需要报数机构上报的报表有客户大额授信统计表、零售贷款违约法人客户情况统计表、零售贷款违约个人客户情况统计表，各表的填报说明参见银监办通【2006】146号。银监会将统一下发报数客户端，报数机构可以直接在客户端中填报数据或者通过XML格式将数据导入到客户端中。无论报数机构是通过哪种方式填报数据，最后将统一从客户端中导出上报给银监会的数据。导入客户端的XML文件对于文件命名无特殊要求，现将其格式描述如下：
XML文件中分为几个层次，由大到小依次为gather,report,table,record,cell。如果对应到Excel文件，gather表示整个上报的Excel文件，report表示Excel中的一个sheet，table表示一个sheet中的一部分表（客户大额授信统计表中将一个sheet划分为了几个表），record对应一行记录，而cell表示Excel文件中的一个单元格。特别需要注意的是，在给定的XML格式模板中，只有拥有$input记号的部分才是需要金融机构填报的数据。
客户大额授信统计表中信息分为五个部分，报表基本信息部分、客户基本信息部分、股东情况部分、关联企业情况部分、贷款明细部分。需要特别说明的是，此文件中允许存在多个report
元素描述报表关联企业情况，该结点下的| $input | 元素描述具体关联企业信息，共可输入5条关联企业信息，其中$input部分是需要金融机构填报的。表4 客户大额授信统计表关联企业情况属性含义
例：
5、贷款明细部分
客户信用风险管理系统解决方案
客户信用风险管理系统解决方案 目前，电费拖欠已成为困扰电网企业经营和发展的重要问题之一，如何及时有效地回收当期和陈欠电费，降低不良债权，有效防范和化解电费回收风险，是摆在我们面前亟待解决的重要课题。 一、实施电力客户信用风险管理的背景 1、开展电费信用风险管理是加强电费工作的内在要求和必然趋势。 电费是电力企业经营成果的最终体现。电费资金的回收与管理直接关系到整个电力公司经营链和资金链的有效运作。如何加强电费资金的及时回收，提高资金的综合利用效益，防范和规避经营风险，对公司的经营将产生重大影响。 2、国家电网公司提倡建立电费回收风险预警机制。 当前，我国许多电力公司用电客户拖欠电费、违章用电、窃电现象比较严重，而各地电费回收管理工作中存在管理手段落后、管理目标难以量化和标准化的问题，给电费回收工作深入持久地开展带来不少困难。国家电网公司专题召开会议，着重讨论电费回收预警处理办法，要求各电力公司及所属供电公司要将电费回收预警处理纳入日常电费管理工作，建立客户信用等级评价制度、电费回收预警分析报告制度、电费回收动态跟踪及快速反应制度，电费风险分析研究制度，以及制定预警预案及规范的处理流程。 3、现实工作中存在的信用风险因素时刻制约着公司电费管理水平的提高。 当前电力客户信用风险尚缺乏深入系统的理论研究和行之有效的科学管理办法，从而影响到电力公司对各种信用风险因素的掌控和有效规避。电费风险一方面产生于电力公司内部电费管理过程中，另一方面产生于用电客户信用风险和外部环境的风险。由于在营销管理流程和外部环境的诸多重要节点上普遍缺乏风险控制手段，制约了公司电费管理水平的有效提升。 二、电力客户信用风险管理的主要内容 信用评估是根据电力公司对用电客户信用评级的要求,在充分分析用电客户的历史缴费行为、目前信用状况及未来信用变化趋势的基础上，建立科学的用电客户信用评价指标体系和信用评估模型，对用电客户的信用状况进行量化分析和科学评价。 风险预警是根据电力公司对电费回收的要求，从用电客户、用电行业、经济环境三个层面充分把握影响电费回收潜在的风险因素、建立科学的电费风险识别指标体系和欠费风险预测模型，对用电行业和用电客户欠费风险做出短期预警，以便于电力公司对高危行业和高危客户进行总体控制，及时有效控制电费回收风险。 风险决策是从供电区域、用电行业、用电属性、结算方式、电价分类、信用等级、收费方式、客户价值等维度，对影响电费回收风险的主要因素进行逐层挖掘和分析，对缴费周期、预付费成数、电价政策等做出辅助决策。 上海博苑信息科技有限公司通过对电力客户信用风险管理的深入研究和实践运用，解决了客户信用风险管理中存在的许多技术上和操作上的难题，取得了理论上、方法上、应用上的创新成绩，不仅丰富了电费信用风险管理的研究成果，而且实践效果也表现出很高的具体实用价值。 三、信用风险模型 BOMA T电力客户信用风险管理系统采用我公司原始创新的具有独立知识产权的并达到国际领先水平的信用风险指数模型（DDMT）、动态信用评分模型（CVMT）、欠费风险预测模型（RVMT）和电费风险决策模型（RIMT）来进行用电客户的信用评价、欠费预警和电费回收风险辅助决策。
安全系统隐患预测风险预警防控实施方案设计(完整版)
西山煤电金庄项目部 安全隐患预测、风险预警防控 实 施 方 案 时间：二〇一五年五月
安全隐患预测、风险预警防控实施方案 为建立安全隐患排查预测、预报、预警、预防的递进式、立体化事故隐患预防体系，进一步改善安全状况，预防项目部安全隐患事故。进一步加大项目部安全隐患排查治理力度，促进项目部安全生产，结合我项目实际，特制定本实施方案。 一、安全风险预警防控的意义 认真贯彻落实“安全第一、预防为主、综合治理”的安全生产方针，规各项目安全管理工作，实现对风险的超前预控、规避安全风险。开展各项目安全隐患预测、风险预警防控是深入贯彻落实科学发展观的具体体现，是隐患预测、预防、遏制项目部事故的重要手段，对深入查找和剖析安全隐患，及时消除事故风险因素，使风险始终处于受控状态。建立项目部安全隐患预测、风险预警防控体系，分析项目部作业场所风险等级，对项目部存在的安全风险进行预警和防控，降低项目部安全风险，切实加大隐患排查治理力度，促进项目部安全生产，杜绝各类不安全事故的发生具有重要意义。 二、项目部安全隐患预测、风险预警防控体系组织领导 为切实加强对安全隐患、风险预警防控工作的组织领导，经召开安委会会议研究决定，成立项目部安全隐患预测、风险预警防控领导小组：组长：项目经理 副组长：生产经理、技术经理、安全经理、机电经理 成员：各生产队长、相关科室负责人 领导小组负责指导、督促和落实安全隐患预测、风险预警防控工作和确保矿井安全隐患预测、风险预警防控工作能够有效的实施和取得实效。
三、安全隐患预测、风险预警防控的对象 安全隐患预测、风险预警防控是对项目部生产系统中、作业过程中的各种危险源进行预判、辨识和排查，并结合项目部现有条件、施工自然条件、装备水平、安全现场管理等情况进行安全隐患预测综合评估，采取分级、分类、预测、预警等的合理性、可行性及针对性进行预判，预测。制定本措施进行消除或控制，使项目部安全隐患、施工风险降低到可控的安全管理的过程。 四、安全隐患预测、风险预警防控的围 1、队组在参与生产过程中，提前对生产的自然环境、运作过程、管理办法、工具设备所涉及的相关部门、相关活动、相关人员的进行提前预判、预测，对不符合安全生产、安全隐患排查的容或项目制定切实可行的应急预防措施，并在向项目部所有员工传达、学习，力争人人都明白，事事都清楚，采取自我预测、相互预测、阶段预测、日常预测等方式，查找施工过程之前、之中、之后可能出现的安全隐患进行全面、系统的预测、做到人员安全行为隐患预测、生产系统要素安全隐患预测，管理层面预测（包括人员、设备、运输、通风、防灭火、供排水等）以及安全综合管理等方面存在的、有可能引发事故的安全隐患。 2、其他需要纳入安全风险预警的事项。 五、安全隐患预测、风险预警防控容 在生产过程中，对排查出的安全隐患，每月组织一次安全风险预警防控工作，分析、评估安全隐患的风险程度和可控程度，并遵从全面性原则、可操作性原则，提出符合相关法律法规、技术标准和管理制度的整改落实措施。
企业风险预警系统的设计
企业风险预警系统的设计 1风险档案模型 1.1风险标识描述该风险的基本属性，包括风险名称、风险编号、风 险代码（根据风险类别三级编码，如运营风险-人力资源风险-劳动争 议风险编码为YY.RL.001）、风险属性、所属组织、责任部门、责任者。通过风险代码统一实现了同一类风险在各个单位采纳相同编码。 1.2风险描述分析该风险对企业各方面的影响，包括：风险发生后的 可能给企业带来的影响，涉及的主要所属企业和相关部门，涉及的重 要业务流程，产生的原因。 1.3风险评估从风险发生的可能性（极高、高、中、低、极低）和对 企业影响水准（非常严峻、严峻、中等、较小、轻微）实行分析，给 出风险评估结论（重大、重要、一般），作为风险重要性的推断结论，绘制于风险坐标图中。 1.4预警策略设定该风险预警的规则和汇报路径，包括：预警指标 （能够选择多个指标，实现预警指标组合）、预警状态、预警阈值、 汇报路径（责任人、阅知人、报至领导），明确了风险预警与汇报的 机制和流程，为实现自动风险预警报告奠定了基础。 1.5解决方案包括风险事件发生前、中、后拟采取的具体应对预案和 内部操纵措施，所使用的风险治理工具，以及如何抓住重大、重要风 险中的机会等。不同等级的风险预警会采取不同的应对预案。 2企业风险治理系统需求分析 2.1风险识别这是系统的基础功能，主要实现对各级单位的风险档案 的维护，包括风险类别维护、年度风险档案申报、日常风险档案维护、年度重大重要风险征询、历年风险档案查询。 2.2风险评估这是系统核心功能，根据设定的评估规则和预警策略实 现对风险的定期人工评估或者自动评估，持续更新风险状态。
信贷客户风险预警信号条
信贷客户风险预警信号 条 Pleasure Group Office【T985AB-B866SYT-B182C-BS682T-STT18】
信贷客户风险预警信号120条 一、重大风险预警信号 1.客户信用等级、贷款风险分类下降； 2.政府调整了行业政策或修改了相关法律，严重影响客户的生产经营； 3.借款人的主要股东、关联企业、母子公司或担保单位等发生了重大的经营管理变化，如改制、频繁复杂地进行关联交易、重大关联交易等； 4.股本结构重大变化、资本金大幅减少，大量对外投资，投资项目与自身主营业务关联不大； 5.挪用或变相挪用信贷资金或其他信用； 6.对机构及其他债权人出现拖欠或违约行为，机构被动展期或借新还旧； 7.逃废金融机构债务； 8.借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等； 9.高管人员卷入经济或刑事案件；
10.客户涉及重大不利诉讼；客户大宗资金被诈骗、损失； 11.管理层核心人物突然死亡、患病、辞职或下落不明，没有相应的继任者； 12.资产负债表结构发生重大变化，资产负债比率过高，流动资产占总资产比例下降，固定资产变动异常，无形资产激增； 13.短期债务异常增加，长期债务大量增加； 14.利润、销售、利润率、现金流量的持续下降； 15.公司章程、业务性质、经营范围发生重大变化； 16.经营活动发生显着变化，开工不足，处于停产、半停产或经营停止状态； 17.丧失主要产品系列、特许经营权、分销权或供应来源； 18.建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长或处于停缓状态； 19.拖欠税款、工程款、员工工资、利息； 20.出售、变卖主要的生产经营性固定资产； 21.抵质押物品所有权发生争议；客户擅自处理抵（质）押物；
风险预警系统模型
精心整理风险预警系统模型 中国证监会北京办事处上市公司监管处
（一）经营风险预警指标 1、主营业务收入利润率 指标数值高，说明公司主营业务突出，生产经营相对稳定；反之，则可能存在隐患。一般认为，当该指标低于50％，预警信号产生。 该数据来源于《利润及利润分配表》中的相应科目。 3、主营业务收入增长率与应收帐款增长率比较分析
主营业务收入增长率与应收帐款增长率属多期比较分析指标，反映主营业务和应收帐款增长幅度，计算公式为： 主营业务收入增长率＝（考查期主营业务收入－上期主营业务收入）／上期主营业务收入×100％ 一般而言，一个企业 即发展一 或者， 的炒作等，这些与企业的长远发展并无十分明显的相关性，很难由这样的利润认定其有好的发展前景，特别是当营业利润严重偏低甚至出现负值的情况下，存在操纵利润的可能性较大，风险程度较高，监控力度需及时加强。 以上数据来源于《资产负债表》和《利润及利润分配表》中的相应科目。 4、应收帐款周转率
应收帐款周转率是年度内应收帐款转为现金的平均次数，它说明应收帐款流动的速度。其计算公式为： 应收帐款周转率＝销售收入／平均应收帐款 一般来说，应收帐款周转率越高，平均收帐期越短，说明应收帐款的收回越快。否则，企业的 与行5、 公司 需注意防范。根据《关于做好上市公司新股发行工作的通知》（证监发(2001)43号）的规定，预警范围定为最近3年加权平均净资产收益率的平均数在6％—6．5％之间（扣除非经常性损益后的净利润与扣除前的净利润相比孰低）。 另外，在使用该指标时，还应结合对“应收帐款”、“其他应收款”及“待摊费用”三项财务数据的分析进行综合判断。 （1）应收帐款：在我国，由于存在大量的“三角债”，以及人为利用关联交易通过“应
安全生产风险分析和预警制度
漯河市恒通运输有限公司 安全生产风险控制和预警制度 一、风险分析和预警制度的目的 在系统分析的基础上，对安全生产作业的危险性进行分析，根据分析结果，采取相应的风险预防及削减措施，使风险达到可接受的最低程度。对生产过程中发现的隐患及时治理，保证企业生产经营的正常运行。 二、风险分析和预警制度的范围 l、车辆运行安全。 2、事故及潜在事故隐患。 3、停车场地安全。 4、设备、设施、车辆、安全防护用品。 5、人为因素(包括违反安全操作规程和安全生产规章制度)。 6、气候、地震及其他自然灾害。 7、重大事故风险 三、风险分析和预警制度应采信的依据 1、国家“安全法”、“劳动法”、“危险化学品安全管理条例”、“道路运输条例”。 2、“汽车危险货物运输规则”、“道路危险货物运输企业安全工作规范”。 3、公司安全管理规章制度。 4、安全管理合同。 5、企业安全生产方针、目标。 四、风险分析
1、车辆运行风险
(1)行车安全 车辆在行车中因疲劳开车等原因，易发生操作失误，雨雪天路滑下沟、横滑，雾天观察不到追尾和相互碰撞，造成交通违章和事故。 (2)普货运输 普货运输风险主要体现在货损货差、撒漏造成的经济损失。 (3)危险品二类 运输一旦发生重大事故，会造成货物的外溢，有毒有害货物的泄漏，情形严重者会造成火灾、爆炸、冲击、化学物理污染，严重者能造成人员中毒、窒息和对周边环境污染，危及人民生命赋产安全。 (4)危险品三类 运输一旦出现碰撞事故，会造成所运货物外溢，甚至火灾、爆炸、冲击和污染，危及人民生命财产安全。 (5)危险品八类 运输一旦出现事故，会造成腐蚀和污染，危及人民生命财产安全。 2、事故及潜在事故隐患风险 交通运输业出现交通事故在所难免，但由于当前车辆装载货物标准不规范，超载现象严重，其事故隐患为超限运输和疲劳开车。 3、停车场风险 平日正常出车，在公司场地停车较少，若逢节假日放假后，车都回场停放，容易造成车与车之间安全距离不够，一旦出现火灾会火烧连营，造成重大损失。 4、设施、设备、车辆、安全防护用品风险 车辆灭火、防护的设施、设备、安全防护用品，如灭火器过期，灭火毯配备不齐全，一旦出现火灾会起不到防护作用。 5、人为因素
用户操作手册风险预警p
用户操作手册风险预警 p Document number【SA80SAB-SAA9SYT-SAATC-SA6UT-SA18】
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第 1 章引言 1.1编写目的 此操作手册是风险预警系统的操作说明。
第 2 章系统概要 2.1软件环境 网络服务器操作系统： WINDOWS 2000 SERVER或WINDOWS 2003 SERVER，UNIX。 客户端操作系统要求：WINDOWS 98, WIN2000，WINXP，WIN2003，及以上版本。 服务器端数据库系统：安装Oracle10数据库系统，客户端无需安装数据库软件。 开发工具：JAVA
第 3 章操作说明 3.1启动信息平台 客户端访问系统的话，先点击，在上拉框中点击程序，在弹出的菜单中点 击IE浏览器，或者直接点击桌面上（快捷方式），启动IE,就可进入“图”的“系统首页” 3.2登陆系统 3.2.1公共卫生预警 如图：点击左边树结构“公共卫生事件预警”中的“预警列表”；页面跳转到预警列表展示页面； 3.2.1.1 预警添加 点击“添加”按钮，填写完“预警信息”，点击“保存”，此时对预警信息保存，如果选择“公示”，数据同时保存进公众服务系统 （注：*为必填字段）； 3.2.1.2 预警终止 在预警列表页面点击“终止”图标即不再进行预警 3.2.1.3 预警删除 在预警列表页面点击“删除”图标即删除一条预警数据 3.2.2许可证预警 如图：显示系统对于即将到期、需要校验、复核、换证、再注册的许可证发出提示信息，便于监督人员提高卫生监督活动的管理水平和管理质量 3.2.3业务量的变化预警 如果某类业务的环比变化或者同比变化超过警戒阀值，系统将发出警示信息，监督人员即可以进行调查分析，找出具体原因，采取合适的行政控制措施。
商业银行信贷风险预警系统的设计
商业银行信贷风险预警系 统的设计 摘要随着我国金融行业改革的不断深入不良贷款问题已成为束缚我国商业银行发展的桎梏使得金融对经济承担助推器的功能难以有效发挥本文从商业银行信贷安全体系的构建角度出发试图建立一个商业银行信贷安全预警、监管体系从而为商业银行开展信贷分析、实现科学化和信息化管理与决策提供一定的帮助 关键词商业银行；信贷风险；预警 一、构建我国商业银行信贷风险预警系统的必要性分析 中国加入世界贸易组织为我国商业银行带来了不可
多得的发展机遇同时又对我国商业银行的竞争格局形成了较大冲击对我国金额体制和金融制度也产生重要影响随着我国金融行业改革的不断深入银行不良贷款问题浮出了水面不良贷款问题成为我国银行业下一步改革和发展的沉重包袱和障碍使得金融对经济承担助推器的功能难以有效发挥 近年来我国银行业金融机构不断强化信贷管理加速财务重组步伐加快不良贷款核销力度不良贷款余额和比率分别有所下降但截至2006年底全部商业银行五级分类不良贷款余额仍有1.25万亿元、比率为7.1%仍然高于国际间银行评价标准水平记录(其良好区间在2%至5%)信贷风险在我国商业银行面临的风险中仍占据主体地位因此在金融市场加速开放的今天信贷风险的防范有着十分重要的作用 商业银行信贷风险预警系统则是一种事前管理模式即运用计算机系统对特定经济主体进行系统化连续、动态的监测分析提早发现和判别相关信贷风险并发出相应的风险警示信号商业银行可通过对企业风险信息的预警随时感知自身所处经济环境中风险状态和对企业采取措施后可能产生的影响准确冷静地分析投资环境与市场变化对贷款影响的能力同时在银行贷款所面临的各种现实的或潜在的风险尚未形成或刚刚开始显露有效威胁的情况下应用预警系统可以排斥和防
企业风险监测预警大数据平台
企业风险监测预警大数据平台 一.背景介绍 1.1国内非法集资现状 截至2015年底国内非法集资案件爆发式增长，发案数量、涉案金额、参与集资人数、跨区域案件、大案要案达历年峰值。新增案件6077起，数量、金额和参与人数，同比增长71%、57%、120%。跨省案件、亿元以上案件、参与人数1000人以上分别同比增长73%、44%、78%。 2016年公安机关非法集资类案件共立案1万余起，平均案值达1365万元，亿元以上案件逾百起。2015年法院新收非法吸收公众存款案件4825件，集资诈骗案件1018件；分别同比增长127%、48.83%。2016年法院新收非法吸收公众存款案件6717件，集资诈骗案件1173件；分别同比增长39.21%、15.22%。2017年以非法集资犯罪为案由的裁判文书为5782份，与2016年的5747份基本持平，可以判断近两年的非法集资犯罪案件的审判数量基本持平，远超过2015年的2422份，相比2015年增长了138%。 随着国家对金融市场管控政策的不断调整以及互联网金融的快速发展，非法集资项目推介的主渠道也向线上转移，犯罪手段不断翻新，支付方式更加多元，扩散速度不断加快，犯罪活动周期大大缩短，给打击非法集资工作带来了新困局。
面对目前非法集资案件的高发态势，国务院、市委市政府各级领导高度重视，多次批示或召开专题会议，研究部署相关事项，强调要从有效防范和化解风险，维护社会稳定的高度出发，加大力度抓好非法集资案件处置工作。 近几年来先后出台了《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》、《促进互联网金融健康发展的指导意见》、《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》、《北京市进一步做好防范和处置非法集资工作的管理办法》等规范性文件，强调了防范和打击非法集资工作的重要性并在政策层面上给予规范，同时上述文件中也多次提到监管部门应创新工作方式，充分利用互联网、大数据等技术手段加强对非法集资的监测预警。 所以，迫切需要将大数据技术运用到非法集资的监测预警中，建立立体化、社会化、信息化的监测预警体系，及早的引导、规范、和处置非法集，遏制非法集资高发势头。针对目前的形势，九次方大数据设计并研发了大数据监测预警非法集资平台。 1.2非法集资政策法规 近几年来国内先后出台了《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》、《促进互联网金融健康发展的指导意见》、《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》、国务院《处置非法集资条例（征求意见稿）》。 在2018年两会政府工作报告，对于2018年的工作工作安排中，
信贷风险预警制度
信贷风险预警制度 第一章总则 第一条为了加强我司信贷风险防范能力，提高信贷风险管理水平，建立“各司其责、快速反应”的信贷风险预警体系，特制订本制度。 第二条风险预警是指运用多种信息渠道和信贷五级分类，对授信客户的预警信号进行识别，分析、衡量其风险状况，并及时采取适当措施，以化解风险的主动性、动态管理过程。 第三条风险预警应遵循以下原则： （一）全面预警原则。风险预警工作涉及客户经理、业务部主任、风险管理部门、常务副总。 （二）及时报告原则。相关人员须及时发现各种预警信号，并尽快报告。 （三）快速反应原则。对于生效预警信号必须采取应对行动，在紧急情况下，相关人员可以本着有利于保全信贷资产原则，按照规定程序快速反应。 第四条本办法所列行动方案如果触发资产保全、授信审批、政策修改等流程，应按照相应规定和权限办理。 第二章岗位和部门职责 第五条客户经理是发现管辖客户预警信号的主要责任人，其职责为： （一）通过各种渠道及时发现风险预警信号； （二）对预警信号提出初步评估意见和行动方案； （三）具体执行风险预警行动方案，并及时报告处理效果和最新情况。 第六条业务部也是发现客户预警信号的主要责任人，其职责为：（一）督促客户经理完成日常授信后管理和风险预警工作； （二）对客户经理授信后管理和风险预警工作进行指导；
（三）直接参与重点关注客户的授信后管理和风险预警工作； （四）对客户经理提出的风险预警评估和应对预案进行审核，批准实施“紧急行动方案”，并组织和跟进预警行动方案的落实。 第七条风险管理部职责： （一）协助发现的重大预警信号，定期给公司领导汇报； （二）负责发布公司识别评估的预警信号； （三）监督信贷员对预警信号的发现和应对方案的执行情况； （四）负责公司预警体系的维护和管理。 第三章预警信号的处理流程 第八条预警信号的发现主要通过以下几种渠道： 1、授信后管理----按照规定的频率和要求对客户进行跟踪检查，掌握第一手资料，通过五级分类及时识别客户层面的各类预警信号。 2、日常监控----通过审查审批、日常信贷管理、现场和非现场监控过程，识别各类预警信号。 3、研究分析----通过对外部宏观环境进行分析，发现关于行业、地区等系统性预警信号。 4、外部渠道----通过关注网络、电视、报纸、专题研究报告、其他新闻媒体等，识别各类预警信号。 第九条客户经理通过授信后管理、外部渠道等及时发现识别授信客户预警信号。 第十条对于发现的或提醒的预警信号，客户经理应立即核实，并评估判断预警信号，报业务部负责人，业务部负责人应对预警信号进行核实，对行动方案进行评估。 第十一条业务部审核后的预警信号应通知风险部。风险部会同客户经理核实和分析预警信号，协助客户经理研究制订行动预案，并报告公司负责人。 第十二条公司负责人评估预警信号严重程度和行动方案的可行性后，签署意见，施行执行。
项目管理及风险预警系统需求
项目管理及风险预警系统需求 编写人：爱建信托李洋洋 编写时间：2011-10-10 修改时间：2011-10-12 一、系统实施目标 系统实施目标是通过风险预警推动项目管理： （1）设立一系列管理目标，要求业务部门根据管理目标完成项目管理； （2）如目标未实现，则系统自动预警，并启动处理流程； （3）风险经过处理，经审核流程后取消预警，如未通过审核，则预警信号始终存在。 （4）预警信号分兰色、黄色和红色三级预警。 二、预警指标 1、预警指标分类 预警指标分为： （1）任务类指标。该类指标通常需要在规定时间里完成规定动作，如定期项目回访或检查报告、信息披露等 设立时间点，以是和否作为控制，完成勾选是，如果没有完成，则提 示预警。 （2）项目开发节点控制指标。该类指标根据合同或可行性报告中预测的工程开发进度设定。如四证取得时间、重要工程进度节点、预售许可证 的取得、工程竣工验收等 设立时间点，以是和否作为控制，完成勾选是，如果没有完成，则提 示预警。 （3）销售进度控制和招商进度控制指标。该类指标根据合同约定或可行性报告设定 所有的指标数据，预警值，比例手工录入，选择比较的方式，进行计 算比较。 （4）财务控制指标 已经在开发 （5）非财务因素指标
发生情况时勾选某项做提醒。 （6）外部关系指标 发生情况时勾选某项做提醒。 （7）与金融机构关系指标 发生情况时勾选某项做提醒。 （8）市场因素指标； 先录入数据，再根据数据判断是否作为预警 （9）政策因素指标 发生情况时勾选某项做提醒。 （10）抵质押物指标 无市场数据：先录入数据，再根据数据判断是否作为预警 有市场数据：自动预警。 其中（1）、（2）、（3）、（4）、（8）属于时间序列指标，（5）（6）、（7）、（9）是随机性指标，（10）可能是时间序列指标，也可能是随机性指标（如果抵质押有公开市场交易价格，则为时间序列指标，如无公开市场交易价格，但有定期评估机制，则为时间序列指标；如无公开市场交易价格也无定期评估机制，则为随机性指标，抵押物出现法律瑕疵为随机性指标）。 时间序列指标要求有天、周、月、季度、半年度、年度的预警选项。 2、数据录入 基准数据在项目开始时录入 时间序列指标需要项目经理在项目管理过程中按时间节点勾选或录入。 随即性指标在发生时勾选或录入。 三、预警指标模版 提供标准模板的预警指标体系，但要求每个项目自定义模板。自定义可以是在标准模板中勾选，也可以自行定义模板。 标准模板应有可扩充性。 目前标准模板设想主要针对房地产业务，其他业务模板会陆续提供。房地产业务模板基本设计如下：
风险预警系统模型
风险预警系统模型 中国证监会办事处上市公司监管处
（一）经营风险预警指标 1、主营业务收入利润率 主营业务利润率是主营业务利润与主营业务收入的比值。计算公式为： 主营业务利润率＝主营业务利润／主营业务收入×100％ 该指标反映每元主营业务收入带来的利润是多少，表示主营业务的收益水平。主营业务收入指经营营业执照上注明的主营业务所取得的收入。有时，如果营业执照上注明的兼营业务量较大，且为经常性发生的收入，也可归为主营业务收入。当主营业务利润率偏低或出现负数时，公司经营风险增大，需加以警戒。 该数据来源于《利润及利润分配表》中的相应科目。 2、营业利润比重 营业利润比重是营业利润与利润总额的比值。计算公式为： 营业利润比重＝营业利润／利润总额×100％ 该指标反映主营业务（其他业务所占比例一般较小）收益在企业整体收益中的比重。指标数值高，说明公司主营业务突出，生产经营相对稳定；反之，则可能存在隐患。一般认为，当该指标低于50％，预警信号产生。 该数据来源于《利润及利润分配表》中的相应科目。
3、主营业务收入增长率与应收帐款增长率比较分析 主营业务收入增长率与应收帐款增长率属多期比较分析指标，反映主营业务和应收帐款增长幅度，计算公式为： 主营业务收入增长率＝（考查期主营业务收入－上期主营业务收入）／上期主营业务收入×100％ 应收帐款增长率＝（考查期应收帐款－上期应收帐款）／上期应收帐款×100％ 一般认为，当主营业务收入增长率低于－30％时，说明公司主营业务大幅滑坡，预警信号产生。另外，当主营业务收入增长率小于应收帐款增长率，甚至主营业务收入增长率为负数时，公司极可能存在操纵利润行为，需严加防。在判断时还需根据应收帐款占主营业务收入的比重进行综合分析。 上述指标主要是从主营业务收益能力和公司利润构成角度对公司经营风险进行监测。一般而言，一个业绩斐然或者成长性很好的企业往往是因为在其主营业务上取得了成功所致。一个企业或许可以将多余资金用于寻找新的增长点或开展多角经营，但最好也要围绕其主业经营，即发展一些与主业相近或相似的行业，即这些行业在技术要求、工序要求、人员要求方面与主业近似。或者，新发展的业务是为了支持主业的进一步发展。如：彩电企业收购一个电子器件工厂；食品企业收购一个种植基地等。这也是要求改制企业必须做到“主营业务突出”的原因。所以，如果一个企业的利润有相当部分来自于非营业利润，如：出租房屋出租土地等其他业务收入，或来自于资本市场上的炒作等，这些与企业的长远发展并无十分明显的相关性，很难由这样的利润认定其有好的发展前景，特别是当营业利润严重偏低甚至出现负值的情况下，存在操纵利润的可能性较大，风险程度较高，监控力度需及时加强。
(风险管理)银监会客户风险预警系统用户操作手册
银监会客户风险预警系统 用户操作手册 北京中软融鑫计算机系统工程有限公司 二零零六年十月
目录 1 概述........................................................ - 4 -1.1背景. (4) 1.2特点 (4) 1.3模块 (5) 1.4环境 (5) 2 操作说明.................................................... - 7 -2.1安装. (7) 2.1.1安装Windows Installer 3.1................................... - 7 - 2.1.2安装Microsoft .NET Framework 2.0......................... - 9 - 2.1.3安装银监会客户风险预警系统.................................... - 12 -2.2开始 (14) 2.3系统管理 (18) 2.3.1机构管理...................................................... - 18 - 2.3.2用户管理...................................................... - 21 - 2.3.3岗位管理...................................................... - 22 - 2.3.4角色管理...................................................... - 23 -2.4数据采集.. (24) 2.4.1确定性校验.................................................... - 25 - 2.4.2数据导入...................................................... - 26 - 2.4.3不确定性校验.................................................. - 29 - 2.4.4问题反馈...................................................... - 32 - 2.4.5数据上报...................................................... - 33 - 2.4.6启动分析...................................................... - 34 -2.5单一客户查询. (35) 2.5.1大额授信客户查询.............................................. - 35 - 2.5.2大额授信客户信息查看.......................................... - 37 - 2.5.3零售违约法人客户查询.......................................... - 38 - 2.5.4零售违约个人客户查询.......................................... - 39 -2.6固定报表.. (40) 2.6.1生成固定报表.................................................. - 40 - 2.6.2导出固定报表.................................................. - 40 -
商业银行信用风险预警模型
商业银行信用风险预警支持模型及其系统 一?引言 商业银行是经营风险的组织,能否很好地管理信用风险将关系到商业银行的生存和发展?现有对信用风险管理的研究,不论是5C法?Z-Score还是KVM模型等,都倾向判断信用风险的大小?这些研究的方向沿着“逐步求精”的思想,从判别 信用风险的相对大小到判别信用风险的绝对大小?然而,信用风险的大小是内外 部环境不断变化的,具有易变性;同时它也随时间而不断变化,具有时变性?虽然,对单一时间点信用风险的研究在信用风险研究中,可以度量及比较信用风险的大小,但在商业银行信用风险管理的实务中,还需要解决什么时间?由什么依据决定需要对信用风险进行度量,以及对度量结果采取怎样避险措施的问题? 对预警(Early-Warning)的研究最早来源于军事,指通过预警飞机?预警雷达等工具提前发现?分析和判断敌人的进攻信号,并把这种信号的威胁程度 传递给指挥部门,以提前采取应对措施?在经济领域,穆尔首先采用多种指标综合方法构建美国宏观经济预警系统?在信用风险管理方面,首先将信用风险预警和 将预警系统(EWS)的概念应用到信用风险管理的是Fisk,预警被认为是对风险的提前预测?将预警理论应用到信用风险预警,现有的研究大多集中在对单一时间点?信用风险大小转化成预警级别的研究,如基于人工神经网络的信用风险预警?基于灰色模型的信用风险预警等等?这些研究从本质上看都是对信用风险度量方法的应用和延伸,缺乏对信用风险整个生命周期内预警的研究? 本文通过对商业银行信用风险生命周期的研究,结合企业预警理论,研究商 业银行信用风险预警的三个阶段,在分析商业银行信用风险预警各个阶段的目标和实现步骤的基础上,研究信用风险预警的概念模型,最后运用系统分析的方法,研究商业银行信用风险预警支持系统的系统结构? 二?信用风险的生命周期和信用风险预警的过程 传统的信用风险定义为包括借款人?债券发行人或金融交易对方在内的交易对手由于各种原因不能完全履约致使金融机构?投资人或交易对方遭受损失的可能性?从狭义上讲,信用风险就指信贷风险?通过对风险概念的梳理,从风险承担 者(即商业银行)的角度来看,信用风险即由于交易对手是否违约的最终结果和商业银行认为交易对手是否违约之间的偏差,这种差异可能对商业银行造成损失? 信贷交易是产生信用风险的一种交易,商业银行的交易对手即贷款人?根据 贷款人借贷的实际情况,对一个贷款人信用风险产生到结束的时间阶段可以用图1表示?该过程一直持续到借贷合同到期,贷款人做出是否违约的决策为止,即信贷交易信用风险的生命周期?在生命周期内,商业银行如果始终认为贷款人一定
安全风险预警防控实施方案
中煤一处第一项目部 安 全 风 险 预 警 防 控 实 施 方 案 2012年3月10日
安全风险预警防控实施方案 为认真贯彻落实“安全第一、预防为主、综合治理”的安全生产方针，根据《国家安全监管总局国家煤矿安监局关于学习贯彻煤矿安全风险预控管理体系规范的通知》（安监总煤行[2011]133号）精神，中煤一处第一项目部特制定安全风险预警防控实施方案。 一、组织机构 为加强对我项目部安全风险预警防控的组织领导，有效防范安全生产事故，我项目部成立安全风险预警防控实施领导小组。 组长：沈伟蒋峰 副组长：张广建胡米村彭克良 组员：李强强辛从付刘贵福郭江辉高贯启 自永长王志涛马培全王开民梁仲景 吴道军谢世龙 二、目标任务 通过危险源安全风险评估、预警防控，使安全隐患始终处于受控状态，减少一般事故，防范较大事故，杜绝和遏制重特大事故。 三、工作内容 （一）建立体系 我项目部建立安全风险预警防控管理体系，以危险源辨识和风险评估为基础，以风险预控为核心，以不安全行为管控为重点，对项目部危险源进行全面、系统的辨识和风险评估，对危险源产生的风险进行预警并采取措施加以控制。
（二）风险预警 项目部在生产建设活动中，对照处发相关管理文件，按照“人、机、环、管”四种风险管理，对危险源和安全隐患进行辨识、风险评估。经项目部领导负责人明确后，交责任人进行风险预警。 （三）风险防控 我项目部在生产建设活动中，根据风险评估确定的在人员、技术、环境、管理方面存在可能导致事故的危险源，根据《煤矿安全规程》国家安全生产行业标准等法律、法规、制度，按照“消除、预防、减弱、隔离、联锁、警示”的原则，编制作业规程、操作规程，制定安全技术措施、应急预案或其它计划等对危险源进行防控。在进行重大以上风险任务时，应编制专门的安全措施，并明确安全工作程序。 （四）员工不安全行为管理 1、员工不安全行为分类。在危险源辨识的基础上，总结分析不安 全行为的发生规律，为不安全行为控制提供依据。 2、制定员工岗位规范。项目部制定员工岗位规范，并符合以下要求： （1）明确各岗位工作任务； （2）规定各岗位所需个人防护用品和工器具； （3）明确各岗位安全管理职责； （4）明确各岗位工作标准； 3、员工不安全行为控制措施。制定员工不安全行为控制措施，确 保员工岗位规范的有效执行。
危险化学品安全生产风险监测预警系统建设指南
危险化学品安全生产风险监测预警 系统建设指南 （征求意见稿） 编制单位：应急管理部危化监管司科信司 编制时间：2019年8月
目录 第一章概述......................................................... 错误!未定义书签。第二章总体架构设计........................................... 错误!未定义书签。第三章业务架构设计........................................... 错误!未定义书签。 3.1 动态监测 ....................................................... 错误!未定义书签。 3.1.1实时数据查询 ......................................... 错误!未定义书签。 3.1.2联网状态分析 ......................................... 错误!未定义书签。 3.2 风险研判 ....................................................... 错误!未定义书签。 3.2.1风险态势.................................................. 错误!未定义书签。 3.2.2重点研判.................................................. 错误!未定义书签。 3.3 风险预警 ....................................................... 错误!未定义书签。 3.3.1重大危险源风险预警............................. 错误!未定义书签。 3.3.2区域风险预警 ......................................... 错误!未定义书签。 3.3.3预警推送.................................................. 错误!未定义书签。 3.3.4预警反馈.................................................. 错误!未定义书签。 3.3.5预警状态评估 ......................................... 错误!未定义书签。 3.4 在线巡查 ....................................................... 错误!未定义书签。 3.4.1数据接入巡查 ......................................... 错误!未定义书签。 3.4.2设备状态分析 ......................................... 错误!未定义书签。 3.4.3视频智能分析 ......................................... 错误!未定义书签。 3.4.4三维厂区巡查 ......................................... 错误!未定义书签。 3.5 安全承诺公告............................................... 错误!未定义书签。 3.6 综合分析 ....................................................... 错误!未定义书签。 3.6.1预警分析.................................................. 错误!未定义书签。
公司财务风险预警模型
公司财务风险预警模型
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上市公司财务风险预警模型分析 摘要:文章在简要介绍企业财务风险及上市公司风险预警系统的含义和功能的基础上,重点介绍上市公司风险预警模型,并用奥特曼模型在我国上市公司财务风险预警中的运用进行分析,最后针对我国的具体情况提出关于奥特曼模型修正意见。 关键词:财务风险预警系统;单变量模型;奥特曼模型 企业财务风险是指企业丧失偿债能力的可能与股东收益的不确定性。通常用财务杠杆衡量财务风险的大小。在激烈的市场竞争中,上市公司始终处在生存与倒闭、发展与萎缩的矛盾中。上市公司必须生存下去才有可能获利,只有不断发展才能求得生存,对上市公司来说,生存是其核心目标。而影响上市公司生存的主要威胁来自上市公司面临的风险和财务危机。因此,建立一个科学合理的财务风险系统,可以为上市公司的生存提供重要的信息,对上市公司可能发生的财务危机加以防范,减少财务危机的出现。 一、企业财务风险预警系统的含义及功能 财务风险预警系统主要是以财务报表、经营计划及其他相关的财务资料为依据,利用财会、金融、企业管理、市场营销等理论,采用比例分析数学模型等方法,确定预警指标和预警指标的相应标准,以发现企业存在的风险,并向经营者示警一个有效的财务预警系统。从1998年我国对上市公司实行“特别处理”(简称ST)制度以来,2001年、2002年、2003年、2004年分别有144家、135家、113家和123家上市公司被特别处理。有鉴于此,迫切需要建立一个能预先发出财务危机警报的财务分析系统,以帮助上市公司管理者及早取得财务状况恶化的信号,避免可能出现的财务危机。具体说来,财务风险预警系统主要具有以下三方面的功能:
安全生产预警指数系统
公司安全生产预警指数系统 1 总则 为加强公司安全生产管理，提前预测可能存在的安全风险，提高控制安全事故风险和职业健康的能力，保障公司安全管理体系有效运行以及安全标准化体系的持续改进，建立安全生产事故隐患排查治理长效机制，强化公司安全生产主体责任，加强事故隐患监督管理，提高现场隐患排查治理的效率和质量，防止和减少安全生产事故，保障公司员工生命财产安全和安全管理目标的顺利实现，特建立公司安全生产预警指数系统。 2 术语 2.1 安全生产预警指数系统 是以日常隐患排查结果和仪器仪表监测检测数据为基础，辨识和提取有效信息，分析其可能产生的后果并予以量化，将有关信息录入《安全生产预警指数管理系统》软件，通过软件进行统计、系数修正、计算，得出安全生产预警指数，形成直观的、动态的反映企业安全生产现状的安全生产预警指数图?；运用预测理论，建立数学模型，对未来的安全生产趋势进行预测，形成安全生产趋势图。? 2.2 时间序列移动平均数预测法? 是将观测安全生产预警指标的历史数据，按时间顺序排列起来（即时间序列），然后分析它随时间的变化趋势，推出安全生产预警指数的未来值。 3 安全生产预警指数系统组织体系 成立公司安全生产预警指数系统领导小组 组长：罗利（总经理） 副组长：王继安（分管安全副总经理）、廖绍宏（分管生产副总经理） 成员：潘先武、黄冠、伍晓洁 观察员：各部门、班组兼职安全员 4 安全生产预警指数项目 4.1 安全状态? 4.1.1 安全意识与行为? 4.1.2 生产设备设施状态 4.1.3 安全设备设施状态 4.1.4 隐患排查治理情况
4.1.5 安全环境 4.1.6 安全管理 4.1.7 安全培训 4.1.8 事故状况 4.2 过程监控? 4.2.1 仪器仪表监测 4.2.2 安全检查 4.2.3 安全宣传、活动 4.2.4 信息化手段? 4.2.5 检查效果? 4.3 应急管理 4.3.1 应急预案? 4.3.2 事故防范 4.3.3 应急物资 4.3.4 预案演练 4.4 风险管理 4.4.1 风险分析 4.4.2 风险评价 4.4.3 风险控制 5 安全生产预警系统工作流程 5.1 每月由安全生产预警系统观察员上报公司安全生产相关数据，领导小组进行统计分析，测算公司安全生产指数值，绘制安全生产预警指数图；采用简单移动平均预测法得到的安全生产预警指数的未来预测值,绘制安全生产趋势图。 5.2 安全生产预警系统指数具体统计指标及测算 ①下表中安全隐患结果指当月各类安全隐患检查累计整改项汇总条数； ②下表中仪器仪表监测主要指：配气站各项仪表、调压箱、计量柜仪表、计量仪表、职业危害场所检测、现场测量、防雷接地测试等； ③下表中安全活动开展情况主要指当月是否开展各类安全活动，一项安全活动跨月开展的，均重复计算。 ④下表中安全目标是指公司年度安全生产目标； ⑤预警指数值各部门每月统计指标按加权法计算得出当月指数； ⑥根据表5.1所示，安全生产预警指数值113以内为安全指数，指数值113-129存在一般危险需要注意，165-189存在较高危险需要发出警告，189-210以上存在
