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现金管理产品富易网上交易客户端操作指引

国泰君安现金管家货币集合资产管理计划采用电子合同签约方式，根据电子合同签约，事先需前往柜台办理并签署纸质的电子签名约定书；本计划的投资者必须使用深圳中登基金账户进行参与，欲参与本计划前请先行开立深圳中登基金账户，在开立成功后再进行第四项后的操作；每日投资者不需要人为发起申赎申请，系统将根据投资者的签约状态和最低留存额度，自动触发申赎申请；

一、系统登录

二、国泰君安开放基金风险揭示书签署

三、深圳中登基金账户开户

四、签订现金管家风险揭示书、电子合同

五、现金管家货币产品

（一）签约

（二）修改

（三）解约

一、系统登录

登入后界面

二、开放基金风险揭示书签署

进行国泰君安证券开放基金风险揭示书签署双击下图加深[风险揭示书签署]

弹出

。。。

三、深圳中登基金账户的开户

[开放式基金]-[网上开户] - 深圳帐户开户方法（一）

方法（二）

点击上图[现在开户]

四、签订现金管家风险揭示书、电子合同

建议已有或新开立深圳中登基金帐号成功的客户再行操作下面内容。点击弹出窗口

先钩选再点击上图[签署合同]

弹出：[国泰君安现金管家货币集合资产管理计划风险揭示书]

[国泰君安现金管家货币集合资产管理计划电子合同] 签署页

。。。

签署成功后的界面：

五、现金管家货币产品

（一）签约

可以从[开放基金]-[现金管家货币产品]菜单点击进入或从左侧列示[开放基金]-[现金管家货币产品]点击进入

“国泰君安现金管家货币集合资产管理计划定期参与/退出申请表”，红线部分请投资者特别注意：并仔细阅读表中内容

系统提示客户必需填写信息

投资者确认后系统提示信息。

投资者再确认后系统提示

客户端返回界面

注意：投资者当日不允许重复签约，重复签约操作系统虽然允许操作但最后有提示；

（二）修改

注意：

1）设置最低留存金额，为投资者调整资金账户资金余额留存的最低额，为下一工作可取可用，同时也是客户参与退出本集合计划的触发条件；

2）手机号码和电子邮箱必须认真填写，为管理人电子帐单发送之用；

3）目前管理人系统默认配置的最低留存金额为：5万元，管理人根据集合计划说明书和合同规定有权进行调整。

…

建行现金管理

建行现金管理是指我行通过整合运用各项金融产品、金融工具与技术，依托银行结算手段以及先进电子网络平台，为您提供收款、付款、流动性管理、资金保值增值以及相关的信息服务等。现金管理的实质在于为客户提供适应其自身经营和财务管理模式的综合性金融服务，满足客户提高财务流动性及财务管理水平的需要。现金管理的主要服务功能包括：对收款、付款的有效控制和管理；安全、方便、快捷的资金归集与划转；资金的集中统一运作和高效管理；富余资金保值增值；解决暂时的资金短缺；账户资金交易信息及时传送与查询，为客户经营管理提供信息支持；实现资金流、信息流与物流的有机结合。建设银行现金管理的特点和优势在于：遍布全国的网点以及强大的系统联动能力；丰富的客户服务经验；较强的产品创新以及个性化服务能力；优秀的现金管理人才队伍；先进的电子银行服务平台（尤其是与中外流行ERP系统的直联能力）；与外资银行的合作服务平台的建立。具体办理流程： 1、申请。您向我行提出现金管理的业务申请，并提出具体的业务需求； 2、我行提交服务建议书。根据您的具体需求，我行为您量身定做个性化的现金管理服务方案； 3、签订协议。您与我行签订现金管理合作协议； 4、上线准备。您与我行共同进行电子网络平台的接口开发与安装调试、账户开立、账户授权、人员培训等上线准备工作。 5、正式运行。现金管理涉及的利率和费率按照中国人民银行管理的有关规定，

由您与我行协商确定。农行现金管理业务是指农业银行各级机构依托现金管理系统，以协助客户提高资金收益、降低财务成本为目的，以资金流动性管理为核心，以多种产品组合为内容，将账户管理、收付款、融资理财、风险管理、信息服务等进行有机组合，为客户提供全面的资金管理综合方案服务。现金管理系统是指以农业银行综合应用系统为基础，以主机、前置、交换中心、客户服务端为运行环境，集成面向集团客户、中小客户的服务功能，具有开放性和扩展性的电子化金融综合服务平台。现金管理业务的服务渠道包括营业网点、银企通平台（专线或公网）、网上银行、电话银行等。服务对象：凡经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、已办理年检、在农业银行开立银行结算账户的法人或非法人组织等，均可以申请办理现金管理业务。现金管理业务包括：银行结算账户管理、收付款、多级账簿、资金归集、资金池、通存通兑等业务。银行结算账户管理包括账户开销管理、账户收支管理、账户余额管理、信息服务等。

现金管理平台产品介绍

上海银行企业现金管理业务操作规程【拟稿部门】产品开发部【签发日期】2008年10月21日【发布文号】上海银行产品〔2008〕3号【印发日期】2008年10月30日【生效日期】2008年10月30日【备案批准】否【规章层级】操作规章【汇编定位】产品开发－企业现金管理业务第一章总则第一条宗旨为规范开展企业现金管理业务，统一操作流程，有效防范风险，根据《上海银行企业现金管理业务管理办法》（上海银行公金〔2008〕28号）及相关规章制度，特制定本操作规程。第二条基本概念（一）企业现金管理业务是指基于企业现金管理平台，由银行向公司客户提供的，以企业现金流动性管理为核心，集交易性管理和投融资管理为一体的综合性金融解决方案。其目的是对企业现金资产流入、流出及存量的运作进行统筹规划，帮助企业在保证流动性的基础上，追求财务效益最大化。（二）企业现金管理平台是指利用Internet网络，为企业客

户提供自助、安全、实时的企业现金管理服务的电子化金融服务系统。第三条系统架构企业现金管理平台由企业现金管理平台企业端（以下简称“企业端”）、统一签约平台系统（以下简称“签约平台”）组成。T24核心业务系统与企业现金管理平台通过接口连接，共同为客户提供企业现金管理服务。（一）企业端。是提供给企业客户使用的，由客户通过Internet网络访问并自助操作各类企业现金管理业务的系统平台。（二）签约平台。是银行内部操作员使用的，对企业现金管理客户进行开户和维护管理、部分业务后台处理、参数管理，并提供业务查询和报表的系统平台。（三）T24核心业务系统。处理客户从企业端发起的交易账务，同时生成凭证和报表数据。第四条主要业务功能企业现金管理平台主要业务功能包括：（一）账户管理提供直观清晰的单个客户或集团客户的账户管理架构、灵活的自定义账户分组。提供客户本、外币活期存款、定期存款、通知存款、贷款的查询服务。（二）收付款管理提供企业内付款、行内转账（企业对外付款）、跨行交换和跨行汇款四种支付结算方式。同时，还向客户提供了批量付款、预约付款、集团账户委托查询和转账、支票直通车等增值服务功能。（三）流动性管理

现金管理业务介绍

农业银行现金管理服务现金管理服务是中国农业银行为协助客户有效进行资金管理而提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。农业银行秉承以客户为中心的服务理念，依托雄厚的资金实力、专业的服务团队、先进的技术支持、庞大的网络优势为客户提供全面的资金管理和理财增值解决方案，旨在协助客户优化业务流程、降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价值。农业银行现金管理服务渠道丰富，可以满足各类客户的不同需求，包括覆盖中国境内所有县域的24000多个营业网点，灵活为客户定制功能的银企通客户平台，安全便捷的企业网上银行，能够与客户的ERP/财务/资金管理系统无缝对接的银企互联平台，能够与银行同业系统有效对接的银银互联平台等。主要产品和服务内容：一、账户管理服务账户收支管理根据客户财务管理要求，农业银行协助集团客户对下属成员单位实现收支两条线管理。成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。支付对象管理

客户为保证账户资金安全，可申请对结算账户通过电子渠道付款的支付对象进行控制，约定收款账户范围，农业银行协助客户限制向非指定账户的电子支付。支付限额管理客户为加强对付款的管理，可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制，农业银行协助客户限制超过限额的借记交易。多级账簿根据客户需要，农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类别、分层级管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，实现账户资金管理精细化。可按客户要求提供资金分类统计、支付限额控制、账簿分别计价、利息自动分配等服务。二、收付款服务通存通兑客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金实时入账，提高收付款效率。漫游汇款客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项，收款人可在农

营运资金管理案例

案例一：一教学目的通过本案例的学习,掌握用现金成本分析模式确定企业最佳现金持有量。二案例资料富达自行车有限公司财务经理为了尽量减少企业闲置的现金数量,提高资金收益率,考虑确定最佳现金持有量,财务科对四种不同现金持有量的成本做了测算,具体数据见表: 现金持有方案财务经理根据上述数据,结合企业的资本收益率12%, 利用成本分析模式,确定出企业最佳现金持有余额. 三、思考与讨论的问题: 1.不同现金持有量的机会成本 2.财务经理为什么确定75 000元为企业最佳现金持有余额? 四、必要提示：最佳现金持有量测算表单位:元案例二思美时装公司应收账款的管理一、教学目的通过本案例掌握企业信用条件的选择。二、案例资料思美时装公司近年来采取较宽松的信用政策，因而销售量有所增加，但坏账损失也随之上升。近3年损益状况见表。公司变动成本率为65％，资金成本率（有价证券利息率）为20％。公司收账政策不变，固定成本总额不变。

三、思考与讨论的问题（1）公司采用宽松的信用政策是否成功？（2）如果第3年，为了加速应收账款的收回，决定将赊销条件改为“2／10，l／20，n／60”，估计约有60％的客户（按赊销额计算）会利用2％的折扣；15％的客户利用1％的折扣。坏账损失降为2％，收账费用降为30万元。信用条件变化后收益情况会如何？四、必要提示（一）应收账款信用成本由机会成本、坏账损失和收账费用组成应收账款机会成本＝维持赊销业务所需资金X资金成本率（有价证券利息率）维持赊销业务所需资金＝应收账款平均余额X变动成本率应收账款平均余额＝年赊销额十360天X应收账款信用期＝年赊销额十应收账款周转率

银行现金管理制度

银行现金管理一、中心库向人行申领现金（人民币）流程：二、中心库向人行缴存现金（人民币）流程：三、中心库向中行申领现金（外币）流程：四、中心库向中行缴存现金（外币）流程：五、行内现金（人民币、外币）调拨（不包括网点内）流程：六、营业网点柜台之间现金调剂流程：七、营业网点残钞兑换、假币收缴：八、假币上缴流程：九、相关单据、登记簿的样式。一、中心库向人行申领现金（人民币）流程： 1、中心库管库员填制一式三联的提款专用审批表，经金库经理审批后第一联交清算中心综合业务组凭此开出现金支票。 2、提入现金后管库员清点现金与审批表记载的金额无误后，进入综合业务系统登记入库情况（券别、金额）。系统打印入库票，系统自动登记“现金收入登记簿”和“库存现金登记簿”。 3、清算中心综合业务组下午下班前汇总所有的入库票、相关单据与电脑流水核对无误后，填制现金收入凭证交管库员盖现金讫章及个人名章，然后管库员将现金收入凭证交清算中心综合业务组进入综合业务系统进行记账。二、中心库向人行缴存现金（人民币）流程： 1、中心库管库员填制一式三联的缴款专用审批表，交金库经理

审批同意后，管库员凭审批表填制缴款单，进入综合业务系统登记相关信息并打印出库票（系统自动登记“现金付出登记簿”和“库存现金登记簿”），办理现金出库手续。 2、管库员将现金、缴款单、审批表交出纳员核点无误后，在审批表上签字确认。 3、如果现金质量无问题人行全额接收的（现金审批表与缴款单一致）。出纳员将缴款单回单联和一联出库票交清算中心综合组柜员，综合业务组柜员在下午下班前根据上述单据汇总填制现金付出凭证交金库管库员盖现金讫章及个人名章，然后管库员将现金付出凭证交清算中心综合业务组进入综合业务系统进行记账。 4、如果出现现金质量问题被人行退回的，出纳员重新填制缴款单（在人行现场填制），办理缴款手续，出纳员将退回现金交管库员，并在原审批表上注明情况，由管库员进入综合业务系统登记相关信息并打印入库票（系统自动登记“现金收入登记簿”和“库存现金登记簿”）。然后出纳员将缴款单回单联、出库票、入库票（退回现金）、审批表交清算中心综合业务组柜员，综合业务组柜员在下午下班前根据上述单据汇总分别填制现金收入（退回现金）、现金付出凭证交金库管库员盖现金讫章及个人名章，然后管库员将现金收入、现金付出凭证交清算中心综合业务组进入综合业务系统进行记账。 5、向人行缴存假币流程：三、中心库向中行申领现金（外币）流程： 1、中心库管库员填制一式三联的提款专用审批表，经金库经理

银行现金业务操作规程(模版)

现金业务操作规程为规范我行现金业务操作，根据《xxxxxx银行出纳制度》、《xxxxxx银行柜员制管理办法》等相关规定，特制定本规程。一、基本规定 1．分行应在辖属网点中指定一家现金代理行（分行本部或某个网点，简称现金上级行）统一办理辖内各行现金的缴存与请领业务，资金的最终清算仍然通过各辖属网点在分行（简称账务上级行）的备付金账户进行。 2．对于采取支行派员向上级行领取现金方式的分行，各网点应在现金上级行预留印鉴，向上级行领取现金时凭加盖预留印鉴的“现金收入/付出凭证”办理。人员变动要及时更换印鉴，控制现金请领的风险。 3．现金调缴时应由双人押运，库管员与押运人员（双人）在相关凭证上签字确认，做好交接登记手续，明确保管责任。二、向人民银行领缴现金（一）领取现金现金上级行向人民银行发行库领取现金时，由库管员根据库存现金情况及用款计划，经有权人审批后填写“现金收入/付出凭证”（第二联），签开人民银行现金支票或人行规定的相关凭证，并加盖预留印鉴，库管员在现金支票存根联上签章后，与押运员做好现金支票的交接手续。押运员在“现金收入/付出凭证”上“押运人签章”处签章。押运员持现金支票随同守押人员向人民银行发行库领取现金。领取现金时，应当场验看券别，逐捆卡把，清点总数。现金领回后，押运员与库管员当面办妥交接，无误后库管员立即办理入库手续。对于原封新币，开箱、拆包、拆捆和拆把清点时，应在监控下进行，且至少二人在场。拆箱、拆包前先检查原包装有无异样，拆封后先点包卡把，后清点细数。由发行库取回的现金，对外支付拆捆、拆把时不得丢弃原封签、封条，原封签、封条在款项付出日营业终了账平款清后才能销毁。现金核对无误后，库管员凭“现金收入/付出凭证”，使用[7003现金收缴]交易，选择“现金收入”，办理现金入库手续，系统自动登记库存现金登记簿并打印“现金收入/付出凭证”核实行，将加盖个人名章及“附件”戳记的支票存根联作附件随当日传票装订。（二）交存现金库存现金超过核定限额需向人民银行发行库交存现金时，库管员应填制“现金收入/付出凭证”（一式两联）和人民银行的“现金交款单”，经有权人

四类现金管理类理财产品介绍

四类现金管理类理财产品介绍对于现金，现在很多人都选择将其存进银行，其实市场上还有很多和存款一样的现金产品不为人们所熟知，重要的一点是它们的收益都比银行储蓄要高。下面就跟着阳光财富·一路富的小编一起来了解学习下这些产品吧！基金系：现金理财1元起货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，可以在交易日申购和赎回。投资范围以货币市场工具为主，包括1年以内的银行定期存款、大额存单、央行票据、剩余期限在397天之内的债券以及期限在1年以内的债券回购。不可投资于股票和可转换债券等权益类资产。对信用债的评级要求较高，不可投资于AAA级以下的券种。所谓场内T+0货币基金，是指可以在交易挂牌交易、申购赎回、实现了T+0的货币基金，是去年比较重要的创新产品之一。短期理财债券型基金，简称短债型基金，是2012年5月份出现的一种创新型基金，是具有一定封闭期的定期开放式纯债基金。运作模式类似于滚动型银行理财产品，在一个运作周期内产品是封闭的，到期后，投资者可选择赎回或继续投资，让资金进入下一个运作周期。运作周期包括7天、14天、30天、60天、90天等。货币ETF即交易型货币市场基金，此基金实现股票与货币基金间的即时无缝对接，因此能够盘活上千亿规模的券商保证金。

银行系：现金理财1000元起开放式无固定期限产品是指没有明确的理财期限，采用开放式交易模式，投资者可在理财计划存续期内任一交易日提出申购或赎回申请，申购和赎回即时生效。开放式周期性产品又称为滚动型产品，即若投资者未在产品到期前提出申购或赎回请求，自动进入下一个运作周期，通常一个运作周期的时间不是太长(7、 14、21、28天等)。封闭式超短期理财产品，理财期限不大于30天，产品的整个运作期都是封闭的。投资者在运作期内不能提出申购和赎回申请，一旦购买了产品，就必须等到产品到期后，才能得到理财资金。券商系：现金理财1万元起所谓的债券质押式报价回购(以下简称“报价回购”)，是指证券公司提供债券作为质押物，并根据标准券折算率计算出的标准券总额为融资额度，向在该证券公司指定交易的客户，以证券公司报价、客户接受报价的方式融入资金，客户于回购到期时，收回融出资金并获得相应收益。券商保证金管理模式，是指券商将客户保证金划转至债券类资产管理产品账户，并将客户资金投资于货币或债券基金、银行通知存款等工具，再按照约定期限，将本息划转给客户。券商通过收取管理费或者收益分成，获取利润。信托系：现金理财100万元起开放式无固定期限型，是指没有明确的投资期限，采用开放式交易模式，投资者可在计划存续期内每个开放日(开放日为指定的工作日，如每产品周2或每个工作日)提出申购或赎回申请。开放式定期型，是指有确定的投资期限，一般不会太长，如2周、1、2、3、6、9、12个月，认购资金只能在期满后分

现金管理概念介绍

（融义财富）现金管理概念介绍基金系：现金理财1元起货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，可以在交易日申购和赎回。投资范围以货币市场工具为主，包括1年以内的银行定期存款、大额存单、央行票据、剩余期限在397天之内的债券以及期限在1年以内的债券回购。不可投资于股票和可转换债券等权益类资产。对信用债的评级要求较高，不可投资于AAA级以下的券种。所谓场内T+0货币基金，是指可以在交易挂牌交易、申购赎回、实现了 T+0的货币基金，是去年比较重要的创新产品之一。短期理财债券型基金，简称短债型基金，是2012年5月份出现的一种创新型基金，是具有一定封闭期的定期开放式纯债基金。运作模式类似于滚动型银行理财产品，在一个运作周期内产品是封闭的，到期后，投资者可选择赎回或继续投资，让资金进入下一个运作周期。运作周期包括7天、14天、30天、60天、90天等。货币ETF即交易型货币市场基金，此基金实现股票与货币基金间的即时无缝对接，因此能够盘活上千亿规模的券商保证金。银行系：现金理财1000元起开放式无固定期限产品是指没有明确的理财期限，采用开放式交易模式，投资者可在理财计划存续期内任一交易日提出申购或赎回申请，申购和赎回即时生效。开放式周期性产品又称为滚动型产品，即若投资者未在产品到期前提出申购或赎回请求，自动进入下一个运作周期，通常一个运作周期的时间不是太长(7、 14、21、28天等)。封闭式超短期理财产品，理财期限不大于30天，产品的整个运作期都是封闭的。投资者在运作期内不能提出申购和赎回申请，一旦购买了产品，就必须等到产品到期后，才能得到理财资金。券商系：现金理财1万元起所谓的债券质押式报价回购(以下简称“报价回购”)，是指证券公司提供债券作为质押物，并根据标准券折算率计算出的标准券总额为融资额度，向在该证券公司指定交易的客户，以证券公司报价、客户接受报价的方式融入资金，客户于回购到期时，收回融出资金并获得相应收益。券商保证金管理模式，是指券商将客户保证金划转至债券类资产管理产品账户，并将客户资金投资于货币或债券基金、银行通知存款等工具，再按照约定期限，将本息划转给客户。券商通过收取管理费或者收益分成，获取利润。

银行资金管理系统

某银行资金管理系统项目背景随着中国金融体制的改革和银行业务的发展，建设一套银行资金营运系统，满足某银行资金营运管理流程处理和方便为各级领导和管理人员全面掌握金融业务发展的情况和资金营运的规律；为决策提供准确的依据；对现有资金交易的全流程进行规范，实现全程计算机管理监控，每一环节均留下电子签名，从而明晰责任，规避前台操作风险；确保后台会计可按照每天的市场价格重新计量资产组合的市值，及时评估资产质量，评价投资绩效，可根据现有资产价值的变动情况提出相应的投资策略；通过全面采集交易数据和后台会计核算数据进行分析，可以得出资产组合的各项风险控制指标，为风险管理提供量化依据。实现全行资金营运管理业务科学化、规范化的管理；提高核心竞争力，推动金融事业的全面发展。设计目标及原则 1. 设计目标建设一套资金营运系统；包含公共管理子系统、前台交易处理子系统、中台风险管理子系统、后台核算子系统、综合接口前置子系统。实现与行内、行外与境外系统的互联。行内系统包含公司业务系统、国际业务系统及财务管理信息系统；行外系统包含中国外汇交易中心；境外系统包括SWIFT系统、路透系统及彭博系统等。 2. 设计原则某银行资金营运系统的设计遵循以下原则： ?前瞻性系统采用当前成熟的技术，符合国际、国内标准的软硬件技术规范。软件设计思想成熟稳定，充分考虑银行资金营运系统与其他各系统之间的建设关系以及有可能产生的相互影响，符合某银行金融业务发展的需求。 ?可扩展性要充分考虑系统承担的集中处理的压力，在软件功能设计上独立分开。在功能部署上可以统一部署在一台主机设备上，也可以在主机压力大时，将部分功能灵活部署到其他主机设备中。同时，要考虑未来业务的发展和管理的变化，方便新业务和新需求的扩展和支持，满足未来某银行金融业务发展的需要。 ?开放性系统应具有或预留与外部系统的接口，如某银行公司业务系统、某银行国际业务系统、某银行财务管理信息系统、央行大额支付系统、中国外汇交易中心、中国债券登记结算公司、路透及彭博系统、

企业现金管理案例分析——飞利浦公司

一、企业现金管理在企业当中，现金包括库存现金、银行存款、银行本票和银行汇票等。现金可以用来满足企业生产开支的各种需要，也是还本付息和履行纳税义务的保证。因此拥有足够的现金对于降低企业的风险，增强企业资产的流动性和债务的可清偿性有着重要的意义，现金持有量过多，它所提供的流动性边际效益便会随之下降，进而导致企业的收益水平下降。因此，企业必须合理确定现金持有量，使现金收支不但在数量上，而且在时间上互相衔接，以便在保证企业经营活动所需要现金的同时，尽量减少企业闲置的现金数量，提高资金收益率。（一）现金管理的主要内容现金管理的内容主要包括：（1）编制现金收支计划，以便合理地估计未来的现金需求。（2）对日常的现金收支进行控制，力求加速收款，延缓付款。（3）用特定的方法确定最佳现金余额，当企业实际的现金余额与最佳的现金余额不一致时，采用短期融资策略或采用归还借款和有价证券投资策略来达到理想状态。（二）最佳现金持有量的确定企业确定最佳现金余额的方法有很多，现在结合我国的实际情况，企业最长用的方式有：现金周转模式、成本分析模式、存货模式，企业可以根据企业本身的需求来进行选择。而企业无论选择哪一种方式来进行最佳现金余额的确定，都应确保得出的最佳现金余额，能够维持企业的正常生产经营秩序并应当保持一定的现金支付能力的机动，并能够应对企业紧急情况的发生，还要能够使企业抓住各种瞬息即逝的市场机会，获取较大的经济利益。（三）现金收支的日常控制在现金管理中，企业除认真确定最佳估计余额外，还必须进行现金的日常控制。 1、加速收款和控制支出为了提高现金的使用效率，加速现金周转，企业应当尽量加速收款，即在不影响未来销售的情况下，尽可能地加快现金的收回；而在管理支出时，则与收款是相反，应尽量延缓现金支出的时间。 2、现金收支的综合控制尽量使企业的现金流入与流出同步，这样可以使企业的可使用现金余额趋于平稳。企业应实行内部牵制制度，以减少差错，堵塞漏洞。库存现金的收支应做到日清月结，确保库存现金的账面余额与实际金额相符。企业超过库存现金限额的现金，应存入银行，有银行统一

商业银行现金管理方案

商业银行现金管理方案 Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#

随着金融危机的逐渐深入，流动性紧缩、企业资金链开始紧张，企业对现金管理的需求更加迫切。在此背景下，现金管理成为时下各家商业银行纷纷角逐的热点，去年以来，各家银行纷纷在现金管理方面推出各类创新服务，有的甚至推出了服务品牌。种种迹象显示，现金管理正在成为商业银行拓展公司业务领域、争夺高端企业和机构客户的新阵地。商业银行根据企业收款、付款、融资、理财、资金集约管理等需要，利用遍布全国的物理网点、经营货币的天然资格、强大的技术支持系统，为客户提供全面、贴身的资金运作管理服务，银行全面嵌入企业经营管理环节，协助企业实现更快收款、更优化的付款、更低成本的融资、个性化的理财，更有效的集团资金管理，为企业提供远远超出一般标准化水准的服务。银行以电子银行服务平台为主要支撑，将结算、账户管理、投资、融资、信息和咨询等产品和服务整体打包，为不同类型客户提供个性化、综合性现金管理解决方案的一种中间业务。现金管理服务有助于协助客户加强应收应付款管理、减少低收益金融资产占用、降低借贷资金成本、平衡企业现金流动性与效益性。根据目前国内商业银行推出的现金管理方案，我们归纳出下面几个共同特点：一、商业银行现金管理基本思路现金管理从单项产品的销售到整体资金管理解决方案的提供转变，银行提供对企业的某些重要财务管理功能的外包服务。重点针对重点行业客户提供现金管理行业解决方案，旨在为重点行业企业提供个性化的现金管理服务。 1、现金管理提供行业解决方案现金管理行业解决方案是针对银行关注的重点行业入手，通过对具有行业共性的现金管理需求和解决方案的分析，力求为企业客户搭建适合自身的财资管理体系提供有力的支持和协助。根据客户的行业、发展规模和发展阶段，将行业现金管理产品和行业信贷产品包、供应链融资、电子银行、ERP等结合起来，形成一个统一的、完整的、综合解决方案。牢牢的把握客户需求，提升客户服务质量和技术含量，提高客户转移成本以便提高客户忠诚度。 2、承接企业的财务某些外包职能现金管理从单项产品的销售到整体资金管理解决方案提供，银行已经提供对企业的某些重要财务管理功能的外包服务。

资金管理系统案例分析

[石化]中石化资金管理系统案例为了加强中国石油化工股份部资金的统一计划、统一调度、统一结算和统一借贷，达到控制债务规模、合理安排债务结构、加快资金周转、降低融资成本、控制财务风险的目的，股份公司资金管理部门对公司的资金业务进行了统一管理。由于资金管理业务量大，处理过程复杂，并且需要多种专业理论对过程进行相应的管理，必须以较为全面、先进、稳定的资金管理信息系统来支撑，以规各类资金业务流程，实现对整个公司各类资金业务的预算控制、日常业务管理、资金分析、预警和预测等。应中国石油化工股份公司资金处的要求，浪潮通软依托在金融行业、石化行业积累的丰富经验，结合中石化自身的企业发展规划，开发一套具有中石化资金管理特色的综合资金业务管理系统，作为股份公司资金业务管理的支撑平台。项目难点及重点一、中石化资金业务管理涉及的种类繁多、业务量大，全靠手工操作，工作量非常大，并且存在业务信息收集不及时、统计口径不一致、数据不准确、不全面等问题，需要通过信息系统提高业务处理数据的质量和效率。二、目前资金业务采用的管理工具繁杂，无法实现对资金管理标准和业务流程的统一控制。三、种类繁多、大量的资金业务分布在异地各分子公司处理，传统的定期报表方式不能对整个公司资金业务实时掌控。四、缺少必要的资金预算、资金分析、决策支持工具，全靠手工作业不易做到有效地进行资金的分析、预测和辅助决策。需要建立一套资金预算/分析模型，以提供更灵活、强大的资金管理与分析平台。所以，需要通过信息化的管理手段，规资金业务的流程和标准，加强资金监控管理的宽度、深度和力度。在整个中石化部实现资金的统一计划、统一调度、统一借贷和集中监管，为合理安排债务结构、控制债务规模、加快资金周转、降低融资成本、控制财务风险提供决策依据和控制手段。中石化资金管理系统要实现股份公司资金业务的全面管理，具体包括以下几个方面： 1.覆盖业务容（管理广度）。 2.分级管理模式（管理深度）。同时支持总部和分子公司的分级应用，按组织管理层次分角色授权，实现总部和分子公司两级单位的业务管理流程，并逐步将应用层次向二级单位延伸。 3.业务集中管理。确保数据的一致性、提高数据归集的及时性。 4.与其他系统的集成。实现外部业务系统之间的流程控制和数据共享。解决方案系统覆盖围 1. 管理规（制度）：统一制定各类资金业务管理制度，规各类资金业务的处理流程和代码标准，确保数据的一致性、可比性。如：申请及审批流程、企业代码、合同代码等。 2. 规模控制（事前）：统一制定全公司的资金预算、计划和信用额度，控制债务规模。如：资金预算、授信额度等。 3. 日常业务（事中）：提高各类资金业务的处理效率和信息质量、完成基础业务数据采集；包括各类资金业务过程（筹融资、租赁、投资、担保、票据、应收、账户等管理系统）。 4. 决策支持（事后）：集中监控各类资金业务进展和运行状况，统一资金分析与预测，提高

银行现金管理系统

银行现金管理系统项目背景 ?客户是提供全球金融服务的著名欧洲银行，在优化其业务操作过程的同时，积极拓展在发展中国家，尤其是亚太地区的业务 ?旧的现金管理系统在每个地理区域有着不同的处理方法，需搭建新的和统一高效的现金管理系统 ?对新系统有非常严格的质量和测试需求项目挑战 ?客户在银行业务知识、技术能力和英文沟通能力方面有极高的标准和要求 ?分配到香港分部IT团队的工作任务要求节省成本和维持原有员工人数 ?在保证灵活、高质量和高效率交付的同时，要求严格控制制作成本 ?对信息安全有极高的标准和要求解决方案 ?福瑞博德软件开发初始帮助客户香港开发中心承担部分新现金管理系统的开发测试工作 ?设计开发了关键模块，包括：（现金支付，现金收款，工资支付，报表明细），并提供持续的技术支持 ?使用QTP进行自动化测试，以及VB Script界定测试流程和新现金管理系统模块和控制的调整和管理项目成果 ?在统一的现金报告基础上强化对营运资金和流动性的预测洞察力，从而突出融资或投资的需求 ?帮助客户的香港IT团队实现了总部分配的目标和要求，并相继获得了其后四个新的项目 ?满足了客户在信息安全方面的高标准和高要求 ?达到了客户节省成本的战略目标，帮助客户成功扩展亚太地区金融业务项目要素 ?行业知识：零售银行，投资银行的现金管理

?使用技术：IBM Webspere 6.1，Eclipse，IBM RAD，Flex，Oracle 10g，Microsoft Windows Server 2003，CVS, EJB，Hibernate，Spring ?测试技术：自动化测试，压力测试，手动测试

现金管理案例1

案例1现金和银行存款的管理一、教学提示现金和银行存款是企业货币资产的主要组成部分，单从会计核算而言，现金和银行存款的核算并不复杂，但因其本身所具有的高度流动性，使现金和银行存款的管理与控制显得十分重要。做好现金和银行存款的管理与核算工作，对于保证企业、单位生产经营业务活动的正常开展，防止贪污、挪用、盗窃货币资产的行为，保护其安全完整，都具有重要的意义。本案例提示企业现金和银行存款管理中出现的问题，分析产生问题的原因，指出现金和银行存款管理的规范做法。二、案例简述小曲从某财经院校毕业后，应聘到一家企业担任了出纳员。小曲的父亲是一位老会计，有较为丰富的工作经验。他告诉小曲，出纳工作负责办理现金和银行存款的收付，必须认真、仔细，整天与钱打交道，不能“见钱眼开”。为了使小曲防患于未然，他将自己工作中搜集的一些有关企业现金和银行存款管理方面的案例资料给小曲听： 1、白条抵库。据某银行对在本行开户的部分企业进行检查，发现60%以上的企业有白条抵库现象。这些被查企业的现金帐面余额为3 684 568元，实际清点现金只有2 185 630元，相关人员打的白条金额计1 429 110元，还有39828元被出纳员私用。白条抵库及出纳员私用金额占结存现金的40%之多。 2、私设小金库。某企业因遭受意外灾害，受到损失资产计186750元，保险公司按规定赔付了128360元，但该企业仍按186750元作为非常损失，列作营业外支出，而收到的赔款并未入账。原来，该企业领导授意将理赔款以出纳员个人的名义存入了银行。不仅如此，该企业还将出售废料的收入、对外附带提供运输劳务的收入等共计625371元，都以出纳员个人的名义存入了银行，单独保管，作为企业的小金库，用于企业超标准往来招待、送礼及领导和财务人员私用。 3、收入的现金不及时送存银行，库存现金超过核定的限额。据某银行对在本行开户的部分企业进行检查，发现80%以上的企业存在收入现金不送存银行，库存现金超限额的问题。按照核定的限额，这些被查企业应存现金1260000元，而这些被查企业的现金帐面余额为3684568元，超过限额2424568元。超限额留存的目的是为了“坐支”现金，逃避金融监管。 4、出租出借银行帐户，收取好处费。某企业的“银行存款日记帐”中，6月7日有一笔存款记录，摘要为“暂存款”，收入金额为80000元。时隔3天，6月10日，又有一笔付出存款记录，摘要为“提现”，金额为80000元。但检查现金日记帐，6月10日并无提取现金80000元的记录。原来，这是企业会计、出纳利用工作之便，将本企业银行帐户租给某人使用，并借机收取了300元的好处费。 5、公款私存，贪污利息。有的出纳员利用自己经管现金的机会，多留库存现金，从库存现金中拿出一部分以自己的名义存入银行，或截留收入的现金，直接存入个人储蓄帐户，从而贪污利息。例如，某企业现金收付流量较大，出纳员张某利用自己掌握的现金数额进行个人储蓄，每月末报帐时，再将储蓄存款取出，存入企业存款帐户。几年下来，贪污利息近万元。

银行存款现金管理制度

银行存款、现金管理制度一、银行存款的收支要严格遵守银行的有关制度，接受银行的监督。各种银行收付款凭证的款项来源、用途必须如实填写，不得弄虚作假。二、除银行核定的库存现金外，所有现金都必须存入银行。经济业务中发生的资金收付，除按规定可以使用现金外，都必须要通过银行办理转帐结算。三、不得出租、出借银行帐户，不准签发空头支票。四、银行印鉴由结算中心负责保管，各种结算凭证、有价证券由银行出纳保管。五、出纳员要及时做好银行存款的记帐、对帐工作，月末有未达帐项要及时清理，并编制银行存款余额调节表。六、严格执行现金使用范围，可在下列范围内使用现金： (1)职工工资、津贴、个人劳务报酬； (2)各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出； (3)向个人收购农副产品和其他物资的价款； (4)出差人员必须随身携带的旅差费； (5)按现行结算起点以下的零星支出。七、严格遵守库存现金限额，当天现金当天存入银行，不得坐支，不得留存大量

现金过夜，确保资金安全。八、出纳人员应根据会计审核无误的收付款凭证办理现金收付业务，严禁用不符合财务制度的凭证顶替库存现金，严禁挪用公款。九、不准将单位收入的现金以个人名义存入储蓄，不准设小金库。十、建立健全现金帐目，逐笔记载现金收付，帐目要日清月结，做到帐款相符，发生长短款要及时报告。一、银行存款的收支要严格遵守银行的有关制度，接受银行的监督。各种银行收付款凭证的款项来源、用途必须如实填写，不得弄虚作假。二、除银行核定的库存现金外，所有现金都必须存入银行。经济业务中发生的资金收付，除按规定可以使用现金外，都必须要通过银行办理转帐结算。三、不得出租、出借银行帐户，不准签发空头支票。四、银行印鉴由结算中心负责保管，各种结算凭证、有价证券由银行出纳保管。五、出纳员要及时做好银行存款的记帐、对帐工作，月末有未达帐项要及时清理，并编制银行存款余额调节表。六、严格执行现金使用范围，可在下列范围内使用现金： (1)职工工资、津贴、个人劳务报酬；

工程项目管理资金管理案例分析 (视频) (13年版)测试题

13、工程项目管理资金管理案例分析（视频）（13年版）一、单选题 1、供应链融资是指以（）商务履约为风险控制基点 A. 特大型核心企业 B. 金融机构 C. 小型施工单位 D. 咨询单位 2、课程中西南分公司伙伴关系建立的第二阶段是（） A. 伙伴评价 B. 伙伴选择 C. 伙伴培育 D. 伙伴关系维持与后评估 3、建筑施工企业供应链融资，是以建筑施工总承包企业为核心，由（）对核心企业的供应商所进行的融资。 A. 施工总承包单位 B. 银行 C. 施工分包单位 D. 建设单位 4、劳务合同的付款方式是按照每月实际完成工程进度部位并验收合格支付的劳务费为（） A. 不低于30% B. 不低于50% C. 不低于60% D. 不低于80% 5、资金管理的基础为（） A. 预算管理 B. 概算管理 C. 决算管理 D. 结算管理 6、专业分包合同的付款方式先支付的工程预付款（） A. 15%—45% B. 20%—60% C. 30%—80% D. 20%—80% 7、融资产品的资金成本=（） A. 手续费+利率+显性资金占用费 B. 手续费+贴现率+隐性资金占用费 C. 手续费+利率+贴现率+显性资金占用费

D. 手续费+利率+贴现率+隐性资金占用费 8、供应链融资体现（）的理念。 A. 两位一体 B. 三流一体 C. 四方一体 D. 五方一体 9、供应链融资最重要的三方主体除了核心企业和核心企业的配套企业外还有（） A. 咨询单位 B. 政府部门 C. 银行 D. 施工总承包 10、课程中西南分公司建立的融资产品管理体系中，开发的融资产品创效目的：一般要求使用融资产品所创造的收益是使用该融资产品所付出成本的（）倍以上。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 11、建筑施工企业供应链融资，是以（）为核心。 A. 建筑施工物资供应企业 B. 建筑施工分包企业 C. 建筑施工总承包企业 D. 建设单位二、多选题 1、供应链融资最重要的三方主体为：（） A. 核心企业 B. 政府部门 C. 银行 D. 核心企业的配套企业 E. 咨询单位 2、课程中西南分公司供应链融资的应用包括哪三个方面（） A. 建立供应链融资体系 B. 操作流程 C. 还款预警机制 D. 银行合作伙伴建立机制 E. 供应商合作伙伴建立机制 3、供应链融资最重要的主体除核心企业外还有：（）

现金管理系统-特色产品简介

现金管理系统-特色产品简介一、企业跨行即时转账（跨行快汇）（一）业务简介跨行即时转账（跨行快汇）是我行现金管理系统为企业提供的一项特色收付款服务产品，通过产品企业可享受7*24小时小额跨行即时转账，资金实时到达收款帐户的特色服务。（二）业务特色方便：足不出户，轻松办理跨行即时转账业务。即时：转账资金实时到账，提高工作效率及资金利用率。实用：7*24小时服务，资金调动随时处理。（三）适用客户所有企业客户。（四）案例分享 1、客户简介某商贸企业，业务遍布华中地区，每月小金额跨行转账业务数量较多，结算交易手续费用居高不下，且无法及时获得到账结果。 2、客户需求提升企业财务处理效率。由于企业转账业务具有突发性、

数量多且非银行工作时间发生的特点，资金在途时间长且财务人员无法及时知晓收款方到账情况。企业系统通过现金管理系统实现繁多的资金实时支付和财务核对等工作，实现财务流程效率的提升。 3、解决方案使用现金管理系统的跨行即时转账功能（即跨行快汇功能），5万元以下的跨行转账交易可实时到达收款方，且不受时间因素影响，实现安全高效的7*24小时跨行转账业务。 4、实施成效企业通过现金管理系统跨行即时转账功能，完成每月突发性、数量多、金额小的跨行转账业务，且该业务可实现7*24小时随时办理、转账资金实时到账，减少资金在途时间，降低营运成本，有效提升企业财务处理效率和资金使用效率。系统操作员的权限设置，实现企业资金支付业务分开处理，提升企业财务付款的安全性。 5、相关业务推荐企业短信、电子对账单二、企业短信（一）业务简介企业短信服务是我行以手机短信的方式为现金管理系统客户提供的用的于掌握或传递其交易动态信息、账户状态的

中国工商银行现金管理业务

中国工商银行现金管理业务公司业务>企业服务>结算服务>现金管理>业务概述中国工商银行现金管理业务起步于1998年，是国内最早推出现金管理业务的商业银行。经过十年的发展，工商银行凭借发达的网络系统、先进的科技力量、完善的服务体系，牢牢占据着中国现金管理市场的领先地位，并已成为全球最具实力企业在中国首选的现金管理合作伙伴，领跑于中国现金管理市场。 “财智账户”是中国工商银行现金管理服务品牌，凝聚工商银行专业化服务能力，以强大的资金结算和产品开发平台为后盾，周到考虑客户多样化的现金管理需求，为客户提供从内部现金管理到外部现金流控制，从人民币现金管理到外汇现金管理的全面、综合化的现金管理解决方案，帮助企业集团、政府机构、事业单位等客户高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息，提供多样化投资机会，提高资本投资回报率，与客户携手实现财富共赢。作为中国最大的的商业银行，中国工商银行不仅资金实力雄厚，信誉卓著，还拥有强大的现金管理服务优势：一、广泛的营业网络：目前，工商银行在中国境内拥有约16000家机构，在境外28个国家和地区设有近200家机构，与1500多家银行建立了代理行关系。境外网络已具规模。二、先进的科技平台：中国工商银行拥有中国金融界最先进的计算机业务处理网络，在国内率先实现全国经营数据的统一、实时处理，技术能力达到国际先进水平。三、高效的清算系统：中国工商银行拥有遍布全国、通达全球的人民币资金汇划清算系统和外汇汇款清算系统，实现境内同城、异地本外币资金汇划实时到账。四、灵活的接入渠道：中国工商银行通过网上银行、电话银行、手机银行、自助银行，为客户提供多元化的接入渠道，突破时间、空间障碍，实现7X24小时的不间断服务，为客户提供高度自动化的现金管理服务。截至2010年底，工商银行现金管理客户已突破50万户，稳居国内最大现金管理银行的市场地位，领跑同业优势进一步加大。在客户数量不断增长的同时，工商银行现金管理客户质量也居于领先。2010年《财富》世界500强中的非银行中资企业均与工商银行开展了现金管理业务合作，多家在华大型跨国公司也选择工商银行作为其人民币现金管理业务的主办银行。近年来工商银行连续获得“”（《财资》）、“ ”（《金融亚洲》）、“ ”（《亚洲货币》）、“ （《环球金融》）”等国际权威财经杂志评选的“最佳现金管理银行”、“最佳人民币现金管理银行”、“最佳财资与现金管理银行”等奖项，显示工商银行现金管理业务已获得了国际专业机构的广泛认同，并深得全球客户赞誉。作为目前全球市值最大、客户存款和盈利第一的银行，中国工商银行正以建设国际一流现代金融企业为目标，不断发展进步，以真诚的服务与专业的能力帮助全球客户管理资产、创造财富。注：本页面提供信息仅供参考，具体业务以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国工商银行。（2011-05-19