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中央银行学课后习题

1、为什么说中央银行的产生具有一定的历史必然性？

答：1.关于信用货币发行问题银行券作为一种信用货币，其兑现如果得不到发行银行的保证，其信誉会大大受损，会给社会经济的发展带来混乱；分散发行，多种信用货币同时流通与“一般等价物”这一货币的本质属性产生矛盾，也给社会的生产和流通带来困难。因此，客观上要求信用货币的发行权要走向统一，由资金雄厚且有权威性的银行发行能够在全社会流通的信用货币。

2.关于票据交换和清算问题

在银行数量增加、银行业务扩大和银行间债权债务关系日益复杂的情况下，由单个或少数银行自行处理结算和清算业务，已不能满足商品经济活动和银行业务发展的要求，和在客观上要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据从而使资金顺畅流通，保证商品经济的发展。

3.关于银行的支付保证能力问题

随着银行业务规模的扩大和业务活动的复杂化，银行的经营风险也是不断增加，单个银行资金调度困难和支付能力不足的情况时常发生。为了保护存款人的利益和银行以致整个金融行业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。

4.关于金融业的稳健运行问题

随着商品货币经济的发展，银行和金融业在整个社会经济关系中的地位和作用日益突出，金融运行的稳定成为整个经济稳定的重要条件。因此，需要成立一个专门从事金融业管理、监督协调职能，且具有一定的技术能力和操作手段，在业务上与银行建立密切联系，以便于制定各项政策和规定能够通过业务活动得到贯彻实施的机构。

5.关于政府融资问题

政府职能的强化增加了开支，政府融资便成为一个重要问题。为了保证和方便政府融资发展或建立一个与政府有密切联系，能够直接或变相为政府筹资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。

1.市场经济国家为什么需要一个健全的中央银行制度

1、从中央银行产生的历史背景来看。在市场经济国家中，商品经济的快速发展，提出了对金融服务的需求，也逐渐提出了对金融业加以管理的必要性；信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。

2、从产生中央银行的客观经济原因来看，首先缓解政府融资的压力，资本主义发展到一定阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理。

3、中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障；央行是国家对外联系的重要纽带；央行是国家最重要的宏观调控部门。因此在市场经济国家中一个健全的中央银行制度为国家健康有序的发展具有重大的作用

中央银行制度有哪些基本类型？各有何特点

（一）单一式中央银行制度

★单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。这种类型又分为两种情况： 1.一元式中央银行制度。 2.二元式中央银行制度。

（二）复合式中央银行制度

★复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

（三）准中央银行制度

★准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。

（四）跨国中央银行制度

★跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

4.中央银行的组织结构一般包括哪些主要内容

中央银行的组织结构包括权力分配结构、内部职能机构和分支机构设置等，是中央银行制度的重要内容之一。这是由一国的政治经济体制、经济发展水平、国民经济宏观调控与管理对中央银行的要求以及历史传统等多方面因素共同决定的。

中央银行的权力分配机构主要是指最高权力分配状况，通过权力机构的设置和职责分工得以体现。中央银行的最高权力大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面。

其中，决策权是权力的核心，是中央银行权威的象征；执行权是权力的集中体现，包含着许多次级决策权；监督权是对决策和执行权利的约束，是对中央银行有效行使职能的保证。

中央银行的内部机构设置，是指中央银行总行或总部机关的职能划分及分工。

中央银行的分支机构是中央银行体系中的重要组成部分，也是中央银行全面行使职能和履行规定职责所必需的组织保证。世界各国的中央银行基本上都设立了自己的分支机构。

简要说明中国人民银行目前组织结构状况

1）权力分配机构：最高权力三权合一，在行长负责制下由货币政策委员会来实施。

2）内部机构设置：行使职能部门有条法司、货币政策司、金融市场司等。咨询调研部门有调查统计司等。行政管理部门有办公厅、人事厅等。

3）分支机构设置：按经济区域设立9家跨省级单位的分行，在不设分行的省会部门、计划单列市、经济特区和剩下地区和市设立或改为中心支行：省级支行仍然保留。

此外中国人民银行还在海外设立了若干代表机构。

试述当前中国人民银行的制度类型、权力结构、内部机构及分支机构的设置。分析我国1998年人民银行分支机构改革的原因及意义。

在1984年以前，我国中央银行是复合型中央银行制度，现在我国中央银行的制度类型是单一式中央银行制度中的一元式中央银行制度。

从权力结构分配上看我国中央银行是属于决策权、执行权、监督权合一并且权力高度集中的中央银行。

目前中国人民银行的内设机构有条法司、货币政策司、金融市场司、金融稳定局、调查统计司、会计财务司、支付结算司、科技司、货币金银局、国库司、国际司、内审司、研究局、征信管理局、反洗钱局、金融消费权益保护局等。

中国人民银行在1998年以前，总行设在首都北京，各省、自治区、直辖市以及经济特区和国家确定计划单列的重点城市设立一级分行；在省辖地区和市设立二级分行；在全国的县一级设立支行。总、分、支机构实行垂直领导和管理。

在1998年年底，进行了重大改革，撤销了省级支行，按经济区域设立了9家跨省、自治区、直辖市的分行。同时撤销北京分行和重庆分行，在这两个直辖市设立总行营业管理部履行所在地中央银行职责。在不设立分行的省会城市设立中心支行，经济特区和国家确定的计划单列市的分行改设为中心支行，原在省辖地区和市设立的二级分行也改设为中心支行，县级支行仍然保留。

另外，中国人民银行还在海外设立了若干代表机构，目前有：驻美洲代表处、驻欧洲代表处、驻法兰克福代表处、驻东京代表处、驻非洲代表处、驻加勒比代表处等。

1998年后，我国经济金融形势逆转，宏观调控由抑制经济过热、反通胀转为扩大内需，人民银行分支机构更多工作是积极发挥货币政策作用支持地方经济发展，而不是“摆脱地方政府干预”。由“摆脱地方政府干预”转变为“中央和地方共同管理金融”,由强化中央垂直管理逐步形成中央和地方共同管理。

如何看待中央银行在现代经济体系中的地位和作用？

从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定稳定运行提供保障。

从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。

从国家对经济的宏观管理看，中央银行是重要的宏观调控部门之一。

如何理解中央银行的独立性？

中央银行独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性比较集中的反应在中央银行与政府的关系上。这一关系包括：①中央银行应对政府保持一定的独立性②中央银行对政府的独立性是相对的。

中央银行的独立性问题的焦点是中央银行对政府应该保持多大的独立性。虽然政府和中央银行在最终目标上是一致的，但在实现目标的措施选择上往往有不同的考虑。在经济金融出现困难甚至是危机时，政府较多的考虑的是就业保障等社会问题，而央行较多的考虑稳定、秩序等经济问题。在面对需要解决的重要社会问题时，政府一般认为中央银行应更多的按照政府的安排行事才能实现目标，而中央银行则认为保持自身的独立性才是实现政府最终目标的有效保证。因此，中央银行独立性问题，即是一个理论问题又是一个现实选择问题。

中央银行与商业银行等金融机构的关系是怎样的

1）从金融运行看，中央银行是全部金融活动的核心。由于中央银行是“发行的银行”，全社会货币供给的源头来自于中央银行，虽然商业银行等存贷款货币机构参与存款货币的创造，但这是建立在中央银行提供基础货币的基础上，中央银行是货币流通的中心、资金运动的中心和社会信用活动的中心，从而是整个金融活动的中心，也是金融活动的调节者。2）从中央银行与商业银行等金融机构的业务关系看，中央银行是“银行的银行”，是为金融机构提供包括支付保证、融资、清算等的在内的各项服务的机构，是各类金融机构从事金融活动的支持者和保证者。3）从中央银行承担监督管理金融业、维护金融稳定、规范金融运作等方面的职责看，中央银行是商业银行等金融机构的领导者和管理者，发挥着“政府的银行”的管理作用。因此，在现代金融体系中，中央银行是领导者、保护者、调节者和管理者。中央银行这种超然地位一方面是金融体系和金融制度的自身发展过程中自然形成的；另一方面是由国家的法律赋予的。中央银行在现代金融体系中处于这种超然的、主动的地位，并无意味着商业银行等其他金融机构就完全是被动的和非自主的，恰恰相反，中央银行基于其特殊地位而发挥的作用，为商业银行等金融机构的业务活动不断创造良好的条件，从而为整个金融体系的稳健运行提供有效保障，使金融在现代经济体系中的核心作用得以充分发挥，最大可能地促进经济和社会的发展。

中央银行的主要职责有哪些？中国人民银行的内设机构及其分工是怎样的？

第一，制定执行货币政策。这是中央银行作为国家宏观经济调控部门的集中体现。中央银行根据社会经济发展的总体要求和经济金融运行状况，运用国家法律授权，制定

和执行货币政策和其他金融政策，按经济、社会发展的客观需要提供相应的货币

供给，创造信用流通工具，并运用各种方式调控货币供给量和社会信用总量以及

与货币和信用有关的各种经济活动，为经济与社会发展提供良好的金融条件与环

境。

第二，对金融业实施监督管理，维护金融稳定。金融史现代经济的核心，而金融运行与金融业密切相关，所以国家对金融的管理主要是通过对金融业的管理实现的。中央

银行根据国家授权以及自身在金融体系中的地位，依法对金融业实施监督管理，

维护金融稳定。对金融业的监督管理主要包括对金融机构的监督管理和对金融市

场的监督管理这两个基本方面。

第三，组织、参与和管理支付清算。统一、安全、高效的支付清算体系对于维护金融机构稳健运行、促进金融市场发展和保障货币政策实施具有相当重要的意义，也是国

民经济健康运行的重要保证。

条法司：条法司是中国人民银行属下机构，起草与中央银行职责有关的金融法律、法规草案；起草、审核与中央银行职责有关的金融规章；承办中国人民银行发布的有关命令和规章的解释工作；开展金融法律咨询服务、相关金融法律事务和金融法制宣传教育工作；承办行政复议和行政应诉工作；对中国人民银行参加的国际金融活动提供法律意见，出具法律证明书。

货币政策司：研究、拟订货币政策调控方案并组织实施；

拟订货币政策中介目标并组织执行；

研究提出各种货币政策工具选择并组织实施；

拟订并组织实施本外币存款准备金政策、本外币利率政策、再贷款再贴现政策及相关管理办法；

拟定中央银行本外币公开市场操作方案和操作规程并组织实施；

拟订货币政策战略，研究改进货币政策框架的政策措施，健全货币政策调控体系；

承办宏观调控部门协调机制的相关工作。

货币政策二司：货币政策二司是中国人民银行属下机构，研究、拟订进一步完善人民币汇率形成机制的改革方案；跟踪监测全球金融市场汇率变化；研究、监测国际资本流动；研究人民币境外使用有关问题；拟订人民币跨境业务相关制度、办法并组织实施；拟订与有关经济体货币当局开展货币合作方案，并协调组织实施；协助有关方面提出人民币资本项目可兑换政策建议；跟踪研究分析主要国家货币政策状况、取向及影响；承办中国人民银行货币政策委员会日常工作。

金融市场司：拟订金融市场发展规划，协调金融市场发展，推动金融产品创新；监督和管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场以及上述市场的有关衍生产品交易；分析金融市场发展对货币政策和金融稳定的影响并提出政策建议；拟订宏观信贷指导政策，承办国务院决定的信贷结构调节管理工作。

金融稳定局：综合分析和评估系统性金融风险，提出防范和化解系统性金融风险的政策建议；评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议；承担会同有关方面研究拟订金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范的工作；负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测；承办涉及运用中央银行最终支付手段的金融企业重组方案的论证和审查工作；管理中国人民银行与金融风险处置或金融重组有关的资产；承担对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为的检查监督工作，参与有关机构市场退出的清算或机构重组工作。

调查统计司：调查统计司是中国人民银行的属下机构，承办金融信息和有关经济信息的搜集、汇总、分析工作；制定金融业综合统计制度，协调金融业综合统计工作；负责货币供应和货币政策方面的统计并按规定对外公布；参与金融和货币统计有关的会计科目设置；搜集、整理与人民银行有贷款关系金融机构的资产负债表和损益表；按照规定提供金融信息咨询。会计财务司：协助有关部门完善中央银行和商业银行会计准则、制度、办法和会计科目；组织实施中国人民银行财务制度；编制并监督检查中国人民银行系统财务预决算；编制中国人民银行资产负债表和损益表等会计财务报表；承办中国人民银行系统会计、财务、基建、固定资产和政府采购项目管理工作。

支付结算司：拟订全国支付体系发展规划；会同有关方面研究拟订支付结算政策和规则，制定支付清算、票据交换和银行账户管理的规章制度并组织实施；维护支付清算系统的正常运行；组织建设和管理中国现代化支付系统；拟订银行卡结算业务及其他电子支付业务管理制度；推进支付工具的创新；组织中国人民银行会计核算。

科技司：拟订人民银行科技发展规划和信息化建设年度计划；承担人民银行信息化及应用系统建设、安全、标准化和运行维护等工作。指导协调金融业信息化工作；拟订金融业信息化发展规划；负责金融标准化组织管理协调工作；指导协调金融业信息安全工作；拟订银行卡及电子支付技术标准，协调银行卡联网通用及电子支付技术工作；协调有关金融业科技工作，负责金融业重大科技项目管理工作。

货币金银局：拟订有关货币发行和黄金管理办法并组织实施；承担人民币管理和反假货币工作；制定现钞、辅币和贵金属纪念币的生产计划，负责对人民币现钞、贵金属纪念币的调拨、发行库管理及流通中现金的更新和销毁；管理现金投放、回笼工作和库款安全；管理国家黄金储备；承办国务院反假货币联席工作会议的具体工作。

国库司：参与拟订国库管理制度、国库集中收付制度；为财政部门开设国库单一账户，办理预算资金的收纳、划分、留解和支拨业务；对国库资金收支进行统计分析；定期向同级财政部门提供国库单一账户的收支和现金情况等

国际司：承办中国人民银行与国际金融组织、香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区金融组织以及各国中央银行、欧洲中央银行的官方联系和业务往来的有关工作；按照规定承办我国加入世界贸易组织后金融业开放的有关工作；承办中国人民银行外事管理工作；联系、指导中国人民银行驻外机构的业务工作。

内审司：拟定中国人民银行内审工作规章、制度和办法；监督检查中国人民银行各级机构及其工作人员执行金融政策、法规，依法履行公务和执行财务纪律的情况；承办主要负责人的离任审计工作，对违法违规人员的处理提出建议，指导、监督、检查中国人民银行系统内审工作。

研究局：：围绕货币政策决策，对经济增长及运行进行分析与预测；研究金融法律、法规、制度，跟踪了解其执行情况；跟踪研究我国产业政策和工业、农业、财税、外贸等部门经济动态以及货币信贷、利率、汇率、金融市场等重大政策的执行情况，并提出建议。

征信管理局：承办征信业管理工作；组织推动社会信用体系建设；组织拟定征信业发展规划、规章制度及行业标准；拟定征信机构、征信业务管理办法及有关信用风险评价准则；承办征信及有关金融知识的宣传教育培训工作；受理征信业务投诉；承办社会信用体系部际联席会议办公室的日常工作。

反洗钱局：研究和拟订金融机构反洗钱规则和政策；承办反洗钱的国际合作与交流工作；汇总和跟踪分析各部门提供的人民币、外币等可疑支付交易信息，涉嫌犯罪的，移交司法部门处理，并协助司法部门调查涉嫌洗钱犯罪案件；承办中国人民银行系统的安全保卫工作，制定防范措施；组织中国人民银行系统的金银、现钞、有价证券的保卫和武装押运工作。

金融消费保护局：一.综合研究我国金融消费者保护工作的重大问题，建立并完善金融消费权益保护机制和保护措施，会同有关方面拟订金融消费者保护政策法规草案和规章制度；

二.在人民银行职责范围内，拟订金融消费权益保护的监督管理制度并负责实施，组织受理、调查和调解金融消费投诉，开展监督检查并查处有关违法违规行为；

三.协调处理跨市场、跨行业的金融产品与服务涉及的消费者保护问题，加强与各金融监管机构、工商行政管理部门、消费者协会等部门协调，共同开展金融消费者保护工作；

四.推进金融消费投诉受理统一平台建设，建立金融消费投诉数据库，为完善相关规定和开展监督检查等活动提供支持；

五.组织开展金融消费者教育和咨询服务；

六.开展对外交流，参与制定国际金融消费权益保护规则和标准。

中央银行的独立性的必要性

1）中央银行是特殊的金融机构。中央银行履行其职责必须通过具体的业务活动来进行，中央银行的业务活动必须符合金融运行的客观规律和自身业务的特点，这是由经济与金融的关系和金融行业的特殊性质决定的

2）中央银行制定和执行货币政策、对金融业实施监督管理、调控宏观经济运行和保持金融稳定、具有较强的专业性和技术性。

3）中央银行与政府两者所处处地位、行为目标、利益需求以及制约因素有所不同。

4）中央银行保持一定的独立性可能使中央银行与政府其他部门之间的政策形成一个互补制约关系，增加政策的综合效力和稳定性，避免因某项决策或政策失误而造成经济和社会发展全局性损失

5）中央银行保持一定的独立性还可以使中央银行和分支机构全面、准确、及时地贯彻总行的方针政策，而少受地方政府的干预，保证货币政策决策和实施的统一，增加中央银行宏观调控的时效性和提高中央银行的运作效率

我国中央银行独立性现状

1）从法律上看，中国人民银行在重要事项的决策方面对政府的独立性是较弱的，但这只是对中央政府而言，对地方政府和各级政府部门等，法律赋予中央银行完全的独立性。

2）1998年，第九届全国人民代表大会批准国务院机构改革方案，国务院的机构设置大幅精简，但中国人民银行依然成为国务院组成部门之一，并且作为国家宏观经济调控部门之一，其地位进一步增强，

3）从实际运作看，中国人民银行虽然在国务院领导下履行其职责，但中国人民银行在货币政策制定和实施方面提出的方案一般都能得到国务院的顺利批准，并在执行中还能得到国务院的有力支持，特别是在中央银行的具体运作上，国务院越来越重视其自主操作。因此，中国人民银行实际上的独立性呈不断增强趋势

我国中央银行独立性存在的问题

1）国务院仍享有法定存款准备金率，货币供应量，基准利率，汇率等重大货币政策事项的决策权，中国人民银行只是享有对这些决定的执行权以及一些一般货币事项的决策权

2）我国的中国人民银行对金融机构贷款规模依旧远高于美国、德国、日本等西方市场经济发达国家。尤其要说明的是这一现象在高度依赖金融机构来实施货币政策的国家也是不多见的

3）我国的人民银行依然存在着法律地位低，组织机构设置缺乏应有的科学性和组织保障性，主要官员任职缺乏明确的法律规定，人事上高度的行政依附性和缺乏广泛的代表性等问题

如何进一步强化我国中央银行的独立性

第一，明确货币政策目标，提高货币政策工具的可操作性。我国应通过立法规定稳定物价为人民银行的唯一目标，只有这样才能克服法律目标双重性，降低实际目标多重性的可能。提高货币政策工具可操作性是人行提高实际独立性的客观需要。大力发展金融市场，特别是货币市场，有效推进利率市场化改革，从而提高货币政策操作工具、操作目标及其中介目标变量的市场化程度，提高央行操作独立性。

第二，适度加强央行政治独立性，控制政府间接融资。加强央行政治独立性能从根本上将中央银行和行政当局隔离，进而更好的将整个银行金融系统与行政当局隔离，这样才能更好的达成目标和经济独立性。政府财政规模较小时，在财政政策不能充分发挥作用的情

况下就需要货币政策的配合，但是如果政府财力雄厚，央行就可依据经济的现实状况独立地制定和实施货币政策。加强法律与制度建设，明晰央行和财政之间的融资关系。逐步取消财政性再贷款，限制货币性再贷款，规范稳定金融再贷款，使人民银行发挥最后贷款人的作用。

第三，稳步推进资本项目开放和人民币汇率改革。由于套利机制的作用，资本项目管制的有效性在不断下降，体现在短期资本流入的规模和频率在不断增加，为保持人民币汇率稳定，央行不得不进行大量对冲操作，货币供给中外汇占款的比重不断增加。这从客观上挤占了货币政策的独立性空间。稳步推进资本项目开放，实施人民币汇率形成机制改革，不仅会提高货币政策的独立性，而且会提高资金流动的效率，有利于中国金融开放和金融系统效率的改善。

试分析中央银行业务活动原则与商业银行业务经营原则差异的原因

从总体上看，中央银行业务活动最基本的原则是必须服从于履行职责的需要。因为中央银行的全部业务活动都是为其履行职责服务的，是其行使特定职权的必要手段。

其次，在具体业务活动中，中央银行一般奉行非营利性，流动性，主动性，公开性四个原则。

中央银行业务活动大致可以分为哪些种类

1）按照中央银行的性质可以将其业务分为发行银行业务、政府银行业务和银行的银行业务

2）按照是否进入资产负债表，可以分为表内业务和表外业务

3）按照中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，可以分为银行性业务和管理性业务。

中央银行的存款业务与商业银行的存款业务有何不同

（1）存款原则具有特殊性：中央银行的存款业务具有一定的强制性，而商业银行办理存款业务应遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密”的原则。

（2）存款动机具有特殊性：中央银行吸收存款是出于金融宏观调控和监督管理的需要，而商业银行是为了实现银行利润最大化。

（3）存款对象具有特殊性：中央银行只吸收商业银行、非银行金融机构、政府部门及特定部门的存款，而商业银行直接吸收社会个人、工商企业的存款。

（4）存款当事人关系具有特殊性：中央银行与存款当事人之间除经济关系之外，还有行政性的管理与被管理的关系，而商业银行与存款当事人之间只是一种纯粹的经济关系。

试述存款准备金制度的主要内容

1）规定存款保证金比率：这一比率规定了所有商业银行等存款性金融机构吸收的存款必须按照法定比率提取准备金并缴存中央银行，其余部分才能用于放款或者投资。2）规定可充当存款准备金的内容：在西方国家，存款准备金又分为第一准备金和第二准备金。第一准备金是银行为应付客户提取现款随时可以兑现的资产，主要包括库存现金以及放在中央银行的准备金。第二准备金是指银行最容易变现而又不遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性资产。

3）确定存款准备金提记的基础：1.如何确定存款余额。一种是将商业银行存款的日均余额扣除应付未付款，作为提记准备金的基础。另一种方法是以月末或旬末的存款余额，扣除当期应付未付款后作为准备金提及基础。2.如何确定缴存存款准备金基期。一种方法是采用前期准备金账户制，即一个结算期的法定存款准备金以当前期的存款额作为提记基础；另一种做法是采取前期准备金账户制，即一个结算期的法定存款准备金以前一个或前两个结算期的存款余额作为计提基础。

中央银行货币发行必须遵循哪些原则？为什么？

(1)垄断发行的原则。即货币发行权高度集中于中央银行，这样才能统一国内的通货形式，避免多头发行造成的货币流通混乱，便于中央银行制定和执行货币政策，灵活有效地调节流通中的货币量。

(2)要有可靠信用作保证的原则。即货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独立发行。在现代不兑现纸币制度下，纸币的发行量与国民经济发展水平、客观的货币需要量之间，必须保持相对适应的关系，否则将出现通货不稳定，扰乱正常流通和生产的运行，以至引起社会经济乃至政治的动荡。

(3)要具有一定的弹性原则。即货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应经济状况变化的需要，既要充分满足经济发展的要求，避免因通货不足而导致经济萎缩，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量供应造成经济混乱。

中央银行发行债券的目的和作用于商业银行发行债券有何不同

中央银行债券作为一种特殊的金融债券，其特殊性表现在期限较短，具有可控性，抗干扰性和预防性，也是为了调节金融机构多余的流动性，而向金融机构发行的债务凭证。债券的发行是一种主动负债业务，其发行对象主要是国内金融机构。其发行时可以回笼基础货币，到期时则体现基础货币的投放。中央银行债券的发行目的主要有两点，一是减少商业银行的超额储备，调节货币供应量。当中央银行买进已发行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应量增加；中央银行卖出债券时，商业银行的超额储备减少，货币供应量减少。另一方面许多发展中国家在由直接调控转向间接调控的过程中，中央银行债券往往成为公开市场操作的主要工具。中央银行发行债券是为了调节货币供应量，进行宏观调控；商业银行发行债券是为了筹集资金，获得长期资金来源，扩大资产业务。

中央银行的再贴现与贷款有何意义

1）（1）中央银行通过再贴现和再贷款业务对商业银行等金融机构提供资金融通和支付保证，是履行“最后贷款人”职能的具体手段。当商业银行等金融机构的一些贷款不能按期偿还，或者出现突然性的大量提现时，商业银行等金融机构便会出现资金周转不灵、兑现困难的情况。面对这种问题，虽然可以通过同业拆借的方式来解决部分问题，但同业拆借的数量不可能很大，特别是当遇到普遍的金融危机时，情况就会更为严重。此时，中央银行作为最后贷款人的作用便突出出来。中央银行通过向商业银行融通资金，便是最后的解决手段。

2）（2）中央银行为商业银行等金融机构办理再贴现和贷款，是其提供基础货币的重要渠道。在中央银行制度下，社会所需要的货币量，从源头上看都是由中央银行提供的。在信用货币创造机制下，中央银行提供基础货币通过商业银行的信用活动，形成社会的货币总供给。随着社会生产和流通的扩大，货币供给也相应随之增加，而中央银行对商业银行等金融机构的再贴现和贷款便是中央银行提供基础货币的重要渠道。

中央银行的证券买卖业务与贷款业务有何异同

中央银行的证券买卖业务与贷款业务的相同之处：

（1）就其效果而言，中央银行买进证券实际上是以自己创造的负债去支付，这相当于中央银行的贷款；而卖出的证券，则相当于贷款的收回，其效果都是相同的。

（2）就对货币供应量的影响而言，中央银行买进证券同发放贷款一样，实际上都会引起社会的基础货币供应量增加，通过货币乘数的作用，从而引起货币供应量的多倍扩张；相反，中央银行卖出证券同收回贷款一样，实际上都会引起社会的基础货币量减少，在货币乘数的作用下引起货币供应量的多倍收缩。

（3）无论是证券买卖业务，还是贷款业务，都是中央银行调节和控制货币供应量的工具。其主要区别之处是：

（1）资金的流动性不同，中央银行的贷款尽管都是短期性的，但也必须到期才能收回；而证券买卖业务则因证券可以随时买卖，不存在到期问题。因此，证券业务的资金流动性高于贷款业务的资金流动性。

（2）对中央银行而言，贷款有利息收取问题，通过贷款业务，可以获得一定的利息收入；而未到期的证券买卖则没有利息收入，只有买进或卖出的差价收益。

（3）中央银行从事的证券买卖业务对经济、金融环境的要求较高，一般都以该国有发达的金融市场为前提；而从事的贷款业务则对经济金融环境的要求家底，一般国家的中央银行都可以从事贷款业务。

中央银行在证券买卖业务中应注意什么？为什么？

(1)不能在一级市场上购买，而只能在二级市场上购买。

(2)不能购买流动性差的有价证券。

(3)不能购买无上市资格，尚未在证交所挂牌交易的有价证券。

(4)一般不能购买外国有价证券。

中央银行保管和经营黄金外汇储备有何目的与意义？

（1）保管和经营黄金外汇储备的目的。由于黄金和外汇是国际间进行清算的支付手段，各国都把他们作为储备资产，由中央银行保管和经营，以便在国际收支发生逆差时，用来清偿债务。

（2）中央银行保管和经营黄金外汇储备的意义。

a、稳定货币。当国内商品供给不足，物价呈上涨趋势时，就利用持有的黄金外汇储备从国外进口商品或直接向社会出售国际通货，以回笼货币，平抑物价，是币值保持稳定；

b、定汇价。中央银行通过买进或抛售国际通货，使汇率保持在合理水平上，以稳定本国货币的对外价值；

c、调节国际收支。当国际收支发生逆差时，中央银行就可以动用黄金外汇储备补充所需外汇的不足，以保持国际收支的平衡。当国际收支经常项目出现顺差，黄金外汇储备充足有余时，中央银行则可以用其清偿外债，减少外国资本流入。

我国现行金融统计包括哪些主要内容

1）货币统计：货币统计是宏观经济统计的重要组成部分，反映货币供应量的规模、结构及形成过程，是中央银行制定货币政策、观察政策效应的重要依据和参考

2）金融市场统计：一般以金融市场类型划分统计范围，重点反映各金融市场中交易主体（主要包括中央银行、商业银行、证券公司、基金公司、保险公司等）、交易对象、交易工具、交易方式、交易价格以及交易规模的情况

3）国际收支统计：反映了一定时期内居民和非居民之间发生的各项经济交易，包括货物与服务交易、各种转移以及金融交易等。

4）资金流量统计：从收入和分配社会资金运动的角度描绘国民经济各类交易活动、各部门资金来源和运用以及各部门间资金流量、流动变动的一种统计核算方法，是国民经济核算体系的重要组成部分。

5）社会融资规模统计：反映金融体系在一定时期内对实体经济提供资金支持的融资总额，是2011年开始统计和监测的一个总量指标。

中央银行反洗钱的主要职责是什么

中国人民银行负债指导、部署金融反洗钱工作，负债反洗钱的资金监测，承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。

征信管理的重要性是什么

（1）帮助商业银行等金融机构核实客户身份，杜绝信贷欺诈、保证信贷交易的合法性；（2）全面反映企业和个人的信用状况，通过获得信贷的难以程度、金额大小、利率高低等因素的不同，奖励守信者，惩戒失信者；

（3）利用企业和个人征信系统遍布全国各地的网路及其对企业和个人信贷交易等重大经济活动的影响，提高法院、环保、税务、工商等政府部门的行政执法力度；

（4）通过企业和个人征信系统的约束性和影响力，培养和提高企业和个人遵守法律、尊重规则、尊重合同、恪守信用的意识，提高社会诚信水平。

如何正确理解货币政策对经济运行的影响

货币政策对经济的影响主要从两方面来考虑：

（1）货币政策对产出、就业和通货膨胀的影响。随着货币供给的增加，通货膨胀和经济增长都在上升；反之则反之。综上所述，货币政策通过对总需求的影响，从而影响总供求均衡，影响产出和通货膨胀，进而影响就业。

（2）货币政策对经济波动的影响。适当的逆风向行事的货币政策有利于抑制经济的剧烈波动。但是，由于货币政策作用的时滞影响和货币政策使用时机、力度等掌握难度的影响，货币政策的不当也可能加剧经济的剧烈波动。

（3）货币政策对金融稳定的影响。适当的货币政策有利于金融稳定，而不适当的货币政策将导致金融动荡。

如何正确理解货币政策最终目标及其相对重点的选择

货币政策的最终目标是：币值稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡和金融稳定五大货币政策目标之间既有统一性，又有矛盾性。

（1）充分就业与经济增长之间通常存在正相关关系。

（2）通货膨胀与经济增长和就业之间通常存在正相关关系。但过高的通货膨胀将破坏正常的经济秩序，从而迫使经济进行紧缩调整，而降低经济增长和就业。

（3）币值稳定和汇率稳定，有利于国际收支平衡。但为了贸易平衡而对外贬值则可能导致国内通货膨胀加剧。

由于五大货币政策目标之间既有统一性又有矛盾性，货币政策就不可能同时兼顾这五个目标。这就出现了货币政策目标的选择问题。由于宏观经济调控体系的各个组成部分各有其特点，因而，其各自的调控目标也各有其侧重点。因此，货币政策应以稳定币值为首要目标，同时，必须兼顾促进经济的稳定增长，保持国际收支平衡和汇率稳定，保持金融的稳定。由于各宏观经济目标既是统一的又是矛盾的，宏观经济环境也在不断变化，不同时期的货币政策的相对重点也在变化。因此，货币政策目标并非唯一的，其相对重点也不是固定不变的，而是随国内和国际经济环境的变化而变化的。

12.选择货币政策中介指标和操作指标的主要标准与客观条件有哪些

选择中介指标和操作指标的主要标准有：

（1）相关性。作为中介指标的金融指标必须与最终目标密切相关，作为操作指标的金融指标也必须与中介指标密切相关，它们的变动必然对最终目标或中介指标产生可预测的影响。

（2）可测性。对作为操作指标和中介指标的金融指标进行迅速和精确的测量是对其进行有效控制的前提。

（3）可控性。作为操作指标和中介指标必须是中央银行能够应用货币政策工具对其进行有效控制的金融指标。

（4）抗干扰性。作为操作指标和中介指标的金融指标应能较准确地反映政策效果，并且较少受外来因素的干扰。

选择中介指标和操作指标的客观条件：各种经济指标之间的关系，受经济管理体制、市场发育程度、经济发展水平等因素的制约和影响。因此，选择中介指标和操作指标时，不仅要注意应尽量满足其选择标准，还应注意各个国家各个时期的客观条件，而不能简单的照搬外国的做法。另外，操作指标的选择还受到中介指标的选择所制约，不同的中介指标与不同的操作指标相联系。

试结合我国实际对可供选择的中介指标进行比较分析。

可供选择的中介指标主要有货币供给量和利率。在一定条件下，贷款量和汇率亦可作为中介指标。

货币供给量优点：货币供给量变动能直接影响经济活动；中央银行能控制货币供给量的变动；与货币政策意图联系紧密。货币供给量增加，表示货币政策扩张；货币供给量减少，表示货币政策紧缩；不易将政策性效果与非政策性效果相混淆。

货币供给量缺点：1）中央银行对货币供给量的控制能力不是绝对的。货币供给量的变动既取决于基础货币的变动，也取决于货币乘数的变动。后者受多种非中央银行可完全控制的因素影响。2）货币供给量是一个多层次概念，以其作为货币政策的中介指标，就存在以哪一层次的货币供给量作为指标的问题。对此各国做法不一，但从发展趋势来看，越来越多的国家把重点从M1转向M2。

利率作为货币政策的中介指标，具有以下特点：（1）不仅能够反映货币与信用的供给状态，而且能够表现供求状况的相对变化，利率上升说明银根趋紧;反之则表明银根趋松。（2）中央银行能够运用政策工具加以较为有效的控制。（3）数据易于及时收集获得。（4）作用力大，影响面广，与货币政策诸目标间的相关性高。

利率缺点：（1）中央银行能够控制的是名义利率，而对经济运行产生实际影响的是预期实际利率。由于没有计量通货膨胀预期的直接手段，因此预期实际利率是很难精确计量的。（2）利率对经济活动的影响更多地依赖于市场主体对经济收益变动的敏感性，即货币需求的利率弹性。

比较：（1）可测性：利率比货币供给量更便于测量，作为中介指标似乎更为有用。但是没有计量通货膨胀预期的直接手段，因此预期实际利率是很难准确计量的。由于利率和货币总量指标均存在可测性问题，因此，仅以此标准，何者更适宜作中介指标并不清楚。（2）可控性：中央银行对货币供给量确实有一定控制能力。此外，中央银行通过公开市场业务、调整再贴现率，甚至直接规定利率等办法，对市场利率也有控制力。但是中央银行只能控制名义利率而不能完全控制实际利率。（3）相关性：货币供给量与利率对经济活动的影响都很大，但是，何者的影响更大目前仍很难计量。

是结合我国实际对可供选择的操作指标进行计较分析（论述）

中央银行货币政策可选择的主要操作指标有准备金和基础货币。

（1）准备金。准备金是中央银行各种货币政策工具影响中介指标的主要传递指标：法定准备率的变动直接导致准备金的变动，再影响到中介指标；再贴现率的变动即通过昭示作用影响市场利率，也通过影响再贴现贷款数量影响商业银行借入储备；公开市场业务则通过债券的买卖影响商业银行的非借入储备再影响中介指标。商业银行准备金越多，其增加贷款

的能力就越强，反之就越弱。准备金的增加，意味着市场银根宽松，反之则意味市场银根紧缩。因此，以准备金为操作指标，有利于监测政策工具的调控效果，及时调节和有效控制其方向和力度。

准备金有不同的计量口径：准备金总额、法定准备、超额准备、借入储备、非借入储备等。借入储备是指商业银行等存款货币机构通过向中央银行再贴现和贷款形成的储备，非借入储备则是指商业银行等存款货币机构通过公开市场业务形成的储备。不同的准备金指标的影响因素是不同的。我国在1998年3月21日对存款准备金制度改革以后，将法定存款准备金账户和备付金账户合二为一，同时，将法定准备率下调至8%。这样，超额储备便成为中国人民银行一个主要的操作指标。

（2）基础货币。基础货币也被称为“强力货币”和“高能货币”，充分显示了其在货币创造中的重要作用。由于货币供给总量等于基础货币乘以货币乘数，在货币乘数一定的情况下，或货币乘数变动可预测的情况下，控制住基础货币也就控制住了货币供给总量。基础货币是由准备金和流通中现金组成，二者均是货币创造的基础。因而，作为操作指标，综合考虑二者在内的基础货币比只考虑其中之一的准备金更为有利。特别是在金融市场发育程度较低，现金流通比例较高的情况下，控制基础货币显然比单纯控制准备金更为重要。

一般性货币政策工具和选择性政策工具的基本区别是什么？

一般性货币政策工具有法定准备金率，再贴现率和公开市场业务……都属于对货币总量的调节，以影响整个宏观经济

而选择性货币政策工具是有选择的对某些特殊领域的信用加以调节和影响，有消费者信用控制，证券市场的信用控制，不动产信用控制，优惠利率，预缴进口保证金等

请比较中央银行三大基本政策工具各自优缺点及其适用条件

一、存款准备金

优点：中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速，一旦确定，各商业银行及其它金融机构都必须立即执行；准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。

不足：一是作用过于巨大，其调整对整个经济和社会心理预期的影响都太大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具，中央银行因此有将准备率固定化的倾向；二是其政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。这一工具是一件威力巨大但不能经常使用的武器。导致各类金融机构竞争基础不平等，扰乱存款机构的现金管理计划和财务计划适用条件：为了防止货币信贷总量过快增长，为国民经济持续健康快速发展提供稳定的货币、金融环境。央行宣布自11月16日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这已是中国今年以来第五次上调存款准备金率。业内人士表示，央行的频繁“出手”，剑指可能出现的资产泡沫、通胀风险和经济过热，旨在为中国的经济持续复苏与健康发展保驾护航。

二、公开市场业务

优点：第一，中央银行能及时运用公开市场操作，买卖任意规模的有价证券，从而精确地控制银行体系的准备金和基础货币，使之达到合理的水平。第二，公开市场操作没有“告示效应”，不会引起社会公众对货币政策意向的误解，因而，也不会造成经济的不必要紊乱。

第三，中央银行进行公开市场操作，不决定其它证券的收益率或利率，因而不会直接影响银行的收益。

缺点：第一，传导机制较缓慢，其影响需经过一段时间后才能见效；第二，公开市场政策对各种有价证券的价格和收益率影响很大，需要发达的金融市场和多样的证券种类；第三，当商业银行的行动不配合中央银行货币政策，公开市场政策的作用就不能得到充分发挥。

适用条件：公开市场业务的开展需要有一个发达的金融市场，特别是发达的国债市场；公开市场业务需要通过政府债券市场的作用，将政策效力传递到全国的商业银行。如果没有形成一个同政府债券市场相连的、全国统一的同业拆借市场，公开市场业务的政策效力就会受到影响。

三、再贴现

优点：有利于中央银行发挥最后贷款人作用；再贴现政策通过对贴现对象的选择、对贴现票据的规定，可以起到一定的结构调整作用；作用效果缓和，可以配合其他政策工具，避免引起经济的巨大波动。

不足：再贴现政策具有顺周期特征。当经济处于扩张阶段，如果中央银行无法迅速调整再贴现率，再贴现业务会进一步刺激经济的扩张。相反，在经济萧条时期，再贴现数量也呈下降趋势，进一步加大了萧条的影响；再贴现政策的主动权在商业银行，而不在中央银行；再贴现政策的宣示作用模糊。

适用条件：根据央行数据显示，从2008年12月23日起到现在是1.8%。中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策目标的一种手段

适用条件找不到

结合国内国际经济形势，试分析我国近十年来对法定存款准备金政策的运用

2006 年7 月至2015 年3 月，中国人民银行调整存款准备金率

40 次，其中上调30 次，下调10 次。

2006 年7 月至2008 年6 月，大幅上调阶段。2003 年以来，中央

银行为了冲销因外汇占款而被动投放过多基础货币的不利影响，逐

步提高法定存款准备金率，使得国内面临严重的通货膨胀压力。

为

了缓解通胀，防止经济进一步过热，从2006 年7 月到2008 年6 月，

中国人民银行采取适度从紧的基调，因而这一期间连续18 次上调

法定存款准备金率，从7. 5%提高到17. 5%。

2008 年9 月至2008 年12 月，连续下调阶段。2008 年9 月起源

于美国的次贷危机演变成了全球金融危机，这使中国经济形势发生

逆转。为消除金融危机给中国经济带来的负面影响，防止中国经济

走入衰退，人民银行在2008 年9 月以后连续4 次下调法定存款准

备金率。

2010 年1 月至2011 年6 月，不断上调阶段。2008 年，因受金融

危机的影响，央行下调准备金率。09 年，虽未调整存款准备金率，但

国内面临流动性过剩的现象，存款比率高，贷款又过热。为了控制反

危机措施过度扩张带来的通货膨胀，2010 年1 月至2011 年6 月，连

续13 次上调法定存款准备金，大型金融机构存款准备金率更是一

度高达21. 5%的历史最高值。

2011 年12 月至2012 年5 月，小幅下调阶段。在抑制经济过热

起到一定效果后，随着央行外汇占款减少，基础货币投放量的下行

压力凸显，为促进经济增长，2011、2012 年下调法定准备金，大型金融

机构从21. 5%下调至20. 0%，中小金融机构从18%下调至16. 5%。

2012 年6 月至2014 年3 月，并未调整法定存款准备金率。央行

为保持适度流动性，综合运用公开市场操作、再贷款、再贴现、常备

借贷便利、短期流动性调节等工具组合，而并未调整法定存款准备

金率。

2014 年4 月至2015 年2 月，定向下调存款准备金。目的是加大

扶持“三农”和小微企业。

什么是金融监管？其必要性何在？

1）金融监管是金融监督与金融管理的总称，有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。广义的金融监管在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。

（2）其必要性在于：①金融业在国民经济中处于特殊的重要地位，决定了对金融业的监管是一个国家社会经济稳定发展的必然要求；②金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，又关系到千家万户和国民经济的方方面面，如果金融机构出现问题，将对整个经济与社会产生很大的影响；③良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争是保护金融秩序和金融效率的重要条件。4。金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。金融监管是实现金融调控的基础保障，金融调控工具的运用是实现金融监管目标的重要手段。中央银行根据货币政策目标，运用货币政策工具调节货币供给量和信用量的过程，也就是金融调控的过程。

如何理解货币政策与金融监管的关系

货币政策与金融监管的一致性与相互支持：一。强有力的金融监管能确保金融统计数据和其他金融信息的真实、准确和及时，这是制定正确的货币政策的前提；二.强有力的金融监管能确保金融机构的稳健运行和金融体系的稳定，这是建立货币政策有效传导机制的关键，是有效实施货币政策的基础；三.金融调控工具的运用，如存款准备金、公开市场业务等在一定程度上也会促进金融监管目标的实现。

货币政策与金融监管的差异与冲突：一.货币政策着眼的是整个宏观经济形势，通过各种货币政策工具进行调节整体经济运行并促使其达到或接近理想状态；金融监管着眼于金融体系的有序与安全，其活动围绕防范和化解金融风险。二.货币政策与金融监管运用的工具和手段存在差异。货币政策主要是运用各种货币政策工具等经济手段实现对宏观经济的间接调控；金融监管主要是运用法律、行政手段，通过确定审慎监管指标，规范和约束金融机构的行为，具有较强的规范性和一定的强制性。

金融监管的目标、原则和主要内容是什么？

目标：

1.维护金融体系的安全与稳定：这是金融业健康发展的重要标志，也是金融监管的重要目标。

2.保护存款人、投资者和其他社会公众的利益：

3.促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系的效率

原则：

1.监管主体的独立性原则

2.依法监管原则

3.“内控”与“外控”相结合的原则

4.稳健运行与风险预防原则

5.母国与东道国共同监管原则

主要内容：

1.预防性管理：

a)市场准入

b)资本充足性

c)流动性管制

d)业务范围限制

e)贷款风险控制

f)准备金管理

g)管理评价

2.存款保险制度：国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健运行与安全，规

定本国金融机构必须或自愿地按吸收存款的一定比例先保险机构交纳保险金进行投保的制度。当金融机构出现信用危机时，由存款保险机构向金融机构提供财务支援，或由存款保险机构直接向存款者支付部分或全部存款，以维护正常的金融秩序。

作用：

a)存款保险制度为整个金融体系又设置了一道安全防线，从而提高了金融体系的信誉

和稳定性。

b)存款保险制度对稳定市场、避免金融风潮起着积极作用。

c)存款保险制度是中央银行监管的辅助和补充。

局限性：

参加保险的只是部分存款不是全部存款，存款人利益并没有完全得到保障

存款保险和其他保险不同，金融支付危机往往是在特定时期集中发生，它并不是一个个别现象，在这种情况下，银行的安全性就失去了保障。

存款保险机构的保险收入大部分投资于各种有价证券，尽管其流动性较高，但一旦出现经济危机，其流动性必然下降，资金周转不灵，这回使其丧失支付能力。

3.紧急救援

a)中央银行提供低利贷款

b)存款保险机构的紧急援助

c)中央银行组织下的联合救助

d)由政府出面救援

试比较集中监管体制和分业监管体制的异同

金融监管体制是指金融监管的职责和权力分配的方式和组织制度。按监管机构的监管范围划分，可分为集中监管体制和分业监管体制。

（1）集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。有时又称为“一元化”监管体制，即同一个金融监管当局实施对整个金融业的监管。

（2）分业监管体制是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。一般由多个金融监管机构共同承担监管责任。这种监管机制一般分为三个部分，银行业监管部门监管商业银行，证券业监管部门监管证券公司，保险业监管部门监管保险公司。监管组织结构分工清晰，与金融业的行业特征相适应，也取得较好的效果。

中国现行金融监管体制的框架是什么？结合中国经济金融发展，试分析现行中国金融监管体制的改革

我国现行金融监管体制基本上属于分业监管的模式。中国银监会、中国证监会、中国保监会这三个金融监管部门各司其职，分工合作，共同承担金融业的监管责任：即银监会负债统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融监管；证监会依法对全国证券、期货市场实行集中统一监督管理；保监会统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法，、稳健运行。分业监管有利于集中专门监管人才，提高监管效率和监管水平，也有利于更好地贯彻分业经营的原则，与我国目前的经济金融运行体制是一致的。与此同时，绝大部分金融机构都设立了内部稽核部门，金融同业自律组织和社会中介组织的监督也已经起步。

而近年来，随着改革开放的不断深入和金融改

革的逐步深化，原来的“一行三会”的监管构架已经不能完全适应

我国金融业的发展，我们需要新的监管格局，以推动当前国内经济

进一步稳定有效发展。

鉴于此，全国人大常委会委员、财经委副主任委员尹中卿于

2015 年11 月13 日公开建议改革金融监管体制，拉开了金融监管

体制改革的序幕。时至今日，主要有以下几点成效：第一、国务院

金融稳定发展委员会的成立。为加强金融监管协调，补齐监管短

板，于2017 年7 月中旬的全国金融工作会议上，国务院金融稳定

发展委员会宣布设立，同年11 月，经党中央、国务院批准，该委

员会成立，并召开了第一次全体会议。第二、银监会、保监会的合

并及中国银行保险监督管理委员会的成立。为防止规避监管行为的

发生，同时基于银行与保险在监管理念、规则、工具上的相似性，

和监管资源和监管专业能力要求上的相近性的考虑，党中央国务院

于2018 年3 月宣布中国银监会和保监会的正式合并为中国银行保

险监督管理委员会，作为国务院直属事业单位。第三、中国人民银

行职责变动。在银监会保监会合并的同时，两者拟定银行业、保险

业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责被划入中国人民银

行。至此，“一委一行两会”的监管构架呼之欲出。

金融监管体制变化原因

1.“一行三会”体制存在缺陷

在我国金融业起步初期，分业经营分业监管的格局有更多优

势，也更适应当时的发展状况，但经过近二十年的探索，我们也逐步发现了“一行三会”监管体制存在的缺陷。主要可以总结为以下三点：第一，前瞻性不足。分业监管的模式往往滞后于新式金融的发展，尤其对于带有混业色彩的业务而言，无法及时判断其风险并进行有效监管。第二，统筹度不足。银监会、证监会、保监会各自独立地监管相应领域，无法从综合的更高的角度来规划金融监管的发展。同时，也存在沟通效率低、成本高的问题。第三，有效性不足。分业监管的格局容易形成监管政策的相互冲突，在实际操作中造成矛盾，为金融业发展带来困扰。

2. 混业经营需要更契合的监管制度

我国金融业正处于发展的关键时期，比起发展初期，当前的

金融业混业趋势逐渐明显。涉及多项金融领域的业务，会涉及到相应领域监管机构的监管，造成重复监管的现象。例如银行业交叉金融业务中委外类业务( 商业银行将自有或募集的理财资金委托给证券、基金等其他金融季候进行投资，双方约定预期收益率，受托机构对日常投资承担主动管理或投资顾问职责)，极易形成多个监管

机构的多重监管，浪费有效资源。另外，在互联网和鼓励创新的背景之下，新式金融的发展很是瞩目，但对于没有明确所属领域的金融产品和业务，极易形成监管的盲区，带来许多隐患和风险，对金融业分业监管模式提出了挑战。当前金融业的发展，急需更为切合的监管体制的保障。

3. 央行的宏观审慎管理需要得到强化

全球金融危机之后，各国总结经验教训，积极构建以宏观

审慎监管体系，防范系统性风险为主的金融监管改革。我国在

“十二五”纲要中指出“构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架。强化中央银行的宏观审慎职能对于防范系统性风险有着重要意义，有助于维护金融稳定，也有利于其制定更有效的货币政策。

三、中国金融监管发展趋势预测

1. 构建宏观审慎监管和微观审慎监管框架及其协调机制

当前金融监管体制的变革参考了国外先进的监管制度，存在

向“综合监管”或“双峰监管”发展的趋势。其中，所谓“双峰监管”，它的核心就是货币政策与宏观审慎交给央行，微观监管、行

为监管、投资者保护交给金融监管局，一个管宏观，一个管微观。既坚持了宏观审慎与行为监管相互独立的理念，有考虑到监管“抓大放小”的资源约束，是既坚持理想目标又充分立足实际的理性选择。

2. 形成更契合于混业经营的监管体制

从效率性的角度而言，混业经营相对于分业经营有着显而易见

的优势，对整个金融业来说，混业经营能够鼓励银行与其他金融机

构更自由地参与市场竞争，提升整体效率。所以，国家必然会规范和促进与混业经营更为契合的金融监管制度，以适应金融业发展的需要

3. 重视对互联网金融的有效监管

互联网金融如今以涉及到民众生活的方方面面，包括互联网支付、网络借贷、互联网小额理财等等。然而金融系统本身不确定性和网络的虚拟性的结合容易加剧金融风险，所以我国急需专门的部门和机构对此进行有效监管，以防范相应风险，促进互联网金融的更好更快发展，以及均衡互联网金融与实体金融的现实矛盾。

中央银行学题库(附答案)9

第九章中央银行货币政策目标选择与决策一、填空题 1.货币政策是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制和_______ 等中介指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。 2.所谓“货币供给是外生变量”，则是指货币供给主要不是由经济体系中的________和________的行为决定的，而是由___________________决定的。 3.货币政策目标是由_________、_________和_________三个层次有机组成的目标体系。 4.金融危机主要指由___________带来的大批金融机构倒闭，并威胁到________的正常运行。 5.中央银行货币政策可选择的主要操作指标有_________和_________。二、单项选择题 1.关于货币政策有效性问题存在较大的理论分歧，但从理论演变过程来看，其认识经历了（ B ）的演变。 A.无效—有效—无效 B. 有效—无效—有效 C.无效—有效 D. 有效—无效 2.（ C ）是货币政策的首要目标。 A.经济增长 B.充分就业 C.币值稳定 D.国际收支平衡 3.以下不是可供选择的中介指标的是（ C ）。 A.货币供给量 B.利率 C.准备金 D.汇率 4.利率作为货币政策的中介指标，以下（ A ）不是其特点。 A.不易将政策性效果与非政策性效果相混淆 B.能够表现货币与信用供求状况的相对变化 C.数据易于及时收集获得 D.作用力大，影响面广，与货币政策诸目标间的相关性高 5.我国货币政策的最终决策权在（ D ）。 A.中国人民银行 B.财政部 C.全国人民代表委员会 D.国务院

三、多项选择题 1.货币政策的变化会引起以下（ ABCDE ）的变化。 A.总需求和总供给 B.一般价格水平 C.经济结构 D.国际收支平衡 E.经济增长速度 2.国家实施宏观调控的主要手段有（ BDE ）。 A.计划手段 B.经济手段 C.市场手段 D.法律手段 E.行政手段 3.货币政策的基本内容包括（ ABCD E）。 A.政策目标 B.实现目标的政策工具 C. 各种操作指标和中介指标 D. 政策传递机制 E. 政策效果 4.货币政策的最终目标包括（ ABCDE ）。 A.金融稳定 B.经济增长 C.充分就业 D.币值稳定 E.国际收支平衡 5.关于货币供求均衡与社会总供求均衡之间关系的表述，正确的是（ ABCD E ）。 A．货币供给促使社会总需求的形成 B．社会总需求影响社会总供给 C. 社会总供给决定了真实货币需求 D. 货币需求决定货币供给 E.宏观经济均衡的关键是货币均衡四、判断且改错 1.在现实经济中，货币供求均衡是各种政策最终追求的目标。（） 2.与货币政策工具紧密联系的是中介指标，它是中央银行通过货币政策工具能够有效准确实现的直接政策变量。（） 3.最终目标、中介指标和操作指标的宏观性从弱到强，可控性从强到弱，构成一个重要的目标体系。（） 4.充分就业的目标就是要把失业降低为零失业率。（） 5.货币供给量和利率是市场经济国家常同时选用的中介指标。（）

中央银行学题库附答案

第十七章中央银行与金融稳定一、填空题 1．一般而言，金融稳定具有、、的特征。只有在金融稳定的状态下，金融机构作为___________的功能才能够得以有效发挥。 2．___________是金融稳定的重要表现，____________是金融稳定的核心。 3．从中央银行理论及各国央行的实践来看，所有国家都把__________作为中央银行的第一目标。 4．FSAP通过三个层次评估金融体系是否稳健，它们分别是__________、___________和_________。 5．金融稳健指标是基金组织为了监测一个经济体中金融机构和市场的稳健程度，以及金融机构客户的稳健程度而编制的一系列指标。它包括__________和__________两类。二、单项选择题 1．中央银行关注金融稳定并将其作为自己的重要职责之一与中央银行的（B）地位有关。 A.发行的银行 B.最后贷款人 C.政府的银行 D.银行的银行 2．金融稳定性评估框架中（C）是核心部分。 A.当前金融市场条件的监督 B.宏观金融联动效应监督 C.宏观审慎监督 D.宏观经济状况的监督 3．原中国人民银行的货币政策与银行监管职能分离，中国人民银行专司货币政策职能是在（C）年。 A．2001B．2002 C．2003D．2004 4．以下（D）项属于广义协调但不属于狭义协调的监管主体。 A．中央银行B．政府有关部门 C．专门的金融监管机构D．金融行业公会

5．（A）对本国金融业实施伞式监管制度。 A．美国B．德国 C．波兰D．英国三、多项选择题 1．金融稳定的“三根主要支柱”包括（ADE）。 A．适宜的宏观经济环境B．市场主体的适应性 C．市场交易和秩序的稳健性D．有效的监督和管理体制 E．健全的金融市场基础设施 2．FSAP框架下进行的金融稳定评估，通常采用的三种分析工具有（BCD）。 A.宏观审慎监督 B.金融稳健指标 C.压力测试 D.标准与准则评估 E.巴塞尔协议 3．中国人民银行总行金融稳定局的主要职责有（ABCDE）等。 A．评估金融系统风险 B．会同有关部门综合研究金融业改革发展规划 C．研究银行、证券和保险业协调发展问题 D．参与有关机构市场退出的清算或重组工作 E．负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测 4．外汇业务统计指标体系包含（ACE）等。 A.外汇交易市场的统计 B.银行资本充足率统计 C.国际储备统计 D.相对通货膨胀率统计 E.对外投资统计 5．《区域金融稳定报告》中各项指标包括（ABCD）。 A．金融发展情况指标B．银行类金融机构监测指标 C．证券类金融机构监测指标D．保险类金融机构监测指标 E.金融市场监测指标四、判断且改错 1．因为金融稳定需要采取不同的政策措施及方式作用金融机构、市场和实体经济才能实现，所以中央银行维护金融稳定具有全局性的特征。（）

中央银行学课后练习题答案

第一章名词解释： 1.中央银行制度：当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。 2.最后贷款人：在出现危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行）。 3.银行的银行：统一商业银行之间的票据交换和清算一级为普通银行提供支付保证，即充当最后贷款人。 4.复合式中央银行制度：由一家中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能；与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应。复习思考题： 3.市场经济国家为什么需要一个健全的中央银行制度？（1）从中央银行产生的历史背景来看。在市场经济国家中，商品经济的快速发展，提出了对金融服务的需求，也逐渐提出了对金融业加以管理的必要性；信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。（2）从产生中央银行的客观经济原因来看，首先缓解政府融资的压力，资本主义发展到一定阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理。（3）中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障；央行是国家对外联系的重要纽带；央行是国家最重要的宏观调控部门。因此在市场经济国家中一个健全的中央银行制度为国家健康有序的发展具有重大的作用。 4.如何认识中央银行的性质？从垄断货币发行权看，中央银行是“发行的银行”；从统一商业银行之间的票据交换和清算一级为普通银行提供支付保证即充当最后贷款人看，它是“银行的银行”；从保障银行和金融业稳健运行、旅行金融监督管理职能和为政府服务等方面看，它是“政府的银行”。总之，从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。 5.中央银行职能的主要内容有哪些？（1）中央银行是发行的银行表现为：集中和垄断货币发行权；（2）中央银行是银行的银行表现为：①集中存款准备金，控制信贷规模，保持商业银行的清偿能力；②充当最后的贷款人;③充当票据交换和清算的中心；（3）中央银行是政府的银行表现为：①代理国库；②代理政府债券发行；③为政府融通资金、提供信贷支持；④为国家持有和经营外汇储备；⑤代表国家参加国际金融组织和国际金融活动；⑥制定和实施货币政策；⑦实施金融监管；⑧向政府提供信息和决策建议。 1.为什么中央银行要垄断货币发行权？（1）可避免货币分散发行时带来银行倒闭、金融混乱事件的发生，便利商品的流通，保持经济稳定发展。（2）有利于国家对货币流通的管理，使货币发行便于控制，以保持市场货币流通量与国民经济发展的适当比例，保证通货的稳定。

中央银行学期末复习资料.精讲

第一章名词： 1.《皮尔条例》：确定英格兰银行垄断发行货币权的特许条例。从中央银行的组织模式和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。 2.最后贷款人：商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，即承担最后贷款人角色。 3.中央银行的相对独立性：两层含义○1中央银行应与政府间保持一定的独立性。○2 中央银行又不可能完全脱离于政府，这种独立性只能是相对的。简答论述： 1.中央银行是在什么情况下产生的？其发展至今经历了哪些阶段？中央银行的产生。有其独特的历史背景和深刻的客观经济原因。历史背景：1）商品经济的社会生产力的迅猛发展 2）货币关系和信用关系的普遍化 3）资本主义经济危机的频繁出现客观经济原因：1）银行券统一发行的需要 2）票据交换及清算的需要 3）调节资金供求，为商业银行提供必要资金支持的需要 4）对金融业统一管理的需要中央银行的形成 1）初创时期：1656年设立瑞典银行——1913年美国联邦储蓄体系建立 2）普遍推行时期：一战后——二战后 3）强化时期：二战结束到现在 2.中央银行是如何作为“最后贷款人”的？商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最后贷款人”的角色。中央银行主要是通过向商业银行或其他金融机构采取办理票据再贴现、再抵押的方式融通资金，在特别情况下，也可直接采取提供贷款的方式。关键时刻，甚至可以对整个金融体系都起到“最后贷款人”的作用。中央银行作为“最后贷款人”从而起到避免金融恐慌的作用。“最后贷款人”职能确立了中央银行在整个金融体系中的主导地位。 3.中央银行的独立性在西方发达国家有几种类型？不同类型对宏观经济有何影响？ 1）独立性较强的类型：中央银行直接对国会负责，政府不得对其发布命令、指示。中央银行在制定和实施货币政策时享有较强的独立性，当中央银行与政府发生矛盾时，要通过协商解决。中央银行的独立地位在法律上有明确的规定。 2）表面上独立性较弱，但实际上较强的居中类型：中央银行名义上隶属于政府，但实际上保持相当大的独立性，仍可相对制定、执行货币政策和采取措施。 3）独立性较弱的类型：中央银行不论在名义和实际上都服从与政府的指令，其货币政策的制定以及相应措施的实行要经过政府批准，政府有权否决或推迟中央银行决议的执行。中央银行独立性的不同对于宏观经济的运行产生不同的效果。中央银行的独立性

中央银行学考试卷

中央银行学试卷A 一、填空（每空1分，共10分） 1. 中央银行垄断货币发行权是____统一货币发行___与流通和____稳定货币币值___ 的基本保证。 2．按照中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。 3.支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为__大额支付系统__与__小额支付系统_两类。 4.我国2003年12月人大通过修改的《商业银行法》，将对商业银行等存款类金融机构和政策性银行市场准入的监管权利，从原来赋予__中国人民银行__转移到___中国银行业监督管理委员会__。 5.中央银行或金融监管当局对商业银行日常经营的监管主要包括____制定并发布审慎监管政策____和___实施稽核与检查监督__。二、单项选择（每题1分，共10分） 1. 1984年以后，我国中央银行的制度是（A） A. 单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C. 复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2.“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（B）的职能。 A．发行的银行 B．银行的银行 C．充当最后贷款人 D．政府的银行 3.在我国，（D ）不需要向中国人民银行交存存款准备金。 A. 财务公司 B.信用合作社 C.金融租赁公司 D.证券公司 4.由两个或两个以上的管理机构分别对金融机构按业务类型进行监管是指（B）。 A. 单一全能型 B.多头分业型 C.单线多头型 D. 双线多头型 5.许多国家的金融立法中都明文规定，商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据，必须是（ A ）。 A.真实票据 B.国库券 C.银行承兑票据 D.央行票据 6.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（ D ）。 A．CHIPS B．ACH C．CHAPS D．TARGET 7.属于中央银行扩大货币供给量行为的是（B）。 A．提高再贴现率 B．降低法定存款准备金率 C．卖出国债 D．提高基准利率 8.以下不是可供选择的货币政策中介指标的是（C ）。 A.货币供给量 B.利率 C.准备金 D.汇率 .

中央银行学题库(附答案)8

第八章中央银行的宏观经济分析一、填空题 1．的对象是一系列与经济的总体运行相关的变量。 2．中央银行分析国际收支账户的一个最主要的目的，就是要判断__________________。 3．四大宏观经济账户在确立两个分析要素，即确定___________和___________方面，具有明显的共同特征。 4．财政账户与国民账户的区别之一在于财政账户用___________记录交易，而国民账户则用____________记录交易。 5．是在综合四大账户的基础上进行的，它为考察全社会资金的、，提供了技术性较强的工具。二、单项选择题 1．国内生产总值（GDP）、国民生产总值（GNP）之间关系正确的是（ D ）。（其中：YF＝要素净收入，TR＝净转移） A.GNP＝GDP B.GDP＝GNP＋TR C.GNP=GDP＋TR D.GNP＝GDP＋YF 2．分析政府部门财政状况的方法除了总差额，还有（ A ）。 A.经常性收支差额 B.基本差额 C.贸易差额 D.经常项目差额 3．就统计的范围而言，正确表达了货币账户三个层次间的关系的是（ B ）。 A.金融概览>货币当局资产负债表>货币概览 B.金融概览>货币概览>货币当局资产负债表 C.货币概览>货币当局资产负债表>金融概览 D. 货币概览>金融概览>货币当局资产负债表 4．货币当局资产负债表的资产方反映了中央银行投放基础货币的（ C ），负

债方则体现着中央银行投放基础货币的（ B）。 A.流量 B.存量 C.渠道 D.来源 5．资金流量账户是一个矩阵，行为交易内容、列为交易部门。每行和每列的交易量之和为（ A ）。 A.零 B.大于零 C.小于零 D.不确定三、多项选择题 1．宏观经济分析框架一般包括（ ABDE ）账户。 A.国民收入与产品 B.国际收支 C.金融机构 D.货币 E.政府财政 2．从不同参与主体的角度，衡量一国在一定时期内发生的宏观经济活动的总价值有三种统计方法，即（ CDE）。 A.差额法 B.价值补偿法 C.增值法 D.收入法 E.支出法 3．为了保持与其他金融统计的一致，并便于国际比较，IMF的《政府财政统计手册》确定了政府业务及其分类的基本规则，有（ ACD ）。 A.政府的确定不是依照法律标准，而是依据其职能 B.政府的确定是依照法律标准，而不是依据其职能 C.政府财政统计数据应衡量某段时期内政府与世界其他地方的支付流量 D.交易分类是根据每笔交易发生时的实际特征而定 E.交易分类是依据最终效果而定 4．依据IMF的《政府财政统计手册》规则，财政账户分为( ABE )。 A.收入 B.支出

中央银行学课后习题答案-之欧阳歌谷创作

第一章欧阳歌谷（2021.02.01）一、术语解释二、填空题 1．—（1694）—年，历史上最早的股份制银行——英格兰银行诞生。 2．为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备，充当银行的“—（最后贷款人）—”。 3．—（英格兰银行）—在中央银行制度的发展史上是个重要的里程碑，世界上一般都认为它是中央银行的始祖。 4．—（货币垄断发行权）—已经成为中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。 5．—（银行的银行）—这一职能，最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。三、选择题(含多选、单选) 四、问答题 1．中央银行产生的客观基础是什么? 1）关于信用货币的发行问题首先，一些中小银行不能适应商品经济发展。其次，银行券与货币作为“一般等价物”的根本属性矛盾。第三，银行券的兑换必须分别在原发行银行进行。

第四，银行券的流通和支付能力取决于它兑换金属货币的能力。最后，分散发行带来的“货币发行纪律”问题。 2）关于票据交换和清算问题随着银行业务的扩大，票据交换业务越来越繁重。迫切要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，快速清算银行间各种票据、使资金顺畅流通。 3）银行的支付保证能力问题随着银行业务的规模扩大和复杂化，银行的经营风险也不断增大，资金调度困难和支付能力不足的情况经常出现。因此，为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备，充当银行的“最后贷款人”。 4）关于金融业的监督管理问题由于金融业的特殊性，对金融业的监督管理如果完全依靠行政手段，则不仅扼杀金融市场的创造性和活力，大大降低金融市场效率。政府对金融业的监督管理不得不依靠专门机构来实现。 5）关于向政府融资问题为了弥补财政赤字，政府经常需要从银行获得资金融通。当政府需要巨额资金弥补财政赤字时，个别银行并不能满足政府需要。资本主义发展到一定阶段，客观上需要有一个机构对政府的收支、资金往来和融资进行专门管理。 2．如何理解中央银行的性质?

中央银行学期末考试试卷及答案

中央银行学期末综合测试一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 1、中央银行制度的形成是以( )的建立为标志的。 A、美联储 B、瑞典银行 C、英格兰银行 D、大清户银行 2、一国的利率上升说明( )。 A、货币需求增加 B、货币需求减少 C、货币供应增加 D、货币供求失衡 3、下列业务中属于中央银行资产业务的是( )。 A、证券买卖 B、管理清算机构 C、发行央行债券 D、吸收存款 4、当央行的货币投放量小于货币回笼量时表明( )。 A、货币供应增加 B、货币政策偏松 C、货币政策偏紧 D、货币净投放量减少 5、摩擦性失业属于( )。 A、结构性失业 B、季节性失业 C、周期性失业 D、自然失业 6、间接信用指导包括窗口指导和( )。 A、计划指导 B、流动性比率 C、道义劝告 D、直接干预 7、根据《中华人民共和国中国人民银行法》人民银行实行( )。 A、行长负责制 B、最终决策权在央行理事会 C、央行理事会负责制 D、理事会领导下的行长负责制8、国际收支中的经常项目是由( )组成。 A、自主性交易 B、商品、劳务、收益和转移 C、贸易收支和国际储备 D、商品、劳务和投资9、在央行货币政策总目标的选择上发达国家偏重( )。 A、充分就业 B、经济增长 C、国际收支平衡 D、币值稳定 10、一国的货币供应量就是( )。

A、准备金+现金 B、基础货币x货币乘数 C、货币发行-货币回笼 D、法定准备+超额准备11、美联储最常用的货币政策工具是( )。 A、法定准备率 B、银行信贷 C、再贴现率 D、公开市场业务 12、中国人民银行在货币政策工具的选择方面、从( )启动公开市场业务。 A、1996年 B、1994年 C、1983年 D、1998年 13、从中介变量反应到对最终目标产生作用所需要耗费的时间称为( )。 A、操作时滞 B、反应时滞 C、分析时滞 D、市场时滞 14、菲利普斯曲线的重要政策含义是( )。 A、货币政策是有效的 B、货币政策是无效的 C、货币政策是中性的 D、产出与通胀是相关的15、在经济活动中只充当交换媒介而不对实际活动产生影响的货币称为( )。 A、理性货币 B、合理货币 C、中性货币 D、价值货币 16、1994年墨西哥金融危机的直接导火线是（）。 A、政府宣布比索贬值 B、政府财政大量赤字 C、实行高利率政策 D、贸易逆差 17、1997年的亚洲金融危机是由（）引发的。 A、香港 B、马来西亚 C、泰国 D、菲律宾 18、金融管制有益于生产和消费者双方，这种理论称为（）。 A、管制新论 B、社会福利论 C、社会利益论 D、社会新论 19、我国改革开放后第一家信托公司中国国际信托投资公司于（）成立。 A、1779年 B、1978年 C、1983年 D、1980年

中央银行学考试重点整理

1.中央银行的产生：在资本主义银行制度发展过程中，以社会生产力的发展为基础，与商品经济的高度发达程度相适应，从商业银行中独立出来的一种特殊的政府性金融机构。 2.产生的历史背景：(1)商品经济的快速发展（2）商业银行的普遍建立（3）货币信用关系普遍崔在于经济和社会体系之中（4）经济发展中的新的矛盾频繁显现 3.产生的金融基础：（1）银行券统一发行的客观需要（2）集中统一票据交换和清算的客观需要（3）保证银行支付能力和稳定银行体系的客观需要（4）对金融业监督管理的客观需要（5）政府融资便利和代理国库的主观需要 4.产生途径：（1）自然演变（瑞典、英格兰）（2）政府立法（美国联邦储蓄银行） 5.发展（2个阶段）：一是从第一次世界大战开始到第二次世界大战结束是中央银行制度的普遍推广时期；二是从第二次世界大战结束后直到现在中央银行制度的强化发展时期。 6.央行制度推广具体原因：（1）新的货币本位制度建立的影响（2）布鲁塞尔会议和日内瓦会议的影响（3）麦克米伦委员会的影响（4）新国家的产生（5）来自其他国家或国际组织的支持 7.中央银行制度推广时期的特点：（1）大部分依靠政府力量创建，是中央银行发展最快的时期（2）设立中央银行已成为全球性的普遍现象（3）稳定货币、控制通货膨胀成为中央银行的首要任务（4）进一步加强了对金融的管理与货币信用控制，中央银行的职能逐步扩展 8.中央银行制度的强化的典型特征：政府对中央银行控制的加强，中央银行宏观经济调控职能进一步强化。 9.政府加强对中央银行控制的原因：（1）社会经济发展的需要（2）货币政策改革发展的需要（3）凯恩斯国家干预经济的心得宏观经济调控理论的出现（4）国家干预的实践提供了可借鉴依据（5）加强国际之间的政策协调和合作的需要 10.中央银行制度强化的表现：（1）中央银行实施国有化改革（2）中央银行成为国家干预和调节宏观经济的重要工具（3）新的银行法的制定更加明确了中央银行的职责（4）中央银行调节经济的手段不断扩大并日益成熟（5）世界各国中央银行之间的联系，合作逐步加强 11.中央银行性质：中央银行在一国金融体系中居于核心地位，是承担管理一国金融事业、调控宏观经济运行的国家机关，是经营金融业务的特殊金融机构。 12.中央银行是一国金融体系的核心（地位的特殊性）：（1）调控货币供给量（2）监管和规范各种金融机构的经营活动（3）参与国际金融事务的往来于合作，强化一国金融主权13.中央银行是管理全国金融事业的国家机关（职能作用的特殊性）：（1）调控手段：经济手段（2）调控作用的发挥：比较平缓（有一定时滞）（3）政策制定：独立性较强 14.央行是金融业务的特殊金融机构（目标业务的特殊性）：（1）经营目标：不以盈利为目标（2）服务对象：政府银行等金融机构（3）经营内容：货币发行、金融机构和政府存款。 15.中央银行的职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行 16.发行的银行：国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的发行机构 17.作为发行的银行的重要职责：（一）保持币值的稳定，根据经济发展需要，掌握货币发行与流通（二）掌握货币发行准备、控制信用规模、调节货币供应量 18.垄断货币发行意义：（1）是统一货币发行与流通的基本保证（2）中央银行最基本最重要的标志（3）稳定币值的基本条件（4）是中央银行发挥其全部职能的基础 19.作为政府的银行职能表现：①代理国库②代理振幅债券的发行③为政府融通资金④持有和经营管理国际储备⑤代表政府参加国际金融组织和活动⑥制定和实施货币政策⑦监督管理金融业⑧为政府提供经济金融情报和决策建议，发布经济金融信息。

中央银行学题库附答案

第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负债表一、填空题 1．中央银行的是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。 2．中央银行对货币流通微观管理权的运用主要体现在_________和________活动中。 3．按照中央银行的业务活动是否与____________相关，可以分为银行性业务和管理性业务两大类。 4．管理性业务是中央银行作为一国_____________所从事的业务。 5．资产与负债的基本关系可以表示为：资产 = 负债 + _________。二、单项选择题 1．属于中央银行扩大货币供给量行为的是（ B ）。 A．提高贴现率 B．降低法定存款准备金率 C．卖出国债 D．提高银行在央行的存款利率 2．以下不属于中央银行管理性业务的是（ C ）。 A．金融调查统计业务 B．对金融机构的检查业务 C．保管法定存款准备金 D．对金融机构的审计业务 3．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（ C ）。 A．外汇 B．黄金储备 C．有价证券 D．再贷款 4．以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的（ D ）。 A．有利于公共监督中央银行 B．有利于增强货币政策的告示效应 C．向社会提供金融信息 D．提高中央银行的权威性三、多项选择题 1．储备货币包括下列哪些内容（ ABE ） A．中国人民银行所发行的货币 B．各金融机构在中国人民银行的准备金存款（包括法定存款准备金和超额准备金） C．金融机构吸收的由财政拨款形成的部队存款 D．企业在商业银行的定期存款 E．邮政储蓄存款 2．与货币资金运动相关但不进入中央银行资产负债表的银行性业务，主要有（ BD ）。 A．准备金及其存款业务 B．清算业务 C．经营国库业务 D．会计业务

中央银行学题库(附答案)11

第十一章货币政策的作用机制与效果检验一、填空题 1.货币政策的变量主要有三个层次，即_________、__________和__________。 2.中介变量利率对目标变量物价水平的传导，则要经由货币需求的__________和__________，分别对__________和_________产生影响，进而传递到物价水平。 3. 20世纪90年代中期颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》，明确规定货币政策的最终目标为“____________________________________”。 4.就总体过程而言，货币政策时滞可分为______________和____________。 5.政府实行扩张性的财政政策会对私人投资产生“___________”。二、单项选择题 1．影响货币需求的主要的货币政策中介变量是（ B ）。 A.收入 B.利率 C.货币供应量 D.基础货币 2．中介变量货币供应量对目标变量物价指数的传导是通过（ B ）变量。 A.利率 B.消费 C.投资 D.收入 3．法定存款准备率工具应该属于中央银行的（ A ）业务范畴，它是决定法定存款准备金占商业银行所吸收存款比重、进而影响实际存款准备率的一个比率变量。 A.负债 B.资产 C.表外 D.中介 4．货币政策的有效性主要在于（ D ）。 A.增加就业 B.刺激经济增长 C.抑制通货膨胀 D.抵御经济波动 5．在经济的复苏阶段，货币政策与财政政策的搭配适宜采用（ C）模式。 A.双松 B.双紧

C.一松一紧 D.一松一中性三、多项选择题 1．货币供给增量分别由（ABD ）决定。 A.基础货币增量 B.货币结构比率变动量 C.贷款结构比率变动量 D.存款准备率变动量 E.再贴现率变动量 2．外部时滞可以细分为（ DE ）两段。 A.认识时滞 B.决策时滞 C.传导时滞 D.操作时滞 E.市场时滞 3．属于货币政策内部效应指标的有（ ABC ）。 A.货币供应量增长率 B.货币购买力指数 C.货币贬值率 D.国民生产总值平减指数 E.国际收支概况 4．从我国的情况来看，财政政策与货币政策的共性主要表现在（ BC D）。 A.政策的实施者相同 B.实现共同的经济目标 C.作用于同一个经济范围 D.出自于同一个决策者 E.作用过程相同 5．政策扩张能力的自我约束机制主要包括（ ACD ）三个方面。 A.资金来源的约束 B.资金用途的约束 C.弥补收支差额的约束 D.自身均衡机制的约束 E.政府行政能力的约束四、判断且改错 1．若以稳定物价为货币政策最终目标，选择中介目标时应侧重于利率水平。（）

中央银行学,课后习题答案。

第一章中央银行制度的形成与发展五、简答题 1.作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？中央银行作为“银行的银行”，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并不与工商企业和个人发生直接的信用关系。而中央银行对金融机构的活动施以影响也主要是通过这一职能实现的。这一职能具体表现在三个方面：（1）集中存款准备金。（2）充当最后贷款人。（3）组织、参与和管理全国的清算。 2.为什么说中央银行是“政府的银行”？中央银行是“政府的银行”是指中央银行代表国家制定和执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。这一职能主要表现在中央银行代理国库、代理发行政府债券、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动、制定和执行货币政策等几个方面。 3.如何认识中央银行的性质？中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。 4．什么是复合式中央银行制度？其代表有哪些？复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。这种中央银行制度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相对应，前苏联和1990年前的多数东欧国家即实行这种制度。中国在1983年前也实行这种制度。六、论述题试论述中央银行产生的客观经济原因。（1）关于信用货币的发行问题。与金属货币相比较，银行券已是一种信用货币，它的流通支付能力取决于其兑换金属货币的能力，即取决于发行银行的信誉。这便是中央银行产生的基本经济原因之一。（2）关于票据交换和清算问题。这是中央银行产生的又一个基本经济原因。（3）关于银行的支付保证能力问题。（4）关于金融业的稳健运行问题。这便是中央银行产生的再一个基本经济原因。（5）关于政府融资问题。为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题，这也是中央银行产生的基本经济原因之一。上述诸多方面提出的客观要求直接推动了中央银行的产生。但这些客观要求并非是同时提出的，其迫切程度也并不是完全相等，因此，中央银行的形成与发展也经历了一个较长的历史过程。第二章中央银行在现代经济中的地位与作用

中央银行学期末复习总结

中央银行学期末复习总结第一章基本了解： 1、中央银行形成的基本途径：（1）有信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成（2）由政府出面直接组建中央银行； 2、中央银行的基本类型（一）单一制中央银行制度（二）复合式中央银行制度：前苏联、中国（1983年前）（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度（eg：一些货币联盟：西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比货币区、欧盟…） 3、中央银行学的资本组成：（1）全部资本为国家所有的中央银行a、国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权b、中央银行成立时、国家就拨付了全部资本金（中、法、英、德…大多是国家）；（2）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（日本、墨西哥、巴基斯坦…（政府资本>民间资本）比利时、厄瓜多尔、委内瑞拉、卡塔尔…（政府资本=民间资本）；（3）全部股份资本非国家所有的中央银行（美国、意大利、瑞士）；（4）无资本金的中央银行（唯一的国家韩国）；（5）资本为多国共有的中央银行（货币联盟组织）重点掌握： 1、中央银行的性质：从中央银行的业务活动和发挥作用来看，中央银行既是为商业银行等金融机构和政府提供特使金融服务的特殊金融机构，同时也是制定和实施货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融危机和维护金融稳定，调控金融和经济运行的宏观管理部门。 2、中央银行的只能以及其表现：（1）中央银行是“发行的银行”是指，国家赋予中央银行集中和垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构；（2）中央银行是“银行的银行”是指，a中央银行的业务对象为商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；b中央银行与其业务对象业务往来之间仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；c中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持和服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。其表现为：a集中存款准备金b充当商业银行管理金融机构的“最后贷款人”c组织、参与和管理全国的清算；（3）中央银行是“政府的银行”是指，a中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业进行监督和管理，负有保持货币稳定和保障金融业稳健运行的责任；b中央银行代表国家参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务和活动；c中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。其表现为：a代理国库；b代理政府债券的发行；c为政府融通资金，提供特定的信贷支持；d为国家持有和经营管理黄金、外汇和其他资产形式的国际储备；e代表国家政府参与国际金融组织和各项国际金融活动；f制定和实施货币政策g对金融业实施监督管理，为何金融稳定；h为政府提供经济金融情报和决策建议，项社会公众发布金融信息。

中央银行学题库(附答案)18

第十七章中央銀行與金融穩定一、填空題 1．一般而言，金融穩定具有、、の特征。只有在金融穩定の狀態下，金融機構作為___________の功能才能夠得以有效發揮。 2．___________是金融穩定の重要表現，____________是金融穩定の核心。 3．從中央銀行理論及各國央行の實踐來看，所有國家都把__________作為中央銀行の第一目標。 4．FSAP通過三個層次評估金融體系是否穩健，它們分別是__________、___________和_________。 5．金融穩健指標是基金組織為了監測一個經濟體中金融機構和市場の穩健程度，以及金融機構客戶の穩健程度而編制の一系列指標。它包括__________和__________兩類。二、單項選擇題 1．中央銀行關注金融穩定並將其作為自己の重要職責之一與中央銀行の（ B ）地位有關。 A.發行の銀行 B.最後貸款人 C.政府の銀行 D.銀行の銀行 2．金融穩定性評估框架中（ C ）是核心部分。 A. 當前金融市場條件の監督 B. 宏觀金融聯動效應監督 C. 宏觀審慎監督 D. 宏觀經濟狀況の監督 3．原中國人民銀行の貨幣政策與銀行監管職能分離，中國人民銀行專司貨幣政策職能是在（ C ）年。 A．2001 B．2002 C．2003 D．2004 4．以下（ D ）項屬於廣義協調但不屬於狹義協調の監管主體。 A．中央銀行 B．政府有關部門

C．專門の金融監管機構 D．金融行業公會 5．（ A ）對本國金融業實施傘式監管制度。 A．美國 B．德國 C．波蘭 D．英國三、多項選擇題 1．金融穩定の“三根主要支柱”包括（ ADE ）。 A．適宜の宏觀經濟環境 B．市場主體の適應性 C．市場交易和秩序の穩健性 D．有效の監督和管理體制 E．健全の金融市場基礎設施 2．FSAP框架下進行の金融穩定評估，通常采用の三種分析工具有（ BCD ）。 A. 宏觀審慎監督 B. 金融穩健指標 C. 壓力測試 D. 標准與准則評估 E. 巴塞爾協議 3．中國人民銀行總行金融穩定局の主要職責有（ ABCDE ）等。 A．評估金融系統風險 B．會同有關部門綜合研究金融業改革發展規劃 C．研究銀行、證券和保險業協調發展問題 D．參與有關機構市場退出の清算或重組工作 E．負責金融控股公司和交叉性金融工具の監測 4．外匯業務統計指標體系包含（ ACE ）等。 A. 外匯交易市場の統計 B. 銀行資本充足率統計 C. 國際儲備統計 D. 相對通貨膨脹率統計 E. 對外投資統計 5．《區域金融穩定報告》中各項指標包括（ ABCD ）。 A．金融發展情況指標 B．銀行類金融機構監測指標 C．證券類金融機構監測指標 D．保險類金融機構監測指標 E. 金融市場監測指標

16版中央银行学练习题

16版《中央银行学》练习题第一章一、填空题 1、年，英国议会通过了《英格兰银行条例》，亦称《比尔条例》。该条例给予了英格兰银行更大的特权。 2、归纳起来，目前世界各国中央银行制度大致有、复合式中央银行制度、和等四种类型。 3、中国人民银行独立行使央行职能的时间是年。 4、国民政府时期的“四行、两局、一库”中，“四行”是指：、、和；“两局”是指：、；“一库”是指。二、名词解释中央银行发行的银行银行的银行政府的银行单一式央行制准央行制跨国式央行制中央银行独立性最后贷款人三、选择题（包括单选和多选） 1、以下国家中，实行准中央银行制的国家是。 A、韩国 B、英国 C、新加坡 D、德国 2、以下国家的中央银行，其全部股份为非国家所有的是。 A、韩国央行 B、美国央行 C、日本央行 D、中国央行 3、以下国家的中央银行，独立性一般的是：。 A、意大利央行 B、美国央行 C、日本央行 D、英国央行 4、以下国家的中央银行，独立性较强的是：。 A、法国央行 B、美国央行 C、德国央行 D、英国央行 5．1904年清政府成立的户部银行，是中国最早出现的具有部分中央银行职能的国家银行，其具有部分中央银行职能边现在： A、具有铸造货币的特权 B、具有代理国库的特权 C、具有发行纸币的特权 D、具有经理公债的特权四、判断题题 1、一部中央银行史，首先和永远都是一部独占货币发行权的历史。 2、中央银行是政府的银行是指央行的资本全部为国家所有。 3、实行类似央行制的国家和地区仅有新加坡和我国香港特区。 4、持有央行股份和持有一般公司股份没有本质区别。 5、央行完全独立于政府，才能提高其相对独立性。

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四、简答题（每题6分，共30分） 1、中央银行与商业银行有哪些业务关系? 3、为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量? 4、公开市场政策发挥作用应具备哪些条件? 5、简要叙述货币政策的传导机制。五、论述题（共20分）试论我国货币政策有效性不足的原因和增强货币政策有效性的途径。简答： 1、中央银行与商业银行的业务关系可以从中央银行的职能入手来考虑，主要有以下几方面内容：（1）中央银行集中保管商业银行的准备金。各商业银行均在中央银行开立准备金存款账户用来存放法定准备金和超额准备金；（2）中央银行充当商业银行的最后贷款者。当商业银行资金周转不灵，同时同业头寸过紧时，可以向中央银行申请再贴现或再贷款，以获取所需资金。此时中央银行成为商业银行的最后贷款人，保证了存款人和银行营运的安全；（3）中央银行为商业银行的支付结算提供清算服务。由于各家商业银行均在中央银行开立有存款账户，因此各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转帐和划拨；（4）多数的中央银行还负有监督和管理商业银行的职责。为保证金融体系的稳定和健康发展，许多国家的中央银行都负有监督和管理商业银行的职责，对商业银行的市场准入、退出、以及日常业务进行监管。 3、中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节，央行扩大贷款，直接增加了商业银行的超额准备金，从而扩大存款机构的放款和投资能力，导致货币供应量扩大；再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减，调节货币供应量；央行的证券和外汇买卖实际上是向社会注入基础货币，增加商业银行的准备金，增加其货币供应的能力。 4、公开市场政策发挥作用的条件：（1）中央银行必须具备强大的、足以干预整个金融市场的资金实力；（2）中央银行对公开市场政策应具有弹性操纵权力；（3）国内金融市场机制应完善完整；（4）金融市场上的证券种类和数量要适当；（5）信用制度要相当发达；（6）利率市场化程度要高。 5、货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。货币政策传导途径一般有三个基本环节，其顺序是：（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。中央银行的货币政策工具操作，首先影响的是商业银行等金融机构的准备金、融资成本、信用能力和行为，以及金融市场上货币供给与需求的状况。（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。商业银行等金融机构根据中央银行的政策操作调整自己的行为，从而对企业和居民的消费、储蓄、投资等经济活动产生影响。（3）从非金融部门经济行为主体到社会各经济变量，包括总支出量、总产出量、物价、就业等。中央银行就是通过这三个环节或途径使用货币政策工具来实现其货币政策目标的。论述：中国货币政策有效性不足的原因：①企业和个人投资、消费行为的变动：从企业投资角度看，企业投资转向房地产和证券等领域，货币供应的增加和银根松动可能带来企业流动资金的暂时增加却并不一定带来实质性的经济增长；从企业筹资角度看，企业筹资环境宽松，直接融资的比重日益增大；从个人消费角度看，货币供应的增加通过收入效应增加了个人可支配收入，但并不一定形成可转换的产业投资；由于社会心理预期的存在，货币供应量的增长和物价的变动并不一致。②地方化行为的存在：由于地方政府对经

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