家庭投保书

?姓名：（保险实务专业09级）

?职级/职务：保险代理人

?联系电话：0571-********

?移动电话：

?Email地址：@https://www.wendangku.net/doc/881332773.html,

?身份证号：

?展业证书编号：L0

个人档案

男。2012年毕业于浙江金融职业学院保险系。现为中国人寿保险公司保险业务员，从事保险营销3年。

您的满意是我们的工作宗旨；诚实守信是我们的工作态度；我们竭诚为您提供最好的服务！

保险需求与分析

胡先生今年34岁，在公司担任中层管理人员，事业正处于蒸蒸日上之中，目前平均年收入为24万元，单独缴纳的五险一金较为充足，平时喜欢旅游运动。其太太沈女士是某幼儿园教师，年收入为5万，单位也有五险一金，保障力度也比较好，他们有一个可爱的儿子家家6岁，在上幼儿园。每年的幼儿园的教育费用为10000左右。目前他们家有一套价值为110万的房子，扣除公积金后每月房贷1600，还有价值15万的车，每月养车费用为1000。此外，他们还要花费每月1000来赡养父母，胡先生希望拥有较好的晚年，也希望儿子可以出国留学。

收入分析

总体上看胡先生一家家庭条件是很好的，胡先生一家年收入为29万。扣除个方面的支出（家庭生活方面的支出未指明，以5000一个月算）总计109200后还剩下180800元。胡先生一家是一个高收入高消费的家庭，在平日胡先生一家可适当调整其消费，来维持收支平衡，也可减轻家里的还款压力。

另外胡先生是整个家庭的支柱，还有鉴于希望有个安详的晚年，我们为您准备了2份鸿利年年年金保险（分红型）。

沈太太为幼儿教师，平时职业危险程度不大我们同样是提供1份鸿利年年年金保险（分红型）。

你们的儿子家家，根据您提出的出国留学，我们准备了小康之家·小博士少儿两全保险（保至25周岁）3份、附加高中教育金2份、附加大学教育金3份、附加少儿保费豁免。

具体解析请看下文分析…

鸿利年年年金保险（分红型）

产品特色

?快速返还，领取方式随心。

投保后每年都有一笔生存金，且合同生效后三个月即可领取首期年金，无须等待，收益返还速度快，满足您持续、稳健的财务规划需求；年金可以选择直接领取或进入累积生息账户，贴合个性需求，年金领取便捷。

?养老无忧，关爱幸福晚年。

对男性、女性客户分别设置在60岁、55岁时提高年金给付比例，从3%提高到9%，作为补充养老资金使用，确保高品质的退休生活；到80岁时，您还可以领取一笔相当于两倍基本保额的祝寿金，进一步充实养老资金储备，有助抵御长寿风险。

?抵御通胀，坐享经营成果。

本产品每年根据公司经营状况派发红利，年金和红利可留存于公司的生存给付累积账户和红利账户，分别按公司每年确定的生存给付累积利率和红利累积利率以年复利方式累积生息，使您坐享公司的经营成果，助您抵御通货膨胀。

?年金转换，自设退休计划。

保险期间内，您可随时申请将留存于本公司生存给付累积账户中的年金及相应利息、留存于本公司红利账户中的保单红利及相应利息全部或部分转换为年金，自由设定退休时间，灵活安排退休后的收入规划。

?身故返本，保证资金安全。

若被保险人在保险期间内不幸身故，本公司会按已支付保险费的金额给付一笔身故保险金（身故前已领取的所有年金不作扣除），确保您的保险利益，在拥有生存保障的同时为您增添一份身价保障。

?灵活理财，尽享财务自由。

交费方式灵活，有3年、5年、10年、20年四种交费方式供您选择，保费固定，每份为1万元，并有保单质押贷款、保险费自动垫交等功能，便于您根据自身财务状况轻松理财、自由规划。

保障责任 1、年金：

自合同生效日起，如被保险人生存，本公司每年按基本保险金额的一定比例（详见下表）给付一次年金，直至保险期间届满。首期年金于合同生效三个月后给付，以后每年于合同生效日对应日给付。

男性被保险人60周岁前 女性被保险人55周岁前 男性被保险人60周岁及以后 女性被保险人55周岁及以后 3％

9％

2、祝寿金：

如被保险人在合同保险期间届满时生存，本公司按基本保险金额的2倍给付祝寿金，合同终止。 3、身故保险金：

如被保险人在保险期间届满前身故，本公司按已支付的保险费的金额给付身

故保险金，合同终。

以胡先生为例，34

岁投保，保险期限10年，年交保费2万元，基本保险金

额73228元，10年交清，红利累积生息。

保障利益

您的保障利益如下：

1、年金：自合同生效三个月后的对应日起至59周岁，您每年可领取2196.84元。自60周岁开始至79周岁，您每年可领取 6590.52元，上述年您若留存于公司，还可累积生息，持续增值。按照3%的年累积利率预测，到59周岁时累积年金可达80095.17元，到80周岁时累积年金可达331403.05元。

2、祝寿金：您80周岁时可以领取祝寿金146456元。

3、身故保障：按已支付的保险费的金额给付身故保险金，最高20万元。

4、保单有效期内，可参与公司红利分配。

这样算上您的妻子您一年需缴纳3万，连缴10年，您和您的爱人到时一共能获994210.5元。

小康之家?小博士少儿两全保险

产品特色

?周全计划，培养未来之星

?三金支持，铺就锦绣前程

?双重保障，呵护健康成长

?保费豁免，延续您的关爱

?灵活搭配，满足个性需求

?资金安全，财务健康安心

保障责任

满期生存给付

被保险人生存至保险期间届满，我们按基本保险金额给付创业金，合同终止。

身故或全残保障

若被保险人在保险期间届满前身故或全残，我们向身故或全残保险金受益人返还下列两项金额中的较大者，合同终止：

(1)被保险人身故或全残时已支付的合同保险费；

(2)被保险人身故或全残时保险单的现金价值。

特定意外伤害身故或全残额外给付

若被保险人出现下列情况（无论一种或多种），我们除按“身故或全残保障”的

约定返还已支付的保险费或现金价值外，还将按基本保险金额给付特定意外伤害身故或全残保险金，合同终止：

(1)被保险人在法定节假日或其所就读学校规定的寒、暑假期间因意外伤害身故或全残；

(2)被保险人搭乘公共交通工具时因意外伤害身故或全残。

合同所称“因意外伤害身故或全残”指被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该意外伤害为直接原因导致身故或全残。

保障利益

以您的宝宝为例，小博士”少儿教育计划【小博士少儿两全（保至25周岁）3份、附加高中教育金2份、附加大学教育金3份、附加少儿保费豁免】，年交至15周岁，首年保费5551.7元。这份保障计划不仅让宝宝享受到双重保障的呵护，还特别规划了高中、大学教育金和创业金，为宝宝的成长持续加油

1、宝宝在15、16和17周岁时每年可领取高中教育金5138；

2、宝宝在18、19、20和21周岁时每年可领取大学教育金12600元；

3、宝宝在25周岁时候可以一次性领取满期创业金27969元；

4、宝宝如不幸身故或全残，将可按合同约定获得一笔身故或全残保障金，本保障计划终止；

5、宝宝如在法定节假日或其所就读学校规定的寒、暑假期间或乘坐公共交通工具时意外身故或全残，还可额外获得保障金27969元；

6、合同有效期内，张先生如不幸身故或全残，不仅可豁免以后未缴纳的分期保险费，孩子的各项保障仍然有效。

这样您为你的宝宝每年缴5551.7。连缴8年共计44413.6。将来可获93783。

致谢函

尊敬的投保人：

首先，感谢您对我公司及我本人的信任，让我能有这样的机会为您提供专

业化的保险服务，让我深感荣幸。

根据您及您的家人目前的实际情况以及未来的保险需求，我专门为您设计了

这份保险计划，相信这份计划能够为您及您的家人提供最需要的保障。

如果您觉得这份保险计划还有什么不完善的地方，请您告诉我。我会根据您

的意见进行相应的修改，确保这份计划能够完全满足您的需求。

最后，衷心希望您能够抽出一些宝贵时间认真阅读这份保险计划。也许您会

发现，这就是最适合您的那一份。

恭祝

身体健康、万事顺意！

2010.10.27