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商业银行大堂经理实习报告完整版_1

编号：TQC/K466

商业银行大堂经理实习报

告完整版

Daily description of the work content, achievements, and shortcomings, and finally put forward reasonable suggestions or new direction of efforts, so that the overall process does not deviate from the direction, continue to move towards the established goal.

【适用信息传递/研究经验/相互监督/自我提升等场景】

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商业银行大堂经理实习报告完整版

下载说明：本报告资料适合用于日常描述工作内容，取得的成绩，以及不足，最后提出合理化的建议或者新的努力方向，使整体流程的进度信息实现快速共享，并使整体过程不偏离方向，继续朝既定的目标前行。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。

实习时间：XX年5月4日—6月4日

实习单位简介：**市商业银行成立于

1996年11月30日，是一家具有独立法

人资格的股份制商业银行。总行位于**市**

北路**号。建行以来，**市商业银行按照立

足地方经济、服务中小企业、面向城市居

民的市场定位，秉承发展、创新、管理、

效益的经营理念，励精图治，与时俱进，

实现了质量、规模、效益协调发展。

实习岗位：大堂经理

实习内容：

（一）学习相应理论基础知识及银行相关各种文件

在实习的第一周，我主要学习了柜面操作基本知识以及相关的人民银行下发的各种文件。大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带，因此首先就得学习柜面相关知识，才能更好的解答客户问题，引导客户办理相关业务，维持大唐秩序，减轻柜员的工作量，提高整体服务效率。柜面相关知识主要有五大部分：对公业务，对私业务，联行业务，授信业务，公共业务。其中具体包括对凭证及相关传票、操作流程、交易代码的学习。在学习的过程中，要非常用心，因为这些知识点既散又细，而且对于一位银行服务人员特

别是柜员来说，任何一点细小的规定如果操作失误就可能酿成不可估量的后果。同时学习人民银行下达的相关文件，结合商业银行的内部规定变动了解银行改革的方向和动态。只有全面了解了这些文件规定，才能树立更强的服务意识和竞争意识，以优质的服务让顾客满意，以强劲的竞争力为银行争取更大的生存空间。

（二）跟主任学习大堂营销技巧及解答客户咨询

主任告诉我，在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则，成天与客户打交道的经理，代表着企业的形象与信誉，所以一切都要谨小慎微。要做好大堂经理的工作就

必须做到以下几个方面：干练，稳重，自信，亲和。对顾客的需求要能够迅速作出反应，对大堂里出现的不同问题要能够表现出遇事不慌的心态，机智的处理并解决出现的状况，作为一个大堂经理要能够以低姿态友善的与客户沟通、交流，但也不能唯唯诺诺，在任何时刻我们都应该对自己充满信心。在客户迷茫时，我们为其指明方向；在客户遇到困难时，我们施予援手；当客户不解时，我们耐心解释；我们要随时随地，急客户所急，想客户所想，以完美无缺的服务去赢得每一位客户。要让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到我们的专业，感受到宾至如归的感觉。营业中的礼仪主要有四

大内容：（1）解答客户问题。（2）营业中分流客户。（3）维护大唐秩序。（4）适当理财产品的营销。所以，作为一名大堂经理要有丰富的知识，随机应变的能力，以及善于营销的口才。

实习收获与体会：

（一）尽快实现角色的转变，是一个大学毕业生刚步入社会时所面临的首要任务。对于刚毕业的大学生来说，一开始就做一番伟大的事业并不现实，而是必须从最细小的工作中做起，甚至还要一遍遍的重复那些“细小”。这不仅要我们从行动上改变，更要先从心理上、思想上接受并改变，要充分认识到伟大都是从平凡累积起来的。正如书中所说，成功是一种努力的

累积。平凡的人乃是一种无过高期望但又极认真生活的一种人。首先态度是乐观的，将人生视为一种在不断奋斗中的历练，经得起人生的大起大落，能够以宽容的胸怀善待一切。总是将复杂的事简单做，简单的事重复做，重复的事快乐做，快乐的事用心做。要是想变得伟大，其实不一定成就辉煌的功业，因为构成伟大的决定性因素，恰恰在做得比平凡者更平凡而已。认清了这些以后，角色转变也就不再是问题。

（二）作为一名大堂经理不但要熟悉业务知识、金融产品，更要加强自身职业道德修养，坚守自己的职业道德。平时在工作中，大堂经理是第一个接触到顾客的

商业银行经营学课后习题答案最终版

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。 CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。不良贷款：指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。经营性租赁：是一种短期租赁，指的是出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装保养等并提供专门的技术服务，因此租金要高于融资性租赁租赁

商业银行的经营管理方法大全

常考知识点：商业银行的概念 1 狭义－短期信贷银行 2 广义－吸收公众存款、发放贷款和经营其他货币信用业务和金融服务的公司企业。 3商业银行分类（性质与商业银行名称无关）储蓄银行、投资银行、清算银行、外贸、住房开发银行; ?商业银行的性质－金融中介服务机构 ?商业银行的功能 ?一．商业银行的设立（市场准入监管理由：金融货币信用企业专营、主权原则、有序竞争）法定条件：最低资本、合法章程、高管、设施、规章制度; 法定程序－股东会决议、两次银监会行政许可、工商设立登记核准注册、公告营业； ?二．商业银行的变更（包括业务经营范围，收购、兼并、股权投资，许可监管理由：保护存款人权益、谨慎原则、关联关系避免、反垄断、有序竞争） ?三．商业银行的终止（市场退出许可监管理由：保护存款人、债权人利益、维护金融体系稳定营业和法人终止：自然到期终止、自行解散、行政许可破产、合并和分立、行政吊销、依法破产商业银行企业最终目标就是盈利；经营目标有：营业收入、贷款余额、利差、税前利润等；管理目标有：人均创收、人均费用、市场占有率、创新金融产品开发等。但银行最终目标完成取决于：流动性概念：资产和负债的流动性流动不足与流动过剩安全性目标：不良资产比例、坏账率、资本充足率等商业银行“三性”目标的协调和统一流动性、安全性是前提，否则就谈不上盈利，只有盈利银行才有基础更恰当安排资产负债的流动性和安全性。 ?商业银行经营环境的概念社会环境－政治、经济、法制、金融体系自然环境－地理、气候、自然灾害、环境污染外部宏观政治、经济、人文大环境；内部经营人和小环境 ;硬环境—；软环境—可持续循环生态环境； ? 商业银行的主要经营环境影响制度环境：政治制度经济制度法律环境：国际法制－WTO、巴塞尔协议、国际反洗钱；国内法制－商业银行法、银监法、央行法、公司法、证券法；经济环境：经济增长、通货膨胀或紧缩、银根松紧、汇率、利率变动、贸易出入超、财政赤字或盈余、就业状况等；金融环境：资金供求关系、金融市场、金融工具等

投资银行学第一次作业

《投资银行学》第一次作业（第一章——第二章）一、名词解释（每题3分，5题共15分） 1、零息债券 2、套期交易战略 3、证券私募 4、余额包销 5、可转换债券二、判断并改错（每题2分，15题共30分。判断正确但未正确改正错误得1分。判断错误不得分） 1、投资银行根本的利润来源是佣金收入，而商业银行根本的利润来源则是存贷款利差。（） 2、我国证券法规定，向社会公开发行的证券票面总值超过人民币1亿元的，应组织承销团承销。（） 3、在我国，证券公司的直接宏观管理机构是中国证券监督管理委员会。（） 4、证券承销的方式一般有余额包销、全额包销、代销三种。（） 5、在我国，信托投资公司可以作为主要发起人参与发起设立基金管理公司（） 6、证券私募发行具有流动性差、发行面窄、难以公开上市扩大企业知名度、发行费用较低的特点。（） 7、在我国，证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司两种，这两种证券公司都可以从事证券承销业务。（）

8、美国著名的金融投资专家罗伯特·库恩指出，那些业务范围仅限于帮助客户在二级市场上出售或买进证券的金融机构不能称作投资银行，而只能叫做“证券经纪公司”。（） 9、资产证券化是指以一定资产作为抵押品而发行证券的过程，第一个被证券化的资产是汽车消费贷款。（） 10、资产证券化业务是投资银行的辅助性业务。（） 11、基金管理业务属于投资银行的创益性业务。（） 12、对发行人而言，股票风险小一是因为没有违约的可能，二是没有必须支付的固定费用。（） 13、1999年11月，美国《格拉斯-斯特加尔法》的通过，意味着投资银行、商业银行、保险公司的界限已不复存在。（） 14、相对于股票融资方式而言，债券融资方式的缺点在于资金成本高，财务风险大。（） 15、违约风险利差是指同期限国库券到期收益率与同期限公司债券到期收益率的差价。（）三、简答（每题5分，共30分） 1、投资银行有哪些组织形态？各具有什么特点？ 2、投资银行与商业银行的主要区别？

(完整版)商业银行经营学期末复习提纲

商业银行经营学期末复习提纲单选20分（1分）多选20分（2分）判断10分（1分）计算20分简答20分（20分）论述 10分（10分）考点一：商业银行的职能：（五大职能）信用中介——最基本、最能反映经营活动支付中介——最早、最传统信用创造金融服务调节经济考点二：商业银行的三大组织形式及其优缺点适用范围单一银行制（独家银行制）（主要集中在美国）总分行制 (我国的交通银行，世界上大多数国家采用) 银行控股公司（花旗公司，美国发展最快） 1、独家银行制又称为单一银行制，其特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。优点: （1）限制银行业垄断，有利于自由竞争。（2）有利于银行与地方政府的协调，适合本地区需要，全力为本地区服务。（3）各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活。（4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。缺陷：（1）商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展和商品交换范围的不断扩大存在着矛盾，同时，在电子计算机等高新技术的大量应用条件下，其业务发展和金融创新受到限制。（2）银行业务多集中在某一地区、某一行业，容易受到经济波动的影响，筹资不易，风险集中。（3）银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。总分行制的特点是:法律允许除了总行以外，商业银行可以在国内外各地普遍设立分支机构；通常，总行设在大中型城市，所有分支机构统一由总行指挥。优点：（1）分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本；同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。（2）银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益。（3）由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。缺点：（1）容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争。（2）规模过大，内部层次、机构较多，管理困难。

商业银行经营管理试题及答案

中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）

B卷试题答案一、A C C B B B D B D C 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitive Fund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。（1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。

商业银行期末考试试卷

闭卷 A 卷 xx 大学试题、试卷纸一、名词解释（每题4分，共20分） 1、银行资本充足率 2、存款保险制度 3、回购协议 4、表外业务 5、现金资产二、简答题（每题5分，共30分） 1、简述商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？ 2、简述商业银行资本的构成及其功能 3、简述商业银行存款的特点和作用 4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别 5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。 6、试述表外业务的概念及其特点，并简述商业银行为什么要发展表外业务？三、论述题（每题15分，共30分） 1、由于商业银行经营环境的变化，现代商业银行从经营理念、经营思想、经营方式、业务结构、收入来源、甚至机构设置等等方面都将发生深刻的变化。论述现代商业银行的发展趋势。 2、结合我国商业银行的实际，论述我国商业银行不良货款产生的原因，以及我国商业银行不良资产的处理实践情况。四、计算题（每题10分，共20分） 1、某信贷主管人员对某一公司客户以12%的年利率发放一笔100万元的贷款。借款人使用贷款的资金成本率为10%，贷款管理成本为2000元，以使用的资金净额占分配贷款资金的8%，假定借款人使用的贷款资金净额等于未归还的贷款余额（即100万元），试计算该笔贷款的税前预期收益率是多少？并确定该笔贷款是否需重新定价？ 2、设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9% 的准备金。此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款。

答案（A卷）一、名词解释（每题4分，共20分） 1、银行资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。 2、存款保险制度：由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。 3、回购协议：在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按原定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。 4、表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 5、现金资产：银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包括库存现金，在中央银行存款，存放同业存款以及在途资金。二、简答题（每题5分，共30分） 1、简述商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？（1）安全性（2）流动性（3）盈利性这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 2、简述商业银行资本的构成及其功能 1）巴塞尔协议中奖商业银行资本分为核心资本和附属资本两部分，并且要求核心资本不能低于总资本的50%，其中核心资本包括普通股、资本盈余、留存盈余、永久非累积优先股，附属资本包括非公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期次级债务。 2）功能：营业功能、保护功能、管理功能 3、、简述商业银行存款的特点和作用 1）特点：被动性、派生性、客观性、波动性 2）作用：（1）负债是商业银行经营的先决条件。（2）是保持商业银行流动性的手段。（3）集中社会闲散资金。（4）影响流通中的货币量。（5）是联系社会各界的主要渠道。 4、简述商业银行再贴现和再贷款业务的区别再贴现：商业银行将通过贴现业务持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，借此获得中央银行的资金融通。再贷款：信用贷款，抵押贷款两者区别：利息收取方式不同、贷款收回方式不同、贷款的安全程度不同 5、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。主要是指银行在贷款中对客户的信用分析集中在5个方面：（1）借款人品格（Character）（2）借款人的能力（Capacity）（3）企业的资本（Capital）（4）贷款的担保（Collateral）（5）借款人经营的环境条件（Condition） 6、试述表外业务的概念及其特点，并简述商业银行为什么要发展表外业务？

南京大学商业银行第一次作业标准答案

作业名称：商业银行管理第1次作业出卷人：SA 作业总分：100 通过分数：60 标准题总分：100 标准题得分：100 详细信息：题号:1 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3 内容: （）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、清算中介 D、调节经济的职能学员答案:A 本题得分:3 题号:2 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3 内容: 在我国的金融中介机构体系中，以下（）属于投资类金融中介。 A、政策性银行 B、基金管理公司 C、金融租赁公司 D、再保险公司学员答案:B 本题得分:3 题号:3 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3 内容: 我国现行的银行经营模式为（）。 A、分业经营 B、混业经营 C、完全国有化经营 D、完全自由化经营学员答案:A 本题得分:3 题号:4 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3 内容: 中国农业银行名称的英文缩写是（）。 A、CAB B、ABC

C、BCA D、BAC 学员答案:B 本题得分:3 题号:5 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3 内容: 依据共同治理理论，在银行经营略微亏损时，（）应在治理结构中居于主导地位。 A、银行股东 B、银行经理层 C、银行的债权人 D、银行一般职员学员答案:C 本题得分:3 题号:6 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3 内容: 一般商业银行最大的资产项目是（）。 A、贷款 B、同业拆借 C、准备金 D、库存现金学员答案:A 本题得分:3 题号:7 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3 内容: 银行的主要收入来源是（）。 A、非利息收入 B、利息收入 C、信托业务收入 D、客户存款服务费用学员答案:B 本题得分:3 题号:8 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3 内容: 下列属于盈利性指标的有（）。 A、股本收益率 B、净利息收益率

商业银行经营学完全版

名词解释： 1. 商业银行：是追求利润最大化为目标，以多种金融负责筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用浮在进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 2. 单元制：单元制银行是指那些不设立分支机构的商业银行。优点： 1.可以防止银行垄断，有利于自由竞争，也缓和了竞争的剧烈程度；2..有利于银行与地方政府协调，能适合本地区经济发展需要，集中全力为本地区服务；3..银行具有独立性和自主性，其业务经营的灵活性较大；4.银行管理层次少，有利于中央银行货币政策贯彻执行，有利于提高货币政策效果。缺点：首先，不利于银行的发展；其次，单一银行资金实力较弱，抵抗风险的能力相对较差；第三，单一银行之本身与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力。 3. 分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并可以从事银行业务的商业银行。这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行须由总行领导指挥。优点：第一，有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。第二，便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。第三有利于银行调节资金、转移信用、分散和减轻多种风险。第四，总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小。第五，由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力。缺点：容易加速垄断的形成；并且由于其规模大，内部层次较多，使银行管理的难度增加等。 4. 持股公司制：持股公司制银行又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。优点：能够有效地扩大资本总量，增加银行的实力，提高抵御风险和参与市场竞争的能力，弥补单元制银行的不足。缺点：容易形成银行业的集中和垄断，不利于银行之间开展竞争，并在一定程度上限制了银行经营的自主性，不利于银行的创新活动。 5. 银行监管：是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管理、价格管制、资产负债表控制、等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。银行外部监管：主要有各国中央银行和其他管理机构来承担。银行内控机制：体现的是商业银行的自律行为，是商业银行和相互制约的方法、措施和程序的总和。 6. 可转让定期存单：是按某一固定期限和一定利率存入银行的资金可

商业银行练习题及答案(1)..

商业银行练习题及答案(1) 第一章一、名词解释 1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会 )。三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是( ABCD )。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。

A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 2.总分行制的优缺点是什么? 3.简述商业银行的内部组织结构。 4.政府对银行监管的理由是什么? 5.政府对银行监管的内容是什么? 第二章一、名词解释 1．信用风险 2．利率风险 3．流动性风险 4．市场风险 5．操作风险二、填空题 1．银行的核心资本由( 股本 )和( 公开储备 )组成。

商业银行经营管理第一次作业

第 1 题.( 复合题共计0 分) 一、名词解释 1、流动性：流动性是指资产的变现能力。 2、银行制度：银行制度是指银行系统在经济和社会中的地位、性质、功能和作用，及其运行机制和管理方式等。 3、银行资本充足性：银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的具体目的。因此银行资本充足性有数量和结构两个层面的内容。 4、外源资本：主要由投资者超缴资本和资本增值构成，是银行资本的重要组成部分。 5、内源资本：商业银行的资本主要来源于股息分配后的留存利益所形成的内源资本，留存收益受银行净利息收入、贷款损失准备（贷款质量）、耗费、税收、股息分配政策等因素的影响。 6、债务资本：债务资本是作为银行补充资本的一种外源资本，债务资本的求偿权仅次于存款者。 7、核心资本：又称一级资本，包括股本和公开储备。 8、附属资本：又称二级资本，包括未公开储备（隐蔽准备）、重估储备、普通储备金/普通呆账准备金、带有债务性质的资本工具和长期次级债券。 9、风险加权资产：风险加权资产是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。 10、可用资金成本：可用资金成本是指银行可以实际用于贷款和投资的资金，它是银行总的资金来源扣除应交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额，即扣除库存现金、在中央银行存款、在联行或往来行的存款及其其它现金项目之后的资金。 11、边际存款成本：边际存款成本是指银行在吸收的存款达到一定规模后，再新增一个单位的存款所要增加的成本。 12、自动转账存款：能够按照要求划拨资金的存款。 13、回购协议：商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金，再以即使可用资金做相反交易。 14、欧洲金融债券：国际金融债券的一种，是票面金额货币而非发行国家当地货币的债券。是指通货为单位，在本国外在通货市场进行买卖的债券。欧洲金融债券不受任何国家资本市场的限制，免扣缴税，其面额可以在发行者当地的通货或其它通货为计算单位。对多国公司集团及第三世界而言，欧洲金融债券是他们筹措资金的重要渠道。 15、现金资产：现金资产是指广义现金资产，即包括现金和准备金。即银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。 16、资金头寸：分为基础头寸和可用头寸，是指一种以买入或卖出表达的交易意向。头寸可指投资者拥有或借用的资金数量。 17、基础头寸：商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。 18、贷款承诺费：贷款承诺费也称为承担费，是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。也就是说，银行已经与客户签订了贷款意向协议，并为此作好了资金准备，但客户并没有实际从银行贷出这笔资金。 19、补偿余额：补偿余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比（一般为10%至20%）计算的最低存款余额。补偿余额有助于银行降低贷款风险，补偿其可能遭受的风险；对借款企业来说，补偿余额提高了借款的实际利率，加重了企业的利息负担。 20、质押贷款：质押贷款是以担保法中规定的质押方式发放的贷款。 21、票据贴现：票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。 22、住房按揭贷款：住房按揭贷款是目前我国银行发放的一种主要的消费者贷款。它是由楼宇的购买者在支付一定的购房款（通常占总购房款的30%-40%）后，不足部分向银行申请贷款，以向卖楼者（通常是发展商）付清全部房款。

商业银行经营管理答案

商业银行经营管理答案一、名词解释1、商业银行：商业银行是以经营工商业存。放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。2、再贴现再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 3、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。 4、流动性风险流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经济损失的可能性。商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。2、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。 3、回租租赁：是指承租人将自有物件出卖给出租人, 同时与出租人签定一份融资租赁合同, 再将该物件从出租人处租回的租赁形式。 4、信贷风险：信贷风险是接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性。信贷风险是商业银行的传统风险，是银行信用风险中的一个部分。这种风险将导致银行产生大量无法收回的贷款呆账，将严重影响银行的贷款资产质量，过度的信贷风险可致银行倒闭。 1、单元行制这种制度是以美国为代表的，银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构． 2、关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 3、杠杆租赁杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式，是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式 4、利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性二、填空题 1、以商业银行的组织形式为标准，商业银行可分为单一银行制、分支银行制和集团银行制三种类型。 2、商业银行的广义负债指银行自由资金以外的所有资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 3、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。 4、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的组织结构体系一般可分为决策系统、执行系统、监督系统和管理系统四个系统。 2、银行并购的定价方法一般有贴现现金流量法和股票交换法两种。 (银行并购的定价方法：重置成本法为主，以相对价值法和现金流量折现等法为辅) 3、商业银行的贷款价格一般包括贷款利率、贷款承诺费、补偿金额和隐含价格四个部分。 1、商业银行的经营管理目标（原则）一般表述为盈利性、流动性和安全性三个。 2、商业银行并购的原因一般有①追求规模发展②追求协同效应（经营协同效应，财务协同效应）③管理层利益驱动三个。 3、商业银行发放的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。

商业银行期末大作业

一、计算题 (10分) 1. A、B是两家信用等级不同的银行，作为AAA级的A银行与作为BBB级的B银行借款成本各不相同。A银行固定利率借款成本为3%，浮动利率借款成本为LIBOR+0.25%，B银行固定利率借款成本为4%，浮动利率借款成本为LIBOR+0.75%。试问A、B 两家银行是否存在利率互换的可能性？如果进行利率互换，潜在的总收益是多少？（4分）答：这两家银行存在利率互换的可能性，这是因为长期借款市场利差高于短期借款市场利差。潜在的总收益=（4%-3%）-（LIBOR+0.75%- LIBOR+0.25%） = 0.5% = 50（点） 2．某固定收益债券的息票为每年100元，偿还期为3年，面值为1200元，该债券的实际收益率（市场利率）为10％，现行市场价格为1150元，求该债券的持续期。（已知该债券第一，第二和第三年的现值利率因子（10％）分别为0.909、0.8264和0.7513，计算结果保留小数点后两位数字）。（6分）答：年份现金流现值利率因子现值现值*时间 11000.90990.990.9 21000.826482.64165.28 313000.7513976.692930.07 总计 1150.233186.25 持续期 = ∑现值/∑（现值*时间）= 3186.25/1150.23 = 2.77（年）二、名词解释（每题4分，总共20分） 1、离岸金融业务

答：离岸金融业务是指在本国境内发生的外国机构或个人之间以外币进行的交易，它特制非居民之间的融资活动，即外国贷款者、投资者与外国筹资者间的业务。 2、福费廷业务答：福费廷业务又称买断业务，是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的期限在半年以上至6年的远期汇票，无追索权的售予出口商所在地银行，提前取得现款的一种资金融通形式。 3、损失准备金答：损失准备金是指商业银行为了应付意外事件对商业银行带来的损失而建立的基金，它主要包括贷款损失准备金和证券损失准备金两类，它们是从税前利润中提取出来的用于弥补可能发生的贷款呆账损失及证券投资损失的基金。 4、操作风险答：操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可分为由人员、系统、流程和外部事件引发的四类风险。操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，而且具有可转化性，即可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，受到越来越多的重视。 5、网络银行答：网络银行是指银行利用互联网技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户足不出户就能安全便捷地管理与办理活期和定期存款、支票、信用卡以及个人投资等业务，可以说网络银行是在Internet 上的虚拟银行柜台。三、问答题（每题10分，共30分） 1、什么是利率敏感性资金，商业银行应如何进行利率敏感性

交大远程教育个人理财第一次作业

一、名词解释 1.个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 2.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 3.宏观经济信息：是客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据 4.资产分配策略：是指个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 5.客户市场细分：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程二、简答题 1.个人理财策划流程中的六个步骤是什么？答：个人理财策划流程包括下面六个步骤 1)建立客户关系 2)收集客户数据及确定目标与期望 3)分析客户现行财务状况 4)整合个人理财策略并提出个人理财计划 5)提出个人理财计划 6)监控个人理财计划 2.个人理财策划的核心内容有哪些？答：个人理财的核心内容包括现金流量管理、储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等内容 3.初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？答：主要应该从下面五个方面进行准备 1)明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容 2)准备好所有的背景资料 3)为面谈选择适当的时间和地点 4)确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况 5)通知客户需要携带的个人材料 4.客户的个人信息主要有哪些内容？分别指的是什么？答：客户的个人信息分为财务信息和非财务信息财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势非财务信息是指其他相关的信息，如社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力

商业银行练习题及答案(2)课案

商业银行练习题及答案(2) 第一章导论（一）不定项选择题： 1．中国通商银行是清政府于————在上海成立的。 A 1901年 B 1897年1902年 D 1898年 2．下列金融机构中，不是商业银行的是———— A 中国农业银行 B 交通银行 C 农村信用合作社 D 江阴市农村商业银行 3．我国商业银行机构设置的原则是： A 竞争效率原则 B 安全稳健原则 C 规模适度原则 D 利润最大原则 4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于———— A 1593年 B 1619年 C 1580年 D 1609年 5．商业银行最基本的职能是———— A 信用中介 B 信用中介信用创造 C 信用中介支付中介 D 支付中介金融服务 6．商业银行的职能包括： A 支付中介 B 信用中介 C 信用创造 D 金融服务 E 调节经济 7．商业银行的组织形式有： A 单一银行制 B 持股公司制 C 连锁银行制 D 总分行制 E 全能银行制 8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为： A 总决策层 B 执行管理层 C 检查监督层 D 执行操作层 9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了—— A 信息调研机构 B 综合管理机构 C 业务经营机构 D 决策指挥机构 10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了—— A 决策指挥机构 B 综合管理机构 C 信息调研机构 D 检查监督机构 11．股份制商业银行的最高权力机构是： A 董事会 B 理事会 C 监事会 D 股东大会 12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 理事会 13．商业银行经营的最基本的目标是： A 经营的安全性 B 经营的流动性 C 追求利润的最大化 D 追求资产的最大化 14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是： A 大银行兼并小银行 B 资产重组 C 强强联合 D 收购股权

商业银行经营学名词解释

1.名词解释 1)第一章导论 ●商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。 ●信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 ●支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 ●信用创造：当商业银行吸收了一笔原始活期存款并将其贷放出去后，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又会转化为存款，从而增加了商业银行的资金来源，致使商业银行系统形成数倍于原始活期存款的派生活期存款。 ●金融服务：指商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。这些服务主要有财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理以及金融衍生品交易服务等。 ●股份制银行：以股份公司为组织形式的银行。在我国，股份制银行主要有两种类型，一是非公众公司，即不面向社会公众发行股份筹集资本金的银行；二是公众公司，即部分或全部股份向公众发售筹集股本资金的银行。 ●国有银行：产权归国家所有，或由国家控股的银行。 ●金融控股公司：金融控股公司以金融业为主；一般以一个金融企业为控股母公司，全资拥有(或控股)专门从事某些具体业务(如商业银行、投资银行、保险等)的各个子公司；这些子公司都具有独立法人资格，都有相关的营业执照，都可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任；公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。通过内部的资源配置，集团实际上可以从事多样化经营(包括全能制经营)。 ●分业经营：按照法规将银行业务与证券业务、信托业务等分开，规定商业银行除了可以进行投资代理、经营制定的政府债券、用自有资本有限制地