农村小额信贷保险发展研究

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农村小额信贷保险发展研究

作者：赵彦东

来源：《中小企业管理与科技·上旬刊》2014年第12期

摘要：发展小额信贷保险是突破小额信贷发展瓶颈的重要措施，但是小额信贷保险发展远远无法满足市场的需要。本文通过介绍临沂市农村小额信贷发展的现状，分析了临沂市农村小额信贷保险存在的问题，从而进一步提出了加快临沂市农村小额信贷保险发展的建议。

关键词：小额信贷保险存在问题发展建议

小额信贷保险是专门针对在金融机构办理短期贷款的借款人遭受意外伤害事故的风险而量身定做的保险产品，属于小额信贷风险管理方式的一种有效方式。小额信贷保险作为一种重要的金融支持手段，在促进农民消费，发展农村经济、解决小微企业融资难等领域发挥了积极的作用，得到政府的重视和政策扶持。但同时，小额信贷保险多年来发展缓慢，在群众中影响力不够，种种问题的出现制约了小额信贷保险的进一步发展。

1临沂市农村小额信贷保险的发展现状

临沂市小额信贷保险2008年开始发展，经历六年的开拓进取，保险的险种从无到有到现在的不断丰富，参与的保险公司和金融机构不断增加，参保人数不断增加，保费收入和承保规模不断扩大，社会公众及地方政府的认知度不断提高。

临沂市小额信贷保险的发展呈现出以下三个方面的特征：一是保险规模较小，发展潜力巨大。2009年以来临沂市小额信贷保险呈现较快发展态势，但保费占比较小。据临沂市行业协

会数据显示，2013年全市小额信贷保险实现保费收入约1.2亿元，与临沂保险整体规模相比，小额信贷保险保费收入占比不足全市保费收入的2%。同时，全年小额及小微企业贷款金额同比增长超过20%，高于全部企业贷款3个百分点，显示小额信贷发展较快。二是参与保险公司较少、险种少结构不合理。当前，参与小额信贷保险业务的保险公司不足10家，约占全市保险公司总数的20%，保险种类少，范围窄，仅有定期寿险、农村小额贷款保证保险、消费信贷保证保险这三个品种。三是政府及主管部门政策支持力度明显不足，政策推动乏力，有利于小额信贷保险发展的政策环境尚未形成，小额信贷保险的市场深度还有待进一步挖掘。

2临沂市农村小额信贷保险存在的问题

临沂市农村小额信贷保险在发展进程中取得了一定的成功，但远远不够成熟，仍然存在着一系列问题。产品设计不合理、宣传引导不到位、经营风险高等都成为制约小额信贷保险进一步发展的因素，小额信贷保险的发展可谓任重而道远。