银行业拟任高管人员任职资格考试复习大纲

银行业拟任高级管理人员任职资格考试复习题

1、制定《中华人民共和国银行业监督管理法》的意义：为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，制定本法。

2、《中华人民共和国银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指：在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

3、银行业金融机构的审慎经营规则内容包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

4、银行业金融机构根据审慎监管的要求，可以采取的下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行现场检查；(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

5、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构有下列情形之一的，由国务院银行业管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（1）未经批准设立分支机构的；（2）未经批准变更、终止的；（3）违反规定从事未经批准或备案的业务活动的；（4）违反规定提高或者降低存款利率的。

6、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：（1）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分；（2）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处五万元以上罚款；（3）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

7、商业银行的经营原则：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

8、商业银行有以下变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（1）变更名称；（2）变更注册资本；（3）变更总行或者分支行所在地；（4）调整业务范围；（5）变更持有资本总额或者股份总额百分之五十以上的股东；（6）修改章程；（7）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。

9、商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例规定：

（1）资本充足率不得低于百分之八；（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分七十五；（3）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分二十五；（4）对同借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

10、商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。

11、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。

12、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行有下列情形之一的，由国务院银行监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：1、拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的；2、提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表的；3、未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的。

13、中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

14、货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

15、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（1）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（2）确定中央银行基准利率；（3）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（6）国务院确定的其他货币政策工具。

16、中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债

表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

17、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。

18、《中中华人民共和国担保法》规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。

19、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

20、保证的方式为一般保证和连带责任保证。

21、保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

22、下列财产不得抵押：（1）土地所有权；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）依法不得抵押的财产。

23、权利质押包括：（1）汇票、支票、本票、存款单、仓单、提单；（2）依法可以转让的股份、股票；（3）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中财产权；（4）依法可以质押的其他权利。

24、《担保法》规定，留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照本法规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

25、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。

26、《中华人民共和国票据法》所称票据是指：汇票、本票和支票。

27、票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。

28、金融机构工作人员在票据业务中玩忽职守的，对违反《中华人民共和国票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证的，给予处分；造成重大损失，构成犯罪的依法追究刑事责任。

29、票据的付款人对见票即付或者到期的票据，故意压票，拖延支付的，由金融行政管理部门处以罚款，对直接责任人员给予处分。

30、《会计法》规定，会计机构、会计人员依照本法规定进行会计核算，实行会计监督。任何单位或者个人不得以任何方式授意、指使、强令会计机构、会计人员伪造、变造会计凭证、会计账簿和其他会计资料，提供虚假财务会计报告。任何单位或者个人不得对依法履行职责、抵制违反本法规定行为的会计人员实行打击报复。

31、《会计法》规定，下列经济业务事项，应当办理会计手续，进行会计核算：

（1）款项和有价证券的收付；

（2）财物的收发、增减和使用；

（3）债权债务的发生和结算；

（4）资本、基金的增减；

（5）收入、支出、费用、成本的计算；

（6）财务成果的计算和处理；

（7）需要办理会计手续、进行会计核算的其他事项。

32、《会计法》规定，会计年度自公历1月1日起至12月31日止。会计核算以人民币为记账本位币。业务收支以人民币以外的货币为主的单位，可以选定其中一种货币作为记账本位币，但是编报的财务会计报告应当折算为人民币。

33、会计凭证包括原始凭证和记账凭证。原始凭证记载的各项内容均不得涂改；原始凭证有错误的，应当由出具单位重开或者更正，更正处应当加盖出具单位印章。原始凭证金额有错应当由出具单位重开，不得在原始凭证上更正。记账凭证应当根据经过审核的原始凭证及有关资料编制。

34、《合同法》规定，当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。

35、《合同法》规定，合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：

（1）当事人的名称或者姓名和住所；

（2）标的；

（3）数量；

（4）质量；

（5）价款或者报酬；

（6）履行期限、地点和方式；

（7）违约责任；

（8）解决争议的方法。

当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。

36、《合同法》规定，有下列情形之一的，合同无效：

（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；

（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；

（3）以合法形式掩盖非法目的；

（4）损害社会公共利益；

（5）违反法律、行政法规的强制性规定。

37、借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息合同。借款合同采用书面形式，但自然人之间可借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

38、根据《金融违法行为处罚办法》，未经银行业监督管理机构批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的：给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高管人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

39、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分包括：警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。

40、根据《金融违法行为处罚办法》，金融机构有更换高级管理人员，未经中国银行业监督管理机构批准的：给予警告，并处l万元以上10万元以下的罚款；有前款第(四)项所列情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

41、根据《金融违法行为处罚办法》，金融机构从事账外经营行为的：给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

42、根据《金融违法行为处罚办法》，金融机构违反票据法规定的票据，未予以承兑、贴现、付款或者保证的：给予警告，没收违法所得，并处违法所得 l倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分；造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分；构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

43、《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》所称金融机构高级管理人员的范围是指：金融机构法定代表人和对经营管理具有决策权或对风险控制起重要作用的人员。

44、根据《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，金融机构高级管理人员应满足以下条件：（1）能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策；（2）熟悉并遵守有关经济、金

融法律法规；（3）具有与担任职务相适应的专业知识和工作经验；（4）具备与担任职务相称的组织管理能力和业务能力；（5）具有公正、诚实、廉洁的品质，工作作风正派。

45、根据《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，担任国有商业银行一级分行营业部总经理、副总经理（主任、副主任），二级分行行长、副行长，应具备大专以上（包括大专）学历，金融从业6年以上，或从事经济工作9年以上（其中金融从业4年以上）；担任国有商业银行支行行长，应具备高中、中专以上（包括高中、中专）学历，金融从业6年以上，或从事经济工作9年以上（其中金融从业3年以上）。

46、金融机构及其分支机构临时主持工作超过三个月的副职，应按正职任职资格审核程序和条件报银行业监督管理机构备案。

47、根据《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，离任审计报告至少包括以下内容：（1）分管业务经营状况，包括资产质量、赢利水平等；（2）分管业务合规合法情况；（3）分管业务内控建设和风险管理情况；（4）职责范围内发生的重大经济或刑事案件以及本人所应承担的责任；（5）审计结论。

48、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制的目标：（1）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；（2）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；（3）确保风险管理体系的有效性；（4）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

49、商业银行会计内部控制的重点是：实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息。

50、商业银行内部控制应当包括以下要素：（1）内部控制环境；（2）风险识别与评估；（3）内部控制措施；（4）信息交流与反馈；（6）监督评价与纠正。

51、商业银行应当建立统一的授信操作规范，规定贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和操作要求：（1）贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论；（2）贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；（3）贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不得隐瞒或掩饰问题。

52、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督：会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。凡账务核对不一致的，应当按照权限进行纠正或报上级机构处理。

53、《贷款风险分类指导原则》所指的贷款分类，是指按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程。通过贷款分类应达到以下目标：(1)揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量； (2)发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理；(3)为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

54、《贷款风险分类指导原则》五类贷款的定义分别为：

正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，既使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，既使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

55、重组贷款是指：银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出让步的贷款。

56、分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级类。

57、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：(1)借款人的还款能力；(2)借款人的还款记录；(3)借款人的还款意愿；(4)贷款的担保；(5)贷款偿还的法律责任；(6)银行的信贷管理。借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。

58、《中国银行业监督管理委员会关于调整市场准入管理方式和程序的决定》规定，各银行对已获准开的新业务，可授权符合条件的下辖分支机构开办。各银行分支机构经上级行授权即可开办新业务，仅须在开办后10个工作日内向当地银监局、直属分局或银监分局书面报告。

59、《中国银行业监督管理委员会关于调整市场准入管理方式和程序的决定》规定，各中资银行、外国独资银行和中外合资银行在本机构内作同级职责平行调动的高级管理人员，若已经经过任职资格审核，原任职资格仍然有效，无须重新进行核准。可在离任后一个月内向所在银监机构报送离任审计报告及有关任职材料。

60、金融许可证应当载明哪些内容？

（1）机构编码；

（2）机构名称；

（3）依据的法律法规；

（4）机构批准成立日期；

（5）营业地址；

（6）颁发许可证日期；

（7）银监会或其派出机构的公章。

61、金融许可证的颁发、更换、扣押、吊销等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。

62 、在何种情形下，金融机构应当向银监会及其派出机构申请换发金融许可证？

（1）机构更名；

（2）营业地址变更；

（3）许可证破损；

（4）许可证遗失；

（5）银监会或其派出机构认为其他需要更换许可证的情形。

63、金融许可证颁发、更换、吊销或注销时，应在指定的报纸上进行公告，公告的具体内容包括哪些？

公告的具体内容应当包括：机构名称、营业地址、金融机构编码、邮政编码、联系电话。

64、机构领取或换领金融许可证应向银监会或其派出机构报送哪些材料？

（1）监会或其派出机构的批准文件；

（2）金融机构介绍信；

（3）领取许可证人员的合法有效身份证明；

（4）银监会或其派出机构要求的其他资料。

65、金融机构在营业场所的显著位置进行公示的主要内容？

金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。

66、商业银行对集团客户授信应遵循的原则有哪些？

统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。

适度原则。商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。

预警原则。商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。

67、商业银行在给集团客户授信时，要求集团客户提供的信息资料的主要内容有哪些？

商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况等。必要时，商业银行可要求集团客户聘请独立的具有公证效应的第三方出具资料真实性证明。

68、集团客户是指具有哪些特征的商业银行的企事业法人授信对象？

在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；

共同被第三方企事业法人所控制的；

主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；

存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

69、《商业银行法》对贷款关系人是如何界定的?

《商业银行法》第四十条规定，关系人贷款中的关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

70、《企业会计准则关联方关系及其交易的披露》对关联企业是如何界定的？

财政部下发的《企业会计准则关联方关系及其交易的披露》规定，关联方关系主要指直接或间接地控制其他企业或受其他企业控制，以及同受某一企业控制的两个或多个企业（例如：母公司、子公司、受同一母公司控制的子公司之间）；合营企业；联营企业；主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员；受主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员直接控制的其他企业。

71、金融机构衍生产品的基本种类有哪些?

衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资料或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。

72、金融机构衍生产品交易业务可分为哪两大类？

金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的最终用户。

金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被

视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。

73、商业银行资本构成包括哪些项目？

（1）商业银行资本包括核心资本和附属资本。

（2）核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

（3）附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。

74、商业银行资本应抵御的风险有哪些？

商业银行资本应抵御信用风险和市场风险。

75、新旧《资本充足率管理办法》在资本充足率计算方面的主要差异在哪里？

新《资本充足率管理办法》在计算资本充足率时把市场风险考虑进去，并对表内外加权风险资产的计量方法进行了调整和修改。

76、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除那些项目？

（1）商誉；

（2）商业银行对未并表金融机构的资本投资；

（3）商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

77、商业银行计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除那些项目？

（1）商誉；

（2）商业银行对未并表金融机构资本投资的50%；

（3）商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。

78、资本充足率的信息披露主要包括哪些内容？

主要包括以下五个方面的主要内容：风险管理目标和政策、并表范围、资本、资本充足率、信用风险和市场风险。对于涉及商业机密无法披露的项目，商业银行可披露项目的总体情况，并解释特殊项目无法披露的原因。

79、商业银行关联交易包括哪些事项？

商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：（1）授信；

（2）资产转移；

（3）提供服务；

（4）中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易。

80、商业银行对关联方的授信余额应如何控制？

（1）商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%。商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%。

（2）商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额50%。

（3）计算授信余额时，可以扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金融。

81、商业银行应当制定的关联交易管理制度的主要内容有哪些？

商业银行应当制定关联交易管理制度，包括董事会或者经营决策机构对关联交易的监督管理，关联交易控制委员会的职责和人员组成，关联方的信息收集与管理，关联方的报告与承诺、识别与确认制度，关联交易的种类和定价政策，审批程序和标准，回避制度，内部审计监督，信息披露，处罚办法等内容。

商业银行关联交易管理制度应当报送中国银行业监督管理委员会备案。

82、商业银行内部控制评价应遵循的原则有哪些？

（1）全面性原则；

（2）统一性原则；

（3）独立性原则；

（4）公正性原则；

（5）重要性原则；

（6）及时性原则。

83、商业银行内部控制评价应从哪几个方面进行：

内部控制评价应从充分性、合规性、有效性和适宜性等四个方面进行：

（1）过程和风险是否已被充分识别。

（2）过程和风险的控制措施是否遵循相关要求、得到明确规定并得以实施和保持。

（3）控制措施是否有效。

（4）控制措施是否适宜。

84、商业银行内部控制评价中的过程评价包括那几个要素？

过程评价是对内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、监督评价与纠正、信息交流与反馈等体系要素的评价。

85、商业银行的主要风险有哪些？

商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险（含利率风险）、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及声誉风险等。

商业银行内部控制措施包括哪些？

（1）高层检查；

（2）行为控制；

（3）实物控制；

（4）风险暴露限制的审查；

（5）审批与授权；

（6）验证与核实；

（7）不兼容岗位的适当分离。

86、商业银行内部控制绩效监测的主要内容包括哪些？

（1）内部控制目标实现程度；

（2）法律、法规及监管要求的遵循程度；

（3）事故、险情和其他不良的内部控制绩效的历史情况。

87、商业银行内部控制的结果评价包括哪些指标？

结果评价主要包括十项指标：资本利润率、资产利润率、成本收入比、大额风险集中度指标、关联方交易指标、资产质量指标、不良贷款拨备覆盖率、资本充足指标、流动性指标、案件指标。

88、内部控制评价程序包括哪几个步骤？

内部控制评价程序一般包括评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。

89、商业银行市场风险主要分为那几类？

市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

90、商业银行市场风险管理体系包括的基本要素有哪些？

（1）董事会和高级管理层的有效监控；

（2）完善的市场风险管理政策和程序；

（3）完善的市场风险识别、计量、监测和控制程度；

（4）完善的内部控制和独立的外部审计；

（5）适当的市场风险资本分配机制。

91、商业银行对非自然人客户的表内外授信分别包括哪些内容？

（1）表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；

（2）表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

92、商业银行不得对哪几类用途的业务进行授信？

（1）国家明令禁止的产品或项目；

（2）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；

（3）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；

（4）其他违反国家法律法规和政策的项目。

93、商业银行实施有条件授信时应遵循什么原则？

商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

94、商业银行授信实施后，应重点监测客户的主要内容有哪些？

（1）客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；

（2）授信项目是否正常进行；

（3）客户的法律地位是否发生变化；

（4）客户的财务状况是否发生变化；

（5）授信的偿还情况；

（6）抵押品可获得情况和质量、价值等情况。

95、商业银行发放房地产开发贷款要求项目必须具备的“四证”是什么？

商业银行对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的项目不得发放任何形式的贷款。

96、商业银行房地产贷款主要包括哪几类?

房地产贷款主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。

97、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例为多少？

商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35%。

98、如何加强已核销贷款档案管理?

贷款核销后必须坚持账销案存的管理原则，即核销后的贷款虽不再在银行资产负债表上进行会计确认和计量，但银行与借款人之间的借贷关系仍然存续（法律法规规定债权与债务关系完全终结的除外）。各行应按规定对贷款核销过程和结果进行详细记录，建立和健全贷款核销档案，包括核销申报材料、逐户建立的台账、相关责任人名单等，作为银行信贷档案的重要组成部分。在贷款没有最终收回之前，应当一直作为未结交易档案指定专人妥善保管，不得随意丢失或自选销毁。贷款收回之后，银行再按照档案管理办法的有关规定进行处理。

99、如何对已核销贷款进行会计核算？

应根据财政部制定的《金融企业会计制度》对已核销贷款进行会计核算。对于已核销后又收回的贷款，作转回贷款损失准备处理，超过原贷款本金的部分，包括收回的应收利息，计入当期利息收入。对于取得非现金资产抵偿已核销贷款的，按实际抵偿部分作为抵债资产的入账价值，同时转回贷款损失准备；抵债资产处置时取得的抵债收入与抵债资产账面价值的差额，调整贷款损失准备。

100、国务院关于固定资产投资项目资本金比例是如何调整的？

（1）钢铁项目资本金比例由25%及以上提高到40%以上；

（2）水泥、电解铝、房地产开发项目资本金比例由20%及以上提高到35%以上；

101、如何加强信贷风险控制？

各银行业金融机构要认真贯彻国家宏观调控和产业政策，关注行业发展，结合自身经营情况，尽快调整信贷投向，认真组织对《当前部分行业制止低水平重复建设目录》涉及的贷款进行清理，采取有效措施，保全信贷资产；要加强市场信心预测，根据市场供求关系和产业变化趋势，实现科学决策，合理配置资金，规避信贷风险；对风险较大的行业，要采取切实有效的方式，加强风险控制。

102、怎样才能切实加强和完善票据业务管理？

（1）统一思想，进一步提高规范票据业务经营行为的认识；

（2）改进票据服务，促进票据业务进一步健康发展；

（3）严禁承兑、贴现不具有真实贸易背景的商业汇票；

（4）加大内控制度建设和执行力度；

（5）严格管理，提高风险管理水平；

（6）加强商业汇票交易背景的审查；

（7）加强票据从业人员的政治思想工作和业务培训工作，严防操作风险和道德风险。

103、人民法院可以查封、扣押、冻结、被执行人占有的哪些资产？

人民法院可以查封、扣押、冻结、被执行人占有的动产、登记在被执行人名下的不动产、特定动产及其他财产权。

104、什么是支付结算办法？

为了规范支付结算行为，保障支付结算活动中当事人的合法权益，加速资金周转和商品流通，促进社会主义市场经济的发展，依据《中华人民共和国票据法》和《票据管理实施办法》以及有关法律、行政法规，制定本办法。

105、何谓支付结算？

支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。

106、票据和结算凭证上的那些项目不能更改？

票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效，更改的结算凭证，银行不予受理。

107、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守哪些原则？

（1）恪守信用，履约付款；

（2）谁的钱进谁的账，由谁支配；

（3）银行不垫款。

108、银行如何维护单位、个人在银行开立的存款账户？

银行依法为单位、个人在银行开立的基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的存款保密，维护其资金的自主支配权。对单位、个人在银行开立上述存款账户的存款，除国家法律、行政法规另有规定外，银行不得为任何单位或个人查询；除国家法律另有规定外，银行不代任何单位或者个人冻结、扣款，不得停止单位、个人存款的正常支付。

109、票据是否可以背书转让？

票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。

110、票据债务人对那种情况的持票人可以拒绝付款？

票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款：

⑴对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；

⑵以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；

⑶对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人；

⑷明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；

⑸因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人；

⑹对取得背书不连续票据的持票人；

⑺符合《票据法》规定的其他抗辩事由。

111、什么是银行汇票？

银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

112、签发银行汇票必须记载哪些事项？

⑴表明“银行汇票”的字样；

⑵无条件支付的承诺；

⑶出票金额；

⑷付款人名称；

⑸收款人名称；

⑹出票日期；

⑺出票人签章。

113、收款人受理银行汇票时，应审查哪些事项？

（1）银行汇票和解讫通知是否齐全、汇票号码和记载的内容是否一致；

⑵收款人是否确为本单位或本人；

⑶银行汇票是否在提示付款期限内；

⑷必须记载的事项是否齐全；

⑸出票人签章是否符合规定，是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金额一致；

⑹出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的其他记载事项是否由原记载人签章证明。

114、什么是商业汇票？

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

115、商业汇票分为几种？由谁承兑？

⑴商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票；

⑵商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑；

⑶银行承兑汇票由银行承兑；

⑷商业汇票的付款人为承兑人。

116、银行承兑汇票的出票人必须具备哪些条件？

⑴在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；

⑵与承兑银行具有真实的委托付款关系；

⑶资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

117、签发商业汇票必须记载哪些事项？

⑴表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样；

⑵无条件支付的委托；

⑶确定的金额；

⑷付款人名称；

⑸收款人名称；

⑹出票日期；

⑺出票人签章。

118、银行承兑汇票的出票人或持票人向银行提示承兑时银行如何办理？

银行承兑汇票的出票人或持票人向银行提示承兑时，银行的信贷部门负责按照有关规定和审批程序，对出票人的资格、资信、购销合同和汇票记载的内容进行认真审查，必要时由出票人提供担保。符合规定和承兑条件的，与出票人签订承兑协议。

119、贴现、转贴现和再贴现的期限如何计算？实付贴现金额如何计算？

贴现、转贴现和再贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止。实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前1日的利息计算。

120、承付货款分为几种？承付期如何规定？

承付货款分为验单付款和验货付款两种，由收付双方商量选用，并在合同中明确规定。

⑴验单付款。验单付款的承付期为3天，从付款人开户银行发出承付通知的次日算起（承付期内遇法定休假日顺延）。

⑵验货付款。验货付款的承付期为10天，从运输部门向付款人发出提货通知的次日算起。对收付双方在合同中明确规定，并在托收凭证上注明验货付款期限的，银行从其规定。

121、单位和个人办理支付结算“四不准”？

单位和个人办理支付结算，不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用；不准签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取银行和他人资金；不准无理拒绝付款，任意占用他人资金；不准违反规定开立和使用账户。

122、银行办理支付结算“九不准”？

银行办理支付结算，不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金；不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项；不准受理无理拒付、不扣少扣滞纳金；不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金；不准签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款；不准在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通；不准违反规定为单位和个人开立账户；不准拒绝受理、代理他行正常结算业务；不准放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁；不准逃避向人民银行转汇大额汇划款项。

123、金融机构的工作人员在票据业务中玩忽职守，对违反规定的票据予以承兑、付款、保证或者贴现，应按照《票据管理实施办法》的规定承担哪些责任？

金融机构的工作人员在票据业务中玩忽职守，对违反规定的票据予以承兑、付款、保证或者贴现，应按照《票据管理实施办法》的规定承担行政责任或刑事责任。

124、企业占用贷款买卖股票任何处理？

银行不得贷款给企业买卖股票，若发现企业占用贷款买卖股票（包括认购新股），银行要立即收回贷款，并在一定期限内对违规企业停止贷款，由企业的行政主管部门追究企业领导人的责任。

125、金融机构高级管理人员任职期间发生哪些重大事项应及时向银行业监督管理派出机构报告？

出现下列情况之一的金融机构及其分支机构，应及时向银行业监督管理派出机构报告；

⑴金融机构高级管理人员任职期间发生叛逃、出走、非正常死亡等情况，或因司法、纪检监察机关依法行使职能，造成岗位空缺。

⑵金融机构高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开工作岗位3个工作日以上。

⑶金融机构高级管理人员任职期间因辞职、撤职等原因造成岗位空缺，或因意外伤害、疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上。

126、商业银行对其业务职能部门和分支机构授权遵循那些原则？

⑴应在法定经营范围内，对其业务职能部门和分支机构实行逐级有限授权。

⑵应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等，实行区别授权。

⑶应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要负责人任职情况，及时调整授权。

⑷业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人相应的责任。要实现权责一致。主要负责人离开现职时，必须要有上级部门做出的离任审计报告。

127、商业银行授权、授信分为那两种方式？其权限如何？

商业银行授权、授信分为基本授权、授信和特别授权、授信两种方式。

（1）基本授权是指对法定经营范围内的常规业务经营所规定的权限。

（2）特别授权是指对法定经营范围内的特殊业务，包括创新业务、特殊融资项目以及

超过基本授权范围的业务所规定的权限。

（3）基本授信是指商业银行根据国家信贷政策和每个地区、客户的基本情况所确定的信用额度。

（4）特别授信是指商业银行根据国家政策、市场情况变化及客户特殊需要，对特殊融资项目及超过基本授信额度所给予的授信。

128、商业银行授权和授信的有效期为几年？

商业银行授权和授信的有效期为1年。

129、对受权人超越授权范围从事业务经营的行为，视越权行为的性质和造成的经济损失，对其主要负责人和直接责任人予以哪些处分？

⑴警告；

⑵通报批评；

⑶限期纠正或补救；

⑷停办或部分停办业务；

⑸调整或取消授权；

⑹取消其主要负责人和直接责任人1年至终生在金融机构的任职资格。

130、如何防范银行业金融机构操作风险？（论述题）

答案见《关于进行银行业金融机构高级管理人员法律法规及业务理论考试的通知》（宛银监通[2005]49号）附件《关于加大防范操作风险工作力度的通知》。

最新任职资格评定：企业管理试题库(含答案)

企业管理专业知识试题库 一、单项选择题 1.通过管理提高效益，需要一个时间过程，这表明管理学是一门( ) A.软科学 B.硬科学 C.应用性学科 D.定量化学科 2.在生产力系统中，作为独立的实体要素的是( ) A.科学 B.技术 C.管理 D.生产者 3.需要层次论认为，人的最低层需要是( ) A.生理需要 B.安全需要 C.尊重需要 D.社交需要 4.定期的形势报告、由下而上的定期报表等在管理信息类型中属于( ) A.作业信息 B.协调信息 C.管理控制信息 D.战略计划信息 5.在管理信息系统中，信息的输出形式是( ) A.磁带、磁盘 B.文字、图形（像） C.公文、档案 D.目录、卡片

6.指挥者的职位权力在指挥活动中体现出来的权威是( ) A.现代权威 B.人格权威 C.技术权威 D.法规权威 7.在下列预算方法中，能够适应多种业务量水平并能克服固定预算方法缺点的是（） A.弹性预算方法 B.增量预算方法 C.零基预算方法 D.流动预算方法 8.在下列财务业绩评价指标中，属于企业获利能力基本指标的是（） A.营业利润增长率 B.总资产报酬率 C.总资产周转率 D.资本保值增值率 9.企业是法人实体和市场竞争主体，企业高层领导者自己确定和安排好自己的工作，要有高度的主动性，这一特点反映了企业战略决策工作的( ) A.创新性 B.自主性 C.间歇性 D.风险性 10.在战略经营领域中被称为明星SBA 的，其环境引力和企业实力之间的关系是( ) A.环境引力大，企业实力小 B.环境引力小，企业实力大 C.环境引力小，企业实力小 D.环境引力大，企业实力大 11.以名牌产品为龙头，以大型骨干企业为核心，与相关协作配套作业、销售企业、科研机

保险高管题库含标准答案.docx

2018 年保险高管最新题库 1、【单选】以下哪一项不属于保险机构高级管理人员的行为准则（）。 A、统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关 系 B、树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能 力和服务水平 C、坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利 D、积极经营，以公司盈利为最终目标，提高管理能力 2、【单选】董事及高级管理人员审计不包括（）。 A、任中审计 B、离任审计 C、重要审计 D、专项审计 3、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员应当通过中国保监会认可的（）测试。 A、保险法律法规 B、保险业务知识 C、保险法规及相关知识 D、保险监管政策 4、【单选】保险公司分公司、中心支公司总经理、副总经理和总经理助理应当具有哪些条件？（） A、大学本科以上学历；从事金融工作 5 年以上 B、大学本科以上学历；从事经济工作 5 年以上 C、大学本科以上学历或者学士学位；从事金融工作 3 年以上或者经济工作 5 年以上 D、大学本科以上学历或者学士学位；从事金融工作 5 年以上或者经济工作8 年以上 5、【单选】保险机构应当与高级管理人员建立劳动关系，（）。 A、应当订立书面劳动合同 B、可以订立书面劳动合同 C、应当订立无固定期限劳动合同 D、应当订立十年以上或者无固定期限劳动合同 6、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员的任职资格核准申请应当由（）或者根据《保险公司管理规定》指定的计划单列市分支机构负责提交。 A、保险公司 B、保险公司、省级分公司 C、保险公司、省级分公司、中心支公司

保险高管最新试题库含答案

保险高管最新题库含答案 保险高管最新题库；1、【单选】以下哪一项不属于保险机构高级管理人员；A、统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企；B、树立科 学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努；C、坚持科学决策、民主决 策，正确行使权力，遵守决；D、积极经营，以公司盈利为最终目标，提 高管理能力；2、【单选】董事及高级管理人员审计不包括（）；A、任中 审计；B、离任审计；C、重要审计；D、 保险高管最新题库 1、【单选】以下哪一项不属于保险机构高级管理人员的行为准则（）。 A、统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系 B、树立科学的发展观和正确的业绩观，创新进取，努力提高所在机构的发展质量、竞争能力和服务水平 C、坚持科学决策、民主决策，正确行使权力，遵守决策程序，尊重员工民主管理权利 D、积极经营，以公司盈利为最终目标，提高管理能力 2、【单选】董事及高级管理人员审计不包括（）。

A、任中审计 B、离任审计 C、重要审计 D、专项审计 3、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员应当通过中国保监会认可的（）测试。 A、保险法律法规 B、保险业务知识 C、保险法规及相关知识 D、保险监管政策 4、【单选】保险公司分公司、中心支公司总经理、副总经理和总经理助理应当具有哪些条件？（） A、大学本科以上学历；从事金融工作5年以上 B、大学本科以上学历；从事经济工作5年以上 C、大学本科以上学历或者学士学位；从事金融工作3年以上或者经济工作5年以上

D、大学本科以上学历或者学士学位；从事金融工作5年以上或者经济工作8年以上 5、【单选】保险机构应当与高级管理人员建立劳动关系，（）。 A、应当订立书面劳动合同 B、可以订立书面劳动合同 C、应当订立无固定期限劳动合同 D、应当订立十年以上或者无固定期限劳动合同 6、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员的任职资格核准申请应当由（）或者根据《保险公司管理规定》指定的计划单列市分支机构负责提交。 A、保险公司 B、保险公司、省级分公司 C、保险公司、省级分公司、中心支公司 D、保险公司及其支公司以上分支机构 7、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员，应当在人之前向中国保监会提交的书面材料不包括（）。

银监局高管任职要求

高管人员任职资格审查 （一）条件 1．基本条件 （1）具有完全民事行为能力的自然人； （2）遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，具有良好的个人品行； （3）具有与拟任职务相适应的知识、经验及能力； （4）具有良好的经济、金融从业记录； （5）熟悉经济金融的法律法规，有良好的合规经营意识； （6）能与金融监管机构进行充分的信息沟通，并积极配合金融监管机构的工作； （7）银监会规定的其他条件。 2．学历与金融工作年限条件 ●董事长、副董事长行长、副行长，应具有本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）； ●董事会秘书、行长助理，应具备本科以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）； ●董事，具有5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行董事职责的工作经历，能够运用金融机构的财

务报表和统计报表判断金融机构的经营管理和风险状况，了解拟任职机构的公司治理结构、公司章程以及董事会职责； ●独立董事，还应是法律、经济、金融、财会方面的专家，并符合《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》的规定； ●总审计师或内审部门负责人，应具备本科以上学历，取得国家或国际认可审计专业技术高级职称（或通过国家或国际认可的会计、审计专业技术资格考试），并从事财务、会计或审计工作6年以上； ●总会计师或财务部门负责人，应具备本科以上学历，取得国家或国际认可的会计专业技术高级职称（或通过国家或国际认可的会计专业技术资格考试），并从事财务、会计或审计工作6年以上。 未达到上述学历要求，但取得国家教育行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的，视同达到相应学历要求。或取得注册会计师、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资格的，视同达到相应学历要求，其任职条件中金融工作年限要求应增加4年。 3．其他条件 有下列情形之一的，不得担任董事和高级管理人员： （一）有故意犯罪记录的； （二）对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有

2016年全国代理营业机构负责人任职资格模拟考试题

一，单选 1、综合柜员严禁发生擅自垫款、压款行为。 2、2002年中国银联股份有限公司正式成立。 3、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。商业银行不应销售压力测试显示在潜在损失超过商业银行进阶标准的理财计划。 4、《商业银行法》规定，商业银行的组织形式、组织机构、分立、合并适用《中华人民共和国公司法》。 5、实物尾箱指柜员用于放置本外现金、有价证券、重要单据、贵金属、业务公章、钥匙等的钱箱。 6、示范网点模型中，支行长利用销售进度表，分析网点当前的季度销售进度，根据缺口分解剩余每周和每日更新的目标数。 7、提高法定存款准备金，会使商业银行的创造货币能力下降。 8、商业银行金融机构内部审计部门对每一营业机构的风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次。 9、外币卡指持卡人玉发卡银行可以自由汇兑的外币作为清算货币的银行卡。 10、日本的发行银行卡的机构是JCB 。 11、根据《邮政金融从业人员违规行为处理暂行办法》违反业务资金管理制度下列挪用现金、白条抵库的行为，属于重大违规行为。 12、银行产品与服务在时间、地点是同步的，需要网点负责人、客户经理、柜员相互合作，哥哥环节之间协调运作。词句描述的是营业网点在岗位设置和人员安排上应掌握完善岗位协调能力原则。 13、劳动人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。 14、小额联保贷款联保额度管理的措施不包括额度止付。 15、网点前台柜员小王在为客户办理现金取款业务时，得知客户有贷款买房的需求，此时小王应将客户引荐给中小企业客户经理。 16、绿卡生肖卡是邮储银行发行的一款既有银行卡功能，又带有祝福新春的系列银行卡产品。 17、商业银卡开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。

2018年保险公司高管资格考试综合题及答案(2)

保险高管考试内参题库 说明：标明红色的选项为正确答案。 一、单项选择题（共50题。每题的备选答案中，只有一个是正确的。） 1、根据我国《保险法》，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务， 足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过（）日不行使而消灭。 A、10 B、15 C、30 D、60 2、根据我国《保险法》，对保险合同中的（），保险人在订立合同时应当在投保单、保 险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 A、责任免除条款 B、保险责任条款 C、特约责任条款 D、保险金申请与给付条款 3、根据我国《保险法》，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请 求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在（）日内作出核定，但合同另有约定的除外。 A、60 B、30 C、15 D、10 4、根据我国《保险法》，保险人对不属于保险责任的赔偿申请，应当自作出核定之日 起（）日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。 A、15 B、10 C、5 D、3 5、根据我国《保险法》，投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发 生损失时，以保险事故发生时保险标的的（）为赔偿计算标准。 A、账面价值 B、实际价值 C、评估价值 D、保险金额 6、根据我国《保险法》，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保

险人按照约定的时间开始承担（）。 A、监督责任 B、保护责任 C、保险责任 D、管理责任 7、根据我国《保险法》，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人 请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起 （）不行使而消灭。 A、二年 B、一年 C、五年 D、半年 8、根据我国《保险法》，如果投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于保险合同解 除前发生的保险事故的正确处理方式是（）。 A、承担全部赔偿或给付保险金的责任 B、不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费 C、不承担赔偿或给付保险金的责任，也不退还保险费 D、承担部分赔偿或给付保险金的责任 9、根据我国《保险法》，保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能 力的原则，提取各项（）o A、风险保障金 B、责任准备金 C、公益金 D、资本公积 10、根据我国《保险法》，保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最 大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（）。 A、百分之十 B、百分之一 C、百分之二十 D、百分之五 11、根据我国《保险法》，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保 险人造成损失的，由（）承担赔偿责任。 A、保险人 B、被保险人 C、投保人 D、保险经纪人 12、根据《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》（保监会令[20XX]1号）, 财 产保险公司两年综合成本率=两年费用率+两年赔付率，本指标值的正常范围为：（）。 A、小于80% B、80% ?110% C、小于103% D、85% ?105% 13、根据《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》（保监会令[20XX]1号）, 财

2018年保险公司高管资格考试综合题及答案.doc

保险高管考试题库（雄望教育专营店出） 保险高管考试内参题库 说明：标明红色的选项为正确答案。 一、单项选择题（共50 题。每题的备选答案中，只有一个是正确的。） 1、根据我国《保险法》，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影 响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。保险人的合同解 除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过（）日不行使而消灭。 A、10 B、15 C、30 D、60 2、根据我国《保险法》，对保险合同中的（），保险人在订立合同时应当在投保单、保险 单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口 头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 A 、责任免除条款 B 、保险责任条款 C、特约责任条款 D 、保险金申请与给付条款 3、根据我国《保险法》，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后， 应当及时作出核定；情形复杂的，应当在（）日内作出核定，但合同另有约定的除外。 A 、60B、30C、15D、10 4、根据我国《保险法》，保险人对不属于保险责任的赔偿申请，应当自作出核定之日起（） 日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。 A、 15 B 、 10 C 、 5 D 、 3 5、根据我国《保险法》，投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时， 以保险事故发生时保险标的的（）为赔偿计算标准。 A、账面价值 B 、实际价值C、评估价值D、保险金额 6、根据我国《保险法》，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约 定的时间开始承担（）。 A、监督责任 B、保护责任 C、保险责任 D 、管理责任

党政干部任职资格考试题

一、单项选择题（以下各题中，每题只有一个答案符合题意，将光标指向符合题意的答案，单击左键使该答案前的圆框内出现小黑点即可，共35小题，每小题1分）。 1.中国特色社会主义道路的政治保证是（d ）。 A.坚持中国共产党的领导 B.坚持以经济建设为中心 C.坚持改革开放 D.坚持四项基本原则 2.在《关于正确处理人民内部矛盾的问题》中，毛泽东提出党和国家政治生活的主题是（c）。 A.阶级斗争 B.正确区分人民内部矛盾和敌我矛盾 C.正确处理人民内部矛盾 D.正确处理敌我矛盾 3.毛泽东指出，要真正从思想上入党，归根到底是解决（d）问题。 A.思想 B.作风 C.组织 D.世界观 4.毛泽东认为，近代中国社会的性质是（ a ）。 A.半殖民地半封建社会 B.封建社会 C.殖民地社会 D.资本主义社会 5.清初，峨眉山成为佛教四大名山之一的（b）。 A.观音道场 B.普贤道场 C.文殊道场 D.地藏道场 6.涉及市场主体的管理规则主要有（a）。 A.市场进出管理规则和市场经营管理规则 B.市场交易管理规则和市场竞争管理规则 C.各类市场的管理规则 D.市场价格规则 7.在社会主义改造中，我国对资本主义工商业实行国家资本主义的高级形式是（a）。 A.公私合营 B.加工定货

C.经销代销 D.统购统销 8.中国奉行（b）的国防政策。 A.保守性 B.防御性 C.称霸世界性 D.进攻性 9.进一步调整和优化产业结构，必须坚持以（c）为导向。 A.计划 B.政府 C.市场 D.资本 10.海洋金属矿藏中最具开发前景的是（a）矿。 A.多金属结核 B.铜 C.钴 D.金 11.社会主义思想建设的根本任务是（）。 A.在全社会形成共同理想和精神支柱 B.引导人们树立正确的世界观、人生观、价值观 C.培育“四有”新人 D.弘扬爱国主义、集体主义、社会主义和艰苦创业的精神 12.“解放思想、实事求是”是我们党的（a）。 A.思想路线 B.群众路线 C.基本路线 D.组织路线 13.在改革开放的历史进程中，我们党取得了许多宝贵经验，其中之一是把坚持马克思主义基本原理（b）。 A.同推进党的建设新的伟大工程结合起来 B.同推进马克思主义中国化结合起来 C.同发展市场经济结合起来 D.同坚持改革开放结合起来 14.唯物辩证法所讲的“扬弃”是指（d）。 A.绝对否定 B.全盘抛弃 C.全盘肯定

最新金融机构高管任职资格考试题(卷)库(附答案解析)

金融机构高级管理人员任职资格考试题库（附答案） 1. 银行业监督管理机构的监督对象包括（）。（银监法第2条） A 在我国境外设立的商业银行 B 在我国境设立的金融租赁公司 C 在我国境设立的城市信用合作社、农村信用合作社 D 在我国、澳门设立的金融机构 2. 申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行管理机构应当对股东的（）情况进行审查。（银监法第 17条）A资金来源 B财务状况及资本补充能力 C股东在商界的声誉 D股东从事金融业务的相关经验 3. 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构采取监管强制措施的容包括（）。（银监法第37条） A 责令暂停开展业务，停止批准开办新业务 B 责令撤销董事会决议 C 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 4. 依照法律、行政法规的规定，（）有权查询涉嫌金融的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。（银监法第 41条） A 银行业监督管理机构 B 中国人民银行 C 审计机关 D 监察机关 5. 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（）。（银监法第 16条） A 设立 B 变更 C 终止D业务围 6. 银行业金融机构的审慎经营规则包括（）等容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。（银监法第21条） A 风险管理、部控制 B资本充足率、资产质量 C 损失准备金、风险集中 D 关联交易、资产流动性 7. 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（）等材料。（银监法第33条） A 资产负债表 B 利润表 C 其他财务会计、统计报表、经营管理资料 D 注册会计师出具的审计报告。 8. 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（）重大事项等信息。（银监法第36条） A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更 9. 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌事项有关的单位和个人采取（）措施。（银监法第42条）A询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明； B查阅有关财务会计、财产权登记等文件、资料； C对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存； D复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料。 10. 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，依法采取（）措施。（银监法第48条） A 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分； B银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人

中国银监会令-董事(理事)和高管人员任职资格管理办法

中国银监会令-董事(理事)和高管人员任职资格管理办法 中国银监会令 ２０１３年第３号 《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》已经中国银监会第１２５次主席会议于２０１２年６月２０日通过。现予公布，自２０１３年１２月１８日起施行。 中国银监会主席尚福林 ２０１３年１１月１８ 日 银行业金融机构董事（理事） 和高级管理人员任职资格管理办法 第一章总则 第一条为完善银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理，促进银行业合法、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等法律法规，制定本办法。 第二条本办法所称银行业金融机构（以下简称金融机构），是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、农村信用合作联社、外国银行分行等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公 司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司、农村信用合作社联合社、省（自治区）农村信用社联合社、农村资金互助社、外资金融机构驻华代表机构以及经监管机构批准设立的其他金融机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理，适用本办法。 第三条本办法所称高级管理人员，是指金融机构总部及分支机构管理层中对该机构经营管理、风险控制有决策权或重要影响力的各类人员。 银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员须经监管机构核准任职资格，具体人员范围按银监会行政许可规章以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

保监会保险机构高级管理人员任职资格考试题库(附标准答案)

保监会保险机构高级管理人员任职资格考试题库(附答案)

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中国保险监督管理委员会保险机构高级管理人员任职 资格考试题库（附答案） 单选题 1、【单选】保险机构应当与高级管理人员建立劳动关系，（A）。 A、应当订立书面劳动合同 B、可以订立书面劳动合同 C、应当订立无固定期限劳动合同 D、应当订立十年以上或者无固定期限劳动合同 2、【单选】根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，保险机构董事、监事或者高级管理人员在任职期间犯罪 或者受到其他机关重大行政处罚的，保险机构应当自知道或者应当知道判决或者行政处罚决定之日起（）内，向中国保监会报告。A A、10日 B、20日

C、30日 D、40日 3、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员应当通过中国保监会认可的（C）测试。 A、保险法律法规 B、保险业务知识 C、保险法规及相关知识 D、保险监管政策 4、【单选】根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，以欺骗、贿赂等不正当手段取得任职资格的，由中国保监会撤销该董事、监事和高级管理人员的任职资格，并在（C）内不再受理其任职资格的申请。 A、1年 B、2年 C、3年 D、4年 5、【单选】保险机构临时负责人临时负责时间不得超过（C）。

A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 6、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员的任职资格核准申请应当由（B）或者根据《保险公司管理规定》指定的计划单列市分支机构负责提交。 A、保险公司 B、保险公司、省级分公司 C、保险公司、省级分公司、中心支公司 D、保险公司及其支公司以上分支机构 7、【单选】保险机构董事、监事和高级管理人员，应当在人之前向中国保监会提交的书面材料不包括（D）。 A、拟任董事、监事或者高级管理人员身份证、学历证书等有关证书的复印件，有护照的应当同时提供护照复印件 B、中国保监会统一制作的董事、监事和高级管理人员任职资格申请表

高管考试题目及资料汇总

高管考试题目及资料（更新至12月5日考试） 阅读说明：以下题目中，黑色加粗字体均为题目答案，下划线部分为强调的考点以及题目知识点的详解。为了避免错误的答案干扰考生的记忆，所有单选题都只列出正确的答案。------------------------------------------------------------------------------------------ 12月5日更新题目 1、中国古代四大书院:衡阳石鼓书院、江西白鹿洞书院、湖南岳麓书院、河南应天书院 2、京剧四大名旦：梅兰芳、程砚秋、尚小云、苟慧生 3、唐朝最顶盛的时期是：开元盛世 4、山城是指：重庆 5、哲学家是：庄子、孟子、韩非子、墨子 6、孔子是战国时代的人（错）春秋未期 7、三色彩最基本的三种颜色是：红、绿、蓝 8、淮海战役总前委书记是邓小平 9、属于英国的宫殿是：白金汉宫 10、文化大革命是由领导者错误发动，被反革命集团利用，给党、国家和人民带来严重 灾难的内乱。（对） 11、中国八大菜系没有的：赣菜 12、属于垄断产业的是：石油 11月7日更新题目 1、婚姻法关于重婚的定义：重婚是指有配偶者又与他人结婚的违法行为。其表现为法律上的重婚和事实上的重婚。前者是指有配偶又与他人登记结婚。后者是指有配偶者又与他人以夫妻名义同居生活。 2、毛泽东的七律：人民解放军占领南京

钟山风雨起苍黄，百万雄师过大江。虎距龙盘今胜昔，天翻地覆慨而慷。 宜将剩勇追穷寇，不可沽名学霸王。天若有情天亦老，人间正道是沧桑。 3、见费出单的定义：指保险公司业务系统根据相关支持系统（如银联、总公司财务系统等）的全额保费入账反馈信息，实时确认并自动生成唯一有效指令后，业务系统方可打印正式保单。 4、定额撕票式业务的定义：在乘意险方面使用的，目前已经被保监叫停，类似购买车票一样，小额现金给付保费，现场出具定制的保险凭证作不记名的投保。固定面值，固定保险金额，购买之后被保险人凭着撕下来的票进行索赔。 5、毕加索的代表作是《亚威农少女》和《拿烟斗的男孩》 6、父子三代文学家是：苏洵、苏轼、苏辙。 7、我国取得第一个奥运会金牌的运动员是射击运动员许海峰。 10月20日更新题目 单选题 1 草圣是谁？（张旭） 2 真理是绝对和相对的统一，这符合哲学的（B） A、唯物主义、 B、辩证法、 C、唯心主义 3 农村保险营销员资格授予制度的指导原则是：“持证上岗制度” 多选题 1 人身保险新型产品是（ABC）： A、投资连接保险， B、万能保险， C、分红保险 2参与“新农合”试点的保险公司应该掌握以下条件：（ABCDEF） A是总公司同意试点并提供支持 B是在试点地区设有分支机构 C是组织健全，内控严密服务网络完善 D是社会信誉好、服务能力强 E是有较为完善的电脑信息系统 F是有足够的专业技术人员。 10月8日更新题目

金融机构高级管理人员任职资格管理办法

金融机构高级管理人员任职资格管理办法- 2000年3月24日中国人民银行令〔2000〕第1号 根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关金融 法律、法规，中国人民银行制定了《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，现予发布 施行。 第一章总则 第一条为加强对金融机构高级管理人员的管理，保证金融业的稳健运行，根据《中华 人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和其他有关法律、法规，制 定本办法。 第二条本办法所称金融机构是指经中国人民银行批准，在中华人民共和国境内依法设 立的银行、金融资产管理公司、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、城市信 用合作社及其联合社、农村信用合作社及其联合社、其他金融机构。 上述金融机构经中国人民银行批准在境外设立的分支机构、子公司和控股机构，境内其他中 资机构经中国人民银行批准在境外设立的银行类机构，适用本办法。 上述金融机构不包括在华设立的外资金融机构。 第三条本办法所称金融机构高级管理人员，是指金融机构法定代表人和对经营管理具 有决策权或对风险控制起重要作用的人员。

第四条担任金融机构高级管理职务的人员，应接受和通过中国人民银行任职资格审核 。 中国人民银行对金融机构高级管理人员任职资格的审核，分核准制和备案制两种。适用 核准制的高级管理人员任职，在任命前应获得中国人民银行任职资格核准文件；适用备案制 的高级管理人员任职，在任命前应报中国人民银行备案。 第五条中国人民银行对金融机构高级管理人员的任职资格管理，包括任职资格审核、 任职期间考核、任职资格取消及任职资格档案管理。 第二章任职资格 第六条担任金融机构法定代表人，应是中华人民共和国公民。 第七条金融机构高级管理人员应满足以下条件： (一)能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策； (二)熟悉并遵守有关经济、金融法律法规； (三)具有与担任职务相适应的专业知识和工作经验； (四)具备与担任职务相称的组织管理能力和业务能力； (五)具有公正、诚实、廉洁的品质，工作作风正派。 第八条担任以下职务的金融机构高级管理人员适用核准制，除应满足第六条、第七条 规定的条件外，还应具备以下条件： (一)担任政策性银行董事长、副董事长、行长、副行长，应具备本科以上(包括本科)学

2020年村镇银行高管任职资格考试试题

2020 年村镇银行高管人员任职资格考试多选题（一） 1. 依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述正确的是（CD ） A、本票包括银行本票和商业本票; B、本票的基本当事人为出票人、付款人和收款人; C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期; D、支票可以背书转让。 2. 我国《票据法》规定的票据权利包括:（AC ） A、付款请求权; B 、抗辩权; C、追索权; D 、背书权; E 、答辩权。 3. 《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：（ACE ） A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目； B、贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转； C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人； D、贷款金额不超过五十万元人民币； E、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 4. 对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（ABDE ）： A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； B、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；

C、责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款； D、停止批准增设分支机构； E、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。 5. 根据《流动资金贷款管理暂行办法》第三十三条的规定，以下方面应作为与借款人后续合作并在必要时及时调整与借款人合作的策略和内容的依据。 (ABC ) A、贷款品种额度期限； B 、借款人经营状况； C、还款能力的匹配程度； D 、借款人信用状况。 6. 根据《固定资产贷款管理暂行办法》第三十六条规定，固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行。( AC ) A、清收或盘活措施； B 、还款计划； C、贷款重组； D 、归还贷款。 7. 根据《个人贷款管理暂行办法》第三十六条规定，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应( ) ( )和( ) 。贷款人内部审计等部门应对贷款检 查职能部门的工作质量进行抽查和评价。 ( ABC ) A、方式； B 、内容； C、频度； D 、额度。 8. 根据《流动资金贷款管理暂行办法》第三十三条的规定，以下方面应作为与借款人后续合作并在必要时及时调整与借款人合 作的策略和内容的依据。（） A、贷款品种额度期限； B 、借款人经营状况；

担保公司董事监事高管人员任职资格培训考试试题库

监督管理 1.一、选择题 1、融资性担保公司应当按照规定向当地政府金融办（或政府指定部门）报送（）等文件和资料。提交各类文件和资料，应当真实、准确、完整。 A、经营报告 B、财务会计报告 C、合法合规报告 D、信息报告 答案：ABC 2、融资性担保公司应当按（）向当地政府金融办（或政府指定部门）报告资本金运用情况。 A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度 答案：B 3、融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产（）以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事或高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向当地主管部门报告。 A、4% B、5% C、8% D、10% 答案：B 二、判断题 1、各级政府金融办（或政府指定部门）根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事和高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或必要的整改。（√） 2、融资性担保公司不需要向当地政府金融办（或政府指定部门）报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。（×）

3、各级政府金融办（或政府指定部门）应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时有效处置融资性担保行业突发事件。（√） 业务范围： 一、选择题： 1、融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应同时符合（）条件。 A、近两年无违法、违规不良记录 B、注册资本应当不低于人民币1亿元 C、连续营业两年以上 D、省政府金融办规定的其他审慎性条件 答案：ABCD 1.、简答题 1.列举融资性担保公司可以经营的融资性担保业务。 答案：（一）贷款担保； （二）票据承兑担保； （三）贸易融资担保； （四）项目融资担保； （五）信用证担保； （六）其他融资性担保业务。 2、融资性担保公司可以兼营哪些非融资性担保业务 答案：（一）诉讼保全担保； （二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务；

高管人员任职资格考试试题库新

一、单项选择题（共644题） 1 . 一般情况下，商业银行将协议作为维护、巩固与优质客户关系的营销手段。 A、循环信用额度; B、备用信用额度; C、不可撤销授信额度; D、可撤销的授信额度 正确答案：D 2 . 保证金按担保的对象不同分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、___和远期结售汇保证金。 A、商业承兑汇票保证金; B、证券交易保证金; C、公司购汇保证金; D、个人购汇保证金 正确答案：D 5 . 贷款人应及时审议借款人的借口申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷款答复时间不得超过____个月，中长期贷款答复时间不得超过____个月，国家另有规定的除外。 A 1、6 B 2、8 C 1、5 D 2、6 正确答案：A 7 . 可以计入商业银行附属资本的是： A、次级债券; B、资本公积; C、未分配利润; D、股本 正确答案：A 8 . 下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。 A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据; B、汇票分为商业汇票和银行汇票; C、支票是出票人签发的，委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据; D、本票分为商业本票和银行本票 正确答案：D 9 . 企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请___。 A、项目贷款承诺; B、开立信贷证明; C、履约保函; D、借款保函 正确答案：C 10 . 在银团贷款中，____是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。 A 银团组织行 B 银团牵头行 C 银团参加行D银团代理行 正确答案：D 11 . 开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向___出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。 A、投标人; B、招标人; C、项目业主; D、投资方 正确答案：B

金融机构高级管理人员任职资格管理办法

金融机构高级管理人员任职资格管理办法 第一章总则 第一条为加强对金融机构高级管理人员的管理，保证金融业的稳健运行，根据《中华人民国中国人民银行法》、《中华人民国商业银行法》和其他有关法律、法规，制定本办法。 第二条本办法所称金融机构是指经中国人民银行批准，在中华人民国境依法设立的银行、金融资产管理公司、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、城市信用合作社及其联合社、农村信用合作社及其联合社、其他金融机构。 上述金融机构经中国人民银行批准在境外设立的分支机构、子公司和控股机构，境其他中资机构经中国人民银行批准在境外设立的银行类机构，适用本办法。 上述金融机构不包括在华设立的外资金融机构。 第三条本办法所称金融机构高级管理人员，是指金融机构法定代表人和对经营管理具有决策权或对风险控制起重要作用的人员。 第四条担任金融机构高级管理职务的人员，应接受和通过中国人民银行任职资格审核。 中国人民银行对金融机构高级管理人员任职资格的审核，分核准制和备案制两种。适用核准制的高级管理人员任职，在任命前应获得中国人民银行任职资格核准文件；适用备案制的高级管理人员任职，在任命前应报中国人民银行备案。 第五条中国人民银行对金融机构高级管理人员的任职资格管理，包括任职资格审核、任职期间考核、任职资格取消及任职资格档案管理。 第二章任职资格 第六条担任金融机构法定代表人，应是中华人民国公民。 第七条金融机构高级管理人员应满足以下条件： （一）能正确贯彻执行的经济、金融针政策； （二）熟悉并遵守有关经济、金融法律法规； （三）具有与担任职务相适应的专业知识和工作经验； （四）具备与担任职务相称的组织管理能力和业务能力； （五）具有公正、诚实、廉洁的品质，工作作风正派。 第八条担任以下职务的金融机构高级管理人员适用核准制，除应满足第六条、第七条规定的条件外，还应具备以下条件： （一）担任政策性银行董事长、副董事长、行长、副行长，应具备本科以上（包括本科）学历，金融从业8年以上，或从事经济工作15年以上（其中金融从业3年以上）； 担任总行营业部总经理（主任），一级分行行长、副行长，境代表机构、办事处主任、副主任、首席代表，应具备本科以上（包括本科）学历，金融从业6年以上，或从事经济工作12年以上（其中金融从业3年以上）； 担任一级分行营业部总经理（主任），二级分行行长、副行长，应具备大专以上（包括大专）学历，金融从业6年以上，或从事经济工作9年以上（其中金融从业3年以上）； 担任支行行长，应具备高中、中专以上（包括高中、中专）学历，金融从业6年以上，或从事经济工作9年以上（其中金融从业3年以上）。 （二）担任国有独资商业银行董事长、副董事长、行长、副行长，应具备本科以上（包括本科）学历，金融从业10年以上，或从事经济工作15年以上（其中金融从业5年以上）； 担任总行营业部总经理、副总经理（主任、副主任），一级分行（包括直属分行，下同）行长、副行长，应具备本科以上（包括本科）学历，金融从业8年以上，或从事经济工作12年以上（其中金融从业5年以上）；

2013年个人客户经理任职资格考试题库(个人贷款)-160道.

2013年个人客户经理任职资格考试题库（个人贷款） 一、单选题 1. 现行的零售贷款审批系统通过与 D 系统的联机，实现个人贷款数据交互。 A 、CCS B、CCMS C 、CCAS D、BANCS 2. 下列不属于中国银行个人贷款产品的是 C 。 A 、易居宝 B、安居宝 C 、中银商户通 D、贷款管家 3. 零售贷款五级分类是按照零售贷款“ A ”将其分为不同等级，以此来评估零售贷款质量。 A 、回收可能性 B、回收不可能性 C 、回收不确定性 D、回收确定性 4. 同样金额、期限、利率的贷款，采用各类还款方式，利息总支出从大到小排列应该是 D 。 A 、等额本息换款法，等额本金还款法，到期一次还本付息法 B 、到期一次还本付息法，等额本金还款法，等额本息还款法 C 、等额本金还款法，到期一次还本付息法，等额本息还款法 D 、到期一次还本付息法，等额本息换款法，等额本金还款法 5. D 是CCAS 系统中业务经办机构最基本的柜员角色。

A 、客户经理、尽职风险经理、审批风险经理 B、客户经理、业务主管、行长 C 、客户经理、核准人、档案经办 D、客户经理、业务主管、核准人 6. 我行操作风险管理三道防线中第三道防线是指 B 。 A 、法律与合规部 B、稽核部门 C 、业务部门 D、监察与保卫部门 7. 下列指标不是说明盈利能力的是 C 。 A 、销售利润率 B、净资产收益率 C 、应收帐款周转率 D、总资产报酬率 8. 对于个人征信的安全管理，人民银行要求商业银行各级用户妥善保管自己的用户密码，至少需要 C 变更一次密码。 A. 三个月 B.半年 C. 两个月 D.一个月 9. 核心银行系统中，下列不属于个人贷款第三方额度的是 D 。 A 、开发商（楼盘）额度 B、汽车经销商额度 C 、担保公司额度 D、个人额度 10. 总行对个人投资经营贷款的预警、叫停线为 B 。 A ：5%、8% B：5%、10% C ：1.5%、3% D：0.5%、1.5% 11. 个人商业用房贷款产品码为 D 。

2018保险高管试题复习题库-(附答案)

2018年保险高管考试复习题库 单选题： 1、银行机构代理保险业务，其支行及其以上机构必须取得＿＿许可证应当悬挂在营业场所的＿＿位置。 A、保险许可证、明显 B、保险兼业代理业务许可证、显著 C、保险许可证、显著 D、保险兼业代理业务许可证、明显 2、保险兼业代理业务许可证许可证有效期＿＿年，银行机构应在有效期满前＿＿个月内由省级分行（或直属分行）统一向山东保监局申请许可证的换证事宜，未申请换发的许可证自动失效。 A、3，2 B、4，1 C、5、3 D、3、1 3、银行机构代理保险业务的网点应设立具有代理保险业务＿＿标志的柜台，指定＿＿人员从事保险产品的销售工作。 A、显著、专门 B、明显、专业 C、显著、专业 D、明显、专门 4、从事代理保险业务的银行机构＿＿应设立专门部门或岗位负责保险代理业务管理，建立完善的代理保险业务管理制度并报山东保监局备案，同时定期开展保险代理业务管理制度执行情况的监督检查。 A、省级分行、城市商业银行 B、省级分行、中心支行 C、中心支行、分理处 D、中心支行、城市商业银行 5、银行机构应遵照《保险中介从业人员继续教育暂行办法》的要求，组织本行代理销售保险产品的人员参加由山东保监局认可的继续教育培训机构开展的继续教育培训，每人每年接受后续教育时间累计不得少于＿＿小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于＿＿小时。 A、36、12 B、72、36 C、72、12

D、80、12 6、银行机构代理网点必须在营业场所的显著位置张贴或摆放山东保监局制定的＿＿，引导客户理性选择购买保险产品。 A、“投保提示” B、宣传材料 C、保险专柜 D、产品介绍 7、保险公司没有设置专门岗位对保险代理业务进行日常管理的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，但最高不得超过＿＿万元，对没有违法所得的处＿＿万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，中国保监会可以给予警告，处＿＿万元以下的罚款。 A、3，1，1 B、5，3，3 C、3，3，1 D、5，5，3 8、保险公司及其工作人员在保险业务活动中有编造虚假中介业务、虚构保险代理人资料等情况的，由中国保监会责令改正，处＿＿的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由中国保监会给予警告，并处＿＿的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格，禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。 A、5万元以上10万元以下，1万元以上10万元以下 B、10万元以上50万元以下，1万元以上10万元以下 C、10万元以上50万元以下，3万元以上10万元以下 D、5万元以上10万元以下，1万元以上10万元以下 9、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》已经＿＿中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自＿＿起施行。 A、2009年5月18，2009年9月18日 C、2009年1月1，2009年10月1日 B、2009年9月18，2009年10月1日 D、2009年5月18，2009年10月1日 10、非寿险中介业务管理要求产险公司应于2009年9月20日前完成系统改造，并提交验收申请，＿＿正式启用。各人身险公司应于2009年11月20日前完成系统改造，并提交验收申请，＿＿正式启用。 A、2009年10月1日，2009年12月1日 B、2009年10月1日，2010年1月1日