保险学笔记整理
Chapter one Risk, risk management
There is a maxim at the insurance circle: no risk, no insurance.
Section one Basic definitions of the risk
一．What is risk
1.the risk is the measurable uncertainty.
2.the risk is that uncertainty of some unfortunate incident.
3.the risk is the uncertainty of loss
4.the risk is the results of the objective concerns about the future under certain circumstances.
5.the risk is subjected to objective doubts of the possibility of damage
二．Characteristics of risk
1.objectivity 客观性
2.damagement 损害性：人身/经济损害
3.uncertainty 不确定性
(1)the uncertainty of space
(2)the uncertainty of time
(3)the uncertainty of loss
4.measurability 可测定性
5.expansibility 拓展性
三．The risk—related terms :risk factors
1.the substantive risk factors :实质性风险：某一标的物本身所具有的足以引起或增加损失机
会的客观原因与条件。
2.Moral risk factors道德风险: moral risk factors refer to personal dishonest foul or ill
intentions so deliberately promote the accidents, resulting in the loss of the expansion of the loss.
3.psychological risk factors也指风纪危险因素，与道德风险不同，不是由于个体故意行为
引起的，是出于不注意，不关心，依赖保险的心理，以致于增加危险事故发生的机会和损失的严重性。
Section two Classification of the risk
一．According to procreant circumstance
1.Static risk静态风险
指由于自然力的不规则变动或人们行为的错误或失败所导致的危险。
Static risk refers to the irregular changes due to the forces of nature or people’s behavior caused by error or misconduct 。
Static risk stems from an unchanging society that is in stable equilibrium. For example , fire, flood, earthquake, explosion ,etc
2.dynamic risk
Dynamic risk refers to the risk due to social—economic or political changes. dynamic risk is produced because of changes in society .
3.difference between static risk and dynamic risk
(1)loss or not动态危险对某一部分人来讲可能带来收益，但或是损失，但静态危险对个人
或社会来讲都会带来损失。
(2)range of influence 动态危险影响范围更广泛。
(3)characteristic静态危险有一定规律性，动态危险较难预测。
(4)nature静态危险一般属于一种纯粹危险，动态危险属于一种投机危险。
二．According to the nature
An important classification of risk involves the concepts of pure risk and speculative risk .
1.pure risk :指只有损失机会，而没有获利可能的危险
pure risk exits when there is uncertainty as to whether loss will occur .No possibility of gain is presented by pure risk, only the potential for loss.
2．Speculative risk既有损失机会，又有获利可能的危险
In contrast to pure risk, speculative risk exists when there is uncertainty about an event that could produce either a profit or a loss.
三．According to risk object
1.property risk财产危险
Property risk refers to all tangible property resulting indamage, elimination or devalue.
2.liability risk 责任风险
Liability risk refers to individuals or groups. Because of acts of negligence or fault, resulting in damage to property of others of personal loss, in accordance with the law, should bear economic risk of liability
A second major category of risk is liability exposure. US society has become increasingly litigious in recent years.
3. Credit risk信用危险
Credit risk means that in economic relations, between rights and obligations, as a party to breath the contrast or law, and the other party is exposured to the risk of economic losses.在经济交易中，权利人和义务人之间由于一方违约或违法行为给另一方造成经济损失的危险。4．Personal risk
Personal risk refers to the disability may lead to death or the loss of labor.
Section three Risk management
一．Definition of risk management
Some people are use the term risk management only in connection with businesses, and often the term refers only to management of pure risk, in this sense; the traditional risk management goal has been to minimize the cost of pure risk to the company.
Risk management refers to a kind of initiative conduct of awareness, estimates, dealing with the risk.风险管理指人们对各种危险的认识，估算，处理的一种主动性的行为。
二．Risk management process
(一)the establishment of objectives 目标的建立：最小的投入获得最安全的依靠
(二)Identify risks识别危险
1．Compilation of insurance policy analysis
2. The risk list analysis
3. Production flow analysis
4. Assets of financial analysis
5. Field investigation
(三)evaluate risks
(四)handle risks
1.aviod the risk :to avoid the risk is not to do something or avoid a source of the risk ,to completely eliminate particular risk.
2.retain the risk 保留危险：主动保留active /被动保留passive
The risk is retained by main body themselves to assume the losses.
3.prevent and detract
the prevention and impairment is retargeted measures to reduce the risk of accidents and minimize the risk of loss.
4.Transfer risk保险转移
the transfer risk is the main body transfer the losses that may occur by one way or another to others .行为主体把可能发生的损失通过某种方式把危险转嫁给他人。
保险转移insurance transfer
非保险转移non—insurance transfer can be divided into transfer by sell and contract .
Section Four Insurable risks
Through the above analysis, we can know: the insurance is very important in risk management, however not all the risk can be insured to the insurance companies, the risk of under writing is conditional..
1. The risk is not speculative 危险不是投机性的
2. The risk must be accidental or uncertain 是偶然的或不确定的
3. The risk must be unexpected or unintentional.是意外或非故意的
4. The risk must be the subject of a large number是大量的标的均有遭受损失的可能性
5. The risk should have the possibility of serious losses 必须具有遭受重大损失的可能性。Section Five the natures of insurance
一．Numerous doctrines of the natures of insurance.
（一）Loss doctrine损失性：认为财产保险和人身保险都属于损失补偿性
（二）Binary doctrine二元说：认为人身保险属于给付性，财产保险属于损失补偿性。Insurance is a form to cope with the specific incident or accident by entering into the contract for payment or compensation.
（三）Non—loss doctrine 非损失说
Insurance is the economic system of mutual aid which major units are sharing reasonable payments as a means to safeguard economic stability. The loss is the most essential characteristics of insurance.保险是多数的经营单位以合理的共同分担金来保障经济稳定的一种具有可助共济性的经济制度。
三．The definition of insurance
Insurance is a system which is determined by the insurer (it is usually insurance companies)to establish a special insurance fund for natural disasters of personal accidents by the means of charging the premiums, to financial, compensation or payment to the insured or beneficiaries. it is a legal system of mutual aid.
Insurance depth refers to the ratio of total premium and gross national product or gross domestic
product.保险深度是指全部保费收入占国民生产总值或国内生产总值的比率。
Insurance density is the amount of per capita insurance(人均保费) premium in a country.
Chapter 3 the applied principles of insurance
Section one the principles of proximate cause ---- on the relationship between the underwriting risks and the losses保险公司所承担的风险和保险标的的的损失的因果关系
If the underwriting risks were the proximate cause of the losses, the insurance company must bear the liability.如果保险公司承担的风险是损失发生的近因，则保险公司必须承担责任。一．The definitions of proximate cause
1.the proximate cause could regard as the time closest to the losses.近因是时间上最接近损失
的原因
2.the most advantage, dynamic and effective cause最具优势的，能动的，有效的原因
3.Proximate cause is directive, effective and plays a decisive role in the risk factors which
damage to object of insurance.造成保险标的损害的直接的，有效的，起决定作用的危险因素。
二．The determination of proximate cause
1.sequence method顺推法
2.inverse method逆推法
三．The application of the principle of proximate cause
1.single cause 单一的原因
2. a number of reasons simultaneously同时存在的原因
A．Can the proximate cause be determined?
B．Can the losses be distinguished?
In accordance with the provisions of marine insurance, collision was within the scope of cover, how to deal with it ?
3.successive reasons 连续的原因
四．Restrictions on the use of principle of proximate cause
1.Fire insurance policies are related to the explosion
Provisions :the explosion caused by fire is not covered.由火灾引起的爆炸属于不保危险。Even if the explosion caused by fire which it could not be covered by contrast that it had been also coverage.即使由不保危险的爆炸所引起的火灾也属于承保范围。
2．Indirect cause
Section two The principle of insurable interest
一．The logic basis of the principle of insurable interest----to prevent the occurrence of moral risk 二．Insurable interest and interest of insurance
Insurable interest means that there is a legitimate economic interest existing in policyholders and object of insurance. 可保利益意味着投保人与投保标的之间具有合法的经济利益关系。
The interest of insurance is a portion of insurable interest coverer by insurance contract .保险利益是指签订保险合同中那部分可保利益。
三．The requirement of the principle of insurance
The principle of insurable interest required: the policyholder should have an insurable interest to the object in the establishment of the insurance contract or the accident occurred ,otherwise the insurance contract could be invalidated.在保险合同成立时，或者在事故发生时，投保人对标的
必须具有可保利益，否则保险合同无效。
四．The existing forms of insurance interest可保利益的存在形式
(一)t he existing forms of insurable interest in property insurances
1.legal ownership (legal possession)财产保险可保利益的存在形式
This is one of the forms of insurable interest which is both the most obvious and common
2.temporary possession
(1)the people are responsible for the security of property 对财产安全负有责任的人（保管
人，受托人）
(2)the people have a lien on the property留置权（在债务清偿前，债权人依法享有扣留债
务人财产的权利）
3.the interest s in accordance with the provisions of the contract.
(1)mortgagee 抵押权，抵押人把财产抵给受押人，受押人即是保管人，且享有有留置权，
但受押人的可保利益限于债权范围内。
(2)lessee 承租人
（二）the transfer of insurable interest in property insurance
1. Conveyance 保险财产的转让必须征得保险公司的同意
2. Inherit 继承人可以自动获得被继承财产的可保利益
3. Bankruptcy 破产在规定的期限内合同继续有效，保险利益转移给破产财产的管理人（三）the exiting forms of insurable interest in life insurance .
Everyone has an unlimited insurable interest on his（her）own body每个人对其本人的生命和身体具有无限可保利益。
There is exist in the blood ties and marital tie。血缘关系，婚姻关系
There exist in the relations with the legitimate economic interests of the non-affinity具有合法经济利益的非亲属关系的人，如债权人为债务人买，雇主为雇员买。
Section three The principle of utmost good faith 最大诚信原则
一．The principle of utmost good faith
British scholar Leighton Sklar make the utmost good faith of such a summary : in view of the insurer knew nothing about the object ,while the insured person knew all the positions ,so the insured had an obligation to fully inform the substantive material facts to the insurer, whether be asked of not. This is the meaning of utmost good faith.
The substantive material facts are a reasonably prudent insurer should have regarded as relevant to their decisions whether to accept the risk to insure or rates determined.
鉴于保险人对于标的物一无所知，被保险人知道所有情况，所以被保险人有义务充分告知保险人有关实质性重要事实无论被问到与否，这就是最大诚信。
实质性重要事实就是会影响保险公司承保决定和费率高低确定的事实。
二．The utmost good faith to be achieved by policy-holder to inform and ensure .投保最大诚信的实现：告知和保证
（一）Inform告知: inform includes the narrow and broad senses of this
狭义的告知：定约前，定约时双方互相具实相告，这个告知义务从商谈开始到合同订立为止，又简称为始于邀约，止于承诺。
广义的告知：在整个合同有效期内，都有告知义务，直到合同结束为止。
Violations of information mush have two conditions保险人判定投保人违反告知义务的两个重要条件
(1)policy-holder is false ,concealment and negligent omission
投保人有过失，隐瞒或遗漏的事实
(2)the aforementioned facts are substantive importance
上述的事实必须是实质性的重要事实
(二)G uarantee保证
Guarantee can generally be classified into express warranty and implied warranty.
1.implied guarantee must be used to ensure by policy-holder, there is no text in the insurance
contract
2.express warranty is generally agreed in written or be attached to the policy
默示保证就是投保人按照习惯必须保证做的事项，这些事项不会以书面形式出现在保险合同上。明示保证就是以书面形式或约定的条款附加在保单上面。
三．The utmost good faith to be achieved by insurer waiver and estoppels 保险人最大诚信的实现：弃权和禁止反言
Waiver is the one side to give up some rights that could be advocated in the insurance contract 合同的放弃在合同中本来可以主张的某一种权利（书面声明放弃）
Estoppels is the one side had been already giver up these rights ,then he(she ) may not advocate to the other side that such rights in the future.
禁止反言是合同一方已经放弃了这些权利，则他在未来就不能再主张这些权利。Section four The principle of compensation for damage 损害补偿原则（适用于财产保险）一．There are two aspects being upheld in the principle of compensation for damage.
(一)To compensate the actual loss suffered赔偿实际遭受的损失。
(二)The amount of compensation is limited to the insured amount 赔偿金额以保险金额为限二．Derivative principles from the principle of compensation for damage由损害补偿原则派生的原则
(一).the sharing principle分担原则
1. insured amount – sharing formula保险金额比例分担
实际损失赔偿P=实际损失＊该保单的保额／众保单的保额之和
２.Compensation amount-sharing formula 赔偿金额比例分担
Ｐ＝实际损失＊该保单的单独责任／众保单的责任之和
单独责任是指在没有重复保险的情况下，按照损害赔偿原则保险公司所需承担的赔偿额．
Double insurance：refers to insurance policy holders on the same objects ,the same insurance benefit ,the same insurance accidents ,to enter into insurance contracts with two or more insurers at the dame period, and the aggregate amount of insurance is more than its value . however ,it does not exist in life insurance.
３．Sharing in the order of signing the policy 出单顺序赔偿方式
二.subrogation 代位
Subrogation is a certain status to replace the others. There are two types of subrogation including the material :subrogation and the right subrogation.物的代位和权利的代位
(一)t he purpose of subrogation---restrictions on the additional insured benefits for the insured限
制被保险人的不当得利
1.The damagment of the insured objects was as a result of the negligence, misfeasance or
intentional acts of a third party保险标的的损失是由于第三方疏忽，过失或故意行为引起的
2.insured property often have residual value in the post-disaster 保险财产在灾后通常会残值
(二)t he contents of subrogation代位的项目
1.subrogation claim代位求偿权
（1）the concept of subrogation claim
subrogation claim: refers to the insured object occurred accident resulting in losses due to the actions of a third party, after payment of compensation for the insured; the insurer can replace the insured to seek the rights to compensate to the third party in the amount of compensation .指保险标的发生保险责任事故导致损害,起因于第三者的行为，保险人在给予赔偿之后，即可在赔偿金额限度内取代被保险人得到向第三者请求赔偿的权利。
（2）some attentions to subrogation claim
1）subrogation claim is taken place after insurance claim
2）the amount is limited in the amount of compensation代位求偿额度限定在赔偿金额范围内
3）insurers are willing to give up the right of subrogation保险人放弃求偿权。原因：成本大；追偿金额小；事先有约
4）subrogation claim does not apply to the majority of life insurance 代位求偿权不适用于绝大数人寿保险。
2.abandonment 委付
1）the concept of abandonment
abandonment occurred when an object of insurance total los or constructive total loss,the insurer aid in the full amount ,the it could get all rights and obligations of the insured object.
当保险标的发生全损或推定全损时，保险在金额给付赔偿失后，即可取得所有有关标的物的权利与义务。
3.we should pay attention to several issues
1)abandonment is subjected to the insurer 委付须保险人同意
2)upon acceptance of abandonment ,the two sides can not be withdrawn or revoked.
一旦接受委会，双方都不能撤回或废除
3)abandonment is required on the entire object 委付要对全部标的物提出请求。
Chapter four insurance contracts
Section one the concept and the characteristics of insurance contract
一．T he concept of insurance contract
Insurance contract means a civil legal relationship on taking risks between the insurer and he policy holder保险人与投保人之间关于承担风险的民事法律关系。
二．T he legal characteristics of insurance contract
(一)i nsurance contract needs for in the form of written 保险合同属于要式合同（要有书面形
式加以体现）
(二)i nsurance contract is a formal (model ) contract 格式合同
Formal contract is contrast to negotiate contract格式合同与议商合同是相对的
(三)i nsurance contract is an opportunistic contract 射倖合同（机会性合同）由危险的不确
定决定，人个体上看，存在射倖性，总体上不存在射倖性
(四)i nsurance contract is a paid contract 有偿性合同，对价有偿
(五)i nsurance contract is a consensual contract 诺成合同
consensual contract is contrast to real contract 与实践合同（需交付标的物合同才能成立）相对
(六)i nsurance contract is the utmost good faith contract 最大诚信合同
Section two the main body of the insurance contract
一．T he parties of insurance contract 保险合同的当事人
主体：当事人：保险人，投保人
关系人：受益人，被保险人
补助人：保险代理人，保险经纪人，保险公证人
（一）insurance or underwriter 保险人
Insurer means the one to carry on insurance business, it is essential to any insurance contract, it is one of the parties
保险人或承保人，是指经营保队业务的人，他是任何保险合同都不可少的当事人。
（二）policyholder 投保人
policyholder means signing insurance contracts with insurance company and the person who has payments obligations ,it is essential to any insurance contract and it is one of the parties 投保人，也称要保人，是与保险公司保险合同并负有缴费义务的人，是任何保险合同不可缺少的当事人之一。
The policyholder must have tow conditions
1.the policyholder must have the appropriate capacities for civil rights and civil acts 投保
人必须具有相应的民事权利和民事行为能力。
2.the policyholder must have insurable interest on the insured object 投保人对保险标的
必须具有可保利益。
二．T he participant of insurance contract
(一)t he insured
The insured means accident insurance may be taken please in their property of body .the are subjected to protection by insurance contracts
保险事故可能在其财产或身体发生的人，即受保险合同保障的人。
The insured is entitled to the following rights
1.First, the insured has the right to claim the insurance compensation and insurance
payments .对保险赔偿或保险合同给付有请求权。
请求权：（请求顺序）人身保险：被保险人---受益人——法定继承人
财产保险：被保险人----法定继承人
2.second, the insureds have the right to consent
1)the beneficiaries of life insurance contracts designated by the policy holder, but must go
through the consent of the insured person 人寿保险的受益人是由投保人指定的，但必须经过被保险人的同意。
2)The policy holder would insure for others must be consented by the insured 投保人要为他
人投保，必须经过被保险人的同意。
3)The transfer of insurance contracts are generally consented by the insured .保险合同的转让
通常要经过被保险人的同意。
(二)b eneficiaries受益人
Beneficiaries are agreed in the contract of insurance claiming to insurance compensations and payments after insured accidents.
保险受益人是保险合同中约定的在保险事故发生时享有保险赔偿和保险金请求权的人，受益人一般只存在于人身保险中，受益人要由投保人指定，如果投保人是法人，则由被保险
人指定受益人。
The general order is:
(1).the original beneficiary 原始受益人
(2).the successor beneficiaries 后继受益人
（三）the insurer side and the insured side 保险方和被保险方
A. the three are different
B. the three are with one 三者可以是同一个人，如养老险
C. the policyholder and the beneficiary are one person but the insured is another person.投保人和受益人是同一个人，被保人是一个人
D．the policyholder and the insured are one person, but the beneficiary is anther person
E. the policyholder is one person, but the insured and the beneficiary are another person 三．保险合同的辅助人
（一）保险代理人
保险代理人是属于委托代理人的一种，它受保险人的委托，在保险人规定的授权范围内，从事接受保险业务，出立暂保单，出示正式保单，代收保险费，代保险人查勘出险条件，理算小额赔款，保险代理人是保险人的代理，由保险人支付佣金。
1．代理人的代理权力
明示代理权是在代理合同的代理委托书中明确授予保险代理人的权力。
默示代理权是在代理合同中没有明确反映，但按法律规范和习惯公认代理人为尽其代理职责必须具有的权力。
保险代理人的代理行为与权力有明示代理权与默示代理权。
2．保险代理的特点
其一，为了保障投保人的利益，各国一般都规定，代理人在其他业务范围内所作所为，虽然有的没有经过指示，但保险人得知后没有加以否认，行为后果对保险人仍然具有约束力。
其二，为维护投保人的合法权益，一般规定，代理人所知道的事者假定保险人知道。（二）保险经纪人，交易双方的中间人，指代表投保人选择保险公司并代办保险期限手续的人，或是投保人的代理人。
（三）保险公证人，是为保险当事人办理保险标的查勘，鉴定，估价而给予证明的人，作为赔偿的中介。
第三节保险合同的客体——保险利益
保队险合同的客体：保险双方通过签订合同所要达到的目的——为了获得保障（补偿）
第四节保险合的内容——保险条款the content of insurance contracts
一．The basic terms of insurance contacts
(一)the parties当事人双方
(二)insurance amount保险金额
Insurance amount referred to as the sum insured, it is determined by the parties in the insurance contract, the insurer should bear the maximum amount of compensation or payment where the accident occurred
保险双方约定的在保险事帮发生时所能获得的最大赔偿和给付
(三)保险费premhttps://www.wendangku.net/doc/744934384.html,/bbs/thread-988606-1-1.htmlium insurance premium
referred to the expenditure which the policyholder delivered to the insurer ,as the cost of the insurer under the insurance contract to assume the responsibility for compensation
or payment .
指投保人向保险支付的费用，作为保险人，根据保险合同承担赔偿或给付责任的代价。
保险费=保险金额*费率
保险金特指人寿保险中，保险公司实际给付的金额。
（四）insurance period 保险期限
第五节保险合同的形式
(一)投保单：投保单有的又称为要保书，是投保人申请投保填具的书面要约。
(二)暂保单：暂保单又称临时保单，是一种非正式的保险单，是保险期限经纪人，保
险代理人或保险人在正式保险单发出之前先立给被保险人的一种临时保险凭证。
1.一般在财产保险中使用，人身保险不使用。
2.与正式保单一样具有同等的法律效力。
3.一般暂保单的有效期15-30天。
(三)保险单：双方非常详细的权利义务
(四)保险凭证：是一种简化了的保险单，它和正式的保单具有同等的法律效力
(五)批单：批单是保险合签发的附在保单之后的合同证明文件，共法律效力优于原保
单的同类款目。
第五章保险险种
第一节主要的保险险种
一．人身保险
（一）定义：人身保险是以人的生合和身体作为保险标的，其承担的风险为生存，死亡，伤寒和疾病等。
人身保险通常包括：人寿保险，人身意外伤寒险，疾病险。
（二）人身保险的分类
1．分类标准
按照投保意愿：强制保险，自愿保险
按照投保方式：个体保险，团体保险
按照保险责任分类：人寿保险，人身意外伤寒险，疾病险
2人身保险的主要险种
（1）人寿保险是以人的生死为保险事件，保险人根据合同的规定负责给付保险金的保险包括：生存保险：如养老险，子女教育保险，爱情保险
死亡保险：定期险(费率最低)/终生险
生死两全保险
（2）人身意外伤害险
A.含义：人身意外伤害险是指被保险人遭受意外伤害而直接引起的各种损失由保险
人提供一定给付的一种保险。
B.人身意外伤害的含义构成意外事故，必须同时具备三个条件：
外来，剧烈，偶然（不能预见，不希望发生）
C.意外伤害保险的不保危险：
a)自杀及犯罪行为引起的死伤当然属于不保之列。
b)疾病
c)不必要的冒险行为（见义勇为的行为，保险公司要承担赔偿）
D.意外伤害险责任范围：死亡保险金，伤残保险金（给付性），医疗费用（补偿性）
（三） 疾病保险
二． 财产保险
（一） 财产保险的定义：财产保险是指对一切可保财产的损失，以及与此有关的间接损失
提供经济补偿的一种保险业务。
（二） 财产保险的保险标的
保险标的适用条件:
(1) 投保人对标的必须具有可保利益
(2) 标的本身要合法（不合法：枪支弹药，毒品，走私物品）
(3) 标的必须能为保险人所接受（金银手饰，文件账册，有价证券，古玩古画属于不保物品）
（三） 财产保险的理赔程序——投保方（包括投保人和被保险人）
在损失事故发生后应履行的主要职责
（1） 采取积极措施，防止损失扩大（施救费用由保险公司承担，施救费加损失金额等于
保险金额）
（2） 投保方履行危险发生及时通知义务
（3） 保护损失现场
（4） 提供必要的单证（保险单，发票，损失鉴定证明）
（5） 在财产保险中，投保方尤其要注意不得放弃对第三者的索赔权
（四） 财产保险的赔偿方式：现金赔付，修复，更换，重置
（五） 财产保险赔偿计算方式
（1） 第一损失赔偿方式：第一损失≤保险金额≤第二损失，第一损失由保险人赔付，超
过保险金额的第二损失由被保险人自己承担。
（2） 定值比例赔偿方式：标的价值
损失金额保险金额损失程度损失金额?=?=P （3） 不定值比例赔偿方式：标的价值保险金额损失金额保障程度损失金额?
=?=P A. 保险金额=标的价值，足额保险，保障程度=1，赔偿损失金额
B. 不足额保险，保障程度<1，赔偿<损失金额
C. 超额保险，保障程度>1,赔偿>损失金额，违反损失补偿原则，只能赔偿损失金额。 所有财产保险都采用不定值保险，定值保险只在海上货物保险，船舶保险等使用。
交大保险学复习提纲
1、（ B ）是车辆超载引起车祸的风险原因。 A 自然因素 B 社会因素 C 心理因素 D 道德因素 2、（ D ）不属于保险的可保风险围。 A 客观风险 B 主观风险 C 纯粹风险 D投机风险 3、保险属于风险管理的（ D ）方式。 A 回避风险 B 控制风险 C自留风险 D 转移风险 4、（ C ）是对保险定义的错误理解。 A 保险具有互助性质 B 保险是对投保人灾害损失进行经济补偿 C 保险是以小额保费获取大额赔偿的投资 D 保险属合同法律行为 5、近代保险是从（ A ）发展而来的。 A 海上保险 B 人寿保险 C 火灾保险 D 财产保险 6、劳合社是国际保险业界重要的（ B ）。 A 保险公司 B 保险组织 C 保险市场 D 保险保险所 7、区分重复保险与共同保险的根本不同点在（ C ）。 A 保险合同数量不同 B 保险人数量不同 C 保险金额之和是否超过保险标的价值 D 保险金额大小不同 8、我国近代出现的第一家民族资本保险公司是（ B ）。 A 仁济和保险公司 B 义和公司保险行 C 安平保险公司 D 永宁保险公司 9、对保险公司承保的保险业务进行第二次纵向风险转移的保险称为（ D ）。 A 重复保险 B 共同保险 C 原保险 D 再保险 10、在人身保险中（ C ）是保险合同的标的物。 A 保险人 B 投保人 C 被保险人 D 受益人 1、下述行为中（ B ）属于订立保险合同的要约行为。 A 保险公司广告宣传 B投保人填写投保单 D保险代理人邀客户投保 D 保险公司签发保险单 2、投保人缴纳保费少而遇风险赔偿额多是指保险合同的（ B ）性质。 A双务 B 射辛 C 保障 D 附和为主约定为辅 3、在不定值保险中，保险金额小于标的物价值的称为（ C ）保险。 A 足额 B 超额 C 不足额 D 前三项都不对 4、（ C ）是简化的保险单。 A 投保单 B 保险单 C 保险凭证 D 暂保单 5、保险合同双方要严格执行告知义务是（ A ）原则的要求。 A 最大诚信 B 可保利益 C 近因 D 损失赔偿 6、可保利益原则是防止（ C ）道德风险的要求。 A 保险人 B 保险代理人 C 投保人D保险经纪人 7、某企业投保企业财产险，保险金额2400万，保险事故发生后理赔时，保险标的物市场价格4000万，事故损失3000万，则保险公司应当赔偿（ D ）。 A 2400万 B 3000万 C 4000万 D 1800万 8、我国规定重复保险采用（ A ）方法计算赔偿金额。 A 比例责任赔偿 B 独立责任赔偿 C 分摊责任赔偿 D 顺序责任赔偿 9、只有（ C ）允许被保险人在保险单背书即可转让保险合同，无须保险公司的审批同意。 A 人寿保险 B 企业财产险 C 海上保险 D 人身意外伤害险 10、当保险标的物发生非保险责任事故灭失时，保险合同（ A ）。 A 自然终止 B 法定解除 C 意定解除 D 履约终止
保险学期末整理
名词解释 1、风险：从广义看，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，就认为该事件存在风险。在保险中，风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。风险的属性：客观性、损失性和不确定性。 2、汉立区三角：说明损失频率高的事件，损失程度小；损失频率低的事件，损失程度大。 3、保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 4、保险深度：是一个国家（地区）的保险费收入占该国家（地区）国内生产总值的比例，它反映了保险业为国内生产总值贡献的程度。保险深度大，反映该国（地区）的保险业比较发达。公式：保险深度=保费收入÷国内生产总值 5、保险密度：是一个国家（地区）的人均保险费支出，它反映了该地（平均意义上）人们在收入中用于保障的部分。公式：保险密度=保费总收入÷总人口 保险密度大，反映了该国（地区）居民的风险保障意识强。 6、保险利益：是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，又称可保利益。 衡量投保人对保险标的是否具有保险利益的弃权标志是看投保人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。 7、弃权：保险人放弃其在保险合同中可以主张的权利。 禁止反言：保险人既已放弃其在合同中的某种权利，将来不得再向对方主张这种权利。也称为“禁止抗辩”弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定（一般为两年）。 8、重复保险：投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。 9、近因：造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而不是指时间上、空间上最接近损失的原因。 10、保险金额：由保险合同的当事人确定、并在保单上载明的被保险标的的金额，它又可以看作是被保险人的责任限额。 11、免赔额：是常见的保险条款。免赔额是指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，保险人不负责赔偿，而由被保险人自行承担损失的一定比例或金额。
保险学的课程心得体会
保险学的课程心得体会 保险学的课程心得体会上学期选课时选修保险学属于 机缘巧合吧，当时保险给我的第一感觉就是不至于骗人，但也不是太靠谱。当然这对于“保险”来说很不公平，毕竟保险 本身来说是利国利民的，只是有些保险推销员在前几年为了个人利益不择手段的推销，造成了公众对于保险的一种误解。不过随着最近这几年的经济发展，人们的风险防范意识和自我保障的要求越来越高，保险正逐步渗透到我们的生产和生活之中，发达的城市也经常出现天价保单，这足以说明当下我们对保险业的认可与赞同。我记得课程刚开始时老师并 没有直接讲保险，而是从风险和风险管理开始讲起，让我们大家对日常的一些风险有了直观的认识，让我们明白风险是无处不在，无时不有的。然后让我们每个人设计出自己家庭的风险管理方案，从而来加深我们对风险管理的认知，我也通过这个过程意识到保险在风险管理里的重要地位，对保险的认识也就趋于正面化了，但仍然不太全面。后来随着老师课程的深入和对借阅书籍的阅读，我也就对保险的含义，特征，职能和分类有了更多的直观了解，从而消除了我对保险的一些误解。其中让我记忆深刻的还有“双十原则”，即拿年 收入的10%来购买保险，保障是年收入的10倍，我感觉这个就十分合理，既能获得保障，又不至于影响日常生活。当
然经济条件好的，可以拿年收入的10-20%来获得更多的保障;差一点的适当降低一点，量力而行。之后老师还让我们写出人生必备的七张保单，写完之后我就感觉保险对我们生活的重要性不言而喻。接下来老师的课就讲述了保险合同， 介绍了保险合同的含义，特征，种类及构成等等，使我感觉到保险合同的签订也是需要详细斟酌的，不是我拿钱买保险，看合同就签字，而是要仔细的阅读合同，明白合同每一项的含义后再签字确认。此外老师还讲述了保险的基本原则，保险的基本原则就是保险合同当事人双方在订立，变更和履行合同的过程中必须遵守的准则。保险的基本原则有最大诚信原则，保险利益原则，损失补偿原则，近因原则和可保利益原则等。而且在整个的授课期间老师也通过自己购买保险的经历来说明保险对我们生活的积极保障作用，更加具有真实性和说服力。总之，通过这短短几周的课程学习我收获了 很多，不仅消除了我对保险的误解和抵触心理，还使我对保险有了正确和相对全面的认识。我认为保险并不是保证不发生风险，而是在风险到来后，使我们得到及时的帮助和支持。因此保险是我们生活中必不可少的，我们都应该在力所能及的范围内来购买合适的保险，这样对我们个人和家庭乃至社会都是极有好处的。 保险学的课程心得体会这学期,我们上了保险学课程,通 过学习使我收获颇丰。
魏华林《保险学》笔记和课后习题及考研真题详解(第三篇)【圣才出品】
十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台 第三篇保险经营篇 第十章保险经营导论 10.1 复习笔记 一、保险经营的特征 1.保险经营思想的特征 现代保险经营思想是把保险作为一种商品来经营的思想，即按照商品经营的客观经济规律来经营保险商品，而不是把保险经营局限在互助互济方面。在社会主义市场经济体制下，我国保险经营思想的基本特征表现如下： （1）以市场为导向，按照保险市场的需求来安排保险经营活动 如果保险企业的经营都能按照市场需求和客户需要来优化保险资源配置、安排组织保险经营活动，就能利用企业自身的防灾防损技术优势和经营特长，引导和指导社会消费，实现保险商品供求的结合和平衡，真正发挥社会“稳定器”和经济“助动器”作用。 （2）以竞争为手段，在市场竞争中求生存求发展 ①保险经营思想必须充分体现按竞争规律办事的原则，要求保险经营者善于发现、选拔、合理使用人才，注重人才的培训和储备。 ②保险经营者还应抓住良机，努力开发新险种；利用价格杠杆调节保险市场需求；扩大保险服务范围，提高保险服务质量，增强自身经济实力和竞争能力。 ③保险经营者必须认清本企业所面临的竞争对手，要研究制定正确的竞争战略和方针，充分发挥自身优势，创立本企业的经营特色，这样才能在与国内外保险企业的竞争中立于不 1/ 167
十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台 败之地。 （3）以经济效益为中心，处理好保险企业自身效益与社会效益的关系 ①商业保险公司在保险经营中的目标就是最大限度地实现自身经济效益，保险企业的一切经营活动都是围绕着经济效益这个中心来开展的。 ②保险企业的社会效益，就是要求保险企业按照分散风险、平均负担的原则，补偿因自然灾害、意外事故造成的损失，保证社会生产和生活的正常秩序。 ③经济效益与社会效益的关系：作为经营风险的保险企业，其经济效益要受社会效益的制约。保险企业的经营如果只讲经济效益不讲社会效益，肯定是没有生命力的；同样，只讲社会效益不讲经济效益，保险企业也无法实现其经营目标。可见，保险经营者还必须兼顾保险的社会效益。 （4）以法律为准绳，规范保险企业的一切经营活动 保险企业的一切经营活动应符合国家法律和社会公德的规定，即保险企业在其经营的各个环节(展业、承保、防灾、理赔)中，应当遵守我国《保险法》规定的经营规则。 2.保险经营行为的特征 （1）保险经营活动是一种特殊的劳务活动 保险经营的是一种社会性的经济损失补偿和给付活动，是一种特殊的劳务活动： ①这种劳务活动依赖于保险业务人员的专业素质； ②这种劳务活动体现在保险企业的产品质量上。 （2）保险经营资产具有负债性 保险企业的经营资产主要来自投保人按照保险合同向保险企业所交纳的保险费和保险储金，具体表现为从保险费中所提取的各种准备金。保险企业的经营活动就是借所聚集的资 2/ 167
保险学重点整理
第一章 一、风险的含义： 风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。风险包含两层含义。一是，风险是与损失相关的一种状态；二是，这种损失是不确定的。例如，由于雪崩没有造成人员伤亡、财产损失，故而雪崩不属于风险。 二、风险的特征： 1、客观性：风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外 的客观存在。 2、损失性：风险的后果必然是造成人们的某种损失。 3、不确定性：即损失是否发生、发生的时间、地点、程度、承担主 体是不确定的。 4、普遍性：风险在人们生产生活中无处不在、无时不有。 5、社会性：既然风险强调损失，则与人类社会的利益直接相关，没 有人和人类社会，就谈不上风险。 6、可测性：某一风险的发生具有不确定性，是不可预知的，但是总 体风险事故的发生是具有规律性和可测性的。 7、可变性：指在一定条件下风险可转化的特性。表现为风险的性质、 种类、发生的概率和损失程度都是可变的。 三、风险的构成要素 （一）风险因素:指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。根据性质不同，风险因素可分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。 （二）风险事故：指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，只有通过风险事故的发生才能导致损失。 （三）损失：在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。分为两种形态，即直接损失和间接损失。 就某一事件来说，风险因素增加产生风险事故，风险事故引起风险损失，风险因素是损失的间接原因，风险事故是损失的直接原因。
保险学知识点总结材料
第一章风险与风险管理 一、风险的含义、基本构成要素、分类 风险的概念：损失发生的不确定性；或者是未来结果的不确定性 风险的构成要素：风险因素、风险事故、损失 风险因素包括实质风险因素、道德风险因素、心里风险因素3中，能够区分3种风险因素 风险的分类： 1、按照风险的性质分类：纯粹风险与投机风险； 2、按风险对象分类：财产风险、责任风险、信用风险和人身风险 3、按风险产生的原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 注：保险公司承保的是纯粹风险 二、风险管理 风险管理的概念、风险管理的基本原则、基本职能、程序 三、风险与保险的关系 保险是风险的管理方式 思考：为什么在保险学中要用大量篇幅讲风险的容？ 风险是保险存在的前提 风险变化是保险的依据 风险变化影响保险的利益 保险是管理风险的工具 第二章保险的概述 一、保险的含义 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 二、保险的要素 可保风险、大量同质风险的集合与分散、保险费率的制定、保险基金的建立、保险合同的订立 三、保险的职能与作用 基本职能、派生职能 宏观和微观作用 四、保险与其他类似经济行为及制度的比较 保险与储蓄、保险与赌博、保险与救济 五、保险的产生与发展 国外的和中国的，保险深度和密度 保险财政化的过程（保险史），中国将来保险趋势（数据说明，WTO后保险面临的挑战） 第三章保险的基本原则 第一节最大诚信原则 最大诚信原则的含义、基本容、违反这一原则的后果
保险学学习笔记
风险的含义 风险是指引致损失的事件发生的可能性。 风险的三要素——风险因素、风险事故和损失 风险因素又叫风险条件，是指导致风险事故发生或使损失加剧的条件。(损失的间接原因) 风险事故也称为风险事件，是指损失的直接原因。例如，台风、暴雨、交通事故。 保险学中的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少。 一、按风险的环境分类分为静态风险和动态风险 静态风险—由自然力的不规则变动，人们的行为所引起，与社会的经济、政治变动无关。如各种自然灾害 动态风险—与社会的经济、政治变动有关。如：技术进步、人口增长、政治经济体制的改革二、按风险的性质分类 纯粹风险只有损失的可能性而无获利可能性的风险。后果只有两种：损失；无损失。 投机风险既有损失的可能性又有获利可能性的风险。后果有三种：损失；无损失；获利。风险管理是指经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术， 对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。 风险管理的目标—–成本最小，安全保障最大 (二) 财务型风险管理技术 1. 自留(自我承担) 2. 转稼保险转嫁——保险人 非保险转嫁（出让转嫁、合同转嫁） 二、风险管理的基本程序(步骤) 第一步风险识别：对企业面临的、潜在的风险加以判断、归类，是进行风险管理的基础。第二步风险估测：对风险发生的概率和损失大小进行估计和预测 第三步风险评价：通过定性、定量分析、确定风险等级。 第四步选择风险管理技术：是风险管理的关键，其技术有控制型和财务型两类。 第五步效果评价：对风险管理技术适用性及其收益的分析、修正。 一、可保风险的概念 可保风险是指可以被保险公司所接受承保的风险。 保险公司并非无险不保 二、可保风险的要件 1. 须为纯粹风险(非投机风险) 2. 须为偶然性风险(非必然的风险) 3. 须为意外风险(非故意的风险) 4. 须为大量标的均有受损可能性的风险(非少数标的) 5. 须为有重大损失可能性的风险(非小额损失) 一、保险性质学说 (一) 损失说 (二) 二元说 (三) 非损失说 保险职能 基本职能—分散危险（手段）补偿损失（目的） 派生职能—积蓄基金（由分散危险派生）监督危险（由补偿损失派生） 一、保险在微观经济中的作用 1. 有利于受灾企业及时恢复生产 2. 有利于企业加强经济核算 3. 有利于企业加强风险管理 4. 有利于安定人民生活 5. 有利于民事赔偿责任的履行
保险学重点复习整理
保险原理复习课 名词解释 保险密度（深度） P54 保险深度是指一国或地区一定时期内保费收入总额与GDP之比。 保险密度是指一定时期内的人均保费。 损失 P6 损失是指风险事故造成的经济价值的意外减少或灭失。主要包括以下几种：①直接的物质损失；②经济收入的损失；③赔偿责任的损失；④额外费用的损失。 利差益（利差损） 指资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。 死差益（死差损） 指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。 费差益（费差损） 指实际所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。如果实际使用附加费低于预期，就产生费差益，反之则相反。 赔款准备金 P293 赔款准备金是财产保险公司的一种法定准备金，是保险公司为会计年度决算以前发生赔案应付而未付赔款，在当年收入的保费中提存的资金。 未到期准备金 P295 未到期责任准备金也是财产保险法定准备金的一种，是保险人在年终会计决算时，把属于未到期责任部分的保费提留出来，用作将来赔偿准备的资金。 危险单位 P314 风险单位是保险标的发生一次风险事故可能波及的最大损失范围。 赔偿限额 P197 通常由被保险人与保险人根据实际情况协商后在保险单中载明，一般分为每一次产品事故的最高赔偿金额和保险有效期内的赔偿累计最高限额两种。 自动弃权禁止反言 P107 弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。 禁止反言是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，则日后不得再向另一方主张这种权利。在保险合同中，禁止反言是指保险人知道其有解除权和抗辩权，但是保险人没有行使其权利，反而向投保人或受益人明示或默示保险合同仍然有效，以致投保人或受益人不知合同可被解除或保险人有抗辩权，因而履行了合同，保险人便不得再主张解除合同或拒绝承担赔偿责任。 近因原则 P120 近因是指造成保险标的损失最有效、起决定作用的因素，但不是在时间或空间上关于损失结果最为接近的原因。 近因原则是指造成保险标的损失的近因属于保险责任的，保险人承担损失赔偿责任；若近因不属于保险责任的，则保险人不承担损失赔偿责任，只有当承保危险是损失发生的近因时，保险人才承担赔偿责任。 重复保险 P129
保险学复习整理
第一章风险与保险 ◆风险的概念：是指在特定的客观情况下、在特定期间内，某种损失发生的可能性。 ◆风险的特征：1、客观性；2、损失性；3、不确定性；4、可测性。 ◆风险的分类：按风险损害的对象：1、财产风险；2、责任风险；3、人身风险。 按风险的性质：1、纯粹风险；2、投机风险。 按损失的原因：1、自然风险；2、社会风险；3、经济风险。 按风险的影响程度：1、基本风险；2、特定风险。 ◆风险处理：是指根据风险识别和风险衡量的结果，对风险管理技术和措施进行选择及实施的过程。 ◆风险处理主要方法：（重点） ●避免风险：是指考虑到风险的存在或可能发生，主动放弃或拒绝实施可能引起风险损失的方案或活动。 ●预防风险：是指通过对风险的预测，实现有针对性地采取各种技术或措施，以降低风险发生的频率、减 少损失的机会。 ●抑制风险：是指在灾害事故发生时或发生后，为防止灾害的过大或蔓延、减少损失而采取的技术或措施。 ●自留风险：是指个人或企业自己承担风险。 ●转移风险：是指将风险转移给别人处理，主要是保险。保险是风险处理的最重要、最有效的一种方法。 ◆风险与保险的关系：1、风险是保险产生和存在的前提； 2、风险的发展是保险发展的客观依据； 3、保险是风险处理的重要有效方法； 4、保险经营效益受风险管理技术的制约。 第二章保险的职能和作用 ◆保险的概念：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其 发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 ◆保险的性质：1、经济性；2、互助性；3、适法性；4、科学性。
保险学基础(付荣辉-李明)-复习笔记
判断题 风险管理 ●概念： 经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，为了降低风险的负面影响而进行决策和实施的过程，目的是以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。 ●目标： 损失发生前的风险管理目标：避免或减少风险事故形成的机会。包括检查线路、维修设备； 损失发生后的风险管理目标：努力使损失的标的恢复到损失前的状态。 二者有效结合，构成完整而系统的风险管理目标。 ●基本程序：风险识别、风险衡量、风险评价、风险控制、管理效果评价等环节。 风险管理与保险的关系 存在着密切关系，表现为：二者的研究对象都是风险，相辅相成。 主要表现为： 1、风险是风险管理产生和存在的前提。风险越大，越需要风险管理。 2、风险管理是针对风险负面影响而采取的应对措施。风险管理做得越好，风险越小。 3、保险是风险管理中一种传统有效的方法，风险管理的范围比保险广。 4、保险属于风险管理基本方法之风险融资中的风险转移方法。 人身意外伤害保险与健康保险
人身意外伤害保险的含义 被保险人在保险有效期内，因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体蒙受伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同规定给付保险金的保险。 人身意外伤害保险的特点 1、只承担意外伤害责任，不承担因病死亡等责任； 2、被保险人面临的风险程度不因被保险人的年龄、性别不同而有太大差异； 3、费率厘定不以死亡表为依据，主要根据以往各种意外伤害事故发生概率的经验统计来确定； 4、高龄者可以投保且不必体检。（劳动能力完全丧失、精神病、癫痫病患者不能投保。） 人身意外伤害保险的种类 1、按保险责任分：意外伤害死亡残废保险、意外伤害医疗保险、意外伤害停工保险； 2、按承保风险分：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险（如旅游伤害保险、交通事故伤害保险、航空旅客意外伤害保险、电梯乘客伤害保险、职业伤害保险等）；
保险学实习报告总结
保险学实习报告总结 保险学实习报告总结 保险学实习报告总结实习12月8日-12月13日实习内容:1.实地考察:了解保险公司的组织形式、经营状况、险种的特点、特色、各部门的工作2.社会调查:三农保险的现状、健康保险的状况、消费者的保险消费意识(任选一专题)通过学生自己深入保险公司进行实地的考察，进一步深入了解了保险公司的部门设置、保险经营中的展业的展开、核保、理赔的具体工作流程，增加了学生的实践经验，加深对保险学原理中的基本理论和原理有了更深入的认识，提高了学生理论联系实际的能力。实习要求:要求每个学生都要参加实习，每天对学生进行点名，学生参加实习的具体内容全部上交，作为评定成绩的参考。要求学生要有实习笔记，实习结束后要上交、进行社会调查的问卷应上交。实习结束后每个学生要写一份实习报告。学生实习成绩的评定标准为:参加社会调查和在保险公司实习实习的笔记占、调查问卷占20,，实习报告70,，实习中的表现占10,。终于结束了在保险公司长达一周的实习，在这一周中，每天都在接受着不同的培训，做着不同的任务。庆幸的是，我坚持下来了，当然，过程是有点辛苦。虽然在实习期间有些实战任务没有完成，不过还是能感觉的到自己的成长。从第一天开始，我们就做好了一周的准备。首先是对公司的了解。我们参加的是市南区泰康人寿青岛分公司的实习，正值年末，保险公司的相关人员都在忙着结算本年的业绩。其中一位很面善的工作人员(即王凤霞姐姐)为我们介绍了公司的大致概况，包括公司的组织形式、经营规模险种、股东等。泰康人寿是一家股份有限公司，总部在北京，老总是陈东升，武汉大学经济学博士，北京嘉德拍卖行的董事长，曾经上过2016年的《财富》杂志，有一大堆的头衔。在保险公司里，到处都能看到公司的精神、制度、口号、营销警言等。可能这就是一种文化的传播吧。泰康人寿里的员工个个都是干劲十足，因为保险这个
保险学知识点总结(重点)
与课本知识点是一致的，很重要，很有针对性 第一章导论 1.P9保险产生的原因中关于保险的分类，着重注意按风险性质的分类、按风险产生的原因分类。 （1）按风险的性质 纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险。投机风险：既有损失机会，又有获利可能的风险。 同一个风险可能兼有纯粹风险和投机风险双重性质。大多数纯粹风险是可保风险。 （2）按风险产生的原因，风险可分为： 自然风险：由于自然界的异常变化所致损失的可能性，由内生变量所致损失的可能性。 社会风险：伴随着人类社会行为的变化、制度的重新安排、新政令的颁布与实施、甚至是政权的更迭而产生的损害可能性。社会风险的最高形式是政治风险。 技术风险：伴随着科学技术的升级及由此带来的生产、生活方式的改变而发生的损害可能性。 （3）按损害对象，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。 财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险：生、老、病、残、死、失业等导致人身伤害或影响健康的风险。 责任风险：对他人所遭受的人身伤害或财产损失依法应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。如职业责任、公众责任、产品责任。信用风险：信用风险（Credit Risk）又称违约风险因对方违约或不可抗力的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。如美国国债风险。 2.P11风险管理、P12风险管理的基本程序、注意P14页的财务法 （1）风险识别：受险主体对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。 (2)风险估测：在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。 风险概率和损失程度是风险估测的主要内容。 (3)风险评价：在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程．风险评价的目的是决定风险是否需要处理和处理到何种程度。 (4)风险（管理）对策：在识别分析和估测风险的基础上，根据风险性质、风险频率、损失程度及自身的经济承受能力选择适当的风险处理方法的过程。 风险管理方法主要有控制法和财务法两大类。 控制法是指避免、消除风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法。 财务法是通过提留风险准备金，事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法，它包括自留和转移两种。 A自留风险有三种情况①对潜在损失估计不足②损失金额相对较低，经济上微不足道③通过对风险和风险管理方法的认真分析，决定全部或部分承担某些风险。B转移风险 ①保险保险购买者向保险公司缴纳保费，保险公司接受保费，建立基金以赔付特
保险学总结(1)
第一单元（选择题） 1.广义的风险----既包括损失的不确定性，又有盈利的不确定性 2.风险的三因素----风险因素，风险事故，损失 3．造成损失的直接或者外在的原因-----风险事故 4、某日天下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡。其风险因素----冰雹风险事故---车祸损失---人员伤亡 5、只有损失机会而无获利可能的风险----纯粹风险 6.现代保险是从海上保险发展而来 7.风险管理的基本目标---------以最小的成本获得最大的安全保障 8.风险管理效益的大小，取决于-------是否能以最小风险成本取得最大安全保障 9.风险管理的第一步----风险识别（风险管理的基本流程：风险识别----风险估测----风险评价----选择风险管理技术----风险管理效果评价） 10.构成可保风险的6个条件是-----风险不是投机性的，是纯粹的；风险必须是偶然的，具有不确定性；风险必须是意外的；风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；风险可能导致较大损失（风险应有发生重大损失的可能性）；风险不能是大多数的保险对象同时遭受损失（要求损失的发生具有分散性） 11.风险处理方式------避免，自留，预防，抑制，转嫁 12．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是-----道德风险因素（道德风险因素：人的故意或者恶意行为心理风险：人的疏忽或者过失实质风险因素：物理风险因素） 13.根据保险人的委托，在保险人授权范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的人，是-----保险代理人（保险合同的主体包括当事人：保险人和投保人；关系人：被保险人和受益人；辅助人：保险代理人，保险经纪人和保险公证人.其中保险公证人包括估算人，理算人） 第三单元(选择题，案例分析) 1、投保人与保险人约定权利义务关系的协议称为-------保险合同 2、保险人最基本的权利是（）A、收取保险费B、保险赔偿C、要求危险增加通 知D、说明保险条款 3、投保人的基本义务是( ) A、如实告知B、交付保险费C、损失施救D、 协助追偿 4、保险合同的基本条款由保险人事先拟定并经监管部门审批，这说明保险合同是( ) A、保障合同 B、附合合同 C、最大诚信合同 D、双务合同 5.保险合同的客体：保险利益（指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的 利益保险标的：保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体） 6.保险人签发正式保险单之前发出的临时凭证是( ) A、保险单 B、暂保单 C、保险凭证 D、投保单 7.投保人为订立保险合同而向保险人提出书面要约的形式是( ) A、暂保单 B、保险凭证 C、投保单 D、保险单 8.被保险人、投保人的变更属于( )A、主体变更B、客体变更C、内容变更D、其他变更
社会医疗保险学学习笔记
社会医疗保险学学习资料 第一章（绪论）（Ｄ／Ｂ） 一、社会医疗保险：通过立法，强制性地由国家、单位和个人缴纳医疗保险费，建立医疗保险基金，当个人因疾病需要获得必需的医疗服务时，由社会医疗保险机构按规定提供医疗费用补偿的一种社会保险制度。它同社会生育保险、社会养老保险、社会工伤保险、社会失业保险共同构成社会保险。而社会保险又与社会救济、社会福利、社会优抚共同构成社会保障体系。 二、社会医疗保险的性质 1、福利性 2、强制性 3、经济性 4、公益性 三、社会医疗保险的特征 1、社会医疗保险对象的普遍性； 2、社会医疗保险涉及面的广泛性和复杂性； 3、社会医疗保险赔付的短期性与经常性； 4、社会医疗保险补偿形式的特殊性； 5、社会医疗保险费测算的复杂性。 四、社会医疗保险的基本原则 1、社会化原 2、全员参保原则 3、保障基本医疗需求原则 4、公平与效率相结合原则 5、财政专户管理、专款专用原则 6、费用三方分担原则 7、以收定支，收支平衡，略有结余原则 8、合理偿付医疗费用原则 9、谁参保，谁受益原则 10、属地化管理原则 五、社会医疗保险的作用 （一）社会医疗保险的基本功能 1、稳定社会生活 2、再分配功能 3、扩大有效需求 4、保障社会生产
1、通过强制性社会保险原则，由国家、单位和个人共同缴纳保险费，把具有不同
1、医疗保险需求：在一定时期内，一定价格水平上消费者愿意并且能够购买的医疗保险服务量，即医疗保险机构所提供的一定价格条件下的经济保障需要量，用货币计量单位表示即为医疗保险金额。 2、医疗保险需求形成的条件 （1）医疗保险消费意愿。 （2）货币支付能力。 （3）需求者投保的标的物符合医疗保险机构的经济技术要求。 （二）医疗保险需求的影响因素 1、疾病发生的概率及损失程度 2、医疗保险的价格 3、消费者的收入 4、承保的范围 5、医疗费用的负担方式：扣除保险、共付保险、限额保险、混合保险四种。 6、医疗服务的供给 7、医疗保健制度 8、保险意识 9、其它因素(健康、年龄、职业、文化等) 四、医疗保险供给 （一）医疗保险供给的概念和形式 1、医疗保险供给：在一定时期内，一定价格水平上医疗机构愿意且有能力提供的医疗保险产品的数量。其内容用医疗保险的“承保能力”表示，包括能提供的总医疗保险金额数量、能提供的特定险种各自的可保险金额数量、对人们疾患或可保风险的保险总金额。 2、医疗保险供给的表现形式 （1）可见形式：直接医疗服务。 （2）不可见形式：医疗保险机构对所有参保人提供的心理安全保障。（二）医疗保险供给的影响因素 1、医疗保险价格 2、承保能力 3、医疗保险成本 4、缴费能力 - 6 -
保险学复习重点知识
保险学考试要点 第一章风险与保险 一风险管理的基本程序 1、风险识别：风险识别是指对企业面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风 险性质的过程，主要包括感知风险和分析风险两方面的内容。风险源识别风 险对象识别 2、风险衡量（估测）：风险估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损 失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。 3、风险评价：定性评价、定量评价、综合评价 4、选择风险管理技术：分为控制型和财务型两大类 5、风险管理效果评价 第二章保险的性质与功能 一保险的概念：集合具有同类危险的众多单位或隔热，以合理计算分担金的形式，实现对少数尘缘因该危险事故所致的经济损失的补偿行为。 二保险的基本功能 1、分散危险功能 2、补偿损失功能 三保险的派生功能 1、积蓄基金功能 2、监督危险功能 四商业保险与类似制度比较P42—45 第三章保险合同 一、保险合同的特性 双务性射幸性补偿性条件性附和性个人性 二主要保险合同的比较 财产保险合同与人身保险合同 根据保险标的的不同，可将保险合同分为财产保险合同与人身保险合同。 财产保险合同即以财产（有形或无形）为保险标的的合同；人身保险合同即以人的生命、身体或健康作为保险标的的合同。合同主体不同理论依据不同 定值保险合同、不定值保险合同与定额保险合同 根据保险价值在合同中是否预先确定为标准， 定值保险合同定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。 不定值保险合同不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。 定额保险合同定额保险合同是针对人身保险合同而言的。它是指在订立合同时，由保险人和投保人双方约定保险金额；在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。 足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 足额保险合同足额保险合同是保险金额与保险价值相等的保险合同。 不足额保险合同又称低额保险合同，它是指保险金额小于保险价值的保险合同。
保险学知识点.doc
保险学知识点 第一篇保险基础 1. 风险的三个特性：客观性、损失性、不确定性 2. 风险的要素：风险因素、风险事故、损失。 风险三要素的联系：构成风险因素的条件月底，发书损失的可能性越大，损失就会越严重。风险事故是损失的直接原因。风险因素＞风险事故＞损失 3. 风险的分类： 1)按风险的损害对象：人身风险、财产风险、责任风险 2)按风险的起源和影响：基本风险、特定风险 3)按风险所导致的后果：纯粹风险、投机风险 4. 风险管理的基本方法： 1)风险回避：人们设法排除风险并将损失发生的可能性将至零。比如：可以利用水上运输， 但禁止水上运动，这就是回避由此产生的被淹死的风险，从而缩小了遭受风险的范围。 2)损失控制：主要包括防损（采取措施防止风险）和减损（减损发生损失的可能性）。比 如，尽管人们努力防止火灾的发生，但这种事情仍有可能发生，因此，这就有必要安装自动灭火系统以减轻火灾损失的严重程度。 3)风险自留：企业或个人自己来承担风险。 4)风险转移：通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。比如：公司组织、 合同安排、委托保管、担保合同、套期保值、购买保险。 第三、第四种合称损失融资。 5. 从不同角度解释保险 1)保险是以经济合同方式建立保险关系，集合多数单位或个人的风险，合理计收分摊金， 由此对特定的灾害事故造成的经济损失或人事伤亡提供资金保障的一种经济形式。 2)保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故造 成的经济损失，或对个人因死亡、伤残而给付保险金的一种方法。 3)保险是一种经济保障制度。 4)保险是一种社会工具。 5)保险是一种复杂的和精巧的机制。 6)保险是一种法律制度。
(金融保险)保险学复习整理
第一章 1.危险与风险的关系是（）B A．危险就是风险B.危险是纯粹风险C.危险是投机风险D.危险是收益风险 2.保险人对其承担保险责任的各类危险载体叫做（）D A.保险时间 B.保险原因 C.保险内容 D.保险标的 3.按危险性质分类，保险分为（）B A.商业保险、社会保险、政策保险 B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保险 C.原保险、再保险 D.强制保险、自愿保险 4.保险的基本职能是（）A A.分担风险与补偿损失 B.分担风险与融资职能 C.防灾防损与融资职能 D.防灾防损与补偿职能 第二章 1.下列不是“最大诚信原则”的内容是（）D A.告知 B.保证 C.弃权与禁止反言 D.委付 2.投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益称为（）C A.保险标的 B.可保危险 C.保险利益 D.保险权益 3.轮胎轧石子，石子击中路人眼睛而造成路人失明，则近因为（）A A.轮胎轧石子 B.路人 C.石子 D.汽车驾驶员的疏忽 4.以下具有派生原则的保险基本原则是（）D A.最大诚信原则 B.保险利益原则 C.近因原则 D.损失补偿原则 第三章 1.保险合同的要素是（）A A.主体、客体和合同内容 B.主体和客体 C.保险人、投保人和被保险人 D.主体、客体和合同形式 2.（）在合同履行过程中的义务主要有承担保险责任、向投保人说明条款、及时签发保单等。D A．投保人B.保险人 C.被保险人D.受益人 第四章 1.我国《保险法》将保险业直接划分为（）A A.财产保险与人身保险 B.寿险与非寿险 C.财产保险与人寿保险 D.责任保险、信用保险与人身保险 2.以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的的保险是（）A A.火灾保险 B.财产损失保险 C.家庭财产保险 D.货物保险 3.家庭财产保险在赔偿方面的特色是（）D A.免赔额较低 B.免赔额较高 C.没有免赔额 D.采取“第一危险赔偿方式” 4.以下哪种保险的产生与发展壮大，被西方国家保险界成为整个保险业发展的第三阶段，也是最后阶段？C A.财产保险 B.车辆损失保险 C.责任保险 D.科技工程保险 第五章 1.人身保险的保险费计算采用（）C A.多次缴清 B.一次缴清 C.均衡保险费率 D.极度保险费率 2.下列关于人身保险说法正确的是（）A
保险学原理复习笔记及复习思考题(一)
保险学原理复习笔记及复习思考题（一） 第一章风险、风险管理 l.什么是风险？风险由哪些要素组成？ 2.风险的分类方式主要有哪几种？ 3.纯粹风险与投机风险有何区别？ 4.什么是风险管理？ 5.风险管理的目标是什么？ 6.简述风险管理的基本程序。 第二章保险概述 本章共分两节： 第一节保险的内涵 第二节保险的职能作用 第一节保险的内涵 本节有三部分内容： 一、可保风险与不保风险 二、保险的含义 三、保险与类似经济行为及制度的比较 一、可保风险与不保风险 （一）可保风险 可保风险，从广义上讲，是指可以利用风险管理技术来分散、减轻或转移的风险；从狭义上看，则是指可以用保险方式来处理的风险。一般所言的可保风险是指狭义的可保风险。 可保风险一般具有以下条件： 1.非投机性。即保险人所承保的风险，应该是只有损失机会而无获利可能的纯粹风险。 2.偶然性。即保险人所承保的风险，应该是偶然的，既有发生的可能，又是不可预知的。 3.意外性。即保险人所承保的风险，应该是意外发生的、非故意的。 4.普遍性。即保险人所承保的风险，应该是大量标的均有遭受损害的可能性。 5.严重性。即保险人所承保的风险，应该是有较为严重的，甚至有发生重大损害的可能性。 （二）不保风险：保险人一般不予承保的风险。 1.市场方面 2.社会方面 3.故意行为 4.保险公司无力承担的其他风险。 可保风险与不保风险只是相对而言。 二、保险的含义 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险费与保险金的关系： 概念 区别 联系 保险，只是今日作明日的准备，
保险学重点整理(2)
保险学重点整理 一、概念 1.1风险管理：指人们对各种风险的认识，控制和处理的主动行为。 1.2可保风险：指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转价的风险。 2.1保险：是以合同方式集合众多单位或个人的同类风险，通过科学计收分担金实现对少数成员因特定风险事故 发生所致的损害后果，给予经济补偿的社会互助制度。 2.2商业保险：保险双方当事人自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金，当被保险人发生 合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。 2.3保险公司：是依法登记成立，按照保险制度经营风险，组织经济偿付，并实行独立核算的经济实体，仅是保 险企业的一种。 4.1保险利益原则：指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。4.2最大诚信原则：是保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗 和隐瞒，恪守合同的认定和承诺，否则保险合同无效。 4.3近因原则：近因属于保险责任的，保险人应承担损失赔偿责任 近因不属于保险责任的，保险人不负责赔偿责任 4.4损失补偿原则：指保险合同生效后，如果发生保险期限责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定获 得全面、充分的赔偿。 4.5代位追偿原则：指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损或者保险标的由于第三者责任导致保 险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。 7.1责任保险：以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的保险。属于广义财产保险的范畴。 7.2公众责任保险：以被保险人的公众责任为承保对象的责任保险。 7.3产品责任保险：以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险。基础是产品责任法。 7.4雇主责任保险：以被保险人的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的 职业性疾病，应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险。 7.5职业责任险：承保各种专业技术人员在从事职业技术工作时，因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害 或财产损失的经济赔偿责任。 8.1人身保险：以人的寿命（或生命）和身体为保险标的的一类保险。 8.2人寿保险：以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡作为保险事故的一种人身保险业务。 8.3健康保险：以被保险人的身体为保险标的，补偿被保险人疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失的一 种保险。 8.4两全保险：指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。 8.5意外伤害保险：指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。 8.6.医疗保险：以合同约定的医疗费用作为给付保险金条件的保险。 8.7收入保障保险：以因意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。 8.8团体保险：保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障。 9.1危险单位：指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。 9.2自留额：分出根据偿付能力所确定承担的责任限额。 9.3分保额：经过分保由接受公司所承担的责任限额。 9.4转分保：再保险人将其分入的承保的风险转向次保险人的行为分散风险，保证营业稳定。 9.5分保佣金：是办理初保业务的保险公司向其它保险公司分保。 9.6临时再保险：将分出的具体情况和分保条件逐笔告诉对方的分保。