(完整word版)银行保函担保业务管理办法1

成都九鼎非融资性担保有限公司银行保函担保业务管理办法

目录

第一章总则

第二章银行保函担保的种类

第三章保函担保业务受理的对象和范围

第四章银行工程保函担保业务程序

第五章工程保函担保业务的决策

第六章担保费的收取

第七章保函的签发

第八章在保项目后期管理

第九章风险项目的管理

第十章退保

第十一章担保责任终结

第十二章业务统计

第十三章附则

银行保函担保业务管理办法

第一章总则

第一条为加强银行保函担保业务管理，根据国家有关法律、法规和政策规定，结合本公司实际情况，特制定本办法。

第二条本办法所称银行保函担保是本公司担保业务品种之一，纳入公司风险控制体系管理。

第三条依照《中华人民共和国担保法》及相关法规开展银行保函担保业务，并遵循自主经营和反担保保障的原则。

第四条本办法仅限于投标保函担保、履约保函担保、预付款保函担保管理，银行其他保函的担保业务另行制定管理办法。

第二章银行保函担保的种类

第五条银行保函担保业务种类有：投标保函担保、履约保函担保、预付款保函担保及公司认可的银行其他保函担保等。

第六条银行保函中的投标保函、履约保函、预付款保函以下简称为银行工程保函。

第三章保函担保业务受理的对象和范围

第七条银行工程保函担保业务受理的对象：

经工商行政管理部门批准登记注册、独立核算、自负盈亏，并具备建设工程相应资质，住所在四川省境内的企业及其授权经营的分支机构。

第八条银行工程保函担保业务受理范围：

（一）在中国境内经合法批准的建筑装饰、市政建设、房地产开发、基础设施建设、环境保护、工业设施及特种工程项目等。

（二）保函最终受益人为在中国境内政府机构、企业法人、事业单位、社团法人或境外机构在中国境内设立的项目法人。

第四章银行工程保函担保业务程序

第九条银行工程保函担保业务流程

担保申请项目受理项目初审项目复核、评审项目会审、决策保函签发项目后期管理保函终结

第十条担保申请

（一）担保申请由担保申请人提出，符合银行工程保函担保业务受理对象和范围的企业，填写《担保申请书》，法定代表人签字并加盖企业公章，对所提供项目资料的真实性进行承诺，同时还需提交《企业应提交资料清单》（附件1）上的必备资料，并保证真实性。

（二）担保申请应包括如下内容：

1、担保类型；

2、项目名称：

3、申请金额；

4、申请期限；

5、申请人对项目的真实性及所提供资料的真实性出具声明与承诺

第十一条银行工程保函担保业务的受理

一、受理基本程序：

1、项目受理人

项目由项目拓展人直接受理，按照受理条件进行审查，填写《工程担保类担保项目受理表》（见附件），出具受理意见。

2、项目受理意见

业务部负责人在“项目受理表”受理意见栏内出具项目受理意见，包括：

①同意受理；

②不同意受理，理由。

3、项目经理由业务部负责人在综合考虑下列因素后决定并指派：

①项目拓展来源；

②项目审查必须的业务经验；

③业务渠道和客户的维护；

④项目经理业务总量的控制与平衡；

⑤监督与道德风险的控制。

二、受理条件：

属于工程担保业务范围的项目，一般须满足下列条件：

（一）企业财务条件

1、企业注册资本规模500万元以上（含500万元），或净资产规模800万元以上（含800万元）；

2、资产负债率不超过70％，或银行负债率不超过30％；

3、分支机构财务条件的考察对象为其总公司；

4、挂靠企业财务条件的考察对象为被挂靠企业。

（二）企业工程资质条件

1、总包企业具备一级或以上专业承包资质及相应的工程专业资质；

2、分包企业具备一级或以上专业资质；

3、企业分支机构总包工程的，其总公司必须具备承包工程一级或以上专业资质。

（三）信用条件及企业管理要求

1、申请企业无不良信贷记录；

2、申请企业无不良履约记录；

3、申请企业无重大不利诉讼；

4、申请企业无下列重大管理缺陷：产权不明、管理层素质与公司业务规模或业务性质不匹配、股东之间分歧严重等；

5、挂靠企业信用条件的考察对象为被挂靠企业。

（四）申请人为甲方的，不受上述条件限制。具体条件根据实际情况另行制订。

（五）担保期限

申请担保期限原则上不超过2年，对机场、港口、路桥建设等项目，经公司法人代表批准，可适当放宽。

三、限制类项目受理

1、挂靠项目同时符合下述条件时可以受理：

①被挂靠企业为一级或以上资质企业；

②被挂靠企业对挂靠企业监督严格；

A、保证金约束

B、资金结算约束

③挂靠项目仅限于工程分包项目，挂靠企业具备相应技术、施工经验及过往履约经历；

2、异地企业驻川分支机构具备下述条件时可以受理：

①该异地企业注册资本6000万元以上或净资产规模1亿元以上，具备一级或以上资质；

②该分支机构具备二级以上专业资质。

四、禁止受理类项目

1、通过不正当竞争手段中标的项目；

2、提供虚假资质证明文件、伪造财务资料及纳税凭证的企业；

3、企业注册地及项目发生地都在四川省外的项目；

4、二级及以下资质企业；

5、其它有必要禁止受理的项目。

五、受理特批

不符合以上受理条件的项目，事业部负责人认为确有必要受理的，报公司总经理特批。

担保申请由项目拓展人受理后，由事业部负责人指派项目经理进行项目审查，项目经审核、评审后进入审批决策程序。经批准后的项目，通知申请人交纳担保费用并办理保函签发手续。正常保函项目的跟踪管

理和终结由项目经理负责实施。

第十二条工程担保项目的调查

一、项目经理尽职调查

（一）受理条件的核定

1、财务条件的核定

（1）企业注册资本的核定

①企业注册资本的核定可通过下列方式之一予以确认

A、核对查验营业执照原件及验资报告原件

B、直接查阅工商登记并打单

②注册资金分期到位的，以实际到位资金为准

③注册资本与实收资本不一致的，以实收资本为准

（2）净资产规模的核定

企业净资产规模以最近一年的年度审计报告为准。有下列情况的，应对年度审计报告予以核实。

①净资产数据与当期财务报表有重大出入的

②近二年净资产规模增加或减少幅度超过20%的

（3）资产负债率的核定

资产负债率以最近一年的年度审计报告为准，当期财务报表所反映的资产负债率与年度审计报告有重大出入的，应予说明或风险提示。（4）银行负债率的核定

①银行负债率的核定

银行负债率的核定是以当期财务报表数据为基础，查阅人民银行颁发的贷款卡近期记录进行确认。

A、当期财务报表数据与贷款卡记录相一致的可以核定。

B、当期财务报表数据与贷款卡记录不一致的，以金额较高者为准。（5）其它负债的确认与风险提示

①企业在人民银行贷款卡上所反映的对外担保等或有负债应有说明或风险提示。

②企业在人民银行贷款卡上所反映的因承兑汇票贴现所导致的或有负债，在正常情况下可以不列为银行负债。

③企业的股东借款数额较大的应有说明或风险提示。

（6）分支机构财务条件的核定

①以总公司名义承接工程，由分公司组织施工的情况下，财务条件的考察对象为总公司。

A、总公司有明确的授权经营文件时，财务条件的考察对象为总公司。

B、总公司没有明确的授权经营文件时，在设定总公司担保条件下财务

条件的考察对象可以为分公司。

②以分公司名义承接工程，由分公司组织施工或挂靠人组织施工的情况下，原则上财务条件的考察对象为分公司。在分公司的财务条件不符合受理条件时，由总公司担保，可以总公司的财务条件为考察对象。

2、企业工程资质条件的核定

（1）企业工程资质的核定以下列二种方式之一予以核定

①查验工程资质证书原件

②通过查阅建设行业主管单位对外网站所发布的信息以打单形式确认

③已获批准的工程资质升级在网上发布进行公示的，可以比照升级后的

资质进行核定，但应进行风险提示

（2）企业总包工程的，以其总包工程资质为准，企业分包工程的以其专业资质为准，企业具备多项工程资质的，以承接工程所对应要求的工程资质为准

3、企业信用条件的核定

（1）信贷记录的核定

①企业信贷记录以受理时当期人民银行贷款卡上所反映的记录为准。

②不良信贷记录是指：

A、贷款卡上存在一笔或以上呆滞贷款记录

B、贷款卡上存在一笔或以上逾期贷款且逾期三个月以上

C、不良信贷记录与贷款数量无关

③贷款卡上虽未反映，但银行要求提前还款而提起诉讼的贷款可以不

列为不良记录，但应予说明或风险提示。

④企业过往发生过不良信贷记录，但当期贷款卡上未有反映可以不列入

信贷记录核定条件，但应予说明或风险提示。

（2）履约记录的核定

①企业工程履约记录通过登录有关信用网或其他征信系统予以核定，未

进入信用网或其它征信系统的，应对过往工程结算情况及在建工程进行调查核实。

②企业不良履约记录是指下列情况之一：

A、近二年来由国家、省、市主管部门其中之一明令取消投标资格，处罚期满不足半年的

B、近二年来因发生重大质量问题、安全事故、延误工期、废标、弃标等而被有关部门查处或导致50万元以上（含50万元）重大索赔或重大罚款的

C、在工程招投标及履约过程中与工程甲方存在尚未解决的争议和法律纠纷，且涉及争议和纠纷金额50万元以上（含50万元）并不能确认非乙方责任的

③对企业二年以前履约记录不列入核定条件，但应对其不良履约行为予

以说明和风险提示

④对于下列弃标行为可以不列为不良履约记录：a、工程未开工，经与

甲方协商并取得同意的；b、主动交纳罚款承担违约责任并取得甲方谅解的；c、企业中途弃标，主动承担弃标责任并取得甲方谅解的；d、因甲方违约而导致乙方中途退出，并有相关文件或法院判决支持的。（3）重大不利诉讼的核定

①属下列情况之一的未结案诉讼，核定为重大不利诉讼

A 、因弃标、围标、工程合同违约导致索赔的诉讼，核定与金额无关

B 、企业银行借款合同纠纷而导致的不利诉讼，核定与金额无关

C、企业对外担保导致的不利诉讼，金额在100万元以上（含100万元）

D、拖欠原材料款引发的不利诉讼，金额在100万元以上（含100万元）

F、拖欠分包商工程款引发的不利诉讼，金额在100万元以上（含100万元）

②下列诉讼可不列入重大不利诉讼核定条件，但应该说明和风险提示：

A、已结案的诉讼

B、企业为原告的诉讼

C、金额100万元以下的劳动合同纠纷

D、其它金额较小，对企业经营影响较小的案件

4、企业重大管理缺陷的核定

①属下列情况之一的，核定为企业重大管理缺陷

A、近二年来，企业管理层频繁变更对企业经营可能造成不利影响的

B、企业股东间因产权及重大经营活动产生纠纷并导致诉讼且未结案的

C、企业主要股东经营管理不善，濒临破产并对企业经常有重大影响的

D、长期拖欠员工工资，造成员工队伍不稳定并可能导致重大不良后果的

②管理层素质不列入核定条件，但应作说明或风险提示

第十三条项目初审

项目经理初审是按照《___保函担保项目调查评价报告书》（见附件4）的内容进行审查和评价，同时提出“项目初审意见”。

（一）项目A、B角制

项目初审由项目经理负责，原则上实行项目经理A、B角制度。对申请人及工程项目进行审查和评价，以A角为主，并最终出具《保函类担保项目调查报告书》；B角的职责是协助A角对项目和申请企业进行评价，当A、B角意见出现分歧时，B角必须在项目调查报告书上出具独立的意见。

对300万元及以下的投标保函项目及100万元及以下的履约保函项目，可以只由项目经理A角进行审查和评价。

（二）初审内容

工程保函业务初审的内容主要包括担保申请企业资信、项目情况、履约意愿、履约能力和保证措施等五个方面。对同一申请人的投标担保项目的调查评估报告，一年内有效。

1、企业资信调查

企业资信调查是指对担保申请人的资信状况进行多方面地调查，根据已掌握的信息资料进行分析与评估，据此就客户的资信做出全面的评价，具体调查内容如下：

①企业基本情况

A、领导者素质调查：主要了解法定代表人与总经理的资历、素质、业绩、管理及开拓能力、经营作风特别是对企业信誉的重视程度等来考查申请企业的管理水平；

B、企业注册情况调查：以财务报表和验资报告为索引，对其注册情况进行审核，确认其实际到位的注册资本情况。

②企业财务状况

A、企业资产情况：以财务报表和上年审计报告为索引，对其主要科目的明细进行审核（重点关注企业往来款项），确认其资产总额、资产的分布形态、确认其净资产。

B、资产负债情况：以财务报表为索引，对其负债分布和形成原因进行审核，确认其资产负债比。

C、银行负债情况：以财务报表和企业贷款卡记录为索引，对其银行借款和或有负债情况进行审核，确认其银行负债比。

D、企业上年经营情况：以企业上年审计报告和纳税凭证为索引，对其上年经营业绩进行审核，确认其上年最保守经营业绩。

③企业信用情况

A、银行信用情况：通过对保函申请企业的贷款银行和结算银行调查，了解企业过往的贷款记录和资金结算情况，对企业银行信用情况进行评估。

B、过往工程履约记录：通过对过往三年的工程业绩和过往工程甲方

调查，了解企业过往的工程履约情况，对企业过往工程履约情况进行评估。

C、重大不利诉讼：调查申请人是否卷入重大法律诉讼事项之中，主要大股东是否有重大法律诉讼事项会牵涉企业的正常经营。

④风险控制点

申报条件和考察结果不符合受理条件的申请企业，一票否决；

2、项目情况调查：

①标底金额和评标方式：

A、标底金额：通过与工程甲方沟通了解工程预算标准、预算依据。

B、评标方式：以招标文件和中标通知书为索引，了解申请企业中标方式（综合评议法、抽签法、低价中标法）。

②中标金额和中标比例：

当工程项目以低价中标法中标需重点关注中标比例，中心可接受工程项目中标比例如下：

A、土建工程：中标比例不低于标底金额60％；

B、道路工程：中标比例不低于标底金额50％；

C、装饰工程：中标比例不低于标底金额50％；

D、景观绿化工程：中标比例不低于标底金额40%；

E、交通设施工程：中标比例不低于标底金额40%；

F、桩基础工程：中标比例不低于标底金额55%；

G、幕墙工程：中标比例不低于标底金额55%；

H、填海工程：中标比例不低于标底金额50％；

I、河道清淤工程：中标比例不低于标底金额40％；

J、消防工程：中标比例不低于标底金额50%；

K、强弱电安装工程：中标比例不低于标底金额50%；

L、土石方工程：中标比例不低于40%。

③保函责任和期限

A、工程投标保函：以招标文件和投标保函样本为索引，对其责任和

期限进行审查，确认其投标责任和期限的合理性，如有霸王条款需说明，并进行评估。

B、工程履约保函、工程预付款保函、履约保函：以招标文件、中标通知书、已（拟）签订的工程合同和履约保函样本为索引，对其责任、期限和工程甲方工程款支付条件进行审查，确认其履约责任、期限和工程甲方支付条件的合理性，如有霸王条款需说明，并进行评估。

④工程款支付条件

A、工程投标保函：以招标文件为索引，对其工程款支付条件进行审查，确认工程甲方支付条件的合理性，如有霸王条款需说明，并进行评估。

B、工程履约保函、预付款保函：以招标文件、已（拟）签订的工程合同为索引，对其工程款支付条件进行审查，确认其工程甲方支付条件的合理性，如有霸王条款需说明，并进行评估。

⑤风险控制点

A、中标比例不符合规定的项目，一票否决；

B、工程合同期限超过3年的项目(港口、路桥及机场等政府重大项目除外)，一票否决；

C、施工合同和保函条款合理性评估，一票否决。

3、履约意愿评价：

①盈利的预期：以招标文件、中标通知书、已（拟）签订的工程合同为索引，对其项目的中标方式、中标比例进行审查，并与申请企业项目经理沟通，确认项目的毛利率范围。一般采用综合评议法和抽签法确定中标单位的项目利润较高，企业履约意愿较强；采用低价中标法确定中标单位的项目，以我司规定中标比例为准，项目中标比例低于我中心规定的中标比例，企业履约意愿较弱。

②其他预期：申请企业对项目存在其他预期时，可能会出现等于或低于成本价投标的情况，一般可能出现的其他预期有：

A、申请企业与工程甲方存在暗箱操作的情况，在申请单位中标后，

工程甲方同意变更合同条款，增加预算，履约意愿具有不确定性。

B、申请企业与工程甲方长期合作，具有良好的人脉关系，即便本项目申请单位可能利润较低，甚至会出现亏损的情况，工程甲方会从其他项目中给予补偿，履约意愿具有不确定性。

C、申请企业经营情况出现问题，为保住企业的资质，以低价方式进行投标，以保障年施工量（建设行业主管部门，每年对施工企业进行资质年审时，主要考察施工企业的年施工量，连续3年达不到资质等级所要求的施工量时，建设行业主管部门将降低施工企业的资质等级），企业认可亏损，履约意愿具有不确定性。

D、项目金额较大，虽利润率较低，但利润金额较为可观，但对企业的成本控制和施工管理手段要求较高，履约意愿具有不确定性。

③预期的改变：当项目的实际情况低于申请企业的预期时，履约意愿一定会随之降低，一般可能出现的预期改变有：

A、原材料成本大幅上涨；

B、申请企业与工程甲方间出现不可调和矛盾；

C、项目出现重大工程事故，导致工程无法延续；

D、申请企业出现重大法律纠纷；

E、其他影响申请企业预期的情况。

④风险控制点

A、对影响申请企业预期因素的考察；

B、对工程甲方的考察；

C、对申请企业协调能力的考察。

4、履约能力评价：

①工程资质：调查申请企业的工程资质证书真实性、有效期状况、年审情况；

②履约经历：调查申请企业过往同类项目工程合同；

③项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技术人员的过往工程经历、资格证明文件和施工人员的工作安排；

④工程设备投入准备：调查申请企业拟投入设备情况，不足部分的设备解决情况

⑤风险控制点

A、虽有总包资质，但无总包经历的第一次总包项目的申请企业，一票否决。

B、申请工程项目合同金额大于5倍以上过往工程项目最高合同金额，且施工管理和施工技术要求显著提高的申请企业，一票否决。

C、企业工程资质有效期满前三个月内的项目要慎重。

5、保证措施：

根据不同保函的业务特点，保证措施区分对待如下：

①投标保函：原则上可以仅为信用保证；

②履约保函；

A、四川省一级资质企业原则上可以信用保证反担保；

B、四川省以外国有一级资质企业原则上可以仅为信用保证；

C、四川省以外非国有一级资质企业原则上需提供个人反担保或5%以上（含5%）保证金；

③预付款保函和农民工工资支付保函：

A、四川省一级资质企业原则上可以仅为信用保证；

B、四川省以外国有一级资质企业原则上需提供5%（含5%）以上保证金；

C、四川省以外非国有一级资质企业原则上需提供个人反担保或10%以上（含10%）保证金；

6、初审意见：

项目经理A角综合项目调查的全部情况，公正、客观地对项目进行评价，出具初审意见。初审意见应包含如下内容：

①企业注册资金、总负债、净资产、资产负债率、银行负债率等；

②企业基本工程资质及工程质量管理情况简况；

③过往履约经历描述；

④信用、荣誉情况；

⑤工程项目的基本情况（含项目情况、工程甲方情况、合同金额、工程期限和支付条件）；

⑥项目中标方式、履约意愿与履约能力情况的说明；

⑦风险提示；

⑧结论。

（三）项目调查暂缓和终止

1、项目调查过程中，若因申请企业要求暂缓或不能提供某些重要资料等，以至影响项目调查工作的，项目经理可在《保函类项目处理表》（见附件5）中出具处理意见，经业务部负责人批准后可予以暂缓处理，并存档。

2、项目调查过程中若发现申请企业出具虚假资料、重大经营决策失误，违法乱纪问题或者申请企业主动要求撤回担保申请等，项目经理应在处理表上写出调查终止说明，经业务部负责人签署意见后归档。

（四）项目调查时限

项目的调查工作从正式受理开始一般应在3个工作日内完成，超过上述时间的，项目经理应及时向业务部负责人汇报原因，并在处理表中记载。

（五）风险管理部复核

1范围：所有工程担保项目都要经过风险管理部复核。

2、复核的受理程序及时限:

项目经理出具正式《工程担保项目调查评价报告书》经业务部负责人签字同意后将该项目所有材料提交风险管理部复核，风险管理部受理后，1个工作日内提出复核意见。

3、复核由风险管理部指定专人进行，必要时可要求项目经理A、B 角参加。

4、复核内容:

重点对项目经理提供的资料和《工程担保项目调查评价报告书》加

以审核，其审核的主要内容是：

①申请企业是否符合业务受理条件；

②项目是否符合业务受理条件；

③保证措施是否符合规定；。

（六）工程担保项目会议评审

1．审保会议评审项目范围

按商业担保业务各品种管理办法规定，需要上审保会评审的项目。

2、评审会议事规则

详见《评审会议事规则》

3、会议评审的受理办法

初审完毕，项目经理将该项目所有资料连同初审报告转给风险管理部进行复核，复核无异议的项目按有关规定安排上审保会议。

（七）审保会议后的工作规程

经审保委员会评审的项目，最迟应于会后的第二天上午，由风险管理部将所有项目资料提交决策。

第五章工程担保业务的审批流程及决策权限

第十四条投标担保

项目经理→业务部负责人意见→风控部负责意见→复核→审保委员会评审→九鼎担保公司担保确认函

第十五条履约担保

（一）1000万元（含1000万元）以下履约担保项目：

项目经理→业务部负责人意见→风控部负责意见→复核→九鼎担保公司担保确认函

（二）1000万元万元—3000万元（含3000万元）的履约担保项目：项目经理→业务部负责人意见→风控部负责意见→复核→审保会→九鼎担保公司担保确认函

第十六条预付款保函

（一）500万元以下（含500万元）：

项目经理→业务部部长→风控部部长意见

（二）500万元—1000万元（含1000万元）的项目

项目经理→业务部部长→风控部部长意见→复核→审保会→九鼎担保公司担保确认函

（三）1000万元以上的项目

项目经理→业务部部长→风控部部长意见→复核→审保会→九鼎担保公司担保确认函

第十七条快速通道项目的审批流程

（一）引入快速通道的项目为额度担保年度内分次使用的项目。

（二）快速通道项目的审批流程为：项目经理→部长意见→复核

第六章担保费的收取

第十八条担保收费费率，原则上按照以下标准执行：

（一）投标担保：按标的每次收取0.5%以上，最低不少于500元。

（二）履约担保

担保期限半年以内的，按次收取1.6%以上；

1年以内，按次收取2.2%以上；

1年以上，2年以内的，按次收取3.6%以上；

2年以上的原则上不受理，若有机场、港口、地铁等政府重大项目，按次收取3.6%以上。

（三）预付款担保

半年以内，1.6%，不足半年的按半年计算。

一年以内（含一年），2.2%以上

担保期限在一年以上的，一次性缴纳保费的按以上标准的90%计收。

第十九条担保费率可根据市场情况做出适当调整：

低于收费标准下限10%以内的，由项目经理书面报告业务部批准；低于收费标准下限10%以上的，还需经公司法人代表批准。

第七章保函的签发

第二十条在项目正式批准后，由项目经理通知担保申请企业办理保函签发手续，通知内容如下：

1、同意企业担保申请；

2、担保金额、期限、缴纳担保费的期限和方式；

3、担保费金额；

4、其它事项

第二十一条经审批同意后的项目由项目经理办理有关法律手续。

（一）担保内容变更的审批

办理后期法律手续时，如果企业申请的金额、期限有变化，在原审批额度、期限内，无须审批；在原审批额度、期限外，按担保项目审批权限重新报批。如果保证措施有变更，变更后保证措施力度变化不大，由审保会审定，保证措施有较大弱化的，按原初审审批权限报批。

（二）项目经理根据项目审批意见，拟订有关担保保函、《抵押协议书》，《质押协议书》、《个人反担保合同》及《反担保书》等有关法律合同。

（三）项目经理审核并验收各种法律性文件及凭证的原件，并对需要办理公证和抵押登记的项目予以跟踪办理。

（四）涉及到股东代表、法人代表、董事会成员签字的情况，原则上项目经理应当办理见证手续。涉及办理个人反担保手续时，项目经理要见证反担保个人（含配偶）签字、按手印并存档。

（五）保函条款修改

所有保函以及保函中需要修改的条款，项目经理应及时与担保申请人及相关单位协商、谈判，并将拟修改意见经法律顾问或专职法律人员审核后交审保会评审。

（六）办理后期法律手续的时限

在企业提供资料齐全并完全配合的情况下，不涉及办理抵押登记手续的项目，投标担保后期法律手续原则上1个工作日内办理完毕，其它担保后期法律手续原则上2个工作日内办理完毕。涉及办理抵押登记手续的项目，另加政府要求的相应工作日。

第二十二条申请企业缴纳担保费后，由法人代表签发保函。项目经理须将所有的项目资料归档。

第八章在保项目后期管理

第二十三条项目后期管理的基本内容和要求

（一）后期管理的任务

在保项目后期管理对象界定为正常在保项目和虽已逾期但尚未转入风险管理的项目。

1、后期管理是指对项目的后期跟踪及对项目承担企业及工程项目经理人员的业务跟踪管理与服务

2、后期管理的具体任务是：A、了解和掌握所有在保工程项目进展情况；B、催还到期保函并办理保函终结、保证措施解除等手续；C、对项目风险因素进行提示和预警，以及对已形成风险项目提出应急处置方案；D、对企业经营状况变动情况进行了解和掌握；E、对企业工程投标意向及动态、保函需求等情况进行动态跟踪和掌握；F、听取企业

中国农业银行国内保函业务管理办法

附件： 中国农业银行国内保函业务管理办法 第一章总则 第一条为规范国内保函业务管理，防范信贷风险，促进业务发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行信贷业务基本规程》等有关法律、法规和制度，特制定本办法。 第二条本办法所称国内保函业务，是指农业银行应某种合约关系一方（以下简称申请人）的要求，向合约关系的另一方（以下简称受益人）担保 合约项下的某种责任或义务的履行，所作出的在一定期限内承担一定金 额支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。国内保函业务适用于申请人、 受益人均为国内客户的人民币保函业务。 第三条国内保函业务纳入授权和客户统一授信管理。非融资性保函业务审批权限根据总行授权书的相关规定执行 ; 融资性保函业务一律由总行审 批（低风险业务除外）。 第四条国内保函业务视同贷款业务管理。符合总行认定的低风险信用 品种条件的保函业务，按低风险信贷业务流程办理。 第五条国内保函业务收费按总行金融服务价格标准相关规定执行。 第六条办理国内保函业务须按要求及时录入信贷管理系统。 第二章国内保函业务种类及定义 第七条国内保函业务根据其性质和作用的不同，分为非融资性保函 和融资性保函两大类。 第八条非融资性保函。系指银行以银行信用替代商业信用为申请人 履行非融资性义务所作的书面保证承诺。业务种类包括：

（一）工程项下投标、履约、预付款、质量 / 维修、预留金保函。工程项下投标保函。系指银行接受工程投标人（申请人）的申请，向招标人（受益人）作出书面保证承诺，如投标人中标后擅自修改报价、撤 销投标书或者在规定时间内不签订招投标项下的合同，银行将按照保函约 定金额承担赔偿责任。该金额通常为投标人报价总额的1％－ 5％。 工程项下履约保函。系指银行接受工程承包人（申请人）的请求，向 工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人未能履行工程合同约定 的义务，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。该金额通常相当于工程 合约金额的 5％－ 10％。 工程项下预付款保函。系指银行接受工程承包人（申请人）的请求， 向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如申请人未能履约或未能按合 同约定使用预付款，银行将根据工程业主的退款要求，按照保函约定金额 返还预付款及相应利息。 工程项下质量 / 维修保函。系指银行接受承包人（申请人）的请求，向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人在工程竣工后不履行合同约定的工程维修业务，或工程质量不符合合同约定而承包人又不履行合同约定的退换、维修、赔偿义务，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。该金额通常为工程合约金额的 5％－ 10％。 工程项下预留金保函（又称留滞金保函）。系指银行接受承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人提前支 取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，银行将按照保函约定金额 负责退还预留金款项。该金额通常为工程合约金额的5％－ 10％。 （二）贸易履约保函。系指以商品购销合同为基础，在“延期付款”或“延期交货”交易中，银行接受交易一方（申请人）的请求，向另一方（受 益人）作出书面保证承诺，如销售方按规定交付商品而购买方未按合

履约保证金与履约保函

履约保函：你要先拿钱（比如你上面说的合同额的10%）给你的银行，根据买方（一般都是买方）的履约保函格式，向你的银行提出履约保函申请，银行会认真而苛刻地审查你提出的格式和条款，条款同意（银行都会修改，最大程度地降低自己的风险和责任，这个时候你还要反复地征求买方的意见，再和买方商量修改条款，巨烦！妈的，谁让咱是乙方呢！）后以银行的名义开出履约保函，承诺以银行的名义提供10%的资金担保，在保函有效期内，如果卖方有保函中约定的违约情况出现，买方可直接从银行拿走这10%的钱！ 履约保证金：比较简单，直接交钱（比如你上面说的5%）给买方或者你上面说的什么交易中心，是对合同履行的一种现金保证。 比较：履约保函虽然手续繁琐，但在保函中根据合同条款或双方约定（更是银行的要求）都有一个明确的有效期限年月日，到了这一天，你的钱就会自动从银行获得自由，并不需要买方同意或不同意，因此不用再看买方的脸色了，当然，前提是你没有其他另外的把柄（比如质保金）在买方手中。履约保证金则不然，到了约定时间，你要找买方去要，还要拍他的马屁，如果他心情不好，即使合同执行中你没有犯一点点错误，他随便找个借口，要钱？呵呵。。现在公司资金紧张/这个月没有做付款计划/领导不在/签不了字。。。呵呵，都是借口，那你就等着吧，这是中国国情，你告他？呵呵。。算了吧。] 履约保函，为了让先履行合同方，履行合同约定的一种方式，重要的是为防止中途发生不履约行为，在施工单位，通常交款至业主，金额据工程大小来定。 保证金，通常表现在一方已履行合同，但对方暂行对履行结果做出肯定，当然，也未否定，所以对已完工的工程结算中，扣除一部分作为质量或其他的保证金，若发生以上事项，业主将有权拒绝付款。“质保金”是信誉录会员对自己企业信誉的质量保证金。信誉录会员不仅要接受信誉评分、交易评价的监督，同时要接受质量保证金的监督。如果信誉录会员在合作的过程中违反了规则，则需要扣除起相应的质保金作为处罚。“质保金”是一个旅行社证明对自己的服务质量信心之外，更是对外宣传形象的最有力的工具，而且也能让合作伙伴更放心。 在建设工程承包合同中约定的“质保金”，有两种不同的含义，其一是指质量保修金，其二是指质量保证金。 项目工程质保金是指为落实项目工程在缺陷责任期内的维修责任，建设单位（业主）与施工企业在项目工程建设承包合同中约定，从应付的工程款中预留，用以保证施工企业在

建设工程银行保函敞口担保业务风险初探

建设工程银行保函敞口担保业务风险初探 赵学奎 摘要：国际工程担保市场上有低保额无条件保函模式和高保额有条件担保书模式两种不同的担保模式，银行保函多属无条件、不可撤销、见索即付保函，习惯上称为独立保函。担保公司对银行独立保函提供敞口担保存在风险，应注意风险防范。 主题词：工程担保银行保函敞口担保风险防范 2006年以来，合肥市大力实施“大环境、大建设、大发展”战略，取得了辉煌的业绩。其中，“大建设”方面，2006、2007年两年，共安排新建和扩建道路207条、桥梁90座，市政建设投资224亿元。“三大推进”激活了担保市场需求，其中我公司1－9月新批担保金额近14亿元，出保额达10.59亿元，比2006年全年增加4.09亿元，增长62％。“三大推进”也催生了一些担保新品种，今年以来，我公司先后为数家施工企业提供建设工程银行保函敞口担保，担保额超过1300万元。笔者结合业务实践，对工程担保概况、银行保函敞口担保业务的风险及防范进行初步探讨，以就教于大家。 一、工程担保概述 工程担保，是指在工程建设活动中，由保证人向合同一方当事人（受益人）提供的，保证合同另一方当事人（被保证人）履行合同义务的担保行为，在被保证人不履行合同义务时，由保证人代为履行或承担代偿责任。主要品种有：投标保证、履约保证、业主支付保证、付款保证、预付款保证、完工保证、分保保证、供货保证、维修保证、预留金保证等。

1894年，美国国会通过“赫德法案”，要求所有公共工程必须实行担保。1935年，美国国会通过“米勒法案”代替“赫德法案”，要求所有参与联邦公共工程建造的承包商必须提供履约保证和付款保证；1942以来，各州又参照“米勒法案”先后通过了所谓“小米勒法案“，要求州政府投资兴建的所有项目必须得到担保。美国由此形成世界上最早、最大的工程担保市场。目前，全球年担保费收入35亿美元，美国占20多亿美元，其中2/3来自工程担保。 国际工程担保市场上有两种不同的担保模式：低保额无条件保函模式和高保额有条件担保书模式，二者的主要区别是：担保书（surety Bond）保证的对象是工程合同的履行，保函（letter of guarantee）的保证对象则是约定资金额度的违约损失补偿；担保书的担保额为工程的全部合同价格或合同价格的较高比例（50％以上），而保函的担保额一般是工程合同价格的较低比例（20％以下）。由于担保书或保证合同保证的对象是工程合同履行，因此，对业主在工程质量和工期等方面提供的保护最充分。同时，不需要承包商提供押金或保证金，从而为承包商提供融资便利、减轻其资金压力，最受工程市场欢迎。传统上，北美地区主要使用美国式的高保额有条件赔偿保证合同。美国法律规定，银行不得从事工程担保业务，从事工程担保业务的担保公司必须经财政部评估、批准并每年进行复核验收、定期公布名单。欧洲地区过去主要使用银行或其他金融机构出具的低保额无条件见索即付保函。近来，欧洲地区出现向美国式高保额有条件担保书模式靠拢的趋势。 上世纪八十年代初，我国在利用世界银行贷款过程中最早引入工程担保；1998年5月，建设部提出在有条件的城市进行工程质量担保试点；1998年7月，我国首家专业化的工程担保公司——长安保证担保公司成立；2004年8月，建设部印发《关于在房地产开发项目中推行工程建设合同担保的若干规定（试行）》；2005年5月，建设部印发《工程担保合同示范文本》（试行）；2005年10月，建设部选择深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州六市作为推行工程担保试点城市。湖北、北京、江西、四川、陕西、重庆、河北、天津、福建、新疆、云南、贵州等省、自治区自2003年以来先后推出“建设工程担保实施办法”，积极推行工程担保试点工作。工程担保在保障合同履行、保证工程质量、提高投资效率、

保函管理办法

保函管理办法 第一章总则 第一条为加强XX有限公司（以下简称“公司“）海外工程保函的管理，明确 海外工程保函的开立、修改、延期、注销、索赔、退回、存档、统计、跟踪管理等工作流程，明确保函相关管理人员的权利、义务与责任，有效降低保函风险，特制定本管理办法。 第二条本管理办法适用于公司及全资、控股子公司（以下简称“子公司”）。 第二章海外工程保函的种类与特点 第三条海外工程保函是为承揽海外工程而由公司向银行等金融机构（以 下简称“银行”）申请，由银行开具的一种非融资性担保函，其主要特点如下： 1.按照工程额(指合同额、中标额或工程投资额，下同)的一定比例开具。 2.受益人为海外法人，通常为工程的业主或总包。 3.币种以外币表示，通常选择便于结算的硬通货币种。 4、保函文本应以英语表示。 第四条公司常用的海外工程保函主要包括：投标保函（Tender Guarantee）、 预付款保函 (Advance Payment Guarantee) 、履约保函 (Performance Guarantee)、留置金保函（Retention Guarantee)、质量保函 (Quality Guarantee)。 第五条投标保函是海外工程投标时按照发包方的要求向发包方开具的一种保函。其主要特点是： 1.投标保函并非是所有海外工程投标的必要条件，一些私人投资的工程以 及部分国家或地区的工程招标不需要开具投标保函，或经协调后可以免开。 2.保函额通常不高于工程额的 5%。 3.保函有效期通常不超过 6 个月，并于工程开标后（中标的须签订合同后）到期。 第六条预付款保函是在合同签订后为收取工程预付款而向付款方（总包或业主）开具的一种保函。其主要特点是： 1.预付款保函通常自保函开出（或收到预付款）后生效，于发货或完工后到

保函业务管理方案计划办法.docx

,. 江苏 XXXX 银行 保函业务管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范江苏XXXX （以下简称本行）保函业务，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规，制定本办法。 第二条本办法所称保函业务指本行根据主合同债务人（即保函申请人）的申请，以保函的形式为主合同项下义务向受益人出具的， 承诺当保函申请人未按主合同约定履行义务时，本行代为履行义务或 按约定承担赔偿责任的书面保证。 第三条本行的保函业务仅限于非融资性的人民币保函业务。 第二章保函的种类 第四条根据保函申请人与受益人签订的有关合同，本行可提供下列保函： （一）投标保函是指本行应招投标合同投标人的申请，为投标

人向招标人担保，保证投标人履行标书中所规定的义务，并约定在一定期限内如投标人不履行标书中规定的义务，则由本行向招标人承担一定额度的支付责任或经济赔偿责任的书面保证。 （二）履约保函是指本行应买卖合同的卖方或工程承包合同承包方的申请，向合约关系的另一方担保，保证卖方或承包方履行基础交易合同所规定的义务，并约定在一定期限内如卖方或承包方不履行义务，则由本行在一定的额度内向买方或发包方承担一定的支付责任或经济赔偿责任的书面保证。 （三）预付款保函是指本行应买卖合同的卖方或工程承包合同承包方的申请，向合约关系的另一方提供担保，保证卖方或承包方按照约定使用预付款，否则由本行向买方或发包方退还预付款项的书面保证。该类保函的金额不应超过申请人收到的预付款总额。 （四）质量或维修保函是指本行应买卖合同卖方或工程承包合同承包方的申请，向合约关系的另一方担保，保证卖方所供货物或承包方所交付的工程符合相关合同规定的质量标准，如在规定期限内货物或工程质量与合同规定不符，而卖方和承包方又不能更换、维修或

XX银行保证金账户管理办法

XX银行保证金账户管理办法 第一章总则 第一条为规范我行保证金账户的管理，防范操作风险，根据《支付结算办法》、《XX银行存贷款计、结息手册》、《XX银行综合业务系统操作手册》等有关规定，制定本管理办法。 第二条本办法所称的保证金存款是指客户为在我行办理商业汇票业务、保函业务以及其他保证类相关业务而缴存的具有担保性质的款项。 金；担保保证金账户主要用于核算发放担保贷款业务转入的担保资金；信用证保证金账户主要用于核算办理信用证业务转入的保证金；信用卡保证金账户主要用于核算办理信用卡业务转入的保证金；保函保证金账户主要用于核算我行办理的保函业务转入的保证资金；房地产按揭保证金用于核算房屋按揭贷款业务房地产开发商转入的担保资金；商户联保贷款保证金主要用于核算商户联保贷款业务转入的保证金；代理合作业务保证金主要核算代理合作业务转入的保证金；其他保证金用于核算我行其他保证类业务转入的保证金。

不同种类的保证金业务应生成相应的保证金账户进行核算。 第四章保证金账户的开立及使用第九条在开立保证金账户时，支行前台业务人员应根据信贷部门提供的资料，按业务种类及科目归属为客户开立相应的保证金存款账户。该账户只能用于与其结算账户之间的相关转账，不能对外办理结算业务。 第十条保证金账户录入后形成的保证金编号与所办理业务的协议编号是唯一对应的关系，系统可根据保证金编号查询，以确保在补充保证金时按编号及时、 200202 251021 担保保证金 200203 251031 信用证保证金 200204 251041 信用卡保证金 200205 251051 保函保证金 200206 251061 房地产按揭保证金 200207 251071 代理合作业务保证金 200208 251081 商户联保贷款保证金 200209 251091 保管箱保证金

(最新)备用信用证(SBLC)、银行保函(BG)运作程序

备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序 产品名称备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序 产品规格 财政的* 存入银行工具发行而且打折 (激光唱碟., BG., SBLC,商业的 L/C.) * 固定了贸易计画 HYIP(保证现金,银行工具)*银行票据出具及贴现 (存款证，银行保函，备兑信用证,商业信用证)*高回报保障计划 (现金或银行票据)*具体关於票据租赁\ 回报投资我们将根据客户需求提供报价目前正在运作的程序备用信用证（ SBLC ）,银行保函（ BG ）运作程序(贴现或专案贷款用途)备用信用证（ SBLC ）/银行保函（ BG ）由世界排名 50 大行开出最低金额 200 万美元如果客户的银行可以贴现或专案贷款，我们可以从世界 50 大银行开出备用信用证,银行保函。 我们须要的文件 1. 专案企划书公司简介、投资远景、财务报告;2?意向书：3?不用於投资而用於商业用途需要提交有关说明；4?贴现或专案贷款方给我们可以用於贴现备付信用证或银行保函样本供我们开证参考；客户需要多久的保证期（最长一年另一天）；客户与我方必须再签署开证合作有关合约；客户同意证到期前向贴现银行平舱；操作程序 1. 客户将资金证明； 2. 客户与我们的开证方商讨确定最後的开证样本、开证银行、签署开证合约； 3. 客户将开证费用交我方指定的收款银行代理收取开证费用，我方代理收款银行会通过国际律师楼出据法律承诺文件给开证方，如我们不能在规定的时间开出符合条件的信用证或银行保函，代理收款的第三方银行会将开证费用退回，这是目前最安全的作法；4,当贴现银行收到我们的信用证，并按照规定咨询方式，如迅速的或 KTT 系统向我们的开证银行确认我们开出票据真实无误完成交易。5.至此此项开证业务操作完毕，我们的开证方将从第三方银行收取按合约规定的开证费。 资产抵押贷款 我们合作企业参与的数个北美小型私人投资银行及私募基金来源，为全球（包括中国）各类中小企业提供以自身资产为抵押品之直接融资贷款机会。融资贷款个案最低申请金额为 50 万美元.最高总金额为 4 亿美元。 可以用来成为抵押品包括：公正 , 公正/债务,长备的,不动产等. 贷款资金可以使用在下列领域：公寓 & 混合的使用协助了照料设备生意投资首都的生意没有不动产借出教堂 & 宗教性的财产建筑借出仪器虚伪 & 帐户应收帐款融资公正/债务;公正的 100% 融资首都的耕种/农业的财产特权;典型地100% 融资硬币;中间的桥融资旅馆/汽车旅馆登陆发展;向上到 100%信用的线使使用混合商业的多住处非使一致商业的不动产办公大楼-工业的和零售财产零售服务安置 /方便储存小的商业不动产借出专门财产生意贷款规划申请资格：正常营运企业；美国本土拥有或设立全资附属公司，以美国公司法人身份提交申请及签署有关文件；该美国公司必须经已加入美国财税系统；（我们可以协助办理）;根据指引提交相关资料。包括： *管理人员详细资料；* 用款计划书（我们可以策划支持服务）；*公司持有资产明晰；（有关文件需我们指定之法律及评估机构

长沙银行保函业务管理办法

长沙银行股份有限公司文件 长沙银发〔2012〕259号 长沙银行 关于印发《保函业务管理办法》的通知 各分、支行（部）： 现将《长沙银行保函业务管理办法》印发给你们，请你们认真组织学习，并严格遵照执行。原长沙银发〔2009〕299号文件从即日起失效，所有涉及保函业务操作一律按本文件规定执行。 附件：长沙银行保函业务管理办法 二○一二年八月二十二日附件 长沙银行保函业务管理办法 第一章总则 第一条为加强保函业务管理，控制保函业务风险，促进保函业务正常开展，根据《担保法》等国家有关法规和《长沙银行授信管理办法》等我行业务管理制度制订本办法。 第二条本办法所称的保函业务为国内人民币项下见索即付保函，是指某种合约关系一方（以下简称申请人）与我行约定，在一定期限内当申请人对合约关系另一方（以下简称受益人）不能按照合同规定履行某种义务时，由我行承担保函项下一定金额支付责任或经济赔偿责任的业务。

第三条保函业务纳入授权和统一授信管理。融资性保函限总行出具，经办分、支行在授权范围内可办理非融资性保函业务。总行及分、支行（部）的内部职能机构不得以自身名义对外出具保函。违规出具保函，将严格追究当事人责任。 第四条保函业务视同贷款业务管理。符合总行认定的低风险保函业务，按低风险信贷业务流程办理。 第五条我行认定的低风险保函业务包括全额保证金保函，以及以存单（仅为我行出具的）、凭证式国债（仅为我行代售的）等提供质押反担保的保函。 第二章保函种类 第六条保函业务根据性质、作用不同，分为非融资性保函和融资性保函两大类。非融资性保函包括工程或贸易项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、留置金保函、关税保付保函、付款保函等。 第七条根据我行保函业务倾向性划分，分为主要保函业务和其他保函业务。 第八条主要保函业务是指我行重点开展的保函业务，包括工程或贸易项下的投标保函、履约保函、预付款保函。 （一）投标保函：我行接受投标方的委托，向招标方保证，如投标方在投标有效期内撤销投标书或者在中标后未与受益人签订招投标项下的合同或中标后未按照招标文件/标书要求提交履约保函，我行将根据招标方的索赔要求，按照保函约定承担付款责任。 （二）履约保函：我行接受合同一方当事人（债务人）的委托，向合同另一方当事人（债权人）保证，如债务人不履行合同约定的义务，或履行义务不符合合同约定，我行将根据债权人的索赔要求，按照保函约定承担付款责任。

工程保函管理规定

工程保函管理规定 This manuscript was revised by the office on December 10, 2020.

工程保函管理办法 第一章总则 第一条为了加强和规范工程保函管理工作，控制工程保函风险，合理利用集团授信额度、担保资源，提高财务收益，参照金融机构《保函业务管理办法》、《公司章程》，结合公司业务发展规划、内部控制要求制定本办法。 第二条本办法所称工程保函包括投标保函、履约保函、高额保函（用于投标、履约、支付等）、预付款保函、维修金保函、质保金保函等，与工程相关的信贷证明和资金证明等在本管理办法中约定。融资性担保保函不适应本管理办法。 第三条原则上不得出具无固定期限的敞口保函。 第四条本办法适用公司所属项目及各分公司所属项目；各分公司参照执行。 第五条本办法所指的直营项目指公司直接运营的项目；非直营项目指分公司通过签约项目负责人间接指导运营的项目；联营合作项目指集团公司与其他施工单位联合投标建设的项目。 第二章保函办理规定 第六条申请办理保函，须向集团财务部报送如下资料：

（一）关于申请办理保函的承诺书（附件一） （二）中标前的投标保函、高额保函需报送招标文件，以及招标单位要求的保函格式； （三）中标后的履约保函、高额保函、预付款保函、维修金保函、质保金保函，需报送中标通知书、工程承包合同和要求的保函格式； （四）申请办理银行信贷证明和资金（信）证明需报送招标文件或资格预审文件中工程基本情况以及与证明有关的条款； （五）银行或公司认为有必要出具的其他文件。 第七条保函资料的报送时间。申办保函的全套资料必须在保函出具15个有效工作日前报达财务部；信贷证明、资金（信）证明的全套资料必须在出具10个有效工作日前报达财务部。未能及时报达的，财务部将不保证按时开出有关保函，因此而造成的未开出保函的一切后果由申请单位承担。 第八条集团公司法纪部应对申请办理工程保函的单位或项目进行有无发生涉案纠纷的审查及保函风险评估，市场部应对照投标时的承诺书、施工合同、补充协议以及项目部实际情况进行审查。两部门分别签署意见。 第九条保函的审批。申请单位填制《集团公司保函业务审批表》（见附件四）递交至集团财务部办理审批手续，保

保证金办理流程

保证金办理流程 一、保证金分类 从功能来说可以分为投标保证金、履约保证金和预付款保证金三类；从提交保证金的形式上来说可以分为电汇、汇票以及保函；保函又可以分为敞口保函和闭口保函。 二、电汇保证金办理流程 1、接投标科通知 2、复印招标文件中相关内容，电汇形式一般用于办理投标保证金和履约保证金，预付款保证金一般为保函形式，不采用电汇形式； ①投标保证金电汇所需资料：招标文件封面、保证金汇入账户信息（名称、开户行、账号）、保证金约定退还条件、保证金有效期、开标日期 ②履约保证金电汇所需资料：招标文件封面、保证金汇入账户信息（名称、开户行、账号）、保证金约定退还条件、保证金有效期、中标通知书 3、填写许继电气股份有限公司请款单（格式见下图）

此请款单为两联，一为存根，黑色印刷体；二为冲账，绿色印刷体；填写时两联中间放置“复写纸”， 填写方法：①请款单位：新能源水利； ②请款人：填写在财务处备案的相关人员名单，具体填写该项目的营销人员姓名，如果营销人员非水利营销人员，填写朱磊；如遇相关请款人员欠款，具体再临时协商； ③用途：投标保证金或者履约保证金，以实际用途为准； ④账号、地点、汇入银行按照招标文件提供的信息填写； ⑤金额（小写）：按照招标文件要求金额填写，如果填写金额不能顶格，在首个数字前填写人民币“￥”符号； ⑥金额（大写）：按照招标文件要求金额填写，如果填写不能顶格， 在空白的全部填写“”符号； ⑦复核：由投标科主管签字确认； ⑧经办人：由经办人签字确认； 9）单位负责人：由刘军伟刘总签字审核，如遇刘总出差，到韩春燕 处加盖刘军伟刘总签章，请款单两联均需盖章； 4、根据招标文件相关内容，填写“新能源水利保证金台账”，并发送至许 继电气财务处傅云霞邮箱yunxiaf@https://www.wendangku.net/doc/9814335693.html,，然后根据“新能源水利保证金台 账信息管理”Excel表格规定内容填写保证金相关信息；

农村商业银行银行保函业务管理办法

农村商业银行银行保函业务管理办法 63号（3月29日） 第一章总则 第一条为进一步拓展农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）的中间业务，提高本行综合竞争能力，现依照《中华人民共和国担保法》及银监部门的相关规定，结合本行的实际情况，制定本办法。 第二条保函是指本行应客户的申请向第三方（受益人）开立的，具有担保性质的书面承诺文件，是为申请人投标、履行合同等经济活动提供担保，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由本行履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。“本行”包括各支行、部。 第三条保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实，即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。 第四条办理保函业务，应严格遵循自主经营、授权经办和反担保保障原则。 第五条保函业务是授信业务的一种，纳入申请人授信总额内管理。 第六条依据本办法所出具的保函是指有100%保证金的保

函，本行暂不对外出具敞口保函。

第二章保函的种类及办理程序 第七条本行办理的保函种类有：投标保函、履约保函、预付款保函及总行审查认可的其他保函。 （一）投标保函：应投标人申请，本行向招标人出具保函，保证在下列事件发生时进行赔付： 1、投标人在投标有效期内撤销投标； 2、投标人中标后未按投标书规定与招标人签约； 3、投标人中标后，未按投标书规定，及时向招标人提交履约保函等。 （二）履约保函：应承包人、分包人、卖方书面申请，本行向业主、总包人、买方出具保函，保证在申请人不能履行合同时代为赔付。 （三）预付款保函：应申请人书面申请，本行向受益人出具保函，保证在申请人收到预付款而未履约时代为赔付。 第八条本行保函业务的办理程序为：客户向经办行申请→经办行受理调查→申请人缴纳全额保证金→总行审批→经办行与申请人签定担保协议→开具保函→保函到期收回→退回保证金。 第三章保函的申请与受理 第九条申请开立保函应具备如下条件： （一）在本行开立基本账户或一般结算账户； （二）生产正常经营，经济效益较好； （三）具备履行担保项下合约的能力；

履约保证金及保函

银行履约保函(样本) 保函编号： 开立日期： 致：__________________ 鉴于___ _______________与__________________ (以下简称供货商)于年月达成的**将部分装修工程交予供应商进行施工等事宜，根据施工事项需要，又鉴于我行接受供货商的委托，同意出具保函为_________________担保，对供应商根据承包事项应履行全部义务及责任，以总金额人民币**万元向你方承担连续的、不可撤销的、无条件的担保。 本保函的义务是：我行在接到你方提出的因供应商在施工事项以及合同签订后履行合同过程中未能履约或违背双方协商达成一致意见的责任和义务而要求索赔的书面通知和付款凭证后的14天内，在上述担保金额的限额内向你方支付任何数额的款项，无须你方出具证明或陈述理由。 在向我行提出要求前，我行将不坚持要求你方应首先向供应商索要上述款项。我们还同意，***与供应商是否签订合同、以及任何对合同条款所作的修改或补充都不能免除我行按本保函所应承担的义务。 本保函的保证期限自开立之日起生效，本保函期满日期为***)年*月**日。 本保函到期后即告失效。 任何索赔务必于本保函到期日之前送达我行。 银行名称：(盖章) 法定代表人：(签字或盖章) 银行地址： 邮政编码： 电话： 日期：

履约保证金确认函(样本) 致：****____________ 鉴于________________(供货商)_于年月承包的********装修工程并进行施工等事宜，根据施工事项需要，及后续合同签订后履行合同需要，我司同意支付保证金对我司行为进行担保，对我司根据承包事项及签订合同后合同约定应履行全部义务及责任，以总金额人民币*****万元_向贵方承担连续的、不可撤销的、无条件的担保。 我司同意：如贵方认为我司在施工事项以及合同签订后履行合同过程中违背双方合作意向以及未能履约或违背双方协商达成一致意见的责任和义务，贵司在通知我司后及可以进行保证金金额的相应扣除。无须贵方出具证明或陈述理由。 我司还同意，贵我双方是否签订合同、以及任何对合同条款所作的修改或补充都不能免除我方在施工事项中根据双方之前协商一致应当承担的责任。 本保证金的保证期限自缴纳之日起生效，至****年*月**日到期。如我司不存在工程质量、施工安全、人员工资支付等重大违约事项，贵方与到期日后20个工作日内凭我司缴纳保证金的收据退还我司保证金或经过以上事项扣除后剩余的保证金，且不计利息。 供应商公司名称： 日期：

工程保函管理规定

工程保函管理规定 Document number【AA80KGB-AA98YT-AAT8CB-2A6UT-A18GG】

工程保函管理办法 第一章总则 第一条为了加强和规范工程保函管理工作，控制工程保函风险，合理利用集团授信额度、担保资源，提高财务收益，参照金融机构《保函业务管理办法》、《公司章程》，结合公司业务发展规划、内部控制要求制定本办法。 第二条本办法所称工程保函包括投标保函、履约保函、高额保函（用于投标、履约、支付等）、预付款保函、维修金保函、质保金保函等，与工程相关的信贷证明和资金证明等在本管理办法中约定。融资性担保保函不适应本管理办法。 第三条原则上不得出具无固定期限的敞口保函。 第四条本办法适用公司所属项目及各分公司所属项目；各分公司参照执行。 第五条本办法所指的直营项目指公司直接运营的项目；非直营项目指分公司通过签约项目负责人间接指导运营的项目；联营合作项目指集团公司与其他施工单位联合投标建设的项目。 第二章保函办理规定 第六条申请办理保函，须向集团财务部报送如下资料：

（一）关于申请办理保函的承诺书（附件一） （二）中标前的投标保函、高额保函需报送招标文件，以及招标单位要求的保函格式； （三）中标后的履约保函、高额保函、预付款保函、维修金保函、质保金保函，需报送中标通知书、工程承包合同和要求的保函格式； （四）申请办理银行信贷证明和资金（信）证明需报送招标文件或资格预审文件中工程基本情况以及与证明有关的条款； （五）银行或公司认为有必要出具的其他文件。 第七条保函资料的报送时间。申办保函的全套资料必须在保函出具15个有效工作日前报达财务部；信贷证明、资金（信）证明的全套资料必须在出具10个有效工作日前报达财务部。未能及时报达的，财务部将不保证按时开出有关保函，因此而造成的未开出保函的一切后果由申请单位承担。 第八条集团公司法纪部应对申请办理工程保函的单位或项目进行有无发生涉案纠纷的审查及保函风险评估，市场部应对照投标时的承诺书、施工合同、补充协议以及项目部实际情况进行审查。两部门分别签署意见。 第九条保函的审批。申请单位填制《集团公司保函业务审批表》（见附件四）递交至集团财务部办理审批手续，保

银行保函管理规定

银行保函管理规定Revised on November 25, 2020

ICS 备案号： Q/SE 银行保函管理办法 2012-4-16发布 2012-4-16实施 上海思源输配电工程有限公司发布

前言 为规范公司在销售项目投标、销售合同谈判以及销售项目执行过程中所涉及的各类法律文书中关于银行保函（以下简称“保函”）条款的评审与决策程序，明确各类保函的评审与决策权限，明确保函的开立、修改、理赔、注销、接收、索赔、退回、存档、统计分析、跟踪管理等工作流程，明确保函管理相关人员的权利、义务与责任，有效降低保函风险，特制定本办法。 本标准自实施之日起代替Q/SEA3016-B 本标准的附录A是资料性附录。 本标准由思源输配电工程有限公司财务部提出并管理。

银行保函管理办法 1.目的 为便于公司业务部具体操作和领导及时掌握保函状况，节约费用、杜绝漏洞，特制定本办法。 2.适用范围 本公司银行保函管理办法（以下简称“本办法”）适用于公司在销售项目投标、销售项目执行过程以及融资保函，包括但不限于通过银行开具的担保协议、反担保协议、备用信用证、具有保证性质的安慰函及其他具有法律约束力的类似文件和协议（以下简称“保函”）。 本办法项下保函包括以下五种类型： 1、思源电气股份有限公司（以下简称“母公司”）为担保自身责任，通过银行开立 的保函，包括国际承责保函和国内承责保函; 2、上海思源输配电工程有限公司（以下简称“本公司”）作为申请人，为担保自身 责任，在合同执行地通过银行开立的承责保函； 3、本公司或由本公司管理的海外营销子公司（以下简称“子公司”）作为申请人， 为担保自身责任，在合同执行地通过银行开立的本地承责保函； 4、本公司及其母子公司作为受益人的受益保函。 5、融资性保函。 思源电气或输配电公司为担保子公司责任，代替子公司开具的保函业务不在本 办法管理范围之内，应按照思源电气股份有限公司有关对外担保管理规定办 理。 3.定义 本办法中的下列术语及定义应具有以下含义： 承责保函：是指本公司或者母子公司为担保自身的责任、作为申请人，银行作为担保人向客户或第三方开立的、保证本公司或子公司履行某项义务的保函。 融资性保函：是指本公司根据融资银行的要求开立的，担保子公司、客户或其他第三方还款的保函，包括银行及非银行保函。一般包括两类保函：1）银行为子公司单独设立信贷额度，而要求本公司提供子公司的还款担保，如内保外贷；2）项目融资中融资银行要求本公司或子公司承担一定比例的客户风险而开立的保函。 国际承责保函：是指本公司在海外（包括港、澳、台地区）销售项目的投标及销售项目执行过程中产生的承责保函。 国内承责保函：是指本公司与国内总包商合作销售项目的投标及销售项目执行过程中所产生的承责保函。

银行保函详细介绍

银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。 履约保函：是指应劳务方和承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，农业银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。该款项通常相当于合约总金额5％-10％。 预付款保函：又称还款担保，是指向工程业主（受益人）保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则农业银行负责返还担保函规定金额（或未还部分）的预付款。预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。 投标保函：是指向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，农业银行将在担保额度的范围内向招标人支付约定金额的款项。该金额数通常为投标人报价总额的1％-5％不等。 维修保函：是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在工程质量不符合合同规定，承包方（申请人）又不能维修时，由农业银行按担保函规定金额赔付工程业主。该款项通常为合同价款的5％-10％。 预留金保函：又称留滞金担保，是指应承包方（申请人）的请求，向工程业主（受益人）保证，在承包方（申请人）提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时，由农业银行负责返还担保函规定金额的预留金款项。通常为合同价款的5％-10％。 税款保付反担保函：是指对在农业银行开户的加工贸易企业，农业银行可为该企业出具以中国银行为受益人的反担保函。加工贸易企业在开展加工贸易业务中为免向海关缴纳税款保证金，需委托中国银行出具以海关为受益人的税款保付保函。 海关风险保证金保函：是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向农业银行申请出具以海关为受益人的保函业务。 功能：履约保函能满足国内企业之间履行工程合同方面担保的需要。 预付款保函能满足国内企业之间偿还预付款方面担保的需要。 投标保函能满足国内企业之间投标方面担保的需要。 维修保函能满足国内企业之间履行维修责任方面担保的需要。 预留金保函能满足国内企业之间归还预留金方面担保的需要。 税款保付反担保函能满足农业银行开户的加工贸易企业在中国银行为其向海关出具税款保付保函后，出具以中国银行为受益人的反担保函的需要。 海关风险保证金保函能满足企业因开展加工贸易为免向海关缴纳风险保证金提供担保的需要。 履约保函

银行保函业务管理办法模版

银行保函业务管理办法 第一章总则 第一条为加强保函业务管理，控制保函业务风险，促进保函业务正常开展，根据《担保法》等国家有关法规和《银行授信管理办法》等我行业务管理制度制订本办法。 第二条本办法所称的保函业务为国内人民币项下见索即付保函，是指某种合约关系一方（以下简称申请人）与我行约定，在一定期限内当申请人对合约关系另一方（以下简称受益人）不能按照合同规定履行某种义务时，由我行承担保函项下一定金额支付责任或经济赔偿责任的业务。 第三条保函业务纳入授权和统一授信管理。融资性保函限总行出具，经办分、支行在授权范围内可办理非融资性保函业务。总行及分、支行（部）的内部职能机构不得以自身名义对外出具保函。违规出具保函，将严格追究当事人责任。 第四条保函业务视同贷款业务管理。符合总行认定的低风险保函业务，按低风险信贷业务流程办理。 第五条我行认定的低风险保函业务包括全额保证金保函，以及以存单（仅为我行出具的）、凭证式国债（仅为我行代售的）等提供质押反担保的保函。 第二章保函种类 第六条保函业务根据性质、作用不同，分为非融资性保函和融资性保函两大类。非融资性保函包括工程或贸易项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、留置金保函、关税保付保函、付款保函等。 第七条根据我行保函业务倾向性划分，分为主要保函业务和其他保函业务。 第八条主要保函业务是指我行重点开展的保函业务，包括工程或贸易项下

的投标保函、履约保函、预付款保函。 （一）投标保函：我行接受投标方的委托，向招标方保证，如投标方在投标有效期内撤销投标书或者在中标后未与受益人签订招投标项下的合同或中标后未按照招标文件/标书要求提交履约保函，我行将根据招标方的索赔要求，按照保函约定承担付款责任。 （二）履约保函：我行接受合同一方当事人（债务人）的委托，向合同另一方当事人（债权人）保证，如债务人不履行合同约定的义务，或履行义务不符合合同约定，我行将根据债权人的索赔要求，按照保函约定承担付款责任。 （三）预付款保函：我行接受预收款人委托，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或未按合同约定使用预付款，我行将根据预付款人的退款要求，按照保函约定承担付款责任。 第九条其他保函业务是指除本办法第八条以外的其他保函类型。 第三章保函的申请 第十条向我行申请办理保函业务的对象应为工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企事业法人及其他经济组织。原则上不接受个体工商户或自然人提出的保函申请。在经济活动中确有需要的，符合相关资格的且申请办理的保函类型为低风险非融资性保函业务的个体工商户或自然人，经办行可根据实际情况，决定是否受理。 第十一条申请办理保函业务的客户原则上应具备以下条件： （一）满足《银行授信管理办法》第七条基本条件要求。 （二）申请担保的经济行为合法、正当。 （三）已与交易对方签订合同、协议或收到对方邀约或通知。保函业务的相关合同真实、合法、有效。 （四）具有履行合同、协议的能力和良好的资信。 （五）能够提供符合我行要求的保证金或反担保。

银行保函担保业务管理办法

成都九鼎非融资性担保有限公司 银行保函担保业务管理办法 目录 第一章总则 第二章银行保函担保的种类 第三章保函担保业务受理的对象和范围 第四章银行工程保函担保业务程序 第五章工程保函担保业务的决策 第六章担保费的收取 第七章保函的签发 第八章在保项目后期管理 第九章风险项目的管理 第十章退保 第十一章担保责任终结 第十二章业务统计 第十三章附则 银行保函担保业务管理办法 第一章总则 第一条为加强银行保函担保业务管理，根据国家有关法律、法规和政策规定，结合本公司实际情况，特制定本办法。 第二条本办法所称银行保函担保是本公司担保业务品种之一，纳入公司风险控制体系管理。 第三条依照《中华人民共和国担保法》及相关法规开展银行保函担保业务，并遵循自主经营和反担保保障的原则。 第四条本办法仅限于投标保函担保、履约保函担保、预付款保函担保管理，银行其他保函的担保业务另行制定管理办法。 第二章银行保函担保的种类

第五条银行保函担保业务种类有：投标保函担保、履约保函担保、预付款保函担保及公司认可的银行其他保函担保等。 第六条银行保函中的投标保函、履约保函、预付款保函以下简称为银行工程保函。 第三章保函担保业务受理的对象和范围 第七条银行工程保函担保业务受理的对象： 经工商行政管理部门批准登记注册、独立核算、自负盈亏，并具备建设工程相应资质，住所在四川省境内的企业及其授权经营的分支机构。 第八条银行工程保函担保业务受理范围： （一）在中国境内经合法批准的建筑装饰、市政建设、房地产开发、基础设施建设、环境保护、工业设施及特种工程项目等。 （二）保函最终受益人为在中国境内政府机构、企业法人、事业单位、社团法人或境外机构在中国境内设立的项目法人。 第四章银行工程保函担保业务程序 第九条银行工程保函担保业务流程 担保申请项目受理项目初审项目复核、评审项目会审、决策保函签发项目后期管理保函终结 第十条担保申请 （一）担保申请由担保申请人提出，符合银行工程保函担保业务受理对象和范围的企业，填写《担保申请书》，法定代表人签字并加盖企业公章，对所提供项目资料的真实性进行承诺，同时还需提交《企业应提交资料清单》（附件1）上的必备资料，并保证真实性。 （二）担保申请应包括如下内容： 1、担保类型； 2、项目名称： 3、申请金额；

国家电网履约保证金银行保函标准格式

履约保函 保函编号： 致：国网X电力有限公司（买方） 鉴于有限公司（卖方名称，以下简称卖方）与贵方于2018年XX月XX日签订了买方合同编号为XXX-XX-XX-XX-X-XXXX的福建公司2018年配网协议库存第一次招标采购XXXXXXXXXXXXXXXXX采购合同(以下简称采购合同)，卖方将根据采购合同向买方供应合同货物。 鉴于贵方在采购合同中要求卖方提供金额为合同价格的2%且不超过1000万元，即人民币XXXXXXXXXXXXXX（大写）￥XXXXXXXXXXX（小写）的履约保证金，作为卖方履行采购合同的担保。 为此，根据卖方的申请，本银行(银行名称：中国建设银行股份有限公司深圳住房城市建设支行，法定地址：深圳市福田区红岭中路1005号银荔大厦首层)，特向贵方出具上述金额的履约保函，并在此声明： 1、本履约保函为无条件的不可撤销的银行保函； 2、如果由于卖方在履行采购合同过程中的作为或不作为、故意、疏忽或过失、过错等原因，使贵方遭受或可能遭受任何损失时，贵方即可向本行发出要求支付的书面通知。本行在收到该通知后将立即按该书面通知所要求的支付金额和时间进行支付。贵方在发出此类通知时无需随附任何证据或证据性材料，也无需说明任何理由； 3、本履约保函项下的任何支付均为免税和净值，对于现有或将来的税收、关税、收费、费用扣减或预提税款，不论这些款项是何种性质和由谁征收，都不从本履约保函项下的支付中扣除； 4、本行特此放弃所有因贵方与卖方之间发生争议或相互索赔而享有的任何抗辩权； 5、本行进一步同意，如果采购合同发生任何情况的修改、修订、补充、债务转移或其他变更，本行在本履约保函中的责任将不会发生任何变化，采购合同的前述变更也无须通知本行； 6、本履约保函自2018年XX月XX日起至2021年XX月XX日止有效。贵方应采购合同履行中某一违约向本行主张权利的行为，对本保函的有效期不构成任何影响。 保证人（盖章）：中国建设银行股份有限公司深圳住房城市建设支行 法定代表人或其委托代理人：（签字或盖章） 单位地址：深圳市福田区红岭中路1005号银荔大厦首层 传真： 电话：0755XXX 日期：2018年07月XX日 （本保函失效后，请将原件退回我方注销） 1