各种金融法则与定律

格雷欣法则：环境是金银复本位的制度下出现了。

“劣币逐出良币”，劣币是指实际价值低于名义价值的货币，良币是指实际价值高于名义价值的货币。（名义价值是政府规定的货币比价，实际价值是两种货币的市场比价。）

格雷欣法则的启示：由于货币的排他性和独占性，一国在一定事情内只能流通一种本位币。

布雷顿森林货币体系：

布雷顿森林体系是以美元和黄金为基础的金汇兑本位制。其实质是建立一种以美元为中心的国际货币体系，基本内容包括美元与黄金挂钩、国际货币基金会员国的货币与美元保持固定汇率（实行固定汇率制度）。布雷顿森林货币体系的运转与美元的信誉和地位密切相关。

1944年确立“双挂钩”的以美元中心的货币体系。一盎司黄金=35美元的固定汇率制度，一盎司=28.6克。

其体系以外汇自由化、资本自由化和贸易自由化为主要内容的多边经济制度，构成资本主义集团的核心内容，是按照美国利益制定的原则，实现美国经济霸权的体制。布雷顿森林体系的建立，促进了战后资本主义世界经济的恢复和发展。因美元危机与美国经济危机的频繁爆发，以及制度本身不可解脱的矛盾性，该体系于1973年宣告结束。

特里芬难题：

美国持续逆产：1.国际支付手段和储备货币得到保障 2.美元对外价值下降，

美元与黄金兑换困难

美国持续顺差：1.美元信心增强2.国际贸易难以进行，国际清偿能力不足。问：怎么解决特里芬难题？

答：1.美国尽量保持国际收支平衡 2. 美国政府应减少对外债务，根本办法：停止美元与黄金挂钩，实行浮动汇率制。

最终结果：1973年国际金融市场风暴，体系解题。

克鲁格曼提出的“蒙代尔三角”理论

蒙代尔三角理论：称三难选择，它是由美国经济学家保罗·克鲁格曼就开放经济下的政策选择问题所提出的，其含义是：本国货币政策的独立性，汇率的稳定性，资本的完全流动性不能同时实现，最多只能同时满足两个目标，而放弃另外一个

目标。我们也称其没不可能三角。

信用风险: 因借贷双方信息不对称，引发信用过程中的逆向选择风险和道德风险.

逆向选择风险：金融交易发生前因信息不对称产生的风险，贷款人根据有限的信息，把贷款发放给哪些借款特别积极且风险很高的企业和个人。

道德风险：金融交易发生后因信息不对称产生的风险，在金融交易后，借款人不按申请时的承诺使用资金从事风险偏高的领域，如股票。

金融市场分类：

以时间划分：

一到三天办理标的交割的为现货市场

期限在一年以内的短期金融市场为货币市场。

期限在一年以上的中长期的金融市场为资本市场。

现货市场：外汇，货币，债券和股票市场都是“现金”市场---或者说是现货市场，也就是即期交易市场。现货市场的特点是在买卖双方在证券或金融服务成交后，须立即办理标的交割。一到三个交易日内完成交割的市场叫做现货市场

外汇市场：兑换和交易各国货币的市场。一般是指“用一种货币标价的资金买卖另一种货币标价的资金的市场”，其主要功能是便利国际贸易和投资活动

货币市场：交易短期债券的电子市场，期限最短为隔夜，最长为一年期内，包含一年。很多债券是以可转让票据为基础的，货币市场交易工具主要有：财政债券贸易债券银行大额存单商业票据欧洲商业票据欧洲票据。

资本市场（又称债券市场）：债券的期限都长于一年，一般2—10年的，有些债券是30年，还有一种永久性没有固定的到期日的债券，世界上仅此一宗，英国统一国债。

在许多国家，票据和债券的最大发行人是中央政府和地方支付机构，其他则是有大型公司发行。债券类型为：政府债券，公司债券，抵押债券，浮动利率票据，欧洲债券，中期票据，欧洲中期票据。

大部分债券定期支付利息，被称为息票。同时存在零息债券。处于各种考虑和目的，零息债券大部分为长期债券，大多数债券的息票都是事先固定的，称为“固定收入证券”。世界上最大的债券市场以美元和日元表明面值的债券市场，占2|3，其次是欧元。

权益市场或股票市场：与债券不同，股票或普通股市一家公司的所有权的凭证，尽管很多股权上标有面值，仅仅是名义上的，业务公司没有归还面值的任何承诺，

对于股息的支付也没有保证。发行股票的公司每年决定发放多少股息，甚至根本不发放股息。在公司进入清盘的情况下，其他债权人先得到公司的偿还，公司股东是公司资产变卖后所得收益的最后受益人。

现货市场和衍生市场根据金融要求权交易的实际交割期的不同划分的，现货市场要求卖卖及时结清，即买房必须及时付款以收取起所买的证券。衍生市场的买卖双方现在签订交易条件而在将来的某一约定时间执行或者选择执行市场。

衍生市场：是指交易衍生证券的金融市场，也称其为“或有债券”，是依赖于其他基本的标的的资产。------原生性金融商品和基础性金融工具而创造出来的新型金融工具。

一般而言，衍生市场的价值是由其交易的金融资产的价格来决定的。

衍生市场最基础的有期货市场，期权市场和互换市场。

按照金融要求权是否首次发行，金融市场可划分为一级市场和二级市场。

一级市场：当发行人把一种新金融资产出售给公众是，被称为“发行”该种金融资产。一级市场是指首次发行金融资产的市场，也称为初级市场或发行市场。其功能是进行融资，如购买公司发行的新股，房屋抵押借款等都属于一级市场。（投资银行）

二级市场：各种已发行的证券在投资者之间进行的买卖并流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。可分为：场内市场即证券交易所和场外市场。

二级市场主要功能为证券投资者提供流通性，即使投资者随时能将所持有的金融资产变现的场所。二级市场容量比一级市场大得多。

定律1：80/20法则

80/20效率法则（the80/20Principle），又称为帕累托法则、帕累托定律、最省力法则或不平衡原则。

早在19世纪末，帕累托在研究英国人的收入分配问题时发现，大局部财富流向小局部人一边。同时还发现某一局部人口占总人口的比例与这一局部人所拥有的财富的份额，具有不确定的不平衡的数量关系。并且，进一步研究证实，这种不平衡形式会反复呈现，具有可猜测性。经济学家吧这一发现称之为“帕累托收入分配定律”,以为是“帕累托最引人注目的贡献之一。”

治理学家从帕累托的研究中归结出一个简单的结果：假如20%的人占有80%的财富，由此可以猜测10%的人所拥有得财富为65%，5%的人享有的财富为50%。治理学家看中的是

这一结果表现的思想，即不平衡的关系存在确实定性和可猜测性。正如理查德·科克有一个出色的描画：“在因和果、努力和收获之间,普遍存在着不平衡关系。典型的状况是：80%的收获来自20%的努力；其他80%的力气只带来20%的结果。”

总之,“80/20效率法则“通知人们一个道理，即在投入与产出、努力与收获、原因和结果之间,普遍存在着不平衡关系。少的投入，可以得到多的产出；小的努力，可以取得大的效果；要害的少数，往往是决议整个组织的效率、产出、盈亏和成败的主要因素。

定律2：途径依靠

道格拉斯·诺思是第一个使“途径依靠“理论声名远播的人，由于用“途径依靠”理论成功地论述了经济制度的演进，道格拉斯·诺思于1993年取得诺贝尔经济学奖。

他以为，事务一旦进入某一途径,就可能对这一途径产生依靠。这是由于，经济生活与物理世界一样，存在着报酬递增和自我强化的机制。这种机制招致的结果是：人们一旦选择某一途径,就会在以后的开展中不时自我强化。

“途径依靠”理论被总结出来之后,得到了普遍的应用。在一定水平上,人们的选择都会遭到途径依靠的影响，人们过去的选择决议了他们如今可能的选择,如今的选择决议了未来可能的选择。“途径依靠”可以解释人们一切关于习惯的问题。

沿着既定的途径都可能进入良性循环的轨道迅速优化,也可能顺着原来错误的途径往下滑,

甚至被“锁定“在某种无效率的状态下停滞不前。而这些选择一旦进入锁定状态,想要脱身就会变得十分困难。

优化也好，锁定也罢，在“途径依靠”的背后，隐藏的都是人们对利益的思索。对组织来道，一种制度构成以后，会构成某种既得利益的压力集团。他们对现存途径有着剧烈的要求，他们力图稳固现有制度，障碍选择新的途径，哪怕新的体制更有效率。

对个人来道，人们一旦做出某种选择之后，就会在原有的路途上不时投入各种资源，直到哪天他们发现自己选择的路途对自己来道并没有价值是，才做出新的选择。也就是这时，他们才发现前期的庞大投入可能会由于重新选择而变得一文不值。对任何人来道,这都是一笔很大的损失（经济学上称为“沉没本钱”）。

定律3：马太效应

20世纪60年代，知名社会学家罗伯特?莫顿初次将“贫者越贫，富者越富”的现象归结为“马太效应”。

“马太效应”无处不在，无时不有。一个突出的现象就是，人类在资源的分配上，《马太福音》所预言的“贫者越贫,富者越富”的现象十分清楚；富人享有更多的资源——金钱、荣誉以及地位，穷人却变得一无一切。

日常生活中，这样的例子不胜枚举；朋友多的人，会借助频繁的交往结交更多的朋友,而缺

少朋友的人则往往不时孤独；名声在外的人，会有更多的出头出面的时机，因此更加知名；容貌漂亮的人，更引人注目，更有魅力,也更轻易讨人喜欢,因此,他们时机会比一般人多，有时，一些时机的大门甚至是专门为他们敞开的，比如：演员、模特；一个人受的教育水平越高，就越可能在高学历的环境里任务或生活。

金钱方面也是如此：即使投资报答率相同，一个本钱比他人多十倍的人,收益也多十倍；股市里的大庄家可以兴风作浪，而小额投资者往往血本无归；资本雄厚的企业可以纵情运用各种营销手腕推广自己的产品，2小企业只能在夹缝中生活。

可以道,无论是在生物演化、个人开展,还是在国度、企业间的竞争中,“马太效应”都普遍存在。

定律4：凡勃伦效应

样式、皮质差不多的一双皮鞋,在普通的鞋店卖80元,进入大商场的柜台,就要卖到几百元，却总有人愿意买。1.66万元的眼镜架,6.88万元的纪念表、168万元的顶级钢琴,这些近乎天价的货物流通,往往也能在市场上走俏。

其实,消费者购置这类货物的目的并不只仅是为了取得直接的物质满足和享受,更大水平上是为了取得心理上的满足。这就呈现了一种奇异的经济现象,即一种货物价钱定的越高,就越能遭到消费者的喜爱。

凡勃伦是美国闻名经济学者，他在《有闲阶级论》中便讨论研究这个问题。因此这一现象

———价钱越高越好卖,被称为凡勃伦效应。

在书中,凡勃伦把货物分为两类，一类是非炫耀货物。非炫耀货物仅仅发扬了其物质效用,满足了人们的物质需求；而炫耀性货物不只具有物质效用,并且能给消费者带来虚荣效用,是消费者通过拥有该货物而取得受人尊敬、让人羡慕的满足感。鉴于此,消费者都会不遗余力、或不犹疑的购置那些可以引起他人尊敬和羡慕的昂贵货物。

这是一种很正常的经济现象,由于随着社会经济的开展，人们的消费会随着收入的添加而逐渐由追求数量和质量过渡到追求品位和风格。既然如此，经营者可以完全瞄准这个心态,不遗余力的推进高档消费品和奢侈品市场的开展,以使自己从中牟利。比如仰仗媒体的宣传,将自己的形象转化为货物或效劳上的声誉，使货物附带上一种高层次的形象,给人以“名贵”和“超凡脱俗”的印象,从而增强消费者对货物的好感；比如玉器店老板只是动了那么一点脑筋，就把一副价值200元的玉镯以500元的高价卖出……实际上在中南沿海的一些兴旺地区,感性消费已经逐渐成为一种时兴,而只需当消费者有才干停止这种感性购置时,“凡勃伦效应”就可能有效地转化为提高市场份额的营销战略。

随着社会经济开展，人们的消费会随着收入的添加，而逐渐由追求数量和质量过渡到品位和风格。只要当消费者有才干停止这种感性的购置时，“凡勃伦效应”就会呈现。了解了“凡勃伦效应”我们也可以利用它来探求展开新的经营活动。

定律5：搭便车效应

搭便车效应是奥尔森教授（1995年）在《集体行动的逻辑》一书中提出的,是指在集体行动中，个人支付本钱取得的收益被集体中的其他成员免费分享的现象。由于个人支付全部本钱而只享受较少的收益份额,因此集体中的理性个人没有动力去提供公共物品。并且组织规模越大，公共物品越是供货给缺乏。

组织或社会规则及其所维持的秩序显然是一种公共物品，由于对他的消费具有非排他性和竞争性的特点，并且是免费的。面对时机主义者的违规，理性的群众个体可能盘算自己惩罚时机的收益和本钱。

无疑,挑战时机主义可能遭到还击或报复,而遭到损伤的本钱只能自己承当,但秩序收益却为大家共享。正是由于每个群众都出于此种思索,所以我们常见到违规者取得宽恕的状况。违规者遭到惩罚的可能性受群众的人数的影响。他所面对的群众的人数越多,遭到惩罚的可能越小；面对的群众越少,遭到宽恕的可能性越大,这完全契合行动的逻辑。

这样在人数相对较少的组织中时机主义者遭到惩罚的可能性较大,所以组织在克制搭便车上较整个社会成功,他便设置可实施的鼓舞机制。但完全克制搭便车现象是不可能的,只需组织中的人数n大于2,就存在搭便车的可能。当然,假如违规者贿赂个别的意欲惩罚他的积极的守规者,即对社会群众采取分化战略,那么更会提高时机主义行为逃避惩罚的概率。

搭便车现象道明，在惩罚时机主义行为中存在整体的协调困难,也许反制他人逃避责任的相关制度的设计对克制搭便车现象很有必要。

定律6：酒与污水定律

酒与污水定律是指：假如把一勺酒倒入一桶污水中,你得到的是一桶污水,假如把一勺污水到如意通酒中,你得到的还是一桶污水。简直在任何组织中里,都存在几个“污水”式的人物,他们存在的目的似乎就是为了把事情搞糟。他们4处搬弄是非,传达谣言、破坏组织内部的的谐和。

最糟糕的是,他们像果箱里的烂苹果,假如你不及时处置,他会迅速传染,把果箱里的其他苹果也弄烂,“烂苹果”的可怕之处在于它那种惊人的破坏力。一个正直能干的人进入一个混乱的部门可能会被淹没，而一个无德无才者能很快将一个高效率的部门变成一盘散沙。组织系统往往是脆弱的,是树立在相互了解、妥协和容忍的基础上的,他很轻易被损害、被毒化。

破坏者才干非凡的另一个重要原因在于,破坏总比树立轻易。一个能工巧匠破费时日精心制造的陶瓷器,一头驴子一秒钟就能将其毁掉。假如拥有再多的能工巧匠,也不会有多少像样的任务效果。假如你的组织里有这样一头驴,你应该马上把它肃清掉,假如你无力这样做,你就应该把它拴起来。

定律7：木桶定律

一个木桶是有众多木板箍在一起的,它能盛多少水,不取决于桶壁上最长的那块木板,相反却取决与桶壁上最短的那块木板。人们把这一规律总结为“木桶定律”或“木桶理论”。

此一理论开创人已不可考,他是一个典型的来自现实生活的阅历总结,简单明了,直观形象,确寓意深入,让人回味。

木桶定律通知我们：要想多成水——提高水桶的整体效应,不是去添加水桶最长的那块木板长度,而是要下功夫依次加长木桶上较短的那些木板。推而广之,在一个系统单位中,整体的效益往往取决于单位的单薄环节——机最短的木板,短木板会将长木板发明的效益流失掉,将整个单位的效益定位在自己的水平线上。换言之,假如你的企业中存在着庸才,那么人才所发明的财富将会被庸才的任务流失掉,企业最终的效益将有庸才所决议。

木桶定律会可以做进一步的引申。从经济学中的配置角度来讲,把长木板和短木板放在一起做成一只木桶,也会形成资源的极大糜费,在这里,长木板起到的作用同=那只最短的木板,长木板比短木板长出来的那局部资源没有发扬任何效益。相反,假如把长木板放在一起,再把短木板放在一起,做成两只木桶,那么资源将得到最大限度的利用。

这一点也就是闻名的“鞋底鞋帮同时坏”的道理；假定鞋底是用“短木板”做的,穿不了多久就坏了,那么用“长木板”做的鞋底也同时失去了作用,就形成了资源的糜费和不经济。假如鞋底和鞋帮都用长木板,那么经久耐用,可以卖出一个好的价钱；假如2者都用短木板做,那么就买一个低一些的价钱。从整体上来看,社会资源则得到了最优的配置。

一个人在不同方面的才干有强有弱,不同的人才干更不相同——在任何系统中,长木板和短木板都会存在,这是很正常的现象,所以道,我们要注重的是,不能把长短木板混在一起做一只木桶！他们各有各的最佳用途,各自都有自己的最佳位置！

定律8：奥卡姆剃须刀定律

14世纪时一位智者名字叫威廉,是一位很有学问的天主教教士,他出生于英国的奥卡姆,人们叫他“奥卡姆的威廉”。他曾在巴黎大学和牛津大学学习,知识渊博,能言善辩。由于他发表的言论有许多与当时的罗马教廷不合,因此被囚禁在法国的监狱。

在狱中过了45年,他找到时机逃了出来,逃到巴伐利亚并投靠了教皇的死敌——德国的路易皇帝。他对路易皇帝道：“你用剑来维护我,我用笔来维护你”。于是正在和教廷闹别扭路易皇帝收容了他。

随后威廉著书立道,但影响都不大,他对当时无休无止的关于“共相”“实质”之类的争持感到厌倦,主张唯名论,只供认确实存在的物品,以为那些空空如也的普遍性概念都是无用的担负,应当被无情的“剔除”。

这也就是威廉提出的所谓的“思想经济原理”,概括起来就是“如无必要,勿增实体”。这句格言为他带来了庞大的声誉,由于它是英国奥卡姆人,人们就把这句话称为“奥卡姆剃刀”。他表达了这样一种意思：把事情变复杂很简单,把事情变简单很复杂。人们在处置事情时,要把把握事情的主要实质,把握主流,处置最基本的问题。尤其要顺应自然,不要把事情人为的复杂化,这样才干把事情处置好。

奥卡姆剃须刀定律自从诞生以来,历经岁月洗礼,被普遍的应用于各个范围。

奥卡姆剃须刀的英文表达为：Entitiesshouldnot be multi-plied unnecessarily 。又是为了显示其权威性,人们也运用它原始的拉丁文形式：Pluralitas non est ponendasine necessitate。

许多科学家接受或许独立地提出了奥卡姆剃须刀原理，例如牛顿提出的一个原则：假如某一原因既真又足以解释自然事物的特征，则我们不应当接受比这更多的原因。

关于科学家，这一原理最常见的形式是：

当你有两个处于竞争地位的理论能得出同样的结论，那么简单的那个更好。

假如你有两个原理，他们都能解释观测的事实，那么你应该运用简单的那个，知道发现更多的证据。

关于同一个现象，最简单的解释往往比复杂的解释更正确。

假如你有两个相似的处置方案,选择最简单的。

需要最少假定的解释最有可能是正确的。

或许以这种自我一定的形式呈现：让事情坚持简单！

也许,这个原理源头可以追溯到亚里士多德那里,这位大哲学家的表述是：“自然界选择选择最短的路途”。

定律9：华盛顿协作定律

华盛顿协作定律最早的出处是劳伦斯丁?彼得的畅销书《彼得原理》,后被治理学界普遍引用和传达。其实,其内容中国“3个和尚”故事的翻版,其表述是：一个人敷衍塞责。两个人相互推诿，3个人则永无成事之日。

为什么人多反而影响任务积极性,呈现所谓华盛顿协作定律现象？早在1920年,地鬼心理学黎格曼就曾经停止过一项实验,专门讨论团体行为对个人活动效率的影响。他要求工人尽力拉绳子,并测量拉力。参与者都参与3种形式的测量：个人独自拉、3人同时拉和8人同时拉。结果是：个人平均拉力为63公斤；3人团体总拉力是160公斤,人均为53公斤；8人团体总拉力是248公斤,人均只要31公斤,只是个人独自拉时力气的一半。黎格曼把这种个体在团队中较不卖力的现象称为“社会懈怠”

之所以产生这种“社会懈怠”现象,专家们的解释是：每个人可能都觉得团体中的其他人都没有尽力任务,为求公允,于是自己也就减少努力；也有可能以为个人的努力对团体微缺乏道,或是团体效果只要很少一局部能归于个人,个人的努力难以权衡,与团体绩效之间没有明白的关系,故而降低个人努力,或不能养精蓄锐的努力。当然,也有人以为应细分发生这种现象的社会环境。不论发生这种想象的具体原因是什么,在团体中确实会存在“社会懈怠”现象。

“社会懈怠”想象论述了华盛顿协作定律产生的原因,同事也让我们看到了隐藏在华盛顿协作定律后面的问题,那就是：人与人的协作,不是人力的简单相加,要远比这复杂和微妙的多。在这种协作中,假定每个人的才干都为1,那么10个人的协作结果有时比10个人大得多,有时甚至比1还要小。由于人不是静止物,而更像方向各异的能量,相互协作时,自然事半功倍；相互抵触时,则一事无成。

定律10：

帕金森定律

帕金森（1755—1824年）,英国历史学博士,曾在哈佛大学担任教授。1957年,他在马来西亚一个海滨度假时,悟出了一个定律,后来他将自己思考的结果发表在伦敦的《经济学家》期刊上,一举成名。

历史学界一向有史学、史才、史识之道,但作为历史学家的帕金森先生,与自己的同行相比,更具有面对真实的勇气和对历史、社会的责任感。

帕金森教授是典型的英国人,富有幽默感而又孤高自傲,《帕金森定律》一书知名以后,他的演讲更是济济一堂。

《帕金森定律》一书出版后,被翻译成多国语言,在美国更是长踞畅销书榜单榜榜首。

什么是帕金森定律呢？帕金森经过多年调查研究,发现一个人做一件事所消耗的时间差异如

此之大：他可以在10分钟内看完一份报纸,也可以看半天；一个人忙20分钟可以寄出一叠明信片,但一个无所事事的老太太为了给远方的外甥女寄张明信片,可以足足破费一整天：找明信片一个钟头,写问候的话一个钟头零一刻钟……….非凡是在任务中,任务会自动的膨胀,占满一个人一切可用的时间,假如时间富余,他就会放慢任务节拍或是增添其他项目以便用掉一切时间。

由此得出结论：在行政治理中,行政结构会像金字塔一样不时增多,行政人员会不时膨胀,每个人都很忙,但组织效率越来越低。这条定律又被称为“金字塔上升”现像。

直到今天,现代公私机构仍然没有完全处置人员膨胀、效率低下的问题。帕金森教授机构病症的独到观察与尖利批判,仍然值得任何机构的高级人员停止参考与反省。

此外,帕金森还发现了另一个为人熟知的定律（通常称为第2定律）：“添加开支以配合收入”。第2定律成功的解释了人何以得陇望蜀——越有钱的人越想得到更多的钱——的问题,同样引起了思想界的关注,奠定了其作为20世纪最伟大的政治家的理论基础。

定律11：蘑菇定律

“蘑菇定律”是组织对待初出茅庐者的一种十分适用的治理方法,初学者被置于阴暗的角落（不受注重的部门,或打杂跑腿的任务）,浇上一头大粪（无故的批判、指摘、代人受过）,任其自生自灭（得不到必要的指导和提携）。

据道,“蘑菇定律”是20世纪70年代由一批年轻的电脑程序员“编写”的,这些天马行空、独来独往的人早已经习惯了人们的误解和冷淡,所以在这条“定律”中,自嘲和自豪兼而有之。

相信很多人都有一段“蘑菇”的阅历,但不一定是什么坏事,尤其是当一切都刚刚开端的时分,当上几日“蘑菇”,可以消除很多不实在际的梦想,让我们更加接近现实。对一个组织来道,新进的员工都是一张白纸,才干和阅历没有太大的区别,所以给员工的起薪和任务都不会有太大的差异。

无论多么优秀的人才,初次任务都只能是从最简单的事情做起,“蘑菇”的阅历对成长的年轻人来道,就像蚕茧,是羽化前必需阅历的一步。

所以,如何高效的走过生命中的这一段历程,尽可能地钟吸取阅历经验,是每个刚踏入社会的年轻人必需面对的问题。

定律12：彼得原理

彼得原理是由美国闻名治理学家劳伦斯?彼得（1917~）提出的。彼得原理是：在一个等级制度中,每个人都趋向于上升到他所不能胜任的地位。原因是每个人由于在原来职位胜任,就将被提升到更高一级职位,假如继续胜任则将进一步被提升,直到他所不能胜任的职位为止。

由此可以得出以下结论：

⑴每一个职位最终都将被不能胜任其任务的人所占据。

⑵层级组织的任务任务多半是由不能胜任阶级的员工完成的；

⑶它总是趋向于把自己引向不能胜任的位置,从而招致组织效率的下降。

彼得原理是心理学家彼得博士在研究了千百个有关组织中不能胜任的失败实例后剖析归结出来的。

在现实生活中,人们往往由于某人的本职任务做得出色,就想当然的以为他可以胜任上一级的任务,从而将他选拔到更高一级。这样一来,那些原本在低一级岗位算得上人才的人,在较高的职位上却变得不胜任了。最可怕的是,他们还要在这个不胜任的职位上耗到退休。这是彼得原理的中心内涵,所以彼得原理又被通俗的称为“向上爬原理”。

定律13：破窗理论

巴斯夏曾提出过一个破窗理论：

一顽童将一户人家的窗户砸破了。为了修复窗户,该户人家请来木匠,买了玻璃，玻璃商店又购入新的玻璃，等等。如此一系列连带的经济活动,为区内经济带来了新的需求,从而带动区内经济的增长。

七二法则双十定律

七二法则双十定律 理财中最重要的数字是多少呢？几乎所有的理财专家都会告诉我们，不是100%，而是“72”——也就是“七二法则”，一个与复利息息相关的法则。 中国保险报2月4日讯我们都知道，人生中很多事情，“站在巨人的肩膀上”更容易成功。理财也是如此，因为理财没有标准答案，其实是一种经验累积，投资理财中的常胜将军靠的往往是“反省与总结”式的智慧结晶。 那么，你是否又曾了解，在人一生不断地理财过程中，有一些数字是你必须了解，不能不烂熟于心的。 复利的魔力——“七二法则” 我们要明白，理财最大的奥妙在于何处，那就是利用了货币的时间价值，也就是“复利”投资的奥妙。“数学有史以来最伟大的发现”，爱因斯坦曾经这样形容复利。复利听起来复杂，说穿了就是：除了用本金赚利息，累积的利息也可以再用来赚利息。 关于复利，美国早期的总统富兰克林还有一则轶事。1791年，富兰克林过世时，捐赠给波士顿和费城这两个他最喜爱的城市各5,000美元。这项捐赠规定了提领日，提领日是捐款后的100年和200年：100年后，两个城市分别可以提50万美元，用于公共计划；200年后，才可以提领余额。1991年，200年期满时，两个城市分别得到将近2,000万美元。 富兰克林以这个与众不同的方式，向我们显示了复利的神奇力量。富兰克林喜欢这样描述复利的好处：“钱赚的钱，会赚钱。” 而理财中最重要的数字又是多少呢？几乎所有的理财专家都会告诉我们，不是100%，而是“72”——也就是“七二法则”，一个与复利息息相关的法则。 所谓“七二法则”，就是一笔投资不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间为72除以该投资年均回报率的商数。例如你投资30万元在一只每年平均收益率12%的基金上，约需6年(72除以年报酬率，亦即以72除以12)本金就可以增值一倍，变成60万元；如果基金的年均回报率为8%，则本金翻番需要9年时间。 掌握了这其中的奥妙，就能够帮助你快速计算出财富积累的时间与收益率关系，非常有利于你在进行不同时期的理财规划选择不同的投资工具。比如你现在有一笔10万元的初始投资资金，希望给12年后大学的女儿用作大学教育基金，同时考虑各种因素，估算出女儿的大学教育金到时候一共需要20万元。那么为了顺利实现这个目标，你应该选择长期年均收益率在6%左右的投资工具，比如平衡型基金。 再拿比较保守的国债投资者来说，年收益水平为3%。那么用72除以3得24，就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番。 当然，想要利用复利效应让你快速累积财富，前提就是要尽早开始储蓄或投资，让复利成为你的朋友。否则，你和别人财富累积速度的差距会越来越远。 高风险产品投资比重=100-年龄 曾有人说过，家庭理财的综合收益率，90%决定于你如何进行投资资产配置。 进行合理的资产配置，就可以让你离自己的理财目标更进一步。

2020年金融法规形成性考核册作业及答案模板

2020年金融法规形成性考核册作业及答案模板. 第一章金融概论 一、 单项选择题 1．下列不属于银行业金融工具的是（B） A定期和活期存款单B国债C汇票D本票 2、金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、短期金融市场和长期金融市场 B、股票市场和债券市场 C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场 3．金融法律关系的客体是指（C） A金融业B金融市场C金融工具D金融体系 4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 5．国际货币基金组织主要对会员国提供（D） A长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D中短期贷款 二、多项选择题1．金融业的特征主要有（ABCD）A以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为表现形式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定2．金融业的作用主要有（ABD ）A、中介作用B、调节作用C、转换作用D、服务作用、3．金融市场的范围分类（AB）A直接融资市场B间接融资市场C票据市场D同业拆借市场4．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD ）A、定期存款单B、支票C、定活两便存款单D、大额可转让存单5．金融工具的特征有（ABCD）A收益率B偿还期C变现能力D 风险性三、判断题1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（对）2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（错）3、金融法的调整对象是金融业。（错）4．金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错）5．金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错）6．金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对）7．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。（对）8．国际清算银行的最高权力机构是理事会。（错） 第二章货币管理法 一、单项选择题 1．票面残缺不超过1/5的人民币（A ） A可全额兑换B可兑换4/5 C可半数兑换 D不予兑换 2．残缺的人民币由（A）收回、销毁 A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部: i3 P: D3 ^! ^4 V& D( K 3．下列不属于国际收支的资本项目是（D ） A、证券投资 B、私人长期投资_ C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支

中国证券法的未来走向_关于金融消费者的法律保护问题

2008年11月河北学刊Nov.,2008第28卷第6期H ebe iAcade m ic Journal Vo.l28No.6 法学经纬 中国证券法的未来走向 )))关于金融消费者的法律保护问题 叶林1,郭丹2 (11中国人民大学法学院,北京100872;21吉林大学法学院,吉林长春130012) [摘要]当今各国证券法制正面临艰难的路径选择,有的国家正从证券法向金融服务法转型,有的国家选择了证券法与金融服务法并存的模式。在证券向金融商品转型、投资者向金融消费者转型以及证券法向金融服务法转型的趋势中,各类金融服务者和金融消费者存在着相同或相似的委托)))受托关系,中国应当在兼顾国情和既有金融监管体制的基础上,采用证券法与金融服务法并存的证券法制结构。 [关键词]证券法;金融服务法;金融消费者;投资者保护 [作者简介]叶林(1963)),男,天津市人,中国人民大学法学院教授、博士生导师,主要从事商法、合同法研究。 郭丹(1970)),女,黑龙江省哈尔滨市人,哈尔滨工业大学法学院副教授,吉林大学法学院在读博士生,主攻民商法、合同法。 [中图分类号]D9221287[文献标识码]A[文章编号]1003-7071(2008)06-0156-07[收稿日期]2008-10-30 全国人大常委会于2005年修订的5证券法6,是在亚洲金融危机后中国进行的最大修法工作之一。此次修改是在原有法律框架下进行的,没有改变原有法律的基因,也未触及证券法的发展方向,因此,这次修订具有一定的局部性。当前,随着全球经济和金融的日趋融合,正确评估境外证券法的现状,探讨中国证券法的未来走向,已成为一个重大的研究课题。 一、境内外证券法制的转型 最近十余年来,境外证券法的突出变化是从证券法向金融服务法转型。英国在20世纪80年代制定了5金融服务法6,并于1998年颁布了5金融服务和市场法案6。对此,有学者视之为初步完成证券法制转型的标志。日本于2006年颁布5金融商品销售法6,并计划制定5金融服务法6,正处于证券法制转型的过程中。美国也不断修改原有证券法律和制定新法,以适应金融现代化新的发展趋势。 (一)英国证券法制的转型 英国原本没有完整的证券法,该国证券法系由公司法、银行法、公平交易法和反欺诈法等诸多法律共同组成的体系,银行以及银行法是英国金融市场的基础。自20世纪70年代以后,英国放松了对银行业竞争的限制和对金融业的管制,激发了英国金融机构之间的竞争。在此背景下,金融工具和交易手段不断创新,金融业务和品种不断交叉,出现了混业经营的迹象。为了顺应金融市场的发展,英国政府于1986年10月27日出台了5金融服务法6,允许银行从事证券及其他投资,从而使商业银行成为没有业务界限、无所不包的金融集团或全能银行。 然而,英国金融监管未跟上混业经营的步伐,英格兰银行仍然保留着对商业银行的监管权。由于缺乏对拥有大量非银行业务的银行集团的必要监管,从而诱发了以巴林银行关闭为代表的多起重大金融事件。为了迎接金融全球化、自由化和欧元的诞生,英国政府于1997年提出金融体制改革方案,将银行监管职责由英格兰银行转移到证券投资委员会,并于10月28日成立了金融监管服务局(FS A),负责监管商业银行、住房信贷机构、投资公司、保险公司以及金融市场清算和结算体系。 随后,英国议会于1998年7月颁布了5金融服务和市场法案6,该法在2000年6月获得英国女王批准后成为规范英国金融业的/基本法0。该法案包括FSA 组织法、对金融行为和经营者的规范、交易规范以及市场规范等四个主要部分。该法案还取代了此前监管金融业的法律法规,为英国金融业的发展和监管提供了一套责权明晰的新框架[1]。 156

揭秘杭城合家金融生态圈圆点

揭秘杭城合家金融生态圈圆点 以互联网金融大厦为中心，挖财、爱学贷、同盾科技、蚂蚁金服、铜板街、51信用卡、盈盈理财、恒生电子、数米基金网、米牛、赢在投资……全国互联网金融的第一方阵，集中在西湖区1公里同心圆内。这个诞生过阿里巴巴的传奇地块，开始孕育一个全新的互联网金融生态圈。 年终奖还满意吗?新的一年你打算怎么理财，存银行、买股票，还是索性打开手机，手指点点合家理财，买个APP上的理财产品? 根据国家统计局浙江调查总队的消息，2014年，浙江民间投资基本呈现持续稳步加快的态势。去年1-11月，全省民间投资亿元合家理财，增长17.9%。 这么大的投资需求，如何合家理财找到最快捷的渠道? 西湖区华星路96号，你手机上那些品种繁多的互联网金融产品，可能都与这幢楼有关。 7家落户企业、20多家注册企业，这幢22层的大楼，因为新住户的到来，去年底更名为互联网金融大厦。以此为中心，西湖区开始打造互联网金融集聚平台，推出了一系列服务和管理的创新手段。 走进这个金融生态圈圆点，看看这些互联网高手，是如何在方寸之间，将网络和金融演绎成一个新的故事。 19层的挖财： 手机听金融课买理财 再用网上信用贷款 “年前一周，产品购买增长40%，60天以下的理财产品最受欢迎，全国各地的用户都有，购买人群集中在25-40岁。大年三十那天，手机QQ专门为挖财开启一小时新春红包专享通道，派发由现金和理财金组成的红包，打响了互联网金融公司红包大战的第一枪。” 挖财联合创始人全云峰，介绍了新年期间的统计数据。 此时，挖财理财超市中，一个28天的理财产品，历史融资金额已经达到8000多万元。 他拿出手机，介绍这个APP论坛的新合家理财访谈——请著名金融学家王国乡来介绍理财的经验，他谈的是“低工资如何实现富裕”、“如何通过互联网金融赚钱”这些通俗的话题。这个访谈的点击率超过合家理财了5万。而这样的访谈和课合家理财程，每周都会更新。 2014年12月1日，定位于“老百姓资产管家”的挖财完成B轮5000万美元融资，至此这个2009年创办的产品已累计融资8000万美元。5年多，拥有记账理财、信用卡管家、钱管家、挖财宝4个APP，用户累计突破1个亿，形成了独具优势的大数据能力。

2017年电大金融法规形成性考核册答案

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金融法规形考作业参考答案 第一章 一、1 B 2 A 3 C 4 D 5 D 二、 1 ABC 2ABD 3 AB 4 ABCD 5 ACD 三、1 × 2×3√4√5× 第二章 一、1 A 2 A 3 B 4 D 5 A 二、1 AB 2 ABCD 3 ABCD 4 ABCD 5 BCD 三、1√2×3√4 √5 × 四、（一）1、非法使用人民币图样的性质。 2、侵犯著作权，要给以查封、销毁。 （二）P实务指导书3页 第三章 一、 1A 2A 3 C4A 5B 二、1ABCD 2 ABD 3 ABCD 4 AB 5ABD 三、1 ×2×3√4×5×四、（一）P实务指导书31页（二）P实务指导书31页 第四章、 一、1 B 2C 3 D 4 D 5 B 二、1 AB 2 ABCD 3 ABCD 4 BD 5 ABCD 三、1 √ 2 √ 3 √ 4 × 5 √ 四、（一）P实务指导书8页（二）P实务指导书14页 第五章、 一、1 C 2 C 3 B 4 A 5 C 二、1 ABCD 2 ABC 3 BCD 4 ABCD 5 CD 三、1 × 2 ×3 √ 4 √ 5 × 四、P实务指导书30页 第六章 一、1 A 2 B 3 C 4 C 5 D 二、1BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABCD

三、1 × 2 × 3 × 4 × 5 √ 四、（一）1．按照《商业银行法》第19条的规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60％。上述案例中的行为不符合本条的规定。 2．无锡分支机构不能承担独立承担责任。按照《商业银行法》的规定，商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。但分支机构具有诉讼主体资格。（二）、首先，《商业银行法》禁止利用拆人资金发放房地产贷款或者投资，而Y银行却 将拆人的资金用于发放房地产贷款。 其次，《商业银行法》禁止商业银行向关系人发放信用贷款。由于A 公司经理李某和Y银行行长王某是近亲属关系，因此李某以及李某担任经理的A公司都是Y银行的关系人，而Y银行给A公司发放信用贷款显然违反了法律规定。 第七章、 一、1 C 2 D 3 A 4 D 5 C 6 A 7 C 8 B 9 D 10 C 二、1 ABC 2 ABCD 3BCD 4 ABCD 5AD 6 CD 7 ABCD 8CD 9 ABCD 10 ABCD 三、1√ 2 √3 × 4 × 5× 6×7× 8 × 9 √ 10 √ 四、（一）、（1）A银行不能拒付。理由是：依据票据法原理，票

合家金融：转与不转 互联网就在那里

合家金融：转与不转互联网就在那里 互联网化的风潮终于吹醒了房地产这一传统行业中的诸多“大块头”。继万科发布APP “住这儿”、碧桂园淘宝卖楼、万达成立电商公司后，SOHO中国董事长潘石屹也开始与互联网亲密接触――2月1日，SOHO中国发布其首个O2O商业地产项目“SOHO 3Q”。 对此，许多圈内人并不意外。2014年，潘石屹就已展现出对互联网的浓厚兴趣：参观小米公司、访问美国苹果公司和Facebook总部、到乌镇世界互联网大会凑热闹……原来他并非玩玩而已，而是心里揣了个巨大的想法。 日前，潘石屹在建外SOHO的地下演播室接受了《经济参考报》记者的专访，畅谈SOHO 中国的互联网转型思路。 名副其实的“科技粉” 记者眼前的潘石屹，红光满面，皮肤光滑。他抬起胳膊，手上的智能手环显示他每天睡眠大约8.5个小时。天气好的话，每天6点起床都会去跑十几公里。令人惊讶的是，这位港交所上市公司的C合家理财EO，每天有效工作的时间只有三四个小时。 他的从容，也体现在应对地产大势的态度上。2014年，楼市罕见持续低迷，中央经济工作会议公报只字未提房地产业。对此，另一位地产大佬、万通董事长冯仑调侃：政府扶正了互联网的“小三”，而房地产这位曾经的“太太”下堂了。对此，潘石屹却说：与其嫉妒互联网“小妖精”，不如与之携手，把互联网思维引入企业的发展战略。 其实，潘石屹关注互联网已久，早就是科技“粉丝”一枚。中国宽带资本基金董事长、联想集团独立非执行董事田溯宁回忆道，2000年正值互联网第一波资本市场热潮，他和潘石屹在哈佛论坛上相遇，当时校园学子都被“网”潮吸引。 “他每天问我互联网究竟怎么回事，我对这个做砖头、水泥的朋友充满好奇、敬意，也有不解。那几天波士顿特冷，论坛结束，潘石屹的牙肿起来，他说：‘都是网络技术搞的，我想不明白’”。田溯宁在一篇文章中写道。 四年前，云技术成为互联网发展的新阶段。田溯宁和潘石屹爬山，中午吃饭时潘石屹问“云计算怎么回事”，田溯宁和他信口聊起来，忽然看到他拿出录音笔录起来，“潘石屹说他脑子笨，得录下反复听”。 和记者聊地产，潘石屹显示出业内人士的专业、成熟;而聊起科技，他立刻两眼放光，有一种按捺不住的激动。潘石屹告诉记者，他喜欢看探讨人工智能的《奇点临近》，乐于与华裔物理学家张首晟交流，热爱互联网“预言帝”凯文?凯利的《技术元素》，但他的烦恼是，身边许多人不看这些书，找不到人交流。 就是这样一个热爱科技的人，说要开启互联网转型，你还会感到意外吗? 以“吸引眼球”著称

人生定律大全

人生定律大全 人生定律大全 一、31 个生活中的定律 1、巴莱多定律：在任何一组东西中，最重要的只占其中一小部分，约20%，其余80%的尽管是多数，却是次要的。因此又称二八定律（也叫二八法则）。是19 世纪末20 世纪初意大利经济学家巴莱多发明的。 2、墨菲定律：事情如果有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。最简单的表达形式是越怕出事，越会出事。墨菲定律是美国的一名工程师爱德华?墨菲作出的著名论断，如果有两种选择，其中一种将导致灾难，则必定有人会作出这种选择。

3、约拿情结：渴望成长却又因为某些内在阻碍而害怕成长的畏惧心理拿情 结”( Jonah complex )是美国著名心理学家马斯洛提出的一个心理学名词。简单地说，“约拿情结”就是对成长的恐惧。 4、刺猬效应：教育者与受教育者日常相处只有保持适当的距离，才能取得良好的教育效果。“刺猬效应”来源于西方的一则寓言，说的是在寒冷的冬天里，两只刺猬要相依取暖，一开始由于距离太近，各自的刺将对方刺得鲜血淋漓，后来它们调整了姿势，相互之间拉开了适当的距离，不但互相之间能够取暖，而且很好地保护了对方。 5.青蛙效应：生于忧患，死于安乐。把一只青蛙扔进开水里，它因感受到巨大的痛苦便会用力一蹬，跃出水面，从而获得生存的机会。当把一只青蛙放在一盆温水里并逐渐加热时，由于青蛙已慢慢适应了那惬意的水温，所以当温度已升高到一定程度时，青蛙便再也没有力量跃出水面了。于是，青蛙便在舒适之中被烫死了。 6、马太效应：指强者愈强、弱者愈弱，多的愈多，少的愈少的现象，广泛应用于社会心理学、教育、金融以及科学等众多领域。其名字来自圣经 《新约?马太福音》中的一则寓言：“凡有的，还要加给他叫他多余； 没有的，连他所有的也要夺过来。”“马太效应”与“平衡之道”相悖，与二八定则”有相类之处，是十分重要的自然法则

牛顿三大定律与从事金融的启示

牛顿第一定律：任何物体都保持静止或匀速直线运动的状态，直到受到其它物体的作用力迫使它改变这种状态为止。 启示：开始的惯性是负面的，固有的思想；当你技术和心态成熟了，惯性才是保持正确做法。 牛顿第二定律：物体在受到合外力的作用会产生加速度，加速度的方向和合外力的方向相同，加速度的大小正比于合外力的大小与物体的惯性质量成反比。 启示：a=F/m a代表你资金增长的速度；F代表金融的合外力，包括你的资金、在金融市场的时间、技术的准确与熟练；m代表你的固执己见，以及其他负面的东西。 牛顿第三定律：两个物体之间的作用力和反作用力，在同一条直线上，大小相等，方向相反。 启示：你和市场是否保持一致方向，不要做逆势，要顺势而为。市场的方向和力度需要你的精确研判。 做外汇刚开始都是不了解，凭自己想象和所谓的自信来到这个市场，但是因为你固有的不合理的东西伴随你，终究失败。所以江恩提到三条亏钱原因中的最重要一条是你对这个市场缺乏知识。在了解市场知识之前，请先改变你的运动状态：因为你不是生下来就是做投资的天才，不要被原来的状态左右你。要是你没办法停下来，那只有“市场先生”绝对会让你停下来，因为你将是血本无归啦，交枪了，做市场的俘虏啦。衷心希望大家不要“不到黄河不死心”，所以我希望你在还没有亏完的

时候你能停下来，这需要你克服你的侥幸心理，还有你不要沉浸在你某次胜利的战役中。江恩还提到希望、恐惧和贪婪是投资的大敌。 虽然在金融领域是不见血的屠场，但因为它的魅力依然让人趋之若骛，而且金融还是有可为的。巴菲特也曾经因为亏了客户的钱，花了5年时间才还上客户的钱，江恩也曾经40次身无分文。关键在你是否真改变你原有的状态。智者会转变观念，愚者从不。智者先研究后做决定，而愚者仅仅是做决定，或者简单分析还以为捡到宝贝一样，也不知道“市场气象”如何就冲进去。 钜丰金业友情提示：投资有风险，入市需谨慎！

《金融法规》平时作业答案

第一章金融法综述 单项选择题 1、金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、货币市场和资本市场 B、股票市场和债券市场 C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场 2、外汇按照能否自由兑换，可分为（B ） A、管制外汇和非管制外汇 B、自由外汇和记帐外汇 C、居民外汇和非居民外汇 D、经常项目外汇和资本项目外汇 3、下列不属于我国金融法渊源的是（A ） A、民法 B、基本法和专门法 C、行政法规 D、国际条约 4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 5、下列不属于国际收支的资本项目是（D ） A、证券投资 B、私人长期投资 C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支 二、多项选择题 1、金融业的作用主要有（ABCD） A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用 2、下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD） A、定期存款单 B、支票 C、定活两便存款单 D、大额可转让存单 3、社会主义市场经济条件下金融体制由以下体系组成（ABCD ） A、金融宏观调控体系 B、金融机构组织体系 C、金融市场体系 D、金融管理体系 4、金融法律关系具有以下特点（ABD ） A、双重性 B、有偿性 C、行政性 D、广泛性 5、下列行为属于逃汇的有（ABCD ） A、不按规定将外汇卖给外汇指定银行。 B、擅自将外汇携带出境。 C、擅自将外币存款凭证者邮寄出境。 D、以人民币支付应当以外汇支付的进口货款。 三、判断题 1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（√） 2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（╳） 3、金融法的调整对象是金融业。（╳） 4、我国实行的是复合型的中央银行体制。（╳） 5、金融目标是资金融通预期要达到的结果。（╳） 6、我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（√） 7、100美元等于831.35元人民币。这是间接标价法。（╳） 8、套汇一般是指利用不同外汇市场上的外汇差价进行买进卖出，从中获利的行为。（√） 9、根据我国外汇管理法的规定，所有的外汇收入都要办理结汇。（╳） 10、凡是违反金融法的行为都属于金融犯罪。（╳） 1、简述金融工具的特征。 答：价格：金融工具的价格是投资者进行交投活动时需要考虑的主要因素。 偿还期：不同的金融工具有不同的偿还期 变现能力：变现是指持有人将金融工具交付给发行人（或者其他债务人）兑换成现款，终结投资的一种法律行为。金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强风险性：风险往往与收益成正比，收益高的金融工具其风险也越高，而风险低的金融工具其收益也相对较低 收益率：收益率是指金融工具在一定的期限里所取得的收益与本金的比率，包括名义收

金融服务法

(一)美国 就金融机构的信息披露而言，美国确立了“重要性”的标准，以此规范信息披露的范围。美国《1933年证券法》中已有关于注册登记要求的规定，此后通过美国证券交易委员会的规则和法院判例逐渐确立起来。其中较为典型的判例有: SEC v．Texas Gulf Sulphur (1968 )1、TSCIndustries v.Northway( 1976)2、Basic Inc．v．Levinson(1988)。3此后，美国证券交易委员会将重要性标准限定为“一个理性投资者在决定是否购买注册证券时会认为该信息很重要的实质可能性”。4对金融消费者权利保护最不遗余力莫过于2010 年颁布的《多德—弗兰克法案》了，法案规定了建立一个全新的消费者金融保护机构:消费者金融保护署。5为了使其能充分发挥职能，法案赋予了该机构在消费者保护领域广泛的管辖权，并赋予其对金融机构进行监管和执行的权力。同时，法案还规定消费者金融保护署排他的规章制定权，可以制定最低的消费者保护标准，使各州能自行制定更严格的规定，方案还赋予了其一项很重要的权力——可以酌情限制甚至禁止消费金融合同中的强制仲裁条款，通过与州政府联合，加强对消费者保护的监管。此外，法案还授权对金融产品的条款和机构行为进行限制，可对金融中介施加适当的“注意义务”。6美国在金融机构信息披露领域最突出的特点是确立了信息披露的尺度，而在金融消费者保护中最引人注目还在于 1SEC v．Texas Gulf Sculpture，401．F．2d．849 ( 2d．Cir，1986) ． 2TSC Industries v．Northway，426．U．S．438，96．Ct．2126 ( 1976) ． 3Basic Inc．v．Levinson，485．U．S．224 ( 1988) ． 4李豪明:《英美银行监管制度比较与借鉴》，北京，中国金融出版社1998 年出版，第68—79 页。 5Financial Serrices and Markets Act 2000，Part Ⅰ．5(3) 6管斌:《金融消费者保护散论》，载《华中科技大学学报》2010 年第1 期。

合家金融十大模式_

合家金融十大模式

合家金融十大模式 导读互联网金融是依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模式，主要包括第三方支付平台模式、P2P网络小额信贷模式、基于大数据的金融服务平台模式、众筹模式、网络保险模式、金融理财产品网络销售等模式。 随着互联网和大数据的发展，互联网金融企业崛起对传统金融业的多个领域形成冲击，并向金融业的核心领域拓展。 互联网金融是依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具而产生的一种合家金融理财新兴金融模式，主要包括第三方支付平台模式、P2P网络小额信贷模式、基于大数据的金融服务平台模式、众筹模式、网络保险模式、金融理财产品网络销售等模式。互联网金融因具有资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道

自主化、用户行为价值化等优点，将对传统银行业务带来巨大冲击。互联网金融为传统金融机构及新兴金融机构带来了巨大的机遇与挑战。第三方平台支付模式 人气指数：★★★★★ 潜力指数：★★★★★ 模式概述：第三方支付企业指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务的非金融机构。 核心逻辑：支付拥有金融、信息双重基因，很可能成为整个互联网金融问题的核心。 主要机遇：当前的第三方支付平台主要执行的还是支付功能，未来可能基于沉淀资金做理财业务、基于用户的消费数据做信用分析、营销分析等，将成为未来颠覆传统金融行业的核心平台。

面临挑战：在传统支付领域时只需搞定银行的情形已经不可能了，在移动支付领域，由于运营商的介入，第三方支付必须要与运营商、设备供应商建立起紧密联系，才有可能把握技术发展脉络，从而整合支付资源，取得先发优势。要想做到这一点，第三方支付企业的资金实力、技术基础、公关实力都是缺一不可的。 代表企业：支付宝、易宝支付、拉卡拉、财付通为代表的互联网支付企业，快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。 点评：第三方支付未来的发展将呈现多元化以及两极分化，一部分好的企业会从某些具体的细分领域入手，抢占更多的地盘和空间，知名度越来越大，品牌越来越被人熟知;而一些没有明显特色、战略定位不清晰的第三方支付企业可能从规模上、品牌上越来越不被人熟悉，最终走向衰亡。P2P网络小额信贷模式 人气指数：★★★★★

世界著名效应／定律／法则

世界著名效应/定律/法则 150定律(Rule Of 150) 罗宾·丹巴是一名人类学家，他研究了各种不同形态的原始社会，并发现在那些村落中的人。大约都在 150 名左右，人们把他的研究理论称之为" 150 人定律"。现在我们许多人都远离村庄生活，但是却没有脱离这个概念：罗宾让一些居住在大都市的人们列出一张与其交往的所有人的名单，结果他们名单上的人数大约都在150名。 一些其他对经济和军事团体的研究显示，人们在多出这一数字的团体中合作的效率会有所降低，人数太多不能进行有效的交流。这一理论也显示出，当个体的生活圈子过于狭小时就会感到孤独。作为个体我们需要他人的协助来发挥潜能。 150定律还告诉每一人身后，大致有150名亲朋好友。如果您赢得了一个人的好感，就意味着赢得了150个人的好感；反之，如果你得罪了一个人，也就意味着得罪了150 个人。在求职过程中，接触不同的人，赢得对方的好感，从而快速积累人脉资源，扩大人脉关系网。 手表定律(Watch Law) 又称为两只手表定律、矛盾选择定律。 手表定理是指一个人有一只表时，可以知道现在是几点钟，当他同时拥有两只表时，却无法确定。两只手表并不能告诉一个人更准确的时间，反而会让看表的人失去对准确时间的信心。 “手表定律”带给我们一种非常直观的启发： 1，对于任何一件事情，不能同时设置两个不同的目标，否则将使这件事情无法完成； 2，对于一个人，也不能同时选择两种不同的价值观，否则，他的行为将陷于混乱。一个人不能由两个以上的人来同时指挥，否则将使这个人无所适从； 3，而对于一个企业，更是不能同时采用两种不同的管理方法，否则将使这个企业无法发展。 不值得定律 不值得定律最直观的表述是：不值得做的事情，就不值得做好，这个定律似乎再简单不过了，但它的重要性却时时被人们疏忘。不值得定律反映出人们的

金融法作业及参考答案

《金融法》作业 班级:__ ______ 姓名:_________________ 得分:________________ 1．论中央银行的独立性。 一、概述 “中央银行独立性”是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。 中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：其一是中央银行应对政府保持一定的独立性。其二是中央银行对政府的独立性是相对的。 二、中央银行独立性内容 1、权力方面 中央银行本身的最高权力机构是理事会。理事会的主要成员一般由政府任命，有王室任命的仅有英国和瑞典。一般来说，独立性较大的总银行理事会，政府不另派政府代表参加，如英国、美国、德国、格兰和瑞典等，在这里中央银行作为政府的代理人，直接对国会负责。独立性不大的总银行理事会，如法国、日本、意大利和加拿大等国，政府还要派代表参加。这些国家的中央银行多半是听命财政部，尤其是意大利，近似于隶属财政部。理事会主席一般是中央银行总裁。 2、政策方面 中央银行的独立性还表现在制定政策的方面。除了美国、德国中央银行独立性大、有权制定货币政策外，其他中央银行处于政策参谋咨询地位，帮助政府制定货币政策，提供情报与建议，参与讨论并予以贯彻执行。在政府与中央银行意见不一致时，政府对中央银行有权干预。如法国和意大利，若中央银行与政府意见不一致；还需要重新进行讨论，另行提出意见。不过各国中央银行应力求与政府（特别是财政部）保持密切合作，因为国家的经济政策（包括财政政策）和货币政策是不可分割的。过分的强调独立性，容易与政府关系不协调。但丧失独立性，又会使政府过多的依赖银行，造成过度财政发行。因此，如何保持中央银行的相对独立性，是一个十分重要的问题。 3、中央银行独立性

普通银行的企业贷款流程

普通银行的企业贷款流程 人民币流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。人民币流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，因此成为深受广大客户欢迎的银行业务。申请条件1．借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理部门颁发的"企业法人营业执照"；2．借款的用途应具有经济效益，能按时还本付息；3．符合银行其他有关贷款规定要求。提供资料1．借款申请书；2．企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；3．经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；4．借款人近三年经审计的财务报表，及近期财务报表；5．贷款卡；6．银行要求提供的其他文件、证明等。申请程序1．申请人与银行公司业务部门联系，提出贷款申请并提供上述材料；2．银行对借款人的申请材料进行审核；3．银行内部审核通过后，双方签署《人民币流动资金贷款协议》及其他相关协议文本（如保证合同、抵押合同及质押合同等）；4．借款人在银行开立贷款帐户，提用贷款。 企业去银行贷款需要哪些资料和流程? 企业贷款所需材料1、申请书；2、公司简介；3、公司营业执照副本； 4、企业代码证； 5、纳税登记证（国税、地税）； 6、特殊行业生产、经营许可证、资质证明； 7、公司章程； 8、验资报告； 9、法定代表人简介；

各种效应、法则、定律

蝴蝶效应、青蛙现象、鳄鱼法则、鲇鱼效应、羊群效应、刺猬法则、手表定律、破窗理论、二八定律、木桶理论、马太效应，这些你都明白吗？- 1、蝴蝶效应:上个世纪70年代，美国一个名叫洛伦兹的气象学家在解释空气系统理论时说，亚马逊雨林一只蝴蝶翅膀偶尔振动，也许两周后就会引起美国得克萨斯州的一场龙卷风。- 蝴蝶效应是说，初始条件十分微小的变化经过不断放大，对其未来状态会造成极其巨大的差别。有些小事可以糊涂，有些小事如经系统放大，则对一个组织、一个国家来说是很重要的，就不能糊涂。- 2、青蛙现象：把一只青蛙直接放进热水锅里，由于它对不良环境的反应十分敏感，就会迅速跳出锅外。如果把一个青蛙放进冷水锅里，慢慢地加温，青蛙并不会立即跳出锅外，水温逐渐提高的最终结局是青蛙被煮死了，因为等水温高到青蛙无法忍受时，它已经来不及、或者说是没有能力跳出锅外了。- 青蛙现象告诉我们，一些突变事件，往往容易引起人们的警觉，而易致人于死地的却是在自我感觉良好的情况下，对实际情况的逐渐恶化，没有清醒的察觉。- 3、鳄鱼法则：其原意是假定一只鳄鱼咬住你的脚，如果你用手去试图挣脱你的脚，鳄鱼便会同时咬住你的脚与手。你愈挣扎，就被咬住得越多。所以，万一鳄鱼咬住你的脚，你唯一的办法就是牺牲一只脚。- 譬如在股市中，鳄鱼法则就是：当你发现自己的交易背离了市场的方向，必须立即止损，不得有任何延误，不得存有任何侥幸。- - 4、鲇鱼效应：以前，沙丁鱼在运输过程中成活率很低。后有人发现，若在沙丁鱼中放一条鲇鱼，情况却有所改观，成活率会大大提高。这是何故呢?- 原来鲇鱼在到了一个陌生的环境后，就会“性情急躁”，四处乱游，这对于大量好静的沙丁鱼来说，无疑起到了搅拌作用;而沙丁鱼发现多了这样一个“异已分子”，自然也很紧张，加速游动。这样沙丁鱼缺氧的问题就迎刃而解了，沙丁鱼也就不会死了。- 5、羊群效应：头羊往哪里走，后面的羊就跟着往哪里走。- 羊群效应最早是股票投资中的一个术语，主要是指投资者在交易过程中存在学习与模仿现象，“有样学样”，盲目效仿别人，从而导致他们在某段时期内买卖相同的股票。- 6、刺猬法则：两只困倦的刺猬，由于寒冷而拥在一起。可因为各自身上都长着刺，于是它们离开了一段距离，但又冷得受不了，于是凑到一起。几经折腾，两只刺猬终于找到一个合适的距离：既能互相获得对方的温暖而又不至于被扎。-

财富十大定律

财富十大定律 古语有云：天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。财富，每个人梦寐以求。如何快速获取财富，这就需要了解获取财富的法则。本文总结了财富定律的十大法则，仅供参考。 第一，大众法则。 我们发现做大公司的一般产品都是面对大众的。比方说中石化、中石油、中国移动等等。如果一个企业能把把中国十三亿人都变成客户，那就会成为商业巨头。客户越多则财富越多。 第二，身体记忆。 肯德基、麦当劳畅销全球，为什么？因为他们的产品对儿童形成了身体记忆。经过无数次试验，研究小孩子的味蕾，力求使食物一入口就达到身体记忆。 第三，复利原则。 爱因斯坦说，复利是最伟大的奇迹。利用复利就是化被动为主动。比方要提高销售额，就在每一项因子上做提高提高，如果客户数量、产品价格等都有所提高，销售额就会成倍增长。 第四，空间优化。 物品在不同的地方价值不一样，我们就是要使我们的人力、产品、资源发挥到最大价值。 第五，类金融。 金融有两方面的内容，一是融资，就是借别人的鸡下自己的蛋，一个优秀的企业家必须会融资；二是投资，就是把自己的钱投给别人，最后赚钱。购买国美家电时客户要先交钱，过段时间才能拿到货，而国美在厂家提货都是赊账的。这样就有了大量的资金，可以开分店，如此形成良性循环。国美这种模式就叫类金融。 第六，系统复制。 企业内部系统建不好就会内耗。一家企业在发展过程中必须建设系统。 第七，风险转移。 为什么员工不能对企业忠诚，工作说换就换。因为他们觉得跟从会有风险。所以老板首先要做的就是转移员工的风险。采取一系列对员工有利的措施，使员工觉得没有风险，员工才能在岗位上发挥自己的才能。同理，如果转移了客户的风险，产品才能得到认可，受到欢迎。

金融产品=金融工具

金融产品（Financial Products）如股票、期货、期权、保单等就是金融资产（Financial Assets）====金融工具（Financial Instruments），也叫有价证券（Securities） 金融产品指的是各种具有经济价值，可进行公开交易或兑现的非实物资产，也叫有价证券，如现金、汇票、股票、期货、债券、保单等。比如：我们可以用现金购买任何商品，包括金融产品；我们可以到银行承兑汇票（变成现金）：我们可以在相应的金融市场任意买卖（交易）股票、期货等；我们持有的债券、保单等到期可以兑现（变成现金）。 一物四名：金融产品、金融资产、金融工具和有价证券。以股票为例，对市场而言，股票是金融产品；对发行者而言，股票是融资的工具；对交易者而言，股票是投资或投机获利的工具；对公司财务而言，股票是金融资产或有价证券。 金融产品是由农业产品、工业产品衍生而来。 金融及其市场和产品并非虚拟也不应该是虚拟的。金融产品应由实物资产演变而来。事实上，绝大多数的金融产品都是由实物资产演变而来。以股票为例，长城有限责任公司将其1,000万的实物资产，通过资产证券化变为拥 有1,000股票的股份制企业。这样，长城公司就拥有了金融资产或金融产品。 以后该公司和金融机构还可以将股票进一步演变为股票期权、期货等。 金融产品可分为基础证券如股票、债券等，和衍生（高级）证券如期货、期权等两大类； 其次，根据所有权属性，金融产品又可分为产权产品如股票、期权、认股证等，和债权产品如国库券、银行信贷产品等两大类。前者是产权关系，后者是债权关系。 再者，根据预期收益判断，金融产品又可分为非固定收益产品如股票、期权、基金等，和固定（也叫结构型）产品如各种债券和信贷产品。 最后，根据时间长短，风险程度和交易场所等，金融产品又可分为短期产品、长期产品、低风险产品、高风险产品、货币（市场）产品和资本（市场）产品等很多类别。 金融工具按其流动性来划分，可分为两大类：具有完全流动性的金融工具这是指现代的信用货币。现代信用货币有两种形式：纸币和银行活期存款，可看做银行的负债，已经在公众之中取得普遍接受的资格，转让是不会发生任何麻烦的。这种完全的流动性可看作金融工具的一个极端。具有有限流动性的金融工具这些金融工具也具备流通、转让、被人接受的特性，但附有一定的条件。包括存款凭证、商业票据、股票、债券等。它们被接受程度取决于这种金融工具的性质。 1.长期债(一年以上)： (1)证券类(securities)=债券(bonds) (2)其他现金类=贷款(loans) (3)交易所交易的金融衍生品类=债券期货（bonds futures） (4)债券期货选择权（option on bonds futures） (5)柜台金融衍生品类=Interest rate swap (6)利率上限和下限Interest rate cap and floors

合家金融十大模式

合家金融十大模式 导读互联网金融是依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具而产生的 一种新兴金融模式，主要包括第三方支付平台模式、P2P网络小额信贷模式、基于大数据的 金融服务平台模式、众筹模式、网络保险模式、金融理财产品网络销售等模式。 随着互联网和大数据的发展，互联网金融企业崛起对传统金融业的多个领域形成冲击， 并向金融业的核心领域拓展。 互联网金融是依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具而产生的一种 合家金融理财新兴金融模式，主要包括第三方支付平台模式、P2P网络小额信贷模式、基于大数据的金融服务平台模式、众筹模式、网络保险模式、金融理财产品网络销售等模式。互 联网金融因具有资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道自主化、用户行为价值化等优点，将对传统银行业务带来巨大冲击。互联网金融为传统金融机构及新兴金融机构带来了巨 大的机遇与挑战。第三方平台支付模式 人气指数：★★★★★ 潜力指数：★★★★★ 模式概述：第三方支付企业指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务的非金融机构。 核心逻辑：支付拥有金融、信息双重基因，很可能成为整个互联网金融问题的核心。 主要机遇：当前的第三方支付平台主要执行的还是支付功能，未来可能基于沉淀资金做 理财业务、基于用户的消费数据做信用分析、营销分析等，将成为未来颠覆传统金融行业的 核心平台。 面临挑战：在传统支付领域时只需搞定银行的情形已经不可能了，在移动支付领域，由于运营商的介入，第三方支付必须要与运营商、设备供应商建立起紧密联系，才有可能把握技术发展脉络，从而整合支付资源，取得先发优势。要想做到这一点，第三方支付企业的资金实力、技术基础、公关实力都是缺一不可的。 代表企业：支付宝、易宝支付、拉卡拉、财付通为代表的互联网支付企业，快钱、汇付 天下为代表的金融型支付企业。 点评：第三方支付未来的发展将呈现多元化以及两极分化，一部分好的企业会从某些具 体的细分领域入手，抢占更多的地盘和空间，知名度越来越大，品牌越来越被人熟知;而一些没有明显特色、战略定位不清晰的第三方支付企业可能从规模上、品牌上越来越不被人熟悉，最终走向衰亡。P2P网络小额信贷模式

三大法则

★★★墨菲定律★★★ 起源: 它源于1949年，一名叫墨菲的美国空军上尉工程师，发现：假定你把一片干面包掉在地毯上，这片面包的两面均可能着地。但假定你把一片一面涂有一层果酱的面包掉在地毯上，常常是带有果酱的一面落在地毯上（麻烦）。换一种说法：如果某件事有可能变坏的话，这种可能就会成为现实。这就是墨菲法则。它的适用范围非常广泛，它揭示的了一种独特的社会及自然现象。它的极端表述是：如果坏事有可能发生，不管这种可能性有多小，它总会发生，并造成最大可能的破坏。 详解： 西方的“墨菲定律”（Murphy's Law）是这样说的：Anything that can go wrong will go wrong. ：“凡事只要有可能出错，那就一定会出错。”墨菲定律的原话是这样说的：If there are two or more ways to do something, and one of those ways can result in a catastrophe, then someone will do it.(如果有两种选择，其中一种将导致灾难，则必定有人会作出这种选择。) 根据“墨菲定律”，一、任何事都没有表面看起来那么简单；二、所有的事都会比你预计的时间长；三、会出错的事总会出错；四，如果你担心某种情况发生，那么它就更有可能发生。 知道是谁发现了这个定律吗？你能相信它不是由哲学家、牧师、文学家或是科学家创造，而是一名工程师的即兴发挥吗？爱德华·墨菲（Edward A. Murphy）是一名工程师，他曾参加美国空军于1949年进行的MX981实验。这个实验的目的是为了测定人类对加速度的承受极限。其中有一个实验项目是将16个火箭加速度计悬空装置在受试者上方，当时有两种方法可以将加速度计固定在支架上，而不可思议的是，竟然有人有条不紊地将16个加速度计全部装在错误的位置。于是墨菲作出了这一著名的论断，并被那个受试者在几天后的记者招待会上引用。几个月后这一"墨菲定律"被广泛引用在与航天机械相关的领域。经过多年，这一"定律"逐渐进入习语范畴，其内涵被赋予无穷的创意，出现了众多的变体，其中最著名的一条也被称为Finagle's Law（菲纳格定律），具体内容为：If anything can go wrong, it will.（会出错的，终将会出错。）。这一定律被认为是对"墨菲定律"最好的模仿和阐述。 看了上面的故事，你可能会问，这个定律对我们的现实生活有什么意义呢？其实，"墨菲定律"只是一种概念，对于不同的人，在不同的情形下，有不同的含义。比如，对于电脑用户来说，这一定律的提示就是：任何可能出错的事物都会出错。因此，电脑不是神圣万能的，再好的电脑有时也会出现问题，带来麻烦。所以，重要的资料一定要做好备份，以防万一。 另类表述： 1、如果第一次便成功，显然你已经做错某事。 2、如果某事不值得去做，则不值得把它做好。