2014年全国保险代理资格考试 风险基础知识 章节重点总结 学习笔记

2013年全国保险代理资格考试风险基础知识章节重点总结学习笔记

第一章：风险与风险管理

一、风险概述

1、含义：某种事件发生的不确定性

发生与否的不确定

不确定性发生时间的不确定

导致结果的不确定

2、风险的要素构成

1）风险因素（间接原因）

有形：恶劣的天气

无形道德风险：纵火、偷盗、欺诈

心理风险：随地吐痰、乱扔烟蒂

2）风险事故（直接原因，损失的媒介体）

3）损失（经济损失）

直接实质损失、责任损失——财产

间接额外费用损失、收入损失——人身

※风险因素引发风险事故导致损失

例：冰雹路滑车祸导致人身伤亡

3、风险的种类：（必考）

自然风险：不可控性、周期性、共沾性

1）产生的原因：社会风险：个人、团体的行为/不行为

政治、经济、技术风险

财产风险：直接损失、间接损失

2）风险标的：人身风险：收入能力损失、额外费用损失

责任风险：仅限于民事损害赔偿责任

信用风险：经济的权利人和义务人

3）风险性质分类纯粹风险：只有损失

投机风险：损失、盈利、无损失

4）产生的社会环境分类静态风险：社会经济正常

动态风险：社会经济、政治变动

5）产生风险的行为分类基本风险：非个人行为引起的风险（如：社会暴乱）

特定风险：个人行为引起的风险

4、风险的特征

1）不确定性：总体必然、个人偶然

2）客观性：不以人的意志为转移

3）普通性：可测定性、发展性

二、风险管理

1、含义：社会组织、个人降低风险决策过程

对象：风险

主体：个人、家庭、组织

基本目标：以最小成本获得最大安全保障

2、演变：

1）最有影响：企业向保险公司购买保险

2）21世纪，许多国家政府进入风险管理的原因：巨灾事故频发

3、风险管理程序

1）识别：第一步判断、归类、鉴定

2）估测：第二步估计、预测

3）评价：第三步全面考虑评估

4）选择风险管理技术：最重要环节

5）评估风险管理技术：分析、检查、修正、评估

4、风险管理目标：

1）损失前目标：消除、降低发生可能性

2）损失后目标：采取措施减轻危害程度、提供经济补偿

5、风险管理的方法：

1）控制型：采取各种技术改变条件

发生前：降低发生频率

发生后：将损失减到最低限度

避免：回避损失发生可能性消除放弃改变

预防：事故发生前采取措施（如：体检）

抑制：损失发生时或损失发生后采取措施

2）财务型：提供基金方式财务安排

A自留风险：自我承担

所致损失频率、程度低

损失短期可预测

最大损失不影响财务稳定

B 转移风险：转嫁给另一些单位/个人承担

非保险转移：经济合同（如：保证互助、基金制度）

保险转移：保险合同转嫁保险人

第二章：保险概述

一、保险要素和特征

1、定义：支付保费承担赔保、给付责任商业保险行为

法律角度：保险是合同行为

经济角度：财务安排

作用：分散风险补偿损失

2、要素：

1）可保风险存在

A 可保符合承保条件

B 风险应使大量标的均有遭受损失的可能性

C 风险不能使大多数标的同时遭受损失

※要求损失发生具有分散性

2）大量同质风险的集合与分散

集合

众多投保人保险人少数发生损失分摊给全部投保人分散性风险

A风险的大量性：概率论和大数法则

B风险的同质性：种类、品质、性能、价值相近

3）保险费率的厘定

基本原则：公平性原则（个人公平）、适度性原则（保险整体业务）

4）保险准备金的建立

※保险准备金：从保费收入或盈余中提取的基金

非 A 未到期责任准备金：尚未履行、尚未到期

寿险 B 未决赔款准备金：已发生已报案、已发生未报案、理赔费用责任 C 总准备金：超过损失期望以上的部分

D 寿险责任准备金

5）保险合同订立

※保险合同体现保险关系存在的形式

※保险合同履行各自权利、义务的依据

3、保险的特征

1）互助性：一人为众、众为一人经济互助关系

2）法律性：合同行为

3）经济性：经济保障活动实现保障手段：支付货币形式

4）商品性：一种商品经济关系

※直接表现：个别保险人与个别投保人之间的交换关系5）科学性：科学的数理计算为依据

4、与相似制度的比较：

1）保险与社会保险（人身保险）

共：以概率论、大数法则为制定保险费的数理基础

别：A 经营主体不同：商业保险公司政府

B 行为依据不同：民事行为依法实施的政府行为

C 实施方式不同：自愿订立原则强制实施

D 适用的原则不同：个人公平社会公平

2）保险与救济

别：提供保障主体不同：商业行为施舍行为、社会救济3）保险与储蓄

共：以现在的剩余资金做未来所需的准备

别：A 受益期限不同：保险合同规定的有效期本息返还

B 行为性质不同：互助行为自主行为

二、保险的分类

1、按实施方式分：

1）强制：合同订立受国家或政府的法律规定（如：交强险）

2）自愿

2、按保险标的分类

1）财产保险：财产损失保险、责任保险、信用保险

2）人身保险：以人的寿命和身体为保险标的

A 人寿保险：寿命

B 健康保险：医疗保险、疾病保险、收入补偿保险

C 意外伤害保险

3、按承保方式分类

1）原保险：直接签订保险合同

2）再保险：风险责任的部分转移

3）共同保险：以某一保险人名义签发的一份保险合同

4）重复保险：分别与两个或以上保险人订立合同

三、保险的功能

1、保障功能：财产保险的补偿、人身保险的给付

1）财产补偿：按实际金额给予补偿

价值上补偿、使用价值上恢复

2）人身给付：需要程度、投保人交费能力

2、资金融通功能：时间滞差、数量滞差

前提：保证保险的赔付

※保险公司持有银行次级债

四、保险的产生和发展

1、最早发明风险分散：中国

2、货物运输保险的原始形式：镖局

3、有关保险最早法规：《汉谟拉比法典》

4、起源最早、历史最长的保险：海上保险

5、海上保险的萌芽：共同海损分摊制度“损失分担”

6、海上保险的最早形式：船舶抵押借款制度

7、火灾保险的雏形：“黑瑞普”制度、基尔特制度

8、人身保险：基尔特制度、公典制度、年金制度汇集演变而成

9、火灾保险：17世纪，尼古拉.巴蓬（现代保险之父）差别费率

10、人寿保险：哈雷编制生命表，表示每个年龄人的死亡率

11、保险密度：全国人口计算人均保险收入（普及程度）

保险深度：保费占GDP比例（国民经济地位）

第三章：保险合同

一、保险合同的特征与种类

1、定义：约定保险权利义务关系的协议

2、特征：

1）有偿合同：支付保险费承担保险保障责任

2）有条件的双务性：赔付义务在约定事故发生时才履行

3）附和合同：保险人先拟定格式条款，投保人只能作取舍决定

4）射性合同：保险人不必然履行给付义务（约定条件具备才履行）

3、种类：

1）按性质分类

A 补偿性：财产保险、医疗费用保险

B 给付性：各类寿险

2）保险价值在订立合同时是否确定（财产保险）

A 定值保险合同：对标的不用重新估价（农作物、货物运输、古玩字画）

B 不定值保险合同：仅载明保险金额（赔偿最高限额）

※实际损失>保险金额：以保险金额为限

※实际损失<保险金额：不超过实际损失

3）承担风险责任方式

A 单一风险合同

B 综合风险合同

C 一切险风险合同：除不保风险之外的一切风险

4）保险金额与出险时保险价值对比关系

超额保险合同不足额保险合同足额保险合同不足额保险合同保险金额100w 100w 100w 100w

出险时

80w 180w 100w 200w 保险标的价值

全部损失80w 100w 80w（部分损）40w（部分损）

足额保险：足赔偿

※理赔归纳：不足额保险：按保险金额与保险价值比例承担

超额保险：超过部分无效

5）按保险标的分类，财产保险合同与人身保险合同

6）按保险承保方式分类

A原保险合同保障对象：被保险人

B再保险合同保障对象：原保险合同的保险人

二、保险合同的要素

1、保险合同的主体

1）当事人：

A 保险人：保险公司

具有民事行为能力

B投保人交付保险费的能力

对保险标的具有保险利益

2）关系人：

A 被保险人：享有保险金请求权

资格：财产保险：自然人、法人皆可

人身保险：有生命的自然人

被保险人与投保人的关系

a．当投保人为自己利益投保：被保险人= 当事人

b．当投保人为他人利益投保：被保险人= 关系人

B 受益人：人身保险范畴的特定关系人

a 被保险人指定

b 投保人指定：须经被保险人同意

c 受益人未确定：被保险人的法定继承人= 受益人

2、保险合同的客体

保险合同的客体：保险利益

保险合同的载体：保险标的

3、保险合同的内容：由法律确认权利和义务

1）按保险条款的性质分类

A 基本条款

B 附加条款：附加的补充条款

2）对当事人的约束程度

A 法定条款

B 任意条款

3）保险合同基本事项：

A 责任与责任免除

责任免除：不负赔偿与给付责任的范围

损失原因免除如：地震

损失免除如：正常维修保养

B 保险期间：保险合同有效期间

C 保险价值：价值额

D 保险金额：最高限额

三、保险合同的订立与效力

1、保险合同的订立

1）定义：平等自愿基础上达成协议法律行为

2）步骤：投保人要约→保险人承诺

要约人=投保人受约人=保险人

※保险合同是格式合同

2、保险合同的形式与构成

1）保险单：正式书面凭证

2）暂保单：“临时保单”有效期一般为30天

3）保险凭证：“小保单”

保险代理人资格考试试题题库及答案----保险基础知识试题一

中国人民财产保险股份有限公司员工培训 《保险基础知识》试卷1 题号一二三四五六总分分数 得分评卷人一、单选题（每题1分，共30分，每一题的备选答案中只有 一个最符合题意，请将其符号填入括号内） 一、单选题 1．按保险标的类，保险分的种类是（D）。 A. 团体保险和个人保险 C.损害保险和人身保险 B. 寿险和非寿险 D.财产保险、人身保险 2．保险事故发生后，被保险人为防止减少保险标的的损失所承担的合理费用，在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过（D）。 A.标的实际价值 C.实际损失额 B. 标的重置价值 D.保险金额 3．以(A)为标准，可将保险分为自愿保险与强制保险。 A、保险的实施方式 B、保险人承保危险的数量 C．投保单位分类D．被保险标的的不同性质 4．在我国设立保险公司，注册资本最低限额为人民币(B ) 元。 A.1亿 B.2亿C．3亿D．4亿 5．同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。同质风险的含义是（ｄ）。a．风险单位在种类、品质、性能等方面大体相近，但价值差异较大 b．风险单位在种类、品质、价值等方面大体相近，但性能差异较大 c．风险单位在性能、品质、价值等方面大体相近，但种类差异较大 d．风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近 6. 除保险合同另有约定外，以下哪种险种的保险标的的转让可以不通知保险人，而保险合同继续有效。( c ) A. 建筑工程一切险 B. 船舶建造保险 C. 货物运输保险 D. 机动车辆保险 7．社会保险是指国家通过立法形式，采取强制手段而实施的一种保险。社会保险的险种包括（ｄ）等。 a．财产保险b．责任保险

保险代理人考试重点强化试题四

保险代理人考试重点强化试题四 301．保险公司为取得预期利益而垫付保险资金以形成保险资产的经济活动过程被称为（保险资金运用） 302．保险营销活动的对象是（目标市场的准客户）。 303．从营销的角度看，保险产品的整体概念所包含的内容是（核心产品、有形服务与附加产品）。 304．构成每一个保险细分市场的消费者的特点是（具有同类的需求倾向）。 305．总保险代理人对地方保险代理人的授权仅限于（招揽业务、交付保单和收取第一次保费）。306．保险费率是保险商品的价格，价值规律在保险市场上的作用是（自发调节保险商品的附加费率） 307．保险公司的偿付能力大小以偿付能力额度表示。偿付能力额度等于（认可资产减认可负债） 308．从现代意义的市场概念出发，保险市场是指（保险交换关系的总和）。 309．在我国，保险代理机构应在开业30天内，按其注册资本的一定比例提存营业保证金，这个提存比例是（5%） 310．在代理合同有效期内，双方已达成解除合同的书面协议，规定如果保险代理人在一定时间内不能完成事先约定的最低数量的代理业务额，则保险人有权行使解除权，解除代理合同，这是属于（约定解除） 311．保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者是（保险人）。 312．土地、江河不能够作为财产保险的保险标的，原因是（不属于一般性的生产资料） 313在我国，企业财产基本险条款采用的确定保险责任的方式是（列明责任方式）。 314．下列损失中，财产保险基本险不承担赔偿责任的是（保险财产遭受承保危险引起的各种间接损失） 315．根据我国家庭财产综合保险条款的规定，保险人对于室内财产的损失采用的赔偿方式是（第一危险赔偿方式） 316．家庭财产两全保险的“两全”是指（经济补偿和到期还本） 317．机动车辆保险包括基本险和附加险两类，其中，基本险的险种包括（车辆损失险和第三者责任险） 318．根据我国机动车辆保险条款的规定，保险人不可以承保的机动车辆有（火车机车）。319．机动车辆第三者责任保险规定的每次事故保险人承担赔偿责任的限额叫（赔偿限额）320．张某投保了赔偿限额为20万元的机动车辆第三者责任保险。在保险期内，保险车辆撞伤了一位行人，造成该行为成为植物人，对张某承担的赔偿责任保险公司赔了15万元。之后不久，张某开车又撞坏了一个电话亭，保险车辆负全部责任，赔偿电话亭损失10万元。如果不同责任绝对免赔率分别为20%、15%、10%、5%，则对于该次事故保险人应该赔偿（8万元）。321．下列情况中，不属于国内航空运输货物保险责任范围的情况有（托运人不遵守货运规则所造成的损失）。 322．在我国，由于国内货物运输保险的特殊性，保险公司采用的承保方式是（定值保险方式）。323．水渍险与平安险在承保责任上的区别是（水渍险负责由于自然灾害造成的被保险货物的全部或者部分损失，而平安险只负责全部损失）。 324．以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险是（责任保险）。 325．若某产品的承保地区范围为全世界，则应在产品责任保险中列明（司法管辖权）

风险管理部工作总结

风险管理部工作总结 （2005年度） 回顾一年来的工作是繁忙、紧张而有序的。经过一年多的努力，风险管理部建立并进一步完善了原有部分的信用管理制度，并以之为基础，构建整个公司的风险管理体系。这个风险管理体系以销售信用控制为主、以法律风险控制为辅，以逾期货款的全方位追收为救济手段，从而形成了事前、事中、事后三个阶段贯穿整个业务流程的风险管理机制。应收账款管理与法律事务两项职能，后项对前项既是补充又自成体系，风险管理部正健康稳步地发展，逐步发挥出其应有的职能作用。同时，风险管理部正利用这些风险管理基础，和一年来对工作开展情况的问题总结，在强化这个风险管理体系的基础上，向投资风险和经营风险管理方面扩展，以充分发挥风险管理部的职能作用和人员优势作用，为公司的进一步健康发展做出贡献。 一、客户信用评审与应收账款管理 1、信用评审方面 一年来，在信用评审方面，依据公司的两个“通知”的规定，根据销售台帐对各公司、事业部上报申请进行审核，审批了上报公司的所有新、旧客户变更、逾期发货等申请。将各公司评审员上交销售台账、客户全年业务数据汇总分析，深层次、全方位了解客户的情况。按规定，下半年对客户信用状况进行了复审，对逾期客户信用状况进行了重审。 ——组织学习“关于加强应收账款风险管理的规定”和 “销售信用评审与风险管理操作规定”两个文件精神，讲解操作细则，帮助各公司评审员理解及操作。在其后工作过程中，不断向评审员解释并要求严格按照关于实施“销售信用评审与风险管理操作规定” 的通知操作，旧客户有付款周期、额度，要求评审员跟进重新取回营业执照、税务登记证进行重审的工作。按照公司规定，结合客户实际情况，审核各子（分）公司上报的所有新、旧客户变更、逾期发货等客户授信业务申请和呆坏账申请。 ——自2005年5月23起至6月20日期间，组织人员对所有子（分）公司信用评审工作审查，对客户授信业务管理工作中的合规性和履行情况，其中主要审查“授信业务操作”和“应收凭证管理”两项内容，采取抽

2018年保险基础知识试题及答案(四)

2018年保险基础知识试题及答案（四） 1.以下属于保险代理人的默示权利的是（B、代收保险费）. 2.职业道德所反映的关系不包括（C.雇主与雇员之间的关系） 3.在内容方面,职业道德总是要鲜明地表达职业义务和职业责任，以及职业行为上的道德准则。这表明，职业道德（A.具有鲜明的职业特点） 4.不同历史时期有不同的道德标准.一定社会的职业道德,总是由一定社会的经济关系、经济体制决定，并反过来为之服务。这表明，职业道德（ B.具有明显的时代特点） 5．职业道德常常表现为某一职业特有的道德传统和道德习惯，表现为从事（C ）的人们的道德心理和道德品质. A．某种工作 B.某种行为 C.某一职业 D.某一职位 6.市场经济下的职业道德要求包括（A ）等。 A.诚实守信 B.重义轻利 C.轻视交换 D.重视中央调配 7.计划经济下的职业道德包括（C ）等。 A.求实创新 B.公平交易 C.重义轻利 D.开拓进取 8.以下不属于职业道德实践性的原因是（D ） A.职业道德是职业实践活动的产物 B.只有付诸实践,职业道德才能体现其价值和作用 C.凡道德均有实践性特点 D.不同历史时期，有不同的道德标准 9.职业道德的表现形式通常不包括（ A）等。 A.原则性的约定 B.制度、章程 C.守则、公约 D.承诺、须知 10.保险代理从业人员职业道德建设的纲领性文件时（B ）。 A.《保险法》 B.《保险代理从业人员职业道德指引》 C.《消费者权益保护法》 D.《民法通则》 11.保险代理人最基本的权利是（ D）。 A、独立开展业务活动 B、代收、转交保险费 C、维护保险人权益 D、获取劳务报酬 12.下面属于保险代理人义务的是（A ）。 A、转交保险费 B、代收保险费 C、垫付保险费 D、制定保险费 13.保险代理人不得与第三者串通或合伙隐瞒真相，损害保险人的利益。这反映了保险代理人具有（ C）义务。 A、诚实和告知 B、如实转交保险费 C、维护保险人权益 D、维护被保险人权益 14.保险代理人与保险经纪人的共同点在于（C ）。 A、委托人均为保险人 B、收入来源一直 C、同属于保险中介 D、法律地位相同 15.保险代理人的收入来源是根据自己的业绩，从（A ）那里取得佣金收入。 A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 16.下列说法正确的是（ B ）。 A、保险代理人是保险人的代表，其疏忽、过失等行为给保险人及投保人造成的损失，应独立承担民事法律责任

保险代理人考试重点：保险的功能

保险代理人考试重点：保险的功能2016保险代理人考试重点：保险的功能 一保险保障功能 保障功能是保险业的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力。保险保障功能具体表现为财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能。 (一)财产保险的补偿 保险是在特定灾害事故发生时，在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内，按其实际损失金额给予补偿。通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到了补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。保险的这种补偿既包括对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失的补偿.也包括对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿，还包括对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿。 (二)人身保险的给付 人身保险与财产保险是性质完全不同的两种保险。由于人的生命价值不能用货币来计价，所以，人身保险的保险金额是由投保人根据被保险人对人身保险的需要程度和投保人的交费能力，在法律允许的范围与条件下，与保险人双方协商约定后确定的。因此，在保险合同约定的保险事故发生或者约定的年龄到达或者约定的期限届满时，保险人按照约定进行保险金的给付。 二资金融通功能 资金融通功能是指将保险资金中的闲置部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。保险人为了使保险经营稳定，必

须保证保险资金的保值与增值，这也要求保险人对保险资金进行运用。保险资金的运用不仅有其必要性，而且也具有可能性。一方面，由于保险保费收入与赔付支出之间存在时间滞差，为保险人进行保 险资金的融通提供了可能;另一方面，保险事故的发生也不都是同时的.，保险人收取的保险费不可能一次性全部赔偿出去，也就是保险 人收取的保险费与赔付支出之间有时也存在着数量滞差，也为保险 人进行保险资金的融通提供了可能。但是，保险资金的融通应以保 证保险被保证人(债务人)根据权利人(债权人)的要求，请求保险人 担保自己信用的保险，如果由于被保证人不履行合同义务或者有犯 罪行为，致使权利人受到经济损失，由保险人负赔偿责任。的赔偿 或给付为前提，同时也要坚持合法性、流动性、安全性和效益性的 原则。 随着我国保险资金运用渠道的进一步拓宽，资金融通功能对我国金融市场的影响力越来越大。2010年，保险资产总额达50481.61 亿元，作为主要的机构投资者，保险公司在促进金融市场稳定发展 方面发挥的作用日益突出。 三社会管理功能 一般来讲，社会管理是指对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程，目的在于正常发挥各系统、各部门、各环节的功能，从 而实现社会关系和谐、整个社会良性运行和有效管理。保险的社会 管理功能不同于国家对社会的直接管理，而是通过保险内在的特性，促进经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序发展。保险 的社会管理功能是在保险业逐步发展成熟并在社会发展中的地位不 断提高和增强之后衍生出来的一项功能。保险的社会管理功能，主 要体现在以下几个方面： (一)社会保障管理 社会保障被誉为“社会的减震器”，是保持社会稳定的重要条件。保险是社会保障体系的重要组成部分，在完善社会保障体系方面发 挥着重要作用。一方面，商业保险可以为城镇职工、个体工商户、 农民和机关事业单位等没有参与社会保险制度的劳动者提供保险保障，有利于扩大社会保障的覆盖面;另一方面，保险具有产品灵活多

2019年银行风险管理个人工作总结

银行风险管理个人工作总结 银行风险管理个人工作总结大家会写吗，应该总结哪些内容呢，下面一起去了解一下银行风险管理个人工作总结范文吧！ 本人系**银行**支行员工20xx年8月参加工任职风险管部综合统计岗。 在本人参加工半年多时间来受到领导和各位前辈多方面的关心 和照顾在工上亦受到了无微不至的指导帮助我快速的胜任岗位。 风险管部是负责**支行全面风险管政策的落实监测、评价和控 制的综合管部门是风险和内控的日常管职责部门。本人任职的综合统计岗主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管；负责全行信贷数据动态管、分析。 在实际工中本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录 入核对对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对**支行运行的老信贷系统进行维护和管对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据及明细完成四级分类和五级分类的统计工和分析工；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外我行新设了信息安全员一岗本人即任风险管部信息安全员负责部门电脑网络信息安全的维护。 进入**银行半年多时间来在领导和前辈的关心照顾下本人抱着 谦虚好学的态度努力工积极学习业务知识、掌握操技能、适应工岗位

基本能较好的完成本职工和领导交办的其他工。本人是刚毕业的科本科学生踏上工岗位接触全新的银行工面临着全新的挑战个过程不仅 是专业的换位更是一种思考方式和学习方法的换位在综合统计岗位 上领导和前辈的关心指导使本人认识到严谨的态度、正确的方法、积极的沟通、努力的思考才能获得最准确的统计数据和最高的工效率。也正是银行业种对我而言全新的工提供给我一个全新的学习机会在 **优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工生活中不断学习和 获取新的知识努力了解银行业、金融业的运行规律把所学所悟的点点滴滴运用到实际工岗位工中。 正是由于以上的认识本人在过去的半年时间里努力向各位前辈学习业务知识严谨认真的完成了本职的统计工做到了及时、准确、完的反映**支行信贷业务情况。认真的完成了信息安全员的工做好了信息安全的日常维护并建立了安全员日志。努力地养成着良好的工习惯和工方法近来的工使本人越来越深刻的认识到良好的工习惯是互通 的特别是在工的条性上受到各位前辈的指导今后还将继续努力。 风险管部综合统计岗是一个需要责任心耐心的岗位通过半年多的学习和实践我坚信能胜任岗位并做出成绩；在今后的工中我也将继续努力成为更优秀的一员。 转眼间我来到建行已经将近五年了，在这段时间里，在领导的关心和同事的帮助下，我学到了很多知识。为了更好的完成工作，总结经验，提高自己的安全管理能力和意识，现将工作情况总结如下：

安全风险管理工作总结

xxxx安全风险管理工作总结 月）年12（20132013年，xxxxx认真贯彻总公司安全生产工作部署，坚持“安全第一，预防为主，综合治理”方针，紧密围绕总公司安全风险管理目标开展工作，以总公司安全风险管理“三四五九”工作思路，深入落实“九阻断、八必查”，强化现场风险控制，夯实安全基础目标，确保安全风险管理各项工作有序发展。主要做了以下工作： 一、领导高度重视，推进安全风险管理体系建设。 为能够使安全风险管理各项工作得到有效落实，公司将安全风险管理工作纳入公司每周一党政联席会议议程，由安全风险管理专职人员汇报安全风险管理工作推进情况和存在的问题，针对工作开展中的问题，参会人员共同探讨，分别交换意见，确定最终解决方案。并结合安全风险管理推进工作领导小组成员各自工作实际，划定任务，明确职责，形成任务到人、责任到人、层级负责、严抓落实的良好局面，为工作的开展奠定了基础。 二、加强岗位培训，提高干部职工安全风险意识。 1、开展事故案例警示教育。结合铁路总公司通报的作业人员责任死亡较大事故，制定事故案例警示教育内容，组织干部职工学习“xxxxx（2013）96号”《关于进一步加强近劳动安全工作的通知》及xxxxx（2013）94号《污水提升站、化粪池等集污，充

分利用班前点名会、职工学习会、设备维修安全操作规程》 安全“警示室”等，明确各级干部的监控责任和职工岗位作业标准，并在污水提升站、化粪池等集污设备等维修作业中认真贯彻落实。明确管道、窨井、阀门井、化粪池、污水处理池、污水积水井、储水池、地沟、锅炉、压力容器、箱罐类容器、烟道、除尘器、储藏室、冷库等有限空间作业技术要求和管理程序。 2、安全风险知识培训。组织各车间安全管理人员，在xx职培基地分5次进行安全风险管理知识培训，通过“安全风险管理方法与技术”“安全管理理论与方法”“安全文化建设”三个培训课件，结合公司安全生产实际情况，引导干部职工树立安全风险意识，正确识别安全风险源点，熟练掌握现场作业风险源点控制技巧，提高职工现场处置能力。 3、新工岗前培训教育。对新分到我公司的5名大学生、33名高职毕业生，在公司培训基地，分两期对新职人员进行岗前安全培训。劳人部针对新职培训工作，提前入手，精心准备，找准培训重点、确定培训内容，从安全部、劳人部等相关业务部室，抽调文化素质高、安全意识强、专业功底硬的人员，担当授课老师，采取多种形式，保证培训效果，避免走形式、走过场，做好新入路职工初期的培养、锻炼，促进新工的尽快成长和成才。同时找准培训重点、制订“一人一案”的培训计划，尤其要增强预算编制、电器维管、集中控制等关键岗位适应性实践锻炼，鼓励新接收职工考取国家认证资格，采取多种形式，保证培训效果。确保

保险代理人考试重点练习题及答案(五)

保险代理人考试重点练习题及答案（五） 1从本质上看，保险代理从业人员的职业道德是（）在保险代理职业生活中的具体表现。 A、思想道德 B、社会公德 C、社会道德 D、社会规范 2所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则是指： A．职业道德 B．职业准则 C．职业规范 D．行为规范 3从事一定职业的人们在其特定的工作或劳动中逐渐形成比较稳定的道德观念、行为规范和习俗，用以调节职业集团内部人们之间的关系以及职业集团与社会各方面的关系，这体现了职业道德（）的特点。 A、职业化 B、时代性 C、实践化 D、具体化和多样化 4职业道德不仅产生于职业实践活动中，而且随着社会分工和生产内部劳动分工的发展迅速发展，并且增强了他在社会生活中的调节作用，这体现了职业道德的（）特点 A．时代性 B．职业性 C．实践化 D．多样化 5从表现形式看，职业道德的特点是： A．实践化、具体化 B．具体化、单一化 C．具体化、多样化 D．个性化、多样化 6保险代理从业人员分为（） A、兼业与专业代理人 B、专业与个人代理人 C、保险营销员与代理机构中从事保险业务的人员 D、专职与兼职代理人 7客户至上，勤勉尽责、公平竞争、保守秘密四原则被视为（） A、诚实信用原则在职业实践上的延伸和发展

B、守法遵规原则在职业实践上的延伸和发展 C、友好原则在职业实践上的延伸和发展 D、专业胜任原则在职业实践上的延伸和发展 8保险代理人根据什么来衡量自己的行为准绳?（） A．中华人民共和国保险法 B．民法通则 C．反不正当竞争法 D．消费者权益保护法 9保险代理从业人员的守法遵规是指： A．以《中华人民共和国民法通则》为指导 B．以《中华人民共和国合同法》为指导 C．以《保险代理机构管理规定》为指导 D．以《中华人民共和国保险法》为行为准绳 10客观全面地向客户介绍有关保险产品，如实告知相关内容，是遵守的哪个道德原则（） A．守法遵规 B．诚实信用 C．顾客至上 D．勤勉尽责 11根据（）原则，保险代理从业人员应遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。 A、公平竞争 B、诚实信用 C、勤勉尽责 D、守法遵规 12保险个人代理人取得法定资格是指（） A、拿到展业证书 B、签约 C、拿到资格证书 D、取得兼业代理许可证 13保险代理人在执业过程中，应主动避免利益的冲突，在利益冲突不能避免时，应向客户或所属机构作出说明，并确保客户和所属机构的利益不受损害，这是代理人职业道德准则当中的： A．客户至上 B．诚实信用 C．勤勉尽责 D．专业胜任 14优质客户服务的确定标准（） A、客户留下深刻印象 B、客户提供个性化服务

最新【总结大全】税收风险管理工作总结

税收风险管理工作总结 税收风险管理工作总结怎么写，以下是XX精心整理的相关内容，希望对大家有所帮助! 税收风险管理工作总结 目前，地方很多企业有意识地或无意识地偷逃税款，换句话说，都或多或少存在这样那样的纳税风险，只是程度不同而已。这些风险往往存在于：第一是在公司的注册阶段存在风险;第二是在公司的收入方面存在纳税风险;第三是在成本费用方面存在着纳税风险;第四是公司的会计报表存在纳税风险等。主要表现为： (一)虚假出资与抽逃注册资本：注册资本不实或注册后不久资金退回或转移。 (二)收入纳税风险： 1、隐藏收入不入账; 2、收入长期挂往来，不纳税申报; 3、不依合同规定确认收入，收款时开票确认收入。 (三)成本费用纳税风险： 1、大量收据或白条入账; 2、虚增人头，虚增工资; 3、虚开发票增加成本或随意调整纳税期间成本费用 (四)会计报表税务分析风险： 1、在资产负债表上的表现则为：存货、应收帐款、其

他应收款、应付帐款、其他应付款、资本公积等会计科目经不起推敲;账务处理混乱、帐实不符; 2、在利润表上的表现则为成本费用与收入不配比，利润结构不合理; 3、各项指标，忽高忽低，或如过山车，或漏洞百出。 关于加强大企业税务风险管理的建议： (一)提高税务风险防范意识，从被动管理向主动管理转变 提高管理决策层的税务风险意识，是实施有效税务风险管理的前提和基础。大企业高层管理者应充分认识到，税务风险越来越成为影响企业核心竞争力的重要因素，事关企业可持续发展。大企业应在董事会层面更加重视税务风险，并将其作为一个重要因素纳入企业发展战略中去考虑，以长远的税务遵从目标指导和监督税务风险管理制度的设立，并贯彻于企业日常管理中。唯如此，大企业才能在经营过程中主动规避和化解税务风险，从被动处理税务危机中走出来。 (二)建立税务风险管理体系，从事后管理向事前管理转变 税务风险管理是指通过制度实现对企业税务风险的控制，其实质是使管理环节前移，变事后管理为事前管理和事中监控，提前发现和预防风险。 建立税务风险管理体系，既是大企业规避税务风险、

银行风险管理部工作总结

银行风险管理部工作总结 2019年是银行风险管理工作全面提升阶段的开局之年，风险管理部年初制定管理改革的总体思路，提出以“巩固、精细、转变”为原则，以“提高处理能力、强化风险管控”作为工作重点，丰富管理手段，突出业务集中处理，强化内控管理，提高服务水平，保障监控工作效能，防范业务风险，努力加强分行管理工作的转变，向特色、主动、多维和辅导转变。 2019年，风险管理部将继续发挥保障、服务、风险管控职能，打好“组合拳”，努力推进全行业务健康有序发展，为管理工作全面提升继续努力。 现将2019年的工作总结和2020年工作计划汇报如下：2019年工作总结 一、人员合理配置，确保营业机构业务正常运行 某某主管是营业机构业务的现场组织者，是重要业务的授权和审批者，是风险的事中控制者，种种职责都说明主管在营业机构的重要性，所以做好主管理的尤为重要。2019年风险管理部制定了主管轮岗位方案，保障队伍的优化、廉洁、高效，保证业务人员全面掌握核算和管理要求；二是建立主管轮休制，避免休假高峰期轧堆休假，保障营业机构业务的正常开展，保证主管的正常休假，同时透过机动主管的轮替，作为主管的履职检阅，发现和整改主管好的方法和错误的做法，达到全行统一标准；三是做好营业机构主管的补充和配

备工作，协助主管做好支行的各项业务正常开展。 二、业务培训到位，确保各项业务操作合规 新业务产生后，业务发展的好坏，其中首要的就是培训到不到位，所以培训工作很重要，风险管理部认真梳理以往的培训方式，总结培训的效果，年初重新制定“业务培训方案”，采取集中培训（每周主管和专职人员培训），分层次转培训（由主管转培训受派机构的人员），集中考核（由风险管理部组织考试）的方式，以期达到各层级人员不断提高专业素质和业务技能，确保具备履行本岗位职责的能力，以促进全体人员服务水平持续提高。 三、业务集中上收，确保业务顺畅高效便捷，促进网点转型 从3月份开始，总行和分行陆续上收了跨行支付业务、行内结算业务、个人开户及签约业务、支票影像提出、提入业务、自助设备加清钞业务、贷款发放业务、票据审验业务、账户录入业务、加密代发工资等9大项25种业务。为支行减负、为人员减压，把风险集中化，把业务流程化，把管理扁平化，让柜面员工有机会、有时间充分的发挥其“一句话”的职能。 截止目前已初步形成“网点全面受理、后台集中处理”的业务格局，逐步实现业务集约运行、风险集中控制和效率提升。从而提高我行业务效率，加强操作风险事中防控，促进

保险基础知识第八章(保险代理人概述)试题及答案

1 、根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人被称之为（ A ）。 A 、保险代理人 B 、保险经纪人 C 、保险公估人 D 、保险精算师 2 、保险代理是（ D ）行为的一种。 A 、法定 B 、委托 C 、指定 D 、代理 3 、下列不属于保险代理制度的作用的是（ D ）。 A 、有利于提高保险供给能力 B 、有利于发挥行业和个人优势，改善保险服务 C 、有利于保险公司节约经营成本 D 、有利于个人发展 4 、保险代理人的代理行为是由（ B ）调整的行为。 A 、《刑法》和《保险法》 B 、《保险法》和《民法》 C 、《民法》和《保险代理人管理暂行规定》 D 、《保险法》和《公司法》 5 、从代理权产生的原因来看，保险代理属于（ C ）类型。 A 、法定代理 B 、指定代理 C 、委托代理 D 、合同代理 6 、（ C ）则是基于投保人的委托，为投保人提供各种保险咨询服务、进行风险评估、选择保险公司、选择保险产品等。 A 、承保代理人 B 、理赔代理人 C 、保险经纪人 D 、保险代理人 7 、保险代理行为的主体是（ A ）。 A 、保险代理人 B 、保险人 C 、保险经纪人 D 、被保险人 8 、下列不属于保险代理人的义务的是（ B ）。 A 、诚实和告知 B 、获取劳务报酬 D 、如实转交保险费 D 、维护保险人权益的义务 9 、目前，我国的个人保险的代理人主要是指（ C ）。 A 、银行 B 、邮局 C 、营销员 D 、保险公司 保险代理是代理行为的一种，属于（ A ）。 A 、民事法律行为 B 、行政行为 C 、商业行为 D 、民间行为 保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在其授权范围内代为办理保险业务，在我国保险代理人（ C ）。 A 、只能是单位 B 、只能是个人 C 、既可以是单位也可以是个人 D 、只能以兼业代理的形式存在 《保险代理从业人员资格证书》持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，其资格

05保险代理人考试第五章单元练习题(附答案)

保险代理人考试第五章单元练习题(附答案) 代理人考试第五章单元练习题(单选题)(附答案) 一、单选题 1．保险营销观念的发展经历了四个阶段，其第一阶段是（）。 A．以产品为导向的营销阶段 B．以销售为导向的营销阶段 C．以服务为导向的营销阶段 D．以市场为导向的营销阶段 2．在保险营销管理程序中，保险人依据保险购买者对保险商品需求的偏好以及购买的差异性对保险市场进行分类的行为称为（ ）。 A．市场细分 B．目标分类 C．确定需求 D．差异分析 3．下列所列的保险营销环境因素中，属于保险营销内部环境的是（）。 A．人口环境 B．经济环境 C．法律环境 D．保险中介 4．保险产品整体概念的三个层次是（）。 A．核心产品、无形产品和附加产品 B．物质产品、有形服务和附加服务 C．核心产品、有形服务和附加产品 D．物质产品、无形服务和附加产品 5．保险人只通过专属代理人向保险消费者提供保险的一种保险代理制度被称为（）A．总代理人制度 B．专属人代理制度 C．特别代理制度 D．直接报告制度 6．保险营销活动由分析市场机会、（）和制定营销策略三个阶段组成。 A．展业 B．承保 C．核保 D．研究和选择目标市场 7．保险营销的根本前提是（）。 A．市场需求调查 B．保险险种的开发 C．保险推销人员的丰富专业知识 D．保险促销 8．下列不属于保险营销特点的是（）。 A．不等于保险推销 B．注重推销

C．更适应于非价格竞争原则 D．更适应于价格竞争原则 9．保险营销部门自己是保险企业中的一个独立的单位、这是属于（）营销阶段。 A．以产品为导向 B．以销售为导向 C．以消费者为导向 D．以市场为导向 10．保险营销部门只是一个简单的保险推销部门，这是属于（）营销阶段。 A．以产品为导向 B．以销售为导向 C．以消费者为导向 D．以市场为导向 11．保险营销需运用保险企业所有的资源包括人员和财物，这是属于（）营销阶段。 A．以产品为导向 B．以销售为导向 C．以消费者为导向 D．以市场为导向 12．保险营销活动的对象指的是（）。 A．保险公司的利润 B．保险公司的员工 C．目标市场的竞争者 D．目标市场的准客户 13．在营销环境中存在的对保险公司有利的因素称为（）。 A．市场机会 B．营销机会 C．目标机会 D．环境机会 14．保险产品整机概念中最基本、最主要的层次是（） A．有形服务 B．核心产品 C．附加产品 D．售后服务 15．一个国家社会保障制度覆盖面越广，提供养老年金越高，则该国国民对商业养老保险的需求表现为（）。 A．超高 B．越低 C．稳步增长 D．跳跃增长 16．新险种销售量分析是对新险种进行市场分析的常用指标之一，其目标是（）。 A．确定目标市场 B．避免错误构思 C．预测营销风险 D．预测利润指标 17．适宜采用无差异性市场策略进行推销的险种的特点是（）。

风险管理部工作总结报告

风险管理部工作总结报告 风险管理部工作总结报告 新版本 风险管理是银行管理的核心。20世纪80年代以来，世界范围内银行 危机案件频发，银行倒闭的原因也越来越复杂。 风险管理部工作总结 LTSC项目部自成立以来，在公司和项目领导的支持和帮助下，始终坚持“安全第一、预防为主、综合治理”的方针。以“120天劳动竞赛”为契机，把教育、隐患排查治理作为日常安全生产工作的重点环节。 通过采取一系列有效的安全措施，全年无安全生产事故发生，确保了 在建工程的健康安全。 一是加强组织领导，全面有效落实安全生产责任制 20xx年是公司深入改革发展的关键一年。公司将安全生产提升到了一个新的高度，安全工作已经作为一项重要的议事日程在全公司的生产 经营中全面展开。从施工开始，项目部就成立了安全生产领导小组， 按照加强领导、强化宣传、强化责任、强化落实、预防为主、突出落 实责任、突出监督管理的原则，有组织、有计划、有步骤地开展安全 工作。 为推动安全生产责任制的逐步实施，项目负责人强调，要切实贯彻公 司的指示精神和风险控制措施，以危险源辨识和风险预控为抓手。因

此，项目安全质量部在20xx收集本单位施工中存在的各种危害，并建立《危险源清单》；同时对清单所列的危险源进行识别和评价，对识 别出的重大危险源制定相应的《重大危险源管理预案》。 二、加强全体人员的安全教育，营造安全生产氛围 安全教育培训是安全工作的基本要求和关键环节，项目部将安全教育 培训作为安全生产工作的重要环节。一、项目部领导坚持每月不定期 召开全体员工参加的安全例会，要求安全质量部负责人给大家上安全课，学习公司管理规定、施工现场安全生产管理措施、安全生产法律 法规、安全生产月相关文件精神等。从而全面提高管理者的安全责任 意识和安全监督水平。每周日晚上，项目经理主持召开安全生产总结会，要求各施工队负责人参加，认真总结一周的安全工作，认真讨论 下周的重点安全工作计划，制定安全措施。通过不断的学习和总结，“安全生产，责任天空”的理念在每个人的脑海中生根成长，整个项 目部形成了“关爱生命，关爱安全，关爱生产”的安全文化氛围；二、根据项目的实际情况，项目总工程师、安全质量部负责人、专职安全 员及时参加了对新进场施工队伍和劳动者的安全教育和培训，涉及公 司安全规章制度、项目年度计划和安全目标、不同工种安全技术操作 规程、工人安全生产八项权利、进场施工十项安全技术措施、安全奖 罚制度等六大方面。力争实现一批入学、培训教育、考试。只有通过 学习、教育和考试筛选，合格的人员才能进行施工作业。同时，不参 加安全教育，不准上岗。全年有500多人次教育。 三是落实安全交底制度，编制重点项目专项安全计划

银行风险管理部年度工作总结

工作总结：_________银行风险管理部年度工作总结 姓名：______________________ 单位：______________________ 日期：______年_____月_____日 第1 页共6 页

银行风险管理部年度工作总结 本人系**银行**支行员工xx年8月参加工任职风险管部综合统计岗。 在本人参加工半年多时间来受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾在工上亦受到了无微不至的指导帮助我快速的胜任岗位。 风险管部是负责**支行全面风险管政策的落实监测、评价和控制的综合管部门是风险和内控的日常管职责部门。本人任职的综合统计岗主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、分析和管；负责全行信贷数据动态管、分析。 在实际工中本人主要完成以下几个方面的：信贷手工台帐的录入核对对实际发生的信贷业务明细进行动态掌控、分析和管以便于及时准确的获得各项信贷统计数据；对**支行运行的老信贷系统进行维护和管对各部办录入的数据及报表进行统计及分析；提供**行各项信贷资产数据及明细完成四级分类和五级分类的统计工和分析工；月度为行领导以及计财处、公司部、个金部提供同业经营情况的详细数据；月度、季度、年度独立的或配合办公室、计财处等部门对外提供各项信贷数据报表。此外我行新设了信息安全员一岗本人即任风险管部信息安全员负责部门电脑网络信息安全的维护。 进入**银行半年多时间来在领导和前辈的关心照顾下本人抱着谦虚好学的态度努力工积极学习业务知识、掌握操技能、适应工岗位基本能较好的完成本职工和领导交办的其他工。本人是刚毕业的科本科学生踏上工岗位接触全新的银行工面临着全新的挑战个过程不仅是专业的换位更是一种思考方式和学习方法的换位在综合统计岗位上领导和前 第 2 页共 6 页

保险代理人第三套考试题(doc 13页)

保险代理人第三套考试题(doc 13页)

../temp/...../ 更多资料请访问.(.....) 更多企业学院：...../Shop/ 《中小企业管理全能版》183套讲座+89700份资料...../Shop/40.shtml 《总经理、高层管理》49套讲座+16388份资料...../Shop/38.shtml 《中层管理学院》46套讲座+6020份资料...../Shop/39.shtml 《国学智慧、易经》46套讲座...../Shop/41.shtml 《人力资源学院》56套讲座+27123份资料...../Shop/44.shtml 《各阶段员工培训学院》77套讲座+ 324份资料...../Shop/49.shtml 《员工管理企业学院》67套讲座+ 8720份资料...../Shop/42.shtml 《工厂生产管理学院》52套讲座+ 13920份资料...../Shop/43.shtml

《财务管理学院》53套讲座+ 17945份资料...../Shop/45.shtml

12、对于效力中止的人寿保险合同，投保人可以申请复效。但如果中止期限届满，投保人仍未能就复效问题与保险人达成一致意见并补缴保险费，则保险人可能采取的措施是（）。 A解除保险合同B提存保险合同C变更保险合同D转让保险合同 13、保险代理从业人员在执业活动中，应忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理。这所诠释的是职业道德原则中的（）。 A客户至上原则B诚实信用原则C勤勉尽责原则D专业胜任原则 14、在财产保险理赔中，如果保险事故是由第三者的行为引起，保险人按照保险合同的约定或法律规定，在对保险人的索赔请求先行赔付后，被保险人将向第三者追偿的权利转让给保险人，这种权利属于（）。 A物上代位权B赔偿请求权C代位求偿权D损失索赔权 15、根据我国消费者权益保护法的规定，消费者协会履行的职能之一是（）。 A参与生产企业的年度生产计划的制定 B受理经营者的投诉，并对投诉事项进行调查、调解 C参与销售企业市场开拓计划的制定 D就损害消费者合法权益的行为，支持受损害的消费者提起诉讼 16、财产保险的各种险种名称都有不同的特点，其中，汽车保险是（）。 A按照风险事故来命名的B按照风险因素来命名的 C按照风险发生区域来命名的D按照保险标的来命名的 17、人身保险的保险金额既不能过高，也不宜过低。通常考虑的一个重要因素是（）。 A投保人对人身保险需要的程度B保险人对人身保险的承保能力 C受益人对人身保险需要的程度D被保险人对人身保险需要的程度 18、保险代理从业人员最基本的职业道德是（）。 A守法遵规B诚实信用C客户至上D勤勉尽责 19、依据我国反不正当竞争法，监督检查部门工作人员监督检查不正当竞争行为时，应当出示的证明材料是（）。 A检查证件B工作证C被侵权者的授权书D侵权实际发生的证明材料20、下列所列的意外伤害中，属于特约可保意外伤害的是（）。 A吸毒遭受的意外伤害B摔跤遭受的意外伤害C醉酒遭受的意外伤害D自杀遭受的意外伤害 21、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员经保险公司授权进行保险产品销售及相关服务的活动称为（）。 A保险公关活动B保险业务活动C保险服务活动D保险营销活动

风险管理部工作总结

风险管理部工作总结 (2005年度) 回顾一年来的工作是繁忙、紧张而有序的。经过一年多的努力，风险管理部建立并进一步完善了原有部分的信用管理制度，并以之为基础，构建整个公司的风险管理体系。这个风险管理体系以销售信用控制为主、以法律风险控制为辅，以逾期货款的全方位追收为救济手段，从而形成了事前、事中、事后三个阶段贯穿整个业务流程的风险管理机制。应收账款管理与法律事务两项职能，后项对前项既是补充又自成体系，风险管理部正健康稳步地发展，逐步发挥出其应有的职能作用。同时，风险管理部正利用这些风险管理基础，和一年来对工作开展情况的问题总结，在强化这个风险管理体系的基础上，向投资风险和经营风险管理方面扩展，以充分发挥风险管理部的职能作用和人员优势作用，为公司的进一步健康发展做出贡献。 一、客户信用评审与应收账款管理 1、信用评审方面 一年来，在信用评审方面，依据公司的两个“通知”的规定，根据销售台帐对各公司、事业部上报申请进行审核，审批了上报公司的所有新、旧客户变更、逾期发货等申请。将各公司评审员上交销售台账、客户全年业务数据汇总分析，深层次、全方位了解客户的情况。按规定，下半年对客户信用状况进行了复审，对逾期客户信用状况进行了重审。 ——组织学习“关于加强应收账款风险管理的规定”和“销售信用评审与风险管理操作规定”两个文件精神，讲解操作细则，帮助各公司评审员理解及操作。在其后工作过程中，不断向评审员解释并要求严格按照 1 关于实施“销售信用评审与风险管理操作规定” 的通知操作，旧客户有付款周期、额度，要求评审员跟进重新取回营业执照、税务登记证进行重审的工作。按

照公司规定，结合客户实际情况，审核各子(分)公司上报的所有新、旧客户变更、逾期发货等客户授信业务申请和呆坏账申请。 ——自2005年5月23起至6月20日期间，组织人员对所有子(分)公司信用评审工作审查，对客户授信业务管理工作中的合规性和履行情况，其中主要审查“授信业务操作”和“应收凭证管理”两项内容，采取抽查客户的方法。审查发现三家公司评审员根本没有执行相关文件规定——新宝华、进出口公司、盛华，独立销售的公司信用评审也都没有按规定报风险管理部复审，对他们违反公司规定的行为进行批评和纠正。9月份对新宝华、进出口公司、盛华、风华数码、英达、NTC、邦科、海特、鼎磁、正华、羚华、配套公司所有授信客户进行重审。 ——对股份财务部挂帐协调组所有客户逐个分析、了解欠款实际原因、收集所有单证资料及提出处理办法，协助财务部办理冲帐，逐个客户已分回各公司业务员挂帐。对冠华、利华、粤华、端华、先华、新谷、华北部、海外组、拓展部审查送货单、对帐单、逾期发货是否审批、客户授信是否重审、客户逾期有无扣罚或审批。 ——结合东莞山鑫电子厂诈骗案情通报情况，按公司规定对信用评审期限达到6个月的客户、逾期客户、民营企业、台资港资和三来一补企业等，进行信用资料的复查和信用重审。对销售业务中的发货收货手续和对账单的原始单证进行了检查，检查反映已经有了明显地改善，但有个别单位仍然不理想，下一年度需要进一步加强。 年底前，结合全年信用评审工作的开展和检查情况，通过总结并考虑未来工作的发展需要，对“关于加强应收账款风险管理的规定”进行了修订和完善，对执行反映出的新情况和新问题，有针对性地对相关规定进行了补充。目前，正在讨论审批中。 2

银行风险管理部工作总结

银行风险管理部工作总结 银行风险管理部工作总结范文 银行风险管理部工作总结1 为全面了解银行的风险管理情况，切实提高本行的风险水平，增强识别，计量，检测和控制风险的能力，为本行实行全面风险管理务实基础，银行成立以来，我部门主要做了以下工作，现将风险管理部近段工作做一个简要的总结： 一、建章立制，搭建架构 首先，根据银监部门的监管要求，结合XX银行发展的需要，我部门通过学习借鉴、摸索，现已草拟不良贷款管理、责任追究、内部控制、风险管理等方面等十六项基本制度，正在进一步完善，部分文件正在审阅下发中。其次，全行已经初步明确了各级的风险管理架构和职责，并且在本行成立之初就设置了风险管理部，专司从事风险管理工作，现有人员3人。 二、摸清家底，务实基础 银行成立之后，我部门在领导的安排下，通过一系列的自查、检查对我行的资产质量和资产管理情况进行了深入的检查，为以后各项工作的顺利开展夯实了基础，为领导的决策提供了一句。 一是重视基础工作，造具清册。对全行到、逾期贷款及新增不良贷款、大额贷款、不良资产及抵贷资产进行了摸底造册，将表内外不良贷款台帐整合，明细造册。

二是加强检查监督，摸清底子。根据省联社文件要求不熟完成了胜诉未执行涉政不良贷款清收工作和信贷违规十条的自查工作；组织开展全行信贷风险排查，对全行新放贷款、不良贷款、抵质押、保证担保情况、假冒名贷款、贷款新规及支付落实情况、关联贷款进行了全面风险排查；完成省联社风险管理工作专项督查的准备工作；下发抵押品清理的通知。 三是创新动态管理，风险提示。每月初对各支行到逾期贷款和新增不良贷款进行了风险提示，并督促管理和清收工作。 三、当好助手，筹备改革 为了本行改革的顺利进行，我部门承接了改革的很多基础性工作，主要是招牌喷绘布、网点铜牌，屋顶发光字的制作安装，现已基本完工。 下一步，我部门将从以下几个方面开展工作： 一、进一步完善部门制度。 下发不良贷款责任追究、风险经理等方面的文件，以便有章可循。 二、加强对不良贷款的'管理。 一是不良贷款台帐管理系统数据规范到各支行统一上报，加强管理。 二是将全行不良贷款建立台帐，明确包收责任人和管理责任人，指定清收计划。 三是借抵押品清理的机会，督促各支行澄清不良贷款抵押品情况，特别是不良和股金购买不良贷款的抵押品，要求建立台帐、制定处置