传统支付方式与网络支付方式的比较

传统支付方式与网络支付方式的比较

现金结算是一种历史悠久的结算方式，从很早以前的以兽骨，贝壳等到后来的以贵金属为媒介的现金结算，再到一直沿用至今的以纸质货币为媒介的支付形式，现金结算在社会经济中一直扮演着不可或缺的角色。在现金交易中，买卖双方处于同以位置，而且交易是匿名进行的，卖方不用了解买方的身份，现金就是最好的身份证明，因为现金本身是有效的，其价值是由发行机构加以保证的，加之现金所具有使用方便和灵活的特点，因此在日常生活中多数是由现金来完成的。

当然，现金交易也有不足。一，受时间和空间的限制，对于不在同一时间，低调进行的交易就不便于用现金交易；二，当涉及到大宗买卖时，不适宜用现金支付，因为现金的面额都比较小，所以在携带大量现金时会产生不便与安全问题。

票据交易方式就是在现金方式不能满足支付需要后产生的。人们笼统地把股票，债券，汇票这类记载一定文字，代表一定权利的文书凭证称为票据。侠义票据专指汇票，本票和支票三种。在商业交易，特别是当交易双方分处两地或者两个国家时，采用票据结算是比较便捷的一种方式。票据让交易在异时，异地进行成为可能，并且更为方便，突破了现金交易的一些局限性。虽然如此，票据本身也有缺陷，例如票据的真伪，遗失等会给票据使用带来一些问题。

信用卡这种支付方式最早出现于美国，刚开始是用于一些百货店招徕顾客，扩大生意，后来，慢慢的在饮食，娱乐等行业也开始使用，甚至从美国扩展至全球。我国从1978年中国银行广东分行代理香港东亚银行信用卡业务开始，伴随着我国改革开放的不断深化，信用卡在我国也得到了快速发展。1985年3月1日，中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡——人民币中银卡，到后来我国国有的商业也相继发行了自己的信用卡（如牡丹卡，龙卡，金穗卡等），带来了我国信用卡业务的一个全新发展时期。

信用卡主要有如下几个特点。一，多功能。不同的信用卡其功能和用途不同，但主要有转账结算，消费借贷，储蓄和汇兑四种功能；二，高效便捷；三，减少现金流通。

网络支付顾名思义，是一种依托因特网的支付方式，我认为网络支付属于电子支付的一种，是新式支付方式的代表之一。如今，网络支付已经成为快速，便捷，安全的支付代名词，在普通客户，商家，支付平台，结算渠道有着重要地位。目前网络支付通过网银，支付宝，手机支付，快捷付，信用卡支付，找人代付等形式存在。网络支付省去了中间的人工更快捷，更方便，也可以减少买卖双方的损失，同时也是电子时代的特征。另外，也有研究称网络支付的方便性和与实体店相比低廉的价格更能促进消费，而且网络支付是转账，在消费者眼中只是账户数据的变化，从心理学角度来讲不会有消费时的疼痛感，所以理论上也可以增加消费额。

当然，不管怎么说，这种支付方式也有其弊端。首先是其安全性，根据对网上支付使用情况的调查显示，目前有些网民不使用网络支付的原因，最主要是因为担心安全，其次是个人隐私，以及注册麻烦等为题，频频爆出的网银密码泄漏等问题也是其安全备受关注的焦点之一。其次是金融监管问题，网络支付虽然给网民带来很多方便，解决了电子商务的支付瓶颈，但由于目前我国关于电子支付的法律法国并不完善，网上支付无序的发展存在一定金融安全隐患。最后就是市场规范问题，包括缺乏市场准入标志，缺乏相应法律法规。

归结起来，我认为，各种支付方式都有其可取的一面，不论是传统的，网络式的，它们在各方面各领域都存在一定的影响力。对于传统支付方式我认为，在今后很长一段时间内仍会发挥相当重要的作用，而网络等这类新型支付方式会在以后的支付方式中占有越来越重要的地位，当然，我们应该合理有效的运用各类支付手段，这样对于我们的经济生活来说将是更高效，便捷，安全的。

简述电子支付与传统支付的区别

1、电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的。

2、电子支付的工作环境基于一个开放的系统平台（即互联网）；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。

3、电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet，而传统支付使用的则是传统的通信媒介；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施，而传统支付则没有这么高的要求。

4、电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。

商业银行经营管理期末试题

《商业银行经营管理》形考作业 1 一、名词解释 1、商业银行:商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人, 是以追求利润最大化为经营目标, 以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、信息披露:信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息, 如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及 时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。 3、存款保险制度:存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保, 当商业银行经营破产不能支付存款时,由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 4、抵押贷款:抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 5、贷款风险分类:贷款风险分类又称为贷款五级分类,是指商业银行按照借款 人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力, 确定贷款的遭受损失的风险程度, 将贷 款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法,其中后三类被称为不良资产。 6、分级授权:分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一,是指在统一法人管理体制下,总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权, 下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务,超过权限必须向上级行审批。

7、不良贷款:不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息, 或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 8、信贷资产证券化:信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来, 进行结构性重组, 将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券, 据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1、商业银行具有信用创造功能,其信用创造有一定的限度。 正确 2、按照目前的法律规定,中国公民可以成为商业银行的股东。 正确 3、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。 正确 4、目前我国的商业银行资产业务中,占绝对比重的是贷款和证券投资。 正确 5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。 错误 , 因为目前我国商业银行从事证券投仅限于政府债券和金融债券,并不从事股票投资业务。 + 三、简述题 1、政府对商业银行实施监管德望目标和原则是什么?

浅析网络调查法在我国的发展现状

浅析网络调查法在我国的发展现状 摘要：随着网络的发展和普及，网络调查已成为一种越来越重要的社会调查方法。与传统的调查法相比，具有诸多无可比拟的优越性，但随着网络调查法的不断运用，也存在很多问题。本文阐述了网络调查法的优越性和现状，详细地分析了其存在的问题，并提出了相应的对策，使网络调查法能更好的在实践中应用。 关键词：网络调查法；优越性；现状；问题；对策 世界已经进入信息时代。以国际互联网络为基础的信息技术正在改变着我们的生活方式、工作方式和商务方式。将互联网技术应用于统计调查工作已成为日益热门的研究话题。网络调查是指将网络技术和传统调查技术相结合，利用网络良好的交互界面和信息反馈速度快等优点而出现的一种现代调查技术。2011年7月19日，中国互联网络信息中心(CNNIC)在京发布了《第28次中国互联网络发展状况统计报告》。《报告》显示：截至2011年6月底，我国网民规模达4.85亿人，互联网普及率持续上升增至36.2%。网民数量的不断增加为网络调查提供了数量基础，同时统计信息工程的实施为网络调查提供了技术与设施基础，成为网络调查法可行性的有力保征。 鉴于网络调查法的发展前景，本文通过对网络调查目前在我国的现状进行探讨，旨为网络调查在我国的发展做出自己的努力。 一、网络调查法的优越性 网络调查作为伴随互联网、电子邮件技术兴起的新兴调查方法，之所以发展迅速，主要得益于其独有的优越性，国内外的很多研究网络调查的学者对此都有很多的相关论述。综合起来，主要优越性包括如下几点： 1、网络调查的时效性。网络上的信息传输速度非常快，一份调查问卷通过互联网可以立即传送到世界各地，在短短时间之内就可获得大量的反馈信息，并且能马上通过统计分析产生结果，这就保证了调查机构调查信息的时效性，这是传统调查方式所不能比拟的。 2、网络调查的可靠性。与传统调查方式相比，一方面，网站访问者一般都是对网络调查有一定兴趣，对调查内容作了认真思考之后进行回复，他们又无须面对调查者，可在一种轻松而从容的气氛中回答问题，不受调查人员或其它外在因素的干预或误导，这很大程度上就保证了网络调查结果的客观性和真实性。另一方面网络调查省去了传统调查的数据录入环节，从而减少了数据录入过程中易产生遗漏、编误等问题。在自动统计软件配合完善的情况下，可以在短时间内完成标准化的统计分析工作，保证了网络调查结果的可靠性。 3、网络调查的低成本性。在网上进行调查，无论是调查者还是被调查者，只需拥有一台计算机，一个调制解调器，一部电话就可以进行网络沟通交流。调查者在网站上发出电子调查问卷，提供相关信息，然后利用计算机对访问者反馈回来的信息迅速整理和分析，是十分便捷的。其次，网络调查又不受天气、距离

商业银行业务管理期末复习

第一章概论 商业银行的概念：商业银行是以追求最大利润为目标，以金融资产和金融负债为经营对象，利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。 商行的特征：（1）商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。 （2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业，即金融企业。 （3）商行与专业银行相比有所不同，商行的业务更综合，功能更全面，为客户提供所有的金融服务。 商行的职能： 1 信用中介职能这是最基本，最能反映其经营活动特征的职能。 2 支付中介职能（结算）此职能不仅打打减少了现金的使用，节约了社会流通费用，而且加速了结算国能和货币资金的周转，从而促进了社会再生产的扩大。 3 信用创造功能 4 金融服务功能 商业银行经营的原则：1 安全性原则2流动性原则3效益性原则 商业银行成立的一般程序： 1 申请登记。必须以公司的形式组建。 2 招募股份。即发行股票。 3验资开业。我国规定，设置全国性商行的注册资本最低限额10亿元人民币，设置城市银行的限额为1亿元人民币，设置农业商行最低限额5000万元。注册资本应当是实缴资本。 第二章商行资本管理 商业银行资本的特点 1 商行资本金所包含的内容比一般企业广泛。 2 商行资本占资产比重与一般企业相比很小。 商业银行资本的构成：股本、盈余、债务资本、储备资本。 商行资本的功能： 1营业功能 2保护功能：1 资本可以弥补日常资金运行中偶发性的资金短缺。 2 资本为银行的经营活动提供信誉保证。 3 资本可以保护存款人及其他债权人的利益。

4 管理功能。 巴塞尔协议资本的组成 1 核心资本，也成一级资本，包括股本和公开储备。 2 附属资本：1 非公开储备2 资产重估准备3普通准备金和普通呆账损失准备金4 混合资本工具5 长期次级债务 巴塞尔协议规定，从事国际业务的商行，起资本标准为：核心资本与风险加权资产的比率不得低于4%，总资本与风险加权资产的比率不得低于8%。 商业银行资本筹措包括外部筹措和内部筹措。 外援资本金的筹措： 1 发行股票2发行资本性票据和3通过国家资金的投入4通过出售银行资产增加资本。 内源资源主要来源于银行的留存盈余，即从银行内部进行资本累积。 第三章商行负债管理 负债业务概念：是指商业银行筹措资金、借以形成其资金来源的业务，它是商行最主要、最基本的业务。存款被动，同业拆借主动。 传统存款业务：1 活期存款2 定期存款3 储蓄 非交易用存款：定期和储蓄存款，储蓄存款分为活期和定期两种。 存款的种类：1 个人存款：人民币储蓄存款，外币储蓄存款 2 单位存款：单位活期、单位定期、单位协定、单位通知存款。存款成本的构成：1 利息成本 2 营业成本 3 相关成本 4 资金成本 5 可用资金成本 商行短期借款的种类： 1 像央行借款：1再贴现：卖给央行，获取现金2再贷款：像央行直接取得抵押贷款。 2 同业借款：这是银行的一项传统业务，指银行之间利用资金融通过程中的时间差、空间差、行迹差调剂资金头寸的短期借款。 3 回购协议 4 国际金融市场借款 银行中长期借款的种类：主要是发行金融债券，包括1资本性的2一本性的3国际性的金融债券 商行负债经营管理内容：1保持适度的负债规模2保持合理的负债结构3降低负债成本。 保持合理的负债结构的原因： 1经济发展，国民经济增长2金融机构同业竞争3新技术在商行领域的应

网络市场调研内容与方法

网络市场调研的内容与方法 ? 网络市场调研与传统的市场调研一样，应遵循一定的方法和步骤，以保证调研过程的质量。 （一）市场调研的内容 市场调研的内容主要有以下3个部分：市场需求容量调研、可控因素调研和不可控制因素调研。 1、市场需求容量（The Market Needs）调研 调研市场需求容量调研主要包括：现有和潜在的需求容量；市场最大和最小需求容量；不同商品的需求特点和需求规模；不同市场空间的营销机会以及企业的和竞争对手的现有市场占有率等情况的调查分析。 2、可控因素（The Controllable Factor）调研 可控因素调研主要包括对产品、价格、销售渠道和促销方式等因素的调研： （1）产品调研? 包括有关产品性能、特征和顾客对产品的意见和要求的调研；产品寿命周期调研，以了解产品所处的寿命期的阶段；产品的包装、名牌等给顾客的印象的调研，以了解这些形式是否与消费者或用户的习俗相适应。 （2）价格调研? 包括产品价格的需求弹性调研；竞争对手价格变化情况调研；新产品价格制定或老产品价格调整所产生的效果调研；选样实施价格优惠策略的时机和实施这一策略的效果调研。 （3）销售渠道调研? 它包括企业现有产品分销渠道状况；中间商在分销渠道中的作用及各自实力；用户对中间商尤其是代理商、零售商的印象等项内容的调研。 （4）促销方式调研? 主要是对人员推销、广告宣传、公共关系等促销方式的实施效果进行分析、对比。 3、不可控制因素（The Uncontrollable Factor）调研 （1）政治环境调研? 它包括对企业产品的主要用户所在国家或地区的政府现行政策、法令及政治形势的稳定程度等方面的调研。 （2）经济发展状况调研? 主要是调查企业所面对的市场在宏观经济发展中将产生何种变化。 （3）社会文化因素调研? 调查一些对市场需求变动产生影响的社会文化因素，如：文化程度、职业、宗教信仰及民风、社会道德与审美意识等方面的调研。

网络口碑研究综述

电子商务Electronic Bussiness 一、引言 根据中国互联网络信息中心（ＣＮＮＩＣ）的统计，截至２００８年６月底，中国网民人数已经达到２．５３亿人，首次大幅度超过美国，跃居世界第一位，其中有２５％的网民青睐网络购物，电子商务以其价格低廉、产品丰富、方便灵活逐步得到网民的接受，跻身十大网络应用之列。据ＣＮＮＩＣ报告，５３．９％的网购用户表示买每种商品前都会看相关商品评论，已有７８．９％的网购网民买大多数商品前都会看看商品评论，超过９成的网民在原购物网站商品下方发表评论。口碑在网络消费中的重要性越来越明显，这引起了很多学者的关注。 本文旨在回顾传统口碑的基础上深入阐述网络口碑内涵，回顾了以往相关的实证研究，并提出以后的研究方向，希望可以推动该领域的研究。 二、网络口碑的概念内涵 １、网络口碑的概念和要素 口碑是消费者与消费者之间关于产品或服务的特性、使用经验及提供商等的信息的交换和沟通。传统口碑是通过口耳相传的方式进行沟通的。 因特网的出现，使顾客可以通过浏览网页收集其他消费者提供的产品信息以及与此产品有关的讨论，并且顾客可以通过互联网针对特定产品进行自身经验、意见与相关知识的分享，这就形成了网络口碑。网络口碑是潜在、实际或者先前的顾客对产品或者公司的任何正面或者负面的评论，该评论能通过网络传递给大众群体或者组织。网络口碑可以通过在线论坛、新闻组、ＢＢＳ等方式传播。 网络口碑的要素包括： （１）传者，即发送者，指主动在网上发表对某产品或服务的意见和评价的消费者，也指在网上转载他人评论的消费者； （２）信息，指发送者在网上发布的文字、声音、视频等数字化的文档，能够被其他人搜索、获取和理解； （３）接收者，指主动搜寻或被动获取了口碑信息的消费者。 ２、网络口碑与传统口碑的区别 网络口碑与传统口碑的核心概念不变，都是消费者之间对产品、服务或品牌等相关客体的认识、态度和评价的非正式沟通。但是二者又有所区别。 首先，相对传统口碑来说网络口碑具有更快的传播范围和速度。传统口碑的影响局限在一个本地的社会网络中［４］，而网络口碑的影响范围超越了时间空间的限制，且容易被复制。其次，　二者内容形式不同。传统口碑主要以谈话为主，辅以肢体语言等。而网络口碑不需要面对面的与人接触，沟通的内容主要以文字为主，也有声音、图片、视频 网络口碑研究综述 付　琛 浙江大学管理学院 浙江杭州 ３１００５８ 【文章摘要】 随着网络的普及和电子商务的 发展，越来越多的人开始进行网络 消费，网络口碑对人们的影响也日 益显著。本文梳理和归纳了网络口 碑的概念内涵，回顾了相关领域的 实证研究，并在此基础上提出了今 后对于网络口碑的研究方向，希望 可以推动该领域的发展。 【关键词】 口碑；网络口碑；网络消费 等，方式多样且形象生动。第三，二者涉及的社会关系不同。传统口碑的信息源是熟悉的人，比如家庭成员或者朋友。然而，网络口碑来自陌生人。第四，网络口碑具有更好的可测量性。在传统口碑中，信息通过私人对话来传递，所以直接的观察不太可能。而绝大多数网络口碑信息是文字的，消费者可以很容易的知道它的质量和数量。第五，网络口碑具有相对可控性。一些类型的网络口碑信息，比如亚马逊网站上的用户评论，是可以控制的，因为营销人员可以决定是否显示消费者评论，并且如果显示的话，营销人员可以规定一个具体的评论模式。因此，营销人员可以针对网络口碑采取一些策略，但对传统口碑就很难。 三、网络口碑的实证研究 通过对以往文献的回顾和梳理，笔者认为，针对口碑的研究大致有以下几个方面：口碑发表动机、口碑搜寻动机以及口碑对消费者购买意愿的影响三个方面。网络口碑与传统口碑的本质是相同的，只是媒介不同，因此网络口碑的研究框架与传统口碑是一致的，只是在具体因素上会有所不同。下面将从三个方面对网络口碑的研究进行回顾和梳理。 １、口碑发表动机 口碑发表动机是口碑研究的一个重要方面。Ｄｉｃｈｔｅｒ（１９６６）提出了参与正面口碑沟通的四个动机：产品卷入、自我提升、其它卷入以及信息卷入。 Ｓｕｎｄａｒａｍ等（１９９８）认为参与负面口碑沟通与参与正面口碑沟通的动机是不同的，其研究结果表明，参与正面沟通的动机有：利他主义、产品卷入、自我提升和帮助公司；参与负面沟通的动机有：利他主义、减轻焦虑、报复和搜寻忠告。 现代商业MODERN BUSINESS 177

(完整word版)商业银行经营管理期末模拟考试题一

《商业银行经营管理》综合测试一 一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。每小题1分，共10 分） （）１、银行业务营运的起点和前提条件是： A．自有资本B．负债业务C．资产业务D．贷款业务 （）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。 Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行C．圣乔治银行D．阿姆斯特丹银行 （）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是： A．发行普通股B．发行优先股C．发行资本性长期债券D．发行可转换债券 （）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是： A．同业存款B．短期国库券C．贷款D．长期证券 （）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是： A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款 （）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。 A．4 B．5 C．6 D．7 （）7、决定商业银行资产规模的基础是： A．比例规模B．资产结构C．银行资本D．负债业务 （）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于： A．1996年B．1997年C．1998年D．1999年 （）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为： A．可用头寸B．基础头寸C．可贷头寸D．超额头寸 （）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：A．1% B．4% C．5% D．10% 二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。正确答案未选全或有选错的，该小题无分。每小题2分，共16分） （）1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有： A．利息支付B．同业拆入资金C．兑付大额可转让存单D．发行债券 （）2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有： A．拆出资金B．再贷款C．再贴现D．发行债券 （）3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有： A．成本最低原则B．安全性原则C．适时流量调节原则D．适时存量控制原则 （）4、下列________项目属于商业银行的附属资本。 A．股本金B．税后留利C．呆帐准备金D．自有房产 （）5、下列属银行表外业务的有： A．担保B．证券承销C．备用信用证D．融资租赁 （）6、商业银行分行制的特点有： A．银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中； B．分支机构多，分布广，业务分散； C．银行规模较大，易于采用现代化设备； D．银行内部层次、机构较多，管理困难。 （）7、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和： A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款 （）8、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以： A提高资产流动性B．降低资产流动性C．提高负债水平D．降低负债水平 三、判断改错（判断下列每小题的正误。正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。每小题2 分，共20 分）

网络市场调研的内容与方法

网络市场调研的内容与方法 网络市场调研与传统的市场调研一样，应遵循一定的方法和步骤，以保证调研过程的质量。 （一）市场调研的内容 市场调研的内容主要有以下3个部分：市场需求容量调研、可控因素调研和不可控制因素调研。 1、市场需求容量（The Market Needs）调研 调研市场需求容量调研主要包括：现有和潜在的需求容量；市场最大和最小需求容量；不同商品的需求特点和需求规模；不同市场空间的营销机会以及企业的和竞争对手的现有市场占有率等情况的调查分析。 2、可控因素（The Controllable Factor）调研 可控因素调研主要包括对产品、价格、销售渠道和促销方式等因素的调研： （1）产品调研包括有关产品性能、特征和顾客对产品的意见和要求的调研；产品寿命周期调研，以了解产品所处的寿命期的阶段；产品的包装、名牌等给顾客的印象的调研，以了解这些形式是否与消费者或用户的习俗相适应。 （2）价格调研包括产品价格的需求弹性调研；竞争对手价格变化情况调研；新产品价格制定或老产品价格调整所产生的效果调研；选样实施价格优惠策略的时机和实施这一策略的效果调研。 （3）销售渠道调研它包括企业现有产品分销渠道状况；中间商在分销渠道中的作用及各自实力；用户对中间商尤其是代理商、零售商的印象等项内容的调研。 （4）促销方式调研主要是对人员推销、广告宣传、公共关系等促销方式的实施效果进行分析、对比。 3、不可控制因素（The Uncontrollable Factor）调研 （1）政治环境调研它包括对企业产品的主要用户所在国家或地区的政府现行政策、法令及政治形势的稳定程度等方面的调研。 （2）经济发展状况调研主要是调查企业所面对的市场在宏观经济发展中将产生何种变化。 （3）社会文化因素调研调查一些对市场需求变动产生影响的社会文化因素，如：文化程度、职业、宗教信仰及民风、社会道德与审美意识等方面的调研。

以网络口碑为视角的消费者行为

DUFE 消费者行为学 学号：何良兴 专业：人力资源管理 姓名：2013100898

摘要 对网络口碑相关理论和经典的消费者决策模式相关研究的主要理论进行了文献分析和总结，经过对比发现，经典的消费者决策模式与消费者决策的5阶段模型在本质上存在着一致性，均体现了诱因（内外部信息）→购买动机→购买决策→购买行为→购后反馈的一系列过程。而随着网络的高度普及和网购的常态化，网络口碑作为消费者获取的内外部信息刺激的一种信息形式发挥着越来越重要的作用。通过归纳的方法，重点论述了网络口碑在消费者决策过程中的重要地位，构建了基于网络口碑的消费者购买决策模型 关键词：网络口碑；信息要素；购买决策 ABSTRACT According to the related theory of word-of-mouth and the related classic consumer decision model, we have made an analysis and summarizing about the main theories. After that, we found that the classic five stage of consumer decision model shares consumer decision-making model with consistency in a nature way, which means incentives (internal and external information) to purchase motivation, purchase decision to purchase behavior, purchase and feedback after a series of process. With the rapid popularization of network and normalization of online shopping, online word-of-mouth plays an significant role in the consumer decision-making process.We,therefore, constructs the model of consumer purchase decision based on the online word-of-mouth. Key Words：Online word-of-mouth; Information elements; Buying decision

商业银行管理期末复习资料

导论： 1.商业银行的性质。①．商业银行是企业，具有企业的一般特征。实行独立核算，自负盈亏，自担风险以盈利为经营目标②．商业银行是特殊的企业——金融企业。经营对象是货币，资金活动范围是货币信用领域，创造能充当一般等价物的存款货币，可以重复买卖同一金融产品。③．商业银行是特殊的银行。区别于中央银行：服务对象不同，地位不同，职能不同；区别于其他金融机构：与政策性银行不同，与专业银行不同。 2.商业银行产生与发展。①商业银行的产生。第一家股份制银行：1694年英格兰银行；两种产生途径：旧式高利贷银行转化而来，直接组建股份公司。②变化中的商业银行。业务结构：从传统存、贷、汇向金融服务与表外业务发展；组织结构：并购浪潮风起云涌；人员结构：自然科学家与社会科学家的结合。③银行业的未来。存在的社会条件：中介职能；社会职能：资金分配、风险分散、收付结算；自身的业绩：三次大的冲击：股市大崩溃、债务危机、泡沫经济 3.商业银行的功能。①信用中介：提供期限转换，将社会闲散货币转化为资本；提供风险转换，为客户和自身分散和降低风险；降低交易成本②支付中介：传统职能；社会信用链的枢纽；功能的发挥早于信用中介③信用创造：派生功能；创造流通工具与支付手段；影响社会信贷规模与货币供给④金融服务：充分利用银行信息与管理优势；服务性收入在银行收入中比重日渐增

多；种类繁多，如财务咨询、代理融通、信托、租赁、现金管理⑤调节经济。

银行实 力；提高 抵御风 险与参 与市场 竞争的 能力。缺点：易形成集 中与垄 断，不利 于银行 间开展 竞争；限 制银行 的经营 自主性； 不利于 银行创 新活动。连锁银行制。两 家或两 家以上 相互持 股的银 行组织 起来，围 绕一个 地区的 大银行 组成。 缺陷：不 利 于 资 金

网上调研方法和步骤

网络市场调研与传统地市场调研一样，应遵循一定地方法与步骤，以保证调研过程地质量.网络市场调研一般包括以下几个步骤： （一）明确问题与确定调研目标 明确问题和确定调研目标对使用网上搜索地手段来说尤为重要，不要为之付出了时间和上网费地代价. 因此，在开始网上搜索时，头脑里要有一个清晰地目标并留心去寻找.一些可以设定地目标是： .谁有可能想在网上使用你地产品或服务？ .谁是最有可能要买你提供地产品或服务地客户？ .在你这个行业，谁已经上网？他们在干什么？ .你地客户对你竞争者地印象如何？ .在公司日常地运作中，可能要受哪些法律、法规地约束？如何规避？ （二）制定调查计划 网上市场调研地第二个步骤是制定出最为有效地信息搜索计划.具体来说，要确定资料来源、调查方法、调查手段、抽样方案和联系方法.下面就相关地问题来说明： .资料来源：确定收集地是二手资料还是一手资料（原始资料）. .调查方法：网上市场调查可以使用专题讨论法、问卷调查法和实验法. ()专题讨论法是借用新闻组、邮件列表讨论组和网上论坛（也可称，电子公告牌）地形式进行. ()问卷调查法可以使用（主动出击）分送和在网站上刊登（被动）等形式. ()实验法则是选择多个可比地主体组，分别赋予不同地实验方案，控制外部变量，并检查所观察到地差异是否具有统计上地显著性.这种方法与传统地市场调查所采用地原理是一致地，只是手段和内容有差别. 例如：年月，拉拉手网站和中央电视台信息部等一些新闻媒体单位联合推出“中国首届网上购物测试”活动，结果发现在配送等环节存在着明显地地区差异. .调查手段： ()在线问卷，其特点是制作简单、分发迅速、回收方便.但要注意问卷地设计水平. ()交互式电脑辅助电话访谈系统，是利用一种软件程序在电脑辅助电话访谈系统上设计问卷结构并在网上传输.服务器直接与数据库连接，对收集到地被访者答案直接进行储存. ()网络调研软件系统，是专门为网络调研设计地问卷链接及传输软件.它包括整体问卷设计、网络服务器、数据库和数据传输程序. .抽样方案：要确定抽样单位、样本规模和抽样程序. .联系方法：采取网上交流地形式.如传输问卷、参加网上论坛等. （三）收集信息 网络通信技术地突飞猛进使得资料收集方法迅速发展.没有时空和地域地限制，因此网上市场调研可以在全国甚至全球进行.同时，收集信息地方法也很简单，直接在网上递交或下载即可.这与传统市场调研地收集资料方式有很大地区别. 如某公司要了解各国对某一国际品牌地看法，只需在一些著名地全球性广告站点发布广告，把链接指向公司地调查表就行了，而无需像传统地市场调研那样，在各国找不同地代理分别实施.诸如此类地调查如果利用传统地方式是无法想象地. 在问卷回答中访问者经常会有意无意地漏掉一些信息，这可通过在页面中嵌入脚本或程序进行实时监控.如果访问者遗漏了问卷上地一些内容，其程序会拒绝递交调查表或者验证后重发给访问者要求补填.最终，访问者会收到证实问卷已完成地公告.在线问卷地缺点是无法保证问卷上所填信息地真实性.

商业银行业务管理期末考试 重点

商业银行业务管理 1999年，美国国会通过的意在取消金融分业经营的法案是：金融服务现代化法案 商业银行发行金融债券的目的是： 银行把资金投放在不同期限的证券上，每一种期限的购买数量相同的投资方法是：梯形期限策略 银行资本的主要功能有哪些：营业功能、保护功能、管理功能 商业银行债券投资的主要对象有：（1）政府债券，包含中央政府债券、政府机构债券、地方政府债券。（2）公司债券，包含抵押债券、信用债券。 商业银行证券投资时会面临什么样的风险？ （1）系统性风险：政策风险、市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险 （2）非系统性风险：信用风险、经营风险、财务风险、流动性风险 我国商业银行贷款价格的主要组成部分有：贷款利率、承诺费、补偿性余额、隐含价格。我国商业银行的短期借款有哪些？ （1）向中央银行借款，主要包括再贴现和再贷款。 （2）同业借款，包含同业拆借、转贴现和转抵押。 （3）回购协议。 （4）国际金融市场借款。 银行产品销售的方式主要有：分支行、自动柜员机、电话银行、网上银行。 分析借款人的长期偿债能力的指标主要有：资产负债率、产权比率、有形净值债务率、利息保障倍数。 不良贷款主要是指：次级、可疑和损失类贷款 名词解释：

核心资本：又叫一级资本，包括股本和公开储备。股本是值已经发行并完全缴足的普通股永久的、非累计性的优先股。公开储备是指通过留存盈余或其他盈余的方式在银行的资产负债表上有明确反映的储备。 商业银行存款负债的种类： （一）以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债种类 1.传统存款业务 （1）支票存款，其传统形式是不计息的支票账户 （2）非交易用存款，是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，它主要包括定期粗存款和储蓄存款 2.存款业务创新 （1）支票存款业务的创新。主要包括：有息的可转让支付命令账户、超级可转让的超级支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账服务账户（2）定期存款业务的创新。主要有大额可转让定期存单。 （3）储蓄存款业务的创新。主要有个人退休金账户。 （4）其它存款业务的创新。主要有投资账户和现金管理账户。 （二）我国商业银行的存款负债种类 1．我国现有的存款产品主要分为两大类：一是个人存款，二是单位存款。 A:个人存款主要分为人民币储蓄存款和外币储蓄存款 B:单位存款主要分为单位活期存款，单位定期存款，单位协定存款，单位通知存款等

网上调查的方法与问题

论文标题:网上调查的方法与问题 论文作者 论文关键词,论文来源《国际商业技术》,论文单位,点击次数134,论文页数页2001年2001月论文网https://www.wendangku.net/doc/d218081841.html,/paper_76457671/ 随着互联网的普及与发展，传统的市场调研已开始向网络时代迈进。作为一种适应信息传播媒体变革的崭新的调查方式，网上调查已经产生，并有了相当程度的应用。在欧美等互联网发达的国家，关于市场及民意的网上调查已相当普遍，数千个站点、几十万个英文web 上含有调查栏目。国外已经开发出了针对网上调查的调查软件，并已经有国外组织探讨用Internet实施常规的统计调查。国内的网上调查也已起步，如CNNIC等机构已举行了数次关于互联网在我国发展情况的调查。尽管目前网上调查只是一股新生力量，但随着互联网成为大众化的信息传播媒体，网上调查将会成为调查的一种主流形式。 一、网上调查的含义及其优点 网上调查是传统调查在新的信息传播媒体上的应用。它是指在互联网上针对特定问题进行的调查设计、收集资料和分析等活动。与传统调查方法相类似，网上调查也有对原始资料的调查和对二手资料的调查两种方式。 Internet作为一种信息沟通渠道，它的特点在于开放性、自由性、平等性、广泛性和直接性等。由于这些特点，网上调查具有传统调查所不可比拟的一些优势： 1.及时性。网上信息传播速度非常快，如用e-mail，几分钟就可把问卷发送到各地，问卷的回收也相当快。利用统计分析软件，可对调查的结果进行即时统计，整个过程非常迅速。而传统的调查要经过很长一段时间才能得出结论。 2.广泛性。网上调查不受时空的限制，可以24小时向天南海北、世界各地进行调查，抽样框相当大，调查范围也相当广泛。 3.便捷性与低费用。传统调查往往要耗费大量的人力物力，而网上调查只需有一台上网的计算机，通过站点发布电子问卷或组织网上座谈，利用计算机及统计分析软件进行整理分析，省却了传统调查中的印刷问卷、派遣人员、邮寄、电话、繁重的信息采集与录入等工作与费用，即方便又便宜。 4.客观性。网民是在完全自愿的情况下参与调查，对调查的内容往往有一定的兴趣，因此回答问题时更加大胆、坦诚，调查结果可能比传统调查更为客观和真实。 二、网上调查的方法 根据调查方法的不同，网上调查可分为网上问卷调查法、网上讨论法、网上实验法和网上观察法等。 1.网上问卷调查法。网上问卷调查法是在网上发布问卷，被调查对象通过网络填写问卷，完成调查。根据所采用的技术，网上问卷调查一般有两种。一种是站点法，即将问卷放在网络站点上，由访问者自愿填写。另一种是用e-mail将问卷发送给被调查者，被调查者完成问卷后再用e-mail返回。网上问卷调查法是最常用的方法，它比较客观、直接，但不能对某些问题作深入的调查和分析。 2.网上讨论法。网上讨论法可通过多种途径实现，如BBS、ICQ、newsgroup、网络实时交谈(IRC)、网络会议(Net meeting)等。在相应的讨论组中发布调查项目，请访问者参与讨论。或是将分散在不同地域的被调查者通过互联网视讯会议功能虚拟地组织起来，在主持人的引导下进行讨论。网上讨论法是一种定性调查研究法，是小组讨论法在互联网上的应用。 3.网上观察法。它是对网站的访问情况和网民的网上行为进行观察和监测。大量网站都

商业银行管理 期末考试重点词解释汇总

1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 3、大额可转让定期存单：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场。 4、存款准备金制度：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 5、边际存款成本：边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本

6、同业拆借：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。 7、证券回购证券回购是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。 8、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金，它包括时点头寸和时期头寸两种。 9、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。 10、次级贷款 : 指银行或贷款机构提供给那些信用等级或收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷款。这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高 11、资产负债管理：资产负债管理是指商业银行在业务经营过程中，对各类资产和负债进行预测、组织、调节和监督的一种经营管理方式，以实现资产负债总量上平衡、结构上合理，从而达到最大盈利的目的。

网上调研方法和步骤

网络市场调研与传统的市场调研一样，应遵循一定的方法与步骤，以保证调研过程的质量。网络市场调研一般包括以下几个步骤： （一）明确问题与确定调研目标 明确问题和确定调研目标对使用网上搜索的手段来说尤为重要，不要为之付出了时间和上网费的代价。 因此，在开始网上搜索时，头脑里要有一个清晰的目标并留心去寻找。一些可以设定的目标是： 1.谁有可能想在网上使用你的产品或服务？ 2.谁是最有可能要买你提供的产品或服务的客户？ 3.在你这个行业，谁已经上网？他们在干什么？ 4.你的客户对你竞争者的印象如何？ 5.在公司日常的运作中，可能要受哪些法律、法规的约束？如何规避？ （二）制定调查计划 网上市场调研的第二个步骤是制定出最为有效的信息搜索计划。具体来说，要确定资料来源、调查方法、调查手段、抽样方案和联系方法。下面就相关的问题来说明： 1.资料来源：确定收集的是二手资料还是一手资料（原始资料）。 2.调查方法：网上市场调查可以使用专题讨论法、问卷调查法和实验法。 (1)专题讨论法是借用新闻组、邮件列表讨论组和网上论坛（也可称BBS，电子公告牌）的形式进行。 (2)问卷调查法可以使用E-mail（主动出击）分送和在网站上刊登（被动）等形式。 (3)实验法则是选择多个可比的主体组，分别赋予不同的实验方案，控制外部变量，并检查所观察到的差异是否具有统计上的显著性。这种方法与传统的市场调查所采用的原理是一致

的，只是手段和内容有差别。 例如：2000年6月，拉拉手网站和中央电视台信息部等一些新闻媒体单位联合推出“中国首届网上购物测试”活动，结果发现在配送等环节存在着明显的地区差异。 3.调查手段： (1)在线问卷，其特点是制作简单、分发迅速、回收方便。但要注意问卷的设计水平。 (2)交互式电脑辅助电话访谈系统，是利用一种软件程序在电脑辅助电话访谈系统上设计问卷结构并在网上传输。Internet服务器直接与数据库连接，对收集到的被访者答案直接进行储存。 (3)网络调研软件系统，是专门为网络调研设计的问卷链接及传输软件。它包括整体问卷设计、网络服务器、数据库和数据传输程序。 4.抽样方案：要确定抽样单位、样本规模和抽样程序。 5.联系方法：采取网上交流的形式。如E-mail传输问卷、参加网上论坛等。 （三）收集信息 网络通信技术的突飞猛进使得资料收集方法迅速发展。Internet没有时空和地域的限制，因此网上市场调研可以在全国甚至全球进行。同时，收集信息的方法也很简单，直接在网上递交或下载即可。这与传统市场调研的收集资料方式有很大的区别。 如某公司要了解各国对某一国际品牌的看法，只需在一些著名的全球性广告站点发布广告，把链接指向公司的调查表就行了，而无需像传统的市场调研那样，在各国找不同的代理分别实施。诸如此类的调查如果利用传统的方式是无法想象的。 在问卷回答中访问者经常会有意无意地漏掉一些信息，这可通过在页面中嵌入脚本或CGI 程序进行实时监控。如果访问者遗漏了问卷上的一些内容，其程序会拒绝递交调查表或者验证后重发给访问者要求补填。最终，访问者会收到证实问卷已完成的公告。在线问卷的缺点

网络口碑对消费者的影响与网络口碑的塑造

第36卷第4期2016年7月 湖北工程学院学报 J O U R N A L O F H U B E I E N G I N E E R I N G U N I V E R S I T Y VOL. 36 NO. 4 JUL.2016 网络□碑对消费者的影响与网络□碑的塑造 董琰 (湖北工程学院外国语学院，湖北孝感432000) 摘要：越来越多开放式消费平台的兴起，让我们享受了购物的便利，同时也让网络口碑居于越来越重要的地位。随着互联网消费模式的普及，网络口碑成为影响消费者决策的重要导向性力量，也成为决定互联网平台营销成败的关键因素之一。重视网络口碑，善用网络渠道，对网络舆论和网络事件做正向引导，才能更有效的促进国民消费的良性发展。运用创新思维对优良品质自发推荐，利用意见领袖扩大影响和适时的制造话题引发关注，起到引领消费意向的作用。 关键词：网络口碑；口碑要素；购买决策 中图分类号：F274 文献标识码：A文章编号：2095-4824(2016)04-0121 -04 “口碑”一词就词源而言，从中国俗语“有口皆碑”演化而来。宋代僧人释普济在《五灯会元》第 十七卷《临济宗》中，记述南岳下十一世，即宝峰文禅师法嗣太平安禅师时，写了两句顿悟的偈语，原 文是“劝君不用镌顽石，路上行人口似碑”，有口皆碑的典故由此而来，后经刘鹗《老残游记》等白话文小说的运用，逐渐简化变成“口碑”：字。从字面意义上讲，口碑的意思是每个人都是活的记功碑，比喻受到普遍称赞。在英文中，口碑有三种表述：一个是Public Praise，一个是Opinions,—个 是Word of mouth。二者从二个层面，揭不了口碑的真实意义，即公众的赞畨（Public Praise),意 见领袖的主张及传播（Opimons)，以及口 口相传的评价（Word of mouth)。在现实世界中，口碑是三者交汇而成的总和。进人互联网时代后，伴随传播方式和传播渠道的变化，口碑由单一的口口相传的传统口碑模式，变为传统口碑和网络口碑并驾齐驱的局面。随着互联网的风潮席卷各个行业，口碑成为影响消费者购买决策至关重要的因素之一： 一、网络口碑的界定 在西方，现代口碑的定义，起源于上世纪60年代的美国。1967年，美国学者A rn d t第一次提出了现代口碑的正式定义，即“信息传递者与信息接收者之间通过面对面、或通过电话所进行的信息沟通行为”。直至1987年，随着社会的进步，W estbrook对口碑的定义作出修正，他认为口碑是“关于产品和服务的拥有、使用和特性的所有非正式交流”。此时，对于口碑的定义，仍然停留在正面的阶段。[11 随着互联网技术的极速发展，网络口碑在新技术手段和渠道下，有了丰富而完整的定义。美 国学者H enning-Thurau2004年将T a x等人的正负面口碑理论，应用于网络传播中，最终形成了网络口碑的完整定义，即“潜在、实际或者先前的顾客对产品或者公司的任何正面或者负面的评论，该评论能通过网络传递给大众群体或者组织气 二、网络口碑的特性 1.高多样化，高自由度。美国著名的社交网站Facebook拥有58种性别选项。与之相类似，网络口碑由于其庞大和复杂，决定了对同一事件、商品、服务、态度的反应千差万别，甚至与传统思维大相径庭。参与者范围的广域性、匿名性、包容 收稿日期：2016-05_14 作者简介：董琰（1988-)，女，湖北孝感人，湖北工程学院外国语学院助教，文学硕士。 121

商业银行业务管理期末复习

商业银行业务管理期末复习

第一章概论 商业银行的概念：商业银行是以追求最大利润为目标，以金融资产和金融负债为经营对象，利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。 商行的特征：（1）商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。 （2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业，即金融企业。 （3）商行与专业银行相比有所不同，商行的业务更综合，功能更全面，为客户提供所有的金融服务。 商行的职能： 1 信用中介职能这是最基本，最能反映其经营活动特征的职能。 2 支付中介职能（结算）此职能不仅打打减少了现金的使用，节约了社会流通费 用，而且加速了结算国能和货币资金的周转，从而促进了社会再生产的扩大。 3 信用创造功能 4 金融服务功能 商业银行经营的原则：1 安全性原则2流动性原则3效益性原则 商业银行成立的一般程序： 1 申请登记。必须以公司的形式组建。 2 招募股份。即发行股票。 3验资开业。我国规定，设置全国性商行的注册资本最低限额10亿元人民币，设置城市银行的限额为1亿元人民币，设置农业商行最低限额5000万元。注册资本应当是实缴资本。 第二章商行资本管理 商业银行资本的特点 1 商行资本金所包含的内容比一般企业广泛。 2 商行资本占资产比重与一般企业相比很小。 商业银行资本的构成：股本、盈余、债务资本、储备资本。 商行资本的功能： 1营业功能 2保护功能：1 资本可以弥补日常资金运行中偶发性的资金短缺。 2 资本为银行的经营活动提供信誉保证。 3 资本可以保护存款人及其他债权人的利益。

4 管理功能。 巴塞尔协议资本的组成 1 核心资本，也成一级资本，包括股本和公开储备。 2 附属资本：1 非公开储备2 资产重估准备3普通准备金和普通呆账损 失准备金4 混合资本工具 5 长期次级债务 巴塞尔协议规定，从事国际业务的商行，起资本标准为：核心资本与风险加权资产的比率不得低于4%，总资本与风险加权资产的比率不得低于8%。 商业银行资本筹措包括外部筹措和内部筹措。 外援资本金的筹措： 1 发行股票2发行资本性票据和3通过国家资金的投入4通过出售银行资产增 加资本。 内源资源主要来源于银行的留存盈余，即从银行内部进行资本累积。 第三章商行负债管理 负债业务概念：是指商业银行筹措资金、借以形成其资金来源的业务，它是商行最主要、最基本的业务。存款被动，同业拆借主动。 传统存款业务：1 活期存款2 定期存款 3 储蓄 非交易用存款：定期和储蓄存款，储蓄存款分为活期和定期两种。 存款的种类：1 个人存款：人民币储蓄存款，外币储蓄存款 2 单位存款：单位活期、单位定期、单位协定、单位通知存款。 存款成本的构成：1 利息成本 2 营业成本 3 相关成本 4 资金成本 5 可用资金成本 商行短期借款的种类： 1 像央行借款：1再贴现：卖给央行，获取现金2再贷款：像央行直接取得抵押 贷款。 2 同业借款：这是银行的一项传统业务，指银行之间利用资金融通过程中的时间 差、空间差、行迹差调剂资金头寸的短期借款。 3 回购协议 4 国际金融市场借款 银行中长期借款的种类：主要是发行金融债券，包括1资本性的2一本性的3国际性的金融债券 商行负债经营管理内容：1保持适度的负债规模2保持合理的负债结构3降低负债成本。 保持合理的负债结构的原因： 1经济发展，国民经济增长2金融机构同业竞争3新技术在商行领域的应用4