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平安房地产信托业务投资风控指引2012年版本

风控中心岗位职责及工作流程

晋商联合风控中心制度 1.0 版风控中心是我司把控风险的重要部门，是保证我司实现创收的重要保障。风控中心由“信审部”、“审贷委员会”、“贷后管理部”组成。明确的部门划分和细致的岗位职责更有助于提高我司审件的效率和风险的控制。第一章岗位职责及工作流程一、岗位设定及岗位职责：（一）信审部信审部主要负责所有借款人的贷前审核工作，按照我司的信审流程核查并完成相应的信审报告。 1、信审内勤（1-2 人）：信审内勤主要负责初步审核工作，核查进件的完整性及是否达到我司进件标准。建立台帐，统计信贷顾问的进件数量及下款额度等相关数据。（1）岗位职责： ①、负责借款人资料的台账记录工作； ②、审核借款人资料是否齐全且满足我司的进件审核标准； ③、核查借款人基本资料，核算流水等信审初步工作，填写《借款人资料清单》和《借款人审核单》。 2、电核专员（1-2 人）电核人员主要工作是根据借款人递交的资料及所预留的电话号码，对借款人进行直接或间接的核实借款人相关信息。（1）岗位职责： ①根据借款人递交的基本资料进行电话核实工作； ②按照电核回馈信息填写《电核流程表》和《借款人审核单》 3、信审外勤（4-8 人）信审外勤主要工作是根据初审报告和电核报告提出的问题进行实地考察确认，同时进行相关项目的拍照工作，用以审贷委员会授信使用。（1）岗位职责： ①根据外访通知单对借款人进行相关问题的核实以及拍照工作； ②填写《借款人审核单》 ③配合贷后管理人员做好催收工作；

（二）审贷委员会根据信审部的贷前工作，对借款人的个人基本条件和经营情况进行分析，明确借款人的风险点，并完成对借款人的授信工作。 1、审贷委员会成员组成： ①信审部全部成员 ②公司总经理，副总经理 2、岗位职责： ①完成对借款人的授信工作；（三）贷后管理部对我司已放款的借款人进行贷后管理，确保我司贷款余额资金安全。 1 、贷后专员（1- 2 人）（1）岗位职责： ①对我司已放款借款人进行定期或不定期的贷后管理； ②对逾期的借款人进行跟踪，确保我司资金安全；

风控流程

风控流程（草案）风控管理按程序共分为五章，分别是：申请受理尽职调查审批初审通过/否决终审通过/否决审贷会通过/否决放款落实放款条件法律合规检查获得资金放款贷后管理按时还款/结清

第一章申请受理客户向公司申请贷款时，经客户经理与其初步接洽后，基本符合贷款条件的，填写贷款申请表。企业应按借款申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写：第二章尽职调查调查环节包括项目初审和项目综合分析。项目初审主要通过资料审核和实地调查，获取申请企业真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。初审结束后，经过一定的授权和审批流程，出具初审意见. 调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告一、资料审核：资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点；二、实地调查： 1、风险部确定一名风险经理与客户经理同时进行实地调查，申请金额超出分公司授权范围，公司主管业务的业务负责人和风控经理必须参加实地调查；

2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率； 3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源； 4、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；三、综合分析：综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成调查报告。综合分析的要点包括： 1、分析、判断担保申请人的主体资格、还款意愿； 2、分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等； 3、分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款；四、调查报告：调查报告应包括但不限于以下主要内容，并填写《审批表单》（附后）a）申请人的背景情况； b）项目的基本情况；

风控部工作流程

精选资料客户申请借款风控报告必须备注上门图片和资料图片签署合同、办理抵押、公证、费用收取客户资信较差的可直接退单不进入该、总图风控流程图业务部配合风控部完成实地考察贷后管理放款日常提示工作逾期事项处理协助事务所工 —一- 一业务部收集资料后移交风控部业务受理业务部筛选实地调查审贷会决议放款前置 j 资料初审业务部需筛选不具备借款资格的客户资料归档、抵押物保管正常收回本息逾期收回本息合同终结风控报告

程序精选资料

精选资料二、资料初审资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷资料严格审核，通过后进入下一个程序所需资料如下：1、身份证 2、户口簿 3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议） 4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要） 5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件） 6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续） 7、居住证明（物业费票据或水电气票等） 8、担保人全套资料以及担保物资料。 9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等 10、其它增加资信的材料。资料初审其他佐证担保人资料增加资信借款用途用途合法抵押物资三证齐全风控人员有担保条件〉身份资料

三、实地调查实地调查 _ 家庭结构、稳定性、归属、室内环境等稳定性、经营状况、第一还款来源是否充足，其它收入来源等价值评估、真实性、可变现力、有无争议等真实反应确定风险点进入下一程序精选资料

风控流程图细节图表

风控操作流程图（试用） AB 角初步筛选,风控科长同意安排下户，收集资料，客户告知，并对项目的财务状况、经营状况进行评估。提交资料清单报备中心负责人、风控部。项目审核组讨论成长性好、发展潜力大、法人个人信誉好、预测贷款期内现金流量充足稳定的企业审核组通过审核组下户投资部形成通过意见否决否决投资部及风控部下户风控部侧重核实项目的数据真实性，并对企业法人素质、企业管理情况、生产情况、库存、反担保物等进行现场观察。协助设计反担保措施。风控部核查依据企业财务情况及企业市场情况、法人、管理结合同行业情况进行综合评分。否决否决投资部对反担保措施进行预评投资部将抵押物交评估公司预评企业流水、税费、应收账款对账单、水电费、固定资产..融资部征信等进行复核。详见《融资企业提供材料清单》投资部获取企业贷款卡信息及工商信息查询书，风控部对企业的贷款卡信息及企业股东情况进行核实：确认企业无信誉不良记录，对企业的对外担保情况予以核实。复议

风控部根据贷审会制度（评分、注册资本等）通过意见投资部长预评项目经理A 角撰写的项目融资报告投资部长审批通过，风控部确认并出具评审意见风控部将项目融资报告的电子版本发给各委员邮箱风控部提前三天联系评审委员确定贷审会时间及地点贷审会委员.风控部.投资部举行评审会进行评审会议通过投资部提起申请，经风控部核实评审会决议，中心负责人批示，出具《调查意向函》，项目经理送达融资部。投资部跟踪融资部的过会情况。融资部过会复议（可复一次）否决（半年内不能再上会）

风控部档案管理员，出具相关合同文本。风控专员会同项目经理A或B角，联系客户面签委托担保申请书、委托担保合同、股东会决议、个人连带、抵质押合同、保证反担保合同等需要业务风控同时监督的相关合同协议。项目经理A或B角，和抵押人持评估报告至房地局、林业局、工商局等办理抵质押登记手续。项目经理AB角协同公司财务联系客户，缴存保费及保证金到我公司指定账户。项目经理将所有反担保措施移交风控部风控部核查反担保措施反担保已完全按照贷审会决议完成项目经理发起申请出具担保函、保证合同、股东会决议、核保书、放款通知书等。经中心负责人批准。项目经理A或B角将上述文本交贷款融资部。投资部跟进融资部放款情况，及时取回放款凭证，将所有文件装订，放款后5天内交风控部档案管理员检查归档。

风控流程管理制度(贷前)

风险控制管理制度第一章总则为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。第二章风险管理原则一、建立健全各项规章制度的原则建立健全各项规章制度是控制业务风险最重要的措施。要在完善各项业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管，每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控业务风险。三、职业道德教育与奖惩结合的原则加强对业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求业务机构和公司风控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工

作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。五、综合控制风险原则业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小业务的风险。根据公司业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施，各经营负责人员及员工必须严格遵守。第三章风险控制贷前程序适用于大额业务或期限较长业务。一、准入判断业务人员接到客户申请后，部门负责人与其到现场进行查看，并判断企业是否具备准入条件。风险控制部门负责人在必要时，可与业务人员同时与客户初步接洽。二、资信调查准入判断审查合格的项目，由业务人员进行资信调查工作，并形成资信调查报告。资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领导进行审核签字确认。经资信调查审查合格的项目，经办人员按公司规定报送审批。主要对借款人的收入情况、还款来源等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估、财务分析，以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力。其内容包括：品德、才干、经营情况、经营环境等，根据分析的结论，确定授信额度，评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。三、项目审查

风控部门工作报告总结

风控部门工作报告总结公司领导及各位同事,大家好: XX年是不平凡的一年,也是我们华夏汇通公司业务大力扩展、更上一个台阶的一年。在经历了XX打基础、XX谋发展的阶段后,XX年公司根据市场、政策及时调整了方向,进而迎来了企业的高速发展阶段。众所周知,XX年,我公司经历了一些变化,既有外部的,信贷行业市场环境以及政策方面的变化,也有内部的,人员和经营管理方面的变化。变化,这两个字既是危机也是机遇,古人云“打铁还需自身硬”,在公司领导支持下,在公司各部门同事的通力协助下,我们经受住了考验,履行了公司赋予的职责,完成了XX年度的答卷。借此机会,我个人想向各位领导、各位同事,在日常工作对我风控工作的支持与协助表示衷心的感谢。 XX年,我部按照公司所制定业务理念和工作方针,结合我部实际情况,克服了人员少、工作量大的实际问题,对风控制度进行了梳理重建、依据公司新时期业务需要重新完善了流程体系;对业务报批、岗位职责的确立、贷前实地考察、组织评审上会、资料文件审核、贷监管、贷后检查等各项工作进行了重新规范。在与各部门的相互配合与共同努力下,克服了种种困难,在政策及市场环境急剧变化的情况下,圆满、优质地完成了今年

我部的各项工作。现将一年来的主要工作总结如下:第一大点加强制度建设、重新梳理流程体系 XX年下半年度,我部针对原有的业务及风控体系在实际操作过程所产生的问题,进行了规纳、梳理和修改,形成了更加符合业务需要及公司风控要求的新流程体系。新流程体系设计的目标是: 1.在新政策、新市场环境下,依托公司提出的业务导向,对业务操作流程重新做出定义和规范; 2.促进公司业务的规范发展,在有效控制风险的前提下,提升业务部门及风控部门的运营能力及运营效率; 3.依据新业务规范的要求,对业务实行分层管理并确立管理责任体系。据此,为了更好的完成上述目标,我部编写了《2018年信贷风险指引及业务指导意见》。在《指引》,首次确立了正常业务与非标准业务的分类标准,明确了对不同类型业务的管理责任划分。同时,《指引》也对业务流程进行了重新规划,对今后开展的业务亦具有规范和指导意义。第二大点、对其它风控相关事项的管理本年度,我部除了风控日常工作之外,还完成了一些其他与风控体系相关的管理的工作,具体有以下: (一)法律法规及业务规范

风控工作流程--

风控工作流程一是私募基金的结构设计。结构设计除了合规的考量，还受到税务筹划方面的影响。所以结构设计需要法务和其他部门沟通确定一个最优的方案。目前，结构设计涉及的合规问题主要是通过嵌套突破合格投资者的要求。二是私募基金合同或合作协议的条款设计。虽然相比于其他合同类型，私募基金合同条款的范本使用率是比较高的，但是在合同条款设计时，有几个重要条款是需要法务注意和确认的，主要包括资金缴付、收入分配、信息披露等条款。不能简单使用合同范本，要根据私募基金管理人的具体情况设计条款。三是重视合规。在私募基金登记、备案和运营过程中，很多流程都涉及合规，特别是募集行为合规、投资者适当合规、财产安全合规、投资运营合规等。不要出现违规了再备案，或备案过程中出现违规事项。现实中，很多基金投资运营后才想到备案，由于不能和银行签订募集资金专用账户监督协议，使得私募基金无法备案，甚至影响后期项目上市。四是培养合规意识。不仅要培养法务自身的合规意识，更要主要培养机构内部其他部门的合规意识。法务不能无时不刻知道其他部门的工作状况，而私募基金很多业务工作法务可能没有参与，但是其他业务不合规都可能产生法律风险。为了提前防范风险，法务应提前向其他部门输出合规意识。内部控制贯穿私募基金募集、投资、运营管理到退出的整个过程，内部控制的质量直接影响公司发展的稳定性和投资的安全性。私募基金管理人应该建立： 1、科学完善的治理结构和组织结构。通过合理的治理机构和组织机构，建立健康的股东之间、合伙人之间的关系，明确公司内部各个部门的职责分工，形成有效的牵制和监督。 2、可行的风险评估体系。通过对风险的预测和评估，采取有效的控制措施，将

投资风控流程

投资风控流程 1.权限管理第一公司建立相对集中、权责统一的投资决策与管理机制，证券投资业务管理架构按照董事会—公司投资决策委员会―证券投资决策团队—证券投资执行人的四级体制设立。第二公司执行委员会是公司证券投资业务的最高决策机构，在严格遵守有关法规以及风险控制指标规定的基础上，根据公司资产、有关投资市场品种配臵等情况，确定具体时段证券投资业务规模、可承受的风险限额等，并以董事会决议的形式进行落实。第三公司投资决策委员会是证券投资业务运行的最高管理机构，负责确定资产配臵策略、投资方向和考核等，具体职责如下： 1、审议各项证券投资项目的投资策略； 2、定期对证券投资业务的绩效进行考核； 3、证券投资风险控制指标设定和证券投资业务的风险控制评估； 4、确定进入目标投资证券池品种及投资基本原则和具体条件； 5、确定日常现金头寸管理及其它重大投资项目；公司投资决策委员会至少每月召开例会一次，会议对上述事项进行部署。第四公司投资决策委员会下设证券投资决策团队，证券投资决策团队对投资经理投资额度、证券投资品种、出入证券池的证券及其衍生品和其他有关事项具体执行。第五投资决策团队至少每周召开一次定期会议，在此期间，若涉及核心股票池的调整、临时性特别事项，投资决策团队可随时采取

公开表决方式对待议事项进行投票表决；投资决策团队设秘书一名，负责会议记录和决议传递。第六投资执行人为投资业务的具体管理执行人，在投资决策团队做出的决策范围内，并根据授权负责证券投资项目的执行工作。第七投资人应每周以报表形式就投资状况向投资决策团队做出书面报告。 2.头寸管理第一公司证券投资实行证券池制度；进入证券池的证券应遵循谨慎、稳健、具有长期投资价值等原则。第二投资经理根据研发中心基础备选库、外部研究报告及自身研究成果提出基础备选品种提议，报由证券投资决策团队审议；经证券投资投资决策委员会审议通过的证券，方可进入目标投资证券池。第三目标投资证券池品种数量原则上不得超出上市证券总数10%；每季度证券投资决策团队应召集专门会议对证券池进行讨论并依旧公开财务报告等客观标准做出适当调整；对进入证券池中的证券品种，推荐人应密切跟踪，对其潜在投资价值和风险进行评估，对于认为应剔除的证券品种报证券投资决策团队审议，经证券投资决策委员会同意，则将其从目标投资证券池中剔除。第四证券投资团队应依据证券投资决策委员会目标投资证券池确立和调整的情况及时形成决议，由风险控制部门专人在当天填写“风险控制平台每日状况表”提交风险控制部门进行风险控制平台证券池参数设臵，从而有效保证运作与监控同步进行。 3.止损策略

风控部岗位职责99578

风控部岗位职责一、风控部主要职责 1、负责公司整体风险控制，参与经营业务决策，提出相关专业意见； 2、制定公司风控制度及确定相关业务流程风控节点； 3、审核公司对外合作协议、文件及公司部门、所属公司提交的其他文件； 4、负责对公司进行内部风控监督、风险排查； 5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议； 6、参与对拟投资项目进行财务方面尽职调查； 7、负责组织并参与风控委会议； 8、负责风控委日常工作； 9、配合资产部进行资产处置； 10、配合公司安排，对公司员工进行风险知识培训； 11、负责办理公司领导交付的其他任务。二、风控部经理1人 1、主持风控部全面工作； 2、根据公司战略规划制定公司风控工作方向、指导原则，部署风控部年度工作任务；

3、根据上级指导思想及公司工作要求制定并完善风控制度，如重要事项汇报、投融资流程等； 4、负责对风控部员工进行工作任务的分配； 5、负责对上级领导汇报风控工作、提出风控建议、接受指导意见； 6、负责开展不良资产处置业务； 7、负责提高风控部员工的专业素质； 8、负责与其他部门的工作协调； 9、协助组织开展公司党支部工作； 10、负责办理公司领导交付的其他任务。二、风控部副经理1人 1、受公司风控部经理领导； 2、协助风控部经理制定并完善风控制度； 3、对风控部经理提出风控部建设意见； 4、负责统领对公司风险点的排查； 5、负责统领对外部投资项目的跟踪尽调； 6、统领公司基金备案工作； 7、协助风控部经理进行不良资产处置； 8、协助负责提高风控部员工的专业素质；

9、协助负责与其他部门的工作协调； 10、协助组织开展公司党支部工作； 11、负责办理公司领导交付的其他任务。三、风控部职员（法律合规岗）2人 1、受风控部经理领导； 2、负责参与风控制度的制定； 3、负责审核对公司对外合作协议及各部门、所属公司提交风控部审核的其他文件，并归档审核文件； 4、负责对投资项目进行法律尽调，并书写法律尽调报告； 5、负责对拟投资公司法律问题进行指导； 6、负责对公司法律风险点的排查； 7、负责对接外部律师； 8、负责参与风控部对接资产管理部资产处置中法律问题的分析； 9、负责对各部门及所属公司提出的法律问题进行指导； 10、根据风控部工作，对公司员工进行法律普及。 11、负责办理风控部经理及公司领导交付的其他任务四、风控部职员（财务控制岗）2人 1、负责参与风控制度的制定；

风控中心岗位职责及工作流程

晋商联合风控中心制度1.0版风控中心是我司把控风险的重要部门，是保证我司实现创收的重要保障。风控中心由“信审部”、“审贷委员会”、“贷后管理部”组成。明确的部门划分和细致的岗位职责更有助于提高我司审件的效率和风险的控制。第一章岗位职责及工作流程一、岗位设定及岗位职责：（一）信审部信审部主要负责所有借款人的贷前审核工作，按照我司的信审流程核查并完成相应的信审报告。 1、信审内勤（1-2人）：信审内勤主要负责初步审核工作，核查进件的完整性及是否达到我司进件标准。建立台帐，统计信贷顾问的进件数量及下款额度等相关数据。（1）岗位职责： ①、负责借款人资料的台账记录工作； ②、审核借款人资料是否齐全且满足我司的进件审核标准； ③、核查借款人基本资料，核算流水等信审初步工作，填写《借款人资料清单》和《借款人审核单》。 2、电核专员（1-2人）电核人员主要工作是根据借款人递交的资料及所预留的电话号码，对借款人进行直接或间接的核实借款人相关信息。（1）岗位职责： ①根据借款人递交的基本资料进行电话核实工作； ②按照电核回馈信息填写《电核流程表》和《借款人审核单》 3、信审外勤（4-8人）信审外勤主要工作是根据初审报告和电核报告提出的问题进行实地考察确认，同时进行相关项目的拍照工作，用以审贷委员会授信使用。

（1）岗位职责： ①根据外访通知单对借款人进行相关问题的核实以及拍照工作； ②填写《借款人审核单》 ③配合贷后管理人员做好催收工作；（二）审贷委员会根据信审部的贷前工作，对借款人的个人基本条件和经营情况进行分析，明确借款人的风险点，并完成对借款人的授信工作。 1、审贷委员会成员组成： ①信审部全部成员 ②公司总经理，副总经理 2、岗位职责： ①完成对借款人的授信工作；（三）贷后管理部对我司已放款的借款人进行贷后管理，确保我司贷款余额资金安全。 1、贷后专员（1-2人）（1）岗位职责： ①对我司已放款借款人进行定期或不定期的贷后管理； ②对逾期的借款人进行跟踪，确保我司资金安全；

风控中心岗位职责及工作流程

晋商联合风控中心制度1、０版风控中心就是我司把控风险得重要部门，就是保证我司实现创收得重要保障。风控中心由“信审部”、“审贷委员会”、“贷后管理部”组成。明确得部门划分与细致得岗位职责更有助于提高我司审件得效率与风险得控制。第一章岗位职责及工作流程一、岗位设定及岗位职责: (一)信审部信审部主要负责所有借款人得贷前审核工作,按照我司得信审流程核查并完成相应得信审报告。 1、信审内勤（１-2人): 信审内勤主要负责初步审核工作，核查进件得完整性及就是否达到我司进件标准。建立台帐,统计信贷顾问得进件数量及下款额度等相关数据。 (１)岗位职责： ①、负责借款人资料得台账记录工作; ②、审核借款人资料就是否齐全且满足我司得进件审核标准; ③、核查借款人基本资料,核算流水等信审初步工作,填写《借款人资料清单》与《借款人审核单》。 2、电核专员（1-２人）电核人员主要工作就是根据借款人递交得资料及所预留得电话号码,对借款人进行直接或间接得核实借款人相关信息。 (1）岗位职责: ①根据借款人递交得基本资料进行电话核实工作； ②按照电核回馈信息填写《电核流程表》与《借款人审核单》 3、信审外勤(4-8人) 信审外勤主要工作就是根据初审报告与电核报告提出得问题进行实地考察确认,同时进行相关项目得拍照工作，用以审贷委员会授信使用。 (1）岗位职责: ①根据外访通知单对借款人进行相关问题得核实以及拍照工作; ②填写《借款人审核单》

③配合贷后管理人员做好催收工作; (二)审贷委员会根据信审部得贷前工作,对借款人得个人基本条件与经营情况进行分析,明确借款人得风险点,并完成对借款人得授信工作。１、审贷委员会成员组成: ①信审部全部成员 ②公司总经理,副总经理 2、岗位职责: ①完成对借款人得授信工作; (三)贷后管理部对我司已放款得借款人进行贷后管理，确保我司贷款余额资金安全。 1、贷后专员(１-2人） (1）岗位职责： ①对我司已放款借款人进行定期或不定期得贷后管理; ②对逾期得借款人进行跟踪,确保我司资金安全;

风控部门工作总结

风控部门工作总结公司领导及各位同事，大家好： 20XX年是不平凡的一年，也是我们华夏汇通公司业务大力扩展、更上一个台阶的一年。在经历了20XX打基础、20XX 谋发展的阶段后，20XX年公司根据市场、政策及时调整了方向，进而迎来了企业的高速发展阶段。众所周知，20XX年，我公司经历了一些变化，既有外部的，信贷行业市场环境以及政策方面的变化，也有内部的，人员和经营管理方面的变化。变化，这两个字既是危机也是机遇，古人云“打铁还需自身硬”，在公司领导支持下，在公司各部门同事的通力协助下，我们经受住了考验，履行了公司赋予的职责，完成了20XX年度的答卷。借此机会，我个人想向各位领导、各位同事，在日常工作中对我风控工作的支持与协助表示衷心的感谢。 20XX年，我部按照公司所制定业务理念和工作方针，结合我部实际情况，克服了人员少、工作量大的实际问题，对风控制度进行了梳理重建、依据公司新时期业务需要重新完善了流程体系；对业务报批、岗位职责的确立、贷前实地考察、组织评审上会、资料文件审核、贷中监管、贷后检查等各项工作进行了重新规范。在与各部门的相互配合与共同努力下，克服了种种困难，在政策及市场环境急剧变化的情况

下，圆满、优质地完成了今年我部的各项工作。现将一年来的主要工作总结如下：第一大点加强制度建设、重新梳理流程体系 20XX年下半年度，我部针对原有的业务及风控体系在实际操作过程中所产生的问题，进行了规纳、梳理和修改，形成了更加符合业务需要及公司风控要求的新流程体系。新流程体系设计的目标是： 1. 在新政策、新市场环境下，依托公司提出的业务导向，对业务操作流程重新做出定义和规范； 2. 促进公司业务的规范发展，在有效控制风险的前提下，提升业务部门及风控部门的运营能力及运营效率； 3. 依据新业务规范的要求，对业务实行分层管理并确立管理责任体系。据此，为了更好的完成上述目标，我部编写了《XX年信贷风险指引及业务指导意见》。在《指引》中，首次确立了正常业务与非标准业务的分类标准，明确了对不同类型业务的管理责任划分。同时，《指引》也对业务流程进行了重新规划，对今后开展的业务亦具有规范和指导意义。第二大点、对其它风控相关事项的管理本年度，我部除了风控日常工作之外，还完成了一些其他与风控体系相关的管理的工作，具体有以下：法律法规及业务规范

风控部管理制度新版

风控部管理制度一、接单初审制度第一条为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。第二条接单部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信息。完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字第三条审核资料部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。第四条企业准入标准部门负责人应当在审核资料后初审以下内容：（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；（九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审

风控部上半年工作总结

2016年上半年XX物流公司风险管理工作总结一、2016年上半年全面风险管理工作完成情况各项工作完成情况具体如下：（一）健全风险管理组织体系,强化风险管理体系运行根据公司关于建立健全风险管理体系，强化风险管理运行能力，提高风险控制能力，完善公司治理结构的要求和公司业务发展的需要。在公司领导机构的领导下，由业务部门前台、职能部门中台、监督部门后台三层管理体系构成风险管理组织体系，各层级承担相应的风险管理责任。（二）编制《制度体系》，健全风险管理制度和工作流程公司风险管理工作按照ZCxxx两大股东集团公司政策及要求，结合公司现状，制定汇编《风险管理制度流程》共计十三个制度流程，从政策指导、职责划分、客户管理、运行控制四个维度，完善公司风险管理制度，规指导公司业务流程，有效防风险。（三）开展专项风险评估，识别并规避风险 2016年，由风险管理部会同各业务子公司、经营管理部、财务部等职能及业务单位，每月组织开展大宗商品购销贸易、托盘业务的风险专项检查，对客户是否存在信用风险、价格风险、应收账款风险、货权转移风险进

行评估，截止至2016年6月底，公司共查找出45 个贸易及管控风险点，及时排除大部分业务中发生的潜在风险问题，预测未来风险，提高业务执行中员工的风险识别能力。（四）多种方式并重.提升风险防意识为了提升全体员工的风险意识，增强防风险的能力，促进风险管理工作的有效推进与落实，公司在制定风险管理各项规章制度的同时，开展了一系列的风险管理相关的培训工作，其中重点突出风险管理基础理念与方法、风险管理制度等容，取得了良好的效果。 1.2016年3月，公司邀请ZC公司风控部专家对全体员工进行客户评级及授信制度、项目评审管理办法等进行宣讲。 2.2016年5月，公司组织专题培训，邀请ZC公司法务专家对《合同管理办法》、《客户监控预警管理办法》、《法律纠纷管理办法》、以及《货权及托盘风险》等几项制度分别向全体业务人员进行解读、宣讲，旨在强化风险法律意识意识，加强风险操作技能。并进行了现场考核，加强培训效果。 3.在每月的周度月度度营销例会、异常合同分析专题会上，进行风险深度分析。采用案例分析法、数据统计法，及时通告公司风险事项，提示风险，提高管理人员风险意识。（五）加强监察审计工作,强化风险管理后台工作按照风险管理的职能划分和稽核原则，监察审计工作是风险管理工作的后台工作，是对整个风险管理工作的再监督。 \?6月份共完成了：

金融风控部风险合规部职责及岗位职责细分

风险合规部部门职责及岗位职责细分一、风险合规部部门（该部门为风险控制模块部门之一）职责 1、关注并持续跟踪法律、规则和准则的最新变化，正确理解法律、规则和准则的规定和精神，准确把握法律、规则和准则的未来影响，为公司领导提供合规建议。 2、协助领导构建公司合规管理体系，制订、修订公司的合规手册和其它合规风险管理规章制度，使合规工作顺利开展。 3、负责公司在业务经营中贯彻执行有关法律、法规及公司重大决策及规章制度的落实；督促指导公司人员积极主动识别、规避经营管理中的风险，依法合规开展业务经营活动。 4、组织全辖合规检查。主要包括：员工行为是否合规的分析和认定；重要文件及公司相关制度的传达、学习、执行情况；主要业务操作流程执行情况；贷款管理、财务管理、员工管理、档案管理、印鉴管理和合规管理体系建立和执行情况。 5、协同公司相关部门对合规风险进行持续监测和评估。如对公司重大经营活动的合规风险进行识别和评估，对公司的新产品、新业务的合规性，以及公司日常业务中需要出具合规性意见的问题进行审查和评估。 6、审查公司内部规章制度和业务操作规程，提供合规改进建议，使其符合法律、规则和准则的要求，为员工正确执行法律、规则和准则提供指导。同时收集有关规章制度在执行过程中遇到的问题，向公司领导提出改进意见和建议。

7、探索建立以人民银行、证监会、中国证券投资基金业协会出台的工具书籍、制度汇编、案例分析为主要内容的合规培训资料库，强化员工合规培训，推动合规文化建设。 8、主动识别、评估、检测和报告合规风险。 9、为公司有关重大经营决策提供合规建议及意见，为员工提供合规咨询服务并负责组织开展合规信息宣传、培训工作。 10、与监管部门保持联系，跟踪、评估监管意见和监管要求的落实情况。 11、违规事件的调查处理、起草违规处理决定。 12、负责协调与证监会、中国证券投资基金业协会等监管机构与自律之的合规工作联系。 13、负责牵头法人授权管理工作，包括制作基本授权书，组织指导部门再转授权工作，组织对法人授权情况的监督检查等。 14、负责办理公司的授权委托事宜。 15、组织实施反洗钱制度。 16、完成公司领导交办的其它工作。二、部门编制情况部门主要设立：部门经理1名，法务专员2名，共三人三、各岗位职责（一）、风险合规部经理岗位职责 1、负责组织建立和完善内控合规管理及风险管理体系，协调各部门制订各项业务的合规管理制度或流程；

业务审批流程及风控措施

业务审核流程及风险控制措施一、垫资赎契 ●流程：客户经理收件初审——业务经理审核---风控专员核查——风控终审通过——上标融资——出帐银行扣款——银行结清证明-- ①交易按揭递件（三合一）——取新房产证及他证 ②交易一次性付款递件（二合一）——取新房产证 ③非交易，涂销再抵押--取房产证他证——银行放款或买家支付尾期房款--回款 ●所需审核的资料： 1．交易类 ①买卖双方身份证、户口本、婚姻状况证明； ②买卖合同，网签合同，首期款转帐凭证： ③业主的房产证，房产评估报告(或初评)，银行借款合同，近半年供款明细，银行提前还款申请； ④买家的银行贷款合同或同贷书或者尾期房款证明； ⑤买卖双方的个人征信报告；非交易类 ①产权人及其配偶的身份证、户口本、婚姻状况证明 ②原贷款银行的借款合同及近半年的供款流水，房产证明文件，及其它资产证明； ③收入来源的相关文件，如是经营者需提供公司营业执照、组织机构代码证、公司章程、公司及私人近半年的银行流水； ④银行的同意贷款书或审批意见书； ⑤房产评估报告(或初评)； ⑥产权人及其配偶的个人征信报告； ●风险控制措施： 1．交易类 ①核实交易真实性，风控专员到原借款银行及新贷款银行核查贷款的真实性和放款条件； ②买卖双方办理全权委托公证，确认房产证原件在银行还是产权人处，如在产权人身上，出帐前收取房产证原件；

③出帐前收取借款人身份证原件及供款帐户存折、卡、密码并修改密码，有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行，保障款项专款专用； ④回款帐户控制，通过收取回款人身份证原件及回款帐户存折、卡，密码并修改密码；有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行。如一次性付款，建议通过资金托管保障回款； ⑤出账前查册； ⑥业务员配合风控专员全程跟进案件的后续房管手续和银行的放款进度，定期汇报案件进度，如有延迟回款提前报备； 2．非交易类 ①风控专员到原借款行核查扣款及退结清证明的准确时间，新贷款银行核查回款帐户的收款人及同贷书的真实性；； ②房屋办理全权委托公证，确认房产证原件在银行还是产权人处，如在产权人身上，出帐前收取房产证原件； ③出帐前收取借款人身份证原件及供款帐户存折、卡、密码并修改密码，有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行，保障款项专款专用； ④回款帐户控制，通过收取回款人身份证原件及回款帐户存折、卡，密码并修改密码；有网银的收取U盾及密码并修改密码，取消电话银行和手机银行。 ⑤出账前查册； ⑥业务员配合风控专员全程跟进案件的后续房管手续和银行的放款进度，如有延迟回款提前报备；二、抵押贷款 ●流程：客户经理收件初审——业务经理审核——风控专员核查资料——评估公司上门对房产进行评估----风控终审通过——上标融资——办理房产的抵押登记手续——出帐——回款——出具结清证明——办理房管涂销抵押手续 ●所需审核的资料： ①产权人及其配偶的身份证、户口本、婚姻状况证明； ②可供办理抵押登记的房产证，及其它资产证明； ③房产价值评估报告初评； ④收入来源的相关文件，可体现主要收入的银行账户近半年的流水，如是经营者需提供公司营业执照、组织机构代码证、公司章程、公司及私人近半年的流水； ⑤产权人及其配偶的个人征信报告；

风控部门年度工作总结【最新版】

风控部门年度工作总结公司领导及各位同事，大家好: 20xx年是不平凡的一年，也是我们华夏汇通公司业务大力扩展、更上一个台阶的一年。在经历了20xx打基础、20xx 谋发展的阶段后，20xx年公司根据市场、政策及时调整了方向，进而迎来了企业的高速发展阶段。众所周知，20xx年，我公司经历了一些变化，既有外部的，信贷行业市场环境以及政策方面的变化，也有内部的，人员和经营管理方面的变化。变化，这两个字既是危机也是机遇，古人云“打铁还需自身硬”，在公司领导支持下，在公司各部门同事的通力协助下，我们经受住了考验，履行了公司赋予的职责，完成了20xx年度的答卷。借此机会，我个人想向各位领导、各位同事，在日常工作中对我风控工作的支持与协助表示衷心的感谢。 20xx年，我部按照公司所制定业务理念和工作方针，结合我部实际情况，克服了人员少、工作量大的实际问题，对风控制度进行了梳理重建、依据公司新时期业务需要重新完善了流程体系;对业务报批、岗位职责的确立、贷前实地考察、

组织评审上会、资料文件审核、贷中监管、贷后检查等各项工作进行了重新规范。在与各部门的相互配合与共同努力下，克服了种种困难，在政策及市场环境急剧变化的情况下，圆满、优质地完成了今年我部的各项工作。现将一年来的主要工作总结如下: 第一大点加强制度建设、重新梳理流程体系 20xx年下半年度，我部针对原有的业务及风控体系在实际操作过程中所产生的问题，进行了规纳、梳理和修改，形成了更加符合业务需要及公司风控要求的新流程体系。新流程体系设计的目标是: 1.在新政策、新市场环境下，依托公司提出的业务导向，对业务操作流程重新做出定义和规范; 2.促进公司业务的规范发展，在有效控制风险的前提下，提升业务部门及风控部门的运营能力及运营效率; 3.依据新业务规范的要求，对业务实行分层管理并确立管理责任体系。

风控部经理岗位职责

风控部经理岗位职责【篇一：风控经理岗位职责】风险管理部风控经理岗位职责职位概要：完善公司风险管理的目标、流程、建立担保、评估、资产管理等业务的风险管理体系，推进公司内外部风险的全面防范于控制。工作内容：协助公司领导层完善公司全面风险管理目标；完善公司风险管理制度，风险控制流程；组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务；参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理；对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报业务副总；完成公司交办的其他业务。技能技巧： ◆具备相当的风险管理伦理基础，熟悉各种风险控制模型；◆具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力；◆熟悉一般企业的生产销售常识，熟知企业投融资风险；◆具备较高的沟通技巧，善于跟企业与银行打交道。态度：◆具有风险高于一切的思想；◆工作细致、严谨、并具有战略前扎性思维；◆为人正直，不徇私情；◆具有较强的判断和决策能力、管理能力、人际沟通协调能力与执行能力；◆优秀的协调、谈判能力，突发事件处理能力；◆具有高度的工作热情和责任感。风控管理制度一、内部管理制度 1、负责对贷款项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等； 2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施； 3、负责抵押物措施的设置； 4、对贷款项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。 5、对贷款客户每月利息督促催缴。二、岗位职责

风控工作流程及工作要点

风控工作流程及工作要点标准化文件发布号：（9312-EUATWW-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII

云南XXXX 汽车销售有限公司风控工作流程及工作要点提示 1. 风控工作流程概要 2. 业务资料及审核风控人员主要审核的资料及审核要点简列如下。请针对业务申请人个人情况酌情调整审核资料种类和审核要点。

为提高受理业务的审核效率，销售部提交的资料请严格按业务申请表排序整理，梳理成册。业务申请人需要对自己提交资料的真实性负责，签字确认，捺骑缝手印。所提交的业务资料必须清晰明了，整齐规范，便于审阅。资料中需要手写的部分应书写规范，勿要潦草。如提交的资料审核人员难以辨认，视作无效资料处理。根据业务申请人本身收入资产的不同，审核人员有权要求销售人员补充业务资料，销售人员应及时协调业务申请人提交，提高审核效率。销售人员提交的资料齐全有效，风控人员应在24小时内出具评审意见，转交业务评审会。

3.业务评审风控部每日定期组织业务评审会。公司设有业务评审委员：黄立森、邹全会、李兵、段鹏。。。。业务评审委员必须参与业务评审。业务评审时间定为每周一是周六上午9：30--12:00。遇有国家节假日等特殊情况另做调整通知，周六仅做业务评审。业务评审委员需出具评审意见：同意或不同意。需补充资料的应明确资料清单，限时补充。评审意见不得模棱两可，含糊其辞。业务评审出具业务评审单。总经理/副总经理/财务总监综合业务评审委员的意见拥有一票否决权。业务评审中，需要进行面谈或实地走访的，应明确面谈或实地走访的重点，由总经理或风险总监指定专人协助销售部主办人员完成相关工作。出具调查纪要，并拍照留证。经业务评审会同意受理的项目应在当日内送交合作银行，等待审核结果。未通过业务评审会的业务应将业务资料退回销售部，业务审批表由风控部整理存档。 4.签订业务合同经合作银行审批同意的项目应在同意受理业务当日协调销售部，按合作银行要求组织业务申请人签订相应合同。风控人员应检查合同内容是否与业务申请人所申报业务一致，合同信息是否与业务申请人信息一致，是否与签字人信息一致。风控人员应在签字前短信通知销售人员签字时应出席的签字人员是那几位，应携带的原件、复印件名称，需提交复印件的数量。合同的签订：要求签字人出示身份证原件，核对身份证是否在有效期内，信息是否与签字人一致。签字人需要配偶签字的，应要求配偶出示结婚证和身份证原件，并核对有效。签字人为个人的，签字处必须捺红色指印，合同捺骑缝指印。收取签字人身份证复印一份，复印件上签署本人姓名并捺指印。签字人为法人的要求其提供营业执照正副本原件，核对营业执照正副本原件与复印件一致，加盖企业公章。签字处为法定代表人签字，加盖企业公章。此处法定代表人不需捺指印。如有委托人办理的，应出具加盖公司公章的有效委托书原件一份，被委托人在签字处签字，捺手印。原则上不接受法人章。签字合同加盖骑缝公章。签字人为法人，并需要提交股东会决议的，应核实决议内容与办理事项是否一致，并提交原件。