(金融保险)保险学学习笔记

风险的含义

风险是指引致损失的事件发生的可能性。

风险的三要素——风险因素、风险事故和损失

风险因素又叫风险条件，是指导致风险事故发生或使损失加剧的条件。(损失的间接原因) 风险事故也称为风险事件，是指损失的直接原因。例如，台风、暴雨、交通事故。

保险学中的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少。

一、按风险的环境分类分为静态风险和动态风险

静态风险—由自然力的不规则变动，人们的行为所引起，与社会的经济、政治变动无关。如各种自然灾害

动态风险—与社会的经济、政治变动有关。如：技术进步、人口增长、政治经济体制的改革二、按风险的性质分类

纯粹风险只有损失的可能性而无获利可能性的风险。后果只有两种：损失；无损失。

投机风险既有损失的可能性又有获利可能性的风险。后果有三种：损失；无损失；获利。风险管理是指经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，

对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。

风险管理的目标—–成本最小，安全保障最大

(二) 财务型风险管理技术

1. 自留(自我承担)

2. 转稼保险转嫁——保险人

非保险转嫁（出让转嫁、合同转嫁）

二、风险管理的基本程序(步骤)

第一步风险识别：对企业面临的、潜在的风险加以判断、归类，是进行风险管理的基础。第二步风险估测：对风险发生的概率和损失大小进行估计和预测

第三步风险评价：通过定性、定量分析、确定风险等级。

第四步选择风险管理技术：是风险管理的关键，其技术有控制型和财务型两类。

第五步效果评价：对风险管理技术适用性及其收益的分析、修正。

一、可保风险的概念

可保风险是指可以被保险公司所接受承保的风险。

保险公司并非无险不保

二、可保风险的要件

1. 须为纯粹风险(非投机风险)

2. 须为偶然性风险(非必然的风险)

3. 须为意外风险(非故意的风险)

4. 须为大量标的均有受损可能性的风险(非少数标的)

5. 须为有重大损失可能性的风险(非小额损失)

一、保险性质学说

(一) 损失说 (二) 二元说 (三) 非损失说

保险职能

基本职能—分散危险（手段）补偿损失（目的）

派生职能—积蓄基金（由分散危险派生）监督危险（由补偿损失派生）

一、保险在微观经济中的作用

1. 有利于受灾企业及时恢复生产

2. 有利于企业加强经济核算

3. 有利于企业加强风险管理

4. 有利于安定人民生活

5. 有利于民事赔偿责任的履行

二、保险在宏观经济中的作用

1. 保障社会再生产的正常进行

2. 推动商品的流通和消费

3. 推动科学技术向现实生产力转化

4. 有利于财政、信贷收支平衡的顺利实现

5. 增加外汇收入，增强国际支付能力

6. 动员国际范围内的保险基金

总之，保险的作用可概括为社会的稳定器，经济的助动器。

二、商业保险的构成要素

1. 专营机构—保险公司

2. 保险合同—形式

3. 可保利益—前提

4. 大数法则—数理基础

5. 保险基金—物质基础

三、商业保险与类似制度的比较

(一) 商业保险与社会保险的比较

社会保险：国家通过立法的形式为依靠工资收入生活的劳动者及其家属提供基本生活保障，促进社会安定的制度或行为。

相同：都是经济保障制度，其目的和作用都是为了补偿损失，保证经济生活的安定。

区别：社会保险商业保险

1. 实施方式与依据强制；法律自愿；合同

2.保障对象劳动者公民

3. 保费来源多方投保人（单位、政府）投保人一方

4. 保险金额与保障水平统一；较低自由决定；较高

5. 实施原则社会公平个人公平

6. 经营机构及目的政府指定机构，非营利性保险公司，营利性

7.受益人资格法定继承人指定或法定

(三) 商业保险与救济的比较

相同：都是灾后保障经济安定的措施。

不同：救济商业保险

1. 权利义务单方施舍，无偿双务合同，有偿

2. 给付对象事先不能确定，较广泛事先在合同中约定，被保险人、受益人

3.主张权利形式多样数量不定严格按保险合同的约定

二、保险合同自身的特征

(一) 保险合同是双务性合同 (二) 保险合同是射幸性合同

(三) 保险合同是补偿性合同 (四) 保险合同是条件性合同

(五) 保险合同是最大诚信合同 (六) 保险合同是附和性合同

(七) 保险合同是个人性合同

一、保险合同的主体

保险合同的主体，是指保险合同的参加者。

它包括：保险合同的当事人和保险合同的关系人

(一) 保险合同的当事人—保险人与投保人

(三) 保险合同的关系人—被保险人、受益人、保单持有人

二、保险合同的客体——可保利益

可保利益：投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。

保险标的：保险合同中载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体。

财产险——各类财产及其相关利益。

人身险——人的生命、身体

受益人是指人身保险合同中由投保人或被保险人指定的，在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。

受益权：指人身保险合同的保险金请求权。通常享有此项权利的人为被保险人。只要被保险人活着，则被保险人为保险金的请求权人。

只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。受益人在人身保险合同中有着独特的法律地位。

除了有及时通知的业务外，不承担其他任何义务。

受益权的特点

1、受益权的取得是被保险人或投保人在保险合同中指定的。投保人指定或变更所有人，须经被保险人同意。

2、受益权对某一具体受益人来说是一种不确定的权利。

3、受益权是一种期得权利（等待权）。

4、受益人享有受益权，但对其无处分权利。

受益人可放弃受益权，但不能将其进行转让，也不能继承。

5、受益权具有排他性。

除同一顺序受益人外，其他人均无权分享或剥夺受益人的受益权。

二、保险合同的客体——可保利益

可保利益：投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。

保险标的：保险合同中载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体。

财产险——各类财产及其相关利益。

人身险——人的生命、身体

(二) 保险合同的形式

保险合同的形式：

1. 投保单，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约

2. 暂保单，临时保单，效力与保单相同，但有效期较短

3. 保险单，保单，是投保人与保险人之间合同行为的正式书面证明

4. 保险凭证，小保单，效力与保单相同，但内容简化

三、保险合同的履行

(一) 投保人的义务

1. 缴费义务

2. 如实告知义务

3. 通知义务( 危险增加，事故发生)

4. 提供单证的义务

5. 避免损失扩大的义务

(一) 保险合同主体的变更

—涉及到保险合同的转让

1、财产保险中，常因保险标的所有权发生转移(如买卖、让与、继承)而发生。

其转让有两种国际惯例：

第一不得随意转让即转让须经保险人同意

——如一般财产保险合同 ( 理由是保险合同的对人性)

第二可随标的自动转让，不须经保险人同意

——如货物运输保险合同

2、人身保险主体的变更

第一被保险人不得变更

第二投保人、受益人变更不须经过保险人同意，但转让后须书面通知保险人。

二、保险合同的终止

(一) 含义：当事人之间因合同所确定的权利义务关系的消灭。

(二) 终止原因

1. 期满而终止(自然终止，普遍原因)

2. 因解除而终止（法定解除、约定解除、任意解除）

3. 因违约失效而终止

4. 因履行全部义务而终止

一、保险合同的解释原则

保险合同解释原则

1. 文义解释

2. 意图解释

3. 有利于被保险人的解释

4. 批注优于正文，后加批注优于先加批注的解释

5. 补充解释

一、可保利益

（一）可保利益的定义：指投保或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。

（二）可保利益的条件

1、合法的利益。

2、确定的利益。

3、经济上的利益。

可保利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效；或者保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的可保利益，保险合同随之实效。

(二) 可保利益的构成要件

可保利益的构成

三、可保利益原则在财产险与人身险

应用中的区别

(一) 来源不同

财险 —–财产所有权、经营权、使用权、承运权、保管权、抵押权等

人身险—–人身关系、亲属关系、雇佣关系、债权债务关系

(二) 对可保利益时效的要求不同

财险—–投保时、出险时(特别强调后者)

人身险—–投保时

(三) 确定可保利益价值的依据不同

财险—–保险标的的实际价值

人身险—–被保险人的需要与缴费能力

最大诚信原则最早源于海上保险。

最大诚信原则：保险双方在订立或履行保险合同时，必须以最大的诚意履行义务，互不欺骗和隐瞒；同时恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。

最大诚信原则最早源于海上保险。

最大诚信原则：保险双方在订立或履行保险合同时，必须以最大的诚意履行义务，互不欺骗和隐瞒；同时恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。

1、风险发生及其损失的不确定性

2、保险双方信息的不对称性

3、保险人对保险标的的非控制性

目的：

防止道德风险，避免保险欺诈行为，维护保险双方的正当权益，保证保险活动正常进行。

二、最大诚信原则的基本内容

1. 告知

须是合法的利益

须是确定的利益 —

须是经济上的利益 现有的 预期的

（1）重要事实：对保险人决定是否接受或以什么条件接受某一风险有影响的事实。

（2）告知的形式

投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种

保险人的说明形式有明确列明和明确说明两种形式。

我国采取询问回答告知和明确说明。

2. 保证

保险人要求投保人或被保险人保证做或保证不做某事，或者保证某种事态存在或不存在。(1)按保证存在的形式通常可分为明示保证和默示保证

（2）按保证是否已经确实存在通常可分为确认保证和承诺保证。

四、违反最大诚信原则的法律后果

(一) 违反告知义务—–因疏忽而未告知、误告、隐瞒、欺诈；保险人解除合同、不承担责任、

退还保费或按比例减少保险金的规定新保险法增设了不可抗辩规则，规定自

合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同，即保险合同成立满两年

后，保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同。

(二) 违反保证义务—–保险人有权解除合同，不承担责任。

?订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

?投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

?前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

近因：造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。

注意：近因不是指造成保险标的损失最初的原因，也不是最终的原因，而是一种能动而有效的原因，即：只论效果，不论时空。

近因原则是保险人处理赔案的一项重要原则。其内容是：当保险标的遭受损害，被保险人索赔时，保险人须查勘近因，若近因属于保险责任，保险人则必须承担赔付保险金的义务，否则保险人不承担赔付责任。

二、近因原则的应用

（一）单一原因致损近因的判定

该原因即为近因。如果该原因属于保险责任范围，则赔；反之则不赔。

（二）多种原因同时致损近因的判定

原则上讲，这些原因都是近因。

1、若多种原因均属保险责任，赔。

2、若多种原因均不属保险责任，不赔。

3、若多种原因既有保险责任又有除外责任，

（1)若其导致的损失能分清，则只对承保危险所造成的损失进行赔偿；

（2)若其导致的损失不能分清，则或与被保险人分摊损失，或不负赔偿责任。

（三）多种原因连续发生致损近因的判定

若损失是由两个以上的原因所造成，且各原因之间因果关系未中断，则最先发生的原因为近因。1、连续发生的原因都是保险风险，则对保险事故发生后造成的一切损失，保险人都负责赔偿；2、连续发生的原因中含有除外风险或未保风险：

若前因是被保风险，后因是除外风险或未保风险，且后因是前因的必然结果，保险人对损失负全部责任；

%

100?=际价值损失当时保险标的的实保险金额

投保程度若前因是除外风险或未保风险，后因是承保风险，后因是前因的必然结果，保险人对损失不负责任。

（四）多种原因间断发生致损近因的判定

若损失是由两个以上的原因所造成，且各原因的发生虽有先有后，但其之间不存在任何因果关系，其近因的判断与多种原因同时致损基本相同。

损失补偿原则是指对于价值补偿性保险，若发生保险责任范围内的损失，保险人必须作出赔偿；保险赔偿是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获取额外的利益。

1. 适用范围–—价值补偿保险，如财险、人身险中的医疗费用保险。

(三) 损失赔偿的计算方式

第一损失赔偿方式和比例赔偿方式

1. 第一损失赔偿方式

(1) 含义：第一损失赔偿方式是把保险财产的价值分为两个部分。第一部分为保险金额以内的部分，由保险人承担损失赔偿责任；第二部分分保险金额以上的部分，保险人不承担损失赔偿责任。(2) 适用范围：家庭财产保险

(3) 赔偿计算

A. 赔偿金额＝损失金额(当损失金额≤保险金额时)

B. 赔偿金额＝保险金额(当损失金额>保险金额时)

也就是说，按实际损失额与保险金额的小者赔付。

2. 比例赔偿方式

A. 定值保险中的比例赔偿

(1) 什么是定值保险？

保险双方在订立保险合同时，约定保险标的的保险价值，并以此确定为保险金额。当发生保险事故时，保险人不论保险标的损失当时的市价是涨还是落，均按损失程度十足赔付。

(2) 运用范围

货物运输保险

古董、名画、珍贵艺术品等特殊财产保险。

(3) 赔偿计算

← 全损：赔偿金额＝保险金额

↑ 部分损失

：赔偿金额＝保险金额?损失程度

B. 不定值保险中的比例赔偿

(1) 什么是不定值保险？

保险双方在订立合同中，不约定保险标的的保险价值，只确定保险金额。当发生

保险事故时，保险人再确定保险标的的保险价值，然后根据投保人所遭受的实际损失以及投保程度作出赔付。

(2) 适用范围：

企业财产保险、火灾保险、汽车保险等一般财产保险。

(3) 赔偿计算

赔偿金额＝损失金额?投保程度

当保险金额=损失当时保险标的实际价值时，该比例为100%，称为足额投保。

当保险金额<损失当时保险标的实际价值时，该比例<100%，为不足额投保。

当保险金额>损失当时保险标的实际价值时，该比例>100%，为超额投保。

小结：对于财产保险赔偿额的计算

第一步应分清是属于哪种类型

(第一损失、定值保险、不定值保险)

第二步按各自公式计算。

第三步检查答案是否合理

三、损失补偿原则的例外

1、人身保险

2、定值保险

3、重置保险

4、施救费用的补偿

四、损失补偿原则的派生原则

(一) 代位原则

代位原则

代位追偿原则—–权利代位

物上代位原则—–标的所有权代位(权利、义务)

(1)代位追偿原则的含义：

在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，在赔偿金额的范围内依法取得对第三者的索赔权。

1、权利代位

①代位追偿权产生的条件：

?保险标的的损失是由于保险责任事故引起的；

?保险事故由第三方的责任引起；

?保险人必须在履行了赔偿责任之后才能取得代位求偿权。

含义物上代位原则是指当保险标的发生推定全损时，保险人在按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。

物上代位的前提条件是：对保险标的作推定全损的处理。

推定全损：

A保险标的遭受保险事故尚未达到完全损毁或完全灭失的状态，但实际全损已不可避免

B对保险标的进行修复或施救的费用将超过保险价值

C保险标的失踪达一定时间保险人按照全损处理

(2) 物上代位权的取得—委付

委付是指当保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。

委付成立的条件：

A必须由被保险人向保险人提出。 B应就保险标的的全部。

C不得附有条件。 D必须经过保险人的同意。

(3) 保险人在物上代位权中的权益范围——保险标的所得全部利益

3. 代位原则不适用于人身保险

权利代位与物上代位的区别

1、取得的权利不同

前者是保险人取得投保方的求偿权；后者是保险人取得标的的所有权。

2、赔付金额的处理不同

在物上代位的情况下，保险人可以接受大于其赔付金额的利益；在权利代位的情况下，至多只能得到赔付金额，超出部分仍归被保险人。

3、承担的义务不同

物上代位在取得标的所有权后，要承担相应义务；权利代位则不需要。

重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上的保险人订立保险合同，且保险金额的总和超过了保险价值。

(二) 分摊原则

1. 含义：分摊原则又称为重复保险分摊原则，是指在重复保险的情况下，当发生保险事故，被保险人向数家保险公司索赔时，其损失须在各保险人之间进行分摊，使被保险人所得总赔偿金额不得超过实际损失额。

重复保险的构成要件

1、同一保险标的

2、同一可保利益

3、同一保险危险

4、保险人与保险合同为复数，且保险金额总和超过保险标的的保险价值

5、保险期限有重叠

3. 分摊方式

比例责任分摊式 限额责任分摊式 顺序责任分摊式

(1) 比例责任分摊方式

(2) 限额责任分摊方式

(3) 顺序责任分摊方式

按投保人在每家保险公司投保日期的先后顺序赔偿。

(二) 按保险经营性质

保险：营利保险（公司保险、个人保险）

非营利保险（社会保险、政策保险、合作保险、相互保险、交互保险）

(三) 按业务承保方式

原保险(投保人→保险人)

再保险(保险人→其他保险人)

复合保险(投保人→数个保险人，累积保额≤保险价值，保单为复数)

重复保险(投保人→数个保险人，累积保额>保险价值，保单为复数)

共同保险 (投保人→数个保险人，保单仅一张)

三、保险政策

自愿保险 — 保险双方当事人自愿签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合实施的保险。如商业保险、相互保险。（任意保险）

法定保险 — 国家对一定的对象以法律法令或条例规定其必须投保的保险。如社会保险。 (强制保险)

其特点为：

①全面性 凡是法定的保险对象，都须参加。

②统一性 保险金额和保险费率由国家法律统一规定。

普通保险 — 基于个人和经济单位风险保障的需要，经过自由选择而形成保险关系的保险。 政策保险 — 政府为了政策上的目的，运用普通保险技术开办的保险。

具体有：

1、为实施社会保障政策目的而开办的社会保险，如养老保险、医疗保险等。

=各保险人承担的赔款%100 和

各保险人保险金额的总该保险人的保险金额损失金额 各保险人承担的赔款%100 总和各保险人的赔偿限额的该保险人的赔偿限额损失金额

2、为实现国民生活安定的政策目的而开办的国民生活保险，如汽车第三者赔偿责任保险。

3、为实现农业增产增收政策目的而开办的农业保险，如种植业保险、养殖业保险。

4、为实现扶持中小企业发展政策目的而开办的信用保险，如无担保保险。

5、为实现促进国际贸易目的政策目的而开办的输出保险，如出口信用保险、海外投资保险。财产损失保险，即狭义上的财产保险，是指以各种有形的物质财产作为保险标的，对其因遭受保险事故而导致的损失由保险人进行补偿的保险。

产险的特点

1、保险标的是有形财产

2、投保人、被保险人和受益人高度一致

3、业务经营十分复杂

4、防灾防损特别重要

财产损失保险补偿之中的注意事项

1、根据近因原则来判明保险责任，尤其要准确愤青保险责任、除外责任和附加责任

2、以保险金额、被保险人的保险利益或保险财产的实际损失为最高赔偿限额

3、对第三者导致的财产保险损失，在赔偿后应行使代为最长权益维护保险人的经济利益

4、严格按照承保方式或约定方式履行赔偿义务，

5、对重复保险的保险财产损失，要按照重复保险分摊原则在所有承保人之间分摊损失

6、在赔款计算中，处提出不属于保险菜场和保险责任范围内的损失外，还应扣除免赔额，

对有关费用还需要进行分摊

火灾保险的特征

1. 财产性质—固定地点，相对静止

2. 财产地址—不得随意变动

3. 财产形式—多样

4. 承保及赔偿方式

团体火灾险—不定值保险

家庭财产险—第一危险赔偿方式

(三) 费率—固定级差费率（建筑结构及建筑等级、占用性质、承保风险的种类及多少、地理位置、投保人的防灾设备及措施）

运输保险。。。

(二) 一般内容

1. 按承担责任，分为基本险、综合险和附加险

2. 基本险的保险责任—自然灾害、运输工具所致货损、装卸中的货损、共同海损分摊、施救费用

3. 定值保险—保额的确定：涉外（FOB/CFR/CIF）

国内（起运地成本价、目的地成本价、目的地市场价）

5.我国货运险

涉外

海洋运输货物保险

平安险

水渍险

一切险

陆上输货物保险

航空输货物保险

邮包险

国内

水路、铁路运输货物保险

公路运输货物保险

航空运输货物保险

4 工程保险

工程保险是指以各种工程项目为主要承保对象的财产保险。

特征

1、承保风险责任范围广泛而集中

2、涉及较多的利益关系人（项目所有人、承包人、分承包人、技术顾问、贷款银行）

3、不同工程保险险种的内容相互交叉

4、工程保险承担的主要是技术风险

责任保险是以被保险人依法应承担的民事经济赔偿责任和经过特别约定的合同责任作为保险标的财产保险。

二、责任保险的基本特征

(一) 产生与发展基础的特征—法律

(二) 补偿对象的特征—直接—被保险人

间接—受害人

(三) 承保标的特征—各种无形的民事法律责任

(四) 承保方式的特征—多样化(独立承保、附加承保、组合承保)

(五) 赔偿处理的特征

1. 涉及到受害的第三者

2. 赔案犯的处理权在法院或执法部门

3. 保险人只具事故责任处理参与权

4. 保险赔款非被保险人所有而为受害人所有

三、公众责任保险的主要险种

1、综合公共责任保险－承保被保险人在任何地点因非故意行为造成他人财产损失或人身

伤害应负的经济赔偿责任。

2、场所责任保险—承保被保险人在被保险场所进行生产经营活动时因疏忽造成他人财产

损失或人身伤害应负的经济赔偿责任。是公众责任保险中业务量最大的险种。

3、承包人责任保险—专门承保承包人的损害赔偿责任。

4、承运人责任保险—专门承保承担各种客、货运输的部门或个人在运输过程中可能发生

的损害赔偿责任。

二、职业责任保险的一般内容

（一）承保方式

1、以索赔为基础（较普遍）

保险人仅对在保险期限内受害人向被保险人提出的有效索赔承担赔偿责任，而不论导致该索赔案的事故是否发生在保险期限内。它实质上是将保险责任期限前置了。

实务中，保险人为控制责任，常规定一个责任追溯日期（一般为3~5年），即保险人仅对追溯日以后、保险期满日以前发生的事故且在保险有效期内提出的索赔负赔偿责任。

2、以事故发生为基础

保险人仅对在保险有效期内发生的责任事故而引起的索赔承担赔偿责任，而不论受害方是否在保险有效期内提出索赔。它实质上是将保险责任期限延长了。

产险与综合险责任范围区别？

二、人身保险的特点

(一) 保险金额的定额给付性。

(除医疗保险外，无重复保险、超额或不足额保险等问题，也不存在代位追偿)

(二) 保险期限上的长期性

(三) 生命风险的相对稳定性 (四) 寿险保单的储蓄性

二、种类

（一）传统寿险

1、定期寿险，又称死亡保险，以被保险人在约定的期限内死亡为保险金给付条件的保险。 特点： 可续保性、可转换性、生命表的选择性

生命表：又称死亡表，是反映一个国家或地区人口生存死亡规律的统计表。它反映不同

性别、同一年龄的人群从零岁起逐年死亡直至全部死亡的生存和死亡状况，是寿险公司计算人身保险费不可缺少的依据。分为国民生命表和经验生命表。

我国于1992年开始编制《中国人寿保险业经验生命表》（1990~1993)，并在1997年4月1日颁

布该生命表结束了我国寿险业过去长期采用日本生命表的历史。

2、终身寿险

（1） 含义：不论被保险人何时死亡，保险人均给付保险金的保险。

（2）种类：普通终身寿险 － 终身缴费

限期缴费终身寿险 － 缴费期为某一确定期间

趸缴终身寿险

4、年金保险 （年金：一系列定期支付的货币金额）

年金保险：保险人在被保险人生存期间，每隔一个固定周期，按期给付一定的保险金，直至被保险人死亡或保险合同规定的期限届满时为止。

年金保险的种类

（1）按缴费方式分：趸缴年金、期缴年金

（2）按被保险人数分：个人年金、联合年金、最后生存者年金、 联合及生存者年金

（3）按给付额是否变动分：定额年金、变额年金

（4）按给付日期分：即期年金；延期年金

（5）按给付方式分：终身年金；最低保证年金；定期生存年金

新型保险的特点

投资连结产品的主要特征

① 投资账户设置

② 保险责任和保险金额

? 投资连结保险的保险责任与传统产品类似，一些产品还加入豁免保险费、失能保险

金、重大疾病等保险责任。

? 在死亡保险金额的设计上，存在两种方法：一种是给付保险金额和投资账户价值两

者较大者（方法A ），另一种是给付保险金额和投资账户价值之和（方法B ）。

③ 保险费

一种交费方式是在固定交费基础上增加保险费假期(Premium Holiday)，另外还允许投保人在交纳约定的保险费外，随时再支付额外的保险费。

另一种方式是取消了交费期间、交费频率、交费数额的概念。

④ 费用收取

人寿保险 传统寿险 新型寿险

死亡保险

定期寿险 终身寿险 生存保险 — 年金保险 两全保险

投资连结保险 万能保险

分红保险

根据保监会的规定，投资连结保险产品仅可收取以下费用：初始费用、买入卖出差价、风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费和退保费用。

万能保险产品的主要特征

①死亡给付模式

?A方式是一种均衡给付的方式；在A方式中，死亡给付额固定，净风险保额每期都进行调整，使得净风险保额与现金价值之和成为均衡的死亡给付额。这样，如果现金价值增加了，则风险保额就会等额减少。

?B方式是直接随保单现金价值的变化而改变的方式。

在方式B中，规定了死亡给付额为均衡的净风险保额与现金价值之和。这样，如果现金价值增加了，则死亡给付额会等额增加。

②保费缴纳

万能保险的投保人可以用灵活的方法来缴纳保费。保险公司一般会对每次缴费的最高和最低限额做出规定，只要符合保单规定，投保人可以在任何时间不定额地缴纳保费。

③结算利率

?保险公司应当为万能保险设立单独账户。

?万能保险的保单可以提供一个最低保证利率。万能保险的结算利率不得高于单独账户的实际投资收益率，二者之差并不得高于2%。

?单独账户的实际收益率低于最低保证利率时，万能保险的结算利率应当是最低保证利率。

?保险公司可以自行决定结算利率的频率。

④费用收取：万能保险保单只可收取以下几种费用：初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用。

（2）分红保险的主要特点

①保单持有人享受经营成果②客户承担一定的投资风险

③定价的精算假设比较保守④保险给付、退保金中含有红利

一、意外伤害保险的概念

意外伤害保险：是指被保险人在保险期限内，因遭受外来的、突发的意外事故，致使其身体受到伤害而死亡或残疾时，由保险人给付保险金的人身保险。

意外伤害保险承保的风险是意外伤害

1、意外指侵害的发生是被保险人事先没有预见到的或违背被保险人的主观意愿的

造成意外伤害必然有意外事故的发生。

意外事故是指：外来原因造成的、突然的、意外发生的事故(身体以外）（瞬间发生）（事先无法预见、非故意）例如：爆炸、倒塌、淹溺、坠跌、烫伤、车船飞机失事

二、意外伤害保险的特征

（一）保险金的给付

死亡－按保险金额全数给付残疾－按保险金额×伤残程度给付

（二）保费计算基础

意外伤害保险的纯保险费是根据保险金额损失率计算的，这种方法认为被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或从事的活动，在其他条件都相同时，被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度越高，应交的保险费就越多。

（三）保险期限

意外伤害保险的保险期较短，一般不超过一年，最多三年或五年。

（四）责任准备金

年末末到期责任准备金按当年保险费收入的一定百分比（如40%、50%）计算，与财

产保险相同。

意外伤害保险的保险责任的三个必要条件：即被保险人在保险期内遭受了意外伤害；被保险人在责任期限内死亡或残废；被保险人所受意外伤害是其死亡或残废的直接原因或近因。三者缺一不可。

构成健康保险中疾病的要件

1、疾病必须是由于明显非外来原因所造成的

2、疾病必须是非先天性原因所造成的

3、疾病必须是非长存的原因造成的

二、健康保险的特征

（一）保险期限除重大疾病等保险以外，绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险常为一年期的短期合同。

（二）精算技术

健康保险产品的定价主要考虑疾病率、伤残率和疾病（伤残）持续时间。健康保险费率的计算以保险金额损失率为基础，年末未到期责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存。此外，等待期、免责期、免赔额、共付比例和给付方式、给付限额也会影响最终的费率。（三）健康保险的给付

关于“健康保险是否适用补偿原则”问题，不能一概而论，费用型健康保险适用该原则，是补偿性的给付；而定额给付型健康险则不适用，保险金的给付与实际损失无关。

（四）经营风险的特殊性

健康保险经营的是伤病发生的风险，其影响因素远较人寿保险复杂，逆选择和道德风险都更严重。此外，健康保险的风险还来源于医疗服务提供者，医疗服务的数量和价格在很大程度上由他们决定，作为支付方的保险公司很难加以控制。

（五）成本分摊

由于健康保险有风险大、不易控制和难以预测的特性，因此，在健康保险中，保险人对所承担的疾病医疗保险金的给付责任往往带有很多限制或制约性条款。

（六）合同条款的特殊性

健康保险无需指定受益人，且被保险人和受益人常为同一个人。

健康保险合同中，除适用一般寿险的不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款等外，还采用一些特有的条款，如既存状况条款、转换条款、协调给付条款、体检条款、免赔额条款、等待期条款等。

（七）健康保险的除外责任

健康保险的除外责任一般包括战争或军事行动，故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡和残废，堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡等。

2、医疗保险的常用条款 p194

1. 免赔额条款

2. 比例给付条款

3. 给付限额条款

再保险：也称分保。是保险人在原保险合同的基础上，通过订立再保险合同的形式，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行转移的行为。

危险单位：保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。

四、再保险与原保险之间的联系与区别

联系：

1、没有原保险就没有再保险，原保险是再保险的基础；

2、没有再保险，原保险人的风险难以得到进一步分散。

原保险人承保风险＝自留风险＋分保风险

区别：

1. 主体不同原保险主体为投保与保险人；再保险主体均为保险人

2. 保险标的不同原保险的保险标的既可以是财产、利益、责任、信用，也可以是人的生命和身体；再保险的保险标的是原保险人的一部分风险责任

3. 合同性质不同原保险：财产险合同属补偿性，大部分人身险合同属给付性；再保险合同均属经济补偿性

（二）溢额再保险

1、溢额再保险：原保险人对每个险位事先确定一个自留额，将超过自留额以上至一定限度的保险金额，分给再保险人承担的再保险。

2、要素：危险单位自留额线数

注意：溢额再保险的分出比例不像成数再保险那样是固定不变的，而是随着保险金额的大小在改变。

（三）赔付率超赔分保

分出公司按赔款与保费的比率来计算自负责任额和再保险责任额的分保方式。

赔付率＝当年赔款/当年保费收入×100%

《保险学》第一次在线作业

《保险学》第一次在线作业 单选题 (共40道题) 展开 收起 1.（ 2.5分）风险最基本的特征是( )。 ?A、纯粹性 ?B、可测性 ?C、分散性 ?D、不确定性 我的答案：D 此题得分：2.5分 2.（2.5分）风险因素、风险事故和风险损失三者之间的关系是( )。 ?A、三者共同构成风险要素 ?B、风险因素的存在引起或加大了风险事故发生的可能性，风险事故发生造成风险损失 ?C、共同构成一个损失暴露单位 ?D、形成风险状态 我的答案：B 此题得分：2.5分 3.（2.5分）风险因素是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失（）的条件。 ?A、增加 ?B、减少 ?C、不变 ?D、变化 我的答案：A 此题得分：2.5分 4.（2.5分）风险管理是一门新兴的管理科学，具有( )等职能。 ?A、计划、协调、管理 ?B、协调、管理、控制 ?C、计划、组织、指挥、控制 ?D、计划、协调、组织、决策 我的答案：C 此题得分：2.5分 5.（2.5分）风险管理的目标是( )。 ?A、以最小成本获取最大的安全保障 ?B、以最小成本获取最大利润

?C、以最小成本达到最优发展途径 ?D、解决自身面临的风险问题 我的答案：A 此题得分：2.5分 6.（2.5分）保险与储蓄的相同之处是( )。 ?A、以现在的积累解决将来的需要 ?B、以将来的积累解决现在的需要 ?C、都属于自助行为 ?D、受益期相同 我的答案：A 此题得分：2.5分 7.（2.5分）纯粹风险是指( )。 ?A、既有损失机会，又有获利可能的风险 ?B、只有获利可能而无损失机会的风险 ?C、只有损失可能而无获利机会的风险 ?D、有导致重大损失可能的风险 我的答案：C 此题得分：2.5分 8.（2.5分）下列属于纯粹风险的是( )。 ?A、汇率变动风险 ?B、外汇管制风险 ?C、地震风险 ?D、政府没收风险 我的答案：C 此题得分：2.5分 9.（2.5分）风险产生及后果方面，只与特定的人或部门相关的风险，称为( )。 ?A、基本风险 ?B、财产风险 ?C、特定风险 ?D、责任风险 我的答案：C 此题得分：2.5分 10.（2.5分）人寿保险的基本职能是( )。 ?A、补偿损失 ?B、给付保险金 ?C、防灾防损 ?D、融通资金

保险学试题一及参考答案

保险学试题一及参考答案 一、单项选择题（每小题1 分，共20 分） 1、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是。 A.物质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.思想风险因素 2、现代保险是从_____ 发展而来的。 A.海上保险 B.火灾保险 C.人寿保险 D.责任保险 3、某固定资产投保财产保险，保险金额为20 万元，出险时财产价值为25 万元，财产实际 损失8 万元，若采用比例赔偿方式，保险人应赔 _________ 元。 A. 5.6 万 B.6.4 万 C.7.2 万 D.8 万 4、负有支付保险费的义务的人是_______ A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D. 受益人 5、某份家财保险合同的保险期限为2002年9月23日到2003年9月22日，该合同的保险标的在2002 年12 月5 日因保险事故发生而全损，保险人按保险金额全额赔偿后，保险合同就终止了。该保险合同的终止属于_______________ 。 A.期满终止 B.履约终止 C.协议终止 D.解约终止 6、属于控制型风险管理技术的有_______ 。 A.减损与避免 B.抑制与自留 C.转移与分散 D.保险与自留 7、关于劳合社的表述中正确的是_______ 。 A.劳合社是一个保险公司 B.劳合社是一个承保人组织 C.劳合社的成员只能是法人 D.劳合社只经营水险业务 8、当保险合同的当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于 ________ 的解释。 A ?保险人 B .被保险人C.保险代理人 D ?保险经纪人 9、从保险合同的性质看，责任保险合同具有 ________ 。 A.安全性 B.投资性 C.补偿性 D.给付性

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（ ） A.道德风险因素 B.心理风险因素C.实质风险因素 3. 使风险的可能性转化为现实性的是（ A.风险因素 B.风险事故 4. 风险是保险产生和存 在的（ ） A.前提 B.环境 5. 风险管理的目标是（ ） A.以最小成木获取最大的安全保障 D.综合风险因素 ） C.风险增加 D.风险 C.可能 D.证明 B.以最小成木获取最大利润 D.解决白身面临的风险问题 《保险学原理》练习题 第一章 一、选择题 1. 以下风险最适合保险的是（ ） A. 高频率高幅度 B.高频率低幅度 C.低频率高幅度 D. 低频率低幅度 2. 某一?标的本身所具有的足以引起或增加损失机会和加重损失程度的客观原因和条件是 6. 在经济交往中，权利人与义务人之间由于一方违约或违法致使对方遭受财产损失的风险， 称为（ ） A. 纯粹风险 B.财产风险 C.责任风险 D.信用风 险 7. 依据（ ）风险可以分为纯粹风险与投机风险。 A. 风险的环境 B.风险的性质 C.风险标的 D.风险原因 8. 一定时期内一定数目的风险单位可能发生损失的次数，称为（ ） A.损失数量 B.损失幅度 C.损失频率 D.损失概率 9. 将风险可以分为纯粹风险与投机风险的依据是（ ） A.风险的环境 B.风险的性质 C.风险标的 D.风险原因 10. 由于个人不诚实.不正直或不轨企图，故意促使风险事故发生，引起社会财富和人身伤亡 的原因和条件，称为（ ） A.实质风险因素 B.心理风险因素 C.道德风险因素 D.综合风险因素 11. 只有损失机会而没有获利可能的风险是（ ） A.纯粹风险 B.投机风险 C.投资风险 D.自然风险 12. 保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围是（ ） A.最大可能损失 B.自留额 C.投保单位 D.危险单位 13. 从风险管理的角度看，如果冰雹直接击伤行人，则它是（ ） A.风险事故 B.风险因素 C.自然风险 D.人身风险 14. 某人外出时忘记锁门，结果导致小偷进屋家具被偷，则风险因素是（ ） A.小偷进屋 B.家具被偷 C.外出时忘记锁门D.某人外出 15. 由于人们疏忽或过失以及主观上不注意.不关心.心

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《保险学》练习题及答案 名词解释 1.风险管理 2.可保风险 3.保险 4.商业保险 5.保险合同 6.被保险人 7.受益人&可保利益9.保险单1()?代位追 偿权 11.近因12.委付13.重复保险14.社会保险15.法定保险16.超额保险17.财产保险1&人身保险19 .责任保险20.信用保险 21.公众责任保险 22?雇主责任保险23?人寿保 险 24.人身意外伤害保险25.健康保险 26.再保险(分保) 27 ?承保28.保险经纪人29.保险基金30 .保险市场 简答题 1.风险具有哪些特征？ 2.简述风险管理的棊木程序。 3.处理风险的方法有哪些？ 4.简述町保风险的要件。 5.简述保险的职能。 6.保险在微观经济中有什么作用？ 7.保险在宏观经济中冇什么作用？ &商业保险包含哪些构成要素？ 9.比较商业保险与储蒂的不同之处。 10.比较商业保险与赌博的不同之处。 11.投保人应具备何种条件？ 12.保险合同的形式冇哪儿种？ 13.在保险合同的履行中，投保人应遵守哪些义务？ 14.保险合同终止的原因有哪些？ 15.应如何解决保险合同的争议？ 16.区分保险标的和可保利益对保险合同的实际意义是什么？ 17.什么是可保利益原则？为什么保险合同的成立必须具有可保利益存在? 1&构成可保利益的条件是什么？ 19.简述彼保险人请求损失赔偿的条件。 20.简述代位追偿权产牛的条件。 21.简述委付成立须具备的条件。 22.简述重复保险分摊原则及英分摊方式。 23.法定保险有何特征？ 24.财产损失保险的运行包括哪些程序？ 25.财产损失保险的理赔需要注意哪些事项？ 26.责任保险有什么特征？ 27.简述人身保险的特点。 2&简述人寿保险的主要分类。 29.简述意外伤害保险的含义 30.简述健康保险的特征。 31.简述健康保险屮为避免逆选择而进行的各种规定。 32.简述再保险与原保险的联系和区别。 33.简述保险理赔的原则。 34.人寿保险的主要条款有哪些？P232

(完整版)保险学原理课后题答案

第一章风险与风险管理 1.什么是风险？风险由哪些要素组成？ 答：风险是指未来结果的不确定性。保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。 构成要素：风险因素、风险事故、损害。 2.风险的分类因素有哪几种？ 答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。 按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。 按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。 按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。 3.纯粹风险与投机风险有何区别？ 答：⑴概念不同。纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。⑵后果不同。纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。⑶是否具有规律性。纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。 4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？ 答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。 从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平 从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。 风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。----《保险术语》 PS：见书P9-P10

5.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。 答：从三个方面来把握风险管理的目标。 ⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价 值最大化。 ⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及 组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害 发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而 优化资源配置。 ⑶风险管理的损害后目标：通过实施有效的损害融资安排及其他的风险管理 方法。保证企业和组织在遭遇不确定风险损害时能够及时得到补偿，从而维持生存，或是保持企业的正常经营，实现企业的稳定收益。 基本原则：全面周详原则；量力而行原则；成本收益比较原则。 6.简述风险管理的基本程序。 答：⑴确立风险管理目标⑵识别各种可能减少企业价值的重大风险⑶衡量潜在损害可能发生的频率和程度⑷开发并选择适当的风险管理方法，其目的是增加股东的企业价值⑸制定并实施所选定的风险管理方案⑹持续地对经济组织得风险管理方案和风险管理战略的实施情况和适用性进行监督、评估与反馈。 PS：掌握风险、风险管理的概念，纯粹风险与投机风险的区别；理解风险的构成要素、风险管理的目标；了解风险的特点、分类方式，风险管理的基本程序。 第二章：保险概述 1.保险有哪些学说？ 答：一、损失说：⑴损失赔偿说 ⑵损失分担说 ⑶危险转嫁说 二、二元说：⑴否认人身保险说 ⑵择一说 三、非损失说：⑴技术说

保险学模拟试卷一及答案

保险学模拟试卷一及答案 一、单项选择题（1×10=10分） 1、保险的本质决定保险的职能，人身保险的基本职能为（） A补偿损失职能B保险金给付职能C防灾防损职能D融资职能 2、通货膨胀属于（） A自然风险B技术风险C社会风险D经济风险 3、财务性风险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（） A分散B预防C抑制D自留 4、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（） A逆选择B道德风险C心理风险D法律风险 5、我国保险法中关于非寿险业务未到期责任准备金的提取规定是（） A按照当年自留保费的10%提取B按照上年自留保费的10%提取 C按照当年自留保费的50%提取D按照上年自留保费的50%提取 6、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张（），精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据 A保险表B费率表C统计表D生命表

7、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（） A李女士的法定继承人B李女士的孩子的监护人C李女士的配偶D李女士的代理人 8、在人身保险合同中，一般不能变更的是（） A投保人B被保险人C受益人D保险代理人 9、下列陈述错误的是（） A财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益 B人身保险合同的标的无法用货币衡量 C财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础 D多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险人同属一人 10、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是（） A被汽车撞倒B心肌梗塞C被汽车撞倒和心肌梗塞D被汽车撞倒导致的心肌梗塞 二、多项选择题（2×10=20分） 1、风险的组成因素包括（） A风险识别B风险因素C风险事故D风险估测E损失 2、人身保险没有（）概念 A保险金额B保险利益C保险价值D保险期限E重复保险

保险学原理习题与答案

《保险学原理》试题 一、单选题（共61题） 1．由于电线老化未及时维修，以至发生断路进而引起火灾，造成人员伤亡。导致该起人员伤亡的风险事故是（）。 A．电线老化B．火灾 C．电线老化未及时维修D．电线断路 答案：B（见P13：第一章风险与保险——风险因素也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。） 2．王某是某寿险公司重大疾病险的被保险人，在一次单位体检 中几乎从不参加体检的王某也在体检队伍中，体检中发现其患有肝癌而且已到晚期，保险人在核赔中发现王某平时的生活方式非常糟糕：无节制的抽烟、酗酒，几乎每天在外暴饮暴食，起居极为不合理，才导致了如此严重的结果。就造成王某健康状况如此严重结果的风险因素类型而言，属于（）。 A．道德风险因素B．物质风险因素 C．心理风险因素D．投机风险因素 答案：C（见P13：第一章风险与保险——风险因素通常可分为三类：实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。心理风险因素是指与人的心理状态有关的 无形因素。） 3．在风险管理的各种方法中，人们之所以选择保险，其目的是（）。 A．在事故发生前降低事故发生的频率 B．在事故发生时将损失减少到最低限度 C．改变引起意外事故和扩大损失的各种条件

D．通过提供基金对无法控制的风险作财务安排 答案：D（见P20：第一章风险与保险——保险是转嫁风险的处理方式，投保人以交纳保险费为代价向保险公司投保，可以把不能回避和排除的风险转嫁给保 险公司，是对风险做的一种财务安排。） 4．通常，如果风险所致损失频率和幅度低，损失在短期可以预 测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定，适宜采用的风险管 理方法是（）。 A.自留风险B．转移风险 C.避免风险D．分散风险 答案：A（见P20：第一章风险与保险——自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法，通常在风险所致损失频率和程度低、 损失短期可预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用。） 5．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失是可保风险的前 提条件之一，这一条件要求损失的发生具有（）。 A．分散性B．集中性C．同质性D．规律性 答案：A（见P21：第一章风险与保险——可保风险是指可被保险公司接受的风 险，可保风险应该满足几个条件，风险必须是分散的，也就是风险不能使大多数 的保险对象同时遭受损失。） 6．在团体寿险中，受益人的指定权仅仅归（）所有。 A．投标人B．保险人C．代理人D．被保险人 答案：D（保险公司用一份保险合同为团体众多成员提供保险保障的一种保险 业务是团体保险，投保人是符合业务规定的法人团体，被保险人是雇员（职员）， 实务中团体保险受益人只能由被保险人指定。） 7．某向某举债300 万，承诺半年后归还100 万，结果某很守信。半年后传来的消息说某身体每况愈下，某担心一旦 某有不测而危及到自己的利益，故以某为被保险人向某寿险公 司购买了 5 年期寿险。仅就保险利益的审核而言，保险公司正确

保险学试题与答案修正版最全

一．单项选择题（在下列每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将其字母标号填入题干的括号） 1承保责任围最广泛的商业性医疗保险是（ A ） A．普通医疗费用保险 B．住院费用保险 C．重大疾病保险 D．大额医疗费用保险 2．认为保险是一种损失赔偿合是（B ）。 A.损失分担说 C.危险转嫁说 B.损失赔偿说 D.欲望满足说 3. 二元说的代表人物是（ D） A 日本的米谷隆三 C 美国的休勃纳 B 德国的马修斯 D 德国的爱伦贝堡 4．房主外出忘记锁门属于( C ) A.道德风险因素 C.心理风险因素 B.社会风险因素 D.物质风险因素 5. 对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用的风险管理方法是 (B ) A.保险 B.自留风险 C.避免风险 D.减少风险 6. 股市的波动属于（ B ）性质的风险。 A.自然风险 B.投机风险 C.社会风险 D.纯粹风险 7. 影响保险需求总量的诸多因素中，（ D）与总量成反比关系。 A.风险因素 C.科学技术因素 B.经济发展因素 D.价格因素 8. 现代保险首先是从（ A ）发展而来的。 A.海上保险 C.人寿保险 B.火灾保险 D.责任保险 9. 以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（ B ） A.不定值保险 C.定额保险 B.定值保险 D.超额保险

10.下列哪些利益可作为保险利益（D ） A.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益 B.精神创伤 C.刑事处罚 D.根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益 11.在保险合同订立程序中，一般（B）为要约人。 A.保险代理人 B.投保人 C.保险人 D.被保险 人 12.保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为（C） A.保险凭证 B.暂保单 C.保险单 D.投保单 13.再保险合同( D ) A.只具有给付性 B.具有补偿性或给付性，视原保险合同的性质而定 C.既有补偿性又有给付性，二者同时具备 D.以补偿为原则，表现为分摊性 14.建筑工程一切险中，安装工程项目的保险金额一般按（ B ）A．实际价值计算。 B．重置价值计算。 C．双方协商确定计算。 D．现金价值计算。 15.有关保险市场述错误的有（C ） A.保险市场就是保险商品买卖和交易相关行为的总和 B.现代意义的保险市场已突破传统的地理上的意义 C.保险市场应具备买方、卖方和中介三大要素：主体、客体、交易价格 D.现代保险市场指促进保险交易实现的诸多环节，既供给者、需求者、中介人、管理者在的整个市场运行机制。 16. 我国《保险法》规定，同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。这一经营规则是指（ A ）。 A.禁止兼业 C.禁止联营 B.分业经营 D.禁止专营 17.普通医疗费用保险负责被保险人因疾病或意外伤害支出的（C ）。 A.住院医疗费用 C．门诊医疗费用 B.手术医疗费用 D．各种医疗费用

保险学原理习题及答案

保险学原理》试题 一、单选题（共61题） 1．由于电线老化未及时维修，以至发生断路进而引起火灾，造成人员伤亡。导致该起人员伤亡的风险事故是（）。 A .电线老化 B .火灾 C.电线老化未及时维修 D .电线断路 答案：B见P13：第一章风险与保险一一风险因素也称风险条件，是指弓发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。） 2 .王某是某寿险公司重大疾病险的被保险人，在一次单位体检中几乎从不参加体检的王某也在体检队伍中，体检中发现其患有肝癌而且已到晚期，保险人在核赔中发现王某平时的生活方式非常糟糕：无节制的抽烟、酗酒，几乎每天在外暴饮暴食，起居极为不合理，才导致了如此严重的结果。就造成王某健康状况如此严重结果的风险因素类型而言，属于（）。 A .道德风险因素 B .物质风险因素 C.心理风险因素 D.投机风险因素 答案：C见P13：第一章风险与保险一一风险因素通常可分为三类:实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。心理风险因素是指与人的心理状态有关的无形因素。） 3.在风险管理的各种方法中，人们之所以选择保险，其目的是（）。 A.在事故发生前降低事故发生的频率 B.在事故发生时将损失减少到最低限度 C.改变引起意外事故和扩大损失的各种条件 D .通过提供基金对无法控制的风险作财务安排 答案：D见P20：第一章风险与保险一一保险是转嫁风险的处理方式，投保人

以交纳保险费为代价向保险公司投保，可以把不能回避和排除的风险转嫁给保险公司，是对风险做的一种财务安排。） 4.通常，如果风险所致损失频率和幅度低，损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定，适宜采用的风险管理方法是（）。 A.自留风险 B .转移风险 C.避免风险D.分散风险答案：A见P20：第一 章风险与保险一一自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的 方法，通常在风险所致损失频率和程度低、 损失短期内可预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用。） 5.风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失是可保风险的前提条 件之一，这一条件要求损失的发生具有（）。 A .分散性 B .集中性C.同质性 D .规律性 答案：A见P21:第一章风险与保险一一可保风险是指可被保险公司接受的风 险，可保风险应该满足几个条件，风险必须是分散的，也就是风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。） 6.在团体寿险中，受益人的指定权仅仅归（）所有。 A .投标人 B .保险人C.代理人D.被保险人 答案：D （保险公司用一份保险合同为团体内众多成员提供保险保障的一种保险业务是团体保险，投保人是符合业务规定的法人团体，被保险人是雇员（职员），实务中团体保险受益人只能由被保险人指定。） 7.李某向张某举债300万，承诺半年后归还100万，结果李某很守信。半年后传来的消息说李某身体每况愈下，张某担心一旦李某有不测而危及到自己的利益，故以李某为被保险人向某寿险公司购买了5年期寿险。仅就保险利益的审核而言，保险公司正确

魏华林《保险学》(第3版)配套题库【章节题库(第五章 保险形态的分类)】

第五章保险形态的分类 一、概念题 1．共同保险[中央财大2012保险硕士、河北大学2012保险硕士] 答：共同保险是指要保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险。在实务中，数个保险人可能以某一保险公司的名义签发一张保险单，然后每一保险公司对保险事故按损失比例分担责任。 从形式上看，共同保险与再保险相似，要保人仅需与某一保险公司接触，不必与各保险公司分别接洽，但两者之间存在着明显的不同。首先，反映的保险关系不同。共同保险反映的是投保人与各保险人之间的关系，这种保险关系是一种直接的法律关系；再保险反映的是保险人与保险人之间的关系，再保险接受人与原投保人之间并不发生直接的关系。其次，对风险的分摊方式不同。共同保险的各保险公司对其承担风险责任的分摊是第一次分摊，而再保险则是对风险责任进行的第二次分摊；共同保险是危险的横向分担，再保险则为危险的纵向分担。 2．保证保险[对外经贸大学2011保险硕士] 答：保证保险是被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己的信用的一种保险。保证保险的保险人代被保证人向权利人提供担保，如果由于被保证人不履行合同义务或者有犯罪行为，致使权利人受到经济损失，由其负赔偿责任。保证保险有三个当事人：保证人即保险人，权利方即被保险人或受益人，义务方即被保证人。在保证保险中，当所保证的事件发生，权利人遭受损失，但只有在被保证人不能补偿损失时，保险人才会代为赔偿。被保证

人对保险人（保证人）为其向权利人支付的任何补偿，均有返还给保险人的义务。保证保险主要有两种形式：①履约保证保险，承保工程所有人因承包人不能按时、按质、按量交付工程而遭受的损失。②忠诚保证保险，承保雇主因雇员的不法行为，如盗窃、贪污、伪造单据、挪用款项等行为而使雇主受到的经济损失。忠诚保证保险按照雇主的要求可以投保其所有雇员，也可投保其指定的某些雇员。 3．职业责任保险[广东商学院2011保险硕士] 答：职业责任保险是以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险。职业责任保险所承保的职业责任风险，是从事各种专业技术上作的单位或个人因工作上的失误导致的损害赔偿责任风险，它是职业责任保险存在和发展的基础。职业责任保险主要包括医疗职业责任保险、律师责任保险、会计师责任保险以及建筑、工程技术人员责任保险。 二、选择题 1．以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险是（）。[北京航空航天大学2012保险硕士] A．财产保险 B．人身保险 C．责任保险 D．信用和保证保险 【答案】C 【解析】责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责

福师《保险学》在线作业一(1)教学提纲

福师《保险学》在线作业一 一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。） 1. 保险合同存续期间，由于某种原因使保险合同的效力暂时失去，称为( )。 A. 保险合同的中止 B. 保险合同的终止 C. 保险合同的解除 D. 保险合同的变更 正确答案：A 2. 被保险人在宽限期内死亡，保险人将( )。 A. 不给付保险金 B. 给付保险金，但要扣除欠缴保费及利息 C. 解除保险合同 D. 给付全部保险金，不扣除欠缴保费 正确答案：B 3. 货主为一批出口货物以定值保险方式投保了货物运输保险，投保时实际价值、约定保险价值、保险金额均为25万元，货物在运输途中发生保险事故，经公估机构认定：该批出口货物在出险当地的完好市场价值为30万元，货物损失程度为60%，保险人赔款应是（）。 A. 30万元 B. 25万元 C. 18万元 D. 15万元 正确答案：D 4. 原保险人与再保险人签约后，对属于再保险合同规定范围内的业务均无选择权的是（）。 A. 临时再保险 B. 预约再保险 C. 合同再保险 D. 溢额再保险 正确答案：C 5. 保险充分体现了“一人为众，众为一人”的思想，这说明，保险具有（）。 A. 经济性 B. 互助性 C. 科学性 D. 商品性 正确答案：B 6. 弃权与禁止反言的规定主要约束( )。 A. 保险人 B. 投保人 C. 被保险人

D. 保险代理人 正确答案：A 7. 对于那些收入较低、子女尚未成年，其生命对家庭有重要意义的人可以投保( )。 A. 终身寿险 B. 定期寿险 C. 变额保险 D. 两全保险 正确答案：B 8. 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的诱因是（）。 A. 被汽车撞倒 B. 心肌梗塞 C. 被汽车撞倒和心肌梗塞 D. 被汽车撞倒导致的心肌梗塞 正确答案：A 9. 在保险市场上，对于古玩、字画等艺术品进行保险时一般采用的合同形式是( )。 A. 定额保险合同 B. 单一保险合同 C. 集合保险合同 D. 定值保险合同 正确答案：D 10. 与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人是( )。 A. 保险代理人 B. 受益人 C. 保险经纪人 D. 投保人 正确答案：D 11. 保险人承担赔偿或给付责任的最高限额一般是（）。 A. 保险金额 B. 保险价值 C. 保险金 D. 保险费 正确答案：A 12. 实务中，( )保险一般不需要体检或者提交其它可保证明就可以参与承保。 A. 团体保险 B. 个人保险 C. 人寿保险 D. 健康保险 正确答案：A 13. 保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于（）。 A. 合同行为 B. 财务安排 C. 巧的稳定器 D. 风险管理的方法

保险学试题二及参考答案

保险学试题二及参考答案 一、单项选择题（每小题1分，共14分） （）1. 保险合同是﹍﹍﹍与保险人约定权利义务关系的协议。 A. 保险代理人 B. 投保人 C. 受益人 D. 被保险人 （）2. 货主为一批出口货物以定值保险方式投保了货物运输保险，投保时实际价值、约定保险价值、保险金额均为20万元，货物在运输途中发生保险事故，经公估机构认 定：该批出口货物在出险当地的完好市场价值为25万元，货物损失程度为60%， 保险人赔款应是﹍﹍﹍。 A．12万元B．15万元C．20万元D．25万元 （）3. 保险合同存续期间，由于某种原因使保险合同的效力暂时失去，称为﹍﹍﹍。 A.保险合同的中止 B.保险合同的终止 C.保险合同的解除 D.保险合同的变更 （）4. 如果保险人在代位追偿中从第三者处追偿的金额大于其对被保险人的赔偿，则超出部分归﹍﹍﹍所有。 A. 保险人 B. 被保险人 C. 第三者 D. 国家 （）5. 关于被保险人，下列说法正确的是﹍﹍﹍。 A. 被保险人必须具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B. 被保险人是由投保人指定的享有保险金请求权的人 C. 被保险人必须承担支付保险费的义务 D. 被保险人与投保人可以为同一人，也可以为两人 （）6. 保险人承担赔偿或给付责任的最高限额是﹍﹍﹍。 A．保险金额B．保险价值C．保险金D．保险费 （）7. 责任保险产生与发展的特定基础是﹍﹍﹍。 A．风险的客观存在B．经济的快速发展 C．法律制度的完善D．风险意识的提高 （）8. 投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种类保险，签订数个合同，保险金额总和不超过保险价值的保险是﹍﹍﹍。 A. 再保险 B. 重复保险 C. 复合保险 D. 共同保险 （）9. 保险合同的客体是﹍﹍﹍。 A．投保人B．保险利益C．权利义务D．被保险人

《保险学》作业答案

7．不属于可保风险的理想条件的有（ ）。 中山大学南方学院经济学与商务管理系 2009 级 《保险学》练习题（一） 一、 单项选择题 1 ．按风险所导致的后果分类，风险可分为（ B ）。 A 人身风险与财产风险 B 纯粹风险与投机风险 C 经济风险与技术风险 D 自然风险与社会风险 2．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是 B ）。 4 ．对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ A ）的风险管理方法。 A 风险转移 B 自留风险 C 风险回避 D 损失控制 5 ．对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（ B ）的风险管理方法。 A 有形风险因素 C 道德风险因素 3 ．股市的波动属于（ B A 自然风险 C 社会风险 B 行为风险因素 D 思想风险因素 ）性质的风险。 B 投机风险 D 纯粹风险 A 风险转移 C 风险回避 6．适用于保险的风险处理方法有（ A 损失频率高 损失程度大 C 损失频率高 损失程度小 B 自留风险 D 损失控制 B ）。 B 损失频率低 损失程度大 D 损失频率低 损失程度小

A 风险标的是大量独立同分布的 B 风险损失是可以确定和计量的 C 风险损失的发生必须是偶然的 D 风险损失的概率分布是不可以确定的 8 ．（B ）认为保险是一种损失赔偿合同。 A 损失分担说 B 损失赔偿说 C 危险转嫁说 D 欲望满足说 9 ．保险的基本职能有（A）和补偿损失功能。 A 分散风险 B 积蓄基金 C 监督危险 D 吸收储蓄 10 ．保险的本质特征是（C）。 A 损失分担 B 契约合同关系 C 经济补偿制度 D 金融中介 二、多项选择题 1、保险合同具有以下哪几种特征（ACDE ）。 A、双务性 B、受益性 C、附和性 D 、射幸性 E、个人性 2 、在财产保险中，保险合同所保障的对象是（ A ）。 A 、被保险人B、投保的财产 C、投保人 D 、受益人 3 、保险合同的当事人包括（AC ）。 A 、保险人 B 、被保险人 C、投保人 D 、受益人

保险学试题库十套(题和答案)

保险学模拟试题一 一、名词解释（每题3分，共15分） 1、风险 2、保险供给 3、被保险人 4、重要事实91 5、保险单 二、单项选择（每题1分，共10分） 1、既有损失机会又有获利可能的风险是（） A 自然风险 B 投机风险 C 纯粹风险 D 财产风险 2、风险管理程序中最基本和最重要的环节是（） A 风险识别 B 风险衡量 C 风险评价 D 风险自留 3、保险人行使代位求偿权追偿到的金额大于赔偿给被保险人的金额，超出部分应归 （）所有。 A 保险人 B 被保险人 C 投保人 D 保险代理人 4、下面各方中（）有资格直接指定受益人。 A 投保人 B 保险人 C 被保险人 D 受益人自己 5、正式保险单签发之前由保险人出立给投保人或被保险人的一种临时凭证是（） A 保险费收据 B 投保单 C 保险凭证 D 暂保单 6、某批货物以定值保险方式投保，保额为110万元，后该批货物发生全损，事故发生地货物的市场价值是90万元，则保险公司应赔偿（） A 90万元 B 110万元 C 100万元 D 保险公司不承担赔偿责任 7、某业主将自有的一套价值120万元的住宅投保了家庭财产保险，保险金额为90万元，后房屋发生火灾，造成部分损失共计40万元。按第一风险责任赔偿方式保险人应承担的赔偿金是（）。 A 120万元 B 90万元 C 40万元 D 30万元 8、某企业投保了企业财产保险，保险金额为1000万元，约定的免赔额是1000元，保险事故发生后总计造成的损失为50万元，若按相对免赔额保险公司应赔偿（）。 A 1000元 B 499000元 C 500000元 D 不予赔偿 9、各国普遍采用的保险组织形式是（） A 相互保险公司 B 国有独资保险公司 C 互助保险组织 D 股份有限公司

保险原理与实务习题及答案

保险原理与实务习题及答 案 This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020

第一章保险概述练习题(单项选择题) 1．“保险是一种财务安排”的特性表现得最为明显的险种是( )。 A．人寿保险 B．财产保险 c．信用保险 D．再保险． 2．从法律角度看，保险是一种( )。 A．风险转移 B．财务安排 C．合同行为 D．损失分摊 3．既具有储蓄和投资的作用，又具有理财特征的是( )。 A．财产保险 B．人寿保险 C．信用保险 D．再保险 4．保险的作用在于集散风险、( )。 丸分摊损失 B．承担赔偿责任 C．控射风险 D．化解风险 5．符合保险人承保条件的特定风险称为( )。 A．可保风险 B．客观风险 c．特殊风险 D．政治风险

6．纯粹风险引起的事故构成保险危险的( )。 ． A．结果 B.原因 C．基础 D.前提 7．可保风险应该使大量标的均有遭受损失的可能。这一条件表明大量的性质相近、价值相近的风险单位面临( )。 A．纯粹的风险 B．对等的风险 c．巨额的风险 D．同样的风险 8．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。这一条件表明损失的发生具有( )。 A．分散性 B．规律性 C．可测性 D．稳定性 9．保险通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失，体现出保险的( )。 A．补偿性 B．互助性 C．可测性 D．规律性 10．在种类、品质、性能、价值等方面大体相近的风险是( )。 A．纯粹风险 B．同等风险

c．同质风险 D．对等风险 11．保险费率的厘定是保险产品定价的( )o A．基础 B．规律 C．必须条件．． D．结果 12．保险费率厘定和保险产品定价均需考虑的因素是( )。 A．保险标的的风险状况 B．保险监管的要求 c．市场供求的变化 D．市场竞争对手的行为 13．保险的分摊损失与补偿功能是建立在具有一定规模的( )基础之上的。 A．保费 B．互助 C．经济损失 D．保险基金 14．用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害及收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金是( )。 A．公积金 B．保险费 C．保险基金 D．保障基金

保险的种类

保险分类的意义 一、有利于加深对保险的认识和掌握 对保险进行分类，就是要在微观上更好的认识各类保险的个性特征，从宏观上把握各类保险的共性。这对认识和掌握保险业务发展变化规律，加强对保险业的法律管理，改进保险业务经营，都具有重要意义。 二、有利于加强对保险业的法律管理 关于保险业的管理，各国政府多采取立法形式对保险业务进行分类，并根据不同业务的特点，制定不同的规范和要求。故对保险进行分类，是政府加强保险业法律管理的前提条件。 三、改进保险企业的经营 对保险业务进行科学分类，有利于保险企业根据险种的不同特点，制定经营策略、实行统筹规划，系统管理、科学经营、拓展业务领域、开发新险种。 1、最早保险分为水与非水险 保险分类的历史发展 2、由于人寿保险的发展，并且成为重要的保险险种， 保险分为寿险与非寿险 3、目前在美国，保险被大体分为商业保险和政策性保险 一、按保险实施方式分类 （一）强制保险与自愿保险 （1）强制保险的类型 ①由国家立法机构通过的，由中央政府颁布实施的强制保险法律或法规，一般由国家授权的保险机构提供保险，采取强制手段实施。 ②根据国家的有关法律，由地方政府通过立法程序颁布实施的地方性的法律、法规规定

必须参加的保险。 ③根据政府某些行政机构发布的有关法令、法规，规定凡从事某种经营活动必须投保相应的保险，否则不允许从事和生产经营活动。 (2)开办强制保险的目的 ①维护公共利益回无辜受害人的利益，如雇主责任保险、机动车辆第三者责任保险； ②解决某些普遍存在的社会问题所需资金，如社会养老保险、失业保险和基本医疗保险，从而减少政府承担的社会保障的负担； ③解决某个领域特殊危险的保障基金的来源，如危险产品的生产，核电站的建设和使用都必须有相应的保险。 （二）普通保险与社会保险 是指保险人和被保险人双方在自愿的基础上签订保险合同而建立起的保险关系。其 特点有： （1）保险双方根据自己的意愿进行选择； （2）保险责任根据保险单的规定有明确的保险期限； （3）保险责任不是自动产生，而是以投保人是否缴纳保费为前提。 （二）普通保险和社会保险 1、社会保险：国家通过立法来筹集保险基金，对一国劳动者在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下，给予基本经济保障的一种社会保障制度。 2、普通保险是除了社会保险以外的所有保险，包括强制保险。 （一）财产保险及其主要分类 此处所讲财产保险是指对有形财产的狭义的财产保险，加上责任保险、信用与保证保险，则构成广义的财产保险。

保险学试题及答案修正版最全

.单项选择题（在下列每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将其字母标号填入题干的括号内） 1承保责任范围最广泛的商业性医疗保险是（A） A. 普通医疗费用保险B .住院费用保险 2.认为保险是一种损失赔偿合是（B ） A.损失分担说 C.危险转嫁说 B.损失赔偿说 D.欲望满足说 3.二兀说的代表人物是（D) A日本的米谷隆三C美国的休勃纳 B德国的马修斯D德国的爱伦贝堡 4.房主外出忘记锁门属于(C ) A.道德风险因素 C.心理风险因素 B.社会风险因素 D.物质风险因素 5.对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用的风险管理方法是 （B ） A. 保险 B. 自留风险 C. 避免风险 D. 减少 风险 6. 股市的波动属于（B ）性质的风险。 A. 自然风险 B.投机风险 C.社会风险 D. 纯粹 风险 7. 影响保险需求总量的诸多因素中, A. 风险因素 C. B. 经济发展因素 D. 9.以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按 B ） A. 不定值保险 B. 定值保险 C. 定额保险 D. 超额保险 C.重大疾病保险 D .大额医疗费用保险 D ）与总量成反比关系 科学技术因素价格因素 8. 现代保险首先是从（ A. 海上保险 B. 火灾保险A ）发展而来的。 C. 人寿保险 D. 责任保险

10. 下列哪些利益可作为保险利益（D ） A. 违反法律规定或社会公共利益而产生的利益 B. 精神创伤 C. 刑事处罚 D. 根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益 11. B）为要约人。 A. 保险代理人 B.投保人 C.保险人 D. 被保险 人 12. 保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为（C ） A. 保险凭证 B. 暂保单 C.保险单 D. 投保单 13. 再保险合同（D ） A. 只具有给付性 B. 具有补偿性或给付性，视原保险合同的性质而定 C. 既有补偿性又有给付性，二者同时具备 D. 以补偿为原则，表现为分摊性 14. 建筑工程一切险中，安装工程项目的保险金额一般按（B） A. 实际价值计算。 B .重置价值计算。 C. 双方协商确定计算。 D .现金价值计算。 15. 有关保险市场陈述错误的有（C ） A. 保险市场就是保险商品买卖和交易相关行为的总和 B. 现代意义的保险市场已突破传统的地理上的意义 C. 保险市场应具备买方、卖方和中介三大要素：主体、客体、交易价格 D. 现代保险市场指促进保险交易实现的诸多环节，既供给者、需求者、中介人、管理者在内的整个市场运行机制。 16. 我国《保险法》规定，同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。这一经营规则是指（A ） o A. 禁止兼业 C. 禁止联营 B. 分业经营 D. 禁止专营 17. 普通医疗费用保险负责被保险人因疾病或意外伤害支出的 （C ）。 A. 住院医疗费用 B. 手术医疗费用.门诊医疗费用.各种医疗费用

大学《保险学原理》期末复习练习题及答案

《保险学原理》基本知识和原理练习题（附答案） 第一章 (一)单项选择题 1．下列关于保险含义的说法错误的是( A )。 A．保险可以使少数不幸的被保险人的损失由未发生损失的被保险人分摊 B．我国《保险法》将保险定义为商业保险行为 C．保险是社会保障制度的重要组成部分 D．保险是风险管理的一种方法 2．纯粹风险是指( C )。 A.既有损失机会，又有获利可能的风险 B．只有获利可能而无损失机会的风险 C．只有损失可能而无获利机会的风险 D．有导致重大损失可能的风险 3．厘定财产保险纯费率是用( C )来测算损失概率。 A.保险承保率 B．保险赔付率 C．保额损失率 D．保险费用率 11．以下说法正确的是( )。 A.重复保险与共同保险并无实质区别 B．重复保险与共同保险的惟一区别在于重复保险签发多张保险单而共同保险只签发一张保险单 C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值 D．共同保险和重复保险均属于再保险 15．我国《保险法》将保险公司经营的业务分为( )。 A.财产保险与人寿保险 B．财产损失保险与人寿保险 C．责任保险与信用保险 D．财产保险与人身保险 25．保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个或几个保险人承保，这种保险称作( )。 A．共同保险 B．重复保险 C．再保险 D．原保险 26．责任保险的保险标的是( )。 A．造成损害应负的一切责任 B．造成损害应负的民事赔偿责任或特别约定的合同责任 C．造成损害应负的刑事责任 D．造成损害应负的行政责任 27．人寿保险的基本职能是( )。 A．补偿损失 B．给付保险金 C．防灾防损 D．融通资金 28．保险的基本职能是( )。 A．补偿损失和给付保险金 B．补偿损失和分散风险 C．补偿损失和防灾防损 D．补偿损失和融通资金 29.下列保险中属于商业保险的是( )。 A．互助保险 B．储蓄性保险 C．相互保险 D．社会保险 30．社会保险以( )为缴费原则。 A.均一保费制 D．公平保费制 C．趸交保费制 D。自然保费制