商业银行课后题1-10章

第一章

一．简答题

1.商业银行的定义是什么？我国商业银行可以办理那些基本业务？

2.商业银行的主要特征有那些表现？

3.商业银行的职能是什么？

4.商业银行在国民经济中占用怎样的地位？

5.如何理解商业银行“三性原则”之间的关系？

6.商业银行在经营中要坚持什么样的方针？

7.商业银行经营的内外环境是指什么？

二．多选题

1.我国规定设立商业银行的注册资本，均为（BCD）

A 全部资本

B 部分资本

C 实缴资本

D 核心资本

2.从商业银行的定义可以看出，商业银行的性质体现在（ACD）

A 商业银行是企业

B 商业银行是一种特殊的企业

C 商业银行是一种特殊的金融机关

D 商业银行是一种特殊的金融企业

3.商业银行的信用中介职能有（ABC）

A 把社会闲置资金集中起来

B 把闲置的储蓄货币转化为职能资本

C 实现资本的续短为长

D 信息的生产与传递

4.商业银行的二级准备金包括（ABCD）

A 超额准备金

B 短期国债

C 其他易于转让的短期证券

D 商业票据和银行承兑汇票

5.商业银行转移风险的办法有（ABCD）

A 参加保险

B 订立抵押、担保条款

C 套期保值 D及时转让相关债权债务

第二章

一．简答题

1.商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？

2.什么是银行并购？银行并购的动机有哪些？

3.怎样看待国际银行近年来发生的大规模并购行为？

4.对我国未来银行业的并购趋势你有什么想法？

5.现代商业银行面临哪些挑战？

6.银行经营的发展趋势是什么？

7.银行监管的发展趋势是什么？

8.2008年的国际金融危机暴露了银行监管存在哪些漏洞？应怎样完善银行监管？

二．单选题

1.商业银行发展至今，已有（ C ）的历史。

A 100年

B 200年

C 300年

D 500年

2.银行业产生于（ C ）

A 英国

B 美国

C 意大利 D德国

3、最早设立股份制银行的国家是（ A ）

A 英国

B 美国

C 意大利 D德国

4.1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商

业的需要，决定成立的一家股份制银行是（ A ）

A 英格兰银行

B 曼切斯特银行

C 汇丰银行

D 利物浦银行

5.北宋真宗时，由四川富商发行的（ A ），成为我国早期的纸币。

A 交子

B 汇票

C 飞钱 D当票

6.1897年在上海成立的（C），标志着中国现代银行的产生。

A 交通银行

B 浙江兴业银行

C 中国通商银行

D 北洋银行

7.最早到中国来的外国银行是（ A ）

A 英商东方银行

B 伦敦银行

C 汇丰银行

D 英格兰银行

8.我国商业银行的组织形式是（）

A 单元制银行

B 分支形制银行

C 银行控股公司

D 连锁银行

9.（A）是形成和维持适度竞争的市场结构的基本途径。

A 并购

B 收购

C 兼并

D 扩张

10.现代商业银行的发展方向是（）

A 金融百货公司

B 贷款为主

C 吸收存款为主

D 表外业务为主

第三章

一、简答题

1.单一银行制、总分行制以及银行控股公司制各有什么优缺点？

2.确立商业银行组织形式的原则是什么？

3.简述商业银行的内部治理结构情况。

4.商业银行的治理结构有哪些特点？

5.美国、英国、日本和德国的商业银行经营模式特征是什么？并比较其中的差异。

6.根据你对我国银行业的认识，简述我国商业银行经营模式的发展趋势。

7.商业银行的市场准入条件主要有哪些内容？

8.商业银行监管的方法主要有哪些？并分析其中的差异。

二、选择题

1.下列银行体制中，只存在于美国的是（）

A.分行制

B.私人银行

C.国有银行

D.单元制

2.股份制商业银行的最高权力机构是（）

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.总经理

3.下列商业银行中，属于股份制的有（）

A.中国银行

B.招商银行

C.中国工商银行

D.中国农业银行

4.目前，我国商业银行最主要的组织制度是（）

A.单一银行制度

B.分支银行制度

C.持股公司制度

D.连锁银行制度

5.商业银行的决策系统由什么组成？（）

A.股东大会

B.董事会

C.各种专门委员会

D.监事会

6.商业银行的经营模式有哪些？（）

A.单一银行制

B.分业经营

C.总分行制

D.混业经营

7.商业银行的监管原则有（）

A.依法监管

B.公开监管

C.公正监管

D.效率监管

8.混业经营模式有哪几种？（）

A.全能银行模式

B.金融控股公司模式

C.银行母公司模式

D.松散合作模式

9.巴塞尔委员会规定商业银行的最低资本充足率是（）

A.10%

B.4%

C.8%

D.50%

10.商业银行的内在治理结构分为（）

A.决策系统

B.执行系统

C.监督系统

D.动态管理系统

第四章

一、简答题

1.商业银行负债的作用是什么？

2.商业银行负债业务经营目标有哪些？

3.商业银行传统存款业务有哪些类型？

4.商业银行创新的存款业务有哪些类型？

5.影响商业银行存款的因素是什么？

6.商业银行存款管理的目标是什么？

7.请回答商业银行存款定价的主要方法。

8.商业银行借入负债有哪几类？

9.简要说明存款保险制度的主要类型。

二、选择题

1.影响商业银行存款的外部因素有（）。

A.存款利率

B.银行服务

C.银行信誉

D.同业竞争

2.目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。

A.资本金

B.金融债券

C.同业拆借

D.存款

3.外国在中国发行的人民币债券称为（）。

A.扬基债券

B.武士债券

C.熊猫债券

D.袋鼠债券

4.同业拆借资金的主要用途一半是（）。

A.用于临时周转

B.发放贷款

C.购买国债

D.弥补头寸

5.下列哪些形式不属于商业银行非存款性负债？（）

A.同业借款

B.回购协议借款

C.再贴现借款

D.再贷款

E.金融债券

F.财政存款

6.下列属于欧洲货币的是（）。

A.欧洲美元

B.欧洲日元

C.欧洲澳元

D.欧洲加元

7.下列属于创新存款业务的有（）。

A.可转让支付命令账户

B.货币市场存款账户

C.大额可转让定期存单

D.货币市场存单

E.协定账户

8.活期存款账户中，客户支付款项可以采取哪种形式？（）

A.支票

B.本票

C.汇票

D.电话转账

9.我国储蓄存款的原则为（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.保护存款

D.为储户保密

E.存款有息

10.商业银行负债风险有哪些类型？（）

A.系统性风险

B.总量性负债风险

C.结构性负债风险

D.操作性负债风险

第五章

一、简答题

1、商业银行现金资产由哪些方面构成？其主要作用是什么？

2、法定存款准备金与超额存款准备金有什么不同？

3、基础头寸、可用头寸及可贷头寸各由哪些内容构成？

4、如何预测商业银行的资金头寸？

5、商业银行资金调度的意义是什么？它有哪些渠道？

6、如何预测商业银行库存现金需要量和最适运钞量？

7、法定存款准备金如何计算？

8、影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？

9、同业存款的目的是什么？如何进行预测？

二、单选题

1、商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（）

A.现金

B.库存现金

C.现金资产

D.存款

2、商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（）

A.贷款

B.同业拆借

C.存款

D.证券回购

3、各种变形途径的现金来源（资产类）不包括（）

A.现金

B.从中央银行拆入现金

C.短期证券

D.证券回购协议

4、各种拆借途径的现金来源（负债类）不包括（）

A. 从中央银行拆入现金

B.从其他银行拆入现金

C.各种商业票据

D.大额定期存单

5、按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（）

A.法定存款准备金

B.超额准备金

C.备用金

D.向中央银行借款

6、以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法是（）

A.步准备金计算法

B.滞后准备金计算法

C.权益法

D.汇总法

三、多选题

1、商业银行的现金资产一般包括（）

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.存放同业存款

D. 托收中的现金

2、商业银行在中央银行的存款由两部分构成，分别是（）

A.准备金

B.法定存款准备金

C.超额准备金

D.备用金

3、超额准备金的含义是（）

A.商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的金额

B.商业银行可用资金

C.在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款

D.按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金

4、现金资产管理中应坚持的基本原则包括（）

A.效益性原则

B.适度存量控制原则

C.适时流量调节原则

D.安全性原则

5、商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（）

A.同业拆借

B.短期证券回购及商业票据交易

C.通过中央银行融资

D.商业银行系统内的资金调度

6、影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有（）

A.现金收支规律

B.营业网点的多少

C.后勤保障的条

D.与中央银行的距离、交通条件及发行库的确定

7、匡算库存现金需要量主要应考虑两个因素，分别是（）

A.现金的用途

B.库存现金周转时间

C.库存现金支出水平的确定

D.库存现金收入水平的确定

8、商业银行头寸调度的重要渠道，也是商业银行的二级储备金的是（）

A.短期证券

B.商业票据

C.长期投资

D.同业拆借

第六章

一、简答题

1、试述我国金融机构的贷款程序要点。

2、简述商业银行贷款的种类划分及贷款业务创新的集中主要类型。

3、试述银行信用分析的主要内容。

4、简述贷款定价的原则及影响贷款定价的因素。

5、试述贷款的几种主要定价方法。

6、简述财务比率分析的主要内容。

7、简述影响商业银行贷款业务的风险及其防治措施。

8、简述商业银行对问题贷款的处置方式。

二、单选题

1、按担保合同规定，借款人贷款到期不能偿还银行贷款时，按约定由担保人承担偿还贷款时，此类贷款称为（）

A.信用贷款

B.一般保证贷款

C.连带责任担保贷款

D.票据贴现贷款

2、如银行贷款肯定要发生一定损失，但损失金额尚不确定，此类贷款应该归属于（）

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

3、由于对环境条件等外部因素判断失误而给银行带来损失的风险，一般归纳

于（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.国家风险

4、产业分析落后导致银行不恰当的贷款支持属于（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.国家风险

三、多选题

1、下列措施中，属于风险补偿机制范畴的有（）

A.保险

B.抵押和质押

C.贷款组合

D.提取呆账准备金

2、下列项目中，属于银行贷款价格构成要素的有（）

A.利率

B.承诺费

C.补偿余额

D.隐含条款

3、下列风险状况，应该归属于操作风险范畴的有（）

A.对借款人财务状况分析失误导致不能按期还款

B.不科学的操作流程或工作程序

C.缺乏科学、成文的信贷政治

D.银行资产、负债组合不匹配

4、下列贷款项目中，应属于公司短期贷款的有（）

A.票据贴现

B.证券交易商贷款

C.循环信贷融资

D.项目贷款

5、商业银行在发放个人消费贷款前，需要对申请人进行信用评估。建立科学、合理、规范的消费贷款信用评估体系，是推动商业银行开展消费贷款业务的有

效保证。那么构建科学、完整的消费贷款评价指标体系应遵循的原则包括（）

A.全面性

B.合法性

C.可操作性

D.科学性

6、个人住房抵押贷款的种类包括（）

A．标准的固定利率住房抵押贷款 B.可调整利率的住房抵押贷款

C.买下住房抵押贷款

D.较短期限的住房抵押贷款

7、个人住房抵押贷款的一级市场运作，其过程有（）

A.接受申请

B.贷款买卖和交易

C.向申请人提供有关贷款的信息

D.贷款调查与评估

8、个人住房抵押贷款的偿还及其方式是借款人最为关心的问题之一，一年期以

上的贷款的还款方式有（）

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比例还款法

D.比例还本法

9、以下属于消费贷款的是（）

A.住房抵押贷款

B.汽车消费贷款

C.个人耐用品贷款

D.个人助学贷款

E.旅游消费贷款

第七章

一、简答题

1、商业银行证券投资业务与放款业务的区别是什么？

2、商业银行证券投资的目的与基本功能是什么？

3、商业银行投资使用的金融工具有哪些？

4、证券投资组合的一般原则是什么？

5、证券投资策略有哪些？

6、公司财务分析指标有哪些？

二、单选题

1、（）是指银行将投资资金主要集中在短期证券和长期证券上的一种投资方法，它是期限分离组合策略中最主要的投资方法。

A、梯形投资法

B、杠铃投资法

C、矩形投资法 C、固定资金计划法

2、K线分时走势图红色、绿色的柱线反映当前大盘所有股票的买盘与卖盘数量

对比情况:红柱（），表示买盘大于卖盘，指数将逐渐上涨；绿柱（），指数下

跌量减小。

A、增长增长

B、缩短缩短

C、增长缩短 C、缩短增长

3、2010年1月1日某公司以36元/股的价格买入一只股票，一年以后以54元

/股的价格抛售，期间获得利息收入2.4元/股，那么该公司持有这只股票的持有期收益率为（）

A、27.96%

B、56.7%

C、49% C、32.36%

4、1952年，马克维兹提出（），该模型以资产组合中个别股票收益率的均值和方差找出投资组合的有效边界，即一定收益率水平下方差最小的投资组合，并导出投资者只在有效边界上选择投资组合。

A、期望-方差组合模型

B、期望-标准差组合模型

C、均值-标准差组合模型

D、均值-方差组合模型

5、目前我国商业银行证券投资可供选择的品种有国库券、重点建设债券、财政债券和国家债券、基本建设债券、特种国债、保值公债、金融债券、国家重点企业债券和地方企业债券、股票等。在上诉证券中，商业银行的投资主要集中在（）

A、国债

B、国库券

C国家重点企业债券 D、国家金融债券

6、如果A、B两种证券的相关系数等于1，A的标准差为18%，B的标准差为10%，在等比例投资的情况下，该证券组合标准差等于（）

A、28%

B、14%

C、8%

D、18%

7、梯形投资法与杠铃投资法相比（）

A、前者收益不低于后者

B、后者收益不低于前者

C、前者成本高于后者 C、后者成本高于前者

8、下列不属于商业银行非系统性风险的是（）

A、利率风险

B、违约风险

C、信用风险 C、操作风险

9、证券间的联动关系有相关系数p来衡量，p的取值总是介于-1和1之间，拍的取值为正表明（）

A、两种证券之间存在完全同向的联动关系

B、两种证券之间存在完全反向变动倾向

C、两种证券的收益有反向变动倾向

D、两种证券的收益有同向变动倾向

10、根据马克维茨的有效边界理论，下列说法正确的是（）

A、存在无风险借贷是其前提假设之一

B、投资者的无差异曲线可以相交

C、无差异曲线可能是直线

D、有效边界上的投资组合要求既定风险收益最大

11、资产负债率是反映上市公司（）的指标。

A、偿债能力

B、资本结构

C、经营能力

D、获利能力

12、如果协方差的数值小于零，则两种证券的收益率变动结果（）。

A、相等

B、相反

C、相同

D、无规律性

三、多选题

1、商业银行证券投资按投资对象可分为（）

A、政府证券

B、公司债券

C、企业债券

D、其他金融工具

E、

股票

2、商业银行证券投资管理的有效方法是合理地进行多元化证券组合，商业银行证券投资组合的原则是（）

A、安全性原则

B、灵活性原则

C、流动性原则

D、收益性原则

E、方便性原则

3、趋势投资组合策略又称道氏理论，将趋势分为（）

Ａ、主要趋势Ｂ、次要趋势Ｃ、经常趋势

D、非主要趋势

E、日常趋势

4、计划投资组合策略是指商业银行根据对证券价格变动趋势的把握，按计划的模式进行投资。此法多用于股票投资，并且遵循高价抛出、低价买进的原则。

具体有（）

A、分级投资计划法

B、固定资金计划法

C、期限分散法

D、固定比率计划法

E、变动比率计划法

5、证券投资风险是指预期收益变动的可能性和幅度，或者说证券收益的不确定性。其中非系统性风险有（）

A、通货膨胀风险

B、信用风险

C、流动性风险

D、提前赎回风险

E、提前偿还风险

6、银行证券投资的主要功能是（）

A、保持流动性，获得收益

B、分散风险，提高资产质量

C、合理避税 C、为银行提供新的资金来源

7、马克维兹模型的理论假设（）

A、投资者以期望收益率来衡量未来实际收益率的总体水平，以收益率方差来衡量收益率的不确定性

B、不允许卖空

C、允许卖空

D、所有者都具有相同的有效边界

第八章

一、简答题

1、中间业务的一般性质是什么？

2、随着中间业务的发展与创新，中间业务的性质发生了哪些新变化？

3、我国商业银行对中间业务如何分类？

4、银行保函与贷款承诺有何异同？

5、简述期权交易与期货交易的区别。

6、简述国内外中间业务的联系与区别。

二、单选题

1、（）是在商业银行存款负债业务基础上产生的一种业务。

A、银行卡业务

B、代理类中间业务

C、结算业务

D、代理保险业务

2、银行办理支票的规定支票金额起点为（）元，付款期限为（）天。

A、100，30

B、1000，10

C、1000，30

D、100，10

3、近30年来在国际银行获得了空前的发展，并已超越传统的存贷款业务，成为赢利的主要来源。银行业的反战从管理货币转变到管理信息为主，从赚取利

差为主变为赚取（）为主。

A、信息费收入

B、服务费收入

C、代理费收入

D、中介费收入

4、主要跨国银行均以从传统银行业务转为以现代银行业务经营为主，（）已成为其利润主要来源。

A、表外业务

B、表内业务

C、咨询业务

D、代理业务

5、（）是由付款人预先授权收款人定期开出不用签字的支票收取款项的一种结算方法。

A、集中收款法

B、预先授权支票

C、预先授权借记

D、邮箱收款法

三、多选题

1、中间业务与传统银行业务大相径庭，服务方式灵活，与传统资产、负债业务相比其自身特点，表现为（）

A、低成本、高效益

B、风险两极化

C、充分利用非资金资源

D、业务品种多样化

2、银行、单位、个人、办理结算应遵循一些原则，下列符合规定的是（）

A、恪守信用、履行付款

B、谁的钱进谁的账，有谁支配

C、银行不垫付

D、银行办理结算时不准套取银行信用

E、单位和个人办理结算时，不准出租、出借账户

3、银行卡，是指商业银行向社会方形的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。其主要功能有（）

A、储蓄功能

B、结算功能

C、汇兑功能

D、透资功能

E、提款功能

4、担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务，他大致包括（）

A、银行承兑汇票

B、备用信用证

C、商业承兑汇票

D、保函

5、企业信用评估一般从企业的资金信用、经济效益、经营管理、发展前景等四

个方面按（）来划分等级进行打分。

A、AAA

B、AA

C、A

D、BB

E、BBB

第九章

一、简答题

1、简述表外业务具体的分类

2、表外业务与中间业务的异同是什么？

3、简述表外业务存在的风险及应对策略。

4、简述表外业务在我国的发展前景。

5、表外业务的特征是什么？

二、单选题

1.根据巴塞尔委员会对表外业务广义和狭义概念的区别，按照（）可以将表外业务分为两类：或有债权/债务类表外业务（即狭义的表外业务），金融服务类表外业务。

A`. 是否含有期权 B. 是否构成银行或有资产和或有负债

C. 业务性质

D. 是否提供负债

2. 票据发行便利的票据属短期信用性质，多为3个月或6个月，一般被称为欧洲票据，以美元计值，数额较大，最低票面额一般在（）美元以上。

A. 30万

B. 40万

C. 50万

D. 60万

3. 下列不属于支票必须记载的事项有（）

A. 表明支票字样

B. 无条件支付的委托

C. 付款人名称

D. 付款日期

4. ( )指借款人还款能力（在某些情况下可能是意愿）发生问题而使债权人遭受损失的风险。这种风险通常与企业运营风险有关。

A. 市场风险

B. 系统风险

C. 信用风险

D. 结算风险

5. 商业汇票承兑期限，由交易双方商定，一般在3-6个月，最长不得超过（）

A. 9个月

B. 90天

C. 半年

D. 180天

三、多选题

1. 表外业务的特点与银行传统表内业务相比，表外业务有着鲜明的特点，主要表现在（）

A. 提供资金与服务相分离，充分利用非资金资源

B. 形式多样，发展迅速

C. 金融杠杆性高，盈亏数目巨大

D. 透明度低，监管难度大

E. 安全性低，具有灵活性

2. 商业汇票具有的特点（）

A. 是一种有价证券

B. 没有固定的格式

C. 是一种要试证券

D. 是一种可流通、转让的无因证券

E. 不可转让倍数

3. 或有债权/债务类表外业务主要包括（）

A. 贷款承诺

B. 银行本票

C. 担保类中间业务

D. 银行汇票

E. 各种金融衍生类中间业务

4. 商业银行开办的咨询顾问类业务主要有（）

A. 企业信息咨询业务

B. 资产管理顾问业务

C. 财务顾问业务

D. 贷款管理业务

E. 现金管理业务

5. 商业银行都致力于加强对表外业务的内部管理，建立和完善表外业务的风险管理系统，它们最常用的方法和手段有（）

A. 银行决策层重视对表外业务风险的管理

B. 建立关于表外业务的规章制度

C. 在银行内部实施不同于既往的杠杆比率管理

D. 加强表外业务风险的教育培训

E. 政府部门积极监管

第十章

一、简答题

1、近年来商业银行业务国际化迅猛发展的原因是什么？

2、商业银行国际化业务的组织机构有哪些？

3、跨国银行的经营有哪些变化？经营策略又有哪些变化?

4、与远期交易相比，外汇期货交易有哪些显著特征？

5、简述国际结算业务风险管理措施？

6、如何防范国际信贷风险？

7、我国商业银行现阶段在发展国际业务时存在哪些问题？

8、简述商业银行国际业务有哪几种形式？

9、简述我国商业银行应如何发展国际业务?

二、单项单选题

1. 商业银行在国外设立机构、经营国际业务的第一步是成立（）

A. 国外代理行

B. 国外子银行

C. 国外分行

D. 国外代表处

2. 在国际结算业务中托收方式属于（）

A. 国家信用

B. 商业信用

C. 银行信用

D. 消费信用

3. 公司签发一张汇票，上面注明“At 90 days after sight”, 则这是一张（）

A. 即期汇票

B. 远期汇票

C. 跟单汇票

D. 光票

4.T/T、 M/T、 D/D的中文含义分别为（）

A. 信汇、电汇、票汇

B. 电汇、信汇、票汇

C. 票汇、信汇、电汇

D. 票汇、信汇、电汇

5. 跟单托收业务中，即期D/P、远期D/P、D/A步骤不同主要发生在（）

A. 委托人和托收行

B. 委托人和代收行

C. 托收行和代收行

D. 代收行和付款人

6. 审核单据，购买受益人交付的跟单信用证项下汇票，并付出对价的银行是（）

A. 开证行

B. 保兑行

C. 付款行

D. 议付行

7. 外汇交易中外汇市场上最常用的一种交易方式是（）

A. 远期外汇交易

B. 外汇期货交易

C. 即期外汇交易

D. 外汇互换交易

8. 由出口地银行对进口商提供的信贷是（）

A. 买方信贷

B. 卖方信贷

C. 福费廷

D. 混合信贷

9. 下列不属于国际信贷业务对其借款对象分析方法LAAP的是（）

A. Liquidity

B. Activity

C. Permanency

D. Potentialities

10. 在20世纪80年代末之前，拥有办理外汇业务的独家特权的银行是（）

A. 中国建设银行

B. 中国农业银行

C. 中国工商银行

D. 中国银行

商业银行经营学课后习题答案最终版

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。 流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。 CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。 储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。 核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。 附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。 银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。 可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。 大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。 再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。 回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。 贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。 贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。 贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。 补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。 信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。 担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 不良贷款：指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。 次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。 经营性租赁：是一种短期租赁，指的是出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装保养等并提供专门的技术服务，因此租金要高于融资性租赁租赁

中国银行考试题库集锦

中国银行考试笔试试题汇总 中国银行考试笔试试题汇总 中国银行笔试 总结一下，货币银行学占题目比重较大，国际金融方面考了汇率和期货两三道，商业银行管理也考了一些，计算机网络出的都是比较简单的题目，法律方面主要考几道劳动法和税法的，此外市场营销学、管理学、会计学、时事政治都有涉及到 综合部分选择题 1.以下哪个同行拆借率是目前被认可和通行的（伦敦同业拆借率） 2. 世界上第一个商业银行是？（英格兰银行） 3. 巴塞尔协议规定的资本充足率为多少 （8%） 4.商业银行的经营目的是什么？ （盈利） 5.在日本发行的以美元计价的债券称为什么 （欧洲市场债券） 6. 利率互换的条件 （币种相同、期限相同、利率计算方式不同） 7.关于卖空股指期货操作的题目 8.以下哪个选项最适合作为回购协议 （国债、股票之类） 9.以下哪种票据需要承兑（远期汇票） 10. 证券投资属于什么投资（直接投资、间接投资and so on） 11.布雷顿森林体系崩溃时间 （七十年代初期） 12.央行和商业银行的货币职能（央行提供原始货币，商业银行制造派生货币） 13.凯恩斯的货币需求理论最大的特点是 （强调利率的作用） 14.菲利普斯曲线描述的是什么？（通货膨胀与失业率之间的关系） 15.洛仑兹曲线描述的是什么？（收入分配公平程度）——不确定是不是这道题 16.发行国债的最主要目的是什么？（筹集建设资金） 17.市场营销的核心环节是 （交换） 18.关系营销的理论基础是什么 19.泰勒被尊称为什么 （科学管理之父） 20. 国内企业引进了激励奖金制后，现在激励奖金已经变成工资的一部分，而失去了原本的激励作用，这样意味着？（激励效应在每个国家作用不同、如何防止激励奖金变成工资的一部分是管理人员需要重视和提高的什么什么，忘了）https://www.wendangku.net/doc/6d6850160.html, 21. 某企业生产平均成本达到最小值，那么该企业（利润达到最大值、超额利润为零、边际成本等于平均成本or whatever） 22.劳动法对于加班时间的限定 （每月不得超过36小时） 23.如果企业安排员工周末上班而又不予以调休，那么应支付多少倍工资（2倍）

《商业银行管理学》课后习题答案及解析

《商业银行管理学》课后习题及题解 第一章商业银行管理学导论 习题 一、判断题 1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。 2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。 3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。 4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。 5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边 际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。 6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体 地 位。 7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目 标。 8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所 展开的各种业务及相关的组织管理问题。

9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下 能如期收回。 二、简答题 1. 试述商业银行的性质与功能。 2. 如何理解商业银行管理的目标？ 3. 现代商业银行经营的特点有哪些？ 4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？ 5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？ 三、论述题 1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。 2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。 第一章习题参考答案 一、判断题 1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√

二、略；三、略。 第二章商业银行资本金管理 习题 一、判断题 1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。 2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。 3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。 4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。 5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。 6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。 二、单选题 1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。 A. 20% B. 50% C. 70% D. 100% 2. 商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是。 A. 一般准备金 B. 专项准备金 C. 特殊准备金 D. 风险准备金

商业银行答案第5章

第5 章 一、单项选择题。（以下各题给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，不选、错选均不得分。） 1.为保持银行的清偿力和流动性，商业银行贷款的期限结构必须匹配于（）的期限结构。 A．存款和中间业务 B．资产 C．经营 D．存款与其他负债 2．某企业向银行申请短期季节性融资，银行经过借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。 A．短期贷款B．长期贷款C．固定资产贷款D．长、短期贷款相结合的贷款 3.借款需求是公司对（）的需求超过自身储备，从而需要借款。 A．流动资金B．资产C．资金D．现金 4.利用财务报表分析借款需求时，（）解释了公司缺少足够现金而产生融资需求的原因。 A．现金使用B．现金需求C．季节性销售增长D．长期销售增长 5.应付账款、应计费用属于（）融资渠道。 A．季节性资产B．季节性负债C．间接融资D．永久性负债 6.营运资本投资是指公司对（）的投资。 A．季节性负债超过季节性资产 B．季节性资产

C．季节性负债 D．季节性资产超过季节性负债部分 7.资产负债表上始终存在的那一部分流动资产称为（）。 A．营运资产B．权益资产C．核心资产D．核心流动资产 8.对于长期销售增长企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。 A．科学技术B．资产效率C．资产增加D．季节因素 9.对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。 A．年销售增长率B．成本增长率C．资产周转率D．可持续增长率 10.某公司2009 年拥有总资产8500 万元，总负债4500 万元，公司2008 全年共实现销售净利润600 万元，计划将其中270 万元发放红利，则公司的可持续增长率为（）。 A．3.25% B．4% C．7.24% D．8.99% 11.关于可持续增长率与其四个影响因素的关系，下列说法错误的是（）。A．利润率越高，销售增长越快 B．留存利率越多，销售增长越快 C．资产效率越高，销售增长越快 D．财务杠杆越低，销售增长越快 12．可持续增长率是公司（）条件下预期可实现的增长率。 A．增加财务杠杆 B．主要依靠内部融资 C．主要依靠外部融资 D．依靠股权融资 13．资本回报率为净利润与（）的比率。 A．总资产B．净资产C．流动资产D．固定资产 根据下面资料，回答第14-17 题： Z 公司2009 年末总资产为12000 万元，总负债5000 万元。2009 年实现销售收

商业银行考试题库(500道)

1.票据贴现的期限最长不得超过（）。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月 【答案】B 2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于（）。 A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率 【答案】D 3.公司信贷是以（）为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 A.自然人 B.公司 C.企业 D.非自然人 【答案】D 4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格 【答案】B 5.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。 A.浮动利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.市场利率 【答案】B 6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。 A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论 【答案】D 7.以下说法中，错误的是（）。 A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务 B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、 借出资金或提供信用支持的经济活动 C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经 济组织委接受主体的资金信贷或信用支 持活动 D.信用证是银行开立的一种无条件的承 诺付款的书面文件 【答案】D 【解析】银行开立信用证后，只有持证方 在提交了信用证上规定的单据、满足规定 的条件后，银行才予以付款。所以，信用 证付款是有条件的。 8.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之 日开始，到第一个还本付息之日间的时间 为（）。 A.贷款期 B.提款期 C.宽限期 D.还款期 【答案】C 9.自营贷款的期限一般最长不得超过（） 年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期贷款的展期期限累计不得超过 （），长期贷款的展期期限累计不得超过 （）。 A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半 B.原贷款期限；3年 C.原贷款期限；原贷款期限一半 D.原贷款期限一半；3年 【答案】B 11.目前我国商业银行资金的主要来源为 （），利润的主要来源为（）。 A.存款；贷款 B.存款；中间业务 C.贷 款；存款 D.贷款；中间业务 【答案】A 12.商业银行的资产业务指（），负债业务 指（）。 A.资金来源业务；资金运用业务 B.存款业务；贷款业务 C.资金运用业务（存款）；资金来源业务 （贷款） D.资金运用业务（贷款）；资金来源业务 （存款） 【答案】D 13.在不同的贷款品种中，借贷双方承担 利率变动风险较小的是（）。 A.固定利率 B.浮动利率 C.市场 利率 D.本币利率 【答案】B 【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反 映金融市场上资金的供求状况，因而借贷 双方承担的利率变动风险较小。 14.根据《人民币利率管理规定》，中长期 贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定 贷款利率计算。 A.签订日 B.成立日 C.生效日 D.实施日 【答案】C 15.我国中长期贷款属于（）品种，采用 的基准利率为（）。 A.固定利率，市场利率 B.浮动利率， 法定利率 C.固定利率，法定利率 D.浮动利率， 市场利率 【答案】B 16.（）时，适用罚息利率，遇罚息利率 调整（）。 A.贷款展期，不分段计息 B.贷款 展期，分段计息 C.挤占挪用贷款，不分段计息 D.逾期 贷款，分段计息 【答案】D 17.中长期贷款可分为（）。 A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5 年以上3个档次 C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5 年以上3个档次 【答案】B 18.商业银行贷款应实行（）的贷款管理 制度。 A.审贷一体、集中审批 B.审贷分离、 集中审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷一体、 分级审批 【答案】C 19.长期贷款是指贷款期限在（）年以上 的贷款。 A.2年（不含2年） B.3年（不 含3年） C.5年（不含5年） D.10年（不 含10年） 【答案】C 20.国内商业银行通常以（）为基础确定 外汇贷款利率。 A.央行确定基准利率 B.国内市场利率 C.国际金融市场利率 D.法定利率 【答案】C 21.在减免交易保证金业务中，从风险的 角度看，（）承担了交易中的（）风险。 A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户， 信用 D.客户，价格 【答案】B 22.关于我国计算利息传统标准，下列说

商业银行课后习题及答案

一、名词解释 表外业务（Off-BalanceSheetActivities，OB）是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。 流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。信用风险：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 利率敏感性资产(RSL)是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。 利率敏感性负债(RSL)：是指那些在市场利率变化时，其利息支出会发生相应变化的负债核心资本又叫一级资本(Tier1capital)和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分附属资本、 持续期缺口: 是银行资产持续期与负债持续期和负债资产现值比乘积的差额。 资本充足率：本充足率是一个银行的资产对其风险的比率 可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市场上转让的存款凭证。 三、计算题（x*x 课件上所有的计算题都是范围） 该银行的加权平均资金成本是多少？ 该银行的加权平均资金成本 =1/4×10%/（1-15%）+2/4 ×11%/（1-5%）+0.5/4 ×11%/（1-2%）+0.5/4 ×22% =0.1288=12.88% 该方法可以使银行管理层估算不同筹资方案对资金成本的影响，从而进行有把握的定价。 2、某银行通过7%的存款利率吸收了25万美元的新存款，银行估计， 如果提供7.5%的利率，可筹集存款50 万美元； 如果提供8%的利率，可筹集存款75 万美元； 如果提供8.5%的利率，可筹集存款100 万美元； 如果提供9%的利率，可筹集存款125 万美元。 如果银行贷款资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，因此贷款利率就是贷款资产的边际收益率， 请问银行的存款规模扩张到什么程度可以获得最大限度的利润？

商业银行考试必备习题库

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1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有( ) A：安全性、计划性、效益性 B：计划性、择优性、偿还性 C：安全性、计划性、择优性D：安全性、流动性、效益性 答案：D 2、按贷款期限划分短期贷款是指( ) A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内 C：一年以内(含一年) D、一年以内答案：C 3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：( ) A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现 C：信用贷款、保证贷款、票据贴 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款 答案：B 担保贷款分为：保证贷款、抵押贷款、质押贷款三种 4、贷款五级分类的标准是( ) A:正常、关注、次级、可疑、损失

B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、损失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐 答案：A 后三种统称为不良贷款 5、自营贷款的期限一般最长不超过( ) A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年 答案：C 6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷 款与各项存款之比( ) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70% 答案：A 7、商业银行年末存贷比例不得高于( ) A:70% B:75% C:80% D:65% 答案：C 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存 款余额的比例不得高于( ) A：100% B：120% C：70% D：80% 答案：B

9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为( ) A: 利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 答案：D 10、短期贷款展期期限累计不得超过( ) A：一年 B：半年C：原借款期限 D:原借款期限的一半 答案：C 贷款展期不得低于原贷款条件：短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。 11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于( ) A：100% B：50% C：资产负债率D：200% 答案：D 流动比率为流动资产与流动负债的比叫流动比率，通常流动资产为流动负债的2倍 资本充足率不得低于8%；贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；流动性资产余额与流动性债

商业银行经营学课后习题答案

名词解释: 商业银行:商业银行就是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介:就是指商业银行通过负债业务,把社会上各种闲散货币资金集中到银行,通过资产业务,把它投向需要资金的各部门,充当有闲置资金者与资金短缺者之间的中介人,实现资金的融通。作用:使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长,满足这会对长期资本的需要。 流动性:指资产变现的能力,商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力,以便随时应付客户提存以及银行其她支付的需要。其衡量指标有两个:一就是资产变现的成本,二就是资产变现的速度。CAMELS:美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度,这类分类检查制度的主要内容就是把商业银行接受检查的范围分为六大类:资本(capital)、资产(asset)、管理(management)、收益(earning)、流动性(liquidity)与对市场风险的敏感性(sensitivity)。 储备金:就是为了应付未来回购,赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金,包括放款与证券损失准备金与偿债基金等。 核心资本:核心资本由股本与税后留利忠提取的储备金组成,包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。这些就是银行真正意义上的自有资金。 附属资本:由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。 银行资本充足性:就是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度;同时,银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。因此银行资本充足性有数量与结构两个层面的内容。 风险加权资产:银行在风险权数给定的基础上,利用加权平均法,将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值,然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它就是确定银行资本限额的重要依据之一。 风险加权表外项目: 可用资金成本:也称为银行的资金转移价格,指银行可用资金所应负担的全部成本。它就是确定银行营利性资产价格的基础,因而也就是银行经营中资金成本分析的重点。 边际存款成本 大面额存单:按某一固定期限与一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。 再贴现:指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现,也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。 回购协议:就是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金的交易方式。 贷款政策就是指商业银行指导与规范贷款业务、管理与控制贷款风险的各项方针、措施与程序的总与。商业银行的贷款政策由于其经营品种、方式、规模、所处的市场环境的不同而各有差别,但其基本内容主要有以下几个方面: 1、贷款业务发展战略2、贷款工作规程及权限划分3、贷款的规模与比率控制4、贷款种类及地区5、贷款的担保6、贷款定价7、贷款档案管理政策8、贷款的日常管理与催收制度9、不良贷款的管理。 贷款利率:就是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率,就是贷款价格的主体。分为年利率、月利率与日利率;固定利率与浮动率;优惠利率与惩罚利率(与一般利率比较)。 贷款承诺费就是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。 补偿余额:银行要求,借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款,它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。就是贷款价格构成的一部分, 就是银行变相提高贷款利率的一种方式。 信用贷款:就是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。特征:风险较大,银行要收取较高的利息,借款人多为银行熟悉的较大的公司。

第05章商业银行练习题

第五章商业银行 一、单项选择题（在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码写在题后的括弧内。） 1.标志着西方现代商业银行制度建立的的银行是【】 A. 英格兰银行 B. 汉堡银行 C. 威尼斯银行 D. 阿姆斯特丹银行 2.中国自主创办的第一家银行是【】 A. 中国通商银行 B. 中国交通银行 C. 户部银行 D. 中国实业银行 3. 目前，世界各国大多数实行的银行制度是。【】 A. 持股公司制 B. 单元制 C. 连锁制 D. 分行制 4. 股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。所有权机构包括股东大会、董事会和监事会。其常设经营决策机关是【】 A. 股东大会 B. 董事会 C. 监事会 D. 执行机构 5.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是【】 A. 不以盈利为经营目标 B. 以盈利为经营目标 C. 为投资者获取利润 D. 为国家创造财政收入 6.最基本也是最能反映商业银行经营活动特征的职能是【】 A. 信用创造 B. 支付中介 C. 信用中介 D. 金融服务 7.目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是【】 A. 负债 B. 存款 C. 自有资本 D. 8、不属于商业银行的交易存款的是【】 A. 支票存款 B. 储蓄存款 C. NOWs D. 9. 商业银行的资产业务是指【】 A. 资金来源业务 B. C. 中间业务 D. 资金运用业务 10.不属于商业银行的现金资产的是【】 A. 库存现金 B. C. 存放同业款项 D. 应付款项 11.不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的【】 A. 资产业务 B. 负债业务 C. 表外业务 D. 中间业务 12. 银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做【】 A. 回购协议 B. 信贷承诺 C. 票据发行便利 D. 单一银行贷款 13.以下业务中属于商业银行的表外业务是【】 A. 结算业务 B. 信托业务 C. 承诺业务 D. 代理业务 14.信托与租赁属于商业银行的【】 A. 资产业务 B. 负债业务 C. 中间业务 D. 表外业务 15.从目前经营制度和业务范围看，实行分业银行制度的典型国家是【】 A. 英国 B. 德国 C. 美国 D. 中国

商业银行考试习题集

商业银行考试习题集 1、选择题 第一章1 2 8 9 银行业产生于（）。 A．英国B．美国C．意大利D．德国 答案：C 2.最早设置股份制银行的国家（）。 A．英国B．美国C．意大利D．德国 答案：A 8.现代商业银行的进展方向是（）。 A．金融百货公司B．贷款为主C．吸取存款为主D．表外业务为主答案：A 9.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。 A．实物商品B．货币C．股票D．利率 答案：B 第二章4 6 4.一样商业银行最大的资产项目是（）。 A．贷款B．同业拆借C．预备金D．库存现金 答案：A 6.银行最要紧的负债来源是（）。 A．贷款B．授信C．负债D．同业拆入及回购协议下的证券出售答案：C 第三章1 5-8 11 12 18 1.传统理论认为商业银行产生和进展的理论基础是（）。 A．契约理论B．信息优势C．交易费用理论D．资产理论 答案：C 5.资产方范式的核心是（）。 A．引入个人消费风险分析 B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本

C．契约理论 D．信息对称理论 答案：B 6.负债方范式的核心是（）。 A．引入个人消费风险分析 B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本C．契约理论 D．信息对称理论 答案：A 7.负债方范式认为：银行中介产生的全然缘故是（）。 A．为投资者的个人消费风险提供流淌性保证 B．规模化效应 C．降低交易成本 D．提升交易效率 答案：A 8.银行服务的原则有（）。 A．先到者先同意服务B．公平原则C．效率原则D．最优化原则 答案：A 11.建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个要紧理由是（）。 A．挤兑的传染性B．挤兑的个别性 C．监管的需要D．经济调剂的需要 答案：A 12.最常见的导致银行破产的直截了当缘故是（）。 A．丧失盈利性B．丧失流淌性 C．贷款总额下降D．预备金比率提升 答案：B

商业银行练习题及答案(1)..

商业银行练习题及答案(1) 第一章 一、名词解释 1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会 )。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是( ABCD )。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。

A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 2.总分行制的优缺点是什么? 3.简述商业银行的内部组织结构。 4.政府对银行监管的理由是什么? 5.政府对银行监管的内容是什么? 第二章 一、名词解释 1．信用风险 2．利率风险 3．流动性风险 4．市场风险 5．操作风险 二、填空题 1．银行的核心资本由( 股本 )和( 公开储备 )组成。

商业银行课后题1-10章

第一章 一．简答题 1.商业银行的定义是什么我国商业银行可以办理那些基本业务 2.商业银行的主要特征有那些表现 3.商业银行的职能是什么 4.商业银行在国民经济中占用怎样的地位 5.如何理解商业银行“三性原则”之间的关系 6.商业银行在经营中要坚持什么样的方针 7.商业银行经营的内外环境是指什么 二．多选题 1.我国规定设立商业银行的注册资本，均为（BCD） A 全部资本 B 部分资本 C 实缴资本 D 核心资本 2.从商业银行的定义可以看出，商业银行的性质体现在（ACD） A 商业银行是企业 B 商业银行是一种特殊的企业 C 商业银行是一种特殊的金融机关 D 商业银行是一种特殊的金融企业 3.商业银行的信用中介职能有（ABC） A 把社会闲置资金集中起来 B 把闲置的储蓄货币转化为职能资本 C 实现资本的续短为长 D 信息的生产与传递 4.商业银行的二级准备金包括（ABCD） A 超额准备金 B 短期国债 C 其他易于转让的短期证券 D 商业票据和银行承兑汇票 5.商业银行转移风险的办法有（ABCD） A 参加保险 B 订立抵押、担保条款 C 套期保值 D及时转让相关债权债务 第二章

一．简答题 1.商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题 2.什么是银行并购银行并购的动机有哪些 3.怎样看待国际银行近年来发生的大规模并购行为 4.对我国未来银行业的并购趋势你有什么想法 5.现代商业银行面临哪些挑战 6.银行经营的发展趋势是什么 7.银行监管的发展趋势是什么 年的国际金融危机暴露了银行监管存在哪些漏洞应怎样完善银行监管 二．单选题 1.商业银行发展至今，已有（ C ）的历史。 A 100年 B 200年 C 300年 D 500年 2.银行业产生于（ C ） A 英国 B 美国 C 意大利 D德国 3、最早设立股份制银行的国家是（ A ） A 英国 B 美国 C 意大利 D德国 年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立的一家股份制银行是（ A ） A 英格兰银行 B 曼切斯特银行 C 汇丰银行 D 利物浦银行 5.北宋真宗时，由四川富商发行的（ A ），成为我国早期的纸币。 A 交子 B 汇票 C 飞钱 D当票 年在上海成立的（C），标志着中国现代银行的产生。 A 交通银行 B 浙江兴业银行 C 中国通商银行 D 北洋银行 7.最早到中国来的外国银行是（ A ） A 英商东方银行 B 伦敦银行 C 汇丰银行 D 英格兰银行 8.我国商业银行的组织形式是（） A 单元制银行 B 分支形制银行 C 银行控股公司 D 连锁银行

商业银行考试必备习题库

1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有( ) A：安全性、计划性、效益性 B：计划性、择优性、偿还性 C：安全性、计划性、择优性D：安全性、流动性、效益性 答案：D 2、按贷款期限划分短期贷款是指( ) A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内 C：一年以内(含一年) D、一年以内 答案：C 3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：( ) A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现 C：信用贷款、保证贷款、票据贴 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款 答案：B 担保贷款分为：保证贷款、抵押贷款、质押贷款三种 4、贷款五级分类的标准是( ) A:正常、关注、次级、可疑、损失 B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、损失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐 答案：A 后三种统称为不良贷款 5、自营贷款的期限一般最长不超过( ) A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年 答案：C 6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比( ) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70% 答案：A 7、商业银行年末存贷比例不得高于( ) A:70% B:75% C:80% D:65% 答案：C 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于( ) A：100% B：120% C：70% D：80% 答案：B 9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为( ) A: 利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 答案：D 10、短期贷款展期期限累计不得超过( ) A：一年 B：半年C：原借款期限 D:原借款期限的一半 答案：C 贷款展期不得低于原贷款条件：短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。

《商业银行管理》课后习题答案Problem7

Problems 7-1. What kind of futures or options hedges would be called for in the following situations? a. Interest rates are expected to decline and First National Bank of Canton expects a sharp seasonal rise in loan demand in the upcoming spring quarter. First National can expect lower loan revenue unless it uses long futures hedges in which contracts for government securities are first purchased and then sold at a profit as security prices rise provided interest rate really do fall. A similar gain could be made using call options on government securities or on financial futures contracts. b. Silsbee State Bank has interest-sensitive assets of $79 million and interest-sensitive liabilities of $68 million over the next 30 days and market interest rates are expected to fall. Sislbee State Bank’s interest-sensitive assets exceed its interest-sensitive liabilities by $11 million which means the bank will be open to loss if interest rates fall. The bank could purchase financial futures contracts for subsequent sale or use a call option on government securities or financial futures contracts approximately equal in dollar volume to the $11 million interest-sensitive gap. c. A survey of Tuskee Bank’s corporate loan customers this month (October) indicates that, on balance, this group of firms will need to draw $155 million from their credit lines in November and D ecember, which is $80 million more than the bank’s management has forecasted and prepared for. The bank’s economist has predicted a significant increase in money market rates over the next 60 days. The forecast of higher interest rates means the bank must borrow at a higher interest cost which, other things held equal, will lower its net interest margin. To offset the expected higher borrowing costs the bank's management should consider a short sale of financial futures contracts or a put option approximately equal in volume to the additional loan demand. Either government securities or EuroCDs would be good instruments to consider using in the futures market or in the option market. d. Settlement Hills National Bank reports that its interest-sensitive liabilities for the next week will be approximately $42 million, while interest-sensitive assets will approach $31 million. Data provided by the Federal Reserve Board suggests a near-term rise in money market interest rates. Settlement Hills National Bank has interest-sensitive liabilities greater than interest-sensitive assets by $11 million. If interest rates rise, the bank's net interest margin will likely be squeezed due to the faster rise in liability costs. Sales of financial futures contracts followed by a subsequent purchase or put options would probably help here. e. Caufield Bank and Trust Company finds that its portfolio of earning assets as an average duration of 1.35 years and its liabilities have an average duration of .95 years. Interest rates are expected to rise by 50 basis points between now and year-end

商业银行课后习题及答案-14页文档资料

一、名词解释表外业务（Off-BalanceSheetActivities，OB）是指商业银行所从事的、按照现行的会计准则不记入资产负债表内、不形成现实资产负债但能增加银行收益的业务。表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有负债，其中一部分还有可能转变为银行的实有资产和实有负债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭示。 流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。 信用风险：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 利率敏感性资产(RSL)是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。 利率敏感性负债(RSL)： 是指那些在市场利率变化时，其利息支出会发生相应变化的负债 核心资本又叫一级资本(Tier1capital)和产权资本，是指权益资本和 公开储备，它是银行资本的构成部分附属资本、 持续期缺口: 是银行资产持续期与负债持续期和负债资产现值比乘积的差额。 资本充足率：本充足率是一个银行的资产对其风险的比率 可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定

要造成较大损失大额可转让定期存单是由商业银行发行的、可以在市 场上转让的存款凭证。 三、计算题（x*x 课件上所有的计算题都是范围） 1、假设一家银行要筹集4亿元的资金，各筹资方式及有关 该银行的加权平均资金成本是多少？ 该银行的加权平均资金成本 =1/4×10%/（1-15%）+2/4 ×11%/（1-5%）+0.5/4 ×11%/（1-2%）+0.5/4 ×22% =0.1288=12.88% 该方法可以使银行管理层估算不同筹资方案对资金成本的影响，从而进行有把握的定价。 2、某银行通过7%的存款利率吸收了25万美元的新存款，银行估计， 如果提供7.5%的利率，可筹集存款50 万美元； 如果提供8%的利率，可筹集存款75 万美元； 如果提供8.5%的利率，可筹集存款100 万美元； 如果提供9%的利率，可筹集存款125 万美元。 如果银行贷款资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增