山东财经_外国银行制度比较_期末复习资料

1.银行体制的内涵及构成要素

银行体制，是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。

构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应。

2.金融倾斜的内涵：是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。

第一章：

1、试比较各国商业银行的类型及名称。

（1）美国的商业银行：按管理体制划分：国民银行、州银行；会员银行、非会员银行（2）英国的商业银行：按业务性质划分：零售性银行（清算银行）、商人银行、贴现行、外国银行

（3）法国的商业银行：按所有权划分：存款银行（注册银行）、国营银行、私营银行、受外国控制的银行

（4）德国的商业银行：按公私法规管理划分按私法设立：三大银行、区域性银行、私人银行、外国银行

（5）日本的商业银行：按区域划分：都市银行、地方银行

（6）意大利的商业银行：普通银行——国有化商业银行：公立银行、国民利益银行

（7）新加坡的商业银行：按领取的营业执照划分：领取全国性银行执照的商业银行、领取限制性银行执照的商业银行、领取境外执照的商业银行

（8）印度的商业银行：按所有权划分：国有化商业银行、私人银行、农村地区银行、外国银行

（9）中国的商业银行：

2、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？

（一）单一银行制度

?是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。美国为典型。

优点：1、防止垄断。2、降低成本

3、服务地方

4、政策一致

不足：限制了银行业间的竞争，使银行的经营和业务创新受到限制，不利于规模效益的提高。

（二）分支行制度

指银行可以在营业机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。

典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家。第三节各国商业银行组织形式比较

?分支行制按总行职能不同，又可分为1、总管理处制

?2、总行制直隶制区域行管辖行制

优点：

?1、资金雄厚、实力强大、易于集中统一指挥和调度，便于各行之间调剂资金的余缺。

?2、业务种类多，服务范围广，抗风险能力强，稳定性高，竞争力强、安全有效，运营费用节约和形成网络、利于自动化和电子化的形成。

?1、因其庞大的分支机构体系，以及规模和实力，很容易造成对中小银行的兼并，从而造成金融垄断。

?2、对于各种特殊条件多、差别大、地域范围广的国家显得单一、机械，难以适应无限丰富的地方性特殊要求。

（三）集团银行制

集团银行制是指由一集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家以上的若干家银行。法律上这些银行仍然独立，但其业务与经营政策则属于持股公司所控制。

（四）连锁银行制

连锁银行制或称“联合制”，是指由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的程度。这些银行的法律地位仍然是独立的，但实际上其业务和经营政策因控股而被某一个人或某一集团所控制，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。

?（五）代理银行制（六）财团银行制

3、各国商业银行内部组织形式模式有哪些？

（一）业主型组织（二）支持型组织（三）企业家型组织（四）协作型组织

6、试比较分离银行制与全能银行制。

（一）综合化银行制度：全能式银行制度

银行业务多样化，可提供全面的银行和金融服务。典型国家：德国。

根据德国《银行业务法》,全能银行的经营范围是：存款、贷款、贴现、信托、证券、投资、担保、保险、汇兑、财务代理业务、金融租赁等所有的金融业务

优势：第一，全能银行同时经营商业银行业务和证券业务，可以做到优势互补。

第二，全能银行制度有利于银行调节信贷和证券业务，降低自身的经营风险。

第三，全能银行制度利于使银行更充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的信用风险。第四，实行全能银行制度，促进了银行业务的创新和竞争力，有利于提高银行效益，促进银行总效应的上升。

弊端:第一，道德风险第二、经营风险第三、操纵证券市场。第四、形成更大范围的行业垄断。第五，金融监管体系的不健全和金融法规制度的不完善，加剧金融风险。

二）专业化银行制度:分离式银行制度

定义一：银行业务和证券业务相分离，商业银行不得兼营证券业务的制度。

定义二：指按不同业务性质而设立各类金融机构的制度。

特征：业务专门化、分工极为细致、业务较少交叉。典型国家：英国、美国、日本。

优越性：1、专业化银行制度特别容易集中资金、重点运用。专业化银行制度在资金严重不足而又急需发展的国家，对于有效的集中财力、保证重点工业部门和企业的资金需求，从而促进工业现代化，带动整个社会的发展是卓有成效的。2、专业化金融体制有利于一国经济结构的调整和改革，有利于经济的稳定发展。3、专业化银行制度有利于宏观经济的控制欲调节，有利于政府的监督和管理。

弊端：1、不利于专业银行自身的扩张，最终将导致专业银行能力的丧失；2、专业银行调度资金的能力受到限制，难以满足日益扩大的工商企业发展规模的要求；3、专业化银行制度造成的银行林立局面，加大了金融监管当局对银行监管的难度。

7、各国商业银行持有企业股权模式的类型有哪些？（找不到自己补充吧）

8、银企关系的不同形式及比较。

不同形式：1、“严格禁止”的美国模式2、“不加限制”的德国模式3、“有限制的允许”的日本模式

比较主要是有三大类：信贷关系持股关系人事渗透

：1、信贷关系

2、持股关系企业对银行的反持股关系债权股权化——持股关系

5、人事结合

6、银行代股东行使投票权

7、银行与企业间的双向人事渗透

8、间接的股权控制和人事参与

9、中国应建立什么样的银企关系？

10、银行公会（协会）。

定义：银行协会是协调银行间关系、促进银行间合作的全国性或地区性同业协商机构，是一种非官方、非盈利的金融行业组织。

12、银行公会可有哪些特殊职能和特殊职能？

基本职能：促进商业银行的健全经营、信息交流、以上和政策的协调统一；充当金融监管当局与银行业各成员之间的桥梁和中介。

特殊职能：某些国家的银行协会可以1、正式参与对银行业的监督管理2、有权决定准备率和利率3、组办存款保险计划4、在同业间为客户买卖外汇

15、试述现代商业银行发展的新趋势。

（1）体制自由化（①金融市场自由化。主要内容是放宽有关税收限制或取消外汇管制，允许资金在国内各部门或地区以及在各国间自由流动。②银行业务经营自由化。主要表现在商业银行同其他各类金融机构经营业务的全能化和一系列金融创新的涌现等两个方面

?（2）电子网络化

?成因主要有：

?其一，全球性金融市场竞争激烈，西方发达银行都将以优良而高效的电子化服务来

争取客户，参与竞争，开拓业务。

?其二，现代科技的日新月异使银行实现电子化、自动化、网络化成为可能。

?其三，电子计算机和通讯技术已成为国际金融市场一体化的联络纽带，成为实现全

球24小时进行金融活动的重要工具。

?（3）机构国际化：银行体制的国际化包括在本国建立外国银行机构和在国外建立本

国银行机构两个方面。（4）业务综合化1、美国：1999年通过了《金融服务现代化法案》，取消了银行、证券、保险间的界限。

2、日本：1981年《银行法》→银行可以涉足证券。

3、英国：1986年“金融大震”→允许银行和外国投资者进入证券市场。

可见，各发达国家银行业正在进入一个新的时代，综合化、全能化经营已经成为发达国家商业银行发展的基本动力。

第二章：2、5、6节重点

1、自然成长功能渐变型的中央银行主要包括哪些？

2、自觉建立全功能发展型中央银行主要包括哪些？

中央银行制度比较复习资料

中央银行制度比较复习资料 1.填空 1、 中央银行制度的组织结构：权力分配结构、内部职能结构、分 支机构设置 p23 2、 中央银行的最高决策权≠最终决策权 p5 3、 货币发行按其性质划分：经济发行、财政发行 p80 4、 央行发行准备金的种类：现金准备（包括黄金、外汇）、证券 准备（短期商业票据、财政短期国库券、政府公债） p82 5、 央行负债业务中央行票据的定义：中央银行债券是为调节金融 机构多余的流动性，而向金额机构发行的债务凭证。中央银行 债券发行时可以回笼基础货币，到期则体现为投放基础货币。 特殊性：一是期限较短，二是其目的是为了实现金融宏观调控 而发行。发行中央银行债券是中央银行的一种主动负债业务， 其实施对象主要是国内金融机构。P88 6、 央行能否控制货币（货币供给是否是外生变量）：p189 货币供给是内生变量：指货币供给主要是由经济体系中的收入、储蓄、投资、消费等实际经济变量和微观经济主体的行为决定的，而不是由中央银行的货币政策决定的。 货币供给是外生变量：指货币供给主要不是由经济体系中的实际变量和微观经济主体行为决定的，而是由中央银行的货币政策决定的。 中央银行可通过各种货币政策措施的使用来调控货币供给量，即认为货币供给是外生决定的。（央行能否控制货币） 7、 央行的统计信息体系主要包括：金融统计、景气调查 p156 8、 可供选择的中介指标主要有：货币供给量、利率、（贷款量、 汇率）p202 9、 中央银行货币政策可选择的主要操作指标：准备金、基础货 币。 P205 10、货币政策工具分为：法定存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务。P216 11、金融监管与货币政策异同：（1）着眼点存在差异（2）运用的工具

《外国银行制度与业务》期末考试复习题

《外国银行制度与业务》期末考试复习要点 《外国银行制度与业务》期末考试内容请参考四次平时作业和下面的练习题. 一、单项选择题 1、美国银行体系的核心是（）。 A、北美银行 B、联邦储备体系 C、国际清算银行 D、花旗银行集团 2、1782年，美国建立了第一家银行，它是（）。 A、国民银行 B、第二银行 C、第一银行 D、北美银行 3、1999年11月4日，美国国会通过了（）, 从而结束了长达十年的金融分业混业之争。 A、《州际银行法》 B、《金融服务现代化法》 C、《银行持股公司法》 D、《国民银行法》 4、（）是信托业与银行业混业经营的典型代表。 A、英国 B、日本 C、德国 D、美国 5、贷款信托是（）首创的。 A、美国 B、英国 C、日本 D、中国 6、投资基金根据经营目标和投资目标的不同，可分为（）型基金和成长型基金。 A、开放 B、封闭 C、收入 D、契约 7、长期以来，（）是自律型管理体制的典型代表。 A、美国 B、德国 C、日本 D、英国 8、（）是美国市场管理体系的基础和核心。 A、商品期货交易委员会 B、期货行业协会 C、交易所自我监管 D、巴塞尔委员会 9、（）是中国保险业的监管机构。 A、财政部 B、中央人民银行 C、中国保监会 D、中国证监会 10、存款保险制度着重保护（）的利益。 A、长期存款者 B、中小存款者 C、大额存款者 D、短期存款者 11．德国中央银行以( )为最大的任务。 A．发展经济 B. 降低失业率 C. 稳定货币 D．降低经济风险 12．日本金融体制是( )的典型。 A．人为构造 B．自然构造 C．自然演进 D．专业化银行制度13．俄罗斯是实行( )战略模式进行经济转轨的典型国家。

各国中央银行体制比较

各国中央银行体制比较 一、各国中央银行的建立 1、初步形成 2、快速发展 （1）1920年布鲁塞尔国际经济会议提出，没有建立央行的国家要尽快建立，已经建立了的要加强央行独立性，共同维护国际货币体系和世界经济的稳定发展（尤其是发展中国家）；（2）“二战”后，为了恢复经济、稳定金融秩序，各国在对中央银行加强控制的同时，也强化了央行的权力与责任； （3）这一时期成立的央行大多借助政府力量，借鉴他国以往的经验，从而使其全面、直接地具有央行的特征，亚洲和非洲国家央行的普通设立，标志着中央银行制度在全球的普及。 3、最新发展 （1）各国央行更加重视货币政策的国际合作； （2）出现了中央银行监督与货币政策相分离的趋势； （3）区域性中央银行制度的建立成为中央银行制度的发展趋势； （4）在金融自由化和国际化的潮流中，伴随着各国金融市场不断融合，各国中央银行在金融体系中的作用正日益趋同； （5）在国际经济协调中，各国中央银行成为国家对外关系的代表。 二、各国中央银行体制结构比较 1、组织形式比较 （1）单一式中央银行制度：设立一家中央银行，全面行使权力和履行职责，一般采取总分行制，逐级垂直隶属。 （2）复合式中央银行制度：由若干家银行机构共同组成中央银行体系。 （3）准中央银行制度：国家设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行的职能，并授权部分商业银行执行央行的职能。 （4）跨国中央银行制度：由地域相邻的若干国家联合组建一家中央银行，由这家央行其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的制度。 2、机构设置比较 （1）内部机构设置：是根据其担负的任务，包括货币政策的制定、业务往来、金融监督等，

《外国银行制度与业务》作业答案

外国银行制度与业务作业 、单项选择 (1 'X 10=10 ' 之争。 A 、英格兰银行 B 、北爱尔兰银行 C 、巴林银行 D 、本森银行 A 、议会 B 、国会 C 、财政部 D 、皇室 6、日本金融体制是（ A ）的典型。 A 、人为构造 B .自然构造 C 、自然演进 D .专业化银行制度 7、德国中央银行以（ C ）为最大的任务。 A 、发展经济 B 、降低失业率 C 、稳定货币 D 、降低经济风险 A 、法兰西银行 B 、巴黎银行 C 、里昂信贷银行 D 、巴黎国民银行 9、自 80 年代后，各发达国家对银行等金融机构管制制度的放松和改革被金融界称为 A 、经济全球化 B 、金融一体化 C 、经济一体化 D 、金融自由化 10、英国是君主立宪制国家，又因为其地域狭小，从而形成了金融机构典型的（ A 、总分行制 B 、单一银行制度 C 、联邦银行体系 D 、主银行制 1、 美国银行体系的核心是（ B ）。 A 、 北美银行 B 、联邦储备体系 C 、国际清算银行 D 、花旗银行集团 2、 1782 年， 美国建立了第一家银行，它是（ D ）。 A 、 国民银行 B 、 第二银行 C 、第一银行 D 、北美银行 3、 1999 年 11 月 4 日，美国国会通过了（ B ） ,从而结束了长达十年的金融分业混业 A 、 州际银行法》 B 、 《金融服务现代化法》 C 、《银行持股公司法》 D 、《国民银行法》 4、 世界上第一个股份制银行诞生于英国，它是（ A ）。 5、从法律的角度看，英格兰银行隶属于（ C ）。 8、法国中央银行是（ A ）。 D ）。 A ）。

比较银行制度

1.金融体系---是指一个 经济中的资本流通的 基本框架，是各种金融 要素相互联系相互制 约构成的有机整体 金融体系的构成要素 有①货币制度规范的 货币流通②金融机构 ③金融市场④金融工 具⑤金融制约与监管2.支付清算系统---是一 国或地区对伴随着经 济活动而产生的交易 者之间，金融机构之间 的债券债务关系进行 清偿的系统 3.双线银行制度---又称 双轨，双重银行制度， 是指美国历史上形成 的，由联邦政府注册管 理的国民银行和由州 政府注册管理的州银 行并存的一种商业银 行制度 4.单一银行制度---指美 国历史上实行的商业 银行的业务只由一个 独立的机构经营而不 设分支机构的银行组 织机构制度 5.全能银行---也叫综合 性商业银行，是指商业 银行不仅可以经营一 切银行业务，还可以全 面从事证券，保险，租 赁等金融业务，所形成 的综合的全面的银行 经营模式 6.脱媒---指由于美联储 规定银行储蓄存款利 率上限，以及和其他金 融机构的竞争，商业银 行存贷款大幅度减少 的非中介化现象。7.自由银行制度---是指 美国1837年到1863年 之间实行的任何个人 或者集团只要有充足 的资本并履行法定的 义务，即可向所在的州 政府申请领取执照并 开设银行的银行制度。 8.美元霸权---是指美国 凭借美元的国际货币 地位引导和塑造一系 列有利于其领导和支 配事务安排 9.奥尔德里奇方案---美 国共和党参议员1911 年11月16日向国会国 家货币委员会提交的 效仿英格兰银行建立 高度集中而又相对独 立的美国中央银行— —全国储备协会的银 行改革计划，这是美国 在建立央行制度过程 中的尝试，但美国倡导 分权，实行联邦制，并 最后被否决，最后形成 二元制央行体系。 10.布雷顿森林体系---二 战以后形成的以美元 为中心的货币体系，即 美元和黄金挂钩，其他 货币和美元挂钩的双 挂钩货币体系 11.储蓄贷款协会---是一 种在政府支持和监管 下专门从事储蓄业务 和住房抵押贷款的非 银行金融机构，通常采 用互助合作制或股份 制的组织形式。 12.CDO（担保债务凭证） ----将有现金流量的资 产汇集群组，然后做资 产包装分割，进行信用 评级后出售。 二、填空题 1.从宏观经济看，资 本形式包括（储蓄） 和（投资）。 2.1790年，一些证券 交易商成立了美国 第一家证券交易所 （费城证券交易 所）。 3.1792年，24名经纪 人在华尔街签订了 （《梧桐树协定》） 成为纽约交易所的 前身。 4.各国金融机构体系 包括（中央银行）、 （商业银行）、（非 银行金融机构）。 5.英国海外银行机构 主要有英国海外银 行、外国银行、国 际财团银行。 6.德国银行机构包括 信贷银行、区域性 银行、私人银行、 外国银行。 7.日本的商业银行有 都市银行、地方银 行、外国银行。 8.美国通用汽车承兑 公司的金融服务行 为两大类：消费金 融、公司金融。 9.1929-1933年经济 危机后美国国会通 过的一系列加强金 融监管的法律有 （1933年银行法）、 （1935年银行法）、 （1933年证券法）、 （1934年证券交易 法）。 三、判断改错

外国银行制度和业务相关作业

外国银行制度与业务作业1 一、单项选择（1′×10=10′） 1、美国银行体系的核心是（ B ）。 A、北美银行 B、联邦储备体系 C、国际清算银行 D、花旗银行集团 2、1782年，美国建立了第一家银行，它是（ D ）。 A、国民银行 B、第二银行 C、第一银行 D、北美银行 3、1999年11月4日，美国国会通过了（ B ）,从而结束了长达十年的金融分业混业之争。 A、《州际银行法》 B、《金融服务现代化法》 C、《银行持股公司法》 D、《国民银行法》 4、世界上第一个股份制银行诞生于英国，它是（ A ）。 A、英格兰银行 B、北爱尔兰银行 C、巴林银行 D、本森银行 5、从法律的角度看，英格兰银行隶属于（ C ）。 A、议会 B、国会 C、财政部 D、皇室 6、日本金融体制是（ A ）的典型。 A、人为构造B．自然构造 C、自然演进D．专业化银行制度 7、德国中央银行以（ C ）为最大的任务。 A、发展经济 B、降低失业率 C、稳定货币 D、降低经济风险 8、法国中央银行是（ A ）。 A、法兰西银行 B、巴黎银行 C、里昂信贷银行 D、巴黎国民银行 9、自80年代后，各发达国家对银行等金融机构管制制度的放松和改革被金融界称为（ D ）。 A、经济全球化 B、金融一体化 C、经济一体化 D、金融自由化 10、英国是君主立宪制国家，又因为其地域狭小，从而形成了金融机构典型的（ A ）。 A、总分行制 B、单一银行制度 C、联邦银行体系 D、主银行制 二、多项选择题 1、发展中国家经济和社会发展的共同特征为（ABC）。 A、多样性 B、差异性 C、不平衡性 D、社会化

《外国银行制度与业务》作业答案精讲

外国银行制度与业务作业 1 一、单项选择（1′×10=10′） 1、美国银行体系的核心是（B ）。 A、北美银行 B、联邦储备体系 C、国际清算银行 D、花旗银行集团 2、1782年，美国建立了第一家银行，它是（D ）。 A、国民银行 B、第二银行 C、第一银行 D、北美银行 3、1999年11月4日，美国国会通过了（B ）,从而结束了长达十年的金融分业混业之争。 A、《州际银行法》 B、《金融服务现代化法》 C、《银行持股公司法》 D、《国民银行法》 4、世界上第一个股份制银行诞生于英国，它是（A ）。 A、英格兰银行 B、北爱尔兰银行 C、巴林银行 D、本森银行 5、从法律的角度看，英格兰银行隶属于（C ）。 A、议会 B、国会 C、财政部 D、皇室 6、日本金融体制是（A ）的典型。 A、人为构造B．自然构造 C、自然演进D．专业化银行制度 7、德国中央银行以（C ）为最大的任务。 A、发展经济 B、降低失业率 C、稳定货币 D、降低经济风险 8、法国中央银行是（A ）。 A、法兰西银行 B、巴黎银行

C、里昂信贷银行 D、巴黎国民银行 9、自80年代后，各发达国家对银行等金融机构管制制度的放松和改革被金融界称为（D ）。 A、经济全球化 B、金融一体化 C、经济一体化 D、金融自由化 10、英国是君主立宪制国家，又因为其地域狭小，从而形成了金融机构典型的（A ）。 A、总分行制 B、单一银行制度 C、联邦银行体系 D、主银行制 二、多项选择题 1、发展中国家经济和社会发展的共同特征为（ABC）。 A、多样性 B、差异性 C、不平衡性 D、社会化 2、许多发展中国家和地区能成为国际金融中心，在很大程度上依赖于其优越的内外环境，主要包括（ABCD）。 A、天然优越的地理位置 B、时差区的有利条件 C、开放有吸引条件的政策 D、严格的银行保密法 3、专业化银行制度存在的主要问题是（ABC）。 A、不利于专业银行的自身扩张 B、难以满足日益扩大的工商企业发展规模的要求 C、不利于银行监管 D、不利于专在业银行竞争力的提高 4、按政府银行体制构造中的作用，银行体制可以分为（BD ）。 A、初始构造 B、自然构造 C、再构造 D、人为构造 5、金融环境主要包括（ABC ）。P69 A、经济金融化程度 B、货币信用制度的发育程度 C、金融市场的发达程度 D、法律法规的完善程度 6、发达国家的商业银行对工商企业进行渗透的主要形式有（ABD ）。P63-64 A、提供信贷 B、参与投资

外国银行制度比较

1、银行体制的内涵及构成要素 所谓银行体制，是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。 银行体制的构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应 2、金融倾斜的内涵 金融倾斜是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。3、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？ （一）单一银行制度 美国为典型。 （二）分支行制度 典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家 分支行制按总行职能不同，又可分为 1、总管理处制 2、总行制 直隶制 区域行制 管辖行制 （三）集团银行制 （四）连锁银行制 （五）代理银行制 （六）财团银行制 4、各国商业银行内部组织形式模式有哪些？ （一）业主型组织 （二）支持型组织 （三）企业家型组织 （四）协作型组织 5、试比较分离银行制与全能银行制。 （一）综合化银行制度：全能式银行制度 银行业务多样化，可提供全面的银行和金融服务。 典型国家：德国。 根据德国《银行业务法》,全能银行的经营范围是：存款、贷款、贴现、信托、证券、投资、担保、保险、汇兑、财务代理业务、金融租赁等所有的金融业务。 全能银行制度模式具有以下优势： 第一，全能银行同时经营商业银行业务和证券业务，可以做到优势互补。 第二，全能银行制度有利于银行调节信贷和证券业 务，降低自身的经营风险。 第三，全能银行制度利于使银行更充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的信用风险。 第四，实行全能银行制度，促进了银行业务的创新和竞争力，有利于提高银行效益，促进银行总效应的上升。 全能银行制度模式的弊端 第一，道德风险 第二、经营风险 第三、操纵证券市场。 第四、形成更大范围的行业垄断。 第五、金融监管体系的不健全和金融法规制度的不完善，加剧金融风险。 （二）专业化银行制度:分离式银行制度 定义一：银行业务和证券业务相分离，商业银行不得兼营证券业务的制度。 定义二：指按不同业务性质而设立各类金融机构的制度。 特征： 业务专门化、分工极为细致、业务较少交叉。 典型国家：英国、美国、日本。 专业化银行制度的优越性： 1、专业化银行制度特别容易集中资金、重点运用。 专业化银行制度在资金严重不足而又急需发展的国家，对于有效的集中财力、保证重点工业部门和企业的资金需求，从而促进工业现代化，带动整个社会的发展是卓有成效的。 2、专业化金融体制有利于一国经济结构的调整和改 革，有利于经济的稳定发展。 3、专业化银行制度有利于宏观经济的控制欲调节， 有利于政府的监督和管理。 专业化银行制度的弊端： 1、不利于专业银行自身的扩张，最终将导致专业银 行能力的丧失； 2、专业银行调度资金的能力受到限制，难以满足日 益扩大的工商企业发展规模的要求； 3、专业化银行制度造成的银行林立局面，加大了金 融监管当局对银行监管的难度。 6、各国商业银行持有企业股权模式的类型有哪些？ 1、“严格禁止”的美国模式 2、“不加限制”的德国模式 3、“有限制的允许”的日本模式 7、银企关系的不同形式及比较。 1、信贷关系 2、持股关系 3、企业对银行的反持股关系 4、债权股权化 5、人事结合 6、银行代股东行使投票权 7、银行与企业间的双向人事渗透 8、间接的股权控制和人事参与 8、银行公会（协会）。 银行协会是协调银行间关系、促进银行间合作的全国性或地区性同业协商机构，是一种非官方、非盈利的金融行业组织。 9、银行公会可有哪些基本职能和特殊职能？

国内商业银行与香港银行财务信息披露制度的对比及借鉴

一、香港银行财务信息披露制度的出台背景、基本要求及其制度变迁 1.出台背景 在过去的很长时间里，香港金管局（以下简称金管局）认为，银行财务信息披露要求高不利于银行体系的稳定，因此，一直采取保守的财务信息披露政策，从而导致香港银行业的透明度远低于国际标准，其财务信息披露甚至落后于一般的公司。随着香港金融业的发展，银行体系日益稳定，但是有限的财务信息披露却不能满足存户、交易对手、海外监管机构和信用评级机构的信息需求，使其对香港银行经营国际业务和筹集资金等能力产生怀疑，从而影响香港银行的国际竞争力。这不仅不利于香港国际金融中心地位的巩固，更会影响香港银行体系的稳定。 金管局认识到保守的财务信息披露制度的局限性，开始考虑改进制度，提高其透明度。1994年1月，金管局同证监会、联交所就上市银行的财务信息披露制度达成一致意见，并于同年9月颁布了《财务信息披露的最佳执行指引》（以下简称《指引》），要求所有持牌银行和资产总额在10亿港元以上或客户存款总额在3亿港元以上的有限牌照银行和接受存款公司披露其实际盈利、资产负债结构及资产质量和内部准备调拨情况等有关信息。之后，金管局又对指引进行了大幅修订，使香港银行的财务信息披露质量大大提高。 2.基本要求 香港银行财务信息的基本披露项目包括利润表、资产负债表、现金流量表、资产负债表外项目、与集团公司进行的交易、资产抵押情况、主要会计政策、风险管理的描述性信息、市场风险、报表附注。补充财务信息的披露项目中则包括风险管理、市场风险、客户贷款和其他账目分项信息（分行业和地区披露）、货币风险、逾期及重组贷款、资本充足比率和流动资产比率、扣减后的资本基础总额等项目。《指引》中列出专门条款规定利润表某些项目的相关披露要求。资产负债表分资产、负债、资本项目进行披露。《指引》列出了各项应予披露的子项及各子项的细目。资产负债表外项目披露各主要金融工具或未履行合约的合约或名义金额。主要会计政策和补充财务信息通常以报表附注的形式披露。 3.制度变迁 遵守《指引》只是香港银行披露财务信息最低标准，金管局鼓励银行披露更多的财务信息。根据香港经济、金融发展需要以及国际银行业、金融局势、巴塞尔银行监管委员会的要求，香港银行财务信息披露规定一直在变化。1997年至2000年的4年间，《指引》每年都进行了修订。从1997年开始，金融监管局对指引的修正主要表现在以下几个方面：千年虫问题(1997)、逾期及重组贷款(1998)、不履行贷款(1998)、分区域贷款(1999)、证券投资(1999)、区域分布信息(1998)、资本(1999)、货币风险(2000)等。改进有关银行贷款及证券投资方面的披露则是香港金管局历次修订的重点。 银行的经营活动若发生资产损失，只有用自有资本进行补偿，因此资本是一个缓冲器。《指引》中关于资本这一部分的披露原来只有“借贷资本”、“少数股东权益”、“股本”和“储备”等几项，放在资产负债表中。1999年末，新修订的《指引》在“补充财务资料”部分新增了“核心资本”、“附加资本”、“扣减前的资本基础总额”、“资本基础总额的扣减项目”以及“扣减后的资本基础总额”几项。金管局要求银行按上述计算步骤来披露资本详细信息，以便于人们更充分地了解银行资本的“结实”程度如何。但是，金管局所用的资本分类与《新巴塞尔资本协议》有些不同。按新协议的要求，资本要划分为“一级资本”、“二级资本”和“三级资本”，并要求按一定的算式列示。此外，还有关于永久非积累优先股、复杂资本工具及其“触发”条款等的披露。这些问题目前在2000年版的《指引》中尚未见到，它们也许是金管局将来要考虑地方。 在2000年的修订中，《指引》加上了“货币风险”这一部分，主要针对外汇风险，即反映各种外汇现货、远期、期货和期权头寸风险额。这些风险额是根据各银行内部“模式”

各国金融体制的比较

各国金融体制的比较 金融制度是一个国家用法律形式所确立的金融体系结构，以及组成这一体系的各类银行和非银行金融机构的职责分工和相互联系。金融制度是在长期发展中逐渐形成的。已演化成复杂而又脉络清晰的系统。所谓的金融制度是指银行系统及其相应的制度规定。构成西方国家金融制度主体的是中央银行和商业银行。 新中国金融体制发展自建国前至今已经有60个年头了（1948年12月1日，在合并解放区的华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上，建立了中国人民银行并发行人民币，标志了新中国金融体制的诞生）。我国的金融体制在这60年里,经历了由计划体制向市场化体制的转变。发展到现在，中国金融业已经具备了一些自身的特点。 一、金融体制的划分 金融体制的两种类型:一是以英美为代表的市场主导型金融体制，二是以法德日为代表的银行主导型金融体制。 金融体制的内容:金融体制包括金融调控体系、金融企业体系（组织体系）、金融监管体系、金融市场体系、金融环境体系五个方面 金融体制的构成要素有：发展战略；组织形式；框架结构；业务分工；监督管理；构造方式；运行机制；运转环境。 二、发展中国家与发达国家金融体制的比较 发达国家和发展中国家的金融体制在中央银行的独立性、商业银行的产权与经营机制、非银行金融机构在金融体系中的地位等方面存在巨大的差异，其原因在于两种不同类型的国家金融发展的历史悠久程度、经济发展的市场化程度、金融基础设施等方面都不同。发展中国家应该积极改革，逐步优化本国的金融体制。 1.中央银行的独立性和宏观调控手段不同 中央银行的出现是商品经济和金融业发展到一定程度的产物。虽然目前各国的中央银行体制具有共性，如中央银行在一国金融体系中均处于核心地位，垄断货币发行权，具有“发行的银行、政府的银行和银行的银行”的功能，已成为各国政府宏观调控的重要工具，但是发达国家和发展中国家的中央银行体制在独立性和宏观调控手段方面仍然存在较大差异。发达国家的中央银行制度产生较早，而且基本上都是在商业银行基础上经过长期演变自然形成的。所以，目前发达国家的中央银行体制在经过多年的发展之后，已经非常健全、完善，独立性比较高，可以以稳定币值为货币政策目标，独立地、不受外界干扰地制定和实施货币政策。发展中国家的中央银行基本上都隶属于中央政府，直接对政府负责，其官员也往往由政府任命，独立性比较低，其货币政策更多的是以经济增长和充分就业为目标，而牺牲币值的稳定。这影响了中央银行独立地制定和执行货币政策的能力、降低了货币政策的效率。 我国的中央银行独立性不高，主要表现在其长期以来受制于财政、地方政府及政府各部门主要官员的任职缺乏明确的法律规定，行政机关人事渗透过多，在制定和执行货币政策方面还缺乏应有的自主权，在抵御不合理的融资要求方面还缺少法律保障等印度的中央银行是印度储备银行，强而有力的行政干预是其重要特征，其长远货币金融政策战略目标必须与政府的长期经济战略目标完全一致，这使其独立性大打折扣。 2. 商业银行的产权及业务经营体制不同

外国银行制度与业务作业答案

外国银行制度与业务作业答案 1

一、单项选择(1′×10=10′) 1、美国银行体系的核心是( B )。 A、北美银行 B、联邦储备体系 C、国际清算银行 D、花旗银行集团 2、1782年,美国建立了第一家银行,它是( D )。 A、国民银行 B、第二银行 C、第一银行 D、北美银行 3、1999年11月4日,美国国会经过了( B ),从而结束了长达十年的金融分业混业之争。 A、<州际银行法> B、<金融服务现代化法> C、<银行持股公司法> D、<国民银行法> 4、世界上第一个股份制银行诞生于英国,它是( A )。 A、英格兰银行 B、北爱尔兰银行 C、巴林银行 D、本森银行 5、从法律的角度看,英格兰银行隶属于( C )。 A、议会 B、国会 C、财政部 D、皇室 6、日本金融体制是( A )的典型。 2

A、人为构造 B．自然构造 C、自然演进 D．专业化银行制度 7、德国中央银行以( C )为最大的任务。 A、发展经济 B、降低失业率 C、稳定货币 D、降低经济风险 8、法国中央银行是( A )。 A、法兰西银行 B、巴黎银行 C、里昂信贷银行 D、巴黎国民银行 9、自80年代后,各发达国家对银行等金融机构管制制度的放松和改革被金融界称为( D )。 A、经济全球化 B、金融一体化 C、经济一体化 D、金融自由化 10、英国是君主立宪制国家,又因为其地域狭小,从而形成了金融机构典型的( A )。 A、总分行制 B、单一银行制度 C、联邦银行体系 D、主银行制 二、多项选择题 1、发展中国家经济和社会发展的共同特征为(ABC )。 A、多样性 B、差异性 C、不平衡性 D、社会化 3

银行制度比较

第一章 一、试比较各国商业银行的类型及名称。 1、美国的商业银行：按管理体制划分 国民银行、州银行会员银行、非会员银行 2、英国的商业银行：按业务性质划分零售性银行（清算银行）、商人银行、贴现行、 外国银行 3、法国的商业银行：按所有权划分 存款银行（注册银行） 国营银行、私营银行、受外国控制的银行 4、德国的商业银行：按公私法规管理划分 按私法设立：三大银行、区域性银行、私人银行、外国银行 5、日本的商业银行：按区域划分都市银行、地方银行 6、意大利的商业银行： 普通银行——国有化商业银行：公立银行、国民利益银行 7、新加坡的商业银行：按领取的营业执照划分 领取全国性银行执照的商业银行、领取限制性银行执照的商业银行、领取境外执照的商业银行 8、印度的商业银行：按所有权划分 国有化商业银行、私人银行、农村地区银行、外国银行 9、中国的商业银行： 二、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？ （一）单一银行制度（独家银行制） 是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。 美国为典型。 优点： 1、防止垄断。 2、降低成本 3、服务地方 4、政策一致 不足： 1、限制了银行业务的开展，限制了银行的经营和业务创新，不利于规模效益的提高。 2、破产情况时有发生。 （二）分支行制度 指银行可以在营业总机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。 典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家 三、各国商业银行内部组织形式模式有哪些？ （一）业主型组织 （二）支持型组织 （三）企业家型组织 （四）协作型组织 四、英国为什么实行总分行制及实行总分行制的利弊。 指银行可以在营业总机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。 优点：

各国中央银行体制比..

各国中央银行体制比较 1998年7月1日成立的欧洲中央银行为中央银行制度的发展树立了一个里程碑。在当今金融全球化、经济金融化以及金融自由化的历史背景下，金融已经成为现代经济的核心，中央银行制度的作用也变得更加突出。各国幅员、地理和自然状况不同，民族、社会历史、经济结构、发展水平、政治和法律制度殊异，使得中央银行体制共制差别很大。尽管如此，其仍然显示了强烈的共性和最一般的发展趋势。 一、各国中央银行制度的建立 从中央银行的发展历史来看，中央银行的产生基本上有两个途径：一是国家通过法律或特殊规定赋予信誉好、实力强的商业银行某些特权，并要求其他银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权，从而使这家银行逐渐演变为中央银行，二是内政府根据他国经验直接出资组建而成。 1、中央银行制度的初步形成 ?瑞典银行成立于1656年，最初是—家欧洲私人银行。1668年出政府出面改组为国家银行后，具有了中央银行的某些待征。瑞典银行只对国会负责，但并未独占银行券的发行权，也同时办 理商业银行业务。直到1897年它才得以独占货币发行权，并不再经营—般商业银行的业务， 成为真正的中央银行。 ?1694年建立的英格兰银行，是—家股份制的私人银行，虽然也经政府特许获得银行券的发行权．但直到1844年“皮尔条例”颁布，才最终独占货币的发行权。英格兰银行同时还代理国 库，信誉较高，吸引了许多私人银行的存款，取得了银行的领导地位。 ?19世纪到20世纪初，在当时世界经济和金融比较发达的地区，出现了中央银行成立与发展的第一次高潮，约有29个国家的中央银行相继成立。 ?法兰西银行成立于1800年，到1848年才垄断了全国的货币发行权，并于19世纪70年代完成了向中央银行的过渡。 ?荷兰银行成立于1814年； ?奥地利国家银行和挪威国家银行成立于1817年； ?丹麦国家银行成立于1818年； ?西班牙银行成立于1829年，1874年才垄断西班牙的货币发行权。 ?德国国家银行成立于1875年，是由原来的普鲁士银行改组而成的，到1912年，德国国家银行基本上垄断了货币发行权。 ?日本银行成立于1882年，1889年垄断了货币的发行权。 ?意大利银行成立于1893年，1626年垄断了货币的发行权，1936年获得了中央银行约法律地位。 ?澳大利亚联邦银行成立于1912年； ?美国联邦储备体系成立于1913年。 这一时期，从中央银行产生的形式上看，除个别国家外，基本上是由普通银行通过国家法律赋予其货币发行权而演变成为中央银行的。在各国中央银行体制的发展历史中，瑞典银行和英格兰银行的建立和演变具有普遍的典型意义。

2015河南电大外国银行制度与业务一体化考试参考答案

2015河南电大外国银行制度与业务一体化考试参考答案 第一至二章作业 1、对于英国的银行的监督管理的说法错误的是下面哪一项（A人为干预较多，英格兰银行独立性较弱） A、人为干预较多，英格兰银行独立性较弱 B、人为干预很少 C、银行的监督管理也多采用“道义劝说”和“君子协定” D、英国银行管理体制逐渐步入立法时代 2、央行通过劝告和建议来影响商业银行的信贷行为，引导金融机构主动采取措施防范风险，进而实现监管目标的监管行为是（B窗口指导） A道义劝说B窗口指导C君子协定 3、专业化银行制度的典型国家是（D日本） A美国B德国C英国D日本 4、从构造方式上来说，美国银行体系的形成是（B自然构造和人为构造）共同作用的结果。 A自然构造B自然构造和人为构造C联邦制政体D人为构造 5、世界最大证券市场、国际金融中心、只接纳成熟的企业上市的证券交易所是（B纽约证券交易所） A全美证券交易所B纽约证券交易所C纳斯达克（NASDAQ）D粉纸交易市场 6（C 英国）国家拥有世界最先进的交易所内信息服务系统SEAQ A德国B美国C英国D日本 7、1914年，（C联邦储备体系）正式建立，标志着美国现代金融体制形成。 A 商业银行制度B《联邦储备法》C联邦储备体系D联邦制政体 8、保险经营方式以代理制为主的国家不包括（英国）。 A韩国B英国C日本D美国 9、世界历史上第一家现代化的股份制商业银行是（英格兰银行）

10、美国银行体系是以（联邦储备体系）为核心的庞大复杂的体系。 11、美国证券市场上，全球第一个电子交易市场、扶持高科技创业企业、上市要求最严格的证券交易所是（纳斯达克）。 12、下面哪一项不符合英国银行体制特征（A） A银行体制人为构造特征显著，历史悠久 B传统金融机构与现代机构并存 C银行国际化由来已久 D中央银行产生最早，独立性较高 13、日本采取了独特的金融发展战略，建立了适合日本国情的金融制度，成为金融体制（人为构造）的典型。 14、德国的银行体系以（德国中央银行体系）为核心。 15、为绕过美国银行业集中垄断的限制，美国许多银行采取了（银行持股公司）这种隐藏的形式。 16、目前以（ADR）形式发行并上市的企业越来越多，成为外国公司在美国融资、进入世界最发达证券市场的主要渠道。 17、发展中国家保险经营方式以（直接推销制）为主。 18、家庭投保率世界第一的国家是（日本）。 19、关于布雷顿森林体系的说法错误的是下面哪一项（C）。 A1972年美国宣布停止美元与黄金的直接兑换导致布雷顿森林体系最终解体 B是反映美国利益的、新的国际金融体系 C是一种浮动汇率制度 D确定美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩的“双挂钩”体系。 20、各国保险业资金的运用模式错的是（B） A投资部动作B第二方投资管理公司动作C第三方投资管理公司动作D投资管理公司动作

(辽宁大学)研究生金融学各国金融体制比较期末考试

各国金融体制比较 一、名词解释 1、双线银行管理体制：是指美国联邦政府和各州有关当局同时有权接受银行注册登记并监督管理银行的制度。 2、德国的银行体系构成：由德国中央银行体系、全能银行体系和特殊目的银行组成的综合体，其核心是德国的中央银行体系。 3、代理制：是保险公司通过各种代理人销售其保险单的经营方式 4、经纪人制：是指保险公司依靠经纪人获得业务来源以销售其保险单的经营方式 5、直接推销制：由保险人亲自登门推销的经营方式 6、证券化市场国际化：是指以证券为媒介的国际间的资本流动，既证券在国际范围内的发行、交易和投资。 7、单一式中央银行制度：是指一国只设立一家中央银行，采取总分行制并逐级垂直隶属，履行中央银行职能。 8、复合式中央银行制度：是指在中央和地方设立两级相对独立的中央银行机构，中央银行机构为最高权力和管理机构，地方级机构也有其独立的权利，两者分别行使职权。 9、货币政策是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量，进而影响宏观经济的一系列方针和措施的总和。 10、扩张性的货币政策：是指中央银行通过货币政策的运用，增加货币供给量或扩大信用规模，刺激社会总需求的增长，从而影响社会总需求与总供给关系的变化，实现充分就业或经济增长等宏观经济目标的国币政策。 11、紧缩性的货币政策是指中央银行通过货币政策工具的运用，减少货币供应量或缩小信用规模，降低社会总需求的水平或控制社会总需求的增加，从而影响社会总需求和总供给量关系的变化、实现稳定物价、平衡国际收支的目的。 12、均衡性的货币政策：中央银行在社会总需求和总供给基本平衡的状况下，通过运用货币政策工具，使得货币供应的增长与社会经济的增长相适应，从而维持货币供应量是适度的供应量，在实现物价稳定的同时，又能够使得国民生产总值得到相应的增长。 13、地方性单一银行制度：所谓单一银行制度，是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。 14、综合化银行制度：也是全能性银行制度，在世界各国中，实行综合化银行制度的国家有德国、荷兰和卢森堡等国，重点研究综合化银行制度。 15、金融公司：又称财务公司，主要是向家庭和工商企业提供资金的非银行金融机构。 16、金融信托：是指专门接受他人委托，代为保管、经营、运用和处理有关货币资金和其他金融资产的一种金融活动。 17、投资基金：在美国成为共同基金或互惠基金，在英国和中国香港称为单位信托基金，在日本和中国称为证券投资信托基金。 18、商业银行监管：一个国家（地区）的中央银行或其他金融机构监督管理当局依据国家有关法律法规的授权对商业银行、其他商业性银行机构和商业性非银行金融机构实施的监督管理。 19、存款保险制度：是指当吸收存款的金融机构无力偿还债务时，为保护债权人的合法利益，维持体系的稳定而借用保险组织形式制定的保护性制度安排 二、简答 1、美国银行体制的特征：（一）双线多头金融管理体制：是美国金融监管体制的主要特征，金融机构可以在州政府注册，也可以在联邦政府注册，并分别受其监管。（二）数量众多的商业银行：同世界各国相比，美国商业银行是最多的，加拿大有七八家，日本有几十家，美

比较银行制度学考试题(全面)

比较银行制度学考试题 一、名词解释 1、CDO:担保债务凭证，资产证券化家族中重要的组成部分。它的标的资产通常是信贷资产或债券。信贷资产的证券化和市场流通债券的再证券化，它们都统称为CDO。 2、CDS：信用违约互换（Credit Default Swap,CDS）又称为信贷违约掉期，也叫贷款违约保险，是一种价格浮动的可交易的保单，该保单对贷款风险予以担保。 3、资产证券化：是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。 4、布雷顿森林体系：二战后形成的以美元为中心的国际货币体系，即美元与黄金挂钩，其他各国货币与美元挂钩的双挂钩国际货币体系。 5、双线（双轨）银行制度：指美国历史上形成的由联邦政府注册管理的国民银行和州政府注册管理的银行并存的一种商业银行制度。 6、脱煤：指美联储规定银行储蓄存款利率上限以及其他金融机构的竞争，商业银行存贷款大幅减少的非中介化现象。 7、单一银行制度：单一银行制也称单元制、单元银行制，即商业银行只有一个独立的银行机构，不设立分支机构。 8、投资银行：它是从事证券发行、包销、资金管理咨询及其他公司财务服务的金融机构。其业务包括：一方面，在初级市场上包销各种证券、提供资金管理和投资咨询，为企业的合并、收购提供中介服务；另一方面，在二级市场上充当买卖中介，并为证券交易提供融资或融券业务。 9、金融控股公司制度：金融控股公司是以银行、证券和保险等金融机构为母公司，通过对从事其他金融业务经营活动的金融机构控股，使之成为其子公司，从而为客户提供多功能、全方位金融服务的金融机构。在这种制度中，以金融控股公司为主导。 10、储蓄贷款协会：是一种在政府支持和监管下专门从事储蓄业务和住房抵押贷款的非银行金融机构。最初为鼓励家庭储蓄、购买住房而筹办，它吸收储蓄存款，将资金聚集起来，为会员提供住房抵押贷款或投资于政府证券。通常采用互助合作制或股份制的组织形式。 二、填空题 1、德国的银行金融机构包括信贷银行、信用合作银行、储蓄银行和汇划中心、专业银行。 2、日本的商业银行由都市银行、地方银行和外国银行构成。 3、1929—1933年经济大危机，美国通过了《格拉斯—斯蒂格尔法》标志着美国进入分业经 营时代。 4、新巴塞尔协议的三大支柱：最低资本要求、监管当局的监管、市场纪律（核心是信息披露） 5、美国金融体系构成：中央银行、商业银行和非银行金融机构。 6、宏观上资本形成过程由储蓄和投资构成。 7、1792年，24名经纪人在纽约华尔街签订了“梧桐树协定”，它规定了成员之间进行证券交易的条款，成为纽约证券交易所的前身。 8、通用汽车承兑公司的业务包括消费者金融和公司金融两类。 9、美国联邦储备体系的组织结构由两部分组成，即联邦储备委员会和联邦储备银行。美联储的“三级”指理事会、联邦储备委员会、联邦储备银行三级；“五部分”指：联邦储备委员会、公开市场委员会、联邦咨询委员会、12家联邦储备银行和众多的会员银行。

银行制度比较

1.银行体制的内涵及构成要素 银行体制是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。 构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应 2.金融倾斜的内涵：金融倾斜是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。3、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？（概念） 外部组织形式比较 （一）单一银行制度（独家银行制）是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。（美国为典型） ?优点：1、防止垄断2、 降低成本3、服务地 方4、政策一致 ?不足：1、限制了银 行业务的开展，限制 了银行的经营和业务 创新，不利于规模效 益的提高。2、破产 情况时有发生。（二）分支行制度指银行可以在营业总机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。（典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家） 分支行制按总行职能不同，又可分为 1、总管理处制 2、总行制：直隶制、区域行 制、管辖行制 ?优点： 1、资金雄厚、实力强大、易于集中统一指挥和调度，便于各行之间调剂资金的余缺。 2、业务种类多，服务范围广，抗风险能力强，稳定性高，竞争力强、安全有效，运营费用节约和形成网络、利于自动化和电子化的形成。 ?缺点： 1、因其庞大的分支机构体系，以及规模和实力，很容易造成对中小银行的兼并，从而造成金融垄断。 2、分支行制要求总行或管理行具有有效的成本控制手段和先进的通讯系统，否则，将难以控制。 3、分支行的管理人员若固守一地，将使管理行的控制能力下降，若将其经常调换，则要影响分支行的业务发展。 （三）集团银行制是指由一集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家以上的若干家银行。法律上这些银行仍然独立，但其业务与经营政策则属于持股公司所控制。 ?优点： 1、可以规避单一银行制下开 设分支行的限制，弥补单一银 行制的不足； 2、可以扩大资本总量，增强 经营实力，提高抵御风险的能 力和竞争能力； 3、可以实现业务多元化。 ?缺点：1、容易形成集 中垄断；2、不利于 增强活力和适度竞 争。 （四）连锁银行制或称“联合制”，是指由某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的程度。这些银行的法律地位仍然是独立的，但实际上其业务和经营政策因控股而被某一个人或某一集团所控制，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。 （五）代理银行制是指某商业银行在外地建立分支机构之前，要办理外地业务时，必须与外地的银行建立起代理行的关系。 （六）财团银行制国际财团银行制又称跨国银行制，是指若干国家大商业银行合资成立的一种银行体制。成立这种银行的目的在于专门经营国际金融业务进行大规模的投资。 4、各国商业银行内部组织形式模式有哪些？ （一）业主型组织 （二）支持型组织 （三）企业家型组织 （四）协作型组织 5、试比较分离银行制与全能银行制 （一）专业化银行制度（分离 式银行制度） 定义一：银行业务和证券业务相分 离，商业银行不得兼营证券业务的制 度。 定义二：指按不同业务性质而设立各 类金融机构的制度。 特征：业务专门化、分工极为细致、 业务较少交叉。（典型国家：英国、 美国、日本） ?1、专业化银行制度的 优越性： 1）专业化银行制度特别容易集中资 金、重点运用。 专业化银行制度在资金严重不足 而又急需发展的国家，对于有效的集 中财力、保证重点工业部门和企业的 资金需求，从而促进工业现代化，带 动整个社会的发展是卓有成效的。 2）专业化银行制度有利于一国经济 结构的调整和改革，有利于经济的稳 定发展。 3）专业化银行制度有利于宏观经济 的控制与调节，有利于政府的监督和 管理。 ?2、专业化银行制度的 弊端： 1）不利于专业银行自身的扩张，最 终将导致专业银行能力的丧失； 2）专业银行调度资金的能力受到限 制，难以满足日益扩大的工商企业发 展规模的要求； 3）专业化银行制度造成的银行林立 局面，加大了金融监管当局对银行监 管的难度。 （二）综合化银行制度（全能式银 行制度） 定义：银行业务多样化，可提供全面 的银行和金融服务。（典型国家：德 国） （根据德国《银行业务法》,全能银行 的经营范围是：存款、贷款、贴现、 信托、证券、投资、担保、保险、汇 兑、财务代理业务、金融租赁等所有 的金融业务。） ?1、全能银行制度模 式具有以下优势： 1）全能银行同时经营商业银行业务 和证券业务，可以做到优势互补。 2）全能银行制度有利于银行调节信 贷和证券业务，降低自身的经营风 险。 3）全能银行制度利于使银行更充分 掌握企业经营状况，降低贷款和证券 承销的信用风险。 4）实行全能银行制度，促进了银行 业务的创新和竞争力，有利于提高银 行效益，促进银行总效应的上升。 ?2、全能银行制度模式 的弊端： 1）道德风险2）经营风险3）操纵 证券市场4）形成更大范围的行业垄 断5）金融监管体系的不健全和金融 法规制度的不完善，加剧金融风险。 6、各国商业银行持有企业股权模式 的类型有哪些？ 1、“严格禁止”的美国模式 2、“不 加限制”的德国模式3、“有限制的 允许”的日本模式 7、银企关系的不同形式及比较。 1、信贷关系 2、持股关系 3、企业对 银行的反持股关系4、债权股权化5、 人事结合6、银行代股东行使投票权 7、银行与企业间的双向人事渗透8、 间接的股权控制和人事参与 8、什么是银行公会（协会） 银行协会是协调银行间关系、促进银 行间合作的全国性或地区性同业协 商机构，是一种非官方、非盈利的金 融行业组织。 9、银行公会可有哪些基本职能和特 殊职能？ 基本职能 1、促进商业银行的健全经营、 信息交流、意向和政策的协调 统一； 2、充当金融监管当局与银行 业各成员之间的桥梁和中介。 某些特殊职能 1、正式参与对银行业的监督 管理 2、有权决定准备率 和利率 3、组办存款保险计划 4、在同业间为客户买卖外汇 10、试述现代商业银行发展的新趋势 一、体制自由化是指各国金 融监管当局采取一系列较为 宽松的法律或政策措施，促进 金融市场、业务经营、机构设 置的自由化和提高监管的灵 活性。 体制自由化主要包括两方面： 1、金融市场自由化。主要内 容是放宽有关税收限制或取 消外汇管制，允许资金在国 内各部门或地区以及在各国 间自由流动。 2、银行业务经营自由化。主要表 现在商业银行同其他各类金融机 构经营业务的全能化和一系列金 融创新的涌现等两个方面。 二、电子网络化 成因主要有： 其一，全球性金融市场 竞争激烈，西方发达银 行需要以优良而高效 的电子化服务来争取 客户，参与竞争，开拓 业务。 其二，现代科技的日新 月异使银行实现电子 化、自动化、网络化成 为可能。 其三，电子计算机和通 讯技术可成为国际金 融市场一体化的联络 纽带，成为实现全球 24小时进行金融活动 的重要工具。 三、机构国际化 银行体制的国际化包括在 本国建立外国银行机构和在 国外建立本国银行机构两个 方面 四、业务综合化 1、美国：1999年通过了 《金融服务现代化法案》，取 消了银行、证券、保险间的界 限。 2、日本：1981年《银行 法》→银行可以涉足证券。 3、英国：1986年“金融 大震”→允许银行和外国投 资者进入证券市场。 可见，各发达国家银行业正在 进入一个新的时代，综合化、 全能化经营已经成为发达国 家商业银行发展的基本动力。 11、自然成长功能渐变型的中央银行 主要包括哪些？（理解） 英格兰、法兰西、德、瑞典、芬、荷、 奥地利、比利时、西班、俄 12、自觉建立全功能发展型中央银行 主要包括哪些？（理解） 美联储、澳、希腊、加拿、新西、土 耳、旧中国 13、试比较各国中央银行与财政的行 政关系。 （1）中央银行隶属于财政部------ 意大利银行 （2）中央银行名义上属于财政部 ------英格兰银行、日本银行 （3）中央银行财政部平行 （4）中央银行独立于财政部------ 德意志联邦银行、美国联邦储备体 系、瑞典国家银行 14、试比较各国中央银行与财政的资 金关系。 (1)美国：立法限制财政部向 联储借款，不得已时借款期限 和金额都有严格限制，并以财 政部特别库券为担保 (2)英国：英格兰银行只提供 少量的政府隔夜需要的资金 融通 (3)法国：法兰西银行可向政 府提供纳税票据的贴现或透 支 (4)意大利：意大利银行可向 财政部提供短期贷款 （5）发展中国家：财政挤银行的 事例比较突出 15、试比较各国中央银行与财政的利 润分配关系。 （1）利润分配由国会决定。 如瑞典。 （2）利润分配后上缴财政。 如美、日、德、法。 （3）盈利不上缴财政。如前 南斯拉夫。 16、中央银行新职能。 ①研究职能；中央银行利用 其国民经济中枢和信用制度 的中枢地位，掌握各种资料 和数据，通过搜集和整理这 些信息，准确预测，及时制 定有关金融政策的方案，提 供政府决策咨询和参考。 ②开发或促进职能；中央银 行利用自己在金融体系中的 领导地位，通过必要措施， 促进银行和金融机构的发 展，带动投资，从而推动经 济发展。 17、试比较发达国家与发展中国家中 央银行职能的差异。 （1）中央银行职能的完善程度不同。 （2）中央银行职能对宏观经济的影 响程度不同. （3）中央银行履行职能的方法和手 段不同。 18、发达国家货币政策最终目标的差 异。 1、历史背景不同，政策目标 各异； 2、共同的命运，相同的目标； 3、不同国家、不同时期货币 政策的理论依据不同。 19、比较发达国家货币政策工具特 点。 ①同一货币政策工具在不同 国家被赋予不同的内容;每一 种工具在历史上都发挥过重 要作用,但随着时间的推移及 经济金融形势的变化,有些工 具已经不象过去那样受到重 视,有的甚至已被放弃; ②同一货币政策工具在不同 的国家具有不同的应用方法； ③各国都拥有属于本国特有 的一些政策工具； ④各国均是根据国情出发,选 择适用于本国的主要政策工 具。 20、比较发展中国家货币政策工具特 点。 ①与发达国家相比较，发展中 国家更倾向于使用直接信用控 制工具（信用配额、利率限制）； ②在传统的三大货币政策工具 中，更为重视存款准备金制度； ③发展中国家正努力创造条 件，使西方国家普遍采用的货 币政策工具发挥效力； ④在保留直接信用控制的同时 逐步引进间接工具，开展公开 市场业务。 21、美国银行制度的演变过程及原因 一、1791年建立美国第一银行 （1791—1811） 1. 特点： 1)全国性银行。总行在费城。 纽约、波士顿、巴尔的摩、 华盛顿、诺福克、查尔斯顿、 萨瓦那和新奥尔良设立了8 个分行。 2)在联邦注册。由联邦政府发 给执照，有效期20年。资本 额1000万美元。联邦政府持 有该行1/5的股份。 3)资产最高。该行的资产远远 超过当时的任一州立银行， 使之有能力向州立银行提供 临时贷款。 1)执行中央银行的职能。 2. 思考：第一银行撤销的原因？（美 国向来推崇自由、自然、反对集权） 资本中有外国人的股份，权利外流。 有些人不信任纸币，认为只有硬币 好，第一银行没有存在的必要。 违反宪法，牺牲州权搞中央集权。 压制州银行发展。 二、1811年到1816年州银行泛滥时 期 三、1816年美国第二银行（1816－ 1836） 四、1837――1863自由银行时期