数据稽核模块__规划建议书V1.0(20110927)

中国电信总部CRM监控系统数据稽核模块

二期规划建议书

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目录

1.项目基本情况 (1)

1.1.概述 (1)

1.2.建设范围 (1)

2.业务需求 (1)

2.1.数据资料一致性稽核 (1)

2.1.1.ESS系统资料稽核 (1)

2.1.2.VSOP系统资料稽核 (2)

2.1.3.协同通信系统资料稽核 (3)

2.2.业务合规性稽核 (4)

2.2.1.VSOP（增值业务订购关系管理平台）业务稽核 (4)

2.3.稽核视图 (6)

2.3.1.业务范围 (7)

3.数据稽核功能需求 (7)

3.1.首页展现 (7)

3.1.1.集团用户首页展现 (7)

3.1.2.省公司接口用户首页展现 (7)

3.2.差异减少指标建设 (7)

4.合规稽核功能需求 (8)

4.1.数据采集 (8)

4.1.1.文本文件接口 (8)

4.1.2.数据库接口 (8)

4.2.稽核流程 (8)

4.2.1.稽核模块 (9)

4.3.稽核点配置 (9)

4.4.稽核流程运行监控 (9)

4.5.稽核结果展现 (10)

4.5.1.多稽核点总体合规性报表 (10)

4.5.2.合规性汇总报表 (10)

4.5.3.不合规数据明细查询 (11)

4.5.4.数据导出 (11)

4.6.系统管理 (12)

4.6.1.用户权限管理 (12)

4.6.2.组织机构管理 (12)

4.6.3.用户管理 (12)

4.6.4.权限管理 (12)

4.7.日志管理 (14)

4.7.1.应用日志 (15)

4.7.2.操作日志 (16)

4.8.稽核视图 (17)

4.8.1.数据采集 (17)

4.8.2.数据导入 (17)

4.8.3.指标计算 (17)

4.8.4.一级稽核视图 (18)

4.8.5.二级稽核视图 (18)

4.8.6.统计报表 (19)

1. 项目基本情况

1.1.概述

中国电信集团CRM监控系统数据稽核模块在一期项目中主要对爱音乐、G-C网关、天翼视讯、C网用户状态数据(爱音乐)四个业务进行了稽核工作，实现了数据稽核工作的规范化、流程化处理，并达到了降低数据差异、提高数据质量的目的。完成了一期需要实现的稽核要求。

由于中国电信业务繁多，办理业务的流程复杂等原因。导致由人员操作方面、业务流程管理方面和系统支撑方面引起的数据和业务不合规的现象越来越多，因此有必要对各平台数据和业务的合规性进行稽核。减少因数据和业务不合规导致的收入流失和客户投诉问题。

1.2.建设范围

通过对一期项目业务的实施过程中，选取关键稽核点中流失风险高、收入占比大、矛盾较为突出的重点内容进行建设。在数据稽核模块二期工程，选取以下内容进行实施：

1.数据资料一致性稽核（新增比对的业务平台）；

2.业务合规性稽核；

3.稽核视图；

2. 业务需求

2.1.数据资料一致性稽核

2.1.1.ESS系统资料稽核

中国电信实现了全国统一规范透明的电子化的销售服务管理系统，即电子化销售服务管理系统（ESS系统）。ESS系统全面实现了对3G业务销售功能的支撑，未来将逐步把2G业务、固网业务纳入整体的管理。

2.1.1.1.用户信息数据

业务流转流程：用户数据从集团CRM枢纽→ESS系统；省CRM系统→ESS系统

稽核规则：

基于ESS枢纽和集团平台的用户数据，两系统的以用户标识为关键字，对用户状态以及其他属性进行稽核比对，稽核出两系统缺失和异常的数据。

数据字段：

2.1.2.VSOP系统资料稽核

2.1.2.1.用户信息数据

业务流转流程：用户数据从省级CRM→CRM枢纽→集团平台

稽核规则：

基于CRM枢纽和集团平台的用户数据，两系统的以用户号码（MDN）为关键字，对用户状态以及其他属性进行稽核比对，稽核出两系统缺失和异常的数据。

数据字段：

2.1.2.2.订购关系数据

业务流转流程：各省级平台 集团平台(实时同步)

稽核规则：

基于省级平台和集团平台的用户数据，两系统的以用户号码（MDN）为关键字，对产品类型、付费类型以及其他属性进行稽核比对，稽核出两系统缺失和异常的数据。

数据字段：

2.1.

3.协同通信系统资料稽核

建设中国电信集团协同通信平台与各省公司CRM系统用户资料稽核

2.1.

3.1.用户信息数据

稽核规则：

基于省CRM系统和集团平台的用户数据，两系统的以业务号码为关键字，对登录账号、所属企业、用户类型等，其他属性进行稽核比对，稽核出两系统缺失和异常的数据。

数据字段：

2.2.业务合规性稽核

2.2.1.VSOP（增值业务订购关系管理平台）业务稽核2.2.1.1.订购关系数据

业务流转流程：各省级平台 集团平台(实时同步)

源数据：集团平台侧C网增值业务的订购关系数据

数据字段：

稽核规则：

1. 订购关系数据中关键字段完整性(非空)稽核

2. 订购关系数据中数据的逻辑合理性稽核(例如：生效时间<失效时间)

3. 订购关系数据中订购关系之间的互斥性稽核(例如：订购5元彩铃包月就不能订购10元彩铃包月，或订购了通讯助理业务就不能订购漏话提醒业务)

4. 订购关系数据中订购关系之间的依赖性稽核(例如：如果要订购B产品需先订购A产品，i音乐下载的前提是要有彩铃)

2.2.1.2.用户信息数据

业务流转流程：用户数据从省级CRM→CRM枢纽→集团平台

源数据：集团平台侧C网增值业务的用户信息数据

数据字段：

稽核规则：

1. 用户信息数据的关键字段进行完整性(非空)稽核

2. 用户信息数据的关键字段进行逻辑合理性稽核(例如：身份证号码的长度、身份证号码的正确性)

2.2.1.

3.销售品数据

业务流转流程：销售品数据从省级PPM→PPM平台→集团平台

源数据：集团平台侧全网增值销售品数据

数据字段：

稽核规则：

1. 销售品数据的关键字段完整性(非空)稽核

2. 销售品数据逻辑合理性稽核

3. 销售品数据的产品编码规则的合规性稽核

2.3.稽核视图

稽核视图，可用于：

1）对省份公司的稽核成果进行统一的管控

2）全面了解各省份公司数据稽核建设情况

3）将一些先进省份的优秀经验进行全国推广

4）对一些核心业务指标建立考核机制

具体业务流程如下图所示：

具体步骤如下：

1）集团公司下发接口规范，确定需各省份公司提供的稽核结果的数据文件格式、内容、指标等

2）各省份公司根据接口规范要求，定期将稽核成果上传到接口服务器

3）电信集团稽核视图自动从接口服务器采集各省份的稽核数据并进行加工

4）通过稽核视图对各省份的稽核结果进行统一展示、排名；以及建立相关的考核措施。

2.3.1.业务范围

考虑电信集团数据稽核相关的规范以及各省份数据稽核建设的实际情况，本期可先将CRM系统与核心网元及部分核心业务平台间的数据质量结果进行定期上报，后续再扩展到其他稽核领域，如营收资金稽核、合规性稽核等；

3. 数据稽核功能需求

3.1.首页展现

3.1.1.集团用户首页展现

集团用户（包括系统使用部门、集团接口平台）依据其数据权限，首页展现相应稽核业务各省当前异分析报表，报表中添加告警功能，对于差异数量、新增差异数量进行图表展示。

3.1.2.省公司接口用户首页展现

省公司用户（省公司稽核接口人）依据其数据权限，首页展现相应稽核业务，本省近5次差异变化趋势图标。

3.2.差异减少指标建设

差异结果查询页面，增加差异减少指标统计及展示功能。

差异减少与差异新增相对，计算公式如下：

差异新增= 本期差异比上期差异独有增加

差异减少= 本期差异比上期差异遗漏减少

4. 合规稽核功能需求

4.1.数据采集

4.1.1.文本文件接口

数据可以通过对文本文件的采集导入本系统

4.1.2.数据库接口

支持Oracle数据库。

可通过简单配置支持不同表的数据导入本系统。

4.2.稽核流程

稽核流程：将稽核工作分为合适的步骤，将各步骤按时间顺序组成任务链，并在指定的时间内顺序执行。

1.稽核流程可以分为任意个步骤。

2.流程启动时间可以灵活设置周期（年、月、日、时、分、秒），也可以随时手动

启动，还可以设置某一时刻执行（仅执行一次）。

3.流程项可绑定三种流程模块：java的class文件、shell脚本、存储过程。

4.流程项执行顺序可以任意调整，流程项可以任意添加删除，并且支持多流程项之

间并行执行。

5.可临时将流程中某步骤设为跳过、至此停止、等待手动执行。

6.流程项支持输入和输出参数配置，参数可以是常量也可以是上下文中的变量，参

数支持字符串、数字、日期等类型。

7.稽核调度程序：负责调度部分或者所有稽核流程的运行，可以支持并行运行或串

行运行。

4.2.1.稽核模块

稽核流程中的步骤均为一个单独的稽核模块。

稽核模块应有以下属性：状态、稽核程序类型（存储过程、java程序、脚本等）、稽核程序名称、稽核程序参数配置（参数名，参数值，参数类型）；

参数类型至少支持数字，字符串，日期，常量、变量。预定义一部分变量，如：${REGION_ALL} 表示全省，$ { REGION_DETAIL}全省按地市等等，帐期、当天；

4.3.稽核点配置

稽核点对应每个稽核业务，每个稽核点应该对应一个稽核流程。

1.稽核点可分类展示（信息完整性、业务受理类、业务处理类、其他）；

2.稽核点页面配置项：稽核点编码、稽核点名称、稽核点描述、对应稽核流程。

3.由于稽核点对应业务，报表展现界面应可以按稽核点进行查询展现。

4.4.稽核流程运行监控

1.稽核流程支持可视化监控，包括：

a)流程的当前状态即是否在执行中；

b)当前流程执行到哪一项；

c)每个流程项的开始时间、结束时间、执行时间、执行结果；

d)支持按执行日期进行查询；

e)流程图形化展示；

f)应支持随时开始、中止、暂停等操作。

2.稽核步骤运行结果查询

a)查询条件：稽核步骤名、批次、执行结果状态；

b)查询内容包括：稽核步骤名、稽核程序名、起始时间、结束时间、运行结果

等。

4.5.稽核结果展现

4.5.1.多稽核点总体合规性报表

合规性汇总报表包括通用的合规、不合规数据的数量和占比的结果统计表。

包括同比环比的分析类报表。

4.5.2.合规性汇总报表

合规性汇总报表包括通用的合规、不合规数据的数量和占比的结果统计表。

包括同比环比的分析类报表。

举例说明。

4.5.3.不合规数据明细查询

各种不合规数据均可按原始格式加上不合规判断说明字段进行查询。

各种查询条件应说明。

4.5.4.数据导出

数据明细查询结果均可直接进行数据导出。

数据导出支持文本文件格式。

4.6.系统管理

4.6.1.用户权限管理

4.6.2.组织机构管理

●支持对外部导入的组织机构信息进行管理。

4.6.3.用户管理

用户是系统的使用者，通过赋予用户相关的角色，完成对用户的授权。系统根据用户权限的不同，提供相应的业务资源和功能菜单的展示，并根据用户的权限，对用户的操作进行鉴权。

●收入保障数据稽核系统管理用户权限，系统设置管理员用户，该用户可以变更、

失效各种用户及设置用户权限。

●支持基于用户权限的数据访问、系统功能访问控制。

●支持用户业务操作的跟踪记录。

4.6.4.权限管理

1.功能权限：

?系统能设置各级别用户的数据访问权限，权限控制到指标级。

?系统应为管理员提供专用用户管理界面，进行增加用户、修改用户属性、删除用户的操作。其中的用户属性包括：用户编号、用户名、用户密码、用户

姓名、用户岗位、用户所在部门等。管理员不能设置大于自身权限的权限。

?系统支持权限分组管理，权限组（角色）是一个权限集合。操作员属于某一权限组，也就拥有相应组的权限。操作员可以属多个权限组。系统应为管理

员提供专用权限组管理界面，进行增加权限组、修改权限组包含功能模块、

删除权限组的操作，并用户添加到相应权限组中。权限组属性包括：权限组

编号、权限组名称缩写、权限组名称、权限组描述等。

?系统应支持分级授权管理、分级授权的权限管理机制。应能提供图形界面对

员工进行应用系统权限的授予和回收。

?系统应提供用户维护功能，用户代码应具有唯一性，只有具有相应权限的管理员才有权对用户代码修改。

?系统应提供用户密码维护功能，只有用户本人或具有相应权限的管理员可以修改密码；系统应对员工代码密码设定进行管理，避免接受过于简单的用户

密码。

?系统应支持灵活的权限组合方式，对不同种类用户，系统管理员可进行权限的灵活组合，可把多种单独的功能模块权限相叠加，组成权限组合。

2.数据权限：

?具有自身安全性控制，包括用户访问权限、数据安全控制、通信协议安全等，用户必须具有分权管理功能，不同用户可以具有不同的权限；

?具有完整的操作权限管理功能和完善的系统安全机制，能够对每个操作人员的每次操作有详细的记录；

?能为系统管理员提供多种发现系统故障的手段；

?设定不同级别权限的操作系统用户，进行这些用户密码的严格管理；

?设定不同级别权限的数据库用户，进行这些用户密码的严格管理；

?对应用系统操作员的权限、角色进行管理，包括操作员的增、删、改、查等管理操作；

?具有完备的操作权限管理功能，可实现不同用户对不同功能模块具有不同级别的操作权限。确保应用系统操作安全性；

?对各类用户进行身份和密码验证；

?应用程序连接操作系统以及数据库的用户，在所有应用程序中均不得写死用户名和密码，必须保证所有用户和密码均可动态配置，密码内容加密。

3.角色权限

角色是系统资源和操作的载体，通过对角色的管理，实现系统权限的划分和定义。赋予每一个角色相应的功能权限和数据权限，功能权限是实现菜单操作权限和页面上的功能按钮操作权限，数据权限是对每一种数据（例如缴款单）的查询、增加、修改、删除权限。角色配置是按照营收四级稽核体系，对于每一级的稽核内容和功能进行划分，

定义相关的功能权限和数据权限

4.7.日志管理

日志管理的目的在于使维护人员能够了解系统出现的异常运行状态、以及系统用户对系统的使用情况，帮助操作人员确定异常原因和异常位置，以便及时纠正问题，保证设备和网络的正常运行。

●对系统所有操作进行记录，记录内容应包括用户、模块、时间等。对日志可进行

删除、查看、导出、备份等操作。

●为保证数据的安全，必须采用操作日志的方法对用户及用户操作进行跟踪。日志

分为以下几类：

?操作员登录日志：记录所有操作员的登录和退出登录时间、操作员标识和登录终端信息等。对管理人员的任何操作均记入操作日志，日志中包含该操作

员的工号、操作时间、操作内容等。操作日志可由具有权限的管理人员随时

查询及统计。

?操作维护日志：在系统维护的各个重要环节，如用户管理、权限管理、指标管理等处记录详细的处理日志。允许通过维护台对日志进行浏览、打印等处

理。

?出错日志：对所有的出错信息进行的告警和告警处理作日志，记录处理操作员的工号及处理日期等。

●不同级别的用户可根据设置的权限查看日志或进行日志的维护。如：按条件查询

事件并形成报表，可设置日志记录的详细程度、日志警告类别、日志数据的大小、日志留存期限，还可删除或导出日志。

●对所有应用模块的使用进行日志记录，并可查询、统计、打印所有或单个操作日

志内容。在操作中必须严格确认操作员的权限，确保操作员不能越级、越权获取资料；在查询、统计时，操作日志的各功能要素都可作为查询条件、分类条件、排序条件或统计要素，提供灵活方便的查询方式和途径。

本系统日志管理模块基于Apache Log4j二次开发，实现进程级别统一日志管理。即一个进程对应一个独立的配置文件，并且该进程的系统日志、应用日志、用户操作日志

统一由本日志模块实现；具备向文件、数据库写日志的能力。

采用配置灵活，便于阅读的XML作为日志管理模块的配置方式。使用方便，与Apache 官方提供的commongs-logging的使用方法类似。

系统日志功能

4.7.1.应用日志

主要沿用Apache Log4j的功能，用于记录系统运行过程中产生的日志内容，存放于指定目录中的指定日志文件中（有XML配置文件指定）。便于系统管理、维护人员了解系统运行情况以及系统出现问题时查找问题原因。

系统日志主要分一下五个等级，级别从上到下，逐级增高。

日志级别描述

DEBUG 调试信息级别

INFO 信息提示级别

WARN 警告级别

ERROR 错误级别

FATAL 严重错误级别

4.7.2.操作日志

在Apache Log4j基础之上扩展出应用日志记录接口，记录系统用户对系统用户有所变更的操作及系统用户的行为（登录、注销、浏览某个模块等），日志内容记录在数据库中，供日志查询模块在前端作查询统计展示。

●应用日志类

●事件信息类

事件信息类一般是衡量工作量、绩效考核相挂钩；记录系统运行状态、任务单的执行状态、人员操作记录、操作时间等；并且为日后统计分析，合理安排人力资源作基础。每条日志记录包括下表的信息：

应用日志查询

日志管理提供对用户操作日志和应用日志的查询、统计功能，确保能够全面审计用户对收入保障数据稽核系统的操作情况。

可按照日志的级别（包括严重、主要、轻微、警告、信息），具体操作名称（登录、退出、应用程序启动、应用程序退出等），可按照日志生成日期、日志级别（包括严重，主要，轻微，警告，信息）、机器名、用户名、操作名称、应用程序名，在查询窗口中查看查询结果。同时，在日志接收窗口中可以实时看到日志的即时刷新结果。

对系统参数的配置、告警的发生以及处理情况等，都必须有详细的记载。所有的信息是必须保存的，保存的时间长短视内容的重要程度、占用空间的大小、在决策支持中的地位等因素来确定。同时记录用户访问及相关的操作日志，便于进行分析及跟踪。

4.8.稽核视图

4.8.1.数据采集

根据接口规范要求，定期从接口服务器采集各省份公司的稽核成果。

建议采用分隔符的文件文件格式。

4.8.2.数据导入

支持将采集的数据导入数据库指定的表中；

导入过程支持对数据进行转换、抽取等操作。

4.8.3.指标计算

根据各省份的稽核成果数据，设定相关的业务指标，衡量单个业务以及整体的数据

张先生家庭理财规划建议书

《张先生家庭理财规划建议书》 银行三班楚天雄 2013年5月31日

一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 （二）家庭境况分析 您是一名金融人员，妻子是一名通讯人员，有一个儿子，目前正在上小学。您家庭处于生命周期的稳定期，加上夫妇所从事的行业属于稳定成长型，你的家庭收入将保持稳定上升。虽然您家庭负债不是太多，现有积累资金也可以供养到孩子上大学，但您要筹划夫妇二人的养老计划和医疗保险，为老年生活经济独立打基础，那么，这一些积累就远远不够了。 我们认为，您有个上小学的孩子，他从小学到大学就需要一笔很大的资金。同时还要考虑孩子大学毕业后，可能继续深造、面临的社会创业、建立家庭的资金压力；您和您的妻子目前均处于人生壮年，为家庭奔波劳碌，为子女筹备资金，考虑医疗保障的同时，也要降低意外队家庭境况的影响，同时更应注意到自身生活的品质，并从现在起，安排相应经费以使晚年生活自给有余、轻松快乐。 （三）家庭投资风险偏好 通过您填写的风险承受能力调查问卷（创业板类型）发现，您的风险承受力属于中等水平，风险偏好属于中低范围，是风险厌恶型的保守投资者。 二、家庭财务情况分析 （一）家庭资产负债表

（二）家庭月度现金流量表 （三）家庭年度现金流量表 （三）家庭财务比率分析 1. 清偿比率=净资产/总资产=4050000/6550000=0.61 说明您的家庭总资产中净资产所占比例较高，即使您面临较大的还债压力，您也有足够的能力通过变现资产来清偿。 2.流动性比率=流动性资产/每月支出=150000/40000= 3.75 一般来说，流动资产可以满足三个月的开支即可认为其流动性较好，虽然您孩子还比较小，扔需要大量资金投入，但家庭收入稳定，此流动性比例达到3.75。 3.结余比例=结余/税后收入=300000/780000=0.38

家庭理财规划建议书分析

理财规划建议书

致你的信函 尊敬的张先生 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 本团队本着遵纪守法、诚实守信的原则，将充分保证客户信息保密性和安全性。理财规划建议书将由团队负责人直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行建议书中的方案。未经客户书面许可不得透漏任何有关客户的个人信息。 最后，您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 顺祝 全家幸福安康，财务无忧

一、客户家庭成员基本情况及分析 （一）家庭成员基本情况 成员年龄职业收入状况 张先生40 企业高管较高，稳定张先生妻子40 通讯人员中高，稳定儿子8 学生无 （二）家庭财务情况分析 1、家庭资产负债表 【单位：元人民币】资产负债 金融资产个人贷款 活期存款350000 住房贷款500000 定期存款500000 汽车贷款0 债券100000 其他贷款0 实物资产信用卡 房产1800000 消费额0 总资产2750000 总负债500000 净资产2250000 2、家庭月度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生13000 基本生活开销5000 张先生妻子7000 子女教育费3000 季度、年终奖15000 其他开销7000 收入合计35000 支出合计15000 结余20000 3、家庭年度现金流量表 【单位：元人民币】收入支出 项目金额项目金额 工资薪金收入 张先生156000 基本生活开销60000 张先生妻子84000 子女教育费36000

理财规划报告书三篇

理财规划报告书三篇 篇一：家庭理财规划报告书 前言 王先生：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估

计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 倪滨 20XX年12月1日 第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、

综合理财规划建议书讲课教案

前言 尊敬的唐先生： 我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。一、本建议书的由来 本建议书是根据您的委托，由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。 本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，并不能代替其他专业分析报告。 二、本建议书所使用的资料来源 本建议书的资料来源包括以下几个方面： 您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，及性格分析与投资偏好分析。 三、本公司的义务 根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务： 1. 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，具有一定的工做经验。 2.本团队所提供的理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识以及经验累积，仅为建议，有客户做最终决策。本团队不负有任何法律责任。 3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。 4.若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知本理财团队；若宏观经济发生重大变化，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财规划建议书作出调整。 四、客户方面义务 1.本人提供部分调查表中所要求的信息，并要求聚宝之星团队仅根据此信息为本人提供服务。 2.本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。 五、免责条款 1.本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财规划，提供更好的理财规划服务。 2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失，本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。 3.本公司的理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。

淮南某置业项目规划设计建议书

淮南某置业项目规划设计建议书

谨致：福特置业 淮南国庆中路电大北校区项目 规划设计任务建议书

目录 一、项目概况及项目定位 二、技术经济指标 三、项目规划设计建议 1、规划设计原则 2、项目总平面布局建议 3、建筑风格及立面建议 4、产品户型规划建议 5、道路交通组织建议 6、景观设计建议

一、项目概况及项目定位 1、项目简介 1)开发商：淮南福特置业公司 2)地块位置：淮南市【田家庵区】国庆中路上，东临学院路。 2、项目定位 “城市中央·生态园林水景社区·精品华宅” 物业类型：以高档住宅为主，精装公寓及沿街商业为辅的高档住宅人居社区 3、规划设计理念 “构筑城市中央的建筑美学品质居住空间设计理念” ●融合田家庵区的地理位置、文化特色，结合福特置业的优质企业文化，采用国际最新设计理 念，追求不仅是物质的产品，还包括精神上的时尚生活体验，将该项目建设成淮南市田家庵 区标志性的品质综合型地产，具备市场竞争的差异化，引领片区高尚生活方向。 ●本项目应提升为一个融生活、消费、休闲、文化各种要素于一体的现代化、高品质的综合地 产，是消费者提升生活质量、享受休闲生活、发现消费乐趣，融入到一种新的高尚生活方式 的地方。 二、技术经济指标 1.技术经济指标

2.建筑退建设用地红线要求 国庆路道路红线不小于25米，退让东侧截洪沟不小于9米，规划退让西侧、南侧地界均为10米。 3.用地性质 二类商住综合用地 4.设计要求 1）项目拟规划： ●高层住宅1栋33层【2梯4户/层高2.9米/首层架空】； ●高层住宅1栋32层【2梯4户/层高2.9米】； ●高层住宅2栋22层【2梯4户/层高2.9米】； ●精装公寓2栋25层【层高3.0米/纵深16.8米】； ●公寓裙楼为2层商业【层高4.5米】。 2）住宅：约4.32万㎡，为高品质建筑.。 3）精装公寓：约2.36万㎡，单核心筒式，时尚立面。 4）商业：地上约0.32万㎡，为公寓裙楼二层。 5）地下部分：地下一层为设备和停车以及部分商业。

理财规划报告书模板

理财规划报告书模 板

附件1-3： 某先生理财规划报告书 组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX 完成时间： -12-10 中国农业银行股份有限公司

目录 一、声明 .......................................................................... 错误!未定义书签。 二、摘要 .......................................................................... 错误!未定义书签。 三、基本情况介绍――一般或特殊需求......................... 错误!未定义书签。 四、宏观经济与基本假设的依据..................................... 错误!未定义书签。 五、家庭财务分析 ............................................................ 错误!未定义书签。 六、客户的理财目标与风险属性界定............................. 错误!未定义书签。 七、理财规划方案主要内容 ............................................ 错误!未定义书签。 八、风险告知.................................................................... 错误!未定义书签。 九、定期检讨的安排 ........................................................ 错误!未定义书签。 十、附录............................................................................ 错误!未定义书签。

理财规划建议书案例

理财规划建议书案例： 王先生家庭的理财规划建议书 理财背景：王金先生现年33岁，某公司高管，税后工资8000元。妻子李静，现年33岁，某高中教师，税后工资4000元。两人于六年前按揭120㎡商品房，首付400000元，商业贷款600000元，贷款利率6.5％，贷款期限20年，等额本息还款。有私家车一辆，市值150000元。两人有一儿子王杰现年6岁，今年9月上小学一年级，教育目标达到研究生学历。目前月支出水平7000元左右，其中赡养老人1000元，王先生占2500元，王太太占2000元，王杰占1500元。预计王杰27岁结婚时费用及婚房首付费用约500000元，现有资产有存款60000元。两人均已参加工作7年，事业较为稳定。两人计划60岁时退休，退休后休后消费约为每人每月25元。请就王先生的家庭情况做出合理的理财规划。 一理财规划建议书的假设前提 在经济生活中一方面货币的价值会随着通货膨胀而降低，而另一方面个人的工资收入会随着工龄的增加而有所增加。基于这种情况在理财规划时确定以下金融假设，本理财规划建议书的计算均基于以下假设： 通货膨胀率为3％， 学费增长率为2％，

工资年平均增长率2％， 贷款利率为6.5%。 二您的基本资料 本部分整体分析了您的财务状况，真实的了解您的家庭目前的财务全貌使您更能全面系统地认识目前的财务状况。 表2.1您的基本信息

表2.2 家庭资产表单位:元

资产负债分析：您的家庭资产大部分以实物资产为主，负债中住房贷款额度较大。建议您根据相关政策提取住房公积金用于偿还房屋贷款，从而合理配置资产。 表2.3 家庭收入支出表单位:元

房地产开发规划项目方案计划建议书

东宏时代广场项目建议书

目录 第一章、项目概述 第二章、项目名称和选址 第三章、项目规划建设方案 第四章、项目建设条件 第五章、物料消耗与供应 第六章、项目建设周期与日程安排第七章、投资估算及资金筹措 第八章、资源开发及综合利用分析第九章、生态环境影响分析 第十章、经济影响分析 第十一章、结论

第一章、项目概述 一、项目背景 为了响应政府号召，推动城市发展新进程，促进城市生态环境改善、促进城市生活生产环境改善和经济社会可持续发展，打造区域新中心。铜梁区东宏时代广场，新建商业集中区。随着铜梁新城核心区工程的建设，东宏时代广场的开发建设将成为新的投资热点和经济增长点. 东宏时代广场位于新城核心区中心商圈，地理位置优越，商机无限。 二、项目历史条件 1、宗地简介 宗地位于铜梁新城核心区，规划用地性为商住建设用地，可用来开发中高层居住性建筑和商业，宗地面积为100亩，位于金龙大道与中心路交汇处，四周为建设中城市商圈及大型住宅区，地理位置优越、交通便捷。 2、项目概况 项目名称：时代广场 建设地点：铜梁区中兴东路788号 建设规模：29.11万㎡ 占地面积：100亩

容积率：3.0 绿地率：50% 建筑密度：60% 2、项目提出的理由和过程： 东宏时代广场位于铜梁区中兴东路788号，处于铜梁新城核心区商圈，随着城市发展需要，传统的社区型商业已不能满足城市发展的进程，且人们出行、消费等生活习惯的改变，急需新型的购物中心商业替代传统的社区商业模式，为了给市民创造一个良好的生活环境、改善市民生活条件，市政府决定在该项目拟建一个以五星级酒店和大型购物中心为一体，高级公寓楼与写字楼配套的商业综合体，项目选址交通方便，建设条件基本具备，待项目批准后、建设手续完善后即可开工建设。 3、建筑设计指导思想和原则 项目规划的指导思想是从整体结构上把“以人为本，创建和谐社会”作为核心理念，把打造商业新中心放在首位，进一步完善城市生活配套设施，创造出高质量的生态景观环境，形成独特的商业格局，另一方面还遵循节约土地资源的原则，充分利用拟建项目的现有地形特征，合理布置用地和交通网络，形成具有区域特色的空间结构，规划五星级酒店与大型购物中心相结合，考

理财规划和资产配置报告书

冉先生理财规划和资产配置报告书 客户快速理财报告 客户: 冉先生 免责声明 客户基本信息 财务分析 目标分析 客户经理建议

免责声明 本理财规划书是交通银行向客户提供的理财顾问服务，客户根据此理财规划书管理和运用资金的，应自行承担由此产生的收益和风险。 本理财规划是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为您提供一般性的理财指引，不能保证分析过程中假设的收益和资产的价值。 本理财规划书能够协助您全面了解自己的财务状况，提供充分利用您的财务资源的建议，是一份指导您达成您的理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其它专业分析报告。 鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差。 本理财规划中使用的数据大部分来源于实际数据，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据作出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。 由于本理财规划书所采用的金融假设及您的家庭情况都是有可能发生变化的，并且这些数据的采用会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向理财规划师或您的个人客户经理进行咨询。 我们在此份理财规划书中给予您的建议均是在与您进行充分沟通的基础上提出的，并且均得到您的认同。 本报告是由理财师在了解您的实际情况后，结合个人经验，运用理财一般原理与假设对您的未来财务状况进行测算并提出建议，以帮助您更好地规划人生，它不代表交通银行对您执行本规划产生的任何结果的承诺； 交通银行承诺对您提供的任何个人信息和资料负有保密义务，法律法规、监管机构另有规定的除外。

项目建议书、可行性研究、初步设计三阶段报告编制要求

一、总体定位 （一）三阶段划分 根据国家前期工作管理要求，目前水利水电工程的前期工作阶段包括项目建议书、可行性研究、初步设计阶段等3个阶段，其中项目建议书、可行性研究阶段主要是为满足项目的立项决策要求；初步设计阶段时，项目已纳入基建程序。 水利水电工程项目建议书、可行性研究和初步设计三个阶段的设计报告是水利水电工程前期工作各阶段决策审批的重要技术基础，而三阶段报告编制规程是规定和规范水利水电工程项目建议书、可行性研究报告、初步设计报告编制内容和深度要求的重要技术标准。 （二）与以往有关规程规范的关系 1993年,电力工业部和水利部联合颁布《水利水电工程可行性研究报告编制规程》（DL5020-93）和《水利水电工程初步设计报告编制规程》（DL5021-93）；1996年，水利部颁布《水利水电工程项目建议书编制暂行规定》。上述三阶段报告编制规程和暂行规定的实施，对规范和指导三个阶段设计工作、提高水利建设项目设计工作质量和提高各级政府投资决策科学性发挥了重要作用。 随着经济社会的发展和国家投资体制的改革，对水利前期工作的要求也不断提高，为满足国家投资决策和投资计划管理的要求，并使水利水电工程规划设计成果充分体现科学发展的理念，对三阶段报告编制规程进行了修（制）订。 （三）三阶段报告编制规程的主要作用 1.项目建议书应根据国民经济和社会发展长远规划、流域综合规划、区域综合规划、专业规划、专项规划，按照国家产业政策和国家有关投资建设方针进行编制，是进行初步投资决策、选择建设项目和编制可行性研究报告的依据。项目建议书应按照《水利水电工程项目建议书编制规程》编制。 2.可行性研究应对项目进行方案比较，对其在技术上是否可行和经济上是否合理进行科学的分析和论证。可行性研究报告是进行投资决策、确定建设项目、编制初步设计的依据。可行性研究报告应按照《水利水电工程可行性研究报告编制规程》编制。

理财规划报告书模板

附件1-3： 某先生理财规划报告书组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX 完成时间：2015-12-10 中国农业银行股份有限公司

目录 一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)

理财规划报告书正文： 一、声明 尊敬的于先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

理财规划建议书

[键入公司名称] 理财规划建议书FＩNANCIAＬ PLAＮＮＩNG REPＯＲT

目录 前言 ........................................................ 错误!未定义书签。 1 客户基本情况?错误!未定义书签。 １.1基本信息表错误!未定义书签。 1.２........................................ 年现金流量表?错误!未定义书签。 １.3?资产负债表......................................... 错误!未定义书签。 2 财务分析与诊断?错误!未定义书签。 2.1 财务指标诊断?错误!未定义书签。 ２.2........................................ 资产状况分析?错误!未定义书签。 2．3 收入支出情况分析.................................... 错误!未定义书签。 ２.4 家庭保障分析........................................ 错误!未定义书签。 2.5 投资情况分析........................................ 错误!未定义书签。3?理财目标.................................................. 错误!未定义书签。 3.1 客户提出的理财目标?错误!未定义书签。 3.2 对客户理财目标的建议和修改........................... 错误!未定义书签。 3.3 未来现金需求分析..................................... 错误!未定义书签。 ３．３.1 未来现金需求表?错误!未定义书签。 3.３.３未来现金需求量预估折线表?错误!未定义书签。 ４?风险评估?错误!未定义书签。 4．１......................... 客户风险承受能力和风险态度?错误!未定义书签。 4.1.1 风险承受能力测试............................... 错误!未定义书签。 4.１.2 风险承受态度测试.............................. 错误!未定义书签。 ４.1.3 风险承受能力和风险承受态度分析?错误!未定义书签。 4.2 风险评估?错误!未定义书签。 ４.２.1 客户财务风险评估?错误!未定义书签。 4.2.2 市场风险评估?错误!未定义书签。 5?理财规划方案与建议?错误!未定义书签。 5．1 资产投资配置平衡表.................................. 错误!未定义书签。 5.2 理财规划建议......................................... 错误!未定义书签。 ５.２．1 家庭商业保险规划?错误!未定义书签。 5.２.２子女教育规划................................. 错误!未定义书签。 5.2.3 养老规划....................................... 错误!未定义书签。 ５.2.4 投资规划...................................... 错误!未定义书签。 6 理财规划结果分析........................................... 错误!未定义书签。 ６.1 理财规划后的家庭财务状况?错误!未定义书签。 6.2 家庭理财目标实现情况?错误!未定义书签。 7 经济参数与基本假设......................................... 错误!未定义书签。 7．１通货膨胀率?错误!未定义书签。 7.2 收入增长率?错误!未定义书签。 7.3 金融资产投资收益率.................................. 错误!未定义书签。 7.4 房地产投资收益率.................................... 错误!未定义书签。

规划设计建议书

规划设计建议书 一、规划的自然条件 金庆公寓地处杭州房地产一类地段，南临青春路，东依东河，地理位置十分优越。周边市政配套齐全，交通便利。南向有老干部活动中心可以摭挡灰尘和噪音，使小区闹中取静。金庆公寓可以说是市中心的一块风水宝地。但由于金庆公寓地形狭长，规划红线面积只有5784m2，因而规划设计上迥旋余地不大。若规划不当很容易造成兵营式的呆板格局。 二、规划的市场条件 我们无法脱离市场现实，孤立的对一个小区进行规划设计。在杭州房地产市场颇为成熟的今天，许多较大规模的小区已经在规划上有了长足的进步。它们带给后继者的压力与日俱增，但给我们的借鉴和启示也能够帮助我们尽量避免出错。 纵观杭城各类小型楼盘，特别是市中心的一些楼盘，大多还不能突破兵营式的整体格局，这既是因为地价、造价、地形等客观因素所决定，也和开发商的主观因素密切相关。但市中心的这种规划现状，也为物资房产在金庆公寓的实际规划中，提供了一种突破的基础。 三、规划的中心思想 在“以人为本”已经快被人唱滥的今天，真正能为消费者周全考虑的开发商实在是不多的。在当今以散户消费为主的房地产市场中，开发商无论自觉或不自觉，只有做到为消费者考虑得越多，才能让消费者考虑你越多。金庆公寓的规划思想，应该从真正的以人为本，以家为本的观念出发，实实在在多考虑一些购房者的感受，多考虑客户的舒适度和切身利益。

金庆公寓规划的中心思想就是要建立一个布局合理、采光充沛、通风良好、道路流畅、绿化优美的住宅小区。而且规划必须兼顾户型的设计，建筑风格的协调一致，公建配套的设置，与自然环境和协统一，与市场现状的对立和统一，契合未来发展潮流等因素。我们在规划阶段考虑得越是周密和细致，今后面对消费时所遇到的障碍就会越少。 四、规划的基本内容 1、基本布局 最南为条式住宅，中间为四幢点式，北边也为条式住宅。（E）与（F）之间、（A）与（C）之间设置商业用房，商业用房下面设汽车库。入口设在（E）南侧和（C）北侧。出口设在（A）南侧和（F）北侧。大门设在（C）与（E）之间。这种在布局的优势在于： （1）打破传统的兵营式排列布局。创造良好的视觉效果。 （2）增大容积率，降低总楼层数，同时兼顾楼与楼的间距比例。 （3）市中心点式住宅极少，因而会给人以耳目一新的感觉。 （4）给道路留出自然空间，降低建筑成本。 （5）真正做到人车分流。 （6）为做好户型奠定了极为良好的基础。 （7）楼层数为六层，层高便可设计成3米，并为建造部分高厅，错层创造了有利的条件。 2、对称性 金庆公寓这种布局可造成南北对称，东西对称。合理的对称可以产生严谨、

家庭理财规划报告书

家庭理财规划报告 书

家庭理财规划报告书 前言 ***先生/女士：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规 划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。

请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 *** ***年**月**日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其它财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划

4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金 规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实 施 2、理财规划方案监 控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入 5000元年底奖金两万元。她爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米元，现有120平方米、140平方米、180

;理财规划建议书

目录 第一部分前言 (2) 一、理财规划建议书的由来 (2) 二、本建议书所使用的资料来源 (2) 三、本公司的义务 (2) 四、客户方义务 (2) 五、免责声明 (3) 第二部分理财规划书基本假设前提 (3) 第三部分客户财务状况分析 (3) 一、客户家庭成员基本情况及分析 (3) 二、家庭主要成员性格与投资偏好分析 (3) 三、家庭财务状况 (4) 四、家庭收入分析 (5) 五、家庭支出分析 (5) 六、客户财务状况比率分析 (5) 七、客户财务状况预测 (6) 八、客户财务状况总体评价 (6) 第四部分客户理财目标 (6) 第五部分分项理财规划 (6) 一、现金规划 (6) 二、购房规划 (6) 三、教育规划 (7)

四、风险管理和保险规划 (7) 五、投资规划 (8) 六、税收筹划 (8) 七、退休养老规划 (8) 八、财产分配与传承规划 (8) 第六部分理财方案的预期效果分析 (9) 第七部分理财方案的执行和调整 (10) 前言 尊敬的唐先生: 您好。 好帮手管理有限公司，是中国领先的专业财富增值管理机构，专业从事理财规划，财经咨询，金融培训的服务性企业。拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与团队。我们非常感谢您的信任与支持，能够有幸为您的家庭设计一套完整的理财方案，希望我们的服务能让您满意，我们可以长期保持良好的合作关系 （一）理财规划建议书的由来 本理财规划建议书是在您向我们提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。对于分析过程中所提及金融产品不做收益保证，仅作为建议供您参考。 （二）本建议书所使用的资料来源 1.你提供给我们的财务状况、家庭情况、生活环境以及对未来计划的的相关资料文件。 2.国家的有关法律、最近公布的相关统计理财数据与国家相关的投资政策。 3.目前市场所处的经济环境和对未来经济形势的预测。

规划项目建议书

综合开发项目建议书 编制单位 编制日期

第一编. 项目策划： 1.1项目策划意义 项目策划的目的在于使投资者明晰本项目运作的过程与预期结果，从而能够更好的把握项目的进展。同时策划还需对项目定位、市场、规模、投资与收益以及项目管理和产品的设计营销提出初步设想，作为项目可行性研究和项目建设规划的依据。它是项目决策的最初、最重要的基础是项目成败的关键。 1.2项目概况： 1.3项目建设条件分析 1.3.1有利条件 区位适中，交通便捷 林木葱翠，风景秀丽 文化意蕴，地灵人杰 水清如镜，山水有情

周边环境，蓄势待发 1.3.2尚待解决的问题： 用地权的问题 用地的详尽范围、土地使用权的转让合同仍需进一步落实。以免影响今后的开发。 公路接口问题 基地距公路5公里，这一段路的建设问题需要落实。 建设规划问题 基地地形较为复杂，资源条件未充分的挖掘，尚未进行系统的规划。 开发管理机构问题 目前尚未建立明确、健全的开发管理机构。应尽快按公司法建立专项开发公司，健全机构，明晰产权，以便今后的工作顺利开展。 其他问题 1.4项目名称： 项目名称为：————项目综合开发规划 ——以松泉为名，突出基地自然景观特征。 “松”：点明基地的植物景观特征。基地林草覆盖率高，主要树种为松树。 “泉”：比喻基地内的两座水库，宛如两面晶莹的宝镜镶嵌在万松林中。

“地业”：突出项目开发的特点，即以土地资源为依托，进行生态农业、健康疗养、休闲娱乐综合性项目的开发。 1.5项目定性与定位： 随着人们物质文化水平和消费水平的不断提高.双休日,黄金周假日消费和外出旅游日益增多.一方面刺激了旅游市场的消费,同时也对旅游开发提出了新的要求。经济单一型的旅游开发项目，由于缺少综合性，参与性，娱乐性和特色，造成游客停留时间短，回头率低，直接影响旅游经济效益的整体提升，使本身有特色的旅游资源得不到很好的开发与利用，不能吸引游客。 所以在本项目的定性中我们应注重以下几个方面： 1．综合性：指在苑区根据基地的景观和用地条件在项目安排上，要能满足不同消费能力、不同消费兴趣的消费群体的要求。如要综合考虑安排生态农业、健康疗养、娱乐、休闲、度假项目 2．针对性：园区开发的主打项目一定要针对某一特定消费层。 生态农业——广泛的旅游人群，不同收入的消费群；学生团体等。 健康——项目内容包括健康检查与治疗，主要正对城市中高收入阶层，该年龄组的人群，由于工作强度大，竞争和生活压力大，多数人处于亚健康状态。利用 基地良好自然生态环境和系统的健康疗养设施，为他们提供高质量的服务。 疗养——拟把该项目的受众定位在老龄人群。我国已逐渐进入老龄化社会。随着社会经济的发展，人们生活竞争日益激烈，无形中，人们对老年人由身到心的关注日益不足, 亟需要有专门的社会机构来关注这一方面的问题。此外，这种社会现实也对旅游及服务市场提出了新的要求。一方面，专门针对老年人及离退休人员的旅游服务设施严重不足。一般的旅游度假区、度假山庄虽然有为老年人提供服务的设施，但针对性不强，服务管理专门化不强。同时，这一方向的市场潜力也是巨大的。 娱乐休闲——在关照老龄人福利的同时，在项目设置上，考虑到家人探望和团聚时年轻人和儿童的活动和消费需求。这样可以增加子女探望在此疗养的老人的频率，不仅扩大了接待人群，也使在此疗养的老年人颐享天伦之乐，对老年人的身心修养大有裨益。同时，

理财规划报告书模板资料

精品文档 附件1-3： 某先生理财规划报告书 组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX

完成时间：2015-12-10 中国农业银行股份有限公司 精品文档． 精品文档 目录 一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)

精品文档． 精品文档 理财规划报告书正文： 一、声明 尊敬的于先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 精品文档． 精品文档 二、摘要 于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。

个人理财规划建议书模板

竭诚为您提供优质文档/双击可除个人理财规划建议书模板 篇一：理财规划建议书模板 理财规划建议书 FInAncIALpLAnnIngRepoRT 理财师：梁炎淼班级：金融n092学号：20XX45669134理财对象：朱初明 理财寄语 尊敬的顾客： 您好！ 首先非常感谢您到我进行咨询并寻求理财规划建议。这份理财规划建议书是根据您量身定做的，目的是规划未来你生活发展目标。 您的家庭正处于，处于这个阶段的家庭有很多理财目标要实现，需要，要，为作准备，需进行投资，为准备等，相信通过我们为您后，您将拥有的生活。 在此需要特别提醒您的是，因此，本理财规划建议书。 同时，郑重向您保证，。请您仔细阅读本建议书，以确

保。如果，请，以便。 您如果有任何的疑问，。 理财师 年月 目录 第一部分家庭情况????????????????????????3第二部分家庭财务分析诊断????????????????????5一、家庭应急准备金分析????????????????????5 二、家庭金融投资分析?????????????????????5三、家庭实物资产分析?????????????????????5四、家庭负债分析???????????????????????5五、家庭收支分析???????????????????????6六、家庭保障分析???????????????????????6七、家庭财务指标分析?????????????????????7第三部分家庭理财目标??????????????????????8第四部分经济参数与基本假设???????????????????9第五部分家庭理财规划方案建议?????????????????10 一、家庭不动产规划?????????????????????10二、家庭住房抵押贷款规划??????????????????10三、家庭投资规划??????????????????????11四、子女教育金规划?????????????????????11五、家庭轿车购买规划????????????????????13六、家庭保障规

家庭理财规划报告书范例

家庭理财规划报告书范例 前言 黄先生：您好！ 首先非常感谢您对我们安信证券的信任，让我们有机会为您提供全面的家庭理财规划服务。 这份家庭理财规划报告书是用来帮助您根据您家庭的需要和理财目标，对家庭的总体资产进行科学合理的规划，并通过理财规划的实施，最终财务自由、生活自在的目标。 在这份为您量身定制的规划报告书中我们所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、未来目标以及结合当前的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您的真实情况存在一定的误差，因此您提供的信息的真实性、完整性将有助于我们为您提供更加准确的家庭理财规划。 我们将从您的利益出发，用我们的专业知识，秉持诚信原则提供服务，注重“安全稳健为先、科学合理规划”。但由于经济环境与市场情况经常变化，理财规划中的金融参数可能会发生改变，因此建议您与我们随时保持联系，根据您的需求和市场变化情况我们将对理财规划进行及时适当调整。 请您相信，我们定会为您制定出一个科学合理的家庭理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足与您永远相伴！

目录 第一部分客户基本情况介绍 第二部分财务分析 第三部分理财目标分析 第四部分理财目标规划 第五部分规划总结 第一部分客户基本情况介绍 家庭人员情况 家庭收入情况 每月收支状况（单位／元） 收入支出 家庭月平均收入7000 租房支出800 其它收入0 基本生活开销2500 合计7000 合计3300 每月结余3700

家庭资产负债状况 家庭资产负债状况单位／元 家庭资产家庭负债 储蓄存款20万房屋贷款0 金融资产0 其他贷款0 债券 基金 信托0 股票0 其他金融资产0 合计20万合计0 家庭资产净值20万 第二部分财务分析 1、速动比比率：流动性资产/每月支出＝200000/3300＝60.6 根据目前经济情况，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭 3-6个月左右必要支出是一个较合适的比例，而黄先生家目前速动比过高，建议进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。 2、每月节余比：每月节余/每月收入＝3700/7000＝0.53 一般每月家庭节余比控制在40％以上是较合理的，黄先生家庭节余比达到了53％，属于比较节约型的家庭，但考虑到夫妻二人均为自由职业者，工作不是很稳定，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。 3、年度节余比：年度节余/年度收入＝44400/84000＝0.53 通过以上分析，可以看出黄先生家庭的财务状况较好，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来生活开支，提高家庭生活质量，带来休闲旅游费用的开支。