在于集中统一的监管可以提高监管效率,形成各权力机构之间的制约与平衡。同时也应该看到这种模式有效运行的关键在于各管理机构之间的协调与合作,在一个不善合作与立法不健全的国家中,这种体制的优势难以得到发挥。1分

第三，合作型监管体制是指：在经济合作区域内，对区域内的金融机构实施统一的监督和管理的体制。履行这一职能的机构是跨国中央银行，其代表是西非货币联盟、中非国家银行和1998年开始运作的欧洲小央银行1分。

跨国中央银行是一些邻近国家的地区性联合，有利于他们之间的经济金融合作，有助于经济、金融的稳定。但是，跨国会融收管模式运行成功的关键在于成员园的合作。一旦成员国之间出现利益冲突，就会给金融业带来混乱。另外，成员国的分融管州政策也可能会失去独立性。1分

相同之处：它们都是不同国家根据经济、社会、文化的历史和现状而形成的对本国金融监管的体制；以实现本国金融监管目标服务；都处于一个不断变化和调整的过程中。2分

3 试述日本的金融监管体制。（6分）

日本在传统上实行单线多头的金融监管体制。“单线”是指对金融业的监管权力集中在中央政府这一级,“多头”是指在中央这一级政府有多个机构负责对金融业的监管。

大藏省一直是日本金融事务的主管机关，对银行业的监管也主要由大藏省负责。

日本银行作为中央银行在行政上接受大藏省的领导、管理和监督,也承担一定的监管职责,形成了由大藏省和日本银行共同负责对银行业实施监督管理的模式。2分

1998年,金融监管机构和金融体系计划厅从大藏省分离出来,成立了综合性的单一的金融监管机构——日本金融监督厅,后改名为金融监督厅，到2001年,日本初步形成了一个以金融厅为核心,独立的中央银行和存款保险机构共同参与,地方财务局等受托监管的监管框架。3分目前，日本是以财政省和金融厅分别行使金融行政和金融监管的职能，金融厅主要设总务企划局、检查局和监督局三个职能部门。1分

4．简述美国的金融衍生品监管体制（7分）P204

美国对金融衍生品的监管

SEC管辖证券类期权，1分；CFTC管辖豁免类证券类期权和股指期货，1分对一些在证券交易所和期货交易所交易的股票和期货共同监管；1分

政府监管与行业自律相结合；1分包括全国证券交易商协会（NASD）、交易所、美国全国期货协会（NFA）等2分

注重效率及核心原则。1分

五案例分析（15分）

试从金融监管学的角度谈谈国商银行倒闭的原因和教训

二、原因和教训

1 ．高级经理经营战略冒进和缺乏基本职业道德是该事件发生的一个重要原因。该行成

立之初，就热衷于机构扩张，制定了不符合实际的宏伟目标。其后果是分支机构良莠不齐，管理失控，非法交易盛行。

2 ．部分国家监管当局监管无力，给国商银行以可乘之机。国商银行在成立之初，选择监管不严、注册容易的卢森堡和开曼群岛作为总公司的注册地。这两个地区的金融监管当局都没有对在此注册的金融机构进行认真监督。

3 ．各国金融监管当局在对跨国银行监管方面合作不够，使问题长时间没被发现。国商银行组织结构复杂，它的业务受6 0 多个国家和地区的监管当局管理，各国的监管制度、监管质量、监管尺度相差甚远，任何一个监管当局都无法了解该银行业务的全貌。因此，国商银行可以从容地在世界各地调动资产，应付各国检查，将问题长期掩盖起来。

4 ．部分国家审计报告标准过松，导致外部审计机构没有及时发现和报告存在的重大问题。1 9 8 7 年以后，前面提到的那家会计公司担任国商集团的外部审计机构。在接受英格兰银行调查委托之前，审计师就已经发现该行在贷款和管理方面存在致命的缺陷，并多次私下提醒该行注意，但都仍然为该行的财务报告开了绿灯。事后，有人认为会计公司的行为应当受到起诉，但是由于英国的审计标准比较松，它因此不承担法律责任。

这起银行倒闭事件使我们认识到，一个成功的金融企业应当树立稳健经营的思想，在选拔人员尤其是选拔高级管理人员方面要慎之又慎。

对于金融监管当局的启示是，一方面要加强对金融机构的监督管理，特别是在银行的注册资格方面要严加审查，不具备条件就不能批准。国商银行在全球6 9 个国家和地区拥有分支机构，但却未能在新加坡开设分行。1 9 7 3 年起，国商银行曾5 次试图在新加坡开设营业机构，但是新加坡监管当局经过仔细审查之后都予以拒绝，认为该行经营作风不稳健，不宜在新加坡开业。二是要加强跨境银行业务监管的国际合作。在此次事件过程中，各国监管当局在国商银行尚能正常经营的时候果断采取行动，联手同时关闭了国商银行的业务，防止了事态进一步扩大。如果缺乏这一行动，损失将更加严重。

此外，金融机构应当加强对国际金融机构和国际金融市场的了解，随时跟踪国际金融形势的变化，规避风险，减少损失。国商银行倒闭以后，很多经验丰富的金融机构并没有受到多大冲击，国商银行始终无法获得国际资本市场的长期信用就是很好的证明。

试从金融监管学的角度谈谈国商银行倒闭的原因和教训

B 卷

一、1监管审计2持牌机构3. 一亿4. 批准5. 资本充足率6. 30 7采用银团贷款方式. 8金融厅. 9. 0。5亿10. 40%

二、1.AB 2. AB 3. ABCD 4. ABD 5. BD 6.ABCD 7.ABCD 8. BCD 9. AD 10. AD

三、1现场检查监管

2负外部性监管理论

3金融不稳定假说4功能监管论5并表监管原则上P180 6合作型金融监管体制P66

四、简答（共4题，26分）

１导致各国逐步放松金融管制的原因是什么？（5分）

2试述商业银行市场经营中所面临的主要风险及其监管。（6分）

3试述美国的金融监管体制。（8分）

4简述日本的金融衍生品监管体制（7分）204

五、分析：

一．原因

1.巴林集团管理层的失职

在考虑新加坡国际金融交易所是否称职时，有一点必须先弄清楚，新加坡国际金融交易所没有管理新加坡巴林期货公司或任何清算会员的事务的责任。新加坡国际金融交易所只是个供清算会员进行交易的交易场所。不过，即使如此，新加坡国际金融交易所还是有机会识别并反映其会员有不正当行为的征兆的。

这种机会曾在1994年末和1995年初出现。当时，新加坡国际金融交易所发现新加坡巴林期货公司的交易中存在若干异常，并向巴林集团提出了一些关于新加坡巴林期货公司的征询。这些原本是可能促成较早发现里森活动的。根据官委清盘人的观点，如果巴林集团的管理层适当检讨并理解新加坡国际金融交易所在致该集团的信中所表述的忧虑，那么倒闭是可能挽回的。官委清盘人认为巴林资产负债管理委员会回复新加坡国际金融交易所第二封信的态度尤其该受到严厉指责，该回信向新加坡国际金融交易所作出许多毫无基础的错误保证。同样，琼斯对新加坡国际金融交易所的两封信的态度，也反映了他对问题掉以轻心到了令人无法接受的程度。我们无法理解，琼期作为新加坡巴林期货公司的财务董事，何以未经独立地详细了解整个事件，就在里森草拟的回复新加坡国际金融交易所征询里森交易活动的复函上签字。

2.松散的内部控制

从巴林破产的整个过程看，无论是各国金融监管机构或国际金融市场都普遍认为，金融机构内部管理是风险控制的核心问题，而巴林的内部控制却是非常松散的。据报载，在2月26日悲剧发生之前，巴林银行的证券投资已暴露出极大的风险性，但竟末引起该行高级管理人员的警惕。1月份第一周，里森持有合约3024份，20天后，即持有合约16852份(短短20天内，合约持有额增长4倍)。到2月中旬，里森持有的合约突破20000份，比在同一市场操作的第二大交易商持有头寸多出8倍。这个信号由于我们所不知道的原因而没有被巴林银行的最高管理当局注意到从而做出应有的反应。总之，巴林很行本身的内部控制制度失灵了，预警系统失效，最终导致了悲剧的发生。巴林破产后不久，该银行高级主管人员称对尼克·里森在新加坡的所为一无所知，因为直到尼克·里森去职的那天，即2月23日星期四，公司的风险报告仍出现交易平衡。但是，据新加坡有关当局说，巴林在1995年2月头18天里给新加坡国际货币交易所汇去1.28亿美元作垫付维持金之用；据《金融时报》报道，英格兰银行行长埃迪·乔治(Eddie George)4月5日对英国公共财政部及内务委员会的国会成员说，巴林在未通知英格兰银行的情况下，擅自给其新加坡分部汇去7.6亿英镑现金。

破产前的巴林运作机构，里森主要是与巴林公司的伦敦总部、东京分部及香港分部交易。而在新加坡的期货交易，仅有少数客户，其中三个为巴林分支，另一个是巴黎国家银行，每笔交易都会经过一家巴林分支，因此，巴林主管完全不知晓里森所作所为是不可能的。里森后来在狱中感慨：“对于没有人来制止我的这件事，我觉得不可置信。伦敦的人应该知道我的数字都是假造的……这些人都应该知道我每天向伦敦总部要求现金是不对的，但他们却仍旧支付这些钱。”可以说，巴林银行的倒闭不是一人所为，而是一个组织结构漏洞百出的、内部管理失控的机构所致。

3.业务交易部门与行政财务管理部门职责不明

在巴林新加坡分部，尼克·里森本人就是制度。他分管交易和结算，这与让一个小学生给自己改作业、打分没什么区别。这种做法给了里森许多自己做决定的机会。作为总经理，他除了负责交易外，还集以下四种权力于一身：监督行政财务管理人员；签发支票；负责把关与新加坡国际货币交易所交易活动的对账调节；以及负责把关与银行的对账调节。行政财

务管理部门保留各种交易记录并负责付款。虽然公司总部对他的职责非常清楚，尚并未采取任何行动，他们生怕因得罪他而失去了这个“星级交易员”。他既负责前台交易又从事行政财务管理，就像一个人既看管仓库又负责收款。由于工作便利，尼克里森的代号为“88888”的误差账号用了1年多，直到1995年2月23日他辞职时才被发现。

伦敦总部也曾想到确定来自新加坡分部的利润是否能够长期持续下去，还派了一个审计组来到新加坡分部。审计组主要依靠里森提供的情况，编制了一个长达四页的报告。他们对公司一般性风险有所了解，在报告中这样写道：“管制有可能被总经理一人取代”，“他负责前台交易及财务管理”，“可能会以集体的名义作交易，并保证按自己的意图去交割和记录”。但是报告接着又说，“鉴于行政财务管理方面缺少有经验的资深骨干，总经理必须积极兼任交易和后勤管理两职，”同时报告还指出，“在巴林新加坡期货部存在着离开交易正常轨道做违反新加坡国际货币交易所规章之事的可能”。审计组对里森的交易策略也非常了解--许多交易并非是低风险的套利，而是日经指数的单向高风险投赌，“虽然风险高，却可能有更高的回报”。

4.代客交易部门与自营交易部门划分不清

以一个公司的资本作交易叫做公司自营交易，除此之外，公司还可以代客户交易。当然，第二种情况公司会问客户收取一定的佣金或交易费。比如说我们大家熟悉的股票交易，公司一般根据客户的要求做交易，当然有时也提供一些建议。由于公司仅仅按照客户的要求代其行使权利，如有损失客户自己负责。由于所得利润归客户，出现维持金不够的情况也应由客户自己垫付。

尼克·里森所做的交易也曾受到巴林新加坡期货部同行们的质询，但是他总是说自己是代客户交易。也有人提出尼克·里森在对巴林撒谎，因为代客户垫付期货合同的维持金是非常少有的事。在许多公司里代客户交易与自营交易的混淆也带来了管理上的困难，只有把两者划分清楚，才能进行有效的风险管理。

5.奖金结构与风险参数比例失当

许多公司为鼓励员工辛勤工作，采取发放奖金的办法。一般根据员工的职务、工作经验、工作成绩以及其他诸多因素来确定，各个公司规定不一。当然，表彰工作成绩是一回事，根据交易所得利润支付大笔奖金，而不考虑公司的风险参数或公司的长期策略，则是另一回事。巴林一直将公司50%的毛利作为奖金发给雇员。这个百分数比绝大多数公司的高。巴林1994年的1亿英镑(1.61亿美元)奖金在公司倒闭前几天刚刚宣布分配。几个主要总裁可望拿到100多万英镑。奖金时常是根据一个小组或个人在前一年所赚利润决定的。这种把交易员的收入与他的交易利润挂钩的奖励制度，最大的问题是刺激了交易员的贪利投机，高额的奖金使得雇员急于赚钱而很少考虑公司所承担的风险。

试从金融监管的角度谈谈巴林银行倒闭的原因和教训

金融监管学简答、论述

金融监管学简答、论述 1.金融监管为什么必要？因为存在金融市场失灵，法律体系失灵金融发展史表明，资本流动的自由化与规模扩张既预示着金融业的兴旺发达，也意味着金融动荡的加剧。金融安全十分重要，然而世界进入了一个金融危机的频频发生的多事之秋现实中，司法不独立，腐败司空见惯，效率地下，司法体系不健全时，只能通过银监会等专业监管机构来处理银行方面的合同争议或违规问题，作为对效率低下的司法体系的补充 2.金融监管的目标通过构建一定的制度框架，避免市场和政府的“双重失灵”。随着金融监管理论的不断深化，监管目标走向多元化，可以分为稳定、效率和公平三方面 3.导致金融监管失灵的原因金融监管体制本身也不完美，“旋转门”现象就是一个明显证据观念俘获：被一种错误观念俘获，由此可能引发一系列崩溃。例如对于自由市场的肤浅理解。。政治游说：金融机构可以通过游说指出来获取他们想要的政策，从这种角度看，监管者往往代表的是金融机构的利益，而非公众的利益。主场效应：对于金融监管机构的官员，金融机构就是“主场观众”。由于“旋转门”的存在，监管者们自然更加亲近金融机构，而普通公众缺乏对金融监管的信息和专业知识，这样就成了“客场观众” 这些理论都指向了监管者自身的缺陷。需要人民卫士来改善，这些人民卫士特点为：

不受短期政治影响干扰，不受经营金融机构诱惑的干扰，有获取关于监管决策和金融市场决策和金融市场环境信息的权力，具备评估信息的专业知识，有足够的影响力发布评估结果 4.金融监管发展脉络初始形成期：金融监管的正式萌芽为18世纪英国政府出台的《泡沫法》，货币中性理论认为货币由中央银行统一发行，但也非政府干预，而是尊重市场选择，强调自律。严格监管期：凯恩斯主义成为主流经济学思想。1929-1933金融危机，各国开始实行更严格的监管放松监管期：20世纪70年代主张经济自由主义重新成为经济学理论的主流思想，反对政府对经济的过度干预，认为政府的主要作用是制定市场规则，维护市场秩序重新监管期：20世纪90年代后，全球金融业发展呈现新趋势：银行混业经营，金融信息化和金融全球化，各国金融市场联系日益紧密。人们逐渐意识到金融自由化似乎走到了定点，面对金融业新的发展趋势，更为有效的金融监管急需实施。 5.金融创新的诱因降低金融组织交易成本，提高金融组织收益内因说：导致金融创新活动的主要原因是金融企业为了追求更大利润降低自身风险，满足市场对金融服务的新需求外因说：主要从外部环境的变化对金融制度调整和生产技术调整的影响方面解释金融创新观点一：金融创新是适应外部经营环境变化的结果观点二：金融创新是对科技进步的积极吸收观点三：金融组织规避管制是形成20世纪70年代金融创新风潮的最主要原因 6.金融市场失灵的原因？一是委托-代理问题，客户股东与金融组织关系式委托-代理关系，信息不对称时，

金融监管学复习提纲

第一章： 1.金融监管：包括广义和狭义 2.金融监管三要素 3.金融监管主体按照权利层次划分，可以分为以下三类：（1）一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力。如德国、日本、法国等国家。（2）双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。如美国和加拿大等国家。（3）集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。如英国和大部分发展中国家等。 4.金融监管主体按照功能和机构划分，可以分为以下两类：（1）统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。如英国、日本和、韩国等国家。（2）多头监管模式：指设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。如美国、中国等国家。 5.由功能和机构的组合中派生出的三种模式：牵头监管模式：指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。 “双峰”监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，代表国：澳大利亚 “伞式”+功能监管模式：指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。如美国。 6.金融监管的一般目标

7.金融监管内容的分类：一是按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；二是按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；三是从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。第二章： 1.金融风险：在金融服务交易中给金融交易者带来损失的可能性，或是实际收益低于预期收益，或是实际成本高于预期成本。 2.根据国际货币基金组织的划分，金融危机主要包括货币危机、银行业危机、外债危机三种类型。 3.金融风险的种类：按照遭受风险的金融企业的面积，金融风险可分为系统性金融风险和非系统性金融风险按照影响因素可以分为信用风险，市场风险，营业风险，环境风险和行为风险按照衡量风险的范围角度可以分为宏观金融风险，中观金融风险和微观金融风险按照来源划分可以分为内源性金融风险和外源性金融风险 4.金融创新：是指经济发展过程中金融要素的重新组合，以满足经济发展的新的需要，同时获取潜在的金融利润。狭义：仅指金融工具的创新（微观）。广义：包括金融工具、金融市场、金融制度在内的整个金融体系的创新（微观+宏观）。 5.金融创新与金融监管的关系第四章： 1.金融监管当局的特性：权威性、独立性、公共性 2.金融监管模式：功能监管：按照经营业务的性质来划分监管对象机构监管：按照不同机构来划分监管对象

《货币金融学》期末复习题带答案)

《货币金融学》期末复习题一、名词解释：劣币驱逐良币:是指当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然要被熔化、收藏或输出而退出流通领域，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。无限法偿:货币具有的法定支付能力,指不论用于何种支付,不论支付数额有多大,对方均不得拒绝接受,是有限法偿的对称国家信用:是国家及其附属机构作为借贷主体，根据信用原则向社会公众或国外政府举债的一种形式。商业信用：是指银行及其他金融机构以货币形式提供给企业或者个人的信用。金融市场：以金融资产为交易对象，以金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制及其关系的总和。直接融资：资金需求方直接从供求方获得资金的方式。间接融资：资金需求方通过银行等信用中介机构筹集资金的方式。货币市场：又名短期金融市场，短期资金市场，是指融资期限在一年或一年以下，即为交易对象的金融资产其期限在一年或一年以下的金融市场。资本市场：长期金融市场，长期资金市场，指融资资金在一年以上即为交易对象的金融资产其期限在一年以上的金融市场。期限长、流动性相对弱、风险性也更强。基准利率：币市场基准利率一般是指银行间同业拆放利率。它是一种单利、无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。债券：是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按约定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。名义利率：是政府官方制定或银行公布的利率，是包含信用风险与通货膨胀风险的利率。实际利率：是在通货膨胀条件下，名义利率扣除物价变动率后的利率，它是在没有通货膨胀风险前提下，指物价不变、货币购买力相对稳定时的利率。商业银行：是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。中间业务：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。表外业务：商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款，它包括商业银行吸收到的所增加其准备金的存款。派生存款：是指商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出来超过最初部分存款的存款。它是商业银行在其超额储备的基础上，由负债贷款转化的存款货币。现金漏损：是指在商业银行存款货币创造过程中，随着客户从提取或多或少的现金，从而使一部分现金流出银行系统，现金漏损会降低存款货币创造乘数。超额准备金：是指及在存款帐户上的实际准备金超过的部分。基础货币：也称高能货币或强力货币，是由流通中的通货和商业银行的准备金组成。货币乘数投资基金：是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。

自考金融法重点复习(整理)

结合《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》对中国人民银行与银监会职责分工的规定，论述我国的银行监管体制。名词解释 1．金融法：是关于我国国内金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 2．存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。 3．基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。 4．信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。 5.回租租赁：简称回租，企业将自制或外购设备卖给出租者，然后再以租赁方式将设备租入使用。 6.转租赁：简称转租，它是承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般适用于引进外资或设备。 7.票据贴现贷款：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。 8.动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 9.权利质押：是指用代表或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 10.外汇管理：是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带出境等活动进行的管理。 11.资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 12.外汇担保：是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。 13.利率：也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率。 14.汇率，是指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。 15.信用卡：是银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转帐结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。 16.股票：是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 17.公司债券：是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 18.开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。 19.封闭是基金：是相对与开放式基金而言的，是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过债券市场转让、买卖基金单位的一种基金。 20.契约型投资资金：也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。 21、存款准备金:商业银行按照中央银行规定的比例将其吸收的存款总额的一定比例的款额缴存中央银行指定的账户，该款额叫存款准备金。 22、封闭式基金:是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让，买卖基金单位的一种基金。 23、权利质押:是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 24、资本项目:是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。 25、股票:是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。第一章中国人民银行的法律制度 1、中国人民银行的立法目的和特点答：确立中国人民银行的地位和职责，保证国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银行的宏观调控体系 2、中国人民银行的地位和职责答：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下主管金融工作的部级政府机关，负责国家货币政策的制定和执行，金融市场准入的审批机构和日常管理机构职责：一、依法制定和执行货币政策；二、发行货币、管理货币流通；三、依法审批和监管金融机构；四、依法监管金融市场；五、发布有关金融监管和业务的命令和规章；六、持有、管理和国家外汇和黄金储备、经理国库；七、维护支付、清算系统的正常运作；八、负责金融业的统计、调查、分析、预测工作。 3、中国人民银行金融监管的目的和手段答：目的为一、维护金融安全；二、保护存款人和投资人的合法权益；三、提高国有商业银行的信贷资产质量。手段分直接手段和间接手段。直接手段包括：金融机构许可证审批权；宣布停业或关闭的权利；贷款权和处

金融学复习资料

金融学总复习 1.信用货币 2.补偿贸易 3.消费信用 4.直接融资 5.基准利率 6、金融市场 7、直接融资市场 8、同业拆借市场 9、货币制度 10、回购市场 11、二级市场 12、无限法偿 13、雨伞基金 14货币市场 15、资本市场 16、派生存款 17、通货膨胀 18、第三市场 20、商业票据二、单项选择题D 1、流动性最强的金融资产是（）。 A.银行活期存款； B.居民储蓄存款； C.银行定期存款； D.现金 2．金融的本源性要素是【 A 】 A. 货币 B. 资金 C. 资本 D. 市场 3、.信用是（D ）。 A.买卖行为； B.赠予行为； C.救济行为； D.各种借贷关系的总和 4．中国长期奉行的货币政策目标就是【 C 】 A．充分就业兼国际收支平衡 B．稳定币值和充分就业 C．稳定币值和发展经济D．经济增长和充分就业5．不是货币政策的最终目标的是【 D 】 A．充分就业B．经济增长C．稳定物价D．国际收支顺差 6．下面哪种表述不准确【 B 】 A．稳定币值是指稳定货币的价值 B．稳定币值是指物价的绝对稳定 C．纸币流通条件下，稳定币值是指稳定货币购买力D．稳定币值等于稳定物价 7．劳动者不愿意接受现行的工资水平和工作条件而引起的失业是【 C 】 A．临时性失业B．非自愿失业C．自愿失业D．摩擦性失业 8．作为一个政策变量，与社会总供需之间总是沿着相反方向运动的中介指标是【 A 】 A．利率B．货币供给量C．基础货币D．超额准备金 9．现在世界上大多数中央银行的直接操作对象是【 D 】 A．基础货币 B．超额准备金 C．利率 D．货币供给量 10．当中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的【 B 】 A．可贷资金量减少 B．可贷资金量增加C．可贷资金量不受影响 D．可贷资金量不确定

金融法规与金融监管教学大纲

金融法规与金融监管教学大纲一、课程名称（一）中文名称:金融法规与金融监管（二）英文名称: financial regulation and financial supervision 二、课程性质任意性选修课三、课程教学目标通过学习本课程，让学生重点掌握金融法的概念、原则、体系、金融法调整机制、金融法主体、金融法客体等金融法的基本理论，使学生能够掌握最新的金融法律以及金融法规内容；使学生了解商业银行、证券、基金、信托、融资租赁、保险等金融经营规则法律制度。使学生掌握银行业、证券业、保险业、信托监管法律制度以及《巴赛尔协议Ⅲ等金融监管的国际规则等内容。使学生掌握存款准备金制度、基准利率制度、再贴现制度、再贷款制度和公开市场操作法律制度。四、课程教学原则和教学方法（一）教学原则本课程教学围绕“培养学生学习能力、运用法律知识分析问题的能力和创新能力”这一中心，努力实行课堂教学与课外实践相结合，理论与实践相结合，理论讲授与实践教学相结合。（二）教学方法综合运用课堂讲授与自学、课堂随机提问、课后作业及模拟法庭等相结合的方法，进行启发式教学，培养学生独立思考的能力、组织语言回答问题的能力以及敏锐观察问题和分析问题的能力。尽可能运用多媒体教学，传达丰富的信息，另外试着采用以班级为单位，分成若干小组，分角色模拟起诉等实践教学活动。五、课程总学时 36学时六、课程教学内容要点及建议学时分配第一编金融法总论第一章金融法的基本理论教学目的

了解金融法的概念和特点以及调整的对象、金融活动的社会控制，把握金融法的功能与作用、金融法律体系以及金融法律调整机制等，并将其能够准确、熟练地运用到以后各章的学习之中。教学重点金融法的功能与作用教学难点金融法调整的金融关系建议学时 3学时教学内容第一节金融的社会控制一、金融与金融市场（一）金融的概念（二）金融市场的分类与构成要素二、金融活动的社会控制第二节金融法的概念和基本原则一、金融法的概念二、金融法的调整对象三、金融法的基本原则（一）坚持稳定货币与促进经济增长相结合的原则（二）促进资金周转、提高资金使用效率的原则（三）维护当事人合法权益与社会利益相结合的原则（四）维护国家主权和尊重国际惯例的原则第三节金融法的功能与作用一、金融法的功能二、金融法的作用（一）发展金融市场与金融法（二）完善金融宏观调控体系与金融法第四节金融法的体系一、金融法的主体组织法二、金融法客体保护法

金融学2016期末复习精简

五、简答题1、简要写出国家金融机构体系的一般构成（P145）国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。国家金融机构主要由管理性金融机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。 (一)管理性金融机构管理性金融机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。目前各国的金融管理性机构主要有四类: 一是负责制定和实施货币政策的中央银行或金融管理局;二是按分业设立的监管机构，如银行业监督管理委员会、证券监督管理委员会、保险监督管理委员会; 三是金融同业自律组织，如行业协会;四是社会性公律组织，如会计师事务所、评估机构等。其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。 (二)商业经营性金融机构商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为主要经营目标的金融企业，如各种商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。（三)政策性金融机构政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控、根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。我国的政策性金融机构主要是政策性专业银行，如国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行以及金融资产管理公司等。 2、简述金融全球化的主要表现（P265）（一）.金融机构全球化：金融机构的全球化包括金融机构的准入和准出两方面。20世纪70年代以后，由于国内竞争加剧和金融管制的放松，发达国家的各种金融机构纷纷大力拓展海外业务; 发展中国家出于吸收发达国家资金的需要，开始逐步放宽对外资金融机构的限制。进人20世纪90年代后，跨国金融兼并、收购浪潮此起彼伏，在银行业、证券业、保险业等不同金融产业之间，跨国金融集团不断涌现。（二）金融业务全球化。金融机构的全球化必然带来金融业务的全球化。金融业务的全球化一是体现为金融机构在全球范围内调度资金，经营各种业务；二是体现为金融业务种类和规程的全球化，即无论是传统业务，还是创新业务，特别是电子金融业务，全球通用性日益提高。（三）金融市场全球化。各地区之间的金融市场相互连接，形成了全球性的金融市场。（四）金融监管与协调全球化。面对金融机构、金融业务、金融市场的全球化，单靠一国金融监管当局的力量已经无法适应这种迅速发展的全球化需求，这必然要求有相应的国际金融协调、监管机构和机制。 3、利率发挥作用需要具备哪些基础性条件？（P93）（一）独立决策的市场主体。利率要想发挥应有的作用，首先需要各个微观行为主体是能够独立决策、独立承担责任的市场行为主体。只有市场参与者的投资决策与其自身利益息息相关，且需要为决策所导致的后果承担责任时，利率高低才能够通过对市场参与者投资收益和利润的影响，产生行之有效的激励和约束。如果市场参与者不满足这一基本条件，利率的作用也就无法得到有效发挥。（二）市场化的利率决定机制。在市场化的利率决定机制下，利率高低能够真实地反映资金的稀缺程度及其机会成本。市场参与者可以根据市场利率高低做出理性的决策，通过利率信号，就能够有效地筛选优质项目，从而将资金配置到那些最需要资金、具有良好经济效益的投资项目。（三）合理的利率弹性。利率弹性是指其他经济变量对利率变化的敏感程度，利率弹性越大，经济变量对利率的变化越敏感，通过利率变动引导其朝着预期目标变化的意图就越容易实现。反之，如果经济变量对利率的变动缺乏弹性，对利率变动不敏感，利率变动对经济变量的影响就极其微弱，通过利率变动就很难达到预期的目标。（四）灵活的利率联动机制。利率联动机制是指各种利率之间相互关联的变动关系。在市场化的利率体系中，需要一套完善有效的利率联动机制来传递各种信息，使各种利率能够迅速地反映出市场流动性的变化，进而传递至整个经济系统中，各类参与主体根据不同利率的变化调整自身的行为，从而对宏观经济产生影响。 4、牙买加体系下汇率制度有哪些显著特征？（P54）第一，在多种汇率制度安排中，以浮动汇率制为主导，但绝不意味着固定汇率制已经消亡。第二，黄金与各国货币彻底脱钩，已不再是货币汇率的参考物，所以牙买加体系下的汇率制度是以信用货币为基础的。第三， IMF成员国均可自主决定其汇率制度的安排，只需事先得到IMF的同意即可。牙买加体系下汇率制度的运行经历了多次冲击，验证了汇率制度安排的灵活性对于现行国际货币体系的稳定具有重要的意义，但是缺陷和不足也日益凸显。主要表现在:第一，牙买加体系下汇率的波动更加严重。这种过度的波动导致了货币危机，甚至是金融危机；第二，浮动汇率制并没有实现国际收支的自动调节机制，国际收支经常项目的失衡并不能通过汇率的变动自动调节；第三，牙买加体系下，一国政府对宏观经济的调控难度加大。 5、何谓量化宽松政策？它有什么特点？（P235）（一）量化宽松的货币政策的含义。量化宽松的货币政策是指在利率降到零附近导致中央银行没有办法继续采用利率作为货币工具时，采取以货币数量扩张为主要特征的货币政策，以实现经济和金融市场稳定等政策目标。（二）量化宽松货币政策的特点。量化宽松的货币政策主要有两大特点:第一，中央银行资产负债表的总量扩张。在量化宽松政策下，中央银行以前所未有的速度和规模扩大其资产负债表，积极地为市场注人大量流动性。第二，货币政策工具的创新。量化宽松货币政策下的公开市场操作从买卖政府债券扩展到购买大量的私人债券，如资产抵押支持证券等。另外，在美国的量化宽松货币政策中，还有大量的新型货币政策创新，如扭曲性操作。这种政策操作试图将收益率曲线拉平，降低长期投资的成本，以刺激经济的复苏。量化宽松的货币政策属于非传统的货币政策，它意味着这种政策是非常规的、临时的，是为了应对突发性的危机事件而采取的应急措施。因此，当危机过去，量化宽松的货币政策也应该适时退出，使货币政策回归到传统货币政策操作框架中来。 6、金融监管有哪些主要方法？（一）概念(P238)：金融监管是金融监督和管理的合称。狭义的金融监管是指金融监管当局依法对整个金融行业（包括金融机构和所有金融业务活动）实施的监管。广义的金融监管还包括了金融机构内部控制和稽核的自律性监管、同业的互律性监管、以及社会中介和舆论的社会性监管等等。（二）金融监管的手段与方法（P246) (1)依法实施金融监管。金融监管必须依法进行，这是金融监管的基本点。要保证监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性，才能保证它的有效性。而要做到这一点，金融法规的完善和依法监管是基础。 (2)运用金融稽核手段实施金融监管。金融稽核是中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督和检查。 (3)“四结合”的监管方法。第一，现场稽核与非现场稽核相结合。现场稽核是指监管当局派人员直接到被稽核单位，按稽核程序进行现场稽核检查;非现场稽核是指由被稽核单位按规定将谷押掀表、统计资料、记录等文件如期报送监管当局，稽核部门按一定程序和标准凭以进行稽核分析。第二，定期检查与随机抽查相结合定期检查是按事先确定的日期进行稽核检查，被监管机构预先可知;随机抽查则根据情况随时进行，随机抽查事先不通知被监管金融机构。第三，全面监管与重点监管相结合.全面监管是指对金融机构从申请设立、日常经营到市场退出的所有活动自始至终进行全方位的监管，重点监管是指在全面监管的基础上抓住关键问题或重要环节进行特别监管。第四，外部监管与内部自律相结合外部监管除了官方的监管机构外，还包括社会性监管，它指协助监管的各种社会机构，如会计师事务所、审计师事务所、律师事务所、信用评级机构等;以及社会公众和新闻媒体的监督。内部自律一方面包括金融机构内部的自我控制机制，另一方面包括行业公会展开的同业互律，如各国的银行业公会、证券业公会、保险业公会等行业公会都通过共同制定行业活动规则，彼此约束和目找约宋，诛沪共问的利益和良好的秩序，实现行业内部的互律性监管。 7、与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？资金供应者和资金需求者之间的融资活动，有两种基本形式——直接融资和间接融资。二者各具优点，也各具局限。与直接融资比较，间接融资的优点在于：（1）灵活便利；银行等金融机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。（2）安全性高；在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。而在间接融资中，由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高。（3）规模经济。因为金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，而不需要每个资金盈余者自己去搜集资金赤字者的有关信息，不但降低了整个社会的融资成本，所以形成规模经济。（4）有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。间接融资的局限性主要有两点：（1）割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；（2）金融机构要从经营者的利润中收取一定的利息，从而减少了投资者的收益。 8、金融监管包含哪些主要内容？（P241）（一）概念：金融监管是金融监督和管理的合称。狭义的金融监管是指金融监管当局依法对整个金融行业（包括金融机构和所有金融业务活动）实施的监管。广义的金融监管还包括了金融机构内部控制和稽核的自律性监管、同业的互律性监管、以及社会中介和舆论的社会性监管等等。（二）金融监管的内容与措施。 (1)市场准入的监管。所有国家对银行等金融机构的监管都是从市场准入开始的。，金融机构申请设立必须符合法律规定，主要包括两个方面: 一是具有素质较高的管理人员;二是具有最低限度的认缴资本额。市场准入的监管内容主要包括:第一，确定金融机构设立的程序。第二，规定金融机构设立的组织形式，如采取有限责任公司或股份有限公司，或合作制的形式。第三，审查批准申请设立金融机构的可行性报告。第四，审查批准金融机构拟定的章程。第五，规定最低的资本金要求。第六，审查批准金融机构的经营方针和营业场所。第七，审查法定代表人及主要负责人的任职资格。第八，在金融机构的设立采用特许制度的国家，申请入经监管当局审查批准后，获得新设立金融机构法入许可证或营业许可证，凭许可证到管理部门办理登记，并领取营业执照。在办妥以上手续后，金融机构才可以正式营业。 (2)市场运作过程的监管。各国对金融机构市场运作过程监管的具体内容并不完全相同，但一般都将监管的重点放在以下几个方面:①.金融机构业务经营的合规性；②.资本充足性；③资产质量；④流动性；⑤盈利能力；⑥管理水平和内部控制能力。 (3)市场退出的监管。金融机构市场退出的原因和方式可以分为两类:主动退出与被动退出。各国对金融机构市场退出的监管都通过法律予以明确，并且有很细致的技术性规定。金融机构退出市场一般有接管、解散、撤销、破产等几种形式。无论采用哪种形式，当局都要对金融机构的市场退出过程进行监管，保持其退出的合理性和平稳性。六、论述题：（19分）1、试论中央银行独立性的认识与实践。(P189) (一)中央银行独立性的含义。中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上。 (二)中央银行独立性的辩证关系 1.中央银行应对政府保持一定的独立性。理由在于:一是中央银行的业务活动必须符合金融运行的客观规律和自身业务的特点，这是由经济与金融的关系和金融行业的特殊性质决定的。二是中央银行的运作具有很强的专业性和技术性。三是中央银行与政府两者所处地位、行为目标、利益需求及制约因素有所不同。四是中央银行的业务活动可以与政府其他部门之间的政策形成一个互补和制约关系，增加政策的综合效力和稳定性，避免因某项决策或政策失误而造成经济与社会发展全局性的损失。五是可以使中央银行和分支机构全面、准确、及时地贯彻总行的方针政策，避免各级政府的干预，保证货币政策决策与实施的统一。 2.中央银行对政府的独立性是相对的。在现代经济体系中，中央银行作为国家的金融管理当局，是政府实施宏观调控的重要部门。中央银行要接受政府的管理和监督，在国家总体经济社会发展目标和政策指导之下履行自己的职责。中央银行的货币政策目标和宏观调控目标要与国家经济社会发展的总体目标相一致，目标的实现也需要其他政策特别是财政政策的协调与配合，与其他部门的关系也需要由政府来协调。尤其在特殊情况下(如遇到战争、特大灾害等)，中央银行则必须完全服从政府的领导和指挥。因此，中央银行对政府的独立性只能是相对的，不能完全独立于政府，不受政府的任何制约，更不能凌驾于政府之上。 (三)中央银行独立性的实践目前，世界各国中央银行的独立性程度差异较大，主要有三类:一是独立性较强的中央银行，如美国联邦储备体系等;二是独立性较弱的中央银行，如中国人民银行等;三是独立性居中的中央银行。我国法律在规定中国人民银行必须接受国务院领导的同时，也对中国人民银行的独立性授予了一定范围的授权。从总体看，中国人民银行在重要事项的决策方面对政府的独立性是较弱的，但这只是对中央政府而言，对地方政府和各级政府部门等，法律赋予中央银行完全的独立性。同时在货币政策操作、业务活动等方面，中央银行的独立性就更强一些。 2、结合实际论述货币供给的过程以及基础货币与货币乘数的关系。(P199) （一）基本概念。货币供给是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张(或收缩)货币的行为。其计算公式：m B M S* = 其中：S M表示货币供给，B表示基础货币，m表示货币乘数。货币供给量，是指一国各经济主体(包括个人、企事业单位和政府部门等)持有的由银行系统供应的债务总量。基础货币又称为强力货币或高能货币，是指流通领域中为杜会公众所持有的现金及银行体系准备金(包括法定存款准备金和超额准备金)的总和。货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系，即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。（二）货币供给的过程及特点在现代信用货币制度下，货币供给过程一般涉及中央银行、商业银行、存款人和借款者四个行为主体，其中在货币供给过程中起决定作用的是银行体系。在实行中央银行制度的金融体制下，货币供给量是通过中央银行提供基础货币和商业银行创造存款货币而注入流通领域的。这一供应过程具有以下三个特点: 第一，形成货币供给的主体是中央银行和以商业银行为主体的存款货币银行，即二级银行系统。第二，两个主体各自创造相应的货币，中央银行策源并创造基础货币，商业银行扩张并创造存款货币，由此形成了“源与流”的货币供给机制。第三，非银行金融机构对货币供给也有重要影响。银行系统供给货币的过程必须具备三个基本条件:一是实行完全的信用货币流通，即流通中不存在金属货币和国家纸币(由政府直接发行的货币)；二是实行比例存款准备金制度；三是广泛采用非现金结算方式。（三）货币供给的决定与基础货币和货币乘数的关系基础货币是由通货即处于流通中的现金（以C表示）和存款准备金（以R表示）构成的，货币供应量由现金（C）和存款货币（以D表示）构成。从现金来看，中央银行发行多少就是多少，现金本身是不能自我扩张的，那么，能够引起货币供应量数倍扩张的只有存款准备金。这样，基础货历与货币供应量之间的乘数关系可用公式表示： m= D R D C D C + +1 式中，C/D为通货--存款比率；R/D为准备—存款比率。这两个比率决定了货币乘数，货币供应量则是基础货币和货币乘数的乘积。 3、试论利率对宏观经济的影响（P88） (一)利率对储蓄和投资的影响。合理的利率能够增强居民部门的储蓄意愿，不合理的利率则会削弱其储蓄热情。因此，利率变动会在一定程度上调节居民消费和储蓄的相对比重，还会在很大程度上影响人们的资产持有结构。利率对投资的规模和结构都具有非常直接的影响。利率作为企业借款的成本，是影响企业投资决策和借款规模的重要因素。当投资项目收益既定时，是否进行投资的重要考虑因素是现行利率及其未来变化的预期，因此利率水平与变化趋势会影响社会投资规模。利率变动还会影响资本流动的方向与规模，从而会对投资结构产生重要影响。因此，政府可以通过差别化的利率政策，调节国民经济的产业结构。 (二)利率与借贷资金供求利率的高低会影响借贷资金的供求。利率与资金需求存在负相关关系，即高利率增加了企业和个人借入资金的成本，会抑制资金需求;反之，低利率会导致资金需求的增加。但高利率有利于动员储蓄，增加借贷资金的供给;低利率则会导致借贷资金供给的减少。但在现实生活中，利率升降对借贷资金供给的影响却是有限的，这主要是因为一国借贷资金供给，主要取决于该国经济发展和积累的规模以及中央银行的货币政策操作，因此借贷资金供给的利率弹性通常较低。 (三)利率与社会总供求的调节利率对社会总供求起着重要的调节作用。从总需求角度看，利率降低，会增强居民的消费需求和企业投资需求，导致总需求增长，反之则反。从总供给角度看，低利率导致的企业投资规模扩张会有利于增加总供给;而利率上升会在长期内导致总供给的下降。当然，利率升降变化对社会总供求及其平衡状况的影响需要从动态的视角加以把握。 (四)利率与资源配置效率现代经济具有资金流动决定物质流动，即“物随钱走”的特征。利率高低及其变化能够引导资金流动，从而对实物资源流动和配置效率产生重要影响。较高水平的利率，会将经营效率低、盈利能力弱的企业淘汰出局，资源可以更多地集中于优质、高效企业，有利于提高资源配置效率。低利率使经营效率低、盈利能力弱的企业也能够维持生存，延缓了资源向优质、高效企业集中的进程，在一定程度上降低了资源配置效率。 (五)利率与宏观经济政策现行利率的高低对于宏观经济政策的制定和实施具有重要影响。首先，利率会影响宏观经济政策的决策。例如，当现行利率处于较高水平时，税收政策就会受到制约，如果此时再提高税率，企业和负债人就会难以承受;货币政策也会受到牵制，如果高利率时再推出紧缩性的政策措施，对于企业和负债人无疑是雪上加霜。其次，利率会影响政策传导及其效果，尤其是货币政策将利率作为中介目标时，利率能否顺畅地将政策意图传导到实体经济，是货币政策是否有效的重要环节。

金融学教学大纲-

《金融学》教学大纲一、课程的性质、地位和任务《金融学》是一门研究金融领域各要素及其基本关系与运行规律的专业基础理论课程，是金融学专业的统帅性理论课，也是经济类、管理类等多个专业的主干课程。通过本课程的教学，使学生对金融的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、金融机构、金融市场、国际金融、金融宏观调控与监管等方面的基本内容有较系统的掌握，提高学生在社会科学方面的综合素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础，进而培养学生作为一个农林经济管理者以及其他经济管理者应当具备的正确观察、分析和解决当前农村经济领域面临的实际金融问题的能力。二、课程大纲（一）教学说明及学时分配本课程理论学时68学时（单独开设一周课程教学实习），具体，金融学专业课程讲授64学时，自学与讨论4学时，非金融经管类专业讲授68学时。讲授中适当配以视频录像短篇、幻灯片等形式，增强学生对课程内容的理解；适当安排课外自学，阅读参考资料，交读书报告，讨论课引导，激发学生的思考、分析能力。课程考核形式：考试。学生总成绩由平时成绩（占30%）和期末试卷成绩（占70%）组成。其中，个人平时成绩包括两个部分：平时个人作业成绩和小组专题讨论报告成绩。专题讨论报告由教师根据当前金融形势或自己的科研课题提供，学生自由分组并提交小组专题报告（需课堂答辩和形成书面报告）。（二）教学用书黄达《金融学》精编版（“十一五”国家级规划教材），中国人民大学出版社，2009年5月第2版。曹龙骐《金融学》（面向21世纪课程教材），高等教育出版社，20036年7月第2版

（三）金融学各章学时分配

货币金融学期末考试复习重点

货币金融学期末考试复习重点第一章货币与货币制度 1 价值尺度的作用（P5） 2 中国货币层次的划分（P15） 3 理解金银复本位制（P18）第二章信用与信用工具 1.信用工具的基本特征（P32）第三章金融机构体系 1.金融机构的概念和功能（P41） 2.为什么需要金融机构（P45）第四章利息与利率 1.利息的概念及种类（P66） 2.影响利率变动的主要因素（P68） 3.到期收益率的计算（P72） 4.古典利率理论-选择判断（P74）第五章金融市场及其构成 1.金融市场的含义（P95） 2.直接融资和间接融资的优缺点（P97） 3.金融市场的功能（P98） 4.货币市场与资本市场的含义和特点，区分两者包含的子市场（P99） 5.票据贴现的计算（P103） 6.债券价格的计算（P114）

第六章金融衍生工具与金融市场机制理论 1.金融衍生工具的概念和特征（P120） 1.期货合约以及金融期权的含义（P124） 3.有效市场假说-分层次（P132）第七章商业银行及经营管理 1.商业银行的经营模式与组织制度优缺点（P146） 2.商业银行的负债业务（P152） 3.商业银行的经营管理原则（P160） 4.什么是利率敏感性缺口（P165）第八章中央银行 1.中央银行产生的必要性和途径（P171） 2.中央银行的职能及其包括的内容（P182）第九章银行监管 1.银行业的内在不稳定性的来源（P191） 2.银行挤兑的概念和危害性（P194） 3.金融监管的原则主要内容（P199） 4.银行监管的主要内容及其处理（P203） 5.政府安全网两个制度的含义（P206） 6.为什么要对银行进行监管；监管中面临哪些问题第十章货币需求 1.货币需求的影响因素 2.简单了解不同学派对货币需求的理论

金融监管试题

一、名词解释 1、金融监管部门的法律工具 2、金融监管部门的经济工具 3、金融监管部门的行政工具 4、社会舆论监督 5、非现场检查监管 6、现场检查监管 7、金融体系负的外部性效应 8、“搭便车效应” 9、“柠檬问题” 10、集权型金融监管体制 11、分工型金融监管体制 12、单线多头式监管模式 13、双线多头式监管体制 14、合作型金融监管体制二、选择题 1、银行监管法律起源于（）。 A.德国 B.英国 C.美国 D.意大利 2.20世纪上叶，美国金融从自由到管制的分水岭是（）。 A 第一次世界大战 B 第二次世界大战 C 1929-1933年经济危机 D 布雷顿森林体系建立 3.奠定金融监管的理论基础是( ) A.古典经济学 B.现代经济学C新古典经济学D.政治经济学 4.金融监管的首要目标是（） A维护金融体系的安全 B 保护全体存款人的合法权益 C 实现金融有序竞争和提高效率 D 维护金融市场稳定 5.金融监管的一般目标是（） A维护金融体系的安全 B 保护全体存款人的合法权益 C 实现金融有序竞争和提高效率 D 维护金融市场稳定 6、通常情况下，金融监管工具可概括为（） A法律工具B市场工具C经济工具D 行政工具 7、金融监管的法律工具的约束力体现在（） A对金融监管部门本身具有约束力B对金融市场具有约束力 C对各金融机构具有约束力D对金融参与者具有约束力 8、金融监管体系包括（） A金融监管当局的监管B行业自律机构的监管C中介机构的监管D社会舆论的监管 9、能够对金融机构起监监督用的中介机构包括（） A审计事务所B会计事务所C律师事务所D外部评级机构 10、中介机构监督在金融监管中发挥的职能有（） A 信息鉴定B法定审计C 行政审计D 监管审计 11、金融监管的途径分为（） A 临时检查 B 常规检查 C 非现场检查 D 现场检查 12、非现场检查监管按照检查内容可分为（）

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