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2008年5月理财3级专业能力试卷

科目代码：230

2008年5月劳动和社会保障部

国家职业资格全国统一鉴定

职业：理财规划师

等级：国家职业资格三级

卷册二：专业能力

注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置

处。

2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位

置处。

3、本试卷册为：技能操作部分，共100小题。

4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。如需

改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。所有答案均不得答在试

卷上。

5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。

6、考生应按要求在答题卡上作答。如果不按标准要求进行填涂，则均

属作答无效。

地区：

姓名：

准考证号：

专业能力

(1～100题，共100道题，满分为100分)

一、单项选择题(1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的

答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)

l、刘先生的下列负债种，（）不属于短期负债。

(A)个人借款 (B)医疗欠费

(C)房贷余额 (D)分期付款的消费贷款

2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费( )。

(A)5元 (B)10元

3、王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于( )。

(A)一年以内的大额存单 (B)一年以内的债券回购

(C)可转换债券 (D)剩余期限在397天以内的债券

4、小何因急需现金想通过信用卡取现，他的信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币( )。

(A)2000元 (B)3000元

5、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额

度，申请调高的临时信用额度一般在( )天内有效。

(A)15天 (B)30天

6、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为( )。

(A)24元 (B)40元

7、小张采用质押方式进行个人耐用消费贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值

的( )。

(A)60％ (B)70％

8、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限

之和最长不超过( )。

(A)20年 (B)25年

资料：蒋先生的信用卡帐单日为每月10日，到期还款日为每月28日。3月10日，为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民币2000元。（假设2月以29天计）

根据以上材料，请回答9～12题。

9、蒋先生的最低还款额为( )元。

(A)2000 (B)1000 (C)500 (D)200

10、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对帐单的循环利息为( )

元。

(A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)48.2

11、如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为( )元。

(A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)43.7

12、蒋先生此次消费的免息期为( )天。

(A)28 (B)32 (C)48 (D)50

资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

根据上面的资料，请回答13～22题。

13、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为( )。

(A)要求何先生确定子女的教育规划目标 (B)估算教育费用

(C)了解何先生的家庭成员结构及财务状况 (D)对各种教育规划工具进行分析

14、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下

列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为( )。

(A)教育储蓄 (B)投资房地产 (C)教育保险 (D)购买共同基金

15、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费大学四年学费为5万元，

假设学费上涨率6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动基金，这笔资金的年投资收益率为10％，则儿子上大学所需学费为( )元。

(A)78415.98 (B)79063.21

16、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为( )元。

(A)58719.72 (B)79063.21 (C)81572.65 (D)68412.93

17、由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000元启动资金取出应急，变更计划为每月

固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5％，则何先生每月需储蓄( )元。

(A)487.62 (B)510.90 (C)523.16 (D)540.81

18、下列四项中不属于政府教育资助项目的为( )。

(A)特殊困难补助 (B)减免学费政策

(C)奖学金 (D)“绿色通道”政策

19、如果何先生儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，四

项中不属于教育贷款的项目为( )。

(A)商业性银行贷款 (B)财政贴息的国家助学贷款

(C)学生贷款 (D)特殊困难贷款

20、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列( )是何先生的儿子不

需要具备的条件。

(A)具有完全的民事行为能力 (B)愿意与国家签署协议承诺学成后回国

(C)身体健康，诚实守信 (D)在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁

2l、何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为( )。

(A)拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信

(B)本人的学历证明材料

(C)拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照

(D)与国家留学基金签署的回国工作承诺

22、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为( )。

(A)支付留学人员的学费 (B)支付留学人员的基本生活费

(C)支付何先生在国外留学儿媳的学费 (D)支付何先生自己的生活费

23、小何与朋友合伙买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损

险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。

(A)保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车

(B)保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益

(C)保险公司不赔，因为小何已死亡

(D)保险公司赔付保险金给小何的朋友

24、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因为天气

寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则( )。

(A)不赔，肺炎时意外险的除外责任

(B)赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

(C)全赔，因为是意外导致其感染肺炎

(D)不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

25、保险合同的解释原则中不包括（）。

(A)意图解释原则

(B)告知解释原则

(C)文义解释原则

(D)专业解释原则

26、财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分，下列四项中不属于财产损失保

险合同的是( )。

(A)信用保证合同

(B)运输工具保险合同

(C)运输货物保险合同

(D)家庭保险合同

27、小李就同义保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与

15万元，保险标的价值为30万元，则该保险属( )。

(A)重复保险 (B)共同保险 (C)原保险 (D)再保险

28、王先生与一家保险公司在2007年3月1日签署了足额的火灾保险合同，保险有效期为1年。

不幸的是在2007年9月1日发生了火灾，烧毁了60％的厂房，保险公司在2007年9月20日支付了赔偿金，因此王先生想与保险公司终止保险合同，请问王先生必须在领取赔偿的（）日内提出终止合同

(A)15 (B)30 (C)45 (D)60

29、某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，2007年

“十一长假”期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失20万元，则( )。

(A)保险公司不赔，但可退还保费

(B)保险公司不赔，也不退还保费

(C)保险公司赔付，因为其非故意无人值守

(D)保险公司赔付，属于保险责任

30、保险公司注册资本的最低限额为( )。

(A)1亿元 (B)2亿元 (C)5亿元 (D)10亿元

31、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投

资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司( )。

(A)不赔，小张没有签字

(B)不赔，小张的妻子没有尽到告知的义务

(C)赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为

(D)赔付，小张妻子不知不可代签

32、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生

因疾病去世，则( )。

(A)保险公司赔付，停缴保险费未过两年

(B)保险公司赔付，未过宽限期

(C)保险公司不赔，保险合同已经中止

(D)保险公司不赔，保险合同已经终止

33、我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为( )。

(A)2年 (B)3年 (C)4年 (D)5年

34、王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其

受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。作为助理理财规划师，你向他推荐的险种为( )。

(A)定期寿险 (B)万能寿险 (C)生死两全险 (D)终身寿险

35、某公司投保了企业财产险，因保费数额较大，公司请求分次交清，则( )。

(A)一年不能超过2次 (B)一年不能超过4次

(C)一年不能超过12次 (D)一年缴费次数不限

36、某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是（）。

(A)保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资

(B)承保财产的存放地址是固定的

(C)保险危险非常广泛

(D)保险期限相对较短

37、某客户2007年1月初购买了9万元A股票，若他计划在1年以后可以获得12万元，那么

该客户要求的报酬率为( )。

(A)23.78% (B)33.33% (C)35.12% (D)37.91%

38、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点56分采取的竞价方式为( )。

(A)连续竞价 (B)集合竞价

(C)撮合竞价 (D)以上都不是

39、根据《公司法》和《证券法》规定，某上市公司已经连续( )亏损，其股票将暂停上市。

(A)一年元 (B)两年元 (C)三年元 (D)五年元

40、上证综合指数于( )公开发布，基日定为（），基点指数定为（）。

(A)1991年7月15日 1990年12月19日 100

(B)1990年12月19日 1991年7月15日 100

(D)1990年12月19日 1991年7月15日 1000

41、某客户计划申购某只新股，若每股发行价格为13元，则该客户证券帐户中至少需要有( )

元用来申购（不考虑税费）。

(A)1300 (B)低于4500 (C)10000 (D)13000

42、某客户购买了一份10年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指（）。

(A)购买日至交割日所含利息金额 (B)发行起息日至交割日所含利息金额

(C)购买日至出售日所含利息金额 (D)买卖价格之差

43、按照全球通行的划分方法，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不属于资产管理业

务的是( )。

(A)基金管理 (B)养老金管理（C)投资管理 (D)保险资产管理

资料：小王为某公司的单身员工，每月工资为1.2万元，每年年终有年终分红5万元，每月的

支出大概为5000元，为了长远打算，他想请你给他作投资规划。

根据上述资料，请回答第44～52题。

44、理财师为了获得小王预期收入信息，通常要掌握个人现金流量表，而且要对经常性收入部

分进行预测，下列四项中 ( )不属于经常性收入项目。

(A)工资薪金 (B)奖金 (C)红利 (D)住房补贴

45、通过收集信息以后，发现小王的资产组合中成长性资产占比为75％，定息资产占比为25％。

按照投资偏好分类，小王属于( )。

(A)中立型 (B)轻度进取型 (C)进取型 (D)激进型

46、小王准备将部分资金投资于股票，关于股票下列说法不正确的是( )。

(A)股票本身没有价值

(B)行使证券所反映的财产权必须以持有该证券为条件

(C)股东具有投票表决权

(D)股票股利要缴纳个人所得税

47、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回

单位为( )份。

(A)10万份 (B)50万份 (C)100万份 (D)500万份

48、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注

册，在香港上市的外资股，这种股票被称为( )。

(A)B股 (B)H股 (C)N股 (D)S股

49、2007年，我国投资基金获利颇丰，小王现在想咨询基金相关知识，请问契约型基金的最高

权利机构是( )。

(A)股东大会

(B)持有人大会

(C)发起人

(D)托管人

50、接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基

金是( )。

(A)成长型基金

(B)收入型基金

(C)平衡型基金

(D)伞形基金

51、接上题，按照目前我国个人所得税规定，投资者投资于共同基金的基金分红收益缴纳的税

率为( )。

(A)10％ (B)15％ (C)20％ (D)免税

52、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银

行分享收益。请问小王该投资( )理财计划。

(A)固定收益理财计划 (B)最低收益理财计划

(C)保本浮动收益理财计划 (D)非保本浮动收益理财计划

53、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，受托人不以

盈利为目的承办的信托为( )。

(A)公益信托 (B)民事信托 (C)他益信托 (D)合同信托

54、小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为50000元，申购费率为1.5％，当日基金单

位净值为1.6元，则价外法计算的申购份额为( )份。

(A)30217.98 (B)30265.13 (C)30781.25 (D)30788.18

55、客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资工具，下列关于不

动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是( )。

(A)资产流动性高 (B)变现性高

(C)投资收益免税 (D)可对抗通货膨胀

56、某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能

够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产的购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为( )。

(A)发起人 (B)服务人

(C)受托人 (D)特设机构

57、为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失，通常业主可以采用不动产信托，下

列关于不动产信托说法错误的是( )。

(A)提供信用保证，实现不动产的销售 (B)财产所有权与收益权分离

(C)受托人对不动产保有所有权 (D)不动产信托中信托标的物为不动产

58、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而

形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是( )。

(A)甲种外币存款为单位外币存款

(B)持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款帐户

(C)在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款帐户

(D)丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币

59、一般来说证券公司可以设立限定性和非限定性集合资产管理计划。在设立非限定性集合资

产管理计划时，证券公司接受单个客户的资金数额不得低于人民币( )。

(A)5万元 (B)10万元 (C)20万元 (D)50万元

60、最近，我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDⅡ产品，基金公司QDⅡ产

品不能投资于( )对象。

(A)可转让存单 (B)住房按揭支持证券

(C)资产支持证券 (D)房地产抵押按揭

61、中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户( )。

(A)作为外汇、期权得买方 (B)作为外汇期权得卖方

(C)风险锁定 (D)成本锁定

62、随着预期寿命得增加和人口出生率得减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证

退休得生活，处于工作阶段得客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划得说法错误得是( )。

(A)预期寿命是退休养老规划首要考虑得问题

(B)社会保障与养老金资金紧张得现状使得个人更加需要做退休养老规划

(C)制定退休养老规划与投资规划一样具有很强得前瞻性

(D)退休养老规划是个人理财规划中得重要组成部分

63、老张2000年4月1日退休，那么根据我国养老政策得规定，老张属于( )。

(A)老人 (B)中人

(C)新人 (D)不确定

64、客户了解到按照养老保险资金征集的渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养

老模式、（）和投保资助养老保险模式。

(A)现收现付养老模式 (B)强制储蓄养老模式

(C)完全基金制养老模式 (D)部分基金制养老模式

65、按照我国现行的养老保险制度规定，如果个人缴费年限满15年，退休后基础养老金的月标

准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度月平均工资的( )。

(A)10％ (B)20％ (C)30％ (D)50％

66、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，城镇个体工商

户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为上年度在岗职工平均工资，缴费比例为( )。

(A)10％ (B)20％

67、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，从2006年1

月1日起，个人帐户的规模统一为本人缴费工资的( )。

(A)4％ (B)8％

68、接上题。按照现行计发办法，缴费满15年以上的，个人帐户按帐户储存额的( )计发。

(A)1/120 (B)1/130

69、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为

( )。

(A)保险公司的偿付能力 (B)保险公司的服务质量

(C)保险公司的盈利能力 (D)保险公司的机构网络

70、关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是( )。

(A)有利于完善社会保障体系 (B)有利于促进社会公平和效率

(C)有利于促进经济增长方式的转变 (D)有利于优化金融市场结构

二、案例选择题(71～100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案，

请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)

案例一：我国某贸易公司A与美国公司B签署出口某大型机械设备的合同，其中大型设备的出口方为A，进口方为B，该大型设备价值500万美元，B公司根据合同先付定金100万美元给予A公司。合同约定A公司在2008年9月将此大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。

然后由B公司接收，A公司派员安装，经检验合格后，B公司将余款400万美元汇到A公司的帐户上，此时整个出口贸易过程结束。

根据案例一回答71~76题。

7l、为了使得A公司相信这单出口合同中不含欺诈，证明B公司信用记录良好，A公司可以要求B公司与保险公司签署的保险合同为( )。

(A)责任保险 (B)保证保险

(C)出口信用保险 (D)一般商业信用保险

72、为了使得A公司出口的产品保证质量，B公司拒付剩余的400万美元货款，为了减少损失，

A公司可以与保险公司签署的保险合同为( )。

(A)忠诚保险 (B)合同保证保险

(C)产品质量保险 (D)出口信用保险

73、A公司担心大型设备到达B公司以后，B公司拒付剩余的400万美元货款，为了减少损失，

A公司可以与保险公司签署的保险合同为( )。

(A)出口信用保险 (B)一般信用保险

(C)合同保证保险 (D)责任保险

74、中国远洋运输公司为了防止运输船在运输过程中遭受自然灾害和意外事故造成船只本身的

损失及第三者责任，中国远洋运输公司应与保险公司签署的保险合同为( )。

(A)火灾及其他灾害事故保险 (B)货物运输保险

(C)责任保险 (D)船舶保险

75、A公司出口的大型设备运到B公司的目的地后，由A公司派员安装，为了预防设备安装工

程中由于安装不善于造成的损失和费用，A公司应该与保险公司签署的保险合同为( )。

(A)责任保险 (B)保证保险

(C)工程保险 (D)信用保险

76、以上各种保险都属于财产保险，下列关于财产保险的特征，不正确的是( )。

(A)保险标的包括有形财产，同时还包括物质财产产生的经济利益

(B)财产保险的标的一般具有明确的价值

(C)保险期限一般在1年以内，在经营中往往以保险合同的期限计算损益

(D)财产保险经营内容相对人身保险具有复杂性

案例二：王先生为某单位员工。助理理财规划师通过分析王先生的财务状况，了解到王先生每月的收入大概为6000元，虽然当前收入一般，还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加。王先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为40万，期限为15年，贷款利率为6.08％。

根据上述材料，请同答第77～84题。

77、作为助理理财规划师，应该建议王先生采用的还贷方式为( )。

(A)等额本息还款法 (B)等额本金还款法

(C)等额递增还款法 (D)等额递减还款法

78、如果王先生采用等额本息法，每月的还款额为( )元。

(A)3214.82 (B)3392.74

79、如果采用等额本金还款法，第二个月的还款额为( )元。

(A)4250.89 (B)4306.89

80、如果王先生采用等额本息还款法已经还款30期后，由于对单位有突出贡献，得到了额外的

奖金10万元。王先生已经支付了利息( )元。

(A)50184.81 (B)57641.81

8l、接上题，此时王先生未还的本金为( )元。

(A)329851.15 (B)341279.14 (C)341561.82 (D)35859.61

82、接上题，如果王先生将未还部分的本金按照月供不变的还款方式，那么提前还款之后，王

先生的剩余还款期为( )期。

(A)85.14 (B)90.12 (C)95.26 (D)96.12

83、如果王先生采用减少月供，还款期限不变的方式还款，那么王先生的每月还款额为( )

元。

(A)2317.80 (B)2439.35 (c)2510.74 (D)2563.21

84、如果王先生计划提前还款，对提前还款说法错误的是( )。

(A)原则上必须是签订借款合同1年（含1年）以后

(B)提前还款的前提是借款人以前还款不拖欠，且以前欠息、当期利息及违约金已还清

(C)借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请

(D)贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期本息一次性清偿的还款方式，不能提前还

款

案例三：为了增加企业的竞争力，较好地把员工个人利益与其个人对企业贡献所获得的经济效益相联系，有很多企业建立了企业年金。某钢铁公司是一家大型的钢铁上市公司，公司张总打算制订年金计划，但是对于年金不是很了解，因此向助理理财规划师就相关问题进行了咨询。

根据上述材料，请回答第85～89题

85、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是( )。

(A)减轻国家养老负担压力 (B)增强企业与员工的凝聚力

(C)留住人才，限制劳动力流动 (D)推动资本市场发育

86、国外企业年金计划有多种举办方式，下列四项中( )不属于企业年金的举办方式。

(A)直接承付 (B)建立养老基金 (C)对外投保 (D)投保资助方式

87、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金实行办法》，下列不属于企业举办年金计划的基

本要求的是( )。

(A)企业年金由个人和企业共同缴纳 (B)企业年金缴纳方式为确定缴费型

(C)企业年金管理模式为直接承付方式 (D)企业年金领取年龄为国家法定退休年龄

88、企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，下列四项中( )

不属于受托人的职责。

(A)制定企业年金基金的投资策略 (B)对企业年金基金的管理进行监督

(C)建立企业年金基金的企业帐户 (D)定期向委托人提供基金管理报告

89、选择托管人时，托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人，其净资

产不能少于( )元。

(A)1亿 (B)5亿 (C)10亿 (D)50亿

90、企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，下列四项中

( )不属于其职责。

(A)对企业年金进行投资 (B)制定企业年金基金的投资策略

(C)建立企业年金基金的投资风险准备金 (D)定期向受托人提交投资管理报告

案例四：周先生以前是一名军旅作家，创作的一部小说（甲）在1997年4月已被某出版社答应出版，其中版费为10万元，但直到1998年7月才将出版费10万元汇入周先生的帐户中。

周先生的另一部小说（乙）于1999年8月在某刊物上发表，出版社于1999年10月支付稿费6万元。另外周先生的小说（丙）于2004年10月在被另一出版社录用，答应支付一笔稿费7万元，直到2006年7月才支付。周先生于2000年从部队转业，部队一次性支付回乡补助2万元。

戴小姐（女）是一家企业的员工，与周先生在1998年1月开始恋爱，并与1998年5月幸福走入婚姻殿堂。戴小姐父亲以1998年4月不幸逝世，留有遗产：100平米的商品房一套（A），存款10万元，但是商品房（A）直到1998年6月才办理过户手续。婚后，两人生活美满，于2000年对商品房（A）进行了翻修。并购买商品房一套（B），登记房产所有人为双方姓名。由于种种原因，两人感情破裂，在无法再挽回的情况下，戴小姐于2005年3月一纸诉状将丈夫告上上海市某区人民法院，请求与丈夫离婚。

根据上述材料，请回答第91～95题。

91、在本案中，如果没有财产协议，周先生和戴小姐夫妇对婚后所获得的财产是一种( )关

系。

(A)按份共有 (B)共同共有

(C)分别所有 (D)部分共有

92、在①发表小说甲所获稿费，②发表小说乙所获稿费，③发表小说丙所获稿费中，( )为

夫妻共有财产。

(A) ① (B) ② (C) ②③ (D) ①②③

93、周先生和戴小姐夫妇为了避免日后由于财产分配发生纠纷，他们可以对夫妻双方的财产进

行约定，一份有效的夫妻财产协议要包含很多有效要件，下列关于有效要件说法不正确的是( )。

(A)夫妻双方具有合法身份 (B)夫妻双方必须具有完全民事行为能力

(C)约定可以采用口头方式 (D)约定内容合法

94、戴小姐父亲留下的房屋应当( )。

(A)属于夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚

(B)属于戴小姐个人所有，因为戴小姐已经在戴父去世时取得了房屋的所有权

(C)属于夫妻共同财产，因为戴父逝世时两人已经恋爱

(D)属于夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修

95、根据我国《婚姻法》规定，除夫妻共有的一些财产外，有些也属于夫妻个人财产。在①发

表小说乙所获稿费，②周先生获得的回乡补助费，③戴女士从父亲处继承的商品房（A）中，属于夫妻个人财产的为( )。

(A) ① (B) ② (C) ①② (D)①③

案例五：刘军（男）与何红（女）在1975年结婚，婚后没有生育，收养了刘军弟弟的儿子，取名刘鹏。2004年1月刘鹏娶妻王媛（女），王媛在国有公司工作，婚后与刘军与何红分家，并于2005年生一女刘霞。2006年刘鹏不幸因公牺牲，得到政府抚恤金20万元，王媛未再嫁而尽心尽力照顾刘军与何红。2007年刘军逝世，留下遗产房屋6间，存款10万元，另有承包的山地100亩。刘军留有录音遗嘱，遗嘱规定将房屋给何红，存款给刘霞。

根据上述材料，请回答第96～100题。

96、关于收养，下列说法不正确的是( )。

(A)被收养人为不满14周岁的未成年人

(B)收养人可以收养多名子女

(C)有配偶者收养子女，须夫妻共同收养

(D)收养人必须年满30周岁

97、本案中，刘军的遗产为( )。

(A)房屋6间，存款10万元

(B)房屋6间，存款10万元，承包山地100亩

(C)房屋3间，存款5万元

(D)房屋3间，存款5万元，承包山地50亩

98、关于刘鹏牺牲后政府所送抚恤金的归属问题，下列说法正确的是( )。

(A)抚恤金应该归妻子王媛所有 (B)抚恤金应该归未成年人刘霞所有

(C)抚恤金应该归刘军和何红夫妻所有 (D)王媛与刘军夫妇平分

99、关于遗嘱，下列说法不正确的是( )。

(A)公正遗嘱必须遗嘱人亲自到公证机关办理

(B)自书遗嘱可以打印，本人签名

(C)代书遗嘱必须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名

(D)录音遗嘱须有两个及两个以上的见证人见证

100、如果刘军没有立遗嘱，其遗产应当法定继承，则法定继承人为( )。

(A)何红 (B)王媛

(C)何红、王媛 (D)何红、王媛、刘霞

试卷名称：理财经理岗位(初级)资格考试—模拟卷(5)

试卷名称：理财经理岗位（初级）资格考试—模拟卷(5) 1、题型：单选分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第一节邮储银行简介题题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。 A. 2007年3月 B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日 D. 2012年1月31日答案： A 2、题型：单选分值： 1.5 难度： 2 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第一节邮储银行简介题题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。 A. 2007年3月 B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日 D. 2012年1月31日答案： C 3、题型：单选分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第五节邮储银行的营销渠道题（）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职题干：营销人员。 A. 大堂经理 B. 渠道管理部经理 C. 产品经理 D. 客户经理答案： D 4、题型：单选分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第一节寻找目标客户题题干：选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（）行业可优先选择。 A. 朝阳 B. 夕阳

D. 衰落答案： A 5、题型：单选题分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第三节与客户进行前期沟通题干：客户经理在打电话时，应当（） A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情答案： C 6、题型：单选题分值： 1.5 难度： 3 知识点：客户经理营销技巧 -- 第四章营销话术 -- 第一节电话营销话术题干：电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。 A. 是否客户本人接听电话 B. 客户经理是否提前预约 C. 客户是否方便接听电话 D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户答案： D 7、题型：单选题分值： 1.5 难度： 3 知识点：客户经理营销技巧 -- 第五章营销礼仪 -- 第二节网点营销的礼仪题干：穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。 A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 4/5 答案： D 8、题型：单选题分值： 1.5 难度： 4 知识点：客户经理营销技巧 -- 第六章营销风险 -- 第一节营销风险类型题干：以下（）是引起外部营销风险的经济因素。 A. 汇率变动

个人理财考最新试试题及答案

个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）

X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √

投资理财入门基本知识

投资理财入门基本知识绝大部分人都喜欢投资理财，但不是任何人都能做得好的。特别是要做一个投资理财的高手，那就更不容易。那么，下面是小编为大家分享投资理财入门基本知识，欢迎大家阅读浏览。一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。二、理财从记账开始找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财

务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。三、投资让钱生钱梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如何

理财试卷复习资料基础知识

理财中心考试卷（基础60分）姓名：岗位：考试成绩：分一、单项选择题（每空格1分，共25分） 1、《中华人民共和国信托法》自（D）起施行。 A、2000年4月28 日 B、2000年10月1日 C、2001年4月28日 D、2001年10月1日 2、信托行为设立的基础是（C ）。 A、委托 B、金钱 C、信任 D、股权 3、下列关于《中华人民共和国信托法》调整对象的表述正确的是( D )。 A、民事信托 B、营业信托 C、公益信托 D、以上都是 4、受益人是由( D )指定的。 A、受托人 B、信托财产的保管人 C、中国银监会与其派出机构 D、委托人 5、委托人将财产转移给受托人以后，委托人对转移的这部分财产（C ）处置权。 A、绝对拥有 B、相对拥有 C、不再拥有 D、以上均不对 6、受益人自（C）起享有信托受益权。 A、自签订信托合同之日 B、自委托人指定受益人之

日 C、自信托生效之日 D、自信托终止之日 7、在我国设立信托公司，应当经（C）批准，并领取金融许可证。 A、工商行政管理局 B、中国人民银行 C、中国银监会 D、国务院 8、在我国设立信托公司，其最低注册资金为（C）元人民币。 A、1 亿元 B、2 亿元 C、3 亿元 D、5 亿元 9、下列关于受托人的表述，不正确的是( B )。 A、受托人以其固有财产先行支付在处理信托事务时发生的费用的，对信托财产享有优先受偿权利 B、受托人为受益人的最大利益处理信托事务，可以将信托财产转为其固有财产 C、经委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市场价格将其固有财产与信托财产进行交易 D、受托人必须保存处理信托事务的完整记录 10、集合资金信托计划推介期限届满，未能满足信托文件约定的成立条件的，信托公司应当返还委托人已缴付的款项，并加计（D）。 A、银行贷款罚息 B、银行同期贷款利息 C、同业拆借利息 D、银行同期存款利息 11、信托公司管理集合资金信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（C）。

2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A

个人理财基础知识(最新)

个人理财的小知识 1、什么是理财,为什么要理财理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。 2、谈谈我们该如何理财 (一)要有积极的生活态度和思维方式：态度决定思路，思路决定出路，不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。注重理财是一种积极的生活态度和思维方式。月光族则反映了一种消极的生活态度和思维方式。下面我们讲两个小故事。月光族快乐的单身青年，从踏上社会至结婚几家，一般两至五年。单身杳年有活力、有知识，对新生事物兴趣强烈，追求时尚。其中有的人收入比较低但花销大，有的人收入不菲花销也不小。这段时期风险承受力较低，投资活动较少。最主要的是要逐渐积累财富，为今后成家立业。或求学深造作准备。养成好的消费习.谧，尽量避免成为“月光族”。有闲钱应该多储蓄，当然也可以炒点股票，获取些经验，但还是以保守型投资风格为主。 3、家庭资产怎样配置问题摸清家底，才能心中有数。对单身一族或刚刚成家的人来说，家底比较简单，比较容易摸清。对成家多年或财富颇丰的人来说，还真不是一件容易的事，这也说明摸清家底是需要静下心来做的一件事情。 4、就是要开始怎样投资了，先来测试下自己的风险承受能力理财的方式与一个人的风险喜好有极大关系。有的人胆子大，很有冒险精神，投资也喜欢“玩个心跳”;有的人胆子比较小，喜欢安安稳稳地赚点小钱。不喜欢冒险。更不喜欢靠投机赚大钱。但理财方式最终取决于经济实力.没有资金在手，再有冒险精神，也如同“无米之炊”。 5、现在你都知道自己的承受压力了，下面就是理财目标

个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A

个人理财规划试卷 A卷一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）

理财基础知识第一章理财规划基础练习题答案解析

理财基础知识第一章理财规划基础练习题及答案解析（2011.10.01根据第四版教材修订）一、单项选择题 1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。 A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划 D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A．是否有稳定充足收入 B．是否购买了适当保险 C．是否享受社会保障 D．是否有遗嘱准备【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标 3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。 A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划 C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划 D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 4．退休前期的理财优先顺序为（）。 A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划 B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划 C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划 D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 5．日常生活储备主要是为了（）。 A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活 B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击 C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则 6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。 A．青年家庭

卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X

投资与理财基础知识储蓄

投资与理财基础知识储蓄前言随着金融体制改革的不断发展，金融市场逐步放开，人们可以选择的投资方式日益增多，投资者可以自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域，使资金收益最大化。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。据北京一家调查公司目前公布的“城市居民个人投资行为研究报告”显示，在接受调查的五个城市居民中，69.5%的居民有储蓄行为，20.9%的居民投资了债券，投资股票者达20.8%，另有12.3%的居民购买了人寿保险。可见，目前中国已进入个人投资理财时代。由以上数据可以知道，居民之中投资比例占最高的是储蓄，储蓄存款是我国目前最主要的投资方式。

小调查下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？ A、储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险

目录第一章储蓄简介 1.储蓄的含义 2.储蓄的原则 3.储蓄的形式 4.储蓄的种类 5.储蓄的作用第二章储蓄机构 1.含义及组成 2.储蓄业务第三章储蓄相对比其他投资工具的利弊 1.表格对比 2.具体说明 3.结论第四章储蓄窍门第五章总结

第一章储蓄简介 1.储蓄含义个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率水平存款利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限

理财规划师基础知识真题及答案

基础知识 2007年5月第一部分职业道德（第1～25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分（一）单项选择题（第1～8题） 1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。（A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准（B）由行为人自己说了算（C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断（D）就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律，正确的说法是（）。（A）道德比法律的威力小（B）法律比道德要多一些实用性（C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性（D）道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。（A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律 4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。（A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜（C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。（A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是（）。（A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义 7、企业形象的本质在于（）。（A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度 8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。（A）没有职业道德，就没有职业技能（B）没有职业技能，就没有职业道德（C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升（D）职业道德良好，职业技能就有了保障（二）多项选择题（第9～16题） 9、关于职业道德，正确的说法是（）。（A）它涉及到人们的内心信念（B）它是以善恶进行评价的心理意识（C）它是一种在内在的、强制性的约束机制（D）它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。在你看来，这种说法（）。（A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求（B）有利于资源的最优化配置（C）置个人利益于国家、社会利益之上（D）不利于企业和个人的长远发展

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

个人理财基础知识

个人理财基础知识理财是什么?个人理财需要掌握哪些基础知识呢?下面小编为大家整理了理财的基础知识，欢迎大家阅读参考! 个人理财的小知识 1、什么是理财,为什么要理财理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以管钱为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。 2、谈谈我们该如何理财 (一)要有积极的生活态度和思维方式：态度决定思路，思路决定出路，不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。注重理财是一种积极的生活态度和思维方式。月光族则反映了一种消极的生活态度和思维方式。下面我们讲两个小故事。月光族快乐的单身青年，从踏上社会至结婚几家，一般两至五年。单身杳年有活力、有知识，对新生事物兴趣强烈，追求时尚。其中有的人收入比较低但花销大，有的人收入不菲花销也不小。这段时期风险承受力较低，投资活动较少。最主要的是要逐渐积累财富，为今后成家立业。或求学深造作准备。养成好的消费习.谧，尽量避免成为月光

族。有闲钱应该多储蓄，当然也可以炒点股票，获取些经验，但还是以保守型投资风格为主。 3、家庭资产怎样配置问题摸清家底，才能心中有数。对单身一族或刚刚成家的人来说，家底比较简单，比较容易摸清。对成家多年或财富颇丰的人来说，还真不是一件容易的事，这也说明摸清家底是需要静下心来做的一件事情。 4、就是要开始怎样投资了，先来测试下自己的风险承受能力理财的方式与一个人的风险喜好有极大关系。有的人胆子大，很有冒险精神，投资也喜欢玩个心跳;有的人胆子比较小，喜欢安安稳稳地赚点小钱。不喜欢冒险。更不喜欢靠投机赚大钱。但理财方式最终取决于经济实力.没有资金在手，再有冒险精神，也如同无米之炊。 5、现在你都知道自己的承受压力了，下面就是理财目标理财一定要有明确的目标，这样才能围绕目标制定切实可行的理财计划.并且按部就班地去执行，最终实现。如果目标不明确，制定理财计划就只能跟着感觉走，最终的效果很难评估。 6、确定了理财目标，就是要了解各中理财工具理财规划中，最关键的是用好理财工具。无仑是使用、扫U 先或振霸合，都需要对这些工具有所了解.不能盲目选用.理财是有个性的。有个性的东西一定要找最适合的。就像挑鞋子，大小有不同，款式有不同，要挑适合自己的。理财也一样.产品不同，收益不同，要挑选适合自己的理财工具，将财富按适合比率合理分配。 7、知道各理财工具了，现在就开始理财规划和资产配置了

投资理财入门基本知识(最新)

一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。二、理财从记账开始找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10 天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。三、投资——让钱生钱

个人理财试卷答案B图文稿

个人理财试卷答案B 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]

乌鲁木齐职业大学继续教育学院2013-2014学年度第二学期《薪酬管理》课程期末考试卷 B卷答案考试科目：考试考试班级：使用教材名称：《薪酬管理》考试形式：闭卷出版社：清华大学出版社主编：王少东出题范围：书本出题教师：黄素华出题时间：2013年11月试卷页数：共页班级：学号：姓名：一、名词解释 1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 7、个人外汇交易答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 8、信托答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 9、个人信托

个人理财试题及答案

个人理财试题及答案一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲，假如情愿承担的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅期望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有： A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下，流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形，客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。

金融基础知识作业(含答案)1-4

金融基础知识第1次平时作业一、名词解释 1．金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。 2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。 3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。 5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置基金的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。 10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。得分教师签名得分批改人得分批改人

《个人理财》重点知识归纳

个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：服务对象：个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质: 顾问性质\ 受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类： 1、私人银行业务 2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心：个人理财范围：超越简单的资产负债业务性质：混业业务产品与服务的比例：3：7 五、保证收益理财计划一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益金融市场一、金融市场的功能和结构金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和三层含义金融资产交易的场所(包括有形、无形市场) 反映金融资产的供求关系反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等) 金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融资产分类

基础金融资产(债务性、权益性资产) 衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等) 二、金融市场的特点：商品的特殊性来源:考试通市场交易对象是货币和资金交易价格的一致性利率是价格的表现形式交易活动的集中性由专业机构组织实现交易交易双方的可变性供求双方角色可以互换三、金融市场的主要功能：微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能货币市场一、货币市场包括：同业拆借市场短期政府债券市场回购市场商业票据市场银行承兑汇票市场额可转让定期存单市场货币市场共同基金市场二、货币市场概述货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。短期金融工具通常称为准货币。由此，产生“货币”市场的称呼货币市场特征风险较低(以交易债务工具为主的市场) 流动性较高(短期资金融通) 交易量大(所谓资金批发市场) 货币市场功能短期资金融通、保持流动性政府宏观调控三、短期政府债券市场以贴现债券发行美国政府发债的计划性：91天、182天的国库券每周一发行发行方式：拍卖标的：收益率、价格、交款期竞价方式(竞争性投标) 单一价格：荷兰式：是按投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标者的国债认购价格是投标人报出的最低价—一单一价格，所有投资者按照这个价格，分得各自的国债发行份额多种价格：美国式：投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标单位以投标人各自出标价认购国债。非竞价方式(非竞争性投标) 以竞价的平均价购买短期政府债券市场特征

2008年5月 理财3级专业能力试卷

试卷名称： 理财经理岗位(初级)资格考试—模拟卷(5)