商业银行综合业务系统操作手册

商业银行综合业务系统操作手册

商业银行正日综合业务系统（前台）操作手册商业银行综合业务系统营业窗口操作手册商业银行1.前言82.系统特点及环境介绍92.1系统特点说明92.1.1核心会计92.1.2客户化管理92.1.3综合柜员制。92.1.4多平台系统操作。92.2运行环境和主要硬件配置92.2.1运行环境92.2.2主要硬件配置92.3系统进入和退出102.3.1进入102.3.2退出103.通用操作113.1窗口通用操作113.2业务通用操作113.3日常业务处理流程133.4柜员管理133.5钱箱管理143.6凭证管理143.6.1凭证种类及使用143.6.2现金管理153.6.3主要交易及应用153.6.4一般流程及操作说明153.7日终轧帐处理173.7.1综述173.7.2日终业务轧平173.7.3柜员日终业务轧平173.7.4营业网点日终业务轧平

173.7.5次日业务轧平183.8通用流程183.8.1普通账户183.8.2一卡通账户193.8.3一本通.一卡通的销户193.8.4通用规定193.8.5其他业务19 (1)冲账19 (2)补账19 (3)冲开户20 (4)冲销户203.8.6特殊业务20 (1)特殊业务申请书20 (2)需要填写“特殊业务申请书”的业务范围20 (3)特殊业务说明203.8.7通存通兑21 (1)通存通兑基本规定21 (2)通存通兑业务范围21 (3)通存通兑清算原则224.公共交易234.1存款业务244.1.1开户244.1.2存款274.1.3取款284.1.4转帐294.1.5结清304.1.6销户314.2贷款业务334.2.1借据录入344.2.2贷款发放364.2.3

贷款归还384.2.4贷款收息394.2.5贷款展期414.2.6不良贷款结转424.2.7应收息调整434.2.8按揭代款提前部分还贷444.3现金/凭证的管理454.3.1增加柜员钱箱464.3.2现金/凭证领用474.3.3现金/凭证上缴484.3.4现金/凭证下发494.3.5现金/凭证回收504.3.6现金/凭证调出514.3.7现金/凭证调入524.3.8支票出售534.3.9取消支票出售544.3.10凭证作废554.3.11客户支票查询554.3.12凭证状态查询574.4通用记帐584.4.1表内通用记帐594.4.2表外通用记帐604.4.3汇出帐务处理614.4.4汇入帐务处理624.5错帐处理634.5.1反交易/冲帐644.5.2补帐654.6特殊业务664.6.1补登折674.6.2换凭证684.6.3支取方式修改694.6.4密码修改704.6.5打印调整704.6.6重写磁714.6.7内部帐户开户734.6.8增加尾箱744.6.9通知存款预约755.客户系统765.1开客户775.2客户信息查询785.3客户信息维护796.数据查询806.1交易查询816.2分户查询825.2.1帐户综合查询835.2.2帐户状态变动查询845.2.3 客户凭证状态变动查询846.3钱箱凭证查询866.4总帐查询876.5贷款业务查询886.6贷款展期查询896.7按揭贷款欠款查询906.8应收利息查询916.9通知存款预约查询926.10新旧帐号对照查询927.数据维护947.1帐户/凭证状态维护957.2帐户信息维护957.3贷款借据维护977.4柜员管理987.4.1柜员密码修改997.4.2柜员卡建立1007.4.3柜员卡重写磁1017.4.4柜员卡换卡1027.5客户经理管理1037.5.1客户经理增加1047.5.2客户经理修改1057.5.3客户经理查询

1066.5.5客户经理调整1078.日终业务1088.1库钱箱轧帐1098.2柜员钱箱轧帐1108.3柜员轧帐1118.4网点轧帐1128.5柜员轧帐解除1139.收支报帐1149.1费用报帐1159.1.1费用申报

1169.1.2费用查询1179.1.3报帐取消1189.2费用入帐11910.中间业务12010.1批量代收代扣12110.1.1合同录入12110.1.2合同查询维护12210.1.3批量录入12310.1.4批量查询维护12410.1.5合并批量12410.1.6批量明细录入12510.1.7批量明细维护12610.1.8批量写磁打印查询12610.1.9批量开户写磁打印12710.1.10后台交易12810.1.11代付业务12910.2行政事业性代收费13110.2.1缴费录入13110.2.2抹帐业务13210.2.3冲补帐业务13310.2.4业务流水帐13310.2.5缴费业务复核13410.2.6抹帐业务复核13510.2.7冲补帐业务复核13510.2.8单位缴费统计单13610.2.9财政代收统计单13710.2.10单位缴费明细单13710.2.11财政代收明细单13810.2.12项目代码查询

13910.2.13项目代码管理13910.3电视代收费14110.3.1欠费查询14110.3.2现金缴费14210.3.3现金抹帐14310.3.4现金冲帐14310.3.5现金补帐14410.3.6委托申请14510.3.7委托修改14510.3.8帐号修改14610.3.9打印发票14710.3.10补打发票14710.3.11托收户打印发票14810.3.12缴费流水帐14910.3.13缴费统计单14911.系统功能15111.1消息系统15211.2补打凭证15311.3授权处理15411.4复核管理15512.附表一对公存款类科目代码的对照表15613.附表二

常用的交易码(一)15714.附表三

科目表16015.附表四

业务代码表17116.附表五

系统自动产生的帐号18117.附表六各类报表打印时间187

1.前言本书是《市商业银行综合业务处理系统》操作手册的第三部分，第一部分介绍了中心机系统的操作及维护，第二部分介绍了支行后台系统的操作及维护，这一部分章节将对网点端系统的安装及使用.维护进行详细讲解。网点端系统包括储蓄业务系统及对公业务系统，在本系统中全面实现了整合，其所包含的内容主要是版本号为2003年1月中前实现的系统功能中我行已开办的业务，对于尚未开办的业务及以后升级版本中增加的功能模块将另发操作说明。

以下各章节基本上对应于系统的各个菜单，对在使用过程中遇到的问题，可按菜单查找本书中有关章节，或查阅《市商业银行综合业务规范书》，阅读相关部分找到问题之所在，及其解决办法。如不能解决，请与科技部或营业部联系。

2. 系统特点及环境介绍2.1 系统特点说明2.1.1 核心会计核心会计，即并帐制。它是将银行的会计核算过程从业务处理过程提取出来，成为一个通用的会计核心，所有业务过程包括储蓄.对公.国际业务等都围绕同一个会计核心来展开。

2.1.2 客户化管理本系统改变了以往以帐号为基础，同一客户的不同帐户之间缺乏有机联系的缺点。采用以客户信息为基础，构造客户信息管理，使同一客户的不同帐务之间关联起来。

2.1.3 综合柜员制。

在并帐制的基础上，对储蓄系统和综合业务有机整合，在保留原有帐务轧平的同时，逐步将柜员以前以面向帐务为主改为面向业务为主的方式。

2.1.4 多平台系统操作。

本系统营业前台运行在UNIX系统终端下。后台辅助及中心机房管理运行在基于WINDOWS操作系统下。

2.2 运行环境和主要硬件配置2.2.1 运行环境操作系统：SCO Unix5.0.5以上通讯软件包：SCO TCP/IP2.2.2 主要硬件配置 INTEL486/Pentium系统兼容机终端：实达510G+.国光，包括普通终端与网络终端。

打印机：PR2系列票据打印机.STAR系列报表打印机.LQ系列打印机。

路由器.NTU.网卡等网络设备其他设备：密码键盘.刷卡器等。

2.3 系统进入和退出2.

3.1 进入在系统提示“login：”后，输入用户名“sybase”及口令，注册进入本系统，输入柜员代号.口令及柜员钱箱号即可： [注] (1)新增柜员代号由中心机房定义，一般柜员代号为“＊＊＊＊＊”，缺省口令为

“888888”，操作员在首次登录后必须先修改口令，口令长度为6个字符，口令设置要遵循有关规定。

(2)新增柜员代号后，然后由管理员通过配置生成对应的文件，该操作员才能注册，否则系统提示该用户不存在。

(3)若系统提示“正在通讯”，并与中心机房联接失败，有可能是线路故障。

2.3.2 退出按ESC键或直到系统出现退出系统提示窗口，选择“0输入交易码直接到某级菜单或窗口，如输入”321”直接进入“开存款帐户”的操作窗口 F5新旧帐号转换，老系统的帐户第一次来办理业务，在帐号处输入老帐号，按F7转为新帐号 F9可操作储蓄业务及一般日常业务，对于超过权限的，需要主管柜员授权。

综合柜员组不临柜办理具体业务，只做专项授权等管理业务。

行长查询组只可操作各类代收付业务.有线电视收费.行政事业性代收费。

中心日终用户组进行机房管理，包括系统备份.系统维护等。

a .柜员密码管理（1）柜员首次使用系统，必须首先修改自己的柜员密码。

（2）柜员要保管好自己的密码，原则上要求每个月对密码进行修改。

（3）如因密码泄露或将密码交由他人使用而造成的损失由柜员自己负责。

（4）柜员密码忘记，可向中心机房申请更换新密码。b .柜员权限管理（1）柜员要严格按照自己的权限进行操作和授权。

（2）不得将自己的柜员卡交由他人使用，如有特殊原因须进行书面交接。

3.5 钱箱管理在本系统中引入柜员钱箱的概念，在实行柜员制的网点，可为每个操作员设一个柜员钱箱，每个柜员在日初登录时，同时登录柜员钱箱号，便可管理本柜员钱箱的现金和凭证，主要包括：现金/凭证的领用.现金/凭证的上缴.现金/凭证的下发.现金/凭证的回收.现金/凭证的调出.现金/凭证的调入.现金/凭证的使用等。

钱箱分库钱箱和柜员钱箱。

每个网点在定义时系统自动分配一个库钱箱，储蓄柜与出纳柜共设一个库钱箱，钱箱号为“00000”。库钱箱是指每个营业网点的现金/凭证在分配给每个柜员后结余的库存数，而不是通常意义上的网点总库存，操作员在登录时不允许直接以库钱箱号登录，只能以柜员钱箱号登录柜员钱箱号由5位数字组成，不允许有字母等其它字符。

支行钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做1608增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成

后不能马上办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要

输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

一个钱箱可以有多个柜员使用，一个柜员可以有多个钱箱，

即柜员代号与柜员钱箱代号间没有固定的对应关系。对于实行交

接班制度的网点可以为每个柜设一个柜员钱箱，在交接双方操作

员可使用同一柜员钱箱号。

3.6 凭证管理3.6.1 凭证种类及使用本系统的凭证种类包括普通存折.普通存单.大额存单.一本通存折.普通支票.银行汇票.

银行承兑汇票.商业承兑汇票.电子同城清算补充报单.太平顺意卡.学生幼儿综合保障计划.家庭太平吉祥卡.太平如意综合保障计划.世纪行差旅出行保障卡.存款证明.验资证明.单位定期开户证实书.电视台收费发票.一卡通等。凭证统一由总行会计部分配。

可以用普通存折的储种包括：储蓄活期.零整.教育储蓄和存

本取息。

整存整取.定活两便.通知存款均使用普通存单。

一本通和一卡通各储种都可使用。

本系统中的凭证通过柜员钱箱管理，即所有的凭证使用.出售业务全部通过柜员钱箱帐户来反映。通过钱箱，实现表内外帐务

的联动。

系统对所有重要凭证都采取微机自动管理的方式，重要空白凭证的号码与对应的唯一帐号联动，并实现逐级的凭证下发.领用控制。

新系统的凭证领用采取从市行到支行的分配体系。支行到市行领用凭证时，市行财会部必须将凭证的起始号码输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行营业部。支行凭证管理员在前台网点端系统交易界面选择“凭证领用”交易把凭证领到库钱箱，柜员通过“凭证调出.调入”交易领入凭证。只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。

对公业务系统凭证的处理方法：现在所有启用的重要空白凭证全部纳入系统管理，可分为两大类：凭证出售.凭证不出售。

对于可出售的凭证种类，出售时从柜员钱箱中付出，并与购买单位帐号建立对应关系，当客户签发使用时，不影响表外帐务的处理。出售时，可选择收取手续费，系统自动进行手续费帐务处理，包括工本费.邮电费.手续费。

其他凭证均属于不出售的凭证，使用时不对帐号进行校验，但可以查询出凭证的使用情况。也不影响表外帐务的处理。

3.6.2 现金管理如前所述，本系统中的现金是通过柜员钱箱来管理的，即所有的现金存取款业务全部通过柜员钱箱帐户来反映。在日常业务过程中发生的现金存款或取款业务，系统自动记入柜员钱箱帐户。当柜员钱箱中现金结存余额过大时，可通过

“现金/凭证调入”将多余的现金上缴给库钱箱或通过调给其他柜员钱箱。

3.6.3 主要交易及应用总行库新制凭证领用1301 总行库下发（回收）凭证下发（凭证回收）1303 总行库调出（调入）凭证调出（凭证调入）1305 总行柜员调出（调入）凭证调出（凭证调入）1306 支行库领用（上缴）凭证领用（凭证上缴）1302 支行库调出（调入）凭证调出（凭证调入）1306 支行柜员调出（调入）凭证调出（凭证调入）1305/13063.6.4 一般流程及操作说明总行新置凭证：操作说明：用于总行新增加的凭证操作交易：使用1301凭证领用操作条件：总行库管员99099 用库钱箱登录00000，具备库钱箱操作权限操作后状态：该批凭证在总行库钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常总行下发凭证：操作说明：用于总行库向支行库下发凭证，该批凭证必须在总行库中，领用标志为：1在库，凭证状态为：0正常操作交易：使用1303凭证下发操作条件：总行库管员99099 用库钱箱登录00000 具备库钱箱操作权限操作后状态：该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：0出库凭证状态为：0正常总行回收凭证：操作说明：用于回收总行库向支行库下发但支行没有领入的凭证，或者支行上缴的凭证该批凭证在对应的支行库中，领用标志为：0出库，，凭证状态为：0正常操作交易：使用1303凭证回收操作条件：总行库管员99099 用库钱箱登录00000 具备库钱箱操作权限操作后状态：该批凭证在总行库钱

箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常支行领用凭证：操作说明：用于领用总行库向本支行库下发凭证，该批凭证必须在支行库中，领用标志为：0出库凭证状态为：0正常操作交易：使用1301凭证领用操作条件：支行库管员（如02099）用库钱箱登录00000 具备库钱箱操作权限操作后状态：该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常支行上缴凭证：操作说明：用于支行库向总行库上缴凭证，该批凭证必须在支行库中领用标志为：1在库凭证状态为：0正常

操作交易：使用1302凭证上缴操作条件：支行库管员（如02099）用库钱箱登录00000 具备库钱箱操作权限操作后状态：该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：0出库凭证状态为：0正常库钱箱调出凭证：操作说明：用于库钱箱向柜员钱箱调出凭证，该批凭证必须在库钱箱中，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常操作交易：使用1305凭证调出操作条件：库管员（如02099）用库钱箱登录00000 操作后状态：该批凭证在支行库钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：9调出库钱箱调入凭证：操作说明：用于库钱箱调入柜员钱箱向库钱箱调出的凭证，或者库钱箱调出后柜员钱箱未调入的凭证该批凭证必须在对方钱箱中，领用标志为：1在库凭证状态为：9调出操作交易：使用1306凭证调入操作条件：库管员（如02099）用库钱箱登录00000 具备库钱箱操作权限操作后状态：该批凭证在库钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常柜员钱箱调

出凭证：操作说明：用于柜员钱箱向库钱箱或其他柜员钱箱调

出凭证该批凭证必须在柜员钱箱中，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常操作交易：使用1305凭证调出操作条件：库管员（如02101）用库钱箱登录02101 操作后状态：该批凭证在

柜员钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：9调出柜员钱箱调入凭证：操作说明：用于柜员钱箱调入其他钱箱向本钱箱调

出的凭证，或者本钱箱调出后其他钱箱未调入的凭证该批凭证必

须在本钱箱中，领用标志为在库操作交易：使用1306凭证调入操作权限：柜员员（如02101）用库钱箱登录02101 操作后状态：该批凭证在柜员钱箱里，领用标志为：1在库凭证状态为：0正常注意：总行不能再上缴凭证支行库钱箱不能向其他支行库钱箱和其他支行的柜员钱箱调出调入凭证柜员钱箱不能向其他支行库钱箱和其他网点的柜员钱箱调入调出凭证领用和下发过程必须在当天完成，当天有尚未领用的凭证不允许结帐。

3.7 日终轧帐处理3.7.1 综述综合业务系统整个平帐过程分日终业务轧平和次日帐务结平两大部分。其中前一部分在当日营

业结束时完成，是对当日所发生业务的轧平；后一部分是在次日

营业开始前完成，产生各种帐务报表，核对通存通兑.电脑批量等未在日终业务轧平时体现的业务。

系统帐务分本所做的自身业务.它所代本所做的通存通兑业务.电脑自动处理的业务三大类，其中日终业务轧平针对的是本所做

的自身业务和本所做的他所业务；次日帐务结平是在交易次日，

汇总.区分.核对通存通兑情况，补制电脑自动做的各种业务传票.产生各种会计报表和业务报表。

3.7.2 日终业务轧平日终业务轧平是全行在当日业务终了时，自下向上逐级核对.轧平的过程。由于市行是管理部门，本身没有业务发生，所以无须进行日终业务轧平。此过程分为两步：营业网点柜员日终业务轧平和营业网点日终业务轧平两步。

3.7.3 柜员日终业务轧平柜员在当日营业结束后，需对本人当日做的业务进行核对，其中包括本人做的本所业务和本人做的他所业务。具体步骤：（1）清分凭证.核打凭条与现金核对。

（2）打印出“钱箱轧帐单”，与分管钱箱的现金和有价凭证核对无误，进行柜员轧帐操作；电脑自动核对借贷平衡后打印出“柜员轧帐单”，具体内容为分科目统计当日该柜员的借贷方发生额.传票数和开.销户数等，柜员核对与实际传票相符后，将“柜员轧帐单”和当日传票缴网点储蓄综合人员，将钱箱入库，完成柜员日终业务轧平。

3.7.4 营业网点日终业务轧平营业网点日终业务轧平是在本部门当日发生业务的所有柜员全部完成日终轧帐后进行的全部门轧帐。其主要工作有：对全部门业务的核对.生成“网点轧帐单”和“网点凭证轧帐单”。具体步骤如下：（1）确认有业务柜员全部轧帐完毕，所有凭证.清单集中。

（2）由主管人员按照每个柜员的“柜员轧帐单”与当日传票进行全部核对无误。如有必要检查柜员钱箱和所附的“钱箱轧帐单”是否相符。

（3）进行部门平帐操作，打印当日“网点凭证轧帐单”.网点轧帐单，与所有“柜员轧帐单”.“尾箱轧帐单”核对无误。

（4）将当日传票.网点轧帐单.网点凭证轧帐单.次日打印的表内科目日计表送交事后监督。网点凭证轧帐单和当日作废凭证交支行管理部门。

3.7.5 次日业务轧平次日帐务结平是营业次日经过中心机房日终处理后，支行补打各种相关传票，打印各种会计报表和业务报表并作核对的过程。

1.打印出“通存通兑它代本收.付业务科目清单”，代相应211.215.521等科目它代本传票。

2.打印“通存通兑汇差科目本代它清单”，包括汇差帐户.对方行帐号.借方发生额.贷方发生额.总计数等，代416汇差科目本代它传票。

3.打印“通存通兑汇差科目它代本清单”，包括汇差帐户.我方对应帐号.借方发生额.贷方发生额.总计数等，代416汇差科目它代本传票。

4.打印“营业网点通存通兑代收付情况表”，核对此表与“通存通兑本代它清单”. “通存通兑它代本清单”相符，根据此表轧差情况补制416汇差科目.407储蓄业务周转金科目，此表

作407科目传票附件5.根据“通存通兑汇差科目本代它清单”清理出本代它各种业务凭证进行核对，并作为416科目附件。

6.由于电脑自动处理整存整取自动转存帐务，因此需要打印“双整自动转存转出清单”代215科目借方传票.“双整自动转存付息清单”代521科目借方传票.“双整自动转存转入清单”代215科目贷方传票。

7.打印代扣利息税清单作268科目传票。

8.打印“记帐传票”.“表内日计表”.“表外日计表”，并核对相符，检查日记表期初数和上日日计表期末数是否相符。

9.如遇月末.季末.年末则打印“表内月计表”.“ 表外月计表”.“ 表内季报表”.“ 表外季报表”.“ 表内年报

表”.“ 表外年报表”。做类似日记表的核对。

10.根据实际情况打印“存贷款分类统计表”.“大额取现登记簿”.“大额存款登记簿”.“大额存款户登记簿”等。

11.如遇月末打印“代扣利息税报表” .“开客户清

单”.“开户清单”.“销户清单”等。

3.8 通用流程到我行办理开账户业务（包括普通业务和卡业务）的客户都要先做2100开立一个普通或一卡通客户号。

3.8.1 普通账户客户拿身份证.凭条来办理新开普通账户业务，柜员先进行“开客户”（2100）交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系

统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开客户”交易开始。

3.8.2 一卡通账户客户拿身份证.凭条来办理新开一本通.一卡通账户业务，客户填写“客户申请书”.凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。

一本通.一卡通业务均在一卡通模块中办理，由凭证类别来识别。

3.8.3 一本通.一卡通的销户一本（卡）通内所有账户结清后，客户还可持此凭证到我行重新开立账号，所以原则上不用销一本通.一卡通凭证，如客户坚持销户，必须将本或卡内所有账户销户后，进入“销一卡通凭证”画面，销一卡（本）通凭证。销户后，一本通凭证加盖“结清”章随传票交事后监督。一卡通卡片当客户面在靠磁条的一端中间剪一“V”型缺口（深度应跨过磁条宽度）。注销后，日终交前台主管签收，同时，填写“废卡回缴清单”。按月将销卡汇总后，于次月上旬送卡部销毁。

3.8.4 通用规定1.储蓄客户当日密码累计输错5 次，电脑自动对客户的账户进行密码挂失处理，待当日业务终了，机房批处理完毕后，第二日电脑自动对该账户作解挂处理。所以，如果确

实是客户忘记密码，请在其输错5次之前做密码挂失处理，然后马上解挂换密码。

2.可以办理无折（卡）续存业务，但要给客户打印“商业银行储蓄存款回单”。在下次办理业务时通过补登折记录上笔业务（补登折1601）。

3.8.5 其他业务 (1)冲账业务处理过程中，如果发生错账后，不允许抹账，所有的错账一律通过“冲账”解决。

（1）冲账业务的办理必须是双人，其中一人为管理级人员。

（2）冲账不允许冲单边，必须冲一套。

（3）系统冲账结束后，还要手工补制冲账传票（摘要栏要写明冲账户名.账号.冲账流水），这样冲账才算全部结束。

(2)补账有密码业务发现有错账，必须进行冲账，同时要办理补账业务。一笔冲帐业务只能办理一笔补帐业务。

（1）必须双人办理，其中一人为管理级人员。

（2）必须是本行的账务。

（3）补账业务也必须手工填制凭条（按正确的业务情况），写明补账流水。

（4）补账必须有借方.贷方，借方贷方合计金额要相等。

注：冲账.补账业务处理过程中，如果牵涉到凭证问题，可以手工调整。并注说明。

(3)冲开户开户后若发现户名打印错误.存折打印错误等情况，在没有办理其他存取款业务之前可以进行冲开户，冲开户后原凭证作废。

(4)冲销户定期或活期销户过程中发生错误，可通过冲销户将该账户置为最后销户那笔交易以前的状态，并保证积数正确。

（1）必须双人办理，其中一人为管理级人员。

*（2）冲销户过程同样需要手工填制红字冲正传票四张。一张传票冲正现金，一张传票冲正本金，一张传票用于冲正利息，另一张传票用于冲正代扣利息税。这样冲销户才算完成。

3.8.6 特殊业务 (1)特殊业务申请书（1）.客户办理特殊业务必须首先填写“特殊业务申请书”一式两联，业务办理完毕后请客户签名确认，将银行留存联收回，日终随传票送事后监督。

（2）.支行报表机每天打印特殊业务清单，支行前台负责人负责检查监督“特殊业务申请书”。

(2)需要填写“特殊业务申请书”的业务范围（1）.客户信息维

商业银行综合业务系统操作手册

商业银行综合业务系统操作手册 商业银行正日综合业务系统（前台）操作手册商业银行综合业务系统营业窗口操作手册商业银行1.前言82.系统特点及环境介绍92.1系统特点说明92.1.1核心会计92.1.2客户化管理92.1.3综合柜员制。92.1.4多平台系统操作。92.2运行环境和主要硬件配置92.2.1运行环境92.2.2主要硬件配置92.3系统进入和退出102.3.1进入102.3.2退出103.通用操作113.1窗口通用操作113.2业务通用操作113.3日常业务处理流程133.4柜员管理133.5钱箱管理143.6凭证管理143.6.1凭证种类及使用143.6.2现金管理153.6.3主要交易及应用153.6.4一般流程及操作说明153.7日终轧帐处理173.7.1综述173.7.2日终业务轧平173.7.3柜员日终业务轧平173.7.4营业网点日终业务轧平 173.7.5次日业务轧平183.8通用流程183.8.1普通账户183.8.2一卡通账户193.8.3一本通.一卡通的销户193.8.4通用规定193.8.5其他业务19 (1)冲账19 (2)补账19 (3)冲开户20 (4)冲销户203.8.6特殊业务20 (1)特殊业务申请书20 (2)需要填写“特殊业务申请书”的业务范围20 (3)特殊业务说明203.8.7通存通兑21 (1)通存通兑基本规定21 (2)通存通兑业务范围21 (3)通存通兑清算原则224.公共交易234.1存款业务244.1.1开户244.1.2存款274.1.3取款284.1.4转帐294.1.5结清304.1.6销户314.2贷款业务334.2.1借据录入344.2.2贷款发放364.2.3

商业银行实验报告

商业银行综合业务实验报告 一、实验目的 通过本实验，让学生熟悉当前商业银行业务系统的业务操作流程，初步掌握金融业务系统业务处理方法，熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务，理解业务系统中的一些重要概念和临柜柜员日常工作流程。 二、实验内容 本次模拟实验以智盛商业银行综合业务模拟系统及操作系统为依托，实验内容主要分为两大类:储蓄所业务和对公业务。 通过操作商业银行储蓄存款业务，熟悉各种储蓄存款实务的前台操作界面和操作要素，掌握储蓄存款的种类、特点、利息计算等基本规定;熟悉会计票据在储蓄存款实务中的应用、票据的审核要点，以及相关的会计核算和记账凭证。 通过操作商业银行对公业务，熟悉银行本票业务中本票开立、汇票业务开立的业务操作流程，以及本票超期结清以及本票未用退回、汇票的超期结清以及退回等业务过程，掌握单位活期存款业务，掌握基本户、一般户的开立以及账户的销户等基本的柜台业务流程。 三、实验步骤 【一】储蓄所业务：包括储蓄日初处理、储蓄日常业务、储蓄特殊业务、储蓄代理业务、信用卡业务、储蓄日终处理。 (一)、储蓄日初处理：掌握如何领用凭证、凭证出库，理解柜员钱箱及部门钱箱之间的关联。掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的方法。 1、凭证领用

2、重要空白凭证出库 (二)、储蓄日常业务：理解商业银行面向客户的客户化管理思想，掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。 1、开户以及存取款业务：以普通活期开户为例 开普通客户，普通活期开户，普通活期存款，普通活期取款

PROP综合业务终端软件操作手册

PROP综合业务终端软件操作手册 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 二零一九年三月

目录 1.引言 (4) 1.1. 编写目的 (4) 1.2. 系统概述 (4) 1.3. 定义 (4) 1.4. 参考资料 (6) 1.5. 阅读说明 (6) 2.安装指南 (7) 2.1. 安装准备 (7) 2.1.1. 运行平台及要求 (7) 2.1.2. USBKEY准备 (7) 2.2. 安装步骤 (8) 2.2.1. 软件获取 (8) 2.2.2. PROP综合业务终端的安装 (8) 3.首次登录指南（结算参与人） (11) 3.1. 用户体系 (11) 3.2. 用户管理 (11) 3.3. 参数配置 (12) 3.4. 系统检测 (13) 3.5. 用户登录 (14) 4.首次登录指南（发行人） (17) 4.1. 参数配置 (17) 4.2. 证书申请 (18) 4.3. 系统检测 (21) 4.4. 用户登录 (22) 5.使用说明 (24) 5.1. 操作流程图（结算参与人） (24) 5.2. 操作流程图（发行人） (25) 5.3. 登录界面功能介绍 (25) 5.3.1. 系统设置 (25)

5.3.2. 证书管理（发行人） (26) 5.3.3. 日志 31 5.4. 主界面功能介绍 (31) 5.4.1. 主界面要素说明 (31) 6.业务功能介绍 (34) 6.1. 公共服务 (34) 6.1.1. 用户管理（结算参与人） (34) 6.1.2. 用户管理（发行人） (41) 6.1.3. 数据文件服务 (42) 6.1.4. 用户间文件交换 (53) 6.1.5. 公告信息 (60) 6.1.6. 短信订阅服务 (64) 6.1.7. 系统维护 (65) 附录一：PROP综合业务终端功能菜单权限对应表 (67) 附录二：Q&A (68)

商业银行综合业务模拟实习

商业银行综合业务模拟实习 一、实习目的 本实习在《金融学》《金融市场学》、《经济学》、《商业银行经营管理》等专业课程基础上设置的综合性实践环节。实习为学生提供了了解商业银行经营管理实务操作的机会。通过商业银行综合业务模拟操作系统的学习，使得同学了解商业银行个人和对公各类业务的操作流程，熟练运用商业银行管理知识，熟悉商业银行的运行规律，并且提升在银行业的实际工作能力。本实习是专业教学的重要组成部分。 二、实习内容 1、商业银行管理理论在实习操作中的运用 2、商业银行对公业务的操作 3、商业银行私人业务的操作 4、商业银行风险管理的操作 三、实习的组织形式及时间 本实习采用校内实验室实习方式。学生在掌握了商业银行经营管理课程理论知识的前提之下，学生可以在校内的金融实验室进行商业银行综合业务的操作，其中包括个人储蓄业务、对公会计业务以及、信息的查询、对公存贷业务；与此同时，还安排让学生在校内的图书馆和资料室查阅我国商业银行的统计数据和有关经济政策的时间。使得学生将所学的银行理论知识与商业银行综合业务管理系统相结合，使得学生理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系，培养学生分析问题和解决问题的能力。四、实习步骤

1.了解商业银行综合业务操作系统 2.商业银行个人业务操作 3.商业银行对公业务操作 4.商业银行报表管理系统操作 5.商业银行信贷业务及风险管理系统操作 五、实习报告/论文 实习报告/论文可以包括内容之一： 1、商业银行综合业务的流程； 2、商业银行的个人业务操作总结； 3、商业银行对公业务的操作总结； 4、对于整个实习课程的体会和建议 实验报告要求资料真实、准确、完整，用A4纸，4号宋体字打印，学校统一封面装订，必须附带操作过程的图表。 六、实习报告/论文内容 1、商业银行综合业务的流程； 1）登陆2）增加钱箱 3)普通活期客户录入 4）凭证领用5）凭证出库

业务管理专业版业务系统操作手册

业务管理专业版业务系统操作手 册 Kis 专业版V11 业务系统操作手册 目录 一、业务系统参数设置 (4) 1.1系统参数设置 (4) 1.2系统资料设置 (6) 1.2.1科目 (6) 1.2.2部门 (8) 1.2.3职员 (9) 1.2.4供应商 (10) 1.2.5 客户 (11) 1.2.6 仓库 (12) 1.2.7 物料 (13) 1.3系统初始化 (15) 1.3.1初始化前单据处理 (16) 1.4启用业务系统 (18) 二、采购管理 (18) 2.1采购业务流程 (19) 2.2采购业务单据录入 (19) 2.2.1采购订单录入 (19) 2.2.2外购入库录入 (20) 2.2.3采购发票录入 (22) 2.3采购发票勾稽 (23) 2.3.1采购发票勾稽 (23) 2.3.2进行外购入库核算 (25) 2.4采购业务账务处理 (25) 2.4.1当月到票账务处理 (25) 2.4.2当月未到票业务处理—暂估业务 (28) 2.4.3凭证查询 (30) 2.5退货业务 (32) 2.5.1退货业务流程 (33) 2.5.2红字外购入库单录入 (33) 2.5.3红字采购发票录入 (34) 2.5.4红字发票与红字入库单勾稽核算 (35) 2.5.5红字业务的账务处理 (36)

三、销售管理 (36) 3.1销售业务流程 (36) 3.2销售业务单据录入 (37) 3.2.1销售订单录入 (37) 3.2.2销售ft库单录入 (37) 3.2.3销售发票录入 (38) 3.3销售发票勾稽、核算 (38) 3.3.1销售发票勾稽 (38) 3.3.2销售ft库核算 (40) 3.4销售业务账务处理 (44) 3.4.1确认收入凭证生成 (44) 3.4.2结转销售成本 (45) 3.4.3凭证查询 (47) 3.5销售退回业务 (50) 3.5.1销售退回业务流程 (50) 3.5.2红字销售ft库单录入 (50) 3.5.3红字销售发票录入 (52) 3.5.4红字发票与红字ft库单勾稽核算 (53) 3.5.5红字业务账务处理 (53) 四、仓存管理 (54) 4.1自制入库 (54) 4.1.1自制入库流程 (54) 4.1.2自制入库单录入 (54) 4.1.3自制入库核算 (55) 4.1.4自制入库凭证处理 (55) 4.2生产领料 (56) 4.3 盘点 (56) 五、存货核算 (60) 5.1入库业务 (61) 5.1.1外购入库核算 (61) 5.1.2估价入库核算 (61) 5.1.3自制入库核算 (62) 5.2ft库业务 (62) 一、业务系统参数设置 1.1系统参数设置 系统参数设置是指系统使用前需要设置的一些属性，仓存系统参数设置入口， 操作路径：【基础设置】--【系统参数】 单击系统参数弹ft系统参数设置界面，选择“业务基础数据”和“业务参数”标签分别进行设系统参数设置 设置完成后，单击【保存修改】，并【确定】。 1.2系统资料设置

{业务管理}地方预算综合系统业务操作手册

{业务管理}地方预算综合系统业务操作手册

地方预算综合管理系统系统操作手册 财政部 2016年3月 前言 地方预算综合管理系统是财政预算新预算法实施后，严格预算改革要求发行的财政核心业务系统，主要解决全国预算逐级编制、执行调整及统一汇总，为国家财政政策的制定说决策提供数据支撑。 手册目的 本手册旨在介绍地方预算综合管理系统的基础设置和纵向业务中地方业务设置。手册面向的读者 本手册的读者对象主要财政信息中心及系统维护相关人员。 怎样使用本手册 本手册共分3章，主要介绍软件系统相关设置。对初学者最好完整阅读本手册。如果您对软件的使用已经有了一定经验，可以把它放在手边作为参考，随时备查。如果软件中有些功能暂时不用，可以直接跳过。 手册约定 为了方便读者的阅读，本手册特作如下约定。 1.过程约定 ?操作步骤按照阿拉伯数字的顺序列出（1、2、3…）。 ?使用■表示并列关系。 2.文字约定 ?键名以大写字母表示，例如：TAB和CTRL。 ?〖〗中文字，表示窗口中的说明文字，例如：在〖摘要〗中输入简要说明信 息。 ?【】中文字，表示窗口中按钮的名称，例如：按【确认】按钮进行确认。 ?“”中文字，表示菜单名称，例如：“文件”菜单下“打开”子菜单。 ?‘’中文字，表示提示信息，例如：‘请填写项目类别的名称！’。

?《》中文字，表示单据或手册名称，例如：《部署手册》。 ?注：说明需要注意的事项。 3.流程图约定 部门或人员 处理 流向 软件子系统 其它系统流程图 本系统流程图

目录 第1章系统登录1 1.1 登录系统1 1.1.1 运行系统1 1.1.2 登录系统1 1.1.3 退出系统1 1.1.4 窗口概貌2 第2章转移支付下达3 2.1 转移支付项目设立3 2.2 转移支付指标下达5 2.3 下级指标登记9 第3章稳增长政策统计12 3.1 中央发起业务12 3.2 下级办理业务14 第4章财政存量资金统计22 4.1 中央发起业务22 4.2 下级办理业务24 I

商业银行综合柜台业务—实训报告全版.doc

日期：2008．3．5 地点：7401 实训目的：银行柜员书写规范练习 实训过程： 一、小写金额书写练习 1．数字的写法是自上而下，先左后右，要一个一个的写，不要联写以免分辨不清； 2．斜度约以六十度为准； 3．高度以帐表格的二分之一为准； 4．除7和9上低下半格的四分一，下伸次行上半格的四分之一外，其余数字都要靠在底线上； 5．6的竖上伸至上半格的四分之一处； 6．0字不要有缺口； 7．从有效数最高位起，以后各格必须写完。 二、大写金额书写练习 1．中文大写金额数字应用正楷或行书书写， 2．中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”，在“角”之后可以不写“整”。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”字。 3．阿拉伯小写金额数字中有“0”时，中文大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防止涂改的要求进行书写。 4．壹拾几的“壹”字，不得遗漏。 三、票据日期书写练习 1．票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写。 2．为防止变造票据的出票日期，应按照以下要求书写： （1）月的写法规定： 1月、2月前加“零”。 11月、12月前加“壹”。 10月前加“零壹”。 （2）日的写法规定 1日至10日、20日、30日前加“零”。 11日至19日前加“壹”。

日期：2008．3．10——3．１3 地点：7501、7401 实训目的：重要空白凭证领用、出售、使用（作废）和上缴业务处理实训过程： 一、柜员领用重要空白凭证业务流程 柜员申请——凭证管理员出库——柜员清点——凭证柜员入库二、柜员出售重要空白凭证业务流程 业务受理——凭证审核——调配凭证——收费记账——交付凭证三、柜员使用（作废）重要空白凭证业务流程 凭证签发——审核签章——记账销号——后继处理 四、柜员上缴重要空白凭证业务流程 上缴申请——记账出库——清点收妥——登记入库

商业银行支付业务讲解学习

商业银行支付业务

一、互联网支付业务流程分析 （一）业务模式 在基于Internet的电子支付过程中，主要涉及如下角色：客户、商户、支付服务方（金融机构、第三方支付公司），总体结构示意如下： 客户是支付过程中，购买商品或服务的个人或企业；商户是支付过程中，提供商品或服务的个人或企业，或者给买卖双方提供撮合的交易平台； 支付服务方是支付过程中，给客户及商户提供支付结算服务的机构，视不同情况，可为银行或第三方支付公司。具体而言，如果客户通过银行直接完成支付，则支付服务方为银行；如果客户通过第三方支付公司转结银行完成支付，对商户而言第三方支付公司为支付服务方，对银行而言第三方支付公司为商户，银行为支付服务方。 总体业务流程为：客户通过游览器访问商户的网站，选择商品并结账；商户记录客户的订单，按照支付服务方的格式组织报文并提交；客户在支付服务方完成付款过程；支付服务方把支付结果通知商户的网站；商户为客户提供商品/服务，如下所示： 该流程图具体说明如下：

用户在商户网站等选购货物，并申请使用互联网支付； 商户生成订单，并送给支付平台，将用户转向网络支付业务系统； 支付平台收到订单请求后，返回给商户订单已接收； 用户在支付平台上选择互联网支付的银行，使用银行卡进行互联网支付； 网络支付业务系统记录用户所选择的支付方式，并将用户转向给相应支付系统： 支付平台把扣款信息发送给银行，并引导用户到银行（和实现方式有关）；用户在银行完成卡、密码等信息输入，完成付款；银行把支付成功的信息反馈支付平台、用户； 支付平台向用户提供支付界面；用户完成账户、密码等信息输入，完成付款；支付平台将支付结果通知反馈商户，商户收到支付成功通知后进行发货处理；根据商户结算周期与商户进行资金清结算，风险识别通过后，将资金结算到商户之前关联的银行账户。 （二）资金流说明 买方和卖方的最终资金来源在银行结算账户或银行卡。若买卖双方在开立支付账户，则通过资金交易的触发，产生账户之间资金及权益所有权的转移，在不发生充值和提现、退款的情况下，在备付金银行账户的资金不发生转移；若为银行账户支付模式，则通过网关将买方通过备付金银行账户转移至，由根据约定的交易指令或交易周期将资金转移至卖方银行账户。 买方可以用其管理的银行卡向其支付账户进行充值；也可以将充值的金额从其支付账户返回到其关联的银行卡。

北京住房公积金网上业务系统用户手册

目录 1公积金功能与软件功能实现 (3) 1.1单位登记开户 (3) 1.2个人开户 (3) 1.3跨年清册 (3) 1.4汇缴业务 (3) 1.5补缴业务 (4) 1.6查询 (4) 2用户注册及登录 (5) 2.1注册及普通用户登录 (5) 操作说明 (5) 注意事项 (11) 2.2安装数字证书及认证用户登录 (11) 操作说明 (12) 注意事项 (15) 3账户管理 (16) 3.1个人开户 (16) 操作说明 (16) 注意事项 (18) 3.2单位信息变更 (18) 操作说明 (19) 注意事项 (19) 4跨年清册 (20) 4.1跨年清册 (20) 操作说明 (20) 注意事项 (21) 5汇缴管理 (22) 5.1支票汇缴 (22) 操作说明 (22) 注意事项 (24) 5.2主动汇款汇缴 (24) 操作说明 (24) 注意事项 (26)

5.3托收汇缴 (27) 操作说明 (27) 注意事项 (29) 5.4财政统发汇缴 (30) 操作说明 (30) 注意事项 (32) 6补缴管理 (33) 6.1支票补缴 (33) 操作说明 (33) 注意事项 (34) 6.2主动汇款补缴 (34) 操作说明 (35) 注意事项 (36) 6.3托收补缴 (37) 操作说明 (37) 注意事项 (39) 6.4财政统发补缴 (39) 操作说明 (40) 注意事项 (41) 7查询 (42) 7.1查询 (42) 操作说明 (42) 注意事项 (42)

第1章1公积金功能与软件功能实现 1.1单位登记开户 在北京住房公积金管理中心未登记开户的单位可以通过网上申请，填写登记开 户申请信息，经管理部审核通过后为单位办理登记开户业务。 1.2个人开户 单位在登记开户后，需要为个人办理开户，单位经办人通过网上业务系统， 申报单位职工的个人基本信息，通过审核后，在管理部前台开通个人账户。 1.3跨年清册 由于工资变动人数较多，放到下年度第一个月份去录入，工作量比较大，本 模块允许提前录入下年度的月均工资，并可设定下年度的缴存率、计算精度等， 打印出跨年清册，为以后的跨年业务工作带来方便。 1.4汇缴业务 汇缴业务是住房公积金的主要业务，是确定哪些职工是否缴存当月的住房公 积金。汇缴办理每月一次，单位初次汇缴时，系统会从单位登记中提取初次汇缴 年月。如果本月有变更，进入变更办理做开户、封存、启封等变更。确认变更没 有错误后，核对本月汇缴数应满足以下等式： 上月缴存人数 + 本月增加人数–本月减少人数 = 本月缴存人数 上月缴存金额 + 本月增加金额–本月减少金额 = 本月缴存金额 如正确后，再将金额进行确认分配。

13-国际业务综合管理系统操作手册7.doc

13-国际业务综合管理系统操作手册7 北京络捷斯特科技发展有限公司 国际业务综合管理系统 操作手册 拟制：日期： 审核：日期： 审核：日期： 批准：日期： 文档编号:Logis-czsc013密级:保密 修订记录 目录 1.引言(4) 2.实训目标(4) 3.系统简介(4) 4.实训课程设计(6) 4.1课程设计总体思路(6) 4.2实训技能岗位设置(6)

4.3课时和内容安排(6) 4.4模拟背景(7) 5.实训流程(9) 5.1出口商制作外销合同流程(15) 5.2出口商至进口商流转外销合同流程(18) 5.3进口商签订外销合同流程(19) 5.4进口商制作开证申请流程(21) 5.5进口商至进口地银行流转开证申请流程(22) 5.6进口地银行开证申请流程(23) 5.7进口地银行发送信用证流程(24) 5.8出口地银行接收信用证流程(25) 5.9出口地银行开证通知操作流程(26) 5.10出口商审核信用证操作流程(27) 5.11出口商制作购销合同流程(28) 5.12出口商购销合同流转操作流程(29) 5.13供应商确认购销合同操作流程(29) 5.14出口商制作报检委托书操作流程(30)

5.15出口商制作出入境货物报检单操作流程(31) 5.16出口商制作发票操作流程(31) 5.17出口商制作装箱单操作流程(31) 5.18出口商至供应商报检委托操作流程(31) 5.19供应商报检流转操作流程(32) 5.20供应商至检验检疫局报检操作流程(33) 5.21检验检疫局报检操作流程(34) 5.22供应商发放出境货物通关单操作流程(35) 5.23供应商流转出境货物通关单操作流程(36) 5.24出口商制作海运货物委托书操作流程(36) 5.25出口商委托订舱操作流程(37) 5.25货代公司处理委托订舱操作流程(38) 5.26货代公司制作集装箱货物托运单操作流程(39) 5.27货代公司订舱操作流程(40) 5.28船代公司处理订舱操作流程(41) 5.29货代公司制作订舱确认书操作流程(42) 5.29货代公司流转订舱确认操作流程(43)

商业银行综合业务实验总结

本次实训虽然只有短短的一天时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。在模拟过程中,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:首先应打开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者对公业务中办理具体的业务，这是办理业务的基础与前提。当然很多也业务也需要授权人的授权。最后在日终时,要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务的操作。 并且经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度。对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。这就让我意识到：这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。 其实，如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做。这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步。我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合。 综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且发觉了自身存在的不足和缺点，这对于我来说无疑是受益匪浅的。这次模拟实训，不仅使我从个人能力、业务能力上有所提高，也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，为今后步入岗位奠定坚实的基础。

商业银行综合业务模拟实验报告

商业银行综合业务模拟实验报告

《商业银行综合业务模拟实验》实验报告书 一、实验目的 《商业银行综合业务模拟实验》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的管理机制。本课程采用的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个良好的实习环境。 二、实验意义 1、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，加深学生对银行实务中基本业务流程的理解和掌握，熟悉业务操作的关键要素。 2、由于本次模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪和决策分析手段提供便利，在一定程度上有助于学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。 3、通过本课程教学，加强学生把商业银行业务经营的管理理论和实际操作相结合的能力，促进学生充分理解和运用金融法律、银行规章等知识，提高学生运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和能力，为学生的成长成才奠定扎实的专业基础。同时，通过学习也能引导学生密切关注我国商业银行经营改革的现状与问题，以便提高学生观察问题、思考问题和解决问题的能力。 三、实验步骤

工商综合业务管理系统用户操作手册

工商综合业务管理系统 用户操作手册 （注册登记） 拓普丰联信息工程 2018年07月

前言 《拓普工商综合业务管理系统V1.37》（以下简称TOPICIS V1.37）是基于B/S/S三层技术架构开发的适应省、市数据集中式管理的工商业务管理系统。为了方便用户的实际操作，使每一个用户都能更好地掌握TOPICIS V1.37各个模块的功能并熟练运用，我们本着尽力跟进系统版本的原则，适时地编写了一套《拓普工商综合业务管理系统V1.37用户操作手册》（以下简称《用户操作手册》）。 本《用户操作手册》容共分为：“用户登录”、“注册登记”、“综合监管”等章节，基本按照TOPICIS V1.37主菜单的容进行阐述与说明。在编写过程中，充分考虑到了各个模块在具体操作时的关联关系以及工商系统各业务之间本身的、在的业务逻辑关系。本手册力图从“功能描述”、“操作条件”、“进入方式”、“操作步骤”和“注意事项”等方面进行详尽的表述，以便于用户结合工商业务分工和专业化管理的要求，对照TOPICIS V1.37各个模块及其子模块和每一个“页面”参照使用。 由于TOPICIS V1.37业务覆盖面广，加之时间仓促，本手册尚存在一些不足之处。在此，希望得到用户的批评指正并恳请提出宝贵意见，以便再版修改。对由于TOPICIS V1.37进一步完善、优化所涉及到的操作变化，将着力适时增补。 拓普丰联信息工程

目录 第1章登录系统 (5) 第2章我的工作 (7) 2.1我的工作 (7) 2.1.1 待办工作 (7) 2.1.2 在办工作 (8) 2.1.3 已办工作 (9) 第3章注册登记 (10) 3.1待审核信息修改 (10) 3.2名称登记 (11) 3.2.1 名称查重 (12) 3.2.2 名称预核准受理 (14) 3.2.3 名称变更核准 (16) 3.2.4 名称预核准审核 (19) 3.2.5 预核准延期 (21) 3.2.6 名称已核准修改 (23) 3.3设立登记 (25) 3.3.1 设立登记 (26) 3.3.2 补交登记受理 (37) 3.3.3 设立登记证照 (39) 3.4变更（备案）登记 (40) 3.4.1 变更（备案）登记 (41) 3.4.2 变更登记证照 (46) 3.4.3 企业类型改变 (47) 3.5备案登记 (71) 3.5.1 外地企业备案录入 (71) 3.5.2 备案登记 (71) 3.5.3 股权转让备案 (81) 3.6注销登记 (82) 3.6.1 注销登记 (82) 3.7撤销登记 (88) 3.7.1 名称撤销登记 (88) 3.7.2 设立撤销登记 (90) 3.7.3 撤销变更（备案）登记 (93) 3.7.4 清算组备案撤销 (95) 3.7.5 注销撤销 (98) 3.8迁入迁出 (100) 3.8.1 迁移登记 (100) 3.9股权出质 (103) 3.9.1 股权出质设立登记（新） (103) 3.9.2 股权出质变更登记 (111)

商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会

商业银行综合业务模拟实训报告与心 得体会

（一）引言 9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 经过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。能够用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。

二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。 一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程

农商银行信贷业务操作流程只是分享

某某农村商业银行股份有限公司贷款操作规程 （草案） 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范本行贷款行为，推进贷款工作制度化、规范化、程序化，根据《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等法律、法规以及有关规章制度，特制定本操作规程。 第二条贷款操作规程是本行在贷款（包括银行承兑汇票，下同）发放、收回过程中对贷前调查、贷时审查、贷后检查、贷款收回、不良资产管理、呆账贷款核销、信贷档案管理及信贷工作总结等内容进行规范的工作程序。 第三条本规程是某某农村商业银行股份有限公司所辖营业机构办理贷款业务应遵循的操作规范。 第二章贷前调查 第四条各支行、分理处受理借款人申请后，应当对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行调查分析，核实抵押物、质物及保证人情况，预测贷款的风险程度等。 第五条信贷人员接到借款人书面贷款申请报告后，应在3—5个工作日内对借款人进行贷前调查的工作，具体内容至少应包括以下几个方面： (一)企业或其他经济组织 1．借款人营业执照注册地或实际经营场所是否在各支行、分理处所辖范围内； 2．借款人主体是否合法（工商企业、私营企业、外资企业及个体户应持有有效的工商营业执照；其他经济组织应有当地政府或行业主管部门的批准文件），借款人经营的内容是否符合国

家法律、法规和政策所规定的范围； 3．借款人是否在本行开立基本存款账户或一般存款账户，资金结算情况如何； 4．借款企业法定代表人或实际经营者以自然人个人名义在本系统内辖属机构有无贷款； 5．借款人有无合法有效的贷款卡，有无不良信用记录，法定代表人的品行、素质及管理能力情况； 6．借款企业有无完整的财务制度，能否按时报送资产负债表、损益表等有关财务数据资料； 7．借款人是否有相应比例的自有资金，短期贷款工商企业一般不少于30%，中长期贷款50%以上； 8．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 (二)自然人 1．自然人户籍关系是否在本支行、分理处所辖范围内； 2．自然人是否具有完全民事行为能力； 3．有一定的自有资金，消费贷款应有符合规定的自有首付资金； 4．自然人是否在本行开立了个人结算账户； 5．借款人申请的贷款用途是否符合当前国家产业政策和各支行、分理处的支持范围。 信贷人员根据初步调查情况，提出是否同借款人建立信贷关系意见。凡借款人不符合贷款条件的，应及时告知借款人；基本符合借款人条件的，经审批同意建立信贷关系的，则再进行实地调查。 第六条实地调查主要是了解借款人经营管理状况、资产与负债构成、产品盈利能力、企业发展前景及对保证人或抵（质）

商业银行综合业务模拟实验报告

实验报告 本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验，在实验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银行日常业务的处理，包括个人储蓄业务和对公业务的处理；对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。在这十几周的学习中，我们将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务,拓展了知识面，提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。 （一）个人储蓄业务 一、储蓄柜员初始操作 操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。 在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码，否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作，这样就只能重新申请一个柜员号。 二、储蓄柜员日初操作 操作内容：凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询 银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。自己领取的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。在实验过程中，若我们想了解凭证的使用情况，则可以进行凭证综合查询和重要空白凭证查询。

2020年(BPM业务流程管理)一、商业银行业务流程的构成与描述

（BPM业务流程管理)一、商业银行业务流程的构成 与描述

商业银行业务流程再造研究 高山 由于商业银行经营的货币、信用具有同质性，银行与银行的差别实际源于各自的业务流程，业务流程由此成为建立竞争优势最重要的因素。商业银行竞争的外在表象是产品和服务的竞争，内在的实质是产品开发流程和客户服务流程的竞争。因此，对商业银行的业务流程进行再造，将传统的工作结构和工作方法从根本上进行重新设计，将不增值和低效率的业务流程转变成为增值和高效的业务流程，有利于提高商业银行的运行效率和客户满意度。 一、商业银行业务流程的构成与描述 商业银行现有业务流程可以分为直接创造价值的客户服务流程和为直接创造价值活动服务的后台支持流程，主要业务流程如图1所示。 图1商业银行业务流程构成图 为了便于进行流程分析和流程设计，还要应用数学语言对商业银行的业务流程体系进行描述。 定义1：银行的一项业务流程是以完成某项管理职能为目标，由一系列管理活动环节按照其对管理信息处理的先后顺序排列的向量。 定义2：银行的一个战略业务单位是以完成某类业务为职能，由一系列独立的业务流程子过程构成的集合体。 根据定义1，第个业务流程是阶向量，则战略业务单位为一个二元结构： 其中，为业务流程子过程的集合，，为子流程的数目。 为所有子流程相互关系的集合，表示第个子流程与第个子流程的关系。 可以描述称为一个×的方阵： 其中，某项可能为0，但行不空。 上述流程方阵也可以用流程网络结构图2来表示。

图2业务流程网络结构图 比如对于商业银行的信贷业务流程而言，又可以分为固定资产贷款流程、流动资金贷款流程、额度授信业务流程、担保业务流程等若干子流程，由于各个子业务流程之间是相互关联的，因此对信贷业务流程进行再造需要对各子流程从整体上进行优化。最好的办法就是应用网络结构技术，将商业银行的一个战略业务单位内的所有相关子流程在一个网络结构图上记录和描述。 有了流程网络结构图，就可以对整个流程应用ESCRI方法进行整体优化了。所谓ESCRI 是指业务流程优化的措施，如表1所示。 表1ESCRI简表 二、商业银行核心业务流程分析 在商业银行所有客户服务流程中，信贷业务流程是最重要的流程，在后台支持流程中产

商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会

（一）引言 2012年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。 二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。

一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程 一、普通账户 客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。 二、一卡通账户 客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。 三、注意事项 普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。 2.2 对公业务综述 2.2.1 凭证领用

商业银行综合业务模拟实习报告

1 引言 12月20号到1月7号,在金融系老师的缜密安排与悉心指导下,我们进行了为期三周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用商业银行综合业务模拟实验软件系统,按照商业银行的53项综合业务实例,进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项综合业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习,我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合,锻炼了我们的实际操作能力,加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式与面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中,我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能,不断总结自己实际处理银行业务中的感悟。基于此些,才写出了这份实习报告,作为对自己的总结、对老师的汇报。 2 商业银行业务综述 2、1 对私业务综述 2、1、1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括:活期、零整、通知存款、教育储蓄与存本取息。 整存整取与定活两便都使用储蓄存单。 一本通与一卡通各储种都可使用。 二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后,市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内,并进行分配操作,将凭证分配到各支行管理机内。同样,支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里,网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱,柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程:市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。一卡通的分配与普通凭证分配一样,只就是一卡通的分配就是从卡部开始,而不就是市行库。2、1、2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱与柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立,柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输(此时此柜员钱箱不存在),要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务,