AFP知识点总结-保险
风险与风险管理
保险基本原理
人寿保险
意外伤害保险
财产与责任保险
一、风险与风险管理
1、风险与风险管理的基本概念
●风险的分类
按风险所可能造成的后果分：纯粹风险和投机风险。
按风险发生的原因或根源分：自然风险、社会风险、经济风险、政治风险。
按风险发生后损害的对象分：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险等。
按风险发生的环境分：静态风险和动态风险。
按风险管理标准分：可管理风险和不可管理风险。
●风险事件产生过程
风险暴露（Exposure）：
风险因素（Hazard）
－有形风险因素：如：可燃材料的存储方式、建筑的形式、特定的地理环境
－无形风险因素：如：制度缺陷。保险实践中的无形风险因素--道德风险、逆选择、
心理风险因素
风险事故（Peril）：
损失（Loss）：－决定损失后果大小的因素：灾害事故本身的影响力有差别、标的自身价值与对主体的重要性、事件独立性与相关性、对灾害蔓延的控制措施、程序设施材料的备份
2、风险管理的基本过程
●风险识别
●风险评估
●对策选择：风险规避、风险自留、风险控制、风险转移
损
失
概
率
●实施、监控与调整
二、保险基本原理
1、保险的概念
－基本职能：分散风险、经济补偿
－商业保险的种类：人身保险、财产保险
2、保险利益原则
（1）最大诚信
●投保方－告知（我国：问询告知）、保证（明示、默示）
●保险方－充分提示（弃权与禁止反言、抗辩有效期2年）
●惩罚：投保人－虚报部分不赔，保险人有权解约，除人寿保险
外不退保费；保险人－未尽告知义务条款不生效
（2）保险利益原则
●人身保险－订立合同时；财产保险－保险事故发生时
●成立条件：合法、确实存在非虚拟、有可衡量或认可经济价值
●人身保险的保险利益：◎本人◎配偶子女父母◎有抚养赡养或
扶养关系的家庭其他成员近亲属◎有劳动关系◎同意原则
●财产保险：所有权、管理权、使用权、收益权、看护权
●存在时间：人身保险―投保时，财产保险―保险事故发生时（3）补偿及其派生原则
●补偿原则：◎补偿损失、不应不当得利◎风险责任与保费有和
理对价◎合理确定赔款数额
●代位追偿：权利代位、物上代位
●重复保险与分摊原则－比例责任分摊（超出部分可按比例返还
保费）
（4）近因原则：前因被保后因未保－赔偿；前因未保后因被保－不赔
3、保险经营的基础—无考点
◎可保风险◎大数法则与精算应用◎核保◎理赔◎再保险◎投资
4、保险合同法律特征与基本约定
●保险合同的法律特征：射幸合同、大多数保险是附和合同，但
也有特殊情况，例如工程保险、核保险、航天保险（协议合同）。
●当事人（须有民事行为能力）：保险人、投保人（享有保单的
现金价值、红利、退保费、保单质押贷款的权力）
●关系人（可无民事行为能力）：
－被保险人：享有保险金请求权
－受益人：＠享有保险金请求权（寿险仅在被保险人死亡时方有请求权）；＠由被保险人或投保人（须经被保险人同意）指定，＠投保人为雇主的不得指定被保险人及其近亲以外的人为受益人，＠受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先●保险合同基本条款
●保险合同存在形式
有保险人签署承诺的投保单（是保险合同的组成部分）
暂保单：临时凭证（在出立正式保险单或保险凭证之前出具的临时性的保险证明）
保险单：正式的、完整的合同文件
保险凭证：正式的、但不一定完整（与保险单效力相同）
批单：保险合同当事人就保险单内容进行修改和变更的证明文件
保险协议书：协议保险合同的表现形式
●保险合同效力：
－成立：经保险人同意承保，保险合同成立
－生效：银行扣款成功次日零时
－解除
－终止
四、人寿保险
1、普通寿险（保额固定、保费固定、利率固定）
●定期寿险：可续保条款、可转换条款
－定额
－递减（抵押贷款保障保险、家庭收入保险）
－递增（按约定金额或比例递增、按生活费用指数递增－“可乐”保单）
● 终身寿险
－责任准备金－退保费＝现金价值
－死亡保险金＝风险保额＋现金价值
－分类：◎连续缴费◎限期缴费◎趸缴
－现金价值累积－缴费期越短，现金价值前期积累越高 ● 两全寿险：保险期内死亡或活至期满均给付
● 联合人寿与子女教育金保障
－联合人寿（第一生命寿险）：互为受益人，一个死亡另一个给付，同时死亡给付两份
－第二生命寿险：两被保险人先后死亡才给付
● 保费排序（高到低）：
人身意外－定期－定期联合－终身－两全－两全联合
3、 新型寿险
保费 年龄
死亡保险金 年龄
AFP考试要点及方法
AFP考试要点及方法 AFP学习108个小时、CFP学习132个小时，很多同学学到最后掉进“技术陷阱”，会的玩弄公式、研究难题（不一定考）；不会的一头雾水、不知所学（考了不会）。我总结为“2345学习法”，我们首先要掌握全部课程的学习框架，学会从空中俯看一个城市，这样一个知识点或一道题目的出现就很清楚是来自哪个方面、哪个流程、哪个方法和哪个技术点。以下供大家参考： 2：两个准则，即《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》。职业道德准则是管理金融理财师精神方面的，有七个基本原则（守法遵规、正直诚信、客观公正、专业胜任、保守秘密、专业精神和恪尽职守），其中正直诚信和客观公正有很多例子容易混淆，要注意。执业操作准则是管理金融理财师操作流程的，有六个步骤（建立客户关系、收集客户信息了解理财目标、分析评估客户财务状况、制定理财规划方案、执行理财规划方案和监控理财规划方案执行）。 3：三个办法，即金标委的《金融理财师资格认证办法》、《金融理财师继续教育管理办法》和《金融理财师纪律处分办法》。其中前一个办法最重要，是纲要性和全局性的，包括4E认证（教育、考试、经验和道德）等很多内容；在一个期间内AFP继续教育是20个小时、CFP是30个小时；对金融理财师的处分种类有非公开的书面警告信、公开警告、暂停认证资格和撤销认证资格。 4：四个原理，即理财规划的四个基本原理，分为目标基准点法、目标现值法、目标顺序法和目标并进法。其中目标基准点法只针对单个理财目标（如单个教育目标），其他三个方法都是针对多理财目标的（如教育目标、房产目标和养老目标等同时考虑）。 5：五大模块，AFP为“金理财理财原理、投资规划、风险管理与保险规划、税务筹划和遗产规划、员工福利和退休规划”；CFP“投资规划、风险管理与保险规划、税务筹划和遗产规划、员工福利和退休规划、规划案例”。 以上关系为：“两个准则”是管理金融理财师（恭喜你已通过A、C考试）的思想和行为；“三个办法”是规范金融理财师认证、执业、后期教育和纪律约束的，是流程和程序，类似法律中的程序法；“四个原理”是判断客户理财目标能否实现的方法；“五大模块”是学习的具体内容，A侧重金融理财原理，涉及面较宽，而C侧重金融理财案例，每个模块较深，如计算中较A增加税额和增长率，五大模块类似法律中的实体法。 上期讲到“2345学习法”，这是战略指导，各位“战友”还需要在网上浏览一下其他技术性的文章（其实多的没时间看），只需要找到一、两篇你认为全面或有价值的重点来看。CA学习要有明确目标：短期目标一定要把证书拿下（毕竟付出不少银子、时间、精力啊），长期目标是刷新知识、活学活用。11月底即将举办资格考试，本期先写“CFP\AFP学习技巧”，“CFP\AFP实务归纳”（这部分我认为对金融理财师成长最有营养）放在最后，以满足跟贴“战友”考前的殷殷期待：
保险学的课程心得体会
保险学的课程心得体会 保险学的课程心得体会上学期选课时选修保险学属于 机缘巧合吧，当时保险给我的第一感觉就是不至于骗人，但也不是太靠谱。当然这对于“保险”来说很不公平，毕竟保险 本身来说是利国利民的，只是有些保险推销员在前几年为了个人利益不择手段的推销，造成了公众对于保险的一种误解。不过随着最近这几年的经济发展，人们的风险防范意识和自我保障的要求越来越高，保险正逐步渗透到我们的生产和生活之中，发达的城市也经常出现天价保单，这足以说明当下我们对保险业的认可与赞同。我记得课程刚开始时老师并 没有直接讲保险，而是从风险和风险管理开始讲起，让我们大家对日常的一些风险有了直观的认识，让我们明白风险是无处不在，无时不有的。然后让我们每个人设计出自己家庭的风险管理方案，从而来加深我们对风险管理的认知，我也通过这个过程意识到保险在风险管理里的重要地位，对保险的认识也就趋于正面化了，但仍然不太全面。后来随着老师课程的深入和对借阅书籍的阅读，我也就对保险的含义，特征，职能和分类有了更多的直观了解，从而消除了我对保险的一些误解。其中让我记忆深刻的还有“双十原则”，即拿年 收入的10%来购买保险，保障是年收入的10倍，我感觉这个就十分合理，既能获得保障，又不至于影响日常生活。当
然经济条件好的，可以拿年收入的10-20%来获得更多的保障;差一点的适当降低一点，量力而行。之后老师还让我们写出人生必备的七张保单，写完之后我就感觉保险对我们生活的重要性不言而喻。接下来老师的课就讲述了保险合同， 介绍了保险合同的含义，特征，种类及构成等等，使我感觉到保险合同的签订也是需要详细斟酌的，不是我拿钱买保险，看合同就签字，而是要仔细的阅读合同，明白合同每一项的含义后再签字确认。此外老师还讲述了保险的基本原则，保险的基本原则就是保险合同当事人双方在订立，变更和履行合同的过程中必须遵守的准则。保险的基本原则有最大诚信原则，保险利益原则，损失补偿原则，近因原则和可保利益原则等。而且在整个的授课期间老师也通过自己购买保险的经历来说明保险对我们生活的积极保障作用，更加具有真实性和说服力。总之，通过这短短几周的课程学习我收获了 很多，不仅消除了我对保险的误解和抵触心理，还使我对保险有了正确和相对全面的认识。我认为保险并不是保证不发生风险，而是在风险到来后，使我们得到及时的帮助和支持。因此保险是我们生活中必不可少的，我们都应该在力所能及的范围内来购买合适的保险，这样对我们个人和家庭乃至社会都是极有好处的。 保险学的课程心得体会这学期,我们上了保险学课程,通 过学习使我收获颇丰。
保险学学习笔记
风险的含义 风险是指引致损失的事件发生的可能性。 风险的三要素——风险因素、风险事故和损失 风险因素又叫风险条件，是指导致风险事故发生或使损失加剧的条件。(损失的间接原因) 风险事故也称为风险事件，是指损失的直接原因。例如，台风、暴雨、交通事故。 保险学中的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少。 一、按风险的环境分类分为静态风险和动态风险 静态风险—由自然力的不规则变动，人们的行为所引起，与社会的经济、政治变动无关。如各种自然灾害 动态风险—与社会的经济、政治变动有关。如：技术进步、人口增长、政治经济体制的改革二、按风险的性质分类 纯粹风险只有损失的可能性而无获利可能性的风险。后果只有两种：损失；无损失。 投机风险既有损失的可能性又有获利可能性的风险。后果有三种：损失；无损失；获利。风险管理是指经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术， 对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。 风险管理的目标—–成本最小，安全保障最大 (二) 财务型风险管理技术 1. 自留(自我承担) 2. 转稼保险转嫁——保险人 非保险转嫁（出让转嫁、合同转嫁） 二、风险管理的基本程序(步骤) 第一步风险识别：对企业面临的、潜在的风险加以判断、归类，是进行风险管理的基础。第二步风险估测：对风险发生的概率和损失大小进行估计和预测 第三步风险评价：通过定性、定量分析、确定风险等级。 第四步选择风险管理技术：是风险管理的关键，其技术有控制型和财务型两类。 第五步效果评价：对风险管理技术适用性及其收益的分析、修正。 一、可保风险的概念 可保风险是指可以被保险公司所接受承保的风险。 保险公司并非无险不保 二、可保风险的要件 1. 须为纯粹风险(非投机风险) 2. 须为偶然性风险(非必然的风险) 3. 须为意外风险(非故意的风险) 4. 须为大量标的均有受损可能性的风险(非少数标的) 5. 须为有重大损失可能性的风险(非小额损失) 一、保险性质学说 (一) 损失说 (二) 二元说 (三) 非损失说 保险职能 基本职能—分散危险（手段）补偿损失（目的） 派生职能—积蓄基金（由分散危险派生）监督危险（由补偿损失派生） 一、保险在微观经济中的作用 1. 有利于受灾企业及时恢复生产 2. 有利于企业加强经济核算 3. 有利于企业加强风险管理 4. 有利于安定人民生活 5. 有利于民事赔偿责任的履行
保险业务综合模拟实验报告
实验名称:保险业务综合模拟实验报告 实验目的： 保险专业涉及的知识点很多，单纯依靠理论学习，学生缺乏感性认识，难以牢靠掌握，此外保险还是一门实践性很强的学科，我们学生不仅仅要知道课程有哪些知识点，更加有必要了解实践工作中保险业务是如何开展的。通过保险实务模块教学软件系统，我们学生可以在一个跟实际业务贴近的操作环境中体验保险业务的工作流程，提前熟悉掌握工作中所需要的实践技能，进一步加深对理论知识的印象，从而在激烈的就业竞争中把握先机。 实验方法：通过上机实验操作，分别扮演客户、财产保险公司、人寿保险公司、保险经纪公司、保险代理人等诸多角色，深入了解各个角色在保险活动中的职能与责任。 实验步骤：1.登陆http://10.3.35.251/ZKinsurance服务器网，注册账号，姓名，密码。2、用注册好的账号登陆，点击客户，注册用户信息，保存，退出。同理注册代理人、经纪人、人寿保险公司和财产保险公司信息。3.登陆各个界面，进行操作 实验内容：实验具体包括客户模拟实验、财产保险公司模拟实验、人寿保险公司实验、保险经纪公司模拟实验、保险代理人模拟实验、 实验一： 客户模拟实验：客户角色主要有询价、保险产品查看、发起组团、投保、索赔、个人资料、保险理论知识、保险案例、信息交流、信息提示等功能。当客户决定购买某一保险时，首先要通过询价对各保险
公司的同类产品进行比较，再决定向哪家保险公司进行投保。 客户向保险公司进行投保到合同关系结束需要经过一系列的环节，主要有委托经纪公司、填写保单、保单签字、保单管理、保单变更解除合同等。客户投保有两种方式，一是委托经纪公司，二是自己向保险公司投保。系统提供了客户向经纪公司委托投保的功能，点击添加委托即进入到委托页面，选择将要委托的经纪公司、投保的类型，并填写相关的委托信息。（如图一所示）经纪公司接受委托之后，会替客户选择最合适的保险公司并为客户办理手续，合同订立后，客户对该保险合同签字，合同就生效。（如图二所示）如果没有委托经纪公司，客户需要自己选择保险公司、保险产品，填写保单，投保。保单生效后，客户还可以对保单进行变更、解除。（如图三所示） 图一 图二
AFP考试心得整理
AFP考试答题技巧助您拿高分 AFP资格认证考试题量大，范围广，知识面宽，考试难易程度因人而异,通常AFP?资格认证考试的通过率在80%左右，试题难度系数为容易、中等、较难和最难4个级别，其中容易的试题占20%，中等的占40%，较难的占30%，最难的占10%。 AFP考试考点： AFP考试分上午和下午两场，皆为<金融理财基础>,每场考试3个小时，需要做90道单选题，平均2分钟/题。 1.上午考点：理论知识(CFP理论+经济+法律) 40% 货币的时间价值计算 60% 2.下午考点：理论知识(保险理论+投资理论) 40% 保费和税费计算50% 风险投资计算 10% AFP考试复习经验： 1.复习切忌“眼高手低”，一定要着重锻炼自己的动手能力，只有将 题目做对弄懂，才算真正掌握了知识点。同时，尽量模拟考试环境，提高做题速度，确保一定的正确率，尽快适应真实考试的速度和难度。 2.考试前一周一定要和学员多交流，多沟通。交流复习经验，共享做题技巧，提升考试信心。 3.整个复习阶段要注意劳逸结合。前期体力战术，高强度复习，短时间强化;后期注重调整，充分休息，恢复脑力和体力，通过状态调整，提高做题的速度和准确度。 AFP考试技巧： 1.早20分钟到达考场，别掐着时间到，会很忙乱。 2.心态放轻松，首先 因为题目很简单，其次是社会考试，难听点交钱就能考，机会多得是。 3.3小时做90道题，对大多数考生来说时间是不够的，所以考试的时候需要把控时间进度，每场考试一般最后 10道是案例分析题，如果感觉太难的话就直接猜吧，就算有多余的时间也不要浪费在难题上，因为分值都是均匀的，有多余的时间用来解决简单题更好。也就是说，宁愿乱猜也别空题。 AFP考试通过心得： 1.财务计算器一定要熟练使用---基本上玩熟了计算器，考试稳过;我 推荐选用德州TI BAII PLUS计算器，而非教材推荐的HP计算器;对于考试而言，德州计算器不仅更便宜，而且操作更简单。 2.建立系统的理论框架---经济学，金融学，以及经济法律知识要建立宏观框架;结合工作经验和学校的知识，先理解再记忆，切忌死记硬背。 3. 熟悉社保以及个人所得税计算——下午的计算题基本就是考这两点，比上午的计算简单很多，几乎用普通计算功能都可以搞定，考试系统会给出税率表，只要套公式就能轻松计算出结果，原理重复的送分题很多。 4.复习只看真题，不看模拟---任何一门社会在职考试，要在有限的时间内将效用最大
保险学知识点总结材料
第一章风险与风险管理 一、风险的含义、基本构成要素、分类 风险的概念：损失发生的不确定性；或者是未来结果的不确定性 风险的构成要素：风险因素、风险事故、损失 风险因素包括实质风险因素、道德风险因素、心里风险因素3中，能够区分3种风险因素 风险的分类： 1、按照风险的性质分类：纯粹风险与投机风险； 2、按风险对象分类：财产风险、责任风险、信用风险和人身风险 3、按风险产生的原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险 注：保险公司承保的是纯粹风险 二、风险管理 风险管理的概念、风险管理的基本原则、基本职能、程序 三、风险与保险的关系 保险是风险的管理方式 思考：为什么在保险学中要用大量篇幅讲风险的容？ 风险是保险存在的前提 风险变化是保险的依据 风险变化影响保险的利益 保险是管理风险的工具 第二章保险的概述 一、保险的含义 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 二、保险的要素 可保风险、大量同质风险的集合与分散、保险费率的制定、保险基金的建立、保险合同的订立 三、保险的职能与作用 基本职能、派生职能 宏观和微观作用 四、保险与其他类似经济行为及制度的比较 保险与储蓄、保险与赌博、保险与救济 五、保险的产生与发展 国外的和中国的，保险深度和密度 保险财政化的过程（保险史），中国将来保险趋势（数据说明，WTO后保险面临的挑战） 第三章保险的基本原则 第一节最大诚信原则 最大诚信原则的含义、基本容、违反这一原则的后果
中央财经大学保险学考研参考书,考试科目,考研复试参考书
【温馨提示】现在很多小机构虚假宣传，育明教育咨询部建议考生一定要实地考察，并一定要查看其营业执照，或者登录工商局网站查看企业信息。 目前，众多小机构经常会非常不负责任的给考生推荐北大、清华、北外等名校，希望广大考生在选择院校和专业的时候，一定要慎重、最好是咨询有丰富经验的考研咨询师. 2015年中央财经大学保险学考研参考书 研究方向考试科目招生人数参考书目、参考教材 01.保险理论 02.保险运行与管理 03.保险法律制度101思想政治理论 201英语一 303数学三 801经济学 复试考试科目： 保险理论 （1）保险学（70%） （2）金融学（30%） 11个人 1.《西方经济学》高鸿业，吴汉洪等，中国人民大学出 版社(2011第五版) 2.《政治经济学》逄锦聚等主编，高等教育出版社(2009 第四版) 考研复试参考书： 1.《金融学》黄达，中国人民大学出版社(2013第三 版) 2.《保险学》魏华林、林宝清高等教育出版社(2011第 三版)
专业课的复习和应考有着与公共课不同的策略和技巧，虽然每个考生的专业不同，但是在总体上都有一个既定的规律可以探寻。以下就是针对考研专业课的一些十分重要的复习方法和技巧。 一、专业课考试的方法论对于报考本专业的考生来说，由于已经有了本科阶段的专业基础和知识储备，相对会比较容易进入状态。但是，这类考生最容易产生轻敌的心理，因此也需要对该学科能有一个清楚的认识，做到知己知彼。 跨专业考研或者对考研所考科目较为陌生的同学，则应该快速建立起对这一学科的认知构架，第一轮下来能够把握该学科的宏观层面与整体构成，这对接下来具体而丰富地掌握各个部分、各个层面的知识具有全局和方向性的意义。做到这一点的好处是节约时间，尽快进入一个陌生领域并找到状态。很多初入陌生学科的同学会经常把注意力放在细枝末节上，往往是浪费了很多时间还未找到该学科的核心，同时缺乏对该学科的整体认识。 其实考研不一定要天天都埋头苦干或者从早到晚一直看书，关键的是复习效率。要在持之以恒的基础上有张有弛。具体复习时间则因人而异。一般来说，考生应该做到平均一周有一天的放松时间。 四门课中，专业课（数学也属于专业课）占了300分，是考生考入名校的关键，这300分最能拉开层次。例如，专业课考试中，分值最低的一道名词解释一般也有4分或者更多，而其他专业课大题更是动辄十几分，甚至几十分，所以在时间分配上自然也应该适当地向专业课倾斜。根据我们的经验，专业课的复习应该以四轮复习为最佳，所以考生在备考的时候有必要结合下面的内容合理地安排自己的时间：第一轮复习：每年的2月—8月底这段时间是整个专业复习的黄金时间，因为在复习过程遇到不懂的难题可以尽早地寻求帮助得到解决。这半年的时间相对来说也是整个专业复习压力最小、最清闲的时段。考生不必要在这个时期就开始紧张。 很多考生认为这个时间开始复习有些过早，但是只有早准备才能在最后时刻不会因为时间不够而手忙脚乱。对于跨专业的考生来说，时间安排上更是应当尽早。完全可以超越这里提到的复习时间，例如从上一年的10月份就开始。一般来说，第一轮复习的重点就是熟悉专业课的基本理论知识，多看看教材和历年试题。只有自己有了阅读体验，才能真正有自己的想法，才能有那种很踏实的感觉。暑假期间，在准备公共课或者上辅导班的同时，继续学习专业课教材，扩大知识量。 复习的尺度上，主要是将专业课教材精读两遍以上，这里精读的速度不宜太快，否则会有遗漏，一般每天弄懂两到三个问题为宜。由于这段时间较长，考生完全可以把专业问题都吃透。事实上，一本专业课的书，并非所有的东西都能够作为考试内容，但是重要的内容则会不厌其烦地在不同年份的考卷中变换着面孔出现。所以，考生在第一遍精读的时候就需要把这些能够成为考题的东西挖掘出来，整理成问答的形式。
AFP考试《金融理财原理》第十七章知识点：投资组合理论
投资组合理论 一、AFP考试章节知识点：投资组合的收益与风险 二、AFP考试章节知识点：期望收益率、方差、协方差、相关系数 (一)、AFP考试章节知识点：期望收益率、方差和协方差 差平方= [E(R)- Ri]2 协方差是反映2个证券之间的互动关系。两两之间的关系。 协方差是投资组合中非常重要的概念，也是投资组合之所以能大大降低风险的核心要素。 (二)、相关系数ρij 1、ρij=σij/σiσj -1≤ρij≤1 其中，σi和σj分别是证券i证券j的标准差，σij是证券i证券j的收益的协方差 当ρij=1时，证券i证券j是完全正相关的，步伐一样方向相同。在这种情况下投资组合没有意义，不能降低风险 当ρij=-1时，证券i证券j是完全负相关的，步伐一样方向相反。在这种情况下投资人会选择相同风险下的最高收益率。可以找到一点投资组合的风险为0。 当ρij=0时，证券i证券j是不相关的 投资组合的方差公式： 三、AFP考试章节知识点：多个投资组合的有效集 再投资组合的风险构成中，随着资产数目的增大，每一个资产的风险所占的比重对投资组合的影响越来越小。投资组合的风险主要是由资产与资产间的相互关系的协方差来决定的，这就是幼子组合能降低风险的主要原因。 1、最小方差投资组合(图中最左边的一点)
2、马科维茨有效集、有效边界、有效投资边界(最左边点以上的边界) 四、AFP考试章节知识点：市场均衡—--资本市场线和市场投资组合 五、AFP考试章节知识点：分离理论—投资人的选择 1、分离定理的结论 市场投资组合是一个完全多样化的风险投资组合(资本市场线与有效边界相切的点)，如上证综合指数、纽约综合指数。。。 资本市场线(无风险资产与有限边界相切的线) :CML 资产配置线： 2、分离理论表明投资者再进行投资时，可以分两步进行： ①确定最优风险资产组合，既投资决策。(资本市场线与有效边界相切的点)：M ②在资本市场上选择自己的一点。即融资决策。 3、分离理论的推论 ①最优风险资产组合的确定与个别投资者的风险偏好无关。 ②最优风险资产组合的确定取决于各种可能的风险资产组合的预期回报和标准差。 ③确定由风险资产组成的最优风险资产组合叫做投资决策。 ④个别投资者将可投资资金在无风险资产和最优风险资产组合之间分配叫做融资决策 ⑤分离理论页可以表述为投资决策独立于融资决策 4、资本市场线 ①在引入无风险资产后，市场组合M与无风险资产构成的全部资产组合的集合，即资本市场线，他构成了风险资产与无风险资产的有限边界 ②风险溢价或风险报酬是一个资产或资产组合的期望收益率与无风险资产收益率之差，即E(Rp)-Rf。 ③通常CML是向上倾斜的，因为风险溢价总是正的。风险愈大，预期收益也愈大。 ④CML的斜率反映有效集合的单位风险的风险溢价，表示一个资产组合的风险每增加一个百分点，需要增加的风险报酬，其计算公式为：CML的斜率=[E(RM)-Rf]/σM
保险学基础(付荣辉-李明)-复习笔记
判断题 风险管理 ●概念： 经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，为了降低风险的负面影响而进行决策和实施的过程，目的是以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。 ●目标： 损失发生前的风险管理目标：避免或减少风险事故形成的机会。包括检查线路、维修设备； 损失发生后的风险管理目标：努力使损失的标的恢复到损失前的状态。 二者有效结合，构成完整而系统的风险管理目标。 ●基本程序：风险识别、风险衡量、风险评价、风险控制、管理效果评价等环节。 风险管理与保险的关系 存在着密切关系，表现为：二者的研究对象都是风险，相辅相成。 主要表现为： 1、风险是风险管理产生和存在的前提。风险越大，越需要风险管理。 2、风险管理是针对风险负面影响而采取的应对措施。风险管理做得越好，风险越小。 3、保险是风险管理中一种传统有效的方法，风险管理的范围比保险广。 4、保险属于风险管理基本方法之风险融资中的风险转移方法。 人身意外伤害保险与健康保险
人身意外伤害保险的含义 被保险人在保险有效期内，因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体蒙受伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同规定给付保险金的保险。 人身意外伤害保险的特点 1、只承担意外伤害责任，不承担因病死亡等责任； 2、被保险人面临的风险程度不因被保险人的年龄、性别不同而有太大差异； 3、费率厘定不以死亡表为依据，主要根据以往各种意外伤害事故发生概率的经验统计来确定； 4、高龄者可以投保且不必体检。（劳动能力完全丧失、精神病、癫痫病患者不能投保。） 人身意外伤害保险的种类 1、按保险责任分：意外伤害死亡残废保险、意外伤害医疗保险、意外伤害停工保险； 2、按承保风险分：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险（如旅游伤害保险、交通事故伤害保险、航空旅客意外伤害保险、电梯乘客伤害保险、职业伤害保险等）；
保险学复习知识点.docx
1、风险是偶然事件发生引起的损失的不确定性。 特征:客观性、普遍性、不确定性、可测定性、可变性 基本要素:风险因素、风险事故、损失 三者关系:风险因索客观存在决定风险事故发生的可能性和损失的不确定性,风险因索的综合作用决定风险事故发生的频率及损失程度，风险事故是造成损失的直接原因，是损失的媒介，风险的危害强度通过损失來度量 分类:按风险性质:纯粹风险，投机风险;按牛产风险的环境:静态风险，动态风险;按风险対象:财产风险，人身风险，责任风险，倍用风险;按风险的形成原因:自然风险，社会风险，经济风险，政治风险 2、风险管理是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成木取得最人安全保障的管理方法 基本程序:风险识别、风险估测、风险评估、风险对策、效果评价 风险频率风险程度方法选择 低低自留 咼低控制 高iWi避免或转移 低高转移 与保险的关系:研究对象相同、保险是重要的风险管理方法、风险管理提高保险经济效益 3、可保风险是指符合保险人承保条件的风险，是完全满足概率论和人数法则所要求的风险条件，损失能自动实现在投保者之间进行分散和补偿的风险 特征:纯粹性，同质大量性，可测性，费率适中性，无巨灾损失 4、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的町能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件承担给付保险金责任的商业保险行为 特征:经济性、互助性、科学性、契约性、射幸性 比较特征:储蓄、赌博、自保、救济、担保 分类:按实施方式:H愿保险，强制保险;按保险标的:财产损失保险，责任保险,信用保证保险，人身保险;按风险转移方式:原保险，再保险，再再保险;按照保险金额与价值的关系:足额保险，不足额保险，超额保险;按承保的风险:单一?风险保险,综合风险保险，一切险;按投保人不同:个人保险，团体保险基木功能:分担风险、经济保障派牛功能:资金融通、监督风险 作用:经济社会的稳定器:直接维护社会成员利益、能够提高社会管理效率、保险品的设计有利于社会稳定;金融资源配置的小介:降低交易成本、改变金融资产的期限结构;经济发展的重要推动力:为其他部门发展提供资金、促使科技转化为现实的生产力;市场监督的重要方式;宏观调控的重要政策工具 5、保险深度是保费收入与国内生产总值的比率，反映保险对国内生产总值的贡献程度，体现保险在国民经济屮额地位尸保费收入/国内生产总值 保险密度是指统让区域内常住人口平均保险费支出数额，即人均保费支出，反映收入用于保障的程度尸保费收入/常住人口数保险金额是保险合同中规定保险人承担赔偿或给付保险金额责任的最高额度 保险价值是指投保或出险时保险标的的实际价值 6、保险合同是保险关系双方Z间订立的一种具有法律约束力的协议，即根据约定，一方支付保险费给另一方，另一方在保险标的遭受约定的事故时，承担经济赔偿责任，或者在约定时间出现时，履行给付保险金的义务 应具备的条件:保险合同当事人必须合法（保险人必须具有合法资格、投保人必须具有合法资格，是完全民事行为能力人）;保险合同主体的意思农示必须真实，双方当事人意思一致;保险合同的内容必须合法;保险合同形式必须合法，必须采収法律规定的书面形式 特征:双务性、射幸性、条件性、附和性、属人性 形式:投保单、暂保单、保险单、保险凭证 构成:主体:当事人（保险人，投保人）,关系人（被保险人，受益人），辅助人（代理人,经纪人，公估人）;客体:可保利益;内容:基本条款（当事人的姓名名称住所，保险标的，保险金额/呆险费，保险期限），附加条款 保险合同履行：1 .订立:要约、承诺;2?生效:保险合同成立并不等于保险合同生效;3.履行;4.变更:主体变更、客体变更、内容变更5.终止:因期限届满而终止、因履行而终止、因解除而终止、因违约失效而终止（复效期2年，如因保费为30-60天）、因标的灭失而终止6.解释原则与:文义解释原则、意图解释原则、有利于被保险人的解释原则、批注优于正文的解释原则、补充解释原则7.争议处理:协商，调解，仲裁（一裁终局制度），诉讼 7、保险的基本原则： 可保利益是指投保人对保险标的具冇的法律上承认的利益构成条件:必须是合法利益，经济利益，确定利益 可保利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中,投保人或被保险人对保险标的必须具启可保利益，如果投保人对表现标的不具有可保
AFP考试重点难点
房产规划 1.租房或购房的决策 2. A.购房越划算： 3. a.通货膨胀率上升 4. b.房价成长率上升 5. c.房租成长率上升 6. B.租房越划算 7. a.贷款利率上升 8. b.房屋折旧率上升 9. c.房屋维护成本上升 10.租购房比较方法——年成本法 11. A.租房年成本=押金×机会成本+年租金 12. B.购房年成本=首付×机会成本+年贷款利息+年维护费用—房价年涨幅 13.租购房比较方法——折现值法（不考虑机会成本） 14. A.租房净现值影响因素 15. a.押金越高，租房净现值越低 16. b.年租金越高，租房净现值越低 17. B.购房净现值影响因素 18. a.房屋维护成本越高，购房净现值越低 19. b.房屋折旧率越高，购房净现值越低 20. c.未来房价越高，购房净现值越高 21.期房合理价期房合理价格=现房价—购房期到交房期之间的房租现值 22.房地产估价方法 23. A.成本法：房价=土地价格+建筑成本+资金利息成本+合理利润 24. B.收益法：房价=净房租/收益率（适合商铺、写字楼的估价） 25. C.市场法：房价=同地区房屋价格×调整系数（适合住宅的估价） 教育金规划 1.教育金规划的必要性 2. A.持续时间长、支出总额大、成长率要高于通货膨胀率 3. B.要提早规划、从宽规划，投资报酬率不宜过于保守，至少高于续费成长率 4. C.与退休规划期高度重叠，二者不应合并规划 5.子女教育金负担比率的计算 6.教育金负担比=届时学费支出/届时税后收入 7.教育投资的报酬率（普通年金求i）毕业后工资差异越大、工作时间越长，报酬率越高 8.FV=0 9.PV=深造的学费成本+深造期间放弃的工作收入 10.n=毕业后可工作的年限 11.PMT=毕业前后的薪资年差异 12.子女教育金规划工具 13. A.教育金补助：贫困学生，特殊身份（少数民族、军政） 14. B.国家助学贷款：贫苦学生，毕业后贷款利息自行承担 15. C.中低风险的基金：离上学年限越长，股票基金的比重可越高
保险学总结(1)
第一单元（选择题） 1.广义的风险----既包括损失的不确定性，又有盈利的不确定性 2.风险的三因素----风险因素，风险事故，损失 3．造成损失的直接或者外在的原因-----风险事故 4、某日天下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡。其风险因素----冰雹风险事故---车祸损失---人员伤亡 5、只有损失机会而无获利可能的风险----纯粹风险 6.现代保险是从海上保险发展而来 7.风险管理的基本目标---------以最小的成本获得最大的安全保障 8.风险管理效益的大小，取决于-------是否能以最小风险成本取得最大安全保障 9.风险管理的第一步----风险识别（风险管理的基本流程：风险识别----风险估测----风险评价----选择风险管理技术----风险管理效果评价） 10.构成可保风险的6个条件是-----风险不是投机性的，是纯粹的；风险必须是偶然的，具有不确定性；风险必须是意外的；风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；风险可能导致较大损失（风险应有发生重大损失的可能性）；风险不能是大多数的保险对象同时遭受损失（要求损失的发生具有分散性） 11.风险处理方式------避免，自留，预防，抑制，转嫁 12．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是-----道德风险因素（道德风险因素：人的故意或者恶意行为心理风险：人的疏忽或者过失实质风险因素：物理风险因素） 13.根据保险人的委托，在保险人授权范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的人，是-----保险代理人（保险合同的主体包括当事人：保险人和投保人；关系人：被保险人和受益人；辅助人：保险代理人，保险经纪人和保险公证人.其中保险公证人包括估算人，理算人） 第三单元(选择题，案例分析) 1、投保人与保险人约定权利义务关系的协议称为-------保险合同 2、保险人最基本的权利是（）A、收取保险费B、保险赔偿C、要求危险增加通 知D、说明保险条款 3、投保人的基本义务是( ) A、如实告知B、交付保险费C、损失施救D、 协助追偿 4、保险合同的基本条款由保险人事先拟定并经监管部门审批，这说明保险合同是( ) A、保障合同 B、附合合同 C、最大诚信合同 D、双务合同 5.保险合同的客体：保险利益（指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的 利益保险标的：保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体） 6.保险人签发正式保险单之前发出的临时凭证是( ) A、保险单 B、暂保单 C、保险凭证 D、投保单 7.投保人为订立保险合同而向保险人提出书面要约的形式是( ) A、暂保单 B、保险凭证 C、投保单 D、保险单 8.被保险人、投保人的变更属于( )A、主体变更B、客体变更C、内容变更D、其他变更
AFP考试《金融理财原理》第二十章知识点：远期和期货
远期和期货 一、AFP考试章节知识点：远期 远期合约是交易双方约定在未来某一特定时间、以某一特定价格、买卖某一特定数量和质量的标的资产的安排。 几个要点： 第一、远期合约中的买方，又被称为多头，它是在未来特定日期，以特定价格购买标的的资产。远期合约中的卖方，又被称为空头，远期合约的买卖双方于标的资产的买卖双方时一致的。 第二、远期合约在柜台市场上进行，弹性和自由度很高。 第三、远期合约在本质在于确定未来的交易价格，达到规避风险的目的。 第四、远期交易涉及：交割价格、现货价格、远期价格 交割价格：远期本身的价格 现货价格：买卖双方在远期合约中确定的未来特定时间买卖标的资产的价格 对于远期合约，大的金融机构通常会适时确定远期价格，在签订协议时，往往以当时的远期价格来确定价格价格，因此，这个时候远期价格与交割价格相同;当协议签订之后，对于这份协议，价格价格不变，但是远期价格会随着现货价格变化而变化。 二、AFP考试章节知识点：期货 (一)、期货合约的概念 期货合约是交易双方约定在未来特定时间、以特定价格、买卖特定数量和质量的标准化协议。 期货合约是标准化的合约： 1、期货合约的条款是标准化。表弟资产的质量、数量、价格的时间、地点等由交易所统一制定。 2、期货合约通常在交易所进行交易。 (二)、期货合约的类型] 根据标的资产的不同，期货合约分为商品期货和金融期货：
①商品期货是以实物商品，如玉米、小麦、铝等为标的物的期货合约。 ②金融期货是以金融产品，如外汇、利率、股票指数等为标的物的期货合约。金融期货品种一般不存在质量问题、交割也大都采用差价结算的现金价格方式。 (三)、期货合约的交易过程 期货交易包括开仓、持仓、平仓、交割及结算过程。 1、建仓：即开仓，是指交易者新买入或新卖出一定数量的期货合约。 2、平仓：买回易卖出合约，或卖出已买入合约的行为。 3、持仓：建仓后尚未平仓的合约，也即未平仓合约或者平仓寸头。 4、交易者建仓之后可以选择两种方式了结期货合约：要么择机平仓;要么保留至最后交易日并进行交割。在交易过程中以及最后交割，还需要进行结算。 (四)、期货合约买卖双方的损益 (五)、期货的交易制度 1、期货结算制度 ①期货结算是指期货结算机构根据交易所公布的结算价格对客户持有头寸的盈亏状况进行资金清算的过程 ②结算的两个层次 第一层次，是交易所对会员进行结算; 第二层次，是会员公司对其所代理的客户进行结算。 2、①逐日盯市制度，它是指每日交易结束后，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏，划转交易保证金。 ②初始保证金是交易新开仓时所需缴纳的资金。 初始保证金=结算价×持仓量×初始保证金比率 我国现行的初始保证金比率一般为5%，国际上一般在3%--8%之间。 ③在持仓过程中，保证金帐户中的余额为实际保证金，通常实际保证金不能低于一个最低限额，这个限额通常被称为维持保证金。
保险学实习报告总结
保险学实习报告总结 保险学实习报告总结 保险学实习报告总结实习12月8日-12月13日实习内容:1.实地考察:了解保险公司的组织形式、经营状况、险种的特点、特色、各部门的工作2.社会调查:三农保险的现状、健康保险的状况、消费者的保险消费意识(任选一专题)通过学生自己深入保险公司进行实地的考察，进一步深入了解了保险公司的部门设置、保险经营中的展业的展开、核保、理赔的具体工作流程，增加了学生的实践经验，加深对保险学原理中的基本理论和原理有了更深入的认识，提高了学生理论联系实际的能力。实习要求:要求每个学生都要参加实习，每天对学生进行点名，学生参加实习的具体内容全部上交，作为评定成绩的参考。要求学生要有实习笔记，实习结束后要上交、进行社会调查的问卷应上交。实习结束后每个学生要写一份实习报告。学生实习成绩的评定标准为:参加社会调查和在保险公司实习实习的笔记占、调查问卷占20,，实习报告70,，实习中的表现占10,。终于结束了在保险公司长达一周的实习，在这一周中，每天都在接受着不同的培训，做着不同的任务。庆幸的是，我坚持下来了，当然，过程是有点辛苦。虽然在实习期间有些实战任务没有完成，不过还是能感觉的到自己的成长。从第一天开始，我们就做好了一周的准备。首先是对公司的了解。我们参加的是市南区泰康人寿青岛分公司的实习，正值年末，保险公司的相关人员都在忙着结算本年的业绩。其中一位很面善的工作人员(即王凤霞姐姐)为我们介绍了公司的大致概况，包括公司的组织形式、经营规模险种、股东等。泰康人寿是一家股份有限公司，总部在北京，老总是陈东升，武汉大学经济学博士，北京嘉德拍卖行的董事长，曾经上过2016年的《财富》杂志，有一大堆的头衔。在保险公司里，到处都能看到公司的精神、制度、口号、营销警言等。可能这就是一种文化的传播吧。泰康人寿里的员工个个都是干劲十足，因为保险这个
afp考试个人税务与遗产筹划第六章节知识点筹划内容
第三节遗产筹划的内容 适当的遗产筹划要求根据遗产所有者想要达到的目标来考虑各种要素，遗产筹划主要包括如下步骤： 3.1 个人情况纪录的准备 财务策划师在进行遗产管理时，除了需要客户填写有关的个人资料外，还应该要求客户准备个人情况纪录文件。这是因为，在客户去世日寸，如果这些文件齐全，将有利于其亲友办理有关的手续。个人纪录应包括如下信息： 1、原始遗嘱的放置位置; 2、信托文件的放置位置; 3、顾问名单; 4、孩子监护人的名单; 5、预先计划好的葬礼安排信息; 6、出生和结婚证明; 7、银行帐户; 8、保险安排; 9、养老金计划; 10、房地产所有权; 11、投资组合纪录; 12、股票持有证明; 13、分期付款/贷款; 14、信用卡。 3.2 计算和评估客户的遗产价值 进行遗产筹划的第一步是计算和评估客户的遗产价值，它的作用有以下几点： 1、过计算客户的遗产价值，可以帮助其对资产的种类和价值有一个总体的了解。 2、以使客户了解与遗产有关的税收支出。由于不熟悉遗产税的有关规定，客户最终的税收支出常常远高于其预期，且数额较大，影响到遗产计划的实施。所以，在制定遗产计划之前，有必要对纳税额进行计算。 3、遗产的种类和价值是财务策划师在选择遗产工具和策略时需要考虑的重要因素之一。客户的遗产种类和价值可以在财务策划师收集客户财务数据时获得，然后通过表15-1 进行归纳和计算。 表6-2 遗产筹划中遗产种类和价值的计算 资产负债 种类金额(￥) 种类金额(￥) 现金等价物贷款 银行存款消费贷款 储蓄账户一般个人贷款 货币市场账户投资贷款(房地产贷款等) 人寿保单赔偿金额房屋抵押贷款 其他现金账户人寿保单贷款 小计小计 投资费用 股票预期收入纳税额支出 债券遗产处置费用
保险学知识点总结(重点)
与课本知识点是一致的，很重要，很有针对性 第一章导论 1.P9保险产生的原因中关于保险的分类，着重注意按风险性质的分类、按风险产生的原因分类。 （1）按风险的性质 纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险。投机风险：既有损失机会，又有获利可能的风险。 同一个风险可能兼有纯粹风险和投机风险双重性质。大多数纯粹风险是可保风险。 （2）按风险产生的原因，风险可分为： 自然风险：由于自然界的异常变化所致损失的可能性，由内生变量所致损失的可能性。 社会风险：伴随着人类社会行为的变化、制度的重新安排、新政令的颁布与实施、甚至是政权的更迭而产生的损害可能性。社会风险的最高形式是政治风险。 技术风险：伴随着科学技术的升级及由此带来的生产、生活方式的改变而发生的损害可能性。 （3）按损害对象，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。 财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险：生、老、病、残、死、失业等导致人身伤害或影响健康的风险。 责任风险：对他人所遭受的人身伤害或财产损失依法应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。如职业责任、公众责任、产品责任。信用风险：信用风险（Credit Risk）又称违约风险因对方违约或不可抗力的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。如美国国债风险。 2.P11风险管理、P12风险管理的基本程序、注意P14页的财务法 （1）风险识别：受险主体对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。 (2)风险估测：在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。 风险概率和损失程度是风险估测的主要内容。 (3)风险评价：在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程．风险评价的目的是决定风险是否需要处理和处理到何种程度。 (4)风险（管理）对策：在识别分析和估测风险的基础上，根据风险性质、风险频率、损失程度及自身的经济承受能力选择适当的风险处理方法的过程。 风险管理方法主要有控制法和财务法两大类。 控制法是指避免、消除风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法。 财务法是通过提留风险准备金，事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法，它包括自留和转移两种。 A自留风险有三种情况①对潜在损失估计不足②损失金额相对较低，经济上微不足道③通过对风险和风险管理方法的认真分析，决定全部或部分承担某些风险。B转移风险 ①保险保险购买者向保险公司缴纳保费，保险公司接受保费，建立基金以赔付特
保险学整理
复习提纲-保险学 第一章 理解风险的含义、种类、分类的基本概念：（例如风险因素、自然风险、风险价值和确定等值、风险成本、客观风险、普遍风险等）； 保险学定义--未来事件和损失结果发生的某种“不确定性”风险=不确定性 ①按风险因素分类： 自然风险(physical risk)——各种无法抗拒的自然力量和客观条件而导致的风险事件。 道德风险(moral risk)——受经济利益和社会利益驱使，由人们故意制造的风险条件和事故。心理风险(morale risk) ——当事人主观方面疏忽，不是故意和蓄谋的。 ②按风险载体分类 人身风险——个人身心健康和生死存亡的不确定性 财产风险——物质财富及其相关利益的后果的不确定 （*财产（损失）风险*责任风险*信用风险） ③依事件后果分 纯粹风险（pure risk）——只有损失和不损失两种可能 投机风险(speculative risk）——存在获利，损失，不损失三种可能后果的风险 ④依同主体行为关系分 主观风险(objective risk )——人们心理上关于风险事故和损失的思想态度或行为方式。 风险接受型--为谋取风险利益而冒险者。 风险回避--为逃避风险损失后果而愿支付代价（多数人） 风险中性型(企业) 客观风险（subjective risk）/ 统计风险(statistics risk) 客观风险=实际损失偏离预计损失量/ 预计损失量 （风险单位越多，实际损失偏离统计损失偏差越少，客观风险越小） 分析主观风险对风险管理和保险经营的意义： 据以判断衡量风险行为和风险事件的概率 进行市场预测、险种开发、销售和承保决策 ⑤按风险分布特征分 普遍风险——威胁整个社会群体、社区和国家的风险 受损标的分布面普遍、密集 个别风险——偶然局部发生，只威胁个别少数标的 分类意义：把握损失分布特征，确定适合的控制方式 损失密集的普遍风险，保险机制失灵。 风险成本——风险作为社会负担(the burden of risk on society)的经济价值，就是风险成本。种类——损失成本（直接，间接），社会成本（准备成本或机会成本，精神成本或心理成本，社会服务成本、以及配置成本或福利损失成本）