企业融资担保流程步骤

企业融资担保流程步骤

融资担保是什么?大家知道担保公司业务操作流程有哪些?

一.企业流动资金贷款担保

(一)含义：是指企业因正常生产经营周转的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。

期限：一般在1年以内(包括1年)

(二)办理流程

客户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告——担保公司内部审批——签订担保合同，落实办理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函;银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行金融机构共同实施保后监管——到时准时还款，解除担保;到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的责任。

(三)申请人需提供的资料

二.授信额度贷款担保

(一)含义：是指为企业向银行申请授信额度设立的担保，企业可以在不超过额度总限额和期限内循环使用贷款。

期限：一般为一年

(二)办理流程

(三)申请人需提供的资料

三.企业固定资产投资贷款担保

(一)含义：是指企业资本性支出的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。

期限：一般在1年以上

(二)办理流程

客户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告——担保公司内部审批——签订担保合同，落实办理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函;银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行金融机构共同实施保后监管——到时准时还款，解除担保;到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的责任

(四)申请人需提供的资料

诉讼保全业务

一、诉讼保全担保

(一)含义：诉讼保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提交的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。主要包括诉前财产保全担保、诉讼财产保全担保和财产执行担保等。

(二)讼保全担保的主要方式：

★为申请人担保;

★银行向法院出具保函;

★用自有资产为申请人向法院做担保。

(三)业务程序

★申请人或代理律师向担保公司提供案件、保全标的物有关资料，提供反担保(保证担保或物的担保)资料;

★担保公司进行项目处理，确定是否同意担保;

★签定《委托担保协议书》、缴纳保证金、担保费，办理落实反担保措施有关手续;

★担保公司向银行提供担保，缴纳保证金及手续费;

★银行向人民法院出具《财产保全保函》。

四、诉讼保全申请人应提供的资料：

★营业执照、组织机构代码证、税务登记证的原件和复印件、法人代表证明书，法人代表委托书;(自然人)身份证、户口簿、结婚证和居住证明的原件和复印件;

★法院受理案件通知书复印件;

★诉讼状及其相关的证据材料复印件;

★诉讼保全申请书;

★保全标的物的有关情况。

C：担保公司担保业务操作流程

第一章总则

第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。

第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章担保业务程序

第三条担保业务程序如下：

(1)企业申请

(2)担保受理

(3)项目初审

(4)项目评审

(5)签订合同

(6)抵押登记

(7)担保收费

(8)发放贷款

(9)保后管理

(10)代偿和追偿

(11)担保终结

第四条担保业务程序细化列示：

企业申请 -《委托担保申报表》

-企业提供担保申请材料

担保受理 -《担保项目受理登记表》

项目初审 -确定第一调查人、第二调查人 -项目初审基本内容

-实地调查

-担保调查报告

-《担保项目处理表》

项目评审 -资信评估部

-复议项目评审

签订合同 -《同意担保通知函》

-准备空白合同文本(借款合同、担保合同、反担保合同)

-审核空白合同文本(担保部、综合部、律师、总经理)，填写《合同审核表》

-正式签订合同，填写《合同登记表》

-填《担保费认缴单》

抵押登记 -准备抵(质)押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。

-他项权力证书或抵(质)押登记表(登记机关签章) 发放贷款 -《担保贷款业务联系单》

-复印借款借据

担保收费

保后管理 -日常检查、重点检查

-《担保项目检查表》

-保后检查报告

-《担保到期通知函》

-担保项目展期(逾期)报告

-业务档案管理

代偿和追偿-代偿和追偿方案

-提起法律诉讼

担保终结 -还贷收据复印件

-注销抵(质)押登记

-退还抵押、代管原件

-《免除担保责任确认表》

担保收费

保后管理 -日常检查、重点检查

-《担保项目检查表》

-保后检查报告

-《担保到期通知函》

-担保项目展期(逾期)报告

-业务档案管理

代偿和追偿 -代偿和追偿方案

-提起法律诉讼

担保终结 -还贷收据复印件

-注销抵(质)押登记

-退还抵押、代管原件

-《免除担保责任确认表》

(三)反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：

1、抵押物、质物清单;

2、抵押物、质物权力凭证;

3、抵押物、质物评估资料;

4、保险单;

5、董事会同意抵押、质押的决议;

6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明;

7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明;

8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明;

9、其他有关资料。

(四)注意事项

1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验;

2、提供的材料复印件要加盖公章;

3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权;

担保业务操作规程 第一章总则 第一条：为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。 第二条：担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用 和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条：担保业务程序如下： (一)、企业申请 (二)、担保受理 (三)、项目初审 (四)、项目评审 (五)、签订合同 (六)、抵押登记 (七)、担保收费 (八)、发放贷款 (九)、保后管理 (十)、代偿和追偿 (十一)、担保终结 担保业务程序细化列示： 1、企业申请《信用担保项目申报书》。 2、企业提供担保申请材料，担保受理《担保项目受理登记表》 项目初审确定第一调查人、第二调查人。 3、项目初审基本内容：实地调查、担保调查报告、《担保项目处理表》。 4、项目评审部门评审，审保会评审、《担保项目评审书》。 5、复议项目评审签订合同，《同意担保通知函》。 6、准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）。审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）、《合同审核表》。 7、正式签订合同、《合同登记表》、《担保费认缴单》 抵押登记准备抵(质)押登记资料。

8、主合同、担保合同、反担保合同、其他资料 ，他项权力证书或（质）押登记表（登记机关签章） 发放贷款《担保贷款业务联系单》；复印借款借据担保收费。 9、保后管理日常检查、重点检查，《担保项目检查表》、保后检查报告。 10、《担保到期通知函》，担保项目展期（逾期）报告，业务档案管理代偿和追偿代偿和追偿方案，提起法律诉讼。 11、担保终结还贷收据复印件，注销抵(质)押登记，退还抵押、代管原件，《免除担保责任确认表》。 第三章担保申请和受理 第四条：企业申请担保需填写《信用担保申报书》，同时应提供下列材料，并 对所提供材料的真实性负责。 (一)、借款人（担保申请人）应提供的材料： 1、法人营业执照（年检）及法人代码证； 2、法人代表证明书； 3、法人代表授权书 4、法人代表及委托代理人身份证； 5、注册资本验资报告； 6、贷款卡及贷款卡回执单； 7、资信证明； 8、公司章程及公司合同； 9、借款申请书； 10、申请借款和担保的董事会决议； 11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等； 13、项目可行性报告及主管部门批件； 14、生产经营情况； 15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表； 16、其他有关材料。 (二)、反担保第三人应提供的材料：

担保公司业务流程 完整的《担保公司业务流程》第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下: （一）企业申请 （二）担保受理 （三）项目初审 （四）项目复审 （五）总经理办公会审议通过。单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%（含10%）， 单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。（六）出具担保意向 （七）签订担保合同 （八）抵押登记 （九）签订正式保证合同 （十）担保收费 （十一）发放贷款 （十二）保后管理 （十三）代偿和追偿

（ 十四） 担保终结 担保业务程序细化列示 : 、企业申请 : 委托担保申请书》 、担保受理 : 业务受理通知书》 （ 代评审费收取通知书 ） 三、项目初审 : 四、项目复审 : 1、《项目评审报告》 （暂无固定格式 ） 2 、《担保项目评审意见书》 （复审期间 该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见 1、 担保项目受理登记表》 2、 1、 担保项目处理表》 2、 调查报告》 五、 总经理办公会评审 : 1、 担保项目评审会议纪要》 2、 担保项目评审意见书》 3、 总经理办公会议决议》 （办公会成员签署意见 ） 4 、 需上报公司董事会审 议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》， （ 董事会成员签 署意见）出具《董事会决议》。 六、出具担保意向书 : 担保意向书》 七、签订相关担保合同 : （ 一 ） 准备空白合同文本 1、《委托保证协议》

企业融资全过程: 投资和融资是进入企业的两个门 如果你不会管钱,你有再多钱最终也会破产 投资者要把学问越做越深,把人吓愣,把钱给他管 融资者要把学问越做越浅,让深奥的道理让投资者听明白,没有人会投资一个自己不明白的项目的 为什么要融资? **企业有两个不同的发展战略: 1上楼梯战略:凭自身积累,滚雪球般从小发展壮大, ( 还有就是进入的门坎太低,如果你赚钱了,所有人一看这东西好,这个行业能够发财,所以唏里哗啦全进来了.这样的话就没你什么事了,竞争马上就会变得非常激烈) 2上电梯战略:企业融资,借金融资本之力迅速扩张,一步到顶,成为行业老大(从外部获得几百万的风险投资资金,收购了兼并一些企业,这样别人就没有了竞争优势,而你的竞争对手就大大减少,这时候你的企业出了问题才是问题) 融资者是卖家投资者是买家,双方买卖的资产是项目,是项目的股权. 融资者要考虑两个问题:1卖家在哪?2他们在想什么?如果你有了这两个问题的答案,那么你就知道该怎样来包装产品和项目了 怎么样去了解买家呢?最好的办法是换位思维:也就是你自己当一回买家,你就知道买家在想什么了,你知道他在想什么了, 那么你就知道该怎样来包装产品和项目了 资本运营的一个很重要的原则是:要两面打算盘, 我给他带来了资金和技术,带来了管理和市场,他出土地和劳力,我实际上是把他的劳力放土地盘活了,给他的劳力发工资 正确的做法是,在签约之前算盘两面打,在签约之后,算盘只打一面,你只管自己挣钱就行了,你不要管别人挣多少钱别人挣的多那是别人的本事> 把融资视为商品交易 投资者融资项目企业家 *项目买方项目卖方 *考察商品包装商品 考察卖家了解买家 反打算盘交换立场 买家在哪?他们是谁?他们靠什么环节挣钱? 1实业投资者买鸡卖蛋他是鸡的最终消费者, 赚的是卖蛋的钱他是你的长期合作伙伴,他能控股就尽量控股

PPP模式咨询服务 内容行业特点 流程介绍 造价咨询有限公司 2016-1-8

目录 1城市开发P PP咨询 行业咨询内容 行业特点 咨询范围 工作流程 咨询优势 2社会基础设施PPP咨询行业咨询内容 行业特点 咨询范围 工作流程 咨询优势 3交通设施P PP咨询 行业咨询内容 行业特点 咨询范围 工作流程 咨询优势

4、水务环境PPP咨询 行业咨询内容行业特点 咨询范围 工作流程 咨询优势 5、园区运营PPP咨询 行业咨询内容 行业特点 咨询范围 工作流程 咨询优势

城市开发PPP咨询： 1、行业咨询内容： 城市开发是以城市土地使用为核心的一种经济性活动，主要以城市物业（土地和房屋）、市政基础设 施（市政公用设施和公共服务设施）为对象，通过资金和劳动的投入，形成与城市功能相适应的城市空间， 达成经济效益、社会效益或环境效益的目标。 传统模式下城市开发由政府全权负责，覆盖设计、规划、建设、管理等各个环 节。由于城市开发涉及 的范围广、开发时间长、资金需求量巨大，引入各类社会资源，有助于政府更好的开展和推进城市开发建 设，因此将PPP模式运用于城市开发项目是整合各方资源和提升效率的有效途径。 PPP模式在城市开发中的应用，是将传统模式中由政府单独承担的工作，转由政府与社会资本方共同 合作，以S PV公司为主体开展相关工作。 等几方面。 土地整理：按照规划要求进行土地征整理开发的相关工作； 基础设施建设：包括道路、供水、供电、供暖、排水设施等基础设施投资建设和建设后的运营维护； 公共设施建设：包括公园、绿地、广场、规划展馆、教育、医疗、文体等公益设施建设，并负责相关 市政设施运营维护； 产业发展服务：包括产业规划、招商引资、企业服务等； 规划咨询服务：包括开发区域的概念规划、空间规划、产业规划及控制性详规编制等规划咨询服务， 规划文件报政府审批后实施；

担保业务管理办法 第一章总则 第一条为保证公司担保业务的制度化、规范化、程序化，有效防范和控制担保风险，确保担保业务正常运转。根据《中华人民共和国担保法》、《湖南省融资性担保公司管理办法》及国家相关法律、法规的规定，制定本办法。 第二条本办法所称担保业务是指公民与公民之间，公民与企业之间，企业与企业之间，银行与公民、银行与企业之间等借款、融资活动中，所需要公司提供担保的业务。担保责任是指本公司作为担保人应与借贷双方约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任。 第三条本公司办理担保业务应当遵循“依法合规、审慎严谨、平等自愿、诚信经营”的原则。 第四条公司坚持以合法性、风险性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续的审慎经营模式。 第二章担保业务范围 第五条公司担保业务主要范围是：借款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保；兼营：投标担保；预付款担保；工程履约担保；民间借贷；尾付款如约偿还担保等业务。

第三章担保业务受理条件 第六条担保业务应遵守的基本规定 担保资金用途应符合国家法律、法规和国家相关政策，必需是合法、真实、符合国家产业政策的生产、经营、项目等。不准从事下列活动：不得吸收存款；不得发放贷款；不得受托投资；不得从事未经政府金融办批准的其他业务。 第七条担保客户应具备的条件 一、公司类客户应具备的条件 1、企业依法设立。 2、企业生产、经营范围符合国家产业政策。 3、企业生产、经营管理规范，财务状况良好。借款人有稳定的收入来源，还款能力强；出借人资金来源合法。 4、企业申请担保的资金用途明确合法。 5、在指定的银行开立基本账户或一般账户，现金流量充足。 6、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。 二、个人类客户应具备的条件 1、具有合法有效的身份证明，且具有完全民事行为能力和权力能力。 2、依法经营，经营范围符合国家政策。 3、具有固定经营场所，相对稳定的从业人员，本人具有固定的住所。 4、有具体的生产、经营、项目，用途合法明确。

? 嘉道咨询的咨询服务流程 咨询服务的外部原则 ?嘉道咨询为客户提供“就特定范围设计解决方案”式的咨询服务。 ?嘉道咨询一般不参与解决方案的执行（负责、监督、顾问），事先约定的除外。 ?嘉道咨询将采用项目工作备忘录的方式记录双方达成的共识。

?咨询服务的项目负责人是嘉道咨询的商务经理，由他负责确认咨询范围，项目执 行进度，项目收费，组织嘉道咨询的资源，组织咨询过程活动，推动项目执行。 ?咨询服务的主体执行人是嘉道咨询的咨询顾问，由一个独立工作小组为其作支持。 ?嘉道咨询的咨询顾问将严格按预先的约定执行咨询服务。 ?咨询顾问在项目执行中可能需要重新界定核心问题，相应项目进度和附加成本将 由双方协商解决。 咨询服务的内部原则 ?根据客户不同，选择不同的咨询战略 ?根据服务的成本，主要是人工成本，进行项目报价 咨询流程的设置原则 ?咨询流程体现出嘉道咨询对咨询顾问的支持作用。 ?咨询流程在最大程度上保证客户的长期利益。 ?咨询流程是咨询方法和策略的统一表现形式，是执行标准化咨询服务的必然手段。 ?嘉道咨询有关人员统一对咨询方法和策略的认识 客户-咨询顾问关系的演进及说明 ?对客户来说，咨询服务的主体执行人是咨询顾问，客户对咨询顾问的期望经常替 代对咨询公司的期望。 ?客户-咨询顾问关系是咨询服务过程中最重要的沟通渠道，他们之间的人本关系将 超过组织间的合同关系在咨询服务的执行过程中起到关键的作用。客户对咨询服 务的评价其实是客户-咨询顾问关系的反映。 ?咨询公司通常的作用是提供一个能满足客户一定需求的咨询顾问，并对咨询服务 的执行提供必要的支持。 ?咨询公司除了在机构对机构的层次上建立初始关系之外，必须帮助客户与咨询顾 问之间建立起心理关系。 ?咨询公司将帮助咨询顾问确认谁是真正的客户（客户体系） 咨询服务阶段 ?咨询服务包括项目拓展、数据收集和诊断、提出解决方案（建议）、实施四个阶段。 ?每个阶段有明确的目标和操作过程，阶段间有清楚的操作边际。 ?每个阶段的操作过程将为目标服务，应根据客户情况的不同加以灵活调整。 ?每个阶段都是由咨询顾问担任操作主体，至于会议安排、信息传递、帐单结算等 都由相关辅助人员同步执行。

担保公司担保业务操作管理办法

担保公司担保业务操作管理办法 XX担保有限公司 担保业务操作管理办法 一、总则 目的 为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保****担保有限公司业务持续健康地发展，特制定本办法。 原则 本办法符合《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规的规定。 本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，依法与企业、银行业金融机构等客户开展业务往来。 适用范围 本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指经过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责

任的行为。 本办法适用于****担保公司担保业务的开展。 二、基本流程 担保业务流程的五大阶段 担保业务基本流程包含五大阶段，即“申请受理”、“调查评价”、“审查审批”、“签约及担保费收取”和“保后管理”等五大阶段。 1.申请受理：客户提出担保申请，并提交相关材料，对客户进行资格审核。 2.调查评价：对受理的担保项目，主要从客户评价（资信情况）、业务评价（业务及经营状况）和反担保评价（反担保措施）等方面进行实地调研和风险评价。 3.审查审批：由项目评审委员会审批担保项目是否同意受理。 4.签约及担保费收取：经审批同意受理的项目，与客户、银行间签订一系列的担保合同，并完成反担保登记、担保收费等。 5.保后管理：包括对担保项目的检查、资金回收、代偿和追偿、担保终结等内容，在该项目终结后，完成相关档案整理、归档。担保业务流程的11个活动环节 担保业务的五大阶段，可具体细化为11个活动环节。 11个活动环节由“企业申请”、“担保受理”、“项目初

风险管理制度 第一章总则 第一条为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本制度。 第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 第二章担保业务流程第三条担保业务流程主要包括： ?客户申请 ?担保立项 ?项目初审 ?会议评审 ?担保审批 ?签订合同（发放贷款） ?跟踪监督 ?解除担保（代偿追偿） 第三章客户申请与立项第四条客户咨询和申请由业务部受理，程序是： 1、客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。 2、客户经理向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺； 3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。 4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报业务部经理予以立项，通知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审有关资料，同时交付评审费；对不符合条件的项目，报告业务部经理同意后，回复申保单位；重要项目报告总经理或业务副总后回复申保单位。 第五条立项条件： 凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原

则上不予立项。 1、资信记录不良； 2、有犯罪记录的； 3、自然人年龄超过60周岁； 4、企业成立时间不到一年； 5、企业主要股东有不良信用记录。 第六条申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料（由客户经理与原件核对）： 1、企业（个人）贷款申请报告 2、申请人身份证（复印件） 3、户口簿（借款人、配偶复印件） 4、非温州市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件） 5、婚姻状况证明（民政局出具的证明） 6、结婚证书（复印件） 7、配偶的身份证（复印件） 8、配偶同意贷款证明书 9、配偶同意房产抵押的证明书 10、法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明） 11、房地产权证（复印件）、购房合同（复印件） 12、《企业法人营业执照》（复印件） 13、《代码证》（复印件） 14、《验资报告》（复印件） 15、《公司章程》（复印件） 16、年度及近三个月财务报表 17、公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件） 第七条对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。 第四章项目初审 第八条已立项的项目，由项目经理报送风险管理部。风险管理部经理指定风险管理员 A、B角进行初审，初审过程必须由A、B共同完成，A角提交《担保评审报告》，B角提交《补充意见》。初审过程中有关联系、协调事宜由A角牵头。风险管理员经审核，不符合初审条件的，退回业务部，建议补充材料；符合初审条件的，组织初审，进入初审程

咨询业务运作的基本流程 一、项目介入阶段 1、初步接触: 1）应派出具有丰富知识和经验的高级咨询顾问或主要负责人与客户负责人接洽；2）尽可能让客户多说急需解决的问题; 3）他对该问题的个人看法以及要求； 4）经初步洽谈，确定合作意愿，要求客户提供“企业管理咨询委托登记表”和企业基本情况调查提纲； 5）商谈预备调查的准备工作和时间。 2、进一步洽谈确定课题 1）由于客户对问题的感觉和描述误差，要求咨询管理公司必须对客户企业管理现状进行独立的问题调查，以求得到完全、公正，并找出关键问题所在。 2）主要内容： A、深入和全面的了解，对客户企业进行实地考察； B、分析、研究所提出的问题与企业目标之间的关系； C、了解客户企业进行革新和有效解决问题的潜力； D、共同确认项目范围。 注意：预备调查的目的并不是提出解决问题的措施，而是确定和规划咨询任务或项目，为最终解决问题铺平道路。 3、提交项目建议书： 撰写有说服力的建议书是咨询成败的关键。 4、签订正式咨询合同 1）咨询建议书作为合同副本同时有效； 2）客户单位根据合同付款方式应先预付一部分咨询启动费用。 二、项目启动阶段： 是从管理咨询公司和客户正式签订合同并且收到第一笔客户款项算起。 1、确定项目工作组： 1）至少在正式合同签订前一周，项目组组建已开始。 A、根据项目要求确定由双方主要领导组成的项目组，直接监督管理项目的开展。 B、确定双方项目主要负责人。 C、确定需要外聘的专家、高级顾客和内部顾问人选。 2）合同一般会规定在若干天内项目组进驻客户公司。即进场。 2、确定项目计划 1）由项目组和项目负责人确定项目开展计划与项目详细目标，结构细化，时间进度， 人员要求和其他后勤准备。 2）根据经验提出初步计划建议。 3）准备项目开展所需的资料、表格等。 3、确定联合工作组：是事半功倍的关键！ 1）根据项目计划要求成立由双方相关人员组成的联合项目工作组，明确具体分工和职责。 2）拟定工作计划和时间进度。

担保业务操作流程（1） 第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下： (1) 企业申请 (2) 担保受理 (3) 项目初审 (4) 项目评审 (5) 签订合同 (6) 抵押登记 (7) 担保收费 (8) 发放贷款 (9) 保后管理 (10) 代偿和追偿 (11) 担保终结

目的：判断企业是否符合担保条件 要求：完成企业资料的审查 责任人：项目经理

担保业务程序细化列示： 企业申请-《委托担保合同》 - 企业提供担保申请材料 担保受理-《担保项目受理登记表》 项目初审- 确定第一调查人、第二调查人 - 项目初审基本内容 - 实地调查 - 担保调查报告 -《担保项目处理表》 项目评审- 资信评估部 - 复议项目评审 签订合同-《同意担保通知函》 - 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同） - 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》 - 正式签订合同，填写《合同登记表》 - 填《担保费认缴单》 抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。 - 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章） 发放贷款-《担保贷款业务联系单》 - 复印借款借据

担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼 担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼

担保公司担保业务操作流程 担保公司担保业务操作流程 担保业务操作流程（1） 第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下： (1) 企业申请 (2) 担保受理 (3) 项目初审 (4) 项目评审 (5) 签订合同 (6) 抵押登记 (7) 担保收费 (8) 发放贷款 (9) 保后管理 (10) 代偿和追偿 (11) 担保终结 第四条担保业务程序细化列示： 企业申请-《委托担保申报表》 - 企业提供担保申请材料 担保受理-《担保项目受理登记表》 项目初审- 确定第一调查人、第二调查人 - 项目初审基本内容 - 实地调查 - 担保调查报告 -《担保项目处理表》 项目评审- 资信评估部 - 复议项目评审 签订合同-《同意担保通知函》 - 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同） - 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》 - 正式签订合同，填写《合同登记表》 - 填《担保费认缴单》 抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。 - 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）

发放贷款-《担保贷款业务联系单》 - 复印借款借据 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼 担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼 担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》 （三）反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为： 1、抵押物、质物清单； 2、抵押物、质物权力凭证； 3、抵押物、质物评估资料； 4、保险单； 5、董事会同意抵押、质押的决议； 6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明； 7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关资料。 （四）注意事项 1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2、提供的材料复印件要加盖公章；

企业融资担保业务流程图

企业融资担保业务流程图 企业融资担保业务介绍 恒信投资担保公司热忱为中小企业,特别是高新技术企业提供融资担保服务。 ?流动资金贷款担保 ?银行承兑汇票担保 ?进出口贸易融资担保 ?申请担保企业的基本要求? ?在黑龙江省注册的企业，注册资本不低于人民币100万元 ?经营管理完善，财务制度健全 ?财务状况良好，有还本付息能力i ?诚实信用，愿意接受本公司的监督i ?能提供必要的，我公司能接受的反担保措施 ?灵活多样的反担保措施? ?不动产 ?动产 ?股权 ?债权 ?经营权 ?无形资产 ?第三方信用反担保措施 ?企业所需提供的基本资料? ?企业简介，产品/项目介绍i ?营业执照复印件 ?贷款证复印件 ?近期财务报表《企业基本情况表》 ?《委托担保申请书》 注：企业的担保申请正式受理后,须提供《资料清单》所列示的全部资料 ?企业融资担保申请资料清单? 序号资料内容原件复印 件份数页/ 份 备 注 1委托担保申请书 2企业基本情况表 3企业财务状况及变化趋势 4董事会成员名单及签名样式和董事会决议

5公司介绍 6营业执照副本 7税务登记证副本 8法人代码证副本 9企业注册登记核准单（工商局信息中心打印） 10验资报告 11最近三年审计报告 12上月财务报表 13主要科目明细(应收、其他应收、存货、固定资产、应付、其他应 付等在报表中占比较大的科目) 14大额资产清单及资产权属证明15资信证明 16贷款证和贷款卡（从银行打印）17企业章程 18法人代表证明书 19法人代表身份证 20法人代表及主要领导人简历 21主要投资项目可行性研究报告22抵押物权证明 23上月银行对帐单 24其他要求的资料 25

第6章企业内部控制流程——资金活动

6．1 筹资业务控制 6．1．3 筹资决策管理流程 1．筹资决策管理流程与风险控制图 筹资决策管理流程与风险控制 业务风险 不相容责任部门/责任人的职责分工与审批权限划分 阶段 总经理 财务总监 财务部经理 筹资主管 筹资专员 D1 D2 D3 开始 《筹资计划》没有依据上期预算的完成情况编制，可能导致筹资决策失误，进而造成企业负债过多，财务风险增大 《筹资分析报告》未经适当审批或超越授权审批，可能造成企业经济负担 筹资活动的效益未与筹资人员的绩效挂钩，可能导致筹资决策责任追究时无法落实到具体的部门及人员 编制 《筹资计划》 提供账务 处理凭证 编制《筹资 分析报告》 提出筹资业务管理建议 审核 筹资考核 2 5 4 3 1 结束 审核 审核 审核 审批 审批 审核 审核 审批 执行《筹资计划》

2．筹资决策管理流程控制表

6．1．4 筹资方案审批流程 1．筹资方案审批流程与风险控制图 筹资方案审批流程与风险控制 业务风险 不相容责任部门/责任人的职责分工与审批权限划分 阶段 董事会 总经理 财务总监 筹资主管 政府主管部门 相关部门 D1 D2 D3 如 果筹资方案的选择没有考虑企业的经营需要，就有可能使得筹资结构安排不合理，筹资收益小于筹资成本，造成企业到期无法偿还利息 筹资没有考虑筹资成本和风险评估等因素，可能因重大差错、舞弊、欺诈而导致损失 筹资决策失误可能造成企业资金不足、资金冗余或债务结构不合理 开始 未通过 审核并选择最优方案 通过 审选择筹资 对象 结束 组织进行 初步分析 筹资成本和风险评估 编制 《筹资方案可行性报告》 配合 4 6 7 协调 审 确定筹资 方案 审 2 5 未通过 通过 3 8 审 编写两种 以上《筹资 方案》 1 组织评估 小组

担保业务代偿程序及追偿方案浅谈当前经济形势低迷，金融业风险处于高发期。担保公司作为经营高风险业务的企业，风险的爆发率更是首当其冲。担保公司的风险控制除了重视保前审核、反担保措施落实、保后管理这几个方面之外，在风险的发生已经不可逆转时，如何进行代偿和有效追偿也对担保公司的利益和声誉有着不可忽视的影响。简而言之，风险项目的代偿和追偿也是公司风险管理一个很重要的方面，一个成熟的担保公司都会形成一套自身完备的代偿工作方案。本文主要对此项工作的程序和方案设计进行讨论。 一、代偿的主要程序 在对在保项目进行保后监管时，我们需要对预警项目进行分析，筛选出风险比较严重，或者即将到期明显无偿还能力的企业，作为近期极可能需要代偿的项目，并提前部署相关工作。主要步骤包括：（一）查看档案合同的完备性，研究相关合同中的法律责任 对于可能需要代偿的项目，或是已经收到债权人代偿通知书的项目，第一件事情是确保各项档案材料、合同文本的完整，同时应认真研究《保证合同》、《借款合同》中的法律责任，对照相关法律法规，明确以下内容： 1、审核《保证合同》、《借款合同》的有效性，是否还处于《保证合同》约定的保证期限内，借款到期未归还的事实是否真实，借款人所欠本金与利息数额是否准确，是否存在债务人和银行共同骗取担

保公司资金的情况； 2、明确需要代偿的范围，了解是否设置了可以抵扣代偿金额的保证金等措施，判断是否有免责事由。 （二）测算代偿金额及设计代偿方案 担保代偿金额包括：本金、利息、违约金和罚息等。对于需要代偿的项目，尤其是代偿项目的金额比较大，中小担保公司代偿困难的情况下，应主动与银行金融机构协商，在确定履行代偿义务的前提下，向银行争取一定时间的代偿宽限期。信用是担保机构的生存基础，为维护担保机构信用，一旦确定代偿方案，担保机构应该按照《保证合同》以及代偿谈判中的约定，及时、足额地履行担保代偿的责任和义务。 三、代偿的后续工作 担保项目作为保证人向债权人清偿全部或部分债务后，便取得了债务人的相应债权。担保公司应建立代偿项目风险分类评级管理和报告制度，及时监控代偿资金总量及风险级别的变化情况，做到情况清楚、责任明确、措施有效。担保公司要迅速组织力量对项目进行剖析，视不同情况分别采取不同的追偿措施。在一般情况下，对代偿项目的追偿方法主要有： 1、督促债务人尽快筹资归还欠款。为了保持担保公司的现金流量和担保能力，追回现金无疑是担保追偿工作中的第一选择。如果债务人受经济条件的制约，无法一次性地偿还欠款，在不降低原反担保

担保公司操作担保业务的操作流程 担保业务操作流程(1) 第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下: ⑴企业申请 (2)担保受理 (3)项目初审

⑷项目评审 (5)签订合同 (6)抵押登记 (7)担保收费 (8)发放贷款 (9)保后管理 (10)代偿和追偿 (11)担保终结担保业务程序细化列示： 企业申请-《委托担保申报表》 - 企业提供担保申请材料 担保受理-《担保项目受理登记表》 项目初审- 确定第一调查人、第二调查人 - 项目初审基本内容 - 实地调查 - 担保调查报告-《担保项目处理表》项目评审- 资信评估部 - 复议项目评审 签订合同-《同意担保通知函》 - 准备空白合同文本(借款合同、担保合同、反担保合同) - 审核空白合同文本(担保部、综合部、律师、总经理)，填写《合同审核表》 - 正式签订合同，填写《合同登记表》 - 填《担保费认缴单》 抵押登记- 准备抵(质)押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。 - 他项权力证书或抵(质)押登记表(登记机关签章) 发放贷款-《担保贷款业务联系单》 - 复印借款借据 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查-《担保项目检查表》- 保后检查报告-《担保到期通知函》- 担保项目展期(逾期)报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼 担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵(质)押登记 - 退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查-《担保项目检查表》- 保后检查报告-《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼 担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》

第6章
企业内部控制流程——资金活动

6． 1
筹资业务控制
6．1．3 筹资决策管理流程
1．筹资决策管理流程与风险控制图 筹资决策管理流程与风险控制 不相容责任部门/责任人的职责分工与审批权限划分 业务风险
总经理 《筹资计划》没有依 据上期预算的完成情 况编制，可能导致筹 资决策失误，进而造 成企业负债过多，财 务风险增大 审批 准 审核 审核 1 编制 《筹资计划》 执行《筹资 计划》 3 编制《筹资 分析报告》 4 提出筹资业 务管理建议 审批 准 筹资活动的效益未与 筹资人员的绩效挂 钩，可能导致筹资决 策责任追究时无法落 实到具体的部门及人 员 结束 5 筹资考核 D3 审核 审核 2 提供账务 处理凭证 开始 D1 财务总监 财务部经理 筹资主管 筹资专员
阶 段
《筹资分析报告》未 经适当审批或超越授 权审批，可能造成企 业经济负担 审批 准 审核 审核
D2

2．筹资决策管理流程控制表 筹资决策管理流程控制
控制事项 详细描述及说明 1．财务部筹资主管每年根据企业下年度的利润预算、投资计划及有关资金安排，预测公 D1 阶 段 控 制 D3 相 关 规 范 应建 规范 参照 规范 D2 司的自由资金和长短期融资规模，编制《筹资计划》 ，按规定权限报批后执行 2．筹资专员将相关凭证提交财务部人员进行账务处理 3．筹资与投资主管根据企业资金状况和金融业务市场的变化，编制《筹资分析报告》 4．筹资主管提出筹资业务管理建议，报送财务部经理、财务总监审核和总经理、审批 5．筹资与投资主管负责对筹资活动的执行进行考核，提出考核建议并进行考评
? 《筹资决策流程管理制度》 ? 《筹资决策责任追究制度》 、 《筹资方案制定办法》 ? 《企业内部控制应用指引》 ? 《企业会计准则——基本准则》 ? 《筹资计划》
文件资料
? 《筹资分析报告》
责任部门 及责任人
? 财务部 ? 总经理、财务总监、财务部经理、筹资主管、筹资专员

工程造价全过程咨询服务实施方案 （一）咨询服务大纲 目录 第一部分：项目咨询方案和组织措施 一、各阶段造价咨询具体工作内容 1、各类建设工程设计概算审查控制程序 2、项目招标阶段工程量清单及栏标控制价的造价咨询服务工作 3、工程结算审核阶段的造价咨询服务工作 4、工程造价争议鉴证 二、造价咨询服务的控制大纲及控制措施： 1、造价控制的重点及难点分析。 2、造价控制的指导思想、控制阶段性目标和总目标。 3、实施阶段性控制目标的工程造价控制措施 4、实施工程造价总目标的主要措施及偏差纠正措施， 5、工程造价管理工作流程及档案管理 三、造价咨询服务工作程序和计划安排： 1、设立“咨询项目部” 2、咨询项目部人员组成及职责分工。 3、建立造价咨询服务工作程序 4、各阶段造价咨询服务工作的主要程序及计划时间安排； 第二部分：项目目标控制措施 四、咨询服务质量承诺及保证措施 五、服务周期承诺和保证措施承诺书 六、廉洁管理措施及承诺

第一部分：项目咨询方案和组织措施 一、各阶段造价咨询具体工作内容 工程造价管理咨询的任务是依据国家有关法律、法规和建设行政主管部门的有关规定，通过对建设项自各阶段工程的计价，实施以工程造价管理为核心的项目管理，实现整个建设项目工程造价有效控制与调整，缩小投资偏差，控制投资风险，协助建设单位进行建设投资的合理筹措与投人，确保工程造价的控制目标。 本次投标范围所指的标的是配合昆明市建设行政主管部门对昆明市各类建设工程设计概算、工程量清单及招标控制价、工程结算、工程造价争议鉴证等造价相关工作提供造价咨询服务 1、各类建设工程设计概算审查控制程序 控制造价的关键在设计阶段。咨询单位设计阶段的造价咨询工作主要是协助委托方及设计人实施设计方案和施工图设计的优化并利用价值工程对设计方案进行评估，进行限额设计，搞标准化设计，最终实现达到优化投资的目的。 设计优化的理论根据是每一个人(设计人员)或每一个设计部门的工作是必然有缺陷的,但这些缺陷很难被原设计人员认识到。而另外的设计人员来审视这些设计成果时,必然可以发现需要改进的地方,通过改进,达到功能不变,成本降低的效果。 1. 设计概算编制依据

第三条担保业务程序如下： (一) 申请 (二) 受理 (三) 初审 (四) 评审 (五) 审批 (六) 签订合同 (七) 抵押登记 (八) 收担保费 (九) 发放贷款 (十) 保后管理 (十一) 代偿和追偿 (十二) 担保终结 担保业务程序细化列示： 企业申请--《担保申请书》 --提供担保申请材料《申请担保材料单》担保受理--《担保项目受理登记表》 项目初审--确定项目责任人、协办人 --项目初审基本内容 --实地调查

--担保调查报告 --《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业 项目评审--部门评审和会议评审 --复议项目评审 签订合同--通知会议评审通过的企业 --准备空白合同文本（委托保证合同、借款合同、担 保合同、反担保合同） --审核空白合同文本（担保部、综合部、总经理） --签署合同文本 --审核填写完内容的合同文本（担保部、综合部、总 经理） --法定代表人、公司签章 抵押登记-准备抵（质）押登记资料（主合同、担保合同、反担保合同、其他资料） --他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款--《放款通知单》 --借款借据复印件 担保收费 保后管理--日常检查、重点检查 --《担保项目检查表》 --保后检查报告

--《担保到期通知函》 --担保项目展期（逾期）报告 --业务档案管理 代偿和追偿 --代偿和追偿方案 --提起法律诉讼 担保终结--还贷收据复印件 --注销抵(质)押登记 --退还抵押、代管原件 --《免除担保责任确认表》 第三章担保申请和受理TOP 第四条借款人申请担保须填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 (一) 借款人应提供的材料： 1. 法人营业执照（年检）及法人代码证； 2. 法人代表证明书； 3. 法人代表授权书； 4. 法人代表及委托代理人身份证； 5. 注册资本验资报告； 5. 贷款卡及贷款卡回执单； 7. 资信证明； 8. 公司章程及公司合同；

上海本原企业管理咨询有限公司 专项咨询项目 服 务 流 程 二零零二年三月

专项咨询项目 服务流程 一、制定目标： 1、规范专项咨询项目的服务流程，以更好地服务于客户，树立 本原的企业声誉。 2、填写必要的表格，建立客户档案。 3、本标准也可作为相关人员的工作考核依据。 二、文件目录： 1、专项咨询项目服务流程 2、专项咨询项目初始信息记录表（Z－表－1） 3、专项咨询项目客户基本情况登记表（Z－表－2） 4、专项咨询项目沟通记录表（Z－表－3） 5、专项咨询项目工作计划表（Z－表－4） 6、专项咨询项目文件借阅表（Z－表－5） 7、专项咨询项目所需资料清单（Z－表－6） 8、专项咨询项目实施记录表（Z－表－7） 9、专项咨询项目客户联系表（Z－表－8） 10、专项咨询项目客户意见反馈表（Z－表－9） 11、专项咨询项目总结表（Z－表－10） 12、专项咨询项目文件目录（Z－表－11） 13、专项咨询项目跟踪服务记录表（Z－表－12）

14、附件一：拜访提纲 15、附件二：感谢信 三、使用说明： 本标准适用于专项咨询项目服务，从开始试行，相关人员依标准执行。在实际工作中，有任何建议请以书面形式提出，经论证认为有必要修改时，对标准做出修改。试行半年后，标准正式定稿，执行。 拟订：校验：签署： 日期：日期：日期：

专项咨询项目 服务流程 第一阶段进入阶段 ?目标： 1、了解客户所面临的真正问题和需求。 2、确保并使客户确信公司有能力提供优秀的咨询服务。 3、签订有关服务的法律合同。 4、即使投标不成功也要建立公司的声誉和客户的良好关系，为今后参与咨询活动奠定良好的基础。 ?步骤： 一、初步接洽：（通过来电、来人、他人介绍等） 1、详尽记录客户名称、地址、电话、传真、联系人姓名、职务和联系方法（办公室电话、手机、拷机等）、主营业务。 2、简单沟通，介绍本原所的情况，并尽量了解客户的需求。 3、与咨询部联系，确定后续工作安排和负责人。由初始信息沟通人员填写《专项咨询项目初始信息记录表》（Z－表－1），并转交咨询部存档。 4、根据客户的需求，做初步准备，准备好记录工具，有必要时准备录音设备。确定参加面访的人员、各自的职责和洽谈重点。此时，可有针对性的邀请咨询师或项目经理参加洽谈。

第一章总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特- 项目初审基本内容 -《免除担保责任确认表》 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查 -《担保项目检查表》 - 保后检查报告 -《担保到期通知函》 - 担保项目展期（逾期）报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼 担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵（质）押登记 - 退还抵押、代管原件 -《免除担保责任确认表》 （三）反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为： 1、抵押物、质物清单； 2、抵押物、质物权力凭证； 3、抵押物、质物评估资料； 4、保险单； 5、董事会同意抵押、质押的决议； 6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明； 7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9、其他有关资料。 （四）注意事项 1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2、提供的材料复印件要加盖公章； 3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删除和添加； 第五条公司担保部顾客值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。 第六条担保受理条件 （1）具备企业法人资格并已通过年检； （2）依法经营，经营范围符合国家政策； （3）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施； （4）对单个企业的担保 - 实地调查 - 担保调查报告

企业融资租赁操作流程 企业融资租赁活动主要分为申请、受理及调查、审核、审查、审批、合同签订和履行、租后管理、档案管理八个阶段。 第一部分项目申请流程 第一条申请人是指因需要购置新设备或盘活原有固定资产，向公司申请办理融资租赁业务的单位。 第二条申请人准入标准（附件1）： 1．必须符合国家产业政策。对于国家产业政策中限制发展，以及列入淘汰目录的高能耗、高水耗、高污染的企业不予受理。 2．租赁物应当为行业先进技术的设备，濒临淘汰或者折旧比较严重的设备原则上不予受理。 3．对于涉嫌走私、或偷逃税款、骗取出口退税的，一律不予受理。 4．企业（项目）的立项、生产经营用地的相关批文齐全；环评、能耗、安全消防等情况达标。 5．营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等证件经过当地年检。 6．法定代表人必须诚信经营，依法纳税；申请人及其法定代表人无银行严重的不良信用记录。 7．企业现金流应有效覆盖融资金额及相关费用。 第三条申请人在申请融资租赁时应向公司提交以下书面材料：1．企业简介（含企业发展沿革、经营团队、组织架构、企业（信誉）荣誉、经营业绩、行业地位、对外担保情况、是否涉诉、企业信用等级）

2．近期经年检的营业执照、组织机构代码证、银行开户许可证、税务登记证、贷款卡等有效复印件 3．验资报告、公司章程等复印件 4．股东和高管的履历 5．近三年的审计财务报表及附注说明及近期财务报告 6．近三年的纳税凭证 7．近三年的水、电或其他能源消耗的费用缴纳凭证 8．近一年的产品销售合同、产品订单或者产品出库凭证 9．设备清单（另附件三）及原始购置发票复印件 10．主要股东的银行征信调查授权书 11．固定资产的抵押、质押情况说明 12．企业法人征信查询授权书 13．租赁申请表（另附件二） 第二部分项目受理及调查流程 第四条对于自营性业务项目立项由租赁部负责受理；对于外包业务项目立项由风险控制部负责受理。 第五条对客户的租赁需求，应展开双人实地租赁调查，对项目进行评估。人员由租赁部和风险控制部组成。 第六条调查人员对客户提供的资料完整性负责，以及对收集信息的合法性、真实性进行实地核实。核实以实地调查为主，信息收集与核实可同时进行。项目调查人员须将书面材料复印件与原件进行核对，并在复印件上签字和加盖审核无误章。 第七条租赁调查内容包括：现场访谈、财务资料查阅、固定资