票据影像考试

在提出票据影像采集操作中，当日采集的图像未进行影像发送( c ) (2.22分)

A.隔日存在，直接发送

B.隔日存在，但需重新采集，发送

C.隔日将不存在，需重新采集，发送

D.以上答案都不正确

通常所指的提出票据影像采集的功能是经办柜员收到客户提交的( D )支票业务，进行审核并扫描支票影像信息。(2.22分)

A.同系统

B.本网点

C.本联社

D.跨区域

对已回执为拒付状态的提出业务，使用( A )作为退票理由书，第四联加盖业务公章连同支票一并退还持票人，并办理签收手续。(2.22分)

A.小额支付系统来账凭证

B.小额支付系统往账凭证

C.大额支付系统来账凭证

D.大额支付系统往账凭证

支付密码器在向客户出售前，( C ) (2.22分)

A.无须经过开户机构的初始化即密码器发行，直接使用

B.必须经过开户机构的初始化即密码器发行，以消除其内部残余的信息，并下载相应密码器参数，密码器发行时不必为联机通讯状态。

C.必须经过开户机构的初始化即密码器发行，以消除其内部残余的信息，并下载相应密码器参数，密码器发行时需要联机通讯状态。

D.以上答案都不正确

支票影像系统的接入模式是( B ) (2.22分)

A.直联方式，通过与人行影像总中心直联接口

B.直联方式，通过与人行影像分中心直联接口

C.间接联接方式，通过其他平台与人行影像总中心接口

D.间接联接方式，通过其他平台与人行影像分中心接口

在提出票据影像采集操作中，系统自动回显的收款人名称上限只能为( C )个汉字，字数超过此要求限制的点击“票据信息录入”，手工将字数简化到要求以内。(2.22分)

A.10

B.15

C.30

D.60

全国支票影像交换系统是指综合运用____和____技术，将纸质支票转化为影像和电子清算信息，实现纸质支票截留，并利用网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，实现支票全国通用的业务处理系统。( D ) (2.22分)

A.票据和密码交换

B.影像和密码交换

C.票据和支付密码

D.影像和支付密码

提出行发出支票影像业务后，________，可以向提入行发起止付。提入行收到提出行发出的止付申请后，______，可以止付该支票影像业务。( c ) (2.22分)

A.收到小额支票影像业务回执后提入行未付款

B.收到小额支票影像业务回执后提入行已付款

C.没有收到小额支票影像业务回执前提入行未付款

D.没有收到小额支票影像业务回执前提入行已付款

密码器自停用日起( D)天内可到开户机构办理重新启用或作废，超过此天数后密码器将被系统自动作废，无法使用。(2.22分)

A.10

B.15

C.20

D.30

自由格式报文发送接收最长( c )个字符的无格式要求的信息数据。(2.22分)

A.125

B.225

C.255

D.525

1. 提出行收到小额支付系统发送的支票业务回执后，以下答案正确的是( AC ) (3.33分)

A.对出票人开户银行同意付款的，小额支付系统贷记持票人账户

B.对出票人开户银行同意付款的，小额支付系统借记持票人账户

C.对出票人开户银行拒绝付款的，作退票处理。

D.以上答案都不正确

提入行接收到支票影像信息，发现持票人开户行申请止付的，可以拒绝付款。( 正确) (1.11分)

正确

错误

影像交换系统实行7X24小时运行。( 正确) (1.11分)

正确

错误

通过支票影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。( 正确) (1.11分) 正确

错误

采集支票影像步骤操作正确的是( ABD )。(3.33分)

A.如实物支票未附粘单的，影像信息包括支票的正反两面

B.如实物支票附粘单的，影像信息采集支票的正面和最后一手委托收款背书信息

C.通过支票影像交换系统录入、复核支票电子清算信息，其中“票据号码”项录入实物支票号码16位，收款人和付款人名称应与票面记载一致

D.将电子清算信息与影像匹配无误后，按规定格式生成支票影像业务报文，经数字签名后，发送人行影像交换系统。

下列说法正确的是( abc ) (3.33分)

A.支付密码器支持“一机多户”,一台支付密码器能够设置存款人的多个账号，每个账号编制的支付密码能够在各自银行进行正确校验

B.支付密码器支持“一户多机”，在同一账号下可使用多个支付密码器，以满足存款人的特殊需要

C.支付密码器机具管理包括：密码器发行、解锁、停用、启用、和作废五项功能

D.同账号增发支付密码器时无需使用签名密码器授权，可以另设签名密码器

下列说法正确的是( ABC ) (3.33分)

A.密码器被停用后，该密码器已签发的票据如果支付密码校验结果正确，支付密码系统会提示“支付密码核验正确，但该密码器已停用”信息

B.密码器被启用后，该密码器已签发的票据即可进行正常校验。

C.密码器被作废后，该密码器已签发的票据如果支付密码校验结果正确，支付密码系统会提示“密码器已作废”信息

D.密码器中增加客户账号的类型只能为个人支票账户

对于存款人更换密码器账号密钥的，使用原密钥的密码器签发的支票所记载的支付密码，在支票的提示付款期限内仍然有效。( 正确) (1.11分)

正确

错误

下列说法正确的是( BCD ) (3.33分)

A.A支付密码一经填写错误可以涂改后使用，更改支付密码的支票仍然可以继续使用

B.支付密码系统具有通用性。通用性是指任一厂家生产的支付密码器，能够被任一厂家生产的核验系统注册、设置账号和核验支付密码等操作

C.支付密码核验系统，采取“统一核验系统、集中核验”的方式，集中对支付密码的正确性和合法性进行核验与反馈

D.支付密码是指客户将支付凭证上的编码要素录入支付密码器进行加密运算，生成一组不少于16位的密码数字，并填写到票据上供银行核验

下面支票影像系统权限范围正确的是( AC ) (3.33分)

A.上级联社可查询下级联社及信用社

B.下级联社可查询上级联社及信用社

C.同级联社之间不可以相互查询

D.以上答案都不正确

下列说法正确的是( ABC ) (3.33分)

A.支付密码器支持“一机多户”,一台支付密码器能够设置存款人的多个账号，每个账号编制的支付密码能够在各自银行进行正确校验

B.支付密码器支持“一户多机”，在同一账号下可使用多个支付密码器，以满足存款人的特殊需要

C.支付密码器机具管理包括：密码器发行、解锁、停用、启用、和作废五项功能

D.同账号增发支付密码器时无需使用签名密码器授权，可以另设签名密码器

支票影像业务处理遵循的原则错误的是。( A ) (2.22分)

A.先收后付

B.收妥抵用

C.净额清算

D.银行不垫款

超过金额上限的支票，( A ) (2.22分)

A.影像交换系统拒绝受理

B.影像交换系统可以受理，但需三级柜员授权

C.影像交换系统可以受理，但需四级柜员授权

D.以上答案都不正确

存款人要求对指定账号更换支付密码器的，应( A ) (2.22分)

A.持有该账号下的支付密码器，到开户机构先删除原支付密码器中的指定账号，再办理新支付密码器的发行和增加账号。

B.无需携带该该账号下的支付密码器，直接到开户机构先删除原支付密码器中的指定账号，再办理新支付密码器的发行和增加账号。

C.持有该账号下的支付密码器，直接到开户机构办理新支付密码器的发行和增加账号。

D.无需携带该该账号下的支付密码器，直接到开户机构办理新支付密码器的发行和增加账号。

提入行接到提入业务需延期付款的，可将提入业务置后处理，但置后处理期限不能超过( B )。(2.22分)

A.T+1日

B.T+2日

C.T+3日

D.T+5日

提入行接收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒绝付款( ABCD ) (3.33分)

A.重复提示付款

B.非本行票据

C.出票人已销户

D.持票人开户行申请止付

下列事项属于拒绝受理通知书应记载的是(ABCD ) (3.33分)

A.拒绝受理理由

B.拒绝受理日期

C.经办人及审批人签章

D.持票人开户银行签章

发生下列业务前( ABCD )由该账号签发的支票的支付密码仍可正常校验。( ) (3.33分)

A.更换账号密钥后

B.账号被删除后

C.密码器被停用后

D.密码器被作废后

信息类报文管理业务中的查询、查复书发送，查询查、复内容不能使用的字符( ABCD ) (3.33分)

A.~%$

B.^-{

C.}[]’

D.|﹕”﹨

河北省农村信用社营业机构应按照本办法的规定办理退票，提入行不得随意对支票影像业务退票。下列说法正确的是(BCD ) (3.33分)

A.对背书签章不清或有疑问的，以能看清收款人名称为准，必要时向提出行查询，可以以背书印章不清为由退票

B.支票影像业务提出行负责对支票用途、付款依据进行审查，作为提入行不得以无付款依据、用途不符、无用途、支票日期过期为由退票

C.由于提出行录入电子信息时失误造成支票电子信息与影像信息不符，应与对方机构联系，通过影像系统查询查复功能进行更正，不得以此为由退票

D.由于提出行为采取集中接入模式的银行无需在实物支票上加盖票据交换专用章；采取分散接入模式的银行在提出支票时是否加盖票据交换专用章是按照当地票据交换的管理规定执行的。提入行不得以支票上未加盖票据交换章为由退票

密码器账号查询，输入欲查询的密码器机具号可查询该密码器中已设置的账号包括(ABCD ) (3.33分)

A.账号

B.机具号码

C.密钥号

D.开户日期

20. 具备影像采集条件的提出行对审核无误的支票处理步骤正确的是( ABCD ) (3.33分)

A.在支票规定区域加盖票据交换专用章

B.采集支票影像。如实物支票未附粘单的，影像信息包括支票的正反两面；如实物支票附粘单的，影像信息包括支票的正面和最后一手委托收款背书的粘单

C.通过支票影像交换系统录入、复核支票电子清算信息，其中“票据号码”项仅录入实物支票号码后8位，收款人和付款人名称应与票面记载一致

D.将电子清算信息与影像匹配无误后，登记支票业务登记簿，按规定格式生成支票影像业务报文，经数字签名后，发送影像交换系统

以下属于支票影像系统实现的业务功能的有( ABCD ) (3.33分)

A.提出票据处理

B.提入票据处理

C.信息类报文管理

D.报表查询及打印

E.待处理业务总量查询

必须在开户机构操作的业务( ABCD ) (3.33分)

A.增加密码器账号

B.删除密码器账号

C.密码器启用

D.密码器作废

E.更换账号密钥

提出业务，提示付款的支票存在下列情形之一时，开户行应拒绝受理( ABCDEF ) (3.33分)

A.未记载银行机构代码

B.支票金额超过规定上限

C.支票凭证不真实

D.远期支票

E.大、小写金额不符

F.背书不连续

县级联社自由格式报文发送的权限范围( ) (3.33分)

A.发送总中心

B.发送分中心

C.发送票交机构

D.发送票交所

提入行收到止付申请报文，应立即进行止付应答处理。下列处理正确的是( ABCD ) (3.33分)

A.未向小额支付系统发出支票业务回执的，立即办理止付，通过影像交换系统发出“同意止付”应答。

B.已通过小额支付系统发出支票业务回执的，如拒绝付款，应立即通过影像交换系统发起“同意止付”应答

C.已通过小额支付系统发出支票业务回执的，如同意付款但未纳入轧差的，应立即申请撤销，撤销成功后办理止付并通过影像交换系统发起“同意止付”应答

D.已通过小额支付系统发出支票业务回执的，如同意付款且已纳入轧差，不予止付并通过影像交换系统发起“拒绝止付”应答。

信息日志查询包括( ABCD )：(3.33分)

A.密码器信息查询

B.密码器账号查询

C.查询账号分布于密码器状况

D.密码器管理日志查询

E.查询核验日志

关于支付密码器下列说法正确的是(ABD ) (3.33分)

A.密码器可以应客户的要求进行停用或作废。

B.停用的密码器不可进行支付密码器相关的业务管理

C.作废的密码器可以再次启用。

D.密码器被停用（作废）后，该密码器已签发的票据如果支付密码校验结果正确，校验系统会返回主机“机具已停用（作废）”信息。

持票人开户银行收到持票人送来的支票和三联进账单时，应认真审查：( ABCD ) (3.33分)

A.支票票面是否记载银行机构代码

B.支票金额是否超过中国人民银行规定的影像支票业务的金额上限

C.支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票

D.支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否一致

各级机构可以查询上级机构及下属机构的报文发送和接收情况。( 错误) (1.11分)

正确

错误

提出行对发出的支票影像信息需要止付的，应向提入行申请止付，提入行应在当日至迟下一个法定工作日通过影像交换系统发出止付应答。( 正确) (1.11分)

正确

错误

提出行在规定时间内未收到支票业务回执的，应主动向提入行发出查询。( 正确) (1.11分) 正确

错误

当日提出业务完毕后应打印提出业务清单与当日支票、进账单一并留存。( 正确) (1.11分) 正确

错误

省联社级是本系统内最高的核算部门，对辖内机构处理的支票影像、信息报文进行查询管理。( 正确) (1.11分)

正确

错误

本行出售给客户的第一台密码器默认为具有签名功能的密码器，如果客户在本行购买第二台密码器与第一台使用同一账号，柜员发行后可直接做同账号增发处理。( 正确) (1.11分) 正确

错误

对待回执为挂账状态的提入业务，柜员需根据此笔业务及时向提入行发送查询书，根据提入行查复书到综合业务网络系统进行挂账业务手工入账处理。( 错误) (1.11分)

正确

错误

参加影像交换系统的社接收到提入业务后，审核支票影像录入支票影像信息无误后提交，系统自动借记付款人账户，向提出行发起付款回执。如支票信息审核有误，做退票处理，系统自动向提出行发起拒付回执。( 正确) (1.11分)

正确

错误

影像交换系统的工作时序应与小额支付系统保持一致。小额支付系统停运影响影像交换系统的正常运行。( 错误) (1.11分)

正确

错误

支付密码器是由银行对在本行开户的客户发行一种特殊的硬件设备即密码器,并在其中下载该客户在本银行开户的账号和对应的账户密钥。( 正确) (1.11分)

正确

错误

对于没有采用支付密码核验方式进行付款的客户，应采取其他方式与付款人联系，书面确认支票签章的真实性，并在证明上加盖银行预留印鉴及公章，提入行应单独对该证明上的预留印鉴进行核验。( 正确) (1.11分)

正确

错误

凡在河北省农村信用社开立人民币单位银行结算账户的存款人，均可申请使用支付密码。( 正确) (1.11分)

正确

错误

密码器自停用日起20天内可到开户机构办理重新启用或作废，超过20天密码器将被系统自动作废，无法使用。( 错误) (1.11分)

正确

错误

支付密码一经填写不得涂改，更改支付密码的的支票无效。( 正确) (1.11分)

正确

错误

通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。( 正确) (1.11分)

正确

错误

“同账号增发密码器”前必须做“指定签名密码器”交易，产生授权密码器。( 正确) (1.11分)

正确

错误

各级机构只可以查询本机构及下属机构的报文发送和接收情况。(正确) (1.11分)

正确

错误

提出行应按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的当日至迟下一个法定工作日上午9：00提交影像交换系统。( 错误) (1.11分)

正确

错误

作废的密码器可以再次启用。( 错误) (1.11分)

正确

错误

支票影像信息一经影像交换系统发出，不得更改或撤销。对发出有误的支票影像信息，提出行可以通过影像交换系统向提入行申请止付。( 正确) (1.11分)

正确

错误

支票影像系统通过( B )实现银行间的资金清算。(2.22分)

A.大额支付系统

B.小额支付系统

C.农信银系统

D.支付密码核验系统

柜员在收到查询书后，及时予以查复，即在当日至迟下一个法定工作日上午10:00予以查复。( 错误) (1.11分)

正确

错误

密码器停用必须在开户机构操作，需要连接密码器。( 错误) (1.11分)

正确

错误

同账号增发支付密码器时需使用签名密码器授权，签名密码器必须保证唯一。( 正确) (1.11分)

正确

错误

提入行接到提入业务需延期付款的，可将提入业务置后处理，但置后处理期限不能超过T+3日。( 错误) (1.11分)

正确

错误

提出行应按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的当日至迟下一个法定工作日( C )提交影像交换系统(2.22分)

A.上午8:00

B.上午9:00

C.上午10:00

D.上午11:00

( A )应保证支票影像信息与原实物支票的记载内容相符。(2.22分)

A.提出行

B.提入行

C.票交所

D.分中心

支付密码是指客户将支付凭证上的编码要素录入支付密码器进行加密运算，生成一组不少于( D )位的密码数字，并填写到票据上供银行核验。(2.22分)

A.8

B.10

C.12

D.16

退票理由书应记载下列事项( ABCDE ) (3.33分)

A.支票号码

B.出票人名称

C.持票人名称

D.支票金额

E.退票理由

不具备影像采集条件的提出行对审核无误的支票按下列步骤进行处理( ABCD ) (3.33分)

A.编制提出支票清单一式两份并加盖业务章，连同支票一并交送采集机构

B.采集机构可以为具备影像采集条件的上级或同级机构

C.收提出行收到代理采集行返回的支票和提出清单后，与进账单匹配，一并专夹保管

D.代理采集行收到提出行提交的提出支票清单与支票后，将一份提出支票清单留存，另一份加盖业务章后连同支票一并退还提出行

提出行应在T+3日打印T日状态为待回执的提出业务清单，及时核对未回执的提出业务。核对时应( AC ) (3.33分)

A.首先查明原因，提入行已回执但未匹配的应在待回执清单上注明原因

B.首先查明原因,提入行已回执并已匹配的应在待回执清单上注明原因

C.提入行确未回执的，应主动通过影像交换系统向提入行发出查询或通过电话等其他方式与提入行进行联系

D.提入行确已回执的，应主动通过影像交换系统向提入行发出查询或通过电话等其他方式与提入行进行联系

下列说法正确的是( AB ) (3.33分)

A.开户机构与存款人签订的《河北省农村信用社支付密码使用协议》、存款人办理支付密码有关业务的申请书、存款人提交的经办人员身份证件复印件以及授权书应随存款人的开户资料一并专夹保管，保管期限相同

B.存款人要求对指定账号更换支付密码器的，应持该账号下的支付密码器，到开户机构先删除原支付密码器中的指定账号，再办理新支付密码器的发行和增加账号

C.存款人需更换新支付密码器时，直接办理新支付密码器的发行，无需对原支付密码器办理作废处理。

D.以上说法都正确

提入行收到止付申请，( ABC ) (3.33分)

A.未向小额支付系统发出支票业务回执的，应立即办理止付并发起“同意止付”应答

B.已发出支票业务回执的，如拒绝付款，应立即发起“同意止付”应答

C.如同意付款但未纳入轧差的，应立即申请撤销，撤销成功后办理止付并发起“同意止付”应答

D.如同意付款且已纳入轧差，应予止付

申请办理密码器，开户机构应对存款人提交的申请书填写内容及相关证明材料进行认真审查，重点审查以下内容( ABCD ). (3.33分)

A.存款人是否在本网店开立结算账户

B.申请书内容填写是否完整，申请事项是否明确

C.加盖的印鉴是否真实

D.经办人员的身份是否合法

支票影像系统内各类机构的类型和柜员的交易权限对照正确的是( ABC ) (3.33分)

A.提出票据处理——信用社级、分社级——操作员

B.查询书发送——信用社级、分社级——主管、操作员

C.支付申请发送——信用社级、分社级——主管、操作员

D.业务状态查询发送——省中心、办事处级、县级信用社级、信用社级、分社级——主管、操作员

下列说法正确的是( ABCD ) (3.33分)

A.支票影像信息一经影像交换系统发出，不得更改或撤销

B.对发出有误的支票影像信息，提出行可以通过影像交换系统向提入行申请止付

C.超过金额上限的支票，影像交换系统拒绝受理

D.河北省农村信用社采用直联方式，集中接入影像交换系统，通过河北省农村信用社联合社集中提交和接收支票影像信息

关于止付密码器必须在开户机构操作的是( ABCD ) (3.33分)

A.支付密码器的发行

B.支付密码器的解锁

C.支付密码器的停用

D.支付密码器的启用

以下说法正确的是( ABCD ) (3.33分)

A.“同账号增发密码器”前必须做“指定签名密码器”交易，产生授权密码器

B.本行出售给客户的第一台密码器默认为具有签名功能的密码器（即授权密码器）；如果客户在本行购买第二台密码器与第一台使用同一账号，柜员发行后可直接做同账号增发处理

C.当客户丢失签名密码器，需要做同账号增发交易时，则需要重新指定签名密码器

D.存款人因遗忘支付密码器最高级别口令被锁死，可持支付密码器，向开户机构提交相关资料，柜员审核无误后经授权进行解锁操作，并打印“密码器解锁确认单”（机打凭条打印）由客户签字确认。办理机构留存确认单随当日传票装订

下列支票影像系统内各类机构的职能叙述正确的是( ABCD ). (3.33分)

A.省联社级是本系统内最高的核算部门，对辖内机构处理的支票影像、信息报文进行查询管理。

B.办事处、市联社级是虚拟机构，对辖内各县级联社处理的支票影像、信息报文进行查询管理。

C.信用社级是办理支票的影像采集，提出、提入业务，查询查复、信息报文接收。

D.信用分社级是办理支票的影像采集，提出、提入业务，查询查复、信息报文接收。

各网点应当加强影像交换系统查询查复管理，设专人负责，严格遵循( ABCD )原则。(3.33分)

A.有疑必查

B.有查必复

C.复必详尽

D.切实处理

下列关于存款人申请办理支付密码相关业务说法正确的是(ABD ) (3.33分)

A.存款人申请办理支付密码相关业务可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。

B.由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具加盖存款人预留银行印鉴的书面申请以及法定代表人或单位负责人的身份证件。

C.授权他人办理的还应出具授权委托书无需被授权人的身份证件。

D.授权他人办理的还应出具授权委托书及被授权人的身份证件。

提入业务处理，提入行接收到支票影像信息，有下列情形的，可拒绝付款。( ABCD ) (3.33分)

A.非本行票据

B.出票人已销户

C.出票人账户已依法冻结

D.数字签名或证书错误

支付密码器机具管理包括：密码器发行、解锁、停用、启用和作废五项功能。其中不需要连接密码器尽心操作的是( ) (3.33分)

A.密码器发行

B.解锁

C.停用

D.启用

E.作废

支票影像业务处理遵循( ABC )原则。(3.33分)

A.先付后收

B.收妥抵用

C.全额清算

D.银行垫款

网点开办提入业务的条件( ) (3.33分)

A.具备支票业务办理条件

B.至少一台XP

C.E终端

D.票交机构专用章

E.扫描设备一台

企业授权委托书

企业授权委托书 致：兴业数字金融服务（上海）股份有限公司（兴业银行集团子公司，执剑人平台运方，以下简称“兴业数金”） 山东深度网络科技有限公司（深度票据网运营方，以下简称“深度票据网”） 抄送：兴业银行股份有限公司（以下简称“兴业银行”） 兹授权我单位员工先生/小姐，身份证号码，手机号码，为企业交易员，代表我公司在深度票据网办理创建账户、发布交易需求或报价、签署合同、进行交易等业务指令操作。 兹授权我单位员工先生/小姐，身份证号码，手机号码，为企业资金经办人，代表我公司在兴业数金“执剑人”见证代管系统办理资金在线查询、在线提款或充值等资金及财务等指令操作。 我单位确保其具有完全的民事权利能力与行为能力，全权代表我单位行使如下事务： 1.在深度票据网办理创建账户、发布交易需求或报价、签署合同、进行交易等业务指令操作； 2.在兴业数金“执剑人”票据见证代管系统办理账户资金在线查询、转账、提现等交易指令操作； 3.在兴业数金“倚天鉴”电子合同服务平台创建账户、电子合同签署存证、申请数字签名等全部手续。 我单位接受深度票据网、兴业数金、兴业银行及任何相关方为我单位联合提供的票据见证、资金代管、资金汇划、电子合同签署及存证、数字签名等服务，我单位无条件不可撤销地委托并授权兴业数金以其名义在兴业银行开立“票据流转资金代管专户”，专项用于我单位在执剑人票据见证代管系统中票据业务项下流转资金的代管、划转等事项；我单位无条件不可撤销地同意并接受兴业数金及相关方为我单位提供的数字证书发放、电子合同在线签署及存证等综合服务。 我单位同意并授权兴业数金与深度票据网协助办理相关手续，授权有效期与我单位在深度票据网注册的账户之有效期限相同或以另行书面变更授权为准。上述员工在深度票据网和兴业数金“执剑人”票据见证代管系统、“倚天鉴”电子合同服务平台进行的所有操作行为均已经取得我司书面授权，所有操作行为均视为我司合法有效操作行为。 我司已经知悉并同意： 1.深度票据网、兴业数金及相关方公布的业务操作流程及相关协议已经我单位仔细阅读理解并同意相关规定，任一操作环节完成之时起须在30分钟内完成下一操作环节，若我司超过30分钟未在深度票据网或兴业数金“执剑人”票据见证代管系统完成下一操作环节的，我司充分授权同意并认可深度票据网、兴业数金及兴业银行任一方或者多方基于票据状态与资金代管实际情况进行后续操作处理，直至交易结束，由此产生的全部后果均由我司承受。 2.兴业数金“倚天鉴”电子合同服务平台服务协议、业务操作规程等相关约定已经我单位仔细阅读理解并同意，我单位上述授权人员在倚天鉴电子合同服务平台开展的所有操作行为均视为我司合法有效操作行为。 本授权书自我单位签章之日起生效，扫描件与原件具有同等法律效力；在深度票据网、兴业数金或兴业银行等未收妥我司变更被授权员工的书面授权书之前或我司在深度票据网注册的账户无效、被注销之前持续有效。 单位名称： (单位公章) 法定代表人签字或盖章： 年月日

银行票据业务操作风险

浅谈票据业务操作风险的防范 近年来，随着市场经济的飞速发展，银行票据已成为经济生活中不可或缺的重要组成部分，但日趋猖獗的银行票据诈骗犯罪对客户和银行资金安全构成了极大威胁。不法分子利用伪造、变造、“克隆”票据、伪造印鉴、打“时间差”等多样化、智能化的手段进行诈骗，令人防不胜防。特别是对于新成立的银行，业务经验相对欠缺，因此防范票据业务操作风险更是刻不容缓。 操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。也就是说，操作风险可以分为四类：人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部因素引起的操作风险。简单的讲就是指内部程序、人员、系统的不完善或失误及外部事件造成损失的风险。这就为我们防范操作风险指明了方向。首先在人员因素方面，要注重防范道德风险。 传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。合规风险与银行三大风险既有不同之处，又有紧密联系。其不同之处是：合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。其联

系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉的损失。过去，商业银行通常把合规风险视同于操作风险，多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不奏效，操作风险仍然在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。这就说明，简单地把合规风险等同于操作风险的认识是不全面和不准确的。虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。而银行合规风险在绝大多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。因此，就现实情况而言，银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。所以，对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多。 近几年,商业银行票据业务发展迅速,成为商业银行获取巨大利润的重要途径和企业融通短期资金的主要手段。这其中的主要原因在于,在我国资本市场不够发达的现实下,票据业务在一定程度上缓解了企业融资难的困境,又满足了商业银行获取利润和调控多种经营指标的需要,引致商业银行和企业不惜采取各种违规行为办理票据业务。然而,随着票据业务的快速发展,其风险也在不断增加。一方面,票据市场主体的行为不规范,各种违规行为大量存在,使票据业务面临巨大的

银行票据审验人员考试题库

银行票据审验人员从业资格考试题库 票据基础知识1 商业信用与票据1 票据流通的一般程序2 商业银行的票据承兑业务4 票据市场和票据产品5 票据法律6 《中华人民XX国票据法》及司法解释6 《支付结算办法》10 《票据管理实施办法》11 票据实务操作12 票据业务买入操作和客户管理12 票据交易审查审批12 票据交易档案14 票据验审和会计核算14 票据的查询和空白重要凭证、业务印章、库房的管理15 票据的托收16 票据卖出业务和再贴现的管理17 票据业务的资金管理与支付控制17 票据交易的利率管理18 票据业务资产保全18 票据业务的内控与稽核20 票据利息计算21 中国银行规章制度21 《中国银行商业汇票融资业务管理办法》21 《中国银行商业汇票融资业务操作流程指引》22 中国银行票据融资业务会计核算25 票据审验防伪25 票据基础知识 商业信用与票据 1.“汇票”被公认为是一种很恰当的信用工具，它实际上是一种（C ）支付的货币契约。 A.即期 B.远期 C.延期 D.注期 2.票据是纸质的，在我国由中国人民银行审定和指定的印钞厂印制的，须按（C ）规定填写要求填写的，由票据签发人按规定签发，并按规 定在格式指定印戳留记上盖有印章能其法定作用的重要货币凭证。具体有汇票、本票和支票。 A.本行 B.付款行 C.中国人民银行

D.最高法院 3.票据的设立，必须要根据诚实信用的原则，具有真实的（C ）关系和债权债务关系，票据的取得必须给付对价，这对价就是设立的依据。 A.商品交易 B.物资劳务 C.交易 D.合同 4.票据权利的内容以及与票据有关的一切事项均以票据上记载的文字为准，不受票据上文字（C ）事项的影响。 A.书面 B.以内 C.以外 D.记载 5.票据行为是由信用行为等原因而产生的，它的设立是（B ）的。 A.无因 B.有因 C.道理 D.无理 6.以信用作为背景的票据，结合支付手段和信用手段把商业贸易推进到一个新的发展阶段，背书制度丰富和完善了它的信用手段的功能和作用， 将借贷与之融合，称之为“短期信贷（C ）化”。 A.债务 B.证券 C.票据 D.债券 7.因为票据未脱离信用（B ）X畴，因此现代的票据市场仍隶属于（B ）市场。 A.资产 B.货币 C.证券 D.交易 8.本票是出票人承诺于到期日由（B ）无条件支付一定金额给收款人的票据。 A.委托 B.自己 C.别人 D.持票人 9.支票是出票人委托银行于见票时无条件支付一定金额给收款人的票据，它的特点有二：一是以（C ）为付款人，二是见票即付。 A.自己 B.存款 C.银行 D.第三方 票据流通的一般程序 10.支付对价善意取得票据的受让人，可以获取优于其（C ）的权利，前手对票据的权利缺陷并不影响受让人的权利。` A.出票人 B.后手 C.前手 D.持票人

《建设统一规范的互联网票据平台 》课后测试答案

课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 观看课程 测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 互联网票据平台的功能模块中，（）使得整个平台具备了经营职能。√ A对接模块 B业务模块 C清算模块 D咨询模块 正确答案： C 多选题 2. 票据业务可以支持实体经济的发展，对该说法描述正确的有（）√ A票据承兑可以为实体企业的支付结算提供便利 B背书转让、票据贴现可以为实体经济提供便捷的融资渠道 C票据业务体量与宏观经济发展关系密切 D票据能够快速的调剂信贷规模 正确答案： A B C 3. 构建互联网票据平台的注意事项（）√ A明确股份制运作机制 B推行互联网经营模式 C推行专业化的管理模式 D实行标准化的打造 E构建专业化的团队 正确答案： A B C D E 4. 以下关于中国票据网的说法中，正确的是（）√ A由人民银行下属的银行间同业拆借中心主办的 B主打票据报价和信息集中展示 C风险控制比较强 D更新速度快 正确答案： A B C 5. 关于“客户模块”的描述中，正确的是（）√ A主要针对的是平台的使用者 B建立客户的准入标准 C建立客户的流动式管理机制 D实现交易的撮合 正确答案： A B C 6. 平台构建过程中，要实行标准化的打造，这主要表现在（）√ A搭建以平台规范化运作为核心的业务制度化和流程标准化的管理体系 B建立业务操作和管理标准 C建立产品标准 D建立风险防控标准 正确答案： A B C D

7. 当前，“互联网+票据”的主要表现形式有（）√ A官方 B民间 C互联网化 D都不对 正确答案： A B C 判断题 8. 票据业务有助于推动资本市场发展。√ 正确 错误 正确答案：错误 9. 咨询模块主要是借助平台专业性的优势，以互联网为渠道提供多种咨询服务。√ 正确 错误 正确答案：正确 10. 目前，市场上的票据，主要以电子票据为主。√ 正确 错误 正确答案：错误

同业及票据-业务知识点(word文档物超所值)

资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理 机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投 资者财产进行的和金融服务。（投资和管理） 资产管理产品按照募集方式的不同，分为产品和产品。（公募和私募） 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》过渡期为本意见发 布之日起至年底（2020） 商业银行开展理财业务涉及外汇业务应当具有开办相应的业务资格（外汇业务） 跨省票据业务是指银行业金融机构及其分支机构为其所在省（自治区、直辖市）以外地区注册的企业办理的票据承兑、贴现等授信类 业务，以及与营业场所在其所在省（自治区、直辖市）以外地区的 交易主体之间开展的票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类 业务。 人民银行电子商业汇票系统和上海票据交易所中国票据交易系统。 银行业金融机构应通过电子商业汇票系统和中国票据交易系统等票 据市场基础设施开展跨省电子票据和纸质票据电子化转贴现、买入 返售（卖出回购）交易。 银行业金融机构的法人总部根据本机构相关业务管理规定、分支机 构风险管控能力、区域经济发展状况、目标客户类别等实施差异化

应建立分支机构之间的协同与控制机制，避免出现内部竞争，在客户所在地设有分支机构的，票据承兑、贴现原则上应由当地分支机构办理。 各级监管部门应密切监测银行业金融机构跨省票据业务，发现大额往来和异常波动等情况应及时提示风险；加大对银行业金融机构跨省票据业务的现场检查。 票据承兑、贴现等授信类业务，以银行业金融机构及其分支机构所在地与承兑申请人、贴现申请人注册地是否在同一省（自治区、直辖市）作为判断是否为跨省业务的依据；票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类业务，以银行业金融机构及其分支机构所在地与其交易对手营业场所所在地是否在同一省（自治区、直辖市）作为判断是否为跨省业务的依据。 银行业金融机构审慎开展跨省票据承兑、贴现业务，拟开展或已开展相关业务的，应建立异地授信内部管理制度，实行严格授权管理，建立分支机构间的协同与控制机制等。 理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。 商业银行理财产品财产独立于　管理人、托管机构 的自有资产。穿透式　监管，向上识别理财产品的最终投资者，向下识别理财产

商业银行的业务范围

商业银行的业务范围 我国《商业银行法》第三条规定了商业银行的13种业务，商业银行可以经营下列部分或者全部业务： 1、吸收公众存款 商业银行吸收公众的存款是商业银行最为传统的业务，这项业务的特点在于：第一，向公众吸收存款。公众包括本地的居民存款，也包括在本地的外国人的存款。“公众”一词不仅指众多的个人客户组成的公众，也包括企业和事业单位组成的“公众”客户。法律在这里使用的“公众”一词，不是指在银行开户的特定客户，而是成千上万的普通客户。第二，商业银行吸收的“存款”，是特指的活期存款。定期存款是除了商业银行可以吸收，其他非银行金融机构也可以吸收的存款。例如，信托公司可以吸收定期的信托存款。一些海外的接受存款公司也不是商业银行，但可以接受一定条件下的定期存款。所以，单在定期存款方面，还难以将商业银行与非银行金融机构区别开来。 2、发放短期、中期和长期贷款 商业银行的贷款业务中以短期和中期的贷款业务为主，在历史上长期贷款业务在传统上是储蓄银行的业务，其原因在于历史上的储蓄银行吸收公众存款可以计复利，并且储蓄银行可以发放金融债券。由于吸收的债务是长期和稳定的，所以，适合作长期的贷款。 我国的商业银行是综合性业务银行，综合了商业银行和储蓄银行的功能，不另设储蓄银行。在经济体制改革之前，我国的长期贷款即国家基本项目贷款，主要是由中国建设银行承办，中短期贷款原行是由中国人民银行办理，1984年中国工商银行成立以后，中短期贷款由中国工商银行承担。经济体制改革之后，专业银行之间的业务划分开始融合，20世纪80年代以后设立的商业银行在业务上没有限制，所以，我国的商业银行可以作任何期限的贷款业务，也包括长期贷款业务。这也是我国商业银行的业务特点之一。 3、办理国内外结算

票据法测试题及参考答案

票据法测试题及参考答案 一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分）在每小题列出的四个选项中只 有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。 1．我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期日起（） A．2年B．6个月C．3个月 D．1年 2．下列关于空白票据转让的表述中，正确的是（） A．空白票据只能依背书方式转让 B．空白票据只能依直接交付方式转让 C．空白票据转让时不受特别限制 D．空白票据不可以转让 3．在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（） A．出票人所属国的法律B．付款人所属国的法律 C．出票地的法律D．付款地的法律 4．一般背书的相对必要记载事项是（） A．背书人B．被背书人 C．“不得转让”字样D．背书日期 5．支票出票人的主要票据义务是（） A．直接付款义务B．担保义务 C．背书义务D．承兑义务 6．背书转让与一般债权转让的主要不同在于（） A．背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人 B．背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系 C．背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为 D．背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权 7．狭义的票据行为仅指（） A．能够发生票据债务的法律行为 B．能够变更票据债务的法律行为 C．能够消灭票据债务的法律行为 D．能够完成票据债务的法律行为 8．下列票据中，属于涉外票据的是（） A．外国人签发的票据 B．票据行为中有的发生在我国，有的发生在外国 C．所有票据行为都发生在外国的票据 D．我国公司在国外签发、使用的票据 9．导致票据权利消灭的原因是（） A．时效期间经过 B．受欺诈或者受胁迫

建设统一规范的互联网票据平台课后测试90分答卷

建设统一规范的互联网票据平台 课后测试 测试成绩：90.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 互联网票据平台的功能模块中，（）使得整个平台具备了经营职能。√ A 对接模块 B 业务模块 C 清算模块 D 咨询模块 正确答案： C 多选题 2. 票据业务可以支持实体经济的发展，对该说法描述正确的有（）× A 票据承兑可以为实体企业的支付结算提供便利 B 背书转让、票据贴现可以为实体经济提供便捷的融资渠道 C 票据业务体量与宏观经济发展关系密切 D 票据能够快速的调剂信贷规模 正确答案： A B C 3. 以下对于互联网作用的描述中，正确的是（）√ A 互联网能够实现信息的快速传播和公开透明

B 互联网能够促进不同使用者之间的自由和平等 C 互联网能够提供更加简单、直接和方便的服务 D 互联网能够实现与其他领域的无缝衔接和融合正确答案： A B C D 4. 构建互联网票据平台的注意事项（）√ A 明确股份制运作机制 B 推行互联网经营模式 C 推行专业化的管理模式 D 实行标准化的打造 E 构建专业化的团队 正确答案： A B C D E 5. 以下关于中国票据网的说法中，正确的是（）√ A 由人民银行下属的银行间同业拆借中心主办的 B 主打票据报价和信息集中展示 C 风险控制比较强 D 更新速度快 正确答案： A B C

6. 当前“互联网+票据”存在的局限性主要有( ) √ A 缺少集中统一的牵头组织 B 缺乏交易信息撮合和筛选 C 缺少风险管理和合规限制 D 缺乏区域和产品的全覆盖 E 缺少信息约束和内容评估 F 缺少统一的规范化门户平台 正确答案： A B C D E F 7. 平台构建过程中，要实行标准化的打造，这主要表现在（）√ A 搭建以平台规范化运作为核心的业务制度化和流程标准化的管理体系 B 建立业务操作和管理标准 C 建立产品标准 D 建立风险防控标准 正确答案： A B C D 判断题 8. 票据业务发展与宏观经济有着明显的负相关性。√ 正确

票据业务基础知识考题

票据业务基础知识考题 1.我国所称票据，是指银行汇票、商业汇票、银行本票、商业本票和支票。(错) 2.银行汇票向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知联，缺少任何一联，银行不予受理.（对） 3.支票分为现金支票、转账支票两种。（错） 4.票据出票日期不可以使用小写填写的，否则银行不予受理。（对） 5.银行汇票因为其提示付款期限为1个月，故其为远期票据。（错） 6.银行、单位和个人在票据和结算凭证上的签章应使用红色印泥。不能使用原子印章（万次印章）作为预留银行签章。（对） 7.单位出票人于支票上的签章，可以是公章、财务专用章和支票专用章。（错） 8.银行本票的付款期限最长不得超过1个月。（错） 9.背书的背书日期必须记载，未记载背书日期的票据不得流通转让。（错） 10.票据小额金额￥，大写金额应写为人民币叁佰贰拾肆元肆分。（错） 11.持票人委托银行收款或以票据质押的，除按上款规定记载背书外，还应被背书人栏记载“委托收款”或“质押”字样。（错） 12.签发支票可以使用黑色或蓝色或蓝黑色水笔填写，但不得使用圆珠笔填写。（错） 13.商业汇票的出票人是（B ）。 A、经中国人民银行批准办理商业汇票业务的银行 B、银行以外的企业和其他组织 C、付款人 D、收款人 14.我国的票据管理部门是（A ）。 A、中国人民银行 B、中国人民银行及各银行类金融机构 C、各商业银行 D、所有金融机构 15.单位在票据上的签章是（B）。 A、业务公章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章 B、单位财务章或者公章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章 C、汇票专用章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章 D、单位公章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章 16.签发空头支票或签发与其预留签章不符的支票，由中国人民银行处以票面金额5%，不低于（C）元的罚款。 17.银行承兑汇票的基本防伪特征包括（C ）项。 A、5 B、6 C、7 D、8 18.以下不能于票据大写金额栏书写的中文数字为（A ）。 A、弍 B、陆 C、万 D、圆 19.商业汇票的付款期限，最长不得超过（C ）个月。 A、1 B、2 C、6 D、12 20.单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则是恪守信用、履约付款；谁的钱入谁的账，（C ）不垫款。 21.银行汇票的（）不得更改，更改（B ）的银行汇票无效。 A、多余金额 B、实际结算金额 C、汇票申请人 D、背书人 22.银行承兑汇票背书转让的，其金额（B ）。 A、可以部分转让 B、必须全额转让 C、可以超过面额转让

中期票据PPN知识要点

中期票据知识要点 简介 中期票据(MTN, Medium-term Notes)是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场按照计划分期发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。2008年4月在国内银行间市场推出。 中期票据资金用途广泛，可用于中长期流动资金、置换银行借款、项目建设等；最大注册额度为企业净资产40%；目前主要是信用发行，接受担保增信。监管机构 中国银行间市场交易商协会 主承销商 商业银行占据绝对主体地位，已有部分券商获得独立主承销商资格 注册时效 注册有效期2年。注册有效期内可一次发行或分期发行，首期发行应在注册2个月内完成 发行对象 基本上所有的银行间市场投资者都可以参与投资中期票据 市场规模 中期票据推出至今，总发行规模约38643.70亿元，占同期债券市场总发行量的比例约7.4% 发行机制 发行人发行中期票据实行余额管理，最高不超过企业净资产的40%，发行人完成注册之后，可根据市场情况和自身需要在额度内自主确定每期发行数量、发行期限，择机发行，具有较大的灵活性 定价机制

采取簿记发行机制，类似于荷兰式的单一价格招标，发行利率相对市场化，由发行人与承销机构自由协商确定。（可提醒大家思考，中期票据发行可否采取美国式招标方式！） 重点关注 第一，近期开始推出永续中票、浮动利率中票等创新品种 2013年末，国电电力发行首单永续中票，采取固定利率，前5年票面利率为基准利率加上初始利差；如果发行人不行使赎回权，则每5年重置一次票面利率，重置票面利率以当期基准利率加上初始利差再加上300个基点确定。 2014年5月，浮动利率中票（14核风电MTN001）。 第二，交易商协会推出“非金融企业债务融资工具簿记建档系统平台”，组团、申购、发行利率确定、信息披露等环节均通过线上簿记建档系统进行。

商业银行票据管理的漏洞及防范措施浅析-最新范文

商业银行票据管理的漏洞及防范措施浅析 文章标题：商业银行票据管理的漏洞及防范措施浅析 一、商业银行票据业务市场的快速发展 票据业务是商业银行的传统业务,近年来,随着社会经济的快速发展,票据业务也逐渐成为商业银行的重点发展业务,尤其是在2003年后,中国票据业务市场上出现了异乎寻常的疯狂增长态势,根据中国人民银行发布的《中国货币政策执行报告》,2003年企业累计签发商业汇票2.77万亿元,同比增加1.16万亿元,增长72.2％；累计票据贴现和再贴现4.44万亿元,同比增加2.12万亿元,增长91％。2004年累计签发商业汇票3.4万亿元,同比增长22；累计票据贴现4.5万亿元、再贴现223.7亿元,同比分别增长4和下降79。到12月末,已签发的未到期商业汇票余额为1.5万亿元,同比增长17；票据贴现、再贴现余额分别为1万亿元和33亿元,同比分别增长26、下降96。据2005年最新一期的《财经时报》报道,全国一季度的银行票据融资规模新增1,066亿元,工行票据业务创出历史新高,截至5月10日,工行累计买入票据2,009.86亿元,同比增加294.83亿元,增幅17.2。同时中行的票据业务增加更为惊人。中行公布的数据显示,该行一季度票据融资新增额达到475亿元,同比多增146亿元,完成全年计划的158.4。 票据业务在商业银行经营当中越来越成为备受关注的业务发展亮点,它的快速发展既有效改善了银行自身的资产负债结构,又进一步增强了银行盈利能力,促进了经营流动性、安全性和效益性的统一。

随着票据业务的不断发展,商业银行在办理各项票据业务过程中存在的一些问题也逐步暴露,给银行资产带来了潜在的风险和损失。这些问题反映出我国票据市场仍需进一步规范,票据业务相关法规体系仍有待进一步完善。 二、商业银行在票据业务中的典型案例及分析 (一)利益驱动,违规承兑、贴现票据案 2003年5月15日,重庆某机电公司到某商业银行下属支行申请3亿元银行承兑汇票贴现,此时该机电公司手中并无正式承兑汇票,但承兑银行、牵涉贸易往来的出票人、背书人等材料齐全,并于贴现前一天在该行所属某支行开立了一般存款账户。某商业银行在扣下手续费之后,将2.98亿元贴现资金划入机电公司存款账户。机电公司凭此申请开出2。97亿元银行本票,背书转让给出票人公司,该公司又将2。97亿元贴现资金转入票据的承兑行作为保证金,最终获得了承兑行开具的正式的银行承兑汇票,票面仍是3亿元。很快地,某商业银行终于拿到了相应的真实的银行承兑汇票。这种“逆向操作”的做法,属于严重违规行为。此外,某商业银行办理的另一笔5亿元商业承兑汇票贴现,涉及公司是某商业银行新入股的大股东之一某集团的控股子公司,申请贴现的为该集团公司的关联公司。 分析：由于票据业务不仅能使得商业银行完成票据业务量和得到贴现利息收入,而且往往以此作为一种揽存的手段。揽存是目前商业银行十分普遍的现象,因为银行只有存款多了,才会有更多资金贷出去,才会有存贷差,银行才会有利润,这是银行经营最为传统的模式,

建设统一规范的互联网票据平台答案

建设统一规范的互联网票据平台 测试成绩：90.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 互联网票据平台的功能模块中，（）使得整个平台具备了经营职能。√ A 对接模块 B 业务模块 C 清算模块 D 咨询模块 正确答案： C 多选题 2. 以下对于互联网作用的描述中，正确的是（）√ A 互联网能够实现信息的快速传播和公开透明 B 互联网能够促进不同使用者之间的自由和平等 C 互联网能够提供更加简单、直接和方便的服务 D 互联网能够实现与其他领域的无缝衔接和融合 正确答案： A B C D 3. 构建互联网票据平台的注意事项（）√ A 明确股份制运作机制 B 推行互联网经营模式 C 推行专业化的管理模式 D 实行标准化的打造 E 构建专业化的团队 正确答案： A B C D E 4. 货币市场的特点有（）√ A 低风险 B 期限长 C 期限短 D 流动性高 正确答案： A C D 5. 以下关于中国票据网的说法中，正确的是（）× A 由人民银行下属的银行间同业拆借中心主办的

B 主打票据报价和信息集中展示 C 风险控制比较强 D 更新速度快 正确答案： A B C 6. 关于“客户模块”的描述中，正确的是（）√ A 主要针对的是平台的使用者 B 建立客户的准入标准 C 建立客户的流动式管理机制 D 实现交易的撮合 正确答案： A B C 7. 平台构建过程中，要实行标准化的打造，这主要表现在（）√ A 搭建以平台规范化运作为核心的业务制度化和流程标准化的管理体系 B 建立业务操作和管理标准 C 建立产品标准 D 建立风险防控标准 正确答案： A B C D 8. 当前，“互联网+票据”的主要表现形式有（）√ A 官方 B 民间 C 互联网化 D 都不对 正确答案： A B C 判断题 9. 票据业务发展与宏观经济有着明显的负相关性。√ 正确 错误 正确答案：错误 10. 票据业务有助于推动资本市场发展。√ 正确 错误 正确答案：错误

金融基础知识试题与答案

《金融基础知识》试题 一、填空题 1.根据马克思对货币的历史考证和逻辑推断，货币产生于，是商品发展的必然结果。 2.价值尺度与流通手段是货币的两个最基本的，突出反映了货币的。 3.信用以为条件的单方面的转移。 4.在整个借贷期间利率固定不变，不随借贷资金的供求状况而波动的利率，称为。而利率随着的波动而定期调整变化的利率，称为浮动利率。 5.金融市场的组织形式主要有和两种方式。 6.我国的金融监管机构主要有、和保监会。 7.我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于。 8.保险在经营中应坚持的原则是：、、补偿原则和近因原则。 9.我国的货币政策目标是保持，并以此促进经济增长。 10.外汇是以外币表示的支付手段和资产，其目的是用于。 二、单项选择题 1.金融理论研究的对象是（） A.货币 B.商品 C.信用 D.银行 2.商业信用的典型形式是（） A.委托代销 B.商品赊销 C.延期付款 D.预付货款 3.在现代市场经济中，在整个利率体系中处于主导作用的利率，是（） A.市场利率 B.浮动利率 C.官方利率 D.固定利率 4.金融市场最基本的功能是（） A.资源配置 B.融通资金 C.宏观调控 D.经济反映 5.为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持的银行是（） A.中国进出口银行 B.国家开发银行

C.中国农业银行 D.中国工商银行 6.商业银行对最大十家客户发放贷款不得超过银行资本总额的（） A.10% B.50% C.8% D.5%—7% 7.以各种形态的财产作为保险标的的保险，是（） A.社会保险 B.财产保险 C.责任保险 D.人身保险（） 8.针对货币供应总量或信用总量进行调节和控制的货币政策工具，属于（） A.选择性货币政策工具 B.直接信用控制 C.间接信用控制 D.一般性货币政策工具 9.国际支付令绝大多数采用电信方式传递，故（）是外汇市场的基准利率。 A.信汇汇率 B.中间汇率 C.票汇汇率 D.电汇汇率 10.（）贷款是解决成员国中小型私营企业的资金需要。 A.国际货币基金组织 B.国际金融公司 C.亚洲开发银行 D.国际开发协会 三、多项选择题 1.纵观世界各国货币制度的演变过程，货币制度的类型有（） A.银本位制 B.金本位制 C.金银复本位制 D.纸币制度 2.中央银行可以运用（）手段达到调节经济的目的 A.法定准备金制度 B.公开市场业务 C.转贴现业务 D.利率调整 3.决定证券行市最基本的因素是（） A.证券实际收益 B.市场利率 C.通货膨胀率 D.供求关系 4.下列银行中属于股份制商业银行的是（） A.中国民生银行 B.深圳发展银行 C.中信实业银行 D.中国光大银行 5.商业银行经营管理的原则是（） A.盈利性 B.安全性

商业银行票据业务违规的原因分析及改进措施

商业银行票据业务违规的原因分析及改进措 施 目前商业银行票据业务发展势头强劲，但发展过程中也存在很多违规问题，影响了票据业务的发展，迫切需要采取有效措施，改进现行票据业务制度，防范票据业务风险。 一、票据业务违规的表现形式 目前票据业务违规主要表现在： 1.无贸易背景承兑或贴现票据 《支付结算办法》和《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》规定，签发银行承兑汇票或贴现票据要有增值税发票、商品发运单据和商品交易合同。但实际执行中，有的银行无贸易背景承兑或贴现票据，表现为签订虚假合同，合同没有明确以银行承兑汇票为结算方式，增值税发票金额与贴现金额不相对应，贴现票据贸易合同在企业名称时间与成退回票记载和贴现时间存在出入，发票或合同金额小于票据额，增值税发票重复使用，使用过期或不合规范的贸易合同文本办理承兑汇票，以增值税发票代替贸易合同办理银行承兑汇票 2.不收或少收手续费签发承兑汇票 银行为招揽承兑汇票业务完成存款或中间业务考核任务，一般视客户情况采取不收或少收手续费的方法签发承兑汇票。 3.降低利率贴现票据 目前商业银行争相贴现银行承兑汇票，不仅贴现本地票据，而且向异地找票贴现，为了取得票据，在办理贴现时放松条件，有的银行

对贴现申请文件和是否开有帐户不作要求，或为了迎合客户需要补办业务手续，以达到形式上合规；银行之间在争夺贴现时还通过降低利率贴现票据，或付给客户好处费等方式招揽业务 4.超额授信 现在好企业银行争相授信，部分银行在授信时也不再考虑其他银行是否已授信或授信多少，企业只要有要求银行就签发承兑汇票，综合授信额度往往超过企业的承受能力。 5.逆程序操作 《商业汇票承兑，贴现与再贴现管理暂行办法》规定，贴现人对贴现申请人提交的商业汇票，应按规定向承兑人以书面方式查询，以控制交易风险，但有的银行对一些长期往来客户，为加快业务办理速度，提高竞争力，在与企业达成相关协议基础上，采取了先贴现后查方式逆程序操作。办理银行承兑汇票时，先签发后补办手续，存在银行承兑汇票签发日期早于合同签订日期等现象。 6.保证金不足签发银行承兑汇票 银行向承兑申请人签发银行承兑汇票要按签发票据金额收取一定保证金，或要求申请人提供其他形式的担保，但有的银行对保证金或其他担保执行并不严格，表现为保证金不足或担保不到位签发银行承兑汇票，用本行贷款作保证金，未按规定比率收取保证金，保证金帐户未实行一一对应管理，一笔保证金开出多笔承兑汇票等现象。 二、违规办理票据业务的原因分析 1.票据业务收费低，成本高，银行审查贸易背景没有积极性

(完整版)国际结算票据部分测验及答案

票据部分 一、单项选择题 1．国际结算最早产生于( )。 ①国际投资②国际信贷 ③国际贸易④国际租赁 2．世界上最早采用互通有无的方式是( )。 ①以物易物②补偿贸易 ③现金交易④非现金交易 3．开立票据并将票据交给他人的人即为( )。 ①出票人②背书人 ③被背书人④收款人 4．汇票的主债务人是( )。 ①出票人②付款人 ③参加承兑人④承兑人 5．下列属于主票据行为的是( )。 ①背书②承兑③保证④出票 6．远期汇票的付款人在汇票上签字，明确表示同意按票据上的指令付款的行为称为( )。 ①保证②承兑③背书④出票 7．本票的主债务人是( )。 ①承兑人②持票人 ③出票人④背书人 8．通常，支票无( )行为。 ①出票②保证③背书④付款 9．以下不属于本票必要项目的是（）。 ①确定的金额②付款人名称

③出票日期④出票人签章 10．以下不属于汇票必要项目的是（）。 ①确定的金额②付款人名称 ③出票日期④无条件支付的承诺 11．以下不属于本票必要项目的是（）。 ①确定的金额②收款人名称 ③出票日期④无条件支付的委托 12．某公司签发一张汇票，注明“At 90 days after sight”，则这是一张（）。 ①即期汇票②远期汇票 ③跟单汇票④光票 13．背书人在汇票背面只有签字，不写被背书人，此种背书属于（）。 ①限定性背书②特别背书 ③记名背书④空白背书 14．远期汇票经承兑后，汇票的主债务人是（）。 ①出票人②持票人 ③承兑人④保证人 15．假设一张汇票的出票日为2001年12月31日，付款日为出票后2个月，则其到期日为（）。 ①2002年2月28日②2002年2月29日 ③2002年3月1日④2002年3月4日 16．ACCEPTED 1 June, 1999. Payable on delivery of Bill of Lading For ABC Bank Ltd．，London Signature。此种承兑属于（）。 ①普通承兑②有条件承兑 ③部分承兑④托收承兑 17．按照英国《票据法》的规定，（）持票人的权力优于前手，且不受前手

应收票据账户常见错误

遇到保险纠纷问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.wendangku.net/doc/bf16419496.html, 应收票据账户常见错误 应收票据是指企业在采用商业汇票结算方式下，因销售产品等而收到的商业汇票。核算企业因销售商品、产品、提劳务等而收到的商业汇票，应收票据包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。 企业应在收到开出、承兑的商业汇票时，按应收票据的票面价值入账；带息应收票据，应在期末计提利息，计提的利息增加应收票据的账面余额。 中国票据网（https://www.wendangku.net/doc/bf16419496.html,）提示：应收票据账户常见错误形式主要有以下三大类型。 一、应收票据账户的核算内容不正确 应收票据是指企业在采用商业汇票结算方式下，因销售产品等而收到的商业汇票。企业签发、承兑和使用商业汇票必须遵守以下原则： 1、使用商业汇票的单位必须是在银行开立账户的法人。

2、签发商业汇票必须以合法的商品交易为基础，禁止签发无商品交易的商业汇票。 3、商业汇票一经承兑，承兑人负有到期无条件支付票款的责任。 4、商业汇票承兑期限最长不得超过6个月，如属分期付款，应一次签发若干张不同期限的商业汇票。因此企业只有在实际收到商业汇票时才能按照票面的金额反映在应收票据”账户上。 但在实际工作中，企业对应收票据”账户的核算仍有不少问题，具体形式主要有： 1、将企业收到的银行汇票、银行本票同银行承兑汇票混淆，也作为应收票据”账户的核算内容。 2、按规定，贴现票据到期承兑人银行无款支付，贴现银行从企业账上扣除的款项，应转入应收账款”账户核算，但企业仍然在应收票据”账户上核算。 3、虚拟应收票据业务，利用应收票据”作为调节当期收入的手段，以达到少纳税的目的。

审计专业知识考试试卷(doc 11页)

审计专业知识考试试卷(doc 11页)

更多企业学院： 《中小企业管理全能版》183套讲座+89700份资料《总经理、高层管理》49套讲座+16388份资料《中层管理学院》46套讲座+6020份资料《国学智慧、易经》46套讲座

息载体的会计资料及其相关资料 D．被审计单位的财务收支及与其有关的经营管理活动，以及作为提供这些经济活动 信息载体的会计资料及其相关资料 3．注册会计师与政府对同一审计对象进行审计，最终形成的审计结论存在差异是源于： A．审计独立性不同B．所依据的审计准则不同 C．审计方式不同D．实施的审计手段不同 4．主要对大型项目，如大型投资项目，公共事业项目，高科技项目的经济性、效率性和 其效果进行的综合考核和评价，这种审计称为： A．管理审计B．绩效审计C．财务审计D．效果审 计 5．下列各项审计准则中，不具有法定要求的是： A．独立审计执业规范指南B．独立审计基本准则 C．独立审计具体准则D．独立审计实务公告 6．在审计监督体系中，政府审计的独立性表现在： A．独立于审计委托人，但不独立于被审计单位 B．独立于被审计单位，但不独立于审计委托人 C．与审计委托人和被审计单位均不独立 D．与审计委托人及被审计单位均独立 7．下列各项中，属于被审计单位舞弊的是： A．对会计政策的误用B．原始会计数据的计算、抄写错误 C．记录虚假的交易或事项D．对事实的疏忽 1．ABC 公司将本年内房屋粉刷费用资本化，注册会计师最可能发现此项错误的审计程 序应该是： A．审计维修费用明细科目B．到公司观察办公室粉饰情况 C．审计本年度与修缮有关的资本性支出D．对管理费用进行分析性复核2．最能预防企业员工以拆东墙补西墙盗用顾客货款的方法是：

票据基础知识

票据基础知识 框架 1：票据的分类（★） 1.分类一 2.分类二 【例题1·多选题】下列票据中，出票人为银行的有（）。（2018年） A.银行汇票 B.现金支票 C.商业汇票

D.银行本票 【答案】AD 【解析】（1）选项B：支票由在银行开立支票存款账户的单位或个人签发；（2）选项C：商业汇票的出票人为在银行开立存款账户的法人以及其他组织。 【例题2·判断题】银行承兑汇票由承兑银行签发。（）（2018年） 【答案】× 【解析】银行承兑汇票的出票人是在承兑银行开立存款账户的存款人，承兑银行是承兑人而非出票人，不承担签发票据的职能。 【例题3·多选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于商业汇票付款期限记载形式的表述中，正确的有（）。（2018年） A.见票后定期付款 B.定日付款 C.出票后定期付款 D.见票即付 【答案】ABC 【解析】（1）选项D：见票即付的商业汇票无须记载付款期限；（2）选项ABC：远期商业汇票的付款期限有3种记载形式，分别为定日付款、出票后定期付款以及见票后定期付款。 2：票据当事人（★） 1.票据的基本当事人是指在票据作成和交付时就已经存在的当事人。 2.票据的非基本当事人是指在票据作成并交付后，通过一定的票据行为加入票据关系而享有一定权利、承担一定义务的当事人。 3. 3：票据的特征（★） 1.票据是完全有价证券 （1）票据权利与票据本身融为一体、不可分离；票据权利的产生、行使、转让和消灭都离不开票据。 （2）完全有价证券这一特征可以通过票据的“设权证券”、“提示证券”、“交付证券”和“缴回证券”等特征来体现。 2.票据是文义证券：票据上的一切票据权利义务必须严格依照票据记载的文义而定。

商业银行票据业务发展情况

商业银行票据业务发展 情况精选文档 TTMS system office room 【TTMS16H-TTMS2A-TTMS8Q8-

2015年商业银行票据业务发展情况 本月已进入今年的第四季度，票据贴现价格也终于有了突破，市场的调节离不开央行，另外商业银行也是票据业务链上不可或缺的一环，而且是相当重要的一环。那么本年度银行的票据业务到底如何呢?且听分解。 1. 票据承兑业务 截至2015年6月末，16家上市银行贷款余额万亿元，同比增加万亿元，增长%;票据承兑余额万亿元，同比减少2244亿元，减少%;票据承兑余额占贷款余额比重继续回落至%，为连续四年呈下降态势(见表1)。 其中，国有银行承兑余额万亿元，同比减少4266亿元，减少%;股份制银行承兑余额万亿元，同比增加1284亿元，增长%;城市商业银行承兑余额3165亿元，同比增加738亿元，增长%。 表1:2014与2015年上半年上市银行承兑余额变动对比(亿元) 2.票据贴现业务

截至2015年6月末，16家上市银行票据贴现余额万亿元，同比增加8225亿元，增长%(见表2)。 其中，国有银行贴现余额万亿元，同比增加6969亿元，增长%;股份制银行贴现余额4010亿元，同比增加1144亿元，增长%;城市商业银行贴现余额281亿元，同比增加112亿元，增长%。 表2:2014与2015年上半年上市银行贴现余额变动对比(亿元) 同期，从披露贴现平均余额的10家银行来看，10家银行贴现平均余额合计万亿元，同比增加6382亿元，同比增长%。从贴现平均余额与期末余额比较来看，10家银行中有7家银行在期末通过吸收票据资产来补充信贷规模,10家银行整体期末票据规模约为平均规模的倍。 3. 票据回购业务 2015年上半年，16家上市银行买入返售票据余额合计万亿元，同比减少642亿元，减少%(见表3)。

银行承兑汇票题库二150324

银行承兑汇票题库(二) 一、单选题 1. 商业承兑汇票为( )签发，由银行以外的付款人承兑，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 A、出票银行 B、出票人 C、承兑人 D、承兑银行 2.商业承兑汇票体现了( )之间信用关系。 A、企业与银行 B、银行与银行 C、企业与企业 D、银行与第三人 3.根据我国现行有关法律法规规定，商业银行不是商业承兑汇票( )，不受理商业承兑汇票挂失止付申请。从维护票据市场秩序及客户关系考量，对于依据法院出具的停止支付通知书办理司法止付的业务申请，我行应采取必要的内部风险防控措施，但不得向客户、司法部门公开宣传。 A、付款人 B、收款人 C、承兑人 D、保证人 4.申领人购买商业承兑汇票应填制（），并加盖预留印鉴。柜员应按业务规定核验其预留印鉴、申领人身份证件以及其他手续后办理。 A、收费凭证 B、空白凭证领用单 C、进账单 D、转账借贷方转票 5. 商业承兑汇票需依据申领人申请数量按份出售，原则上一次不超过（）。经领用机构负责人审批同意，总行级和省行级重点客户，以及综合贡献度高的客户，可根据申领人实际业务需求合理核定购买商业承兑汇票数量。 A、10份 B、20份 C、1本（25份） D、2本（50份） 6．商业承兑汇票提示付款期限自汇票到期日起（）天，持票人超过提示付款期限提示付款的，其开户银行不予受理。 A、5天 B、10天 C、30天 D、2年 7.商业承兑汇票的付款人接到开户行的付款通知日的次日起( )日内（法定休假日顺延），付款行仍未接到付款人书面付款通知，按照支付结算办法有关规定，视同付款人承诺付款。 A、1天 B、3天 C、5天 D、10天