关于银行理财产品的市场调查

关于银行理财产品的市场调查分析

调查对象：银行理财产品

调查地点：网上调查，以百度网为主，参考其他各大银行网站资料

调查方法：数据资料整理，对比总结

调查内容：银行理财产品及其所蕴涵的风险接受程度以及对理财产品的理解

银行理财是近几年新兴的产物，从1949年至2004年为止我国银行推出针对个人客户的理财产品只有一种就是储蓄，这种理财产品一直伴随着中国人走过了近50年的时间。2004年随着国有银行的改革持续深入以及地方性银行和民间金融的日趋活跃，推出新的适合我国实际国情的银行理财产品势在必行。2004年2月中国光大银行率先推出了第一个银行理财产品，而关于理财产品这个名称的来源也很有中国特色，这里的“理”可以当形容词理解，可以理解为理性地管理财务，不但要办理，还要有理性，理性地防范风险。所以用“理财”这个名字。但是理财产品的本质还是一项特定的业务或者叫服务，从西方国家以及我国的香港地区赋予它的名称就能看出：欧美国家通常叫金融规划服务或资产管理业务，香港和台湾通常叫财富管理服务。既然是金融规划或财富管理，那就意味着它有一定的风险和收益，风险与收益是共存的。从2004年的“银行理财产品元年”算起，我国商业银行理财市场先后经历了初创期、快速启动期、理性回归期和稳健发展期等阶段。在理财市场起步和快速发展的2005-2008年，银行理财产品的发行数量每年都翻倍增长，经历2008年“零收益”、“负收益”的市场洗礼后，2009-2010年理财产品发行增速大为放缓。

2011年以来，银监会对银行理财产品的发展保持高度关注，监管程度趋于严厉。1月，银监会发布《中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知》，对银行和信托公司理财合作业务做出进一步规范。9月末，银监会在《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》中要求，“不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储，在月末、季末变相调节存贷比等监管指标，进行监管套利；应重点加强对期限在一个月以内的理财产品的信息披露和合规管理，杜绝不符合监管规定的产品。”10月9日，银监会正式颁布了《商业银行理财产品销售管理办法》，并规定从2012年1月1日起正式实施。之所以要出台这些措施和管理办法只要是针对时下一些理财产品的不规范和各个商业银行理财产品销售中发现的种种问题特别制定的。以下我们以光大银行一家的理财产品来做一个分析：

表一：光大银行理财产品

阳光理财A计划2012年第

二十二期产品2

2012-10-30 2012-11-12

保证收

益型美元8,000.00 100.00 1.1% 低

阳光理财A计划2012年第

二十二期产品1

2012-10-30 2012-11-12 美元8,000.00 100.00 1.7% 低阳光理财A计划2012年第

二十二期产品4

2012-10-30 2012-11-12 港币70,000.00 100.00 1.7% 低阳光理财A计划2012年第

二十二期产品3

2012-10-30 2012-11-12 欧元6,000.00 100.00 0.8% 低T计划97-115天2012-10-26 2012-11-05 非保本人民币50,000.00 10,000.00 4.5-4.7% 较低

T计划96-91天2012-10-26 2012-11-01 浮动收

益型人民币50,000.00 10,000.00 4.5-4.7% 较低

阳光理财月月C计划2012

年第一期产品1（投资期7）

2012-10-26 2012-11-25 人民币50,000.00 10,000.00 4.1% 低阳光理财T计划2012年第

二十期产品2

2012-10-26 2012-11-01 人民币500,000.00 10,000.00 4.6% 较低阳光理财T计划2012年第

二十期产品1

2012-10-26 2012-11-01 人民币50,000.00 10,000.00 4.5% 较低阳光理财T计划2012年第

二十期产品3 2012-10-26 2012-11-01 人民币

1,000,000.0

10,000.00 4.7% 较低

阳光理财季季C计划2012

年第一期产品1（投资期3）

2012-08-26 2012-11-25 人民币50,000.00 10,000.00 4.3% 低

从上表中可以看出：

光大银行理财产品一共11个，其中非本币产品共四项，本币产品七项，保证收益产品四项，非保本浮动收益产品七项，四项保证收益产品全部为非本币产品。

1、非本币产品的起点金额随汇率的变化有一定的波动，折合成本币基本在50000元左右，而本币产品最低起点为50000元，最高为1000000元，本币产品的起点范围波动比较大。

2、风险系数普遍比较低：其中五款产品的风险系数比较低，六款产品的风险系数较低，与其想对应的，年化收益率都比较低，从表一看，最高的年化收益率在4.5%-4.7%之间，而同期银行基准利率是2.6%，收益比利率高了2个百分点，还不到两倍的水平。基准利率见表二。

表二：中国人民银行存款基准利率

公布日期活期

(%)

整存整取

零存整取整存零取

存本取息协定

存款

一天通

知存款

七天通

知存款3个月

(%)

6个月

(%)

一年(%) 二年(%) 三年(%) 五年(%) 一年(%) 三年(%) 五年(%)

2012-07-06 0.35 2.60 2.80 3.00 3.75 4.25 4.75 2.85 2.90 3.00 1.15 0.80 1.35

3、本币类产品无法做到保本增值：7款本币理财产品中没有保本型产品，从这点上可以看出，银行理财产品的思路还是集中民间资本然后进行投资或抄作的思路，在当前大环境下能否保本银行也没有把握。

4、收益率不高：从表一可以看出，年化收益率最大值是4.7%，所谓的年化收益率是指：年化收益率仅是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。通常来说理财产品的周期基本都在100天以下，那么到期收益率基本稳定在1.29%，而同期整存整取的3个月银行利率是2.6%，按同等时间计算，存款1000元3个月定期，到期利息是6.5元，买1000元理财产品到期收益是12.5元，两者差不到两倍，但是银行存款是保本增值型的，而理财产品是非保本型的，也就是说有亏损的风险和可能且以上计算的数据是预期收益数据的最大值，也就是说其中的可变因素太多，有太多的因素不是银行能控制的，而银行存款却是稳定的产品。

以上是针对光大银行理财产品的理解和个人感觉，下面来看一下这些理财产品在销售中的问题：

1、理财产品条款过于复杂，专业术语过多：光大银行的理财产品条款过于复杂，在调研过程中银行理财经理拿出的条款天马行空，至少作为调查者的我没有看明白，更不要说理解了，那怎么样能让年龄更大的储户去理解

5步买到最好银行理财产品21页

第一步 对所有银行理财产品都问这三个问题 这个产品是否保证本金和收益？(注意，保本和保收益是分开的)如果这个产品不能保证本金和收益，那么表现最差的情况是怎样的？在什么情况下会达到最差收益，拿到最好收益的条件是什么？ 银率网理财产品数据分析师狄麟麟提醒《钱经》的读者：购买理财产品，首先要了解理财产品的基本要素，如理财产品的投资期限(多长时间)，投资方向(投的是什么)，预期收益率(能赚多少钱)，收益率的计算方式，投资币种(投的是什么)等。在了解了这款理财产品的基本情况后，投资者需问三个问题： 此款产品是否保证本金和收益；如果此款产品不能保证本金和收益，那么表现最差的情况是怎样的？在何种情况下会达到最差收益；此款产品可以拿到最好收益的条件是什么？ 以一款最好收益为14%，挂钩四只股票的非保本浮动收益的理财产品为例，读者就能明白三个问题的重要性。 首先，这个产品不保本(不能保证本金)和不保收益，表现最差的情况可能损失掉部分本金，如果投资者能接受此风险，那么进一步询问理财顾问，什么情况下可以拿到14%的收益？理财顾问可能会告诉投资者，四只股票每个观测日都要达到某个标准，高出标准多少，可以拿到收益等。

投资者与理财顾问沟通的时候，可以自己进行判断，根据目前的市场情况，未来能拿到预期收益的概率有多大，也就是判断四只股票达到理财顾问所说的条件的概率有多少。 2011年发行的银行理财产品中，非保本浮动收益型仍然是主要风险收益类型，该类型产品发行共计11246款。保证收益型产品发行数量超5000款，较2010年增长1437款。其中，固定收益型产品4803款，市场份额达四分之一，但相比2010年小幅下滑0.34个百分点；而保证最低收益型产品市场占比由2010年的1.25%上升至2011年的1.62%，发行数量逾300款，这部分产品主要为保证收益型的结构性理财产品。保本浮动收益型产品发行数量为2817款，市场占比近15%。 第二步看懂产品说明书 所有银行理财产品的说明书都由这两部分组成：风险提示和产品概述。 在产品说明书中，一般在产品说明书首页上方，会揭示产品的风险，投资者需重点关注：理财产品到期后本金及收益是否能够保证，以及保证的比例或金额。 在产品概述部分，投资者需重点关注产品的风险等级描述和产品投资期限。前者用来检测是否和自己的风险承受能力相匹配；产品投资期限则用来匹配自己的资金流动性以及预计的投资时间。

2011分析-银行理财产品

竞争组分析：（2011）010号—银行理财产品 一、银行理财产品的快速发展 发行速度加快，呈现短期化趋势 图1. 历年银行理财产品发行支数图2.历年银行理财产品发行额度及余额 数据来源：WIND、中金、恒天财富图3.各期限产品支数及占比（2011上半年）图4.近一年各大银行发售理财产品数量占比 数据来源：WIND、安信、恒天财富我国银行理财业务起步较晚，但发展异常迅猛。2004年，我国诞生了首支外币银行理财产品和人民币银行理财产品；当年即实现114支发行规模。2010年银行理财产品发行量突破一万支，今年上半年更是发行了10041支，发行额度14.2万亿元；平均每天发行55支（780亿元人民币）。值得指出的是，自去年下半年持续性的货币紧缩以来，银行理财产品发行不断提速，从今年上半年的发行数量和额度可见一斑。 交行 13%招商 9% 中行 8% 工行 8% 深发展 5% 民生 5% 其他 52% 近一年各大银行发售理财产品数量占比 交行 招商 中行 工行 深发展 民生 其他

截止2011年上半年末，理财产品余额约为3.3万亿，约相当于当前商业银行存款余额的4.2%。从2006 年至2011年上半年，理财产品余额的CAGR达到了82%。 银行理财产品的发行期限普遍来说都比较短。今年上半年发行的理财产品中，67%为100天以内的短期产品，其中主要集中在22-31天和61-200天的区间内。从历史年度的年平均 发行期限来看，期限不断缩短，当前为平均116天，提高了其作为流动性管理工具的能力。 从发行数量上来看，近一年来交行发行了2455支，居市场之首，占比约为12.66%；其次为招行8.67%，中行8%。在全部88家银行中，前6大银行占据半壁江山（48%）。 银行理财产品结构悄然转变 图5. 银行理财产品的余额结构 资料来源：信托业协会、中金、恒天财富 图6、近年来非保本理财产品的比例显著提升图7.信贷类资产的占比明显降低图8. 历年理财产品平均期限 资料来源：信托业协会、WIND、安信、恒天财富

中国工商银行理财产品一览表

中国工商银行理财产品一览表 工商银行理财产品,在各大银行当中是最受欢迎的，也是投资理财认识最关注的理财产品。下面小编分享了中国工商银行理财产品，一起来了解吧。 中国工商银行理财产品主要分六类现金管理类(灵通快线系列及步步为赢系列)、增利/尊利类(个人增利及个人尊利)、定期开放类、封闭类(保本型及非保本型)、外币类、净值类。 1、现金管理类： 灵通快线系列个人人民币理财产品是工商银行为满足投资者现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品，具有安全性佳，流动性强，预期收益高的特点，是投资者提高闲置资金利用效率和收益水平的首选理财产品。 步步为赢理财产品是工商银行继灵通快线系列理财产品之后推出的又一款自主管理的创新型理财产品，具有高流动性、高安全性和收益随持有产品时间递增的鲜明特点，能有效契合并满足投资者收益性和流动性的双重要求。 2、增利/尊利类：分为个人增利40天，60天，90天，120天，150天，180天，240天，360天。最短持有期限是相对应的天数，预期年化收益率在3.%-4.5%之间，天数越长，收益率越高，交易起点金额均为50000元。 3、封闭类：目前没有。

4、定期开放类：安享回报套利273天人民币理财产品AXTL273，最短投资273天，预期年化收益率4.0%，交易起点金额为100000元;安享回报套利77天人民币理财产品AXTL77，最短投资77天，预期年化收益率3.8%，起点交易金额为100000元;保本稳利35天，63天，91，182天，预期年化收益分别为2.75%，2.9%，3.0%，3.1%，交易起点金额均为50000元。 5、外币类：安享回报套利189欧元理财产品EUR189，预期年化收益1%，交易起点金额7000，同系列98天理财产品收益0.4%，交易起点金额为7000元;安享回报套利189天美元理财产品，预期年化收益1.4%，交易起点金额为8000元，同系列273天理财产品收益1.95,350天理财产品预期收益2.2%，交易起点金额均为8000元。 6、净值类：行业优选无固定期限净值型理财产品;工银财富全权资产委托系列产品-混合型均很收益理财计划;2013年第一期多享优势系列理财产品A款，B款;稳健强债理财。 中国工商银行理财产品一览表1、工商银行理财产品(现金管理类) (1)灵通快线： (2)步步为赢： 2、工商银行理财产品(增利/尊利类) (1)个人增利： (2)个人尊利：

各种理财产品对比

各种理财产品对比 一保险 保险分类：人寿保险和财产保险 四大保险公司：人寿保险、平安保险、太平洋保险、人民保险 平常保险理财分类：投连险、万能险、分红险 理财险种收益来源投资标的投资渠道投资期限年均收益对应客户 投资连结保险(与投资挂钩的保险) 投资股票型基金、债券型基金、混合型基金基金公司5年以上不确定可承受一定风险有中期投资心态的客户 万能险(保障型，灵活）投资 银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施银行发债机构20年以上 2%-6%保守型客户有长期理财心态 分红险（可分配盈余按比例分配给客户）公司经营盈余银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施 银行、发债机构终生2%-5%防守型客户 保险劣势 1、保险公司是一个规避风险的机构，不是专业的理财机构 2、周期长，最短5年以上 3、风险是投资者承担的

4、退出费用高 5、国家规定保险主要投资于债券 二股票 广义：一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的用以证明投资者股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。 狭义：就是二级市场上交易的上市公司的股票。 A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供 境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者） 以人民币认购和交易的普通股股票。 B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。 H股：即注册地在内地、上市地在香港的外资股。 股票优势 （1）有可能获得较高的收益

各银行理财产品对比

各银行理财产品对比 各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢银行理财产品的分类 银行理财产品的分类 近阶段证券市场止跌后有所企稳，楼市也逐渐趋于冷淡，大量避险资金涌入贵金属市场和低风险、收益稳健的银行理财产品，出现了一些理财产品刚一发行就被“秒杀”的现象。根据投资币种不同，一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 按照客户获取收益方式的不同，银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证

型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。目前，兴业银行推出的6月第三期“天天万利宝”人民币理财产品正在发售中。 银行理财产品近些年来在我国发展势头迅猛，从xx年的132只迅速蹿升到2016年的7353只，在类型上也可以说是丰富多彩，有人民币理财、外币理财、保本保收益理财、保本浮动收益理财等，在期限上也是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。具体说来，我国的银行理财产品有两种分类方式：第一种，按标价货币分类，银行理财产品分为外币理财、人民币理财和双币种理财

中国银行个人理财产品详细介绍

中银理财产品架构图 中银理财产品 中银理财产品简介 滚续理财产品--七日有约、月动滚续、周末理财 七日有约 ---人民币%)、澳元%)、欧元 月动滚续----美元%) 周末理财---人民币(O/N SHIBOR-30BP %) 产品特点： 由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益 期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回 投资者签署总协议后，各期“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复签署各期产品协议的办理程序； 在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者资金价值最大化； 认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本通账户即可柜台、网银办理。 销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款 中银货币之日积月累-概况 主要特点： 中银货币之日积月累-产品特点（一） 亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：00—15：30都可进行申购赎回。申购实时扣账，当日起息；赎回本金部分实时到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。 亮点二、高收益，胜存款：目前客户预期年化投资收益率为%，是活期存款利率%的4倍多。 亮点三、购简单、赎自由：本产品可以通过柜台、网银销售

中银货币之日积月累-产品特点（二） 亮点四、低风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用 收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的投资收益。 投资收益支付方式：现金分红和红利再投资 大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时，即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。 中银货币之日积月累-产品特点（三） 存续期：无固定期限 投资者类型：机构投资者、个人投资者 投资币种：投资本金和收益币种均为人民币 投资收益到账日：投资收益在投资收益分配日后2个交易日内到账，投资收益分配日至到账日期间不计利息 申购和赎回价格：每份理财份额为人民币1元 起点金额、追加：初次认购5万元；1000元为单位追加金额 中银货币之日积月累-产品费用 固定管理费：%（年率），每日计算，在每月投资收益分配日后支付。每日固定管理费=1元×当日理财计划份额×%÷365 浮动管理费：年率), 理财计划管理人根据当月理财计划资产的实际运作情况收取当月浮动管理费。浮动管理费在每月投资收益分配日后支付。 若理财计划资产实际运作收益超过了投资者按照本产品说明书约定收取的

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银行的理财产品保本吗银行的理财产品收益率银行的理财产品保本吗首先，银行保本理财产品对本金的保证有“保本期限”。不少投资者都认为银行保本理财产品在整个投资期内都可以100％保障本金，即使提前赎回也不会有本金损失；而实际情况是，银行保本理财产品对本金的保证有“保本期限”，即在一定投资期限内（如3年或5年），对投资者所投资的本金提供100％保证。因此，投资者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前赎回，且在市场走势不尽如人意的情况下，存在本金损失的可能。 其次，银行保本理财产品不保盈利。“银行保本理财产品的保本只是对本金而言，并不保证产品一定能够盈利，也不保证最低收益。”投资者购买的保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金，或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。此外，银行保本理财产品对本金的承诺保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于本金，如保证本金的90％，也可以等于本金或高于本金。 最后，不要对银行保本理财产品有过高的收益期望。在弱市环境中，银行保本理财产品有其优势，但投资收益不会高；而在市场走强时，银行保本理财产品的优势将可能是它的劣势。因此，投资者在购买银行保本理财产品时，一定要考虑自身的风险承受能力和产品规定的保本期限。 银行保本理财产品并非安全： 不少银行保本理财产品的条款均注明“投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金”，其中“持有到期”是指一旦个人提前

终止或提前赎回，就不在承诺范围内。即便没有提前赎回条款的产品，提前赎回时也要支付一定比例的提前赎回费，投资者在选择提前赎回理财产品时，要先计算一下提前赎回的成本，避免因提前赎回造成损失。 另外，银行保本理财产品也有浮动收益型。不少投资者选择浮动收益型保本理财产品的时候，要注意分辨这个收益是否扣除相关费用。一款浮动收益的银行保本理财产品，在最终收益扣除产品管理费等相关费用之后，也有可能变得不保本。因此，投资者对费用条款需要格外注意。 银行的理财产品收益率我们在购买银行理财产品的时候往往有 一个“预期收益率”，那么具体的收益应该如何计算呢？公式如下：理财收益=投入本金×预期年化收益率×投资天数÷365 比如说一款理财产品的预期年化收益率为5%，投资期为60天，买入5万元，则到期后的收益为：50000×5%×60÷365=410.96元。 值得注意的是，理财产品的预期收益率不等于实际到期收益率，所获取的收益以实际到期收益率为准。

案例_银行理财产品分析

案例：银行理财产品分析 一、银行理财产品简介 以下是几个典型的此类结构性理财产品： 浦东银行汇理财2006年第9期F2计划： 浦发银行汇理财2006年第九期F2计划产品(以下简称F2)给出客户（甲方）的收益率计算公式如下： 收益率=最大值[16% －（最好的股票表现值-最差的股票表现值)，0%] 按照合同约定：银行挂钩了在香港上市的四只股票： 中国建行（股票代码 0939）简称建行 中国人寿保险（股票代码 2628）简称人寿 中银香港（股票代码 2388）简称中银 招商银行（股票代码 3968）简称招行 按照合同约定股票表现值：（该挂钩股票2007年12月19日当天收盘价-该挂钩股票2006年12月28日当天收盘价）/ 该挂钩股票2006年12月28日当天收盘价。 深发展银行聚财宝飞跃计划2007年1号： 该产品的投资收益与三大国有银行H股挂钩，分别为：中国银行、工商银行、建设银行。 该产品的收益设计如下： 该产品设有三个观察日，分别为2008年1月30日、2008年1月31日和2008年2月1日。 初始日价格：3只银行股的H股于2007年1月30日在香港联合交易所收市的收盘价。 观察日价格：3只银行股的H股于上述观察日在香港联合交易所收市的收盘价。 单只股票在某观察日的股价表现＝（该观察日股价/初始日股价）－1 单只股票的平均股价表现：该股票在上述三个观察日的股价表现之算术平均值。

投资期末对挂钩的三只银行股的平均股价表现进行比较，取最高值作为最好表现，取最低值作为最差表现。 收益率计算公式：收益率＝15%－（最好表现－最差表现），下限为0。 平安银行第12期“盈丰理财0702号”： 该产品投资币种为港币，投资期限为12个月，起点金额为5万港币。产品的收益与五只电力股票挂钩，挂钩股票为：大唐国际发电股份有限公司 [991 HK]、华能国际电力股份有限公司 [902 HK]、华润电力控股有限公司 [836 HK]、华电国际电力股份有限公司[1071 HK]、中国电力国际发展有限公司 [2380 HK]。 产品的收益设计如下： 启始观察日：2007年2月16日。 到期观察日：2008年2月13日。 基准股价：启始观察日香港交易所公布的挂钩股票的收盘价。 参考价格：到期观察日香港交易所公布的挂钩股票的收盘价。 最好表现平均值：理财期末对挂钩的5只电力股的参考股价与基准股价进行比较，将表现最好的2只分为一组，求其股价表现的算术平均值，取其值作为最好表现平均值。 最差表现平均值：理财期末对挂钩的5只电力股的参考股价与基准股价进行比较，将表现最差的2只股票分为一组，求其股价表现的算术平均值，取其值作为最差表现平均值。 两组平均值之差＝(最好表现平均值－最差表现平均值)。 年收益率＝25%－两组平均值之差；最低值为0%，最高为25%。 民生银行非凡理财人民币第十二期： 一、产品要素 挂钩标的： 8 只香港银行保险股： 股票名称指定交易所股票代码路透系统代码彭博系统代码 1 中国工商银行股份有限公司香港股票交易所 1398 1398.HK 1398 HK Equity 2 中国银行股份有限公司 3988 3988.HK 3988 HK Equity 3 中国建设银行股份有限公司 939 0939.HK 939 HK Equity

如何选择银行理财产品

股市跌了。房市缩了，稳妥理财火了—— 如何选择银行理 口田华穆清平 、—ｆ＿ｆ▲入２０１０年以来，理财市场出 天生现了较大变化。受紧缩政策 的影响，股市较为低迷，基金不断缩 水，楼市更是变得扑朔迷离。因此，众 多投资者的目光再次回归到稳妥性较好 的银行理财产品上来。不过，现在银行 理财产品也非同以往，产品线更为丰 富，可以说让人眼花缭乱．目不暇接， 那么银行理财产品都有哪些投资渠道， 该如何选择银行理财产品呢？ 债券类理财“风韵不减当年＂ 偏爱银行理财产品的投资者都知 道，相比２００８年难得的债券牛市， ２００９年的债券市场低调得“一塌糊 涂”。那么，在流动性收紧、风声渐起 的２０１０年，债券类理财产品有没有 “咸鱼翻身”的机会呢？如果拼收益， 债券类产品跟同属银行理财产品的其它 ４２＼裟烧刍燃财产晶 品种．是难以 竞争的．目前 债券类产品７ 天期限的平均 收益率为１．５％ 左右．１个月 为２％左右．３ 个月为２．５％左 右．这与银行 其它理财产 品．比如信托 类的收益差距 还是较大的． 但债券类理财 产品有其独有 的优势： １．安全性好。因债券类理财产品投资的主要对象是短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具，其安全性较好。 ２．较好的流动性。债券类产品的最大优势不在于收益，而在于其较好的流动性，它所投资对象的期限都较短，可以作为短期资金的临时“避风港”。 ３．能获得比定期储蓄更高的收益。对于喜好资产配置的投资者来说，债券类理财产品是资产配置中不可缺失的重要组成。 适合群体：短期内有闲置资金。喜好投资组合，风格较保守的投资者。 信托资产类理财“皇帝女儿 不愁嫁＂ 去年底，银监会下发了《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》，加强了对信贷类理财产品的监管．防范了信用及系统性风险。因此。今年初的银行理财产品发行量就有了明显反应，产品数量骤降。 按照规定．信托型人民币理财产品应主要投资于商业银行或其他信用等级较高的机构担保或回购的信托产品，以及投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。银监会此次出台的相关规定。势必会对信用等级不够的企业融资进行限制．加上其对信贷类理财产品监管力度的增强．因此今年信贷类理财产品的发行数量将会减少。但理财产品的质量也会上升。目前市场上发行的半年期信贷类银行理财产品年化收益率约为３．６％．１年期收益率可达到４．０％或者更高，信贷类银行理财产品也必会出现“皇帝女儿不愁嫁”的景象。 专家提醒．购买信贷类理财产品除比照产品期限和收益率高低外．还应该注意以下３点： １．要了解清楚产品的投资方向．即信贷资产的转让对象，投资者要尽量选择信用级别高的贷款项目．以获取稳健的投资收益。 ２．要仔细阅读产品说明．尽量选择有担保或有抵押的产品。这样即使在市场发生风险时，也能保证自身本金的安全。 ３．在加息预期下．市民不妨选择期限较短的产品，以免影响长期收益。 适合群体：能够承受一定风险，追万方数据

中国农业银行某理财产品年度分析报告(doc 13页)

中国农业银行某理财产品年度分析 报告(doc 13页) 部门： xxx 时间： xxx 整理范文，仅供参考，可下载自行编辑

中国农业银行“金砖四国”股票基金代客境外理财产品 2009年度分析报告 （QDII07055 、QDII07056） 产品代码为：QDII07055 （美元）、QDII07056（人民币） 产品名称：“金砖四国”股票基金（美元）、“金砖四国”股票基金（人民币） 中国农业银行“金砖四国”股票基金理财产品年度分析报告 一、重要提示 本理财计划管理人保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述。 理财计划管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用投资者资金，但不保证本产品一定盈利。 理财计划管理人力求报告内容客观、公正，但文中的观点、结论和建议仅供参考，报告中的信息或意见并不构成理财产品的买卖意见，投资者据此做出的任何投资决策与本报告及管理人无关。 本报告期间为2009年1月1日至2009年12月31日。 二、产品表现回顾 （一）综述： 对于全球经济来说，2008年和2009年是不寻常的两年。2008年，我们目睹了世界范围内最惨重的金融危机，它导致了新的“大萧条”，而2009年则上演了历史上最大的经济复苏，通常需要经历好几年的反弹周期在短短6个月内完成了。不仅是股市，几乎所有的风险资产类别都大幅上涨。接近09年末，全球性的经济复苏已然可见，然而对于此次危机的本质和各国货币财政刺激计划可能退出的担忧，又使得我们对未来不能过度乐观。值得注意的是，自08年10月的低点以来，巴西、俄罗斯、印度、中国（“金砖四国”）作为新兴经济体的代表都取得了可喜的涨幅，而在强劲增长、积极的盈利预期、通胀稳定的支持下，未来新兴市场还将继续引领全球经济复苏。截止2009年12月31日，本理财计划的美元净值为0.7759，扣除人民币汇兑损失后，人民币市值约

中国工商银行步步为赢2号收益递增型灵活期限个人人民币理财产品WY1002说明书

中国工商银行“步步为赢2号”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品（WY1002）说明书 一、产品概述

二、投资对象

本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式及买断式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于债权类信托计划等；三是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。同时，产品因为流动性需要可开展存单质押、债券正回购等融资业务。 各投资资产种类的投资比例如下，可在[-10%,+10%]的区间内浮动： 本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均在AA级（含）以上、短期融资券信用评级达到A-1。

三、投资管理人 本产品的投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。 本产品所投资的信托计划受托人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准。 四、开放期产品购买、赎回方式 （一）产品购买 开放时间内，客户可于工商银行网点或网上银行发起购买，单笔购买量为交易级差（1000份）的整数倍，购买交易T+1日确认，T+1日扣款，确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作日。 （二）产品赎回 开放时间内，客户可于工商银行网点或网上银行发起赎回，单笔赎回量为交易级差（1000份）的整数倍，赎回交易T日确认，T+1日资金到账，到账日若遇非工作日顺延至下一工作日。 自产品起始日（不含当日）起非开放时间可提出购买、赎回预约申请，等同在下一开放时间内的购买、赎回申请。若某笔赎回导致客户的理财账户余额不足理财账户最低保留份额时，工商银行按客户一次性全部赎回进行处理。 五、巨额赎回 单个开放日中，本产品的产品份额净赎回申请（赎回申请总份额扣除购买总份额后的余额,下同）之和超过上一日产品总份额的15%，为巨额赎回。出现巨额赎回时，工商银行可不接受超出部分的赎回申

中国农业银行银行理财产品调研报告

银行理财产品调研报告 学院：经济管理学院 班级：2012级金融6班 闫虹伊 20128056 一调查背景 随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。就此，我以中国农业银行的理财产品作为调查对象，对银行理财产品做了调查。二调查目的 为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我进行了一次对中国农业银行（温江支行营业部）理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。 三银行个人理财产品主要类型 首先，在了解中国农业银行推出的理财产品之前，让我了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。 1. 根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。 保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规

定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。 一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型) 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一

目前什么银行理财产品收益高

目前什么银行理财产品收益高 目前什么银行理财产品收益高 在大家选择理财的方式和产品时更多的需要了解其安全性，每个人的选择也是不一样，哪个银行的理财产品收益高我们就选择那家，你可以了解哪些产品更适合进行理财的，让自己最后能够比别人多赚些钱。是一个流动性很高、安全性很好、同时兼顾收益性的一个现代的理财管理项目服务，然而它有什么特色。理财产品发行量最多的银行有三类，一是国有银行，二是股份制银行，三是城市商业银行，三者的收益依次递增。 目前什么银行理财产品收益高？ 1、国有银行的理财产品平均收益率最低，这些银行凭借着网点分布广及客户群基础大来吸收理财产品资金，所以没有必要将理财产品收益设定的太高。目前国有行非保本浮动类理财产品的平均收益率在5%附近，明显低于城商行及股份行。 2、股份行的网点数量介于国有行及城商行之间，一般分布在城市里面，县级以下城市较为少见，此类银行的理财产品收益差距较大，一般规模较大的股份行收益并不高，只比国银行略高一点，比如招行，但是一些偏小的股份行收益较高，如渤海银行、浙商银行，目前非保本浮动类理财产品平均预期收益率在5.6%以上。 3、城商行由于网点分布有限，除了一些大型的城商行网点已经延伸至其它大中城市或周边城市，大部分城商行的网点仅限于本市或

本省，这类银行的吸储能力有限，所以一般会提高理财产品收益率以吸引投资者。目前比较知名的城商行，如南京银行、北京银行、大连银行、天津银行、江苏银行、苏州银行等，理财产品收益相对较高，非保本浮动类普遍在5.5%-5.6%以上。此外，对于中小城市的投资者而言，也要关注一下当地的城商行和农商行，通常收益都要高于大型银行。 综上，股份行中理财产品收益较高的有：浙商银行、渤海银行、中信银行、光大银行等；城商行中收益较高的有：南京银行、北京银行、大连银行、天津银行、江苏银行、苏州银行、宁波银行、徽商银行、金华银行、晋商银行、兰州银行、唐山银行等。

理财产品说明书

理财产品说明书 附件： 潍坊银行理财产品信息 一、产品概述(根据具体报备发行信息填制)

二、投资管理 、投资对象 中国证监会、中国人民银行认可的具有良好流动性的金融工具，

包括但不限于交易所和银行间上市交易的债券，包括国债、企业债券、公司债券、资产支持证券、可转债、各类金融债（含次级债、混合资本债）、中央银行票据、经银行间市场交易商协会批准注册发行的各类债务融资工具（如短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、非公开定向债务融资工具等）；其中所投资的信用类债券的债项评级在级（含）以上，短期融资券的债项评级为级；若所投资的信用类债券无债项评级，其主体评级需在级（含）以上；货币市场工具，包括但不限于现金、银行存款、同业存单、债券回购（包括正回购和逆回购）、货币基金、货币型集合资产管理计划等；以及投资于委托人书面认可的其他低风险证券产品（包括但不限于证券公司集合资产管理计划、证券公司专项资产管理计划、基金子公司专项资产管理计划、基金公司的特定资产管理计划、券商收益凭证、商业银行理财计划、信托计划以及银行理财直接融资工具）。泰利达系列投资于债券及货币市场工具的比例为；债券回购投资金额不高于前一交易日资产净值的；投资于委托人书面认可的其他低风险证券产品的比例为；信托和股票质押式回购的比例合计不高于％。 、投资团队 资金管理人：上海国泰君安证券资产管理有限公司 上海国泰君安证券资产管理有限公司是国泰君安证券股份有限公司的全资子公司，公司对客户资产管理业务的发展要求是：以客户需求为导向，集合国泰君安的研究、投行、经纪、海外等各

项综合优势和资源，全力打造国内一流的资产管理公司，使资产管理业务成为业界的领头羊。公司的投研团队包括了清华、复旦、交大、财大等国内名校的优秀人才，在各自研究领域研究多年，有着丰富的研究经验。自年开始，公司先后与北京银行、上海银行、华夏银行、东莞银行合作推出集合资产管理计划，取得了累积收益超出同行业绩基准的好成绩。 资金托管人：中国工商银行股份有限公司上海市分行 三、理财产品成立 、理财产品成立的条件：募集期届满，募集资金达到相关法律法规规定之规模或双方约定并经我行确认之数额时，理财产品成立。产品成立日也即该理财产品的收益起计日。我行将于产品成立日对理财资金进行统一上划。 、理财产品不成立的条件：募集期届满，募集资金未达到相关法律法规规定之规模或双方约定并经我行确认之数额时，则本理财产品不成立。 、如果本理财产品不满足成立的条件，或市场发生剧烈波动，经我行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品，则我行有权宣布本理财产品不成立，如理财产品不成立，将于募集期结束后个工作日内通过网站或营业网点向客户公布，并将客户认购资金在募集期结束后个工作日内退还客户，该理财产品项下双方权利义务终止。 四、收益率测算

中国农业银行某理财产品年度分析报告(doc 13页)

中国农业银行“金砖四国”股票基金代客境外理财产品 2009年度分析报告 （QDII07055 、QDII07056） 产品代码为：QDII07055 （美元）、QDII07056（人民币） 产品名称：“金砖四国”股票基金（美元）、“金砖四国”股票基金（人民币） 中国农业银行“金砖四国”股票基金理财产品年度分析报告 一、重要提示 本理财计划管理人保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述。 理财计划管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用投资者资金，但不保证本产品一定盈利。 理财计划管理人力求报告内容客观、公正，但文中的观点、结论和建议仅供参考，报告中的信息或意见并不构成理财产品的买卖意见，投资者据此做出的任何投资决策与本报告及管理人无关。 本报告期间为2009年1月1日至2009年12月31日。 二、产品表现回顾 （一）综述： 对于全球经济来说，2008年和2009年是不寻常的两年。2008年，我们目睹了世界范围内最惨重的金融危机，它导致了新的“大萧条”，而2009年则上演了历史上最大的经济复苏，通常需要经历好几年的反弹周期在短短6个月内完成了。不仅是股市，几乎所有的风险资产类别都大幅上涨。接近09年末，全球性的经济复苏已然可见，然而对于此次危机的本质和各国货币财政刺激计划可能退出的担忧，又使得我们对未来不能过度乐观。值得注意的是，自08年10月的低点以来，巴西、俄罗斯、印度、中国（“金砖四国”）作为新兴经济体的代表都取得了可喜的涨幅，而在强劲增长、积极的盈利预期、通胀稳定的支持下，未来新兴市场还将继续引领全球经济复苏。截止2009年12月31日，本理财计划的美元净值为0.7759，扣除人民币汇兑损失后，人民币市值约

银行理财产品

一、银行理财产品概念 银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 就目前市场上理财产品来看，除了投资门槛外，对公理财产品与个人理财类产品区别不大。一般根据本金与收益是否保证，将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等，也是我们经常听到和看到的说法。 二、银行理财产品分类 银行理财产品近些年来在我国发展势头迅猛，在类型上也可以说是丰富多彩，有人民币理财、外币理财、保本保收益理财、保本浮动收益理财等，在期限上也是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。具体说来，我国的银行理财产品有两种分类方式： 第一种，按标价货币分类，银行理财产品分为外币理财、人民币理财和双币种理财三类。 所谓外币理财，就是指只能用除人民币以外的外国货币来购买的理财产品。外资银行在外币理财的发行上表现十分活跃，这主要是由于外资银行拥有得天独厚的优势，对外国市场比较了解，且产品创新能力较强。外币理财按币种的不同，又可分为美元理财产品、欧元理财产品、澳元理财产品等。其中，今年以来，受澳洲加息政策的影响，相比其他外币理财而言，澳元理财产品的收益率也表现出了明显优势。今年2月份，3个月期的澳元理财产品平均年预期收益率为2.55%，6个月期的为5.2%。而3个月期美元理财产品的平均年预期收益率为1.06%，6个月期的为2.1%。外币理财给投资者提供了一个投资于海外市场的渠道，但是，这需要投资者在购买外币理财时，对其产品设置及投向市场有一个清楚地了解，否则，投资者很可能亏得血本无归，今年以来，这种例子也是比比皆是。 人民币理财，是指只能用人民币购买的理财产品。人民币理财产品虽然起步晚于外币理财，但近年来发展势头迅猛。从2004年的理财产品市场占比不到20%，发展为2009年的市场占比近90%。这一方面反映了投资者对中国经济发展的积极预期，另一方面也反映了中资银行已经逐步认识到理财销售这块“大蛋糕”的吸引力，积极投入到理财产品的开发和销售中去。目前，我国的人民币理财根据投资方向的不同，分为债券型、信

《我国商业银行理财产品收益与风险分析》开题报告

我国商业银行理财产品的收益与风险 1.研究背景与意义 （1）研究背景 近些年来，人们的投资意识越来越强烈，关注银行理财产品的投资者也越来越多，同时，商业银行在银行理财产品的发行规模上也越来越大。 从2004年9月推出第一款人民币理财产品算起，我国银行开展理财业务有快10年多时间，但每年理财产品都已成倍数量扩张。据统计2012年，我国针对个人发行的银行理财产品数量达28239款，较2011年上涨25.84%，而发行规模更是达到24.71万亿元人民币，较2011年增长45.44%。2013年年末，普益财富统计显示，2013年1至10月银行理财市场发行个人理财产品共计37880款，较2012年同期增长30.47%。截至2014年6月30日，全国498家银行业金融机构开展了理财业务，理财产品存续51560只，理财资金账面余额12.65万亿元，较2013年末增长约2.41万亿元，增幅23.54%。这些数据表明商业银行理财产品受到了金融市场的认可，已经成为我国专业化，集合化的投资理财的重要力量。 然而随着理财产品的产品的增多也给投资者带来了问题。银行理财产虽然发行数量众多，但产品同质化严重，缺乏金融创新，创新多以购买和模仿国内的金融衍生产品为主。商业银行在理财产品的设计方面缺乏创新，在产品说明方面以预期收益率为导向的说明方法，使投资者难以正确认识理财产品收益和风险。银行理财产品在信息披露

方面也存在着种种问题，客户获取银行理财产品的信息渠道较少，对于银行理财产品的实际收益率的公布主要以银行定向通知为主，投资者很难获取理财产品的历史表现情况。 （2）研究意义 通过对银行理财产品收益与风险分析，银行之间理财产品的对比，提出投资风险控制的对策，让投资者更好的获益。 近些年来，我国商业近些年来，我国商业银行理财产品虽然发展十分迅猛，但是面临的风险也越来越大。2008 年，在美国次贷危机的影响下，许多银行理财产品遭遇到了惨痛教训。首先浦发银行爆发了“零收益”的理财产品，随后东亚银行、中国银行、深发展等多家银行也相继出现了“零收益”的理财产品，渣打银行甚至出现了亏损5%的理财产品。这主要是因为出现“零收益”和亏损的银行理财产品都是对国外产品的生搬硬套，而且对于资本市场和商品市场过于乐观。因为越来越多的银行理财产品的实际收益低于预期收益，这不仅损害了投资者的利益，也导致投资者对理财产品的收益情况产生了质疑。业银行通过发行理财产品，增加了其表外业务，获得了更多的收入。 银行理财产品对于居民来说，提供了新的投资渠道，多了一种对资金保值增值的选择；对于资金的融入者来说，银行理财产品也为其提供了快速筹集资金的渠道，满足了融入者对资金的需求；因为理财产品具有灵活性，所以能够充分的挖掘理财产品投资标的的流动性。显而易见，银行理财产品已经成为当下投资机构和个人投资者的投资

银行理财收益计算具体案例

银行理财收益计算具体案例 银行理财收益计算方法是什么？理财产品收益率决定了投 资人购买该理财产品能有多少收益，是一个重要的指数。在了解它的概念及公式的基础上，投资者还要认清预期理财产品收益率与理财产品实际收益率的区别。 近日，为吸引投资者，银行把理财产品的收益率提高至 5%-6%，一方面是由于6月末的银行考核时点临近，另一方面则是央行近期上调金融机构存款准备金率，加剧银行理财产品短期化。理财产品收益率提升了，投资者自然”蠢蠢欲动”。前几日，李小姐就在银行购买了6万元的理财产品，收益率为5.8%，期限64天。李小姐购买的理财产品收益率为5.8%，那么，这到底是什么概念呢？通常，银行理财产品的收益率都是年化收益率，百分之五点八指的是产品设定的预期。 银行理财收益计算 年化收益率为5.8%。如果按目前的增长水平来看，年化收益率百分之5.8%的产品如果能最终实现其预订收益，那么在1年左右的投资期间内具备一定的抗通胀能力。当然，需要提醒投资者注意的是，在产品宣传资料以及产品说明中标注的理财产品收益率并不代表实际年化收益率水平,它只是一个预期。理财产品收益率的计算公

式此次购买理财产品，李小姐到期能拿多少钱呢？这就涉及到理财产品收益率的问题。众所周知，理财产品收益率越高，到期获得的收益也越高。具体如何计算？根据银行理财产品年化收益率，一般情况下可以用如下公式计算理财收益：预期理财收益=理财资金×理财资金投资预期收益率×理财实际天数÷365 也就是说，李小姐到期后预期能够得到的收益为：60000*5.8%*64/365=610.19。预期理财产品收益率与理财产品实际收益率当然，在购买理财产品时，银行所宣传的那个理财产品收益率其实叫”预期理财产品收益率”，即有可能实现的收益情况。至于到期后究竟能获得多少收益。 以上银行理财收益计算方法大家学会了吗？具体案例分析，大家要多多学习，理财收益计算还是很重要的，毕竟收益和风险是理财投资者最关心的问题。