银行宣传片解说词

银行宣传片解说词

第一部分缘起逐梦启航

伴随新世纪的第一缕春光，承载着服务经济、奉献社会的重任， XX银行XX分行昂首启航。

XX分行作为本地区唯一一家全国性股份制商业银行一级分行，从2000年初成立到现在，业务已经覆盖****市带的大部分地区，日益成为推动区域经济实现繁荣梦想的重要力量。

第二部分发展破冰前行

转型从更新理念开始

十年的艰辛创业，XX银行人从未放弃做大做强的梦想。2011年6月，新的分行班子到位后，面对复杂多变的市场环境和分行自身存在的问题，及时提出一主两翼的经营管理战略，坚持在发展中调整、调整中规范的基本思路，一手抓以客户为中心的市场拓展、一手抓用制度管权、管事、管人的机制流程再造，积极营造科学发展、理念领行，规范管理、能力立行，优质服务、效率兴行，开拓创新、业绩强行的企业文化，带领全行干部员工开拓进取、锐意创新，走出了发展困境，点燃了新的希望。

突破从创新业务开始（小标题）

随着经济的发展和银行市场环境的变化，分行在重视传统业务深耕细作的同时，大力发展创新业务，如资金业务、投行业务、中小业务和财富业务等，有力促进了业务规模的扩大，发展质量的提升和综合效益的提高。截止2013年9月末，分行总资产230亿元，比两年前126亿元增长121%；各项存款142亿元，比两年前78亿元增长81%；各项贷款104亿元，比两年前77亿元增长36%；不良率大幅下降至0.64%，大大低于当地同业平均水平；2013年可望实现账面利润3亿元。

提速：从优化服务开始

分行坚持以客户满意为目标，提供诚心、专心、用心、贴心、全心的五心服务，量身定制个性特色的服务方案，先后推出贷款融资、轻松理财、手机银行、基金托管、出国金融等便捷高效的金融服务。全面推行5S质量管理，实行服务承诺制和首问负责制，开展优秀服务明星评选，赢得客户的广泛好评。

第三部分：成绩催人奋进

近年来，分行以支持地方经济发展为己任，积极服务新型城镇化建设，累计融资超过800亿元。得到地方政府和总行的充分肯定。分行先后荣获XX金融工作突出贡献奖、XX文明单位标兵。开发区支行荣获2012年度中国银行业文明规范服务千佳示范单位及**省百家示范单位称号，分行营业部被评为总行级青年文明号。在总行等级行考评中，分行实现两年两大步的跨越。

第四部分：梦想放飞希望

成绩属于过去，奋斗成就未来。

中国银行业的现状分析

银行业动态跟踪:政策调控较为密集、信贷控制仍为主要标的货币供应量增速回落新增信贷低于市场预期。2011 年1 月末M1、M2 增速分别回落至13.6、17.2分别较2010 年年末下降7.6 和 2.5 个百分点。这显示了货币政策回归常态化企业活期存款出现较大幅度减少。在上调存款准备金率、实施差别存款准备金率等多项措施的作用下1 月人民币新增贷款 1.04 万亿低于市场预期的1.2 万亿这表明了央 行信贷控制有所成效。银行业基本面较为稳定息差提升可期。2011 年新增信贷增速将较为平稳银行业贷款平均余额的良好增长仍是推动业绩增长的关键因素。在2011 年经济增长较为稳定的预期下我们认为银行的净息差将在加息周 期中受益具体的提升幅度将根据通胀的发展以及加息的频率、方式等因素而定。2011 年经济基本面较为稳定预计行业资产质量将保持整体稳定的态势。行业监管政策调控较为密集价格型调控工具对银行业中性偏利好存款准备金率 和动态差别准备金率调整对银行构成利空。预计 3 月份政策调控的节奏和力度将保持平稳后续政策持续大幅收缩的 空间预计有限。银行业基本面较为稳定估值具有较高的安全边际。市场普遍预期2011 年上半年通胀压力较大货币政策紧缩预期将压制行业估值修复进程随着银监会相关监管 政策的进一步明确预期未来年报、季报披露行情或将成为股价较好表现的时间窗口。银行业未来估值修复可期具备了中

长期的投资价值维持行业的“增持”评级。华泰证券股份有限公司大连在全国率先实现刷银行卡“打的” 2011 年05 月27 日13:28 来源：大连电视台参与互动0 【字体：↑大↓ 小】据大连电台报道，中国工商银行大连分行与大连市出租汽车有限公司今天正式启动打车刷银行卡便民工程，今后凡持有各家银行“银联卡”的市民，不论是本地还是外地的都可刷卡付费，不用再付现金了。因而，大连也成为全国首个“刷卡打的”城市。请听报道。上个世纪九十年代初，大连出租汽车公司“蓝灯的士”在全国率先实行计价器收费，此举闻名中外。如今，随着金融业的发展和打车市民越来越多，乘车交现金已不适应现代“打的”需求。为了方便市民和外地游客在大连“打的”，大连出租汽车公司便与银行联手实行刷卡打车。记者看到，安装在蓝灯的士上的消费终端机与计价器连接，不但可以受理各家银行发行的普通“银联卡”，还能识别“芯片银行卡”和“手机信用卡”，也就是说乘客既可刷卡、插卡付费，也可以挥卡“闪付”。中国工商银行大连市分行银行卡中心总经理钱景秀告诉记者，这种刷卡方式时间很短，特别是挥卡闪付和挥机闪付它的交易时间从原来的接近 1 分钟的时间能够缩短到0.2 秒。目前，大连市共有1200 辆蓝灯的士，大连出租汽车有限公司正分批对车辆进行银行卡受理改造，今年内使公司的“蓝灯的士”陆续加装消费终端，受理银行卡支付业务。公司党委书记许建红表示，公司现与

高速公路运营有限公司打造微笑服务品牌专题片解说词

高速公路运营有限公司打造微笑服务品牌专题片解说词 发布时间：2010-7-5 9:02:18 微笑是爱 微笑是美 微笑是和谐 微笑是幸福 微笑是人类最美好的语言 微笑是南宁高速人无私的奉献 叠出片名：微笑绽放文明花 如果说绿城南宁是祖国南疆一座美丽的大花园，那么环绕南宁的高速公路就是花园里一条美丽的花带。沿着这条美丽的花带出入南宁，人们每次都会发现微笑，收获喜悦:收费员每一次真诚、自然的微笑，像一朵朵鲜花，耀眼夺目，像一道道甘泉，沁人心田。 历时十一年，在各级领导的关怀指导下，广西交通投资集团南宁高速公路运营有限公司以灿烂的微笑，温馨的提示，人性化的服务，铸就了一个享誉中外的服务品牌――微笑服务。十一年来，南宁高速公路运营有限公司的微笑服务和文明创建星光熠熠，硕果累累，涌现出了连续收费3000万元无差错的业务标兵、“全国青年岗位能手”、广西“十大金牌工人”、广西“五一”劳动奖章获得者袁杏云；连续收费4000万元无差错的业务标兵、广西“五一”劳动奖章获得者黄日芳，还有刘燕等11名实现连续收费1000万元无差错的收费员。公司共荣获全国五一劳动奖状、精神文明建设先进单位、“工人先锋号”、“青年文明号”、“巾帼文明示范岗”、“全国交通文明示范窗口”等国家级荣誉15个，“广西文明单位”等自治区级荣誉44个。 蓦然回首，南宁高速的微笑服务已经是广西千里高速公路的一条最美的风景线，成为了首府南宁最亮丽的城市名片。 微笑品牌建设三部曲之:萌芽篇 “问渠那得清如许，为有源头话水来”，南宁高速公路运营有限公司高速公路的微笑服务品牌建设历时十一年，经历了从1998年开始着手打造，到2005年形成品牌，再发展到2009年形成规模效应，共三个发展阶段。 广西交通投资集团南宁高速公路运营有限公司是广西交通投资集团的全资子公司，主要负责南宁至都安、南宁至小平阳、南宁至坛洛、南宁环城共340公里高速公路的收费、养护、排障、监控、服务区及其附属设施的经营管理工作。南宁收费站是广西目前最大的高速公路

银行中间业务现状研究及发展趋势

中国银行中间业务行业现状调查分析及市 场前景预测报告（） 报告编号：

行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容： 一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。 一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。 中国产业调研网https://www.wendangku.net/doc/305561589.html,基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。

一、基本信息 报告名称：中国银行中间业务行业现状调查分析及市场前景预测报告 报告编号：←咨询时，请说明此编号。 优惠价：￥6750 元可开具增值税专用发票 咨询电话： Email： 网上阅读： 温馨提示：如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。 二、内容介绍 商业银行中间业务广义上讲“是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”。 商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行是作为信用活动的一方参与；而中间业务则不同，银行不再直接作为信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常实行有偿服务。 《中国银行中间业务行业现状调查分析及市场前景预测报告（2016年版）》主要研究分析了银行中间业务行业市场运行态势并对银行中间业务行业发展趋势作出预测。报告首先介绍了银行中间业务行业的相关知识及国内外发展环境，并对银行中间业务行业运行数据进行了剖析，同时对银行中间业务产业链进行了梳理，进而详细分析了银行中间业务市场竞争格局及银行中间业务行业标杆企业，最后对银行中间业务行业发展前景作出预测，给出针对银行中间业务行业发展的独家建议和策略。中国产业调研网发布的《中国银行中间业务行业现状调查分析及市场前景预测报告（2016年版）》给客户提供了可供参考的具有借鉴意义的发展建议，使其能以更强的能力去参与市场竞争。 《中国银行中间业务行业现状调查分析及市场前景预测报告（2016年版）》的整个研究工作是在系统总结前人研究成果的基础上，是相关银行中间业务企业、研究单位、

永昌县城关第一小学“两基”迎国检专题片解说词

“两基”迎国检专题片解说词 永昌县城关第一小学是一所具有70多年历史的县属城镇小学，跨越两个世纪的沧桑砥砺，薪火传衍、教泽绵绵，在这方古朴而文明的净土上，积淀了深厚的教育文明底蕴，进入新世纪，全体一小人拥道德入心，揽责任入怀，蓄生活之美，谱写了一曲曲充满时代精神的育人之歌。（可用钟鼓楼画面，永昌地图画面） 优质的教育资源 走进城关一小的大门，你会深切地感觉到这里浓郁的育人氛围。始建于1991年的主教学楼见证了学校十几年突飞猛进的变化。2001年建成的逸夫教学楼和2006年建成的中国银行爱心楼，则以其年轻的姿态和勃勃生机，预示着学校光辉灿烂的发展前景。（校门画面，三座楼的画面）县上四大班子领导经常深入学校了解情况，调研工作，和学校教师一起共商教育发展大计，县教育局更是将关口前移，精心指导学校工作，参与学校重大事项的决策，正是他们和城关一小全体师生，共同铸就了学校今天的辉煌。 2009年，学校自筹资金56万元，对主教学楼进行了维修，2008年和2010年学校先后投资60多万元，进行了大规模校园“五化建设”，初步实现了四季常青，三季有花，文化氛围浓厚，育人环境优雅的校园建设目标。2011年，利用“两基”迎国检有利时机，学校多方筹资140多万元，对学校操场进行了全面改造，铺设沥青运动场1.4万平方米，另用水泥硬化地面近3000㎡为今后铺设塑胶体育场地奠定了坚实的基础。藏书4.3万多册，几十种报章杂志的图书阅览室，价值10多万元的音乐器材和道

具服装，按照国家二类标准配备的科学、数学仪器室和美术器材室，功能齐全的计算机室、多功能室教室和舞蹈训练厅一应俱全。 学校按照一楼传统文化，二楼现代教育文化，三楼地方文化和校本文化的格局进行了校园文化建设。文化宣传橱窗、手抄报专栏、温馨提示语构思独特，新颖别致。优良的育人环境是一幅名画，多彩的校园文化是一本名著，这里的一草一木，一墙一壁，无不涵盖着积极向上的精神品格和治校理念，已经产生了“让每一个角落都会说话”的魅力。 教师是最重要的教育资源。为建设一支高素质的师资队伍，学校提出了本校教师的六种精神：不计得失的奉献精神；不甘落后的拼搏精神；爱生如子的园丁精神；严谨执教的敬业精神；与时俱进的创新精神；终身从教的献身精神。 针对教师专业化发展的要求，学校确定了教师专业六个方面的发展方向：善于学习，向学习型教师发展；刻苦钻研，向研究型方向发展；一专多能，向专家型方向发展；与时俱进，向创新型方向发展；自我激励，向成就型方向发展；终身从教：向事业型方向发展。 我校坚持以在职培训提高为主，采取请进来传经，走出去学习，理论上探究，实践中磨练的形式，在教学研究中提出了“问题即课题，行动即研究，改进即成果”的教育教学科研思路。鼓励教师大胆尝试，不断创新、善于总结、积极推广，使全体教师的教育教学水平不断得以提升。 科学的管理模式 当历史涌动的潮流把城关一小推向浪遏飞舟的改革激流中时，敏锐而具有前瞻性的一小领导班子加强自身建设，转变教育理念，在实施素质教

水产品批发市场电视宣传片的解说词

打造全球对虾产业集群的核心 ——不断超越自我的霞山水产品批发市场 片花(特技画面加字幕) 这是一块蔚蓝色的土地 优越的资源优势和区位优势 孕育出一个地域独特的经济现象 十五年磨一剑 霞山水产品批发市场 注定以不可替代的优势 成为这个独特经济现象中的核心 推出片名：打造全球对虾产业集群的核心 ——不断超越自我的霞山水产品批发市场湛江是中国最大的对虾产品交易中心和加工出口基地，素有“中国对虾之都”、“中国海鲜美食之都”等美誉。2亿年前该区域的火山大爆发，孕育了非常适合鱼类生长的丰富饵料和环境。 湛江区位优势明显，居粤桂琼三省区交汇处，是大西南出海通道的物流中心。处于亚太经济圈的重要地缘位置。 优越的资源优势和区位优势决定了湛江必然成为全国对虾和海产品行业的核心，而霞山水产品批发市场，就是这个核心中的核心。

小标题 对虾产业核心地位铸就 上溯一千年，霞山水产品批发市场所在地已经是广东湛江、茂名、阳江、广西北海、防城及海南一带的老百姓渔货集贸中心，是全国最大的南海渔场、北部湾渔场渔民海产品的集散地。 为适应湛江海洋经济发展的需要，1999年，湛江市政府决定加大发展水产品流通业的力度，同年，经湛江市计委批准立项，湛江市中鑫有限公司投资5000多万元建设霞山水产品批发市场。 2002年，霞山水产品批发市场成立了霞山水产商会，全体商户自律自管，形成合力，告别了过去无依无靠的艰难生存局面；2005年，市场成立了结算信息服务中心，该中心推行持证采购制度，统一购销合同，10年来帮商户追回货款超过5000万元；2009年市场与工商银行共同推出“霞山水产贷”、“银中宝”等融资业务，迄今已帮助市场商户融资超过12亿元。现在，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和广东南粤五大银行进驻霞山水产品批发市场，年总授信额达30亿，霞山水产市场帮助办理融资手续，经营者高枕无忧、小资本做大生意。 不仅如此，霞山水产品批发市场不断创新运营模式，将捕捞、养殖、代理、销售、加工、冷藏、物流及政府职能，包括检验检疫、进出口、工商税务、渔政等一站式服务等等整合成产业平台，

中国银行业的发展现状研究基于上市银行的分析剖析

中国银行业的发展现状研究：基于上市银行的分析 随着上市银行交出三季度“答卷”，银行业的情况真的不容乐观了。数据显示，16家境内上市银行的净利润增长率已放缓至2.1%，而去年同期这一数字为9.7%。与之相应的则是不良资产率的快速提升，这两个指标的一降一升，被认为是银行业入冬的信号。同时，网上有文字称，2015年内已有近40位银行高管出走，而基层员工也出现“排队”离职现象。有人将银行高管离职和2015年银行惨淡的前三季度成绩单联系起来，似乎更让人体会到银行业严冬的阵阵寒意。 其实，在经历了十多年快速发展的黄金阶段之后，在中国经济进入经济增速放缓和结构转型之后，银行业冬天的到来在人们的意料之中。早在前两年，银行股票估值一直较低，而且从2014年中国信达、2015年前不久中国华融这两家不良资产处置公司在港发行上市受到追捧之事也反映了投资者对中国银行业的悲观预期。 资产质量继续恶化 不良资产上升和资产质量恶化的问题早在2013年就开始了，从沿海到内地逐渐蔓延。2015年前三季度的情况更加严重。根据中国银监会公布的数据表明，2015年我国商业银行的经营已经承受了巨大压力，不良贷款率和不良贷款绝对额均出现了明显上升，商业银行整体的拨备覆盖率大幅降低，风险抵补能力有所减弱。截至2015年第三季度，我国商业银行按贷款五级分类的不

良贷款余额达11864亿元，比年初增加3438.4亿元，增幅达到40.80%，不良贷款余额连续第四年上升，且增加额、增幅持续扩大；不良贷款率达 1.59%，在连续三年保持基本稳定后较2014年同比上升了0.39个百分点。 也许从上市银行的角度，我们能看得更清楚一些。目前，在境内上市的银行共有16家（其中部分还在香港与境内同时上市），仅在香港上市的中小银行五家（重庆农商银行、重庆银行、徽商银行、哈尔滨银行和盛京银行）。上市银行结构中，基本上有五家大型银行、八家全国性股份制商业银行、六家城市商业银行和一家农村商业银行，后两者可以合称为区域性中小银行。由于上市银行占有中国商业银行的主要资产，因此，他们的情况基本上代表了中国银行业的整体情况。可以这样说，如果他们表现较好，全国银行业不一定好；但他们情况不好，其他银行就好不到哪里去，可能会更差。 从已披露三季度报的16家境内上市银行和两家香港上市银行（重庆农商行和重庆银行）的情况来看，除宁波银行的不良率略有下降并在0.88%外，其他银行的不良率都呈上升趋势。当然上市银行的1.33%的平均不良率仍然优于整体水平的1.59%。从单个银行来说，除了农行超过2%，招行和兴业分别超过1.5%之外，其他银行都在 1.5%以下，南京银行、宁波银行、北京银行、重庆农商行以及重庆银行的四家城商行和农商行的不良率仍在1%以下。

银行宣传片解说词

银行宣传片解说词 第一部分缘起逐梦启航 伴随新世纪的第一缕春光，承载着服务经济、奉献社会的重任， XX银行XX分行昂首启航。 XX分行作为本地区唯一一家全国性股份制商业银行一级分行，从2000年初成立到现在，业务已经覆盖****市带的大部分地区，日益成为推动区域经济实现繁荣梦想的重要力量。 第二部分发展破冰前行 转型从更新理念开始 十年的艰辛创业，XX银行人从未放弃做大做强的梦想。2011年6月，新的分行班子到位后，面对复杂多变的市场环境和分行自身存在的问题，及时提出一主两翼的经营管理战略，坚持在发展中调整、调整中规范的基本思路，一手抓以客户为中心的市场拓展、一手抓用制度管权、管事、管人的机制流程再造，积极营造科学发展、理念领行，规范管理、能力立行，优质服务、效率兴行，开拓创新、业绩强行的企业文化，带领全行干部员工开拓进取、锐意创新，走出了发展困境，点燃了新的希望。 突破从创新业务开始（小标题） 随着经济的发展和银行市场环境的变化，分行在重视传统业务深耕细作的同时，大力发展创新业务，如资金业务、投行业务、中小业务和财富业务等，有力促进了业务规模的扩大，发展质量的提升和综合效益的提高。截止2013年9月末，分行总资产230亿元，比两年前126亿元增长121%；各项存款142亿元，比两年前78亿元增长81%；各项贷款104亿元，比两年前77亿元增长36%；不良率大幅下降至0.64%，大大低于当地同业平均水平；2013年可望实现账面利润3亿元。 提速：从优化服务开始 分行坚持以客户满意为目标，提供诚心、专心、用心、贴心、全心的五心服务，量身定制个性特色的服务方案，先后推出贷款融资、轻松理财、手机银行、基金托管、出国金融等便捷高效的金融服务。全面推行5S质量管理，实行服务承诺制和首问负责制，开展优秀服务明星评选，赢得客户的广泛好评。 第三部分：成绩催人奋进 近年来，分行以支持地方经济发展为己任，积极服务新型城镇化建设，累计融资超过800亿元。得到地方政府和总行的充分肯定。分行先后荣获XX金融工作突出贡献奖、XX文明单位标兵。开发区支行荣获2012年度中国银行业文明规范服务千佳示范单位及**省百家示范单位称号，分行营业部被评为总行级青年文明号。在总行等级行考评中，分行实现两年两大步的跨越。 第四部分：梦想放飞希望 成绩属于过去，奋斗成就未来。

2017-2018年中国银行业现状及发展前景趋势展望分析报告

1业绩综述：净利润增速环比回升，盈利能力下滑速度减缓 (4) 1.1不良拨备压力减小，净息差下滑收窄，行业净利润增速环比回升 (4) 1.1.1大行拉动整体净利润增速回升，城商行净利润增速有所回落 (4) 1.1.2归因分析：不良拨备压力减小、净息差下滑负面影响收窄带来净利润增速回升 (6) 1.2净利润增速回升但仍不足以提高ROE (10) 1.2.1ROE、ROA继续回落 (10) 1.2.2杜邦分析：净息差下滑是盈利能力下滑主因 (13) 2资产负债结构：受监管影响，贷款占比回升，同业负债占比压缩 (13) 2.1资产：贷款占比回升，新增贷款多投向基建行业 (13) 2.2负债：受监管影响同业负债占比压缩，中小行结构调整承压 (15) 3资产质量：资产质量向好，部分行业不良贷款压力犹存 (17) 3.1不良生成率降低，资产质量好转 (18) 3.2部分行业的不良贷款压力犹存，长三角、珠三角地区不良贷款率持续回落19 4投资建议 (20) 5风险提示 (21)

图1：上市银行净利润同比增速的驱动因子贡献对比 (7) 图2：上市银行拨备前利润同比增速的驱动因子贡献对比 (7) 图3：上市银行合计生息资产余额同比：细分项目（时点数据） (8) 图4：上市银行合计手续费收入同比及细分项目 (9) 图5：17年3月-6月银行理财产品余额及同比增速变化（万亿元） (9) 图6：2017H1上市银行合计本期计提资产减值损失/本期实际新增不良贷款回升10 图7：16家上市银行合计ROE回落（移动平均消除季节性） (11) 图8：16家上市银行合计ROA回落（移动平均消除季节性） (11) 图9：上市银行合计贷款结构变动 (15) 图10：上市银行合计对公贷款结构变动 (15) 图11：四家银行合计的重要行业不良贷款情况 (20) 表1：上市银行2017上半年净利润情况 (6) 表2：上市银行合计2017H1盈利能力情况 (12) 表3：上市银行合计2017H1盈利能力情况（与FY16对比） (13) 表4：2017H1上市银行资产结构及变动情况 (14) 表5：2017H1上市银行负债结构及变动情况 (17) 表6：16家上市银行不良贷款率、拨备覆盖率数据 (18) 表7：16家上市银行不良贷款相关指标 (19) 表8：四家银行合计的贷款及不良贷款区域分布情况 (20)

平遥古城解说词

各位游客，我们的旅行车正行驶在由太原开往平遥的公路上，过一会儿就能看到平遥城了。这里我先把平遥城的历史沿路简单介绍一下。 平遥古城位于山西省中部，汾河以东，距省城太原约100公里。平遥远古时称陶，相传为帝尧的封地。据史料记载，平遥古城始建于西周宣王时期，城垣为夯土筑成，距今已有2700多年的历史，遗址在今平遥城西北6公里处。西汉时，平遥曾是代王刘恒（后来的汉文帝）的中都。因为北魏太武帝名为拓跋焘，“陶”“焘”音同，犯讳，于是平陶改为平遥，并沿用至今。明代初年，平遥古城在旧城墙的基础上进行了大规模的加固扩修，始成今天的古城面貌。 现在大家可能已经看到了古城，我们今天的平遥之行将从北门登城墙，先上城门远眺古城全貌，然后沿城墙东行，参观敌楼、垛口等城防设施；到下东门参观瓮城、点将台；再进城经清虚观游览日升昌、市楼、明清街、县衙，最后从下西门出城。 [北城门及古城的结构] 我先向大家提一个问题：城门外面这围不大的半圆形城墙叫什么，它有什么作用？（有游客答是“瓮城”）这位游客说得对，它叫瓮城，是为了保护城门而修的。城门是供人们出入的通道，也是全城防卫最薄弱的环节，是敌人攻击的重点，为了保障城门的安全，便在城门外再修了一道防御墙。由于它们大多状似大瓮，形若半圆，所以形象地称之为“瓮城”，也隐含如果敌人进入瓮城，便来个“瓮中捉鳖”的寓意。瓮城的门一般不开在与城门正对的一面，而是开在侧面，这也是为了更有效地防御敌人，保护城门。 登上城墙，我们首先要欣赏一下这座高大华丽的建筑------城楼。城楼的作用主要是供指挥官登高眺敌、指挥作战之用，所以城门之上多筑有城楼。当然，今天它已失去了军事意义，成为游人登高俯瞰古城景色的绝佳景点。北城楼为近几年所复建，面宽三间，进深两间，四面围廊，四层三檐歇山顶，琉璃瓦剪边，古朴壮观。请大家随我上楼。 在城楼之上沿回廊扶栏四望：北边汾河如带，同蒲铁路、大运公路从城外掠过，田野乡村秀色尽在眼底；东西两侧是笔直的城墙垛口；南面则是古城全貌。我们重点来看城里的街道布局。

中国银行业的现状分析

中国银行业的现状分析 发表时间：2013-08-23T14:38:17.230Z 来源：《中国商界》2013年第7期供稿作者：李豪杰[导读] 在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。 李豪杰／许昌职业技术学院银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。但是在资产质量、经营管理和风险控制等方面还存在许多问题，许多银行面临沉重的历史包袱，如果处理不当，银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍，甚至影响整个经济的稳定。本文对中国银行业的现状作一些分析。 银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。目前中国银行业包括四大国有商业银行、11 家股份制商业银行、众多的城市商业银行和信用合作社，以及已经进入或准备进入中国的外资金融机构。此外，还有政策性银行在特定的领域内发挥其职能。在这些银行中，四大国有商业银行在规模和品牌等方面明显处于领先地位。另一方面，股份制商业银行的市场份额则在过去几年里大幅度增长，四大国有商业银行另一个重要优势是隐含的政府担保。随着银行业竞争加剧和储户风险意识的提高，银行的资信水平将日益重要。经过近年来的努力，中国银行业的资产质量已有很大的改进，经营管理和内部控制也有显著的提高，不少银行已初步完成管理决策、IT 信息系统上的总行集中化控制。但是不可否认，中国许多银行还背着沉重的历史包袱，不良资产情况仍十分严重。本文从以下几个方面分析一下中国银行业的现状。 一、资产规模 截至2011年底，银行业金融机构资产总额113.3万亿元，比年初增加18万亿元，增长18.9% ；负债总额106.1万亿元，比年初增加16.6万亿元，增长18.6% ；所有者权益7.2万亿元，比年初增加1.4万亿元，增长23.6%。 从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行，占银行业金融机构资产的份额分别为47.3%、16.2%和15.2%。 二、存贷款规模 截至2011年底，银行业金融机构本外币各项存款余额82.7万亿元，比年初增加9.9万亿元，同比增长13.5%。其中，居民储蓄存款余额34.7万亿元，比年初增加4.2万亿元；单位存款余额42.3万亿元，比年初增加4.6万亿元。本外币各项贷款余额58.2万亿元，比年初增加7.9万亿元，同比增长15.7%。短期贷款余额21.7万亿元，比年初增加4.0万亿元，同比增长21.8% ；中长期贷款余额33.4万亿元，比年初增加3.7万亿元，同比增长11.8% ；个人消费贷款余额8.9万亿元，比年初增加1.5万亿元，同比增长18.2% ；票据融资余额1.5万亿元，比年初增加111亿元，同比增长2.1%。 三、资本充足率水平 截至2011年底，商业银行整体加权平均资本充足率12.71%，同比上升0.55个百分点；加权平均核心资本充足率10.24%，同比上升 0.16个百分点。390家商业银行的资本充足率水平全部超过8%。 四、资产质量 截至2011年底，银行业金融机构不良贷款余额1.05万亿元，比年初减少1,904亿元，不良贷款率1.77%，同比下降0.66个百分点。其中，商业银行不良贷款余额4,279亿元，比年初减少57亿元，不良贷款率0.96%，同比下降0.17个百分点。 五、风险抵补能力 截至2011年底，商业银行贷款损失准备金余额1.19万亿元，比年初增加2,461亿元；拨备覆盖率278.1%，同比提高60.4个百分点，风险抵补能力进一步提高。大型商业银行拨备覆盖率达到261.4%，同比提高54.6个百分点；股份制商业银行拨备覆盖率达到350.3%，同比提高72.7个百分点。 六、盈利水平 2011年，银行业金融机构实现税后利润1.25万亿元，同比增长39.3% ；资本利润率19.2%，同比提高1.7个百分点；资产利润率1.2%，同比提高0.17个百分点。其中，商业银行实现税后利润1.04万亿元，同比增长36.3% ；资本利润率20.4%，同比提高1.18个百分点；资产利润率1.28%，同比提高0.16个百分点。从利润来源看，银行业利润增长主要源于以信贷为主的生息资产规模的增长，以及银行经营效率提高（成本收入比下降），信用风险控制较好（不良水平较低），另外，利差基本稳定也是利润增长的因素之一。 七、流动性水平 截至2011年底，银行业金融机构平均流动性比例44.7%，同比上升1.04个百分点；存贷款比例72.7%，同比上升0.94个百分点。商业银行人民币超额备付金率3.1%，同比下降0.08个百分点。 综上所述，笔者认为未来中国经济结构将更加优化，政府宏观调控能力继续提升，中国宏观经济仍将保持6-8%高速增长，中国银行业将继续得益于宏观经济的高速增长。由于外部环境的改变，中国银行业将实施更加多元化的经营战略。在今后几年中，国有商业银行的市场份额将会继续逐步减少，股份制商业银行的份额会逐步增加，但是在短期内中国银行业的基本结构和市场份额不会发生根本性的改变。国有商业银行在今后几年中的主要任务仍然是进一步消化不良资产、裁减人员和网点，提高经营管理和风险控制水平。经过业务和公司结构重组，在资本充足率方面达到一定要求以后，上市融资。由于国有商业银行的历史包袱，只靠其自身的盈利很难在短时间内完全消化不良资产，所以国家的支持必不可少。国有商业银行近期的这些迫切任务给股份制商业银行的发展提供了机会。一些优秀的股份制商业银行有望利用这个时机和银行业务高速增长的市场空间，在部分业务上达到与四大国有银行相匹敌的实力。但是，这个时间上的窗口不会持续很长，随着国有商业银行逐步缓解其历史问题，加上市场开放后外资的进入，中国银行业的竞争将日趋激烈。而且，利率一旦放开，国有商业银行的规模以及隐含的政府担保将使它们在资金成本上有很大优势。届时，现在这样有十几家全国性银行的状况很难长时间维持下去，合并、购并在所难免，许多银行将面临严峻的生存危机。股份制银行要为那一天做准备，就必须利用这个短暂的时间窗口，在品牌、规模和网络上打基础，发展个人业务尤其是按揭和信用卡业务，建设完备的管理信息系统和客户服务系统，健全各项风险控制体系，并提高资产质量和资本充足率。

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序曲：承载梦想，打造业内航母，力谋一方福祉，九台农商行，希望引擎未来！ 一、励精图治，蜕舟成舰改革篇 一宕恢宏的金融强音，正轩昂地直击时代的脉搏。 一艘气势磅礴的巨轮，正以锐不可当之势向我们驶来！ 扬帆起锚映晨晖,横搏骇浪谱蓝图。 ，属于“长吉图”开发开放先导区的长吉城市群范围，得天独厚的地理位置，为九台农商行提供了绝佳的发展机遇。 九台农商行的前身是九台市农村信用合作联社。 2005年8月，完成了县级联社统一法人工作； 2007年3月，顺利实现了央行票据兑付； 2008年12月15日，完成了由农村信用社向农村商业银行的历史跨越，成为。成立后的九台农商行按照《公司法》和《章程》规范运作，建立了科学的组织架构，完善了股东大会、董事会、监事会的工作程序，确保了决策的科学性和民主性，并重新构建了银行的业务流程、组织流程和管理流程，科学管理水平不断提升！ 继往开来，农商行人秉承至诚至善、自律自强的企业精神，以敢为人先的创新精神，百折不挠的拼搏精神，爱岗敬业的奉献精神，雷厉风行的执行精神，书写着流光溢彩的金融传奇！ 二、乘风破浪，直济沧海发展篇

曾经我们幻想乘风破浪，所向披靡，只为赢在沧海的梦想！ ，一个视发展为企业之魂，致力于打造金融领域航母的现代商业银行。 在当今激烈的金融同业竞争中，以独到的发展战略眼光，精准的市场定位，灵活的经营方式，在区域化市场中精耕细作，在差异化金融服务中运筹帷幄，在资本化运营中决胜千里！ 始终坚持以人为本的发展理念。以事业吸引人，以环境留住人，建立职业化的精英团队是九台农商行不变的承诺和追求目标。一方面，陆续从国有商业银行、股份制银行甚至银监局和人民银行，引进了137名管理人才和高端专业人员；另一方面，提供广阔的发展平台，有效调动每位员工的主动性和开拓性，尽情挥洒工作的灵感与激情，营造出高效率、快节奏的工作氛围，（八大岗训以画面形式衔接此处）构建起“岗位靠竞争、收入靠贡献、成才靠学习、业绩靠努力”的科学激励机制。 展的征途没有终点，九台农商行人永不停歇。从2006年11月开始，陆续在长春市区设立了11家分支机构，从2010年开始，先后在吉和设立了七家异地分支机构。目前的服务领域已经从农村发展到城市、从省内拓展到省外，业务经营范围从传统的存贷款和结算发展到理财投资、票据贴现（画面）等多种现代银行业务，并在全国银行间市场赢得了良好声誉，初步实现了经济增长方式的转变。同时，先后与交签订了战略合作协议；战略投资入股长春农商银行、大兴安岭农

中国银行业的发展历程、现状及未来

中国银行业的发展历程、现状与未来 摘要：我国现如今的经济发展正处于转型阶段，而银行业对我国经济的发展和转型做出了重要贡献。自改革开放以来，我国的银行业经历了40载岁月的洗礼，现已成为我国国民经济的重要组成部分。本文首先介绍我国银行业的主要发展历程，然后对银行业的现状进行分析，最后对银行业的未来进行展望。 关键词：银行业；历程；现状；未来 一、我国银行业的发展历程 （一）银行业设立初期（1948-1952） 在1948年的12月1日，中国人民银行在石家庄市正式成立，并发行了我国第一套人民币。1949年，我国正式赋予中国人民银行国家银行的职能，将其纳入中国人民政府政务院的直属单位。在国民经济恢复时期，中国人民银行开始建立我国的国家银行体系，处理了一些国民时期遗留的经济问题。1949年，中国银行成为国家指定外汇外贸专业银行。 （二）计划经济时期（1953-1978） 在这期间，我国实行统一的计划体制，而银行业也实行统一的金融体制，中国人民银行既要实行金融管理的职能还要经营全部的银行业务。 （三）改革开放以后（1978至今） 1978年我国开始实行市场化经济，改革开放的大幕已经拉开。而在同年的12月份，我国的银行业也开始进行了大规模改革。1979年3月，中国农业银行恢复，打破了大一统的传统金融体制格局。1979年3月，中国银行、中国建设银行独立，迈出了专业银行体系的建设步伐。1984年1月，中国工商银行成立，专业银行体系得到初步发展。1986年7月，第一家股份制商业银行—交行组建。1987年中信实业银行、招商银行、深圳发展银行相继建三个商业银行建立，此后，我国的商业银行陆续建立。1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行这三大政策性银行相继成立。1996年1月12日，中国民生银行成立，这是我国第一家主要由民营企业投资的全国性股份制商业银行。2000年5月，中国银行业协会成立。2003年4月，中国银行业监督管理委员会成立。2003年开始对我国的四大银行开始进行改制。2007年3月6日，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法成立。2010年国有银行股

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尽我所能，一心为您 ——华夏银行温州分行营业部创建中国银行业文明规范服务星级营业网点视频撰写 稿 华夏银行温州分行成立于1996年，是温州首家股份制商业银行，多年来在政府、监管部门及总行的关心支持下，夯实业务发展，支持温州实体经济，防范各类风险，为客户提供优质服务，维护客户的合法利益，创造银企共赢平台，实现效益的最大化。 作为华夏银行温州分行最早成立的营业网点，在这二十年的发展中保持了持续、稳定、健康的发展态势，始终随行分行高质量发展办行方针，本着“质量、效率、结构平衡发展”的理念，紧密结合温州区域经济特色，不断拓展业务扩大规模，服务温州当地经济。 2017年5月23日，分行营业部随分行搬迁至温州市鹿城区滨江商务区。现有员工31名，中共党员8人，团员18名，其中本科学历以上人员30人。是一支稳定、朝气蓬勃、勇于挑战的团队。近年来，我部全面贯彻落实科学发展观，提高核心竞争力，推动了各项工作全面发展。 成立至今分行营业部先后被授予华夏银行总行级“青年文明号”、总行“优质服务网点”、温州市财贸系统“品牌服务示范岗”、温州市总工会“工人先锋号”等多项荣誉。 一、升级服务理念，拓宽服务概念，全力打造华夏服务品牌 分行营业部把规范服务作为提升服务质量的关键来抓。以“规范、合规、有序”作为服务工作的基础，以“高效、便捷、全面”作为提升服务质量的手段，以“安全、保值、增值”作为华夏服务的目标和核心，以“真诚、自然、细致”作为对客户服务永远的追求。

二、规范化的领导组织架构、细化推动及制度建设 我部专门成立了网点服务质量领导小组。建立了我部的《优质文明服务工作计划》、《服务管理办法及实施细则》、《投诉管理实施细则》等服务制度，不断增强员工的服务意识，以文明、优质、高效的服务真诚迎接每一位客户。 三、功能完善的服务环境及规范化的服务管理 1、营业部不断优化硬件设施，营造优美的服务环境。营业厅实现分区服务，包括咨询引导、客户等候、现金、非现金、电子银行服务、自助服务、贵宾服务、公众教育、爱心便民服务等功能服务区，；在整洁明亮的营业大厅内设置了客户意见簿、助盲卡、放大镜、便民箱、擦鞋机、手机加油站等各种便民设备，对于常办业务设置产品宣传栏、宣传灯箱、业务简介、人民币大小写对照表等业务提示；营业场内的服务设施完善，配置自助填单机、自助回单机、自助终端机、智能柜台等设备，为有效创建我行文明服务品牌形象增添砖加瓦。 2、加强服务礼仪培训和服务评比活动。营业部系统性的开展针对性服务礼仪、服务技能、营销技巧等多项培训，推动会计人员和大堂经理服务技能和服务效率的大幅提升。 3、建立学习制度，夯实服务基础。营业部深入落实分行”周一学习日”相关要求，每周一晚上组织一次学习大会。每日晨会以“柜面服务七步曲、十句话”开场。组织员工礼仪知识、文明用语和仪容仪表等规范化培训，将文明服务理念融入到员工的日常工作中。通过不断学习总分行的相关文件、制度和通报，对内外部的检查结果、案例进行剖析，探讨提升的方法和手段。 四、注重特色服务，树立文明企业形象 1、营业部对老弱病残孕等特殊群体提供亲情化服务。开通了“老年人优先窗口”；

中国银行业的发展现状研究：基于上市银行的分析剖析

中国银行业的发展现状研究：基于上市银行的分析随着上市银行交出三季度“答卷”，银行业的情况真的不容乐观了。数据显示，16家境内上市银行的净利润增长率已放缓至2.1%，而去年同期这一数字为9.7%。与之相应的则是不良资产率的快速提升，这两个指标的一降一升，被认为是银行业入冬的信号。同时，网上有文字称，2015年内已有近40位银行高管出走，而基层员工也出现“排队”离职现象。有人将银行高管离职和2015年银行惨淡的前三季度成绩单联系起来，似乎更让人体会到银行业严冬的阵阵寒意。 其实，在经历了十多年快速发展的黄金阶段之后，在中国经济进入经济增速放缓和结构转型之后，银行业冬天的到来在人们的意料之中。早在前两年，银行股票估值一直较低，而且从2014年中国信达、2015年前不久中国华融这两家不良资产处置公司在港发行上市受到追捧之事也反映了投资者对中国银行业的悲观预期。 资产质量继续恶化 不良资产上升和资产质量恶化的问题早在2013年就开始了，从沿海到内地逐渐蔓延。2015年前三季度的情况更加严重。根据中国银监会公布的数据表明，2015年我国商业银行的经营已经承受了巨大压力，不良贷款率和不良贷款绝对额均出现了明显上升，商业银行整体的拨备覆盖率大幅降低，风险抵补能力有所减弱。截至2015年第三季度，我国商业银行按贷款五级分类

的不良贷款余额达11864亿元，比年初增加3438.4亿元，增幅达到40.80%，不良贷款余额连续第四年上升，且增加额、增幅持续扩大；不良贷款率达1.59%，在连续三年保持基本稳定后较2014年同比上升了0.39个百分点。 也许从上市银行的角度，我们能看得更清楚一些。目前，在境内上市的银行共有16家（其中部分还在香港与境内同时上市），仅在香港上市的中小银行五家（重庆农商银行、重庆银行、徽商银行、哈尔滨银行和盛京银行）。上市银行结构中，基本上有五家大型银行、八家全国性股份制商业银行、六家城市商业银行和一家农村商业银行，后两者可以合称为区域性中小银行。由于上市银行占有中国商业银行的主要资产，因此，他们的情况基本上代表了中国银行业的整体情况。可以这样说，如果他们表现较好，全国银行业不一定好；但他们情况不好，其他银行就好不到哪里去，可能会更差。 从已披露三季度报的16家境内上市银行和两家香港上市银行（重庆农商行和重庆银行）的情况来看，除宁波银行的不良率略有下降并在0.88%外，其他银行的不良率都呈上升趋势。当然上市银行的1.33%的平均不良率仍然优于整体水平的1.59%。从单个银行来说，除了农行超过2%，招行和兴业分别超过1.5%之外，其他银行都在1.5%以下，南京银行、宁波银行、北京银行、重庆农商行以及重庆银行的四家城商行和农商行的不良率仍在1%以下。

中国银行业品牌建设的困惑

中国银行业品牌建设的困惑(2011-01-17 13:07:03)转载 标签：杂谈 中国银行企业因为大都处于国家垄断地位，没有经过真正的市场考验，存在着许多“生态”危机，特别是品牌建设更是它的软肋，笔者曾为招商银行、建设银行等多家银行进行过项目服务，深深地感受到中国银行业的品牌缺失，它的困惑主要表现在如下几个方面，欢迎大家讨论： 困惑一：缺失品牌战略规划。 目前，我国银行业普遍缺少系统性可操作的品牌战略规划，造成愿景不清晰，无法全面、系统地描述出企业发展的愿景，给人一种空洞感，缺少一种激动人心的感召力和清晰的品牌原动力。由于没有品牌核心价值的统领，使品牌延伸没有章法，在许多银行推出新产品广告宣传时，由于缺少同品牌核心价值的有机结合，造成品牌传播资源的严重浪费，而品牌管理又大都停留在视觉设计、广告宣传的层面，没有同品牌战略相互结合起来，利用品牌的“差异化”来规避“同质化”经营，除了LOGO之外，其它产品基本雷同，让消费者无法分辨优劣，更谈不上品牌的忠诚度了。 比如中国建设银行的品牌诉求“建设现代生活”，这种空洞化口号，在中国银行业十分普遍，建设银行的品牌核心是什么呢？是“建设现代生活”吗？显然不是，而“现代生活”又是什么样的呢？是“自由的、无忧的、幸福的、、、、、、”？在建设银行的产品品牌中，都没有“XX 生活”的体现，很明显没有整体的品牌战略规划，更谈不上系统性了，一般来说，在品牌建设的不同阶段，都有不同的相配套策略，包括广告诉求等，建设银行的品牌诉求，根本没有考虑到品牌处在什么阶段，而当前的中国银行业，仍是品牌建设的产品阶段，但建设银行的“建设现代生活”的口号，显然是文化层面的，同现阶段的品牌建设完全不相符，是一种“拍脑袋”、不专业的做法，对建设银行来说，很难取得市场竞争优势，更谈不上品牌的核心竞争力了。 困惑二：整合传播没有章法。 目前中国银行业打造品牌的宣传传播手段比较单一，主要利用电视广告、路牌、店面、互联网等途径，在品牌广度上进行传播，而在公益活动、事件营销等品牌深度方面很难见到踪影,并且许多广告诉求大而全，空洞无物，很难深入人心，然而，好的广告是建立在洞察消费者内心的基础上的，这样才能拨动消费者的心弦，如果没有深入研究，针对特定的人群进行特定的通路、方式及内容等去进行整合传播，将会导致资源的严重浪费。比如招商银行的品牌口号“因您而变”，它的品牌核心其实就是“创新”，但它的广告诉求中，几乎看不到这些，在最新的电视广告中，它请来了钢琴家郎朗作为招行的形象代言人，看到画面后，让人很难同招行的品牌核心价值扯上很大关系，郎朗给人的印象是什么呢？是音乐的享受，给人欢乐，难道招行诉求的是给客户的快乐？从“您思固我变”的解说词来看，显然不是，它想通过名人，提高招行的品牌形象，而郎朗却不是“创新”的代表人物，只不过弹钢琴很出众罢了，虽然他有一定的知度，但是这种没有同品牌DNA相互结合起来的广告，是很难打动目标消费群的，可以说这种不痛不痒的诉求，是一种资源的浪费。 其实，如公益活动、事件营销等，是提升银行品牌感召力的有效手段，并增强品牌传播的参与性和互动性，使品牌形象变的“有血有肉、勃勃生机”。再比如，招商银行每年邀请自己的金葵花客户参加“植树育林活动”，还将这片林命名为“百年招银林”，大大提升了招商银行的公众信任力，而中国银行业类似的公益活动太少了，这是银行业品牌传播的薄弱环节。 当然，中国银行业品牌的薄弱之处还表现在许多方面，比如品牌管理混乱、危机处理太慢、VI形象不统一、营销混乱等现象，如果中国银行业要想提升自己品牌，实现高层次的跨越，必须邀请专业人士，好好建设自己品牌，特别在整合传播方面要有计划性、专业性和

中国银行业发展现状及未来发展趋势预测分析

中国银行业发展现状及未来发展趋势预测分析 金融危机下的国际国内银行业格局似乎产生了剧变。中资银行颇有一枝独秀之感。但与此同时，存贷猛增以及信贷结构的不合理等问题也更多地困扰着中国银行业。存贷猛增不可复制收紧、膨胀、再收紧，从2008年下半年起，国内信贷坐上了“过山车”。很多银行在2009年第一季度就完成了全年信贷任务的多半。银行业内人士估算，目前看来，今年新增信贷总量达到10万亿已经毫无悬念。“这是我从事多年银行工作以来感到的最富挑战的一年。怎么样去控制信贷规模，既可以对经济起到发动机的作用，又不致于使经济产生过热，同时也能保证银行自身的资本充足率，这都需要始终保持冷静的头脑。”有建行人士在论坛上表示。他认为，经济过热的苗头在今年4、5月份已经出现，这也是一些银行在经历前三个月的“冲时点”信贷后、在4月份逐渐收紧的重要原因。“那个时候，我们就觉得要对当前形势做重新认识，哪些是银行该做的，哪些是不该做的，哪些是根本不能碰的。与此同时，我们也对次贷危机的出现有了重新认识。次贷危机的根源到底是什么，说白了就是放宽了底线，把贷款放给了不该得到贷款的人。”他表示，银行今年上半年最核心的任务就是要把握信贷节奏，坚守底线。事实上，在此次金融危机中颇受创伤的花旗银行就是一个先例。通常的，花旗银行认为10%的贷款增量是合适的，超过10%就要预警，超过20%就是警告。“这是他们内部原有的一个底线。但是在高速发展过程中他们禁不住诱惑把这条底线忘了。”某国有银行研究部人士称。不过，快速扩张的同时，一些问题也由之而来。毕竟，规模的扩张并不等于实际银行竞争能力的增长。某股份制银行河南分行参与实际业务的人士表示，虽然今年银行存贷款规模大增，但目前贷款的留存量比较大，特别是一些政府的融资平台，可能是为了贷款而贷款，拿到钱之后又在银行产生大量的存款留存，从而推高了存款新增量，降低了银行的存贷比。这同时又使得银行的杠杆增加，账面上又有大规模的贷款可以去投放，如此循环往复。他认为，上半年信贷迅猛增长的另一个突出问题是，银行在上半年办理了大量的承兑汇票，这一方面推高了银行的存款量，另一方面，由于上半年票据利率倒挂，也就是说企业办银行承兑汇票是赚钱的，这也使得各家银行自愿或不自愿地办理了大量银行承兑汇票。但自7月以来，票据利率恢复到了常态，很多银行承兑汇票到期之后也未能续上，这就造成存款、贷款新增量同时大幅度下降。“这种状况都是不可持续的，半年以后或者是9个月以后怎么办？”这位银行人士称。而上述国有大行人士也同意此观点。“投放过度以后导致资本充足率不断下降，但是明年，资本充足率、资产质量、客户结构、区域结构等都仍然必须是要有可持续发展的。所以说，做大规模几乎没有可持续性，几乎是不可能复制的。”贷款结构之困“虽然说4万亿经济振兴计划，使银行像打猎一样碰上这一年有吃有喝了，但我也一直在想，银行信贷如何才能跟区域发展相匹配，怎样资助一些地方性的发展，或者说把一部分资金投入到最需要钱的地方。”一全国性股份制银行人士在论坛上表示，银行目前把大部分钱都投资到国企，其实很多地方性民营企业也需要融资。某银行信贷审批部人士也表示，目前有很多银行贷款项目是“铁公基”这样的项目，而且大部分都有地方融资平台参与。“我们评估这种项目时，通常会特别依赖对地方财政的补贴，或者说依靠卖地的收入，因此银行会相对比较被动。而且一些‘铁公基’项目本身的未来收益预测比较差，也会更加依赖于地方财政。”事实上，不止是