P2P网贷融资特点及风险分析

P2P网贷融资特点及风险分析

摘要：针对P2P网贷融资，对其融资过程中的基本特点以及存在的风险因素进行了分析，核心目的是通过对P2P 网贷形式的综合性分析，构建风险应对管理办法，使企业在运行中更好的规避风险，提高资金管理的效率。

关键词：P2P 网贷融资特点分析风险因素

一、P2P网贷融资的特点

（一）融资形式的多样化

伴随互联网时代的发展，其虚拟性的模式逐渐跨越了时间、地点以及关系网络等障碍，使P2P网贷平台逐渐焦距了众多投资者，从而使该种网络平台呈现出散点性的形式。在统计分析中可以发现，我国2016年2月的业内投资人数达到了257.04万，人均投资4万元以上，这一研究结果充分表明了网络融资平台构建的必要性。这种网贷方式与传统的银行借贷相比，其存在着融资形式多样化的特点，而且准入的门槛相对较低，提升了融资成功的可能性。

（二）贷款形式的自由性

P2P网贷的贷款形式包括贷款金额的自由性、贷款时间的自由性、贷款利率的自由性。

首先关于贷款金额：目前主流的方式为根据贷款用途和

借款人评估结果，给到贷款上限，在上限内借款人可随意确定借款金额，或者给到借款人若干个档次，借款人可自行确认需要借款的金额，二种方式本质趋同，大大增加了借款人对于借款金额的灵活性需求。

其次，对于借款期限来说，借款人为自然人的，目前网贷企业大多提供了14天一2年的灵活期限，借款人可根据自身经济条件选择适合的借款期限；借款人为企业的，通常根据借款用途，预计还款时间、项目到期时间确定借款期限，选择上也比较灵活。

（三）有效促进融资的速度

目前在主流的P2P网贷平台中，基本已经实现线上线下结合或纯线上化运营的模式，即借款人无需面对面签署借款合同，个人客户可通过手机APP端输入基本信息即可在数秒内得知审批结果，企业借款人可将借款所需的资料上传到指定的网址便可跟踪审核进度，大大快于传统金融机构。从申请到最终获得借款的时间最短可在几分钟内获得贷款，其效率与传统贷款机构相比提升非常多。

二、P2P网贷融资风险分析

P2P网贷最大风险来自于流动性风险，即当借款人出现首逾时，需要由网贷公司向出借人先行垫，贷款量越大，需要垫付的资金也越大，会为P2P网贷平台的日常运作带来信用风险。如果网贷公司在日常经营中未准备充足的运营资金

备付，就会出现对出借人无法兑付的情况，更容易造成投资人集中挤兑，形成多米诺效应。

三、P2P网贷融资风险的应对措施

（一）建立资金监管制度、及时做好资金预测

在P2P网贷融资风险应对分析中，需要完善企业的征信体系，采用企业法人信用信息的整合机制，对企业的银行贷款、市场推出机制以及不良信用等进行记录，从而全面保护性资源的整体性。通过对片品网贷平台查询工作的分析，国家征信体系在时间允许的状态下，可以提供与P2P网贷平台对接的查询服务，并在此基础上建立信息数据挖掘平台，满足评价内容的完善性、有效性。

（二）建立完善性的数据库资源、风控体系

作?橐恢肿ㄒ敌缘闹薪榉?务整合机制，需要强化自身担保的信托服务整合机制，满足网络化的服务信息整合机制。同时，在服务机制融合的背景下，需要引入地方政府管理机制，这种背景下不仅可以疏通与商业银行之间的合作交流，而且也可以为企业的融资提供担保，完善金融类的项目管理及整合办法，实现网络融资内部投资与企业的稳定交流。

（三）监督资金来源的合法性及使用的安全性

P2P网贷平台构建中，为了提高资金网络支付的安全性，应该构建完善性的服务监管体系，企业作为P2P网贷平台服务机构中的投资方以及资金需求方，需要合理定义网络融资

的性质。但是由于P2P网贷平台的准入门槛相对较低，需要构建合理的服务注入价值，明确P2P网贷平台的服务需求，提高企业的借贷效益。目前监管机构要求P2P必须存管银行属地化要求、就是为了防范投资人资金的安全性，但是对于资金来源的合法性、资金流出的合理性等细节方面还未出台相应的细则和解释，此外，存管系统目前对放款流入和借款流出采取了一定的监督和控制，但是对于还款流入环节的控制力度比较薄弱。

P2P模式融资介绍及主要网贷平台

P2P模式融资介绍及主要网贷平台 P2P模式融资介绍及主要网贷平台 [打印本稿] [字号大中小] [手机看新闻]原标题：P2P模式融资介绍及主要网贷平台 P2P网贷是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。客户对象主要有两方面：一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款的客户。随着互联网技术的快速发展和普及，P2P小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行，随之产生的就是P2P 网贷平台。 国内P2P进入爆发期 P2P网贷模式的雏形，是英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻人共同创造的。2005年3月，他们创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。如今Zopa的业务已扩至意大利、美

国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。在Zopa 网站上，投资者可列出金额、利率和想要借出款项的时间，而借款者则根据用途、金额搜索适合的贷款产品，Zopa则向借贷双方收取一定的手续费，而非赚取利息。 在我国，最早的P2P网贷平台成立于2006年。在其后的几年间，国内的网贷平台还是凤毛麟角，鲜有创业人士涉足其中。直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。2012年我国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋般成立，已达到2000余家。据不完全统计，仅2012年，国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿元。进入2013年，网贷平台更是蓬勃发展，以每天1至2家上线的速度快速增长，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。 P2P的加强版——P2B模式 P2B的全称是互联网投融资服务平台，是有别于P2P网络借贷平台的一种全新的微金融服务模式。P2B是个人对非金融机构企业的一种贷款模式。 P2B互联网投融资服务平台是一种网络投融资平台，在P2B平台可以以远低于民间借贷的利息借到中短期企业发展需要的资金。P2B互联网投融资平台负责审核借款企业融资信息的真实性、抵质押物的有效性、评估借款风险、通过从

P2P网络借贷平台设计方案(后台)

P2P网络借贷平台设计方案 一．简介 构建一个以发标、投标方式，实现线上资金借贷的网络借贷平台。 二．后台功能模块 A．全局设置 1.欢迎页 按类型统计各种需要处理的流程信息，点击各统计数，可跳转到相关处理界面。 需要显示的内容有:等待初审的标[X]个、等待复审的标[X]个、额度申请等待审核的[X]个、上传资料等待审核的[X]个、等待VIP认证的[X]个、等待实名认证的[X]个、等待现场认证的[X]个、等待视频认证的[X]个 2.网站设置 页脚内容43

增加两项： 1. 撤单成本：【参数内容】(这个具体到时候详细沟通) 2.注册名关键字过滤：【参数内容】(如*客服* 则表示注册名中不能含有“客服”两个字) 页脚内容43

修改一项：注册奖励，设置为只可以用来抵用【提现手续费】 页脚内容43

3.地区管理 全国地区信息，用于会员完善资料时候选择所在地区，管理员可以对地区数据进行增删改4.广告管理 广告系统，可以指定在前台不同位置显示不同的广告（这个功能暂且保留吧） 5.会员等级管理 以列表形式展示会员等级，并可以对会员等级进行增删改 页脚内容43

6.登录接口 QQ登陆（可开关）、新浪微博（可开关）、COOKIE_KEY（加密用）、UC同步登陆（考虑到论坛使用Discuz的）7.友情链接管理 以列表形式展示友情连接，并可对其进行增删改 B.通知设置 1.支付接口管理 设置第三方支付接口各项参数，可控制接口是否启用 2.信息发送接口 分别设置邮件发送参数、手机短信接口数据，可控制是否启用。 3.信息模板管理 邮件内容模板、手机短信内容模板 a.邮件内容模板设置： 页脚内容43

P2P网络借贷平台运营模式分析

P2P网络借贷平台运营模式分析 P2P网络借贷平台是伴随着互联网的日益发展以及民间借贷的出现而兴起 的一种全新的业务模式。P2P网络借贷平台最早出现在英国,即2005年成立的Zopa。 随后美国成立了Prosper和Lending Club两大网络借贷平台。2007年,中国第一家网络借贷平台拍拍贷在上海成立,随后,P2P网络借贷平台在国内大量 出现,目前国内已经有2000多家借贷平台。 国外的P2P网络借贷平台之所以能够发展成功并且前景光明,这与国外较为完善的信用体系、健全的金融环境以及国家的政策性鼓励是密切相关的。相对而言,中国目前的信用体系较不健全、金融环境较不完善,尤其国家对这种新的业务模式的接受和肯定还存在着一定的问题,这些都是P2P网络借贷平台在国内能够顺利发展和成功的阻力。 目前国内学者对P2P网络借贷平台的研究,大多是理论阐述,主要是介绍P2P 网络借贷平台的兴起和发展、运营模式的说明和分析比较,而对某一借贷平台进行深刻剖析、发现问题并给出相应建议的文章较少。本文在对国内外相关文献进行研究的基础上,简要介绍了国外典型P2P网络借贷平台英国的Zopa和美国的Lending Club的运营模式以及英国和美国P2P网络借贷平台的发展现状,对比了国内几家较具代表性的P2P网络借贷平台的核心运营模式,包括陆金所、拍拍贷、宜信和红岭创投。 重点以新新贷运营模式为例,将新新贷与国内的四大平台从注册资金、成交量、人气指数、收益以及平台背景进行了对比,分析说明了新新贷所处的位置。从新新贷的自有资金、贷款利率、托管模式、担保模式、线下模式等方面分析新

新贷所存在的问题并从行业层面和公司层面给出了相应的建议。 也从侧面说明了国内P2P网络借贷行业普遍存在的问题并提出了相应的建议。

P2P网络借贷平台的法律定性以及监管方法

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/8f15168700.html, P2P网络借贷平台的法律定性以及监管方法作者：张皓威 来源：《中国经贸》2016年第04期 【摘要】文章针对P2P网络借贷平台的法律定性进行了分析，并提出了P2P网络借贷平台的监管方法，以供参考。 【关键词】P2P网络借贷平台；法律定性；监管方法 一、前言 现阶段，计算机技术得到前所未有的发展，随着互联网的快速普及，一种依托于互联网的网络借贷平台营运而生，即P2P网络借贷平台。但是，P2P网络借贷平台在发展的过程中存在征信体制不完善、缺乏监管等问题，导致P2P网络借贷平台在运行的过程存在许多问题，亟待采取各种有效的监管方法进行处理。因此，文章针对P2P网络借贷平台法律定性以及监管方法的研究具有非常重要的现实意义。 二、P2P网络借贷平台的法律定性分析 P2P，是Peer-Peer或者Person-to-Person英文的简称，P2P网络借贷平台指的网络安排的一个或者多个个人借钱给一个或者多个其他人的交易平台，是一种新型民间金融表现形式的网络平台，逐渐的成为调节信贷市场供需失衡关系的一种新型方式。根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》，P2P网络借贷平台属于网络信贷性质的中介机构；根据《个人对个人（P2P）小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》，P2P 网络借贷平台属于第三方信息咨询机构；根据《中国银行监督管理委员会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知》，P2P网络借贷平台属于信贷服务中介公司；根据《公司法》的规定， P2P网络借贷平台通常为有限责任公司。P2P网络借贷平台的的特殊属性主要包括以下几个方面：其一，P2P网络借贷平台并没有创建明确的规范或者标准，其交易方式与经营模式都是由机构自身决定的；其二，P2P网络借贷平台的信贷并没有担保，属于一种信用交易，存在一定信用风险；其三，P2P网络借贷平台仅仅为借贷双方提供一个交易平台，并不会参与到借贷双方的交易过程中，因此也不需要撑到还款责任；其四，P2P网络借贷平台的范围相对较大，达成交易的要求相对较低。上述四种主体之间的法律关系主要表现为以下三个方面：其一，借贷双方和P2P网络借贷平台的居间关系；其二，借贷双方和第三方支付平台的委托关系；其三，出借人和借贷人之间的借贷法律关系。 三、P2P网络借贷平台的监管方法分析 1.明确监管原则。在进行P2P网络借贷平台监管时，应该充分的利用市场的灵活性，这样能够显著的提高参与金正，同时还能够从风险防范的角度，进一步的细化各种制度。为了防止

P2P网络借贷平台的兴起

P2P网络借贷平台的兴起 P2P贷款模式最近两年在国内日渐兴起，被越来越多的人所接受和认可。作为民间借贷的一种新兴互联网渠道，P2P网络借贷平台目前仍面临法律法规缺失、政府监管空白、商家资质良莠不齐等问题，亟待政府部门加强监管和规范，推动行业健康运行。 P2P信贷“傍”网而生 所谓P2P贷款，就是点对点信贷平台，即个人利用网络平台将自己的闲置资金（抑或出于投资目的）出借给资金短缺者的新型商业运营模式，其实就是民间借贷由“线下”发展到“线上”的网络版。 随着P2P贷款模式的悄然兴起，近年来国内迅速涌现出大批网贷公司。据不完全统计，目前全国上规模的网贷公司已有200多家。这些平台迎合了小额资金拥有者强烈的投资理财欲望和小微企业、小额投资者的融资需求，从而获得快速成长。 总部位于上海的中国首家P2P小额无担保网络借贷平台拍拍贷获悉，公司成立5年来已累计产生了超过4亿元的交易，注册用户达到120万。今年4月份，在上海市工商局的支持下，拍拍贷还正式取得金融信息服务资质，成为国内P2P网络借贷行业内第一家拿到金融信息服务资质的公司。 P2P网络贷款的迅速发展也吸引了金融巨头的关注。比如平安集团就搭建起人人贷平台，通过旗下上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份公司推出“稳盈－安e贷”借贷服务产品。 推动利率市场化 与银行信贷相比，P2P网络贷款模式的吸引力在于，一是直接透明，出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息等；二是在P2P 模式中，出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠。出借人将资金同时分散提供给多个借款人，风险获得较大程度的分散。 7月12日，一位浙江淘宝卖家在拍拍贷上发布了总额为2万元的贷款信息，仅在1小时内，就有73人投标，并完成满标。这起案例完成速度快，贷款年化利率也仅为18％。在拍拍贷上，随着借款人信用等级的提升，借款的利率还将逐步下降。

国内外p2p网络借贷平台汇总(截止2012年5月)

整理from 网贷联盟https://www.wendangku.net/doc/8f15168700.html, A: 安心贷 B: 808信贷 C: 财商通, 畅贷网, 车贷网 D: 贷款多来米, 大家贷, 第一贷款, 贷帮, 点点贷 E: EZ贷. E借宝. e速贷 F: 非诚勿扰贷. 富易贷 J: 借贷宝 H: 弘信贷. 哈哈贷. 好帮贷. 红岭创投. 汇通易贷 K: 开开贷. 空中贷 L: 恋贷网. 立刻贷. 陆金所. 柳贷网 M: 蚂蚁网 N: 你我贷 P: 拍拍贷 Q: 齐齐贷.青青贷 R: 瑞银创投. 人人贷. 人人聚财.热贷网. 乐贷网. 诺诺镑客 S: 365易贷. 盛融在线. 搜好贷. 搜搜贷. 蜀贷网. 搜钱网 T: 通融易贷 W: 微贷网. 温州贷 X: 信互贷. 新新贷 Y: 阳光贷. 宜人贷. 易贷365. 易融网. 翼龙贷 Z: 渣打幸福贷. 中宝信贷. 紫枫信贷. 在线贷 A: 阿里小贷（总部：杭州市）由阿里巴巴创建的P2P小额贷款模式，以阿里巴巴线下的贷款公司为主导，提供50万以下贷款。阿里小贷与我们常说的P2P线上模式有所区别。 C: 畅贷网（总部：上海市）畅贷网页面比较新颖、完善，但还处于测试期，人气有限。 D: 点点贷（总部：长沙市）借款的审核程序较严，所有借款者都必须强制加入一项叫做“投资者保障”的服务，借款须冻结保证金，不过有本金垫付机制，对投资者有诱惑力。此外，点点贷有一个第三方账户管理平台，叫做点付宝，网站社区比较活跃。 鼎力贷（总部：北京市）页面较为新颖，由“学生借贷网”的团队创建，对钻石vip和皇冠vip 会员保证所有本息，不过网站人气显得不足，更新速度慢，社区未开放，建议谨慎投资。

P2P网络借贷平台建设方案设计

P2P网络借贷平台 建设方案 承办单位：百越科技

目录 第一章项目概述 (3) 1.1 项目背景与意义 (3) 第二章建设容 (7) 2.1 容建设 (7) 2.1.1 主要容 (7) 2.1.2 页面效果草图 (10) 2.2 数据库建设................................................. 错误!未定义书签。 2.3 硬件设施建设 (15) 2.4 网络运维容 ................................................... 错误!未定义书签。 2.5 信息网络安全建设 ...................................... 错误!未定义书签。 2.6 关键技术 (16) 2.6.1 技术指标 (16) 2.6.2 性能指标 (16) 2.6.3 支撑软件 (16) 2.6.4 安全设计 (16) 第三章实施方案 (18) 3.1运营团队 (18) 3.2配置要求 (18) 3.2.1 服务器的软件与硬件配置 (18) 3.2.2 客户端的软件与硬件配置 (19) 3.3服务容 (20) 3.4平台筹建阶段实施计划 (21) 第四章项目概算 (24)

4.1软件概算 (24) 4.2硬件概算 (24) 4.3数据库概述 (25) 第五章公司介绍 (26)

第一章项目概述 项目背景与意义 近年来，网上借贷成了主流的趋势，比如，P2P（Peer-to-Peerlending）网络贷款，又名点对点信贷，或称个体对个体信贷。而P2P网络贷款平台，就是从事点对点信贷中介服务的网络平台。P2P借贷，是目前正在兴起的基于互联网应用的一个相对较新的模式。建立的基本前提是，需要借贷的人群可以通过平台平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群。网络贷款中介帮助确定借贷的条款和准备好必需的法律文本。更重要的是，中介网络平台的可以帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。而同时，收取一定的服务费作为中介平台的回报。网络贷款平台旨在为那些碍于面子不好意思签订详细借贷合同的用户搭建一个公平交易的平台，在借贷双方之间，平台主要起到一个见证人的作用。

P2P融资平台测试题目

P2P融资平台测试试卷 时间：40分钟总分：100分 姓名:_________________ 营业部名称：__________________ 一、选择题（共30分，前6题为单选题每题3分，后四题为多选每题4分） 1.以下说法不正确的是：（）。 A：P2P融资平台是由北京盈科律云科技有限公司研发 B：P2P融资平台提供的平台包括但不限于PC端、APP 、H5页面等互联网金融软件C：P2P融资平台的合作模式是将客户的项目、产品借助律金金融直接获取匹配资金D：P2P融资平台搭建完毕后客户同律金金融和律云不存在风险共存 2.P2P融资平台系统目前有（）几个版本？ A：1.0版本和2.0版本B：1.0版本和3.0版本 C：2.0版本和3.0版本C：3.0版本 3、律云互联网+金融系统性解决方案里面的“营销包”不包含哪些内容（）？ A：负责提高客户面销、电销团队的技能培训B：充当外包电销商帮助客户进行融资C：推荐互联网推广精准营销机构C：提供营销策划和执行咨询 4.客户签署合作协议后，多久之内将款项打入指定账户？（） A：1天B：一周 C：3天D：2天 5.以下说法正确的是（）。 A：客户与我司签署合作协议后，可以以盈科和律金金融的名义进行融资 B：P2P融资平台的流量费是按照月融资金额的区间标准收费的。 C：P2P融资平台签署协议的有效期为三年，合同到期后可以续签合同且不收取额外费用。 D：P2P融资平台的第三方资金托管（充值，体现，代扣）包含在基本包内。 6.律云互联网+金融系统解决方案“基本包”不包含哪些内容（） A：一次性初始服务费20万，可抵扣“流量费”。 B：PC端Web界面、IOS APP，安卓APP，手机H5 页面。 C：协助客户组建电销直销团队、电销直销团队的技能培训、推荐外包电销商。 D：企业常年法律顾问服务 7.客户如果采用互联网+金融系统性解决方案，能给客户带来什么？（） A: 低成本完成项目搭建B：提供成熟的电销团队 C：强大的后期运维D：专业的法律实务服务 E：直接的资金引流F：个性化和定制服务系统的研发 8.以下对律云互联网+金融系统性解决方案描述不正确的是（）。 A：平台上线时间是在签署协议后1个月左右搭建完毕。

国内P2P网络借贷平台一览(2011年12月版)

国内网络借贷平台一览2011/12 随着互联网的发展，选择在网上进行借贷的人越来越多。谁也没想到，几年前还被看做超前理念的“网络P2P借贷”，在短短几年后，便已在全球掀起一阵普及风潮，令传统电子商务行业的人士也始料未及，不禁感叹互联网之瞬息万变。 目前，网络借贷服务已经在欧美地区形成了相对完善的商业模式。2005年才创建的英国Zopa目前已拥有超过24万注册会员，趁着迅猛的发展态势，Zopa团队还表示将开发Zopa Italy, Zopa Japan, Zopa USA；而在大西洋彼岸的美国，成立于2006年的Prosper发展更为迅猛，目前拥有超过98万会员，超过2亿的借贷发生额，俨然成为全球电子商务行业的新焦点。与此同时，国内借贷网站也突然爆发，各种号称借贷平台、借贷中介、P2P小额贷款的借贷网站层出不穷。 P2P（个人对个人）网络借贷因为拥有阳光透明的借贷程序，对抵制高利贷，扶持创业有着非常积极的促进作用。国内著名经济学家茅于轼在谈及P2P网络借贷时，表示：个人对个人的借贷风险很小，民间借贷对整个金融体系起着至关重要的作用，因此应该尽快立法，监管部门也应该从防范转为鼓励，给民间借贷一个发展方向。 尽管如此，网络借贷也始终摆脱不了两个备受关注的焦点：安全和效率。目前，在国内如此多的P2P 借贷平台中，到底各自的操作模式有何特色，安全保障机制如何。综合国内各大借贷网站的特点，观察网贷行业已久的兴趣小组特整理出目前国内P2P（个人对个人）借贷网站的大致情况，以供大家参考。 A: 阿里小贷（总部：杭州市）由阿里巴巴创建的P2P小额贷款模式，以阿里巴巴线下的贷款公司为主导，提供50万以下贷款。阿里小贷与我们常说的P2P线上模式有所区别。 B: 贝尔创投（总部：南通市）涉嫌诈骗，被红岭举报，总经理已投案（点击进入相关新闻） C: 畅贷网（总部：上海市）畅贷网页面比较新颖、完善，但还处于测试期，人气有限。 D: 点点贷（总部：长沙市）借款的审核程序较严，所有借款者都必须强制加入一项叫做“投资者保障”的服务，借款须冻结保证金，不过有本金垫付机制，对投资者有诱惑力。此外，点点贷有一个第三方账户管理平台，叫做点付宝，网站社区比较活跃。 鼎力贷（总部：北京市）页面较为新颖，由“学生借贷网”的团队创建，对钻石vip和皇冠vip会员保证所有本息，不过网站人气显得不足，更新速度慢，社区未开放，建议谨慎投资。 E: E速贷（总部：惠州市）有一定的用户群。在E速贷规则中，借入者超过5万的用户必须进行全面现场认证，无认证的用户借款暂不能超过5万。这是E速贷风险控制的一项举措，通过E速贷现场认证后，放款额度会比较大。

P2P借贷平台定义

P2P借贷平台定义 随着互联网技术的快速发展和知识的普及，P2P小额借贷逐渐由原来单一的线下模式，转变为线下线上同时进行，随之产生的就是所谓的P2P网络借贷平台。这使更多人群享受到了P2P小额信贷服务。P2P网络借贷平台发展的另一个重要目的，就是通过这种借贷的方式来缓解人们因为在不同年龄时收入不均匀而导致的消费力不平衡问题。说了这么多那什么是P2P借贷平台呢?P2P借贷平台的定义是什么呢? P2P网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。 P2P网贷平台通过利用互联网的媒介，将借款信息发布给社会公众，投资者通过这个平台进行投资。投资者的年收益率一般在10%到30%，而银行的理财产品一般只有5%左右，因此收益是比较高的。P2P网贷平台多数以几十元起投，而且期限较为灵活。传统的P2P网贷平台只提供有种信息中介的服务，投资者的风险需要投资者自己去承担，这制约着投资者的积极性。之后P2P网贷平台采取了提供担保的方式，如果借款者逾期不还，网贷平台或者相应的担保机构先行垫付，再代为追偿，还有的通过债券流转的方式，将平台的自有资金借给借款人，然后将债权出售给投资者，并保证到期还本付息。这两种保证了投资资金的安全，极大的吸引了行业人气，P2P网贷迅速发展。 基于互联网技术的发展，P2P网贷平台为借款人提供了贷款新渠道，为拥有可借出资金的投资人提供了潜在的投资机会。 P2P网贷平台是支撑P2P网络借贷正常运转的具有一定复用性的站点或平台，一般拥有全套完整的资金流数据分析计算和支撑工具。为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务。不实质参与到借贷利益链条之中，借贷双方直接发生债权债务关系，安心贷则依靠向借贷双方收取一定的手续费维持运营。意在解决中小微企业的资金周转等问题。

P2P借贷平台专业术语

神州贷常见问题--详细信息： 1. 借款用户（借款人） 已经或准备在网站上进行借款活动的用户称为借款用户。凡22周岁以上的中国大陆地区公民，都可以成为借款用户。 2. 投资用户（投资人） 已经或准备在网站上进行资金出借活动并完成了实名认证、手机号码绑定和提现密码设置的用户称为理财用户。 3. 标的[biāo dì] 指借款用户发布的包含其借款相关说明信息的借款申请。一个合格的标的内至少包含：标题、描述、借款用途、借款总额、还款方式、年利率、借款 期限、招标期限等基本信息。 4. 发标 指借款用户发布借款标的的行为。 5. 招标 指标的通过审核进入到投资列表内，此时标的状态为招标。 6. 投标 指理财用户将其神州贷账户内指定的金额出借给指定的借款用户的行为。 7. 满标 指一个标的在招标期限内足额筹集到所需资金，等待放款的状态。 8. 放款 指一个标的满标后且已符合放款标准，该标的所筹资金从出借人账户转入借款人账户的过程，即借款人成功获得了借款。 9. 流标 指因资料上传不全或综合情况不符合借款要求，导致借款申请未通过，或超过招标期限但未满标的状态叫做流标。 10. 逾期 指借款用户未按协议约定时间进行足额还款，此时标的状态为逾期。 11. 严重逾期 逾期时间超过30天时，从第31天开始该标的状态为严重逾期（针对借款用户）。 12. 垫付 指严重逾期的债权根据神州贷本金保障计划，由神州贷风险准备金代为偿还的动作，垫付完

成后债权转移至神州贷名下。 13. 账户净资产 指用户在神州贷网站的全部资产和负债的总和。 具体计算公式如下： 账户净资产=债权资产+优选理财计划资产+账户余额-借款负债 14. 等额本息 等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式。 在还款期内，每月偿还同等数额的借款(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 具体计算公式如下： 15. 等本等息 等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式。 在借款期内，每月以相等的额度平均偿还借款本金和利息。 其计算公式为： 每月还款额＝(借款本金／借款期月数)＋(借款本金×月利率×借款期月数) 16. 月付利息,到期还本 等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式。 月付息到期还本是借款人在借款到期日一次性归还借款本金〔期限一年以下（含一年）借款适用. 借款按日计息，利息按月归还。 17. 加权平均投标利率 由于借款时间不定，神州贷采用加权平均的方式计算借出者的收益率。 具体计算公式如下：

p2p八大风控流程

摘要：P2P平台打破金融原有的空间与时间，却藏匿着信息极度不透明的巨大风险。为此，理财周报互联网金融实验室从运营模式、风控体系、不良贷款处理三个核心环节，以及担保实现模式，尝试剖开上述P2P平台的风险系统。 尽管参与者如云，实际大同小异。观察跻身行业前列的数家平台，足以窥得全豹。理财周报互联网金融实验室以拍拍贷、宜信、红岭创投、合拍在线、人人贷、陆金所、有利网、富二贷等8家典型公司为样本，为你揭开P2P平台最神秘的面纱。 P2P平台打破金融原有的空间与时间，却藏匿着信息极度不透明的巨大风险。为此，理财周报互联网金融实验室从运营模式、风控体系、不良贷款处理三个核心环节，以及担保实现模式，尝试剖开上述P2P 平台的风险系统。 出借人自担风险模式 代表平台：拍拍贷 平台运作模式：拍拍贷的运作模式属于典型的网上P2P借贷模式，借款人发布借款信息，多个出借人根据借款人提供的各项认证资料和其信用状况决定是否借出，网站仅充当交易平台。 平台收益来源：网站收益主要以成交服务费为主，服务费为成交金额的2%-4%，其他费用为充值手续费和提现手续费。

平台审核方式：拍拍贷审核方式基本以线上审核为主，对用户提交的书面资料的扫描件或电子影像文件进行形式上审查。对用户提交的书面资料的内容与其申报的信息的一致性审查。 不良贷款处理：根据预期的天数，网站采取不同的措施，比如逾期90天后，拍拍贷将所有资料，包括用户曝光信息。根据不同地区不同用户的情况，借出人可以进行法律诉讼程序或者找催收公司进行催收。拍拍贷将配合借出人提供法律咨询支持。 逾期率：2013年为1.52%。 研究结论 1、拍拍贷模式是最直接的P2P模式，不参与借款交易，只提供网络交易平台; 2、借款利率由双方根据资金市场竞合决定，拍拍贷设定最高的法定借款利率; 3、拍拍贷根据借款人提供的各项信息进行线上审查，并不保证信息的真实性，只是对比各项资料，存在较大的风险; 4、借款无抵押、无担保，借出人面临着较大的信用风险; 5、如果出现逾期或不良，拍拍贷不承担本金和利息的补偿，完全由借出人自己承担;

P2P理财平台

什么是P2P？ 网贷平台在中国属于新兴的阶段，才刚刚开始，要谨防上当受骗！现在缺少法律法规的保护，理财人的权益很难保障，所以要慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重！ P2P借贷是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思，正式的中文翻译为“人人贷”。是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。P2P信贷服务公司是民间借贷的“市场版”。它指的是有资金开丏有理财投资想法的个人，通过信贷朋务中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式，将资金贷给其他有借款需求的人。借款人除支付利息外，还需向公司支付一定的中介费。 给你推荐几篇关于防止上当受骗的文章！多学学，这个行业经过了一段痛苦的挣扎后才能有高额的回报！ 在我国的信贷市场中，正规金融机构长期占据着主导地位，由于向小型微型企业发放贷款的手续繁琐、成本较高、收益较低、风险较大，所以金融机构一般热 衷于向大企业放贷。在银根不断收紧、通货膨胀形势日益严峻、中小企业贷款难，同时大量民间资本不断积累，投资渠道单一狭窄的背景下，作为金融市场上历史悠 久借贷方式的民间借贷日趋活跃。同时，席卷全球的信息化浪潮催生了民间借贷的新形式——P2P网络借贷平台的出现。2006年我国成立了第一家P2P借贷 网站，并自此呈现出蓬勃发展的态势，促进了民间借贷的繁荣，但相关法律规范的模糊性以及监管真空，致使其存在较***律风险，也在一定程度上阻碍了其进一 步的发展。近日,安泰卓越关闭、优易贷涉嫌诈骗跑路等事件的发生，将P2P网贷推到了风口浪尖。 一、P2P网络借贷平台问题的提出 2011年8月23日，中国银监会办公厅发布了《中国银监会办公厅关于人人贷风险提示的通知》，揭示了人人贷中介服务存在的七大风险。人人贷，即P2P网络贷款平台的风险问题日益引起人们的关注。 P2P（peer-to-peer）网络贷款平台，简称“人人贷”，即不通过银行等金融机构，而是通过互联网实现个人对个人借贷的网络平台。 P2P网络借贷平台是民间借贷信息化的产物。一方面，越来越多的民间闲散资金寻求不到有效的投资路径；另一方面，在计算机技术迅速发展、网络全面普 及的信息时代，互联网极大地提高了信息的传播速度并扩展了信息的覆盖面。民间借贷网络平台——P2P网络贷款平台便乘着信息化的东风应运而生。P2P网络 借贷平台利用信息技术，依托于网络平台，提供借贷信息的对接，无限放大了客户群，打破原有的“面对面”的借贷模式，借贷双方通过网络实现信息发布、资金借 贷等一系列借贷流程。 二、P2P网络借贷平台法律风险的主要表现

P2P平台筹建计划书

P2P平台筹建计划书 第一章项目简介 企业面临“融资难”，“贷款难”的问题，使其企业发展或者项目开发受到阻碍。其实一个好的借贷可以用以改变自己的生产和生活，实现信用的价值。会使借贷双方获得经济收益和精神回报双重收获。 针对这个问题，已经出现了几家全国范围内的P2P的贷款网站（例如宜信、拍拍贷、红岭等），投融资为一体，进行一些中小额放贷，解决一些个人用钱问题或者个体户及企业的一些小额贷款问题。利用我们自身的优势，建立一个信用网上借贷平台，通过网络建立一个安全、高效、快捷的网络借贷平台。 第二章战略与目标 发展战略 P2P贷款服务平台对应的是两端的需求，一端为有小额资金需求的高成长型人群(指现阶段尚属于中低收入群体，但正通过个人努力和社会帮扶，特别是小额信用资金的帮助，在短时间内实现个人高速成长的一类代表社会进步、中产阶级崛起的人群);另一端为希望通过将手中闲置资金出借，实现投资理财收益的城市出借人。凭借平台的优势，通过专业的信用审核和风险控制，将两端的需求实现对接，使两端客户之间的信贷交易行为更加安全、高效、专业、规范。 发展目标 2015年中推出，2015年8月正式上线.并力争3年时间内，达成省内通过平台贷款5万名客户，其中60%的工商注册店主和企业直接通过公司进行贷款，另40%群众可通过《**互联网金融平台》直接贷款，按照借入者3万以下半年内时间偿还的按1-2%的服务费计算，3万以上半年以上时间偿还的按3-4%的服务费计算，每年平台有10000个借入人，平均每个人的投资金额为50000元，暂且按照每笔借贷成交金额的2%作为服务费，其平台每年服务费金额可达1亿人民币以上。努力打造成为国内主流的网络贷款信息中介平台。 第三章市场分析 市场需求分析 小额贷款公司飞速发展的数据背后是巨大的市场需求。我国批准设立小额贷款公司的初衷是为“三农”和县域中小企业服务。但是随着市场环境的改变，小额贷款公司的放贷对象也发生了变化，个体经营户、中小企业主以及普通居民都成为小额贷款公司的客户。 按照相关规定，小额贷款公司放款的利率最高不能超过同期央行基准利率的4倍。尽管这一利率水平远远高于银行利率，但与动辄年息30%甚至50%的民间借贷成本相比，小额贷款公司无疑具有很大吸引力。 由于手续简便、贷款利率低于民间借贷的成本，那些无法在银行获得贷款的机构或个人纷纷转而寻求小额贷款公司的帮助。由于银行信贷仍不能大规模覆盖中小企业，尤其是微小企业，而这些微小企业又有强烈的资金需求，旺盛的市场需求推动了小额贷款公司的飞速发展。这时更为便捷的电子商务贷款平台就可以更加贴近微小企业以及个人，带来的是便捷，高于银行的利率。