李青-打造券商“金融科技”基础核心竞争力-华泰证券-李青(脱敏)

科技创新企业经典案例

案例一 柯达和富士的数字化生存道路 柯达的市场份额通过近乎垄断的“98协议”，得到了实实在在的提升——2001年，柯达在中国的市场份额达到了63%，超过富士近一倍。但从2000年起，数码相机市场连续高速增长，并呈现出集中爆发的趋势。在这个高速增长期，索尼、佳能、三星、尼康等数码企业纷纷杀入相机领域，其可替代的优势对传统胶片领域构成强烈冲击，当年，全球数码成像市场翻了差不多两倍，全球彩色胶卷的需求开始出现拐点，此后以每年10%的速度开始急速下滑。 柯达的决策者，此时做出了一个错误的决断，他们的重心，依旧放在传统胶片上。作为一个在传统胶片业占绝对份额的公司，柯达的决策者们并不希望看到数字业务太过迅猛的局面。“98协议”过后，柯达在中国范围展开了大量的投资，巨额的产能和规模还来不及消化，他们也不可能顾此失彼，下决心在数码领域投入过多的精力。对新一轮的数码变革，柯达的情境可用一句话来形容：一脚踩在油门上，一脚踩在刹车上，瞻前顾后，心态复杂。2000年，柯达的数码业务收入基本与1999年度持平，只占营业额的21%。 相比而言，没有太多选择的富士在数字业务转型上则心无旁骛。早在1995年，富士即在苏州成立了苏州富士胶片映像机器有限公司，着眼于高科技产业，1997年，富士即开始生产数码相机。以技术立身的富士公司在数码相机领域拥有许多核心技术。2000年，富士胶片与中国印刷科学技术研究所共同出资成立了富士星光有限公司，结合中国本土实际情况，自主研发推出了一系列高质量PS版（预涂式感光版），在国内印刷业得到广泛应用。富士星光还与国内企业进行技术合作，推出了两款国际领先技术的高速激光照排机。富士的数码冲印设备开始风靡全球，对传统冲印造成了很大冲击。 这一时期，柯达一直是被动的。直到2001年3月，柯达才在上海推出了数码冲印业务。就在2003年10月23日，柯达还高调宣称，与乐凯达成了一项为期20年的合作协议，柯达以总额约为1亿美元的现金和其他资产换取乐凯胶片20%的股份——柯达还在费尽周折地与传统胶片行业对手纠结。 到了2002年，一则数据很能说明问题：柯达的数字化率只有25%左右，而富士已达到了60%。就在这年，据调查显示，2300万的美国家庭拥有了数码相机，比前一年增加了57%。同期富士公司数码相机的销售量比2001年又翻了一倍，占据了日本市场的30%，全球市场的20%。 此时，柯达才意识到，传统胶片的辉煌时代已经一去不复返了。市场是残酷的，2000~2003年柯达利润报告显示，柯达传统影像部门的销售利润从2000年的143亿美元锐减至2003 年的41.8亿美元，跌幅达到了71%。 目前，富士胶片在液晶显示屏材料中的TAC 膜、高像素拍照手机的镜头组件和彩色相纸三大块，都占世界市场排名第一的位置。这和富士一直高度重视技术开发有关，因为富士一直认为"技术创新是企业的核心竞争力所在"。古森社长在给员工的2008 年新年致词中表示：富士胶片要在21 世纪成为“不断创新，持续发展的公司”。 反观柯达：09年6月底柯达胶卷的停产、柯达印店推广的受阻，及不断下滑的业绩（至2009年第三季度，柯达已经连续4个季度营收下降20%，且连续4个季度亏），致使人们不得不猜测柯达是否会被收购，柯达首先判断错了数码的前景，其次又没有快速抓住回调弥补的时机，结果只能够从影像业的霸主沦为末流，代价不可谓不刻骨铭心。

金融业信息科技风险管理

信息科技风险管理办法 第一章总则 第一条为有效防范运用信息系统进行业务处理、经营管理和内部控制过程中产生的风险，促进我行各项业务安全、持续、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息科技风险管理指引》、《营口沿海银操作风险管理指引》，以及国家信息安全相关要求和有关法律法规，制定本管理办法。 第二条本管理办法所称信息科技是指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在我行业务交易处理、经营管理和内部控制等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。 第三条本管理办法所称信息科技风险，是指信息科技在我行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。 第四条信息科技风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对我行信息科技风险的识别、计量、监测和控制，促进我行安全、持续、稳健运行，推动业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。

第二章机构职责 第五条根据我行信息科技治理的要求，法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织本管理办法的贯彻落实, 董事会应履行以下信息科技管理职责： （一）遵守并贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准，落实中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）相关监管要求。 （二）审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。评估信息科技及其风险管理工作的总体效果和效率。 （三）掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。 （四）规范职业道德行为和廉洁标准，增强内部文化建设，提高全体人员对信息科技风险管理重要性的认识。 （五）设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。 （六）在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。加强信息科技专业队伍的建设，建立人才激励机制。

互联网金融对券商经纪业务的影响

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/d89884881.html, 互联网金融对券商经纪业务的影响 作者：陈搏 来源：《合作经济与科技》2018年第03期 [提要] 随着信息科技的日新月异和投资习惯的改变，互联网券商概念的提出，也让证券公司和证券投资走进人们生活，人们对互联网金融的依赖程度也越来越高。在互联网金融冲击下，需要探索更适合的券商发展模式，证券公司经纪业务进行变革和转型升级显得尤为重要。 关键词：互联网；证券公司；经纪业务；转型 中图分类号：F83 文献标识码：A 收录日期：2017年11月25日 一、我国证券经纪业务发展趋势 我国证券行业近几年有突飞猛进的发展，一方面随着2015年股市牛市的催化，行业整体规模有明显发展；另一方面更多民间资本涉及证券行业，券商发展过程逐渐引入互联网模式等多种因素。目前，中国证券业协会的官方网站数据截至2017年10月份，协会注册的证券公司超过百家，达到129家，与2011年的109家相比，增速达到18.34%。截至2017年6月30日，129家证券公司总资产为5.81万亿元，说明近两年是证券行业快速发展的两年；其次是我国证券业整体盈利和收入结构得到改善。说明我国的证券公司经纪业务收入的利润额度与证券市场行情的波动具有高度的关联性。 二、网络金融对券商经纪业务的影响 （一）对券商经纪业务利润收入的影响。互联网技术的发展和监管部门对非现场开户的监管放松，开户逐渐变得容易且证券开户越来越便捷，并且例如某些全国性的大证券公司开始呼吁互联网开户低佣金万分之三的营销宣传活动，促使了整个券商行业对互联网营销开户高度的关注和热情。首先是行业的监管机构在佣金市场化的条件下，对券商降低佣金开户并未强加干预；其次是市场的参与者也对低佣金的需求逐渐表现出来，这也大大推动了证券公司为满足客户需求逐渐放低门槛。 （二）对券商经纪业务服务模式的影响。目前，我国券商行业在经纪业务服务方面主要是佣金通道业务，所以导致经纪业务的服务模式的差异性很小，所以此类模式的竞争情况下对中小券商的长期发展是不利的，主要是中小券商的基础业务没有特色，且佣金不如大型券商优惠。但伴随网络金融的逐步蔓延，也为中小证券公司的差异化发展提供了机会。互联网金融的快速发展导致证券行业佣金率持续下滑，但是中小券商并没有因佣金下降而无法扭转而没落或破产，反而逐渐开始发挥自身积极性和优势，开始研究自己公司的差异化发展道路。从国内的中小券商的市场适应能力来讲，很多地方型的小券商大多只有经纪资格和两融、股指等方面基

科技型企业核心竞争力培育的途径

科技型企业核心竞争力培育的途径 [摘要] 科技型企业在发展过程中，应注重实施“名牌战略”；研发新产品，并投入市场；应着重加强人力资源管理，进行管理创新；建设优秀企业文化，建立发展型组织；发展战略联盟，以合理方式获取所需资源等，大力提高企业的核心竞争力，从而使企业正常运营和高速成长。 [关键词] 科技型企业；核心竞争力；培养途径 科技型企业在发展过程中因其自身所特有的成长发展规律，及其内外部环境与条件的差异性，故应采用不同的策略来培养其核心竞争力。经过多年艰苦的创业，科技型企业已进入其正常的发展时期。成熟的技术和产品，以市场为导向的观念，成就了企业开始向提高知名度转变，并注重实施“名牌战略”。这一时期，培育企业核心竞争力就成为关键。传统理念认为，科技型企业的核心竞争力只在于高新技术，一旦拥有先进的核心技术，就意味着企业获得了核心竞争力。实际上，科技型企业的核心竞争力是企业的综合能力，任何单一优势因素都不能形成企业核心竞争力，其核心竞争力构成是以智力要素为基础，主要包括企业研发核心技术能力、技术知识管理能力、企业市场营销能力、文化合力和持续学习能力。企业的技术能力只有同企业的发展基本目标一致，同企业的技术知识管理能力、市场营销能力，以及其他有价值的能力进行相互协调共同发展，才可最终形成中小型高科技企业的核心竞争力。

一、科技型企业成长期核心竞争力培育的原则 1.价值性原则。科技型企业核心竞争力的培育，从可能的有价值的培养点入手，在科学分析自身优劣和外部环境的基础上确定培养重点。需要特别指出的是，实行重点与统筹兼顾相结合，综合安排。通过“系统论”和“木桶理论”可知，影响企业竞争力的培育和综合素质提高的是木桶中最短的那一部分。只有坚持重点与一般相结合，有针对性地加以培养，如在技术方面把握不准的，可对现有技术进行分解、归类、整合，把握一般技术、通用技术、专有技术、关键技术之间的区别；然后，集中人力、物力、财力对专有技术和关键技术进行研究、攻关、开发、改造，并进一步提高和巩固，以形成自有知识产权的核心技术，才会有效克服核心竞争力培育的“瓶颈”和薄弱环节，迅速取得突破性进展。 2.独创性原则。科技型企业，由于实力有限，不可能像大企业那样进行多元化经营。企业的核心竞争力构成要素可以有多种，鉴于企业有限的资源，不可能对多个要素加以培养。确切地说，一个企业不要在两个不相关领域各自培育两个不相关的核心竞争力；否则，会产生资源供给短缺的危机，从而影响核心竞争力的充分培育。要集中公司资源，从事某一领域的专业化经营，在这一过程中逐步形成自己在经营管理、技术、产品、销售、服务等诸多方面与同行的差异。在发展自己与他人上述诸多方面的差异中就可能逐步形成自己独特的可以提高消费者特殊效用的技术、方法等，而这些就是构成今后公司核心

商业银行信息科技风险管理解决方案

商业银行信息科技风险管理解决方案 本帖最后由 infosec123 于 2009-9-23 17:16 编辑 背景 为加强商业银行的信息科技风险管理，提升信息科技风险管理能力，09年3月份银监会正式发布了《商业银行信息科技风险管理指引》（以下简称《指引》），这是继出台有关《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行市场风险管理指引》和《商业银行合规风险管理指引》等一系列的监管文件之后，银监会发布的又一重要风险管理指引。该指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人商业银行。政策性银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等其他银行业金融机构参照执行。 信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。它和操作风险、信用风险、市场风险一样，是商业银行面临的主要风险。现阶段商业银行已经基本完成了信息化建设，在金融管制放松、业务全球化、金融创新步伐加快以及信息技术的迅猛发展的大背景下，国际银行业金融机构的信息科技风险有增大的趋势，国际银行业和监管当局都日益重视信息科技与操作风险的管理和监管。目前，国际上宣布实施新资本协议的国家和地区都按照新协议的要求，明确将操作风险纳入资本监管的范畴，而信息科技风险是操作风险的重要组成部分。 需求分析合规性需求： 近年来，国家各部门不断推出了各种监管要求，对IT管控领域也提出了明确的要求。其中与银行业信息科技风险相关的法律、法规与行业监管指引有： 2002年，美国国会发布了SOX《萨班斯[url=; 2004年9月30日，中国银监会发布了[url=; 2006年，银监会发布《电子银行安全评估指引》、《[url=;

不良资产处置法律法规汇编-截至2018年1月

不良资产处置法律法规汇编 二零一八年一月

目录 第一部分金融资产管理公司规制 (4) 金融资产管理公司条例 (4) 中国银监会、财政部、中国人民银行等关于印发《金融资产管理公司监管办法》的通知 (7) 中国银行业监督管理委员会办公厅关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函.. 32中国银监会办公厅关于规范金融资产管理公司不良资产收购业务的通知 (33) 中国银监会关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知 (35) 金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法 (37) 中国银监会关于印发金融资产管理公司资本管理办法（试行）的通知 (38) 第二部分不良债权转让及处置 (52) 财政部、中国银监会关于印发《金融企业不良资产批量转让管理办法》的通知 (52) 中国人民银行办公厅关于商业银行借款合同项下债权转让有关问题的批复 (57) 中国银行业监督管理委员会关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复 (58) 财政部关于进一步规范金融资产管理公司不良债权转让有关问题的通知 (58) 中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知 (59) 国家发展改革委关于做好对外转让债权外债管理改革有关工作的通知 (61) 金融资产管理公司资产处置管理办法（修订） (62) 财政部关于印发《银行抵债资产管理办法》的通知财金[2005]第53号 (69) 商务部办公厅关于加强外商投资处置不良资产审批管理的通知 (75) 财政部、银监会关于印发《金融资产管理公司资产处置公告管理办法(修订)》的通知 (76) 财政部、银监会关于金融资产管理公司进一步做好不良资产处置和财务管理有关问题的通知 (80) 中国银行业监督管理委员会、财政部关于印发《不良金融资产处置尽职指引》的通知 (81) 第三部分涉及不良资产处置司法解释 (92) 最高人民法院印发《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》的通知 92最高人民法院关于如何理解最高人民法院法发（2009）19号《会议纪要》若干问题的请示之答复 (99) 最高人民法院对《关于贯彻执行最高人民法院“十二条”司法解释有关问题的函》的答复 (100) 最高人民法院关于判断确定的金融不良债权多次转让人民法院能否裁定变更执行主体请示的答复 (100) 最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知 (101) 最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定 (102) 最高人民法院关于人民法院是否受理金融资产管理公司与国有商业银行就政策性金融

“互联网+”背景下的证券创新

“互联网+”背景下的证券创新 SMBA2014无锡周荣锴 摘要：“互联网+证券”方兴未艾，对于传统券商来说既是挑战更是机遇。本文从“互联网+证券”的必要性、现状、模式、特点、优势、问题等方面分析，推出其创新趋势。 关键词：互联网+证券创新 “我想，站在互联网+的风口上顺势而为，会使中国经济飞起来。”2015年3月5日，李克强总理在政府工作报告中首次提出制定“互联网+”行动计划，并正式确立其为国家战略。互联网已经逐渐跳出一个行业的范畴，正成为国民经济的一大新引擎。 “互联网+”向传统金融业快速扩张渗透，从2014年开始，证券公司就感受到了来自互联网的巨大压力，纷纷设立带有“互联网金融”字样的部门，并推出创新业务，而券商的互联网业务创新大同小异，多数券商仅将互联网视为零售渠道，没有独特的商业模式及运作理念。证券公司在互联网证券方面的尝试大部分集中在几个方面：网上开户、开设网上商城售卖理财产品、与互联网公司合作导入流量，这些都使得证券公司的服务离目标客户更近、更便利。 一、“互联网+证券”的必要性 互联网时代，证券业务环境将发生以下主要变化：1、最终用户加快向互联网、移动互联网迁移，使包括证券在内的传统金融服务进一步自助化和碎片化； 2、金融需求逐步产品化，以及金融产品的逐步标准化； 3、互联网科技公司借助技术、数据优势，在金融领域发起跨界竞争； 4、具备显著成本优势的电子商务正对传统商业模式形成替代，也为券商业务结构多元化提供了出路。鉴于上述环境变化，券商必然要寻求适当的模式实现“互联网+证券”。 二、发展现状 2014年4月4日，证监会批准首批6家证券公司展开互联网证券业务试点；随后在2014年9月19日、2014年11月24日、2014年12月26日、2015年3

企业独特的核心竞争力究竟在哪里

苦练内功，提高素养，为建设一流企业做贡献 公司“建设世界一流企业”的规划为我们绘就了发展宏伟蓝图。研究世界一流企业成长发展历程，可以归纳出世界一流企业大致具有以下特征：一是具备全球领先的科技创新能力。二是具备行业主导权。三是具备产业链整合能力。四是具备强大的品牌优势。五是具备独特的运营模式。六是具备国际化经营能力和水平。成为一流企业要靠竞争。如果一个企业不是在国际、国内竞争当中锤炼出来的，就不能叫世界一流企业。如果没有竞争，很可能会固步自封，裹足不前。竞争使企业进步，垄断使企业落后。品牌----要成为全球一流企业，应该有品牌，品牌凝聚了产品、产业、商业模式、质量、管理、文化、成本控制等一系列要素，而且品牌要能够传承下来。人才。如果没有一流的人才，成不了一流的企业。文化。企业的文化是软实力。文化不是简单地搞点企业文化建设，而是指企业的内在气质。自然人有气质，企业法人也有气质。一些企业很有资金实力，但是产品的品质不行，或者是产品的品质也可以，品位不够。我们中国企业的产品在全球范围内要有自己独特的品质和品格，上升到这个层次，就能够真正地成为世界一流企业。 建设世界一流企业是一项系统工程，必须把强化管理作为重要保障，抓好体制机制、人才队伍、企业文化工作创新，不断增强企业发展的动力和活力。 传统世界一流企业主要在于设备，资源等有形资产，随着科技在

企业利润所占比重提高。科技、文化等无形资产越来越显得重要，微软、雅虎等纯技术型企业更突出软实力的重要。靠资源消耗发展的企业，随着资源的枯竭，价格会越来越贵，我国钢企能源消耗是日本的几倍，但利润却非常微薄。稀土在中国只当土卖，而在日本经过加工用到彩电、导弹等高、精、尖产品上。价值成千上万倍增加。 . 透过现象看本质，企业独特的核心竞争力究竟在哪里？在于无形资产，在于经验知识的积累。无形资产，特别是经验知识资产最不容易比较，但是最重要。经验知识的积累和应用正是企业无形资产提升的重要环节。说到底无形资产要靠人去掌握，企业要有高素质的人来支撑。人力资源，从根本上讲，是其知识资产资源。企业抓不住这个要害问题，就不知道企业管理的真谛在哪里。 每个企业或组织积累自己独特的经验最为重要，直接经验具有独特性和原创性。因此，每个企业或组织就应该把本单位员工直接的经验好好挖掘、总结出来。在形式上互相之间容易参照、模仿和借鉴，而在内容上，直接经验应该是鲜活的、具有首创性的。企业需要建立自己的专家系统，由于人人都有独到的经历与体验，因此，人人都可以是专家。 公司从战略的高度抓员工素质建设，正是抓到了根本，我们要积极响应号召，从实际出发，提高职业素养。那么如何提高职业素养呢？ . 职业素养是包含职业道德、职业技能、职业行为、职业作风和职业意识等方面。职业素养至少包含两个重要因素：敬业精神及合作

我国科技型小微企业金融支持体系

ＣＯＮＴＥＭＰＯＲＡＲＹＥＣＯＮＯＭＩＣＳ 师学生吃住在一起，但孔子和弟子“一日为师，终生为师”的教育思想是我们现代教育很值得借鉴的优良传统。 （２）调整对教师的整个绩效评估体系和问责制。教育管理必须讲求管理实效，绩效是现代管理学的核心范畴和永恒主题。应该将绩效评估体系和问责制纳入普通教师专业发展的范围，将贫困生的未来发展和教师的绩效紧密联系起来，这样有利于教师对贫困生的重视，也符合教育公平的精神实质。 （３）加强教师沟通能力和现代网络技术使用能力的培养。除了教师各种技能和教学管理培训外，美国教学沟通领域的大量研究表明：教师的“亲切力”（指那些缩小师生之间空间和心理距离的教师语言和非语言沟通行为）关系到学生学习的结果 和学习动机。同时，现代网络技术也为师生互动和沟通提供了便捷的途径，节省了师生的大量时间和精力。 5、构建学校、家庭和社会的合力机制 贫困生的问题关系到家庭、学校和国家的未来发展，是需要全社会共同关心的问题。家长是家庭教育的主要实施者，是学校教育的重要协助者，要充分调动家长的积极性，使其主动参与到贫困生教育管理工作中来，以更好地帮助贫困生健康成长。同时，相关部门也应采取一定的措施，提高学校、社会有关人士对贫困生问题的关注程度。 教育管理经济困难高校学生的途径和方法有很多，不同的人亦有不同的看法和见解。但并不是每种方法对每个地区，每个学校，每个学生都适用，这就要求我们要结合各个学校和各个学生的实际情况，因校而异，因生而异，从实际出发，统筹兼顾，推陈出新，不让现在的“贫困”成为这些学生未来贫困的根源，以真正实现我国教育的公平和教育的健康可持续发展。 【参考文献】 [1]刘峰、田志鹏：高校家庭经济困难学生中“心理贫困生”的心理援助[J].黑龙江高教研究，2011（7）. [2]Slavin，R.E.Cooperative Learning and student Achievement [M].School and Classroom Organization.Hillsdale，NJ；Erlbaum，1989. [3]刘一鸣：经济困难学生群体行为分析[J].黑龙江高教研究，2011（1）. [4]王毅武、康星华：现代管理学教程[M].北京：清华大学出版社，2008. [5]舒运祥：国际教育百科全书（第二卷）[M].贵州：贵州教育出版社，1990. [6]朱美燕：论大学生心理危机的后干预[J].教育评论，2011（1）. [7]沈卫华：全纳教育理念下的英国教师专业发展评析[J].外国教育研究，2009（3）. （责任编辑：张琼芳） 【摘要】在后金融危机背景下我国科技型小微企业正经受着非常严峻的考验，解决科技型小微企业融资问题是一个迫在眉睫的课题。针对科技型小微企业的融资特点，我国实践中已经构建了与科技型小微企业生命周期相一致的金融支持体系，但是该体系仍然存在着商业银行金融服务不足、创业投资机制不健全、证券市场发展滞后等诸多问题。因此要进一步解决我国科技型小微企业融资问题，必须构建多层次、多阶段的多维科技型小微金融支持模式，包括加强创业投资引导、拓展和创新商业银行金融业务、完善证券市场体系等，以适应科技型小微企业在不同生命周期阶段的融资需求。 【关键词】科技型小微企业生命周期金融支持创业风险投资成长性评估 科技型小微企业，是指以科技人员为主体，研发人员比例不低于１０％，研发强度不低于６％，主要在电子信息、生物工程、新材料、新能源等科技产业领域从事科技研发、服务、咨询和高新产品生产、销售的智力密集型小型和微型企业。知识和科技是应对金融危机、战胜经济危机的根本力量，大力发展作为科学技术发展载体的科技型企业是我国经济持续稳定发展的关键。而完善的金融支持又是科技型企业发展的关键因素。近年来针对科技型小微企业的融资特点，我国已构建了相应的金融支持体系，但该体系的运作仍然存在很多问题。要进一步解决我国科技型小微企业融资问题，必须对现行体系进行完善。 一、我国科技型小微企业金融支持体系的主要特点 从科技型小微企业的生命周期阶段来看，如表１所示，我国现行科技型小微企业金融支持体系呈现以下特点。 1、种子期 基于种子期科技型小微企业高风险和融资需求小的特征，企业很难获得外部的创业风险投资、大企业股权投资或银行贷款，其资金来源大部分来自于创业者的自有资金。现阶段我国种子期科技型小微企业的资金主要来自于三个方面：第一，政府的资金支持。政府资金支持是非常重要的资金来源，我国很多省市地区都拨出专门资金设立了风险投资引导基金，吸引了大量资本投向科技型中小企业。第二，民间借贷。我国民间金融市场规模非常大，全国科技型中小企业大约１／３的融资来自于民间借贷。第三，我国科技型小微企业 ○李建林1赵玲2 （1、中国建设银行衢州市分行 2、杭州师范大学政治经济学院 经营战略

互联网金融面试

竭诚为您提供优质文档/双击可除 互联网金融面试 篇一：互联网金融题目答案 第一题：请推荐并介绍一个互联网金融案例，要求：1、目前真实发生，2、同类模式尚未大发展，3、你认为该模式代表了未来的方向 【“阿里小贷”的资产证券化模式】 “如果有一个稳定的现金流，就将它证券化。”美国华尔街的这句名言，非常清晰地表明了资产证券化在金融中的地位。所以，笔者认为，随着国内互联网金融行业的日渐深化，所有在互联网金融行业沉淀的资金均将进行各种各样的金融资产转变，这种转变必将使资产证券化成为中国互联网金融发展过程中的一座金矿。 背景情况：阿里小贷现名为“蚂蚁小贷”，是属于阿里巴巴筹建的蚂蚁金融服务集团旗下的重要业务之一。其主要利用自身阿里巴巴、淘宝、天猫平台内积累的海量交易数据为依据放贷，为小微企业和网商个人创业者提供互联网化、批量化和数据化的小额贷款服务。截至20xx年3月底，蚂蚁小贷已经累计为超过70万家小微企业解决融资需求，累

计投放贷款超过1900亿元。然而，由于小贷公司不得吸收 公众存款，且融资的杠杆率也受到不得超过50%的要求，阿 里能够获得的直接贷款融资非常少，为了支撑百亿元的贷款余额，突破贷款资金不足对于阿里小贷的制约，其开始尝试资产证券化道路。 模式架构：阿里小贷通过东方资产管理有限公司作为计划管理人设立专项计划发行资产支持证券，根据不同的风险、收益特征，专项计划分为优先级（75%）、次优先级 (15%)、次级（10%）资产支持证券。其中优先级与次优先级资产支持证券向境内合格机构投资者发行，次级资产支持证券向阿里小贷定向发行，同时担保公司为优先级和次优先级资产支持证券的本金及收益提供担保和补充支付。（具 体结构见下图） （图片来源：海通证券研究所） 优势与风险：笔者认为，依托于阿里巴巴整个电商环境的阿里小贷有着得天独厚的发展优势：首先，阿里小贷的基础资产是面向阿里巴巴、淘宝商城、天猫商城平台上小微企业和个体工商户发放贷款形成的债权。小额信贷资产规模大，高度分散、每笔金额小、期限短、不良贷款率低，整体质量好，风险分散。其次，由于阿里小贷掌握着借款人在支付宝系统下的全部财务数据以及在电商环境中的交易、物流、库存以及信用数据等，通过对于大数据下具体信息的挖掘和分

第二批促进科技和金融结合试点方案 国家科技部

附件1 第二批促进科技和金融结合试点方案 为全面贯彻落实党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神，根据《中共中央国务院关于深化体制机制改革加快实施创新驱动发展战略的若干意见》（中发〔2015〕8号）、《国务院关于深化中央财政科技计划（专项、基金等）管理改革的方案》（国发〔2014〕64号）、《国务院关于加快科技服务业发展的若干意见》（国发〔2014〕49号）、《国务院关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》（国发〔2015〕32号）等文件要求，通过改革创新深化科技金融工作，推进大众创业、万众创新（以下简称“双创”），加快实施创新驱动发展战略，科技部、中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会联合开展“第二批促进科技和金融结合试点”工作，试点方案如下。 一、总体要求 通过改革创新，充分发挥金融资源在支持科技创新创业中的积极作用。通过深化科技和金融结合试点，深刻把握科技创新和金融创新的客观规律，找到符合中国国情、适合科技创业企业发展的金融模式，为双创建立可持续、多层次的投融资体制。 （一）指导思想。

以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，贯彻落实“四个全面”战略布局，围绕加快转变发展方式，优化经济结构，积极整合区域科技金融资源，推进科技金融改革创新，探索金融服务科技创新新途径，构建科技金融服务体系，为实施创新驱动发展战略提供支持。 （二）基本原则。 1. 加强引导，协同推进。进一步发挥促进科技和金融结合试点工作部际协调指导小组的作用，加强顶层设计和统筹布局，发挥各部门的优势，形成政策合力，支持科技金融创新政策在试点地区先行先试，突出地方主体作用，为地方打开实践的政策空间。 2. 创新机制，优化方法。结合科技计划（专项、基金等）管理改革和金融创新实践，从需求出发，着力在科技金融产品、服务模式和对接机制等方面形成可复制、可推广、有特色的范本，放大政策效果，优化政策工具。 3. 营造环境，公平竞争。始终坚持发挥市场在资源配置中的决定性作用，科技金融结合立足于弥补市场失灵，不干预市场正常运行，通过政府引导，激发金融机构创新的内生动力，为双创创造良好金融环境，促进公平竞争。 4. 总结推广，发挥示范。及时总结推广国家自主创新示范区、综合改革试验区以及首批试点地区形成的成功经验和做法，支持地方实施各具特色的试点实施方案，完善科技金

小额贷款业务法律法规汇编

小额贷款业务法律法规汇编 目录 一、法律、行政法规、部门规章 (3) 1、关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发〔2008〕23号） (3) 2、关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知（银发〔2008〕 137号） (9) 3、关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知（财金[2008]185号） (13) 4、关于做好小额贷款公司试点工作有关事项的通知（银监办发[2009]282号） (14) 5、关于建立贷款公司和小额贷款公司金融统计制度的通知（银发[2009]268号） (16) 6、关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知（银办发[2011]1号） (19) 7、关于“小贷”资产证券化有关风险提示的通知（银监办发[2011]256号） (23) 8、关于印发《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》 的通知（银发〔2016〕113号） (27) 9、关于小额贷款公司有关税收政策的通知（财税〔2017〕48号） (33) 10、关于规范整顿“现金贷”业务的通知（整治办函[2017]141号） (35)

11、关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知（网贷整治 办函[2017]56号） (40) 12、关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知（建房[2017]215号） (48) 13、最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2015〕18号） (52) 14、最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知（法〔2018〕215号） (60) 二、地方性法规、政府规章、规范性文件 (63) 1、关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见（粤府[2009]5号） (63) 2、广东省小额贷款公司管理办法(试行)（粤金[2009]10号） (67) 3、关于促进小额贷款公司平稳较快发展的意见（粤府办[2011]59号） (83) 4、关于贯彻落实促进小额贷款公司平稳较快发展意见的通知（粤金〔2012〕6号） (86) 5、关于印发《广州市小额贷款公司监督管理暂行办法》的通知（穗金融〔2013〕28号） (89) 6、关于小额贷款公司利用未分配利润发放贷款的试行办法（粤金〔2014〕71号） (95) 7、关于印发《广东省小额贷款公司减少注册资本和解散工作指引(试行)》的通知（粤金 贷监〔2016〕1号） (97) 8、广东省小额贷款公司利用资本市场融资管理工作指引（试行）（粤金贷监〔2016〕261 号） (101) 9、关于进一步促进小额贷款公司规范发展的意见（粤金贷监〔2016〕5号） (107)

高科技企业管理的创新理念

高科技企业管理的创新理念 高科技产品存在生命周期短、市场瞬息万变的特点，故而高科技企业的市场竞争压力较大，存在技术革新速度快、人才流失频繁、研发速度滞后于市场需求、营销与服务意识薄弱等问题，给企业的健康持续发展形成阻力。高科技企业的发展需要稳固的核心能力支撑，如何把握市场动态、创造企业的核心能力是高科技企业亟待突破的瓶颈。因此，未来企业管理中急需创新理念的指引，作为高科技企业发展的内在驱动力。 1追求合理化的技术知识管理机制 高科技企业是技术知识密集型企业，核心自主知识产权是企业的生命，技术知识管理在企业的日常管理工作中尤为重要，是企业核心竞争力的内核。技术知识管理体系包括六大方面，即获取知识、吸纳知识、共享知识、学习型企业、创立行标和保护知识产权。 1.1获取知识 高科技企业对于知识的收集途径分为内部积累和外部引入两种。内部积累主要指员工总结的技能经验积累；外部引入包括从客户、市场环境和竞争对手处获取的信息。企业对获取的知识筛选出有益于技术革新的，运用于技术实践中。 1.2吸纳知识 高科技企业可选择与大学或科研机构建立技术知识联盟，以吸纳先进的技术，并转移到实际生产中。这样做的好处是使企业与科研机构形成优势互补，提高了企业的核心技术能力。 1.3共享知识 技术知识是高科技企业的商业机密，基于保密措施，即使在企业内部，很多企业不愿共享技术知识，反而不利于技术的革新。技术知识的合理化管理首先是技术的共享，在管理进入扁平化时代的今天，建立一支涵盖研发、制造、营销等多部门在内的技术共享小组，有助于整合多方资源、形成知识交叉，激发技术创新灵感。同时对用户进行技术培训，也是增进客户满意度、忠诚度的重要方式。 1.4学习型企业 高科技企业首先是学习型企业，只有不断地学习，才能保证始终站在科技发展的前沿，使技术和产品处于领先地位，做到引领市场。当一款产品投放市场后，企业需要通过用户反映找出产品缺陷，不断进行修补，以至完美。而另一个重要的学习途径来自于竞争对手，对竞争对手的产品功能及技术手段进行剖析，是高科技企业在学习中不断进步的基础。 1.5创立行标 行业标准是科技技术型企业的重要技术标准。行业标准源于技术领先的企业在研发制造产品时使用的一些刚性技术数据，当产品定型后，这些刚性数据也相应地固定下来，构成企业的内部标准。当这款产品被多个企业共同生产时，使形成了行业标准。因此，高科技企业无不争相进行技术革新，以创立行业标准，成为市场的主宰者。 1.6保护知识产权 知识产权维权对于高科技企业来说至关重要。知识产权保护包括技术专利保护和核心技术保密。我国高科技企业对于知识产权的维权意识还有待加强，很多技术专利被国外企业抢注，另外对于核心技术保密和防止骨干技术人才进行技术泄露也需要建立严格的检查制度，保护好知识产权才能使企业永葆核心竞争力。 总之，追求合理化的技术知识管理机制是高科技企业发展的技术核心，是推动高科技企业技术革新与自主知识产权管理的保障。 2构建合纵连横的价值链联盟 价值链是制造企业进行产品设计、生产、营销过程的活动集合。在全球经济一体化的国际竞争中，谁掌握了高价值环节，谁就掌握了整个行业。作为高科技型制造行业企业，要想在强手林立的市场经济中站稳扎根，就要掌握高价值的生产环节。而高价值产品的生产是一

不良资产处置法律法规汇编(更新至2020年4月,全190页,14万字)

不良资产处置法律法规汇编二〇二〇年四月

目录 第一部分金融资产管理公司规制 (4) 金融资产管理公司条例 (4) 金融资产管理公司监管办法 (7) 金融资产投资公司管理办法（试行） (38) 关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函 (54) 关于规范金融资产管理公司不良资产收购业务的通知 (55) 关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知 (57) 金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法 (59) 金融资产管理公司资本管理办法（试行）的通知 (60) 关于加强地方资产管理公司监督管理工作的通知 (77) 第二部分不良债权转让及处置 (93) 金融企业不良资产批量转让管理办法 (93) 关于商业银行借款合同项下债权转让有关问题的批复 (99) 中国银行业监督管理委员会关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复 (99) 关于进一步规范金融资产管理公司不良债权转让有关问题的通知 (100) 中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知 (101) 国家发展改革委关于做好对外转让债权外债管理改革有关工作的通知 (103) 金融资产管理公司资产处置管理办法（修订） (104) 银行抵债资产管理办法 (113) 关于加强外商投资处置不良资产审批管理的通知 (120) 金融资产管理公司资产处置公告管理办法(修订) (121) 财政部、银监会关于金融资产管理公司进一步做好不良资产处置和财务管理有关问题的通知 (126) 不良金融资产处置尽职指引 (127) 第三部分涉及不良资产处置司法解释 (140) 最高人民法院印发《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》的通知140 最高人民法院关于如何理解最高人民法院法发（2009）19号《会议纪要》若干问题的请示之答复 (148) 最高人民法院对《关于贯彻执行最高人民法院“十二条”司法解释有关问题的函》的答复 (149) 最高人民法院关于判断确定的金融不良债权多次转让人民法院能否裁定变更执行主体请示的答复 (150) 最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知150 最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定 (151) 最高人民法院关于人民法院是否受理金融资产管理公司与国有商业银行就政策性金融资产转让协议发生的纠纷问题的答复 (153)

券商转战金融科技

券商转战金融科技 券商作为传统金融业态，贯彻互联网金融战略需要有顶层设计推动，自上而下打破原有纵向组织形态，形成矩阵。指望IT部门在局部推动，是不可能完成的任务。 证券公司App，在很多圈内人的印象中，依然是炒股交易软件。这种刻板印象正在被改变。 各大证券公司纷纷下设互联网金融部门，着手金融科技的尝试，它们努力的目标是让客户在股票交易客户端停留的更久一些。 它们中走在前面的先行者，甚至认为：券商未来很有可能变成金融科技公司。 移动互联网正在颠覆整个世界，证券公司亦不例外。高盛被认为是华尔街向金融科技转型最成功的范例，高盛现在招聘的岗位中，46%与科技有关，高盛已转型为投行中的谷歌。 国内在金融科技的布局上，华泰证券、平安证券、广发证券等被公认是行业内走得比较靠前的券商。 “未来在金融科技领域的竞争将深刻影响券商的未来发展。”光大证券互联网金融部总经理张怀强表示。 看清楚方向的券商正在加大投入，然而对另外一些券商

来说，对金融科技从哪个方向落地、能否真正带来效益、诸多尝试是否有价值，仍很迷茫。?M向矩阵 券商作为传统金融业态，贯彻互联网金融战略需要有顶层设计推动，自上而下打破原有纵向组织形态，形成矩阵。指望IT部门在局部推动，是不可能完成的任务。 这是因为，传统架构按照金融牌照设置，经纪业务、财富管理、投资银行和资产管理泾渭分明，各个部门的客户割裂开来，而互联网思维是横向的，是围绕着客户的需求，以App客户端为主要载体的，不同部门围绕同一目标实现职能的产品化。 光大证券互联网金融部总经理张怀强表示，顶层设计是指券商各业务板块进行科技化，通过数据打通，形成数据资产，围绕客户形成全价值链服务，从而形成金融科技体系，这是一个长期持续运营的过程。 各大券商在金融科技上的布局令人眼花缭乱，八仙过海各显神通。智能投顾是人们所能想到的最可行的方案。券商多年累积巨量的交易数据，进行客户画像的描绘，从而把最适当的产品推送给最需要的人。 主要券商均上线了机器人智能投顾模块。三季度末，光大证券上线了“智投魔方”，平安证券发布了“AI慧炒股”，华林证券推出了智能投顾机器人Andy；此前在二季度，长江证券上线了“iVatarGo”。

我国建筑企业核心竞争力的构建及提升

我国建筑企业核心竞争力的构建及提升

I II

第1章绪论 1.1引言 核心竞争力是指企业在市场竞争中，在市场份额、利润或增长率等方面超越竞争对手，处于相对有利的地位的依靠。一个企业之所以能在市场竞争中赢得一席之地，其根源在于企业内部具有某种相对于竞争对手更强或不同的资源和能力[1]。企业只有具备了某种方面的核心竞争力，才能在市场竞争中立于不败之地。中国加入WTO 后,随着政府对《服务贸易总协定》(GATS)有关承诺的生效，建筑市场将逐步国际化，中国建筑企业面临的竞争将更加激烈。在这种情况下，中国建筑企业如何识别并建立自己的核心竞争力就成了亟待解决的问题。 1.2研究的背景和意义 竞争是市场经济的重要特征之一，企业竞争理论是市场经济条件的重要组成部分，企业核心竞争力理论是企业竞争理论发展的第二阶段。企业核心竞争力是当今市场经济下的一个重要课题，也是企业发展的基础。建筑企业只有具备了核心竞争力，企业才能不断适应各种变化，实现快速有效的调整，为企业不断注入成长的活力， 近年来，有关企业核心竞争力和可持续发展的研究，在国内外均得到了长足的发展，产生了一系列理论研究成果。但是，核心竞争力研究多数针对传统制造业和新兴技术企业，对于某一特定企业还没有深入研究。因此，本文在前人研究的基础上，致力于建筑企业核心竞争力的研究，结合一些数据统计以及理论分析，在分析建筑企业核心竞争力的构成要素、核心竞争力以及我国建筑企业存在问题的基础上，为建筑企业提升核心竞争力提供理论和事实依据。 通过对建筑企业的核心竞争力分析研究，可以总结我国建筑企业整体发展状况，为当前社会我国建筑企业的发展道路和管理提供参考，并使建筑企业自身认识到核心竞争力是企业生存发展的必由之路。不断地提高建筑企业核心竞力，对建筑企业有着十分重要的意义。 1.3研究的主要内容 在本文中，通过对当前我国建筑企业所处的形势进行分析，提出中国建筑企业要想做大做强，必须提升核心竞争力的观点。其研究内容，主要有以下几点：（1）提出核心竞争力的理论基础，通过了解核心竞争力的发展历程，来了解核心竞争力的概念，特性以及内涵。 （2）通过具体的数字统计以及报表分析，了解我国建筑企业现所处的阶段，客观评价我国的建筑企业所存在的问题以及急需解决的矛盾。 41

注重科技创新品牌建设不断提高企业核心竞争力

注重科技创新品牌建设不断提高 企业核心竞争力 武宣县科技局黄世雄 创新是一个民族的灵魂，是一个国家兴旺发达的不竭动力，也是企业永葆生机的源泉。创新，包括理论创新、制度创新、科技创新及其他创新。面对国际国内的新情况新问题，我们必须进一步解放思想，实事求是，紧跟时代发展的潮流，不断研究新情况，解决新问题，形成新认识，开辟新境界。大力发展科技，提高科技创新的能力与水平，是决胜21世纪经济的关键。 一、科技创新与品牌的关系 现代经济中建立自己的品牌，不仅是企业自身的事，也是政府着力推进的工作。企业一方面应抓住有利时机，扩大中国商品在市场上的知名度；另一方面，抓紧自主创新，集成创新和引进技术消化吸收再创新。如：武宣的广西永获金利来肥业有限公司是一家集肥料配方研制、肥料生产、肥料销售于一体的现代化农业产业化龙头企业。公司成立于1994年，至今风雨兼程已经走过了18个春夏秋冬。经过18年的苦心经营和持续发展，公司从最初的肥料生产小作坊成长为年生产总值超过5000万人民币，复混肥

料产品年销售额达4500万元的中型民营企业。公司企业坚持以科技创新为导向，依靠科学管理、技术创新，企业生产经营稳步健康发展，从田间试验到试验室配方研制，从原料加工处理到肥料自动化生产，从产销对口服务到农业技术普及推广等方面实现农业产业化一条龙经营管理和服务，公司多年来通过抓管理，上质量，其目标就是对准走名牌产品发展之路。公司企业脚踏实地，稳步前进，得到社会各个力量的大力支持。2011年，公司的生产工艺得到了进一步的优化，实现了绿色产业化。2011年4月公司的“洪喜牌”系列肥料产品，经全国质量环保绿色产品质量管理评比中心审核，成功入编《全国环保绿色品牌产品采购指导目录》，并被录入国家环保绿色产品网（https://www.wendangku.net/doc/d89884881.html,）数据库，公司也被评为“全国环保绿色 品牌质量管理优秀企业”。广西永获金利来肥业有限公司在实现生产过程绿色无公害，创建优秀民族品牌的道路上又成功地迈出了一大步。公司的发展壮大就是走品牌之路。二、加强服务平台建设，营造良好科技创新环境。 建设科技服务平台，有利于各类科技条件资源开放共享，有利于集中科技资源进行重点投入，有利于促进科技资源转化为创新优势。一是加强科技成果转化服务平台建设。立足区域经济优势，建立产学研绿色通道；完善政产学研信息合作网，畅通企业技术需求和高校院所科技成果对接