中级《个人理财》
中级《个人理财》
单项选择题
1、根据经验法则，如果债务负担率超过()，对生活品质可能会产生影响
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
正确答案是：C
解析
根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响
2、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金()
A.正确
B.错误
正确答案是：A
解析
自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金
3、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A.自用性资产
B.流动性资产
C.投资性资产
D.固有资产
正确答案是：C
解析
投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
4、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息
A.百分之五
B.千分之五
C.万分之五
D.万分之一
正确答案是：C
解析
如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取万分之五的利息
5、()通常是指家庭的财产性收入
A.工作收入
B.理财收入
C.其他收入
D.不合法的收入
正确答案是：B
解析
理财收入通常是指家庭的财产性收入
多项选择题
6、专项支出预算包括()
A.子女教育或财务支持支出预算
B.赡养支出预算
C.旅游支出
D.其他爱好支出预算
E.保费支出预算
正确答案是：A,B,C,D,E，
解析
专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算;赡养支出预算;旅游支出;其他爱好支出预算;保费支出预算;本息还贷支出预算;私家车换购或保养支出预算;家居装修支出预算;与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等
7、家庭生活支出可分为()
A.家庭日常生活支出
B.专项支出
C.信用卡还款
D.赡养支出
E.投资理财咨询支出
正确答案是：A,B，
解析
家庭生活支出可分为家庭日常生活支出和专项支出
8、投资性资产包括()
A.股票
B.基金投资
C.投资性房产
D.债券
E.期货
正确答案是：A,B,C,D,E，
解析
投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等
判断题
9、典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款()
A.正确
B.错误
正确答案是：A，
解析
典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存
款
10、信用贷款期限较短，金额较低，利率较高()
A.正确
B.错误
正确答案是：A，
解析
信用贷款期限较短，金额较低，利率较高
第二章
单项选择题
1、()是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术
A.财务型非保险转移风险
B.财务型保险转移风险
C.自留风险
D.转移风险
正确答案是：B，
解析
2、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术
()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A.分红寿险
B.投资连结保险
C.万能寿险
D.两全寿险
正确答案是：A，
解析
3、分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
正确答案是：D，
解析
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人
4、()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配
A.现金红利分配
B.增额红利分配
C.保额分红
D.美式分红
正确答案是：B，
解析
增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配
5、通过()，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A.客户的健康状况
B.客户的财产状况
C.生命周期
D.理财能力
正确答案是：C，
解析
通过生命周期，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
多项选择题
6、下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的是()
A.受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明
B.受益人是享有保险金请求权的人
C.受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人
D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费
E.受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理
正确答案是：A,B,C,D,E，
解析
受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。第三，受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。第四，受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。第五，受益****利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭;如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。
7、属于家庭财产保险中的不保财产的是()
A.珠宝首饰、古玩字画
B.储蓄存折、票证、技术资料
C.汽车、手机
D.食品、化妆品
E.处于危险状态的财产
正确答案是：A,B,C,D,E，
考点
财产保险
8、目前市场上最常见的新型人寿保险包括()
A.分红寿险
B.投资连结保险
C.万能寿险
D.两全寿险
E.生存保险
正确答案是：A,B,C，
解析
目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险
判断题
9、商业信用保险主要承保海外投资等国际经济活动的风险。
A.正确
B.错误
正确答案是：B
解析
商业信用保险主要承保海国内经济活动的风险，出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险
10、特定意外伤害保险所承保的是特定时间、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险()
A.正确
B.错误
正确答案是：A
解析
特定意外伤害保险所承保的是特定时间、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险
第三章
单项选择题
1、()一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
正确答案是：B，
解析：信托一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。
2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()。
A.低利息贷款
B.无息贷款
C.无抵押贷款
D.小额贷款担保
正确答案是：B，
解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。
3、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是()。
A.职场对学历与知识水平的要求越来越高
B.受教育程度会直接影响收入水平
C.教育也成为家庭理财目标
D..成年人对继续教育的需求不断增加
正确答案是：C，
解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：
1)职场对学历与知识水平的要求越来越高2)受教育程度会直接影响收入水平3)成年人对继续教育的需求不断增加
4、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要()之一。
A.人生规划
B.理财目标
C.财务规划
D.投资计划
正确答案是：B，
解析：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。
5、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的()特点。
A.教育投资周期长、金额大
B.教育支出时间和费用相对刚性
C.教育费用逐年增长
D.不确定因素多
正确答案是：B，
解析：教育支出时间和费用相对刚性。
多项选择题
6、教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在()。
A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响
B.职场对学历与知识水平的要求越来越高
C.受教育程度会直接影响收入水平
D.中国家庭对子女教育的重视
E.教育成本的不断升高
正确答案是：A,D,E，
解析：教育投资规划的重要性，一般体现在下列几个方面：
(一)教育程度对职业生涯和人生发展的影响(二)中国家庭对子女教育的重视(三)教育成本的不断升高
7、教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是()。
A.教育金信托
B.商业助学贷款
C.政府或民间机构的资助
D.教育保险
E.基金产品
正确答案是：B,C，
解析：长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。
8、教育储蓄的特点包括()。
A.开户对象为在校小学四年级及以上学生
B.教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元
C.教育储蓄存期分别为1年、3年、5年
D.6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息
E.1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息
正确答案是：A,B,D,E，
解析：教育储蓄具有以下特点：
1)开户对象为在校小学四年级及以上学生。
2)教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。
3)教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。
4)1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。
判断题
9、职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。
A.正确
B.错误
正确答案是：B，
解析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成
10、实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。
A.正确
B.错误
正确答案是：A，
解析：实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。
第四章
单项选择题
1、根据经验法则，如果债务负担率超过()，对生活品质可能会产生影响
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
正确答案是：C
解析
根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响
2、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金()
A.正确
B.错误
正确答案是：A
解析
自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金
3、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A.自用性资产
B.流动性资产
C.投资性资产
D.固有资产
正确答案是：C
解析
投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
4、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息
A.百分之五
B.千分之五
C.万分之五
D.万分之一
正确答案是：C
解析
如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取万分之五的利息
5、()通常是指家庭的财产性收入
A.工作收入
B.理财收入
C.其他收入
D.不合法的收入
正确答案是：B
解析
理财收入通常是指家庭的财产性收入
第五章
单项选择题
1、进行技术分析的基础是( )。
A.证券价格延趋势移动
B.市场行为反应一切信息
C.历史会重演
D.以上都不对
正确答案是：B，
解析：市场行为反应一切信息是进行技术分析的基础。
2、食品业和公用事业属于( )。
A.增长型行业
B.周期型行业
C.衰退型行业
D.防守型行业
正确答案是：D，
解析：食品业和公用事业属于防守型行业。
3、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅( )。
A.正相关
B.负相关
C.无关
D.以上都不对
正确答案是：C，
解析：增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关。
4、当PMI大于( )时，说明经济在发展。
A.30
B.40
C.50
D.60
正确答案是：C，
解析：当PMI大于50时，说明经济在发展;当PMI小于50时，说明经济在衰退。
5、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是( )的一种表现形式。
A.波动性之谜
B.股权溢价之谜
C.有限理性
D.有效市场
正确答案是：A，
解析：价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是“波动性之谜”的一种表现形式。
第六章
单项选择题
1、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。应纳房产税为( )
A.300万元
B.320万元
C.340万元
D.360万元
正确答案是：D
解析：应纳房产税=3000X12%=360万元
2、以下选项不属于城市建设税依据的是( )
A.不定产的价格
B.纳税人实际缴纳的增值税
C.纳税人实际缴纳的消费税
D.纳税人实际缴纳的营业税
正确答案是：A
解析：城市建设税及教育费附加的计税依据：以纳税人实际缴纳的增值税、消费税。营业税税额为计税依据。
3、在征税的过程中主要体现了税收的( )。
A.强制性
B.无偿性
C.固定性
D.公开性
正确答案是：A
解析：税收的强制性主要体现在征税的过程中。
4、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为( )
A.300万元
B.276万元
C.270万元
D.267万元
正确答案是：B
解析：应纳房产税=(3000-200-500)X12%=276万元
5、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为( )
A.42000元
B.43000元
C.44000元
D.45000元
正确答案是：A
解析：该月应纳营业税为：(60000+100000+10000+250000) X 10%=42000元
第七章
单项选择题
1、遗嘱见证人应具备的条件不包括( )
A.具有完全的行为能力
B.对事物能够认识和判断自己行为的后果
C.与继承人、遗嘱人没有利害关系
D.须是中国境内的公民
正确答案是：D，
解析:遗嘱见证人应具备的条件包括：具有完全的行为能力。对事物能够认识和判断自己行为的后果。与继承人、遗嘱人没有利害关系。
2、被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行( );其次( );最后是( )
A.遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承
B.遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱
C.遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承
D.遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议
正确答案是：A，
解析:被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行遗赠抚养协议;其次遗嘱;最后是法定继承。
3、目前，在我国现行的法律框架下，( )和( )是遗产继承的两种重要形式。
A.法定继承，遗嘱继承
B.法定继承，遗赠
C.遗赠扶养协议，遗赠
D.遗嘱继承，遗赠
正确答案是：A，
解析:目前，在我国现行的法律框架下，法定继承和遗嘱继承是遗产继承的两种重要形式。
4、英国现行的信托业务可分为( )和( )
A.一般信托业务，投资信托业务
B.特别信托业务，投资信托业务
C.一般信托业务，理财信托业务
D.特别信托业务，理财信托业务
正确答案是：A，
解析:英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。
5、遗产必须符合的特征不包括( )
A.必须是公民死亡时遗留的财产
B.必须是公民个人所有的财产
C.必须是合法财产
D.必须是实际的资产
正确答案是：D，
解析:遗产必须符合的特征包括：必须是公民死亡时遗留的财产;必须是公民个人所有的财产;必须是合法财产。
第八章
单项选择题
1、()是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。
A.财务预测
B.流动现金管理
C.税务筹划
D.基本财务比率
正确答案是：D，
解析:基本财务比率是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。
2、现金比率为最保守的概念，一般应达到()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
正确答案是：B，
解析:现金比率为最保守的概念，一般应达到20%.
3、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得
税后的()最大化。
A.利润
B.总利润
C.净利润
D.净资产
正确答案是：C，
解析:利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的净利润最大化。
4、流动比率等于()
A.流动资产-流动负债
B.流动资产/流动负债
C.流动负债-流动资产
D.流动负债/流动资产
正确答案是：B，
解析:流动比率=流动资产/流动负债
5、()是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A.企业保险
B.关键人物保险
C.企业关键人保险
D.企业寿险
正确答案是：B，
解析:关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。多项选择题
6、中小企业融资需求一般具有()的特点。
A.偿还时间快
B.周期短
C.频率高
D.信用级别低
E.额度小
正确答案是：B,C,E，
解析:中小企业融资需求一般具有周期短、频率高、额度小的特点
7、投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有()
A.政府贷款
B.银行借款
C.企业发行债券
D.民间借贷
E.上市公司发行股票
正确答案是：B,C,D，
解析:投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有银行借款、企业发行债券、民间借贷三大类。
8、我国的中小企业划分标准主要是根据( )界定的。
A.企业的从业人员
B.营业收入
C.资产总额
D.行业特点
E.实收资本
正确答案是：A,B,C,D，
解析:我国的中小企业划分标准主要是根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定的。
判断题
9、企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。
A.正确
B.错误
正确答案是：A，
解析:企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。
10、在投融资中的税收筹划时，投资中要注意对投资方向、企业注册地点、投资方式的选择。
A.正确
B.错误
正确答案是：A，
解析:投资中要注意对投资方向、企业注册地点、投资方式的选择。
第九章
单项选择题
1、感情消费的特点是()
A.追求物廉价美、经久耐用
B.追求过程及情感满足感
C.注重消费体验及产品性能
D.注重品牌、式样、便利等
正确答案是：B，
解析:感情消费的特点是追求过程及情感满足感。
2、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的()。
A.跟风阶段
B.摸索阶段
C.成熟阶段
D.回归创新阶段
正确答案是：B，
解析:一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的摸索阶段
3、理性消费的特征是()
A.注重品牌、式样、便利等
B.追求情感和过程的满足感
C.注重购物体验、产品创新等
D.追求价廉物美、经久耐用
正确答案是：D，
解析:理性消费的特征是追求价廉物美、经久耐用。
4、()又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
A.差异化营销
B.情感营销
C.数据库营销
D.电话营销
正确答案是：C，
解析:数据库营销又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
5、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是()
A.为理财师提供客户服务的工具和方法
B.将客户需求转化为生产力
C.直接提高理财业务的收益
D.防止客户流失
正确答案是：C，
解析:客户关系管理对理财业务发展的意义的是(1)将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务的升级(2)防止客户流失，降低客户开发成本(3)培养高端客户忠诚度(4)为理财师提供客户服务工具和方法多项选择题
6、企业经营理念经过了如下发展阶段()
A.产值中心论
B.数量中心论
C.销售中心论
D.利润中心论
E.客户中心论
正确答案是：A,C,D,E，
解析:企业经营理念经过了如下发展阶段(1)产值中心论(2)销售中心论(3)利润中心论(4)客户中心论
7、客户关系维护或营销要注意以下几点()
A.必须建立数据库
B.直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平
C.公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系
D.以特定手段将客户分级或分类
E.提高忠诚客户的比例
正确答案是：A,B,C，
解析:客户关系维护或营销要注意以下几点(1)必须建立数据库(2)直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平(3)公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系.
8、忠诚客户包含()的特点。
A.非常满意
B.重复购买
C.介绍别人
D.评价较高
E.追求情感上的满足
正确答案是：A,B,C，
解析:忠诚客户包含(1)非常满意(2)重复购买(3)介绍别人的特点。
判断题
9、客户关系管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。
A.正确
B.错误
正确答案是：A，
解析:客户关系管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。
10、理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分和客户定位。
A.正确
B.错误
正确答案是：A，
解析:理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分和客户定位
第十章
单项选择题
1、()是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A.分析风险管理策略
B.评估风险管理策略
C.分析风险管理效果
D.评估风险管理效果
正确答案是：D，
解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
2、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括()。
A.客户
B.配偶
C.有收入来源且已经成家的子女
D.需要赡养的父母
正确答案是：C，
解析：有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，包括客户、配偶、需要抚养的子女和需要赡养的父母。对有收入来源，尤其是已经成家的子女，以及自身有收入来源的父母的规划，可以要求做独立的规划，而不要在一份规划中体现出来。
3、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是()。
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D.尽量不要减少客户所需的保险额度
正确答案是：B，
解析:在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：
?先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种;
?发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑;
?应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种选择)，同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力;
?尽量不要减少客户所需的保险额度。
4、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是()。
A.人身风险
B.责任风险
C.信用风险
D.投资风险
正确答案是：B，
解析:责任风险：对雇佣了家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私家车的家庭等。
5、()是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A.流动性资产比率
B.流动性资产
C.现金储备
D.自用性资产
正确答案是：C，
解析:现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。
个人理财(省)形考册答案
个人理财（省）形考册答案 （第一至第二章） 一．单项选择题 1个人理财的最终目标是（B ） A财务安全 B财务自由 C财务独立 D个人收入最大化 2青年家庭理财规划的核心策略是（C ） A防守型 B攻守兼备型 C进攻型 D无法确定 3家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为（ C） A青年家庭 B中年家庭 C老年家庭 D视家庭和其它成员而定 4现金规划的核心是建立（C）基金。 A日常生活基金 B投机 C应急 D日常生活和投资 5在下列理财工具中，（D ）的防御性最强。 A固定收益证劵 B股票 C期货 D保险 6下列哪项不属于固定收益证劵的范畴？（D ） A中央银行票据 B国债 C优先股 D普通股 7理财规划必备的基础是（A ） A做好现金规划 B做好教育规划 C做好税收筹划 D做好投资规划 8下列哪一项不是个人理财的目的。（C ） A应对独立生活的需要 B应对意外风险的需要 C应对消费的需要 D提高生活水平的需要 9中期理财目标的时间一般是（B ）。 A1—2年 B6—10年 C10-—20年 D5年 10制定个人理财规划的方案可以分为（A ）步骤。 A五 B四 C六 D三 二多项选择题 1个人理财的过程中，应遵循一定的原则（ABCE ）。 A整体规划B提早规划C现金保险优先D追求收益优于风险管理E消费.投资与收入相匹配2单身期理财需要分析不包括（BCE ） A租凭房屋 B建立退休资金 C满足日常支出 D增加收入 3个人理财的具体目标包括（ABCDE ） A必要的资产流动性B合理的消费支出C实现教育期望D完备的风险保障E合理的税收安排4个人理财规划方案包括（ABCD ） A设定个人理财目标 B了解财务状况 C评估风险承受能力 D选择投资工具 E购买保险 5个人理财的总体目标是（AC ） A实现财务安全 B预防突发事件需要 C追求财务自由 D心理满足需要 E投资需要 （第三至第五章） 一单项选择题 1每期都按初始本金计算利息的称为（A ） A单利 B复利 C现值 D终值 2“利滚利”即是（B ） A单利B复利 C现值 D终值 3在一定时期内，每隔相同的时间，收入或支出相等金额的系列款项称为（B ） A复利 B年金 C现值 D终值 4现金适当持有量应约相当于（C ）个月的收入。 A1至2 B2至3 C3至6 D6至9 5（D ）是居民个人及家庭最稳妥，最便捷。最安全可靠地积累财产的途径。
2021年秋个人理财第二次作业
。 11秋个人理财第二次作业_0009 试卷总分：100 测试时间：-- 单项选取题多项选取题判断题简答题阐述题 一、单项选取题（共 10 道试题，共 20 分。） 1. 国内国债专指（c ）代表中央政府发行国家公债。 A. 国务院 B. 财政部 C. 中华人民共和国人民银行 D. 国资委 满分：2 分 2. 如下对不同投资方式比较，说法错误是：（ C ） A. 银行储蓄具备安全性，灵活性好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大 B. 证券投资基金收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差 C. 商业保险安全性较差，老式型养老金保险按固定利率执行 D. 黄金或收藏安全性由自己把握，收益不拟定 满分：2 分 3. 证券投资基金可以通过有效资产组合最大限度地（ A ）。 A. 规避通货膨胀风险 B. 减少非系统风险 C. 减少系统风险 D. 减少不可分散风险 满分：2 分
4. 个人证券理财产品收益重要有（A ）。 A. 价差收益、利息收益 B. 股利收益、利息收益 C. 分红收益、利息收益 D. 价差收益、股利收益 满分：2 分 5. 如下关于外汇交易论述中，不对的是：（C ） A. 相对股票市场单边市，炒汇具备双向获利机会，如果决策对的，其收益率较高 B. 诸多因素都会影响到汇率水平变化，从而构成了汇市变化不拟定性 C. 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易 D. 外汇市场是24小时运作全球市场，仅在假日有短暂性休市，因此是最具流通性市场 6. 金融市场常被称为“资金蓄水池”和“国民经济晴雨表”，分别指得是金融市场（ A ）。 A. 集聚功能，资源配备功能 B. 财富功能，资源配备功能 C. 集聚功能，反映功能 D. 财富功能，反映功能 满分：2 分 7. 依照中华人民共和国证监会对基金类别分类原则，如下说法错误是（ B ）。 A. 60%以上基金资产投资于股票，为股票基金 B. 60%以上基金资产投资于债券，为债券基金 C. 仅投资于货币市场工具，为货币市场基金 D. 投资与股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资比例不符合股票基金、债券基金规定，为混合基金 满分：2 分 8. （ C ）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员建议下，在明确个人外汇理财目的、分
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第五章)
第五章银行代理理财产品 考纲要求 5.1 银行代理理财产品的概念 5.2 银行代理理财产品销售基本原则 5.3 基金 5.3.1 基金的概念和特点 5.3.2 基金的分类 5.3.3 特殊类型基金 5.3.4 银行代销流程 5.3.5 基金的流动性及收益情况 5.3.6 基金的风险 5.4 保险 5.4.1 银行代理保险概述 5.4.2 银行代理保险产品 5.4.3 保险产品的风险 5.5 国债 5.5.1 银行代理国债的概念、种类 5.5.2 国债的流动性及收益情况 5.5.3 国债的风险 5.6 信托 5.6.1 银行代理信托类产品的概念 5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况 5.6.3 信托产品风险 5.7 黄金 5.7.1 银行代理黄金业务种类 5.7.2 业务流程 5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点 一、银行代理理财产品的概念 银行代理服务类业务（以下简称代理业务），指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。 二、银行代理理财产品销售基本原则 1.适用性原则 2.客观性原则 三、基金 （一）基金的概念和特点 基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。 基金具有以下几个特点：
1.集合理财、专业管理 2.组合投资、分散投资 3.利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。 4.严格监管、信息透明 5.独立托管、保障安全 （二）基金的分类 基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。 表封闭式基金与开放式基金的比较 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。其中股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%，具有高风险、高收益的特征；债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征；混合型基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡；货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。 依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。 成长型基金与收入型基金的区别： （1）投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。 （2）投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。 （3）资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。 （4）派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。
个人理财答案
一、名词解释(共30分) 1、个人理财 答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论 答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、股票 答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 4、开放式基金 ：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。 5、封闭式基金 答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。 6、国债 答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。 二、简答题(共40分) 1. 学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。 答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。 2. 个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？ 答：个人理财规划师提供服务过程中要收集： 1．客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。 2．宏观经济信息，包括宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。 这些信息对理财规划的影响： 1．收集信息时根本，没有信息就无法规划 2．完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性 3．如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量 4．如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷
川大19年《个人理财规划》第二次作业答案
《个人理财规划》第二次作业答案 一、单项选择题。 1.下列说法正确的是：B A.等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C.不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D.由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2.类似于期权的选择权性质通常属于（C）理财产品的特点。 A.普通人民币理财产品 B.超短期人民币理财产品 C.结构型人民币理财产品 D.资产连接型人民币理财产品 3.普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（C）的不同。 A.分红数量多 B.股权比例设置 C.股东权利配置 D.股东性质差异 4.就基差“走强”描述错误的是：D A.基差为正且数值越来越大 B.基差从负值变为正值 C.基差为负值且绝对数值越来越小 D.基差为负值且绝对数值越来越大 5.子女教育具有（）等特点。A A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B.高投入、见效慢、后期投资显着高于前期 C.缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D.高投入、见效快、投资边际效应高 6.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A.证券投资基金 B.金融期权 C.可转换公司债券 D.信用交易 7.对现值的理解错误的是：C A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B.现值是在时间方面被标准化了的价值 C.从现值来推算将来值的过程称作贴现 D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8.下列说法错误的是：D A.信用卡是一种非现金交易付款的方式 B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费 时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务
个人理财
个人理财 一、单项选择题 1.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。 A. 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B. 主动为客户解答 C. 将客户移交理财业务人员 D. 拒绝客户的提问 2.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。 A. 商业银行 B. 客户 C. 商业银行和客户共同 D. 理财计划负责人 3.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。 A. 利息税 B. 版税 C. 增值税 D. 个人所得税 4.下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。 A. 若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算 B. 客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金 C. 客户可利用活期存款准备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D. 在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低 5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。 A. 根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者 B. 根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产 C. 根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女 D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生 6.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。 A. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 D. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
个人理财(重点知识整理)
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 个人理财的作用： 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。 具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。 （一）理财观不同，财务安全的含义也不同： 1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未 来和生活支出。 2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受 损失。（即保值、增值问题） （二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。 （一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关； （二）风险偏好和风险承受能力不同； （三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 【重点】理财目标
个人理财参考答案概述
个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)
影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好
交大个人理财第二次作业知识讲解
交大个人理财第二次 作业
一、名词解释 1.货币的时间价值 答：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值 2.财务比例分析 财务比率分析（财务比例分析）是以同一期财务报表上若干重要项目的相关数据相互比较，求出比率，用以分析和评价公司的经营活动以及公司目前和历史状况的一种方法，是财务分析最基本的工具。 3.储蓄存款 储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。 4.通知存款 通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 5.政府债券 政府债券(Government Bonds)的发行主体是政府。它是指政府财政部门或其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的债券，主要包括国库券和公债两大类。一般国库券是由财政部发行，用以弥补财政收支不平衡；公债是指为筹集建设资金而发行的一种债券。有时也将两者统称为公债。中央政府发行的称中央政府债券（国家公债），地方政府发行的称地方政府债券（地方公债）。 6.股票 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 7.B股
B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内，2001年前投资者限制为境外人士，2001年之后，开放境内个人居民投资B股。 8.H股 H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。（因香港英文——HongKong首字母，而称得名H股。）H股为实物股票，实行“T+0”交割制度，无涨跌幅限制。 9.封闭式基金 封闭式基金属于信托基金，是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。 10.开放式基金 开放式基金（Open-end Funds）是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。 11.成长型基金 成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要其股票作为投资主要标的。 12.收入型基金
《个人理财》第五章
《个人理财》第五章 一、单选题 共 31 题 1一般家庭的收入来源是（A）。 A、薪资收入 B、业主收入 C、财产收入 D、转移支付收入 2 对客户财务状况进行分析的第一步是（C）。 A、分析宏观经济形势 B、填制数据调查表 C、编制客户财务报表 D、测算财务比率 3商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（B）。 A、投资规划 B、理财计划 C、税收规划 D、保险规划 4 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（B）。 A、现金 B、房产 C、活期存款 D、短期国库券 5 某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是（C）。 A、动态分析客户财务状况是财务分析的关键 B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 6 人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是（C）。 A、投资积极追求收益 B、投资稳健偏好风险 C、投资保守追求流动 D、投资稳健注重安全
7 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（B）。 A、工作收入增加 B、借款购房 C、自费出国旅游 D、年终奖金增加 8 理财客户现金流量表反映的是客户（C）的收入和支出情况。 A、某一时点 B、上半年度 C、某一时期 D、上一年度 9 理财客户的哪些信息可以定量化衡量？（A） A、收入与支出 B、投资偏好 C、理财知识水平 D、风险特征 10对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（D）。 A、资产和负债 B、收入与支出 C、房地产升值预期 D、客户风险厌恶系数 11下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（B）。 A、资产负债表的记账法遵循会计恒等式：“资产=负债+所有者权益” B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征 C、资产和负债的结构是报表分析的重点 D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险 12下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（C）。 A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 B、年龄较低，所能承受的风险较大 C、长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险 D、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 13理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（D）。 A、了解客户期望实现的支出水平 B、考虑通货膨胀的影响 C、预测支出根本目的为了提高生活质量 D、必须参考人群的平均水平 14 理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；短期内要偿还的负债有20000元，另有
银行从业资格考试《个人理财》模拟题——第五章(二)(含答案)
银行从业资格考试《个人理财》模拟题——第五章（二）（含答案） 4．了解客户包含的内容有（）。 A．目标客户的金融需求的主要内容 B．目标客户的短期金融需求目标 C．目标客户的长期金融需求目标 D．目标客户的经济现状 E．本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现 5．利用个人客户的资产负债表可以明确（）。 A．客户的偿付比例B．储蓄比例C．资产 D．负债E．净资产 6．关于现金流量表，下列描述正确的是（）。 A．现金流量反映的是一段时间内经济主体的现金收入和支出情况 B．个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 C．只记录涉及实际现金流入和流出的交易 D．额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入现金流量表 E．额外收入，如红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得无需列入现金流量表 7．下列需要列入个人现金流量表的项目有（）。 A．工资收入B．房贷支付 C．人寿保险现金价值的积累D．股权投资的资本利得 E．利息收入
8．下列关于的说法正确的有（）。 客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行从业人员在预测客户未来收入时应该进行的两项收入预测是（）。 A．估计客户的收入最低时的情况 B．估计客户的收入最高时的情况 C．根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计 D．根据客户对将来收入的期望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计 E．根据客户期望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计 9．在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。对这两类收入的说法正确的有（）。 A．常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可 B．工资、奖金、津贴、租金收入属于常规收入，债券投资收益、银行存款利息属于临时性收入 C．有些收入（尤其是股票投资收益）随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考 D．如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明 E．对于临时性的收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计 10．客户的风险特征可以由以下（）三个方面构成。 A．风险偏好 B．风险认知度 C．风险预期 D．实际风险承受能力 E．风险心理承受能力
川大19年《个人理财规划》第二次作业答案
川大19年《个人理财规 划》第二次作业答案-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII
《个人理财规划》第二次作业答案 一、单项选择题。 1. 下列说法正确的是：B A. 等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B. 资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C. 不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D. 由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2. 类似于期权的选择权性质通常属于（ C ）理财产品的特点。 A. 普通人民币理财产品 B. 超短期人民币理财产品 C. 结构型人民币理财产品 D. 资产连接型人民币理财产品 3. 普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（ C ）的不同。 A. 分红数量多 B. 股权比例设置 C. 股东权利配置 D. 股东性质差异 4. 就基差“走强”描述错误的是：D A. 基差为正且数值越来越大 B. 基差从负值变为正值 C. 基差为负值且绝对数值越来越小 D. 基差为负值且绝对数值越来越大 5. 子女教育具有（）等特点。A A. 缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B. 高投入、见效慢、后期投资显著高于前期 C. 缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D. 高投入、见效快、投资边际效应高 6. 下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A. 证券投资基金 B. 金融期权 C. 可转换公司债券 D. 信用交易 7. 对现值的理解错误的是：C A. 现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B. 现值是在时间方面被标准化了的价值 C. 从现值来推算将来值的过程称作贴现 D. 现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8. 下列说法错误的是：D A. 信用卡是一种非现金交易付款的方式 B. 信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消 费时无须支付现金 C. 信用卡是简单的信贷服务
个人理财实务课后习题答案
个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编
目录 第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29
第一章个人理财需求与规划 一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标 二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置 三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×） 四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。 （1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。 （2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等 第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。 接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？ 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点 一、海归派购车优惠 哪些购车者可免税？ 首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。 免税汽车可免啥税？ 另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一
个人理财
个人理财选择题 B 1.以下（）不属于个人理财规划的内容。 A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划 ACD 2.执行理财计划应遵循的原则包括（） A.准确性 B.一致性 C.有效性 D.及时性 C 3.从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，（） 不属于财务安全的衡量标准。 A. 是否有充足、稳定的收入 B.是否有适当的住房 C.是否制定了奢侈品消费计划 D.是否有适当、收益稳定的投资 ABD 4.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（） A.货币的时间价值理论认为等量资金在不同的时点上的价值量不相等。 B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。 C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可 比性。 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值。 AD 5.某在校大学生，今年20周岁。根据生命周期理论，他应当优先选择（）理财策略，进行有效的理财。 A.储蓄 B.风险投资 C.消费 D.准备应急基金 A 6.假设某理财产品的β系数为1.2，无风险收益率为5%，市场的期望收益率为15%，根据资本资产定价模型计算该理财产品的期望收益为（）。 A.17% B.23% C.21% D.20% D 7.为在第5年获本利和100元，若年利率为8%，每3个月复利一次，求现在应向银行存入多少钱，下列算式正确的是（）。 A.P=100×（1+8%）＾5 B.P=100×（1+8%）＾-5 C.P=100×（1+8%/4）＾5×4 D.P=100×（1+8%/4）＾-5×4 ABCD8.在现实生活中，人们的储蓄动机主要有（）。 A.未来消费动机 B.利息动机 C.遗产动机 D.养老动机 B 9.现金最重要的特征就是（）。 A.高风险 B.强流动性 C.低收益 D.低风险 B 10.通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。 A.2 B.3 C.4 D.5 B 11.何小姐有存款2万元，股票5万元，基金2万元，自住房屋价值40万元，贷款10万元，若月固定支出为5 000元，则可变现资产保障月数为（）。 A.4 B.18 C.78 D.98 A 12.做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。 A.外出就餐费用 B.房租支出 C.房贷利息支出 D.续期保险费支出ABD13.货币市场基金的特点包括（）。 A.本金安全、资金流动性强 B.分红免利息税 C.投资成本较高 D.收益率相对活期储蓄较高 C 14.张先生申请了某银行信用卡，按发卡规定，每月1日为账单日，25日为还款日。如果张先生在2008年3月2日消费3 000元，则它可以享受的免息还款期为（）天。 A.23 B.24 C.54 D.55 ABCD15.组成消费购买决策的整个过程包括（）。 A.购物前的准备 B.评价购物方案 C.选购商品 D.购买后的活动
2017银行专业个人理财章节试题及答案解析(第五章)
2017银行专业个人理财章节试题及答案解 析(第五章) 导读：本文2017银行专业个人理财章节试题及答案解析(第五章)，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。 银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业个人理财章节试题及答案解析(第五章)”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助! 第五章银行代理理财产品 一、单项选择题 1. 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。 A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C.银行担保的信托产品风险较低 D.信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台 2. 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。 A.固定收益证券 B.现金 C.黄金 D.储蓄 3. 在基金转换中，投资者T日转换成功后。正常情况下，基金注册登记人于()日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。A.TB.T+1C.T+2D.T+3
4. 我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.国资委 5. 人们常说的“纸黄金”是指()。A.黄金基金B.黄金存折C.金币D.黄金期货 6. 下列关于基金认购的排序，正确的是()。 ①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请 ③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①②④③ 7. 下列关于实物黄金业务流程，正确的排序是()。 ①客户选择开办实物黄金的网点办理业务②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 ③填写实物黄金购买申请表④收取或代保管黄金产品成交单及发票 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①③②④ 8. 下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是()。 A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差 B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险 C.黄金不能保值 D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市
《个人理财》计算题
科目：个人理财 题：某人准备买一套商品房，总计50万元。如果首付30%，银行提供20年的按揭贷款，贷款利率为6%。 根据上述资料，回答下列问题。 1. 为购房要向银行贷款（ C ）。 A.50万 B.15万 C.35万 D.53万 2. 贷款额是房子（ A ）的价值。 A.现在 B.未来 C.升值后 D.扣除折旧后 3. 每年要向银行还贷（ A ）元。 A.30514.38 B.31514.38 C.29514.38 D.17500 4. 每月要向银行还贷（ D ）元。 A.1458.33 B.2459.53 C.2626.19 D.2542.86 5. 我国的房贷利率（ BCD ）。 A.是一直不变的 B.基于基准利率 C.考虑了通胀的因素 D.考虑了风险的因素 解： 1.首付30%后，为购房还需向银行贷款：500000×（1-30%）=350000元 2.结合年金现值计算图理解，图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。即：PA 该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值，而非未来的价值。且从案例提供的有限资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此）。 3.每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。A=PA/ =350000/11.47=30514.38（元）11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到 4.每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元 5.我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银行办理，故考虑了通胀及风险的因素。 题：2008年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：一是希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。 全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出408万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。
个人理财第二次
1、广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（） 错 2.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（） 错 1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（）对 2.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（） 错 3.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（） 对 4.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（ Y ） 5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（Y） 6.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（） 错 7.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（）对 8.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（） 错 9.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（） 错 10.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（） 错 1、传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（） 错 1、60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（） 错 各类基金的风险与收益特征有高到低的排序(股票)
1、一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（） 对 7.渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（） 错 8、相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（ Y ） 9.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（） 对 10.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（） 错 、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、 判断题:10道,每道4分,总分40 10.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（错误） 正确 错误 单选题:8道,每道4分,总分32 4.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。 货币储蓄 银行转帐 银行咨询 服务 7.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（4）。 10%以上 0.1 5%～10% 0.07 多选题:7道,每道4分,总分28多选题:7道,每道4分,总分28