齐鲁银行电话银行96588

齐鲁银行电话银行96588

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电话银行查询密码、账户交易密码双重密码及输入错误次数限制保护、转账额度可控、登录操作超时自动退出等多重安全机制，为您的交易保驾护航。

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齐鲁银行骗贷案：9名厅级干部卷入 郭伟 马厚亮 郎庆田

齐鲁银行骗贷案：9名厅级干部卷入郭伟马厚亮郎庆田 2010年年末的“1206”济南伪造金融票证案将齐鲁银行推向了风暴漩涡。中国城市商业银行在经受责问的同时，中国的银行业也在经受一次冷酷的信誉大考。目前，纪检监察机关调查处理工作已接近尾声。处理结果山东9名厅级干部涉案1月9日，山东纪委通报齐鲁银行骗贷案最新进展，称2010年12月以来，已调查20名党政干部和企业领导，严肃查处了省商务厅原副厅长郭伟时，淄博矿业集团原董事长、党委书记马厚亮，新汶矿业集团原董事长、党委书记郎庆田等大案要案。其中9名厅级干部涉案。目前已移送司法机关14人，9人被开除党籍公职，纪检监察机关调查处理工作已接近尾声。新闻回顾齐鲁银行信用危机调查齐鲁银行正面临一场前所未有的危机。事件缘起于济南市公安机关2010年12月23日发布的一则新闻通稿，当月6日，济南市公安局经侦支队接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。经初步查明，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及济南市一些金融机构和多家企业。 这一消息迅速传播。网络盛传，这一伪造金融票据案涉案金额超过60亿元，金融机构损失或超4亿元，其中齐鲁银行被波及甚深，有储户开始转移存款。祸起存单质押

2007年，一位山东济南的车主刘济源投诉至媒体，他所购买的一辆路虎揽胜发生了严重的质量问题，要求经销商赔偿误工费135万元。路虎揽胜的售价超过了200万元，堪称豪车，而刘济源正是今日齐鲁银行案的主要犯罪嫌疑人。2010年12月6日，济南市公安局经侦支队接齐鲁银行报案，称在受理业务咨询过程中，发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造，有关犯罪嫌疑人已抓获归案。济南市金融办主任胡晓蒙说，接到报案后，济南市公安局迅速采取措施，立即将主要及有关涉案嫌疑人抓获归案。经初步侦查，刘某某通过伪造金融票证这种手段，多次骗取资金，涉及一些金融机构和多家企业。目前，公安机关已查封有关个人及公司资产，扣押资金，并正在调查其他资金流向，进一步追缴涉案赃款。多家银行受牵连齐鲁银行金融票证诈骗案涉案企业正在一步步浮出水面。中国重汽(000951.SZ)成为首家承认涉案的企业。中国重汽于12日晚发布公告称，该公司下属子公司中国重汽集团济南桥箱有限公司在伪造金融 票证案涉案某银行存款5亿元，该存款与伪造金融票证案有关联。“某银行”即齐鲁银行。中国重汽表示，公司自查中发现个别单据存在瑕疵后，即刻向公安机关报案。公司正积极寻求政府和司法部门支持，力争保全该存款。齐鲁银行三高管免职齐鲁银行三位高管被免职，归咎于其在2010年底出现在山东省的“特大伪造金融票证案件”中，负有

齐鲁银行内部控制体系建设及评价

齐鲁银行内部控制体系建设及评价 第四章齐鲁银行内部控制体系建设及评价分析 4.1齐鲁银行内部控制现状 齐鲁银行前身为济南市城市合作银行、济南市商业银行，成立于1996年， 是一家“以服务地方经济，服务市民百姓，做中小企业的伙伴银行为己任”的城市商业银行。齐鲁银行奉行“厚德敏行、相伴共赢”的经营理念，2004年成功 引进澳大利亚联邦银行为战略投资者合作，通过“引资、引计、引智”，逐步成 长为一家社会关注、客户认可、价值提升的区域性金融机构，目前已在天津、青岛、聊城设立3家分行，济南市辖内管辖行9家，管辖62家支行，营管部一家，管辖营业部及5家县域支行，直管支行一家，在岗员工2000余人。截至2012 年末资产总额837亿元，利润总额10. 67亿元，每股收益0.363元，存款余额 713亿元，贷款余额471亿元，相关规模指标处于城市商业银行的前列水平。 齐鲁银行建立了以“三横两纵”体系为基础的风险管理架构，拥有较为完备 的全面风险管理体系，覆盖操作风险、信用风险、市场风险、流动性风险等方面。齐鲁银行内部建立了较为严密的组织架构体系和内部管理制度，各部门、各岗位职责分工明确，流程较为规范，各项制度比较健全。 在内部控制方面，齐鲁银行积极吸取案件教训，注重对内部人员道德品行的 教育和积极正面的引导，通过完善业务流程、规范业务操作、加强事中事后检查监督、落实轮岗轮休制度、加大违规人员处理处罚力度等手段，不断提升内控管理水平，近年来在内部控制方面取得较为显著的进步和提升。 4.2内部控制体系建设分析 基于中小商业银行的组织架构特点，依据国际公认的内部控制体系框架、监

管机构的内部控制要求以及中小商业银行的组织架构特点，齐鲁银行应建立适宜的内部控制体系。 4.2.1内部控制体系目标 内部控制体系是银行经营管理的系统保障，主要合理保障银行资产安全性、 经营的有效性、财务报告的可靠性、适用法律法规的遵循性四个目标的实现：(1)营运目标：保障银行发展战略和经营目标的全面实现，提高银行风险 管控水平。 (2)信息目标：促进银行业务发展、财务管理的真实性、完整性和及时性。 (3)安全目标：合理保证风险管理体系的有效性及资产安全。 (4)合规目标：促进银行严格遵守国家法律法规、监管部门的监管规定和 银行审慎经营原则。 4.2.2内部控制体系要素 齐鲁银行内部控制体系包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个要素。五大要素按照过程模式相互关联，形成系统的、持续改进的内部控制体系，如下图： (1)内部控制环境：是内部控制体系运行的基础和土壤，是其他要素的基 础，作用是为其他要素有效运行提供合理保障且促进员工产生并不断强化内部控制意识。 (2)风险识别与评估：及时识别、确认在实现经营目标过程中的风险，并 通过合理的制度安排和风险度量方法对经营环境持续变化所产生的风险及承受能力进行有效的识别和评估。 (3)内部控制措施：是指实现战略目标和经营目标的政策、程序，以及防

《商业银行贷后管理与风险识别》

商业银行贷后管理与风险识别 主讲人：吴瑕（中国社会科学院中小企业研究中心） 课程背景随着中国经济进入换挡期，商业银行也将迎来自身发展的“新常态”：整体规模增长放缓，融资需求结构性低迷，负债成本有所上升，盈利能力面临持续挑战，部分区域和行业信用风险明显缺失。这些特点与银行业在多种外部压力下谋求转型的发展方向紧密相连。 课程优势本课程讲师吴瑕女士从事中小企业财务管理、投融资研究近二十年，结合我国三十年的中小企业成长实践，研究了大量成功与失败的企业财务管理案例，总结出一套非常成熟而具有前瞻性的理论观点，其专著《融资有道》《理财有道》广受企业家、经济学家等社会各界好评，并在我国图书市场畅销多年。 新经济、新常态伴随着新思维、新理论，本课程从全新的角度看待商业银行的贷后管理与风险防范等问题，理论论联系实际，案例分析生动。本课程已经成为工商银行、建设银行、浦发银行、光大银行、民生银行、北京农商行等多家银行支行经理培训的经典课程。 培训收益深度分析商业银行的贷后风险来源及种类，总结贷后风险管理经验，提高贷后风险识别能力。

课程特点轻理论、重实务；轻规则、重创新；案例教学、深入浅出、通熟易懂。在分析我国企业案例同时引用哈弗商学院案例。 演讲风格复杂问题简单化、财务理论通俗化、专业问题生活化。 培训对象商业银行的支行经理、贷款经理、风控经理。 课程提纲 一、贷后管理 （一）贷后管理的概念 （二）贷后管理的意义 1、是信贷管理的最终环节 2、是银行转变经营管理理念的要求 3、是商业银行实现可持续发展的保障 4、是商业银行变革服务客户模式的手段 （三）信贷风险的种类 1、信用风险 案例：伪造555份合同骗贷10亿富豪自制金缕玉衣 2、市场风险 3、流动性风险 4、操作风险 5、法律风险

齐鲁银行“泉心理财”欢乐泉家23号(O款)说明书

齐鲁银行“泉心理财”欢乐泉家23号（O 款） 人民币理财产品说明书第一部分风险揭示书 一、风险揭示 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。本理财产品是非保本浮动收益类理财产品，不保证本金和收益，客户的本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大损失，最不利情形是本金及收益全部损失，上述后果由客户自行承担。您应仔细阅读本理财产品《风险揭示书》、《产品说明》以及《齐鲁银行人民币理财产品协议书》等销售文件，了解理财产品具体情况，充分认识如下投资风险，谨慎投资： （一）信用风险：本产品的投资范围包括信用类品种，如信用类债券等，如信用产品发行主体自身原因变化，可能导致不能如期兑付本金及收益，甚至造成本金损失。 （二）利率风险：产品存续期间，若人民银行提高存款利率，投资者将失去及时将资金配置于存款时收益提高的机会。 （三）流动性风险：本产品投资者丧失在理财期内赎回的可能性，投资者将面临在急用资金时，不能及时赎回资金的风险。 （四）信息传递风险：如投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更或未及时关注与本产品有关的信息公告等，导致投资者不能及时了解产品信息，则可能会影响投资者的投资决策。 （五）法律政策风险：由于国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台而导致的本产品不能成立或提前终止等相关风险。 （六）其它风险：如产品不成立或提前终止、延期兑付的风险，以及由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，严重影响金融市场的正常运行，从而导致产品资产收益降低或损失，甚至影响产品的申请、兑付等环节的正常进行，进而影响投资者的资金安全；因技术因素而产生的相关风险，如电脑系统故障等，而影响到投资者投资本金及收益的及时兑付。 二、理财产品风险评级及评级说明 本产品为非保本浮动收益类理财产品，期限90天，内部风险评级级别为★★，适用于稳健型、平衡型、进取型、积极进取型投资者（本风险评级为齐鲁银行内部评级结果，仅供投资者决策时辅助参考使用，投资者不得基于该风险评级要求齐鲁银行承担责任），齐鲁银行内部风险评级说明如下： 三、客户确认与声明 本人在此确认已充分理解且有能力承担相关理财产品的风险，并已仔细阅读且充分理解了《齐鲁银行人民币理财产品协议书》、本人所认购理财产品的《风险揭示书》和《产品说明》、《理财客户权益须知》的条款与内容，详细了解了理财产品具体情况，愿意履行上述合同文件的责任，认购本理财产品是经过本人独立判断之后所做出的符合本人意愿的决定。 第二部分产品说明 一、产品要素 风险标识 风险等级评级说明 适用群体 ★无风险或风险极低提供本金及收益保证，或者提供本金保证且预期收益不能实现的概率极低保守型、稳健型、平衡型、进取 型、积极进取型★★ 较低风险 不提供本金保证，但本金亏损和预期收益不能实现的概率较低稳健型、平衡型、进取型、积极 进取型★★★中等风险 不提供本金保证，本金亏损的概率较低，但预期收益实现存在一定的不确定性平衡型、进取型、积极进取型 ★★★★较高风险 不提供本金保证，且本金亏损概率较高，预期收益实现的不 确定性较大进取型、积极进取型 ★★★★★高风险不提供本金保证，且本金亏损概率很高，预期收益实现的不 确定性很大 积极进取型 产品名称欢乐泉家23号（O 款）编号：F160023O 登记编码：C1088116000316 目标客户个人客户期限 90天投资及收益币种 人民币 产品类型非保本浮动收益类 本金保证本理财产品不提供本金保证 风险级别★★（较低风险，适合有投资经验和无投资经验客户）募集期2016年08月17日－2016年08月23日，募集期内理财产品认购资 金计活期利息。成立日2016年08月24日到期日 2016年11月22日 募集期计划发行量 5.00亿元 投资范围 投资于我国银行间市场、交易所信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、央行票据、AA 级以上（含）金融债、AA 级以上（含）企业债和中期票据、AA 级以上（含）公司债、短期融资券、次级债、优先股、债券回购、货币市场存拆放交易、同业存款、债券型基金、货币市场基金等金融工具；投资于定向资产管理计划（投资范围包括：信托计划、信贷资产、承兑汇票、各类受(收)益权等非标准化债权资产以及私募 债券）。本理财产品对AA 级以上（含）金融债、AA 级以上（含）企业债和中期票据、AA 级以上（含）公司债、短期融资券、次级债、

商业银行辩论正反方立论

{一}规模扩张更重要 我们都知道城商行走出原来所在的城市到全国开发，应该是07年银监会开始鼓励大家走向全国。异地经营都还是很有收益的。我们经常把城商行当做一个整体来看，谈问题也是从整体在谈。但是这个群体的差异太大了，去年年底我们看到最大的北京银行已经7700多亿了，最小的城商行才90亿都不到。同为城商行风险却各不同，一方面规模扩张了，他们有这个能力去做很多事情，所以一方面是他本身的需要，还有一个好处是他也能够去对冲他的风险。而日益激烈的竞争和自身发展的需求都驱动着城市商业银行保持高速发展和进行资本扩充。 “如果管理者努力了十来年，却总在一个区域内打转，这很容易失去发展动力”。 规模扩张有利于城商行扩大市场覆盖面，分散经营风险，为更广阔的市场和更多的客户提供金融服务，从而在一定程度上降低集中度风险；有利于增强资本实力，从根本上提高抵御风险的能力；有利于加强与同业的合作，积极探索新型金融业务，同时降低流动性风险。规模扩张有利于城商行形成规模经济效应，增强盈利能力。 通过跨区经营，城市商业银行可以更广泛地参与异地竞争、抢夺同业市场，同时扩大自身影响力、客户群体和经营范围。银行产品的同质化特征保证了大部分城市商业银行在异 地经营时能够抢占部分市场。 所以我方认为：城市商业银行还是规模扩张更重要。 {二}风险管控更重要 城市商业银行经营管理过程中，机构数量的过度扩张,为吸收更多的资源，银行业内将出现恶性竞争，银行业的整体效率下降，使得收益与规模不对称引发系统性风险,。一方面，信贷快速扩张易引起资本充足率下降，增加商业银行的加权风险资产，单单依靠资本的盈利增长和效益提高等自我积累方式来解决问题已经不现实。另一方面，长期以来因为本身的经营不善、盲目扩张影响其商业化进程。。 在城商行疯狂的扩张背后，埋藏了不少隐患，而这些扩张的负作用也会逐步显现。 以北京银行为例，该银行较好地在一线城市分行布点，这为银行未来规模持续加速扩张提供较好的平台。但自2009年下半年以来，北京银行成本收入比大幅反弹后持续处于自身相对高位，异地持续扩张过程中费用反弹压力已逐步显现。 同时，由于今年的宏观经济形势与2010年不同，这对城商行的扩张经营也会产生风险。在经济上行周期，城商行的异地扩张经营可能不会有太大的风险，然而一旦经济进入相对平缓或下行周期，加上利率市场化的推进，银行间的竞争进入白热化阶段，城商行，特别是跨区域城商行所面临的风险就会非常大。 另外，城商行追求规模扩张的同时，也加剧了银行对资本金的渴求，为了拉到存款各银行可以说是“不惜一切代价”。像近期曝出的齐鲁银行骗贷案，便为业界敲响了警钟。 城市商业银行一味的进行规模扩张，在不注重风险管理的条件下，这种做法是不可取的，这样使得规模扩张不仅没有使效率提高，反而降低，达不到预期的目的。所以风险管理是规模扩张的前提，风险管理比规模扩张重要。 顺应历史的趋势。有的时候是势比人更强。城商行到了我们现在这个程度再想大规模的发展，大的环境已经不允许。第一，中国经济速度降下来了，市场空间提供的有限了。第二，竞争更加激烈了，监管的政策，没有商业银行之前，人民银行管的时候，谈这个事情，但是没有严格执行。但是现在不光是贷款比例的问题，资本充足率的问题，我们现在面临的是国际最严格的监管标准。在这种情况下，我们也必须适应这个形势的发展。另外，确实也要看到我们的短处，与国有银行和股份制银行相比，人才上、管理上、IT技术上我们有相对落后的

银行道歉信

道歉信 尊敬的××银行信贷管理部领导： 首先，为我们耽误银行领导多日的工作、为我们未能及时向银行领导说清楚问题所造成的困扰，向工作心情受到影响的领导，表达我们由衷的歉意，对不起！ 回想事情的经过，分析其中的原因，主要有两点：一是我们自身思想方面的原因，抱有侥幸心理，对问题的严重性认识不够。虽然我们在一开始接到××银行的通知后就积极的想解决，但大家很慌乱，在没有认真分析事实真相的情况下了，害怕被处罚，就急于做出许多错误的决定，然而正是由于我们未能主动及时向银行说清情况，造成了后面的被动。二是我们的责任观念不强。我们没有考虑我们的这些不妥行为会给银行信贷带来的巨大损失。 作为一个视质量为生命的评估企业，发生这样的事，我们深感内疚和自责！事情的发生对一直以来信任和支持我们的××银行的领导造成了伤害，也对我们公司的声誉和形象造成了难以弥补的巨大损失！同时，也暴露了我公司在业务管理工作中存在的失职、失责、失查问题以及在基础管理和特殊时段的应急处理能力的不足。 我公司进入××开展评估业务，第一家合作的银行就是××银行，我们的成长离不开××银行的支持，我们视××的友谊为企业的生命，我们非常珍惜与××的合作，我们愿就此事件对贵银行造成的失信接受现金处理，愿意承担本次评估收费的十倍罚款。希望以后贵行及××还能一如既往的信任和支持我们，我们愿为发展友好的合作关系而更加努力！ 鉴于此次评估工作中谎报信息、隐瞒事实等严重违规行为带来的极其恶劣的影响，以及给××银行造成的严重损害，我公司经研究决定，即日起从以下几个方面着力整改： 1、提高全体员工评估责任意识。加强评估基础知识和技能的学习和培训，使评估规范真正融入到每一位员工的思想和行动上，守住评估现勘工作的“生命线”。 2、全面排查公司各个环节、评估结点以及管理上的漏洞和潜在的隐患，进一步细化和完善公司管理制度，强化“三审”管理，扫除可能出现的盲区。 3、坚决实行评估业务问责制，对于评估工作中出现的任何违规行为实行“一票否决”。 4、制定整改措施，加大学习，强化评估工作的责任意识，树立品牌企业的良好形象。通过本次整改学习，让评估工作每一个环节都达到国家评估规范要求。 5、以此为诫，举一反三，以“实地查勘”为基本原则，坚决杜绝类似事情再次发生。 再次感谢××银行对我们的监督和批评。在此，我们郑重承诺：我们一定接受此事的沉重教训，进一步完善企来责任体系建设，为银行提供更加优质的服务而不懈努力！ 最后，我们要再次向××银行表达我们由衷的歉意，并请接受我们的道歉。对不起！ ××房地产土地咨询评估有限公司篇二：银行违规操作检讨书 银行违规操作检讨书 1、银行违规操作检讨书 尊敬的xxx： xx月xx日办理客户网银时，由于我的大意，在操作时将机内手机号码输入与客户填写的不一致。我已进行了深刻的自我反思，给支行、团队造成了不利影响，在这里，请大家接受我深深地歉意。 这个事件也为我后期的成长发展烙下了深刻教训，并深深地鞭策我作为一名柜员新手，要有责任感，团队精神，这个差错的发生，不仅影响了自己，还影响了团队、支行的荣誉，一损俱损、一荣俱荣，要牢固树立敬业精神;在以后的柜面业务操作中，要不断学习和自我学习，深刻领会行的规章制度，严格遵守结算操作规章制度，我已深刻认识到柜员尤其是一线操作员的重要性和风险性，操作风险无时无刻都存在，只要有点点操作不当，将埋下较大隐患，造成巨大的影响，所以凡事要认认真真、小心翼翼、仔仔细细，对待每个环节都不能掉已轻心，尤其要注重小环节的核查，要再三地核对，细节决定成败，杜绝不良事情的发生;

齐鲁银行青岛分行

齐鲁银行青岛分行 走进青岛，在这片面朝大海、活力激荡的土地上，济南的本土金融机构齐鲁银行立足、扎根、生存、发展，并创造着一幕幕金融机构服务地方经济和外向型经济的创富故事。这是济南唯一一家走出济南的本土金融机构，他们的发展历程，是济南金融对外扩张的重要缩影。他们走出济南、立足青岛，正在走向大海。 小银行拿下大客户 5月14日下午4点，青岛国融集团的法人代表张德亮结束了一趟长差，刚下飞机打算回家时接到秘书电话，被告知齐鲁银行青岛分行的工作人员上门拜访，他便匆匆赶到公司接待。张德亮说，他被齐鲁银行青岛分行的细致服务感动着，一定要尊重银行工作人员，“尊重是相互的，他们给予我们企业发展很大支持，服务水平走在青岛金融业的前面。” 国融集团是一家集能源化工、金融服务、国际贸易为一体的大型企业集团。这样的企业，是银行争抢的优质客户。齐鲁银行青岛分行给予国融集团的授信为1000万美元，在张德亮眼中，赢得自己关注的是齐鲁银行青岛分行的服务而非授信额度。张德亮说，“合作年头很短，但感觉很好，青岛分行办事效率和服务突出，赢得市场认可。” 齐鲁银行青岛分行的高效结算审批业务和差异化经营特色服务，让其在青岛这座银行林立的金融都市壮大发展，并拥有固定的大客户群体。 别样温馨别样情 清爽的齐鲁蓝，高雅的象牙白，步入齐鲁银行青岛分行总部营业厅，让人感觉备感舒适。落座等候，可随手翻阅报纸和杂志，等候时间稍长，工作人员就会送上热水，询问需不需要先填写书面材料。 大厅一侧墙壁上挂满了照片，吸引着办理业务的顾客前来观看。近百幅摄影作品中既有美丽的青岛风光，也有温馨动人的生活细节。这些全都是齐鲁银行青岛分行客户的摄影作品。一个人，一幅照片，客户的摄影作品展成为营业大厅一道亮丽的风景，诉说着齐鲁

齐鲁银行百亿诈骗案

齐鲁银行百亿诈骗案 2013-06-16 世界上任何的赌博游戏都是数学和人类行为心理游戏,任何的期货和金融衍生品也是如此,如果你了解这一块,并懂得且使用,总有一天你会成为很好的玩家。 金融市场会像你家里的印钞机 2012年的外汇流失数千亿美元,下半年看央行负债表的变化,央行拼尽全力才维持货币流动性；13年上半年,全靠虚假贸易套利资金,也就是外汇债务才维持了货币引发通道不萎缩到失调.接近十万亿的社会融资额,没有让经济给一点面子,外贸和克强指数都显示糟糕的一面,货币蛇吞其尾,此时要放开资本账户? 此时开放资本账户,无论你是有序还是无序,瞬间或是渐进,死路一条。 齐鲁银行百亿诈骗案 骗取银行、企业100多亿元资金的2010年“12·06”伪造金融票证案，14日由济南市中级人民法院进行了一审公开宣判，被告人刘济源被判处无期徒刑。

1968年出生的刘济源，祖籍湖北应山，出生、成长于济南。其父母均任职于济南铁路局。高中毕业在济南市建筑设计院工作八年后，刘济源在聊城开发房地产起家，后又陆续投资股票和房地产生意。2004年，他成立上海全福投资管理有限公司，相继在上海、北京与山东实际控制18家公司。 法院经审理查明，被告人刘济源自2008年11月至2010年11月，采取私刻存款企业、银行印鉴，伪造质押贷款资料、银行存款凭证、电汇凭证、转账支票及以企业的名义在银行开立账户，冒充银行工作人员，让企业向其控制的账户内存款等手段，骗取银行、企业资金共计101.3亿余元。案发后，依法追缴赃款赃物合计82.9亿余元。 法院认为，被告人刘济源的行为构成贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪。四罪分别判处无期徒刑，数罪并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。 案件回顾 2010年年末，“12·06”济南伪造金融票证案引起社会广泛关注。 2010年12月24日济南警方透露：2010年12月6日，济南市公安局接报案，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。案件发生后，济南市公安局将嫌疑人刘济源及其他犯罪嫌疑人抓获归案。经初步侦查确定，犯罪嫌疑人刘济源通过伪造金融票证多次骗取资金，案件涉及齐鲁银行在内的几家银行和部分企业。

金融诈骗案例

金融诈骗案例 金融诈骗案例 目录 银行诈骗案 (3) 7.28 太原特大金融诈骗案 (3) 齐鲁银行金融诈骗案 (3) 中信银行10 亿票据融资诈骗案. (3)

银行诈骗信息“肆虐”磐安. (4) 酒鬼内鬼 (4) 证券市场诈骗案 (5) 重庆证券诈骗案 (5) 青海证券诈骗案 (5) 兰州证券诈骗案 (5) “新国大”证券诈骗案. (6) 民生证券被勒令停开账户半年前员工涉10 亿诈骗案 (6) 长江证券董事长被查曾被举报父子诈骗8000 万港币 (6) 互联网金融诈骗案 (7) P2P东方创投被判非法吸储 (7) 农行关停P2P接口39 亿票据诈骗案殃及池鱼 (7) “广东邦家公司”集资诈骗案. (7) 泛亚“日金宝”案件：12 月才公布正式立案 (7) e 租宝涉嫌非法集资近400 亿元：初期立案侦查阶段 (8)

银行诈骗案 7·28 太原特大金融诈骗案 2004年，山西太原发生了“7.28 特大金融诈骗案”，涉案金额高达11亿元，这让当时山西太原的银行业几乎无一幸免，同时这也是山西省“建国以来最大的金融诈骗案”。 通过警方的调查发现，“ 7.28 ”系列金融诈骗案是一帮窃贼通过与银行人员内外勾结，私刻印章、伪造转账支票等手法，将各大银行存款转至其他账户，再以直接提现、转为承兑保证金等形式，骗取巨额资金，组建了一条运作顺畅的“蒸发存款流水线” 。齐鲁银行金融诈骗案 “齐鲁银行金融诈骗案”为2010年12月6日，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造引发的案件。具体为上海全福投资管理有限公司董事长兼总经理肖洁的妻子刘济源涉嫌贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪，涉案金额101 亿元，其中涉嫌诈骗银行100 亿元，涉嫌诈骗企业1.3 亿元。由于牵涉多家银行及多个国企高管，又因涉及齐鲁银行的诈骗金额最多，逾70亿元，因此，刘济源案又被称为“齐鲁银行案”。 2012 年1 月，山东省纪委相关负责人介绍，“纪检监察机关先后对涉案的20 名党政机关领导干部和国有企业负责人立案调查，其中涉及厅级干部9 人、 处级干部6 人、企业管理人员5人”。 中信银行10 亿票据融资诈骗案 要求匿名的知情人士称，中信银行兰州分支机构的一名员工从2015年5月至7 月份伙同其他人伪造用作抵押贷款的文件以便得到银行承兑。知情人士还称，随后得到的银行承兑分好几次被折价出售，这导致改行的总缺口达到9 至10 亿人民币。 其中一位知情人士称，这些钱之后被投入到股市之中，在中国股市出现大跌之后，改诈骗案才被发现。中信银行的一位领导对于此事拒绝发表任何评论。

齐鲁银行发行齐鲁白金卡

齐鲁银行发行齐鲁白金卡 6月8日，齐鲁银行举行15周年行庆联谊会暨齐鲁白金卡发行仪式。借其十五周年行庆，也是其享誉泉城乃至全省的齐鲁卡发行十周年的重要时机推出“齐鲁白金卡”，这也是继去年10月26日齐鲁银行联合山东省旅游局、山东省旅游行业协会推出“齐鲁好客易行联名卡”之后，再次推出全新功能的卡产品。 齐鲁银行自1996年组建至今，三易其名，几经跨越，走过了15年的发展历程。十五年来，齐鲁银行以打造“中小企业、城镇居民的首选银行”为愿景，发挥法人银行决策链条短、机制灵活的优势，积极推进管理改革和产品创新，相继化解了起步之初的一系列经营困难，在支持中小企业发展、服务百姓市民等方面逐步形成了自身特色，与众多优秀客户建立起了广泛深远的业务合作关系，并逐步成长为一家发展基础较为牢固、有一定社会知名度和影响力的中小商业银行。 据了解，此次借助十五周年行庆之机发行齐鲁白金卡，是齐鲁银行“以卡为媒”，不断丰富其拳头产品———齐鲁卡品牌内涵的一项重要举措，该卡为社会各界成功人士量身订制了全方位的金融和非金融服务，是齐鲁银行VIP客户的身份象征。设计推出齐鲁白金卡坚持“双高”原则，即高起点、高标准。高起点是指客户准入门槛高，齐鲁白金卡挑选最具有成长潜力的核心个人客户，并根据客户需求与风险喜好特点，提供个性化的增值服务和全方位综合性的财富管理；高标准是指齐鲁白金卡各项专享礼遇质量高，并在细小的环节上都渗透出无微不至的服务和关怀，体现齐鲁银行“想到做到，用心服务”的前沿理念。持有齐鲁白金卡可以享受专属客户经理服务、高端理财服务、十大费用免收、优惠贷款利率、机场、火车站专享贵宾通道、济南各大医疗机构绿色通道等专属待遇；持卡人可参加齐鲁银行组织的多种形式的齐鲁白金卡客户联谊活动，包括高尔夫球、红酒品鉴、艺术品收藏等；齐鲁银行为持卡客户量身定做财富管理方案，按照个性化需求，制定一对一的理财、投资安排，更好地体现“专业团队，稳健理财，点滴投资，涌泉回报”的理财服务宗旨。

循环贷款管理办法法

湖南***农村商业银行股份有限公司 循环贷款管理办法 (试行) 第一章总则 第一条为规范循环贷款业务管理，有效控制和防范信贷风险，进一步提高对优质信贷客户的服务水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、银监会“三个办法一个指引”等法律法规以及《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》和《湖南***农村商业银行股份有限公司信贷管理基本制度》等相关规章制度，特制定本办法。 第二条本办法所称循环贷款是指湖南***农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）所辖所有支行和总行营业部（以下统称“支行”）为满足借款人在生产经营过程中的流动资金需要，根据客户的申请及其还款能力，一次性审批确定最高贷款额度和期限，在核定的额度和有效期内，根据借款人的实际需求，允许客户多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务（不含福祥便民卡贷款业务）。 第三条循环贷款采取“一次审批、循环使用、余额控制、随贷随还”的办法进行管理。 第四条本办法适用于本行所有从事信贷经营业务的营业网点。 第二章贷款对象和条件

第五条循环贷款对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并且在本行服务辖区内有固定住所或固定经营场所的企事业单位、个体工商户、其它经济组织以及小微企业主。 第六条申请循环贷款的借款人必须符合以下条件： 1、具备《湖南***农村商业银行股份有限公司信贷管理暂行办法》规定的基本条件； 2、依法办理工商税务等各项登记且年检合格； 3、在本行系统内网点开立基本结算账户或一般存款帐户时间一年以上，存款和结算业务量与申请贷款额度相适应（提供本行存款账户最近1年存款流水）； 4、最近正常经营一年以上，能提供固定经营场所证明（自有证明或租赁合同）、不少于最近三个月的电费单、水费单、工资单、房屋租金收据等； 5、无逾期还本付息和转移挪用贷款资金等不良记录，本行评定的信用等级必须在一级或A级（含）以上； 6、资产负债率不超过50%，现金流量、对外股本权益性投资符合相关规定； 7、能提供贷款支行认可的抵（质）押物，抵质押物必须足值有效、价值稳定、易于保管和变现。 8、有足额可用的内部授信额度。 9、贷款支行规定的其它条件。 第三章受理调查与评级授信

齐鲁银行案件的启示和反思

齐鲁银行案件的启示和反思 虽然前一时期被媒体沸沸扬扬报道的源于刘某某伪造银行“存款证实书”，而使齐鲁银行等金融机构和相关企业卷入的“巨额骗贷案”，目前还正在处理之中，但从另外一个角度看，却有许多令人深思的地方。 一、案件的透明度应该有多高？ 齐鲁银行原名济南市商业银行，是在原济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建而成的。在齐鲁银行的网站上，看不到齐鲁银行2010年的业务数字，从其简介中可知，至2009年12月31日，齐鲁银行下辖72家分支行，全行总资产617亿元，各项存款546亿元，各项贷款353亿元，2009年实现净利润近5亿元。从规模和利润两项指标看，齐鲁银行还是一家比较不错的地方商业银行。 在新华社披露了济南公安机关查获一起伪造金融票证骗取资金案件，涉及齐鲁银行等当地多家金融机构后，我们得知的消息就是：经济南市公安机关初步查明，去年12月，济南某银行受理业务时发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造，犯罪嫌疑人刘某某伪造金融票证，多次诈骗资金，此后追查出当地部分金融机构及企业均涉此案。新华社报道称，监管部门和相关银行正积极配合公安机关侦破案件。此外，再无其他披露信息和解释。 但外界流传的版本往往忽视了“存款证实书”这个关键词，而采用较多的是伪造金融票证，但伪造金融票证的涵义就非常广泛了。所谓伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票、委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证、信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。由于银行承兑汇票比较常见，因而市场以为是伪造了银行承兑汇票，于是有的商业银行停止接受来自齐鲁银行的票据，停止贴现。 其实，据专业人士分析，齐鲁银行涉及的“金融票证伪造案”，主要是采取“一笔存款，两份存单”骗取模式。犯罪嫌疑人刘某某帮银行拉来一笔真实的存款，银行开具真实存单，然后刘某某再伪造一份假的存单给企业，自己用这个真的存单去骗取银行贷款。但市场以为是齐鲁银行签发的银行承兑汇票出现了问题，开始拒收齐鲁银行的承兑汇票，所以，这起案件给齐鲁银行带来的经济损失还可预计，但带来的业务损失不可估量。不过这里还存在一个疑问，存单和存款证实书并不是一回事，犯罪嫌疑人究竟伪造了什么？ 所以说，案件的透明度非常重要，这家银行本就已经在声誉上遭受了打击，再遭受业务上打击，无疑雪上加霜。但案件尚未侦结，又不可能充分透明，这就要求相关部门要考虑一个度——“透明度”。 二、案件的各方责任如何认定？ 在齐鲁银行案中，刘某某肯定要付主要责任，这是不容置疑的。但银行和企业以及相关人员的责任如何认定呢？ 从案件过程回放看，银行收到的存款是真实的，银行依据质押贷款的存单也是真实的，如果不从风险管理和银行内控管理的角度看，银行似乎并没有什么过错。但银行毕竟是高风险的行业，其内控管理和合规管理要求都比较严格，既然齐鲁银行明知道申请贷款的企业业务规模、现金流等要素与其申请的贷款数额不相匹配，而且相关会计师事务所也曾经指出过，那么，相关部门给予齐鲁银行高管和相关人员以相应的处罚就是合理的。问题是，他们应该承担什么样的责任以及多大的责任？所受到的处罚是否与他们所应承担的责任相匹配？这点公众并不知情。 从企业的角度看，现代高科技导致犯罪嫌疑人伪造票据非常逼真，非专业人士一般很难辨别，所以，除非企业经办人员拿着存单到银行申请辨别，否则一般不可能识别真假。但如果企业经办人员事后拿着存单去银行辨别真伪，那么他一定不会事前让犯罪嫌疑人代劳，这

齐鲁银行基本情况及齐鲁银行事件

齐鲁银行基本情况及齐鲁银行事件 截至2009年4月末，总资产已达581亿元，是成立时的17.6倍；本外币存款余额达到503亿元，是成立时的18.6倍；贷款余额达到356亿元，是成立时的19.8倍，主要业务指标居全国城市商业银行前列。成立以来累计实现经营利润40亿元，2008年1-11月实现经营利润11.38亿元，同比增长53.1%，累计上缴税金15亿元，综合竞争实力获得长足发展。 济南市商业银行是山东省成立的首家地方性股份制商业银行。1996年6月6日，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建了济南城市合作银行；1998年6月6日，更名为济南市商业银行；2004年9月8日，济南市商业银行与澳洲联邦银行(CBA)实现战略合作，成为山东省第一家、全国第四家实现中外合作的城市商业银行；2008年3月19日，该行聊城分行开业，走出了济南市；2008年11月30日，该行天津分行开业，由此成为山东省首家在省外异地设立分行的城市商业银行。 两度入选《金融时报》“中国最大的50家商业银行排行

榜”； 两度入选中国服务业企业500强； 两度在《银行家》杂志大型城市商业银行竞争力排行中名列第6位； 2007年首次入选英国《银行家》杂志评选的“世界1000家大银行”； 被中国银监会、山东银监局授予“中小企业贷款先进单位”； 被山东银监局评为“2007年度良好银行”； 相继获得“山东省金融创新奖”、“山东省富民兴鲁劳动奖状”、“山东省先进基层党组织”等荣誉称号。 齐鲁银行 截至2008年12月31日，拥有69家分、支行（部），在岗员工1641人；全行总资产达到495.45亿元，是成立时的15倍；各项存款余额444.42亿元，是成立时的16.5倍；各项贷款余额为281.56亿元，是成立时的15.7倍；按照新会计准则口径统计，2008年累计实现经营利润11.87亿元，同比增长44.8%（以上数字尚未审计）。成立以来累计实现经营利润40亿元，累计上缴税金15亿元，综合经营实力获得长足发展。 成立以来，先后进行了管理体制、运营机制、考

齐鲁银行案例分析

齐鲁银行案例分析 齐鲁银行，这家总部位于山东省济南市、成功更名不到一年半时间、近年来屡以中小企业金融服务闻名于业界的城市商业银行正在遭遇前所未有的信任危机。 12月28日，坊间盛传齐鲁银行亏损60亿，加上其他总计亏损过百亿，董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。 60亿相当于齐鲁银行2009年全年4.88亿净利润的12倍多，而当年该行不良贷款合计才7.04亿元，不良贷款率仅为1.99%。 到底发生了什么，足以使这家颇具特色的城商行从云端跌入谷底？ 12月30日，齐鲁银行董事长邱云章通过手机短信接受了本报记者采访，他断然否定被抓传闻，对于亏损60亿元的说法亦矢口否认。 不过，传言并非空穴来风。当地多位银行业人士向本报记者表示，一场席卷济南多家金融机构的伪造金融票证案，正让当地银行业人人自危。 山东省银监局有关负责人30日向本报记者表示，近期该省确有发生一起伪造金融票证案，牵涉多家金融机构和企业，齐鲁银行并非唯一牵涉其中的银行。目前公安机关已组成专案组专案专办。 在当地一位资深银行业人士看来，2010年，受存贷比考核压力的各家商业银行纷纷展开揽储大战。而在拉存款竞争白热化背景下，通过“高息揽储”吸引单位存款，勾结银行人员伪造金融票证诈骗案屡见不鲜亦不足为奇。 一齐鲁银行人士向本报记者透露，涉案金额虽无60亿之巨，但起码有10-20亿元。该行资金部人士同时表示，齐鲁银行已对相关资产做了保全。 而在当地银监局指导下，一场风险自查和整改运动正悄然进行。 又一起集体被骗案？ 邱云章坦言，传闻源于济南市公安局接到的一起伪造金融票证案件举报。 12月23日，济南当地公安系统公布的新闻通稿显示：当月6日，济南市公安局经侦支队接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。公安机关已将主要犯罪嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。 邱云章对记者表示，这是一起综合性案件，正在侦破过程中，涉及多家金融机构和企业，“可能涉及我行有关业务，但并非只有齐鲁银行一家”。

潍坊银行股份有限公司2018年中期报告

潍坊银行股份有限公司2018年中期报告 一、重要提示 本报告数据来源于本行会计报表数据或非现场监管报表及报告，未经过外部审计机构审计。 二、主要会计数据和指标 2.1主要会计数据（单位：人民币千元） 项目报告期末 营业收入1,759,279.91 利润总额622,746.27 净利润462,393.01 总资产126,848,542.16 所有者权益8,893,448.72 投资收益1,162,223.64 存款总额85,105,153.95 贷款总额53,028,930.46 逾期贷款2,281,858 每股收益（元）0.15 每股净资产（元） 2.79 2.2主要财务指标（单位：%） 项目报告期末 按五级分类不良贷款比例 2.15 单一集团客户授信集中度 5.20 最大十家集团客户贷款比例32.05 存贷款比例62.31 成本收入比30.75 资本利润率 5.38

资产利润率0.38 资产流动性比率55.29 拨备覆盖率151.30 2.3主要资本指标（单位：人民币亿元、%） 项目报告期末 资本净额117.27 其中：核心资本净额86.44 加权风险资产954.41 资本充足率12.29 一级资本充足率9.06 核心一级资本充足率9.06 2.4报告期末信贷资产五级分类情况（单位：人民币千元、%） 五级分类各项信贷资产比例正常46,947,980.9688.54 关注4,942,949.89.32 次级922,836.4 1.74 可疑166,679.60.31 损失48,483.70.09 合计53,028,930.46100 2.5报告期内股东权益变动情况（单位：人民币千元） 项目期末数期初数 股本3,007,897.303,007,897.30 资本公积779,823.82779,823.82其他综合收益387.56-128,675.33盈余公积629,255.98629,255.98一般风险准备1,723,292.661,567,040.20未分配利润2,603,154.162,311,554.94归属于母公司所有者权益8,743,811.478,166,896.91少数股东权益149,637.25139,577.60

内部控制案例分析

内部控制案例分析 从内部控制角度浅析齐鲁银行贷骗案 一、齐鲁银行概况 齐鲁银行是一家以“服务地方经济，服务市民百姓，做中小企业的伙伴银行为己任”的城市商业银行。为山东省成立的首家地方性股份制商业银行，首家与外资银行战略合作的城商行，也是山东第一家跨省经营的城商行。 1996 年 6 月，在济南市 16 家城市信用社和 1 家城信社联社的基础上组建而成济南城市合作银行，1998年6月6日，更名为济南市商业银行，2021年6月6日，经中国银监会批准，正式更名为齐鲁银行股份有限公司，简称齐鲁银。其中，外资股东澳大利亚联邦银行持股比例为 20%。 在完成“去城商行”特色的关键一步后，齐鲁银行力图依托山东向全国延伸扩张，推进转型、扩张、上市“三大战略”。自成立以来，先后进行了管理体制、运营机制、考核机制、用人机制等重大改革，目前已在天津、青岛、聊城设立3家分行，济南市辖内69家网点，在岗员工2000余人。总资产83.68亿，营业利润11.26亿，在资产规模和盈利能力上较之2021年都有大幅度下降，这与“12﹒06”特大伪造金融票证案的发生，不无关系。 二、齐鲁银行贷骗案简介

2021年12月6日，山东经济学院在齐鲁银行账户中的3000万元被转走，查证过程中，齐鲁银行发现其持有的“存款证实书”系伪造，遂报案。 经查实，主犯刘济源是活跃在济南金融界的资金掮客，为商业银行引来存款大户，同时，他也是通过存单质押获得贷款的资金使用大户。司法文件显示，刘济源以支付高额利息、好处费等方式，引诱企业到其指定的银行办理定期存款，而后采用虚假质押的手段，以骗贷的方法从银行诈骗巨额资金。起诉书称，从2002年起，刘济源产生骗取银行信贷资金想法。随着资金出现巨大亏空，刘济源涉嫌诈骗手段逐步升级，从涉嫌骗取银行贷款最后转为直接诈骗企业。2021年10月，刘济源以帮助办理授信、贷款为由，骗山东经济学院在齐鲁银行存款。刘济源将伪造的学院印章交给员工，在齐鲁银行开立了学院账户。几天后，山东经济学院向这个账户里存入了3000万，这笔钱被刘济源指使人转走。山东经济学院发现账户里没有存款之后，找到了齐鲁银行了解情况。刘济源再次试图卖出手里的股票补上这3000万的窟窿，但未果。最后，齐鲁银行选择了报案。 根据起诉书涉案金额统计，齐鲁银行案涉案金额超亿元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元，案发后追回赃款79亿余元，实际损失恐超21亿。 三、齐鲁银行骗贷案背后的内控缺陷分析

齐鲁银行个人网上银行交易规则

齐鲁银行个人网上银行交易规则 第一条交易资格 凡拥有齐鲁银行个人齐鲁卡、活期存款账户的客户，均可以在我行营业网点柜台签约或通过网络自助签约开通我行网上银行服务，按此交易规则办理网上银行业务。 第二条交易场所 齐鲁银行网站网址是：https://www.wendangku.net/doc/f718460271.html,，齐鲁银行网上银行网址是：https://https://www.wendangku.net/doc/f718460271.html, 第三条交易功能 齐鲁银行个人网上银行为客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、安全服务、个人贷款等服务。 根据客户签约方式提供不同的服务。柜台签约客户可使用个人网上银行提供的所有服务，自助签约客户又分为普通客户及短信认证版客户，普通版客户仅能使用账户查询、账户挂失等服务功能，短信认证版客户除可使用上述功能外，还可以进行小额缴费支付交易（单笔及日累计金额不超过300元）。 第四条交易时间 齐鲁银行网上银行为客户提供全天候24小时服务，但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。 第五条密码保护 1、登录密码是指客户用于登录个人网上银行时使用的密码。登录密码必须在首次登录个人网上银行后自行更改为6-12位以内的数字、字母或二者的组合。 2、支付密码是客户在网上银行办理对外转账汇款、缴费支付、投资理财等转账业务时使用的密码。 3、USB Key PIN码是USB Key自身验证客户对USB Key设备拥有合法使用权的密码，首次使用USB Key时，请一定修改USB Key PIN码。 4、安全问题保护指客户在系统提供的问题范围内选择个人所知晓的私密问题并设置答案。开通安全问题验证后，登录网上银行时系统将随机提出问题进行验证，正确回答才可以登录网上银行系统。 5、为增强网上银行使用安全性，请您定期更改各类密码，调整安全问题设置。 第六条交易限额 按交易类型不同，适用不同的交易限额：