关于和谐家电有限公司250万的借款的贷前调查报告

关于和谐家电有限公司250万的借款的贷前调查报告

和谐家电有限公司（以下称借款人）于20116月10日向我公司申请借款250万元，用于流动资金周转，借款期限为3个月，利率月息4%，无抵押。经我们对借款人进行实地调查了解，现将调查情况报告如下：

一，借款人的基本情况

南宁市和谐家电有限公司是一家家用电器一级代理商，于2009 10月成立，营业执照号：450120************，主要经营范围为美的家用电器销售，注册资金为1000万人民币，股东人数为两人，分别为王力宏450120************占股70%，张学友430420************占股30%，该公司在南宁市古城路和解放路分别有200平方米和120平方米的专卖店，仓库设在北大路5号，面积有1000平方米。两家专卖店和仓库租期均为5年，期限是2010年1月1日起至2014年12月30日。

经我们查阅该公司与美的总经销商的签约代理协议中，在厂家押金480万人民币，每年在南宁销售基数为1000万元，且每年以10%增量递增，代理期限为10年，自2010年-2020年止，经查实，该公司业绩良好，在2010年全年的销售额为1500万元，2011年1-5月实现销售额已经达到800万元，从财务报表中得知，应收账款为350万元，结算期为60天。该公司代理的品牌是美的电器，是中国的电器的名牌产品，信誉好，名气大，质量优。在南宁同类市场上占有的比例为16%。该公司在今年1-5月的日销售收入为3.1万元，各类商品

的库存量为150万元。

经我们核实，该公司的两名股东在2010年的三月用各自名下的房产抵押向银行借款500万元，月2011年12月30日到期归还。二，第二还款来源可行性分析

该公司还款来源主要是其销售收入，目前可见的销售收入及应收账款部分如下：

1．库存量150万，按每日3.1万的销售额，库存50天左右就售完2．目前的应收账款是60天后，350万元

3．借款后还需新购进冰箱和空调卖出金额为：22万+25万，共47万。

4．综上所述6-8月份以上三项的总收入为547万元

三，第二还款来源分析

该公司没有第二还款来源的内容

四．风险评估及风险防范措施

经营性风险

借款人在经营上存在比较大的风险，向我公司借款250万元，用在新购电器仅仅使用43万元，剩余的207万元用途不明。

2．该公司的应收账款为350万元，60天后到期收款，虽然是协议，但是有很大可能拖欠，存在着较大不确定的因素。

3．库存量为150万，按日销售额3.1万元的量，也是存在不定的因素。

五．结论

经我们对借款人的调查了解，该笔借款风险极大，建议公司不予借款。

调查人：陈汉平

2011.6.14

企业贷前调查报告

如何写好企业贷前调查报告 贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展企业贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 按省联社信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款；3、客户财务状况、经营效益和市场分析；4、担保情况和信贷风险评价；5、本次信贷业务的综合效益分析；6、贷款调查意见。围绕贷款调查报告的主要内容，针对本社实际，笔者归纳整理了一些企业贷前调查的主要内容及撰写重点，以期抛砖引玉。 一、企业基本情况 （一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。 （二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 （三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 （四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间

的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。 二、企业借款原因 企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。 三、企业还款能力 这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为： （一）产、供、销情况分析 对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。 （二）财务和信用分析 据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。主要考核以下三个综合指标： 1、偿债能力

企业贷款尽职调查报告模板

企业贷款尽职调查 模板 一、公司基本情况及历史沿革 1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。 2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符； 公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况； 3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化； 4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。 5、实质控制人的判断、历史出资问题 二、公司人员情况 1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构； 2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）； 3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人员、采购 人员、技术人员）； 4、劳动合同、社保及薪酬情况 公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。 三、公司的经营模式 1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；

2、公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化； 3、公司是如何提供产品和服务的？公司的营销、采购策略及服务理念等； 4、公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等； 5、是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。 6、公司是如何从设立到发展壮大的，公司的主要竞争对手有那些？公司通过什么途径建立竞争优势，公司今后的前景（经营模式的总体判断），公司通过什么途径保持自己的竞争优势？可行性及持久性？。 （通过技术创新创造真实的差异化产品？ 通过品牌或信誉创造虚拟的差异化产品？（药品、食品、服装等） 通过降低成本并以更低的价格提供相似的产品？ 通过创造高的转换成本锁定用户？ 通过建立门槛把竞争者挡在外面？）（比如取得资质、认证等） 四、独立及持续盈利能力 1、公司在调查期内存在的所有关联方，关联交易的种类、交易金额及占同类总金额的比重、期末余额、价格及作价方式、关联交易毛利占总毛利的比重； 2、公司经营所必需的房产、土地、商标、专利及非专利技术的取得方式，所有权归属情况； 3、公司的技术、业务、利润来源是否过度依赖其他公司、相关政策及补贴收入； 4、公司生产经营模式、产品或服务结构、经营环境是否发生或将要发生重大变化； 5、公司对主要供应商及客户是否存在严重依赖。 五、财务状况及收入确认分析 1、公司在过去三年的财务数据分析，包括销售规模及收入、毛利率、净利润、现金流分析；

个人贷款调查报告

个人贷款贷前调查报告 借款人姓名 ********* 身份证号码 *************** 工作单位 *************** 经办支行零售业务部

关于***申请信用贷款的调查报告 借款人***因购买拖拉机需要，于201*年*月20日向我行提出了15万元的信用贷款申请，我们于201*年*月21日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。经调查，该笔业务符合《三法一指引》的有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为15万元，期限1年，利率为**‰的信用贷款。 现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下： 一、借款申请人情况 ***，曾用名***，男，汉族，今年40岁，身份证号码是41040319*******557，户籍所在地是**市**派出所。***2001年7月毕业于河南农业大学土地管理专业（专升本）；现在许昌市***局东城区分局工作，任局长，工作稳定，月工资性收入3300元。借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、清正廉洁，目前住址为许昌市东城区魏文路怡景花城*****。联系电话：159********。 二、申请人其他家庭成员的情况 申请人配偶***，汉族，今年38岁，身份证号码41100219*******047，户籍所在地为许昌市南关派出所，中专学历，现工作单位是*****，任所长，工作稳定，月工资性收入2400元。申请人配偶另承包87亩土地和10亩河流，用于生态农业建

设，每年盈利约40万元。联系电话：*****。 儿子***，今年14岁，学生。 三、借款人家庭财产债务及收入支出情况 （一）、借款人家庭资产情况： 经调查，***家庭总资产253.3万元。明细如下： ***有两处房产，价值65万元。一处位于许昌市魏文路怡景花城******，面积130平方米，购入时房屋总价款14.5万元，现价25万元；另一处位于公务员二期小高层*号楼*单元*楼东户，面积165平方米，车库36平方米，储藏室20平方米，总购入价30万元，现价值40万元。 借款人配偶于2006年承包土地87亩，河流10亩，已经在经营用地及河流上投资约187万元。土地主要使用用途为生态农业，承包期限为2006年12月20日至2027年12月20日。地上种植有价值20万元的银杏树，价值15万元的杨树。河流中养的鱼大约有6万斤，价值约36万元。地上盖的房屋价值约30万元。院内养有各类名犬，价值约60万元；各类猪，价值约3万元。***购买机械设备价值约10万元。土地已经缴纳13万元的租金。 ***夫妻双方三金齐全，截止目前***公积金账户余额1.3万元。 （二）、借款人家庭负债情况： ***有住房公积金贷款余额约19.2万元，个人住房贷款余额约6.3万元。负债总额为25.5万元。

贷前调查报告两篇

贷前调查报告两篇 贷前调查报告（一） 一、企业基本情况 （1）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。 （2）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。 （3）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。 （4）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。 二、企业借款原因 企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家

有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。 三、企业还款能力 这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为： （1）产、供、销情况分析 对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。 （2）财务和信用分析 据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、

个人贷款调查报告模板

关于***抵押贷款100万元的调查报告 XX年XX月XX日，借款申请人评级授信人XX向我社申请贷款X X万元，期限 XX年，用途为XX。我社安排XX和XX客户经理进行了评级授信贷前调查，现将调查情况报告如下： 一、申请人评级授信人及家庭主要成员基本情况： （一）申请人评级授信人及家庭主要成员基本概况： 1、申请人评级授信人基本情况： 申请人评级授信人姓名、性别、年龄、住址（户籍所在地和现居住地址）、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。 2、申请人评级授信人家庭主要成员基本情况： 家庭主要成员与申请人评级授信人关系、姓名、性别、年龄、居住情况、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。 （二）申请人评级授信人及家庭主要成员资信状况： 申请人评级授信人的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查申请人评级授信人是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。了解申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，从社会调查了解申请人评级授信人的诚信及道德品质状况，申请人评级授信人是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。 家庭主要成员的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查家庭主要成员是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。申请人评级授信人对信用社及他行债务的履约情况，并了解家庭成员中是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。通过调查了解后综合评价家庭主要成员的信用状况。 结论：通过对申请人评级授信人的人民银行征信信用报告反映的信用状况以及社会评价，并综合考虑其家庭主要成员的信用状况对申请人评级授信人信用状况的影响程度，描述对申请人评级授信人的信用等级评定情况。 二、申请人评级授信人资产负债情况 调查人员要描述申请人评级授信人资产状况以及存在的价值形态（即是实物还是货币形态），对调查确认的资产要有佐证资料，并根据资产取得时的价值或市场行情对资产价值量化，通过调查描述申请人评级授信人总资产情况。资产

个人贷款调查报告样板

关于XXX申请XX担保贷款XX万元的调查报告 县联社： 客户XXX于XX 年XX月XX日向XX信用社申请抵押（或保证）贷款XX万元，我社2010年XX月X日由网点主任XXX、客户经理XXX、XXX组成贷款调查小组及时进行了详细、认真的贷前调查，现将调查情况报告如下： 一、借款申请人基本情况 经查阅借款人提供的申请资料与实地调查，借款申请人XXX，男，现年XX岁（身份证号码：），XX文化程度，原为盐池县XX乡XX 村XX队人，现住盐池县XX小区X号楼X单元X号。经与借款人面谈，其主要从事XXX（行业），有一定的xx经验和技能，2009年实现收入为XX万元。经调查，借款人与XX信用社业务来往多年，能积极在信用社存款，与信用社合作关系良好，以前在信用社贷款，均能按期偿还，无不良记录，信誉程度好。 二、借款申请人资产情况 通过实地调查及询问，截至XXXX年XX月末，借款申请人资产总额共计XXX万元。其中： 1、固定资产合计XXX万元。在xxx有x年x月购建的砖混结构住房或在xxx小区xxx单元xxx室有楼房(x室x厅)一套xxx平方米，价值约xxx万元，在xxx有x年x月购建的砖混结构门面房xxx平方米，价值约xxx万元；有x年x月购置的农用机械xxx辆、x年x 月购置的xxx xxx辆，价值约xxx万元；有x年x月购置的xxx品

牌汽车xxx辆，价值约xxx万元；家中还有xxx未出售的xxx xxx 公斤，价值约xxx万元； 2、流动资产合计XXX万元。其中应收帐款XXX万元，存货XXX万元。 （注：1、固定资产情况：按动产和不动产分类，对借款单位的固定资产名称、数量、价值、性能、年限、分布、变现能力进行调查分析；2、流动资产情况：主要包括（1）存货品种、总量、价值、变现能力；（2）应收款金额，较大的债务人情况，是否有坏账风险；（3）短期投资金额、项目、地点或对象。 三、借款人征信查询及负债情况 通过征信查询及实地询问，借款人目前负债合计XX万元（其中XX 信用社XX（方式）贷款XX万元形态正常或不良，X行XX（方式）贷款XX万元形态正常或不良）。其它负债xxx万元，替xxx担保贷款xxx万元形态正常。借款人XXXX年XX月在我社（XX社）贷款XX万元已按时归还，无不良记录。 （注意通过《个人信用报告》检查借款申请人、保证人是否存在不良记录，是否已进行信贷管理系统黑名单） 四、借款用途、金额、期限 借款人xxx申请借款xxx万元主要用于购买xxx（填写具体用途），期限XX月。经调查了解，借款用途真实、合法。 五、借款方式（无抵押物不必写抵押物情况） 经调查，借款人申请借款方式为XX担保，抵押物为位于xxx门面房一套，该房屋坐落于xxx，面积为XXX㎡，土地使用权面积XXX

关于中小企业信贷政策调研报告(20201120232058)

关于中小企业信贷政策调研报告 一、中小企业发展概况 根据国家发改委最新通报的今年前三季度中小企业与 非公有制经济的运行情况表明，1 -9月份，在实现工业增加值方面，我国规模以上非公有制工业创造产值21399. 44亿元，同比增长24. 6%;小型工业企业实现产值13379. 39亿元，同比增长27 . 5%。与全部规模以上工业相比，在增速上分别高出了7. 76个百分点和11. 2个百分点。此外，在进出口方面私营企业也增势强劲。前三季度，个体私营经济进出口总额1624. 1亿美元，增幅达到41. 9 %，高于全国商品进出口增幅18. 2个百分点。 截止今年9月底，全国注册私营企业和个体工商户近 2900万户，从业人员超过1亿人。从大概念来看，中小企业 和非公经济在国民经济中提供的就业机会占到全国就业总 量的75%以上，gdp总量占到全国gdp总量50%以上，中小 企业和非公经济的发展对总体国民经济的贡献已占据重要地位。 二、中小企业风险分析 从上述情况分析，作为银行发展转变与中小企业经营合作思想，加快合作步伐显得迫在眉睫。那么，中小企业信贷风险点主要存在哪些方面呢：

一是管理风险。中小企业很大一部分是家族企业，因此家长制作风在企业管理中盛行，缺乏现代管理制度，并且企业主素质往往不高，造成了企业运行中决策不科学，管理不**，带有很大的随意性，造成了先天性的管理缺陷，难以保证企业正确的发展策略。 二是经营风险。中小企业主要集中于劳动密集型的加工制造业行业和服务业等竞争性领域，技术装备水平低，技术改造能力差，缺乏可持续发展的核心竞争力，在市场竞争日益激烈的环境下，赊销现象严重。并且由于企业规模小，抵抗市场风险能力较弱，所以企业的存活期比较短。 三是信息风险。中小企业运行很不规范，银行很难掌握企业运行的各种真实信息，特别是财务信息，不少企业未能依法建帐，财务报表不实，各种交易大多通过现金结算，给银行的资金控制带来相当的难度。 四是信用风险。长期以来，我国民营中小企业生长在一个法律制度不健全、法律约束不力的环境中，相应地产生了信用观念淡薄、重贷轻还，有的甚至恶意逃债、赖债、废债，损坏了整个民营中小企业的形象。再加上法律诉讼案件执行难，降低了银行对民营中小企业的信任。同时由于中小企业的贷款一般都没有足值的抵押品，所以给贷款风险控制带来相当大的困难，这样在银行稳健经营，审慎放贷，严控风险的政策下，就形成了所谓中小企业贷款难的局面。

个人贷款调查报告完整版

编号：TQC/K874个人贷款调查报告完整版 Daily description of the work content, achievements, and shortcomings, and finally put forward reasonable suggestions or new direction of efforts, so that the overall process does not deviate from the direction, continue to move towards the established goal. 【适用信息传递/研究经验/相互监督/自我提升等场景】 编写：________________________ 审核：________________________ 时间：________________________ 部门：________________________

个人贷款调查报告完整版 下载说明：本报告资料适合用于日常描述工作内容，取得的成绩，以及不足，最后提出合理化的建议或者新的努力方向，使整体流程的进度信息实现快速共享，并使整体过程不偏离方向，继续朝既定的目标前行。可直接应用日常文档制作，也可以根据实际需要对其进行修改。 一、借款申请人概况 借款申请人（姓名），性别，年龄，身份证号码，户籍所在地，财产共有人（含配偶）为（姓名），供养人口共人。本次借款用途为，现已支付首期款元，占所购资产总价元的%，申请个人贷款金额为元，期限年，借款额度占所购资产总价的%。 二、借款申请人还款保障状况 1、根据借款申请人提供的资料，经本人实地调查核实后，其经济收入（月）

建筑公司贷前调查报告

关于XXXXX有限公司 申请流动资金贷款500万元的调查报告 2014年1月23日，XXXX有限公司向我部申请流动资金贷款400万元，借款期限6个月，用广元市昭化区东盛国有投资有限公司定期存款600万元为借款款提供质押担保，贷款用途为本公司购买建筑材料和支付民工工资，通过调查了解情况如下： 一、借款人主体资格的调查 （一）公司基本情况 四川众为建筑工程有限公司成立于2011年4月15日，注册地址为XXXX，注册资本2000万元，实收资本2000万元，法定代表人：XXX。营业执照：XXX，组织机构代码证：XXX，税务登记证:川税字XXX号，建筑企业资质证：XXX，安全生产许可证:(川)JZ安许证字XXX号，贷款卡卡号：XXX，机构信用代码证：XXX。开户许可证核准号：XXX，编号：XXX号，基本账户开户行：南充市商业银行股份有限公司成都汉江支行，账号：XXX。经营范围：房屋建筑工程施工；市政公用工程施工；水利水电工程施工；土石方工程施工；建筑装饰装修工程施工；钢结构工程施工。公司组织结构健全，设立财务部、采购部、后勤部等部门。公司于2011年4月15日经成都市工商行政管理局登记注册，注册资本500万元，全部为货币出资，注册类型为有限责任公司，后根据股东会决议，将注册资本增

加至1000万元，根据四川辉腾会计事务所有限责任公司于2011年5月9日出具的验资报告显示，该公司注册资本增加至1000万元，2013年6月7日又增资1000万元，该公司实收资本2000万元，全部为货币出资，占注册资本的100%。公司现在册员工28人，其中项目经理3人，施工员2人，安全员2人，技术负责人1人，质检员1人，材料员2人，采购人员3人，总经理，副总经理、财务负责人各一人，其他后勤人员共10人。公司现在建的主要建设项目为元坝区东盛国有投资有限公司的“虎跳幸福人家廉租房项目”和“元坝欧家河统建还房二期项目”。 （二）公司股东成员及财务负责人基本情况 该公司由XX、XX二人共同出资组建，分别出资为1100万元、900万元。该公司严格按照公司章程进行运作，最高权力机关为股东会，不设股东会，设执行董事一名。由XX同志担任执行董事、法定代表人。 1、法定代表人XXX，男，汉族，未婚，生于1984年8月13日，现年29岁，大学学历，XX，身份证号码：XXX，户籍：元坝区元坝镇葭萌路57号。该同志出生于广元市苍溪县禅林乡，毕业于四川师范大学文理学院工商管理专业，毕业后在成都中海油医疗器械公司工作，因成绩突出后被派往贵阳分公司负责，2010年-2011年10月在广元市立德贸易有限公司担任废钢部部长，并负责陕西略钢厂废钢业务，2011年4月于王宝元共同组建四川众为建筑工程有限公司，

个人抵押贷款贷前调查报告通用范本

内部编号：AN-QP-HT271 版本/ 修改状态：01 / 00 In Order T o Standardize The Management, Let All Personnel Enhance The Executive Power, Avoid Self- Development And Collective Work Planning Violation, According To The Fixed Mode To Form Daily Report To Hand In, Finally Realize The Effect Of Timely Update Progress, Quickly Grasp The Required Situation. 编辑：__________________ 审核：__________________ 单位：__________________ 个人抵押贷款贷前调查报告通用范本

个人抵押贷款贷前调查报告通用范本 使用指引：本报告文件可用于为规范管理，让所有人员增强自身的执行力，避免自身发展与集体的工作规划相违背，按固定模式形成日常报告进行上交最终实现及时更新进度，快速掌握所需了解情况的效果。资料下载后可以进行自定义修改，可按照所需进行删减和使用。 借款人姓名：张某 身份证号码：xxxxxx 家庭住址：xxxxxx 关于张某申请抵押贷款的调查报告： 关于xx申请个人经营性贷款200万元的调查报告： 借款人xxx于XX年2月份份承接xx市xx 花园安装工程项目，现因自有资金不足，特向我司申请200万元的贷款，现将贷款申请人截止目前的基本情况，资产负债，等情况的调查报告如下 一借款人基本情况张某男土家族已婚，今

2019年个人贷款调查报告

个人贷款调查报告 一、借款申请人概况 借款申请人（姓名）性别年龄身份证号码户籍所在地财产共有人（含配偶）为（姓名）供养人口共人本次借款用途为现已支付首期款元占所购资产总价元的%申请个人贷款金额为元期限年借款额度占所购资产总价的% 二、借款申请人还款保障状况 1、根据借款申请人提供的资料经本人实地调查核实后其经济收入（月）元加上配偶收入（月）元家庭月收入合计为元而借款申请人按月支付我行贷款本息为元占月收入的%因此本人认为借款申请人经济状况较好收入较稳定第一还款来源充足 2、借款申请人以作为借款的（保证□抵押□质押□）担保第二还款来源充足有关手续合法有效 □保证人（姓名）评定得分为分； □抵押物为评估价值为元； □质物为质物价值元； 3、借款申请人负债金额占家庭年收入的%处于（过度□适度□）负债状况 三、借款人综合分析 1、借款申请人向本行提交的购销合同及其首期款收据借款申请人及配偶身份证明、经济收入证明、财产共有人出具的申明书经律师协查本人核实均为、合法、有效

2、本人经电话查询、实地走访借款申请人基本情况如下： 1)现居住房系：自有房□租住房□无房□ 其现居住房详细地址：已居住年； 2)现工作单位为：在现单位工作时间为年； 3)现有效联系方式：住宅电话；其它方式； 4)学历（职称）为：博士（注册资格）□硕士（高级职称）□本科（中级职称）□大专（初级职称或有特殊技能）□中专以下□ 5)信用卡：有□（卡号）无□； 6)基本生活设施有：彩电□冰箱□空调□电话□钢琴□电脑□音响□洗衣机□其他大件耐用消费品□ 7)身体健康状况：良好□一般□较差□ 8)不良嗜好：有□无□ 9)不良信用记录：a、有（欠水费□欠电费□欠煤气费□欠话费□恶意透支□）b、无□ 四、其它需要说明的情况 五、综合意见 根据以上调查经本人核实、评定借款申请人综合得分为分其第一和第二还款来源均有保障符合个人贷款条件贷款安全性、流动性和效益性良好本人拟同意对借款申请人（姓名）发放个人消费贷款（金额）元贷款成数为成贷款期限年（自年月日至年月日）年利率%同时在贷款审批完毕后本人将及时办妥抵押登记及保险等相关手续从而全面防范贷款风险

5丶公司信贷业务贷前调查(实务)

5丶公司信贷业务贷前调查(实务) 公司信贷业务贷前调查实务 ——贷前准备、现场调查、调查分析及撰写报告 概述 什么是贷前调查，贷前调查的意义何在？ 贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、赢利性等情况进行调查，核实抵质押物、保证人情况，测定贷款风险度，为贷款决策提供依据的过程 贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。客观、详实、准确的调查对银行具有重要的意义 概述 贷前调查是贷款决策的依据 通过调查核实有关借款人、贷款业务及担保待方面的情况，全面、客观、真实地揭示和评估贷款业务可能存在的风险，并提出应对措施，从而为银行贷款正确决策提供依据 贷前调查是风险防控的闸门 通过开展全面、深入、细致、高质量的贷前调查工作，是银行做好信贷业务、管理信贷风险的基本保障，也是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。因此贷前调查是防范贷款风险的首要防线，也是内部控制贷款风险的安全闸门 第一部分贷前准备 一、搜集客户的相关资料 二、列明调查要点及确定贷前调查行程

三、填写调研提纲等相关资料 贷前准备——搜集资料 搜集资料的内容包括： 我行对客户所处行业的信贷政策及以往同类型企业在我行的授信情况； 客户所处行业的整体发展情况，客户在行业中的地位，国家对其行业的相关政策； 客户的基本情况，生产经营情况，财务情况，客户高管信息，客户面临的市场机构及挑战。 贷前准备——搜集资料 搜集资料的渠道 客户官方网站其所在行业协会 其上级主管部门（单位） 相关专业的期刊杂志 其它公开渠道 收集行业、企业本身、企业经营等方面的相关资料。 特别要注意，还要搜集客户的负面信息 贷前准备——搜集资料 渠道举例 核查企业工商管理注册信息的网站，常用“各地红盾信息网”。如//1>https://www.wendangku.net/doc/da6259837.html,/ 下载上市企业的年报及查看企业的相关经营情况，常用“巨潮资讯网”，如//cninfo3>.cn

银行贷前调查报告(doc 9页)

银行贷前调查报告(doc 9页)

贷前调查报告 贷前调查报告是银行系统使用的专用文体，属于调查报告的一个分支。在经济活动中，当申请贷款单位基于发展生产或从事某种商贸交易的需要向银行提出贷款的请求之后，银行部门应该指派信贷员深入到申贷单位进行可行性调查，摸清全部情况后，写出的出面材料即贷前调查报告，作为决定贷与不贷，贷多贷少的文字参考材料。 （一）实事求是不夸张 1、贷前调查报告的格式 贷前调查报告的写作格式代替可分两类，一类是表格式，即按照印制好的表格逐项填写内容。表格式写法比较简便，容易书写，一般说来对于申请贷款数额小且内同简单的业务使用这种形式。另一类是制作式，即制作出完整的书面材料，这主要是对申贷数额较大，涉及内容较复杂，或者关系到某些带有政治性问题的情况下适用这种形式。贷前报告主要有标题、正文、尾部但部分组成。 （一）标题一般要写明申请单位名称、贷款项目及文种三项。在写法上通常使用的是公文式标题，即开头冠以“关于……”为起语，

如“关于××厂申请酿制汉斯啤酒的调查”。标题的拟制要求简介、扼要、清楚、明了，使人一看即能把握调查的对象是什么。 （二）正文这部分主要写明调查的内容，是该报告的重点部分。主要应反应出四项内容： 1.交代调查的缘由和背景。 应该具体写明调查对象何时提出了何项申请，申请多少，具体的要求是什么，交代出调查是在什么情况下进行的。如：“上海毛麻纺织公司所属的××厂，于1980年十二月初向纺织部申请了3000吨原料麻，其中要求15000是河南麻，1500是进口麻。纺织部回电告知该厂统一拨给3000吨山东麻，并落实产地。为了加强生产服务并提高资金使用效率，我们对该厂所需原料麻的情况进行了调查。” 2.写明被调查单位的情况。 调查情况是决定银行贷款与否的依据，具体写法应该针对调查的不同对象来确定。如系扩大再生产厂家贷款，一般说来，应该写明申请贷款代为的规模、职工人数、技术力量、厂房设备条件、固定资产数量、流动资金数量、产品市场的供需情况和偿还贷款的能力等。若系开发新产品贷款，应该针对调查情况着重写明该新产品开发的技术能力、产品性能、质量程度、开发规模、耗资数量、市场需求前景分析、销售渠道、可能产生的经济效益等；如系商业贷款应主要写明申请贷款单位的规模、资金实力、订购货品的名称数量、供货来源及市场需求，以便确认其是否具有偿债能力。调查情况主要是为了结尾的贷与不贷提供依据。因此，只需要将调查的结果显示出来即可。

对借款人50万元贷款的尽职调查报告

对借款人50万元贷款的尽职调查报告 摘要：上门客户，于＃＃年8月23日向我行申请50万元贷款，担保方式;自然人担保。 一、借款人基本情况 1、借款人身份信息：身份证全部信息 借款人＃＃，男，汉族，43岁，法定住址：＃＃市＃＃县＃＃镇五。身份证号15262 ， 发证机关：＃＃县公安局。身份证有效期。 2、借款人简历情况 就职于＃＃＃＃实业总公司 -＃＃年从＃＃实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司 ＃＃-＃＃年在赤峰市元宝山做土方剥离工程。 ＃＃年＃＃入股蒙野食品公司。 ＃＃年7月开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在＃＃巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目。 ＃＃-＃＃年所开发项目竣工，并对项目后期进行处理 ＃＃年巴盟乌拉特中旗拍得30亩地，花费1520万，个人占30% 3、对借款人基本情况的主观评价。 在与客户沟通过程中感觉此人具备很强的沟通能力，会公关，借款人家中兄弟两人，弟弟巴盟主要做电信工程，感觉此人为人精明，

对事对人都有自己很独到的看法，对房地产开发有自己的想法，对当地情况把握较为准确。 二、借款人实力情况 1、借款人经营经历（含资金积累过程等）。 1997年借款人在＃＃＃＃实业总公司原料部，分配到巴盟地区主管粮油收购等业务，对食品行业比较了解。2002年从＃＃实业辞职后成立了森纳达贸易有限责任公司，与朋友合伙各出资50万元做奶食品经营，并买断该产品河北、河南、陕西、山西、天津，北京、山东华北七省的销售权。 在2003-2004年完成500多万元的销售业绩。在＃＃年由于合作期限已到，此时其代理销售的厂家也有了自己的销售公司，由于借款人＃＃占据的份额较大，所以受到了一定的管制，加之当年奶食品业也爆出质量问题，随后森纳达公司注销。 从＃＃年之后分析＃＃的经营，自购5台装卸车，拉运土方及煤炭，后全部转让。 ＃＃年＃＃入股蒙野食品公司，共同开发了草原燕麦面、草原荞麦面，但是也没做起来。 从＃＃年由于借款人亲戚在巴盟五原是当时是分管城建的领导，在有这层关系的前提下，开始与巴彦淖尔欣泰房地产公司在＃＃巴彦淖尔市五原县境内合作开发房地产项目，目前该项目的一期已经完工，占地10亩，建筑面积1万平米，其中住宅42套，商户26套，由于小区对面有学校，其商铺及住宅的销售情况一直不错。截止目前，

个人消费类贷款调查报告

个人消费类贷款调查报告 银行进行贷款调查是要对贷款的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。通过财务分析掌握贷款企业的财务状况,对高质量地完成贷款调查有着举足轻重的作用。下文是小编为大家整理的个人贷款的调查报告范文，仅供参考。 个人消费类贷款调查报告范文：借款申请人xx于xx年xx月xx日向我行申请个人xx贷款xx万元，客户经理xx与xx按照相关规定对xx的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。 (一)借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其他成员的相关情况。通过查看身份证、户口簿、个人征信系统和社会调查等方式来了解。 (二)家庭资产负债情况。家庭资产包括实物资产、权益性投资、银行存款等;家庭负债包括银行负债、其他负债和或有负债。实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实;权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。负债可通过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和社会调查了解。 内容包括抵(质)押物概况、抵押价值的确定、变现能

力、抵(质)押率;保证人的基本情况(同借款申请人)、保证 能力分析(参照借款申请人还款能力分析)。对不同的担保 方式的担保能力采取以下方式进行分析： (一)房地产抵押：根据不同类型的房地产可通过市场 比较法、成本法、收益法中一种或两种方法对抵押物公允 价值进行评估，对抵押价值明确的抵押物可本着审慎的原 则予以确定，对价值难以确定的抵押物在参考专业评估机 构的评估价值的基础上进行市场调查以确定其合理的抵押 价值;通过查看权证(必要时到法定权属登记部门查询)、走 访承租户和现场查看、拍照来确定抵押物产权、使用权是 否明晰和实物状态;根据城市规划是否在近期拆迁;在充分 考虑抵押物位置、产权和使用权明晰程度、房屋性质、成 新率和相关法律法规的基础上判断其变现能力;抵押率是否 在规定的范围内;产权共有人和抵押人(抵押人与借款申请 人不是同一人)是否出具同意抵押的书面文件。 (二)机械设备、车辆、船舶抵押：根据其购买发票载明 的价格(相关价值证明材料)、合理的经济寿命期和实物状态，测算出抵押价值或参考专业评估机构的评估价值;通过查看 购买发票、和现场查看、拍照来确定抵押物产权是否明晰和 实物状态;在充分考虑抵押物用途、经济寿命周期、成新率 等因素的基础上进行市场调查、查找资料判断其变现能力; 抵押率是否在规定的范围内;是否办理相关保险;产

矿山企业贷前调查报告

XX县A矿业有限责任公司授信 3000万元调查报告 第一部分借款人基本情况 一、借款人基本情况 二、股东情况及组织结构： 三、借款人管理情况 （一）内部组织结构简介 该公司已经建立了较为完善的法人治理结构。公司设股东会，由全体股东组成，为公司的权利机构。公司设执行董事一名，由全体股东选举产生，任期三年，可连选连任。公司设监事一名，选举产生。公司设公司经

理，由执行董事进行任免；设财务部，财务负责人由执行董事任免。（二）主要管理人员 ●法定代表人 ●其他主要管理人员介绍 第二部分借款人经营活动分析

一、借款人总体情况 该公司主要经营铁矿石采掘及销售、精矿洗选及销售、铅锌精矿购销。目前实现日吞吐量2000吨规模，每月可生产洗选铁精矿6000余吨，年产铁精矿8万吨（铁金属品味均在62%以上），实现销售额约5600万；另每月可生产铜精矿60余金属吨，年产铜精矿720吨，可实现销售额约2800万。 二、生产销售情况 （一）主要产品： 该公司主要产品为铁精矿及铜精矿。天然矿石（铁矿石/铜矿石）经过破碎、磨碎、选矿等加工处理后成为精矿，是冶炼及化工行业的基础原料。国内钢铁及铜需求因经济的发展而十分旺盛。 （二）原材料情况 该公司主要原料为铁原矿及铜原矿。 该公司地处矿产资源丰富的攀西地区。攀西地区矿产资源高度富集，蕴藏着全国20%的铁，64%的钒，93%的钛，钒钛磁铁矿远景储量在200亿吨以上，并伴生多种稀贵金属元素，其潜在经济价值达6.25万亿美元。它被国家列为重点开发区，与贵州的六盘水和金沙江下游滇川地区称为黄金三角，是开发大西南的战略地区。 该公司主要从矿区收购铁原矿及铜原矿，与XX矿业建立了长期稳定的合作关系，另与BB矿山企业有较长时间合作。 考虑原矿运输成本，以及天气对运输的影响，该公司每2-3年集中向

贷前调查报告(多篇)

贷前调查报告(精选多篇) 信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划。 1.商业银行固定资产贷前调查报告内容要求 2.银行流动资金贷前调查报告内容要求 流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的 资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款,或银行向借 款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求 的贷款。 贷前调查报告是银行系统使用的专用文体，属于调查报告的一个 分支。在经济活动中，当申请贷款单位基于发展生产或从事某种商贸交易的需要向银行提出贷款的请求之后，银行部门应该指派信贷员深入到申贷单位进行可行性调查，摸清全部情况后，写出的出面材料即贷前调查报告，作为决定贷与不贷，贷多贷少的文字参考材料。 主要分类 贷前调查报告的写作格式代替可分两类，一类是表格式，即按照 印制好的表格逐项填写内容。表格式写法比较简便，容易书写，一般说来对于申请贷款数额小且内同简单的业务使用这种形式。另一类是制作式，即制作出完整的书面材料，这主要是对申贷数额较大，涉及内容较复杂，或者关系到某些带有政治性问题的情况下适用这种形式。 组成部分

贷前报告主要有标题、正文、尾部但部分组成。 贷前调查报告 （一）标题一般要写明申请单位名称、贷款项目及文种三项。在写法上通常使用的是公文式标题，即开头冠以“关于??”为起语，如“关于××厂申请酿制汉斯啤酒的调查”。标题的拟制要求简介、扼要、清楚、明了，使人一看即能把握调查的对象是什么。 （二）正文这部分主要写明调查的内容，是该报告的重点部分。 （三）尾部主要写明两项内容：一是调查人的书名，二是制作的年、月、日。正文内容 1.交代调查的缘由和背景 应该具体写明调查对象何时提出了何项申请，申请多少，具体的要求是什么，交代出调查是在什么情况下进行的。如：“上海毛麻纺织公司所属的××厂，于1980年十二月初向纺织部申请了3000吨原料麻，其中要求15000是河南麻，1500是进口麻。纺织部回电告知该厂统一拨给3000吨山东麻，并落实产地。为了加强生产服务并提高资金使用效率，我们对该厂所需原料麻的情况进行了调查。” 2.写明被调查单位的情况 调查情况是决定银行贷款与否的依据，具体写法应该针对调查的不同对象来确定。如系扩大再生产厂家贷款，一般说来，应该写明申请贷款单位的规模、职工人数、技术力量、厂房设备条件、固定资产数量、流动资金数量、产品市场的供需情况和偿还贷款的能力等。若系开发新产品贷款，应该针对调查情况着重写明该新产品开发的技术

信贷业务中的尽职调查报告

信贷业务中的尽职调查报告信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。 信贷业务中的尽职调查报告有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程

分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途