91金融许泽玮受邀参加中国冰雪产业资本峰会：共享泛金融生态 助力冰雪产业发展

91金融许泽玮受邀参加中国冰雪产业资本峰会：共享泛金融生

态助力冰雪产业发展

图为：北京市旅游发展委员会党组织成员、副主任曹鹏程发表讲话

2017年9月9日,由北京市金融局指导，延庆区政府、河北省张家口市政府支持，91金融赞助的“中国冰雪产业资本峰会”在延庆成功举行，北京市旅游委副主任曹鹏程，市体育局副局长祁敬婷等领导出席。会议由延庆区副区长董亮主持。91投资、91文化、91金融、91众创空间创始人、董事长、CEO许泽玮受邀出席并作了题为《共享泛金融生态助力冰雪产业发展》的演讲，与芬兰、瑞典等国外专家，以及政府机构、经济学家、上市公司、投资机构等一起探讨如何以资本助力冰雪产业发展。91金融副总裁俞鲲、刘洋参加本次峰会及夜游长城活动。

图为：北京市体育局副局长祁敬婷发表讲话

峰会现场，北京市延庆区和张家口市崇礼区就冰雪产业协同发展签署合作框架协议，双

方将结合延庆区和崇礼区冰雪产业的资源禀赋和发展实际，探索冰雪产业区域协同创新发展模式。峰会最后，延庆区体育局、延庆区发改委、91金融等企业联合发起的延庆冰雪产业联盟启动。联盟将联合各方力量，就推进延庆区冰雪产业发展事宜达成合作，共同搭建平台，实现政府、行业、企业之间多角度，全方位的互动。

图为：北京市延庆区人民政府副区长董亮主持会议

据许泽玮介绍，91金融泛金融共享生态系统已初具规模，旗下包括金融、文化、众创空间、投融资等业务板块，借助大数据、云计算等科技手段，实现了资源共享、经验共享、空间共享、数据共享等，使得资源、渠道、数据等实现最大化利用。

图为：91投资、91文化、91金融、91众创空间创始人、董事长、CEO许泽玮发表讲话

许泽玮称，91金融将联合延庆众多企业发起成立一支冰雪产业基金，围绕冰雪产业，通过市场化方式运作，吸引社会资本，为更多相关企业提供资金支持，为延庆世园会、冬奥

会等大事贡献力量。同时，91金融还将通过金八传媒，加大冰雪产业的宣传。助力中国实现“3亿人参与冰雪运动”目标。

图为：91金融冰雪乐园

据悉， 91金融曾与北京市延庆区井庄镇联合举办了“祈福冬奥·乡宴柳沟”91金融冰雪欢乐园，吸引了全国大批的游客参与到冰雪项目中，并取得了良好的社会反响；该园还承接了“2016-2017年全国大众速度滑冰马拉松系列赛（延庆站）”，并得到了央视CCTV5体育频道《体育晨报》栏目的报道。

“随着冬奥会的临近，冰雪项目越来越受到广大人民群众的关注。像 91金融冰雪欢乐园这种政府和企业之间的合作，是积极探索和创新之举，通过打造政府引导、大众参与、公司运营的合作模式，把乡镇建设推向特色化、差异化、精品化发展。类似的政企合作形式将得到大力推广，这对于奥林匹克运动、全民健身行动的发展起到强有力的助推作用。”许泽玮强调，未来，91金融会复制冰雪欢乐园的成功经验，以更大的热情投入到世园会、冬奥会等绿色大事中去。

未来的互联网金融：围绕线下+线上生态圈

P2P 网贷平台https://www.wendangku.net/doc/968980206.html, 未来的互联网金融：围绕线下+线上生态圈 对于目前的互联网金融生态而言，不论是电商小贷、支付、在线理财，还是P2P ，众筹以及数据征信，虽然服务的客户主要还是传统的商铺和投融资需求的客户，包括P2P 的个人信用贷款，抵押担保借款，项目融资，以及创业类的众筹融资，但是这些客户的投融资服务需求大多还是来自于线下，除了阿里小贷、京东小贷等拥有较大的电商平台的生态金融圈，圈内的服务主要是来自于线上的融资需求以外，更多的潜在投融资服务还没有从线下转移到线上来。而这也成为了未来互联网金融发展的另一种细分方向：从线下的成熟生态圈逐渐走到线上，通过线上的数据集合和投融资服务提高效率，降低成本。 万达目前在金融板块的布局，正是按照这样的思路来做的。此前曾发生过国内数十家线下的大商场和商超联合抵制某第三方支付进行线上移动、快捷支付的活动，主要的利益冲突也在与线下的支付和商业生态圈遭到了线上支付核心企业的冲击，流失的不仅仅是交易和支付的渠道、流水， 更有隐藏在背后的信用和数

P2P网贷平台https://www.wendangku.net/doc/968980206.html, 据，如若长期继续下去，以商场为中心的线下体验生态的完整性就很有可能被线上的移动生态所颠覆，而这本质的威胁就在于渠道的丧失。 因此，对于万达这样拥有上百个万达广场和商业地产的集团而言，将这每年数十亿的人流量转化为更多的增值服务空间，就需要从线下为主的布局转化到O2O的线上线下共同布局的策略，线下的不用说，一个是商户，一个是用户，还有一个掌握好支付渠道;对于线上而言，则是在符合用户体系习惯的趋势下，逐步将线下的服务转移到线上来。 在布局互联网金融领域这个领域，就是一个很好的从线下生态走入线上生态的案例。这也和中国目前主流的信用环境有莫大关联。目前国内的信用数据积累是破碎化的，基本上存在公共数据、商业数据、支付数据以及其他健康数据等各个小的种类，分别由央行、人行、政府部门、商业集团等等各个部门管理，但是又很少缺乏交集。因此央行才要迫不及待地通知阿里芝麻信用和腾讯征信等公司做好接入央行征信数据库的准备，因为央行本身的个人数据库覆盖率有限，活性也不是很高。 在这个时间窗口上，像万达商业这样的线下庞大人流量的数据转化，就成为一个具有长远价值意义的事情。现在要做的就是搭建好这样的电商或者是O2O 的转移框架，给用户和商户一个入口，然后做好周边的增值服务，将这个渠道维护好，积累与大消费有关的数据，为日后做个人信用、消费贷款和商户的POS 循环贷款等产品做好准备。 这其实有点类似于银行在机构部门改革中的事业部机制，将原有的以对公和零售业务为区分标准的模式改为为企业服务链条和上下游为核心的事业部模式，

金融生态圈优化策略设计

金融生态圈优化策略设计 京津冀是中国经济、科技、文化最为发达的地区之一，也是经济发展速度快、经济总量规模大、最具发展潜力的地区。2004年11月，国家发改委正式启动京津冀都市圈区域规划的编制工作，该区域面积占全国的%，人口占全国的%，包括北京市、天津市以及河北省的8个地级市，秦皇岛、唐山、廊坊、保定、石家庄、沧州、张家口、承德。在京津冀都市圈内，北京位居“龙头”地位，其发展经济、金融的集聚优势无以替代。北京聚集了中国50%~60%的金融资产，是全国性金融监管和信息发布中心。天津滨海新区和唐山曹妃甸新区的建设发展，也为在该区域构筑金融发展的大格局创造了有利条件。但是由于受到区域分割管理的限制，区域内的金融差距很大，地区间金融合作渠道仍然不够畅通，资金分布极端不平衡，资金回报率和成本差异也十分显著，这为区域经济的协调发展设置了障碍。 一、京津冀区域金融发展差距分析 河北经济发展动力不足 由于金融与经济的相互作用，当经济发展状况不佳的时候，它对高效、优质的金融服务的需求和带动作用也会不足。2010年河北省实现亿元，比上年增长亿元。从图1可以看出1995年到2010年间河北省GDP总值都是逐年增加的，但是

从GDP增长率指标来看，1995-1998年间下降趋势明显，1998、1999年在低位徘徊，1999-2000年略有小幅增长，2000-2002年又呈现回落态势，2002-2004年逐年增加并且在2004年达到%的最高值，之后则逐年下降。2009年GDP增长率仅为%，2009-2010年又开始逐步回升。从GDP总值和GDP增长率这两方面可以看出，河北省生产总值不断增加，但是这一经济的内生增长动力不足，无法继续带动经济高速和持久增长。从横向比较分析河北省经济发展状况。2010年河北省GDP总值在京津冀中排名第一，高于天津和北京。河北省的GDP增长率排名第二，高于北京个百分点，低于天津个百分点，京津冀GDP增长率梯度分布明显。对比发现河北省GDP总量虽较高，但河北省的GDP增长率却相对较低。这也体现了河北省生产总值较大，但是内生增长动力不足。 河北省金融对经济的作用没有得到充分发挥 1.金融对经济的渗透能力弱国内外经济学家常用戈德史密斯提出的金融相关比率与麦金农提出的反映国内市场货币化程度的货币扩张系数，来表示某国或某地区的金融发展总体水平的高低。考虑到我国主要的金融资产大多集中在以银行为代表的金融机构手中，选用区域内金融机构的存贷款规模作为金融资产的一个窄的衡量指标，用这一指标能大致反映区域金融发展水平。衡量某一地区金融化程度的指标是

中国城市金融生态环境评价报告

中国城市金融生态环境评价总报告1 中国城市金融生态环境评价总报告之一 一、问题的提出 上个世纪90年代以来，随着社会主义市场经济体制的初步建立，我国改革开放与经济运行中的风险问题逐渐引起了人们的注意，其中，金融风险作为各类风险的集中表现，成为多数人关注的焦点之一。 从1993年十四届三中全会开始的国有银行商业化和企业化改革，首先通过揭示出大量不良资产的累积和银行资本金的严重缺失而将我国的金融风险问题凸显于世。随后，1998年通过财政发行2700亿特种国债补充国有商业银行资本金，1999年通过设立四家资产管理公司剥离1万多亿不良资产，2003年末用现存资本核销中国银行和建设银行的损失类不良资产、继而又运用450亿美元外汇和黄金储备对两行进行注资，从2003年开始，当局又花费大量资财对农村信用社进行改革，2005年又用总值达300亿美元的财政资金和外汇储备注入中国工商银行，如此等等，逐渐揭露出我国金融风险的严重程度。在此期间，一些外国机构和国际组织的相关研究也间或见诸报端，它们提供的数据和不无夸张的估计不断刺激着人们的神经；而发生在上个世纪末的亚洲金融危机，更以极其尖锐的形式强化了人们对金融风险的担心。 面对如此严重的金融风险，人们自然要探究其形成的原因。朝野的目光最初主要集中于金融部门本身。于是就有了大量的有关金融部门的违纪、腐败、以及治理结构问题的研究，以至于从上个世纪末开始，金融腐败及其治理问题不仅成为街谈巷议的热点话题，更连续数年成为全国人民代表大会提案的首选焦点。然而，随着研究的深入，人们逐渐认识到，由于金融是现代市场经济运行的枢纽，它在渗透于国民经济的各个领域、各个层面、各类经济主体和各种经济过程的同时，也反转来强烈地受到国民经济的各个领域、各个层面、各类经济主体和各种经济过程的影响，因此，表现在金融部门的严重的风险，有相当的部分事实上是我国改革开放和国民经济运行中各类风险的集中和综合的反映。 这样一种认识，推动人们对我国金融风险的成因展开更为深入细致的研究。在这方面，中国人民银行于2003年完成的一项对2001～2002年我国不良资产形成的历史原因的调查分析，深化了人们的认识。根据此次调查，在不良资产的形成原因中，由于计划与行政干预而造成的约占30%，政策上要求国有银行支持国 1( 本文系“中国金融生态环境研究”课题的总报告。课题主持人：李扬、王国刚、刘煜辉。课题组成员包括：易宪容、曹红辉、胡滨、余维彬、周子衡、尹中立、杨涛、黄国平、袁增霆、沈可挺、彭兴韵、殷剑峰、曾刚等。本报告部分执笔人：李扬、刘煜辉)

中国工商银行理财产品一览表

中国工商银行理财产品一览表 工商银行理财产品,在各大银行当中是最受欢迎的，也是投资理财认识最关注的理财产品。下面小编分享了中国工商银行理财产品，一起来了解吧。 中国工商银行理财产品主要分六类现金管理类(灵通快线系列及步步为赢系列)、增利/尊利类(个人增利及个人尊利)、定期开放类、封闭类(保本型及非保本型)、外币类、净值类。 1、现金管理类： 灵通快线系列个人人民币理财产品是工商银行为满足投资者现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品，具有安全性佳，流动性强，预期收益高的特点，是投资者提高闲置资金利用效率和收益水平的首选理财产品。 步步为赢理财产品是工商银行继灵通快线系列理财产品之后推出的又一款自主管理的创新型理财产品，具有高流动性、高安全性和收益随持有产品时间递增的鲜明特点，能有效契合并满足投资者收益性和流动性的双重要求。 2、增利/尊利类：分为个人增利40天，60天，90天，120天，150天，180天，240天，360天。最短持有期限是相对应的天数，预期年化收益率在3.%-4.5%之间，天数越长，收益率越高，交易起点金额均为50000元。 3、封闭类：目前没有。

4、定期开放类：安享回报套利273天人民币理财产品AXTL273，最短投资273天，预期年化收益率4.0%，交易起点金额为100000元;安享回报套利77天人民币理财产品AXTL77，最短投资77天，预期年化收益率3.8%，起点交易金额为100000元;保本稳利35天，63天，91，182天，预期年化收益分别为2.75%，2.9%，3.0%，3.1%，交易起点金额均为50000元。 5、外币类：安享回报套利189欧元理财产品EUR189，预期年化收益1%，交易起点金额7000，同系列98天理财产品收益0.4%，交易起点金额为7000元;安享回报套利189天美元理财产品，预期年化收益1.4%，交易起点金额为8000元，同系列273天理财产品收益1.95,350天理财产品预期收益2.2%，交易起点金额均为8000元。 6、净值类：行业优选无固定期限净值型理财产品;工银财富全权资产委托系列产品-混合型均很收益理财计划;2013年第一期多享优势系列理财产品A款，B款;稳健强债理财。 中国工商银行理财产品一览表1、工商银行理财产品(现金管理类) (1)灵通快线： (2)步步为赢： 2、工商银行理财产品(增利/尊利类) (1)个人增利： (2)个人尊利：

3分钟了解供应链金融的生态圈

3分钟了解供应链金融的生态圈 在推行供应链金融活动过程中，各供应链金融利益相关方/参与主体的角色和结构关系，以及它们与制度和技术环境的关系构成了供应链金融生态。 供应链金融生态圈结构 供应链金融生态圈结构包含四层：供应链金融源；供应链金融实施主体；供应链金融资金方；供应链金融基础服务。 1 －供应链金融源－ 供应链金融的受益主体主要是依附于供应链上焦点企业的上下游中小微企业，通过融入到供应链的产、供、销各个环节，借助焦点企业信用提升供应链上中小微企业的信用，拓展融资渠道，缓解融资难、融资贵问题。 ２

- 供应链金融实施主体 - 在供应链金融发展初期，实施主体主要为商业银行。而在产业互联网大发展的背景下，银行不再是供应链金融产品与服务提供的绝对主体。掌握了供应链上下游企业真实贸易的行业龙头企业、B2B平台企业、物流企业等各参与方纷纷利用自身优势，切入供应链金融服务领域。 ３ - 供应链金融资金方 - 供应链金融资金方是直接提供金融资源的主体，也是最终承担风险的组织。 ４ －供应链金融基础服务－ 供应链金融的发展需要配套的基础设施服务提供方，如区块链技术服务提供商、电子仓单服务提供商、供应链金融信息化服务商、行业组织等。这些企业可以利用自身供应

链金融基础服务的优势，链接资金提供方，供应链金融服务方、融资对象等，为整个供应链金融生态圈提供基础服务。 供应链金融生态参与主体 1 - 商业银行 - 商业银行针对供应链融资需求企业的实际情况，提供多种模式的融资解决方案。商业银行在资金成本方面具备的天然优势，但商业银行的传统金融服务模式一定程度上制约了其供应链金融的发展。 ２ - 行业龙头 - 行业龙头企业依据自身在行业内的规模优势、经济效益优势、带动和辐射优势、竞争优势等，整合供应链上游和下

中国区域金融生态环境质量评价研究

中国区域金融生态环境质量评价研究1 解晓丹庄新田 东北大学工商管理学院金融学，沈阳（110004） E-mail：yuyan_147852@https://www.wendangku.net/doc/968980206.html, 摘 要：在对区域金融生态环境量化指标体系进行设计的基础上，以2004年全国31个省、直辖市、自治区数据为样本，从宏观经济、金融资源及企业发展三个角度进行评价分析，并根据排名结果对这31个省级单位进行聚类分析，划分出中国区域金融生态环境质量的等级。结果表明，我国不同区域之间金融生态环境质量存在较大差异，宏观经济发展水平和金融资源水平的排序与金融生态环境排序的一致性较强，而企业发展水平的排序与金融生态环境的排序一致性较差，说明宏观经济环境与金融资源水平对区域金融生态环境的贡献较大。最后，提出改善区域金融生态环境质量的相关建议。 关键词：金融生态环境；区域金融；质量评价；主成分分析；聚类分析 中图分类号：F830 文献标识码 A 1.引言 2004年12月中国人民银行行长周小川最早将“生态学”概念系统地引入到我国金融领域，并强调用生态学的方法来考察金融发展问题[1]。金融生态是一个仿生学概念，可以概括为各种金融组织为了生存和发展，与其生存环境之间及内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过程中，通过分工、合作所形成的具有一定结构特征、执行一定功能的动态平衡过程[2]。2005年11月5日中国社科院金融所公布的《中国城市金融生态报告》[2]，再一次引发人们对“金融生态环境”的关注。 目前，对于金融生态环境进行定性研究的文献相对较多，苏宁、徐诺金、杨子强等对金融生态及金融生态环境的定义做了不同的解释[3]-[5]。林永军运用系统论观点分析了金融生态圈内各子系统之间的相互关系以及决定中国金融生态系统的各种深层要素[6]。张智元、雷良海、杨艺从金融可持续发展的角度对城市金融生态系统进行了较为系统的分析[7]。从已有文献看，对金融生态系统从量化层面进行分析的相关文献并不多见。李扬运用DEA分析模型，从经济基础、司法公正、社会诚信、金融发展等10项因素对中国城市金融生态环境进行了研究[8]。袁晋华选取了宏观经济、企业状况、社会信用、法律因素、政府参与等50个指标对区域金融生态环境进行了评估[9]。汪祖杰、张轶锋从四个层次：目标层、领域层、准则层、指标层构建衡量金融生态环境的指标体系，并对安徽省的金融生态环境进行了实证分析，指出安徽省金融生态环境质量在近几年不断加强但是整体水平仍然不高[10]。韩大海、徐效坡运用距离指数、协调指数和综合指数构建的区域金融生态系统模型考察了我国大陆各省级区域的金融生态，对比分析了不同区域的金融生态系统现状，揭示了单个金融系统的空间分布规律[11]。谢庆健等通过研究安徽、江西、河南等六省1995-2004年间县域金融生态状况，从经济、法律、行政等五方面对其辖属的县级人民银行、金融机构及政府经济部门进行了针对性分析[12]。 本文首先给出区域金融生态环境评价指标体系，运用主成分分析方法，从宏观经济、金1本课题得到国家自然科学基金（项目编号：70371062）的资助。

金融机构有些我国的金融机构大全

金融机构有些我国的金融机构大全 您需要登录后才可以回帖登录 | 注册发布 金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业(银行、证券、保险、信托、基金等行业)与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。一起来看看金融机构有哪些吧! 中国人民银行 中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。1984年以前，中国人民银行身兼中央银行及商业银行的职能。1983年9月， * 决定中国人民银行专门行使中央银行职能，同时成立中国工商银行来办理其原来商业银行的业务。1995年3月18日通过的《 * 中国人民银行法》确立了其作为中央银行的法律依据。 政策性银行 政策性银行，一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的，不以盈利为目标的金融机构。1994年，我国组建了三家政策性银行----国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 xx年12月16日，国家开发银行股份有限公司成立，成为我国第一家由政策银行转型而来的商业银行。 商业银行

商业银行，是以经营存、放款，办理转帐结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。能够吸收活期存款，创造货币是其最显蓍的特征。 商业银行通过资产负债比例管理，对其银行资产、负债进行综合、全面管理，通过谋求合理的资产与负债结构，使银行资产达到保值增值目的。我国现有 5家国有商业银行(中、农、工、建、交)、12家股份制商业银行(中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业、浙商及恒丰)，110家城市商业银行。 保险公司 保险，运用互助共济的原理，将个体面临的风险由群体来分担。 目前，我国保险公司的业务险种达400余种，大致可分为财产保险、责任保险、保证保险，人身保险四大类及保险机构之间的再保险。1995年10月1日，第一部保险法《 * 保险法》开始施行。 我国全国性的保险公司包括中国人民保险(集团)公司，中保财产保险有限公司，中保人寿保险有限公司，中保再保险有限公司，中国太平洋保险公司，中国平安保险公司，华泰财产保险公司，泰康人寿保险公司和新华人寿保险公司等;地方性的保险公司有新疆兵团保险公司，天安保险公司，大众保险公司，永安财产保险公司和华安财产保险公司等;外资、合资保险公司有香港民安保险深圳公司，美国友邦保险公司上海分公司，美国美亚保险公司广州分公司，东京海上

工商银行理财产品说明书

中国工商银行“汇财通”个人外币结构性存款产品说明书 二○一一年第7期 一、产品概述

二、理财收益确定依据 本产品收益与欧元利率等市场因素相关，投资者通过让渡提前终止权获得较高理财收益。工商银行将本着公平公正的原则，依据市场行情对该期权价值进行测算，支付投资者 理财收益。 三、理财收益计算 如投资者购买6000欧元该产品。

情景一：若银行不行使提前终止权，如果持有到期后计息期为183天（应以产品的实际天数为准），投资者可获得收益115.90欧元(6000×3.80%×183/360=115.90)。 情景二：若银行在2012年3月5日行使提前终止权，如果计息期为91天（应以产品的实际天数为准），投资者可获得收益57.63欧元(6000×3.80%×91/360≈57.63)。 四、风险揭示 本风险揭示旨在披露工商银行销售的个人理财产品可能面临或产生的相关风险，请理财产品投资者在正式购买理财产品前仔细阅读本风险揭示的内容，确保已经充分了解并完全理解拟购买理财产品所面临的风险类型与风险特性。以下列举的风险只是工商银行对风险因素的客观分析，并不代表工商银行对未来市场趋势的预测。 （一）理财本金及收益风险 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。 （二）信用风险 在工商银行发生信用风险的极端情况下，如被宣告破产等，本理财产品的本金与收益支付将受到影响。 （三）利率风险

在本理财产品存续期内，如果市场利率大幅上升，本理财产品的年化收益率不随市场利率上升而提高，投资者获得的收益率将有可能低于实际市场利率。 （四）提前终止风险与再投资风险 在银行行使提前终止权的情况下，投资者将面临不能按预期期限获得理财收益的风险。投资者应积极关注相关信息公告，依据自身需要及时对返还资金进行再投资安排。投资者进行再投资时可能面临收益较低的市场环境，存在再投资风险。 （五）流动性风险 本理财产品的本金及收益将在产品到期后一次性支付，且产品存续期内不接受投资者提前支取，无法满足投资者的 流动性需求。 （六）理财产品不成立风险 投资者投资本理财产品可能面临理财产品不成立风险，即产品说明书中约定：如募集规模低于500万欧元，工商银行有权宣布本理财产品不成立；在产品起始日之前，如市场发生剧烈波动，经工商银行合理判断难以按照原产品说明书约定向客户提供理财产品时，工商银行有权宣布该理财产品不成立。此时，投资者应积极关注工商银行相关公告，及时

中国工商银行理财产品分析

中国工商银行理财产品报告 目录 一．人民币理财产品概要。 (1) （一）银行理财产品分类 (2) （二）银行人民币理财产品 (2) 二．保本型理财产品与非保本理财产品 (2) （一）保本型理财产品 (3) 保本型理财产品可以保证不亏损，但这也是有条件的。保本型理财产品需要注意以下几个问题：首先，保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”。不少投资者都认为保本型理财产品在整个投资期内都可以１００％保障本金，即使提前赎回也不会有本金损失；而实际情况是，保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”，即在一定投资期限内（如３年或５年），对投资者所投资的本金提供１００％保证。因此，投资者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前赎回，且在市场走势不尽如人意的情况下，存在本金损失的可能。其次，保本型理财产品不保盈利。保本型理财产品的保本只是对本金而言，并不保证产品一定能够盈利，也不保证最低收益。最后，不要对保本型理财产品有过高的收益期望。 (3) （二）保本理财产品设计原理简介 (3) （三）非保本型理财产品简介 (3) （一）2011年高净值客户专属资产组合投资型人民币理财产品(90天)GDXT167 (4) （二）2011年第21期保本型个人人民币理财产品(95天)BB1128 (4) 该产品时候保本浮动型人民币理财产品，风险低，相应的收益也较低。 (5) 1．收益计算 (5) 一．人民币理财产品概要。 人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投

入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 （一）银行理财产品分类 1．根据投资币种不同，一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。 2．按照客户获取收益方式的不同，银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。 保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 （二）银行人民币理财产品 1．银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 2．在投资人民币理财产品时要注意四大风险。 (1)收益率：如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税，广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。 (2)投资方向：人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。 (3)流动性：大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。 (4)挂钩预期：如果是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符，是否具有实现的可能。 二．保本型理财产品与非保本理财产品

互联网金融行业地优缺点

互联网金融行业的优缺点 一．互联网金融业存在的巨大潜力 在互联网技术的推进下，互联网业、金融业和电子商务业之间的界限日渐隐约，行业融会日渐深入，已经造成新的“互联网金融业”蓝海，潜力宏大。 近期，“互联网金融”备受关注：阿里巴巴团体宣告将准备成立阿里小微金融服务团体，主要担任阿里巴巴团体旗下一切面向小微企业以及消费者个人服务的金融业务；阿里巴巴、中国安全、腾讯等9家公司筹建的“众安在线”已经获得保监会的正式批复，成为展开专业网络财险公司的试点，其股东多数为互联网科技公司；腾讯、京东商城、苏宁电器和慧聪网等也纷纭进入小额存款范畴，国外的谷歌给广告主供给存款，亚马逊给其第三方卖家供给信贷业务；银行纷纭采用各种方法进军互联网金融，如建立银行、工商银行、国开行曾与阿里巴巴或金银岛等平台协作，展开“网络贷”、“e单通”等业务。尤其值得一提的是建行自建电子商务平台“善融商务”，希望通过电子商务平台上积攒的大批交易数据进行数据开掘，从而开发出不同的金融产品。 可以看出，在互联网技术的推进下，互联网业、金融业和电子商务业之间的界限日渐隐约，行业融会日渐深入，已经造成新的“互联网金融”蓝海，潜力宏大。“互联网金融”发展的关键在于必需具备互联网思想，一方面利用互联网技术拓展金融业的边界和市场，完成之前不能完成的用户需求，通过提高用户体验来激起和拓展用户需

求；另一方面极大地提高工作效率和节俭用户的时间，为用户带来价值增值服务。基于互联网技术的网络经济具备本身的明显特征，在市场形式方面，网络经济是典范的双边市场，即同时面向厂家和用户，这样就可以通过搭建平台造成本身的生态体系；在平台实际运作方面，网络经济具备边沿成本趋势于零的明显特征，这样互联网企业就可以搭建巨型平台来吸引大批的用户和商家。 互联网企业不只具备先进的技术而且已经有巨量的现金储藏。 制约互联网企业发展金融业的主要因素是不能吸收存款和风控水平较低，而其明显的优势在于了解存款对象每一笔业务和资金意向，对存款对象的掌控能力也更强。 互联网企业以用户和市场为导向，以平台为基本，以技术为驱动，不只搭建了巨型平台，而且作为高技术企业，企业规模大，利润率很高，已经储藏了大批的现金。 国外发达国家的新媒体具备了展开互联网金融的良好基本。截至2012年12月31日，谷歌现金、现金等价物及有价证券的总额为481亿美元，目前Google搜寻广告客户多达100万，多为中小企业，有着良好的发展前景且对资金的需求茂盛。截至2012年12月31日，亚马逊的经营现金流为41.8亿美元，同比增加7％。 反观我国，百度、腾讯和阿里系也都具备了良好的条件。百度2012年总营收为223.06亿元国民币，同比增加53。8％；净利润为国民币104.56亿元，同比增加57.5％；活泼网络营销客户数量约为59.6万家，同比增加22.1％；截至2011年12月31日，百度持有的

如何打造良好金融生态环境

如何打造良好的金融生态环境 ——尚义农行 截止2016年3月末，我行各项贷款余额20568万元（含信用卡透支1055万元），比年初纯增235万元。其中不良贷款余额103万元，占各项贷款的1.14%,比年初纯增27万元,比年初提高了0.82个百分点;关注类贷款余额136万元，占各项贷款的0.66%，比年初纯增121万元,比年初提高了0.6个百分点。我行不良贷款和关注类贷款持续增多，但各项贷款增量不大，远远不能满足当地经济发展的需要。这个问题充分说明了当地贷款户信用观念淡薄，不能按时、足额履行还款契约，从而导致银行惜贷。究其根本原因，我认为是当地金融生态环境不良造成的。 商业银行是我国金融业的主体，在我国经济和社会发展中具有举足轻重的作用，维系着国民经济的命脉和安全。而保持商业银行健康发展的一个重要方面就是市场竞争机制的引入。在市场经济中，竞争无处不在、无时不有，永恒的竞争推动着市场经济的繁荣。市场竞争机制不仅可以优化资源配置效率、减少社会交易成本和权利寻租行为，而且可以弱化社会外部监管成本、有效降低商业银行的自身风险。国家对提高银行业竞争力的具体要求意味着我国金融行业和银行业以国家信用作担保、只发“出生证”、罕发“死亡证”时代的彻底结束，我国银行业必将进入一个更加迅速、更加健康、更加完善的发展时期。怎样规划我国商业银行优质竞争的市场框架是目前亟待解决的一个重大理论问题。影响商业银行优质竞争市场框架构建的最重要因素是其所处的金融生态环境。按照金融生态系统论的观点，金融生态是指各种金融组织为了生存和发展，与其生存环境之间及内部金融组织之间在长期的密切联系和相互作用过程中，通过分工、合作所形成的具有一定结构特征，执行一定

国内银行业金融机构概览

国内银行业金融机构概览 截至2011年底，我国银行业金融机构包括2家政策性银行及国家开发银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，190家农村合作银行，2,265家农村信用社，1家邮政储蓄银行，4家金融资产管理公司，40家外资法人金融机构，66家信托公司，127家企业集团财务公司，18家金融租赁公司，4家货币经纪公司，14家汽车金融公司，4家消费金融公司，635家村镇银行，10家贷款公司以及46家农村资金互助社。我国银行业金融机构共有法人机构3,800家，从业人员319.8万人。 1、政策性银行 （1）国家开发银行 国开行，全称国家开发银行(China Development Bank)，于1994年3月成立，直属国务院领导。目前在全国设有32家分行和4家代表处。十年来，开行认真贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观调控职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。 （2）中国进出口银行 中国进出口银行成立于 1994 年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。

中国进出口银行总部设在北京。截至2011年末，在国内设有21家营业性分支机构；在境外设有东南非代表处、巴黎代表处和圣彼得堡代表处；与1250多家银行的总分支机构建立了代理行关系。 中国进出口银行的主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供金融服务。 （3）中国农业发展银行 中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。全系统共有30个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构，服务网络遍布除西藏自治区外的中国大陆地区。 2、国有商业银行 指工、农、中、建、交5大行，即： 1)中国工商银行 2)中国农业银行 3)中国银行 4)中国建设银行

中国工商银行保本型个人35天稳利人民币理财产品说明书

中国工商银行保本型个人35天稳利人民币理财产品说 明书 风险揭示书 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性 质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型 及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产 管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信 息披露情况，及时获取相关信息。 产 品 类 型 保本浮动收益型 产 品 期 限 无固定期限 产 品 风 险 评 级 PR1 目 标客户经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户 客 户 风 险 （如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估）

承受能力级别 重要提示本理财产品有投资风险，工商银行对本理财产品的本金提供保证承诺，不保证理财收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。 本理财产品的总体风险程度很低，工商银行承诺本金的完全保障。理财产品的投资方向为低风险的投资品市场，投资收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素影响很小，产品收益较为稳定。 在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益。请认真阅读理财产品说明书第五部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。 请全文抄录以下文字：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险客户签名（盖章）：日期： 中国工商银行产品风险评级说明 （本评级为银行内部评级，仅供参考） 风险等级风险 水平 评级说明目标客户

互联网时代的供应链金融发展之路如何构筑熟客生意生态圈

我国经济经历改革开放30多年的快速发展，正面临人口红利消失、产能过剩、结构调整的压力，中国经济正进入以互联互通、转型升级为主旋律的发展新阶段。商业银行经营管理需要适应产业转型发展的新常态，为企业发展方式升级适配金融支持能力。 金融如何支持企业通过供应链协同、互联网化、商业模式转型，实现转换增长方式和升级发展，这一问题的答案必然给商业银行在新经济期发展提供重大机遇。同时，近年来互联网企业纷纷介入金融，在网络支付、第三方理财、小微融资等容易标准化和规模化的领域，创新潮涌，给商业银行既带来冲击也带来不少有益的启示。此外，在网络技术进步和监管适度包容的环境下，金融业态的极大丰富和多类型主体间的跨界竞争同步发展，商业银行亟需培育跨界竞争和适应互联网生态特征的综合服务能力。 面对这一课题，平安银行围绕实体经济与互联网融合转型的发展趋势，提出了平台式供应链金融的发展策略，做好互联网时代的新金融。平安银行建立了“熟客生意”平台——橙e平台，依托平安集团综合金融和平安银行供应链金融的两大优势，与众多生产性服务商合作构筑“熟客生意”生态圈，支持传统产业的互联网转型升级和可持续发展，进而探索出了一条“不一样”的公司业务发展路径。 产业互联网化促进供应链管理全新变革，供应链金融助力至关重要 供应链管理实践加速，财务供应链管理要适配产业互联网去渠道化的资金“补血”需求。供应链协同行动的加速，源于中国经济新一轮去库存化的压力、卖方市场转入买方主导的压力和互联网转型去渠道化的压力，在多重压力叠加之

下，过往依赖营销、渠道铺货的粗放增长模式逐渐失灵，企业转而寻求链条伙伴之间的交易协同、物流协同和财务协同，获得财务供应链全局更大的成本节省和多赢效应。其中，产业互联网转型的一个重要方面在于“供产销”链条的扁平化，直供与直销成为主流交易方式。但由此带来的问题是，那些规模体量大并能从当地银行获得融资支持的原材料贸易商、一二级批发商被挤出渠道，导致供应链条因转型而“缺血”。为了适应这种垂直、扁平化的B2B或B2C销售体系之下远端规模小而分散的经销商获得银行融资，保障销售的达成，领先企业开始寻求全链条解决方案的供应链融资支持。以海尔集团为例，该集团近年来通过上线海尔日日顺B2B电商平台直接面对全国上万家经销商，缩短供应链条，为了一揽子解决远端弱小经销商的融资困难，平安银行橙e网与海尔日日顺平台合作、无缝对接，银行根据经销商与海尔的合作记录和订单“信息+信用”融资，有力推动了海尔产业整合与转型升级战略的顺利落地。 产业升级与生产性服务业多方协作形成“产业生态圈”，离不开金融支持。2014年7月，国务院发出《关于加快发展生产性服务业促进产业结构调整升级的指导意见》，倡导企业遵从专业分工、集约运营的社会化大生产发展规律，以网络技术和非核心流程外包等管理手段，提升经济运行各主体、各要素的效率和效益。体现在产业链整合的具体层面，是商品流、物流、资金流和信息化的专业分工、专营发展和加速融合。比如，商超行业普遍与提供发票校验的税控平台合作，提供发票真伪的验证服务以及代理“订单-入库单-销售清单-发票-付款”的对账核销工作；再如一些企业与第三方支付公司合作，将向上游批量付款、对账核销等环节外包给后者。越来越多此类专司某种供应链服务功能的公司逐渐发育

金融集团综合金融服务生态圈发展研究

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/968980206.html, 金融集团综合金融服务生态圈发展研究 作者：蔡强 来源：《时代金融》2019年第19期 摘要：随着新技术、新理念、新形势驱动下的金融业态不断涌现、金融产品加速创新，金融机构均致力于构建完善、高效的综合金融服务体系。特别是以平安集团为代表的金融集团通过申设、并购金融牌照，与第三方机构合作联盟，逐步建立以金融集团为核心的综合金融服务生态圈，形成开放闭合的服务体系。在这一综合金融服务生态圈中，资源能力互补性、利益协同机制、信息科技链接机制是关键性制度保障;在“数字化、智能化、开放化”的集团战略理念下，金融科技逐步成为变革、优化综合金融服务架构、流程和产品的战略工具，发挥着金融集团综合金融服务体系的功效倍增器功能。 关键词：金融集团综合金融生态圈平安集团 近年来，利率市场化进程加快、金融脱媒趋势加速、投融资体制改革以及客户金融需求多样化的压力，泛金融、跨界竞争加剧，国内金融机构的传统经营模式、客户服务模式受到极大挑战，金融机构的多元化综合经营速度加快。在金融自由化、金融市场化的大背景下，金融机构通过跨境、跨业、跨市场、跨界经营，逐步依托主业构建起横跨银行、保险、证券、基金、信托、租赁、理财等多金融业态的综合金融服务体系。如国有五大行依托银行主业完成综合化经营布局，平安集团依托保险主业完成银行、投资等业务布局。但在科技浪潮变革推动下，金融机构传统综合金融服务体系正受到互联网金融、消费金融、供应链金融、智能投顾等新金融业态的冲击，金融机构综合金融服务体系越来越需要吸纳外部资源和能力，跨领域、跨企业合作越来越频繁，这就要求金融机构建立一种开放闭合的综合金融发展战略——即综合金融服务生态圈，以实现数字化、智能化、开放化模式转型。 一、金融集团综合金融服务体系发展现状 目前，国内综合性金融集团主要包括以大中型银行为代表的银行控股公司，以光大集团、中信集团、平安集团为代表的金融控股公司，和以地方国有金融资产公司为代表的地方金控平台等三种类型，其中前两种类型是主要的综合金融服务集团[1]。金融集团的综合经营始于2002年，国务院批准中国光大集团、中信集团和中国平安集团作为金融控股公司试点。自2005年10月“十一五”规划正式提出“稳步推进金融业综合经营试点”，历经十多年发展，我国金融机构已经基本建立起覆盖保险、基金、信托、租赁、资管和证券等业务牌照的全面金融架构，成长为具备跨境、跨业、跨市场的综合金融服务体系。依托集团金融全牌照优势，通过不同业务间的协同联动与管理创新，金融集团可以有效实现综合经营的规模效应与范围经济，从而在降低服务成本的同时提升服务水平[2]。工商银行、建设银行、招商银行、兴业银行、平 安集团、蚂蚁金服等金融机构均提出打造综合金融服务体系的发展目标，加强与外部金融科技

090312中国城市金融生态环境评价总报告

中国城市金融生态环境评价总报告 ( 本文系“中国金融生态环境研究”课题的总报告。课题主持人：李扬、王国刚、刘煜辉。课题组成员包括：易宪容、曹红辉、胡滨、余维彬、周子衡、尹中立、杨涛、黄国平、袁增霆、沈可挺、彭兴韵、殷剑峰、曾刚等。本报告部分执笔人：李扬、刘煜辉) 中国城市金融生态环境评价总报告之一 一、问题的提出 上个世纪90年代以来，随着社会主义市场经济体制的初步建立，我国改革开放与经济运行中的风险问题逐渐引起了人们的注意，其中，金融风险作为各类风险的集中表现，成为多数人关注的焦点之一。 从1993年十四届三中全会开始的国有银行商业化和企业化改革，首先通过揭示出大量不良资产的累积和银行资本金的严重缺失而将我国的金融风险问题凸显于世。随后，1998年通过财政发行2700亿特种国债补充国有商业银行资本金，1999年通过设立四家资产管理公司剥离1万多亿不良资产，2003年末用现存资本核销中国银行和建设银行的损失类不良资产、继而又运用450亿美元外汇和黄金储备对两行进行注资，从2003年开始，当局又花费大量资财对农村信用社进行改革，2005年又用总值达300亿美元的财政资金和外汇储备注入中国工商银行，如此等等，逐渐揭露出我国金融风险的严重程

度。在此期间，一些外国机构和国际组织的相关研究也间或见诸报端，它们提供的数据和不无夸张的估计不断刺激着人们的神经；而发生在上个世纪末的亚洲金融危机，更以极其尖锐的形式强化了人们对金融风险的担心。 面对如此严重的金融风险，人们自然要探究其形成的原因。朝野的目光最初主要集中于金融部门本身。于是就有了大量的有关金融部门的违纪、腐败、以及治理结构问题的研究，以至于从上个世纪末开始，金融腐败及其治理问题不仅成为街谈巷议的热点话题，更连续数年成为全国人民代表大会提案的首选焦点。然而，随着研究的深入，人们逐渐认识到，由于金融是现代市场经济运行的枢纽，它在渗透于国民经济的各个领域、各个层面、各类经济主体和各种经济过程的同时，也反转来强烈地受到国民经济的各个领域、各个层面、各类经济主体和各种经济过程的影响，因此，表现在金融部门的严重的风险，有相当的部分事实上是我国改革开放和国民经济运行中各类风险的集中和综合的反映。 这样一种认识，推动人们对我国金融风险的成因展开更为深入细致的研究。在这方面，中国人民银行于2003年完成的一项对2001～2002年我国不良资产形成的历史原因的调查分析，深化了人们的认识。根据此次调查，在不良资产的形成原因中，由于计划与行政干预而造成的约占30%，政策上要求国有银行支持国有企业而国有企业违约的约占30%，国家安排的关、停、并、转等结构性调整的约

中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析

中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析

中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析 （周路楠材控1101班） 【摘要】：目前，国际上一些大型商业银行已经将以个人理财、个人融资为主的个人金融业务列为其主营业务，个人金融业务逐渐成为国际商业银行实现盈利的重要渠道之一。近二十年来，随着我国经济持续稳定高速的发展，居民的收入水平显著提高，金融市场也在不断进步完善，特别是证券、保险、银行私人信贷等业务的发展与成熟，为居民提供了越来越多的理财渠道。本文重点对中国工商银行个人理财产品的开发环节、营销环节、售后环节所存在的问题及可能存在的风险其成因进行了分析，并提出了相应的对策建议。 【关键词】：工商银行个人理财风险 一、工商银行发展个人理财产品业务的背景 （一）个人理财业务的基本含义及发展意义 个人理财业务，又称财富管理业务，指商业银行通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活状况制定出可行的理财方案的一种综合金融服务，既包括投资、融资服务等一系列传统业务，也包括个人生涯规划、理财策划、理财方案设计与实施、理财咨询服务和资产管理等多种创新业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。 反观国内，随着经济体制、社会保障制度、教育制度、住房制度等的改革与发展，原来由政府和企业提供的就业、医疗、养老、子女教育、住房等保障，已经相继转变为由居民自己承担部分或全部的风险及费用。“投资理财”也就成为居民生活的重要组成部分：如何理好财，用好自己的钱，使其能够不断保值、增值，发挥更大的作用已经成为越来越多的国人所关注的共同话题。大多数居民对银行的理财咨询和理财方案设计很感兴趣，希望能与银行的专业理财人士建立稳定的业务联系。 面对如此巨大的市场需求，个人理财业务已经成为银行新的利润增长点。与机遇随之而来的，是日益加剧的市场竞争。目前工商银行为客户提供的个人理财服务无论从规模上还是内容上，实际上都处于个人理财业务的初级阶段，无法与发达国家相比。在这样的背景下，研究如何抓住优质客户，占领客户市